Как закрыть счет физического лица. Как правильно закрыть расчетный счет ооо в банке. Если нужно восстановить историю операций по счету

С ситуацией закрытия расчетного счета сталкиваются многие предприятия и физические лица.

Это может случиться, например, при смене кредитного учреждения или из-за ликвидации бизнеса, а также, если держатель карты перестал пользоваться ее возможностями. Каковы бы не были причины, при закрытии счета в 2015 году существует определенный порядок, соблюдая который, данная процедура отнимет у Вас совсем немного времени.

По инициативе организации договор может быть расторгнут:

• при реорганизации или при ликвидации ООО;
• при смене банка;
• если меняется владелец фирмы;
• когда меняется фактический адрес регистрации.

Банк имеет право расторгнуть договор на обслуживание:

• в одностороннем порядке – при отсутствии транзакций на счете клиента в течение двух лет. Обязательно письменное уведомление юр. лица;
• в судебном порядке – при отсутствии транзакций в течение года;
• на основании Закона № 115-ФЗ от 7 авг. 2001 г. – при выявлении нарушений.

Для справки – принудительная ликвидация организации предусматривает проведение процедуры аннулирования счетов арбитражным управляющим только после полного погашения выявленной задолженности.

Для расторжения договора понадобится взять у банковского сотрудника заявление и заполнить его. При этом заполнением документа вправе заниматься работник организации, на которого оформлено право подписи.

Потребуется указать следующие сведения:

• реквизиты и причина закрытия;
• основные данные по организации;
• сведения о чековых книжках.

Предварительно необходимо обнулить депозит путем снятия или перевода остатка средств. Если имеется задолженность по РКО, придется ее погасить.

Дополнительно могут попросить следующие документы:

• выписка из ЕГРЮЛ возрастом не более 30 дней;
• приказ о действии полномочий руководителя.

Не забудьте уведомить всех своих партнеров по бизнесу, чтобы избежать перечислений по недействительным реквизитам.

Важно! Требование уведомлять в течение 7 дней ИФНС, ПФР и ФСС отменено с 2014 года (Законы №№ 52-ФЗ, 59-ФЗ).

ИП

В случае прекращения предпринимательской деятельности Закон не запрещает гражданину продолжать пользоваться открытым счетом, но лучше его закрыть, чтобы официально избавиться от обязательств правопреемства.

Процедура схожа с расторжением обязательств ООО, только ИП обычно действует самостоятельно, особенно, если работа ведется без наемных работников.

Итак, чтобы аннулировать договор с банком, предпринимателю потребуется выполнить следующие действия:

• Подготовить регистрационные документы и сведения.
• Взять бланк заявления в обслуживающем учреждении.
• Оплатить задолженность по РКО и вывести остаток денег, предварительно получив выписку.
• Подать заполненное заявление, сдать неиспользованные чековые книжки.
• Получить уведомление.
• Уведомить письменно контрагентов об изменении реквизитов или путем заключения дополнительных соглашений.

Практический совет – если есть долги по налогам и взносам, начисленные недоимки и штрафы, лучше оплатить их заранее, чтобы не пропустить установленные сроки и избежать негативных последствий. Уведомлять ИФНС и фонды ИП не требуется.

Как предоставить заявление без директора, если он находится в другом городе? В этой ситуации разрешается оформить документы по доверенности, заверенной нотариально и содержащей сведения о праве управления счетом, включая закрытие и открытие. При этом банк вправе проверить подлинность путем направления запроса нотариусу либо другому уполномоченному лицу.

Физическому лицу

Чтобы закрыть карточный или расчетный счет, например, в Сбербанке, клиенту необходимо (с паспортом и договором) посетить офис филиала и заполнить заявление. Вторым шагом является расчет с долгами по комиссии или кредиту. Если же Ваша карточка закрывается с остатком, банк обязан перечислить его на объявленные реквизиты или выдать наличкой.

• истечения действия карточки или сдачи ее в отделение;
• подачи заявления на расторжения;
• подачи заявления об утрате.

А что делать человеку, который временно проживает в другом месте и у него нет возможности посетить то отделение, где первоначально открывался вклад или пластик? Разрешается обратиться в удобный филиал по фактическому месту проживания, чтобы написать заявление о пересылке документации по почте. При возникновении вопросов за разъяснением можно позвонить по телефону 8 800 555 55 50 (справочная Сбера).

Пользователи онлайн-банкинга могут закрывать депозиты через интернет. Для этого нужно авторизоваться в системе путем входа в личный кабинет, зайти в соответствующий раздел и выбрать нужный банковский продукт. После окончания процедуры приходит уведомление с отметкой «Исполнено».

Процедура расторжения договора может немного различаться в зависимости от того, о каком банковском учреждении идет речь – Альфа-Банк, Банк Москвы или ВТБ 24. Но, как правило, эти отличия несущественны и клиенту вовсе не обязательно знать подробности, ведь все действия выполняет операционист.

Имейте в виду, что некоторые кредитные структуры, к примеру, Авангард, самостоятельно проводят чистку рядов клиентов-граждан ради борьбы с незаконной «обналичкой» и предотвращения вывода средств за рубеж. Много платите, по мнению банковских сотрудников, за интернет покупки? Карточку блокируют. После разбирательств счета открывают, но нет гарантии, что эта ситуация не повторится.

В банке, у которого отозвали лицензию

В последнее время финансовые структуры все чаще закрываются, а операции приостанавливаются. Как закрыть счет в банке, который ликвидирован? Физическим лицам нужно обращаться в АСВ для того, чтобы вернуть деньги по страховому случаю. Юридическим лицам все равно необходимо проводить процедуру в порядке, описанном выше, так как по стат. 859 ГК именно заявление клиента выступает основанием для расторжения отношений.

Важно! Не забудьте взять справку о погашении кредитных обязательств.

Если же у лишенного лицензии учреждения нет денег, предприятию следует обратиться в назначенную временную администрацию и выставить долговые требования. В течение месяца компания заносится в реестр кредиторов. Проблемой является то, что задолженность юр. лиц удовлетворяется в четвертую очередность, а средств на всех может не хватить. При этом учитывается дата предъявления заявления, то есть, чем раньше ООО подало документы, тем быстрее будет результат.

Резюмируя сказанное нужно отметить, что порой вкладчики сами создают панику, как произошло с Банком Возрождение. Прошел слух, что его закрывают и все кинулись забирать деньги. Но на самом деле информация оказалась недостоверной, менялись собственники учреждения. Вывод – перед тем, как начинать волноваться, проверьте сведения на официальном сайте Центробанка РФ или на портале Банки.ру.

Каждый бизнесмен, создавая свое предприятие, надеется, что оно будет работать успешно и приносить прибыль. Для осуществления расчетов юридические лица открывают счета в банке. Но случаются ситуации, когда по тем или иным причинам предприятию приходится расторгать с банком договор на обслуживание. Если руководитель предприятия не знает, как закрыть счет в банке юридическому лицу, эта процедура может вызвать некоторые сложности.

Причины расторжения договора на банковское обслуживание

Существует несколько причин, которые могут потребовать :

• ликвидация предприятия;
• преобразование юридического лица в другую форму собственности;
• смена обслуживающего банка, если другое финансовое учреждение предоставляет более выгодные условия.

Также расчетный счет может быть закрыт или при ликвидации кредитного учреждения.

Для того, чтобы не возникало проблем с партнерами, налоговыми органами и другими организациями, процедура прекращения отношений с кредитным учреждением должна проходить в строго определенной последовательности, которую не стоит нарушать.

Кто имеет право закрыть счет?

Закрывать счет может лицо, которое подавало , либо лица, которые уполномочены совершать подобные операции.

Если требуется закрыть депозит, открытый на ИП, то расторгнуть договор с кредитным учреждением имеет право только физическое лицо, на которое открыто ИП. В банке руководитель ИП обязан предъявить паспорт.

Возможно только руководителем или лицом, которое уполномочено совершать подобные действия. Для того, чтобы в финансовом учреждении приняли , необходимо предоставить документы, подтверждающие право заявителя на осуществление подобных действий.

Последовательность действий

Обычно с банком проходит в два этапа:

• подача заявления;
• вывод остатка денежных средств с депозита.

Закрытие банковского счета юридического лица следует начинать с визита в обслуживающий банк. Здесь нужно сообщить о своем решении специалисту, который работает с юридическими лицами. Консультант банка объяснит, какие действия нужно предпринять и , чтобы процедура прошла максимально быстро.

В первую очередь нужно будет . Заявление должно быть написано по установленной банком форме. Бланк можно взять у консультантов банка. Заявление может быть написано только лицом, которое уполномочено распоряжаться финансами предприятия. Поэтому в банк нужно обязательно брать с собой паспорт.

Порядок закрытия банковских счетов подразумевает обязательный вывод средств с депозита. Для того, чтобы узнать сумму остатка, в . В том случае, когда у предприятия есть денежная задолженность перед финансовым учреждением или перед налоговыми органами, ее придется погасить, так как в противном случае банк откажет заявителю в расторжении договора на банковское обслуживание. Погасить задолженность можно из остатка средств, находящихся на депозите.

Остаток средств с депозита можно получить на руки наличными либо перевести на другой депозит. Перевод средств осуществляется в течение 7-ми рабочих дней после принятия банком заявления. Если деньги не вывести, то после расторжения договора забрать их у банка уже будет невозможно. В том случае, когда остаток средств не выведен, финансовое учреждение при закрытии депозита может списывать его в доходы банка, но только по истечении срока исковой давности.

Несмотря на то, что порядок закрытия банковского счета не предусматривает, чтобы владелец предприятия сообщал об этом своим коммерческим партнерам, это все же лучше сделать сразу же после подачи заявления в кредитное учреждение. Ведь если после закрытия депозита на него будут поступать деньги, они будут возвращены отправителям.

Как закрыть банковский счет: Видео

Что необходимо указать в заявлении?

В заявлении следует указать наименование предприятия и адрес его регистрации. Также указываются данные лица, которое выступает заявителем. В обязательном порядке указываются реквизиты расчетного счета. Если на нем остались деньги, то указываются реквизиты, куда нужно перечислить остаток средств. Если у юридического лица на руках имеются банковские чековые книжки, то они должны быть возвращены в банк. В заявлении о расторжении договора на обслуживание заявитель указывает номера чековых книжек, а также перечисляет номера всех неиспользованных страниц.

На заполненном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя с расшифровкой, а также печать юридического лица.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

До того, как в апреле 2014 года в налоговое законодательство были внесены изменения, вступившие в силу в мае, руководители предприятий при прекращении отношений с финансовым учреждением обязаны были уведомлять об этом налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Иначе на юридическое лицо мог быть наложен денежный штраф.

Срок, в течение которого должны были быть отправлены оповещения, был установлен законодательно и составлял 7 рабочих дней. Владелец предприятия должен был заполнить бланк уведомления для каждой из требуемых организаций в 2-х экземплярах. Однако теперь отправлять и обязано только кредитное учреждение.

Расторжение договора по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Вопрос, , возникает в следующих случаях:

• При ликвидации компании (бизнеса).
• При желании сменить кредитное учреждение.
• В случае отзыва лицензии у банка.

Вне зависимости от причин, существует порядок для физических лиц, ИП и компаний (юрлиц). Рассмотрим каждую ситуацию подробнее.

Компания (юрлицо)

Как закрыть счет в банке , если клиент финансово-кредитного учреждения - юридическое лицо ?

Компания может требовать расторжения договора :

• При смене банковского учреждения.
• При ликвидации или реорганизации ООО.
• В случае смены адреса регистрации.

Финансово-кредитная организация выступает в роли инициатора расторжения :

• Через суд - если в течение года не проведено ни одной транзакции.
• С учетом ФЗ под номером 115 (07.08.2001 г) - при наличии нарушений.
• Односторонне - если в течение двух лет не было ни одной транзакции. При расторжении клиент оповещается письменно.

Как закрыть расчетный счет в банке юрлицу? Алгоритм тако й:

• Взять в банке бланк заявления и заполнить его.
• Обнулить депозит и погасить долг по РКО (если он имеется).
• Передать «свежую» выписку из ЕГРЮЛ (не «старее» месяца) и приказ, подтверждающий право выступать в качестве руководителя. Эти два документа не обязательны.

Читайте также -

В заявлении должны быть данные о чековых книжках и организации, реквизиты и причины закрытия. С начала 2014 года в уведомлении ПФР, ИФНС и ФСС нет необходимости.

Индивидуальный предприниматель

Чтобы закрыть расчетный счет ИП, проходятся почти те же процедуры, что и для юрлица. По законодательству прекращение бизнес-деятельности не обязывает индивидуального предпринимателя закрывать счет. Но сделать это необходимо, чтобы уйти от обязательств правопреемства.

Как закрыть счет в банке ИП? Алгоритм действий :

• Подготовить регистрационные бумаги.
• Получить образец заявления в финансово-кредитной организации.
• Погасить долги по РКО или забрать деньги (обязательно получение выписки).
• Взять уведомление.
• Разослать письма контрагентам о внесении изменений в реквизиты с обязательным оформлением дополнительных договоров.

Чтобы закрыть расчетный счет ИП и избежать проблем в будущем, стоит погасить задолженность по взносам, налогам, штрафам и прочим платежам. Сообщать о закрытии счета в фонды ИП и ИФНС нет необходимости.

При отсутствии руководителя предприятия в городе допускается оформление бумаг по доверенности. Главное требование, чтобы они были оформлены нотариусом, а в содержании была информация о праве совершения операций со счетом. Банковское учреждение в период расторжения может проверить документы путем направления нотариусу соответствующего запроса.

Как закрыть расчетный счет в банке физическому лицу?

Как закрыть счет в банке, если его клиент - обычный гражданин (физлицо) ? Алгоритм такой:

• Посещение офиса учреждения с паспортом и соглашением.
• Оформление заявления.
• Погашение задолженности по кредиту (при наличии таковой).

Если на счету клиента имеются средства, банк обязан перевести их на переданные реквизиты или отдать деньги наличными.

В ситуации, когда клиент банковского учреждения не живет в городе с отделением, где открывался счет, стоит обратиться в ближайший офис этого банка. Там оформляется заявление о закрытии счета, и направляется по почте. Закрытие депозитного счета допускается через онлайн-банкинг. Процесс расторжения договора (в зависимости от банка и его условий) может различаться.

Банк остался без лицензии. Как быть?

Одна из актуальных проблем - как закрыть расчетный счет в банке , когда тот остался без лицензии. Действия такие:

• Физические лица обращаются в АСВ для возврата средств.
• Юридические лица или ИП проводят полную процедуру закрытия с учетом описанного выше алгоритма. Это связано с тем, что основанием для прекращения взаимоотношений является заявление клиента.

Чтобы закрыть расчетный счет ИП или юрлицу при отсутствии средств у банка, необходимо :

• Обратиться во временную администрацию.
• Выставить требования по задолженности.
• Убедиться о внесении в реестр.

Сложнее всего юрлицам, ведь их задолженность после внесения в реестр кредиторов погашается последней, и к этому моменту денег может не хватать. Чтобы повысить шансы, стоит как можно раньше подать документы.

Закрытие расчетного счета нельзя назвать тривиальной процедурой, осуществить которую может лишь тот, кто имеет право первой подписи (назначается при открытии расчетного счета). Так же, как и при открытии счета, здесь есть свои нюансы и требования, знать о которых важно.

• паспорт в качестве документа, удостоверяющего личность;
• договор на открытие расчетного счета;
• чековую книжку;
• печать;

Теперь, когда расчетный счет закрыт, если ваши контрагенты попытаются отправить вам деньги платежным поручением, им придет отказ. Поэтому своевременно оповещайте своих контрагентов об изменившихся банковских реквизитах, если вы открыли другой банковский счет.

Расчетный счет в Сбербанке может закрыть представитель любой стороны договора. Процедура начинается с подачи заявления на специальном бланке, который используется только клиентами Сбербанка России.

Закрытие счета в Сбербанке физическим лицом

Клиент Сбербанка может расторгнуть договор по своему усмотрению, предоставив свой паспорт. Закрывающий счет заполняет заявление в 2-х экземплярах установленной формы, на экземпляре клиента делается отметка о его принятии. С этого момента прекращается начисление комиссии за использование расчетного счета Сбербанка.

При наличии на счете денег в заявлении необходимо указать, что с ними следует сделать. Их можно перевести на другой счет Сбербанка, на счет в другой банк или получить наличными через кассу. Банк предоставляет остаток денег по заявлению в течение одной недели.

Закрытие счета в Сбербанке юридическим лицом

Расчетный счет в Сбербанке может закрыться по причине реорганизации компании, ее закрытия, при переводе расчетов в другой банк денежных средств, при смене владельца расчетного счета.

Счет в банке можно закрыть только по решению руководителя организации или коллегиального органа, издается приказ или оформляется протокол собрания о закрытии счета. Далее гасится вся существующая задолженность перед банком; подается заявление с указанием причины расторжения договора. Банком выдается уведомление, на его основании заполняется декларация для ее предоставления в налоговую инспекцию, где зарегистрировано предприятие.

Если закрывается счет ликвидируемой организации, то лучше заранее деньги со счета перевести или получить, это ускорит процедуру закрытия счета. Также банку передаются все расчетные документы, вместе с чековыми книжками, в которых есть неиспользованные чеки. Время закрытия счета зависит от наличия на счете финансов. Если денег нет, то счет закрывается на следующий день после подачи и рассмотрения заявления. Если деньги на счете есть, банк их должен списать немедленно. Определенное количество денег следует оставить на счету для оплаты возможных комиссионных расходов.

При ликвидации организации закрытие счета проходит немного сложнее, сначала будет проведена полная санация организации, ею должны быть оплачены все долги перед налоговой инспекцией и всеми кредиторами. Если ликвидация проводится принудительно, то документы в банк готовит и передает арбитражный управляющий.

Последовательность действий при закрытии расчетного счета в Сбербанке

1. В ИФНС посылается письмо-уведомление с сообщением о закрытии счета и ожидается соответствующее разрешение.
2. Заявление в банк подается руководителем, заместителем, главбухом, т.е. лицом с правом подписи. Одновременно предоставляет приказ с решением руководства о закрытии счета и разрешение на это налоговой инспекции.
3. Банком выдается выписка о состоянии расчетного счета.
4. Клиентом гасится имеющаяся задолженность.
5. При наличии остатка на счете, средства переводятся на другой счет, небольшое количество выдается наличными через кассу.
6. Заполняется заявление в двух экземплярах, где указывается причина закрытия счета. В заявлении указываются все номера неиспользованных листов чековой книжки. Подписанное заявление хранится в личном деле организации.
7. В течение дня поданное клиентом заявление рассматривают и подписывают представители банка, клиенту вручается письменное уведомление о закрытии счета.
8. В семидневный срок документ о закрытии счета направляется в ФОМС, ПФ РФ, Налоговую инспекцию.

Учетная запись ликвидируется после списания денег на следующий день. Если не оставлено распоряжений относительно остаточных средств, они не получены через кассу, то после 60-ти календарных дней деньги перечисляются на специальный расчетный счет в Банк России.

В закрытии счета банк может отказать, если есть:

• неоплаченные счета.
• задолженность перед ИФНС.
• судом наложен арест на расчетный счет.
• временно заблокированные суммы (когда банк при поступлении большой суммы выясняет легальность источника).

Банк ходатайствует о закрытии расчетного счета, если:

• два года не проводилось ни одной денежной транзакции;
• работа компании прекратилась по решению суда;
• при серьезных нарушениях во время проведения финансовых операций (после анализа и заключения, сделанного отделом мониторинга банка).

Банк самостоятельно закрывает расчетный счет, о чем вручает клиенту уведомление.

Закрытие счета карты

Для закрытия счета карты следует обратиться к менеджеру или оператору отделения Сбербанка. Он выяснит принадлежность вам данного банковского продукта, и нет ли задолженности по оплате его обслуживания.

Клиент пишет заявление с просьбой закрыть счет карты. После его получения, карты, привязанные к нему, объявляются недействительными. К заявлению клиент прилагает карту Сбербанка. Если у клиента карты есть вклады и сберегательные счета, закрытие карты не прекращает выполнение обязательств по погашению кредита и комиссионных процентов.

Перед закрытием счета карты клиентом должны быть полностью погашены все задолженности. Если задолженность числится за банком, то он должен выдать деньги клиенту наличными или перечислить на другой счет.

Потом Сбербанком выдается справка о закрытии карты и погашенной по ней задолженности. Вся информация должна подтверждаться подписями и печатью. Справка является важным документом в случае возникновения проблем.

Счет считается окончательно закрытым в течение 45 календарных дней после всех действий, предусмотренных договором. При закрытии потерянной карты также подается заявление в банк, и проводятся аналогичные процедуры.

Факт закрытия карты подтверждается смс сообщением клиенту, оно также считается дополнительным доказательством о правильно выполненном закрытии счета карты.

Счет карты закрывается просто и без проблем, если за клиентом нет непогашенных долгов.