Ипотека под материнский капитал. Ипотека под материнский капитал в сбербанке Ипотека в сбербанке материнский капитал условия

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более - это одна из основных возможностей использовать средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2019 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей , не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

То есть заемщик:

• берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
• приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
• для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости) ». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

• выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
• договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
• выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
• разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на появилась после вступления в силу:

• Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
• Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

После принятия такого решения Правительством прогнозировался рост рынка ипотечного кредитования на 5-30%, однако особого прироста не произошло. На практике владельцы сертификатов, желающие воспользоваться таким правом, столкнулись с техническими сложностями.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения - деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть . Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Ипотечное кредитование для многих молодых семей является единственной возможностью приобрести жилье. Цены на квадратный метр в новостройках и вторичном жилье, которые установились на современном рынке, не позволяют приобрести квартиру без рассрочки платежа. Для семей, воспитывающих двух и более детей, хорошим подспорьем для получения ипотеки может стать материнский капитал. Так, главный российский финансовый регулятор Сбербанк выдает ипотеку под материнский капитал на выгодных условиях. О том, как получить кредит под материнский капитал, вы узнаете из этой статьи.

Что такое материнский капитал и как получить под него кредит

Материнский капитал – это мера государственной поддержки молодых семей, которые родили или усыновили двух и более детей. Можно ли взять кредит под материнский капитал ? Ответ однозначный – да! Но есть некоторые правила.

Материнский капитал может быть потрачен на различные цели: образование детей, пенсию матери и пр. Но главным способом траты выплаты по-прежнему остается улучшение жилищных условий.

Конечно же бывают случаи когда в материнском капитале отказывают. Причин невыдачи сертификата может быть много.

1. Отсутствие оснований выдачи;
2. прекращение оснований к получению дополнительных мер государственной материальной поддержки;
3. лишение родительских прав супруга;

Материнский капитал становится хорошим подспорьем для получения ипотеки. Его можно полностью отдать в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке, а также добавить к нему собственные сбережения, тем самым увеличив сумму платежа. Кроме того, маткапитал можно пустить в счет погашения текущих платежей. На материнский капитал можно купить квартиру в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке, произвести обмен старого жилья на новое, поучаствовать в долевом строительстве, построить собственный частный дом и пр.

С 2016 года сумма выплаты составляла 453 тысячи рублей, в 2017 году вплоть до 2020 года изменения суммы семейного капитала (индексации) проводится не будет вследствие влияния инфляции и других финансовых причин.

Как оформить заем под материнский капитал

Благодаря программе«Ипотека плюс материнский капитал в сбербанке многодетные семьи могут быстро оформить ссуду на жилье.

Чтобы направить сертификат маткапитала в счет уплаты первого взноса или части платежа по кредиту, необходимо соблюсти следующие условия:

• поскольку маткапитал можно использовать частями, необходимо брать в пенсионном фонде справки об оставшихся суммах субсидии и предоставлять их в Сбербанк по первому требованию;
• чтобы направить маткапитал в счет уплаты части долга по кредиту, необходимо взять в Сбербанке справку о сумме ссуды и составить заявление на погашение ее части;
• чтобы перечислить маткапитал в банк, необходимо также подать заявление в пенсионный фонд;
• для уплаты первоначального взноса необходимо представить копию кредитного договора или ипотечного контракта.

Для выплаты кредита по частям необходимо представить в пенсионный фонд следующие бумаги:

Как получить кредит в Сбербанке

1. Заявка на ипотечный кредит и полный комплект документов предоставляется в отделение Сбербанка или банка-партнера.
2. После предоставления документов необходимо дождаться положительного решения по кредиту.
3. Следующим шагом становится выбор объекта недвижимости – например, квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.
4. Документы на этот объект недвижимости также предоставляются в Сбербанк.
5. После этого две договаривающиеся стороны (заемщик и Сбербанк) подписывают необходимую кредитную документацию.
6. Права на недвижимый объект регистрируются в Росреестре.
7. Заявка на жилищный кредит полностью одобряется, и сумма кредита выплачивается.

Каковы условия получения ипотечного кредита

Направить материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке молодая семья может при соблюдении определенных условий. Во-первых, необходимо соблюсти условия предоставления ипотеки и требования, предъявляемые к ипотечным заемщикам:

• ипотека выдается гражданам старше 21 года;
• возраст лица, выплачивающего ипотеку, к моменту окончания срока кредита не должен превышать 75 лет;
• ипотеку выдают только гражданам, официально трудоустроенным на протяжении последнего полугода;
• если плательщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь себе трех созаемщиков или поручителей.

Чтобы использовать для уплаты ипотеки материнский капитал, необходимо также выполнить условия кредитования с маткапиталом:

• жилье (квартира и т.д.), приобретаемое по кредиту, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность с его супругом и детьми;
• если заемщик получает зарплату не в Сбербанке, он должен документально подтвердить свою занятость и платежеспособность или привлечь созаемщиков и поручителей;
• в течение полугода с момента выдачи кредита заемщик должен обратиться в пенсионный фонд, чтобы выполнить перечисление маткапитала.

Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, помимо обычных документов для получения кредита необходимо предоставить в банк еще и следующие бумаги:

• государственный сертификат на материнский или семейный капитал;
• справку из пенсионного фонда об остатке средств на счете маткапитала.

Теперь граждане могут самостоятельно контролировать через Онлайн Личный кабинет исполнение поданных заявлений работниками ПФ.

Каковы преимущества кредита в Сбербанке

Выбирая кредитора для получения ипотеки, многие молодые семьи выбирают именно Сбербанк. Во-первых, именно этот банк является наиболее стабильным, все финансовые действия в нем застрахованы. К тому же Сбербанк предлагает своим клиентам следующие преимущества:

• приятные процентные ставки по кредиту;
• отсутствие комиссий и других обеспечительных сборов;
• льготы по кредитам для молодых семей;
• индивидуальные условия для каждого клиента (рассмотрение заявок и обслуживание);
• особые условия для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка или работающих в аккредитованных банком организациях;
• возможность увеличения суммы кредита при привлечении созаемщиков.

Как рассчитать процентные ставки и переплату по ипотеке

В числе дополнительных сведений указывается, является ли заемщик получателем зарплаты на карту Сбербанка. Для более точного расчета можно также указать величину пенсии, дополнительный заработок, количество членов семьи, ежемесячные доходы и расходы, выплаты по другим кредитам и так далее.

С помощью сайта Сбербанка вы получите предварительные сведения о сумме кредита, процентной ставке, объеме переплаты, сроке кредита и графике его погашения. С этими цифрами вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка и уточнить все подробности.

Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля

Помимо ипотечного кредитования, маткапитал можно потратить на образование детей, пенсию матери, выплату иных кредитов и пр. Покупку автомобиля за счет средств материнского капитал пока осуществить нельзя. Однако этот вопрос уже обсуждается в Госдуме. Депутаты нескольких фракций внесли его на подробное обсуждение, итоги которого станут известны в ближайшее время.

Популярный вопрос — Как обналичить материнский капитал

Куда потратить материнский капитал конечно же решает сама семья, но закон о поддержке семьи, стоящий на страже защиты детей, прямо запрещает обналичивать сертификат. Более того это противозаконно, и часто влечет за собой уголовную ответственность. Перечисление средств маткапитала происходит только в безналичной форме.

ВИДЕО — Интервью с адвокатом об семейном капитале

2019-04-29

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Оформить ипотечный кредит с материнским капиталом в Сбербанке можно по нескольким . Использовать средства сертификата разрешается как на уплату , так и на . Для этого необходимо обратиться сначала в Сбербанк, а после в Пенсионный фонд (ПФР) с заявлением о распоряжении — ждать, пока пройдут 3 года не нужно , но должны быть выполнены другие основные .

Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или последующий ребенок, то родители могут оформить . Согласно изменениям, вступившим в силу 13 апреля 2019 года, она будет действовать весь срок кредитования .

Шаг 2. После одобрения выбрать жилое помещение и предоставить документы на него — могут быть предоставлены в течение 90 дней .

Шаг 3. Подписать кредитный договор.

Шаг 4. с заявлением о распоряжении материнским капиталом.

Шаг. 5. Безналично получить денежные средства (будут переведены банку).

Вместе с заявлением-анкетой в Сбербанк необходимо предоставить:

• паспорта заемщика и созаемщиков (если они есть) с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие трудовую занятость и доход;
• сертификат на материнский капитал;
• справку об остатке маткапитала, выданную ПФР — можно предоставить в течение 90 дней, однако документ действителен 30 дней с момента выдачи.

В качестве документов, подтверждающих доход , могут быть предоставлены:

• справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы — для работающих лиц;
• справа о размере пенсии за последний месяц — для пенсионеров;
• налоговая декларация за последний налоговый период — для индивидуальных предпринимателей.

Подтверждением трудовой занятости могут служить:

• копия трудовой книжки, выписка или справка от работодателя с информацией о должности и стаже — для основного места работы;
• копия трудового договора (контракта), постранично заверенная или прошитая (заверенная на последней странице — работодатель должен указать количество листов) — для работы по совместительству;
• свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия, если нет оригинала), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП — для предпринимателей.

Документальные подтверждения трудовой занятости и получения дохода действительны 30 дней с момента выдачи. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, потому точный список необходимо уточнять у сотрудника Сбербанка.

Для распоряжения материнским капиталом в Пенсионный фонд вместе с заявлением необходимо предоставить:

• паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
• брачное свидетельство и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
• копию кредитного договора;
• обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.

Материнский капитал будет перечислен Сбербанку в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления, если ПФР разрешит распоряжение средствами.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

Чтобы полностью или частично уже оформленный жилищный ипотечный кредит маткапиталом в Сбербанке, сначала нужно подать в банк заявление на досрочное погашение (можно отправить онлайн), приложив к нему:

• справку об остатке средств сертификата, выданную отделением ПФР;
• сертификат на маткапитал.

Согласно п. 3.9.1. ч. 3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов», действующих с 09.12.2013 г., заемщик должен подать заявление не позднее дня погашения, указав в нем дату, сумму и счет. Помимо этого, владелец сертификата должен взять справку о размере невыплаченного остатка и подтверждение безналичного зачисления кредита на его счет (счет супруга).

Точный период, в который необходимо предупредить о досрочном погашении, нужно уточнять у сотрудника банка, так как в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия. Кроме того, Сбербанк имеет право дополнительно запросить иные документы, подтверждающие фактический размер маткапитала, находящегося в распоряжении заемщика (созаемщика).

После обращения в банк, владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в органы ПФР , предоставив следующие документы:

• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• свидетельство о браке и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
• копию кредитного договора;
• копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
• правоустанавливающие документы на жилое помещение;
  • выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • если помещение не введено в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора долевого участия ;
  • если кредитные средства использовались для уплаты вступительного (паевого) взноса — выписку из реестра членов жилищного кооператива .
• обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально;
• справку с указанием невыплаченного остатка по кредиту;
• документальное подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).

Заявление рассматривается Пенсионным фондом месяц . В случае его удовлетворения материнский капитал будет переведен Сбербанку в течение 10 рабочих дней .

Если кредит был погашен частично, то владельцу сертификата будет выдан новый график выплаты с уменьшенным размером ежемесячного платежа — уменьшение срока кредитования при досрочной уплате маткапиталом в Сбербанке не предусмотрено .

Как потратить семейный капитал? «Конечно же, взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке», - ответит большинство его обладательниц. Почему именно Сбербанк? Только здесь - льготные условия кредитования, которые по силам семье с маленькими детьми.

Ипотека с участием материнского капитала в Сбербанке: «за» и «против»

Каждый, кто гасил ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, скажет, что это достаточно выгодно. Однако заявку одобрят далеко не всем. Ипотечное кредитование семей с несколькими детьми имеет свою специфику.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке позволяет сделать первоначальный взнос либо частично погасить кредиты «Приобретение готового жилья - Единая ставка» или «Приобретение строящегося жилья».

Как оплатить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

Для оплаты жилищного займа средствами семейного капитала следует предпринять следующие шаги:

1. Взять в Сбербанке справку о размере невыплаченного кредита (учитываются основной долг и проценты), типе кредитования и просрочках, если таковые имелись.
2. Прийти в отделение Пенсионного фонда и написать заявление о переводе материнского капитала на оплату ипотеки. К заявлению следует приложить:

   Паспорта или иные документы, подтверждающие личность всех членов семьи, прописанных в купленном по ипотеке жилье;

   Оригинал и копию сертификата на материнский капитал;

   Копии ипотечного и кредитного договоров;

   Полученную в Сбербанке справку об остатках долга по кредиту;

   Копию документа, подтверждающего регистрацию прав собственности на купленную в ипотеку недвижимость;

   Выписку из домовой книги.

3. Подождать, пока Пенсионный фонд рассмотрит заявление. По закону на это должно уйти не более месяца. Если выносится положительное решение, то материнским капиталом гасится основной долг по ипотеке, очень редко - проценты. Зачисление средств выполняется максимум через два месяца после одобрения заявки. Деньги переводятся напрямую Сбербанку.
4. Поскольку с помощью материнского капитала обычно гасится лишь часть жилищного кредита, то следует проследить, чтобы банк изменил график платежей с учетом погашенной суммы.

Правила погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Материнский капитал считается одной из разновидностей досрочного погашения ипотечного кредита. К такой форме оплаты применяются следующие правила:

• отсутствует комиссия;
• в день платежа необходимо предварительно уведомить банк;
• гасится лишь основная часть (тело) кредита. Проценты и пени (если таковые имеются) заемщик оплачивает самостоятельно;
• сокращаются размеры выплат, но не сроки кредитования.

Для удобства заемщиков на сайте Сбербанка можно оформить онлайн ипотеку под материнский капитал.

Возможна ли ипотека на сумму материнского капитала в Сбербанке?

Возможна, но на определенных условиях. Как было сказано выше, «Ипотека плюс материнский капитал» доступна для участников программ «Приобретение готового жилья - Единая ставка» или «Приобретение строящегося жилья». Минимальные суммы займа в обоих случаях - 300 000 рублей. Размер маткапитала в 2017-м году - 453 026 рублей. То есть можно взять ипотеку на сумму материнского капитала, однако проценты по ней придется платить самостоятельно.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала - лучший способ вложения в будущее своих детей. И Сбербанк предоставляет для этого все возможности.