Avantages et inconvénients des polices d'assurance MTPL électroniques. Politiques MTPL entièrement électroniques - avantages et inconvénients Avantages et inconvénients des politiques électroniques

L'avocat automobile d'Oufa, Nail Bikbulatov, nous a parlé des principaux avantages et inconvénients d'OSAGO-online.

Comment acheter OSAGO en ligne ?

Pour acheter du MTPL en ligne, vous devez vous rendre sur le site officiel de la compagnie d'assurance souhaitée et remplir document électronique- demande de conclusion d'un contrat d'assurance obligatoire.

La prochaine étape importante consiste à signer électroniquement la demande. Souvent, les automobilistes indiquent leur numéro de compte pension (SNILS) au lieu d'une signature.

La troisième étape consiste à payer la police d’assurance. Cela peut être fait à l'aide d'une carte bancaire.

La dernière étape consiste à imprimer la police électronique à l'aide d'une imprimante. Ceci n'est pas requis par la loi, mais l'inspecteur de la police de la circulation doit disposer d'un document dont il établira la validité en accédant à la base de données.

Il faut environ 10 à 15 minutes pour remplir tous les champs – pas de files d'attente ni d'étapes supplémentaires.

Quelles compagnies d’assurance proposent des polices en ligne ?

Ainsi, aujourd'hui, nous pouvons souscrire une police MTPL en ligne auprès de compagnies d'assurance telles que Uralsib, MAX, VSK, Rosgosstrakh et AlfaStrakhovanie. Repos Les compagnies d'assurance Ils ne publient pas encore OSAGO en ligne.

Quels documents sont nécessaires pour postuler à OSAGO-online ?

Ainsi, afin d'émettre vous-même une police, nous avons besoin des documents suivants :
– les détails du permis de conduire
– Données PTS
-données de passeport
– données de l’assurance précédente
– données de la carte de diagnostic (contrôle technique)
– les coordonnées de la carte bancaire
-signature électronique

Comment démontrer une politique électronique à un inspecteur de la police de la circulation ?

Disponibilité d'une politique électronique dans Système d'Information OSAGO, c'est la même chose que d'avoir une police OSAGO en main. Mais les instructions prescrivent toujours l’obligation pour le conducteur de présenter la police d’assurance papier habituelle sur demande d’un agent de la police de la circulation.

Rassurez-vous : si vous imprimez la police que vous avez reçue par e-mail et que vous l'emportez avec vous, aucun problème ne surviendra.

Dans tous les cas, vous n’aurez pas besoin de vous déplacer au bureau de la compagnie d’assurance pour obtenir l’original du contrat sur un formulaire sécurisé. Et c’est là, nous semble-t-il, l’avantage le plus important de l’innovation.

Inconvénients d'OSAGO-online

Lors du calcul du coût de l'assurance, la connexion avec la base de données RSA ne fonctionne pas ( Union russe assureurs automobiles) et les conducteurs ne bénéficient donc pas d'une réduction pour une conduite sans accident les années précédentes.

Le deuxième inconvénient de ce type d’assurance est qu’elle ne peut pas être utilisée pour les voitures neuves.

Lors de l'immatriculation des voitures auprès de la police de la circulation, l'assurance ne peut être obtenue sans plaques d'immatriculation, et les plaques d'immatriculation ne peuvent être obtenues sans assurance. Les compagnies d'assurance commettent des infractions en établissant des contrats d'assurance et en inscrivant les plaques d'immatriculation après l'immatriculation. Cela ne fonctionnera plus lorsque vous souscrivez une police en ligne.

Les dangers de souscrire une assurance responsabilité civile automobile obligatoire sur Internet

Premièrement, l'assureur peut mettre des services d'assurance supplémentaires sous forme de cases à cocher dans le formulaire de proposition, et l'utilisateur, par ignorance, ne les décoche pas et souscrit automatiquement une assurance pour autre chose.

Si vous commettez une erreur dans certaines données, la politique peut être invalidée. Dans ce cas, il est très difficile de récupérer l’argent dépensé.

Ongle Bikbulatov, avocat automobile :

L’avantage de l’émission d’une police MTPL en ligne est bien entendu avant tout la commodité. Il n'y a personne pour imposer différents types une assurance en plus, et en plus, ça fait gagner beaucoup de temps.

L'inconvénient est que tous les agents de la police de la circulation n'ont pas la possibilité de vérifier l'authenticité de la politique lors d'un contrôle, puisque politique en ligne est imprimé sur du papier ordinaire, ce qui peut poser des problèmes aux automobilistes.

Et bien sûr, le principal inconvénient est que nouvelle voiture Vous ne pouvez pas émettre de police en ligne, car ils ne vous enregistrent pas tant que vous n'avez pas une police d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire en main, et vous ne pouvez pas émettre la police elle-même tant que vous n'avez pas reçu les numéros d'État.

La préparation de documents de toute nature entraîne souvent une énorme perte de temps et d'efforts. Peu importe le problème qui est résolu et dans quel domaine se déroule la procédure d'obtention de tel ou tel type de papier commercial. Suivre ce processus implique nécessairement de rester dans une file d'attente d'un kilomètre de long, de remplir des formulaires, des demandes et des permis supplémentaires. L’obtention d’une assurance responsabilité civile automobile obligatoire ne fait pas exception.

Afin de simplifier la procédure, à compter du 1er juillet 2015, il a été décidé de faciliter l'obtention d'une assurance pour les conducteurs et de permettre son obtention en ligne. Le but de cette « option » supplémentaire est de rendre l’assurance accessible dans les régions où il n’y a pas de succursale de la compagnie d’assurance à proximité. Selon les données fournies, environ 27 organisations leaders dans tout le pays seront en mesure de fournir un tel service.

Procédure d'obtention du MTPL électronique

Afin de démarrer le processus d'obtention d'une politique, l'utilisateur doit trouver un PC avec accès à Internet. Ensuite, vous devez trouver la compagnie d’assurance nécessaire et vous rendre sur son site officiel. Après avoir suivi la procédure enregistrement en ligne, un mot de passe et un identifiant vous seront attribués à partir de compte personnel sur la page. De plus, toutes les manipulations ultérieures seront disponibles après l'attribution d'une clé électronique. Cette clé de signature permet de signer officiellement la politique MTPL.

Existe deux façons de l'obtenir:

1. Purement en ligne, après avoir effectué une inscription précise et complète en saisissant votre nom complet, votre série de passeport, votre téléphone portable et votre courrier. Après avoir rempli avec succès téléphone mobile Vous devriez recevoir un SMS avec un code. Ce code servira de formulaire de signature supplémentaire pour l'enregistrement de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire.
2. Lors d'une visite personnelle dans une succursale de la compagnie d'assurance. Mais, vous devrez également vous inscrire sur le site et, en cas de visite, avoir un passeport avec vous.

Une fois le site disponible, le propriétaire de la voiture devra remplir formulaire virtuel, qui est identique à la version papier habituelle. Après avoir saisi les données dans tous les champs, le document est authentifié par le code précédemment envoyé, qui est demandé à la fin du formulaire. Une fois le système vérifié et que le propriétaire de la voiture l'a correctement rempli, une facture sera envoyée et devra être payée. Une fois que le système a vu le paiement, le formulaire OSAGO est envoyé à un e-mail personnalisé.

La politique peut être imprimée et fournie aux autorités réglementaires sur demande. Mais, selon les modifications apportées à la législation, il n'est pas interdit de fournir la police via téléphone, tablette ou ordinateur portable. C'est possible grâce à la personnalisation code d'identification chaque contrat d'assurance.

Avantages d'un contrat électronique OSAGO

La transparence de la procédure séduit un grand nombre de propriétaires de voitures, car elle présente des avantages :

1. Vitesse de traitement élevée police d'assurance- l'avantage principal.
2. Il n'y a aucun lien avec le lieu d'inscription.
3. L'ensemble de la procédure nécessite 15 minutes de temps libre.
4. L'assureur n'a pas la possibilité d'imposer des prestations complémentaires sans lesquelles il est impossible de souscrire une assurance responsabilité civile automobile obligatoire.
5. Vous pouvez fournir le document sous une forme pratique : imprimez-le ou conservez-le sur votre tablette ou votre téléphone.

Qualités négatives du MTPL électronique

Il y a aussi des mécontents parmi ceux qui n’ont pas pu obtenir de police d’assurance en ligne. Ce qui peut inquiéter :

• Il n’existe aucune possibilité d’assurer une voiture neuve non immatriculée. S'il n'y a pas de numéro d'État, la police peut être émise uniquement au bureau de l'entreprise.
• Il n'y a pas de réductions de bonus pendant des années sans accident, ce qui affecte le manque de bonus agréables.
• Par défaut, certaines entreprises proposent des services supplémentaires avec des champs remplis, que l'utilisateur du programme peut ne pas remarquer et ne pas payer.
• En cas de données mal saisies ou d'erreur, il n'existe aucun moyen de corriger de manière indépendante un contrat déjà enregistré dans le système. Pour apporter des corrections, veuillez contacter le bureau uniquement.

Ainsi, peu d'amateurs de voitures ont encore pu apprécier le confort inscription électronique en raison de la courte période de prestation du service. Il existe des tendances positives en matière d'inscription via Internet, ce qui témoigne du succès du projet.

OSAGO est l'une des deux principales polices d'assurance en vigueur dans notre pays. De plus, ce type d'assurance est obligatoire : tous les propriétaires de voitures, sans exception, doivent conclure ce type d'accord avec les assureurs. Sans cette politique, la conduite du véhicule est interdite. Ce type l'assurance a pour but d'indemniser les dommages causés à la personne lésée à la suite d'un accident de la route.

OSAGO est une police d'assurance que tout propriétaire de voiture doit souscrire. Le non-respect par le conducteur du véhicule de cette politique entraînera une amende de 5 à 8 tailles minimales salaire, s'il existe en principe une assurance responsabilité civile automobile obligatoire, mais que le conducteur ne l'a tout simplement pas emportée avec lui, alors le montant de l'amende est très symbolique - 50 roubles - mais cette infraction nécessite l'évacuation de la voiture vers la fourrière parcelle. Par conséquent, lorsque vous conduisez une voiture, vous devez avoir avec vous la police d'assurance MTPL originale, qui doit être fournie à l'inspecteur de la police de la circulation sur demande.

Police d'assurance OSAGO

La tâche principale d'un propriétaire de voiture est de naviguer parmi la grande variété de compagnies d'assurance et de choisir la plus digne. Pour ce faire, avant de rédiger un contrat, il est judicieux de se renseigner sur la vie de l'entreprise, son agrément et les autres garanties de fiabilité de l'assuré.

Il faut comprendre qu'en cas de versement d'une assurance au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, il s'agit de restituer le véhicule du conducteur innocent, mais pas de réparer la voiture du coupable. Pour recevoir ce paiement, le participant blessé à l'accident doit introduire une demande auprès de la compagnie d'assurance auprès de laquelle la police MTPL a été émise. Un schéma de conception simplifié est fourni événement assuré, dont l'utilisation tient compte du fait que personne n'a été blessé dans l'accident ; pas plus de deux véhicules ont été impliqués dans l'accident ; Les conducteurs des deux voitures n’ont aucune plainte l’un contre l’autre.

La principale raison des désaccords entre les propriétaires de voitures et les compagnies d'assurance concernant la politique MTPL est que le montant des paiements d'assurance est limité et n'est pas toujours suffisant pour effectuer une réparation complète de la voiture, ce qui la conduira à un état pré-accidentel. Plus précisément, si un préjudice a été causé à la vie et à la santé de plusieurs personnes, le montant du paiement ne dépassera pas 240 000 roubles (pour le traitement de toutes les victimes) ; le paiement des dommages causés aux biens de plusieurs victimes ne dépassera pas 160 000 roubles, ainsi que dans le cas où les dommages ont été causés à la vie et à la santé d'une seule personne, et le paiement pour la restauration d'un véhicule endommagé lors d'un accident sera en en tout cas, ne dépasse pas 120 000 roubles.

Par exemple, il y a eu un accident impliquant un VAZ 2114 et une Volkswagen Polo ; plus précisément, le conducteur d'une voiture nationale n'a pas calculé la distance et, en entrant dans la cour, a heurté une voiture étrangère. Disons que les dommages causés au propriétaire d'une voiture allemande s'élèvent à 170 000 roubles. Le paiement maximum possible au titre de la police d'assurance MTPL est de 120 000 roubles. Par conséquent, le conducteur du « quatorzième » doit payer lui-même les 50 000 roubles restants au propriétaire de la Volkswagen.

Accident de la route.

Les inconvénients de la police d'assurance MTPL incluent ses nombreuses nuances. Par exemple, si l'accident a eu lieu le territoire intérieur entreprises ou organisations, alors MTPL ne couvre pas les dommages causés au véhicule.

Il existe de nombreux « pièges » de ce type et vous devez lire attentivement les termes du contrat avant de le signer. En cas de telles situations imprévues, les experts compétents en assurance automobile recommandent de conclure un accord assurance volontaire responsabilité civile(DSAGO). Ce type de contrat prévoit paiements d'assurance dans un certain nombre de situations non précisées dans l'accord MTPL, et le montant des paiements prévus dans celui-ci est plusieurs fois supérieur à celui prévu dans le cadre de MTPL.

Quant aux situations assez difficiles dans lesquelles le coupable de l'accident était sous l'influence de l'alcool ou de drogues au moment de sa survenance, la compagnie d'assurance avec laquelle il a souscrit un contrat d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire prendra bien entendu en charge les dommages. à la personne lésée. Mais dans les plus brefs délais, les salariés de l'entreprise rendront visite au coupable de l'accident et lui demanderont de manière très convaincante la restitution de l'argent versé conformément à l'art. 14. Loi fédéraleà propos l'assurance obligatoire responsabilité civile des propriétaires de véhicules. La même chose se produira si l'assuré .

Concernant fondements juridiques refuser le paiement au titre de l'accord MTPL, puis paiement de compensation ne doit pas être payé par l'assureur si l'événement assuré est survenu à la suite d'une explosion nucléaire ou d'une exposition aux radiations, d'opérations militaires, d'une guerre civile et d'autres troubles civils, ainsi que si la réparation de la voiture ou l'élimination de ce qui en restait a été effectuée avant l'inspection et (ou) un examen indépendant du bien, ne permettant ainsi pas de tirer des conclusions précises sur la présence ou l'absence d'un événement assuré et le montant des dommages à indemniser. Par conséquent, avant de recevoir le produit fini opinion d'expert, dont les conclusions satisfont pleinement le propriétaire de la voiture, il n'est pas nécessaire d'effectuer aucune action avec la voiture endommagée .

Hourra! Enfin, notre législation a franchi une nouvelle étape importante pour faciliter la vie des automobilistes. Depuis le 1er octobre 2015, les résidents de Russie ont la possibilité d'obtenir une police MTPL électronique presque sans quitter leur domicile. Mais pour l'instant, nous ne pouvons que nous réjouir de la bonne direction choisie, car il faudra encore au moins un an et demi à deux ans avant que toutes les lois et réglementations soient pleinement conformes aux nouvelles règles. Il n’est pas nécessaire de se précipiter, et voici pourquoi.

Commençons par le fait que pour souscrire un contrat via Internet, vous devez remplir les champs suivants :

Détails du permis de conduire

Données PTS

Données du passeport

Détails de l'assurance précédente

Données de la carte de diagnostic (contrôle technique)

Détails de la carte bancaire

Signature électronique

Nous avons essayé d'émettre une politique MTPL électronique sur le site Web de l'un des les plus grandes entreprises. Il n'a pas fallu plus de 10 minutes pour remplir tous les formulaires. Mais immédiatement, lors du calcul du coût de l'assurance, nous sommes tombés sur le premier (mais pas le dernier) inconvénient. Apparemment, lors du calcul du coût de la police, la connexion avec la base de données RSA (Union russe des assureurs automobiles) ne fonctionne pas encore et on ne nous a donc pas proposé de réduction pour une conduite sans accident les années précédentes.

Le deuxième inconvénient de ce type d’assurance est qu’elle ne peut pas être utilisée pour les voitures neuves. Nous connaissons tous le paradoxe qui existe lors de l'immatriculation des voitures auprès de la police de la circulation. L'assurance ne peut être obtenue sans plaques d'immatriculation, et les plaques d'immatriculation ne peuvent être obtenues sans assurance. Les compagnies d'assurance commettent des infractions lors de l'établissement des contrats d'assurance, mais enregistrent les plaques d'immatriculation après l'enregistrement. Cela ne fonctionnera pas lorsque vous souscrivez une police d’assurance en ligne.

Parlons maintenant des dangers qui peuvent attendre un conducteur qui décide de souscrire une assurance responsabilité civile automobile obligatoire sur Internet. Premièrement, l'assureur peut mettre des services d'assurance supplémentaires sous forme de cases à cocher dans le formulaire de proposition, et l'utilisateur, par ignorance, ne les décoche pas et souscrit automatiquement une assurance pour autre chose. Deuxièmement, il suffit de se tromper une fois dans certaines données et la politique peut être déclarée invalide, mais il sera assez problématique de restituer l'argent dépensé.

Mais le plus grand danger est que, selon le code de la route, le conducteur est tenu d'avoir sur lui une version papier de la police et, par conséquent, après l'avoir achetée sur Internet, vous ne pourrez pas conduire la voiture tant que vous n'aurez pas reçu l'original. . Bien sûr, vous pouvez l'imprimer sur une imprimante, mais si l'agent de la police de la circulation ne peut pas (ou ne veut pas) le parcourir dans la base de données, une amende ne peut être évitée. De plus, il y aura probablement des cas de fraude avec des polices prétendument rédigées sur Internet et imprimées sur une imprimante et, par conséquent, notre police de la route sera extrêmement critique à l’égard de tels « documents ».

Il s'avère donc que l'orientation en matière d'assurance responsabilité civile automobile a été bien choisie, mais le moment où il sera possible de s'assurer simplement et rapidement sur Internet est encore loin. Il est désormais encore plus facile de se rendre chez la compagnie d’assurance.

Depuis le 1er octobre 2015, tout conducteur de plus de 18 ans peut demander une MTPL électronique en ligne sur le site Internet de la compagnie d'assurance qui propose ce service.

Il peut non seulement être payé en ligne, mais également reçu sous forme de document par email.

Nous vous expliquerons comment procéder en pratique dans cet article.

Dans cet article:

MTPL électronique

Le conducteur de la voiture doit avoir une police d'assurance. En son absence, la responsabilité peut être engagée en vertu de la partie 2 de l'article 12.37 du Code des infractions administratives de la Fédération de Russie sous la forme d'une amende de 800 roubles.

Lors de la demande d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, dans la plupart des cas, les compagnies d'assurance continuent d'imposer des prestations d'assurance supplémentaires.

Grâce aux innovations de la loi MTPL, les conducteurs ont la possibilité d'acheter du MTPL via Internet en payant son prix.

La politique d'OSAGO et ses variante électronique ont la même force juridique.

Comment faire une demande de MTPL électronique

Pour souscrire à E-OSAGO, vous devez vous rendre sur le site Internet de la compagnie d'assurance qui propose des services d'assurance responsabilité civile automobile. Dans l'un des menus du site, vous pouvez voir un lien vers l'enregistrement d'E-OSAGO.

Aujourd'hui, la plupart des compagnies d'assurance sont prêtes à fournir ce service. Vous devez saisir avec précision vos données personnelles et les informations sur votre véhicule. Si nécessaire, indiquez le numéro de la carte de diagnostic pour les véhicules de plus de trois ans.

Ensuite, il vous sera demandé d'effectuer un paiement en utilisant carte bancaire, de la monnaie électronique ou recevoir une facture de paiement dans n'importe quelle banque en Russie. Le système vérifiera vos données dans le RSA et veillera à prendre en compte le CBM, c'est-à-dire le coefficient de conduite sans accident (bonus-malus).

Le contrat E-OSAGO dispose d'un certain degré de protection électronique, à savoir signé avec une signature numérique. Cela rend presque impossible la falsification de la politique, contrairement à son support papier.

Après paiement, un fichier PDF sera envoyé à votre adresse e-mail dans un délai de deux jours ouvrables. Vous pouvez imprimer ce document et l'emporter avec vous lors de vos déplacements.

Contrôle électronique de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire par un agent de la police de la circulation

Comme déjà indiqué, E-OSAGO est répertorié avec la politique MTPL habituelle et les agents de la police de la circulation ne peuvent pas attirer de conducteur pour une voiture. Les actions d'un agent de la police de la circulation lors du contrôle de ce type d'assurance se déroulent comme suit.

Lors de la première demande de documents pour la voiture, le conducteur peut dicter la série ou le numéro d'E-OSAGO ou présenter un document imprimé qu'il a reçu par email.

L'employé vérifiera le numéro de police que vous avez spécifié par rapport à la base de données actuellement utilisée par la police de la circulation. Il y aura toutes les informations sur le propriétaire, véhicule et la durée de la police.

Si un salarié exige le format MTPL habituel et est tenu administrativement responsable de son absence, le chauffeur peut le signaler par téléphone. ligne d'assistance Services de police de la circulation de votre région. Après quoi des mesures appropriées seront prises à l’encontre du salarié malhonnête.

Avantages et inconvénients du MTPL électronique

Les avantages sont les suivants :

• un plus absolu est l'inadmissibilité de l'imposition des services supplémentaires(assurance de biens, vie ou maladie) ;
• mobilité dans la conception à l'aide d'un ordinateur, d'une tablette ou d'un téléphone avec accès à Internet ;
• Vous n'êtes pas obligé de faire la queue, surtout lorsque la date limite se situe à la fin ou au début de l'année, lorsque les formulaires sont généralement « épuisés » ;
• mode de paiement pratique, beaucoup reçoivent salairesà une carte bancaire ;
• directement sur le site, vous pouvez calculer le coût de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire ;
• le système du site n'ignorera pas vos points de conduite sans accident accumulés.

Les inconvénients sont les suivants :

• E-OSAGO ne peut pas être obtenu par les conducteurs n'ayant pas préalablement assuré la responsabilité civile automobile ;
• Seul un citoyen peut être preneur d'assurance entités juridiques pas encore autorisé ;
• Tout le monde n'a pas accès à Internet : certains citoyens, notamment les personnes âgées, ne connaissent pas les capacités d'Internet ;
• si vous avez commis une erreur lors de la souscription d'une police MTPL plus tôt, alors lors de la vérification des données saisies sur le site Web dans le RSA, des problèmes peuvent survenir, par exemple, refus de fournir, non-accumulation du CBM ;
• Il existe divers agents de la police de la circulation sur les routes qui peuvent abuser de leurs pouvoirs et ne pas reconnaître un document imprimé comme une politique MTPL.

Ainsi, dans cet article, nous avons essayé de refléter toutes les nuances de l'assurance responsabilité civile automobile en émettant une police MTPL électronique. Le choix t'appartient!