Assurance des dépôts des particuliers. Comment fonctionne le système russe d'assurance des dépôts Assurance volontaire des dépôts des particuliers
Spécial Programme gouvernemental, fonctionnant conformément à la loi fédérale « sur l'assurance-dépôts personnes dans les banques Fédération Russe"est la création d'un système d'assurance des dépôts pour la population.
Historiquement, les citoyens de notre pays ne peuvent pas avoir pleinement confiance dans la sécurité de leurs économies, qui sont stockées sur des comptes bancaires. Cas où, en raison de la position sur marché financier ou en raison de la faillite de la banque elle-même, les dépôts de la population étaient souvent épuisés.
C'est l'une des raisons de l'émergence du système d'assurance des dépôts. Il permet l'indemnisation des dommages matériels subis par les particuliers si, pour des raisons établies par la loi, leurs économies sont perdues.
L'assurance-dépôts pour les particuliers est quelque peu différente de la même assurance-dépôts entités juridiques. Tout d'abord, il existe un système différent de paiements d'assurance et de conditions d'assurance.
Le système d’assurance des dépôts n’est pas nouveau : il est déjà utilisé dans une centaine de pays. Tout d’abord, cette mesure permet d’éviter la panique au sein de la population en cas de menace de perte de ses dépôts.
En outre, une mesure telle que l’assurance des dépôts améliore les performances des banques ordinaires et accroît la confiance des déposants dans les activités de la banque, ce qui est particulièrement important dans un certain nombre de pays.
Dans notre pays, l'assurance des dépôts des particuliers, telle que l'assurance obligatoire des dépôts des particuliers, est apparue relativement récemment - en 2004, avec l'avènement de la loi susmentionnée « Sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie ».
Comment envisager l’assurance des dépôts obligatoire et volontaire ? Cela vous permet de fiabiliser la sécurité des fonds des citoyens ordinaires.
Aujourd'hui, près de neuf cents banques participantes sont protégées par le système d'assurance des dépôts. Ceci comprend:
- basique banques opérationnelles qui ont une licence pour travailler avec des particuliers ;
- exploiter des établissements de crédit qui disposaient auparavant d'une licence pour opérer sur les dépôts des particuliers, qui a maintenant été perdue ;
- banques en cours de liquidation (environ cent quarante-deux organismes au total).
Le fonctionnement de ce système d’assurance est simple. Supposons que la licence d’une banque soit révoquée pour une raison quelconque. Ceci est considéré comme une offensive événement assuré, qui implique une indemnisation des dommages causés aux investisseurs.
En peu de temps, le déposant qui a souffert de la révocation de l’agrément de la banque reçoit une indemnisation d’un montant prédéterminé. Si une banque est liquidée, les montants supérieurs à l'indemnisation convenue seront restitués aux déposants ultérieurement, lors de la liquidation de l'épargne bancaire.
Il est à noter que, contrairement à d'autres types d'assurance, l'assurance-dépôts des particuliers ne nécessite pas la conclusion d'un accord complémentaire avec la banque. Le processus se déroule automatiquement.
L'agence d'assurance des dépôts assume la responsabilité d'indemniser les pertes des déposants, devenant ainsi un autre créancier de la banque en faillite. Le retour de l'argent dépensé par l'Agence pour compenser les pertes des déposants n'est plus l'affaire des citoyens ordinaires.
Un autre exemple du fonctionnement du système d’assurance des dépôts a pu être observé il n’y a pas si longtemps en Crimée. Après l'annexion de la République de Crimée, la Banque d'Ukraine a refusé de fournir davantage de services à la population.
Ensuite, j'ai commencé à travailler à plein régime. Chaque investisseur a reçu une compensation pour la perte de son épargne.
Assurance obligatoire des dépôts des particuliers
Dans la Fédération de Russie, l'assurance des dépôts des particuliers par les banques qui attirent les fonds des citoyens est obligatoire. Autrement dit, en attirant les dépôts des particuliers vers leurs opérations, les banques obligatoire obtenir une licence pour un tel travail.
Chaque dépôt perdu par un particulier à la suite d'un crash organisation bancaire, a le droit d'attendre une compensation à 100 % pour les pertes. Mais il ne faut pas s'attendre à ce que ce montant dépasse sept cent mille roubles.
Il existe une issue, vous recevrez un remboursement intégral de vos dépôts si les dépôts ont été conservés différentes banques. Il convient également de noter que les excédents non inclus dans le montant de sept cent mille roubles peuvent également être remboursés, mais par le biais d'une procédure concurrentielle.
Le paiement d’un événement assuré est effectué au plus tard quatorze jours après la révocation de l’agrément de la banque.
- révocation de l'autorisation de la banque d'opérer avec les dépôts des citoyens ;
- introduction par la Banque de Russie d’un moratoire sur les activités de l’organisation dans ce sens.
Chaque événement assuré est pris en compte individuellement, chaque cas séparément.
Cependant, il existe des exceptions dans la liste qui ne relèvent pas de l'événement assuré. Certains types de dépôts constituent une exception, auquel cas les investisseurs ne doivent pas s’attendre à une indemnisation pour dommages. Ce groupe comprend :
- comptes ouverts pour activité entrepreneuriale prévus par la loi, par exemple les comptes des avocats ;
- dépôts au porteur;
- dépôts qui sont transférés à la banque en gestion de la confiance;
- dépôts dans des succursales de banques russes situées à l'extérieur du pays ;
- monnaie électronique sans ouverture de compte ;
- virements sans ouverture de compte.
Naturellement, pour rémunérer un si grand nombre d’investisseurs, il est nécessaire de disposer de fonds considérables. L'Agence d'assurance des dépôts dispose d'un fonds individuel dont les fonds s'élèvent à des milliards de roubles.
D'où viennent ces fonds ? Naturellement des primes d'assurance, qui sont payées trimestriellement par les banques participant au système.
L'histoire du développement du système d'assurance-dépôts en Russie comporte plusieurs étapes. D'abord somme assurée n'était que cent mille roubles. Cependant, les réalités modernes exigeaient une augmentation de ces indicateurs très modestes.
Ainsi, en 2006, le montant de l'indemnité d'assurance est passé à cent quatre-vingt-dix mille roubles. Plus tard, en 2007, le montant est devenu quatre cent mille roubles.
En 2008, alors que la crise mondiale battait son plein, il a été décidé d'augmenter le montant des paiements d'assurance-dépôts à sept cent mille roubles. Ces chiffres ont été maintenus jusqu'à ce jour.
Selon les développeurs de la loi, un tel montant pourra compenser les pertes et rester à flot.
Assurance volontaire des dépôts des particuliers
En adoptant la loi sur l'assurance des dépôts des particuliers, les promoteurs envisageaient d'inclure toutes les banques existantes dans les travaux. Cependant, cela ne s’est pas produit : toutes les banques ne font pas partie du système d’assurance.
Pourquoi le système est-il appelé obligatoire et non volontaire ? Pour les banques qui ne font pas partie du système d'assurance-dépôts, il existe une loi spéciale régissant les relations entre la banque et le déposant.
Le refus de toutes les banques de participer au système s’explique simplement. Un certain nombre d’organisations sans scrupules pourraient simplement profiter de la loi en vigueur et rejeter la responsabilité de la perte de l’épargne des déposants sur les épaules de l’Agence d’assurance des dépôts.
Le nombre de faillites bancaires augmenterait au-delà de la centaine, ce qui entraînerait des coûts colossaux pour le fonds d'assurance.
L’assurance-dépôts pour les particuliers, telle que l’assurance-dépôts volontaire pour les particuliers, fonctionne comme tout autre type d’assurance. Le déposant conclut un contrat d'assurance-dépôts supplémentaire et verse des cotisations à la banque.
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De nos jours, on garde rarement ses économies à la maison, dans un placard ou sous le matelas. Aujourd'hui, presque tout le monde préfère ouvrir des dépôts dans une banque ou une autre, en lui faisant confiance. espèces. Mais cette méthode de stockage de l’épargne est-elle fiable ? Après tout, tout le monde sait que n'importe quelle banque, en tant qu'organisation commerciale, peut faire faillite et disparaître à tout moment ! Que doivent faire les investisseurs dans ce cas ? Comment protéger vos dépôts ?
Système d'assurance des dépôts pour les particuliers : points essentiels
En fait, notre État veille au niveau approprié à ce que les banques remplissent strictement leurs obligations envers les déposants. Pour que les clients de la banque qui ont ouvert un dépôt et y ont confié leur argent en lieu sûr puissent dormir paisiblement, il en existe un spécialement conçu. Grâce à cela, tout citoyen de la Fédération de Russie, lors de l'ouverture d'un dépôt, peut être sûr qu'il sera assuré. Même si soudainement la banque où sont conservées les économies du client fait faillite, le déposant récupérera certainement son argent.
Certaines personnes, notamment les personnes âgées, estiment qu’il est préférable de garder son argent à la maison. Est-ce correct? En fait, cette opinion est fausse. Premièrement, personne n’est à l’abri du vol. On entend de plus en plus souvent parler d'escrocs qui cambriolent les appartements des personnes âgées. Et deuxièmement, n'oubliez pas l'inflation. De nos jours, les prix des denrées alimentaires augmentent à un rythme incroyable, mais hélas, ce n’est pas le cas de l’argent caché sous l’oreiller. Concernant dépôt bancaire, alors des intérêts sont accumulés ici, ce qui ne permet pas à la valeur de l'épargne du client de diminuer.
Comment fonctionne le système d’assurance des dépôts pour les particuliers ?
Regardons donc de plus près ce système, qui permet aux déposants de ne pas se soucier de leur épargne stockée en banque. Il a été développé par l'État et est sous le contrôle attentif des organes législatifs de la Fédération de Russie. Ce système approuvé par la loi fédérale n° 177-FZ (2003). Selon cette loi, les dépôts d'un citoyen russe ouverts dans une banque doivent être soumis à une assurance.
Quant au montant de l’assurance-dépôts, il a tendance à changer périodiquement. Il est également établi par les organes législatifs de la Fédération de Russie. Par exemple, fin 2014, le montant de l'assurance obligatoire des dépôts des citoyens a été déterminé - 1 400 000 roubles. la loi fédérale Le n° 451-FZ portant augmentation du montant de l'assurance-dépôts a été adopté le 29 décembre 2014.
Quelle est l’essence du système ? Disons que la banque dans laquelle un particulier a ouvert un dépôt fait soudainement faillite ou perd sa licence. Ainsi, grâce au système d'assurance, le citoyen sera remboursé à 100 %. Si son dépôt dépassait 1 400 000 roubles, il ne lui en serait remboursé que 1 400 000. Il est conseillé à ces investisseurs d'ouvrir plusieurs dépôts à la fois afin que leurs montants ne dépassent pas le nombre à sept chiffres spécifié.
Toutes les banques participent-elles au système d’assurance des dépôts ?
Comment savoir quelles banques opèrent sous le système d’assurance des dépôts ? C'est assez simple à faire ! Pour exercer ses activités, selon la législation de la Fédération de Russie, une banque doit disposer d'une licence. Vous pouvez connaître sa disponibilité dans une banque particulière sur le site Banque centrale Fédération Russe. Si une banque possède une licence, cela signifie qu'elle participe au système d'assurance-dépôts. Ceci est certainement lié, puisque la banque recevra une licence si elle opère selon ce système.
De plus, les déposants n’ont pas besoin de signer d’accords supplémentaires pour assurer leurs dépôts. Les fonds des citoyens stockés dans une banque sont déjà assurés.
Assurance-dépôts obligatoire
Dans notre État, l'assurance des dépôts des citoyens est obligatoire pour toutes les banques en activité ayant reçu une licence. Si la licence est révoquée, les investisseurs doivent être remboursés au plus tard deux semaines plus tard.
Bien entendu, pour indemniser les investisseurs, il faut des sommes d’argent assez importantes. D'où viennent-ils? C'est simple : les banques qui participent au système d'assurance-dépôts paient leurs primes d'assurance trimestriellement. Ces fonds vont au fonds individuel de l'Agence d'assurance des dépôts.
Il convient de noter que le montant de l'assurance-dépôts pour les citoyens de la Fédération de Russie augmente progressivement. Ainsi, en 2007, cela équivalait à 400 000 roubles. En 2008 - 700 000 roubles. Ainsi, en 2015, ce montant a commencé à atteindre 1 400 000 roubles. Ce montant d’assurance indemnisera intégralement presque tous les déposants pour les fonds perdus.
Assurance volontaire des dépôts des citoyens
De nombreuses banques russes ont adhéré au système d'assurance obligatoire des dépôts, mais pas toutes. Qu'est-ce qui explique cela ? Le problème est que c'est sans scrupules organisations commerciales, ainsi, peuvent vouloir profiter des dépôts de leurs clients. Dans la pratique, il y a eu des cas où certaines banques ont soudainement « éclaté » et les coûts de récupération des fonds ont été transférés à l'Agence d'assurance des dépôts. Vous pouvez facilement imaginer à quel point ces sommes sont énormes !
C’est pourquoi il existe une assurance-dépôts volontaire. Les banques qui ne participent pas au système d'assurance obligatoire doivent proposer ce type assurance.
Assurance volontaire les dépôts ne sont pas différents des autres types d’assurance. Ici, le déposant doit conclure un accord supplémentaire avec la banque pour assurer ses fonds. Après quoi, le citoyen qui a souscrit une assurance-dépôts volontaire paie à la banque les cotisations précisées dans la convention.
Quels dépôts ne sont pas soumis à l'assurance obligatoire ?
Hélas, tous les citoyens ne peuvent pas ouvrir leurs dépôts dans le cadre du système d'assurance obligatoire. Il existe quelques exceptions. Les fonds des déposants suivants ne seront pas soumis à assurance :
- notaires, avocats, entrepreneurs individuels, dont les dépôts et comptes sont destinés à l'exercice de leurs activités professionnelles ;
- dépôts situés à l'extérieur du pays dans des succursales de banques de la Fédération de Russie ;
- ouvrir un dépôt au porteur ;
- fonds détenus en fiducie ;
- fonds électroniques;
- comptes bancaires en métal;
- comptes nominaux et de garantie.
Si vous envisagez d'ouvrir un dépôt dans une banque, vous devez tout d'abord savoir si cette banque dispose d'une licence. Pour ce faire, rendez-vous sur le site Internet de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
Si vous disposez de plus de 1 400 000 roubles, ouvrez plusieurs dépôts. L’argent sera alors très probablement intégralement remboursé.
Si vous découvrez soudainement que la licence de la banque a été révoquée ou qu’elle a fait faillite, ne paniquez pas. Vous devez immédiatement, après avoir rassemblé tous les documents relatifs au dépôt, contacter l'Agence d'assurance-dépôts.
Dans le cas où vous avez prêt impayé, alors vous ne devez pas ouvrir de dépôt dans la même banque où vous avez contracté le prêt. Très probablement, les fonds seront débités du dépôt pour rembourser votre dette envers la banque.
L'assurance-dépôts– un système qui permet aux investisseurs privés - particuliers de recevoir des fonds en cas de révocation d'agrément ou de faillite d'un établissement de crédit. Pour cela, les banques paient les primes d'assurance pour les dépôts attirés dans un fonds spécialisé, à partir duquel les paiements sont effectués en cas de défaut.
Histoire de l’assurance-dépôts
Le premier système d’assurance obligatoire des dépôts pour les particuliers est apparu aux États-Unis lors de la Grande Dépression en 1933 sur la base du Glass-Segal Act. Au début, la Federal Deposit Insurance Corporation spécialement créée ne payait pas plus de 5 000 dollars par déposant. Par la suite, ce montant a été augmenté à 100 000. Pour l'hiver 2017, il est de 250 000 dollars. Systèmes similaires L'assurance des dépôts existe également dans d'autres pays.
Assurance des dépôts bancaires en Russie
Dans le même temps, l'assurance obligatoire des dépôts des particuliers dans la Fédération de Russie constitue une condition pour l'obtention d'une licence permettant d'attirer de l'argent des citoyens.
Montant de l'indemnisation pour l'assurance-dépôts
Lorsqu'un événement assuré survient à la banque, l'indemnisation est versée non seulement aux particuliers, mais aussi, accessoirement, aux entrepreneurs individuels (IP). Les clients russes reçoivent 100 %* du montant du dépôt bancaire assuré, mais pas plus de 1,4 million de roubles pour tous les comptes dans une seule banque. Aussi, à partir du 1er janvier 2019, le système d’assurance des dépôts s’étendra aux micro et petites entreprises. Si la Banque centrale révoque sa licence, une entreprise inscrite au registre des petites et moyennes entreprises pourra restituer l'argent placé sur le compte ou déposer jusqu'à 1,4 million de roubles.
Dans ce cas, la monnaie est convertie en roubles au taux de change de la Banque centrale du jour de la survenance de l'événement assuré. Les versements d'assurance sur un dépôt dans une banque n'affectent pas le montant de l'indemnisation en cas de défaut dans une autre banque pour le même client.
*Cependant, s'il existe un prêt auprès de la même banque, le client recevra le montant du dépôt moins le montant de la dette.
Dépôts non assurés
Les fonds non assurés, c'est-à-dire non soumis au système d'assurance des dépôts pour les particuliers, comprennent les types de fonds suivants :
Afin d’être assuré de recevoir une indemnisation en cas de révocation de l’agrément de la banque ou de faillite, le déposant doit s’assurer que : organisme de crédit, dans lequel il ouvre un compte, participe au système d'assurance-dépôts obligatoire pour les particuliers. Ces informations peuvent être obtenues, par exemple, sur le site Internet de la DIA.
Quelle est la liste des banques incluses dans le système d’assurance des dépôts ? Quelles sont les caractéristiques de l’assurance-dépôts pour les personnes physiques et morales ? Que fait une agence d’assurance-dépôts ?
Bonne journée, chers lecteurs ! Bienvenue à Denis Kuderin, expert en assurance.
Nous poursuivons la série d'articles consacrés à la protection assurée des biens, des finances et de la santé des citoyens. Le sujet de cet article est l’assurance-dépôts.
Le matériel sera intéressant et utile à tous ceux qui stockent de l'argent dans les banques ou sont sur le point d'ouvrir un dépôt. Sécurité des investissements – la condition la plus importante pour le bien-être financier.
Alors commençons !
1. Qu’est-ce que l’assurance-dépôts ?
Les dépôts bancaires sont le moyen le plus populaire et le plus populaire d'économiser de l'argent en Russie et dans les pays de la CEI. Les dépôts protègent l’argent de l’inflation et du vol et vous permettent même de réaliser un petit profit.
Avec le développement du secteur bancaire, le processus de gestion lui-même actifs financiers est devenu plus simple et plus pratique : les salaires et les pensions sont transférés sur des comptes personnels, et les technologies Internet vous permettent de fonctionner avec de l'argent sans quitter votre domicile.
Pour accroître la confiance des citoyens dans les institutions financières et les encourager à ouvrir de nouveaux comptes, l'État a développé et introduit un système d'assurance des dépôts privés.
Le but de ce système est de garantir le retour des fonds en cas d’événement assuré, c’est-à-dire en cas de faillite bancaire ou de révocation de l’agrément d’une entreprise pour effectuer des transactions financières.
En Russie, tous les particuliers et entrepreneurs individuels sont soumis à la loi sur l'assurance-dépôts. Selon ce acte normatif, les banques ne sont autorisées à ouvrir des dépôts privés que si l'entreprise participe à un programme d'assurance obligatoire.
Pour les citoyens ordinaires, cela garantit une compensation pour les dépôts que la banque, pour une raison quelconque, ne peut pas restituer. Dans le même temps, les clients eux-mêmes n'ont pas besoin de signer de documents supplémentaires lors de l'ouverture d'un dépôt : l'argent est automatiquement assuré par les banques.
Une nuance importante - les dépôts sont soumis à une assurance jusqu'à 1,4 millions de roubles Les dépôts dépassant ce montant peuvent également être assurés, mais sur une base volontaire. Peu importe que vous conserviez de l'argent dans une ou plusieurs banques : chaque dépôt est assuré séparément. Jusqu'en 2015, le montant des fonds soumis à la protection d'assurance était deux fois moins élevé.
Il existe aujourd'hui environ 900 banques dans la Fédération de Russie - participants officiels système unifié d’assurance des dépôts (DIS). Ainsi, lorsque vous ouvrez un dépôt dans une institution financière que vous ne connaissez pas, la première chose à faire est de demander si la banque figure sur cette liste.
Tous les types de dépôts bancaires ne sont pas soumis à une assurance obligatoire.
La liste des comptes qui ne sont pas assurés dans le cadre du système unifié comprend :
- comptes métalliques impersonnels;
- dépôts en monnaie électronique;
- dépôts dans des succursales de banques étrangères;
- dépôts au porteur;
- actifs transférés en gestion fiduciaire ;
- les dépôts dépassant le montant soumis à la protection obligatoire.
En théorie, il est tout à fait possible de restituer de tels dépôts après la faillite d'une société financière. Tout dépend de la réussite de la vente des actifs de la banque en faillite. Ces procédures, ainsi que l'indemnisation de l'assurance elle-même, sont gérées par un organisme gouvernemental – l'Agence d'assurance des dépôts (DIA).
Tout d'abord, l'agence restitue les dépôts des particuliers, puis des entrepreneurs individuels, puis ceux dont les dépôts ont dépassé le montant de 1,4 million. Enfin, les personnes morales et celles qui ont ouvert des comptes métaux et autres dépôts qui ne figurent pas dans la liste. de l'assurance obligatoire sont servis.
3. Quelles banques sont incluses dans le système d'assurance-dépôts - examen du TOP 5 des entreprises
Comme déjà mentionné, des centaines de banques russes participent au CER.
Nous présentons les cinq institutions financières les plus fiables en termes de sécurité des dépôts civils.
1) VTB + Banque de Moscou
Les organisations réunies sous la marque VTB sont engagées dans les prêts, l'assurance, le stockage et la multiplication des dépôts de personnes physiques et morales. L'actionnaire de la banque est notamment le gouvernement de la Fédération de Russie.
2) Alfa-Banque
La société figure régulièrement parmi les TOP organisations financières en Russie. Elle possède plusieurs filiales, des centaines de succursales et des milliers de distributeurs automatiques dans tout le pays. L'une des banques les plus appréciées des investisseurs privés.
Alfa Bank est membre permanent du CER, lauréat de prix et de prix nationaux et internationaux décernés aux meilleures organisations financières. A la note la plus élevée A++ de l'agence indépendante Expert.
3) BANQUE BIN
Privé institution financière. Se positionne comme l'une des organisations les plus fiables de Russie, ce qui est confirmé par les évaluations nationales et internationales. agences de notation. En activité depuis 1996, elle compte plus de 500 succursales dans les villes de la Fédération de Russie.
Cap vers une combinaison harmonieuse d’expériences internationales sociétés financières avec des réalités marché local. Chaque dépôt de particuliers doit être assuré dans le cadre d'un système unifié d'assurance-dépôts.
La plus grande institution financière de la Fédération de Russie. Slogan : « À l’échelle de l’État, dans l’intérêt de tous ! » Inclus dans le TOP 3 des banques russes les plus influentes. Elle occupe une position de leader en termes de volume de capital, de fiabilité et de rentabilité des dépôts.
Au service des industries clés économie russe, possède des filiales au Kazakhstan, en Biélorussie, en Arménie, en Chine et en Suisse. Compte plus de 4 millions d’investisseurs privés.
Banque spécialisée dans l'émission prêts hypothécaires. Toutes les transactions des particuliers sont nécessairement protégées par une assurance. Un assistant fiable pour résoudre les problèmes de logement et de crédit. Rapidité lors de la prise de décision concernant l'octroi de prêts, exécution rapide des documents, programmes et offres avantageux.
4. Comment assurer de manière rentable les dépôts des personnes physiques et morales - 3 conseils utiles
Malgré le fait que l'assurance des dépôts dans les banques participant au programme CVS soit une procédure obligatoire, de nombreux clients se posent des questions concernant les mécanismes et principes de protection de leur épargne.
De plus, un grand nombre de déposants ne savent pas que leur dépôt est assuré de manière fiable contre les pertes en cas de faillite et de révocation de l’agrément de l’entreprise.
Quelques conseils pour les clients bancaires qui souhaitent protéger leur argent à 100 %.
Astuce 1. Assurez-vous que la banque participe au SSV
Comment s'assurer que institution financière inclus dans le programme CER ? C'est très simple, allez sur et trouvez votre banque dans la liste des participants.
Si un établissement ne figure pas sur la liste ou, de plus, figure sur la liste des entreprises exclues du système, alors vous ne devez pas confier vos actifs à un tel établissement.
Astuce 2.Évitez les erreurs lors du remplissage des documents
Lorsque vous effectuez un dépôt, vérifiez toujours que vos données personnelles sont correctement écrites – nom complet, numéro de passeport, adresse résidentielle.
Si vous changez de nom, d'adresse ou de passeport, informez toujours votre banque de ces changements. Cela vous aidera à retrouver facilement votre contrat au moment de payer votre assurance.
Astuce 3. Assurez-vous que votre cotisation est couverte par le CER
Il existe des dépôts qui ne sont pas soumis à l'assurance obligatoire. Nous en avons déjà donné une liste ci-dessus.
Rappelons également que l'assurance couvre non seulement l'organisme de dépôt, mais également les intérêts accumulés.
Si vous avez des questions sur la manière d'assurer vos dépôts et de ne pas commettre d'erreurs, vous pouvez demander l'aide d'avocats expérimentés du service en ligne.
Regardez une vidéo intéressante sur le thème de l'assurance-dépôts.
5. Agence d'assurance des dépôts - qu'est-ce que c'est et quelles sont ses fonctions ?
DIA est une agence gouvernementale responsable de la stabilité système bancaire dans le pays.
Les fonds de cet organisme sont constitués de contributions systématiques des banques. La DIA a le droit non seulement d'accumuler des fonds et de les verser à titre de compensation, mais aussi de les investir à des fins de multiplication. Cela vous permet de créer une réserve au cas où il y aurait trop de demandes auprès de l'organisation.
La DIA s'occupe également de la vente des actifs des banques liquidées et déclarées en faillite. Le produit de ces transactions est utilisé pour satisfaire les créances des créanciers.
L'agence protège non seulement les dépôts des citoyens, mais crée également des conditions plus favorables pour les banques. Les activités de cette structure sont contrôlées par le gouvernement de la Fédération de Russie et des représentants de la Banque centrale de Russie.
6. Comment restituer l'argent du dépôt si la licence de la banque a été révoquée - 4 étapes simples
Pour récupérer votre dépôt si la banque fait faillite ou ferme ses portes, vous devez suivre un certain schéma.
Étape 1. On va sur le site de l'agence d'assurance-dépôts
Déjà un jour après la révocation de l'autorisation (licence) de la banque, des informations officielles à ce sujet apparaissent sur le site Web de la DIA. Les mêmes informations sont publiées sur le site Internet de la Banque de Russie.
Le portail de l’Agence publie également des informations sur les banques mandataires qui s’engagent à effectuer le paiement des dépôts.
Les déposants ont le droit de demander une indemnisation d'assurance à compter de la date de l'événement assuré jusqu'à la liquidation complète de la banque.
Si, pour de bonnes raisons, une personne n'a pas eu le temps de le faire temps fixe, la DIA examinera également sa demande dans cette affaire et, très probablement, versera également une indemnisation.
Étape 2. Contacter la banque mandataire
Dans les 72 heures suivant l'annonce de la situation d'assurance, la DIA sélectionne une banque mandataire qui se chargera des paiements.
Après cela, dans un délai d'une semaine, l'Agence publie des informations sur le lieu et l'heure exacts des paiements. Des listes de déposants sont établies, dont chacun est informé par écrit de l'indemnisation de l'assurance.
Les déposants se tournent vers la banque mandataire avec l’intention de recevoir leur argent sous assurance. Une personne peut exercer son droit à indemnisation dans un délai de 2 ans. Dans certains cas, il est possible de retirer de l’argent après ce délai.
Étape 3. Faire une déclaration
La banque mandataire vous remettra un formulaire que vous devrez remplir selon sous la forme prescrite. Le preneur d'assurance devra confirmer son identité ou faire certifier une procuration par un notaire (s'il reçoit de l'argent en tant que représentant de l'investisseur).
Le formulaire de candidature peut également être téléchargé sur le portail DIA.
Étape 4. Nous recevons des paiements
Le montant de l'assurance doit être payé dans les 72 heures à compter de la date de dépôt de la demande, mais au plus tôt 2 semaines à compter de la date de reconnaissance de l'événement assuré.
L'indemnisation est versée soit en espèces, soit par virement bancaire sur un compte bancaire indiqué par le client. Dans certains cas, la DIA effectue des paiements sans la participation des banques mandataires.
Si vous rencontrez des problèmes pour restituer votre dépôt, vous le pouvez.
Pour plus de clarté, nous avons affiché les instructions destinées aux investisseurs sous forme de tableau :
Vous trouverez des informations utiles dans l’article «
