ბანკები. შენატანები და დეპოზიტები. ფულის გადარიცხვები. სესხები და გადასახადები

შპს სამხრეთ რეგიონული ბანკი. შპს იუჟნი რეგიონალური ბანკი იუჟნის რეგიონალური ბანკის საბანკო ლიცენზიის გაუქმებისა და დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შესახებ

ცენტრალური ბანკი რუსეთის ფედერაცია(რუსეთის ბანკი)
პრესსამსახური

107016, მოსკოვი, ქ. ნეგლინნაია, 12

ბანკ „სამხრეთ რეგიონულ ბანკს“ საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმებისა და დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შესახებ.

2018 წლის 20 ივლისის No OD-1830 ბრძანებით რუსეთის ბანკმა გააუქმა განხორციელების ლიცენზია საბანკო ოპერაციებიზე საკრედიტო დაწესებულებაშეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოება „იუჟნი რეგიონალური ბანკი» შპს YURB (რეგ. No 3015, როსტოვი-დონ). საანგარიშო მონაცემებით, აქტივების მხრივ, 2018 წლის 1 ივლისის მდგომარეობით, საკრედიტო დაწესებულებამ 487-ე ადგილი დაიკავა. საბანკო სისტემარუსეთის ფედერაციას და არ ჰქონია მნიშვნელოვანი გავლენა როსტოვის რეგიონის საბანკო სექტორის მთლიან მაჩვენებლებზე.

შპს YuRB-ის საქმიანობა დიდი ხანია ხასიათდება ბიზნეს აქტივობის მნიშვნელოვანი შემცირებით და კლიენტთა ბაზის გადინებით საკრედიტო დაწესებულების მენეჯმენტის უარყოფითი საქმიანი რეპუტაციის ფონზე. ამასთან, ბანკმა არაადეკვატურად შეაფასა მიღებული საკრედიტო რისკები. გარდა ამისა, რუსეთის ბანკის მარეგულირებელი აქტების მოთხოვნების დარღვევა დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან ბრძოლის სფეროში დადგინდა OOO YURB-ის საქმიანობაში.

რუსეთის ბანკმა არაერთხელ (4-ჯერ გასული 12 თვის განმავლობაში) გამოიყენა საზედამხედველო ზომები შპს YuRB-ის მიმართ, მათ შორის შეზღუდვები საზოგადოებისგან დეპოზიტების მოზიდვაზე.

საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელობასა და მფლობელებს არ მიუღიათ ქმედითი ზომები მისი საქმიანობის ნორმალიზებისთვის. შექმნილ ვითარებაში რუსეთის ბანკმა მიიღო გადაწყვეტილება შპს YuRB-ს საბანკო ლიცენზიის გაუქმების შესახებ.

რუსეთის ბანკის გადაწყვეტილება მიღებულ იქნა საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ საბანკო საქმიანობის მარეგულირებელი ფედერალური კანონების შეუსრულებლობის გამო, ისევე როგორც რუსეთის ბანკის რეგულაციები, განმეორებითი დარღვევები ერთი წლის განმავლობაში რეგულაციების მოთხოვნების შესაბამისად. რუსეთის ბანკი, გამოშვებული შესაბამისად ფედერალური კანონი„დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ“, განმეორებითი განაცხადის გათვალისწინებით, „ფედერალური კანონის შესახებ“ გათვალისწინებული ღონისძიებებიდან ერთი წლის განმავლობაში. ცენტრალური ბანკირუსეთის ფედერაცია (რუსეთის ბანკი).

რუსეთის ბანკის No OD-1831 2018 წლის 20 ივლისის ბრძანების შესაბამისად, დროებითი ადმინისტრაცია დაინიშნა შპს YuRB-ს დანიშვნამდე მოქმედების ვადით „გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად. გაკოტრების მმართველის ან ლიკვიდატორის ფედერალური კანონის „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ 23.1 მუხლის შესაბამისად დანიშვნა. საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების უფლებამოსილებები შეუჩერდა ფედერალური კანონების შესაბამისად.

შპს YuRB არის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის წევრი. საბანკო ლიცენზიის გაუქმება არის სადაზღვევო მოვლენა, რომელიც გათვალისწინებულია ფედერალური კანონით No177-FZ „დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“. პირებირუსეთის ფედერაციის ბანკებში“ კანონით დადგენილი წესით განსაზღვრულ ბანკის ვალდებულებებთან დაკავშირებით მოსახლეობის დეპოზიტებზე. მითითებული ფედერალური კანონი ითვალისწინებს გადახდას სადაზღვევო კომპენსაციასაბანკო მეანაბრეებს, მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმეები, სახსრების ბალანსის 100%-ის ოდენობით, მაგრამ არაუმეტეს 1,4 მილიონი რუბლისა ჯამურად თითო დეპოზიტორზე.

ბანკი 1994 წელს შეიქმნა შეზღუდული პასუხისმგებლობის ამხანაგობის სახით და ეწოდა კომერციული ბანკი"Azcherbas" ("აზოვი-შავი ზღვის საბანკო კავშირი"). 2002 წელს ფინანსური ინსტიტუტიშეიძინა თანამედროვე სახელწოდება - „სამხრეთ რეგიონული ბანკი“ და შეიცვალა ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმა შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოებად. 2012 წელს ბანკს შეუერთდა არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაცია United Clearing House, რომელიც მოქმედებს შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების სახით. 2005 წლის მარტიდან სისტემაში ჩართულია საკრედიტო დაწესებულება სავალდებულო დაზღვევაფიზიკური პირების დეპოზიტები.

ბანკის ერთადერთი აქციონერი არის დირექტორთა საბჭოს წევრი (2012 წლიდან) ტატიანა ანისიმოვა. აღსანიშნავია, რომ ბანკის მიერ გამჟღავნებული ინფორმაცია მმართველი ორგანოების შესახებ არ შეიცავს დამატებით ინფორმაციას ქალბატონ ანისიმოვას შესახებ.

„რეგისტრაციის“ მისამართზე, დონის როსტოვში, ბანკს აქვს ერთი ოფისი (სათავო ოფისი). ამავდროულად, საკრედიტო დაწესებულებას აქვს ფილიალი, ოთხი დამატებითი ოფისი და ერთი მოქმედი სალარო სალაროდან მოსკოვში, ასევე ფილიალი სანქტ-პეტერბურგში. ბანკის თანამშრომლებმა, ბოლო არსებული მონაცემებით, 80 ადამიანს გადააჭარბეს. საკრედიტო დაწესებულებას არ გააჩნია ბანკომატებისა და ტერმინალების საკუთარი ქსელი.

ბანკი ფიზიკურ პირებს სთავაზობს შემდეგ სერვისებსა და პროდუქტებს: ფულადი სახსრების მართვის მომსახურება, დეპოზიტების ხაზი, სესხები, ბანკის უჯრედები, ფულის გადარიცხვები("ოქროს გვირგვინი"), პლასტიკური ბარათები(მასტერკარდი), გადახდის ინტერნეტ სერვისი HandyBank.

იურიდიულ პირებს აქვთ წვდომა საანგარიშსწორებო და ფულად მომსახურებაზე, სესხებზე, სავალუტო ოპერაციები, საბაჟო ბარათები, დისტანციური საბანკო მომსახურება (ibank2 სისტემა), კორპორატიული ბარათებიდა ა.შ.

IFRS ფინანსური ანგარიშგების მიხედვით, ბანკის ძირითადი მსესხებლები არიან სავაჭრო საწარმოები. თუმცა, თუ 2015 წლის ბოლოს ისინი მთლიანი სასესხო პორტფელის ნახევარზე მეტს შეადგენდნენ, მაშინ 2016 წლის ბოლოს მათი წილი მეოთხედამდე შემცირდა. ამასთან, 2016 წელს მსესხებლების წილი თითქმის ნულიდან გაიზარდა პორტფელის 20,5%-მდე - საწარმოები, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს უძრავი ქონებით, გაქირავებით და მომსახურების გაწევით. ძირითადი მსესხებლების სიაში ასევე შედის ხის გადამამუშავებელი საწარმოები, რომელთა წილით 2016 წლის ბოლოს 11,6% შეადგენდა.

სეგმენტში ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურებაფინანსური ინსტიტუტის ძირითადი კლიენტები ასევე სავაჭრო საწარმოები არიან, რომლებიც 2016 წლის ბოლოს კლიენტთა მთელი სახსრების 27,2%-ს შეადგენდნენ. თუმცა, ერთი წლით ადრე, მათი წილი უფრო მაღალი იყო (მესამედზე ოდნავ მეტი), მაშინ როცა არ იყო კლიენტის სახსრების ნაშთები მშენებლობიდან და ფინანსებიდან/ინვესტიციებიდან, რაც 2016 წლის ბოლოსთვის უკვე შეადგენდა მთლიანი კლიენტის 10.7%-ს და 7.6%-ს. ვალდებულებები, შესაბამისად.

2017 წლის პირველ ნახევარში საკრედიტო დაწესებულების წმინდა აქტივები შემცირდა თითქმის მესამედით - 1 ივლისის მდგომარეობით 621,7 მილიონ რუბლამდე. აღნიშნულ პერიოდში შესამჩნევი კლება დაფიქსირდა კლიენტთა ვალდებულებების მოცულობა ვალდებულებებში: იურიდიული პირების სახსრები შემცირდა 76,2%-ით, ხოლო ფიზიკური პირების დეპოზიტები - მესამედით. აქტივებში ძირითადი „ზარალი“ გაცემული ბანკთაშორისი სესხების პორტფელზე (შემცირდა 67%-ით) და მაღალლიკვიდურ ნაშთებზე (-56,9%) დაეცა. ამავდროულად, ბანკს ჰქონდა საკმარისი ლიკვიდურობა, რათა გაეზარდა ძირითადი საბალანსო პუნქტი, სესხები კორპორატიულ კლიენტებზე, 40%-ით.

საკრედიტო ინსტიტუტის ვალდებულებების დაახლოებით 66% ანგარიშგების თარიღისთვის არის კაპიტალი. საკუთარი სახსრებისრულად წარმოდგენილია ძირითადი კაპიტალით, ვალდებულებებში არ არის სუბორდინირებული სესხები. ფიზიკური პირების დეპოზიტები (ძირითადად ფორმირდება დეპოზიტებით ერთიდან სამ წლამდე) ვალდებულებების 14.0%-ს; საწარმოებისა და ორგანიზაციების სახსრები სრულად წარმოდგენილი საანგარიშსწორებო ანგარიშებზე ნაშთებით - 11,1%. ბანკის კლიენტთა ბაზის აქტივობა ბოლო წლებთან შედარებით ოდნავ შემცირდა, მომხმარებელთა ანგარიშებზე ბრუნვამ წლის პირველ ნახევარში 0,5-2,1 მილიარდი რუბლი შეადგინა.

აქტივებში 40.8%-ია სესხის პორტფელი 35.7% მოდის ცენტრალურ ბანკში დეპოზიტების სახით გაცემულ ბანკთაშორის სესხების პორტფელზე, 16.0% - მაღალლიკვიურ ნაშთებზე (თანხები საკორესპონდენტო ანგარიშებზე და ხელთ), დანარჩენი 6.2% არის სხვა აქტივები, მათ შორის ინვესტიციები შეძენილ უფლებებში. პრეტენზიის .

საკრედიტო პორტფელი ანგარიშგების თარიღისთვის 95%-ით სესხებით იყო ჩამოყალიბებული იურიდიული პირები. პორტფელის დავალიანება ტრადიციულად დაბალ დონეზეა შენარჩუნებული, თუმცა 2017 წლის პირველ ნახევარში მათი წილი 1.4%-დან 2.5%-მდე გაიზარდა. ამასთან, საკმაოდ მაღალია ვადაგადაცილებული სესხების ასეთი დაბალი წილის რეზერვების დონე - 12.2% ანგარიშგების თარიღისთვის (12.1% 2017 წლის დასაწყისში; 2016 წლის დასაწყისში რეზერვები შეადგენდა 23.6%-ს. პორტფელი ვადაგადაცილებით 0,4%). ასეთი შთამბეჭდავი რეზერვების ფორმირების აუცილებლობა, ალბათ, განპირობებულია სასესხო პორტფელის მაღალი კონცენტრაციით მსხვილ მსესხებლებზე. IFRS-ის 2015 წლის ანგარიშგების მიხედვით, გაცემული სესხების მთლიანმა მოცულობამ (მათ შორის საცალო) შეადგინა 24 მსესხებელი (2016 წლის ანგარიშგებაში ეს ინფორმაციაარ არის გამჟღავნებული). უძრავი ქონების უზრუნველყოფის დონე ტრადიციულად ფარავს სესხის პორტფელს საშუალოდ ერთნახევარჯერ. ბანკის მიერ გაცემული სესხების ძირითადი ნაწილი ერთიდან სამ წლამდე ვადით.

საკრედიტო დაწესებულება საკმაოდ აქტიური მონაწილეა ბანკთაშორისი სესხების ბაზარზე, 2016 წლის ოქტომბრიდან იგი დებს ლიკვიდობას ექსკლუზიურად ცენტრალურ ბანკში დეპოზიტებზე: განლაგების ბრუნვა მითითებული პერიოდისთვის შეადგენდა 1,4-5,7 მილიარდ რუბლს.

2017 წლის პირველ ნახევარში ბანკმა განიცადა 23,3 მილიონი რუბლის ზარალი წინა წლის ანალოგიური პერიოდის 3,1 მილიონი რუბლის წმინდა მოგების წინააღმდეგ. Წმინდა მოგება 2016 წელს შეადგინა 1,3 მილიონი რუბლი.

Დირექტორთა საბჭო:ვლადიმერ კოვრიგინი (თავმჯდომარე), ტატიანა ანისიმოვა, ალექსანდრე სურინოვი.

Მმართველი ორგანო:იგორ კოგაკოვი (თავმჯდომარე), ევგენია შჩერბაკოვა, ელენა სობოლევსკაია, ნატალია ბოროვიჩენკო.

Რეგისტრაციის ნომერი: 3015

რუსეთის ბანკის მიერ რეგისტრაციის თარიღი: 03.08.1994

BIC: 046015933

მთავარი სახელმწიფო რეგისტრაციის ნომერი: 1026100008373 (15.11.2002)

საწესდებო კაპიტალი: 317,800,000 რუბლი

ლიცენზია (გაცემის თარიღი/ბოლო ჩანაცვლება):
საბანკო ოპერაციების ლიცენზია სახსრებით რუბლებში და უცხოური ვალუტა(დეპოზიტების მოზიდვის უფლების გარეშე ფულიფიზიკური პირები) (10/18/2012)
ფიზიკური პირების სახსრების რუბლებში დეპოზიტების მოზიდვის ლიცენზია (10/18/2012)

დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში მონაწილეობა:დიახ

შპს სამხრეთ რეგიონული ბანკი დაარსდა 1994 წელს, როგორც აზოვი-შავი ზღვის საბანკო კავშირი. 2002 წელს ფინანსური ინსტიტუტიმიიღო თავისი თანამედროვე სახელი. დღეს „სამხრეთ რეგიონული ბანკი არის საშუალო ზომის ფინანსური ინსტიტუტი, რომლის ძირითადი კლიენტების ბაზა და საცხოვრებელი სფერო კონცენტრირებულია დონის როსტოვში, მოსკოვსა და სანკტ-პეტერბურგში. მისი ერთადერთი ბენეფიციარია ტატიანა ანისიმოვა.

YURB-ის ფილიალები წარმოდგენილია:

სათაო ოფისი დონის როსტოვში;
ფილიალი პეტერბურგში;
4 დამატებითი ოფისი და სალარო მოსკოვში.

YURB-ში ბანკომატების ქსელი არ არის.

მასპინძელ რეგიონში ბანკი წმინდა აქტივებისა და წმინდა მოგების მხრივ ათეულშია და შესაბამისად მე-10 და მე-9 ადგილზეა. რუსეთისთვის:

წმინდა აქტივების მხრივ 518-ე ადგილი;
467-ე ადგილი წმინდა მოგებაში შემოსავლის მინუს მაჩვენებლით.

YURB გთავაზობთ მეტს საბანკო მომსახურებასავაჭრო საწარმოები, რომლებიც ბანკის ძირითადი მსესხებლები არიან. კორპორატიულ კლიენტებს აქვთ წვდომა ანგარიშსწორების და ნაღდი ფულის სერვისებზე, საკრედიტო პროდუქტებზე და დისტანციურ სერვისებზე.

საცალო ბლოკის სეგმენტში მომხმარებელს სთავაზობენ კრედიტს და სადებეტო ბარათები, უჯრედების იჯარა, სავალუტო ოპერაციები და გადარიცხვები, ინტერნეტ გადახდის სერვისი, ასევე დეპოზიტები.

ბანკი შეიქმნა 1994 წელს შეზღუდული პასუხისმგებლობის ამხანაგობის სახით და ეწოდა კომერციული ბანკი „Azcherbas“ („აზოვი-შავი ზღვის საბანკო კავშირი“). 2002 წელს ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეიძინა ამჟამინდელი სახელწოდება - „სამხრეთ რეგიონალური ბანკი“ და შეიცვალა ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმა შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოებად. 2012 წელს ბანკს შეუერთდა არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაცია United Clearing House, რომელიც მოქმედებს შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების სახით. 2005 წლის მარტიდან საკრედიტო დაწესებულება ჩართულია ფიზიკური პირების დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში.

ბანკი ფიზიკურ პირებს სთავაზობს შემდეგ სერვისებსა და პროდუქტებს: ანგარიშსწორების და ნაღდი ფულის მომსახურება, დეპოზიტების ხაზი, სესხები, სეიფები, ფულადი გზავნილები (Zolotaya Korona), პლასტიკური ბარათები (MasterCard), HandyBank ინტერნეტ გადახდის სერვისი.

იურიდიულ პირებს აქვთ წვდომა ანგარიშსწორების და ნაღდი ფულის მომსახურებაზე, სესხებზე, სავალუტო ოპერაციებზე, საბაჟო ბარათებზე, დისტანციურ საბანკო მომსახურებაზე (ibank2 სისტემა), კორპორატიულ ბარათებზე და ა.შ.

ანგარიშსწორებისა და ფულადი სერვისების სეგმენტში ფინანსური ინსტიტუტის ძირითადი კლიენტები არიან ასევე სავაჭრო საწარმოები, რომლებსაც 2016 წლის ბოლოს კლიენტთა მთელი სახსრების 27.2% უკავია. თუმცა, ერთი წლით ადრე, მათი წილი უფრო მაღალი იყო (მესამედზე ოდნავ მეტი), მაშინ როცა არ იყო კლიენტის სახსრების ნაშთები მშენებლობიდან და ფინანსებიდან/ინვესტიციებიდან, რაც 2016 წლის ბოლოსთვის უკვე შეადგენდა მთლიანი კლიენტის 10.7%-ს და 7.6%-ს. ვალდებულებები, შესაბამისად.

საკრედიტო ინსტიტუტის ვალდებულებების დაახლოებით 66% ანგარიშგების თარიღისთვის არის კაპიტალი. საკუთარი სახსრები სრულად არის წარმოდგენილი ძირითადი კაპიტალით, ვალდებულებებში არ არის სუბორდინირებული სესხები. ფიზიკური პირების დეპოზიტები (ძირითადად ფორმირდება დეპოზიტებით ერთიდან სამ წლამდე) ვალდებულებების 14.0%-ს; საწარმოებისა და ორგანიზაციების სახსრები სრულად წარმოდგენილი საანგარიშსწორებო ანგარიშებზე ნაშთებით - 11,1%. ბანკის კლიენტთა ბაზის აქტივობა ბოლო წლებთან შედარებით ოდნავ შემცირდა, მომხმარებელთა ანგარიშებზე ბრუნვამ წლის პირველ ნახევარში 0,5-2,1 მილიარდი რუბლი შეადგინა.

აქტივებში 40.8% შეადგენს სასესხო პორტფელს, 35.7%-ს შეადგენს ცენტრალურ ბანკში დეპოზიტების სახით გაცემული ბანკთაშორისი სესხების პორტფელი, 16.0% - მაღალლიკვიდური ნაშთები (თანხები საკორესპონდენტო ანგარიშებზე და ხელთ), კიდევ 6.2. % არის სხვა აქტივები, მათ შორის ინვესტიციები მოთხოვნის შეძენილ უფლებებში.

საკრედიტო პორტფელი ანგარიშგების თარიღისთვის 95%-ით იურიდიულ პირებზე გაცემული სესხებით იყო ჩამოყალიბებული. პორტფელის დავალიანება ტრადიციულად დაბალ დონეზეა შენარჩუნებული, თუმცა 2017 წლის პირველ ნახევარში მათი წილი 1.4%-დან 2.5%-მდე გაიზარდა. ამასთან, საკმაოდ მაღალია ვადაგადაცილებული სესხების ასეთი დაბალი წილის რეზერვების დონე - 12.2% ანგარიშგების თარიღისთვის (12.1% 2017 წლის დასაწყისში; 2016 წლის დასაწყისში რეზერვები შეადგენდა 23.6%-ს. პორტფელი ვადაგადაცილებით 0,4%). ასეთი შთამბეჭდავი რეზერვების ფორმირების აუცილებლობა, ალბათ, განპირობებულია სასესხო პორტფელის მაღალი კონცენტრაციით მსხვილ მსესხებლებზე. 2015 წლის IFRS ფინანსური ანგარიშგების მიხედვით, გაცემული სესხების მთლიანმა მოცულობამ (მათ შორის საცალო ვაჭრობა) შეადგინა 24 მსესხებელი (ეს ინფორმაცია არ იყო გამჟღავნებული 2016 წლის ფინანსურ ანგარიშგებაში). უძრავი ქონების უზრუნველყოფის დონე ტრადიციულად ფარავს სესხის პორტფელს საშუალოდ ერთნახევარჯერ. ბანკის მიერ გაცემული სესხების ძირითადი ნაწილი ერთიდან სამ წლამდე ვადით.

2017 წლის პირველ ნახევარში ბანკმა განიცადა 23,3 მილიონი რუბლის ზარალი წინა წლის ანალოგიური პერიოდის 3,1 მილიონი რუბლის წმინდა მოგების წინააღმდეგ. წმინდა მოგებამ 2016 წელს შეადგინა 1,3 მილიონი რუბლი.

მსგავსი პოსტები