რუსეთის საბანკო სისტემის განმარტება. რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის კონცეფცია და სტრუქტურა. სტრუქტურის ძირითადი სექტორები

ბანკების, ფინანსური ორგანიზაციების მთლიანობა, რომლებიც არ არიან ბანკები - კიდევ რას მოიცავს რუსეთის საბანკო სისტემა, რა არის მისი ფუნქციები და როლი ეკონომიკაში?

ანალიტიკოსების აზრით, რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა შედგება შემდეგი შემადგენელი / სტრუქტურული ელემენტებისაგან:

• რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არის მარეგულირებელი და საზედამხედველო ორგანო, ასევე ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც მომსახურებას უწევს იურიდიულ პირებს;

• კომერციული ბანკები, მათ შორის უცხოური ბანკების შვილობილი კომპანიები და ფინანსური ჯგუფები, რომლებიც ემსახურებიან კორპორატიულ და კერძო კლიენტებს;

• არასაბანკო საფინანსო და საკრედიტო ორგანიზაციები;

• საბანკო ინფრასტრუქტურა;

• საბანკო სამართალი.

რუსეთის საბანკო სისტემა მიეკუთვნება ორ დონის საბანკო სისტემებს - პირველი დონე არის ცენტრალური ბანკი, მეორე - სხვა საფინანსო და საკრედიტო ორგანიზაციები.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი

ცენტრალური ბანკირუსეთის ფედერაციის (ცენტრალური ბანკი), რომელსაც ასევე ხშირად მოიხსენიებენ, როგორც რუსეთის ბანკს, არის ფინანსური მეგარეგულატორი 2013 წლიდან, რომელიც ახორციელებს ზედამხედველობის ფუნქციებს ფინანსურ ჯგუფებზე (მათ შორის, საბანკო სექტორს არ მიეკუთვნება). როგორც მონოპოლიის მქონე დაწესებულება:

ნაღდი ფულის გაცემა

ანგარიშსწორებისა და გადახდის სისტემის მართვა

სტაბილურობის უზრუნველყოფა ფინანსური ბაზარიქვეყნები და ეროვნული ვალუტადა ა.შ.

რუსეთის ბანკი, რომელიც იკავებს უმაღლეს დონეს ფინანსური და საკრედიტო სისტემა, აქვს ექსკლუზიური უფლება გასცეს და გააუქმოს საბანკო ლიცენზია. განვითარება საბანკო სისტემაეს არის ასევე მარეგულირებლის როლი. დეტალური მიმოხილვა გავაკეთე ცენტრალური ბანკის შესახებ.

კომერციული ბანკები

კომერციული არის ყველა, გამონაკლისის გარეშე, ქვეყნის საბანკო სისტემის ორგანიზაცია, რომელიც უზრუნველყოფს კერძო და იურიდიულ პირებს საბანკო მომსახურება. ეს სერვისები მოიცავს:

• დაკრედიტება - სესხების გაცემა კერძო კლიენტებზე (იპოთეკური, მანქანის სესხი, არამიზნობრივი სამომხმარებლო სესხი) და ეკონომიკის რეალურ სექტორთან დაკავშირებული საწარმოებისთვის;

• ოპერაციები ძვირფასი ლითონებით;

• სავალუტო ოპერაციები;

• კლიენტებისთვის ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება;

• საბანკო ანგარიშების წარმოება;

• საბანკო ბარათების გაცემა - პლასტიკური და ვირტუალური;

• კოლექცია;

• დეპოზიტების მოზიდვა და პროცენტის გადახდა შესაბამისი ხელშეკრულებების შესაბამისად;

• ფულადი გადარიცხვების განხორციელება;

• საბანკო გარანტიების განხორციელება.

ბანკებს კომერციულს უწოდებენ, რადგან მარეგულირებლისგან განსხვავებით, მათ მოუწოდებენ განახორციელონ ფინანსური და ეკონომიკური საქმიანობა, რომელიც მიზნად ისახავს მოგების მიღებას. კომერციული სტატუსი არ ეწინააღმდეგება კლასიფიკაციას საბანკო ორგანიზაციებიკერძო და საჯარო. ეს უკანასკნელი მოიცავს კომპანიებს, რომელთა სამთავრობო წილი არანაკლებ 50% + 1 აქციაა.

ბანკებისთვის ასევე გათვალისწინებულია საკუთრების შემდეგი ფორმები:

• სააქციო საზოგადოება;

• კოოპერატივი;

• ერთობლივი

გარდა ამისა, თანამედროვე საბანკო სისტემაში ბანკები კლასიფიცირდება:

• მსხვილ, საშუალოდ და მცირედ - აქტივობის მასშტაბით და სააქციო კაპიტალის მოცულობით;

• სპეციალიზებულ და უნივერსალურ - განხორციელებული ოპერაციების ბუნებით;

• საერთაშორისო, სრულიად რუსული, რეგიონთაშორისი და რეგიონული - მომსახურების სექტორში;

• ბანკებზე უცხოური კაპიტალით და უცხოური კაპიტალის გარეშე;

• მრავალ ტოტად და არადატოტებად.

რუსეთის საბანკო სისტემა დღეს მოიცავს თერთმეტ სისტემურად მნიშვნელოვან კომპანიას:

• ოთხი სახელმწიფო - რუსეთის Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank;

• ოთხი კერძო კომპანია უცხოური კაპიტალის გარეშე - Alfa-Bank, Moscow Credit Bank (MCB), FC Otkritie Bank, Promsvyazbank;

• სამი კერძო უცხოური კაპიტალით - Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Rosbank.

სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული რუსული ბანკების რაოდენობა საბანკო სისტემაში შედარებით მცირეა - ოცზე ნაკლები, მაგრამ აქტივების თვალსაზრისით, სახელმწიფოს წილი 2017 წელს 70%-მდე გაიზარდა 2015 წლის დასაწყისში 61%-ის წინააღმდეგ. ეს განპირობებულია სამი ძირითადით საბანკო კომპანიები- Otkritie, Promsvyazbank და Binbank - განხორციელდა საბანკო სექტორის კონსოლიდაციის ფონდის მიერ ახალი პროცედურის მიხედვით, როდესაც რეაბილიტირებული ბანკები ხდება სახელმწიფოს საკუთრება. FBKS ფონდის მიმოხილვა მდებარეობს. აღდგენის დასრულების შემდეგ ფინანსური ინსტიტუტები იყიდება, მაგრამ თუ მყიდველი არ იქნება (როგორც ბევრი ანალიტიკოსი ვარაუდობს), ისინი სახელმწიფო საკუთრებაში დარჩებიან.

არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციები (NCOs)

რუსეთის ფედერაციის საკრედიტო და საბანკო სისტემა ასევე მოიცავს ფინანსურ ინსტიტუტებს, რომლებიც არ არიან რუსული ბანკები, მაგრამ ახორციელებენ ინდივიდუალურ საბანკო ოპერაციებს. აბრევიატურა NPO ასევე გამოიყენება არაკომერციული ორგანიზაციების მიმართ, ამიტომ ფრთხილად იყავით. სერჟანტებში არსებული სახსრების ჯამური ოდენობა კომერციულ ბანკებში არსებული სახსრების რამდენიმე პროცენტია.

არასაბანკო ფინანსური ინსტიტუტები მოიცავს სამ ძირითად მიმართულებას:

RNKO

NBSCO-ების კატეგორიას, რომლებიც უზრუნველყოფენ იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს ანგარიშსწორებითა და ფულადი მომსახურებით ან ეწევიან სავალუტო ოპერაციები, ეკუთვნის:

• საკლირინგო კომპანიები;

• ანგარიშსწორების ცენტრები, რომლებიც ემსახურებიან გადახდის სისტემებს;

• ვალუტისა და საფონდო ბირჟებზე მოქმედი საკლირინგო სახლები და სადილერო ცენტრები.

RNKO-ს მაგალითები - შპს RNKO "გადახდის ცენტრი" (ანგარიშსწორების ცენტრი გადახდის სისტემაზოლოტაია კორონა, გადახდის ბარათების ბილაინის, სიმინდის და ა.შ. გამცემი); სს „სერჟანტი „მოსკოვის კლირინგ ცენტრი“, ახორციელებს საბანკო ოპერაციებს „ელექსნეტის“ სისტემაში; სადილერო ცენტრი "ალპარი".

PNPO

PNCO-ების საქმიანობა შემოიფარგლება გაგზავნით და გაცემით ფულის გადარიცხვებიკლიენტებისთვის მიმდინარე ანგარიშების გახსნის გარეშე. PNCO-ების მაგალითებია (Yandex.Money, WebMoney და სხვ.), Unistream, Contact, მობილური ქსელის ოპერატორების გადახდის სისტემები.

NDCO

კონკრეტულად რა შეიძლება მივაწეროთ არასაბანკო სადეპოზიტო და საკრედიტო ორგანიზაციებს? იურიდიულად, ეს არის სტრუქტურები, რომლებიც იზიდავენ ფულს მხოლოდ იურიდიული პირები, თუმცა NDCO-ებს არ შეუძლიათ საბანკო ანგარიშების გახსნა და შენარჩუნება. მაგრამ მათ შეუძლიათ მისცეს საბანკო გარანტიები. NDKO-ების მაგალითებია მოსკოვის "დეპოზიტის საკრედიტო სახლი" ან ვორონეჟის "მიკროკრედიტების ინტერრეგიონული ცენტრი".

საერთო ჯამში, ბანკებსა და NPO-ებს შორის ძირითადი განსხვავებები შეიძლება წარმოდგენილი იყოს ცხრილის სახით:

თუმცა, უფრო ფართო გაგებით, ორგანიზაციები, რომლებიც მუშაობენ ინდივიდებთან, ასევე შეიძლება მოხვდნენ NDCO ჯგუფში:

• მიკროსაფინანსო კომპანიები/ორგანიზაციები;

• საკრედიტო კავშირები, რომლებიც იზიდავენ თავიანთი წევრების შენატანებს (წილებს) და ფიზიკურ პირთა დეპოზიტებს და ამ სახსრებით სესხს აძლევენ ფიზიკურ პირებს;

• საკრედიტო კოოპერატივები

Მნიშვნელოვანი : არასაბანკო ორგანიზაციებიდეპოზიტების მოზიდვა, არ მონაწილეობენ დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში, რის გამოც კლიენტები, რომლებიც გადაწყვეტენ მათში დანაზოგის შენარჩუნებას, საკმაოდ რისკის ქვეშ არიან. ლიცენზიის გაუქმების რისკის ქვეშ არიან არასაბანკო დაწესებულებებიც.

დეტალურად ეწერა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებზე, იყო ინფორმაცია საკრედიტო სამომხმარებლო კოოპერატივების შესახებ. აქტივობების ორგანიზება საკრედიტო ინსტიტუტები:

რუსეთის საკრედიტო კავშირების ლიგა;

სოფლის საკრედიტო კოოპერატივების კავშირი;

ეროვნული არაკომერციული ორგანიზაციების გაერთიანება;

სოფლის საკრედიტო თანამშრომლობის ფონდი

საბანკო ინფრასტრუქტურა

საბანკო ფინანსური სისტემავერ ფუნქციონირებს საჭირო ინფრასტრუქტურის გარეშე, რომელიც მოიცავს:

დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა, რომელიც ხელს უშლის რუსეთის მოქალაქეებს დაკარგონ საბანკო დანაზოგი. ამრიგად, წახალისებულია ფულის შენახვა საბანკო ანგარიშებზე. დაზღვეულია არა მხოლოდ დეპოზიტები, არამედ სადებეტო საბანკო ბარათების ანგარიშებზე განთავსებული თანხები, თუმცა ეს წესი არ ვრცელდება ყველა საბარათე პროდუქტზე. საბანკო ინსტიტუტებირუსეთი. მზღვეველის ფუნქციები ენიჭება სახელმწიფო დაწესებულებას, რომელსაც ეწოდება დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო (DIA);

დამოუკიდებელი სისტემები ბანკების კორპორატიულ და კერძო კლიენტებს, ასევე თავად საბანკო ორგანიზაციებს შორის ანგარიშსწორების განსახორციელებლად. მთავარი ასეთი სისტემაა SWIFT, თუმცა რუსეთის წინააღმდეგ საერთაშორისო სანქციებთან დაკავშირებით ქვეყანაში უკვე შემუშავებულია ალტერნატიული SPFS სისტემა, რომელზედაც მოსკოვი სთავაზობს ევრაზიის ეკონომიკური კავშირის ქვეყნების გადართვას;

პლასტიკური და ვირტუალური ოპერაციების განსახორციელებლად გადახდის სისტემები საბანკო ბარათები- MasterCard, VISA, MIR, ამერიკან ექსპრესიდა ა.შ.;

აუდიტორული ორგანიზაციები შექმნილია არა მხოლოდ კომერციული ბანკების ფუნქციონირების დამოუკიდებელი აუდიტის ჩასატარებლად, არამედ Ცენტრალური ბანკი RF და არა მხოლოდ გადამოწმება, არამედ მზა ფინანსური ანგარიშგების დადასტურება;

იურიდიული და საკონსულტაციო ორგანიზაციები, რომლებიც ეხმარებიან ბანკებს თავიანთი ბიზნესის განვითარებაში, წარმოადგენენ მათ ინტერესებს ხელისუფლებასთან, კორპორატიულ და კერძო კლიენტებთან ურთიერთობისას;

ტექნოლოგიური და საინფორმაციო გადაწყვეტილებების მიმწოდებლები, რომლებიც ბანკებთან ერთად ავითარებენ და ახორციელებენ თანამედროვე საანგარიშსწორებო და გადამამუშავებელ ტექნოლოგიებს, რომლებიც მიზნად ისახავს დასახლებების და სხვა პროცესების უსაფრთხოების დონის ამაღლებას;

საგანმანათლებლო ორგანიზაციები, რომლებიც ამზადებენ და ამზადებენ ბანკის პერსონალს, ატარებენ სხვადასხვა სემინარებს, ტრენინგებს, განახლების კურსებს, რაც ასევე დადებითად აისახება ბანკების ფუნქციონირებაზე, რადგან მათმა თანამშრომლებმა უნდა შეიძინონ ახალი ცოდნა, უნარები და შესაძლებლობები განახლების კონტექსტში. თანამედროვე ტექნოლოგიებიდა საბანკო მომსახურების უახლესი სტანდარტების დანერგვა.

საბანკო კანონმდებლობა

რუსეთის ტერიტორიაზე საბანკო დაწესებულებების საქმიანობის მარეგულირებელი საკანონმდებლო აქტები:

რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუცია;

Სამოქალაქო კოდექსი;

საბანკო კანონი No395-1 (მიღებული 1990 წელს);

კანონი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ No86-FZ (მიღებული 2002 წელს)

დეპოზიტების დაზღვევის კანონი No177-FZ (მიღებული 2003 წელს)

კანონი ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ No161-FZ (მიღებული 2011 წელს)

სამომხმარებლო კრედიტის კანონი No. 353-FZ (მიღებული 2013 წელს)

ცენტრალური ბანკის ფინანსური და საკანონმდებლო სტრუქტურა, საკრედიტო და საანგარიშსწორებო დაწესებულებები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები, ინფრასტრუქტურა და საკანონმდებლო ნორმები ქ. საბანკო.

საბანკო ინფრასტრუქტურა მოიცავს ანგარიშსწორების სისტემებს შორის სხვადასხვა ბანკები, დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა, საბანკო ბარათებით ანგარიშსწორების გადახდის სისტემები, ასევე აუდიტორული ორგანიზაციები, საკონსულტაციო კომპანიები, გადამამუშავებელი ტექნოლოგიების პროვაიდერები და საბანკო სექტორში საგანმანათლებლო სერვისების სპეციალიზებული ფირმები.

საბანკო სისტემის საფუძვლები დადგენილია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში და ქვეყნის კონსტიტუციაში. დამატებითი დოკუმენტები- კანონები ბანკების შესახებ, რუსეთის ცენტრალური ბანკის შესახებ, ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ, დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ სამომხმარებლო კრედიტი, ისევე როგორც სხვა რეგულაციები.

თუ საბანკო სისტემას განვიხილავთ დონეების მიხედვით გრადაციის მიხედვით, მაშინ პირველ და უმაღლეს დონეზე იქნება ცენტრალური ბანკი, მეორეზე კი ყველა სხვა ელემენტი.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის პირველი დონე

ცენტრალური ბანკი არის მთავარი მარეგულირებელი და საზედამხედველო ორგანო საბანკო სექტორში. ეს არის ის, ვინც მონოპოლიზებს რაიმეს განხორციელების წესებს ფინანსური ოპერაციებიქვეყნის საბანკო სისტემის ყველა მონაწილისთვის.

ასევე ცენტრალური ბანკის პრეროგატივაა:

• ემისია ფული;
• საბანკო საქმიანობის ლიცენზიების გაცემა;
• სახელმწიფოში გადახდის და ანგარიშსწორების სისტემის მართვა;
• ქვეყანაში საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის გარკვეული ეკონომიკური ნორმების დაწესება;
• რუბლისა და ფინანსური სტაბილურობის უზრუნველყოფა სახელმწიფო სისტემაზოგადად.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის მეორე დონე

სისტემის ყველაზე დაბალი დონეა ყველა საბანკო და არასაბანკო ორგანიზაცია, რომელიც ფინანსურ მომსახურებას უწევს კლიენტებს და სხვა სუბიექტებს. ეკონომიკური ურთიერთობებირუსეთის ტერიტორიაზე. ანუ მოიცავს კომერციული ბანკებირუსეთი, მიკრო ფინანსური კომპანიები, ასევე უცხოური საკრედიტო დაწესებულებების წარმომადგენლობები და მათი ფილიალები.

ბანკები

ბანკებს, თავის მხრივ, შეუძლიათ იმუშაონ როგორც დამოუკიდებლად, ასევე საბანკო ასოციაციებისა და ჰოლდინგების შემადგენლობაში. მათი საქმიანობა რეგულირდება საკანონმდებლო დონეზე. ბანკების მუშაობის კომერციული ორიენტაცია არ გამორიცხავს მათ დაყოფას კერძო და საჯარო. ეს უკანასკნელი სულაც არ არის მთლიანად სახელმწიფოს საკუთრება - ამისთვის საკმარისია სახელმწიფო ქონების ნახევარი პლუს ერთი წილი.

საკუთრების ფორმის მიხედვით ბანკები იყოფა სააქციო, კოოპერატივად და სააქციო. აქტივების მოცულობის მიხედვით - დიდი, საშუალო და მცირე. შიდა სტრუქტურის მიხედვით - ტოტებად და ტოტების დიდი რაოდენობით. განხორციელებული ოპერაციების მიხედვით - სპეციალიზებულ და უნივერსალურ.

ცალკე იზოლირებული სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკები- ყველაზე დიდი აქტივებისა და კლიენტების მხრივ და ყველაზე დიდი გავლენა სახელმწიფოს ეკონომიკაზე. ამ სიაში ამ დროისთვის 4 სახელმწიფო ბანკია, 4 კერძო უცხოური კაპიტალის გარეშე და 3 კერძო მოვაჭრე უცხოური კაპიტალით.

უცხოური ბანკების წარმომადგენლობითი ოფისებისთვის მუშაობის სქემები და ფინანსური საქმიანობის ნებადართული სახეები გათვალისწინებულია შესაბამისი საკანონმდებლო აქტებით. რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დააწესოს შეზღუდვები უცხოური ბანკების მიერ საბანკო ოპერაციების განხორციელებაზე.

არასამთავრობო ორგანიზაციები

არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციებს შეუძლიათ განახორციელონ მხოლოდ გარკვეული სახის ფინანსური ოპერაციები, რომლებიც დადგენილია რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ. როგორც წესი, ეს არის საკრედიტო ანგარიშსწორების ოპერაციები, ასევე გადასახადების და ნაღდი ფულის შეგროვება. სერჟანტებს ეკრძალებათ ტრანზაქციის განხორციელება ფულადი ვალუტადა შექმენით ფილიალები. სისტემაში არ შედის არასაბანკო დაწესებულებები სავალდებულო დაზღვევადეპოზიტები.

თანამედროვე საკრედიტო სისტემა წარმოადგენს ბაზარზე მოქმედი ფინანსური ინსტიტუტების ფართო სპექტრის ერთობლიობას სასესხო კაპიტალიდა შემოსავლების დაგროვებისა და მობილიზების განხორციელება, რომელიც შედგება რამდენიმე ინსტიტუციური რგოლისა თუ დონისგან:

1. Ცენტრალური ბანკი.
2. საბანკო სექტორი:
   • კომერციული ბანკები;
   • შემნახველი ბანკები;
   • იპოთეკური ბანკები.
3. სადაზღვევო სექტორი:
   • Სადაზღვევო კომპანიები;
   • საპენსიო ფონდები.
4. სპეციალიზებული არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებები.

საკრედიტო სისტემის ძირითადი ნაწილია საბანკო სისტემა, რომელიც მოიცავს საბანკო ინსტიტუტების ერთობლიობას.

ამჟამად რუსეთის საბანკო სისტემისთვის დამახასიათებელია შემდეგი ტენდენციები:

1. ჭარბობს მცირე და საშუალო ბანკები.
2. საკუთრების ფორმის მიხედვით ბანკები იყოფა წილ, სააქციო და შერეულ.
3. ბანკების ძირითადი ნაწილი კვლავ კონცენტრირებულია ცენტრალურ რეგიონში.
4. იზრდება ფილიალებისა და წარმომადგენლობების რაოდენობა, როგორც რუსეთში, ასევე მის ფარგლებს გარეთ.
5. ამისთვის რუსეთის ფედერაციადამახასიათებელია უნივერსალური ბანკები, სპეციალიზებული ბანკების ქსელი, მაგალითად, როგორიცაა იპოთეკური ბანკები, პრაქტიკულად არ არის განვითარებული.
6. საბანკო სისტემის მთავარი მიზანია ეკონომიკის დაკრედიტება სამი ეკონომიკური აგენტის - მოსახლეობის, მეწარმეებისა და სახელმწიფოს წინაშე. ამ მხრივ, შიდა საბანკო სისტემა ბევრად ჩამორჩება დასავლურს. მოსახლეობის დაკრედიტებით თითქმის მხოლოდ შემნახველი ბანკია დაკავებული. კომერციული ბანკების ოპერაციებში შედარებით მცირე ადგილი უჭირავს საწარმოების დაკრედიტებას.
7. სტრუქტურაში პასიური ოპერაციებიძირითადი წილი მოსახლეობისა და იურიდიული პირების რუბლის დეპოზიტებს უჭირავთ.

თანდათან უმჯობესდება, რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა სულ უფრო და უფრო იწყებს განვითარებულ სისტემას და არა მხოლოდ გარედან, არამედ განხორციელებული ოპერაციების არსითაც. ფილიალებისა და წარმომადგენლობების ქსელი ფართოვდება როგორც ქვეყნის შიგნით, ისე მის ფარგლებს გარეთ, იზრდება არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტების ქსელი.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (რუსეთის ბანკი)

ცენტრალური ბანკის ზოგიერთი ფუნქცია (მონოპოლიური გამოშვება საკრედიტო შენიშვნები, "ბანკების ბანკი") რუსეთში პირველად დაიწყო რუსეთის სახელმწიფო ბანკის განხორციელება, რომელიც შეიქმნა 1860 წელს. იგი უშუალოდ ექვემდებარებოდა ფინანსთა მინისტრს და ცენტრალური ბანკის ფუნქციებთან ერთად ასრულებდა კომერციული ბანკის ფუნქციებს. 1917 წელს კომერციული ბანკების ნაციონალიზაციისა და რუსეთის სახელმწიფო ბანკთან შერწყმის შემდეგ, ამ უკანასკნელს ეწოდა რსფსრ სახალხო ბანკი და გადაეცა ნარკომფინს. 1920 წელს გაუქმდა რსფსრ სახალხო ბანკი და უფლება ფულის საკითხინარკომფინს გადასცა.

1921 წელს შეიქმნა რსფსრ სახელმწიფო ბანკი, რომელიც 1923 წელს გადაკეთდა სსრკ სახელმწიფო ბანკად, რომელიც უშუალოდ ექვემდებარება მთავრობას.

1987 წლის საბანკო რეფორმამდე, სსრკ სახელმწიფო ბანკი იყო ქვეყნის ერთიანი ემისიის, საკრედიტო, საანგარიშსწორებო და საკასო ცენტრი, რომელიც ცენტრალური ბანკებისგან განსხვავებით, ინდუსტრიულად მუშაობდა. განვითარებული ქვეყნები, ფუნქციონირებს როგორც ცენტრალურ, ისე კომერციულ, საინვესტიციო, შემნახველ და სხვა ბანკებს. 1988 წლიდან დაკრედიტების ფუნქციები და ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება ეროვნული ეკონომიკაგადაეცა სახელმწიფო სპეციალიზებულ ბანკებს. სსრკ სახელმწიფო ბანკმა განახორციელა ნაღდი ფულის მონოპოლიური ემისია, ცენტრალიზებული გეგმიური მართვა ფულადი სისტემასახელმწიფო სპეციალიზებული ბანკების ყველა ძირითადი საქმიანობის კონტროლი, მათ შორის ანგარიშსწორების ორგანიზება, ბიუჯეტის ნაღდი ფულის შესრულება.

ამავდროულად, შენარჩუნდა საბანკო საქმიანობის სახელმწიფო მონოპოლია და საკრედიტო მართვის მკაცრი ცენტრალიზაცია. სსრკ სახელმწიფო ბანკმა შეიმუშავა კონსოლიდირებული საკრედიტო გეგმები და გეგმები ბანკებს შორის რესურსებისა და საკრედიტო ინვესტიციების განაწილებისთვის, ლიმიტის ზომებისპეციალიზებული ბანკების საპროცენტო განაკვეთი, მონაწილეობდა საკრედიტო ობიექტების შემადგენლობის, სესხების გაცემისა და დაფარვის პირობების და მსესხებლებზე საკრედიტო ზემოქმედების ზომებში.

რუსეთის ფედერაციაში ცენტრალური ბანკი შეიქმნა მას შემდეგ, რაც მან მოიპოვა სუვერენიტეტი სსრკ სახელმწიფო ბანკის საფუძველზე, თავდაპირველად რსფსრ სახელმწიფო ბანკის სახით, რომელიც 1990 წლის დეკემბერში ეწოდა რსფსრ ცენტრალურ ბანკს (ბანკი რუსეთის), ხოლო 1995 წლის აპრილში - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (რუსეთის ბანკი).

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) სამართლებრივი სტატუსი, ფუნქციები, ორგანიზაციისა და საქმიანობის პრინციპები განისაზღვრება რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციით, 1995 წლის 26 აპრილის ფედერალური კანონით "კანონში ცვლილებებისა და დამატებების შესახებ". რსფსრ „რსფსრ ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)“, ასევე 1996 წლის 3 თებერვლის ფედერალური კანონი „რსფსრ კანონში ცვლილებებისა და დამატებების შეტანის შესახებ „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ რსფსრ“.

რუსეთის ბანკის საწესდებო კაპიტალი და სხვა ქონება (CBR, CBR) არის ფედერალური საკუთრება. თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ რუსეთის ბანკი არის სახელმწიფო ბანკი, ის დამოუკიდებელია მთავრობისგან თავის საქმიანობაში. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არის იურიდიული პირი, რომელიც არ არის რეგისტრირებული საგადასახადო ორგანოები, ხარჯებს ახორციელებს საკუთარი შემოსავლის ხარჯზე, არ არის პასუხისმგებელი სახელმწიფოს ვალდებულებებზე, სახელმწიფო კი არ არის პასუხისმგებელი ბანკის ვალდებულებებზე. რეგულაციებირუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ გამოქვეყნებული სავალდებულოა რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო ორგანოებისა და მისი სუბიექტების, ადგილობრივი თვითმმართველობების, ყველა კანონიერი და პირები. დასკვნამდე უნდა წარედგინოს ფედერალური კანონები და ფედერალური აღმასრულებელი ორგანოების რეგულაციები, რომლებიც ეხება რუსეთის ბანკის ფუნქციების შესრულებას.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ანგარიშვალდებულია მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის ფედერალური ასამბლეის სახელმწიფო დუმის წინაშე. სახელმწიფო სათათბირო, პრეზიდენტის წინადადებით, 4 წლის ვადით ნიშნავს რუსეთის ბანკის უმაღლესი ორგანოს თავმჯდომარეს და წევრებს - დირექტორთა საბჭოს, განიხილავს ცენტრალური ბანკის წლიურ ანგარიშს და აუდიტის ანგარიში, განსაზღვრავს აუდიტის ფირმას აუდიტიქილა; ისმენს თავმჯდომარის ანგარიშებს CBR-ის საქმიანობის შესახებ წელიწადში ორჯერ: წარდგენისას წლიური ანგარიშიდა ერთიანი სახელმწიფოს ძირითადი მიმართულებები მონეტარული პოლიტიკა.

ამავდროულად, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი მჭიდროდ არის დაკავშირებული მთავრობასთან. ის ჩართულია განვითარებაში ეკონომიკური პოლიტიკარუსეთის ფედერაციის მთავრობა. ბანკის თავმჯდომარე ან მისი ერთ-ერთი მოადგილე მონაწილეობს რუსეთის ფედერაციის მთავრობის სხდომებში. რუსეთის ბანკის დირექტორთა საბჭოს სხდომებში სათათბირო ხმით მონაწილეობენ ფინანსთა მინისტრი და ეკონომიკის მინისტრი ან მათი მოადგილეები. CBR და რუსეთის ფედერაციის მთავრობა ერთმანეთს აცნობებენ ეროვნული მნიშვნელობის შემოთავაზებულ ქმედებებს, კოორდინაციას უწევენ მათ პოლიტიკას და ატარებენ რეგულარულ კონსულტაციებს. კერძოდ, CBR ურჩევს რუსეთის ფედერაციის ფინანსთა სამინისტროს სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდების გამოშვებისა და გამოსყიდვის გრაფიკის შესახებ. სახელმწიფო ვალისაბანკო სისტემის მდგომარეობაზე მათი გავლენისა და ერთიანი სახელმწიფო მონეტარული პოლიტიკის პრიორიტეტების გათვალისწინებით.

რუსეთის ბანკთან შეიქმნა ეროვნული საბანკო საბჭო, რომელშიც შედიან ფედერალური ასამბლეის პალატების, პრეზიდენტის, რუსეთის ფედერაციის მთავრობის, რუსეთის ბანკის, აგრეთვე ფინანსთა მინისტრი და მინისტრი. ეკონომიკა, საკრედიტო ინსტიტუტების წარმომადგენლები და ექსპერტები. საბჭოს თავმჯდომარე არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარე. ეროვნული საბანკო საბჭო რეგულარულად განიხილავს საბანკო სისტემის გაუმჯობესების კონცეფციას, ერთიანი სახელმწიფო მონეტარული პოლიტიკის ძირითადი მიმართულებების პროექტებს, სავალუტო რეგულირების პოლიტიკას, საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის რეგულირების უმნიშვნელოვანეს საკითხებს, ახორციელებს საკანონმდებლო და კანონპროექტების განხილვას. საბანკო სფეროს სხვა მარეგულირებელი აქტები.

რუსეთის ბანკი აყალიბებს ერთიან ცენტრალიზებულ სისტემას ვერტიკალური მართვის სტრუქტურით. ბანკის სისტემა მოიცავს ცენტრალური ოფისიტერიტორიული ოფისები, ნაღდი ანგარიშსწორების ცენტრები, კომპიუტერული ცენტრები, საველე ინსტიტუტები, საგანმანათლებლო დაწესებულებებიდა სხვა საწარმოები, დაწესებულებები და ორგანიზაციები, მათ შორის უსაფრთხოების განყოფილებები, რომლებიც აუცილებელია CBR-ის საქმიანობის განსახორციელებლად. ეროვნული ბანკებირესპუბლიკები CBR-ის ტერიტორიული ინსტიტუტებია. ბანკის ტერიტორიულ დაწესებულებებს არ აქვთ იურიდიული პირის სტატუსი და არ აქვთ უფლება მიიღონ მარეგულირებელი ხასიათის გადაწყვეტილებები, ასევე გასცენ გარანტიები და თავდებობა, თამასუქები და სხვა ვალდებულებები დირექტორთა საბჭოს ნებართვის გარეშე. .

რუსეთის ბანკის მართვასა და მართვას ახორციელებს მისი უმაღლესი ორგანო - დირექტორთა საბჭო. ამ კოლეგიურ ორგანოში შედის CBR-ის თავმჯდომარე და რუსეთის ბანკის 12 მუდმივი წევრი. დირექტორთა საბჭო მთავრობასთან თანამშრომლობით შეიმუშავებს ერთიანი სახელმწიფო მონეტარული პოლიტიკის ძირითად მიმართულებებს, ადგენს ეკონომიკურ სტანდარტებსა და ნორმებს. საჭირო რეზერვებისაკრედიტო ინსტიტუტებისთვის ღებულობს გადაწყვეტილებას ცვლილების შესახებ საპროცენტო განაკვეთებირუსეთის ბანკი განსაზღვრავს ოპერაციების ლიმიტებს ღია ბაზარი, რუსეთის საბანკო სისტემაში უცხოური კაპიტალის დაშვების პირობები, ნაღდი ფულის მიმოქცევიდან გაცემის და გამოტანის მოცულობა.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითადი მიზნები, ფუნქციები და ოპერაციები. 1995 წლის 26 აპრილის ფედერალური კანონი "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) შესახებ" განსაზღვრავს მისი საქმიანობის სამ ძირითად მიზანს. ისინი მიიღწევა რუსეთის ბანკის ფუნქციების შესრულებით.

პირველი მიზანია დაიცვას და უზრუნველყოს რუბლის სტაბილურობა, მათ შორის მისი მსყიდველობითი ძალა და გაცვლითი კურსი უცხოური ვალუტების მიმართ. რუსეთის ბანკის მონოპოლია გამოსცემს ნაღდ ფულს (ბანკნოტები და მონეტები) და აწყობს მათ მიმოქცევას. ინდუსტრიული ქვეყნებისგან განსხვავებით, სპეციფიკური სიმძიმერუსეთში ნაღდი ფული ძალიან დიდია - მთლიანი ფულის მიწოდების დაახლოებით 37% და, შესაბამისად, ცენტრალური ბანკის ემისიის ფუნქციას განსაკუთრებული მნიშვნელობა აქვს. ფართო განმარტებით მონეტარული ბაზის ზრდაზე კონტროლი, რომლის 70%-ზე მეტი არის მიმოქცევაში ნაღდი ფული, არის რუსეთის ბანკის მიერ ფულის მიწოდების რეგულირების ყველაზე მნიშვნელოვანი კომპონენტი. რუსეთის ბანკის მიერ გატარებული ერთიანი სახელმწიფო მონეტარული პოლიტიკა მიზნად ისახავს რუბლის დაცვას და სტაბილურობას. ყოველწლიურად, არაუგვიანეს 1 დეკემბრისა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი სახელმწიფო დუმას წარუდგენს მომავალი წლის ძირითად მიმართულებებს. მიმართულებები ითვალისწინებს რუსეთის ეკონომიკის განვითარების მდგომარეობისა და პროგნოზის ანალიზს, მონეტარული პოლიტიკის ძირითად მიმართულებებს, პარამეტრებსა და ინსტრუმენტებს.

მონეტარული პოლიტიკის ძირითადი მიმართულებიდან გამომდინარე, რუსეთის ბანკი ადგენს მიზნებს ფულის მიწოდების ერთი ან მეტი ინდიკატორის ზრდისთვის იმ დონეზე, რომ ეკონომიკას მიაწოდოს ფული იმ ოდენობით, რომელიც შეესაბამება ოფიციალურად ჩამოყალიბებული მიზნების შესრულებას. ინფლაციისა და რეალური მშპ-ს წარმოებისთვის.

მონეტარული პოლიტიკის დადგენილი ნიშნულების მისაღწევად, რუსეთის ბანკს შეუძლია გამოიყენოს სხვადასხვა ინსტრუმენტები: CBR-ში დეპონირებული სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტების შეცვლა (რეზერვის მოთხოვნები); მათ ოპერაციებზე საპროცენტო განაკვეთების ცვლილება; ღია ბაზრის ოპერაციები; ვალუტის რეგულირება. გამონაკლის შემთხვევებში და მხოლოდ მთავრობასთან კონსულტაციის შემდეგ, CBR-ს შეუძლია გამოიყენოს პირდაპირი რაოდენობრივი შეზღუდვები სესხებზე (მაგალითად, ლიმიტები ბანკის რეფინანსირებაზე, საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ საბანკო ოპერაციებზე).

ისევე, როგორც ცენტრალური ბანკები მსოფლიოს ქვეყნების აბსოლუტური უმრავლესობაში, 1991 წლიდან რუსეთის ბანკი იყენებს მონეტარული პოლიტიკის ისეთ ინსტრუმენტს, როგორიცაა სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტის შეცვლა. 1991 წლის აპრილში ისინი განისაზღვრა 2%-ით ყველა სახის დეპოზიტზე; ვადიანი დეპოზიტები(15%). სტანდარტების შემდგომი დიფერენცირება მოხდა 1995 წელს. შემდგომ წლებში რეზერვის მოთხოვნების ნორმები მრავალჯერ შეიცვალა როგორც ზემოთ, ისე ქვევით და ა.შ.

მონეტარული პოლიტიკის მნიშვნელოვანი ინსტრუმენტია რუსეთის ბანკის ოპერაციებზე საპროცენტო განაკვეთების ცვლილება. 1993 წლიდან, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთი შეიცვალა წელიწადში რამდენჯერმე მაინც და გარკვეულ პერიოდებში ერთიდან ორ კვირამდე ინტერვალით. რეფინანსირების განაკვეთის მაქსიმალურმა დონემ 1991 წელს მიაღწია 20%-ს, 1992 წელს - 80%-ს, 1993 წელს - 210%-ს. 1995 წლის მაისიდან 1997 წლის ნოემბრამდე მაჩვენებელი 13-ჯერ შემცირდა და 21%-ს მიაღწია. 1997 წლის ნოემბერში ის კვლავ 28%-მდე გაიზარდა. 1998 წლის აგვისტოს შემდეგ რეფინანსირების განაკვეთი თანდათან შემცირდა და 2008 წელს 10%-ს მიაღწია.

რეფინანსირების განაკვეთის გარდა, ცენტრალური ბანკი ადგენს სალომბარდო სესხების, რეპო ტიპის ტრანზაქციების და სადეპოზიტო ოპერაციების განაკვეთებს. რუსეთის ბანკის საპროცენტო განაკვეთები არის მინიმალური განაკვეთები, რომლითაც იგი ახორციელებს თავის ოპერაციებს.

სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდების ბაზრის სწრაფი განვითარება რუსეთში 1993 - 1995 წლებში. შექმნა წინაპირობები ღია ბაზრის ოპერაციების აქტიური გამოყენებისათვის ბანკის ლიკვიდობაზე და ფულად ბაზაზე ზემოქმედების მიზნით. ამრიგად, ცენტრალური ბანკის მიერ კომერციული ბანკებისგან სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდების შესყიდვამ მნიშვნელოვანი წვლილი შეიტანა ბანკთაშორისი სესხების ბაზარზე კრიზისის დაძლევაში 1995 წლის აგვისტოში. 1995 წლიდან რუსეთის ბანკის ოპერაციები ქ. მეორადი ბაზარი GKO-OFZ გახდა ფულადი ბაზის ზრდის მთავარი განმსაზღვრელი ფაქტორი. საკმარისია ითქვას, რომ 1995 წლის ბოლოს ფულადი ბაზის ზრდის დაახლოებით 80% (ფართო თვალსაზრისით) დაკავშირებული იყო ამ ოპერაციებთან, 1996 წლის ბოლოს - დაახლოებით 82%, ხოლო 1997 წლის შუა რიცხვებში - 135% შედარებით. 1%-მდე 1995 წლის დასაწყისში. 1998 წლის აგვისტოდან 1999 წლის 31 დეკემბრამდე დაფარულ სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებზე ვალის რესტრუქტურიზაციის შედეგად ღია ბაზარზე ოპერაციების მოცულობა მკვეთრად შემცირდა.

რუსეთის ბანკის მონეტარული პოლიტიკის მნიშვნელოვანი მიმართულებაა სავალუტო პოლიტიკა. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი აქტიურად იყენებს რუბლის კურსს, როგორც მონეტარული მიმოქცევისა და ინფლაციის რეგულირების ინსტრუმენტს. რუბლებში აშშ დოლარის ყიდვით და გაყიდვით, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი გავლენას ახდენს როგორც რუბლის მიწოდების მოცულობაზე, ასევე გაცვლითი კურსირუბლი.

რუბლის კურსის სტაბილურობის უზრუნველსაყოფად დიდი მნიშვნელობა აქვს მისი რეჟიმის განსაზღვრას. 1990-იან წლებში რუსეთის ბანკმა რამდენჯერმე შეცვალა კურსის რეჟიმი. 1992 წლის შუა პერიოდამდე ცენტრალური ბანკი ადგენდა სხვადასხვა კურსებს ინდივიდუალური ტრანზაქციისთვის (გაცვლითი კურსის სიმრავლის რეჟიმი), 1992 წლის ივლისიდან შემოიღეს "მცურავი" გაცვლითი კურსის რეჟიმი, ოფიციალური კურსი დაიწყო MICEX-ის დონეზე. განაკვეთი (სამშაბათს და ხუთშაბათს). 1995 წლის შუა პერიოდიდან ცენტრალური ბანკი ადგენს კურსის შეცვლის ლიმიტებს „ვალუტის ზოლის“ სახით. „სავალუტო დერეფნის“ რეჟიმის შემოღებამ შესაძლებელი გახადა, პირველ რიგში, შემცირება სავალუტო რისკები, რაც დიდწილად განსაზღვრავს ინფლაციური მოლოდინების დონეს და დინამიკას და, მეორეც, „მცურავი“ გაცვლითი კურსის მოქნილობის უპირატესობების შერწყმა ფიქსირებული კურსის რეჟიმის სიზუსტესთან.

შემთხვევითი არ არის, რომ „ვალუტის დერეფნის“ რეჟიმს უწოდებენ როგორც „კონტროლირებადი მცურავი“ რეჟიმს, ასევე „რბილი ფიქსაციის“ რეჟიმს. "სავალუტო დერეფანი" საკმარისად ფართო იყო დაყენებული, რათა უზრუნველყოფილიყო, რომ გაცვლითი კურსის მოძრაობა შეესაბამებოდა უცხოურ ვალუტაზე ბაზრის მოთხოვნისა და მიწოდების რეალურ თანაფარდობას ("დერეფნის" ქვედა ზღვარი დაწესდა 4550 რუბლის დონეზე და ზედა - 5150 რუბლი 1 აშშ დოლარზე). ამის წყალობით შესაძლებელი გახდა სპეკულაციური მოლოდინების გაცხელების თავიდან აცილება და ამავდროულად რუბლის კურსის დინამიკაში პროგნოზირებად დანერგვა, შერბილება უცხოურ ვალუტაზე მიწოდებისა და მოთხოვნის მკვეთრი რყევების გაცვლის კურსზე.

1996 წლის ივლისიდან 1998 წლის იანვრამდე „დერეფანი“ იყო „დახრილი“, ე.ი. დოლარის კურსის რუბლის მიმართ რყევების ზედა და ქვედა ზღვრების მნიშვნელობები თანდათან გაიზარდა: ქვედა - 5000-დან 6100 რუბლამდე, ზედა - 5500-დან 6350 რუბლამდე. ამავდროულად, 1996 წლის 17 მაისიდან, რუსეთის ბანკმა მიატოვა ოფიციალური გაცვლითი კურსის "დაკავშირება" MICEX-ის ფიქსაციასთან და დაიწყო მისი ყოველდღიური დაწესება ბანკთაშორის და ბანკთაშორის უცხოურ ვალუტაზე მიწოდებისა და მოთხოვნის თანაფარდობის საფუძველზე. სავალუტო ბაზრები, ასევე ინფლაციის მაჩვენებლები, მდგომარეობა საერთაშორისო სავალუტო ბაზრებზე, სახელმწიფო ოქროსა და სავალუტო რეზერვების ღირებულების ცვლილებები, საგადასახდელო ბალანსის მაჩვენებლების დინამიკა. მოსკოვის დროით 10:00 საათზე თითოეული მუშაობს საბანკო დღერუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა გამოაცხადა აშშ დოლარის ყიდვა-გაყიდვის განაკვეთები ბანკთაშორის ოპერაციებისთვის. სავალუტო ბაზარი. ამ მაჩვენებლებს შორის სხვაობა (სპრედი) არ უნდა აღემატებოდეს 1,5%-ს. რუბლის ოფიციალური გაცვლითი კურსი აშშ დოლართან მიმართებაში იყო საშუალო რუსეთის ბანკის ყიდვისა და გაყიდვის კურსებს შორის. ოფიციალური კურსი ამოქმედდა მისი გამოცხადების მომდევნო კალენდარული დღიდან.

გაცვლითი კურსის პოლიტიკა გატარებული იყო 1995 წლის შუა პერიოდიდან, რამაც უზრუნველყო სტაბილიზაცია და პროგნოზირებადობა გაცვლითი კურსირუბლმა ხელი შეუწყო ინფლაციის შეკავებას, რუსეთში მაკროეკონომიკური მდგომარეობის ნორმალიზებას. 1997 წლის ბოლოს რუსეთის ბანკი რუბლის კურსის დინამიკაზე მოკლევადიანი (ერთი წლის განმავლობაში) შეზღუდვების დაწესების პრაქტიკიდან გადავიდა მისი საშუალოვადიანი მიზნების განსაზღვრაზე. როგორც ასეთი ნიშნული 1998-2000 წწ. განისაზღვრა ცენტრალური კურსი 6,2 რუბლი. 1 აშშ დოლარად მისგან შესაძლო გადახრებით 15%-ის ფარგლებში (5,25-დან 7,15 რუბლამდე დოლარზე). შეიცვალა „სავალუტო დერეფნის“ დამყარების მექანიზმი: „დახრილი“ დერეფანი შეიცვალა „ჰორიზონტალურით“. ამავდროულად, ინფლაციის მაჩვენებელთან და შიდა სავალუტო ბაზარზე მიწოდებისა და მოთხოვნის თანაფარდობასთან ერთად, რუსული ეროვნული ვალუტის კურსის საშუალოვადიანი დინამიკის განსაზღვრა დაიწყო ისეთი ფაქტორებით, როგორიცაა უცხოური მოცულობის მოცულობა. რუსეთში ინვესტიციები, ძირითადი მსოფლიო ვალუტების გაცვლითი კურსის ორმხრივი ცვლილებები საერთაშორისო ბაზრებზეცვლის რუსეთის საგარეო ეკონომიკური აქტივობის გეოგრაფიას.

თუმცა, 1998 წლის 17 აგვისტოს მთავრობამ და რუსეთის ბანკმა ერთობლივად გამოაცხადეს პარამეტრების გადახედვა. გაცვლითი კურსის პოლიტიკასავალუტო რეზერვების შემცირების თავიდან ასაცილებლად და საგარეო ეკონომიკურ სფეროში დაგროვილი დისბალანსის აღმოფხვრის მიზნით. „ვალუტის დერეფანი“ 6,00-9,50 რუბლამდე გაფართოვდა. 1 აშშ დოლარად. 1998 წლის სექტემბერში რუსეთის ბანკი იძულებული გახდა მთლიანად დაეტოვებინა „სავალუტო დერეფნის“ რეჟიმი და „გაათავისუფლა“ გაცვლითი კურსი თავისუფლად „მცურავი“. ასევე შეიცვალა რუბლის ოფიციალური გაცვლითი კურსის დადგენის პროცედურა: მისი დადგენა დაიწყო MICEX ვაჭრობის შედეგების საფუძველზე.

რუბლის კურსის რეგულირების ეფექტურობა პირდაპირ დამოკიდებულია რუსეთის ფედერაციის ოქროსა და სავალუტო რეზერვების ფორმირებისა და მართვის პოლიტიკაზე. ამ პოლიტიკის განხორციელებით. რუსეთის ბანკი ძირითადად მიჰყვება პრინციპებსა და წესებს, რომლებსაც იცავენ სხვა ცენტრალური ბანკები ოფიციალური სავალუტო რეზერვებით ოპერაციების განხორციელებისას: რეზერვების შენარჩუნება მინიმალურ ადეკვატურ დონეზე (ანუ ოდენობით არანაკლებ სამი თვის განმავლობაში იმპორტის დაფინანსება). მათი განთავსების მაღალი საიმედოობის, მაქსიმალური ლიკვიდობის და ოპტიმალური მომგებიანობის უზრუნველყოფა. სავალუტო რეზერვების აბსოლუტური უმრავლესობა განთავსებულია ფასიანი ქაღალდებიგამოქვეყნებულია აშშ-ისა და გერმანიის მთავრობების მიერ. სხვა ცენტრალური ბანკების მსგავსად, CBR თავს იკავებს სავალუტო რეზერვების ფართომასშტაბიანი განთავსებისგან არაუზრუნველყოფილი ფულის ბაზრის ინსტრუმენტებში და ძირითადად ეწევა რეპოს ტიპის ტრანზაქციებს. იგი თავისი რეზერვების მცირე ნაწილს ათავსებს პირველი კლასის უცხოურ ბანკებში ერთი ღამით, თითოეული ბანკისთვის დადგენილი ლიმიტის ფარგლებში.

დაცვისა და მდგრადობისთვის ფულადი სისტემარუსეთის ბანკის საქმიანობა სავალუტო რეგულირების სფეროში და ვალუტის კონტროლი. სავალუტო რეგულირების ძირითადი ორგანოს და სავალუტო კონტროლის ერთ-ერთი ორგანოს ფუნქციების შესრულებისას რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ახორციელებს: შესაბამისი სამართლებრივი და მარეგულირებელი აქტების შემუშავებას; საგზაო მოძრაობის კონტროლის სისტემის გაუმჯობესების ღონისძიებების მომზადება და განხორციელება სავალუტო ფონდებიროგორც ქვეყნის შიგნით, ისე არაეკონომიკურ საქმიანობაში; მონაწილეობს რუსეთის საგადასახდელო ბალანსის პროგნოზის შემუშავებაში, ორგანიზებას უწევს საგადასახდელო ბალანსის მომზადებას, მონაწილეობს რუსეთის საერთაშორისო ხელშეკრულებებისა და ხელშეკრულებების მომზადებაში შესაბამის საკითხებზე; თანამშრომლობს სხვა ქვეყნების ცენტრალურ ბანკებთან და საერთაშორისო ფინანსურ ორგანიზაციებთან რუსეთში სავალუტო რეგულირებისა და სავალუტო კონტროლის განვითარების მიმართულებების ჰარმონიზაციის მიზნით ამ სფეროში საერთაშორისო ნორმებთან და პრაქტიკასთან.

განვითარების მნიშვნელოვანი ეტაპი ფულადი სისტემარუსეთის მთავრობამ და რუსეთის ბანკმა 1996 წლის ივნისში მიიღეს საერთაშორისო ვალდებულებები რუბლის კონვერტირებაზე შეზღუდვების მოხსნის შესახებ. მიმდინარე ოპერაციებისსფ-ის წესდების VIII მუხლის ფარგლებში.

რუსეთის ბანკის მეორე მიზანია ქვეყნის საბანკო სისტემის განვითარება და გაძლიერება. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ასრულებს "ბანკების ბანკის" ფუნქციას. ის არეგულირებს საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობას და ზედამხედველობას უწევს მათ შემდეგ ძირითად სფეროებში:

• საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის სავალდებულო ეკონომიკური სტანდარტების რეგულირება ( მინიმალური ზომაკაპიტალი, კაპიტალის ადეკვატურობა, ლიკვიდობის კოეფიციენტები და ა.შ.); ღია სავალუტო პოზიციის ლიმიტების განსაზღვრა, რისკების დასაფარად რეზერვების ფორმირების პროცედურა;
• საკორესპონდენტო ანგარიშების გახსნა, საკრედიტო დაწესებულებების სავალდებულო რეზერვების განთავსება სპეციალურ ანგარიშებზე, მათი თავისუფალი სახსრების დეპოზიტად მიღება ფიქსირებული განაკვეთით;
• საკრედიტო ინსტიტუტების დაკრედიტება; 1995 წლიდან შეწყდა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისთვის მიზნობრივი ცენტრალიზებული სესხების მიწოდების პრაქტიკა ბანკებისთვის ბაზრის დაბალი განაკვეთით, განხორციელდა მხოლოდ ბანკების დაკრედიტება. ბაზრის მეთოდები: საკრედიტო აუქციონების ჩატარებით, ფასიანი ქაღალდებით უზრუნველყოფილი ლომბარდული სესხების გაცემით, საანგარიშსწორებო ოვერდრაფტის სესხები ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშიდან CBR-ში დადგენილ ლიმიტში გადახდების განხორციელებით მასზე სახსრების არარსებობის შემთხვევაში;
• საბანკო სისტემის ლიკვიდურობის მართვა სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდების ბანკებისთვის ყიდვით და მიყიდვით; 1996 წელს CBR-მ შემოიღო ბანკის ლიკვიდობის რეგულირების ახალი ინსტრუმენტი - რეპო ტიპის ტრანზაქციები;
• საკრედიტო ინსტიტუტების ფასიანი ქაღალდების ემისიის რეგისტრაცია;
• გარკვეული საბანკო ოპერაციების განხორციელების წესების დადგენა, შენარჩუნება აღრიცხვა, ბუღალტრული აღრიცხვის შედგენა და უზრუნველყოფა და სტატისტიკური ანგარიშგებასაკრედიტო ორგანიზაციები;
• საკრედიტო დაწესებულებების რეგისტრაცია და ლიცენზირება;
• საბანკო კანონმდებლობის, ცენტრალური ბანკის დებულებების დაცვაზე ზედამხედველობა, საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის ინსპექტირება.

მესამე მიზანი, რომლის წინაშეც დგას რუსეთის ბანკი, არის ანგარიშსწორების სისტემის ეფექტური და შეუფერხებელი ფუნქციონირების უზრუნველყოფა. როგორც "ბანკების ბანკი", CBR მოქმედებს როგორც რუსული გადახდის სისტემის მთავარი მარეგულირებელი. ის აწყობს ბანკთაშორის ანგარიშსწორებებს, ემსახურება როგორც ქვეყნის საბანკო სისტემის ანგარიშსწორების ცენტრს; ადგენს განხორციელების წესებს, ფორმებს, ვადებსა და სტანდარტებს უნაღდო გადახდებირუსეთში; კოორდინაციას უწევს, არეგულირებს და ლიცენზირებს ანგარიშსწორების (მათ შორის კლირინგის) სისტემების ორგანიზებას.

რუსეთის ბანკი, ისევე როგორც სხვა ქვეყნების ცენტრალური ბანკები, ასრულებს ბანკირის ფუნქციას. ფინანსური მრჩეველიდა რუსეთის ფედერაციის მთავრობის აგენტი. ფედერალური ბიუჯეტის სახსრები, ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტები, სახელმწიფო ბიუჯეტგარეშე სახსრები. მას შეუძლია სესხები გასცეს რუსეთის მთავრობას არა უმეტეს ერთი წლის ვადით (სახელმწიფო ბიუჯეტში არსებული ფულადი ხარვეზების დასაფარად) ფასიანი ქაღალდებითა და სხვა აქტივებით უზრუნველყოფილი, თუ ეს გათვალისწინებულია ფედერალური კანონით. ფედერალური ბიუჯეტი. გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ეს გათვალისწინებულია განსაზღვრული კანონით, ბანკს არ აქვს უფლება უზრუნველყოს პირდაპირი ბანკის სესხებირუსეთის ფედერაციის მთავრობა დაფინანსებისთვის ბიუჯეტის დეფიციტიდა შეიძინეთ სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდები მათი თავდაპირველი განთავსებისას.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ურჩევს რუსეთის ფედერაციის ფინანსთა სამინისტროს სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდების გამოშვებისა და სახელმწიფო ვალის დაფარვის გრაფიკის შესახებ, საბანკო სისტემის მდგომარეობაზე მათი გავლენისა და ერთიანი სახელმწიფო მონეტარული პოლიტიკის პრიორიტეტების გათვალისწინებით.

რუსეთის ბანკი ემსახურება რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო შიდა ვალს. მისი უფლებამოსილებები ამ სფეროში განისაზღვრება ფედერალური კანონიდა უპირველეს ყოვლისა, რუსეთის ფედერაციის კანონით „რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო შიდა ვალის შესახებ“ 1992 წლის 13 ნოემბერს. ამ კანონის შესაბამისად, სახელმწიფო შიდა ვალის მართვა (გაცემის წესის, პირობების განსაზღვრა და განთავსება). სავალო ვალდებულებები) ახორციელებს რუსეთის ფედერაციის მთავრობას.

ვალის მომსახურებას ახორციელებენ CBR და მისი ინსტიტუტები რუსეთის ფედერაციის მთავრობის სავალო ვალდებულებების განხორციელების ოპერაციების განხორციელების გზით, მათი დაფარვისა და შემოსავლის გადახდაზე პროცენტის სახით ან სხვა ფორმით.

რუსეთის კომერციული ბანკები

რუსეთის საბანკო სისტემაში მოქმედი კომერციული ბანკები შეიძლება დაიყოს სხვადასხვა ნიშნით: ფორმირების მეთოდისა და საწესდებო კაპიტალის ოდენობის მიხედვით; შესრულებული ტრანზაქციების ტიპის მიხედვით; საბანკო ოპერაციების მოცულობით, ბანკის მიერ მომსახურე ტერიტორიის მიხედვით და ა.შ.

საწესდებო კაპიტალის ფორმირების მეთოდის მიხედვით გამოყოფენ სააქციო და ერთეულ კომერციულ ბანკებს. სააქციო ბანკიდაარსებული სააქციო საზოგადოების სახით. მისი საწესდებო კაპიტალი დაყოფილია აქციების გარკვეულ რაოდენობად და ეკუთვნის სააქციო საზოგადოების მონაწილეებს (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 96-ე მუხლის 1-ლი ნაწილი, 98-ე მუხლი, 99-ე მუხლი). სააქციო ბანკი იქმნება შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების სახით. იგი ეფუძნება სააქციო კაპიტალს, რომელიც იქმნება ბანკის დამფუძნებლების აქციებიდან (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 87, 90-ე მუხლები).

შესრულებული ოპერაციების სახეების მიხედვით კომერციული ბანკები იყოფა უნივერსალურ და სპეციალიზებულებად. უნივერსალური ბანკები არის ის კომერციული ბანკები, რომლებიც ლიცენზირებულია რუსეთის ბანკის მიერ, განახორციელონ ყველა ან სულ მცირე ფართო სპექტრის საბანკო ოპერაციები და ოპერაციები, რომლებიც ჩამოთვლილია ხელოვნებაში. „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის 5. სპეციალიზებულ ბანკებს აქვთ უფლება ან რეალურად განახორციელონ ძირითადად შეზღუდული ტიპის საბანკო ოპერაციები, მომსახურება, როგორიცაა ინვესტიცია, იპოთეკა, დანაზოგი და ა.შ.

იპოთეკური ბანკებიდააფინანსებს კლიენტებს, როდესაც მათ სჭირდებათ სესხი უძრავი ქონების შესაძენად. იპოთეკური ბანკები მოწოდებულნი არიან უზრუნველყონ ოპერაციების განხორციელება მიწის ნაკვეთებისაწარმოები, შენობები, ნაგებობები, ბინები და სხვა უძრავი ქონება(რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 334-ე მუხლის მე-2 პუნქტი). კაპიტალის მოცულობის, შესრულებული ოპერაციების მოცულობისა და გაწეული მომსახურების მიხედვით, რუსეთის ფედერაციის კომერციული ბანკები ჩვეულებრივ იყოფა დიდ, საშუალო და მცირედ. ბოლო ათწლეულის განმავლობაში რუსეთში ინტენსიურად მიმდინარეობს საკრედიტო ინსტიტუტების კაპიტალის კონცენტრაციის პროცესი.

ბანკის მიერ ფაქტობრივად მომსახურე ტერიტორიის მიხედვით, არის ბანკები, რომლებიც ემსახურებიან ქვეყნის გარკვეულ ტერიტორიას და ბანკები, რომლებიც მოქმედებენ რუსეთის ფედერაციაში.

კომერციული ბანკების ცალკე სახეობა, რომელიც ახლახან გამოჩნდა, არის მუნიციპალური ბანკები. მათი თავისებურება მდგომარეობს, პირველ რიგში, იმაში, რომ ისინი იქმნება რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების სახელმწიფო ორგანოების და ადგილობრივი თვითმმართველობის ინიციატივით; მეორეც, იმით, რომ ბანკების საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის გამოიყენება უფასო ნაღდი ფული და სხვა ქონების ობიექტები, რომლებიც ამ ორგანოების იურისდიქციაშია (იხ. 1990 წლის 2 დეკემბრის ფედერალური კანონის მე-7 ნაწილი "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობა“ (შესწორებული 03.02.96 წ.) და ადგილობრივი თვითმმართველობა; მესამე, მუნიციპალური ბანკები შექმნილია იმისთვის, რომ მოემსახუროს მათ ფინანსურ ინტერესებს მუნიციპალიტეტებირომლის ინიციატივითაც შეიქმნა.

ბოლო დროს ავტორიზებული ბანკის ინსტიტუტმა მნიშვნელოვანი განაწილება მიიღო რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში. ავტორიზებულ ბანკებად იგულისხმება ის საკრედიტო დაწესებულებები, რომლებმაც კონტრაქტის საფუძველზე მიიღეს სპეციალური ნებართვა სახელმწიფო ორგანოებიდან ან ადგილობრივი ხელისუფლებისგან გარკვეული ფინანსური და საკრედიტო ოპერაციების მუდმივ ან დროებით შესრულებაზე ამ მთავრობის ან თვითმმართველობის ორგანოს სახელით.

ამ სფეროში პრაქტიკიდან გამომდინარე და აღმასრულებელი ძალაუფლების დონის გათვალისწინებით, ავტორიზებული ბანკები შეიძლება დაიყოს ოთხ ჯგუფად:

• რუსეთის ფედერაციის მთავრობის ავტორიზებული ბანკები (აღმასრულებელი ხელისუფლების ფედერალური დონე);
• რუსეთის ფედერაციის სამინისტროებისა და დეპარტამენტების უფლებამოსილი ბანკები (აღმასრულებელი ხელისუფლების ფუნქციონალურ-სექტორული დონე);
• რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების მთავრობების ავტორიზებული ბანკები (აღმასრულებელი ხელისუფლების რეგიონული დონე);
• ადგილობრივი ხელისუფლების უფლებამოსილი ბანკები.

ავტორიზებული ბანკების სისტემამ მოიპოვა პრაქტიკული განხორციელება და ამავდროულად მიიღო თეორიული დასაბუთება მოსკოვის რეგიონში. 1992 წლის ბოლოს მოსკოვის მთავრობამ მიმართა კომერციულ ბანკებს მონაწილეობის მისაღებად ეფექტური მენეჯმენტიქალაქის ბიუჯეტიდან. ავტორიზებული ბანკების დადგენილ სისტემაში, რომელიც მოიცავს 20 კომერციულ ბანკს და მოსკოვის მუნიციპალურ ბანკს, აქტიურად გამოიყენება ბიუჯეტიდან გამოყოფილი თანხები. ბანკი, რომლის ანგარიშებზე ინახება მიმდინარე ნაშთები ბიუჯეტის სახსრები, იხდის მათზე პროცენტს ეკონომიკაში არსებული საპროცენტო განაკვეთების დონის შესაბამისად. მოსკოვის მთავრობის უფლებამოსილი ბანკების მნიშვნელოვანი საქმიანობაა ქალაქის განვითარების მუნიციპალური პროგრამების დაფინანსება. საქმიანობის დასაფინანსებლად ავტორიზებული ბანკების მიერ გამოყო მნიშვნელოვანი თანხები საგანმანათლებო ინსტიტუტებიქალაქები, საავადმყოფოები, სკოლა-ინტერნატები, ბავშვთა სახლები, მატერიალური და სულიერი კულტურის ძეგლების რესტავრაცია.

იურიდიული ფორმა, რომელიც უზრუნველყოფს ავტორიზებული ბანკების სტატუსს, არის ორმხრივი ხელშეკრულება ბანკსა და შესაბამის აღმასრულებელ ხელისუფლებას შორის.

რუსეთის არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციები

რუსეთის საბანკო სისტემაში მოქმედი არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტები ექვემდებარება კლასიფიკაციას საბანკო ოპერაციებისა და საკრედიტო დაწესებულებების სხვა ოპერაციების ერთობლიობის მიხედვით, რომლებისთვისაც მოცემულ საკრედიტო დაწესებულებას აქვს ლიცენზია რუსეთის ბანკისგან.

ამის საფუძველზე არსებობს:

• საბროკერო და სადილერო ფირმები;
• საინვესტიციო და საპენსიო ფონდები;
• საკრედიტო კავშირები;
• ურთიერთდახმარების ფონდები, ლომბარდები;
• სალიზინგო, სადაზღვევო და ფინანსური კომპანიები და ა.შ.

თუმცა, როგორც მართებულად არის აღნიშნული ლიტერატურაში, უმეტეს შემთხვევაში არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციის სახელს ნაკლებად აქვს საერთო მის რეალურ საქმიანობასთან. ეს გარემოება აიხსნება:

• მათი ფორმირების უკიდურესად მაღალი მაჩვენებლები, შერწყმულია მრავალი ორგანიზატორის ბუნდოვან იდეასთან მათ მიერ შექმნილ დაწესებულების არსის შესახებ;
• ამ ინსტიტუტების საქმიანობის მარეგულირებელი საკანონმდებლო ბაზის ცუდად განვითარება;
• ამ ორგანიზაციების მიერ საბანკო ოპერაციების გარეშე გავრცელების შემთხვევები სახელმწიფო რეგისტრაციადა შესაბამისი ლიცენზია;
• სუსტი კონტროლი ამ ორგანიზაციების საქმიანობაზე რუსეთის ბანკისა და სხვა შესაბამისი სახელმწიფო ორგანოების მიერ.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის დონეები

საბანკო საქმიანობის ფორმირებისა და განვითარების ისტორია მიუთითებს იმაზე, რომ საბანკო ორგანიზაციების მთლიანობა შეიძლება არსებობდეს და არსებობდეს სამი ფორმით.

პირველ ფორმას წარმოადგენდა მრავალი დამოუკიდებელი საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელთაგან თითოეულს უფლება ჰქონდა განეხორციელებინა იმ დროს მიღებული ნებისმიერი საბანკო ოპერაცია, მათ შორის ნაღდი ფულის გამოშვება. გარდა ამისა, ამ საკრედიტო ინსტიტუტებს შორის არ არსებობდა სტაბილური ურთიერთობები და მათი ურთიერთქმედება სპეციალურად არავის მიერ არ იყო კოორდინირებული. რა თქმა უნდა, ისინი ხელმძღვანელობდნენ ქვეყანაში მოქმედი კანონებით, მაგრამ სახელმწიფოს მიერ ეკონომიკის ამ სეგმენტის მართვაზე უფლებამოსილი სპეციალური ორგანო ჯერ არ გამოჩენილა. საბანკო საქმის განვითარების ასეთი ეტაპი მსოფლიოს ბევრმა ქვეყანამ გაიარა. საქმე გვაქვს მეორე ფორმასთან, როდესაც ქვეყანაში მხოლოდ ერთი საბანკო ორგანიზაციაა, რომელსაც აქვს ფილიალების ფართო ქსელი, რომელიც მოიცავს მთელ ქვეყანას.

მეორე ფორმა ჩამოყალიბდა სსრკ-ში და სოციალისტური ბანაკის რიგ ქვეყნებში. საუბარია სსრკ სახელმწიფო ბანკზე და სახელმწიფო ბანკებიეს ქვეყნები და მათი ფილიალები. როგორც პირველ ფორმაში, საბანკო და ამ საქმესაქვს ერთი დონის ორგანიზაცია.

მესამე ფორმა არის საბანკო ორგანიზაციების ისეთი ნაკრები, რომელიც იყოფა ორ რიცხობრივად არათანაბარ ნაწილად: ერთის მხრივ, ცენტრალური ბანკი და საბანკო სისტემის სხვა მმართველი და თვითმმართველი ორგანოები, ხოლო მეორეს მხრივ, დანარჩენი საკრედიტო ორგანიზაციები. , საბანკო ინფრასტრუქტურა, საბანკო ბაზარი.

ამ ფორმის სპეციფიკური მახასიათებელია ის, რომ ამ ნაკრების ერთ-ერთი ელემენტი მაინც - ცენტრალური ბანკი - უფლებამოსილია სახელმწიფოს მიერ მართოს საკრედიტო ორგანიზაციების მთელი ნაკრები, რომლებიც მოქმედებენ მასთან მიმართებაში იმავე თანმიმდევრობით და რომელთა ფუნქციონირებაც მოცემულია. კოორდინირებული პერსონაჟი.

ეს თავისებურებები მიუთითებს იმაზე, რომ საბანკო ორგანიზაციების კომპლექტს აქვს სისტემის ნიშნები და მშენებლობის ორდონიანი ფორმა. თუ ამ პოზიციებიდან ყურადღებით განვიხილავთ რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემას, მაშინ მასში ორი ტიპის კავშირი გვხვდება. უპირველეს ყოვლისა, საბანკო სისტემის ერთჯერადი ელემენტების ურთიერთობა. მეორეც, კავშირი რუსეთის ბანკსა და საბანკო სისტემის სხვა ელემენტებს შორის.

პირველ შემთხვევაში, კავშირი უზრუნველყოფს სისტემის მითითებულ ელემენტებს შორის საკოორდინაციო ურთიერთობებს, ხოლო მეორე შემთხვევაში, გადაიქცევა დაქვემდებარებულ ურთიერთობებში, რაც ძირითადად უზრუნველყოფს სისტემის მთლიანობას.

მართლაც, რუსეთის ბანკის საქმიანობის ანალიზი კანონით მინიჭებული ძირითადი მიზნების, ამოცანებისა და ფუნქციების შესრულებაში აჩვენებს, რომ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არის საბანკო სისტემის ის ელემენტი, რომელიც უშუალოდ ახორციელებს. საჯარო მმართველობამისი. ამავდროულად, ძირითადად გამოიყენება მეთოდები სახელმწიფო რეგულირება, ეკონომიკური მეთოდებიმენეჯმენტი, რომელიც, როგორც უკვე აღინიშნა, შექმნილია საკრედიტო ინსტიტუტების ფუნქციონირებისთვის ხელსაყრელი ეკონომიკური, სამართლებრივი, ორგანიზაციული პირობების შესაქმნელად. ამავდროულად, მართვის პროცესში რუსეთის ბანკი ასევე ფართოდ იყენებს საბანკო რეგულირების ადმინისტრაციულ საშუალებებს.

აქედან გამომდინარეობს, რომ რუსეთის საკრედიტო და საბანკო სისტემა 1917 წლის შემდეგ, სპეციალური საბანკო კანონმდებლობის შექმნისა და ქვეყნის ცენტრალური ბანკის ჩამოყალიბების შემდეგ, კვლავ შეიძინა ორდონიანი სტრუქტურა. ელემენტების კონკრეტულ დონეზე მინიჭების კრიტერიუმია მათი პოზიცია სისტემაში, დაქვემდებარებული ურთიერთობის გამო. ამრიგად, რუსეთის ბანკი მდებარეობს უმაღლეს დონეზე, რადგან ის უფლებამოსილია სახელმწიფოს მიერ არეგულირებს სისტემას მთლიანობაში, ანუ განახორციელოს მისი მართვის ფუნქცია.

რაც შეეხება კომერციულ ბანკებს და საბანკო სისტემის სხვა ელემენტებს, ამ მხრივ ისინი უნდა იყვნენ ერთნაირი რიგის, ერთმანეთთან ურთიერთობით სრულიად თანაბარი და შეადგენდნენ სისტემის ქვედა დონეს. ამ სისტემაში განსაკუთრებული ადგილი უკავია საკრედიტო ორგანიზაციების გაერთიანებების გაერთიანებებს. როგორც აღინიშნა, როგორც საბანკო სისტემის თვითმმართველობის მექანიზმის მნიშვნელოვანი კომპონენტი, ისინი, ჩვენი აზრით, უნდა განთავსდეს სისტემის უმაღლეს დონეზე, თუმცა ისინი არ არიან რეიტინგში რუსეთის ბანკის გვერდით, რადგან ისინი არიან არ არის დაჯილდოებული ძალაუფლებით. მაგალითად, რუსეთის ბანკების ასოციაციის (ARB) გადაწყვეტილებები რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემისთვის არ არის სავალდებულო.

ამრიგად, რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის ელემენტების მთელ კომპლექსს აქვს ორ დონის სტრუქტურა:

• ზედა დონე - რუსეთის ბანკი, გაერთიანებები და საკრედიტო ინსტიტუტების ასოციაციები;
• ქვედა დონეა საბანკო სისტემის ყველა სხვა ელემენტი: კომერციული ბანკები, არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტები, საბანკო ინფრასტრუქტურა, საბანკო ბაზარი.

წიგნზე დაყრდნობით "ფული. კრედიტი. ბანკები: სახელმძღვანელო უნივერსიტეტებისთვის / E.F. Zhukov, L.M. Maksimova, A.V. Pechnikov და სხვები; რედაქტორი პროფესორი E.F. Zhukov" - M .: Banks and Exchanges, UNITI, 1999. - 622 გვ.

ᲒᲔᲒᲛᲐ:

შესავალი ………………………………………………………… 2

1. საბანკო სისტემა რუსეთის ფედერაციაში. ……………………………………… 3

2. ცენტრალური ბანკი და მისი ფუნქციები. ……………………….6

3. ფულად-საკრედიტო პოლიტიკა. ……………………………….7

4. კომერციული ბანკები. ……………………………………….ცხრა

4.1. კომერციული ბანკების საქმიანობის პრინციპები. ……ცხრა

4.2. კომერციული ბანკების ფუნქციები. …………………………10

5. ურთიერთქმედება კომერციულ ბანკებსა და ცენტრალურ ბანკს შორის რუსეთში. …………………………………………………10

დასკვნა. …………………………………………………თერთმეტი

ბიბლიოგრაფია. …………………………12

შესავალი

ამჟამად საბანკო სისტემის შესწავლა ერთ-ერთია აქტუალური საკითხებირუსეთის ეკონომიკა. ბევრი თანამედროვე ბიზნესმენი მიუძღვნა რუსეთში ბანკების ფუნქციონირების შესწავლას და ანალიზს და შექმნას. საუკეთესო პირობებიმათი წარმატებული მუშაობისთვის. საკანონმდებლო ორგანოები დიდ ყურადღებას უთმობენ ქვეყნის ბანკების მუშაობის ახალი კონცეფციების შემუშავებას. აქამდე რუსეთში საბანკო სისტემას ბევრი წინააღმდეგობა აქვს და მისმა არასრულყოფილებამ, ვფიქრობ, მიიყვანა ჩვენი ქვეყანა. ფინანსური კრიზისი. უნდა აღინიშნოს, რომ, მიუხედავად ამისა, ბოლო წლებირუსეთში ეკონომიკური ზრდა შეინიშნებოდა და გასათვალისწინებელია, რომ ამაში ჩვენი სახელმწიფოს ბანკებმა მნიშვნელოვანი როლი ითამაშეს და, ალბათ, მომავალშიც გააგრძელებენ.

ძალზე მნიშვნელოვანია, რომ მნიშვნელოვნად იზრდება ფინანსური რესურსები და დანაზოგები, რომლებიც იზრდება ეკონომიკის ყველა სექტორში, უპირველეს ყოვლისა, ექსპორტის შემოსავლის ზრდისა და იმპორტის ჩანაცვლების ეფექტის გამო. ეს ეხება როგორც საყოფაცხოვრებო სექტორს, როგორც ამას მოწმობს დეპოზიტების სტატისტიკა, ასევე საწარმოს სექტორს, სადაც რიცხვები კიდევ უფრო მაღალია. როგორც ჩანს, ეს პროცესი უზარმაზარი გამოწვევაა საბანკო სისტემისთვის, რომელიც იღებს ამ რესურსებს და სათანადოდ უნდა განკარგოს. სახელმწიფო სექტორიც კი, რომელსაც აქვს ჭარბი რაოდენობა, გახდა ეროვნული დანაზოგების ზრდის წყარო, რომელიც ასევე რაციონალურად და ყველაზე პროდუქტიულად უნდა იქნას გამოყენებული.

ამიტომ, არსებულ ვითარებაში რუსეთის ეკონომიკაუმთავრესი ამოცანაა, რომ ეს ფინანსური რესურსები, რომლებიც ქვეყანაში ყალიბდება და რომელიც მალე გარედან მოვა, რეალურად გარდაიქმნება. ეკონომიკური პროექტებიდა ში რეალური ინვესტიცია.

აქ ძალიან მნიშვნელოვანია საბანკო სისტემის როლი. თუ საბანკო სისტემა აქტიურად ჩაერთვება ამ პროცესში, მაშინ საინვესტიციო აქტივობის ტემპი შესაძლოა მნიშვნელოვნად გაიზარდოს, რაც საფუძველს შექმნის გრძელვადიან მაღალ დონეზე. ეკონომიკური ზრდამომავალ წლებში. საკმაოდ რეალურია. თუმცა, ჯერ კიდევ არ არსებობს მკაფიო მტკიცებულება იმისა, რომ საბანკო სისტემა მზადაა რეალური ეკონომიკის ამ მძლავრ გამოწვევებს შეხვდეს. სამწუხაროდ, სესხების წილი რეალური სექტორიბანკების აქტივების მთლიან სტრუქტურაში შემცირდა. თუ
შეადარეთ ეს დონე სხვა ქვეყნებთან, თუნდაც ევროპის ქვეყნებთან გარდამავალი ეკონომიკაგამოდის, რომ ეფექტური ფინანსური შუამავლობის გზის დასაწყისში ვართ, უბრალოდ ვყიდულობთ საბანკო სისტემას, რომელიც უნდა უპასუხოს მზარდი ეკონომიკის ფინანსურ საჭიროებებს, რომლებიც უკვე საკმაოდ მწვავეა და მოითხოვს ფინანსური შუამავლების საქმიანობას. .

1. საბანკო სისტემა რუსეთის ფედერაციაში.

რუსეთის თანამედროვე საბანკო სისტემა წარმოდგენილია ორი დონის მიხედვით. იურიდიული თვალსაზრისით, იგი ემყარება რსფსრ უზენაესი საბჭოს მიერ 1990 წლის 2 დეკემბერს მიღებულ სპეციალურ კანონებს: რსფსრ-ს კანონი „რსფსრ ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ და კანონი „საქართველოს ცენტრალური ბანკის შესახებ“. RSFSR (რუსეთის ბანკი)“, ისევე როგორც რუსეთის ფედერაციის კანონის ახალი ვერსია „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“, მიღებული 1995 წლის ივლისში.

ესენი რუსული კანონებიფუნდამენტური ცვლილებები შეიტანა ქვეყნის მაშინდელ საკრედიტო და საბანკო სისტემაში, ჩაუყარა საფუძველი ამ სისტემის განვითარების თვისობრივად ახალ ეტაპს და მის სამართლებრივ მხარდაჭერას.

რუსეთში არსებული კანონმდებლობის მიხედვით, შესაძლებელი გახდა ბანკის შექმნა ნებისმიერი ფორმის საკუთრების საფუძველზე, რითაც დაიწყო საბანკო საქმიანობაზე სახელმწიფო მონოპოლიის ლიკვიდაცია.

რუსეთის ფედერაციის კანონის ახალი რედაქცია "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ", მიღებული 1995 წლის ივლისში, აღნიშნავს, რომ რუსეთის საბანკო სისტემა მოიცავს რუსეთის ბანკს (ეს არის ცენტრალური ბანკის ოფიციალური სახელი), საკრედიტო ორგანიზაციებს, ასევე უცხოური ბანკების ფილიალები და წარმომადგენლობები.

კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ითვალისწინებს ბანკების რუსეთის საკრედიტო ბაზარზე ყოფნის შესაძლებლობას. უცხოური კაპიტალი, განისაზღვრება მათი საქმიანობის ლიცენზირების პირობები და რუსეთის ბანკის უფლებამოსილებები მათი საწესდებო კაპიტალის ფორმირებასთან დაკავშირებით.

განსაკუთრებული მნიშვნელობა ჰქონდა საკანონმდებლო დონეზე ბანკების დამოუკიდებლობის პრინციპის კონსოლიდაციას სახელმწიფო ხელისუფლებისა და მენეჯმენტისგან საბანკო ოპერაციების წარმართვასთან დაკავშირებული გადაწყვეტილებების მიღებისას.

ამ კანონის შესაბამისად, საკრედიტო დაწესებულება არის იურიდიული პირი, რომელიც მიზნად ისახავს მოგების მიღებას და რუსეთის ბანკის ლიცენზიის საფუძველზე, უფლება აქვს განახორციელოს საბანკო ოპერაციები. საბანკო ოპერაციების შემადგენლობა ასევე გათვალისწინებულია „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონით.

საკრედიტო ორგანიზაციები იყოფა ბანკებად და არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციებად.

ბანკი - საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც აქვს ექსკლუზიური უფლება განახორციელოს შემდეგი საბანკო ოპერაციები ერთობლივად:

იურიდიული და ფიზიკური პირებისგან სახსრების დეპოზიტებში მოზიდვა;

მითითებული თანხების განთავსება საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით დაფარვის, გადაუდებლობისა და გადახდის პირობებით;

ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება;

იურიდიული და ფიზიკური პირებისგან ყიდვა და მათთვის მიყიდვა უცხოური ვალუტა(ნაღდი ფული და ანგარიშებზე);

ძვირფასი ლითონების მოზიდვა და საბადოებში განთავსება;

კაპიტალის ინვესტიციების დაფინანსება დეპოზიტების მფლობელების ან მენეჯერების სახელით.

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება - საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ამით გათვალისწინებული ცალკეული საბანკო ოპერაციები ფედერალური კანონი. არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის საბანკო ოპერაციების დასაშვებ კომბინაციას ადგენს რუსეთის ბანკი. ზემოაღნიშნული კანონების მიღებისა და განხორციელების შედეგად რუსეთის საკრედიტო და საბანკო სისტემამ შეიძინა შემდეგი ფორმა.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (რუსეთის ბანკი),

შემნახველი ბანკი,

სხვადასხვა ტიპის კომერციული ბანკები, მათ შორის სპეციალური ბანკებიგანვითარება,

ბანკები შერეული რუსულ-უცხოური კაპიტალით;

უცხოური ბანკებირეზიდენტი და არარეზიდენტი ბანკების ფილიალები,

ბანკების გაერთიანებები და გაერთიანებები,

სხვა საკრედიტო ინსტიტუტები.

ახალმა საბანკო კანონმდებლობამ ფუნდამენტური ცვლილებები შეიტანა არა მხოლოდ ელემენტარულ შემადგენლობაში საკრედიტო და საბანკო სისტემა, არამედ ამ სისტემის მშენებლობისა და მართვის პრინციპები. რუსეთის საბანკო სისტემა იძენს ორ დონის სტრუქტურას. ამ შემთხვევაში ელემენტების ამა თუ იმ დონეზე მინიჭების კრიტერიუმია მათი პოზიცია სისტემაში, დაქვემდებარებული ურთიერთობის გამო. ამრიგად, ცენტრალური ბანკი განლაგებულია უმაღლეს დონეზე, ვინაიდან ის სახელმწიფოს მიერ არის უფლებამოსილი, მოაწესრიგოს და აკონტროლოს სისტემა მთლიანად, ე.ი. შეასრულოს მთელი სისტემის მართვის ფუნქცია. რაც შეეხება კომერციულ ბანკებსა და საკრედიტო ინსტიტუტებს, ისინი სისტემის ქვედა დონეს წარმოადგენენ.

კომერციული ბანკების მთელი მრავალფეროვნება შეიძლება კლასიფიცირდეს შემდეგნაირად.

კომერციული ბანკები შეიძლება დაიყოს შემდეგ ჯგუფებად:

შექმნილია ადრე მოქმედი სპეციალიზებული ბანკების საფუძველზე,

- "ინდუსტრიული ბანკები", რომლებიც შექმნილია ძირითადად ინდუსტრიის კლიენტების მოსამსახურებლად.

პირობითად უწოდებენ "ახალ" ბანკებს, რომლებიც ორგანიზებულია სხვადასხვა დამფუძნებლების ინიციატივით.

საკუთრების სახეების მიხედვით გამოყოფენ სახელმწიფო, კერძო, კოოპერატიულ, შერეულ ბანკებს.

საქმიანობის ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმის მიხედვით კომერციული ბანკები არიან სააქციო საზოგადოება, შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოება, შეზღუდული საზოგადოებები და ა.შ.

საქმიანობის ტერიტორიის მიხედვით ბანკები იყოფა რესპუბლიკურ და რეგიონულ (ან მიწის - გერმანიაში, მაგალითად), კანტონურ (შვეიცარიაში), რეგიონთაშორისი, ადგილობრივი, ეროვნული, საერთაშორისო, უცხოური.

კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ასევე ითვალისწინებს მუნიციპალური ბანკების შექმნას, რომლებიც იქმნება რეგიონულ დონეზე ადგილობრივი ხელისუფლების გადაწყვეტილებით, ხოლო ფედერალურ დონეზე - ცალკე კანონი.

დამოუკიდებლობის ხარისხის მიხედვით გამოყოფენ დამოუკიდებელ, შვილობილი, სატელიტური (სრულად დამოკიდებული), ავტორიზებულ (აგენტი ბანკები), ასოცირებულ (ერთმანეთის კაპიტალში მონაწილე) ბანკებს.

ტოტების არსებობით, ტოტებით და ტოტებით.

კაპიტალის დივერსიფიკაციის ხარისხის მიხედვით: ერთპროფილიანი (მხოლოდ ჩართული საბანკო ოპერაციები) და დივერსიფიცირებული (არასაბანკო საწარმოებისა და ორგანიზაციების კაპიტალში მონაწილე).

შესრულებული ოპერაციების ტიპები განსხვავდება.

რეალურად სადეპოზიტო ბანკებიდეპოზიტების მიღებასა და მოკლევადიანი სესხების გაცემაში მონაწილე პირები;

საინვესტიციო ბანკები - გარდა სადეპოზიტო ოპერაციებისა, ისინი ეწევიან საკუთარი და ნასესხები ფულიფასიან ქაღალდებში შუამავლის როლი შეასრულეთ მეწარმეებს შორის, რომლებსაც სჭირდებათ სახსრები საშუალო და გრძელვადიანი ინვესტიციებისთვის, და გრძელვადიან ინვესტორებს შორის;

იპოთეკური ბანკები - სხვა ბანკების მსგავსად, ისინი აგროვებენ იურიდიულ და ფიზიკურ პირთა სახსრებს აქციებისა და ობლიგაციების გამოშვებით, მაგრამ მათი თავისებურება მდგომარეობს იმაში, რომ ისინი უზრუნველყოფილნი არიან ბანკში შეტანილი უძრავი ქონებით, როგორც საწესდებო კაპიტალი და გირაო, რაც ერთ-ერთია. მსოფლიოში მიღებული სისტემის დადასტურებული მექანიზმები, რომლებიც უზრუნველყოფენ სესხის დაფარვის გარანტიებს.

რუსეთის საფინანსო და საბანკო სექტორში განსაკუთრებით ფართოდ გამოიყენება ორი განმარტება - საკრედიტო და საბანკო სისტემები. ამ ორ ცნებას აქვს მნიშვნელოვანი განსხვავებები, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი შეიძლება მსგავსი ჩანდეს.

საკრედიტო სისტემისგან განსხვავებით, საბანკო სისტემა გაგებულია არა როგორც რამდენიმე საბანკო ორგანიზაციის ერთობლიობა, არამედ როგორც გაერთიანება სტრუქტურების ერთ დიდ ჯგუფში, როგორიცაა ცენტრალური ბანკი, რუსეთში გახსნილი უცხოური ბანკების ქვედანაყოფები.

რა არის საბანკო სისტემა

რუსეთში საკანონმდებლო დონეზე ჩამოყალიბდა რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის კონცეფცია და სტრუქტურა. მთავარი რუსული ბანკის ფილიალი- რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს აქვს რამდენიმე განყოფილება. თითოეული მათგანი საკმაოდ მნიშვნელოვანი და ცალკეული რგოლია სტრუქტურაში. ასეთი ბმულები მოიცავს უცხოური ბანკების სხვადასხვა ფილიალებს, ასევე რუსული ორგანიზაციების ფილიალებს.

საკრედიტო დაწესებულებების ჯგუფში მოქმედი არც ერთი ორგანიზაცია არ შეუძლია მოითხოვოს სარგებლისა და მოგების მიღება, რადგან ეს ჩაითვლება კანონის დარღვევად. ეს ეხება ყველა განყოფილებას. საბანკო სტრუქტურა. შეიძლება შეიქმნას საკრედიტო ინსტიტუტებისა და ჰოლდინგის ჯგუფები.

Ძირითადი მახასიათებლები:

• საერთო ელემენტების არსებობა, რომლებიც მიმართულია გარკვეული მიზნების მისაღწევად;
• განსაკუთრებული თვისებები, რომლებიც მნიშვნელოვანია საბანკო საქმეში;
• სხვადასხვა ელემენტების ურთიერთშემცვლელობა;
• მაღალი დინამიზმი;
• დახურული ტიპის ბიზნესი;
• თვითრეგულირება.

ამ სისტემის ელემენტები მოიცავს სპეციალიზებულ სტრუქტურულ ფინანსურ ელემენტებს, რომლებიც ასრულებენ მრავალ ფუნქციას, მაგრამ არ გააჩნიათ ბანკის სტატუსი და ლიცენზია. ძირითადი დამახასიათებელი თვისებამთავარი რუსული ბანკიითვლება, რომ ის ასრულებს ორ ძალიან მნიშვნელოვან ფუნქციას - იღებს ეკონომიკური ორგანოს ყველა დავალებას, მაგრამ ასევე არის საჯარო დაწესებულება.ეს აკისრებს მის საქმიანობას გარკვეულ უფლებამოსილებებსა და მახასიათებლებს. იმისდა მიუხედავად, რომ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ითვლება სახელმწიფო ორგანოდ, ის არ არის აღმასრულებელი ხელისუფლების წყარო.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა - მისი სტრუქტურა და ძირითადი მახასიათებლები

სპეციალისტებმა გამოყვეს რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის სტრუქტურა:

• ემისია, რუსეთის ცენტრალური ბანკი, რომელიც ასრულებს ყველა ძირითად ფუნქციას;
• კომერციული ფილიალები,სპეციალური სპეციალური ფუნქციების შესრულება, ასევე უნივერსალური და დანაზოგი. ხშირად არის ბაზარზე საინვესტიციო და იპოთეკური ორგანიზაციები;
• დამატებითი, დამოუკიდებელი ორგანიზაციები- ლომბარდები, სადაზღვევო კომპანიები.

ქვეყნის მთავარი ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც არის კომერციული ინსტიტუტების რეზერვების საცავი, არის რუსეთის ცენტრალური ბანკი. ის არა მხოლოდ იღებს კრედიტორის ფუნქციებს, არამედ მისდევს ძალიან მნიშვნელოვან მიზანს, აწყობს და ახორციელებს ორმხრივ გამოქვითვას ყველა ფულადი ვალდებულებისთვის.

ასევე, უნდა აღინიშნოს, რომ შედის რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის სტრუქტურაში:

1. მთავარი, ცენტრალური ადმინისტრაციული აპარატი.
2. დაწესებულებები, რომლებიც მდებარეობს ქვეყნის სხვადასხვა რეგიონში.
3. ანგარიშსწორების განხორციელების ცენტრები, სალარო ცენტრები.
4. გამოთვლითი და სადოკუმენტაციო ცენტრები.
5. დარგობრივი ინსტიტუტები.
6. საგანმანათლებლო და უსაფრთხოების დაწესებულებები.

ფუნქციური სტრუქტურის არსებობა უზრუნველყოფს ცალკეული ინსტიტუტების არსებობას. ეს მოიცავს, მაგალითად, მენეჯმენტის დეპარტამენტებს.

ფუნქციური საკრედიტო სისტემა: სტრუქტურა და მახასიათებლები

განსაზღვრების ქვეშ ფუნქციური სისტემაუნდა გავიგოთ, როგორც ბანკების მიერ გაწეული საკრედიტო მომსახურების ცალკეული ჯგუფი. ეს მოიცავს სამომხმარებლო, კომერციულ და იპოთეკური სესხებიარა მხოლოდ მოქალაქეები, არამედ იურიდიული პირებიც.

სესხის თითოეულ ტიპს აქვს საკუთარი მახასიათებლები და არის სტრუქტურის ნაწილი:

1. კომერციული- გაიცემა, როდესაც შესრულებულია გარკვეული სავაჭრო ოპერაციები იმ შემთხვევაში, თუ საჭიროა საქონლის გადახდის გადადება მიმწოდებლისთვის. გაიცემა ინვოისი - ანგარიშ-ფაქტურა ან ზედნადები.
2. მომხმარებელი- მოსახლეობისთვის გაცემული მცირე სესხი საჭიროებისთვის, მაგალითად, საქონლის შესაძენად.
3. იპოთეკა- გრძელვადიანი სესხი უძრავი ქონების შესაძენად. შეიძლება გაცემული იყოს გირაოთი. ამ ტიპისსესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ სპეციალიზებულ დაწესებულებაში.
4. გადასახადი- სახელმწიფოს მიერ გაცემული გადავადება, რათა გადასახადის გადამხდელს ჰქონდეს ვალის დაფარვის შესაძლებლობა.
5. სახელმწიფო- სესხების გარკვეულ ნაწილს გასცემს სახელმწიფო, რომელიც არა მხოლოდ ყველა მხარის უფლებების უზრუნველყოფისა და დაცვის გარანტი, არამედ კრედიტორიცაა. მას ასევე შეუძლია იმოქმედოს როგორც სახსრების მსესხებელი.

ცენტრალური ოფისი - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არეგულირებს ყველა ორგანიზაციის საქმიანობას, რომელიც გასცემს სესხებს და სესხებს მოსახლეობაზე, როგორც მოკლევადიან, ასევე გრძელვადიან.

ინსტიტუციური სისტემის ძირითადი ცნებები და სტრუქტურა

საკრედიტო სფეროში სხვადასხვა ორგანიზაცია ახორციელებს საქმიანობას. მათი მთლიანობა მიჩნეულია დღევანდელ ინსტიტუციურ სისტემად. ასეთი სისტემის სტრუქტურა ასე გამოიყურება:

• Ცენტრალური ბანკი;
• მთლიანი საბანკო ჯგუფი, რომელშიც შედის - მოსახლეობის იპოთეკური მომსახურების მიმწოდებელი ორგანიზაციები, შემნახველი;
• არასაბანკო დაწესებულებები - ლომბარდები, სადაზღვევო კომპანიები.

სტრუქტურა დაფუძნებულია საკრედიტო ინსტიტუტებზე, რომლებიც ახორციელებენ საქმიანობას ფულის განთავსებისა და მოზიდვის საფუძველზე. ისინი შეიძლება იყვნენ საბანკო და არასაბანკო.სისტემის ძირითად ნაწილად ითვლება რუსეთში მოქმედი ბანკების განყოფილებები. ისინი შეადგენენ გარკვეულ ჯგუფს, ხოლო ასეთი ბანკების საქმიანობა ხორციელდება მოქმედი ზოგადი მექანიზმის ნორმების შესაბამისად.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის ძირითადი ელემენტები

სისტემის საწყისი და ყველაზე მნიშვნელოვანი კომპონენტები რუსეთში მოიცავს ფინანსური ინსტიტუტების შიდა ინფრასტრუქტურას, საკრედიტო ერთეულებს, აგრეთვე საქმიანობის რეგულირებისთვის გამოცემულ ნორმებსა და კანონებს. რუსეთში, ძირითადი ფუნქციების განსახორციელებლად, ბანკები იყენებენ საბანკო ინფრასტრუქტურით განსაზღვრულ სერვისებს.

ვერც ერთი ბანკი ან საკრედიტო ორგანიზაცია ვერ განახორციელებდა თავის საქმიანობას ისეთი ინსტიტუტების არსებობის გარეშე, როგორიცაა:

• გადახდების განხორციელების საერთო სისტემები არა მხოლოდ რუსეთში, არამედ მთელ მსოფლიოში - Visa და MasterCard;
• ორგანიზაციები, რომლებიც ეწევიან კლიენტთა დეპოზიტების დაზღვევით, ბანკში დაბანდებული ყველა თანხის უსაფრთხოებას;
• დამოუკიდებელი აუდიტის ჩატარება და აუდიტის დასკვნის შედგენა;
• რჩევაზე სამართლებრივი საკითხებიკერძოდ, ფინანსურ ბაზარზე საქმიანობის წარმართვის სფეროში;
• განყოფილებები სპეციალისტების მომზადებისა და გადამზადებისთვის.

რუსეთის კონსტიტუცია და საბანკო საქმიანობის რეგულირებისთვის გამოცემული კანონი მიუთითებს წესებზე, რომლებიც სავალდებულოა ყველა საბანკო ორგანიზაციისთვის.

სამი დონის სისტემის მოდელი

რუსეთში კანონის "საკრედიტო სამომხმარებლო კოოპერატივების შესახებ" მიღების შემდეგ, ბანკებმა შეიძინეს სამსაფეხურიანი სისტემის ძირითადი მახასიათებლები:

1. პირველი, უმაღლესი დონე:ბანკის მთავარი რუსული ფილიალი არის ცენტრალური ბანკი. ეს ასევე შეიძლება მოიცავდეს მთავარ განყოფილებას და განყოფილებას, ასევე დასახლებების წარმოების ცენტრებს, ეროვნულ ფილიალებს.
2. მეორე დონე, საშუალო:ორგანიზაციები, რომლებსაც აქვთ უფლება იმოქმედონ კომერციის სფეროში. კერძოდ, ისინი ახორციელებენ ფინანსურ ოპერაციებს. ეს ასევე მოიცავს იმ ორგანიზაციებს, რომლებიც მუშაობენ იზოლირებულად.
3. მესამე, ქვედა დონე:სამომხმარებლო და სასოფლო-სამეურნეო კოოპერატივები.

დონეების მიხედვით დაყოფა ხდება იმისთვის, რომ სისტემამ შეუფერხებლად იმუშაოს და თითოეული დეპარტამენტი ასრულებს თავის ფუნქციებს.

რუსული ბანკების კლასიფიკაცია შესრულებული ფუნქციების მიხედვით

შესაძლებელია გამოიყოს გარკვეული კლასიფიკაცია ყველა ტიპის ბანკებისა და საკრედიტო ორგანიზაციების განაწილებით მათ მიერ შესრულებული ფუნქციებისა და საქმიანობის ფორმის მიხედვით:

• შესრულებული ფუნქციების შესაბამისად- ემიტენტი ორგანიზაციები, ბანკები სადეპოზიტო ანგარიშებით, კომერციული ფილიალები;
• ბიზნესის კეთების ფორმის მიხედვით სამართლის თვალსაზრისით- სს და სს;
• საკუთრების ფორმის მიხედვით- განასხვავეთ კერძო და საჯარო. ასევე არსებობს სხვა ტიპი - შერეული ბანკები;
• ოპერაციების ტიპის მიხედვით- სპეციალიზებული ოპერაციების, ან უნივერსალური ბანკების განხორციელება;
• იმისდა მიხედვით, თუ რა ოპერაციები შესრულდება, ბანკები შეიძლება იყოს- სპეციალიზებული, უნივერსალური;
• მოქმედი ფილიალებისა და მათი რაოდენობის მიხედვით– ტოტის გარეშე ან ტოტებით;
• მომსახურების ტიპისა და ინდუსტრიის მიხედვით– ზოგადი, ეროვნული, საერთაშორისო.

ბანკების სიცოცხლის უზრუნველსაყოფად აუცილებელია სტრუქტურის შემადგენელი სხვადასხვა სერვისებისა და სააგენტოების საქმიანობა.

სისტემის შექმნისა და მისი ჩამოყალიბების ისტორიული თავისებურებები

რუსეთის საბანკო სისტემის სტრუქტურა შეიქმნა ისტორიულად, რადგან საქმიანობის მკაფიო ორგანიზების გარეშე ბანკების მუშაობა შეუძლებელია. განვითარება დროთა განმავლობაში მოხდა. შეიძლება განვასხვავოთ რამდენიმე ეტაპი:

1. განვითარებული, სრული სისტემის შექმნა, რომელიც შედგება რამდენიმე დიდი, სპეციალიზებული ბანკისგან.
2. საკანონმდებლო ბაზის შექმნა, საბანკო საქმიანობის მარეგულირებელი კანონების გამოქვეყნება.
3. სსრკ-ს დაშლასთან დაკავშირებული კანონების შეცვლა და სრულფასოვანი საბანკო სისტემის ჩამოყალიბება, რომელიც შედგება ორი დონისგან - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისა და კომერციული ფილიალებისაგან.

ასე რომ, სტრუქტურის ფორმირების პროცესში გაიარა სხვადასხვა ეტაპები, აღმავლობა და დაცემა:

• სისტემის აქტიური განვითარება და გაუმჯობესება;
• დესტაბილიზაცია;
• სისტემაში გლობალური კრიზისის გაჩენა;
• აღდგენის პერიოდი;
• საქმიანობის გაუმჯობესება, სტრუქტურის განვითარება ეკონომიკაში გლობალური, მასშტაბური კრიზისის პირობებში.

მაღალმა ინფლაციამ ხელი შეუწყო საბანკო სისტემის, კერძოდ, საკრედიტო ინსტიტუტების განვითარებას. ამასთან, გრძელვადიანი დაკრედიტება არ განხორციელებულა, რადგან სესხებზე, თუნდაც მაღალზე, პროცენტები ინფლაციას არ ფარავდა. სსრკ-ს დაშლამდე კანონების შექმნის პარალელურად ბევრი დიდი ბანკებიგახდა მთავარი განვითარებადი სისტემა.

საბანკო სისტემის სტრუქტურული განყოფილებები - საკრედიტო და ფინანსური ინსტიტუტები

საბანკო სისტემა თავის არსში წარმოადგენს სხვადასხვა ასოციაციების ძირითად ელემენტს. სისტემის კომპონენტები:

1. "საკრედიტო" ჯგუფში შემავალი ორგანიზაციების გაერთიანებები და განყოფილებები:შეუძლია განახორციელოს ნებისმიერი ფინანსური საქმიანობამოგების მიზნის გატარების გარეშე.
2. საერთაშორისო დონის ბანკები:გაიხსნა რუსეთში საერთაშორისო ბანკებიდამოუკიდებელნი არიან, რადგან დადებული ხელშეკრულებების შესაბამისად შეუძლიათ განახორციელონ თავიანთი საქმიანობა ცენტრალურ ბანკთან კოორდინაციის გარეშე.

ზოგიერთი ორგანიზაცია და საკრედიტო ინსტიტუტი თავის მხრივ სისტემის ნაწილია და შეიძლება იყოს ეროვნული რანგის ინსტიტუტი.

საბანკო სისტემის ძირითადი სტრუქტურული ელემენტები

საქმიანობის ნორმალიზებისთვის საბანკო ინფრასტრუქტურის განვითარების პროცესში გამოიკვეთა შემდეგი ელემენტები:

1. სამართლებრივი აქტები, ნორმები, რომლებიც მიმართულია საქმიანობის რეგულირებაზე, ორგანიზაციის სტატუსის განსაზღვრაზე. იურიდიული დოკუმენტების, მათ შორის ლიცენზიის რეგისტრაციის გარეშე ბანკი საქმიანობას ვერ ახორციელებს. წინააღმდეგ შემთხვევაში შეიძლება დაფიქსირდეს კანონის დარღვევა.
2. საკუთარი და კლიენტების ინტერესების დასაცავად, არსებობს გარკვეული საკანონმდებლო ნორმები. ამრიგად, კომერციულმა ბანკებმა დამოუკიდებლად უნდა დაადგინონ საქმიანობის წარმართვის წესები. ეს ხშირად არ ახდენს გავლენას სამუშაოზე საუკეთესოდ და იწვევს შეცდომებს.
3. მიღებული მონაცემების კომპიუტერზე დამუშავება, მონაცემთა ანალიზის მონაცემთა ბაზის შექმნა. ეს აუცილებელია სამუშაო პროცესის დასამყარებლად.
4. ბანკის განყოფილებები, მართვის სტრუქტურა.

ბანკის გარე სტრუქტურა მოიცავს პერსონალურ, საინფორმაციო და სამეცნიერო მხარდაჭერას.

სტრუქტურის ძირითადი სექტორები

საბანკო სტრუქტურა ასევე დაყოფილია რამდენიმე სექტორად. ასეთი გამიჯვნა აუცილებელია მუშაობის ეფექტურობის გასაუმჯობესებლად და ახალი მიმართულებების შესაქმნელად, რაც გაამარტივებს საქმიანობას. სისტემაში სამი სექტორია:

• სამომხმარებლო სესხის გამცემი ორგანიზაციები;
• სალიზინგო დაწესებულებები;
• მიწის საბანკო ორგანიზაციები.

საბანკო სისტემას, პირველ რიგში, თავად ბანკები აყალიბებენ. მათ შეუძლიათ განახორციელონ თავიანთი საქმიანობა და წარმატებით განვითარდნენ მხოლოდ სხვა სტრუქტურულ ელემენტებთან მჭიდრო თანამშრომლობით, რაც, პირველ რიგში, მოიცავს საბანკო ინფრასტრუქტურას.