Документы нужные для ипотеки. Какие документы нужны для ипотеки: подробный перечень для заемщиков! Особенности разных программ

Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита , должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.

Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок,... Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.
Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

Документы для получения ипотечного кредита, если заемщик - наемный работник.

Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик - наемный работник.

следующие документы

Паспорт.
Ксерокопируем все страницы паспорта, «от корки до корки».
Если откроем паспорт на последней странице и прочитаем пункт №6 Положения о паспортах, то там сказано, что «паспорт, в который внесены сведения отметки или записи, не предусмотренные настоящим Положением, является недействительным.».
Сотрудникам различных служб банка нужно быть уверенным, что паспорта Заемщика и созаемщиков действительны. А поскольку банк паспорт «в живом виде» не видит, банк и требует ксерокопии всех страниц.
Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
Как правильно, в соответствии с требованиями банков, оформить справку 2-НДФЛ я писал на другом своем сайте:
Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ. У разных банков разные формы таких справок.
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Как правильно заверять копию трудовой книжки, в соответствии с требованиями банков, я писал
Если документы подаете в несколько банков - готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
Если заемщик - молодой человек призывного возраста (до 27 лет), то потребуется или военный билет или приписное свидетельство и иные документы, подтверждающие то, по каким основаниям заемщику предоставляется отсрочка от Армии.
Для женатых (замужних) потребуется свидетельство о браке.
(Для тех, кто в разводе - соответственно, потребуется свидетельство о расторжении брака).
Если заемщик брал кредиты, то нужны будут справки из банков-кредиторов о том, насколько исправно он платил по кредитам, не было ли просрочек, а также справке об остатке ссудной задолженности по действующим кредитам.
Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, в возрасте до 18 лет, то потребуются свидетельства о рождении детей.
Водительские права или справки из ПНД (психо-невралогического диспансера) и НД (наркологического диспансера). Причем, в банк предоставляем оригиналы справок из ПНД и НД.
Здесь также требуются пояснения: во многих диспансерах говорят, что банк - не является той организацией, для которой они должны выдавать справки. В свою очередь, если у заемщика нет водительских прав и он не может предоставить справки из диспансеров, то такого заемщика не рассматривают в банке.
Как быть?
Спорить с банком - бесполезно. Лучше попросить справки для получения водительских прав. Банку - не важно для какой организации Вы их берете: важно, что в справке написано. А написано должно быть или то, что Вы прошли обследование врача и отклонений от нормы не выявлено или, что Вы не состоите на учете в диспансере.
Если заемщик - директор (коммерческий, финансовый, генеральный), то многие банки могут потребовать выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) или копию Устава, заверенную печатями фирмы.
Это нужно для того, чтобы убедиться, что заемщик-директор не является (со)владельцем фирмы, которой руководит, поскольку для владельцев бизнеса - иные условия предоставления кредитов и более жесткие требования со стороны банков.
Некоторые банки могут потребовать документы, что называется «из тумбочки»: дипломы, аттестаты, загран. паспорт, сведения об активах заемщика (например, документы на автомобиль, другое недвижимое имущество, акции и проч.)
Документы об активах косвенно свидетельствуют о платежеспособности заемщика и, если у заемщика много имущества, это повышает его шансы на получение кредита.
Дальше - заполняете анкету-заявление на получение ипотечного кредита по форме конкретного банка, подписываете ее, и вместе с остальным пакетом документов подаете в банк.

В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно.
Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.

Которая достигает невероятных масштабов при работе с банками по профилю ипотеки. Требуются различные справки, ксерокопии, анкеты - чего только не напридумано российским банкирами. Но надо понимать, что все сопутствующие оформлению жилищных кредитов формальности необходимы, и быть готовыми к их планомерному преодолению.

Какие документы нужны для ипотеки, оформляемой в российских банках, — вопрос очень актуальный. Сегодня мы попытаемся составить план действий, на который можно ориентироваться при преодолении формальностей, характерных для банковской системы.

Две стадии документооборота

Оборот бумаг, связанных с получением займа на покупку жилья или дома, можно подразделить на две стадии. Первая — когда заемщик подает заявку на кредит. Вторая — когда он, получив положительной решение, оформляет на себя квартиру или дом (производит расчеты с продавцом, регистрирует недвижимость и т. д.).

Итак, первый этап.

Ипотека по двум документам в СБ РФ?

Для начала небольшая сенсация. Весной 2014 года рынок ипотечного кредитования удивила новость: Сбербанк предельно упростил выдачу займов на покупку жилья. Теперь для оформления ипотечного кредита нужно только два документа — один из них паспорт, другой — какое-либо еще законное удостоверение личности (права, военный билет и т. д.).

Это предложение актуально не только для клиентов, имевших до этого опыт оформления кредитов в Сбербанке, но также и для совершенно новых заемщиков.

Новые условия работают не только в отношении двух базовых кредитных продуктов СБ РФ по ипотеке — программы покупки готового жилья и ее аналога, по которому можно приобретать строящуюся недвижимость, но также и на иные кредитные решения.

Не считая этого нововведения, Сбербанк упростил требования к документам для тех заемщиков, у которых в этом кредитно-финансовом учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты могут подать заявку на ипотеку, предъявив только паспорт (также в самом офисе банка нужно будет заполнить анкету). Другие документы для получения ипотеки не нужны.

Правда, для того чтобы воспользоваться правом подачи заявки по паспорту и второму удостоверению личности, клиент должен выбрать кредит, соответствующий ряду критериев:

срок выплат: не более 30 лет;
первоначальный взнос: 40% (в регионах присутствия Юго-Западного филиала — 30%).

Руководство Сбербанка назвало это предложение революционным. По мнению менеджеров СБ РФ, клиенты могут, показав кредитным специалистам документы, которые чаще всего носят с собой, обзавестись квартирой в короткие сроки. Формальности сведены к минимуму. У заемщиков отпадает необходимость думать о том, какие документы для оформления ипотеки нужно собирать.

Стандартный пакет документов для Сбербанка

Что же делать заемщикам, которым нужен кредит, не соответствующий вышеуказанным критериям? Какие документы нужны для ипотеки, подразумевающей выдачу займа на условиях с меньшими требованиями по размеру первоначального взноса? Каков стандартный пакет бумаг для Сбербанка?

Во-первых, понадобится основной российский документ, удостоверяющий личность гражданина, — паспорт.
Во-вторых, потребуется ксерокопия трудовой книжки заемщика — для того, чтобы подтвердить занятость и наличие постоянного дохода.
В-третьих, понадобится предоставить справку 2-НДФЛ (либо документ, составленный по форме банка). При помощи этих бумаг банк анализирует фактические доходы заемщика.

Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо будет предоставить в Сбербанк копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство.

Таковы документы для ипотеки в Сбербанке. Разумеется, этот список не исчерпывающий. В зависимости от политики конкретного структурного подразделения СБ РФ он может дополняться иными бумагами.

Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24

Один из главных конкурентов СБ РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ24. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.

А именно:

паспорт;
справку 2-НДФЛ;
копию трудовой книжки.

У банка ВТБ24 также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.

Мы видим на примере требований ВТБ — документы для ипотеки в разные российские банки нужно предоставлять в целом одни и те же.

Имеют ли значение «серые» и нетрудовые доходы?

Многие россияне получают «серую» зарплату (в конверте). Банки, как отмечают эксперты, относятся к этому вполне нормально, и СБ РФ не исключение. «Серые» доходы не могут заменить те, что подтверждаются справкой 2-НДФЛ, но они, как правило, учитываются. Есть версия, что те самые фирменные бланки от банков созданы как раз для того, чтобы в них прописывался фактический доход гражданина (который может быть выше цифр, указанных в 2-НДФЛ).

Общее правило для российских кредитно-финансовых учреждений — выдавать займ, только если ежемесячная сумма выплат по нему (а также другим действующим долговым обязательствам) не превышает 40% от дохода клиента. В последние несколько лет, правда, многие банки либерализируют эту формулу, выдавая кредиты, если даже на оплату обязательств заемщик отдает порядка 70-80% своего дохода.

Политика банков, касающаяся того, учитывать или нет в формуле подсчета платежеспособности заемщика нетрудовые и «серые» доходы, очень разнится. Но дать кредитно-финансовому учреждению знать о том, что денежные поступления заемщика формируются не только за счет зарплаты не будет лишним.

Давать ли выписку из кредитной истории?

Некоторые эксперты склонны давать заемщикам рекомендацию, пока что очень новую для большинства россиян. Речь идет о том, чтобы вместе с основным пакетом документов по ипотеке отдавать в банк распечатку из бюро кредитных историй. Это оправдано сразу с нескольких точек зрения.

Во-первых, клиент подчеркивает свою открытость перед банком, готовность играть в честную игру. Во-вторых, наличие данной выписки из бюро кредитных историй, ускорит процесс принятия специалистами банка решения по займу. В-третьих, единой информационной системы, которая бы корректно отображала кредитные истории россиян, как говорят некоторые эксперты, еще не создано. И потому те сведения, которые банк запросит в своих источниках, могут оказаться неверными в отношении конкретного клиента. В этом случае выписка из бюро кредитных историй, предоставленная заемщиком, поможет банку избежать ошибок в работе.

Какие документы нужны для ипотеки, если у клиента есть нетрудовые доходы (например, выручка от сдачи другого имущества в аренду)? Подойдут любые бумаги, подтверждающие факт прихода в адрес гражданина денежных средств. К примеру, это может быть договор аренды квартиры, где прописана сумма ежемесячного платежа за жилье, а вместе с ним — выписка с банковского счета, подтверждающая то, что арендатор все исправно оплачивает.

Теперь переходим ко второму этапу — когда положительное решение принято. Имеющие отношение к этой стадии процесса документы для ипотеки - в Сбербанке, в ВТБ24 и любом другом кредитно-финансовом учреждении - будут одинаковыми.

Найти квартиру вовремя

Главная задача клиента после того как банк одобрил заявку на ипотеку — найти подходящую квартиру в срок, отведенный правилами кредитного учреждения. Как правило, это 2-3 месяца. В том случае, если клиент не уложится в этот период, банк может принять решение произвести повторную оценку платежеспособности заемщика.

Какую квартиру банк одобрит?

Недостаточно найти квартиру, которая вызовет субъективную симпатию одного лишь заемщика. Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Это вполне логично: кредитное учреждение хочет, чтобы в залоге было ликвидное имущество. Типовые требования к жилью, оформляемому в ипотеку, такие:

должно быть центральное отопление, водоснабжение;
материал здания — кирпич, бетон.

Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими:

акт оценки;
план дома;
копия текущего свидетельства о праве собственности.

Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.

Банк одобрил. Что дальше?

Если банк сказал «да», то клиенту можно переходить к следующей фазе работы с бумагами. Основные действия на этом этапе, к счастью для заемщика, проводят сотрудники кредитно-финансового учреждения. Они готовят договора для сделки, проводят всю необходимую сопутствующую работу по подготовке расчетов и составляют другие необходимые документы для оформления ипотеки.

Со стороны клиента понадобится предоставить банку следующие основные бумаги:

договор купли-продажи жилья;
страховой полис.

После проведения расчетов предстоит еще один этап работы с документами — регистрация объекта недвижимости в собственность.

Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется.

Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.

Корректность документов — залог успеха

Исключительно важно, чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших финансово-кредитных учреждениях России очень эффективно работают службы безопасности. Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку. В случае если служба безопасности посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.

Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году - и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось - это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

Условия оформления ипотеки

Ипотека - популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его - не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

Первое - гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
В некоторых банках есть послабления для граждан Украины, Казахстана и других регионов бывшего СССР. Некоторые банки, такие как ВТБ и Райффайзенбанк предоставляют ипотечные кредиты для иностранных граждан на 1,5-2% выше, чем для россиян.
Второе условие - прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
Возраст заемщика - это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться - например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию - и выплачивать кредит будет некому.
Уровень заработной платы - четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход - тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, - должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
Пятое условие - привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит - тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком - хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Документы, необходимые для ипотеки

Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения - например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.

Пакет «Стандартный»

Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести - они составляют основу всех остальных пакетов документов.

Паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Они нужны для того, чтобы подтвердить личность и убедиться в том, что вы совершеннолетний гражданин РФ с пропиской. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет.
Справка 2-НДФЛ , по форме банка или в произвольной форме. Информация из этой справки должна показать банку, насколько вы платежеспособны. Кстати, вы тоже можете почерпнуть из нее полезную информацию. Как уже было сказано выше, платеж по ипотеке не должен превышать 60% ежемесячного дохода, однако в большинстве банков он не превышает 30%. Умножив, например, 30% от вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы поймете, какую сумму сможете получить в кредит.

Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.

Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Эта копия с печатью и подписью работодателя убедит сотрудника банка, что вы - работоспособный и платежеспособный гражданин, уже имеющий стаж работы.
Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями.
Копия налоговой декларации за последний отчетный период.
Для супругов - свидетельство о браке.

Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они - источник дополнительного дохода.

Пакет «Бизнес»

Любой вид предпринимательства, оформленного официально - это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.

Копии учредительных договоров,
Выписка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последний год,
Копии договоров по аренде недвижимости,
Справки из банков и лизинговых компаниях о качестве исполнения обязанностей.

Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся и , граждане, получившие , а также , медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам - 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

Для подачи заявки льготникам потребуются:

Заявление гражданина,
Свидетельства о рождении детей,
Паспорта каждого из членов семьи,
Документ из налоговой,
Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,
Выписка из домовой книги,
Справка о составе семьи,
Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
Правоустанавливающие документы на жилье,
Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,
Реквизиты банковского счета.

Все это - документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.

Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости - договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.
Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство - спорный вариант для покупки нового жилья , однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на , а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку - въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру - частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.

Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.

Для покупки вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику - распоряжение или приказ.
Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.

Еще один вариант - построить свой собственный дом . Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
Разрешение на строительство.
Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.

В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот - в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа. Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом: .

Мы расскажем какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

До того, как подавать заявление на согласование ипотечного кредита, следует определить его вид. Он зависит от объекта жилья.

Этапы оформления жилищного кредита

Возможна покупка квартиры от собственника или с первичного рынка, а также загородный дом или его строительство. Они отличаются по максимальной сумме – до 1,5 или 3 млн. рублей, и ставке – от 12,5-13,5%. Срок же определяется согласно пожеланиям или характеристикам кредитозаемщика. Лимит – до 30 лет. Минимальная сумма по всем видам кредитования – от 300 тыс. рублей.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке, обычно, формируется из таких бумаг:

Паспорт.
Дополнительные удостоверения: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права.
Справка о регистрации.
Справка 2-НДФЛ.
Трудовая книжка.

Кроме этого обязательного перечня, могут использоваться и иные. Например, вместо справки НДФЛ клиент может предоставить справку банковского образца. Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев. Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.

Основной перечень документов, подтверждающих доход заемщика

Перечень бумаг без подтверждения доходов и занятости

Расширенный перечень для особых ипотечных программ

В ряде случаев потребуются дополнительные справки, если данные условия будут использоваться заемщиком при оформлении кредита:

Паспорт созаемщика.
Справка о доходах соземщика.
Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления на клиентский счет: справка о пенсионных начислениях, налоговая декларация (доходы от частной практики или индивидуального предпринимательства), договор аренды на недвижимость, принадлежащую заемщику, с указанием размера выплат, выписка о прибыли (авторский гонорар) и т.п.
Бумаги на недвижимость, если она будет использоваться как залог.

Молодая семья и материнский капитал

Для кредитов на покупку жилья по льготным программам, таким как Ипотека плюс материнский капитал и предложение для молодой семьи могут потребоваться специальные справки, которые позволят снизить процентную ставку.

Какие справки требуется предоставить при использовании материнского капитала

Акция Молодая семья

Программа с государственной поддержкой

Для клиентов, подходящих по характеристикам к льготным условиям, существуют разработки, позволяющие использовать государственные субсидии на выплату части кредита. Пакет документов для ипотеки в Сбербанк в этом случае будет включать и их. Это могут быть:

Удостоверение служащего в федеральном или муниципальном подразделении (бюджетника).
Информация о супругах, детях (для участия в разработке Молодая семья).
Свидетельство участника НИС.
Свидетельство о наличие материнского капитала (сертификат и справка о балансе данного счета).
Бумаги о выплате одноразовой субсидии для улучшения условий проживания.

Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе удостоверение об идентификации личности. При этом уже не требуется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.

Документация по объекту недвижимости

Передав информацию и заполнив заявку, можно начинать готовить пакет справок по объекту недвижимости в Сбербанк на жилищный кредит. Он потребуется после согласования и на его сборы дается порядка 2 месяцев. В него включены:

Договор о покупке жилья с обязательным указанием некоторых условий кредита с тем, чтобы не нарушать права кредитора.
Свидетельство о регистрации права клиента на владение квартирой.
Выписка из Реестра относительно сделок с недвижимостью.
Письменные отказы лиц, которые могут претендовать на долю.
Отчет эксперта с указанием цены на жилье.
Согласие супруга продавца на отчуждение или свидетельство об отсутствии у него второй половины.

Несколько отличается перечень на строящееся жилье. Здесь потребуются: разрешение на строительство, договора с застройщиками, разрешение на ввод в эксплуатацию, предварительный договор инвестирования или покупки, договор-основание строительства, смета, кадастровый паспорт, оценочная стоимость участка и т.п.

Что нужно представить в банк после принянтия положительного решения по заявке

Если условия клиента далеки от стандартных, данный список стоит получить у кредитного специалиста, чтобы были учтены все особенности ситуации клиента.

Второй перечень включает также информацию о наличии у клиента нужной суммы для оплаты первой части ссуды. Такими могут являться:

Выписка со счета клиента, содержащая нужную величину.
Платежки об уплате части за жилье (строительство).
Подтверждение от продавца недвижимости о получении им нужного размера средств.
Отчет о стоимости жилья, которое будет продано для уплаты за приобретаемое.

Заключение

Будьте внимательны при оформлении документации по ипотеке в Сбербанке – это позволит быстро и без нервов пройти все этапы получения жилья по выбранной вами виду кредитования. Главное правило, которым нужно руководствоваться, – все справки должны носить правдивый характер. Любые подделки и неточности могут негативно повлиять на решения кредитора о предоставлении ссуды.

Решение жилищного вопроса – одна из насущных проблем сознательного гражданина. По статистике, более половины сделок с недвижимостью сегодня совершается с использованием ипотеки. В займы можно купить и готовую квартиру, и отдельно стоящий дом (коттедж или таун-хаус), можно вступить в долевое строительство, некоторые банки даже позволяют купить гараж, место в подземном паркинге.

На Занимаем.ру мы много писали об ипотечных кредитах банков, предъявляемых требованиях к заемщикам, пакету документов. В этой статье мы систематизируем все ранее написанное и приведем подробный перечень документов запрашиваемых для оформления жилищного займа.

Пакет документов можно условно разделить на две части: документы по заемщику (созаемщику и поручителям); документы по приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Документы по заемщику

Какие документы предстоит собрать заемщику вместе с созаемщиками и поручителями? Мы опишем полный перечень документов, но сделаем оговорку: некоторым банкам достаточно и меньшего пакета документов – все зависит от программы кредитования.

Итак, вам понадобятся следующие документы.

1. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Сразу скажем, что кредит предоставляется лицам в возрасте от 21-го года, хотя на самом деле банки не любят кредитовать молодых людей в возрасте меньше 25-ти лет, если они не служили в армии или не имеют отсрочку от службы. Велик риск, что призовут потом молодого заемщика «под ружьё» - как он платить по ипотеке будет?

Если возраст одного из заемщиков не превышает 35-ти лет, то есть льготные программы ипотечного кредитования типа « » у Сбербанка и АИЖК.

2. Справки, подтверждающие доход – это может быть форма 2-НДФЛ или справка в произвольной форме.

Имея на руках справку легко «прикинуть» максимальную сумму кредита, на которую вы можете рассчитывать. Обычно считается нормальным, если размер аннуитета не превышает 30 % от совокупного дохода заемщика и созаемщиков. У АИЖК, кстати говоря, этот лимит составляет 45%. Вот и считайте…

3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Обычно банки требуют, чтобы стаж на последнем месте работы был не менее шести месяцев, но есть программы кредитования, когда допускается стаж только четыре месяца.

4. Копия трудового договора с основного места работы со всеми изменениями дополнениями к нему. Если вы работаете по совместительству, трудовые договоры могут попросить с обоих мест работы.

5. Копия налоговой декларации за последний отчетный период. Этот документ нужен в том случае, если вы получали доход из каких-то других источников помимо зарплаты (например, от сдачи в аренду жилья, машины, авторские гонорары и т.д.).

6. Копии документов, подтверждающих ваше образование (дипломы и сертификаты).

7. Копии документов о владении дорогим имуществом (подразумеваются автотранспорт и недвижимость).

8. Документы, подтверждающие владение ценными бумагами.

9. Копии кредитных договоров (как погашенных, так и непогашенных) с приложением справок о качестве исполнения долга.

10. Особый пакет документов для собственников бизнеса: копии учредительных документов, выписки из обслуживающих банков о движениях по расчетным счетам за последний год, копии договоров по аренде недвижимости, справки из банков и лизинговых компаний о качестве исполнения задолженности, справки об отсутствии картотек № 2 к расчетным счетам и долгов перед бюджетами всех уровней, копии исполненных договоров с основными контрагентами, копии документов официальной налоговой отчетности.

Документы по приобретаемой недвижимости

Готовая квартира или дом

Рассмотрим перечень документов, которые необходимо будет предоставить в банк для оформления ипотеки на готовую квартиру или готовый дом. Обычно у продавца к моменту выставления объекта на продажу уже все эти документы есть на руках:

1. Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости. Это может быть договор купли-продажи, дарения, приватизации, соответствующим образом оформленное наследство.

2. Копия кадастрового паспорта на объект недвижимости – её выдает Бюро технической инвентаризации (БТИ). Срок действия этой справки ограничен.

3. Справка о том, что в квартире (доме) никто не прописан. Обычно такую справку выдает паспортный стол, но это может быть и копия выписки из домовой книги. Срок действия этой справки ограничен.

4. Копии паспортов и свидетельств о рождении продавцов-собственников квартиры.

5. Если в числе собственников приобретаемой (в смысле продаваемой) квартиры имеются несовершеннолетние дети, то тогда понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство

Если вы решаете участвовать в долевом строительстве и кредит вам необходим для полной оплаты взноса, то от вас потребуется иной перечень документов. Оговоримся сразу, банки, как правило, кредитуют только аккредитованных строителей, по которым у них уже есть все необходимые документы, но если у банка нет отношений с этим застройщиком, документы попросят у вас:

1. Договор участия в долевом строительстве. Обычно банки довольствуются типовым договором аккредитованного застройщика.

2. Копии учредительных документов застройщика, включая свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой инспекции.

3. Копия решения (распоряжение, приказ и т.п.) о продаже юридическим лицом квартиры заемщику с указанием технических характеристик и продажной стоимости квартиры.

4. Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу соответствующего объекта.

Ст роительство дома

1. Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором будет вестись строительство. Важно: земельный участок должен быть категории «под индивидуальную застройку», а не «земли сельскохозяйственного назначения», например. Какие это документы: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности и кадастровый паспорт.

2. Разрешение на строительство, оформленное надлежащим образом в соответствующих государственных учреждениях.

3. Договор со строительной организацией на строительство дома и проектно-сметная документация. Впрочем, эти документ требуют не во всех банках.

Вот такой получается немаленький перечень документов, который вам необходимо будет собрать, если вы решитесь взять ипотеку. Оговоримся сразу – не факт, что в выбранном вами банке у вас потребуют абсолютно все эти документы. Хот наш совет – соберите сразу максимальный пакет документов. Сэкономите массу сил и времени при общении с банком, во-первых. Полезно при подаче заявлений в несколько банков, во-вторых.