Взять кредитную карту в летобанке. Лето-карта. Подробный обзор, условия, тарифы и отзывы. Как работает беспроцентный кредит

«Лето Банк» пошел немного дальше остальных: он выпустил специальную кредитную карту, максимальный лимит которой составляет 15 тыс. руб. А процентов по ней нет никаких. Осталось проверить, как она работает, и в каких случаях будет интересна такая кредитка.

Сводка по условиям

На сайте банка кратко выделены следующие особенности продукта:

• ставка 0% годовых на все операции по карте;
• до 15 000 рублей;
• оформление 300 рублей, но по акции этой платы можно избежать.

С одной стороны заманчивое предложение. Но с другой, напрашивается вопрос: где зарыта выгода банка?

Как работает беспроцентный кредит

В первую очередь, меня привлекла ставка 0%, которая распространяется на все операции по карте. С учетом того, что нет ни слова про какие-то условия и ограничения, то я понимаю такое утверждение однозначно: банк бесплатно предоставляет микрокредит. Но остается одна-единственная загвоздка: так не бывает. Очевидно, что информация представлена не полная, и, скорее всего, скрыты важные условия. По практике могу сказать, что часто низкие проценты компенсируются дополнительными комиссиями. А тут и вовсе 0%. Сколько же они хотят за обслуживание?

Интуиция не обманула. Беспроцентный период действительно есть по карте, и он заметно длиннее, чем у большинства банков, - 24 месяца. Т.е. 2 года можно спать спокойно погашать долг раз в месяц на сумму не менее 10% от кредитного лимита (интересный ход, кстати, обычно взимают от суммы задолженности). А это 500-1500 руб.

Если вникнуть в условия, то выходит, что растянуть расчеты на 2 года не всегда получится, ведь, погашая по 10% ежемесячно, вы в некоторых случаях выплатите кредит раньше! Так что 24 месяца - это не точный показатель, и в эти 10% закладывается сумма комиссии 300 руб. Вот и получается:

• при лимите в 5 тыс. руб. только 200 руб. идет на погашение долга (срок выплаты 25 месяцев);
• при лимите 10 тыс. руб. - 800 руб. (выплатите максимум за 13 месяцев);
• при лимите 15 тыс. руб. - 1,2 тыс. руб. (выплатите максимум за 13 месяцев).

Это, конечно, если отдавать минимальными частями.

Полностью бесплатной карта получается только тогда, если погашать задолженность ежемесячно до даты «Икс». Впрочем, микрокредит редко берут на более длительный срок.

Сколько стоит беспроцентный кредит?

Итак, беспроцентный кредит по «Лето-карте» существует, хоть и воспользоваться им получится не всегда в полном объеме.

Между тем, год использования карты при наличии на ней задолженности обойдется в 3600 руб. Больше, впрочем, никаких плат не будет, если не считать штрафов за просрочку, если она наступит. При погашении долга минимальными платежами в течение 12 месяцев, получаем:

• если лимит 5 т.р., то переплата составит 72%;
• 10 т.р. - 36%;
• 15 т.р. - 24%.

Не таким уж и выгодным получается беспроцентный кредит.

Другие комиссии

Но это еще не все. У банка есть и другие комиссии:

• оформление карты не по акции - 300 руб.;
• выдача наличных за счет кредитных средств - 300 руб./операция;
• поменять дату платежа* можно за 190 руб.;
• услуга автопогашения кредита - 29 руб./операция.

Радует тот факт, что все они разовые.

* Возможность менять дату можно не чаще раза в два месяца.

Допустимые лимиты

Несмотря на то, что размер кредитной линии по «Лето-карте» и так не высок, банк установил дополнительные лимиты на совершение некоторых операций. Так, например, за одну операцию можно снять не более 5 тыс. руб. Лимит выдачи в день составляет 15 тыс. руб., а в месяц - 30 тыс. руб.

А есть ли плюсы?

Разумеется, есть и положительные моменты. Они заметны, если вы собираетесь пользоваться своими деньгами или брать у банка, но максимум на месяц.

При использовании только собственных денежных средств карта получается совершенно бесплатной. Поэтому можно ее заводить вместо дебетовой, класть деньги и снимать/расплачиваться ими.

Если погашать кредит до наступления даты платежа, то тоже карта получается бесплатной. Ничего банк не взимает. Отличная альтернатива конторам по микрозаймам с дикими процентами. Правда, для оформления карты в этом случае придется больше действий совершить и представить шире пакет документов.

Оформление моментальное. Не нужно ждать несколько дней рассмотрения заявки, решение банк сообщает в течение 10 минут.

Льготный период распространяется на все операции без исключения. Так что можно безбоязненно снимать деньги, не опасаясь дополнительных комиссий.

Смс-информирование по карте бесплатное. Обычно за него взимают небольшую комиссию.

Как и кто может оформить карту

Места, где можно оформить карту:

• в офисе;
• на стойках банка в ТЦ;
• через интернет (отправить онлайн-заявку).

Банк выдает продукт мужчинам (21-65 лет) и женщинам (18-70 лет), которые могут представить нужные документы. Разумеется, они должны быть трудоустроенными. Но никаких других дополнительных требований банк не выдвигает.

В списке необходимых документов значится только паспорт, второй документ идет на выбор. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, персонифицированная банковская карта стороннего банка, свидетельство о собственности недвижимости и т.п. Полный перечень опубликован на сайте «Лето Банка».

Что имеем в результате. «Лето-карта» - неплохой вариант для микрозаймов, которые вы собираетесь вернуть в краткосрочном периоде. В этом случае карта получается абсолютно бесплатной. Никаких скрытых процентов нет. Если расплачиваться по займу более 2-х месяцев, то ежемесячно из платежа банк будет списывать сумму в размере 300 руб. - комиссию за обслуживание карты. Все просто и понятно.

Кредитная карта без процентов Лето Банка (группа ВТБ), позиционируемая под слоганом «Сколько взял – столько и отдал», предлагает нам небывалую величину процентной ставки 0% годовых на любые операции по карте (в том числе на снятие наличных) на срок беспроцентного периода 24 месяца (!). Понятно, что Лето-карта не является бесплатным подарком всем желающим её оформить и у неё есть свои подводные камни, которые мы и разберём в обзоре.

Знакомьтесь, неименная Visa Classic, выдаваемая Лето-карта – прекрасный финансовый помощник для небогатого человека (з/п не более 15-20 тыс. руб.), занимающего исключительно до зарплаты. Это прямой конкурент микрокредитам с бешеными процентами, но она требует внимательного изучения условий и тарифов, чтобы стать бесплатной кредиткой.

Лето-карта Лето Банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Кредитка с нулевой процентной ставкой от Лето Банка, но с ежемесячной комиссией (при отсутствии долга ежемесячной комиссии нет) Обзор карты

Комиссия каждый месяц: 300 руб. - не погашен долг на дату платежа; 0 руб. - погашен

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 60 дней

Минимальный платёж

10% от кр.лимита

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

300 руб. (Бесплатно по акции до конца 2014 г.)

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

300 руб./300 руб.

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 21 до 65 лет (муж.), от 18 до 70 (жен.)

Документы

по 2-м документам

Программа лояльности

Привилегии и доп.бонусы

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Отсутствие требований о постоянной регистрации в регионе присутствия банка, отсутствие требований к минимальному стажу и доходу, бесплатное смс-информирование, возможность свести обслуживание карты к нулю (погашая долг за предыдущий расчётный месяц)

Маленький доступный кредитный лимит, существенная комиссия каждый месяц при наличии задолженности за предыдущий расчётный период на дату платежа

Подробнее о тарифах и условиях

Преимущества и подводные камни

Пластик можно назвать бесплатным только с массой условий. Оформление карты обходится в 300 рублей (хотя часто действует акция по бесплатному оформлению на стойках продаж и в торговых точках партнеров).

С момента покупки начинает действовать беспроцентный период (24 месяца), т.е. формально банк с клиента не берёт денег за пользование кредитом (ставка-то 0%). Только при этом берётся ежемесячная комиссия 300 рублей (!) при условии, что на момент даты платежа (конец платёжного периода) НЕ будет полностью погашен долг за предыдущий расчётный (отчётный) период. Обратите внимание на магическое число 300 – оно будет встречаться нам часто.

Таким образом, если вы хотите не платить каждый месяц, то гасите полностью весь долг за предыдущий расчётный период.

Это крупный подводный камень Лето-карты. Ведь в сущности она ничем не отличается от классической : те же отчётный и платёжный периоды, которые в сумме дают льготный период (подробнее ). Только льготный период здесь «без уплаты комиссии», а не «без уплаты процентов». Он равняется 2 месяцам (60 дней), а это означает, что после расчётного месяца у вас есть 30 дней, чтобы погасить накопленный за этот период долг, тогда комиссия будет нулевой!

Итак, дополним слоган для того, чтобы он соответствовал реальности: «Сколько взял за расчётный период – столько и отдал за платёжный». Расчётный начинается со дня активации карты и длится 30 календарных дней, а платёжный следует за расчётным и составляет тоже 30 дней. Вот и вся наука.

Когда и сколько платить вы узнаете из письма, присланного вам по электронной почте и из SMS-сообщения. SMS-информирование бесплатно – запишем это в плюсы. Но зато нет интернет-банка, что затрудняет контроль расходов. Мини-выписка уже платная, так что придётся обходиться информацией из SMS или просить счёт-выписку в отделениях банка (но пока их не так много в регионах – неудобно)- это бесплатно.

На карте можно хранить собственные средства и снимать их без комиссии в банкоматах банка или банков группы ВТБ, но в чужих банкоматах комиссия 300 рублей (плюс оброк чужого банка). За снятие средств в счёт кредита – тоже удержат 300 руб., радует, что на эту операцию действует льготный период, так что можно смело снимать деньги до зарплаты. Лимиты на операции выдачи наличных невысоки (до 15 000 руб. в день и не более 30 000 руб. в месяц), но при таких маленьких достаточны (5, 10 или 15 тысяч рублей в зависимости от оценки банком вашей платежеспособности – доход, чистота и другие факторы).

За безналичные переводы – тоже 300 рублей (везде 300 – прямо магия какая-то). Так что для оплаты штрафов и коммунальных услуг этот пластик не подходит (не забываем, что покупки по карте, в том числе в интернете – без комиссии).

Если берём в кредит на длительный срок

Если не получается погасить кредит за льготный период, то не забываем платить ежемесячный платёж 10% от суммы кредитного лимита (не от задолженности!). Невыплата платежа вовремя карается штрафом – 20% годовых на остаток долга.

Чем больше месяцев вы будете выплачивать кредит, тем больший процент вы будете за него отдавать! Странно? Судите сами, со временем ваш долг уменьшится, а комиссия 300 руб. каждый месяц как была, так и останется. И это при удручающе маленьком кредитном лимите.

Вывод: Надолго брать взаймы у Лето Банка по этой кредитке дорого, но всё равно дешевле, чем микрокредит. В информации с сайта об условиях по карте приводится такой диапазон значений стоимости полного кредита: 26,43 – 94,98 процентов годовых. Это выше среднего по карточному рынку.

Условия получения Лето-карты

Банк позиционирует себя в сегменте небогатых людей, поэтому требования к клиенту лояльные: гражданство РФ с постоянной регистрацией любом регионе РФ; возраст заемщика: от 21 до 65 лет (мужчины), от 18 до 70 (женщины).

В наличие должен быть сотовый, рабочий телефон (если есть работа) и другой контактный телефон (один из телефонов должен быть стационарным). Обязательно наличие собственного адреса электронной почты.

К величине доходов требований нет. Легкость получения пластика подтверждается отзывами в интернете. Для оформления достаточно предъявить паспорт и второй документ на выбор. Выбор документов большой, это можно посмотреть на сайте банка (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.). Любопытно, что в качестве второго документа подойдёт обычная банковская карта другого банка с неистекшим сроком действия (именная!).

Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня, а при рассмотрении онлайн-заявки на это уйдёт 5 минут (и 15 мин. на заполнение анкеты).

Использование

Долг платежом красен, а погасить его без процентов можно только в банкоматах Лето-банка и у многочисленных партнёров с комиссией (Киви, Элекснет, Рапида и др.). Из дополнительных удобств услуги «Регулярное автопогашение кредита» или «Разовое погашение кредита» с карты любого банка (платные услуги с личным присутствием клиента при подключении, 29 руб.). Есть интересная услуга по смене даты платежа (190 руб.). Перевыпуск обойдётся в 100 руб.

При оплате в интернете поддерживается безопасная технология 3-D Secure. Наличие на борту также говорит о повышенном уровне безопасности в отличие от карты с магнитной полосой. Если оплачивать в других валютах, то конвертация без дополнительных комиссий по курсу ЦБ.

Держателями кредитных карт являются многие граждане России. Они в полной мере оценили удобство, которое обеспечивает такой мобильный финансовый инструмент.

Каждый человек хотел бы использовать кредиты от банка, но при этом не выплачивать процентов. Такую услугу предоставляет клиентам «Лето Банк».

Это дочерняя организация «ВТБ 24». Уникальный продукт – кредитка под 0% в год. Продукт интересен многим потенциальным клиентам. Насколько выгодно и удобно пользоваться таким кредитным проектом от «Лето Банка»?

Кредитная карта «Лето Банка» - онлайн!

Банк предоставляет возможность получения кредитки с нулевым процентом любому клиенту, но следует учитывать, что такая льгота действительна только при условии, что держатель карты всегда погашает займы в положенный срок.

Если же образовалась задолженность, то заемщик должен будет заплатить комиссию. Её размер составляет 300 руб. Клиенты, которые не смогут рассчитаться по задолженности на протяжении 1 месяца, обязаны будут переплатить до 24% годовых (сумма насчитывается на объем долга).

Выгода использования кредитки со ставкой в 0% очевидна. Оформление также является максимально комфортным. Чтобы клиент не тратил время и силы на походы в отделение банка и простой в очередях, можно использовать электронный формат заявки на оформление беспроцентной кредитной карты «Лето Банка». Онлайн-режим предоставляет возможность дистанционно сообщить банку о желании приобрести кредитку. Это позволяет оперативно получить доступ к персональной кредитной линии.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту в «Лето-Банк»?

Затем останется всего один раз посетить ближайший филиал учреждения, чтобы забрать карту в «Лето Банке». Кредитная карта, онлайн-заявка на которую ускорит ее получение, – это отличный способ не экономить, не отказывать себе в совершении необходимых покупок. После получения кредитки действует льготный период (от 50 до 100 суток).

Если виртуальная заявка на получение кредитки получила одобрение, то главная обязанность клиента – добросовестно и вовремя погашать заём. При выполнении такого условия банк может поощрить ответственного заемщика повышением денежного лимита и предоставлением еще более выгодных параметров кредитования.

Онлайн-руководство над счетами:

Чтобы клиент мог держать под контролем все операции, совершаемые с помощью карты, «Лето Банк» предоставляет дополнительный удобный и полезный сервис.

После каждой денежной трансакции на мобильный номер держателя карты оправляется смс-сообщение о движении средств. Можно также обратиться в клиентский центр банка (по указанному на сайте телефону) для получения выписки по счету и прочей необходимой информации, а именно:

Текущем статусе карточки;
Доступном остатке;
Точной дате ближайших платежей;
Перечне операций, совершенных по кредитке.

Эта информация предотвратит вероятность непреднамеренной просрочки платежа и сделает использование карточки предсказуемым и удобным.

Условия кредитной карты «Лето Банка»:

Кредиткой могут воспользоваться все слои населения, включая пенсионеров и студентов, однако обязательным является постоянная регистрация на территории России.

Выдача карты осуществляется на основании двух бумаг: паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность.

Отсутствует плата за обслуживание;
Не требуется собирать огромный портфель документов;
СМС-информирование предоставляется клиентам совершенно бесплатно;
Большая продолжительность льготного периода;
Банк не предъявляет требований о наличии (и продолжительности) трудового стажа.

Еще одно весомое достоинство – заявитель не обязательно должен иметь регистрацию в населенном пункте, где расположен филиал «Лето Банка». Для карт финансового института использована платежная база Visa.

Эта кредитка является неименной и неэмбосированной. Если клиент хочет расширить функционал карты, то ему предоставляется возможность выпуска еще двух (дополнительных) карточек, которыми смогут воспользоваться члены его семьи.

Параметры выдачи займов по кредитной карте от «Лето Банка»:

Доступный первоначальный лимит средств не превышает 15 тыс. руб.;

Льготный период (в течение которого клиент освобождается от уплаты процентов) – 30 суток;

Нулевая ставка при осуществлении любых операций;

Стоимость обслуживания кредитки (исключая первый год использования) – 300 руб. в год. При оформлении карточки до конца текущего года, обслуживание будет бесплатным;

На карточке можно хранить собственные средства.

Условия использования кредитки (ВАЖНО):

Если необходимо, то держатель может не только производить безналичные расчеты за покупки, но и снимать деньги через банкоматы. В последнем случае взимается комиссионный сбор – 300 руб. При снятии личных денег такие выплаты отсутствуют.

Единовременно можно снять 5 тыс. руб. Общий суточный лимит снятых наличных составляет 15 тыс. руб. За 1 месяц клиент может воспользоваться заемными средствами в размере 30 тыс. руб.

Конвертацию валюты банк производит по текущему курсу бескомиссионным способом. Обязательно необходимо помнить, что при образовании 5-дневной просрочки будет произведено обнуление доступного лимита. Имеется возможность подключения дополнительного сервиса.

Эта опция состоит в том, что держателю будет предоставлена возможность изменения даты, когда следует вносить минимальный платеж в счет погашения задолженности по кредитной карте.

На протяжении льготного периода (грейса) банк не начисляет процентов, но если на карте нулевой баланс, а дата взноса уже истекла, то заемщик должен будет уплатить комиссионный сбор 300 руб. вдобавок к минимальному платежу. Размер такого платежа составляет 10% от доступного объема средств.

Далеко не всегда необходимо иметь кредитку с огромным лимитом заемных средств. Обычно такая услуга оборачивается для держателя не очень выгодными условиями, в частности – высокой процентной ставкой.

Имея постоянный доход и безукоризненную кредитную историю, всегда можно рассчитывать на то, что «Лето Банк» вынесет положительный вердикт по вопросу предоставления беспроцентной карты.

Своевременное внесение платежей – гарантия того, что клиенту не придется тратить лишних средств. Банк гарантирует стабильное финансирование на условиях, которые содержатся в соглашении о кредитном обслуживании.

«Лето Банк» дает возможность пользоваться таким кредитом максимально экономно, так как избавляет клиентов от уплаты процентной ставки.

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Лето банк в своей деятельности ориентируется на клиентов с низким и средним достатком. Кроме экспресс-кредитования и потребительского кредита, учреждение занимается выдачей кредитных карт.

Это неплохой финансовый инструмент для людей с невысоким доходом. Банк предоставляет возможность получения двух видов кредиток: «Лето-карта» и «Лето-карта Элемент». Каждая имеет свои характеристики, но объединяет их длительный : до 2 месяцев. Он действует как на снятие наличных, так и на переводы с карты на карту.

Кредитный продукт «Лето-карта» с небольшим лимитом денежных средств (до 15 тыс. р.) больше рассчитан на ту категорию заемщиков, которой деньги нужны до заработной платы или для покупки недорогих товаров.

Что нужно, чтобы получить кредитную карту Лето банка.

Оформить карту можно в любом клиентском центре кредитного учреждения Лето банка с паспортом и вторым документом (это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт и др.). Прописка допускается в любом из российских регионов. Подтверждения доходов не требуется, зато по отношению к заемщику есть ограничение по возрасту: к мужчинам – от 21 до 65 лет, к женщинам – от 18 до 70 лет.

Преимущества и недостатки кредитной карты Лето.

• SMS-информирование бесплатное;
• для оформления карты достаточно 2-х документов;
• отсутствуют требования к трудовому стажу;
• предоставляется длительный льготный период;
• обязательная регистрация по месту присутствия Лето банка не требуется.

• высокие комиссионные за снятие наличных;
• небольшая сумма кредитных средств;
• дополнительные комиссии;
• отсутствие интернет-банка.

Кредитная карта «Лето-карта Элемент» предназначена для различных покупок как в пределах России, так и в других странах, а также в интернет-магазинах. По карте предоставляются удобные услуги: «Автоплатеж» (кредит погашается в определенное время с карты другого банка) и «Меняю дату платежа» (за определенную плату можно поменять дату очередного платежа).

Что нужно, чтобы взять кредитную карту«Лето-карта Элемент».

Для получения кредитки существуют ограничения по возрасту: от 18 лет до 70 лет – для женщин, от 21 года до 65 лет - для мужчин. Заемщиком предоставляется паспорт с наличием регистрации на территории РФ и обязательный второй документ (можно именную карту другого банка). Также требуется СНИЛС, ИНН работодателя и согласие клиента на использование информации о состоянии его л/с в ПФР.

Преимущества и недостатки кредитной карты «Лето-карта Элемент».

• Заявка на кредит, если оформить кредитную карту Лето банка в офисе, рассматривается достаточно быстро (не более одного рабочего дня).
• Действуют бонусы и скидки.
• Все покупки, которые оплачены посредством «Лето-карта Элемент», можно застраховать на тот случай, если вы их потеряете, повредите или их украдут.

• Беспроцентный период действует только на операции оплаты товаров и услуг.
• Взимается дополнительная плата за смс-уведомления.
• Фиксированная комиссия (300 р.) за обналичивание невыгодна при снятии небольших сумм.
• Отсутствует .
• Несвоевременная выплата платежа грозит штрафом в 20% годовых на остаток долга.

Заполнение анкеты на сайте не занимает более 15 минут. Заемщика просят предоставить:

• адрес электронной почты;
• номера сотового, рабочего и обязательно – номер одного стационарного телефона;
• а также паспортные данные.

Сама рассматривается банковскими специалистами в течение 5 минут.

1. Владельцы кредиток банка Лето чаще всего отмечают один положительный момент: отсутствие необходимости предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ при подаче заявки.
2. Некоторых смущает то, что нет возможности следить за движениями по карте через онлайн.
3. К недостаткам также причисляют начисление банком процентов на весь кредитный лимит.

Перед тем, как взять кредитную карту Лето банка, следует внимательно изучить условия по ее использованию и наличие «подводных камней».