Économies personnelles d'un militaire - un participant au NISU. Conditions actuelles des hypothèques militaires Montant maximum des hypothèques militaires par an

03.01.2015

Vladis Tott

La tâche principale du programme " Hypothèque militaire« est de fournir un logement aux familles des militaires. En 2015, une hypothèque militaire permettra aux militaires d'acheter un appartement pratiquement sans attirer leurs propres fonds. Le versement initial et les montants des versements ultérieurs du prêt sont effectués à partir du produit du compte d’épargne personnel du militaire.

« Hypothèque militaire" développé par le ministère de la Défense de la Fédération de Russie en collaboration avec l'Agence de prêt hypothécaire au logement (AHML) spécifiquement pour les participants au système d'épargne-hypothèque (NIS) pour la fourniture de logements au personnel militaire.

Un prêt hypothécaire dans le cadre du programme AHML « Military Mortgage » est 1,5 à 2 fois plus important que lorsqu'un militaire utilise un produit hypothécaire standard, ce qui permet au personnel militaire d'acheter un logement avec une plus grande superficie et des qualités de consommateur améliorées, ainsi que de déterminer de manière indépendante le lieu de son achat.

Quoi de neuf au programme Hypothèque militaire en 2015

Conformément à la loi « Sur le système d'épargne-hypothèque pour le logement des militaires » du 20 août 2004, tous les militaires devenus participants au système d'épargne-hypothèque (NIS) reçoivent chaque année des cotisations sur leurs comptes personnels. Le logement s’achète grâce à une épargne à long terme avec investissement ou crédit. Parallèlement, une hypothèque militaire est accessible à chaque membre du NIS dans un délai de 3 ans à compter de la date d'inscription dans le système.

Tous les financements du programme Hypothèque militaire réalisée par le ministère de la Défense sur le budget fédéral.

Principales caractéristiques de l'hypothèque militaire en 2015 :

1. Il n’y a aucun lien entre le montant du prêt et les revenus du militaire : le remboursement du prêt s’effectue non pas au détriment des fonds personnels, mais au détriment des cotisations d’épargne.
2. En 2015, le montant maximum du prêt dans le cadre du programme d'hypothèques militaires a été augmenté à 2 400 000 roubles, et la durée du prêt dépend uniquement de l'âge de l'emprunteur, étant entendu que le prêt doit être remboursé jusqu'à ce que l'emprunteur atteigne 45 ans. Il n'y a aucun frais pour l'octroi d'un prêt.
3. En 2015, des modifications ont été apportées à la procédure de remboursement des acomptes sur les hypothèques militaires. Désormais, pour les militaires, un dispositif sera utilisé avec répartition des fonds de prêts au logement ciblés : une partie (pas plus de 700 000) sera transférée sous forme d'acompte sur le compte bancaire du participant au programme. Les fonds restants seront stockés sur un compte militaire personnalisé à Rosvoenipoteka.
4. Depuis janvier 2015, le taux a été fixé à 15,9%

Comment un militaire peut-il obtenir un prêt dans le cadre du programme d'hypothèque militaire :

• Soumettre un rapport à inclure dans le registre des participants au NIS.
• Après 3 ans, soumettez un rapport pour recevoir un certificat attestant le droit du participant au NIS à recevoir un prêt au logement ciblé. Le rapport est soumis au quartier général de l'unité.
• Obtenir un certificat.
• Choisissez un appartement et une banque, vérifiez auprès de la banque toutes les conditions de prêt (montant maximum autorisé du prêt, taux, durée, etc.).
• Signer un accord de prêt immobilier ciblé avec la banque et le ministère de la Défense.
• Signer un contrat de prêt, un contrat de prêt hypothécaire avec la banque et un contrat d'achat et de vente avec le vendeur immobilier (conformément à la loi hypothécaire)
• Obtenez un titre de propriété enregistré à votre nom

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Description archivistique du programme d'hypothèques militaires (2012)

Qu'est-ce qu'une hypothèque militaire ? Dans quelles conditions cette catégorie de crédit hypothécaire est-elle accordée ? Et aussi, quels changements ont eu lieu dans le programme d'hypothèques militaires en 2015 ? Tout cela peut être lu dans l'article ci-dessous, en tenant compte de la pertinence de ces changements en 2018.

La résolution des problèmes liés au logement des militaires et de leurs familles reste l'un des domaines prioritaires du travail du Gouvernement de la Fédération de Russie. Le programme de construction initialement développé pour les militaires avec une fourniture préférentielle de logements selon le principe du premier arrivé, premier servi s'est terminé par de nombreuses années d'attente pour les clés tant convoitées de son propre appartement, ce qui, en fait, n'a pas pu résoudre le problème du logement. disposition.

Notons que selon les données statistiques, fin 2013, plus de 60 000 militaires étaient sur la liste d'attente pour un logement.

Depuis le 1er janvier 2014, le gouvernement de la Fédération de Russie a présenté un nouveau projet de loi sur la possibilité de prêts hypothécaires, tenant compte du programme permettant au personnel militaire de bénéficier de subventions en espèces de l'État (EDS). Ainsi, le ministère russe de la Défense envisageait de réduire considérablement le nombre de familles de militaires ayant besoin d'un logement.

Qu’est-ce que l’EDV ?

L'EDV est une subvention en espèces de l'État accordée dans le but d'acquérir ou d'améliorer les conditions de logement du personnel militaire qui n'a reçu le droit à cette aide que l'année suivante.

Le montant de la subvention de l'État EDV dépend directement du grade, de l'ancienneté, de la présence de mérites honorifiques et du nombre de personnes à charge. Ainsi, pour les militaires qui n'ont pas de famille et dont la durée de service est d'au moins 3 ans, le montant de la subvention est de 3 millions de roubles, pour les militaires ayant trois personnes à charge ou plus et une durée de service supérieure à 25 ans, le le montant de la subvention est de 13,5 millions de roubles. Dans le même temps, chaque militaire a le droit de bénéficier d'un prêt hypothécaire à des conditions préférentielles.

Hypothèque militaire. Concept de base, essence et avantages du programme

L'obtention d'un appartement pour le personnel militaire aux conditions d'un prêt hypothécaire est un programme qui peut être utilisé par les participants au système d'épargne-hypothèque (NIS), développé par le ministère de la Défense de la Fédération de Russie en collaboration avec la direction de l'Agence pour le logement. Prêts hypothécaires. Conformément à la nouvelle loi « Sur le système d'épargne et d'hypothèque pour le logement des militaires », approuvée le 20 août 2004, les militaires participant à l'NIS reçoivent certaines contributions du budget fédéral sur leur compte bancaire personnel. Les participants au NIS sont autorisés à obtenir une hypothèque militaire après 3 ans, à compter du moment de leur inscription au programme. L'essence principale d'une hypothèque militaire est qu'un militaire peut acheter un appartement avec les fonds d'un compte d'épargne personnel, c'est-à-dire sans attirer son propre argent. Dans le même temps, un militaire peut très bien utiliser ses propres économies pour augmenter le montant de l'acompte ou pour acheter un logement d'une superficie plus grande que celle allouée par l'État.

Le principal avantage d'une hypothèque militaire est que le prêt sera remboursé avec les fonds du budget fédéral, c'est-à-dire les cotisations d'épargne reçues sur un compte bancaire personnel.

Aujourd'hui, les conditions les plus favorables pour utiliser le programme d'hypothèques militaires sont proposées par VTB-24 et la Sberbank de Russie, leurs taux de prêts hypothécaires sont approuvés par l'État. Une hypothèque militaire présente un certain nombre de caractéristiques avantageuses :

• premièrement, les prêts préférentiels sont bénéfiques pour l'État, ce qui signifie que grâce à l'introduction du nouveau système, la fourniture de logements aux militaires sera considérablement simplifiée ;
• deuxièmement, une hypothèque militaire offre la possibilité de choisir en toute autonomie un logement, en particulier, un militaire peut choisir non seulement le type de logement (nouveau bâtiment, logement secondaire ou maison privée), mais également la région de résidence ;
• troisièmement, une hypothèque militaire présuppose des conditions avec la participation d'un cercle élargi de militaires au programme ;
• quatrièmement, les subventions gouvernementales sont les mêmes pour tous les participants et sont indexées de manière égale chaque année.

De plus, aux termes de l'hypothèque militaire :

• l'enregistrement du contrat d'achat et de vente du logement acheté sera effectué dans un délai de 5 jours ;
• une hypothèque militaire commence à fonctionner à partir du moment où vous sélectionnez un établissement de crédit bancaire ;
• le montant maximum du prêt a été porté à 2,4 millions de roubles, la durée du prêt dépendra directement de l'âge de l'emprunteur ;
• l'emprunteur ne paiera pas de frais pour l'octroi du prêt.

Que faut-il pour obtenir une hypothèque militaire ?

L'achat d'une maison dans le cadre du programme de prêt hypothécaire militaire se déroule en plusieurs étapes :

1. Inscription au registre des participants NIS sur la base du rapport soumis.
2. Après 3 ans, il est nécessaire d'obtenir une attestation de droit à un participant au NIS (le document est reçu après présentation du rapport approprié au quartier général de l'unité militaire).
3. Sélection d'un établissement bancaire prêteur et d'un appartement selon les conditions les plus avantageuses du programme de prêt.
4. Signature d'un accord de prêt immobilier ciblé avec le ministère de la Défense et un organisme bancaire.
5. Signature d'un contrat de prêt (hypothèque) avec la banque et d'un contrat d'achat et de vente avec le vendeur d'un bien immobilier.
6. Obtention d'un certificat de titre au nom de l'acheteur, enregistré auprès des autorités gouvernementales compétentes.

Hypothèque militaire : conditions d'obtention d'un prêt logement

L'objet du prêt hypothécaire peut être soit un appartement, soit une maison privée, achetés sur les marchés primaire ou secondaire. Notons que dans le cas de l’achat d’une maison dans le cadre du programme de prêts hypothécaires militaires, le terrain destiné à la construction de la propriété est acheté aux dépens des fonds propres du militaire. Le calcul de la durée du prêt dépend de l'âge de l'emprunteur : lorsque ce dernier atteint l'âge de 45 ans, le prêt doit être intégralement remboursé. La durée minimale pour laquelle un prêt hypothécaire peut être émis est de 36 mois. Le montant du prêt est calculé en fonction du coût de l'objet acheté, du taux d'intérêt, du montant de la contribution d'épargne (NIS) et de la durée totale du prêt.

Important! En 2015, la procédure de paiement de l'acompte sur les prêts hypothécaires militaires a été modifiée. Les fonds pour un prêt au logement ciblé dans le système d'épargne NIS seront utilisés selon un schéma de séparation : pas plus de 700 000 roubles ne seront transférés comme acompte à la banque, les fonds restants seront stockés sur le compte personnel du militaire à Rosvoenipoteka pendant 3 mois après l'émission du prêt, après l'expiration duquel il sera transféré à la banque conjointement avec d'autres mensualités créditées sur le compte personnel du participant NIS. Lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire, les deux parties du fonds d'épargne sont prises en compte.

Une exigence obligatoire lors de l'obtention d'une hypothèque militaire est l'assurance de la propriété achetée, de la vie et de la capacité de travail de l'emprunteur. Tous les contrats d'assurance sont renouvelés chaque année pendant toute la durée du contrat de prêt. Lors de l’obtention d’une hypothèque militaire, il sera nécessaire de procéder à une évaluation du bien acheté, qui est réalisée par un organisme d’évaluation indépendant aux frais des fonds personnels de l’emprunteur. On note également qu'une hypothèque militaire implique la possibilité d'un remboursement anticipé du prêt (total ou partiel).

Le montant des mensualités sera de 1/12 du montant de la contribution d'épargne de l'emprunteur participant au programme NIS. Étant donné que le montant des contributions financées par l'État est indexé chaque année à la hausse, le remboursement du prêt augmentera proportionnellement à la contribution mensuelle. Le remboursement d'un prêt hypothécaire militaire sur le budget fédéral de l'Institution de l'État fédéral Rosvoenipoteka sera effectué à partir du moment de la présentation des documents suivants :

• un extrait du Registre d'État unifié indiquant la clause d'enregistrement d'une hypothèque en faveur de la Fédération de Russie et de la Banque ;
• copie originale ou notariée du certificat de propriété ;
• une copie du contrat d'achat et de vente du bien immobilier.

Les documents spécifiés doivent être soumis à l'établissement de crédit bancaire dans les 5 jours à compter de la date d'enregistrement de la propriété.

Accueillir! Aujourd'hui, nous allons parler de ce qu'est une hypothèque militaire et à qui elle est destinée. L'hypothèque militaire est un programme relativement nouveau permettant de fournir un logement aux militaires et à leurs familles. L'hypothèque militaire 2019 est l'un des outils efficaces pour résoudre le problème des militaires et des retraités militaires. Lisez l'article jusqu'à la fin et vous saurez : vaut-il la peine de contracter une hypothèque militaire, une hypothèque est-elle possible pour les retraités militaires, une hypothèque militaire est-elle émise une deuxième fois, ainsi que les offres actuelles des banques aujourd'hui.

En quoi une hypothèque militaire est-elle différente d'une hypothèque ordinaire ? Une hypothèque militaire pour le personnel militaire diffère d'une hypothèque classique en ce sens que pendant que l'emprunteur est en service militaire, sa dette hypothécaire est remboursée par le ministère de la Défense et non par lui-même. La différence résidera dans les conditions de prêt et les étapes d’enregistrement. Les exigences pour l'emprunteur seront également différentes. Vous en apprendrez davantage à leur sujet.

Qu'est-ce qu'une hypothèque militaire ?

L'essence d'une hypothèque militaire est la suivante : l'État transfère chaque année des subventions supplémentaires sur le compte d'un militaire ayant atteint l'âge d'au moins 22 ans, et l'emprunteur peut ensuite utiliser ces fonds pour verser un acompte.

Il est possible de ne pas recevoir plus de 3 000 000 de roubles, mais s'il préfère prendre un logement plus cher, il peut ajouter ses propres économies à ce montant. Avec une hypothèque militaire, vous pouvez acheter à la fois des logements secondaires et des biens immobiliers en construction, et même racheter une part dans la construction d'un complexe résidentiel.

Pour participer à une hypothèque militaire, il faut tout d'abord s'inscrire au système dit d'épargne-hypothèque (NIS). Ce système concerne l'octroi d'hypothèques militaires et est conçu pour garantir que pendant la participation du militaire à celui-ci (et les emprunteurs de 22 à 45 ans peuvent participer à ce programme), un montant suffisant de fonds s'accumule sur son compte afin de acheter un bien immobilier d'une superficie moyenne de 54 mètres carrés. Selon le ministère de la Défense, cette zone est suffisante pour accueillir un conjoint et un enfant.

Tous les militaires sont autorisés à participer au NIS, mais il existe des restrictions pour les soldats ordinaires : ils n'ont la possibilité de participer à l'hypothèque militaire que lorsqu'ils concluent un deuxième contrat de service. Tous les autres niveaux du personnel militaire (c'est-à-dire les officiers, les adjudants, les aspirants, etc.) sont automatiquement inscrits au programme ; certains d'entre eux doivent soumettre un rapport pour une hypothèque militaire. Les hypothèques militaires pour le personnel militaire en 2019 peuvent également être émises une deuxième fois.

Il existe un mythe selon lequel un emprunteur ne peut acheter un logement avec une hypothèque militaire qu'au lieu d'enregistrement ou de service - mais ce n'est pas vrai. Il n'y a aucune restriction sur la localisation territoriale des « logements officiels » dans les prêts hypothécaires militaires.

Ce schéma est très souvent utilisé. Puisque vous pouvez acheter un logement dans n'importe quelle région, un militaire prend un appartement à Moscou ou dans la région de Moscou. Ensuite, il le loue et utilise le logement officiel pour vivre. Ainsi, vous bénéficiez d'une sorte de pension complémentaire de l'État pour la période de service.

Les exigences s'appliquent uniquement aux types de logements : vous ne pouvez pas acheter d'appartements dans des immeubles délabrés, dans des « appartements communaux » et dans des immeubles « Khrouchtchev ».

Il n'y a pas non plus de restrictions sur le choix de la banque qui accordera un prêt pour une hypothèque militaire : le registre des hypothèques militaires comprend actuellement 77 banques russes. Vous pourrez retrouver les meilleures offres à la fin de cet article.

Sébastopol est devenue une ville très populaire pour la mise en œuvre de ce programme, comme l'ensemble de la Crimée. Vous découvrirez ensuite quelles banques prêtent à cette région.

Nuances

Pratique judiciaire des hypothèques militaires. La pratique judiciaire en matière d'hypothèques militaires montre de nombreux cas où des litiges juridiques ont éclaté concernant le licenciement d'un emprunteur de l'armée russe, y compris ceux liés à des modifications des termes des accords d'hypothèque militaire. Si vous pensez qu'il est possible de défendre votre droit à une hypothèque militaire même après avoir quitté l'armée russe, vous devez contacter un avocat spécialisé en hypothèque militaire (remplissez le formulaire de consultation dans le coin droit).

Une hypothèque militaire avec de mauvais antécédents de crédit peut également être émise par une banque. Le principal problème ici est de trouver une banque qui acceptera d'accorder un prêt à de telles conditions, mais si vous le souhaitez, vous pouvez l'obtenir. décrit en détail dans notre dernier article.

Une hypothèque militaire en cas de décès d'un militaire peut causer de graves dommages à sa veuve, mais seulement s'il a servi dans l'armée russe pendant moins de dix ans. Si l'emprunteur a plus de dix ans de service, l'État continue de payer pour lui les versements hypothécaires militaires après son décès.

Avantages et inconvénients de l'hypothèque militaire.

Avantages:

• L'État paie les paiements
• Taux bas
• Presque aucune attention n'est accordée aux antécédents de crédit

Inconvénients d'une hypothèque militaire :

• Difficultés d'inscription et de délais.
• Nombre limité de banques
• Petite quantité
• Problèmes avec les déductions fiscales
• Bien que les hypothèques militaires autorisent la construction partagée, il existe des restrictions sur le choix des promoteurs et des maisons.
• Le propriétaire n'est qu'un militaire.

Somme

Pour 2019, le montant des hypothèques militaires est fixé à 280 009,7 . Sur la base de ce montant, sera calculée la mensualité que l'État paiera pour le militaire. En 2019, il est de 23 334,14.

Quel montant d'argent est donné au personnel militaire dans le cadre d'une hypothèque militaire ? Les conditions d'une hypothèque militaire sont calculées sur une base individuelle. Dans ce cas, divers facteurs peuvent être pris en compte : la banque prend en compte l'âge du militaire, son ancienneté, le montant des cotisations de l'Etat, etc. Un prêt militaire n'est pas émis sans acompte : celui-ci représente aujourd'hui en moyenne 20 % du montant total du prêt, même si dans certaines banques les acomptes peuvent atteindre 10 %. Les taux d'intérêt sont également fixés individuellement.

Comment s'impliquer

Comment devenir participant à une hypothèque militaire ?

Vous pouvez obtenir une hypothèque militaire si vous :

• Officier qui a reçu son grade militaire après 2005. Ils sont automatiquement inscrits pour participer au NIS.
• Officier ayant reçu le grade d'officier avant 2005 : pour participer à l'NIS, il doit présenter un rapport. Un exemple de rapport pour une hypothèque militaire peut être demandé sur votre lieu de service.
• Aspirant ou adjudant, service de plus de trois ans.
• Soldat, sergent, sergent-major, marin, etc. : les personnes de ces grades peuvent participer au programme en concluant au moins un deuxième contrat de service.

Cependant, il n’est pas nécessaire de recourir à une hypothèque militaire à la première occasion. Le ministère de la Défense reconstitue en tout cas le compte du militaire pendant toute la durée de son travail. Un participant à une hypothèque pour le personnel militaire peut utiliser immédiatement les fonds accumulés et acheter un appartement ou une maison, en contournant l'étape de conclusion d'un contrat hypothécaire avec la banque. Mais pour cette réception avantageuse de fonds hypothécaires, le militaire doit avoir des raisons appropriées. Par exemple:

• L'emprunteur a au moins 20 ans de service.
• L'emprunteur part après plus de 10 ans de service et sans disposer de son propre logement. Dans le même temps, les membres de la famille de l'emprunteur ne possèdent aucun bien immobilier. Si un militaire possède un bien immobilier, il n'aura pas à compter sur des avantages.
• L'emprunteur peut percevoir des économies pour des raisons familiales, des raisons de santé ou dans le cadre de décisions prises sur le lieu de ses fonctions (par exemple dans le cadre d'un transfert).

Si un militaire se trouve dans au moins une des situations énumérées, alors, après avoir soumis le rapport approprié, tous les fonds accumulés pendant son service seront crédités sur son compte dans un délai de trois mois. Le même système est utilisé pour émettre des hypothèques militaires pour les retraités.

Comment obtenir un prêt hypothécaire

Comment obtenir une hypothèque militaire : un schéma étape par étape.

Pour obtenir une hypothèque militaire, l'emprunteur doit être membre de l'NIS depuis au moins 36 mois. Ces exigences sont standard pour la plupart des banques. S'il correspond à la tranche d'âge (de 22 à 45 ans), alors il devra compter sur la durée de remboursement du prêt en fonction de son âge : à 45 ans, l'hypothèque militaire doit être remboursée.

Ainsi, si vous êtes éligible pour participer au programme d'hypothèque militaire, vous pouvez demander un prêt en plusieurs étapes :

1. Tout d'abord, vous devez présenter les documents à la banque de votre choix (il peut y en avoir plusieurs). Vous pouvez par exemple déposer une demande en ligne sur le site de la banque. En règle générale, les banques exigent un passeport, une demande et un certificat d'un participant au NIS, mais chaque institution financière peut avoir ses propres exigences supplémentaires. Une hypothèque sans pièce d’identité militaire n’est pas possible.
2. Le directeur de la banque remplit une demande et l'envoie pour décision. Si toutes les conditions requises pour l'emprunteur sont remplies, la banque confirme la demande et en informe immédiatement le client.
3. Ensuite, vous devez rassembler tous les documents requis pour obtenir une hypothèque militaire. Ceux-ci peuvent inclure : les documents de l'emprunteur, les documents du vendeur, un contrat d'achat et de vente, certains documents liés à l'espace de vie acheté, etc.
4. La prochaine étape est la décision immobilière de la banque. Le logement acheté doit répondre aux exigences d'une hypothèque militaire. Si la banque n'a aucune plainte concernant l'objet, elle émet une conclusion positive.
5. Ensuite, l'emprunteur doit signer tous les documents, y compris le contrat de prêt. La banque hypothécaire envoie un paquet de documents signés à Rosvoenipoteka.
6. S'il n'y a pas d'erreurs dans les documents, Rosvoenipoteka les signe de sa part et les renvoie à la banque. De plus, Rosvoenipoteka transfère immédiatement les fonds pour l'acompte sur le compte du militaire. Si l'emprunteur n'a pas pu obtenir une hypothèque militaire pour le montant attendu, il peut ajouter des fonds pour acheter l'appartement avec ses propres économies.
7. Une fois ces opérations terminées, le militaire peut enregistrer la propriété du logement. Il doit remettre à la banque les documents confirmant cette inscription.
8. Dès que la banque reçoit ces documents, elle les envoie à Rosvoenipoteka et délivre des fonds hypothécaires à l'emprunteur. À partir de ce moment, Rospoenipoteka commence à rembourser la dette hypothécaire du militaire jusqu'à ce qu'elle soit entièrement payée ou jusqu'au licenciement de l'employé. Dans ce cas, l'emprunteur devra rembourser la totalité du prêt de manière autonome et intégrale.

Conditions bancaires

Les meilleures offres d'hypothèques militaires des banques russes :

Les changements pour 2019 sont le programme Family Credit de Zenit Bank. Selon ce document, si les deux conjoints participent au NIS, ils peuvent alors bénéficier d'un prêt maximum de près de 7 millions.

Une demande en ligne de prêt hypothécaire dans le cadre de ces programmes est disponible ici. Rubrique « Hypothèque ». Vous n’aurez pas besoin de faire la queue pour consulter un conseiller bancaire.
Des changements dans le programme se produisent régulièrement, nous vous recommandons donc de vous abonner aux mises à jour du projet.

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Le personnel militaire a droit à l'aide de l'État pour l'achat d'un logement. Ils participent au système épargne-hypothèque, qui implique la formation progressive du capital nécessaire à l'achat d'un logement. Les cotisations sont versées par l'État, le prêt hypothécaire sera également payé sur les fonds budgétaires. Les conditions de base d'une hypothèque militaire sont fixées par la loi, mais les banques peuvent modifier les paramètres dans des limites acceptables, de sorte que les programmes des différentes organisations financières peuvent différer.

L'État paiera

Les prêts hypothécaires spécialisés destinés au personnel militaire existent depuis 2005. Pour bénéficier d'un prêt préférentiel, vous devez adhérer au NIS et attendre que le montant s'accumule, qui servira à l'acompte. Le compte d'épargne est réapprovisionné annuellement, le montant est fixe et indexé en tenant compte du taux d'inflation. Parmi les autres programmes hypothécaires préférentiels, les hypothèques militaires se distinguent précisément par la participation de l’État au remboursement de la dette.

Vous devez avoir servi au moins trois ans avant de demander un prêt. Les militaires peuvent alors contacter la banque et chercher un logement. Le montant d'une hypothèque militaire est limité - en règle générale, il est de 2 à 2,4 millions de roubles (dans certaines organisations, le montant des fonds peut être supérieur ou inférieur). Le paiement doit être effectué avant que l'emprunteur n'atteigne l'âge de 45 ans. Les frais d'entrée sont de 10 à 20 %.

Ainsi, l'essence d'une hypothèque militaire est de fournir un logement au personnel militaire grâce à l'accumulation progressive de fonds et au remboursement ultérieur du prêt aux frais de l'État. En quittant prématurément les forces armées, l'emprunteur devra rembourser sa dette de manière indépendante et restituer l'argent investi sur le budget, bien qu'il existe des exceptions s'il existe de bonnes raisons.

Conditions d'hypothèque militaire en 2015

Cette année, la tendance dans le domaine des hypothèques militaires a été d’augmenter le montant maximum. Plusieurs acteurs de premier plan l'ont annoncé simultanément. D’autres conditions s’améliorent également progressivement, conformément à la dynamique des marchés de l’immobilier et du crédit.

Pour illustrer les paramètres des prêts avec des exemples précis, nous avons sélectionné les banques suivantes travaillant avec des hypothèques militaires :

1. Banque Svyaz. Le montant maximum est de 2,4 millions de roubles, le minimum est de 400 000. Le paiement initial commence à 10 %. Les tarifs pour les logements finis sont de 9,5 à 10,5 % et pendant la période de construction, les frais annuels seront de 11,3 à 11,5 % par an, en fonction du montant de la contribution initiale. La durée de remboursement varie de trois à 20 ans.

2. VTB24. Le prêt peut atteindre 2,4 millions de roubles. Le taux de base commence à 9,4% par an. Les frais de départ sont d'au moins 10 % du coût de la propriété achetée. Il n'y a pas de commissions ni de frais supplémentaires.

3. "Petrokommerts". Une caractéristique de l'hypothèque de la Petrocommerce Bank est l'augmentation du montant du prêt pour les militaires : le maximum est de 3 millions de roubles. L'acompte commence à partir de 20%. Le taux minimum est de 9,5% par an. La demande de prêt sera examinée dans un délai d'un jour.

Le calcul du montant maximum pour un acheteur de maison spécifique est effectué par l'intermédiaire de Rosvoenipoteka - ce département supervise les prêts aux militaires. Le volume du prêt doit correspondre au montant qui s’accumulera sur le compte jusqu’au 45e anniversaire du participant au NIS. Les intérêts peuvent être flottants - ils sont liés au taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie, en tenant compte d'une prime fixe.

Sécurisé par achat

Pour fournir un montant préférentiel, aucune garantie supplémentaire n'est requise - la garantie est généralement la surface habitable achetée. Il doit être assuré contre les risques majeurs pouvant détruire ou endommager des biens. En règle générale, une assurance personnelle n’est pas obligatoire.

Les conditions actuelles des prêts hypothécaires militaires permettent aux emprunteurs de trouver la meilleure option de logement. Dans la liste des objets disponibles, vous pouvez trouver à la fois des appartements finis et des espaces de vie dans des maisons ou des communautés de chalets en construction. Vous pouvez également obtenir un financement pour la construction par vous-même, mais dans ce cas, ce sera plus difficile avec des documents, car le client devra confirmer l'utilisation prévue de chaque rouble reçu. Mais les hypothèques sans mise de fonds ne sont pratiquement pas utilisées dans le cadre du programme militaire, car elles sont associées à des risques inacceptables dans ce secteur.

Pour la plupart des Russes, l'hypothèque reste actuellement le seul moyen d'améliorer leurs conditions de vie. Cela est particulièrement vrai pour les fonctionnaires, notamment les enseignants, les médecins et le personnel militaire. Il existe des programmes gouvernementaux spéciaux destinés à leur fournir un logement à des conditions préférentielles.

Aujourd'hui, dans l'article, nous parlerons des caractéristiques de l'obtention d'un prêt par le personnel militaire et examinerons les conditions des hypothèques militaires dans différentes banques.

Le cadre législatif

En 1998, la loi fédérale n° 76 « sur le statut du personnel militaire » a été adoptée, qui décrit les garanties de l'État pour fournir un logement au personnel militaire et à ses familles. En 2014, la loi fédérale n° 117 « sur le système d'épargne et d'hypothèque pour le logement du personnel militaire » a été adoptée. Il a établi les principes de la fourniture de logements.

Auparavant, la loi prévoyait que les militaires recevaient des appartements, mais ils ont désormais le droit de choisir indépendamment un bien immobilier. Des modifications aux règles d'octroi des subventions ont également été adoptées, élargissant les droits du personnel militaire.

L'hypothèque militaire offre la possibilité d'acheter un bien immobilier dans n'importe quelle région du pays à la demande de l'emprunteur. En 2011, des modifications ont été apportées à la loi donnant le droit de participer à une construction partagée ou d'acheter un terrain pour la construction d'un immeuble résidentiel.

Les dernières modifications législatives ont été apportées en 2013 et sont entrées en vigueur début 2014. Désormais, un paiement forfaitaire en espèces (LCP) ou une subvention est prévu pour l'achat d'un bien immobilier.

Les hypothèques militaires en 2015 ne prévoient pas de changements fondamentaux dans le programme. Cette mesure permet de résoudre les problèmes de logement des militaires et d'annuler la liste d'attente pour un logement pour les militaires.

Caractéristiques du programme

Le coût du logement n'est pas limité. Le personnel militaire peut choisir une maison ou un appartement de n'importe quelle catégorie et signaler de manière indépendante les fonds manquants. Lors d'une demande de subvention, l'utilisation du capital maternité ou des fonds empruntés est autorisée.

Pendant le service, le prêt est payé sur des fonds gouvernementaux spéciaux sans la participation de l'emprunteur. Si le militaire ne profite pas de la subvention pendant son service, son montant augmente. Ainsi, plus l'ancienneté est longue, plus le montant de l'indemnité au moment du transfert vers la réserve est élevé.

Les banques accréditées pour accorder des prêts dans le cadre du programme d'hypothèques militaires offrent aux emprunteurs des taux d'intérêt bas et ne facturent pas de frais de traitement de la demande et d'utilisation du prêt, de sorte que le coût final du logement est bien inférieur à celui des produits standards.

Vous ne pouvez obtenir un logement qu'après trois ans après que l'emprunteur est devenu participant au système d'épargne hypothécaire. Les mensualités pour rembourser l'hypothèque ne sont reçues de l'État que pendant la durée du contrat de service de l'emprunteur, qui doit durer jusqu'à 20 ans pour rembourser le prêt.

Les fonds de subvention ne peuvent être utilisés que pour acheter un bien immobilier. L'exception est le licenciement pour ancienneté ou décès d'un militaire, lorsque l'argent est transféré à ses proches.

Les militaires transférés dans la réserve après 10 ans de service pour raisons familiales, lorsqu'ils atteignent la limite d'âge et sont reconnus en aptitude limitée, ont droit à l'épargne. L'argent peut être versé comme acompte sur une hypothèque, mais le prêt sera émis sur une base générale.

Si un militaire prend sa retraite après avoir servi moins de 10 ans, il n'a pas droit au versement d'épargne. S'il avait déjà utilisé le programme au moment de son licenciement, il devra restituer à l'État tous les fonds prévus pour l'achat d'un bien immobilier. Après cela, le logement reste la propriété de l'emprunteur, mais il effectue d'autres remboursements de prêt sur ses fonds propres.

Modalités de fourniture d'un logement

Il existe plusieurs façons de fournir un logement au personnel militaire. Jusqu'à trois mois après l'arrivée des militaires dans l'unité, ils se voient attribuer un logement officiel. Une subvention pour l'achat d'un bien immobilier est versée si le contrat a été conclu avant le 1er janvier 1998 et que le militaire a été reconnu comme ayant besoin d'espace de vie.

Les familles de trois enfants ou plus ont le droit prioritaire de recevoir des allocations ou un logement. Vous ne pouvez choisir un bien immobilier qu'une seule fois, et s'il est situé dans une autre ville, une subvention est alors versée pour son achat.

En plus de bénéficier d'un logement ou d'une allocation de logement pour l'achat d'un bien immobilier, les militaires peuvent participer au système d'épargne hypothécaire ou compter sur des logements locatifs sociaux.

Comment est calculé le paiement en espèces ?

Selon la nouvelle législation, un paiement unique en espèces est calculé en fonction du niveau de surface habitable, ou plus précisément de 18 mètres carrés par personne. Les officiers ayant au moins le grade de colonel, les commandants d'une unité militaire, les titulaires d'un titre honorifique de la Fédération de Russie ou d'un diplôme universitaire, les enseignants des organisations militaires et les personnes licenciées pour des raisons de santé, de fin de service et de santé générale peuvent compter sur espace de vie supplémentaire.

Le prix au mètre carré est calculé en fonction de la valeur moyenne des biens immobiliers et est fixé par arrêté du ministère. Cependant, le prix du logement dans les différentes régions du pays diffère considérablement, ce qui est particulièrement vrai à Moscou et dans d'autres grandes villes, de sorte que le coût moyen par mètre carré dans tout le pays ne reflète pas les prix réels.

Lors du calcul de l’EDV, la durée de vie du militaire est également prise en compte, ce qui affecte le facteur de correction. Si au moment du calcul il dispose d'un bien immobilier en bail social ou en propriété personnelle, alors les mètres carrés disponibles seront déduits de la surface totale d'habitation requise.

Un paiement unique en espèces permettra de loger rapidement tous les militaires, qui n'auront plus à faire la queue pour recevoir un appartement. Cette mesure vise à résoudre les problèmes liés à l'entretien des militaires, car la file d'attente pour le logement s'allonge depuis les années 90. Pendant 3 ans, l'EDV sera accumulé avec un virement sur un compte personnel, et après l'expiration de cette période, le personnel militaire pourra acheter un logement dans n'importe quelle région du pays à sa discrétion.

Il est prévu que d'ici 2023, les hypothèques militaires deviendront le principal moyen de fournir un logement au personnel militaire. En 2018, le ministère de la Défense devrait achever la constitution du fonds de service.

À l'heure actuelle, dans le cadre du programme d'hypothèques militaires, vous pouvez obtenir un prêt auprès de l'Agence d'assurance hypothécaire au logement et auprès de banques commerciales disposant de l'accréditation nécessaire. L'émission de prêts hypothécaires aux militaires est contrôlée par l'État, les conditions de prêt sont donc similaires dans toutes les banques.

Où puis-je obtenir un prêt dans le cadre du programme d'hypothèque militaire ?

Agence de prêt hypothécaire au logement

À partir de 2015, des hypothèques militaires seront émises dans le cadre des programmes « Hypothèque sociale : Maison » et « Hypothèque sociale : Appartement », les conditions d'octroi des prêts évoluent donc. Il est permis d'acheter des logements finis et en construction, ainsi que d'acheter des terrains pour construire une maison. Lors de l'achat d'une maison ou d'un terrain, la zone de développement doit être accréditée par l'AHML.

Le montant minimum du prêt est de 300 000 roubles, le maximum est fixé séparément pour chaque région. La durée du prêt est de 10 à 30 ans. Acompte – à partir de 10% du coût du logement. Taux d'intérêt – 10,6% -11,1% par an.

L'emprunteur a la possibilité de choisir indépendamment un schéma de remboursement de prêt parmi les trois options présentées. Une assurance de la garantie est requise. Une assurance titres et une assurance personnelle sont fournies à la demande de l'emprunteur. Toutefois, pour un acompte inférieur à 30 %, une assurance responsabilité civile de l'emprunteur au titre du contrat de prêt est requise.

Les banques commerciales

Depuis le 1er janvier 2015, l'AHML modifie les conditions d'émission des hypothèques militaires, il est donc possible de modifier le programme dans les banques commerciales.

Sberbank accorde actuellement des prêts au personnel militaire pour une période allant jusqu'à 20 ans ou jusqu'à ce que le personnel militaire atteigne l'âge de 45 ans. Acompte – à partir de 10% du coût du logement. Taux d'intérêt – 9,5% -10,9% par an. Une hypothèque est émise pour l'achat d'un appartement ou d'une maison avec un terrain sur le marché secondaire.

VTB24 propose une hypothèque militaire pour l'achat d'un appartement sur le marché secondaire et primaire et l'achat d'une maison avec terrain. Le premier paiement est de 10% du coût de l'appartement et de 30% du coût de la maison. La durée du prêt s'étend jusqu'à ce que l'emprunteur atteigne l'âge de 45 ans. Taux d'intérêt – à partir de 9,4% par an. Une assurance pour les risques de perte ou de dommages au logement est obligatoire.

Gazprombank accorde des prêts au personnel militaire pour l'achat d'appartements et de maisons sur les marchés secondaire et primaire. L'acompte commence à 10 % lors de l'achat d'un appartement fini, 15 % pour un appartement sur le marché primaire et 20 % pour un immeuble résidentiel. La durée du prêt peut aller jusqu'à 25 ans ou jusqu'à ce que l'emprunteur atteigne 45 ans, le montant maximum est de 1,7 million de roubles. La liste des risques pour lesquels une assurance obligatoire est requise est présentée sur le site Internet de la banque. Taux d'intérêt – 12,5% ​​-13,1% par an selon le type de bien.

Banque Rosselkhozbank accorde des prêts pour l'achat d'un appartement ou d'une maison sur le marché secondaire du logement. Le montant maximum du prêt est de 1 850 000 roubles pour l'achat d'une maison et de 2 050 000 roubles pour l'achat d'un appartement. La durée du prêt peut aller jusqu'à 22 ans, mais l'emprunteur dispose de 45 ans jusqu'à l'échéance. La mise de fonds est d'au moins 10 % de la valeur de la propriété. Le taux d'intérêt pour un appartement est de 10,5 % par an, pour une maison de 11,5 % par an. Il est obligatoire d'assurer les risques de dommages et de perte du collatéral, ainsi que la vie et les risques d'invalidité de l'emprunteur.