Voitures éligibles aux prêts concessionnels. Prêts automobiles dans le cadre du programme de l'État. Comment acheter une voiture avec des prêts auto préférentiels

Pour soutenir l'industrie automobile nationale, un programme d'État de prêts automobiles préférentiels a été élaboré et mis en œuvre. Il vise à donner aux citoyens les moyens d'acheter une voiture et à soutenir la production nationale de voitures. Des programmes similaires ont déjà fonctionné plus tôt, en 2009-2012, ainsi qu'en 2014-2017. Que signifie le terme crédit auto préférentiel et quelles sont les conditions de mise en place de ce programme ?

Prêt auto préférentiel : qu'en sera-t-il

Un crédit auto préférentiel prévoit des conditions supplémentaires pour son émission ou son remboursement. Leur présence devrait attirer l'acheteur, rendre le retour des fonds de crédit plus facile et plus abordable. Bénéfices possibles :

• modification du taux de crédit (sa réduction ou son absence totale) ;
• modification des conditions de remboursement des prêts (leur augmentation) ;
• réduction du montant du remboursement du prêt en raison du remboursement d'une partie des fonds du prêt par l'État.

Avec les crédits auto préférentiels, les deux premiers éléments de la liste sont plus souvent utilisés que les autres. La liste des avantages en 2017 prévoit une réduction du taux de prêt. Ainsi, l'État subventionne l'achat de voitures neuves pour les citoyens et stimule l'intérêt pour le constructeur automobile russe.

Changements dans le nouveau programme de prêt de l'État 2018

Le programme d'État 2018 diffère du programme de l'année précédente en augmentant la limite du coût des voitures achetées. En 2018, il s'élèvera à 1,15 million de roubles (contrairement à l'indicateur de 2016 - 1 million). Cependant, cette limite ne subventionne toujours pas l'achat de voitures chères. Elle ne couvre que l'augmentation du coût d'une voiture liée à la chute du rouble, sa dévaluation.

Programme de prêt auto préférentiel : conditions d'octroi d'un prêt et liste

• Le prêt auto s'applique aux voitures neuves de fabrication russe. La voiture sélectionnée doit être neuve. La période de stockage de la voiture (comptée à partir de la date de sortie de la voiture de l'usine) - pas plus d'un an au moment de l'exécution du contrat de prêt.
• Vous pouvez acheter une voiture à des conditions préférentielles si son coût ne dépasse pas 1,15 million de roubles et si son poids ne dépasse pas 3,5 tonnes.
• Durée du prêt - ne dépasse pas 3 ans.
• Un acompte minimum d'au moins 20% est requis pour acheter une voiture.

Le programme préférentiel de l'État prévoit également la possibilité d'acquérir une voiture étrangère. À cette fin, le Ministère de l'industrie et du commerce a élaboré une liste de voitures de fabrication étrangère pouvant être achetées dans le cadre de ce programme préférentiel. La liste fournit principalement des modèles budgétaires qui sont assemblés sur le territoire de la Fédération de Russie. Ce sont des représentants des marques Deo, Ford, Hyundai, Chevrolet, Citroen, KIA. La liste du ministère de l'Industrie et du Commerce fournit une liste de modèles pouvant être achetés dans le cadre du programme de prêts concessionnels. Les demandes de prêt sont acceptées jusqu'au 31 décembre 2016.

Quelles voitures pouvez-vous acheter

Nous vous présentons une liste de voitures relevant du programme de prêts auto préférentiels :
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo berline, Chevrolet Cruze, Citroën C4 berline, Ford Focus, Kia cee'd/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Famille/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima et Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.

Comment fonctionne un prêt auto préférentiel avec subventions gouvernementales ?

Conformément aux termes du programme, l'État accorde un avantage sur les intérêts créditeurs. L'État le rembourse à hauteur de 2/3 du taux de refinancement de la Banque centrale (en janvier 2016, ce chiffre était de 8,25 %). Cela réduit le montant total des paiements et rend l'achat d'une voiture à crédit plus abordable. De ce fait, pour l'emprunteur, les intérêts du prêt sont ramenés à environ 10 %, le reste étant payé par l'Etat.

Qui recevra et qui ne recevra pas de prêt ?

Les prêts auto préférentiels peuvent intéresser les citoyens ordinaires et les organisations. Les conditions d'âge stipulent que le programme de prêts concessionnels fonctionne pour les citoyens de la Fédération de Russie âgés de 21 à 65 ans. Pour faire une demande de prêt, vous aurez besoin d'un passeport civil avec immatriculation (obligatoire dans la région où la voiture est achetée), d'un permis de conduire, d'une attestation de travail de 3 mois (à condition que vous y travailliez depuis au moins un an). Et aussi - une copie du contrat de travail et du livret de travail. Un prêt peut vous être refusé pour deux raisons :

• Mauvais historique de remboursement des prêts précédents.
• Pour les femmes - la présence d'enfants de moins de 6 mois.

Qui donne de l'argent ?

Les fonds pour l'achat de voitures sont fournis par des banques choisies par l'État. La liste des banques désignées comprend VTB 24, Sberbank, Rusfinancebank, Rosbank, Rosevrobank, ainsi que Uralsi, Raiffeisen, Setelem, Bank of Moscow, Unicredit, Rosbank, Russian Agricultural Bank, Gazprombank, AiMoney, Globex, Baltika, Soyuz, Toyota Bank . Ce qui influence le choix de la banque :

• Différentes banques peuvent varier la durée du remboursement intégral d'un prêt automobile.
• Le pourcentage initial du taux du prêt, à partir duquel le taux de refinancement est calculé, et l'intérêt réel que l'acheteur paiera sont déterminés.
• Un ensemble de documents - une liste plus large ou plus étroite de documents requis pour obtenir un prêt automobile est possible.

Les prêts automobiles préférentiels de l'État aident à restaurer le marché automobile russe et à augmenter la demande de voitures nationales.

Les prestations en Russie sont monnaie courante. Mais peu de gens savent qu'ils s'appliquent également aux prêts automobiles. Les voitures sont souvent achetées maintenant, et beaucoup de gens aimeraient acheter une meilleure voiture, mais moins chère. La seule question est de savoir qui peut revendiquer de tels privilèges et quelles sont les conditions d'achat dans le cadre du programme d'État. Après tout, il se peut que les prêts auto préférentiels ne s'appliquent pas à toutes les voitures ? Toutes les subtilités de l'état. programmes seront discutés ci-dessous.

Quel est l'avantage

L'avantage est que le taux d'intérêt de base du prêt est bien inférieur à celui d'un prêt classique. Le programme de subventions de l'État fixe les indicateurs suivants : le taux de base pour un prêt automobile est de 2/3 du taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie = nouveau taux d'intérêt. La Banque centrale verse le reste à la banque qui a émis le prêt. Le montant de l'avantage est tangible, car lors de la réception d'un prêt régulier à 20-25%, le trop-perçu peut atteindre 100%, mais ici, les trop-perçus seront très faibles (environ 30%).

À qui sont les conditions préférentielles de l'État. programmes

Conditions préférentielles du programme de l'État. les subventions ne s'appliquent pas à tous ceux qui veulent acheter une voiture. Tout d'abord, il y a une limite d'âge (comme un prêt automobile ordinaire) - de 21 à 65 ans.

Deuxièmement, pour demander un prêt, vous devez rassembler le paquet de documents suivant :

• doit avoir un passeport russe avec un permis de séjour ou un enregistrement temporaire dans le district / la ville / la région où la personne va acheter une voiture ;
• une deuxième pièce d'identité - un permis de conduire, un certificat de pension (SNILS), un passeport étranger, etc. ;
• vous avez besoin d'un certificat du lieu de travail de type 2-NDFL (impôt sur le revenu des personnes physiques) pour les 3 derniers mois ;
• une copie du livret de travail ou du contrat de travail attestant d'au moins un an d'expérience professionnelle sur le dernier lieu de travail (certifié par l'employeur) ;
• formulaire de demande de prêt (le formulaire est délivré et rempli à la banque).

La liste des documents requis pour l'obtention d'un prêt préférentiel peut varier selon les banques. Plus de documents peuvent être exigés, mais alors le taux d'intérêt sera plus bas, ou un ou 2 documents peuvent être exigés, mais le premier versement sera de 30% de la valeur de la voiture ou plus.

Il existe également des raisons similaires à d'autres prêts pour refuser d'émettre un prêt:

1. Mauvais antécédents de crédit en raison de retards de paiement sur un prêt passé, de dettes, de remboursement trop tôt d'un prêt, etc.
2. Un prêt ne sera pas accordé à une femme qui a un enfant de moins de 6 mois, car cette femme est très probablement en congé de maternité, son revenu peut être trop faible et il peut y avoir des retards de paiement et, par conséquent, d'autres problèmes de crédit.

Quelles banques peuvent émettre un tel prêt

Prêts auto préférentiels pour l'état. Le programme a des conditions de sélection plus strictes non seulement pour les acheteurs potentiels, mais aussi pour les banques.

Toutes les banques enregistrées sur le territoire de la Fédération de Russie n'ont pas le droit d'émettre un prêt pour l'achat d'une voiture à des conditions favorables.

Initialement, les subventions de l'État n'affectaient que les banques qui remplissaient les critères suivants :

• capital autorisé d'au moins 70 milliards de roubles.
• 50% des actions de la banque doivent être détenues par le gouvernement de la Fédération de Russie.

Maintenant, les conditions se sont assouplies et la liste des banques offrant des prêts automobiles préférentiels s'est allongée. Actuellement, cette liste se compose d'environ 90 banques commerciales.

Liste des banques qui relevaient du programme de l'État. subventions, se trouve sur le site Web de la Banque centrale, et il peut également être trouvé dans le domaine public sur Internet.

Conditions sur la base desquelles les prêts automobiles préférentiels sont émis dans le cadre du programme d'État

1. Le coût total de la voiture ne doit pas dépasser 1 150 000 roubles (y compris toutes les options supplémentaires).
2. La voiture ne pèse pas plus de 3,5 tonnes (sans cargaison).
3. La voiture doit être une marque nationale ou étrangère, mais assemblée sur le territoire de la Fédération de Russie.
4. L'âge de la voiture n'est pas supérieur à 1 an.
5. La voiture n'a pas été immatriculée conformément à la législation de la Fédération de Russie (ne s'applique pas aux véhicules d'occasion);
6. Le remboursement anticipé ou l'acompte sur le prêt est d'environ 20% du coût de la voiture (selon la banque et la voiture).
7. La durée du prêt n'est pas supérieure à 3 ans (contrairement à un crédit auto classique dont la durée est de 5 ans maximum).
8. L'assurance CASCO n'est pas obligatoire, mais la difficulté ici est que presque toutes les voitures neuves sont assurées dans le cadre de la police CASCO, donc la situation ici dépend du concessionnaire automobile et de ses règles.

Ainsi, en tenant compte de toutes les conditions, dans le cadre du programme de l'Etat. les prêts couvrent presque toutes les voitures particulières fabriquées ou assemblées en Russie, y compris les crossovers et les SUV, mais un segment assez budgétaire.

Quelles voitures sont couvertes par le programme national de prêts automobiles préférentiels en 2016

Chaque voiture peut être représentée dans la liste d'état. programmes uniquement dans certaines configurations. Des informations à ce sujet peuvent être obtenues auprès des concessionnaires ou des représentants des banques.

Pour savoir si une personne peut bénéficier de conditions préférentielles de l'État. prêt, il doit contacter la banque ou se renseigner sur les conditions auprès d'un revendeur agréé. L'avantage incontestable de cet état. programmes d'économie d'argent. Mais en cas d'obtention d'un tel prêt, il vaut mieux ne pas être en retard de paiement afin qu'il n'y ait pas de problèmes avec la banque qui a émis le prêt et la Banque centrale de la Fédération de Russie, qui paie une partie du prêt.

Si vous cherchez une opportunité d'économiser sur les taux d'intérêt lors de l'achat d'une voiture à crédit, recherchez une banque où ils sont moins chers, alors nous vous suggérons d'abord d'envisager le programme national de prêts automobiles préférentiels - il subventionne le taux d'intérêt du budget de l'État .Concentrons-nous aujourd'hui sur les changements intervenus dans les prêts auto avec le soutien de l'État en 2017, la liste des voitures disponibles pour les subventions de l'État, les conditions de leur achat et d'autres points importants.

Selon le nouveau décret gouvernemental du 7 juillet 2017 #808(en plus du décret de mai sur la prolongation du soutien de l'État au prêt lors de l'achat d'une voiture pendant 17 ans), de nouveaux avantages pour certaines catégories de citoyens entrent en vigueur à partir du 11 juillet :

• "Remise" 10% sous forme de subvention de l'acompte aux familles nombreuses avec plus de deux enfants
• "Remise" 10%(toujours sur la première tranche) aux personnes n'ayant pas encore acheté de voiture à crédit en 2017

En termes simples, le gouvernement avait l'habitude de subventionner la banque (et non l'emprunteur) d'environ 6,5 % du taux d'intérêt total de la banque qui participait au soutien de l'État pour les prêts automobiles si l'emprunteur achetait une voiture nationale pour de l'argent emprunté. Et maintenant, en plus de cela, si l'acheteur est une famille nombreuse ou une personne qui n'a pas encore acheté de voiture à crédit en 2017, le gouvernement subventionnera également l'acompte sur le prêt à hauteur de 10%, mais pas plus. Encore une fois, tout cela ne s'applique qu'à l'industrie automobile nationale.

L'essentiel du programme

Tout le monde rêve d'acheter son propre véhicule, mais tout le monde n'a pas les moyens de le faire tout de suite, il faut donc se tourner vers le crédit auto. Acheter un véhicule à crédit ce n'est pas mal, mais le faire à des conditions préférentielles c'est encore mieux et plus rentable. Décider de demander un tel prêt n'est pas si facile, vous devez examiner attentivement cet acte, considérer tous les avantages et les inconvénients du processus et des conditions.

Pour choisir la meilleure option, vous devez surveiller les taux d'intérêt offerts par les différentes banques et choisir la plus appropriée parmi elles sur une base individuelle.

Et pour économiser sur les taux sur le marché du crédit automobile, de 2013 à ce jour (2017), il existe une chose telle que l'octroi de prêts pour les voitures avec le soutien de l'État ou avec une subvention de l'État (à qui, comme il est plus facile de percevoir ).

Et chaque année, à partir de 2013, le gouvernement de la Fédération de Russie, par un nouveau décret spécial, prolonge ou non le programme.

Par exemple, en 2015, il a été prolongé par la résolution n° 364 du 16 avril, en 2016, il a été prolongé par la résolution n° 344 du 23 avril, en 2017, il n'y a pas eu de résolution.

Et c'est pourquoi tout le monde pense que le programme a arrêté son action ! C'est une illusion - pour 2017, il a été officiellement prolongé par le ministère de l'Industrie et le 11 mai 2017 par D. Medvedev.

En Russie, ce type de programme de crédit est apparu et a commencé à fonctionner il y a 4 ans, mais ce processus a été périodiquement suspendu. Depuis 2015, les prêts automobiles subventionnés par l'État ont été repris et étendus à l'industrie automobile nationale et aux marques de voitures importées qui étaient et sont en cours d'assemblage sur le territoire de la Fédération de Russie.

Environ 4 milliards de roubles ont été alloués sur le budget fédéral pour la mise en œuvre de l'idée. En 2017, 10 milliards de plus

L'objectif principal du programme est de soutenir le fabricant national, y compris les marques étrangères qui sont assemblées dans la Fédération de Russie et que le gouvernement est plus à l'aise de percevoir comme "produites par nous". Bien sûr que non !

Le 11 mai 2017, le programme a été prolongé par le Premier ministre Dmitri Medvedev jusqu'à la fin de l'année, et le 7 juillet de la même année, des avantages supplémentaires sont apparus sous la forme d'une subvention d'un acompte de 10% pour les familles avec de nombreux enfants et ceux qui n'avaient pas encore acheté de voiture à 17 ans.

A quoi sert le soutien du gouvernement ?

Le soutien consiste à subventionner le taux d'intérêt par l'État aux banques qui ont adhéré à la mise en œuvre de ce programme. La remise sera = le taux actuel de la banque pour ses programmes de prêt automobile actuels - 2/3 du taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie (en mars 2017, il est de 9,75%). Autrement dit, la remise sera légèrement supérieure à 6,5%. Et en plus 10% de réduction pour les familles nombreuses.

Indicateurs pour 2015-2016

Ainsi, en 2015, grâce à une subvention de l'État, le taux d'intérêt sur les prêts automobiles a diminué de 2/3 du taux directeur de la principale Banque de Russie.

Pour cette raison, il a été possible de le fixer à un niveau ne dépassant pas 15% par an.

Régions de diffusion

Pour 2017, le programme de prêt automobile préférentiel est répandu et fonctionne dans presque toutes les grandes villes de la Fédération de Russie.

Leur liste comprend :

• Moscou
• Novossibirsk
• Saint-Pétersbourg
• Nijni Novgorod
• Volgograd
• Kazan
• Ekaterinbourg
• Samara
• Tcheliabinsk
• Rostov-sur-le-Don et autres

On sait qu'en 2017, les subventions se poursuivront dans toutes les villes ci-dessus.

Lors de la demande de prêt automobile, l'emprunteur doit choisir les conditions optimales pour lui et tenir compte du fait que plus la période de remboursement est courte et plus l'acompte est important, plus les intérêts annuels sur le prêt sont faibles. En outre, cela dépend du nombre et de la rapidité avec laquelle l'emprunteur fournit des documents pour obtenir un prêt automobile avec le soutien de l'État.

Vous devez également tenir compte du fait que le coût total de la voiture sélectionnée sera affecté par le coût de la police d'assurance, que ce soit au moins OSAGO, au moins CASCO.

Prêt automobile avec soutien de l'État 2017 - une liste de voitures.

Un prêt automobile préférentiel avec des subventions de l'État peut être obtenu lors de l'achat d'une nouvelle voiture de marques nationales ou étrangères, assemblée en Fédération de Russie. Parce que le programme vise à soutenir l'industrie automobile nationale et à rétablir la demande des consommateurs.

L'essence du programme est que l'État aide l'emprunteur à payer une partie du taux d'intérêt sur le prêt, à savoir les 2/3 du taux de refinancement de la Banque centrale (le taux de refinancement est de 8,25 %, par conséquent, l'indemnisation est de 5,3 %). Étant donné que le taux moyen d'un prêt automobile oscille autour de 12 à 18 %, vous n'aurez à surpayer que 8 à 13 %.

Conditions du prêt bonifié

Vous pouvez demander un prêt dans le cadre du programme de prêt automobile préférentiel pour l'une des 50 voitures figurant sur la liste du ministère de l'Industrie et du Commerce. Premièrement, le coût maximum des voitures couvertes par les subventions est fixé à 750 000 roubles. Deuxièmement, l'acompte doit être d'au moins 15 %. Troisièmement, la durée du prêt ne doit pas dépasser 36 mois. Quatrièmement, les prêts ne sont effectués qu'en roubles.

Les paramètres restants du prêt correspondront au produit spécifique sélectionné de la banque. Vous pouvez choisir les conditions les plus favorables pour les prêts automobiles préférentiels en utilisant Sravni.ru.

Liste des voitures disponibles dans le cadre du programme de prêt auto préférentiel : Chevrolet NIVA, Chevrolet Cruze, Fiat Albea, Fiat Doblo, Fiat Ducato, Ford Focus, Kia Spectra, LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA- 2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329, Renault Logan, Skoda Fabia, Skoda Octavia, UAZ Hunter, UAZ Patriot, UAZ Pick-up, GAZ-2217, GAZ-2310, GAZ-2705, GAZ-2705, GAZ-3221, GAZ-3302, UAZ-2206, UAZ-2360, UAZ-3303, UAZ-3741, UAZ-3741, UAZ-3962, Volga Siber, IZH-2717, Hyundai Sonata, Hyundai Accent, TagAZ C100, TagAZ Road Partner, TagAZ Tager, TagAZ LC100.