Comment obtenir un prêt avec une carte de crédit Sberbank. Conditions d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank. Comment utiliser le délai de grâce

Aujourd'hui, la Sberbank de Russie propose à ses clients plus de sept cartes de crédit différentes, grâce auxquelles vous pouvez obtenir un prêt en espèces au moment le plus opportun. Le client a le droit de choisir lui-même le produit de prêt, y compris les intérêts sur une carte de crédit Sberbank, en tenant compte des tâches et des opportunités actuelles. Chaque produit individuel a ses propres caractéristiques, notamment un délai de grâce, une limite et un taux d'intérêt.

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Il existe plusieurs options pour les cartes de crédit Sberbank qui méritent d'être soulignées :

• Or;
• Jeunesse;
• Classique;
• Cartes instantanées, etc.

Chaque produit de carte de crédit a ses propres caractéristiques et à ce jour, les options suivantes sont notées :

• Gold MasterCard/Visa sont des produits haut de gamme dotés d'une vaste gamme de services supplémentaires. Prêt jusqu'à 600 000 roubles ;
• Visa Gold et Classic « Gift of Life » sont des cartes pratiques avec lesquelles vous pouvez aider les enfants malades. Limite d'emprunt – jusqu'à 600 000 roubles. Pourcentages de 25,9 à 33,9% ;
• Visa Gold et Classic Aeroflot sont un produit pratique qui offre des opportunités supplémentaires. Avec cette carte de crédit, vous pouvez collecter des miles et les échanger contre des billets spéciaux. Le service d'une telle carte est payant : Gold – 3,5 mille roubles, Classic – 900 roubles. Le taux d'intérêt est le même que dans le cas de la carte « Give Life » ;
• La carte classique dispose d'une gamme de services optimale. Le coût du service est minime et peut atteindre jusqu'à 750 roubles. Les intérêts qui devront être payés avec l'utilisation des fonds de crédit varient de 25,9 à 33,9 % ;
• Les cartes instantanées Momentum n'entraînent aucun frais de service. Limite – jusqu'à 120 mille roubles. Taux du prêt – 25,9 % ;
• Carte jeune jusqu'à 200 000 roubles. La condition du taux est de 33,9%. Entretien pendant 12 mois civils – pas plus de 750 roubles ;
• La carte premium Aeroflot Visa Signature a une limite allant jusqu'à 3 millions. roubles et un taux d'intérêt de 21,9%. Le paiement annuel de l'entretien coûtera 12 000 roubles ;
• Visa Signature et MasterCard World Black Edition sont des cartes premium avec une limite allant jusqu'à 3 millions. roubles et un taux de 21,9%. Entretien – 4,9 mille roubles.

Il est important de décider avec soin quel produit de carte spécifique choisir. Il est préférable de se faire conseiller par un employé agréé d'une institution financière afin de savoir à l'avance comment la banque accumulera les fonds, s'il existe une pénalité pour retard de paiement, etc.

Intérêts sur les cartes de crédit à la Sberbank

La Sberbank de Russie se caractérise par un taux de carte de crédit allant de 25,9 à 33,9 % par an. Des pourcentages plus faibles ne peuvent être disponibles que via des offres spécifiques. Souvent, le taux d'intérêt dépend du client, et plus précisément de son historique de crédit, de la présence d'autres comptes créditeurs impayés et de sa solvabilité.

Il est préférable de savoir quel pourcentage sur une carte de crédit Sberbank sera pertinent dans un cas particulier avant d'ouvrir un compte de crédit. Les informations actuelles sur les tarifs sont fournies ci-dessus, nous pouvons donc conclure que les intérêts sur une carte de crédit ne peuvent pas être généraux. Chaque produit a ses propres conditions et taux d'intérêt.

Conditions d'utilisation des cartes de crédit Sberbank

Pour éviter de payer des intérêts supplémentaires, il est plus pratique de se familiariser à l'avance avec les conditions d'utilisation d'une carte Visa ou MasterCard. Il est important de savoir que le produit de prêt est émis une seule fois et est valable 36 mois, après quoi il est renouvelé automatiquement. Vous pouvez retirer des fonds ou payer des services/achats plusieurs fois, mais en tenant uniquement compte de la taille de la limite disponible.

Utilisez le produit de la carte aux fins prévues. Il est également permis de créditer des fonds personnels sur un compte créditeur. Ayant une carte de crédit auprès de la Sberbank, vous pouvez compter sur certains bonus et réductions, et les conditions de retrait d'espèces sont plus que favorables.

La carte de crédit est facile à utiliser et très pratique à un moment où l'argent est nécessaire de toute urgence, comme en témoignent les avis des clients réguliers de la Sberbank.

Carte de crédit Sberbank Visa Gold : intérêts sur les retraits d'espèces

La carte Visa Gold est à juste titre considérée comme un produit universel et mérite d'être examinée plus en détail. Un citoyen russe ayant un lieu de travail permanent et âgé de 21 à 65 ans peut demander une telle carte. Les conditions particulières d'utilisation sont à souligner :

• Pour une carte de crédit en or, la limite varie de 15 à 600 000 roubles ;
• Intérêts - à partir de 25,9 % (cartes Give Life et Aeroflot - de 25,9 à 33,9 %) ;
• Vous devrez payer pour l'entretien à partir de 3 000 roubles pendant 12 mois civils.

Pour les retraits d'espèces à un guichet automatique ou à une caisse, une commission de 3 % du montant est facturée (minimum 390 roubles).

Intérêts sur la carte de crédit Sberbank Momentum

Tout citoyen russe âgé de 25 à 65 ans peut demander ce produit de carte en seulement 10 à 20 minutes. Vous devez avoir un emploi permanent depuis 6 mois et une expérience professionnelle totale d'au moins 1 an (au cours des 5 dernières années).

• Limite de la carte – jusqu'à 120 000 roubles ;
• Taux d'intérêt – 25,9 % ;
• Le service est gratuit.

La gamme d'options supplémentaires pour une telle carte est restreinte et la limite ne peut pas non plus dépasser 120 000 roubles, ce qui ne convient pas à tous les clients.

Carte de crédit Sberbank (100 jours sans intérêts) : conditions d'utilisation

La Sberbank de Russie offre à ses clients disposant de cartes de crédit un délai de grâce de 50 jours. Cette institution financière n'offre pas 100 jours sans intérêts. Bien qu'il existe aujourd'hui une banque qui offre de tels avantages à ses clients, par exemple Alfa Bank.

Alfa Bank a ses propres différences concurrentielles, qui sont associées à un long délai de grâce. Un délai de grâce de 60 jours est attaché aux produits de cartes comarqués et aux cartes offrant une technologie de paiement sans contact. Toutes les autres cartes peuvent compter sur un délai de grâce décent de 100 jours.

Il est important de savoir que le délai de grâce ne fonctionne que si vous effectuez des paiements pendant ce que l'on appelle le délai de paiement - c'est-à-dire seulement 20 jours après la réception du relevé mensuel indiquant le montant de la dette.

Carte de crédit Sberbank pendant 50 jours sans intérêts : conditions et avis

Tout propriétaire d'un produit de carte de crédit peut compter sur 50 jours sans intérêts. Le délai de grâce est la période pendant laquelle vous pouvez acheter des biens et payer des services sans trop-payés.

30 jours est la période de déclaration pendant laquelle vous dépensez les fonds du prêt. À la fin de cette période, l'institution financière génère automatiquement un rapport indiquant où et où l'argent a été dépensé. Le délai de grâce est de 50 jours, dont 30 jours de reporting et 20 jours de paiement. Le remboursement est disponible de 20 à 50 jours.

Frais de retrait d'espèces d'une carte de crédit Sberbank

Le pourcentage des retraits d'espèces peut varier, car tout dépend du type et du statut de la carte. La commission est retirée du compte au moment du retrait d'espèces, qui s'effectue à la caisse d'une agence bancaire ou d'un distributeur automatique. Les intérêts sur les retraits sont débités automatiquement.

• Lors du retrait de fonds de crédit à un guichet automatique, vous payez une commission de 3 % du montant ;
• Travailler avec des distributeurs automatiques d'autres banques implique un plus grand nombre de frais de commission, on parle notamment de 4%.

La Sberbank facture au moins 390 roubles pour les retraits, en tenant compte d'une opération. Autrement dit, même lors de l'encaissement d'un petit montant (100 à 200 roubles), les frais de commission seront importants et s'élèveront à 390 roubles. Après avoir encaissé les fonds, les intérêts pour leur utilisation commencent immédiatement à courir. Il n’y a pas de délai de grâce dans ce cas.

Si vous envisagez d'effectuer un achat bon marché, il est préférable de s'abstenir de retirer de l'argent à un guichet automatique ou à une caisse enregistreuse et d'effectuer un paiement sans numéraire. Et tout cela parce que lors du retrait de fonds, les intérêts commencent immédiatement à courir.

Important! Vous recevez des informations détaillées sur le montant des intérêts de la commission sur les retraits lorsque vous demandez une carte de crédit. Il est avantageux de connaître à l'avance toutes les sanctions afin de se protéger des dépenses inutiles et des malentendus.

Intérêts pour le transfert d'une carte de crédit Sberbank vers une carte Sberbank

À ce jour, la Sberbank de Russie ne propose pas à ses clients le transfert de fonds de crédit vers une carte de débit sans payer de commission. L'institution financière amortit 1% du montant du transfert en roubles lors de l'exécution d'une telle opération. Si le transfert est effectué en devise étrangère, 0,5% du montant est soumis à déduction à titre de frais de commission.

Après le transfert de fonds, les intérêts sur l’utilisation de l’argent crédité commencent immédiatement à courir. Le délai de grâce n'est pas pertinent dans ce cas.

Attention! Il ne sera pas possible de transférer vers une autre carte avec une limite de crédit, car l'objectif principal de ces cartes est de payer des services et des achats.

Comment les intérêts sont calculés sur une carte de crédit Sberbank

Il y a deux résultats possibles en matière de calcul des intérêts :

• Si vous retirez de l'argent à un guichet automatique ou à la caisse d'une succursale bancaire, les intérêts pour l'utilisation des fonds de crédit commencent à courir immédiatement - dès le premier jour ;
• Si vous effectuez des achats autres qu'en espèces, vous disposez d'un délai de grâce de 50 jours. Il s'agit d'une période pendant laquelle vous pouvez effectuer des achats sans trop-payés. Il convient de noter que 30 jours constituent une période de déclaration spéciale pendant laquelle l'argent du prêt est dépensé. A la fin de cette période, la banque génère automatiquement un rapport indiquant quand, pourquoi et où les fonds du compte de prêt ont été dépensés. Le délai de grâce est de 50 jours, dont 30 jours de déclaration et 20 jours de paiement.

Il convient également de noter que les intérêts sur les retraits d'espèces sont de 3 % du montant si vous utilisez un guichet automatique ou une caisse de la Sberbank.

Quant aux commissions sur les prêts, mieux vaut calculer soi-même les intérêts. Le calcul est effectué en tenant compte de la dette totale et du taux d'intérêt. La formule et la calculatrice ressemblent à ceci - A = B x C / 365 x D :

• A est les intérêts sur la carte que la banque doit amortir pour l'utilisation du produit de carte ;
• B est le montant total de la dette générée à la date de fin de la période de reporting ;
• B est le taux d’intérêt ;
• D sont les jours pendant lesquels la dette a été contractée.

Si les fonds ont été dépensés plusieurs fois au cours de la période de référence, il est alors important d'effectuer un calcul distinct pour chaque montant. Si le produit de carte a été réapprovisionné en fonds dans les 30 jours de déclaration, la dette est réduite et les intérêts doivent être calculés en tenant compte de la couverture de la dette.

Vous pouvez connaître les conditions exactes d'accumulation, les montants, comment les intérêts sont calculés et combien d'argent doit être restitué en vous rendant personnellement dans n'importe quelle succursale d'un organisme financier.

Comment retirer de l'argent d'une carte de crédit Sberbank sans commission

Vous pouvez retirer de l'argent avec des pertes minimes grâce à une carte de débit et à certains systèmes de paiement. Les experts recommandent de s'inscrire sur Yandex Money ou d'ouvrir un portefeuille QIWI, car ces organisations en ligne acceptent facilement les fonds et peuvent les envoyer vers différentes cartes de débit.

Pour obtenir des résultats positifs et retirer de l'argent sans commission, il est préférable de suivre les instructions étape par étape :

• Créez un portefeuille Yandex ou QIWI à votre nom ;
• Transférez le montant des fonds que vous prévoyez de recevoir en espèces ;
• Ouvrez une carte de débit sans frais de virement et de retrait ;
• Transférez de l'argent de votre portefeuille QIWI ou Yandex vers la carte bancaire mentionnée ci-dessus ;
• Retirez de l'argent de votre carte de débit de la manière qui vous semble la plus pratique (à une caisse enregistreuse, à un distributeur automatique, etc.)

Si vous cherchez un moyen de retirer de l'argent à moindre coût, cette option est une excellente solution, surtout si le transfert doit être effectué relativement rapidement et que le montant est important.

Attention! Il est important de savoir que cette option implique une perte financière mineure de 0,75% du montant du transfert, ce qui est incomparablement faible si l'on prend en compte, par exemple, le retrait d'argent d'une carte de crédit à un distributeur automatique ou à une caisse.

Relativement récemment, une autre opportunité rentable a été identifiée : comment retirer de l'argent d'une carte de crédit presque sans intérêt (à faible coût). Vous pouvez réduire considérablement le montant des commissions encaissées grâce aux virements mobiles, ou plutôt en transférant des fonds d'une carte de crédit vers un numéro de téléphone. Aujourd'hui, cette opportunité est offerte aux abonnés de Beeline, MTS et Megafon.

Comment connaître le taux d'intérêt sur une carte de crédit Sberbank

Il existe plusieurs façons de connaître les intérêts d'une carte de crédit :

• Grâce au service SMS de Mobile Bank, toutes les informations sur les débits d'intérêts et de commissions sont envoyées au téléphone sous forme de SMS ;
• Vous pouvez vérifier les informations de votre carte dans votre compte personnel Sberbank Online. Le relevé de compte généré fournira toutes les données d’intérêt nécessaires. Des indicateurs sont constitués à la fin de la période de reporting ;
: Les intérêts des cartes de crédit après le délai de grâce peuvent varier en fonction du type de produit de carte. La fourchette de pourcentage va de 25,9 à 33,9 % par an. Un client disposant d'une carte avec un programme de fidélité spécial peut compter sur des taux d'intérêt plus bas.

Question : est-il possible de ne pas payer d'intérêts sur une carte de crédit Sberbank ?

Réponse : vous pouvez, en utilisant les fonds de crédit uniquement pendant le délai de grâce, sous réserve du respect de toutes les règles de ce service.

Question : la Sberbank a-t-elle une carte de crédit sans intérêts ?

Réponse : non, la Sberbank de Russie ne propose pas de produits de cartes de crédit qui ne prévoient aucun taux d'intérêt.

Les cartes de crédit sont populaires parmi la population, mais ont souvent des taux d'intérêt élevés et des conditions défavorables. La Sberbank est célèbre pour ses trop-payés plutôt faibles par rapport à de nombreuses banques, la fiabilité et la transparence de ses actions. Tout le monde ne peut pas obtenir une carte de crédit auprès de cette organisation, mais cela vaut la peine d'essayer. La Sberbank promet aux propriétaires de comptes de salaire une probabilité particulièrement élevée qu'un client obtienne une carte de crédit.

Conditions préférentielles d'émission des cartes de crédit

De nombreuses personnes peuvent soumettre une demande et recevoir une réponse positive, mais la Sberbank souligne spécifiquement que les prêts sont disponibles pour les titulaires de cartes de salaire à des conditions préférentielles.

Parmi les avantages dont ils disposent figurent les fonctionnalités suivantes :

• pas besoin de confirmer les revenus ;
• un an de maintenance gratuite de la carte ;
• connexion automatique à Mobile Bank, aucun paiement requis ;
• taux d'intérêt inférieur à celui proposé aux autres clients ;
• Vous ne pouvez pas effectuer de paiement pendant les 50 premiers jours suivant la réception de la carte.

Types de cartes de crédit de la Sberbank

Il existe 10 types de prêts de ce type dans cette organisation. Toute carte de crédit Sberbank a ses propres conditions particulières. Même si parfois les différences sont mineures. L'emprunteur moyen peut simplement soumettre une demande et, après examen, les options disponibles lui seront proposées.

Cartes de crédit Aeroflot

Trois des offres de la banque sont liées aux vols et conviennent particulièrement aux personnes qui utilisent souvent les services de la plus grande compagnie aérienne de la Fédération de Russie. Ce sont des cartes Aeroflot. Lorsque vous les utilisez pour payer des achats et des services, des miles sont accumulés, qui peuvent ensuite être dépensés pour le paiement partiel ou total des vols.

Sberbank propose trois types de cartes de ce type :

1. Aéroflot Visa Classique . Avec son aide, vous pouvez accumuler des miles puis les échanger contre des billets non seulement d'Aeroflot, mais également de SkyTeam.
2. Aéroflot Visa Or . Il est également possible de cumuler des miles Aeroflot et SkyTeam.
3. Signature de visa Aeroflot . Une carte premium pour laquelle une gamme élargie de services bancaires est disponible.

Aeroflot Visa Classic est une carte avec une limite de crédit allant jusqu'à 600 000 pour les prêts personnels et 300 000 pour les prêts généraux. Le taux d'intérêt dans le cadre de l'offre spéciale est de 25,9 %, mais en général il peut atteindre jusqu'à 33,9 %. L'entretien coûte 900 roubles par an. Pour recevoir, vous devez confirmer les revenus spécifiés. Pendant le délai de grâce, qui est de 50 jours, aucun intérêt n'est facturé. Pour chaque dollar/euro ou 60 roubles débité de la carte pour un achat, le client reçoit 1 mile de vol, qui peut ensuite être utilisé lors de l'achat d'un billet.

Aeroflot Visa Gold – cartes avec une limite de crédit allant jusqu'à 300 000 roubles. Le taux varie de 25,9% à 33,9%. Entretien – 3500 roubles. dans l'année. Pour recevoir, vous devez confirmer vos revenus.

La limite de crédit Aeroflot Visa Signature peut atteindre jusqu'à 3 millions de roubles. Le taux d'intérêt est de 21,9%, l'entretien coûte 12 000 par an. Pour bénéficier de cette carte, un justificatif de revenus est requis. Le programme comprend une gamme élargie de services, comme pour les cartes premium haut de gamme.

Cartes jeunes

Les cartes de crédit pour les jeunes sont Visa ou Master Card, standard. La période sans intérêt pour les paiements autres qu'en espèces est disponible pendant 50 jours. L'entretien coûte 62,5 roubles par mois. Pour ceux qui possèdent cette carte de crédit, Sberbank Online est automatiquement connecté, ainsi que le programme « Merci ».

Vous pouvez commander un design individuel avec n’importe quel design. Le taux d'intérêt de ce prêt est de 33,9 % et la limite de crédit peut atteindre 200 000 roubles. Une preuve de revenu est nécessaire pour recevoir.

"Offrez une vie"

Avoir cette carte permet à son propriétaire de participer automatiquement à des œuvres caritatives. Toute l'aide est destinée aux enfants atteints de cancer. L'argent est transféré via une fondation caritative.

Les dons sont crédités :

• sous forme de 0,3% sur les achats ;
• 50% du coût de la prestation.

Ainsi, le client ne verse pas de fonds supplémentaires à une œuvre caritative, mais ceux-ci sont toujours crédités au fonds. Vous pouvez choisir l’une des deux cartes suivantes : Visa ou Master Card. Des cartes Gold sont disponibles, qui ne peuvent être émises que dans le cadre d'une offre personnelle de la banque.

Le coût de l'entretien est de 900 roubles par an. Pour les cartes Gold – 3,5 mille par an. Le programme de bonus « Merci » a été activé. Si vous possédez une carte de crédit caritative Sberbank, les intérêts varieront de 25,9 % à 33,9 %. Il existe un délai de grâce de 50 jours.

Autres cartes

En plus de ce qui précède, des cartes de crédit « classiques » sont disponibles, sans programmes spéciaux :

• Classique.
• "Doré".
• Momentum, livraison instantanée.

Pour les cartes Momentum, le service est gratuit et le taux d'intérêt est de 25,9 %. Délivré par passeport. La limite ne dépasse pas 120 000 roubles.

Les cartes classiques nécessitent une limite de crédit pouvant aller jusqu'à 600 000 roubles. Pour les recevoir, un justificatif de revenus est requis. Le taux commence à 25,9 % et peut aller jusqu'à 33,9 %. L'entretien coûte 750 roubles par an, mais peut être gratuit si la carte est reçue à la suite d'une offre personnelle.

Les cartes « Or » ont une limite allant jusqu'à 600 000, 0 roubles d'entretien et un taux de 25,9%. Dans ce cas, un justificatif de revenus est requis.

Sélection d'une carte de crédit

Le site officiel de la Sberbank est très pratique pour choisir. Sur la page où sont rassemblées toutes les offres, vous pouvez les trier par note, taux d'intérêt ou coût du service. Vous pouvez également utiliser les boutons « Ajouter à la comparaison » afin de comparer facilement et rapidement plusieurs programmes de prêt que vous aimez.

Veuillez noter que pour ceux qui reçoivent un salaire via la Sberbank, dans la plupart des cas, il n'est pas nécessaire de confirmer leurs revenus ou d'apporter des certificats. Des informations plus précises sur l'offre sélectionnée peuvent être obtenues en appelant la hotline.

Les cartes de crédit Sberbank sont l'occasion d'effectuer les achats nécessaires même si vous n'avez pas d'argent sous la main.

La particularité d'une carte de crédit Sberbank est que pendant une certaine période, appelée délai de grâce, l'argent de la banque peut être utilisé sans intérêts.

Il est plus rentable d'obtenir une carte de crédit Sberbank que de contracter un prêt en espèces lorsque vous n'avez pas assez d'argent pour une courte période. De plus, divers types d'opportunités supplémentaires sont offertes aux titulaires de différents types de cartes de crédit Sberbank en 2018-2019.

Délai de grâce pour la carte de crédit Sberbank en 2019

Qui peut obtenir une carte de crédit Sberbank ?

En principe, tout citoyen russe âgé de 21 à 65 ans peut demander une carte de crédit auprès de la Sberbank. Tout ce dont vous avez besoin est un enregistrement permanent ou au moins temporaire dans n’importe quelle localité du pays.

Mais vous devez comprendre qu'une carte de crédit est très peu différente d'un prêt à la consommation classique. Par conséquent, les exigences imposées à ses destinataires sont tout aussi strictes. Il est conseillé d'avoir une expérience professionnelle totale d'au moins 1 an au cours des 5 dernières années, et sur le lieu de travail actuel - d'au moins 6 mois. Mieux vous convaincrez la banque de votre solvabilité, plus votre limite de crédit sera élevée.

Cartes de crédit Sberbank pour les retraités en 2019

Obtenir une carte de crédit Sberbank peut être particulièrement bénéfique pour les retraités. Si vous utilisez correctement la carte et remboursez la totalité du prêt pendant le délai de grâce, vous pouvez effectuer tous vos achats sans attendre la date de réception de votre pension. Les retraités jusqu'à 65 ans peuvent demander une carte de crédit Sberbank.

Qu'est-ce qu'une limite de crédit ?

Il s’agit du montant maximum que vous pouvez emprunter sur la carte. Pour chaque client, la banque fixe individuellement une limite en fonction de ses capacités financières et de son emploi.

Idéalement, procurez-vous une carte de crédit Sberbank si elle a déjà été pré-approuvée. Dans ce cas, la limite de crédit peut être plus élevée et le taux d’intérêt plus bas !

Comment savoir si vous disposez d'une carte de crédit Sberbank pré-approuvée ?

Si vous n'êtes pas client de la Sberbank, c'est-à-dire que vous n'avez aucun compte, dépôt ou prêt auprès de celle-ci, vous ne pouvez pas compter sur la banque qui approuvera à l'avance une carte de crédit pour vous.

Mais si vous avez déjà eu une relation avec la Sberbank, il y a une chance. Pour savoir s'il existe une offre pré-approuvée pour vous, demandez une carte sur Sberbank Online. S'il y a une offre, vous verrez immédiatement la limite de crédit approuvée et les conditions préférentielles. La carte sera livrée dans l'agence de votre choix.

Maintenant que nous avons appris le minimum d'informations nécessaires, nous pouvons commencer l'examen proprement dit des cartes de crédit de la Sberbank de Russie.

Cartes de crédit Sberbank : conditions d'utilisation avantageuses

En 2019, Sberbank propose à ses clients plusieurs types de cartes de crédit.

Cartes Visa Classic et MasterCard Standard

Une carte de crédit avec une large gamme de services bancaires et de faibles coûts de service.

Conditions

• Validité de la carte : 3 ans.

Frais de retrait d'espèces

Limites de retrait d'espèces

Exigences des clients

citoyenneté de la Fédération de Russie;

expérience professionnelle totale d'au moins 1 an au cours des 5 dernières années et période de travail sur le lieu de travail actuel pendant au moins 6 mois

Cartes Visa et MasterCard Gold

Carte bancaire premium avec une large gamme de services supplémentaires, des offres spéciales et des conditions de service avantageuses.

Conditions

• Validité de la carte : 3 ans.
• Délai de grâce pour les prêts : jusqu'à 50 jours
• Programme de bonus « Merci de la Sberbank » : oui.

Frais de retrait d'espèces

À la Sberbank : 3% du montant, mais pas moins de 390 roubles.

Dans d'autres banques : 4 % du montant, mais pas moins de 390 roubles.

Limites de retrait d'espèces

Exigences des clients

citoyenneté de la Fédération de Russie;

âge de 21 à 65 ans inclus ;

Signature du visa et MasterCard World édition noire

Carte de crédit avec de gros bonus, restituez jusqu'à 10 % du coût des achats et recevez également des réductions et des offres spéciales des systèmes de paiement.

Conditions

• Validité de la carte : 3 ans.
• Délai de grâce pour les prêts : jusqu'à 50 jours
• Programme de bonus « Merci de la Sberbank » :

10% lors du paiement dans les stations-service / Pour les déplacements vers Gett et Yandex.Taxi
- 5% lors du paiement dans les cafés et restaurants
- 1,5% lors du paiement dans les supermarchés
- 0,5% pour tous les autres achats.

Frais de retrait d'espèces

À la Sberbank : 3% du montant, mais pas moins de 390 roubles.

Dans d'autres banques : 4 % du montant, mais pas moins de 390 roubles.

Limites de retrait d'espèces

Par jour via le guichet automatique Sberbank : 100 000 RUB

Par jour via la caisse de la Sberbank/autres banques : 300 000 RUB

Exigences des clients

Citoyenneté de la Fédération de Russie ;

Âge de 21 à 65 ans inclus ;

Enregistrement permanent sur le territoire de la Fédération de Russie ;

Une expérience professionnelle totale d'au moins 1 an au cours des 5 dernières années et une période de travail au lieu actuel d'au moins 6 mois.

Cartes de crédit instantanées Visa et MasterCard « Momentum »

Une carte de crédit universelle avec service annuel gratuit pour les clients de la Sberbank. Délivrance le jour de la demande.

Conditions

• Validité de la carte : 3 ans.
• Délai de grâce pour les prêts : jusqu'à 50 jours
• Programme de bonus « Merci de la Sberbank » : oui.

Frais de retrait d'espèces

À la Sberbank : 3% du montant, mais pas moins de 390 roubles.

Dans d'autres banques : 4 % du montant, mais pas moins de 390 roubles.

Limites de retrait d'espèces

Par jour via un guichet automatique de la Sberbank : 50 000 roubles.

Par jour via la caisse de la Sberbank/autres banques : 150 000 roubles.

Exigences des clients

citoyenneté de la Fédération de Russie;

âge de 25 ans à 65 ans inclus ;

enregistrement permanent sur le territoire de la Fédération de Russie dans la région où la carte a été reçue ;

Cartes jeunes Visa et MasterCard

Surtout pour les jeunes clients, la Sberbank propose une carte de crédit sur laquelle il y aura de l'argent au cas où. Vous pouvez postuler même pour les étudiants sans emploi permanent.

Conditions

• Validité de la carte : 3 ans.
• Délai de grâce pour les prêts : jusqu'à 50 jours
• Programme de bonus « Merci de la Sberbank » : oui.

Frais de retrait d'espèces :

À la Sberbank : 3% du montant, mais pas moins de 390 roubles.

Dans d'autres banques : 4 % du montant, mais pas moins de 390 roubles.

Limites de retrait d'espèces :

Par jour via un guichet automatique de la Sberbank : 50 000 roubles.

Par jour via la caisse de la Sberbank/autres banques : 150 000 roubles.

Cartes Visa Gold et Classic « Give Life »

Une carte de crédit pour aider les enfants atteints de cancer, créée conjointement avec la fondation caritative Podari Zhizn.

Conditions

• Validité de la carte : 3 ans.
• Délai de grâce pour les prêts : jusqu'à 50 jours
• Programme de bonus « Merci de la Sberbank » : oui.

Depuis la carte, la Sberbank transfère un don au fonds Gift of Life :

A la charge de vos revenus à hauteur de 50 % des frais de la première année de service de la carte et 0,3 % du montant de vos achats ;

Sur les fonds disponibles sur votre compte carte à hauteur de 0,3% du montant de vos achats.

Exigences des clients :

citoyenneté de la Fédération de Russie;

âge de 21 à 65 ans inclus ;

enregistrement permanent sur le territoire de la Fédération de Russie ;

une expérience professionnelle totale d'au moins 1 an au cours des 5 dernières années et une période de travail sur le lieu de travail actuel d'au moins 6 mois.

Cartes de miles Sberbank pour les voyageurs

Cartes Aeroflot Visa Gold et Classic

Une carte de crédit qui vous permet d'accumuler des miles Aeroflot Bonus et de les échanger contre des billets des compagnies aériennes Aeroflot ou des sociétés de l'alliance Sky Team.

Conditions

• Validité de la carte : 3 ans.
• Délai de grâce pour les prêts : jusqu'à 50 jours

Dernièrement, la popularité des prêts par carte de crédit a augmenté. Ce produit bancaire s'est avéré très pratique lorsqu'il est utilisé correctement. Étant donné que la Sberbank reste la banque la plus populaire en Russie, de nombreuses personnes souhaitent émettre ses cartes de crédit. Mais ici, la question se pose : quelles sont les conditions des prêts, ainsi que quelle carte choisir.

L'essence d'une carte de crédit Sberbank

Les cartes de crédit Sberbank sont un outil d'emprunt pratique. Après avoir délivré une telle carte, son propriétaire a la possibilité d'utiliser les fonds dans la limite établie. Ce prêt est renouvelable. Cela signifie qu'après avoir remboursé la dette en tout ou en partie, l'emprunteur a le droit d'emprunter à nouveau.

Avec une utilisation appropriée des cartes de crédit, vous pouvez utiliser régulièrement les fonds du crédit tout en payant un minimum d'intérêts. Si vous suivez les règles ci-dessous, vous pouvez emprunter auprès de la Sberbank et rembourser uniquement le montant du prêt :

1. Il est préférable d'utiliser une carte de crédit uniquement pour les paiements autres qu'en espèces. Il est important de rappeler que retirer de l’argent avec une carte de crédit n’est pas gratuit. Des frais sont facturés pour ce service.
2. N'essayez pas de contourner les frais de retrait en transférant d'une carte de crédit à une carte de débit. De telles opérations ne sont pas disponibles.
3. La dette doit être remboursée le plus rapidement possible. Si vous y parvenez pendant le délai de grâce, aucun intérêt ne sera facturé.
4. Si vous ne pouvez pas rembourser entièrement la dette pendant la période sans intérêt, vous devez déposer le montant que vous prévoyez dépenser en achats sur votre carte après avoir reçu votre salaire. Il servira à rembourser une partie de la dette. Si nécessaire, vous pouvez payer en magasin. Cette approche vous permet de minimiser les dépenses par carte de crédit.

Pour faciliter l'utilisation du produit de prêt en question, des services spéciaux ont été développés - Sberbank en ligne, offre mobile, alertes SMS.

Types et conditions des cartes de crédit Sberbank

Sberbank propose plusieurs types de cartes de crédit différentes. Ils diffèrent par le type de système de paiement, le statut et les tarifs de service. Par conséquent, avant de décider laquelle choisir, il est important d'étudier toutes les conditions des cartes de crédit Sberbank.

Cartes de crédit Visa Classic et MasterCard Standard

Les cartes de crédit de cette catégorie ont une limite allant jusqu'à six cent mille. Pour l'entretien annuel, vous devrez payer 750 roubles tous les 12 mois.

Avec la carte de crédit Sberbank en question, vous pouvez emprunter le montant requis pendant 50 jours sans payer d'intérêts. Si vous ne respectez pas le délai imparti, le taux sera de 23,9% par an. Lors d'un paiement autre qu'en espèces avec une carte de crédit, le client reçoit des bonus allant jusqu'à 10 % du montant de l'achat.

Cartes de crédit Visa Gold et MasterCard Gold

Les cartes Gold sont traditionnellement commandées par les managers. Ils vous permettent de démontrer le statut élevé du propriétaire. C'est pourquoi le coût de l'entretien est assez élevé - trois mille roubles pour 12 mois. Toutefois, si vous vous inscrivez avant fin 2018, la première année de service sera gratuite.

Lorsqu'il paie par carte pour des produits et services, le propriétaire reçoit des bonus. Une caractéristique distinctive des cartes de crédit en or réside dans diverses promotions et bonus directement issus des systèmes de paiement.

En demandant une carte de crédit MasterCard ou Visa Gold, un client de la Sberbank a la possibilité de restituer l'argent sans facturer de paiements supplémentaires. La période sans intérêt est fixée à cinquante jours. La limite sur la carte est assez élevée - 600 000 roubles. Si vous l'utilisez pleinement, il est peu probable que vous puissiez rembourser la dette pendant le délai de grâce. Si vous remboursez la dette en partie, le taux sera fixé à 23,9 % par an.

Visa Signature et MasterCard World Black Edition

Les catégories considérées représentent les cartes de crédit Sberbank avec cashback, qui sont nettement plus élevées que dans les autres catégories. Le remboursement des bonus de remerciement atteint 10 % pour certains partenaires (dans les stations-service, Yandex.Taxi et Gett). Si vous payez avec une telle carte dans les cafés et restaurants, vous pourrez restituer 5% du montant du chèque. Lors du paiement dans les supermarchés, des bonus sont attribués au taux de 1,5% du montant de l'achat. Si vous payez avec une carte dans d'autres entreprises, vous pourrez restituer un demi pour cent.

Les autres avantages des cartes présentées incluent :

• la limite de crédit sur une carte Sberbank du statut en question atteint trois millions ;
• le taux réduit commence à 21,9 % par an ;
• paiement sans contact ;
• augmentation des limites de retrait.

Les cartes de crédit Visa Signature et MasterCard World Black Edition coûteront 4 900 roubles par an.

Carte de crédit VISA classique Aeroflot

Les cartes de catégorie Aeroflot sont destinées à toute personne utilisant les services du transporteur aérien. Les soi-disant miles sont utilisés comme bonus. Ils peuvent être facilement dépensés lors de l'achat de billets d'avion, ainsi que pour payer les biens et services des partenaires du programme.

Il vous suffit de souscrire une carte de crédit du type en question pour recevoir cinq cents miles de bienvenue en cadeau. Par la suite, lors des paiements, un mile sera crédité pour 60 roubles, 1 dollar ou euro.

Autres conditions des cartes en question :

• période sans intérêt de cinquante jours ;
• limiter à six cent mille roubles;
• Les bonus « Merci » sur une carte de crédit Sberbank atteignent dix pour cent du montant dépensé ;
• frais de service annuels – neuf cents roubles ;
• taux – à partir de 23,9% par an.

Cartes de crédit Visa Gold "Aeroflot" de la Sberbank

Comme pour les autres cartes émises dans le cadre de la promotion Aeroflot, des bonus sont attribués lors du paiement avec des cartes Gold. Pour ce statut, le cumul s'effectue au taux de 1,5 miles pour 6o roubles, dollar ou euro.

Ceux qui souhaitent recevoir une telle carte de crédit devront payer 3,5 mille roubles par an. La carte est valable trois ans, après quoi elle peut être réémise. La limite fixée par la Sberbank est fixée à six cent mille roubles.

Le délai de grâce est de cinquante jours. Si la dette n'est pas remboursée dans ce délai, le taux sera fixé à 23,9 % par an.

Cartes de crédit signées "Aeroflot" de la Sberbank

Ceux qui décident d'utiliser une carte de crédit Sberbank dans cette catégorie parviennent à accumuler des miles beaucoup plus rapidement. La carte premium comprend 1 000 miles de bienvenue. Par la suite, pour chaque tranche de 60 roubles, un dollar ou un euro de paiement, 2 miles sont crédités.

Parmi les autres avantages qui peuvent être obtenus si la Sberbank émet une carte de crédit de ce niveau, on peut souligner les suivants :

• gestionnaire personnel hautement qualifié;
• ligne téléphonique dédiée gratuite ;
• un large réseau de zones pour un service premium.

En outre, pour les titulaires des cartes de crédit en question, la limite de crédit a été portée à trois millions de roubles. Le taux, au contraire, a été réduit et démarre à 21,9% par an. La période sans intérêt reste à 50 jours. Les propriétaires de ces cartes paient 12 000 roubles par an pour leur entretien.

Carte de crédit Visa Classic « Cadeau de Vie »

Pour ceux qui donnent régulièrement une partie de leurs fonds à des œuvres caritatives, la Sberbank propose une carte de crédit spéciale « Gift of Life ». La moitié de la commission facturée pour le service au cours de la première année, ainsi que 0,3 % de chaque achat, seront reversés à un fonds d'aide aux enfants souffrant de maladies graves.

Dans cette catégorie, deux types de cartes sont émises :

1. Le classique coûtera neuf cents roubles par an. La limite est fixée à 600 000 roubles et le taux est fixé à 23,9 % par an.
2. L'or coûte 3 500 roubles par an (la première année peut aussi être gratuite). La limite n'est pas différente d'une carte classique.

Exigences pour les emprunteurs

Avant de soumettre une demande de carte de crédit, un emprunteur potentiel doit s'assurer qu'elle répond aux exigences de la Sberbank. En général, ils diffèrent peu de ceux présentés par les autres banques :

• âge d'au moins 21 ans et d'au plus 65 ans ;
• présence de citoyenneté russe;
• cachet confirmant l'enregistrement permanent en Russie.

Dans la plupart des cas, les catégories de clients suivantes bénéficient d'une offre pré-approuvée :

1. titulaires de cartes de débit ;
2. les investisseurs qui ont des dépôts auprès de la Sberbank ;
3. Il est beaucoup plus facile d'obtenir une carte de crédit pour les clients salariés ;
4. recevoir des pensions sur les cartes Sberbank;
5. qui ont contracté un crédit à la consommation.

L'offre pré-approuvée implique une émission très rapide ; en effet, on peut dire que dans ce cas le client reçoit une carte de crédit Sberbank instantanée. De plus, vous pouvez compter sur un taux d’intérêt réduit et une limite de crédit augmentée.

Documents requis

Lorsque vous étudiez la question de savoir comment obtenir une carte de crédit, il est important de comprendre quels documents vous devrez fournir. Un avantage important est que ceux qui perçoivent une pension ou un salaire de la Sberbank n'auront besoin que d'un passeport.

Toute autre personne qui prétend recevoir une carte de crédit ici peut avoir besoin d'autres documents :

• une attestation reflétant le niveau de revenus perçus ;
• document confirmant l'emploi.

Il n'est pas nécessaire de contacter immédiatement une succursale de la Sberbank avec un ensemble de documents. Vous pouvez pré-soumettre une candidature en ligne.

Chaque saison a ses propres soucis et dépenses. La saison à venir oblige constamment certains à mettre à jour leur garde-robe, d'autres à achever les préparatifs pour la mise en œuvre de leurs projets, tandis que d'autres partent seulement maintenant en vacances pour profiter du chaud soleil tropical.

Quelles que soient les dépenses qui vous attendent personnellement cette saison, des fonds supplémentaires peuvent être nécessaires de manière inattendue. Et mieux vaut s’assurer à l’avance de les avoir au bon moment.

Carte de crédit Gareautrain

Parmi les produits de la Sberbank, il y a exactement ce dont a besoin une personne qui peut faire face à des dépenses imprévues et sera obligée d'emprunter de l'argent de toute urgence (et cela signifie presque chacun d'entre nous !). Cette bouée de sauvetage financière est une carte de crédit. À quoi ça sert? Et quels sont ses avantages par rapport aux autres types de prêts, notamment les prêts à la consommation ?

Commodité d'une carte de crédit Tout d’abord, c’est que ce sont des outils supplémentaires qui sont toujours à portée de main et qui ne vous coûtent rien si vous ne les utilisez pas. Pendant que l'argent est tranquillement sur le compte, vous ne payez que le entretien annuel de la carte, s'il est inclus dans le plan tarifaire. Et c'est sa sérieuse différence avec un prêt à la consommation, que vous devrez commencer à rembourser immédiatement et majoré des intérêts, que vous ayez ou non réussi à vous en débarrasser.

De plus, la carte vous permet d'emprunter n'importe quel montant, même très petit, auprès de la banque, et il est peu probable que vous receviez un prêt de mille roubles. Ainsi, si vous avez besoin de financement pour un achat important spécifique, il est alors logique de contracter un emprunt. Mais si vous souhaitez simplement vous assurer en cas de dépenses imprévues et que vous ne savez pas exactement quand vous aurez besoin de l'argent, alors votre choix est une carte de crédit.

Carte de crédit – dette sans intérêts

Étonnamment, mais vrai : vous n’avez pas à payer pour un prêt par carte. La Sberbank fournit délai de grâce pour les prêts, pendant laquelle aucun intérêt n’est facturé. Il est valable 20 jours après l'établissement du rapport mensuel. Cela signifie que vous disposez d'un délai maximum de 50 jours pour dépenser gratuitement des fonds bancaires. Parmi ceux-ci, le délai de 30 à 1 jour est le temps écoulé entre votre achat et la préparation du prochain rapport et 20 jours - Délai de grâce.

Disons que vous avez effectué un achat avec une carte de crédit le 8 septembre, la date de génération d'un rapport sur votre carte est respectivement le 10 de chaque mois, la date limite de paiement est le 30 septembre. Le délai de grâce dans ce cas sera de 22 jours. Mais si votre achat a eu lieu le 12 septembre, le délai de grâce est déjà de 49 jours. Si vous remboursez intégralement la dette contractée avant l'expiration de ces 20 jours, alors vous pas besoin de payer des intérêts sur le prêt.

Suivez une simple procédure d'inscription sur les appareils libre-service de la banque ou dans le système Sberbank Online - et pour tout achat avec la carte, vous recevrez des points bonus : les trois premiers mois - 1,5% du montant de l'achat (la promotion est valable jusqu'à 31 décembre 2013), et à l'avenir – 0,5 %. Utilisez les MERCI accumulés pour payer des marchandises dans les magasins partenaires de la Sberbank.

Argent emprunté - donnez simplement un coup de main

Si vous souhaitez toujours avoir de l'argent et êtes prêt à évaluer tous les avantages d'une carte de crédit à partir de votre propre expérience, contactez les bureaux de la Sberbank. Tout citoyen russe âgé de 21 à 65 ans peut demander une carte. Pour ce faire, vous devez présenter un passeport, remplir une demande et fournir des documents confirmant votre situation financière et votre emploi. La décision est prise par la banque dans un délai de deux jours.

Si votre salaire est transféré sur une carte Sberbank, si vous en êtes le déposant ou l'emprunteur, il est alors très probable que la banque vous ait déjà pré-approuvé l'émission d'une carte de crédit et pour la recevoir, vous n'aurez besoin que d'un passeport. Vous pouvez vérifier la disponibilité d'une offre pré-approuvée dans n'importe quelle agence bancaire.

Point important: lorsque vous remplissez une demande de carte, il vous sera demandé de proposer et de saisir un mot de contrôle dans la colonne appropriée. Ne l'oubliez sous aucun prétexte, vous en aurez besoin si vous avez des problèmes ou des questions concernant votre compte de carte bancaire.

Carte de crédit – le bon vieux classique

Sberbank propose plusieurs types de cartes de crédit. Les plus populaires sont Visa Classic et MasterCard Standard. Le coût du service de ces cartes est de 750 roubles par an. Le taux d'intérêt est de 19 % par an en roubles pour les cartes pré-approuvées et de 24 % par an en roubles pour les cartes ordinaires. Les cartes émises dans le cadre d'une offre pré-approuvée sont gérées gratuitement pendant la première année.

Sberbank propose également une offre spéciale pré-approuvée pour les clients réguliers - une version privilégiée des cartes de crédit classiques Visa Gold et MasterCard Gold. Leurs propriétaires bénéficient de bonus et de réductions spéciaux de la part des systèmes de paiement et de leurs partenaires.

Le service de ces cartes est gratuit, le taux d'intérêt est de 17,9% par an en roubles. Dans des conditions standard, les clients peuvent émettre ces cartes à un taux d'intérêt de 23 % par an, les frais de service annuels étant de 3 000 roubles. La limite de crédit pour toutes les cartes de crédit répertoriées est de 10 000 à 600 000 roubles. Validité - 3 ans.

Carte de crédit en un instant

Si la Sberbank a préalablement approuvé l'émission d'une carte de crédit, vous avez le droit ouvrir une carte Visa Crédit Momentum ou MasterCard Crédit Momentum, qui ne contient pas les coordonnées du titulaire (nom et prénom en lettres latines). Vous pouvez obtenir une telle carte en seulement 15 minutes lors de votre premier contact avec la banque.

Les cartes de crédit instantanées sont émises pour un an, pendant lequel aucun frais de service n'est facturé. A la fin de la période de validité, votre carte de crédit sera réémise et remplacée par une carte personnalisée classique, dont vous indiquerez vous-même le type dans la demande d'émission de Crédit Momentum. La limite de crédit sur la carte Credit Momentum peut aller jusqu'à 150 000 roubles, le taux est de 19 % par an en roubles.

Carte de crédit Sberbank – quelque chose de spécial

La Sberbank propose également plusieurs offres de prêt spéciales. Tout d'abord, il convient de noter la carte destinée aux jeunes âgés de 18 à 30 ans. Pour postuler au programme « Jeunesse », les étudiants auront besoin d’un passeport, d’une carte d’étudiant, d’une attestation du lieu d’études et d’une attestation de bourse. Si le futur titulaire de la carte de crédit travaille déjà, son ensemble de documents est similaire à celui standard. Les conditions de cette carte ne diffèrent de l'offre « adulte » que par une limite de crédit plus petite - de 3 000 à 200 000 roubles.

Deuxièmement, il faut mentionner les cartes Visa Gold et Visa Classic « Gift of Life », créées conjointement avec la fondation caritative du même nom. La Sberbank, sur ses fonds propres, transfère au fonds 50 % des frais pour la première année de service de chacune de ces cartes et 0,3 % du montant des achats effectués avec celle-ci. Les titulaires de cartes de crédit eux-mêmes viennent également en aide aux enfants gravement malades : 0,3 % supplémentaires de chaque transaction dans la chaîne de vente au détail sont automatiquement débités de leur compte au fonds Gift of Life.

Et troisièmement, nous ne pouvons pas oublier les cartes de crédit émises dans le cadre de programmes d'affiliation. Il s'agit notamment de MasterCard Standard/Gold « MTS » et de Visa Classic/Gold « Aeroflot ». L'utilisation du premier rapporte à ses détenteurs des points dans le programme MTS Bonus, qui peuvent ensuite être utilisés pour payer des communications et des services téléphoniques sur le réseau MTS. Et pour les achats effectués avec les cartes de crédit Aeroflot, les clients reçoivent des miles bonus, qui peuvent logiquement être dépensés pour l'achat de billets auprès des compagnies aériennes de l'alliance Sky Team. Les frais de gestion des cartes Gift of Life, MTS et Aeroflot sont de 900 roubles par an pour Classic/Standard et de 3 500 roubles pour Gold.

Donc c'est une question de petites choses: Choisissez votre carte de crédit préférée et ouvrez-en une pour vous assurer de disposer d'une source de financement fiable lorsque vous en avez besoin.