Attestation de remboursement intégral du prêt. Attestation de remboursement du prêt : types, caractéristiques Attestation de remboursement du prêt

Un certificat permettra d’économiser les nerfs et l’argent de l’emprunteur. Certificat-garantie, certificat-bouclier. Et sans pathos - une attestation de remboursement du prêt. Que faut-il y indiquer et comment l'obtenir ?

Pourquoi avez-vous besoin d'une attestation de remboursement intégral du prêt ?

Simulons la situation. Vous avez récemment remboursé votre dette bancaire et effectué votre dernier paiement. Mais après un certain temps, une situation s'est produite où vous devez à nouveau demander une aide au crédit auprès de la banque. Vous envoyez une demande à la banque, mais elle est rejetée. Pourquoi?

Mais parce que, pour une raison quelconque, le bureau d'historique de crédit n'a pas reçu d'informations sur le règlement avec la banque. Et selon les documents, vous êtes un défaillant malveillant avec lequel aucune banque ne voudra entrer en contact.

Ce qu'il faut faire? Le plus simple est de présenter une attestation de remboursement du prêt. Cela prouvera qu'une erreur s'est produite dans le système et la réputation d'un emprunteur décent sera restaurée.

Il existe une autre histoire désagréable dans laquelle vous pouvez vous lancer. Lors du paiement de la dette, la banque a accumulé de l'argent à titre de commission. Kopecks, mais ils accumulent également des intérêts et des pénalités. Le résultat peut être une somme ronde. Dans cette situation, une attestation de remboursement intégral du prêt sera également utile.

D'une autre manière, on peut l'appeler un certificat d'absence de dette ou un certificat d'absence de dette. Il s'agit d'un document qui confirme que toutes les obligations envers la banque ont été remplies.

Nous espérons vous avoir convaincu que l'attestation doit être prise immédiatement après le remboursement du prêt.

Où puis-je obtenir une attestation de remboursement de prêt et à quoi ressemble-t-elle ?

Ce document est délivré par la banque avec laquelle le contrat de prêt a été conclu. Vous devez vous présenter au bureau avec un passeport et rédiger une demande de délivrance.

Selon le Code civil de la Fédération de Russie, les banques sont OBLIGÉES de délivrer de tels documents. Et pas seulement le jour du paiement, mais aussi à l'avenir, si le client le demande.

Malheureusement, la procédure d'émission n'est pas établie par le Code civil, c'est pourquoi différentes banques ont des attitudes différentes à l'égard de la procédure d'émission.

Par exemple, le délai de préparation d'un certificat peut différer considérablement. Certaines banques délivrent le document directement le jour du remboursement du prêt, tandis que dans d'autres banques, la procédure peut prendre jusqu'à sept ou dix jours.

Le plus souvent, comme indiqué, il est nécessaire de rédiger au préalable une déclaration écrite pour que la banque puisse satisfaire la demande. Certains établissements de crédit se montrent toutefois accommodants avec leurs clients. Par conséquent, vous pouvez déposer une demande via le centre d'information. Et vous pouvez même commander une attestation auprès de la banque par téléphone ou en écrivant une demande à une adresse e-mail.

Le prix moyen d'un certificat est de 150 à 300 roubles. , par exemple, facture 250 roubles pour le service. - 50 roubles. Mais d’autres grandes banques n’accepteront pas d’argent le jour où la dette sera remboursée. Mais pour une demande répétée, vous devrez payer environ 500 roubles.

Depuis longtemps, il y a des différends sur la légalité du paiement du service. Les litiges sont en cours et les clients gagnent souvent. Mais il n'est toujours pas légalement interdit de prendre de l'argent pour délivrer des certificats.

Il n'existe pas d'échantillon ou de formulaire unique de certificat, mais il existe une liste de données nécessaires qui doivent être indiquées :

• date de création du certificat et son numéro d'origine (numéro de série) ;
• montant exact du prêt ;
• date de remboursement du prêt ;
• coordonnées bancaires, signature de l'employé responsable et sceau.

En plus de cette attestation, vous devez également vous munir d'une attestation confirmant la clôture du compte de prêt. Il sert également de preuve supplémentaire de remboursement du prêt.

Si une carte bancaire est liée au compte, il vaut mieux la restituer également.

Comment obtenir une attestation de remboursement de prêt ?

Pour obtenir une attestation, le client doit contacter l'agence bancaire où le prêt a été émis, ou appeler par téléphone.

À votre arrivée en agence, vous devez rédiger une demande d’attestation d’absence de crédit. Il est rempli sous forme libre, mais vous devez indiquer le numéro du contrat de prêt, la date de remboursement du prêt, la date d'établissement du document et le signer.

Que faire si la banque ne fournit pas d'attestation de remboursement du prêt ?

Comme déjà indiqué, les banques sont tenues de délivrer des attestations de remboursement de prêt aux clients. Et s’ils refusent de le faire, alors leurs actions sont illégales.

Mais malheureusement, cette situation n’est pas rare. Le plus souvent, cela est dû à l'incompétence des employés de banque qui ne savent pas comment établir un tel certificat. Il n'existe pas de formulaire unique, les banques établissent elles-mêmes la forme du certificat.

Les grandes banques se soucient de leur réputation et essaient donc de préparer les certificats pour les emprunteurs le plus rapidement possible.

Que faire en cas de refus bancaire ?

La première étape consiste à envoyer une demande écrite, c'est-à-dire une demande de certificat.

Si cela ne résout pas le problème, un mois après que la banque a reçu la lettre (vous devez vous en assurer), vous pouvez déposer une plainte auprès de la Banque centrale de la Fédération de Russie ou du tribunal.

Dans ce cas, les tribunaux prennent le parti des clients, car le Code civil de la Fédération de Russie est violé.

Attestation de remboursement intégral du prêt

L'historique de crédit reflète la responsabilité de l'emprunteur

Trouver quelqu'un qui n'a pas d'antécédents de crédit est assez difficile. Certains ont contracté des biens à crédit, tandis que d’autres ont déjà une expérience du microcrédit. Grâce à cela, lorsqu'un client demande un autre prêt, il est possible de le vérifier.

Le CI détermine la solvabilité du demandeur et le degré de responsabilité de l'emprunteur pour les obligations assumées. La décision d'accorder un prêt dépend directement de l'expérience de communication avec les établissements de crédit, parmi lesquels figurent des banques commerciales et des sociétés de microfinance.

Après avoir contracté un emprunt, après avoir entamé une nouvelle étape de votre historique de crédit, il est nécessaire de le terminer correctement après le paiement intégral. Cela s'exprime en prenant un document tel que attestation de remboursement de prêt auprès de l'établissement de crédit où le prêt a été émis.

Qu’est-ce que les antécédents de crédit ont à voir là-dedans ?

• Le fait est que les banques ne sont pas pressées de soumettre au BKI un rapport sur le respect des obligations de prêt de l’emprunteur. Mais dès qu'ils vous présentent une attestation, ils envoient immédiatement un rapport, puisque c'est leur obligation légale.

Comment est préparé un document de remboursement intégral du prêt ?

Un exemple d'attestation de remboursement de prêt doit être présenté au client pour comparaison avec le document qui lui a été remis. Selon la loi, l'employé lui-même est tenu de délivrer une attestation de remboursement à l'ancien emprunteur immédiatement après le dernier versement du prêt, mais dans la vraie vie, cela n'arrive souvent pas.

Les employés de banque, au contraire, convainquent les clients de l'inutilité d'un tel document. En faisant cela, ils enfreignent la loi. Une attestation de remboursement intégral du prêt doit être reçue par chaque client. Ce droit légal de l'emprunteur.

Pour délivrer un document, vous devez d'abord rédiger une demande. Le délai de réception d'une attestation est différent pour toutes les banques, ainsi que la présence de conditions supplémentaires, par exemple des frais pour l'urgence d'établissement du document. Si la délivrance de ce document est refusée, le client a le droit de saisir le tribunal.

Le certificat doit inclure tous les détails, notamment :

• date d'émission;
• disponibilité du numéro de document ;
• date du dernier versement du prêt ;
• montant du crédit ;
• sceau bancaire;
• signature d'un employé de banque qui a le droit de certifier ces documents.

Peuvent-ils refuser de délivrer une attestation de remboursement de prêt ?

Certains organismes de crédit refusent de délivrer de tels certificats sous aucun prétexte. L'institution financière peut en être tenue responsable.

Si le fait d'une violation délibérée est prouvé, alors la banque devra payer une lourde amende. Mais en raison de l'inattention des emprunteurs et du manque de connaissance de leurs propres droits, de tels précédents ne se produisent pas si souvent.

Après avoir rempli vos obligations envers le prêteur, ne soyez pas paresseux pour obtenir une attestation de clôture de prêt

À la question de savoir s'il est nécessaire d'obtenir une attestation de remboursement de prêt, il ne peut y avoir qu'une réponse positive, sinon de gros problèmes pourraient survenir, tels que :

1. Un petit montant impayé (1 rouble, voire 1 kopeck), dont le client n'est peut-être pas au courant, se transformera en une dette d'une taille impressionnante dans quelques années. L'emprunteur devra le payer.
2. La fraude est également possible, car des copies des documents du client restent en banque et, en cas de demande pré-approuvée, l'employé malhonnête n'a qu'à falsifier une signature. Mon non-implication dans l'obtention d'un prêt le client devra le prouver au tribunal.
3. Un prêt non clôturé pourrait bien devenir un obstacle à l'obtention d'un autre prêt.
4. Une exécution incorrecte, faite intentionnellement, annulera la force juridique du document. Une attestation de remboursement du prêt, dont un employé de banque doit montrer au client, est délivrée à l'emprunteur.

• Tant que vous n'aurez pas d'attestation de remboursement intégral de la dette, de nouveaux prêts pourront vous être refusés.
• De plus, il est recommandé de faire une pause avant de faire une nouvelle demande, car les données de la base de données peuvent être mises à jour dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables.

Confirmation documentaire de l'absence de dette au titre du contrat de prêt

Une clause exigeant la réception des justificatifs de clôture du prêt est incluse dans le contrat de prêt. Peu importe si l'accord est à court ou à long terme. Mais malheureusement, on prête rarement attention à ce point, le considérant comme inutile, ce qui constitue une grave erreur.

Jusqu'à ce qu'une attestation de remboursement du prêt soit reçue intégralement, le prêt est considéré comme actif (dans la plupart des cas).

Par conséquent, il est nécessaire, immédiatement après la fin des remboursements du prêt, de rédiger une déclaration exigeant qu'une banque commerciale ou un établissement de crédit délivre un document confirmant la réception de la totalité du montant de la dette principale majoré des intérêts requis. Le document doit indiquer clairement que le prêteur n'a aucune réclamation contre l'emprunteur.

• La demande peut être faite par courrier ordinaire ou par voie électronique (si le prêteur prend en charge la gestion en ligne).
• Ne demandez jamais de confirmation par téléphone. En cas de situations conflictuelles, vous n'aurez aucune preuve, vous ne pourrez parler au téléphone que de la météo...

L'attestation et le reçu de paiement doivent être conservés. Ainsi, en cas de réclamations illégales de la part du créancier, il existe la preuve que tout a été fait conformément à l'accord et que l'emprunteur n'est plus redevable de rien.

Après avoir remboursé intégralement le prêt, l'emprunteur ne reçoit qu'un reçu de paiement de la dernière échéance. Si vous disposez de tous les documents nécessaires au dépôt des fonds pour rembourser le prêt, vous pouvez simplement calculer le montant du paiement et le comparer avec les obligations contractuelles. Cependant, il existe un certain nombre de caractéristiques dans lesquelles le montant de la dette dans le règlement final diffère du montant spécifié dans l'accord.

Pour éliminer l'apparition de situations controversées, l'emprunteur peut exercer son droit défini à l'art. 408 du Code civil de la Fédération de Russie. Il définit le droit de l'emprunteur d'exiger du prêteur un document confirmant le fait de la pleine exécution de l'obligation. Vous pouvez obtenir une attestation auprès de la banque auprès de laquelle le prêt a été contracté.

Quand tu as besoin d'aide

L'emprunteur, ayant déposé la somme d'argent requise sur le compte, est souvent sûr que la dette a été remboursée, mais ce n'est pas toujours le cas. Il peut y avoir plusieurs raisons pour la formation d'un solde de prêt impayé auprès de la banque :

1. Dans les cas où le remboursement de la dette s'effectue via des terminaux, des virements via d'autres banques ou systèmes de paiement, les fonds peuvent arriver en plusieurs jours, donc il existe une différence dans les montants pour le règlement final.
2. Souvent, en plus de rembourser directement l'organisme prêteur et les intérêts, La banque facture des frais pour le transfert de fonds. Il se peut alors qu'il n'y ait pas assez d'argent pour rembourser la dette jusqu'au paiement final, le prêt devient en souffrance et des pénalités et des amendes sont imposées.
3. Des services supplémentaires peuvent être ajoutés à la carte de crédit :Service SMS, réception des relevés, service maintenance, etc.. Les frais pour ce service sont automatiquement amortis, ce que l'emprunteur peut tout simplement oublier, mais le compte de carte de crédit continuera à fonctionner, des intérêts et des frais de retard seront facturés. Il peut être nécessaire de fournir un refus écrit pour réémettre une nouvelle carte de crédit dont les frais sont également couverts par le prêt.
4. Si vous remboursez un prêt par anticipation, il peut y avoir des nuances concernant le moment où les fonds sont crédités. en remboursement de la dette.
5. En raison de l'inattention des employés de la banque et des pannes techniques du logiciel, il n'est pas rare que de petits montants de dette restent une fois remboursés lors du règlement final.

Ces faits entraînent non seulement des coûts monétaires supplémentaires, mais également un historique de crédit endommagé, que même un emprunteur respectable mettra beaucoup de temps à améliorer. Une attestation de clôture de prêt devient nécessaire dans les cas suivants :

• s'assurer que l'emprunteur ne doit rien à cet établissement de crédit ;
• en cas de litige avec la banque ou de recours auprès des autorités judiciaires, le document servira de preuve de la part de l'emprunteur ;
• si vous avez besoin d'obtenir rapidement le prochain prêt auprès d'une autre institution financière, alors que les informations sur le remboursement de la dette n'ont pas encore été reçues du BKI.

Procédure d'inscription

Dans chaque banque, le processus d'obtention d'un certificat peut se dérouler différemment. Certains établissements de crédit exigent une demande écrite de fourniture d'un document ; le plus souvent, celui-ci est délivré sur demande verbale de l'emprunteur.

Le délai de traitement est également différent : certaines banques délivrent des certificats le jour de la demande (OTP Bank), d'autres dans un délai d'une semaine à compter de la date de la demande écrite (Sberbank, VTB 24). Le délai maximum est de deux mois. Les tarifs pour la production de documents peuvent être fixés entre 100 et 600 roubles. Chez Alfa Bank, Sovcombank, ce service est fourni gratuitement.

Une demande écrite de certificat est établie sous toute forme indiquant le nom complet. emprunteur, numéro de contrat de prêt, date du dernier versement pour rembourser la dette et date de présentation. Dans la demande, vous pouvez faire référence à des documents législatifs : le Code civil de la Fédération de Russie, les instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie n° 153-I du 30 mai 2014, la loi « sur la protection des droits des consommateurs » Art. 8, 10. Le certificat est visé personnellement par l'emprunteur avec son nom complet déchiffré.

À quoi ressemble l'application :

Je, Ivan Ivanovitch Ivanov, demande de fournir un certificat de remboursement de la dette au titre du contrat de prêt n° 1239/2015 du 01/04/2015, conclu entre moi et Promsvyazbank OJSC, d'un montant de 3 000 000 de roubles, confirmation de l'exécution complète de mes obligations envers la banque, concernant la clôture du compte de prêt à compter du 1er juillet 2017.

Motif : Art. 408 du Code civil de la Fédération de Russie, instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie n° 153-I du 30 mai 2014, loi « sur la protection des droits des consommateurs », art. 8, 10.

Ivanov I.I. _____________________ Date de.

L'emprunteur a le droit de demander à tout moment une attestation de remboursement du prêt ; le délai de sa remise n'est pas précisé par la loi. Toutefois, certains établissements de crédit imposent des restrictions à la libre fourniture de certificats. Ainsi, certaines banques fournissent le document gratuitement dans le mois suivant le remboursement de la dette et, après l'expiration du délai, le coût du service sera d'environ 300 à 500 roubles. Il existe des tarifs distincts pour les services urgents : Zenit Bank facture 50 roubles pour la production urgente d'un certificat.

Des banques peu scrupuleuses peuvent retarder la fourniture d'une attestation, voire refuser de la rédiger. Dans ce cas, l'emprunteur peut émettre une demande écrite de remise du document en deux exemplaires et remettre au préposé habilité sa copie du document contre signature en s'assurant que la demande est inscrite au journal des correspondances entrantes et qu'un numéro est attribué à la demande.

Ces actions sont nécessaires pour obtenir de nouvelles possibilités de porter plainte auprès de la Banque centrale ou de déposer des documents en justice contre le créancier.

Formulaire d'aide

Il n'existe pas de modèle de document officiellement agréé, chaque établissement de crédit élabore son propre formulaire. Les exigences obligatoires pour le certificat sont :

1. Le certificat doit contenir la date de sortie et à partir de quelle date les informations sont présentées.
2. Le document doit contenir le nom complet de l'établissement de crédit, les coordonnées de paiement et postales ainsi que les coordonnées.
3. L'attestation doit contenir une référence au numéro et à la date du contrat de prêt, nom complet. emprunteur, montant du prêt au titre de l'accord.
4. La formulation du texte doit clairement impliquer le fait du remboursement intégral de la dette. Par exemple, « il n’y a aucune dette à compter de « .. »... 2017. »
5. Signature d'un employé autorisé et sceau bancaire.

Le document peut être fourni sur papier à en-tête du prêteur, mais le sceau de l’organisation peut être manquant. Si le certificat est soumis sur un formulaire régulier, l'impression est requise.

Un exemple d'attestation de remboursement de prêt est disponible sur Internet ou demandé auprès des salariés de l'établissement de crédit.

Attestation de clôture du prêt :

Nom, coordonnées bancaires

Ivan Ivanovitch Ivanov a reçu le contrat de prêt n° 1239/2015 du 01/04/2015, conclu entre Ivanov I.I. et OJSC Promsvyazbank d'un montant de 3 000 000 de roubles, remboursés intégralement le 1er juillet 2017. Le compte de prêt a été clôturé. La banque n'a aucune créance contre l'emprunteur au 1er juillet 2017.

Banque (position) ___________________ Décodage de la signature.

L'emprunteur ne peut pas indiquer de demande de clôture du compte de prêt, car celui-ci est fermé automatiquement après le remboursement de la dette. L'exception concerne les cartes de crédit. Pour eux, il est nécessaire que le certificat contienne des informations sur la clôture du compte, sinon la carte pourrait être réémise automatiquement aux dépens des fonds de crédit de l'emprunteur, et des intérêts et des pénalités continueront à s'accumuler si la dette n'est pas remboursée à temps. . Le document peut être remis personnellement à l'emprunteur ou envoyé par courrier aux coordonnées indiquées.

Qui peut obtenir un certificat

Le certificat peut être obtenu par les personnes ayant participé à l'opération de prêt et qui y sont intéressées. Ça peut être:

1. Emprunteur dans le cadre d'un contrat de prêt. S'il y avait des coemprunteurs dans l'accord, n'importe lequel d'entre eux peut demander le document.
2. Garant. Il est solidairement responsable avec l'emprunteur du remboursement de la dette, il a donc le droit de demander une attestation de remboursement des obligations, que ce document ait ou non été présenté à l'emprunteur.
3. Le débiteur hypothécaire, si des biens appartenant à un tiers ont été gagés. Le débiteur hypothécaire doit être sûr de la suppression de la charge en vertu du contrat de gage, il a donc le droit de demander un certificat et des documents originaux pour la propriété, s'ils sont en banque.

Il est nécessaire de contrôler le remboursement de la dette lors de l'obtention d'un prêt garanti par un bien immobilier afin d'en éliminer la charge en temps opportun. Sinon, toute transaction immobilière sera impossible. Ce processus peut prendre jusqu'à 30 jours, il est donc préférable de préparer les documents nécessaires en temps opportun, y compris l'obtention d'un certificat de clôture complète de la dette.

Attestation de remboursement anticipé de prêt, caractéristiques

Si l'emprunteur décide de rembourser la dette par anticipation, il vérifie généralement auprès des employés de la banque le solde de la dette à la date du jour et dépose des fonds. Cela peut être la raison de l'apparition d'un encours de dette et de son placement en arriérés. Chaque établissement de crédit a ses propres exigences en matière de remboursement anticipé d'un prêt, qui doivent être prises en compte lors de la réception d'une attestation :

1. Le contrat de prêt peut imposer un moratoire sur le remboursement anticipé pendant une certaine période, c'est-à-dire que quel que soit le montant que l'emprunteur dépose sur son compte, le prêt sera remboursé selon le calendrier. En conséquence, vous devrez payer des intérêts pour l'utilisation du prêt. Une attestation d'absence de dette ne peut être obtenue qu'après la fin du moratoire et l'opération de remboursement de la dette.
2. Le contrat de prêt peut contenir une clause stipulant que le remboursement anticipé n'est possible qu'à la date d'échéance du prochain versement, c'est-à-dire quel que soit le moment où l'emprunteur dépose de l'argent sur le compte, le prêt ne sera annulé qu'à la date déterminée par l'échéancier de remboursement. , et, par conséquent, les intérêts courus seront courus. Dans ce cas, une attestation de remboursement du prêt peut être reçue au plus tôt le jour précisé dans l'échéancier du contrat de prêt.
3. La convention ne peut prévoir une clause de remboursement anticipé du prêt qu'après demande écrite de l'emprunteur. Par conséquent, il ne suffira pas de simplement déposer de l’argent sur le compte. A l'échéance, la dette sera automatiquement annulée du montant prévu à l'échéancier de remboursement. Ainsi, avant de demander une attestation de remboursement anticipé du prêt, vous devez rédiger une demande de remboursement anticipé de la dette.
4. Si vous remboursez votre prêt automobile par anticipation, l'attestation vous fera économiser de l'argent sur l'assurance voiture, vie et santé de l'emprunteur.

Pour être totalement sûr de mettre fin à votre relation de crédit avec la banque, vous pouvez respecter les recommandations suivantes :

1. Conservez tous les chèques et reçus de remboursement partiel de la dette jusqu'à ce qu'elle soit entièrement remboursée et que vous receviez une attestation de remboursement du prêt.
2. Il faut comprendre que le dépôt de fonds sur le compte et le remboursement de la dette sont deux dates différentes qui peuvent coïncider ou diverger même de plusieurs mois.
3. Il est nécessaire de demander une attestation immédiatement après le remboursement du prêt afin d'éliminer l'apparition de situations controversées et de malentendus.
4. Lors d'un remboursement anticipé d'un prêt, il faut non seulement connaître le solde de la dette à la date du jour, mais aussi préciser le jour où la dette sera annulée et demander une attestation à cette date.
5. Le délai de prescription pour le recouvrement des comptes créditeurs est de 3 ans, c'est donc la durée pendant laquelle il est nécessaire de conserver les documents au titre du contrat de prêt, y compris un document sur la résiliation totale des obligations envers la banque.

La réponse à la question « Dois-je obtenir une attestation de remboursement de prêt ? sans équivoque - oui. Cela évitera à l'emprunteur des coûts supplémentaires, lui fera gagner du temps et des nerfs pour clarifier les relations avec la banque et ne gâchera pas son historique de crédit.

Attestation de remboursement de prêt : types, caractéristiques

S'il est nécessaire de confirmer l'absence d'obligations de crédit, une attestation de remboursement de prêt est utile. Les établissements de crédit sont tenus de délivrer aux emprunteurs un document officiel confirmant le remboursement intégral du prêt.

Attestation de remboursement de prêt de différentes banques

Certaines banques pratiquent la délivrance d'un document confirmant le paiement intégral de la dette à la demande de l'emprunteur, d'autres fixent un certain délai (3 à 7 jours).

L'attestation de remboursement du prêt contient :

• numéro sortant ;
• sceau d'un organisme bancaire;
• date de compilation;
• signature de l'employé qui prépare le document ;
• montant de la dette;
• date de règlement.

L'ancien emprunteur a le droit de demander un reçu de paiement de la dette à tout moment après le remboursement du prêt. Pourquoi devez-vous remplir une demande correspondante ?

Attestation de remboursement anticipé d'un prêt pour un prêt important

La pratique le montre : lorsqu’il s’agit de prêts importants, chaque détail peut signifier quelque chose de différent. Une attestation de remboursement anticipé d'un prêt aidera une personne dans des situations désagréables :

• recevoir une notification d'une dette impayée (commission impayée);
• refus de prêt en raison de mauvais antécédents de crédit.

La présence d'un reçu bancaire garantit une solution rapide à tout problème pouvant survenir.

Dans certaines institutions financières, vous pouvez commander une attestation sur demande orale via un centre d'appels d'information.

Attestation de remboursement de prêt : exemple de document

La loi de la Fédération de Russie donne à l'emprunteur le droit d'exiger un reçu non seulement pour le paiement intégral, mais également pour le paiement partiel au titre du contrat. Or, les dirigeants des entreprises ignorent cette disposition. Les délais de délivrance d'un document ne sont pas réglementés.

Chaque organisme détermine indépendamment le délai dans lequel une attestation de remboursement de prêt sera délivrée. Un exemple de document peut être consulté sur les ressources officielles des sociétés financières.

Si le créancier refuse de fournir une attestation, vous devez attendre un mois pour déposer une plainte auprès de la Banque centrale afin de recevoir le document par l'intermédiaire du tribunal.

Attestation de remboursement intégral du prêt : coût du service

Après la clôture du compte de prêt, le système supprime automatiquement l'emprunteur de la liste des clients, il doit donc payer pour des services supplémentaires. Dans les grandes structures bancaires, une attestation de remboursement intégral du prêt est délivrée gratuitement, dans d'autres, moyennant des frais. Le coût du service varie de 100 à 500 roubles.

L'article 408 du Code civil précise que la banque, lorsqu'elle accepte l'exécution, doit, à la demande du débiteur, fournir un récépissé attestant que la totalité ou la partie correspondante a été déposée sur le compte du prêt.

Certificat d'absence de dette d'emprunt

Une attestation d'absence de dette sur un prêt est un document confirmant l'absence de dette sur un prêt déjà clôturé. Ces certificats sont délivrés uniquement par les banques avec lesquelles vous aviez des obligations.

Certaines banques les délivrent automatiquement, immédiatement ou quelques jours après la clôture de la dette, mais la grande majorité des banques, de leur propre initiative, ne délivrent pas du tout de tels certificats. Il faut les demander !

Les actions en justice avec certificats d'absence de dette sur un prêt sont régies par l'article 408 du Code civil de la Fédération de Russie, qui oblige les établissements de crédit à délivrer de tels certificats à toute demande de l'emprunteur et à tout moment après la clôture des obligations de prêt.

Pourquoi recevoir

Un certificat d'absence de dette sur un prêt est principalement nécessaire pour que les autres établissements de crédit puissent obtenir un autre prêt, pour leur prouver qu'à l'heure actuelle vous n'avez ni dettes ni charge de crédit.

Et aussi pour réaliser des transactions immobilières individuelles pour prouver que vous n'avez aucune charge sur le bien, etc.

C'est-à-dire qu'un certificat d'absence de dette sur un prêt est nécessaire afin de prouver aux tiers que vous n'avez pas cette dette.

Dans la réalité russe, il arrive souvent que les informations d'une institution parviennent très lentement et avec difficulté à une autre institution, et qu'en cours de route elles soient également perdues. Eh bien, tout le monde connaît très bien notre bureaucratie ?!

C'est la même chose dans les banques : les banques ne soumettent pas à temps ou pas du tout les informations sur les prêts clôturés au bureau d'historique de crédit, et les bureaux d'historique de crédit ne prennent pas les notes nécessaires. Il s'avère donc que le prêt vous pèse toujours, même si vous l'avez déjà remboursé il y a longtemps.

Comment prouver le contraire ?

Il suffit de fournir une attestation d'absence de dette sur le prêt à la personne à qui vous devez le prouver.

Comment l'obtenir?

Comment avoir

Pour obtenir une attestation d'absence de dette sur un prêt, vous devez d'abord transmettre votre demande à la banque soit sous forme de dossier, soit oralement.

Mais comme les mots ne veulent rien dire dans une société d’affaires, il est préférable de déposer une candidature écrite. Il peut être rédigé sous n'importe quelle forme ou sous la forme de la banque, si la banque a une position de principe à ce sujet.

Assurez-vous de demander à l'employé de la banque de marquer l'acceptation de votre demande. Ce sera une preuve supplémentaire en cas de litige sur le fait du dépôt de la demande.

Si la banque refuse de vous délivrer un tel certificat, reportez-vous à l'article 408 du Code civil de la Fédération de Russie. Si cela ne vous aide pas, déposez une plainte auprès de la Banque centrale contre cette banque.

Une attestation d'absence de dette sur un prêt peut être délivrée soit sous forme bancaire, soit sous forme d'extrait de compte. Autrement dit, il n'existe pas de normes strictes concernant cette question.

Mais néanmoins, le plus souvent, il est délivré sous la forme du formulaire type n° 10-040 « Confirmation de l'absence de retard de paiement sur le prêt de l'emprunteur ».

Ce qu'il doit contenir :

• date d'émission
• numéro sortant
• Nom de l'emprunteur
• Détails du passeport de l'emprunteur
• mentions légales bancaires
• numéro du contrat de prêt
• date de conclusion du contrat de prêt
• numéro de compte courant
• montant du prêt
• date d'échéance
• signature officielle, transcription
• sceau de banque

Coût des prestations

Ce n'est pas surprenant, mais une attestation d'absence de dette sur un prêt n'est pas totalement gratuite. Il n'existe pas de normes législatives strictes concernant cette question - les banques, sur la base de leur compréhension et de leur cupidité, fixent leur propre prix et le fournissent très rarement gratuitement. Bien qu'il existe de telles banques, par exemple Alfa Bank ou Raiffeisenbank.

Et plus la situation économique du pays est mauvaise, plus le coût d'un tel certificat devient élevé et le service gratuit disparaît complètement.

En conséquence, toutes sortes de bureaux effrayants sans nom ni relation rejoignent ce marché (vendant des certificats), proposant de résoudre la question des certificats sur Internet à un prix relativement bon marché.

Un exemple de certificat d'absence de dette sur un prêt peut ressembler à ceci !

Avec ce certificat, Bank LLC "Bank" certifie que Petrov Petr Petrovich, né en 1980, passeport 10 10 n° 600 600 délivré par le Département des affaires intérieures de Riazanskoe, Riazan et la Banque ont conclu un accord de prêt n° 700 700 en date de juin. 10 décembre 2014, conformément auquel l'emprunteur a ouvert un compte bancaire n° 12340 3444 4034 4333 et a émis un prêt d'un montant de 1 000 000 de roubles pour une durée de 120 jours.

Au 12 mai 2015, toutes les obligations de l'emprunteur envers les banques étaient pleinement remplies. Il n'y a aucune dette sur le prêt.

Vous pouvez télécharger un exemple d'attestation d'absence de dette d'emprunt ICI !

Une attestation de clôture de prêt confirme que vous n'avez aucune obligation envers l'organisme bancaire. Vous avez l’assurance que vous ne devez rien d’autre et vous ne serez pas menacé de pénalités ou d’amendes de la part de la banque créancière.

Comment clôturer un prêt ?

1. Découvrez le montant nécessaire pour clôturer. Vous pouvez vous renseigner en agence bancaire, en appelant une hotline ou auprès d'un agent en ligne (Internet banking).
2. Effectuez le paiement requis. Il est préférable de le faire dans une agence/terminal de la banque créancière. C'est la manière la plus optimale. Les fonds sont transférés sur votre compte de crédit le plus rapidement possible.
3. Assurez-vous que l'argent est crédité sur votre compte de remboursement de prêt. Vérifiez vos coordonnées par téléphone, en vous rendant en agence ou via votre banque en ligne.
4. Rassemblez tous les reçus des paiements mensuels et trouvez le contrat de prêt.
5. Avec les documents collectés, contactez le bureau de la banque créancière et demandez un papier qui confirmera la clôture complète du prêt - un certificat d'absence de dette.

Le document ne peut être délivré qu’après que le dernier paiement ait été débité du compte de l’emprunteur. S'il s'agit de clôture anticipée du prêt, alors l'attestation peut être obtenue après la date précisée dans la demande de remboursement anticipé. La banque n'a pas le droit de refuser de délivrer un certificat si vous n'avez aucune obligation.

Cependant, vous ne devez pas demander d’attestation le jour de la demande. Chaque organisme de crédit a sa propre réglementation en matière de flux documentaire. Si une banque délivre immédiatement un certificat d'absence de dette, une autre vous demandera d'attendre 5 à 7 jours. Il arrive que le document soit préparé dans un délai de 45 jours.

Habituellement, le document est fourni gratuitement, mais dans certains établissements de crédit, le coût du service peut atteindre 350 roubles.

1. L’attestation de clôture du prêt doit être conservée trois ans. C'est durant cette période que la banque peut présenter d'éventuelles réclamations à l'emprunteur.
2. Le refus de la banque de clôturer le prêt selon toutes les règles et de délivrer un certificat est considéré comme illégal. Dans ce cas, vous avez le droit d’adresser une demande écrite à la banque créancière avec avis de réception. Si encore une fois il n’y a pas de réponse, vous pouvez déposer une plainte auprès de la Banque centrale.

Une attestation de remboursement de prêt est délivrée par la banque au client après règlement intégral du prêt reçu et paiement des intérêts convenus. Ce document confirme officiellement que l'emprunteur a entièrement remboursé sa dette envers l'institution financière. Parallèlement, la délivrance d'un certificat dans de nombreuses banques s'effectue uniquement à la demande du client.

Beaucoup ne connaissent même pas un tel service, et certains ignorent la possibilité d'obtenir un document. Mais il est toujours préférable de demander un papier officiel immédiatement après le remboursement du prêt. Premièrement, cela garantira que l’emprunteur a rempli toutes ses obligations envers l’institution financière et ne lui doit rien d’autre. Et deuxièmement, si des situations controversées surviennent, le certificat deviendra une preuve décisive en faveur du client.

Il convient également de considérer que les informations sur les prêts antérieurs ne parviennent pas toujours à temps au bureau d'historique de crédit, de sorte que la dette peut persister pendant un certain temps une fois tous les paiements effectués. Et dans ce cas, une attestation de remboursement intégral du prêt vous aidera à demander un nouveau prêt sans problèmes supplémentaires.

Quelles sont les exigences pour le certificat ?

Le formulaire de certificat comporte des exigences claires qui doivent être respectées. Dans le cas contraire, le document pourrait être déclaré invalide. Le certificat doit indiquer son numéro d'ordre et la date de délivrance du document. De plus, le sceau de l'institution financière et la signature de l'employé autorisé à signer ces documents doivent être présents.

Le montant total du prêt et la date du paiement final doivent être indiqués. Vous pouvez consulter un exemple de certificat sur Internet. Dans ce cas, le client peut demander qu'une attestation lui soit délivrée non seulement directement le jour du remboursement du prêt, mais également à tout moment après l'accomplissement de la procédure précisée. Si la banque, pour une raison quelconque, refuse de remplir ses obligations, vous devez demander l'aide d'un avocat et, si nécessaire, intenter une action en justice.

L'article 408 du Code civil de la Fédération de Russie, dans cette situation, sera du côté de l'emprunteur. Un formulaire d’attestation de remboursement de prêt est disponible dans n’importe quelle institution financière. Parallèlement, pour certaines banques, une demande orale du client suffit, tandis que d'autres exigeront une déclaration écrite. Le délai de traitement des demandes varie également.

Où puis-je obtenir un certificat et combien devrai-je payer ?

Une attestation bancaire confirmant le remboursement du prêt est délivrée par n’importe quel bureau à la première demande du client. Mais les conditions d’obtention diffèrent selon toutes les institutions financières. Par exemple, certaines entreprises sont prêtes à délivrer un document immédiatement le jour de la demande. Les autres banques ne peuvent effectuer cette procédure qu'après 3 à 10 jours ouvrables. Dans le même temps, la loi ne fixe pas de délais clairs, de sorte que chaque banque peut choisir son propre mode de fonctionnement qui lui convient. Ce n'est que si le client constate un retard délibéré dans le processus qu'il peut contacter les autorités de régulation pour obtenir de l'aide.

Il convient également de noter que les institutions financières facturent souvent des frais pour la délivrance de certificats. Par exemple, un certificat de la Sberbank coûtera 250 roubles, Zenit Bank facturera 50 roubles et si une émission urgente est nécessaire - 150 roubles, VTB24 facture 200 roubles pour le service. Mais Alfa-Bank Raiffeisenbank et un certain nombre d'autres organisations n'exigent pas de frais supplémentaires de la part de leurs clients pour l'émission de certificats. Prombusinessbank délivre gratuitement les certificats nécessaires dans un délai d'un mois après le remboursement du prêt.

À la fin de la période spécifiée, le service devient payant et coûtera jusqu'à 500 roubles, il est donc préférable de demander tous les documents immédiatement après la clôture du prêt. Dans le même temps, des débats ont eu lieu depuis un certain temps sur la légalité des banques recevant une rémunération monétaire pour les services qu'elles sont obligées de fournir conformément à la législation en vigueur.

La plupart des institutions financières précisent directement dans le contrat de prêt qu'un certificat de remboursement est délivré sur une base payante. Ainsi, si le client signe, cela signifie qu'il accepte tous les termes du contrat. Mais de nombreux Russes se plaignent que la banque profite simplement de sa position et inscrive des services forcés dans les contrats.

Un exemple tiré de la vie...

Il existe des exemples de litiges réussis avec des institutions financières qui ont été condamnées à délivrer gratuitement les certificats demandés par le client sur l'état actuel du prêt ou sur le remboursement du prêt. L'affaire la plus médiatisée a débuté en 2011 et a été initiée par un client de VTB24. Il a contacté la banque pour lui demander de lui délivrer une attestation de remboursement de dette, à laquelle il a reçu une réponse indiquant que ce document était délivré moyennant des frais.

Les tentatives visant à prouver à la direction que cela était illégal n'ont abouti à rien et le client a finalement déposé une plainte auprès de Rospotrebnadzor. L'organisation a confirmé la légalité des demandes de l'emprunteur et a obligé la banque à délivrer des certificats gratuitement, et a également infligé à l'institution une amende importante. La banque n'a pas accepté cette décision et a intenté une action en justice, qui a confirmé les sanctions précédentes. VTB24 prépare actuellement une réclamation auprès de la commission d'appel.

La procédure dure depuis près de trois ans et, malgré l'interdiction, la banque, à en juger par les avis des clients, continue de facturer des frais pour les certificats. Certes, cela n'est désormais fait que s'il existe un besoin urgent d'obtenir un document. Pour ceux qui peuvent attendre, ce sera gratuit. Le problème est que de nombreuses personnes n’ont pas envie de défendre leur position devant les tribunaux. Ils économisent du temps, des nerfs et de l'argent, ce qui donne aux banques la possibilité de gagner de l'argent gratuitement sur ce qu'elles devraient faire.