Mastercard платежная система. Банковские карты Mastercard. История платежной системы MasterCard

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

• Позволяют пользователям делать денежные переводы;
• Производить расчеты;
• Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

• Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
• Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
• Системой всегда гарантируется анонимность;
• Высокий уровень безопасности;
• Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Читайте также:

Особенности страхования КАСКО с франшизой

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Читайте также:

Всё о финансовых пирамидах – основные признаки, история и способы не попасться в ловушку

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

Оформляя пластиковую карту в банке, иногда требуется выбрать, к какой платежной системе она будет относиться: Visa или MasterCard. Поскольку, мало кто представляет, в чем заключаются отличия этих платежных систем, мы обычно доверяем рекомендациям менеджера банка. Впоследствии, нередко приходится оформлять еще одну карту, но другой платежной системы, поскольку выясняется, что банковскую карту платежной системы MasterCard удобнее использовать для поездок в Европу.
Для большинства владельцев пластиковых карт, получающих зарплату, стипендию или пенсию на карту делать такой выбор не приходится, поскольку чаше всего для этих целей применяются карты начального уровня, использовать которые можно только внутри страны.

Платежные системы Mastercard и Visa

Платежная система Visa впервые начала использоваться в США, и поэтому в международной финансовой деятельности для ее расчетов применяется доллар. Основной же валютой банковской карты MasterCard является евро. Это главный критерий отличия этих двух систем, учитывать который нужно, если вы собираетесь пользоваться картой за границей. Тем не менее, карта MasterCard Сбербанка, выданная для использования внутри страны, может использовать национальную валюту - рубли.

Еще можно отметить, что банковские карты платежной системы Visa более распространенные и поэтому имеют более широкую сеть банкоматов, терминалов и других устройств по всему миру. Однако, внутри нашей страны, логотип обеих систем имеется почти у каждого терминала и банкомата, и внутри страны этот фактор теряет свою актуальность.

Возможности банковских карт разных систем почти не отличаются, но каждая платежная система имеет свой перечень "поощрений" и бонусных программ для владельцев карт, что позволяет получать скидки на покупки товаров во многих интернет-магазинах, автозаправках и т.д. Подчас именно это и является решающим фактором при выборе карты для использования внутри страны. Есть и еще ряд отличий банковских карт MasterCard, от карт других платежных систем, о которых речь пойдет ниже.

MasterCard Worldwide - международная платежная система, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений (банков) в 210 странах мира. Почти четверть банковских карт мира используют платежную систему MasterCard. Мировое же первенство принадлежит платежной системе China UnionPay (Китай), а второе место - платежной системе Visa. Эти данные являются убедительным аргументом в пользу карты MasterCard, поскольку в любом уголке мира можно воспользоваться картой этой системы, снимать наличные в банкомате, оплачивать услуги или покупать товары. Но все же, на некоторые особенности обратить внимание следует.
Как уже было сказано выше, при использовании карты MasterCard в США будет производится двойная конвертации валюты, из евро в доллары. Поэтому банковские карты платежной системы Visa, использующие для расчетов доллар, все же "роднее" в этой стране. Другое дело в Европе, где почти везде используется евро.
У карточек этой системы отсутствуют лимиты на снятие наличных в банкоматах. По картам Visa лимит выдачи наличных составляет 10000 долларов США в месяц.

Если вам приходилось оплачивать покупки в интернете, то вы знаете, что на обратной стороне карты должен находится код банковской карты CVV2/CVC2 . Это три цифры, расположенные рядом с полосой, где вы расписались. В этой аббревиатуре зашифровано еще одно отличие этих систем. CVV2 (Card Verification Value 2) используется для карт Visa, а код CVC2 (Card Validation Code 2) - для другой платежной системы.

Интернет не стоит на месте, постоянно ведутся работы по совершенствованию расчетов с помощью банковской карты в интернете. Вместо кодов CVV2 и CVC2 теперь уже применяются секретные коды нового поколения - Технология 3-D Secure . Новшество этого способа защиты в том, что для подтверждения оплаты вместо кода CVV2 и CVC2 используется одноразовый пароль, высылаемый банком в виде СМС-сообщения. Опять же есть разница. У карт этой платежной системы эта технология называется Security Code, а для карт Visa - Verified by Visa.
Пожалуй, на этом и заканчиваются особенности и отличия этих систем, заметные рядовым пользователям.

Банковские карты начального уровня Maestro

Можно лишь добавить, что никакого значения для повседневного обычного использования банковской карты они не имеют. Карты любой международной платежной системы абсолютно одинаково можно использовать для оплаты товаров, коммунальных услуг, снимать наличные в банкомате, подключить к карте интернет-банкинг или смс-банкинг и др. Другое дело, перечень возможностей самой карты. Они зависят от типа карты (кредитная, дебетовая), "привилегированности" карты, стоимости годового обслуживания и других факторов.

Например, карта Сбербанка Maestro Momentum выдается в данный момент бесплатно. Ее можно использовать для получения пенсии, социальных выплат, стипендии.
Оформите заявление в банке и эту карту можно использовать вместо сберкнижки. С такой картой вы сможете оплачивать покупки в магазинах, услуги ЖКХ и т.д. Но для поездки за границу она уже не подойдет, поскольку пользоваться ей можно только внутри страны и даже снимать наличные можно только в банкоматах Сбербанка. Кстати, обратите внимание, на лицевой стороне карты Momentum нанесен логотип Maestro, а не MasterCard. Тем не менее, эти карты относятся к этой платежной системе. Их главное отличие в том, что карты с логотипом Maestro могут использоваться только внутри страны.

Практически все банки выпускают карты перечисленные ниже. Кроме внешнего вида (дизайна) и стоимости годового обслуживания, каждый вид карты платежной системы имеет свои особенности. Основное отличие любых банковских карт в том, что они могут быть кредитными, либо дебетовыми. Кредитные банковские карты предназначены для использования средств, выделенных банком в долг, в виде потребительского кредита, автокредита и т.д. Дебетовые банковские карты рассчитаны для использования собственных денежных средств, например, перечисленной на карту зарплаты.

Кардинальное отличие кредитной карты от дебетовой еще и в том, что с кредитной карты вы не сможете перевести безналичным способом деньги на другую карту. Но зато можно безналичным способом оплачивать товары или услуги или снимать наличными в банкомате (с процентами). Есть еще ряд отличий, но в этой статье речь пойдет только о дебетовых картах.

Cirrus/Maestro - это самая доступная карта с небольшой годовой стоимостью обслуживания. Применяется немного устаревшая система проверки авторизации карты при проведении денежных операций. Зато это ограничение обеспечивает повышенную сохранность ваших средств, даже в случае утери банковской карты , поскольку воспользоваться картой можно только при ее физическом присутствии. Проще говоря, вставить в банкомат и набрать пин-код.

Пожалуй, самая популярная карта данной системы - это карта MasterCard Standard . Это связано с тем, что за оптимальную цену в ней заложено достаточно много возможностей. В отличие от карты Cirrus/Maestro этой картой уже можно оплачивать покупки в интернет - магазинах, забронировать номер в гостинице, оплатить авиабилеты, арендовать автомобиль, расплачиваться картой и снимать наличные в банкоматах, в том числе и заграницей.

Карты "Gold MasterCard" и "MasterCard Platinum"

Для поездок за пределы страны можно получить в Сбербанке карту Gold MasterCard. Вы можете выбрать валюту счета карты: рубли, доллары США или евро. Карта защищена электронным чипом. Возможен выпуск дополнительных карт, в случае утери основной карты. Индивидуально определяется и лимит овердрафта, возможно использование ее в рамках зарплатного договора и др. Стоимость обслуживания этой карты Сбербанка - 3 000 рублей в год.

Стоимость годового обслуживания карты Gold определяет выпустивший ее банк. Но, в среднем, она составляет 3000 рублей в год. Однако, возможности карты оправдывают такую стоимость. Уже только возможность срочной замены утерянной карты стоит того, поскольку это может уберечь большие суммы на счете карты. А существенные скидки при покупках товаров во многих магазинах с лихвой окупают в течение года эту сумму. Бесплатное информирование о движении денежных средств по счету карты, разного рода страховки и привилегии, как в России, так и за рубежом, заметно выделяют эту карту.

Из элитных карт можно назвать карту Platinum. Владельцы такой карты получают в банке индивидуальное обслуживание, а для кредитных карт Platinum предусматривается довольно высокий лимит овердрафта. Во время путешествий обладатель такой карты получает еще и страховку. В торговых сетях для этой банковской карты предусмотрены различные дисконтные скидки. Банковская карта Platinum - это пластиковая карта современного делового человека.

Виртуальные карты

Многие банки, выпускающие пластиковые карты предлагают своим клиентам создавать дополнительные виртуальные карты для оплаты в интернете. Банковские карты платежной системы MasterCard также предусматривают возможность выпуска виртуальной карты.
Виртуальная банковская карта - это надежный способ уберечь средства на счете основной банковской карты.
Реквизиты виртуальной карты используются только для оплаты товаров и услуг в сети интернет, причем на виртуальную карту вначале перечисляется определенная сумма, истратив которую, баланс виртуальной карты становится "нулевым".
Виртуальная карта выпускается на короткий срок (чаще всего на 3 месяца) и баланс ее не может быть превышен установленного вами лимита.
Выпуск дополнительной виртуальной карты, в зависимости от банка, может составлять 50-200 рублей. Но, ради безопасности оплаты со счета карты в интернете, такая сумма вполне себя оправдывает.

Дата публикации: 19/02/2013

В зависимости от вида карты будут зависеть ее возможности, в том числе стоимость годового обслуживания и стоимость перевыпуска карты, например в случае ее утери.

При утере банковской карты вам придется получить новую карточку с новым номером и пин-кодом. Номер счета карты останется прежним. В случае утери карточки банк лишь временно заблокирует счет.

Получая любую карту платежной системы MasterCard, вам в банке выдают "секретный" конвертик, в котором находится пин-код карты, а также номер счета карты.

Основное преимущество электронных денег в том, что невозможно потерять электронный кошелек, как банковскую карту и не требуется вводить секретный код CVV2 (карты Visa) или CVC2 (карты MasterCard).

Как для открытия, так и для закрытия карты, у банка имеются определенные правила, подробно прописанные в договоре.

В России присутствуют 2 международные платежные системы: Виза и МастерКард. Их приоритетной целью функционирования является перевод наличных в стране на безналичный оборот и повышение безопасности совершаемых платежей. Разберемся, чем отличается VISA от MasterCard и какая платежная система лучше.

Для VISA характерны американские корни. Доля компании на рынке эмиссии карт составляет около 28,6%. Наибольшее доверие к этой системе зафиксировано в Северной Америке (США, Канада, Мексика), наименьшее - в азиатских государствах (Таиланд, Индия, Китай).

Корпорация работает по собственной уникальной системе безопасности VISA 3-D Secure. Основной ее целью является не только повышение уровня безопасности при проведении операций с карточными продуктами, но и упрощение системы обслуживания пластика через интернет. VISA постоянно работает над повышением конфиденциальности сведений клиентов.

Безопасность системы VISA

В целом система безопасности состоит из 3-х независимых доменов:

1. Эмитента (включает платежные инструменты и их продавцов).
2. Эквайера (включает финансовую организацию, выпускающую пластик, и его потенциальных держателей).
3. Взаимодействия (включает элементы, необходимые для обеспечения взаимодействия между другими доменами).

В них происходит порождение и проверка каждой финансовой операции. На отечественный рынок корпорация «VISA» пришла в 2009 году. На сегодняшней день она сотрудничает со всеми банками России.

Описание глобальной системы MasterCard

MasterCard объединяет более 20 тысяч финансовых организаций в 210 государствах. Приоритетными направлениями деятельности корпорации являются:

• осуществление карточной эмиссии под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus;
• осуществление электронных платежей в режиме онлайн;
• обслуживание карточных потребностей частных и корпоративных лиц.

В настоящий момент доля корпорации на рынке эмиссии карт составляет 25%. Ежегодно MasterCard осуществляет более 25 млрд. трансакций.

МастерКард в России и в других странах

Использование платежной системы в России с каждым годом расширяется. На 1 января 2016 года ее доля в отечественном секторе безналичного расчета составила 38,5%. Отрыв от VISA с каждым годом уменьшается. Корпорация активно сотрудничает со Сбербанком, ВТБ 24, Банком «Русский Стандарт» и другими участниками рынка.

Наибольшим спросом карты платежной системы пользуются в странах ЕС, Бразилии и Китае. Наименьшее доверие к ней наблюдается в странах Северной Америки, хотя представительно организации расположено в США.

Сравнение глобальных платежных систем

Так есть ли разница между платежными системами? Если сравнивать по обхвату рынка безналичных платежей, то у Визы этот показатель выше.

Однако, именно корпорация VISA заложила фундамент для развития безналичных платежей.

Остальные отличия между платежными системами носят лишь теоретический характер, поэтому в общем можно сказать, что принципиальной разницы между ними нет. Чаще всего платежная система VISA используется для открытия платежных инструментов в долларах и рублях, а MasterCard - в евро и рублях.

Отсюда и пошли рекомендации оформить Визу клиентам, которые путешествуют по странам Северной Америки, а МастерКард - лицам, осуществляющим деловые и туристические поездки в Европу. Привязка к доллару или евро осуществляется условно, так как расчетный счет пластика можно привязать к любой валюте.

Конверсия средств на счете между глобальными системами может различаться, что связано с особенностями рынка эмиссии карт. Среди пользователей финансовых услуг широко распространено мнение, что лучше выбрать Визу, так как она более надежная. На самом деле по степени надежности платежные инструменты системы МакстерКард ничем не уступают им.

Сравнительный анализ платежных систем

1. По степени обхвата рынка. Корпорации MasterCard принадлежит 25% всех выпущенных в мире карт. Для VISA этот показатель выше на 3,5%. Однако с каждым годом этот разрыв сокращается.
2. По территориальному признаку. Виза функционирует в 200 странах мира, а МастерКард - в 210.
3. По инновационному развитию. Корпорация Виза создала основу для формирования безналичных платежей в мире с использованием банкоматов и терминалов. Что касается МастерКард, то организация развивалась уже по имеющемуся опыту конкурента, то есть меньше затратила финансовых ресурсов на разработку и внедрение новшеств на рынке эмиссии карт.
4. По используемому коду для проведения сделок в интернет-пространстве. Если электронные трансакции проводятся по карте Виза, то используется секретный код CVV2, а для МастерКард - CVC2.
5. По уровню узнаваемости. Обе международные системы выпускают дебетовый, кредитный и ко-брендовый пластик.
6. Скорость проведения операций примерно одинаковая. Также пластик имеет схожие параметры по степени безопасности.
7. По размеру ежегодной комиссии за обслуживание. По этому признаку сравнивать карты платежных систем нельзя, так как тарифы устанавливаются каждым банком самостоятельно.
8. По наличию виртуального пластика. Виртуальные карты есть как у Visa, так и у MasterCard. Платежный инструмент без физического носителя позволяет повысить безопасность совершения платежей в сети. Кроме того, его невозможно потерять.

Если ли отличия в картах систем для различных уровней?

Весь пластик, который предлагают эмитенты, можно разделить на 3 группы:

1. группа - карты начального сегмента (Visa Electron, Maestro, моментальные карты);
2. группа - карты среднего сегмента (Visa Classic, MasterCard Standart);
3. группа - премиальные карты (Visa Gold, MasterCard Gold и другие).

По техническим параметрам между пластиком начального сегмента нет различий по обслуживанию и степени безопасности. Однако, в теории существуют отличия. Во-первых, при оплате картой Maestro ввод ПИН-кода не нужен. На деле все зависит от возможностей терминала. Как правило, в России придется ввести идентификатор как при совершении операции по Maestro, так и по Visa Electron.

Во-вторых, карты Maestro нельзя использовать для совершения трансакций в сети Интернет. Так, на моментальном пластике отсутствует секретный код, который нужно ввести при оплате товаров или получении услуг в режиме онлайн. Что касается Visa Electron, то такая возможность может быть предоставлена банком.

В-третьих, моментальные карты системы МастерКард нельзя использовать за пределами страны. Для карт Visa Electron и Maestro такая возможность отключена, но ее можно бесплатно подключить в банке-эмитенте.

В-четвертых, между картами существует различие в комиссии за обслуживание. Как правило, оно зависит от тарифной политики банка. Так в Сбербанке можно выпустить Maestro социальную с бесплатным годовым обслуживанием. Как правило, этот пластик предоставляется для граждан, получающих социальные выплаты. По Visa Electron ежегодный платеж составляет 300 рублей. Эти карты преимущественно выпускаются в рамках зарплатного проекта.

По пластику среднего уровня и технические, и теоретические отличия отсутствуют. Здесь каждый клиент должен сам определиться, какая карта лучше. Возможности по использованию платежных инструментов различных систем за пределами страны полностью одинаковы.

По картам премиального сегмента появляются существенные отличия. Так, корпорация Виза по премиальному пластику предоставляет следующие дополнительные услуги:

• экстренная помощь за пределами страны на ;
• медицинская поддержка путешествующих;
• предоставление юридических консультаций;
• страхование держателей карты;
• бонусы в сфере досуга, при организации переезда, аренды автомобилей и отелей и т.д.

По картам МастерКард премиального сегмента предусмотрена только экстренная служба помощи и программа лояльности клиентов. Остальные опции подключаются по желанию банка-эмитента. Естественно, они являются платными, поэтому не каждый игрок рынка банковских карт готов подключить их. Отсюда можно сделать вывод, что в на премиальном уровне более выигрышные позиции показывает платежная система Виза.

Каждой глобальной системе характерны свои достоинства и недостатки. Однако, разница между ними настолько мала, поэтому можно утверждать, что по функционалу карты MasterCard и VISA одинаковы.

Банковской карты при оплате товаров или услуг в интернете. Этот секретный код более известен как CVV2 (у карт Visa) или CVC2 (у карт MasterCard), состоит из 3-х цифр и присутствует на обратной стороне практически всех банковских карточек за некоторым исключением. Рассмотрим далее основное предназначение кода безопасности и его расположение на картах различных платежных систем.

Что такое код безопасности CVV2, CVC2, CID

Если вы хотя бы раз делали платежи в интернете (только не через интернет-банк, а, например, при оплате на сайте интернет-магазина или при пополнении счёта сотового телефона), то вам приходилось доставать свою кредитную (или расчётную) карту и заполнять форму оплаты на сайте её реквизитами. Обычно просят ввести номер карты , имя держателя, срок окончания действия и секретный код .

Вам могут встретиться разные наименования этого кода, но его назначение всегда одно – это дополнительный защитный элемент, обеспечивающий безопасность расчетов в интернете или любым другим дистанционным способом (без присутствия во время платежа карты и её владельца).

Менее известным способом расчётов по карточке является так называемый Mo/To (mail order/telephone order) – заказ по почте или по телефону (подписка на периодические издания и пр.), который в России не развит по причине его небезопасности (реквизиты карты передаются письмом, по телефону или факсу).

По значению этого кода осуществляется проверка подлинности банковской карты . Он не присутствует в составе информации на магнитной полосе или в чипе, его вы не увидите на чеке и его нельзя поменять, как ПИН-код . Это секретная информация, которую нельзя считать с карточки, но она может быть передана только самим владельцем карты (только во время оплаты на сайте). При краже данных карточки в интернете (см. аспекты безопасности далее) или её воровстве злоумышленнику становиться известным реквизиты карты и в том числе её секретный код, после чего ему не составит труда снять все ваши денежки. К счастью появились дополнительные технологии, такие как 3d-Secure, что в разы повышает безопасности онлайн расчётов.

ВАЖНО! Не путайте ПИН-код или номер карты (последние цифры) с кодом безопасности (кодом проверки подлинности карты).

У каждой платёжной системы своё наименование секретного кода безопасности.

• у VISA – это код CVV2 (Card Verification Value 2);
• у MasterCard – CVC2 (Card Verification Code 2);
• у American Express – CID (Card Identification).

В названии CVV2 / CVC2 присутствует цифра 2 по причине наличия кода CVV1 / CVC1 (или просто CVV / CVC), который используется для проверки подлинности карты при непосредственной оплате в торговых точках карточкой. CVV или CVC генерируется банком-эмитентом кредитной или дебетовой карты и кодируется в её магнитной полоске.

Карты American Express встречается в России редко, есть ещё ряд международных платёжных систем (например, китайская UnionPay), но мы их рассматривать не будем по причине того, что их практически в РФ нет.

Другие вариации названий кода безопасности: Credit Card ID (CCID), Card Verification Data (CVD), Card Verification Value Code (CVVC), Verification Code (V-Code, V Code), Card Code Verification (CCV).

Если кода безопасности нет на карте?

Не на всех картах предусмотрен код проверки её подлинности. Например, его нет на дебетовых (расчётных) картах начального уровня VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Они не предназначены для расчётов в интернете, а используются для снятия наличных средств в банкоматах или для оплаты товаров и услуг в торговых точках. Хотя, к примеру, с выпуском VISA Electron код CVV2 всё равно формируется хоть он и скрыт на карте, а возможность оплаты в интернете определяется банком, выпустившим данную карту (уточняйте эту возможность при оформлении карточки).

С другой стороны, у вас есть возможность оплатить подобными картами только в тех интернет-магазинах, которые поддерживают соответствующую платёжную систему (например, Maestro) – они примут оплату без ввода кодов CVV2/CVC2, но этот вариант встречается очень редко. В основном принимают классические, золотые, платиновые карты: Visa (Classic, Gold, Platinum) и MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).

Где находится код безопасности карты

Трехзначный код CVV2 / CVC2 (Visa / MasterCard) находится на обратной стороне карточки на бумажной полоске для подписи и расположен после номера карты, обычно там указываются последние 4 цифры номера (смотрите материал о для более подробного изучения элементов вашей карточки). У карт American Express он уже четырёхзначный и расположение на лицевой стороне справа.

На виртуальной карте (выпускаются виртуально и используются для безопасных, обычно одноразовых расчетов, не имеют материального носителя) CVV2 или CVC2 можно узнать либо по телефону в виде смс-сообщения или вы его увидите на экране во время оформления.

Примеры расположения кода безопасности:

1. Код безопасности на карте Виза

2. Код безопасности на карте МастерКард

3. Код безопасности на карте American Express

Аспекты безопасности при расчётах в интернете

Для владельца карты (в особенности кредитной) важное значение имеет безопасность при онлайн-платежах в интернете. Код безопасности – один из способов её обеспечить, но он не может защитить от воровства денег со .

Всё дело в том, что злоумышленнику достаточно знать реквизиты карты (они все присутствуют на ней) для получения доступа к деньгам. Получить они их могут с помощью, так называемой социальной инженерии (например, фишинг ), когда под видом сообщений с официальных и известных сайтов (порталов, сервисов) мошенники массово рассылают письма с просьбой сообщить свои пароли, логины и в том числе данные кредитных карт (отправляя на поддельные страницы в интернете), играя тем самым на элементарной сетевой и финансовой безграмотности людей (подробнее о мошенничестве с картами ).

Отдав свои данные таким способом, можно лишиться всех своих денег на счёте. Воровать могут не только данные кредиток в сети, но и карточки из кошельков и карманов. В данном случае безопасность ваших денег будет зависеть от быстроты блокировки вашей кредитки.

С развитием финансовых технологий развиваются и сетевые технологии. В частности, новые версии интернет-браузеров обладают возможностью информирования о посещении подозрительного сайта (антифишинг).

Платёжные системы в свою очередь активно внедряют новую технологию 3d-Secure (называется: Verified by Visa у Visa, MasterCard Secure Code у MasterCard), дополняющую стандартные методы защиты платежей по картам. Перед каждой операцией генерируется одноразовый пароль и отправляется на сотовый телефон владельцу карты (только на номер, заранее привязанный к карте, куда приходят, например, смс при подключенной услуге смс-информирование), а оплата пройдёт только после введения в соответствующую форму присланного пароля.

Эта технология обеспечивает наивысший уровень безопасности на сегодняшний день, хотя и не защищает на 100%, поэтому рекомендуется выбирать банки с поддержкой 3d-Secure (к слову, по правилам международным платежных систем у каждого банка должна быть реализована эта технология, что не всегда выполняется банками).

Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).

Принцип работы платежной системы

Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется , а к заёмным средствам – .

Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом. Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними. Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.

Особенности платежной системы (ПС) Mastercard

Является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.

Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение. Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы. При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.

Важно

Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.

Виды банковских карточек от Mastercard

1. Mastercard Maestro

Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она . Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:

• На ней не указаны личные данные
• Принимается к оплате не всеми терминалами
• Обслуживается не во всех банкоматах

Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.

1. MasterCard Standard

Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.

Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:

• Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
• Возможен расчет в Интернете
• Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
• Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
• Блокирование карточки при её утрате или краже

1. Gold Mastercard

Карта престиж-класса – (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя. Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях. Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.

1. Platinum Mastercard

Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.

1. World Mastercard

Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках. Её особенность заключается в том, что она не может быть и должна быть , иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом. Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира.

1. World Mastercard Black Edition

Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты. Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса

1. World Elite Mastercard

Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий