Как научится копить деньги дома. Как быстро накопить деньги – несколько добрых советов, которые работают. Откладывать определенную сумму для своевременного достижения цели

У меня не всегда получается правильно распоряжаться деньгами, а еще я ленивый и нетерпеливый. Например, могу сорваться и на все накопления сходить в кино или в бар.

Артур Кубов

прочитал все статьи про экономию в Т-Ж

Лень и нетерпение проявляются и в другом: я не готовлю дома - тусуюсь по кафешкам. Я опаздываю на общественный транспорт, когда возвращаюсь с тусовок домой, поэтому трачу деньги на такси или беру в аренду электросамокат. Люблю спать с включенным светом.

Еще я ведусь на рекламу. Например, реклама энергетиков учила меня, что, опустошив банку, я начну быстро соображать, додумаюсь до великих вещей или быстро сдам экзамены. На деле банка энергетика давала мне только нервозность, а после двух у меня начинали трястись руки.

Недавно я решил, что мне пора поменять отношение к деньгам, ведь у меня их и так мало. Для этого я прочитал книги и статьи по финансовому благополучию и материалы об экономии из Т-Ж .

Почему люди не умеют распоряжаться деньгами

Планирование бюджета. Я всегда планировал свой бюджет так: складывал деньги в кучу, а если нужно было что-то купить, брал и покупал. Это неправильная стратегия: как минимум это подтверждается тем, что я до сих пор не был на море.

Таблицу для планирования бюджета можно составить самостоятельно, Ее автор хорошо экономит и считает, что самый важный бюджет - ежедневный.

Регулярный контроль доходов и расходов удобно вести Читатели, которые их используют, замечают многое, чего могли бы не покупать и на чем сэкономить.

Финансовые приоритеты. Сгруппируйте финансовые цели по категориям: важные, не очень и совсем неважные. Всегда покупайте самое важное в начале. При таком подходе денег на ненужные цели может не остаться, но важные цели будут закрыты.

Если купите сначала ненужные вещи, то на покупку нужных может не остаться ни времени, ни денег. Однажды, будучи студентом, я прокутил все деньги с друзьями, а когда пришло время платить за квартиру, меня чуть не выселили.

Копилка. Об этом приеме тоже рассказывает Бодо Шефер. Выберете свои самые важные желания и заведите под каждое отдельную копилку. Не обязательно покупать розовую хрюшку с дыркой в спине. Можно открыть накопительный счет в банке.

Дисконтные и скидочные карты. В сетевых магазинах, кафе и аптеках действуют скидочные карты. Иногда их дают бесплатно, иногда за деньги. В любом случае карта будет выгодным вложением, если вы постоянный клиент магазина. Стоимость такой карты можно окупить первой же покупкой.

Оптимизация расходов. Какой-то Вася

1. Составить список действительно необходимых трат в месяц, чтобы он перекрывал основные потребности.
2. Найти места, где можно купить это дешевле, чем в магазине у дома.
3. Поставить лимиты по картам и отключить в них интернет-покупки.
4. Перед тем как лечь спать, мысленно проверять, действительно ли я купил сегодня то, что мне нужно, по самой выгодной цене.

Почитайте, как Антону помогает оптимизировать расходы

Как грамотно потратить и сэкономить

Как экономить деньги в семье

Семейный бюджет зависит от семейных обстоятельств. Нет никакого правильного способа Т-Ж много рассказывал об успехах и ошибках семей в различных ситуациях:

Мои родители не знали, что существуют принципы, помогающие

1. Не покупать ничего по первому требованию. Покупка должна быть осознанной и желанной.
2. Позволить ребенку выбирать. Не давить.
3. Помочь составить наглядный финансовый план.
4. Не покупать самим - предложить накопить.
5. Завести ребенку два конверта: один - для трат, другой - для накоплений.
6. Не бояться неудачных трат.

В качестве радикальной меры можете позволить детям

Как экономить на продуктах

Меня охватывает ужас, когда я представляю, сколько сэкономил бы на продуктах, если бы мне еще в детстве подкинули советы из Т-Ж .

Составляйте список покупок. Помните, что все маркетологи мира бессильны против мужика со списком покупок. Список поможет не упустить ничего и избежать незапланированных трат. Например, я не пользуюсь списком покупок, поэтому часто беру лишнее.

Составлять список покупок надо не перед походом в магазин, а в момент, когда появляется потребность в продукте. И составлять его не на бумажке, а в телефоне, который всегда под рукой. Взяли из коробки последний пакетик чая - записали в заметки: «Чай».

Готовьте дома. Когда я покупаю чай в кафе, то плачу не только за пакетик, сахар и воду, но и за работу сотрудников и аренду помещения. Если я готовлю чай дома, то плачу только за чай. Так же происходит со всем остальным: котлетами, салатами, супом или клецками.

Не ходите в магазин голодным. Когда я прихожу в магазин голодный, то покупаю то, что мне хочется съесть сейчас, а о пользе и цене продуктов особо не задумываюсь. Помните: сытый человек - рассудительный человек.

Не покупайте много скоропортящихся продуктов. Все просто: вы можете не успеть их приготовить. Например, если купить 25 пучков зеленого лука со скидкой, но потом часть из них выбросить, это все равно что переплатить.

Перестаньте есть жирное мясо. Два аргумента: жирное мясо дороже и вредит здоровью.

Не покупайте энергетики. Я слез с энергетиков, потому что узнал, что основное вещество в энергетике, которое бодрит, - это кофеин. Больше ничего чудесного в них нет. Еще я посчитал, что в одном энергетике содержится примерно столько кофеина, сколько в чашке кофе. Но кофе выгоднее энергетика и приятнее, особенно зерновой.

Кроме этих общих принципов существуют особые способы экономить на продуктах. Хорошая экономия получается, если Таких людей называют черри-пикерами.

Как сэкономить деньги на тарифах

Сравнивайте тарифы на услуги. Например, если вы живете в Москве и поставите многотарифный счетчик, то с 23 часов и до 7 утра будете платить за электричество в 4-5 раз меньше по сравнению с дневным тарифом.

Откажитесь от ненужных услуг. У меня в доме подключено радио, хотя его никто не слушает. Отключить его не доходят руки, а оно выкачивает почти 1000 рублей в год.

1. Установите современные рычажные краны - сэкономите до 25% воды.
2. Устраните неисправности в сантехнике и заделайте щели - будете экономить до 20% тепла и воды.
3. Приведите батареи в порядок - сэкономите до 40% на отоплении.
4. Купите современную бытовую технику - сэкономите до 40% электроэнергии и до 50% воды.

Существует еще несколько способов экономить электроэнергию.

Как экономить электроэнергию

Отключайте электроприборы на ночь. Здесь все понятно: чем дольше будет гореть свет, тем больше придется заплатить. Если забытая лампа горит всю ночь, по тарифу за это придется заплатить 4 рубля. Если забываете выключать свет каждую ночь, за год набежит 1460 рублей.

Установите энергосберегающие лампочки. Энергосберегающие лампы светят так же , а энергии потребляют в 5-10 раз меньше. Они бывают двух видов: люминесцентные и светодиодные. Светодиодные стоят дороже, зато сразу включаются на полную мощность (не надо ждать, пока разогреются) и «живут» почти 6 лет.

Используйте правильную посуду для электроплиты. Посуда для электроплиты должна быть с толстым и ровным дном. Если дно будет тонким, то при нагревании оно может терять форму, нагреваться будет дольше, и за посуду в итоге переплатите.

Правильно поставьте холодильник. Холодильник нельзя ставить где придется. Например, если установить его около горячей батареи, он будет расходовать больше энергии, перегреваться и может испортиться.

Загружайте стиральную машину бельем по правилам. Если нарушать правила загрузки машины, будет больше расход электричества, может испортиться белье или машина. Большинство стиральных машин рассчитаны на 3,5-6 кг белья.

Как экономить на привычках

Ведите здоровый образ жизни. Не все элементы здорового образа жизни ведут к экономии. , во сколько обходятся тренажерный зал, персональные тренировки и доставка правильного питания. Юлия объяснила, что экономить на спорте - это реально.

Используйте хотя бы те варианты ЗОЖа, которые напрямую уменьшают ваши расходы. Например, велосипед или пешие прогулки вместо транспорта. Мои знакомые рассказывают, что затраты на покупку велосипеда окупаются, потому что перестаешь тратить деньги на проезд.

Меньше денег будет уходить, если перестать есть только ради удовольствия. Это сложно, если выработалась привычка, и обычно человек все равно срывается. Поэтому не обязательно меняться кардинально: сначала можете снижать жирность продуктов, пить кефир, а не покупать кусочек торта. Если сорвались, просто как ни в чем не бывало попробуйте еще раз.

Забудьте о моде. Я заметил, что выгодно покупать не самую модную одежду, а ту, которая продается по акции. Можно просто выбирать универсальную классику - вы не ошибетесь, а заодно и сэкономите. Некоторые идут дальше, например Евгений покупает одежду в секонд-хендах и

Бережно относитесь к вещам. Максим рассказал о своих Благодаря этому они прослужили ему девять лет.

Делайте вещи сами. Конечно, вы не сделаете цифровой фотоаппарат, лампу накаливания или фен, но абажур, оригинальные емкости для хранения вещей или фоторамки человеку вполне по силам. Существует множество сайтов, где есть полные руководства по хендмейду.

Замените платные хобби и увлечения бесплатными. Чтобы бегать, можно ходить в спортзал, а можно найти какой-нибудь парк рядом с домом. Я, например, бегаю в центральном парке: там свежее и свободнее, чем на беговой дорожке в спортзале.

Дарите подарки, сделанные своими руками, если вы умеете что-то ими делать. Например, вязаный шарф на заказ - это дороже, чем купить в магазине. Если свяжете его сами, потратитесь только на пряжу. Выглядит такой подарок душевно.

Пользуйтесь услугами по обмену. Существуют специальные сервисы для обмена вещами. Через них можно поменяться с другим человеком телефоном, машиной или даже квартирой.

Как экономить деньги на отдыхе и в путешествии

Чем раньше запланируете, тем лучше. Это относится к путешествиям и путешествиям в другую страну на самолете: чем раньше начнете отслеживать цены на путевки и билеты, тем больше шансов урвать выгодное предложение.

На чем экономить не надо

Однажды постоянный стоматолог моего друга сказала, что с его зубом сложный случай и поэтому надо заплатить на 5 тысяч больше. Ему стало жалко денег, он пошел к бесплатному стоматологу, и с тех пор у него не хватает зуба.

Не стоит экономить на своем здоровье, здоровье окружающих и на качестве жизни. Не стоит мазать рану зубной пастой вместо антисептика, экономить на средстве от комаров и отправлять девушку домой пешком, а не на такси.

Опасно экономить на сложных продуктах, которые невозможно или некогда проверить, - Он показал на примерах, что, если не хватает квалификации в бытовых вопросах,

Как копить деньги грамотно и по-крупному

Для каждой цели заведите отдельный счет: свой счет для покупки компьютера, свой для путешествия. Деньги со счета на конкретную цель будет труднее взять: вы будете видеть, как с каждым снятием цель от вас ускользает.

Обсудите ближайшие расходы с родными. Родные не дадут неразумных советов, но смогут отговорить от безрассудных трат или навести на новые мысли. В любом случае обсудить с близким проблему никогда не лишне.

Оплачивайте сначала необходимые счета, которые грозят проблемами. Если сделаете иначе, может не остаться суммы, которую планировали отложить.

Грамотно вкладывайте деньги. Инвестиции - это не страшно, если в них разобраться. В этом вам поможет

Ставьте большие цели. Деньги будет копить проще, если перед вами конкретный смысл накопления: машина, квартира или личный остров. Читатели Тинькофф-журнала рассказали, что им , когда они стали вести личный бюджет.

Некоторым удалось Вот что они советуют:

1. Выберите автомобиль заранее и определитесь с ценой. Чтобы цена была вам по силам, не покупайте в кредит, не берите новый автомобиль и не ведитесь на класс авто.
2. Ведите бюджет.
3. Оптимизируйте расходы.
4. Разделите стоимость машины на ежемесячные платежи, как если бы выплачивали кредит. Откладывайте их каждый месяц - это главное условие.
5. Приумножайте накопленное при помощи банковских процентов и ценных бумаг.

У тех, кто , есть общая особенность. Люди регулярно откладывали фиксированную сумму или процент от дохода, пока не наступал удачный момент - снижение ставок по ипотеке или цен на жилье. Тогда они использовали накопления как первоначальный взнос по ипотеке или покупали квартиру целиком сразу.

Что делать, если не получается копить деньги

Я открывал много страниц по этому запросу и нашел даже рекомендацию Это кажется мне лишним, но все же для начала важно Почему вы хотите накопить деньги? Какие у вас цели?

После этого вы поймете, как сэкономить. поможет интернет-банк. Только экономить недостаточно - постарайтесь А когда , сделайте заначку или инвестируйте их.

Здравствуйте, друзья!

Я – убежденный сторонник планирования, экономии и накопления денег. Моя семья переживала разные времена, но я всегда могла построить семейный бюджет так, чтобы он покрывал обязательные расходы, и оставались деньги на наши увлечения.

Помогает мне в этом до сих пор одна черта характера – это способность копить. Но и меня волнует один вопрос: как правильно копить деньги? С ударением на слово “правильно”.

Однозначно, копить. А вот ответы на вопросы: зачем это делать, как и где лучше копить деньги, я дам по ходу статьи.

Заблуждение, что накоплением могут заниматься только состоятельные семьи, а при маленькой зарплате делать это нереально. Прежде чем согласиться с этими словами, почитайте мою статью о ведении семейного бюджета (далее в статье еще будет на нее ссылка). Вполне возможно, что вы пересмотрите свой подход к финансам и задумаетесь, а все ли так плохо в вашем кошельке, или там просто поселился транжира.

“Я живу от зарплаты до зарплаты. О каком накоплении ты говоришь?” Знакомые слова, не правда ли? Как часто я их слышу, когда разговариваю с людьми на тему будущего. И это не обязательно отдаленное будущее (например, пенсия). Это касается и вполне близких целей. Например, накопить на квартиру, машину или поездку в отпуск. И эти слова я слышу не от малообеспеченных людей, а от людей с достойным заработком. В чем причина такого “оптимизма”?

Причин несколько:

1. Высокая степень недоверия к государству, в целом, и банкам, в частности, уходящая корнями в наше прошлое.
2. Недостаточное развитие многих рыночных инструментов (например, жилищные облигационные займы), позволяющих гражданам со скромными доходами копить деньги.
3. Россияне не умеют копить деньги. Это факт. Уровень финансовой грамотности в стране очень низкий.
4. Неуверенность в себе, комплексы собственной неполноценности.

Не в наших силах повлиять на первые две причины, но с третьей и четвертой причинами можно и нужно бороться. Давайте учиться эффективно копить деньги и вырабатывать у себя эту полезную в любое время и в любом месте привычку.

Вы скажете, что хорошо писать статью и учить всех приемам накопления. Умом мы все понимаем, что это надо делать. Но как заставить себя копить? А вот это уже психология. Кому-то это дается легко, кому-то тяжело. Давайте придумаем для себя мощные стимулы, которые заставят нас этим заниматься.

1. Мы научимся жить не одним днем, а думать о будущем, пусть первое время и не таком отдаленном. Аппетит приходит во время еды.
2. Сможем планировать крупные покупки заранее, не ожидая большой премии или дедушкиного наследства.
3. Освоим финансовую дисциплину, которая повысит ответственность и в других сферах жизни.
4. Научимся жить экономно и не тратить все заработанные деньги на необязательные покупки.
5. Обретем внутреннее спокойствие и душевное равновесие, потому что с приобретенными навыками, мы выживем и при скромных доходах.

Мне, например, даже одного пункта достаточно, чтобы всерьез задуматься над вопросом приумножения и сохранения семейного бюджета. А вам?

Еще я считаю, что откладывать каждый месяц часть дохода надо не по остаточному принципу. Сегодня есть деньги – отложу, завтра нет – подожду. Так дело не пойдет. Сразу после получения ежемесячного дохода берем какую-то его часть (например, 5 или 10 %) и откладываем. Только так и не иначе.

Как начать копить с нуля: пошаговая инструкция

Надеюсь, что вы зарядились энергией и четко поняли для себя необходимость накопления. Как начать это делать с нуля? Вот пошаговая инструкция для абсолютного новичка:

1. Правильная установка.

Психологический настрой – сильная вещь. Станьте сами себе психологом. Вот что поможет правильно настроиться:

• запишите или нарисуйте на листе бумаги цель накопления. Например, новый телефон, поездка на море т. д. Повесьте на видное место (холодильник или зеркало);
• каждый вечер, перед сном представляйте в голове, что вы уже приобрели желаемую вещь. Рисуйте яркие образы, что будете с ней делать, что скажут друзья и знакомые, что будете чувствовать;
• напишите себе план накопления на год или несколько лет вперед. Например, если каждый месяц вы будете откладывать 5 000 руб., то через 12 месяцев это уже будет 60 000 руб. как минимум.

2. Ведение семейного бюджета.

Это 2-й шаг к накоплению денег. Мы подробно говорили о нем в статье о семейном бюджете. Основные моменты, которые вы должны вынести из ежемесячного ведения семейного бюджета:

• четкое понимание, куда уходят деньги;
• выделение обязательных и необязательных статей расходов;
• создание плана экономии;
• вычисление примерной суммы, остающейся от ваших доходов по окончании месяца.

3. Выработка привычки.

Чтобы достичь поставленных целей и получить ощутимый результат, надо желание копить превратить в привычку. Многие жалуются, что не получается копить деньги. Что делать? Выработать у себя этот полезный навык. Иногда через “не могу” и “не хочу”.

Вот пара советов.

Совет № 1 . Возьмите за правило: каждый месяц с любой полученной суммы откладывать 5 – 10 %. Это минимальный порог. Можете больше? Дерзайте.

Главное, не давать себе никаких поблажек. Эту сумму вы должны отложить до того, как начнете тратить полученную зарплату. Ни в коем случае не позднее. Всегда найдутся отговорки, что надо купить очень нужную вещь и т. д.

Ваша зарплата слишком мала, чтобы копить? Неправда. Сумма в 2 000 руб. при зарплате 20 000 руб. вас не спасет, но при ежемесячном накоплении она превратится как минимум в 24 000 руб. в год. И это при условии, что вы будете хранить эти деньги дома, что делать не рекомендуется.

Совет № 2 . Придумайте себе наказание за невнесение денег в накопительную часть. Например, лишить себя сладкого в следующем месяце. Заодно и здоровье поправите.

4. Выберите вариант накопления денег.

Что нам сегодня предлагают финансовые институты:

• рублевый или валютный счет в банке (накопительный или депозит),
• пластиковая карта с начислением процентов,
• металлические счета,
• индивидуальный инвестиционный счет.

Более подробно мы поговорим о них в следующем разделе.

Варианты накопления денег

Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это “в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.

Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.

Например, в Сбербанке по вкладу “Управляй” – до 3,8 %. Вклад “Комфортный” в Россельхозбанке – до 4,3 %. Как видите, картина примерно одинаковая. Процент зависит еще и от условий накопления. У каждого банка они свои.

Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.

Пластиковые карты с начислением процентов

Преимущества и недостатки мы уже рассматривали, также разобрались, . Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

• комиссия за перевод на другие счета,
• обязательное посещение банка при расходных операциях,
• риск потери процентов при досрочном изъятии.

В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Самый большой процент по вкладу в Тинькофф Банке – 7 % . Минимальная сумма 50 000 руб. Если откроете вклад, кликнув по этой ссылке, то получите бонус в виде 0,5 % от суммы пополнения.

Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.

Металлические счета

Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе “золотой”, “серебряный”, “платиновый” или “палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.

Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Например, на 10 апреля 2018 г. стоимость 1 г золота – 2 905 руб., серебра – 35,86 руб., платины – 2 034 руб. и палладия – 2 039 руб. (Сбербанк России).

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.

Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

• минимальная сумма вклада – 50 000 руб.,
• срок – 3 года,
• возможность пополнения – от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.

Моя статья не рассчитана на богатых. Они прекрасно научились копить и без моих советов. Я сейчас пытаюсь донести простую мысль до людей, которые живут с мыслью, что с их зарплатой можно только выживать, а не копить. Эта мысль о том, что даже самая маленькая сумма с годами принесет неплохой доход. А если эту сумму каждый месяц пополнять, то результат способен вас удивить.

Вот 5 советов, как копить при маленькой зарплате:

Совет 1 . Хотите увеличить доходы – сокращайте затраты.

Как научиться экономить? Читайте в моей статье о возможных способах экономии и внедряйте их на практике. Поверьте, что это легко. Особенно, когда есть цель или мечта.

Совет 2 . Не пускайте пыль в глаза.

Знакомая ситуация, когда в не самой обеспеченной семье дорогие телефоны, золотые подарки к праздникам и норковые шубы. Что движет этими людьми? Хотят казаться богатыми. Считают, что это самые главные ценности. Живут одним днем.

Остановитесь! Вы серьезно думаете, что это смысл вашей жизни?

Совет 3

Легкие чужие деньги. Их не надо зарабатывать, их можно тратить, но их надо отдавать. И отдавать с процентами. Выделите пару минут, чтобы подсчитать, во сколько реально вам обойдется эта покупка в кредит. Подумайте, так ли уж важна для вас эта вещь или вы вполне проживете и без нее.

Совет 4 . Откладывайте 10 % и не давайте себе поблажек ни при каких обстоятельствах.

Об эффективности этого метода говорят и финансисты и психологи. 10 % – это немного для любой семьи. Я уже останавливалась на этом моменте, но повторю еще раз. Получили доход – сразу же отложите десятину в сторону.

Совет 5 . Изучите возможные источники получения дополнительного дохода.

У нас очень любят себя жалеть, винить начальников, государство и т. д. Что мешает вам изменить условия, в которых вы мучаетесь, пытаясь выжить? Неуверенность в себе, лень, безграмотность? У нас всего одна жизнь, и она, к сожалению, коротка. Мы должны прожить ее так, чтобы в гармонии находились все сферы: работа, финансы, личная жизнь, здоровье, отдых и саморазвитие.

Не устраивает доход? Ищите дополнительные источники. Нельзя сидеть на диване и причитать о несправедливости. Что лично вы сделали, чтобы что-то изменить?

Я не психолог, чтобы кого-то уговаривать или внушать веру в себя и свои способности. Приведу пример из своей жизни. Мне 41 год, и я 18 лет проработала преподавателем в университете. Имею степень кандидата наук и звание доцента. Когда моя зарплата и зарплаты моих коллег остановились на уровне 15 000 руб., мы встали перед выбором. Что делать дальше?

А дальше одна из нас стала печь хлеб и вести мастер-классы онлайн. Другой – уехал на Дальний Восток, где не хватает профессоров в университете. Третья – свое хобби по вязанию превратила в прибыльный бизнес. А я стала копирайтером и успешно развиваюсь в своей новой профессии. Мы разными путями меняли свой жизненный уклад, но мы действовали. Что мешает вам?

Не делайте этих ошибок, тогда все получится

В конце статьи хочу разобрать распространенные ошибки, которые мешают нам накопить:

• Нет цели накопления

Вы просто откладываете деньги, но не знаете, на что. Без конкретной цели вы снижаете себе мотивацию, это расслабляет и через какое-то время вы забросите это занятие. Проверено на себе.

• Откладывать по остаточному принципу

Сколько осталось в конце месяца, столько и отложу для накопления. В результате вы все чаще будете сталкиваться с ситуацией, что в конце месяца не останется ничего.

• Хранить деньги на легкодоступном счете или дома

Вы открыли специальный счет для накопления, но он позволяет снимать деньги в любой момент времени. Соблазн сделать это, чтобы купить очередной гаджет, очень велик. Еще хуже, когда деньги просто хранятся дома. Вы не только рискуете их потратить, но и обесценить.

• Копить в ущерб удовлетворению обязательных потребностей

Некоторые люди в стремлении экономить и копить доходят до крайностей. Начинают отказываться от самых необходимых покупок. Например, приобретение лекарств или оплата кружка для ребенка. Это может привести к тяжелым последствиям. Начиная, с проблем в семье и заканчивая проблемами со здоровьем.

Заключение

Стоит ли копить деньги, если нет уверенности в завтрашнем дне? Если все экономики мира лихорадит, то одним кризисом, то другим? Ответ очевидный. Да, стоит.

Более того, приучать к этому надо с самого раннего возраста, когда у ребенка появляются первые собственные деньги. Подростку, которому объяснили, как можно накопить на желанную вещь, она покажется еще более ценной после самостоятельного приобретения. А во взрослой жизни этот навык поможет ему удержаться на плаву в самые тяжелые времена.

И если вас в детстве этому не научили, никогда не поздно заняться самообразованием. Главное, начните и перестаньте откладывать на очередной понедельник. В комментариях буду рада почитать о ваших успехах и неудачах в этом деле. Все получится.

Большинству людей нелегко дается накопление денег. И часто проблема состоит не в недостаточной зарплате, которой не хватает на все желаемое. Нередко наблюдается ситуация, когда повышение заработной платы не увеличивает сбережения, т.к. совместно с этим растут потребности и расходы. Чтобы избежать этой ловушки, следует знать, как копить деньги правильно. Научиться этой премудрости может каждый, главное трезво взглянуть на ситуацию.

Жертвовать ради экономии жизненно необходимыми вещами, например, едой и электроэнергией — не лучшее решение. Такой подход может оказаться опасным для здоровья. Смысл сбережений не в том, чтобы терпеть лишения ради возможности приобрести что-то в будущем, а в правильном распределении средств.

Необходимые затраты — это основа планирования бюджета на проживание. К тратам, от которых нельзя отказаться, относятся:

• продукты питания;
• оплата коммунальных услуг или аренда жилья;
• средства гигиены и лекарства;
• одежда по сезону;
• средства для уборки;
• транспорт.

Знание количества денег, которые уходят на необходимые траты, позволяют установить границы ежемесячного бюджета, который не стоит превышать, чтобы собрать сбережения. Для этого необходимо составить таблицу, состоящую из всех пунктов необходимых трат и суммы, которая уходит на них в месяц. Итоговая цифра и будет той суммой, которую следует стараться придерживаться ежемесячно. Такой подход позволит избежать импульсивных трат, которые часто становятся основной причиной сложности с накоплением денег.

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы.

Один из методов экономии — это тратить одну и ту же сумму, несмотря на то, какой доход была в этот месяц. Это позволит при получении премии или другой непредвиденной прибыли отложить деньги, а не тратить их сразу.

Стоит ли копить при низком уровне доходов

Вместо того, чтобы отказываться от трат на еду и коммунальные услуги, можно поискать способы сэкономить на них.

Чтобы тратить меньше денег на еду , следует пересмотреть привычки питания — например, перестать питаться в кафе и готовить дома. Приготовление пищи дома обходится дешевле, чем покупка готовых блюд и полуфабрикатов. Чтобы сэкономить время на готовку, можно выделять день, когда делать заготовки еды на всю семью на какой-то срок — например, на неделю.

Экономия на еде посредством изменения привычек питания может одновременно принести пользу для здоровья. Для этого нужно отказаться от покупки вредных продуктов, которые часто составляют весомую часть трат на еду — чипсов, фаст-фуда, газированных напитков и уменьшить количество сладостей.

Сэкономить на коммунальных услугах можно, начав следить за использованием электрических приборов и воды. Если завести привычку не оставлять свет включенным, когда в комнате никого нет, и выключать большинство приборов на ночь или когда все уходят из дома, то получится снизить потребление электроэнергии.

Вопрос экономии стоит чуть ли не у каждого человека.

Если есть возможность, снизить расходы на электроэнергию позволит энергосберегающая бытовая техника. Она обойдется дороже обыкновенной, но окупится в долгосрочном периоде уменьшением ежемесячных счетов за коммунальные услуги.

Борьба с установками

Причина нехватки денег у многих часто состоит в финансовой безграмотности и психологическом настрое. Во многих семьях отсутствовала культура обращения с деньгами, и дети не были обучены навыкам накопления средств. В результате люди испытывают нехватку денег даже при высокой зарплате, потому что не умеют управлять финансами.

Если, несмотря на усилия, не получается копить деньги, можно обратиться к психологу. Он может помочь скорректировать установки, которые мешают рациональному распоряжению деньгами. Можно попытаться повысить уровень финансовой грамотности, почитав тематические книги о том, как научиться копить деньги.

Если в семье нет культуры обращения с деньгами, человек не научится копить.

Накопление средств происходит более эффективно, если есть четкая цель, для чего они понадобятся. Когда деньги собирают на машину, ремонт или отпуск, легче удерживаться от спонтанных трат, потому что есть понимание, что отказ от покупки происходит не ради чего-то абстрактного в будущем.

Чтобы удавалось планировать расходы в долгосрочном периоде, нужно осознавать, какие преимущества дают накопления. Это позволит купить дорогие товары в будущем и обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, например, расходов на лечение.

Траты ниже уровня дохода

Основное правило накопления денег — это тратить меньше, чем зарабатывать. Если сумма расходов сопоставима с месячным доходом, то человек оказывается неготовым к непредвиденным расходам. Если расходы превышают заработок, то появляются дополнительные убытки. Большинство людей, живущих в долг, пользуются кредитными карточками, возвращать деньги по которым нужно с процентами.

Не следует брать деньги в долг, кроме как на жизненно необходимые траты. Долги не только уменьшают бюджет, но и негативно влияют на психологический настрой.

Контролировать расходы помогут приложения для ведения бюджета. С их помощью можно считать прибыль и расходы. В конце месяца можно проанализировать, на что больше всего уходит денег и являются ли эти траты необходимыми. Часто люди не подозревают, что вещи, от которых можно было отказаться, составляют существенную часть расходов.

Полезно пересмотреть, есть ли услуги, от которых можно отказаться. Например, люди часто не пользуются всеми возможностями тарифа мобильного оператора, который оплачивают. В таком случае имеет смысл проверить, можно ли перейти на менее дорогой тариф.

Семейный бюджет — это план доходов и расходов семьи на определенный временной период.

Как копить средства при низкой зарплате

Сохраняя регулярно небольшую часть от низкой зарплаты, через некоторое время можно отложить немалую сумму. Если правильно делать вклады и досрочно закрывать кредиты, можно еще увеличить сумму сбережений.

Выгодные вклады

Хранить деньги выгодно в банке, открыв депозит. Следует предварительно изучить предложения банков. После этого выбрать способ хранения денег. Если вы собираетесь держать средства на счете длительное время, имеет смысл выбрать предложение с наивысшей процентной ставкой.

Для людей при скромных доходах может оказаться более удобным выбор расходного вклада. Он имеет ниже процентную ставку, зато его преимущество состоит в возможности снимать деньги в любой момент без потери процентов. Наличие такого вклада может оказаться спасением в непредвиденной ситуации.

Снижение ставок по кредитам

При наличии нескольких кредитов выгоднее всего быстрее погасить заем с самым большим процентом. Это можно сделать досрочно, удвоив месячные платежи. Такой подход позволит снизить убытки из-за открытия кредитов.

После оплаты займа с наибольшим процентом следует переходить к выплате следующего долга до полного его погашения. Те деньги, которые раньше тратились на закрытый кредит, используйте для погашения других. Вы уже привыкли жить без этой суммы, так что не ударит по финансам, но вы быстрее распрощаетесь с долгами.

Досрочное закрытие кредитов позволяет сэкономить деньги в будущем. Другое преимущество — психологический комфорт, т.к. не нужно больше отдавать заработанные деньги.

Снижение ставки повышает доступность кредитов.

Общие правила для обладателей среднего дохода

Для людей, чей доход находится в пределах среднего, будут полезными общие правила накопления денег.

От 20% дохода в копилку

Если возникают сложности с определением суммы на ежемесячные расходы, больше которой не стоит тратить, можно взять за правило откладывать 1/5 часть каждой зарплаты. Это должно касаться не только регулярных доходов, но и премий и другой незапланированной прибыли.

Откладывать часть нужно сразу после получения денег, а не в конце месяца — так больше вероятность сохранить эту сумму, а не потратить ее на импульсивные покупки. Выработка такой привычки позволяет регулярно пополнять сбережения.

Составление списков покупок

Поход в магазин со списком — это не только хороший способ ничего не забыть из запланированных покупок. Наличие списка помогает удержаться от необязательных трат.

В супермаркетах все сделано для того, чтобы простимулировать посетителей совершить дополнительные приобретения:

• яркие вывески;
• грамотное расположение товаров;
• периодические акции;
• выгодные предложения «2 по цене 1».

Если придерживаться заранее составленного списка покупок, можно вернуться домой без лишних товаров, купленных из-за привлекательной цены.

Только наличные

Полезно завести привычку расплачиваться наличными. Использование банковской карты упрощает процесс оплаты, но мешает осознавать ценность денег, с которыми расстаемся. При использовании наличных можно ограничить сумму на покупки и не брать с собой больше денег. Это позволит не купить лишнего, что было бы легко сделать при использовании банковской карты.

Расплачиваясь картой не осознаешь, сколько тратишь.

10 секунд на дешевые товары

Если вы увидели товар по выгодной цене, задумайтесь на 10 секунд: пригодится ли он вам. Не принимайте импульсивное решение о покупке — часто недорогие товары в дальнейшем оказываются ненужными, но в сумме составляют немалую часть месячных расходов.

Аналогичное правило для дорогостоящих товаров — размышление о покупке в течении 30 дней. Если вещь точно нужна, решимость ее приобрести не пропадет через месяц. В противном случае вы ничего не потеряете, но сохраните деньги.

Оценка стоимости в рабочих часах

Эффективный способ уменьшить количество покупок — пересчет стоимости товара на часы и дни работы. Высчитайте, сколько вы зарабатываете в час и в день, а потом используйте эти данные, чтобы узнать, сколько дней вашего труда равняется покупке новой вещи. Такой подход позволяет трезво взглянуть на вещи и воздержаться от многих дорогостоящих покупок.

Чаще всего проблемы с накоплением средств возникают у людей, чьи доходы и расходы одинаковы. Так что переде тем, как начать откладывать средства, нужно найти расходы, от которых можно отказаться или снизить. Ситуация во всех семьях разные, но в целом можно выделить определенные пункты, на которые стоит обратить внимание.

1. Используйте принцип 5 конвертов — по одному на каждую неделю + в пятый разместить сбережения, которые вы планируете оставить на потом. Спрячьте его, и используйте только в крайнем случае.
2. Старайтесь расплачиваться наличными — пересчитывая бумажные деньги, расставаясь с каждой купюрой, вам будет сложнее решиться на импульсивную покупку.
3. Отправляйтесь в магазин в тот момент, когда время поджимает — через час начнется нужный фильм или приедет курьер. Тогда вы будете четко следовать списку покупок, не отвлекаясь на посторонние товары из-за нехватки времени.
4. Ходите в магазин на сытый желудок, так будет меньше соблазна взять что-то для перекуса.
5. Старайтесь покупать оптом товары, которые нужны постоянно. Сетевые магазины часто проводят акции и продают товары дешевле, если вы берете сразу несколько упаковок. К примеру, туалетная бумага, зубная паста, чай, рис или макароны. Любые не скоропортящиеся товары можно взять с запасом, сэкономив неплохую сумму.
6. Прежде чем купить что-то дорогостоящее, изучите варианты в других магазинах. Может быть у конкурентов можно купить такой же товар дешевле.
7. Пересмотрите траты на интернет, кабельное телевидение и мобильную связь. Возможно у вашего оператора есть более дешевые тарифы, или вы не пользуетесь какими-то услугами и зря переплачиваете.
8. Не совершайте импульсивных покупок — если что-то заинтересовало, возьмите пауза в пару дней, и только потом принимайте решение. Скорее всего на утро вы не вспомните о 90% таких покупок, так что сможете отложить деньги на что-то более нужное.

Финансовая диета

Иногда нужно очень ужаться, чтобы позволить себе необходимую вещь. Лучше не доводить до такого, но если предстоит важная покупка или требуются деньги на лечение, лучше на время отказаться от излишеств, чтобы накопить на необходимое.

1. Откажитесь от развлечений : ресторанов, кафе, кино, театры, аттракционы, покупки игр и т.п.
2. Покупать только необходимые продукты . Составьте меню на неделю, список продуктов для этого питания, и закупайтесь строго по нему. Никаких сладостей, фастфудов, полуфабрикатов, кофе, снеков. Акцент сделайте на простых блюдах — крупы, макороны, мясо, молочные продукты, овощи, фрукты. Не доводите себя до истощения, вы должны получать все витамины.
3. Отказ от покупки новой одежды и обуви . Пересмотрите свой гардероб, в нем есть вещи, которые прилично выглядят и подходят по погоде. Откажитесь на время от обновок, чтобы накопить на желаемое.
4. Ходите пешком или пользуйтесь общественным транспортом . Поставьте машину на паузу — она сжигает слишком много денег на обслуживание. Старайтесь чаще ходить пешком, а если идти слишком далеко — планируйте маршрут на автобусах, метро, троллейбусах.
5. Другие расходы. Пересмотрите свои траты (обязательно ведите учет расходов), и выделите необязательные расходы. У каждого человека это будет что-то свое — алкоголь, сигареты, книги, платные подписки в приложениях и программах.

Метод не подходит для того, чтобы накопить на отпуск. Не стоит ограничивать себя несколько месяцев, чтобы провести в отпуске пару недель.

Хранение денег

Хранение денег лучше разделить на банковский вклад и наличные. Основную часть денег следует держать на депозите, с которого нельзя в любой момент без потерь снять накопления. Это не только увеличит сумму сбережений, но и сделает невозможными случайные траты.

Желательно выделить часть суммы на случай непредвиденных проблем и хранить эти деньги наличными дома. Это позволит чувствовать себя в безопасности и не тратить время на поход в банк при возникновении критической ситуации.

Если задаться целью, вы сможете научиться копить деньги при скромных доходах и не тратить их. Хотя намного эффективнее повышать свои доходы, а не сокращать расходы, тогда вы сможете перестать отказываться от желаемого и получать что хочется.

Полезные советы

У каждого есть мечта. У кого-то она высокая и нематериальная. А кто-то мечтает, к примеру, съездить в Таиланд, или приобрести новую мебель . Стоит ли осуждать последних за то, что их мечта связана с деньгами ?

Ни в коем случае! Им следует помочь добрым советом. Или даже несколькими.

Давайте оговоримся сразу – эти советы НЕ предназначены для лодырей! Эти советы помогут тем людям, которые имеют стабильный заработок , но практически все их деньги уходят на первостепенные (как им кажется!) нужды.

1. Увеличьте доход, сохранив расходы на прежнем уровне

Вас вполне устраивает ваша жизнь; вы категорически не готовы отказываться от чего бы то ни было (даже от мелочей) , чтобы можно было откладывать, но вам не хватает денег на свою мечту. Тогда у вас есть ЕДИНСТВЕННЫЙ выход – увеличьте свои доходы, но при том условии, что вы не будете увеличивать текущие расходы!

Реально ли увеличить свои доходы

Если вы ждете единого рецепта – увы. Его нет. Каждый решает данный вопрос индивидуально. Поймите, речь не идет о том, чтобы увеличить свои доходы вдвое ! Если бы у вас была такая возможность, то, вне всякого сомнения, вы давно бы ею уже воспользовались.

Речь идет о том, чтобы у вас появились средства, которые можно было бы откладывать. И многие успешно решают данный вопрос: кто-то устраивается на вторую работу, кто-то меняет первую, кто-то просто подрабатывает , кто-то остается работать сверхурочно; можно, в конце концов, попытаться попросить повышения заработной платы.

В любом случае вам придется что-то менять в своей жизни – по крайней мере, ее ритм. В противном случае следует отказаться от вашей розовой или голубой мечты . Впрочем, есть еще один выход – стоит все же подумать над снижением текущих расходов. А для этого вам понадобятся следующие советы.

2. Начните вести учет расходов

Если у вас стабильная заработная плата, тогда вы четко знаете ту сумму денег, которая поступает в ваш бюджет ежемесячно. Осталось теперь узнать, сколько и на что вы тратите деньги ежедневно. Для этого вам потребуется некоторое время, чтобы составить удобную табличку, которую рекомендуется заполнять каждый день.

Научитесь требовать и сохранять чеки

Сохраняйте абсолютно все! Чеки, билеты в кино, использованные карточки и билеты для проезда на городском транспорте – в общем, все, что может помочь вам проследить свои ежедневные траты с точностью до копейки. И даже если у вас не будет времени заполнять свою таблицу регулярно, чеки и квитанции помогут вам это сделать позже.

Теперь о самих тратах. Не стоит ограничиваться общими разделами, такими как "Еда", "Одежда", "Коммунальные платежи" или "Транспорт". Каждый раздел детализируйте. К примеру, если "Еда", то какая именно – еда в кафе, продукты для дома, или шашлык на природе. В идеале лучше расписывать и продукты.

Конечно, изначально вам будет лень заниматься этой бухгалтерией. Но вы привыкните, даже не сомневайтесь. И начнете анализировать каждую свою покупку. Практически нет сомнений в том, что вы обнаружите абсолютно лишние статьи расхода. Деньги, которые вы доселе тратили на них, можно с чистой совестью отложить на свою мечту. Это самый действенный совет, как сэкономить деньги.

3. Планируйте свои затраты

Вообще, всегда имеет смысл планировать свои ежедневные траты – вне зависимости от того, копите вы деньги, или нет. Если же речь идет о желании поднакопить денег, урезав некоторые расходы , тогда планирование трат становится насущной необходимостью. К тому же планирование – это логичное следствие учета расходов.

Планировать траты несложно

Если вы хотя бы некоторое время будете следовать советам предыдущего пункта, то есть начнете детально фиксировать свои денежные траты, необходимость планирования придет сама собой. Более того – вы будете делать это автоматически, постепенно отказываясь от ненужных статей расхода и оптимизируя их.

Ведение учета денежных трат и планирование помогают развитию самодисциплины. Это, несомненно, приблизит вас к вашей цели. Начните с малого – составляйте план трат на день. Когда поднакопится достаточно опыта и материала для анализа, можно будет планировать траты на неделю и даже на более долгий период.

Естественно, всего предусмотреть невозможно. Бывают случайные встречи со старыми друзьями, которые сопровождаются походом в дорогой ресторан; бывают, в конце концов, болезни, что тоже нельзя спрогнозировать . Предусмотрите некоторый процент своего бюджета на непредвиденные расходы. И не покупайте спонтанно всякую ерунду! Впрочем, об этом отдельно.

4. Откажитесь от спонтанных покупок

Отказ от спонтанных покупок – это мощнейшее средство экономии денег, которое поможет вам накопить необходимые средства на свою мечту гораздо быстрее , чем вы могли подумать. При наличии стабильного заработка далеко не все способны отказаться от спонтанных покупок.

Как найти в себе силы отказаться от спонтанных покупок

Психология таких людей устроена так, что они, приобретая что-либо под сиюминутным влиянием, уверены на сто процентов, что эта вещь необходима им здесь и сейчас . Ок, никто вас не собирается переубеждать в обратном! Да, эта вещь вам очень нужна, но… завтра. Не отказывайтесь от покупки совсем – просто перенесите ее на завтра.

Вас наверняка будет мучить чувство неудовлетворенности, когда вы пойдете домой без очередной спонтанной покупки; вы будете думать о ней весь вечер; возможно, она не будет выходить из вашей головы и тогда, когда вы уляжетесь в постель. Кто-то даже может уснуть с желанием обязательно совершить эту покупку завтра.

Но, как показывает практика, этого времени в большинстве случае достаточно, чтобы вы осознали, что вам данная вещь просто без надобности. Возможно, такие покупки являются своеобразным антистрессом для вас. Что же, никто не заставляет вас вообще перестать баловать себя. Но попробуйте действовать согласно этому правилу хотя бы одну неделю в месяц.

5. Откажитесь от трат по мелочам на одну неделю

Вас никто не заставляет навсегда отказываться, к примеру, от привычки выпивать по нескольку чашек кофе каждый день; никто не принуждает всю жизнь проходить пешком то относительно небольшое расстояние до станции метро, которые вы обычно привыкли преодолевать на маршрутке. Наконец, вас никто не неволит навсегда отказаться от бизнес-ланча.

Вам вполне по силам одну неделю в месяце обходиться без этих трат

Но что с вами случиться, если вы выпьете одну-две чашки кофе в день, вместо четырех-пяти? А если вы встанете на 15 минут раньше, чтобы пройтись до станции метро пешком? И если вы начнете брать обед на работу из дома? Да, вы ограничите себя в этих и многих других вещах. Но НЕ навсегда! А всего лишь на одну неделю.

То количество денег, которое вы ежедневно тратили на ваши привычки, необходимо откладывать. Желательно отдельно. Это позволит вам, спустя неделю, оценить, насколько полезными оказались ваши недельные "лишения". Вне всякого сомнения, подсчитав накопленную сумму денег, вы немало удивитесь результату.

Если вы возьмете за правило устраивать этакое подобие разгрузочной недели каждый месяц, спустя несколько месяцев у вас образуется вполне себе заметная сумма денег , которая, если ее объединить с остальными накоплениями, однозначно приблизит вас к своей мечте. А если устраивать две "разгрузочные" недели ежемесячно?

6. Сделайте инвентаризацию своих вещей

К данному совету следует прислушаться всем без исключения, хотя, конечно, в первую очередь он поможет шопоголикам. Согласитесь, к примеру, что многие из нас склонны пополнять свой гардероб без особой на то необходимости. "Нарвались" на скидку, увидели интересный фасон, сделали, в конце концов, спонтанную покупку…

Гардероб обычно "съедает" немалую часть бюджета

Вас никто не заставляет ходить босиком и в заношенной куртке. Если есть необходимость в покупке новой одежды – приобретайте ее . Но для начала покопайтесь в своем гардеробе. Среди вороха вещей многие могут найти практически ненадеванную куртку или джинсы, которые по каким-то причинам были куплены и забыты.

Проверить свой гардероб и прочие "закрома" – этот совет больше похож на разовый. Действительно, разобравшись в своих вещах один раз, вряд ли в скором времени возникнет необходимость проверять их повторно. Однако в этом и не будет необходимости!

Наша задача – поднакопить денег в достаточно короткий период времени. А вот такая вот разовая акция наверняка поможет вам избавиться от лишних крупных трат . Польза ее заключается в том, что вы сможете быстро накопить денег, не сильно меняя свой образ жизни и не отказывая себе в некоторых привычных мелочах.

7. "Штрафуйте" себя за плохие и вредные привычки

Курите? Позволяете себе иногда выпить лишку? Не всегда находите в себе достаточно силы воли, чтобы сходить в спортивный зал? Наконец, частенько опаздываете на работу ? Начните штрафовать себя за каждый такой проступок или какое-либо действие, которое, так или иначе, вредит вашему здоровью.

Не путайте штраф с вознаграждением

Этот способ может показаться необычным – в чем, спросите вы, наказание, если вы откладываете деньги для себя же? На первый взгляд, это будет даже провоцировать вас на то, чтобы, к примеру, не сходить в спортзал – вы же сэкономите денег. А секрет заключается в том, что данный способ – не для всех.

Этот способ накопления подходит для тех людей, которые обладают высоким чувством самодисциплины. Во-первых, это чувство не позволит вам слишком уж часто "косячить". Во-вторых, фишка заключается в том, чтобы вы ни при каких обстоятельствах не прикасались к "штрафным" деньгам на протяжении всего периода накопления.

Иными словами, за каждый свой проступок вы лишаете себя насущных средств. Да, этот способ вряд ли позволит подсобрать средств, к примеру, для отдыха на море ; зато он отлично подходит для того, чтобы периодически пополнять вашу общую копилку, приближая себя к поставленной цели.

8. Откладывайте сдачу с покупок

Большинство из тех, кто мечтает накопить определенную сумму денег на что-либо, огранивается тем, что… мечтает! Поэтому хватит витать в облаках и тратить, тратить, тратить… Начните копить прямо сейчас, ежедневно откладывая некоторую сумму денег с покупок.

Суммы могут быть небольшими

Это не так сложно. Вы каждый день что-нибудь покупаете. Начните откладывать сдачу, складывая денежку в отдельный кармашек в вашем портмоне. Ок, вы можете откладывать не всю сдачу, а, скажем, ее часть – некое количество денег, которое не больше определенной суммы.

Скажем, пусть это будет 50 рублей. Все, что меньше или равно этой сумме, откладывайте в сторону. Делайте это целенаправленно в течение хотя бы одного месяца. Возможно, этот способ не позволит собрать астрономическую сумму денег за короткий период. Однако он может выступать в качестве дополнительного способа накопления и экономии на фоне других способов.

9. Введите собственный "налог" на средние и крупные траты

Мы изначально договорились, что данные советы предназначены для тех людей, которые не готовы откладывать деньги, зная, что это может негативно повлиять на их качество жизни. К примеру, у вас в период накопления вполне может возникнуть необходимость более-менее крупных покупок.

Не обязательно отказывать себе в необходимых приобретениях

Надо – значит, надо. К тому же, средние и крупные траты бывают разными. Для одних – это кухонный гарнитур; для других – насущный капитальный ремонт автомобиля; для третьих – покупка зимней обуви или куртки. Главное, чтобы вы четко осознавали необходимость данной покупки.

Попробуйте с каждой покупки откладывать процентов десять. Это не так сложно – выбрав товар и согласившись с ценой, увеличьте ее на эти самые десять процентов и смиритесь. Вещь берете себе, а сумму, эквивалентную десяти процентам, сразу откладываете в свою "копилку мечты". Эти деньги неприкосновенны.

Первый совет человеку, которому стабильно не хватает денег, - начать зарабатывать больше, получив повышение или сменив род деятельности. Но есть и другой подход, согласно которому наши дыры в бюджете - от неумения грамотно копить и тратить сбережения. В статье ниже - несколько советов о том, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате.

На чем можно сэкономить при маленькой зарплате?

Часто выйти в плюс по итогам месяца можно, не меняя подход к тратам капитально. Первые шаги на пути экономии - самые простые, и начать их делать реально сегодня-завтра. Вот несколько примеров:

• Питание. На пике популярности у занятых горожан - готовые завтраки, обеды, ланчи и ужины. Их преимущество понятно: не нужно тратить время на готовку, а сама еда, как правило, вкусная и сытная. Но если подсчитать траты, то выяснится: доставки, походы в кафе, рестораны и фастфуды «съедают» до 15% дохода. Существенной экономией будет готовить самому или питаться в местах дешевле (например, буфетах или столовых);
• Развлечения. Походы в бары, клубы и кинотеатры, конечно, делают жизнь ярче, но оборачиваются крупными тратами. Кроме входного билета, в таких заведениях покупают выпивку, закуску и снеки по цене много выше рыночной. Для бюджета полезно либо вовсе отказаться от дорогих развлечений, либо тратиться на них с умом;
• Покупки. Речь о ежедневных походах в магазин за провизией, когда сэкономить можно буквально на всем. Например, вместо привычного 1 кг сахара берите упаковку поменьше - на 850 или 900 г. То же касается мяса, колбас и некоторых молочных продуктов. Ущерб для рациона практически незаметен, а вот экономия существенна - до 10% в месяц;
• Распродажи. Праздничные акции и «черные пятницы», так популярные на Западе, постепенно приживаются у нас. Больше всего можно сэкономить на дорогих товарах - покупке бытовой техники, мебели, электроники, обуви и одежды. Но не стоит забывать об акциях в ближайших продуктовых и супермаркетах: на скидках бывает весь необходимый дома провиант;
• Вредные привычки. Прежде всего, к этой категории относятся табак и алкоголь - губительные не только для здоровья, но и кошелька пристрастия. Исключить стоит и бесконтрольное поедание сладкого: в месяц на «вкусняшки» уходит 5-10% дохода.

Как экономить и копить деньги - таблица

Основа эффективного управления финансами - это учет своих доходов и расходов. Удобнее всего делать это в форме таблицы, которую можно чертить от руки, строить в Excel или Google-документах. Мы создали таблицу , с помощью которой вы можете записывать свои расходы и проанализировать, на что уходит больше всего денег.

Таблица учета расходов и накоплений

Чтобы скопировать таблицу к себе, нужно выбрать меню «Файл» пункт «Создать копию».

Сохранение таблицы

Как пользоваться таблицей для экономии?

Чтобы научиться экономить деньги и копить, в таблице мы привели примерный бюджет молодого человека, жителя российского города-миллионника. Рассмотрим, как он может учитывать движение личных финансов:

• Ежемесячный доход - в нашем примере он составляет 43 000 руб. оклада + 9 000 руб. премиальных;
• В графе «Необходимые траты» указываем то, что просто необходимо оплачивать. Обычно это коммуналка, транспорт, интернет и мобильная связь;
• В пункте «На сбережения» отмечаем тот процент дохода, который берем за правило откладывать. В нашем примере это 15% от заработка;
• Суммировав весь доход и отняв от него необходимые траты, получаем бюджет на месяц - в примере это 38 520 руб;
• Чтобы придерживаться плана, удобно рассчитать бюджет на каждый день. Для этого бюджет на месяц делим на количество дней. В августе их был 31, итого получаем - 1 242 руб.

Далее таблица работает по принципу простого учета. Ежедневно ее нужно заполнять тратами - походами в магазин, кафе или ресторан, поездками в кинотеатр или супермаркет. Зеленым цветом отмечены дни, где удалось вписаться в ежедневный бюджет, красным - где траты превысили план.

Если строго придерживаться таблицы, сбережения начнут расти. Это простая арифметика, которая поможет накопить на отдых или гаджет, сформировать подушку безопасности и избавить от нужды брать кредит.

Кажется, что маленький доход не дает большого маневра для экономии. Если начать вести таблицу расходов и исключить развлечения, вредные привычки и общепит, что остается? Ниже - 15 рекомендаций по сбережению личных средств, которые стоит опробовать каждому. Результат гарантирован.

Хранение денег

Складировать купюры под матрац или в трехлитровую банку - это, конечно, проверенные поколениями способы. Но сегодня грамотно экономить и откладывать деньги значит находить им применение. Лучше всего для этой цели подходят депозиты. Их открытие можно приурочить к крупной покупке - например, квартиры или машины. Пока сбережения лежат на счете, они «работают» на ваш бюджет, принося пассивный доход. Дополнительное преимущество - большинство вкладов открывается на фиксированный срок, поэтому соблазна потратить деньги раньше времени не будет.

Кроме классических вкладов, банки предлагают услуги накопления при платежных картах. Работать это может по-разному: например, при каждом пополнении карточки банк будет списывать процент на депозит или просто начислять деньги на остаток по счету.

Грамотное целеполагание

Как показывает опыт, ограничивать себя ради абстрактной идеи «экономии» - крайне эффективно. Но очень мотивирует конкретная цель - съездить отдохнуть, поменять машину или купить гаджет. Чтобы не запутаться, для каждой цели в банке можно открыть отдельный счет или крупные траты планировать заранее (фиксировать их можно в той же таблице расходов или приложении).

Отсутствие долгов

Если у человека есть множество незакрытых долгов, можно сказать почти наверняка - он не умеет распоряжаться финансами. Поэтому экономию стоит начать с того, чтобы погасить и . Если своих средств не хватает, прибегните к перекредитованию. Найдите банк с более выгодными условиями и возьмите у них новый кредит на погашение имеющегося. Это, конечно, не избавит от долгов одномоментно, но поможет сэкономить некоторую сумму.

Экономия на коммунальных платежах

Оплата ЖКУ - основа таблицы расходов и та ее строка, которую нельзя исключить. Но ежемесячные траты можно сократить, если:

• Грамотно использовать электрические приборы. А именно - выключать из сети, если они не используются;
• Правильно выбирать освещение. Выключать лампочки, когда покидаете помещение, или использовать менее яркий свет, когда это не нужно для учебы/работы. Экономить помогает точечное освещение (бра, торшеры) и замена обычных лампочек на энергосберегающие;
• Покупать энергосберегающую технику. Вся бытовая техника подразделяется на классы в зависимости от того, сколько энергии потребляет. Выгоднее покупать приборы класса «А». Пускай и более дорогие, такие модели помогут сэкономить электроэнергию в будущем;
• Рационально использовать имеющуюся технику. Речь об электроплитах, стиральных машинах и чайниках, которые экономичнее запускать редко, но загружать полный объем;
• Установить счетчики. Установка обходится дорого, зато в будущем вы точно не переплатите, как это предполагают универсальные тарифы.

В деле экономии работают и универсальные рекомендации: меньше расходовать воду, реже и в меньших количествах включать электроприборы.

Другие тарифы и платежи

Кроме «коммуналки» есть еще несколько платежей, которые мы вносим на постоянной основе, - это мобильная связь, кабельное телевидение и интернет. Подключившись единожды, редкий пользователь проверяет тарифную линейку. А ведь со временем появляются более выгодные предложения - как у обслуживающей компании, так и у других операторов и провайдеров. Часть расходов могут «тянуть» ненужные функции: платный антивирус, дорогой пакет каналов, ненужные вам минуты на звонки внутри сети. Их стоит отключить либо подумать о смене компании.

Обмен и взаимовыручка

Вещами и услугами можно обмениваться, т.е. прибегать к бартеру. На порталах вроде Avito есть масса таких предложений: например, бесплатно получить косметическую услугу от начинающих мастеров или забрать вещь у бывшего владельца за символическую плату. Здесь же можно купить одежду, обувь, мебель и многое другое по цене, ниже рыночной. При этом вещь может быть новой, просто сбываемой с рук, а не с прилавка магазина.

К этому же пункту относится карпулинг или каршеринг - совместное использование авто, когда через онлайн-сервис пользователь находит себе попутчиков. Это экономит средства на топливо.

Ревизия у себя дома

На интернет-площадках можно не только покупать, но и сбывать товары. Наверняка дома у многих лежит обувь, одежда, техника или детские товары, которым больше нет применения. Возможно, некоторыми вещами не пользовались. Все это уместно разместить в сети в виде объявлений на продажу. Если найдется покупатель хотя бы на пару позиций, деньги можно отложить на ту самую «подушку безопасности».

Оплата наличными

Спорный совет в век технологий, но некоторым помогает экономить. Идея состоит в том, чтобы расплачиваться только наличными - так человек наглядно видит, сколько денег у него уходит на повседневную жизнь. Это особенно актуально для держателей карт с бесконтактной оплатой: с такими пластиками мелкие покупки совершаются моментально и часто, увы, бесконтрольно.

Минус наличных - к ним не подключишь кэшбэк или приложения по учету расходов. Да и все меньше людей сегодня захочет возиться с купюрами и монетами.

Перестаньте брать деньги в долг

Прежде чем вы соберетесь просить деньги в долг, подумайте, нужна ли вам эта вещь, сможете ли вы обойтись без ее покупки. И только если действительно, необходимо прибегайте к помощи знакомых.

Списки покупок

Если таблицы расходов помогают проанализировать, на что мы уже потратились, то списки - это элемент планирования. Набросав заранее перечень продуктов, в магазине вы больше не наберете полную корзину «вкусняшек» и товаров на акции, которые вам не нужны. Кстати, писать на бумажке необязательно. Есть масса приложений для смартфонов, где такие списки вести удобнее.

Приложения учета расходов

Разработанные для мобильных платформ, такие программы напоминают таблицы расходов, только избавляют от необходимости считать самому: дебет с кредитом сводится автоматически. Приложения сами формируют статистику, помогают откладывать деньги и напоминают об обязательных выплатах (ЖКУ, аренде, интернете и проч).

Некоторые программы полностью автоматизированы. Например, в «Дзен-Мани» пользователи вообще могут не вносить траты вручную. Приложение само импортирует операции из «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI, а потом считает общий расход.

Использование бонусов

Сегодня почти все магазины и заведения - сетевые. А это значит, что клиентам они предлагают участвовать в бонусных программах. В отличие от распродаж, бонусы доступны не всем подряд, а избранным покупателям - тем, кто оформил дисконтную карту или зарегистрировался на сайте компании. Пренебрегать таким функционалом не стоит. Магазины очень заинтересованы, чтобы удержать старых клиентов, поэтому часто делают выгодные предложения.

Cashback-карты и сервисы

Кэшбэк - возврат части средств за оплату товаров или услуг. Бояться этой опции не стоит: компании используют cashback в маркетинговых целях, чтобы привлечь новых клиентов и удержать старых. А для нас это реальный способ заработать, причем несколькими способами:

• Зарегистрировавшись в cashback-сервисе. Такие площадки перенаправляют покупателей на сайты интернет-магазинов, а за посредничество получают прибыль. Ее часть и достается пользователям в виде cashback. Процент возврата зависит от магазина и категории товаров, но обычно это 1-3% за покупку;
• Оформив дебетовую или кредитную карту. Этот способ еще проще: держатель просто расплачивается пластиком, а процент за покупки начисляется автоматически. Банки предлагают cashback двух видов - в виде возврата «живых денег» или накопления бонусов.

Еще опцию cashback стали внедрять мобильные операторы из «большой четверки» - МегаФон, Tele2, Билайн, МТС. Их абонентам предлагаются отдельные акции либо стабильный возврат средств в конце месяца (до 20% от внесенных платежей). Правда, потратить такой кэшбэк можно лишь на дополнительные услуги оператора.

Одержимость скидками

У распродаж, бонусных программ и cashback-сервисов есть существенный минус - людям свойственно на них зацикливаться. В итоге покупки совершаются не потому, что товар нужен в данный момент или на перспективу, а просто… из-за скидки. Чтобы разумно тратиться на акциях, их стоит соотносить со списками покупок. Главное правило - берем только то, что запланировали, игнорируя заманчивые ценники.

Разумная экономия

Этот пункт вытекает из предыдущего. Во всем важно знать меру, в том числе и в накоплении. Не нужно ставить целью недостижимое (например, откладывать больше 20% от дохода или совсем исключить развлечения из жизни). Разумный подход к тому, как научиться копить деньги при небольшой зарплате, формулируется так: экономия для жизни, а не жизнь для экономии.