Во что выгодно сейчас вложить деньги. Как начать инвестировать деньги: Инструкции и примеры. Инвестировать деньги в реальный бизнес

Пассивный заработок - то, о чём мечтают многие люди вне зависимости от возраста, места жительства и прочих факторов.

Одним из наиболее известных и надёжных способов получения пассивного дохода являются вклады, но далеко не все знают, что нужно сделать для осуществления подобной мечты.

Нам достаточно часто задают вопрос, куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать, поэтому мы подготовили для вас материал с подробным рассмотрением различных вариантов инвестиций.

Вы также узнаете о том, куда не стоит инвестировать свои деньги, что бы их не потерять!

Вне зависимости от того, какие суммы денег вы собираетесь вкладывать: небольшие или большие - данная статья для вас будет максимально полезна!

Вы узнаете:

• Какие есть варианты инвестиций, какая у них доходность и какой из них выбрать?
• Куда можно выгодно вложить деньги в интернете?
• Как правильно вкладывать деньги, чтобы не прогореть?
• А также о том, куда лучше не инвестировать свои деньги!

Инвестиции: куда вложить деньги

Первое, о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо - это то, что инвестировать нужно только свои свободные денежные средства! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не влезайте в долги, займы и кредиты.

Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады).

Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки!

Во-вторых, прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения.

Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда.

Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих ключевых параметров:

• доходность,
• риск,
• срок окупаемости,
• минимальная сумма инвестиций.

В-третьих, чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы.

Например, можно распределить так:

• консервативный портфель (облигации, недвижимость, драгоценные металлы…) - 50% всех средств;
• умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты…) - 30% всех средств;
• агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты…) - 20% всех средств.

Не нужно вкладывать все деньги только в инструменты с очень высокой доходностью, так как в этом случае и риск потери своих денег тоже будет очень высоким!

Инвестиции - это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль - это дело второе.

Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы.

Куда вложить деньги в 2019 году чтобы заработать

Банковские вклады/накопительные счета

Банковский вклад — это самый простой и доступный для всех вариант вложения - это обычные банковские вклады (депозиты). В России годовая процентная ставка по ним составляет в среднем от 6% до 8%.

В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.

С распространением банковских дебетовых карт появились еще такой подвид вкладов, как накопительные счета (цели).

С одной стороны, они очень удобны, так как в любой момент можно снять деньги и при этом не потерять на процентной ставке. Но с другой стороны, проценты начисляемые на такие счета, как правило, очень маленькие (2-6% годовых).

Если учитывать реальную инфляцию в стране, которая в год России составляет около 10% (официальная около 4%), то вкладывать деньги в банки становится и вовсе бессмысленным делом - так как вам удастся в лучшем случае сохранить свои деньги, а не приумножить их!

К тому же в последнее время ЦБ активно отзывает лицензии у «второсортных» банков, которые в основном и предлагают высокие проценты по вкладам. И если вкладывать в такие банки более 1,4 млн. рублей, то все же есть шанс остаться без денег.

Поэтому если уж и вкладывать свыше 1,4 млн., то только в банки с наиболее высоким рейтингом. Например, надежные банки с госучастием (но как правило, с невысокой процентной ставкой) это:

• Сбербанк
• ВТБ24
• Газпромбанк
• Россельхозбанк

Небольшие суммы удобно и более выгодно держать в Тинькофф банке, Альфа-банке или Рокетбанке (подразделение банка «Открытие) - в них начисляют проценты на остаток + есть небольшой кешбэк (1-5% от покупок).

Можно рассмотреть также вклады в иностранной валюте, но уже сейчас ставки по депозитам в большинстве развитых стран (Европа, США, Япония…) минимальны либо вовсе отрицательны.

Вкладывать деньги в банковские вклады не лучший способ, несмотря на простоту данного способа и относительно высокие гарантии. Низкая процентная ставка практически вся «съедается» инфляцией. Подходит только для сохранения денег. Есть другие гораздо более выгодные варианты!

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость всегда была в цене, даже в условиях кризиса ее стоимость не сильно падет! Кроме этого недвижимость в отличие от многих активов не подвержена инфляции!

Поэтому это одно из самых перспективных и надежных направлений для вложения денег. На недвижимости сколотили состояния очень много людей!

Есть несколько основных способов заработать на вложениях в недвижимость. Ниже я приведу конкретные примеры!

Вот собственно 2 способа:

Первый способ - это покупка недвижимости на этапе строительства (котлована) или без отделки. Здесь если необходимо можно обезопасить себя и застраховать за небольшие 1-4,5% все риски (например, не сдача в сроки, банкротство застройщика…).

К примеру, можно приобрести черновую квартиру в хорошем районе за 1,5 миллиона (за 6-12 месяцев до сдачи жилья). Дополнительно примерно 300-500 тыс. уйдет на отделку в квартире и ремонт. После того как квартира будет сдана, ее можно продать примерно за 2,5 миллиона рублей.

В итоге с одной небольшой квартиры можно выручить чистыми около 500 тыс. рублей!

Второй способ - это покупка квартир, домов, коммерческой недвижимости и сдача их в аренду. Особенно это выгодно в крупных городах-миллионниках и курортных городах.

Если говорить о квартирах - то для сдачи в аренду наиболее подходят именно однокомнатные квартиры.

Купив 1-комнатную квартиру в Сочи за 3 млн. рублей, ее в летний сезон можно сдавать за 2-3 тыс. рублей в день (в среднем около 50 000 руб/месяц). В остальное время за счет аренды можно получать по 20-30 тыс. рублей.

Итого, годовая доходность с недвижимости составляет примерно 10-17%. А это заметно выше, чем банковские вклады. При этом очень важно, что сама недвижимость из года в год растет в цене и покрывает инфляцию!

Так же упомяну, что есть еще один способ зарабатывать на недвижимости - это субаренда, т.е. вы арендуете подешевле недвижимость на длительный период (от 1 месяца) и сдаете его посуточно по более высокой цене. В этом случае большие вложения не требуются.

Что касается коммерческой недвижимости, то она тоже пользуется большой популярностью. Это могут быть к примеру различные торговые точки, офисы, склады и другие различные помещения.

Некоторые просто выкупают несколько торговых точек на рынке в своем городе, сдают их и получают постоянный пассивный доход - тоже отличный вариант.

В недвижимость действительно вкладываются большие деньги и все потому, что она реально одновременно и выгодный, и надежный актив во всем мире!

Куда вложить миллион рублей чтобы заработать?

Если у вас стоит такой вопрос, то рассмотрите в первую очередь недвижимость!

Единственный минус пожалуй - это то, что требуются более-менее серьезный начальный капитал для инвестирования. Хоть доходность по недвижимости не супер высокая, но зато есть возможность получать постоянный ежемесячный доход с минимальными рисками.

Инвестиции в акции

Акции - это более рисковый инструмент нежели чем вклады, недвижимость, облигации…, но при этом они позволяют получать гораздо большую доходность.

Хоть и акции носят в целом спекулятивный характер, тем не менее если вкладывать деньги в акции с умом, то на них можно вполне прилично заработать!

Получать доход от акций можно следующими способами:

• за счет роста стоимости акций на бирже;
• за счет выплаты дивидендов.

При инвестировании в акции необходимо следовать определенной стратегии и контролировать риски. Как по мне одна из действительно рабочих, которой кстати пользуются и профессиональные инвесторы (включая те же банки) - это покупка при сильно растущем тренде после небольшого отката цены.

Даже известный всем инвестор Уорен Баффет старается покупать «недооцененные акции» перспективных компаний, т.е. тех чьи акции ненадолго упали в цене.

Можно, конечно, использовать кредитное плечо, т.е. торговать на большие суммы нежели ваш начальный капитал, то доходность можно увеличить в разы!

Но при этом не нужно забывать о рисках, так как они также пропорционально увеличиваются. Поэтому всегда действуйте с умом и контролируйте возможные потери.

Другая отличная стратегия для «ленивых»- это инвестирование на долгосрочный срок (от 3 месяцев до нескольких лет). Суть в том, что вы также выбираете наиболее перспективные акции и вкладываете в них деньги на долгий срок.

Для этих целей подойдут так называемые «индивидуальные инвестиционные счета» (ИИС), которые например можно открыть в Финам или БКС (и даже в том же Сбербанке).

К тому же если вы будете инвестировать деньги минимум на 3 года, то сможете получить вычет по НДФЛ (13%), т. е. по сути налоги с доходов платить будет не нужно! Такие льготные условия были разработаны государством для поддержки и развития инвестирования в стране.

Но естественно есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции. Риски есть всегда и везде - о них забывать не стоит!

Самый большой риск для акций (для тех кто ставит на их рост) - это финансовый кризис! В остальное же время акции в целом стабильно растут и показывают хорошую доходность.

Также как вариант, можно инвестировать деньги в группу акций, т.е. так называемые индексы (они показывают экономическую ситуацию в стране), например:

• РТС (50 крупнейших компаний в России),
• S&P500 (500 крупнейших компаний США),
• NASDAQ (100 высокотехнологичных компаний США).

Если вы не хотите лично заниматься инвестированием, то есть вариант доверить деньги профессиональным управляющим. Но этом подробно я распишу чуть ниже.

При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам.

Инвестиции в облигации

На ряду с банковским депозитами, облигации считаются одним из простых инструментов для инвестирования. Но в отличие от банковских вкладов, ставка по облигациям существенно выше.

Для тех, кто не знает, облигация если по-простому то, это долговая расписка. Только в качестве заемщиков могут выступать как крупные компании, так и государства.

Кстати, Сбербанк и ВТБ24 недавно стали продавать национальные государственные облигации. Если вкладывать деньги на 3 года, то можно в среднем получить по ним доходность в 8,5% годовых.

Это не очень много, но ставка уж точно получше, чем по большинству доступных на данный момент банковских вкладов. Тем более в дальнейшем ставки по вкладам могут снизиться.

Можно рассмотреть также облигации крупных надежных компаний - по ним ставки будут выше! Например по облигациям Сбербанка средняя доходность составляет примерно 9,2%-12,2% годовых (зависит от срока).

При этом можно вкладывать и крупные средства в облигации, так как защищенность средств здесь будет повыше, чем например в банковских вкладах, где страхуется только 1,4 млн. рублей.

Также отметим, что есть и облигации, доходность по которым может составлять десятки и сотни процентов. Но такие облигации имеют низкий кредитный рейтинг (за это их называют «мусорными облигациями»). Хотя они способны приносить достаточно высокий доход, они являются очень рискованным видом вложений.

Облигации также, как и акции можно покупать через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) без необходимости уплаты налога на прибыль (в случае если приобретаете их на срок более 3-х лет).

Облигации подходят для тех, кто стремиться получать среднюю доходность с относительно высокой гарантией.

Инвестиции Форекс (Валютный рынок)

Форекс - по сути это валютный рынок, где можно покупать/продавать ту или иную валюту. Это можно делать как посредством банков, так и онлайн с помощью специализированных брокеров (где кстати, комиссия раз в 10 меньше).

К примеру, вы приобрели 10 000 долларов по курсу 57 руб/доллар - в итоге вы вложили в доллары 570 000 рублей. Через время курс достиг 60 руб за 1 доллар, и вы продали доллары.

Как результат, после обмена вы получили 600 000 руб, а доход соответственно составил 30 000 рублей (из них комиссия брокера примерно 600-800 рублей).

На Форекс можно торговать как самому, так и дать деньги в управление профессиональным трейдерам (об этом подробно будет расписано в следующем разделе статьи).

При самостоятельном трейдинге валютой очень важно иметь опыт торговли и знание валютного рынка. Лезь на валютный рынок просто так, в надежде легкой наживы не стоит, так как это обычно приводит к серьезным убыткам.

Важно отметить, что при личной торговле нужно следовать проверенной торговой стратегии, в ином случае торговля скорее всего превратиться в казино и приведет к заранее известному печальному результату.

Но другой стороны, если соблюдать риск (мани-менеджмент), управлять эмоциями и торговать исключительно по стратегии, то реально можно на Форекс неплохо зарабатывать. Но этому нужно обучаться!

Хоть и начинать на Форекс можно с минимальных сумм - от 1$, все же нужны более-менее серьезные вложения (желательно от 100 тыс. рублей), так как даже если у вас получится увеличить за месяц начальный депозит на 10% (что очень хорошо), то прибыль будет не такая уж и большая.

Среди надежных брокеров можете выбрать например, Альпари или РобоФорекс.

Рынок Форекс более непредсказуем, чем рынок акций, а значит и более рискован. Тем не менее при умелом инвестировании можно получать высокий доход. Для тех, кто не готов серьезно обучаться, этот вариант не подходит - лучше рассмотреть ПАММ-инвестирование. Об этом речь пойдет ниже!

ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты

Этот способ обычно подходит для тех, у кого нет опыта да и времени, чтобы разбираться во всех нюансах торговли на финансовых рынках (рынках акций, Форекс, нефть, золото…).

То есть в этом случае вы доверяете свои деньги трейдерам - тем кто профессионально занимается торговлей на финансовых рынках.

Все что нужно распределить первоначальную сумму инвестиций на части (желательно не менее чем на 5-10) и инвестировать в различных управляющих.

Например, это позволяет брокер Альпари, о котором я уже упоминал выше. Порог входа здесь всего от 10$.

При этом трейдеры заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают небольшое вознаграждение за свою работу.

Доход здесь можно получать вполне приемлемые - в месяц 3-10% при умеренном риске! Но даже при консервативной торговле 20-30% годовых - это тоже отлично!

ПАММ-счета и ПАММ-порфели для инвестиций необходимо оценивать исходя из как минимум 3-х параметров:

• возраст счета/портфеля,
• прошлая доходность,
• средства вложенные другими инвесторами.

Однако нужно учитывать, что несмотря на то, что в прошлом счета/портфели показывали хорошую доходность, в будущем есть вероятность что они окажутся убыточными.

Инвестиции в структурные продукты

Они предназначены также для новичков, которые хотят приумножить свои деньги. Структурные продукты могут приносить доходность до 100-200% годовых при минимальных рисках (риск жестко ограничен, есть защита капитала - обычно вы рискуете лишь 10% своих вложений).

Суть структурных продуктов в том, что вы также инвестируете деньги в фондовые рынки (точнее в конкретные акции, фьючерсы…), которые как ожидают специалисты будут расти или падать в будущем.

Инвестировать в такие продукты, как правило, возможно от 3000 долларов и на срок от 3-х месяцев.

Доверительное управление сочетает в себе удобство, умеренные риски и среднюю/высокую доходность. Особенно подходит новичкам.

Вложения в свой или партнерский бизнес

Это один из самых прибыльных способов инвестирования, который может принести Вам не одну сотню или даже тысячу процентов дохода!

Конечно, в большинстве случаев бизнес требует личного присутствия. Но с другой стороны, бизнес можно автоматизировать процесс или просто вложить деньги в чей-либо бизнес на этапе развития.

Еще как вариант можно купить готовый бизнес или открыть бизнес по франшизе (в этом случае риски будут гораздо ниже).

При этом даже если вы располагаете небольшим начальным капиталом, то все равно можно открыть свое дело. Многие люди открывали прибыльный бизнес практически без вложений или с минимальными вложениями, поэтому деньги здесь не самое важное, главное - желание и стремление!

Если обратится к статистике, то среди миллионеров около 70-80% - это предприниматели, которые начинали бизнес с нуля!

Можно превратить свое хобби в бизнес и никогда в жизни больше не работать, а заниматься любимым делом! Пожалуй, это самый предпочтительный вариант!

Как говорил Конфуций:
«Выбери себе работу по душе, и тебе не придется работать ни одного дня в своей жизни!«

Если у вас еще нет стабильного источника дохода, то в первую очередь задумайтесь о создании бизнеса, пусть поначалу даже небольшого. Главное в этом деле - не бояться сделать первый шаг!

Подумайте, возможно вы всегда хотели открыть свою автомастерскую, парикмахерскую, магазин спортивных товаров или магазин товаров ручной работы?

Вот еще несколько полезных советов:

• Начинайте с малого (и с минимальных вложений) и постепенно развиваете свой бизнес. На начальном этапе развития бизнеса не вкладывайте сразу большие деньги.
• Выбирайте ниши с минимальной конкуренцией - в них легче начать.
• Если у вас небольшой начальный капитал, то возможно стоит попробовать бизнес в сфере услуг.

Бизнес способен приносить очень высокую доходность при минимальных вложениях. К тому же, бизнес можно превратить в любимое дело, которым интересно и хочется заниматься!

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды

ПИФы можно также отнести к доверительному управлению.

ПИФы профессионально занимаются инвестиционной деятельностью, вкладывая и управляя деньгами своих вкладчиков (вкладывают в определенные акции, облигации…).

Вкладчиком может стать абсолютно любой человек, для этого нужно приобрести пай (долю) в паевом инвестиционном фонде. В зависимости от того, успешно ли ПИФ управляет инвестициями, пайщики получают прибыль или убыток.

Следует отметить, что деятельность ПИФов регулируется на государственном уровне и как правило, в высокорискованные активы им запрещено инвестировать. Поэтому они считаются более защищенными в отличии о тех же брокеров.

ПИФы обычно дают невысокий доход (обычно от 15 до 30% в год), при небольшом риске.

Минимальная сумма инвестиций - от 1 000 рублей. Купить паи можно онлайн, в том числе и через те или иные банки, например Сбербанк.

Если данный тип инвестирования подходит для вас, то имеет смысл выбрать не один ПИФ, а несколько, чтобы распределить возможные риски.

И возьмите за правило, прежде чем инвестировать куда-либо, в том числе в какие-либо конкретные ПИфы, ознакомьтесь с отзывами реальных людей в интернете, а также почитайте, что о них пишут на форумах. Таким простым действием вы обезопасите себя от не надежных и мошеннических организаций.

ПИФы можно рассмотреть в качестве альтернативы брокерам, которые также вкладывают деньги в основном в фондовый рынок. При условии отсутствия кризиса они обычно тоже приносят неплохую доходность.

Микрофинансовые организации (МФО)

Еще один вид вложений - это инвестирование в МФО. Отдача от таких инвестиций в среднем составляет от 12% до 30% годовых.

Минимальная сумма, необходимая для для вложения в МФО должна быть не меньше 1,5 млн. рублей (по закону).

Чем дольше срок вложений, тем выше процентная ставка. Минимальный срок во МФО, как правило, составляет 3 месяца.

Следует отметить, что в этом случае отсутствует страхование вкладов, да и целом риски гораздо больше, чем если вкладывать деньги в облигации или в банк под проценты.

Если вы все же решите вкладываться в МФО, то обязательно выбирайте проверенную компанию, которая на рынке работает не один год.

Смотрите в первую очередь на «возраст» МФО, а не на процентную ставку, которую вам обещают. Лучше вложить деньги в надежную организацию под чуть меньший процент, чем в только что появившуюся МФО с высоким процентом.

Дополнительно не лишним будет посмотреть отзывы и почитать статьи на известных информационных порталах (например, РБК) об той или иной МФО.

МФО в целом в 1,5-2 раза дают больше доходности, чем банковские вклады. Но при этом есть и риски соответствующие. Да и порог входа мягко говоря немаленький.

Инвестиции в драгоценные металлы

Вкладывать деньги в золото и другие драгоценные металлы особенно актуально вкладывать в период кризиса, так как именно туда перекочевывают деньги из фондового рынка.

Золотые монеты/золотые слитки можно приобрести как в практически в любом банке (Сбербанк, Газпромбанк), так и у брокеров (например, Альпари).

Несмотря на высокую надежность, инвестиции в золото больше подходят для сохранения имеющихся денежных средств, чем для их преумножения. Кроме этого такие инвестиции рассчитаны на более долгосрочный срок от 3-х лет и более.

За последние 5 лет золото в рублях выросло с 1600 рублей за грамм до 2400 руб/грамм. Итого доходность за пятилетие составила 50% (в среднем золото росло на 10% в год) и то такая доходность получилась благодаря серьезному обесцениванию рубля.

Однако, если посмотреть на динамику золота по отношению к доллару, то можно увидеть, что золото после 2012 года существенно упало в цене и на данный момент находится в боковом тренде.

Драгоценные металлы (золото) все же имеет смысл покупать либо в кризисное время, либо в долгосрочном плане с целью сохранения.

Инвестиции в криптовалюты (биткоин)

Биткоин за последние вырос более чем в раз и, по-видимому, не собирает останавливаться. Уже появляются новые миллионеры, которые разбогатели исключительно на вложениях в биткоин.

Конечно, самое лучшее время для инвестиций было несколько лет назад, когда биткоин стоил около 150-200 долларов.

Некоторые специалисты заявляют, что в будущем биткоин может стоит сотни тысяч долларов и даже возможно дойдет до $ 1 млн.

Другие же утверждают, что биткоин ждет крах. Но несмотря на это некоторые государства (в том числе Россия) задумываются о создании своей национальной криптовалюты, что говорит о том что тема криптовалют в будущем будет очень популярна, а значит вероятно биткоин и прочие криптовалюты будут расти в цене.

Тем более пока криптовалюты показывают устойчивый растущий тренд.

Но нужно понимать, что любая криптовалюта - это очередной пузырь, так как за ним ничего реального не стоит и все же это довольно рисковый инструмент для инвестиций.С одной стороны криптовалюты, слишком рискованный инструмент, а с другой стороны, в случае роста могут принести огромную доходность. Стоит ли в нее или не стоит инвестировать каждый решает сам, одно лишь ясно - однозначно не стоит вкладывать в них все свои деньги!

Интернет проекты (онлайн бизнес)

Интернет развивается огромными темпами, вместе с этим предоставляя возможность каждому из нас зарабатывать в этой глобальной сети.

Важно отметить, что не всегда требуются большие вложения, чтобы раскрутить тот или иной проект в интернете. Некоторые из проектов можно начинать с минимальных инвестиций или вовсе с нуля.

На данный момент популярны следующие направления:

1. Сайты. Создаются информационные сайты и наполняются уникальным контентом.

При минимальных вложениях возможно получать высокую доходность за счет размещения рекламы. Обычно сайт начинает приносить первый доход через 4-6 месяцев.

С 1000 посетителей в сутки в зависимости от тематики можно зарабатывать примерно 200-3000 рублей в день. Разброс очень большой, так как именно от тематики сайта зависит какой доход вы получите.

Заработок на сайтах подойдет даже новичкам, так как можно самому писать статьи, а не заказывать их на биржах копирайтинга.

Но все же в начале нужно будет вникнуть в суть и разобраться в ключевых деталях такого бизнеса.

2. Социальные паблики. Наверняка практически каждый из нас подписан на какое-либо сообщество в социальных сетях (вконтакте, фейсбуке, одноклассниках…).

Тем временем владельцы таких пабликов также зарабатывают главным образом на публикации рекламных постов. В пабликах с миллионами подписчиков стоимость одного рекламного поста может стоит 2-7 тыс. рублей.

Паблики при сравнительно малых вложениях очень быстро окупаются. Хотя сейчас конкуренция в пабликах высокая, но если правильно выбрать тематику паблика, постить качественный и интересный контент и заниматься развитием паблика, то успеха ждать долго не придется!

3. CPA партнерки / арбираж трафика. Суть их в том, что некоторые владельцы бизнеса готовы платить определенный процент с продажи их товаров/услуг.

Например, если человек перешедший по вашей партнерской ссылке откроет расчетный счет в конкретном банке, то можно заработать 2-3 тыс. руб.

Если уметь эффективно привлекать трафик с помощью рекламы, то вполне возможно получать высокую отдачу от вложенных средств. Впрочем, как вы наверняка уже поняли, здесь основные вложения идут именно на рекламу.

Но в этом случае главную роль играет опыт, без него никуда!

4. Онлайн-сервисы. Также можно вложить деньги в создание онлайн-сервиса. К ним можно отнести различные биржи фриланса, доски объявлений, обменники…

Например, очень популярны проекты, которые занимаются обменом электронных денег (по сути их называют обменниками).

К примеру, если вам нужно перевести деньги с Яндекс кошелька на Киви кошелек, то наиболее просто это сделать с помощью обменников. Кстати с помощью обменников можно также приобретать и биткоины.

Обменники в свою очередь берут небольшую комиссию за обмен (обычно 1-5%). За счет оборотов получается довольно приличный доход.

5. Приложения для iOS/Android. С относительно недавнего времени приложения для Андройд и iOS стали пользоваться очень большой популярностью - это крупный сегмент рынка, где крутятся большие деньги.

Поэтому если у вас есть интересная идея, которая будет пользоваться широким спросом, то возможно стоит попробовать создать свое приложение.Даже если вы ничего не смыслите в том, как создавать приложения, их можно за вполне небольшие деньги (20-30 тыс. рублей) заказать на биржах фриланса.

Здесь как впрочем и везде, ключевую роль играет именно идея - именно от нее зависит успех или провал приложения.

6. Хайпы. Хайпы - в реальности представляют собой финансовую пирамиду, которая живет за счет средств вложенных в нее.

Такие хайпы предлагают очень высокие проценты (1-5% в день) на вложенные средства, но разумеется они могут функционировать всего несколько дней или недель после чего бесследно исчезают.

Бывают хайпы, которые «живут» несколько месяцев или даже несколько лет, но доходность по ним соответственно в разы/десятки раз ниже.

В любом случае вкладывать в такие хайпы очень рискованно, потому как главным образом зарабатывают создатели этих хайпов и небольшая группа вкладчиков - кто успел вывести деньги с прибылью до момента когда хайп превратился в «скам» (перестал выплачивать деньги).

Инвестиции в Онлайн проекты - это отличный вариант для тех, кто хочет зарабатывать в интернете. При правильном подходе интернет проекты могут давать высокую доходность при минимуме вложений.

Инвестиции в Венчурные фонды

Венчурные фонды особенно широко развиты за рубежом, в нашей же стране они еще не так популярны, но тем не менее они являются достаточно доходным инструментом инвестирования.

Суть венчурных фондов заключается в том, что они вкладывают деньги исключительно в проекты, которые находятся на стадии развития (стартапа) или даже на стадии идеи.

Отличительная особенность венчурных инвестиций - это очень и очень высокая доходность, они способны приносить тысячи процентов!

Но с другой стороны, лишь 1-2 из 10 проектов выстреливают и приносят огромную прибыль. Но несмотря на это, они обычно с лихвой окупают все вложения в «неудачные» проекты.

Вкладывать деньги в проекты в стартапы можно в основном несколькими способами:

• краудинвестинговые и краудлендинговые площадки (подходит новичкам);
• венчурные фонды;
• клубы инвесторов.

И все же венчурные инвестиции слабо развиты в России. Да и часто требуются большой стартовый капитал, а среди краудинвестинговых площадок (где порог входа не высокий) часто встречаются мошенники. Между тем венчурные инвестиции способны приносить очень высокую доходность!

Предметы искусства

Еще один необычный способ инвестировать свои деньги - это вложить их в предметы искусства. Это достаточно узкий и специализированный рынок, тем не менее он может приносить хорошую доходность.

Ни для кого не секрет, что те или иные произведения искусства могут стоить сотни и даже миллионы долларов. И если действительно разбираться в искусстве, то на вложениях можно зарабатывать сотни процентов прибыли.

Единственно важная особенность при этом - такие инвестиции часто требуют больших вложений. Да и к тому же, чтобы получить хорошую доходность необходимо инвестировать на длительный период (десятилетия).

Как и вложения в драгоценные металлы, инвестиции в предметы искусства не подвержены инфляции и со временем только будут стоить еще дороже

Да и кризис практически никак не отражается на стоимости предметов искусства.

Данный тип инвестиций подходит для тех, кто хоть что-то понимает в искусстве и готов инвестировать деньги в долгосрочном плане.

Знания и собственное развитие

Самое выгодное вложение - это всегда вложение в себя (в развитие конкретных навыков, умений, получение знаний, опыта…).

Нужно понимать, что в первую очередь именно знания/опыт, а не деньги позволяют зарабатывать и преумножать свои.Если же у вас есть свободные денежные средства, то тем более имеет смысл часть из них вкладывать в свое развитие: посещать тренинги, вебинары и семинары.

Одно из самых важных отличий вложения в знания - это то, что никто и никогда не сумеет у вас их отнять. Вы можете потерять все, но только не наработанные навыки и опыт.

Так например, в США проводили эксперимент: профессионального агента по недвижимости полностью без денег несколько раз оставляли в разных городах. И итог всегда был один и тот же - уже через пару месяцев ему удавалось с нуля заработать десятки тысяч долларов.

Поэтому если вы еще не знаете куда инвестировать свои деньги, то самый беспроигрышный вариант - это вложить их в себя (хотя бы часть из них). Да и не забываете, что даже неудачный опыт - это тоже крайне ценный опыт!

4. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать - конкретные примеры

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не будем. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

Куда вложить 100 000 рублей чтобы заработать

100 - 200 тыс. рублей - это не такая большая сумма, поэтому имеет смысл вложить именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделить бы на посещение тренингов и семинаров.

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

Куда вложить 500 000 рублей чтобы заработать

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес, облигации, золото или доверительное управление.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

Куда вложить 1 000 000 рублей чтобы заработать

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Либо как вариант:

• Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
• А вот 400 000 - 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
• Небольшую сумму в 30 000 - 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
• На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).

Денежные средства со временем обесцениваются, то есть теряют свою покупательную способность из-за инфляции. Данный процесс происходит постоянно. Именно поэтому хранить свои сбережения под матрасом невыгодно и неразумно. Средства нужно прибыльно инвестировать . Только в таком случае их можно сохранить и приумножить.

Не стоит думать, что выгодно вложить деньги в Москве или другом городе страны могут только состоятельные люди. Правильно распоряжаться своими сбережениями должен уметь каждый человек. При этом главная опасность для любого инвестора - нехватка информации. Именно поэтому нужно детально изучить опыт успешных людей, основные правила вложения денег, мнения экспертов и так далее. Начать свой путь стоит с прочтения этой статьи. Если Вас интересуют информация о том, как правильно работать с онлайн-инвестициями , то переходите по ссылке. Важно: возвращайтесь обратно, здесь много полезного!

Основные принципы инвестиций

Существует 5 основных принципов , которых должен придерживаться каждый человек, желающий получить хорошую отдачу от вложений денег с наименьшими рисками. Они сформулированы с учетом опыта ведущих мировых инвесторов. Незнание или пренебрежение этими правилами может дорого обойтись. Разберем каждый принцип по отдельности.

Принцип 1. Создайте финансовую подушку.

Без определенной финансовой базы категорически запрещено инвестирование денег. Исключением является лишь банковский вклад. Ведь это, скорее, не инвестиционный, а сберегательный инструмент. Инвестиции часто связаны с рисками, вкладывая деньги вы должны быть понимать, что всегда есть шанс их потерять.

Что представляет собой финансовая подушка и как ее создать? Речь идет о шестимесячном запасе денег, на которые вы и ваша семья сможете прожить, сохраняя привычный уровень жизни без иных источников дохода. Чтобы создать такую подушку, нужно регулярно откладывать финансовые поступления (например, зарплату) или продать имеющуюся собственность.

Если ваша семья тратит 50 тысяч рублей в месяц, нужно собрать как минимум 300 тысяч рублей. Только после этого стоит думать, во что можно выгодно вложить деньги.

Стоит отметить, что выгодным инвестированием денег можно заниматься без финансовой подушки только при наличии пассивного дохода . Им называют поток приходящих средств, не зависящий от ежедневных усилий. Это может быть доход от собственного бизнеса, сдачи квартиры в аренду или дивидендов по акциям.

Принцип 2. Диверсифицируйте вложенные деньги.

Чтобы деньги работали правильно, подумайте, во что их можно инвестировать, чтобы соблюсти принцип диверсификации, то есть разделения по разным инструментам. Данное понятие наверняка вам знакомо. Другими словами, это означает «не класть все яйца в одну корзину». Ведь, если она упадет, вы останетесь ни с чем. То же самое произойдет и с вашими средствами, если они будут вложены в один проект. Всегда корректируйте инвестиционный портфель: допустим, ваши вложения выросли за год в одной из отраслей. Тогда вам необходимо добавить часть денег в другие проекты, чтобы инвестированные финансы не скапливались в одной области

Диверсификация предполагает инвестирование денег не только в разные финансовые инструменты, но и в отрасли экономики. Например, если денежные средства вкладываются в фондовый рынок, формируйте свой портфель так, чтобы они работали в компаниях разных секторов.

Что такое инвестиционный портфель? Он представляет собой совокупность всех активов вкладчика. Если вы вложили деньги в бизнес, акции, недвижимость, все эти инструменты извлечения прибыли будут называться инвестиционным портфелем.

Чтобы он был максимально устойчивым к рыночным изменениям, рекомендуется распределить сбережения между банковским, нефтегазовым, производственным, сельскохозяйственным и продовольственным секторами. Если одна сфера будет терпеть убытки, остальные «вытянут» средства наверх и не дадут инвестиционному портфелю просесть.

Принцип 3. Контролируйте риски.

Риски являются главной проблемой, с которой сталкиваются абсолютно все инвесторы. Прежде чем вложить деньги, подумайте, сколько инвестиций можно потерять и где можно их компенсировать. Только после этого стоит прогнозировать возможную прибыль.

К сожалению, начинающие вкладчики делают одну и ту же ошибку. Переоценив свои силы и опыт, они сразу выбирают агрессивные инвестиции вместо того, чтобы вложить деньги в более консервативные инструменты. В итоге вкладчик теряет все свои сбережения.

Выгодное инвестирование средств является такой же наукой, как и любое другое профессиональное дело где требуется серьезный подход. Именно поэтому эволюционировать в данном направлении необходимо постепенно, двигаясь от простого к сложному.

Начинайте со 100 или 1 000 долларов. Не стоит вкладывать большие суммы, особенно в то, о чем вы мало знаете. Никогда не берите займы или кредиты с надеждой приумножить их каким-то супердоходным способом. В 99 % случаев это заканчивается потерей всей суммы и долговыми обязательствами. Согласитесь, никому не хочется остаться в долгах на 500000 или даже 1000000 рублей

Таким образом, не стоит спешить. Будущие миллионы никуда не убегут, если вы потратите время на то, чтобы стать хорошим специалистом в этой сфере. Иначе невозможно заработать много денег.

Принцип 4. Привлекайте соинвесторов.

По мере накопления опыта средства можно вкладывать сообща. Так вы получите больше возможностей и сможете выбрать самые выгодные инвестиции.

Например, вы знаете о выгодном и надежном проекте или инструменте, имеете свободные средства, но их недостаточно. Тогда стоит найти людей, готовых поддержать эту инвестиционную идею и вложиться на паритетных началах вместе с вами.

В последнее время достаточно распространенной темой стали торговые счета. В данном случае люди передают в доверительное управление свои сбережения профессиональному управляющему. При этом он не может распоряжаться ими на праве собственности. Средства могут использоваться лишь для извлечения прибыли. Процент от нее управляющий получает в качестве вознаграждения за хорошую работу.

Таким образом, несколько инвесторов могут создать торговый счет и передать его в доверительное управление. Все риски они берут на себя пропорционально вложенным деньгам. При этом вкладчики могут договориться с управляющим о том, чтобы он прекратил работу при получении убытков в конкретном процентном соотношении.

ВАЖНО: Если подвести итог такой схеме, можно увидеть, что эксперты сходятся во мнении, что лучше инвесторы готовы пожертвовать, например, 15 % своих сбережений, чтобы заработать 30 %.

Принцип 5. Создавайте пассивный доход.

Увеличение капитала - это очень хорошо. Однако не менее важно создать пассивный доход от инвестиционных действий.

Допустим, вы вложили 100 тысяч рублей в 2018, а через 1 год, в 2019 получили 130 тысяч рублей. В данном случае заработок составляет 30 %. Но нет гарантии, что в следующий раз вы получите такую же сумму. Нужно учитывать, что доходность в 30 % намного лучше банковской. Это означает, что и риски являются более высокими. Если что-то пойдет не так, вы можете потерять все сбережения или большую их часть.

СОВЕТ: С другой стороны, если бы за 100 тысяч рублей вы смогли создать себе пассивный доход (например, те же 30 тысяч рублей в год), можно без проблем взять кредит на ту же сумму. Эти средства стоит вложить более консервативно. Актив и пассивный доход будут выступать гарантией возврата одолженных денег.

С каких сумм можно начать инвестировать средства?

Начать вкладывать сбережения в Москве или любом другом городе страны можно с любой суммы. Если в качестве инвестиционного инструмента вы выбрали банковский депозит, заработок в интернете или акции, достаточно будет даже 100 рублей.

Что делать, если совсем нет денег? В таком случае нужно начать откладывать хотя бы по 10 % от любого дохода. Таким образом, будет сформирована привычка создавать себе финансовый резерв. По мере роста доходов сбережения будут пропорционально увеличиваться. Вложенные денежные средства будут работать, а вы - отдыхать.

О том, что необходимо откладывать денежные средства, говорят все известные люди, которые обучают правильному обращению с финансами и на своем примере покажут, где лучше вложить. К ним относятся Бодо Шефер, Брайан Трейси, Уоррен Баффетт, Роберт Кийосаки и другие.

К сожалению, многие люди с увеличением своего дохода начинают тратить еще больше. Некоторые даже берут кредиты, поскольку им все время не хватает денег. В таком случае невозможно стать успешным инвестором и заработать желаемую сумму. Именно поэтому нужно постоянно контролировать баланс между доходами и расходами, жить по средствам.

Куда инвестировать деньги, чтобы они работали?

Сегодня можно найти много информации о том, куда вложить средства. Есть как традиционные, так и более современные методы.

Банки

Банковский вклад является наиболее популярным способом вложить ваши деньги. Однако полученный доход едва сравним с уровнем инфляции.

К преимуществам этого способа можно отнести:

• высокую надежность;
• высокую ликвидность;
• минимальный порог для инвестирования денег;
• простоту и понятность инвестиционного инструмента.

Недостатки банковского вклада:

• низкая доходность;
• потеря процентов при досрочном снятии средств.

Недвижимость

Вы можете вложить деньги в жилую или коммерческую недвижимость. Разумеется, во втором случае можно заработать больше. Однако для покупки коммерческой недвижимости требуются большие знания.

Плюсы:

• возможность заработать деньги на разнице между стоимостью покупки и продажи;
• возможность получать пассивный доход, сдавая недвижимость в аренду;
• защита денежных средств от инфляции;
• возможность вкладывать в недвижимость для собственных нужд.

Минусы:

• низкую ликвидность;
• высокий порог входа;
• подверженность объектов механическим повреждениям.

Паевые инвестиционные фонды

Такие организации представляют собой одну из форм коллективного инвестирования и используют средства частных лиц. Иными словами, ПИФы берут деньги пайщиков и приобретают за них акции определенных компаний. Полученная прибыль распределяется соразмерно вкладам участников.

Плюсы ПИФов:

• проценты по итогам отчетного периода зачастую выше, чем в банке;
• большой выбор инвестиционных инструментов;
• небольшая начальная сумма для инвестирования.

Минусы ПИФов:

• сложность процесса инвестирования средств по сравнению с банковскими вкладами;
• относительно большие риски.

Торговые счета (рынок Форекс)

В данном случае деньги передаются в управление профессиональному трейдеру. Он совершает валютные сделки на рынке Форекс. При этом владельцы счета могут контролировать свои сбережения и при необходимости остановить работу управляющего и вывести заработанные деньги.

Плюсы:

• небольшой порог входа;
• высокая доходность;
• возможность в любой момент сменить управляющего;
• возможность вывода денег в любой момент;
• отсутствие необходимости в специальных навыках и знаниях.

Единственным минусом торговых счетов являются высокие риски. Каждый управляющий может потерять средства вне зависимости от его опытности.

Бинарные опционы

В данном случае трейдер определяет, будет ли стоимость базового актива выше или ниже текущей его цены к моменту экспирации. Если прогноз сбывается, он получает прибыль. Очень простой и быстрый способ заработка, однако и риски соответствующие: без четкой стратегии не стоит бездумно вкладываться.

Плюсы:

• большой выбор торговых инструментов;
• возможность планирования потенциальной прибыли;
• возможность торговать в любом месте и в любое время;
• простота и краткосрочность торговли;
• небольшой порог входа.

Минусы:

• высокий уровень убытков;
• отсутствие возможности досрочного закрытия сделки.

Выдача микрозаймов через биржу

В данном случае речь идет о P2P-кредитовании, то есть когда кредитором и заемщиком являются простые граждане . Они сотрудничают через различные биржи без участия банков.

Плюсы:

• установлен небольшой порог входа;
• кредитор самостоятельно решает, кому и на каких условиях выдавать деньги;
• доступ к системе и работа с клиентами осуществляются круглосуточно;
• кредитор может диверсифицировать капитал, то есть рассматривать неограниченное число заявок и заключать любое количество сделок.

Минусы:

• недостаточная защищенность инвесторов (нередко им приходится самостоятельно гоняться за людьми, которые не возвращают займы);
• отсутствие возможности в полной мере проверить платежеспособность заемщика;
• многие биржи являются хайп-проектами.

Бизнес

У вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт? Тогда наиболее выгодной инвестицией может стать собственный бизнес. Здесь также есть определенные риски. Однако инвестор может гибко управлять ими, поскольку принимает решения самостоятельно.

Плюсы:

• инвестор самостоятельно управляет средствами, выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы;
• для бизнеса достаточно легко найти объединить инвестици, что позволяет привлечь дополнительные средства;
• на бизнес легче получить кредит, чем на другие инвестиционные инструменты.

Минусы:

• высокие риски потери средств;
• низкая ликвидность многих активов;
• необходимость личного участия в ведении бизнеса.

Ценные бумаги

Использование этого инструмента требует профессионализма и навыков. Есть множество примеров, когда акции некоторых фирм вырастали в несколько раз за короткий промежуток времени. Однако есть сотни других организаций, которые разорились. Этого никто не афиширует. Нет гарантии, что вложенные деньги принесут прибыль.

Плюсы ценных бумаг:

• можно получить высокую прибыль;
• можно самостоятельно придумать инвестиционную схему;
• можно вкладывать даже небольшую сумму денег;
• полученная прибыль и убыток зависят только от инвестора.

Минусы:

• требуются определенные знания;
• ожидаемый доход нестабилен.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы всегда высоко ценились, а их стоимость увеличивается с каждым годом. Именно поэтому данный способ является одним из наиболее надежных. Деньги можно выгодно инвестировать в золото, серебро, платину и палладий.

Плюсы:

• наличие различных форм инвестирования (слитки, монеты, ОМС, ценные бумаги, которые обеспечены драгметаллом);
• относительную стабильность курса;
• сохранение ценности металлов в течение длительного времени;
• защиту средств от инфляции.

Минусы:

• относительно невысокий уровень ликвидности;
• медленный рост стоимости;
• высокий налог при приобретении слитков;
• высокий спред при приобретении монет;
• при открытии ОМС получение прибыли возможно только в случае роста стоимости металла.

Искусство

В качестве инвестиционного актива рассматриваются картины, скульптуры, предметы антиквариата, ретроавтомобили и так далее. Вложенные в искусство деньги без труда можно вывести обратно, продав экспонаты на аукционе.

Плюсы этого способа:

• возможность получить сверхвысокую прибыль;
• повышенная устойчивость к экономическим и политическим потрясениям;
• минимальные риски.

Минусы:

• большой порог входа;
• низкая ликвидность;
• сложность оценки стоимости и подлинности;
• долгосрочность инвестирования.

Венчурные фонды

Венчурные фонды аккумулируют на своих счетах средства инвесторов, которые вкладываются в развитие стартапов. Наиболее популярными являются инновационные и высокотехнологичные проекты, ведь их перспективность намного выше, а технологичные стартапы требуют первоначальный капитал для начала работы, но и выручка значительно выше.

Преимущества:

• максимальная прибыль от вложений денег, если проект оказывается успешным;
• небольшой порог входа;
• возможность получения полезного опыта.

Недостатки:

• большие риски;
• относительно долгие сроки выхода проекта на самоокупаемость.

Хайпы

- это инвестиционный фонд, работающий по принципу финансовой пирамиды. В данном случае деньги выплачиваются за счет средств новых вкладчиков. Как зарабатывать в подобных проектах легко можно найти в интернете, эта индустрия построена на рекламном шуме и каждый разработчик старается сделать проект как можно доступней.

Плюсы:

• сумасшедшая доходность (1–3 % в день);
• высокая скорость получения прибыли;
• низкий порог входа;
• полная анонимность всех участников процесса.

Минусы:

• высокий уровень риска, поскольку тяжело спрогнозировать время работы хайпа;
• отсутствие шанса вернуть потерянные средства.

Криптовалюты

- это те же деньги, только в цифровом формате. Речь идет о Bitcoin, Litecoin, Namecoin и так далее.

Плюсы инвестирования в криптовалюту:

• возможность заработать на разнице курса;
• небольшие комиссии за проведение транзакций или их отсутствие;
• небольшой порог входа;
• бесконтрольный обмен деньгами между пользователями.

Минусы:

• высокая волатильность;
• отсутствие гарантий сохранности средств;
• обязательное наличие определенных знаний.

Сайты под CPA

Если вы ищете, куда вложить деньги, также можно выбрать инвестиции в информационный сайт, форум или блог. Он должен быть создан под CPA-партнерку. На таких сайтах размещаются тематический трафик и партнерские ссылки. Владелец получает деньги за определенное действие пользователей (например, покупку товара, просмотр видеоролика, скачивание файла, заполнение анкеты и так далее).

Достоинства:

• оплачиваются различные действия, а не только покупка товара;
• можно выбрать сразу несколько партнерок;
• партнерские ссылки можно размещать даже на сайтах с низкой посещаемостью.

Недостатки:

• непрозрачность отношений между партнерами CPA-сети;
• возможные сбои выплат.

Сайты MFA

Сайты MFA созданы для заработка на контекстной рекламе Google Adsense .

Плюсы:

• высокая цена кликов благодаря конкуренции среди рекламодателей;
• минимальные требования к сайтам;
• наличие аналитических инструментов;
• быстрота добавления сайта в систему.

Минусы:

• минимальная сумма для вывода составляет 100 долларов;
• заработанные средства можно получить лишь путем сдачи на инкассо высланного по почте именного чека;
• есть риск блокировки аккаунта.

Такие сайты создаются для продажи арендных или вечных ссылок. Раньше этот способ заработка был очень популярным. Однако сегодня наблюдается снижение дохода из-за возросших рисков для покупателей.

Плюсы:

• моментальный доход;
• простота заработка;
• постоянный рост цен.

Минусы:

• риск попадания под фильтры;
• снижение актуальности ссылок;
• постоянное снижение позиций.

Приложения для телефонов

Легче всего заработать на простых приложениях для телефонов, которые могут чем-то помочь в жизни. Также в них может объединяться полезная информация по определенной теме. Кроме того, это могут быть бесплатные приложения, в которых можно что-то купить во время использования.

Преимущества данного способа:

• инвестору требуется небольшая сумма денег;
• можно неплохо заработать, если приложение будет уникальным и полезным;
• вложенные средства практически невозможно потерять, поскольку все зависит от ваших стараний.

Недостатки:

• требуется хорошая идея;
• нужно немало времени и сил.

Этот способ можно назвать весьма неплохим. Однако нужны именно идейные активные исполнители. Заработок в интернете — очень перспективное направление, если уделять этому должное внимание и подходить к этому как к серьезной инвестиции. 95% пабликов сейчас “мертвы”, их владельцы потратили собственные средства на рекламу и раскрутку, но ожидаемой прибыли не получили из-за несерьезного отношения к проекту.

У данного способа есть следующие преимущества:

• создать паблик очень просто;
• вложения средств требуются лишь на первоначальном этапе;
• заработать можно на рекламе или продаже паблика.

Недостатки:

• нужно регулярно публиковать материал;
• можно получить бан от модераторов.

Вложения средств в свое развитие

Если хотите вложить деньги, выберите инвестиции в свое развитие. Это наиболее прибыльный и безрисковый способ. Если вы не будете вкладывать в свое развитие, все остальное практически бессмысленно.

Преимущества:

• выгода достигает 100 %;
• риски сведены к минимальному значению;
• так инвестировать деньги может каждый.

Недостатков у этого варианта практически нет. Вы должны быть готовы к тому, что саморазвитие потребует много сил и времени.

Куда не стоит инвестировать средства?

Почти каждый человек хоть раз в жизни слышал о заработке в онлайн-казино. А если нет, то наверняка встречался с рекламой, которая обещает сумасшедшую прибыль без особых усилий. Вам нужно лишь пройти простую регистрацию, а дальше действовать по строгой схеме. В чем ее суть? Нужно сделать ставку. Если вы проигрываете, она удваивается и снова ставится на тот же цвет. По закону Мартингейла в скором времени вас обязательно будет ждать победа. Если казино дает выиграть, нужно немедленно сменить цвет. После этого игрок действует по уже знакомой схеме. Он ставит деньги, теряет их и удваивает ставку. Это продолжается до тех пор, пока у человека не закончатся средства или он не выиграет.

Среди методов заработка в интернете есть разные казино. Некоторые из них забирают 10–15 % прибыли, а остальное перераспределяют между игроками. Однако их не так уж и много. Большинство онлайн-казино забирают все и лишь создают видимость игры. Они работают некоторое время, получают деньги, а затем исчезают. Вскоре такие казино снова приступают к своей деятельности. Однако теперь они работают под новым названием и используют другой сайт. Как заработать при таких условиях — большой вопрос. Главное отличие казино — все решено за вас еще до ставки, учитывайте это.

Я не рекомендую вкладывать в онлайн-казино, ведь легких денег не бывает. Но если вы все-таки решили сделать ставку, то играйте не более 2–10 минут в день . Именно в этот промежуток времени казино дает себя обыграть. Если превысите его, потеряете все сбережения. Казино — мастера вытянуть ваши деньги и азартные люди часто уходят в минус. Нередки случаи, когда жажда легкой наживы приводила людей в очень незавидное положение. Если вы азартный человек — лучше воздержаться от этого заработка. Здесь работает не только удача, но и четкая программа и псевдорандом, контролируемый организаторами казино.

Аналогом казино являются лотереи. В данном случае организаторы продают билеты, например на 10 000 рублей . Среди них есть один выигрышный. Победитель получает 500000 рублей, а остальные деньги достаются организаторам. Счастливчика фотографируют и показывают всем как пример честности компании. Это позволяет организаторам привлекать еще больше денег. А вот вероятность выигрыша в лотерею остается очень малой.

Одними из самых выгодных способов инвестировать деньги считаются хайпы. Такие структуры работают по принципу финансовой пирамиды. Они привлекают деньги инвесторов, обещая высокий доход от вложения денег, который может достигать 15–100 % в месяц. Средства выплачиваются до тех пор, пока есть поток новых вкладчиков. Можно сказать, что хайп - это такое же казино, поскольку никогда нельзя предсказать, что будет в итоге, ваши инвестиции могут как приумножиться, так и пропасть. Как и любая другая пирамида, хайп-проекты высокодоходная индустрия, но с очень высокими рисками. Рекомендую провести несколько пробных инвестиций, а лучше даже теоретических. Найдите любую транзакцию, которая совпадает с вашей планируемой инвестицией и наблюдайте за ней. Удобнее всего отслеживать несколько проектов, так вы научитесь обращать внимание на тренды и поймете механику работы хайпов. Скептически относитесь к мнениям экспертов, рекламирующих хайпы, помните, что они получают за это деньги.

Принцип работы таких структур достаточно прост и понятен. Вначале создается сама пирамида. После этого начинается активная реклама хайпа в сети. Люди думают, что вкладывают сбережения во что-то реальное (например, в Форекс, фьючерсы, акции и так далее). Однако на самом деле ничего не инвестируется и все находится в одном месте. Как только создатели видят, что расходы превышают поступления, они закрывают проект. Все те, кто вложил деньги в хайп и не успел их вывести, остаются ни с чем.

Такие пирамиды живут от 1 дня до нескольких лет. Именно от того, с каким проектом вы столкнетесь, будет зависеть ваш выигрыш или проигрыш. Стоит отметить, что большинство хайпов закрывается в первый же день из-за отсутствия опыта у их создателей. Однако есть небольшая категория админов, которые ведут свои проекты годами. Это говорит о том, что прогресс не стоит на месте. Создатели таких схем придумывают все новые и новые способы, позволяющие дольше проработать и больше заработать.

У меня есть опыт работы с такими финансовыми пирамидами. Вначале ничего хорошего от хайпов я не имел, хотя прибыль время от времени все же была. Сегодня я получаю стабильный доход. Однако, как я уже говорил, каждый раз админы хайпов придумывают что-то новое, и из-за этого их все сложнее отличить от нормальных инвестиционных проектов. Именно поэтому, если вы никогда не работали с финансовыми пирамидами и не знаете, как все устроено, не стоит вкладывать в подобные проекты.

Помните, что вложить деньги в хайпы можно, но выигрывают от таких инвестиций только их создатели. Также прибыль могут получить те, кто успел вовремя войти и выйти из проекта. К сожалению, таких людей не так уж много. Если вы все-таки решили участвовать в хайпе, выберите проект с более длительной историей работы на рынке. Кроме того, необходимо внимательно следить за его деятельностью. При малейших сомнениях нужно оперативно выводить сбережения с процентами. Однако и это не гарантирует сохранности ваших финансов.

Также не стоит вкладывать незаконные и морально неприемлемые проекты. Речь идет о торговле наркотиками, оружием, контрафактным товаром, об организации борделей, подставных фирм, отмывающих денежные средства, о мошеннических схемах в сфере недвижимости (например, выселение одиноких пенсионеров, перерегистрация жилья, коррупция при строительстве) и так далее. Даже если вам обещают высокую доходность и стабильность, вы должны понимать, что во-первых за это придется отвечать, а во-вторых, вам самому будет неприятно и неспокойно тратить деньги, полученные за счет страдания других людей. Чтобы жить спокойно, ищите честные и общественно приемлемые способы заработка . Только в таком случае вы обретете финансовую свободу и душевную гармонию.

Помощь в создании инвестиционного портфеля

Хотите прибыльно вложить деньги в Москве, но сомневаетесь в своих силах? Тогда обратитесь ко мне. Я занимаюсь инвестированием в Интернете более 5 лет и стабильно получаю прибыль. Читатели моего блога могут совершенно бесплатно заказать профессионально собранный портфель. Для этого достаточно написать на почту [email protected] . В письме укажите имеющуюся сумму, желаемую доходность и список проектов, в которые вы уже вкладывали. Я приложу максимум усилий, чтобы собранный портфель был прибыльным и успешным.

«Кто-то может сидеть в тени сегодня только потому, что кто-то в свое время посадил дерево.»

Уоррен Баффетт

Как бы там не говорили, но инвестиции это часть любого разумного человека. В отличии от примитивной работы по системе «поработал — поел «, вложение денег может приносить доход и во время отдыха, пусть даже если он длится десятилетиями.

Банально, но правда.

Вопрос, куда вложить деньги, чтобы они работали, актуален сегодня более чем когда-либо , ведь каждый не хочет на пенсии считать копейки в очереди в аптеке, а путешествовать по миру и наслаждаться жизнью. Но делать это на существующую пенсию просто невозможно.

Если вы думаете что у вас сейчас отличная работа, много денег и можно все потратить, потому что завтра будет еще — это не так. Не инвестируя сегодня — вы лишаете себя будущего.

Ведь в какой то момент вы не захотите или не сможете работать, что в этом случае будет приносить вам доход?

Для начала мы покажем вам инвестиционный портфель и его доходность, как пример реальных цифр инвестиционной прибыли за последний месяц, а далее рассмотрим виды вложений в отдельности.

Если вы еще не определились куда вложить деньги, то вы можете ориентироваться на данный портфель. Я инвестирую только в самые надежные ПАММ счета, а перед вложением денег, тщательно анализирую и взвешиваю плюсы и минусы. Управляющие, которые удовлетворяют соотношение надежность/доходность, становятся частью моего инвестиционного портфеля. Я систематически снимаю прибыль, реинвестирую, пополняю инвестиции и добавляю новые активы.

Но здесь на блоге я обновляю портфель один раз в месяц и он НЕ является копией моего портфеля и поводом для 100% копирования, так как некоторые ПАММ не успевают сюда попасть, являясь кратковременными или высоко-рискованными, а другие исключаются раньше конца месяца. В данном портфеле указаны успешные ПАММ счета, которые по моему мнению заслуживают внимания.

Этот портфель ПАММ счетов является примерным ориентиром и показателем возможностей. Здесь собраны ПАММ счета по критериям стабильной доходности на протяжении от года, в которые инвестируют большое количество инвесторов.

Вы же можете добавлять и более агрессивные ПАММ счета, вовремя исключать убыточные и добавлять новых прибыльных управляющих.

Вложение денег на фондовом рынке

В этой статье мы поговорим о том, куда вложить деньги с наибольшей выгодой.

Вложить деньги в акции является классическим способом инвестирования средств. Средняя доходность здесь может составить от 10 до 20% в год, однако она бывает и намного большей.

Что такое акции на бирже? Это по сути и есть тот фундамент на котором держится мир, ведь у каждого из нас в ванной есть средства от Nivea, Johnson & Johnson, Gillette …, у каждого есть телефоны Apple, Samsung, Lenovo … в комнатах стоят компьютеры Acer, Asus, HP , на операционных системах Windows ; мебель из магазина IKEA и одежда в гардеробе от Versace, Lacoste, Polo Ralph Lauren Corporation .

Все что мы хотим сказать — мы все потребители продуктов частных компаний.

Если вы ищете куда выгодно вложить деньги , то акции — это отличный способ заработать не только на сами продукты компаний, но и обеспечить себе постоянный существенный доход. Это интересный процесс который научит вас думать как инвестор, понимать разные рынки, сравнивать цены и выбирать лучшее.

Как вложить в акции?

Все очень просто, акции обращаются на биржах, а продаются они через специальных посредников — брокеров. Вам не нужно куда то ездить, стоять в очередях, бегать с документами… Купить акции вы можете не вставая с кровати. Регистрируйтесь , пополняйте депозит и покупайте акции.

• Стоит отметить что не всегда лучшей идеей будет известных и уже успешных компаний.

Ведь дело не только в имени, но и в прибыли. К примеру, капитализация Google порядка 500 млрд. долларов. Представьте , что нужно сделать компании чтобы вырасти в 2 раза!

А теперь возьмем небольшую сеть магазинов одежды или рестораны, для того чтобы их акции выросли в 2-3 раза, достаточно расширить рынок сбыта, открыть несколько новых точек продаж, и это вполне реально сделать в течение года.

Именно поэтому некоторые новые стартапы и компании могут принести не 20% годовых, а более 1000%.

Для полноты информации мы решили показать наш пример заработка на акциях.

Мы зашли на сайте брокера, с которым работаем уже много лет — . В активах мы выбрали акции Ferrari и нажали на кнопку BUY :

Через несколько дней цена акций подросла, как и наша прибыль:

Чтобы получить прибыль на лицевой счет, необходимо продать акции, то есть закрыть нашу сделку:

Итоги сделки можно смотреть на этой же странице торговой платформы во вкладке Сделки :

Посмотрите видео о вложениях в акции от Роберта Кийосаки:

Плюсы вложений. Инвестиции в акции работают уже более 150 лет. Каждый третий Американец и каждый второй Японец имеет в своих активах акции какой-нибудь компании. А как известно, пенсионеры этих стран вполне довольны жизнью. Дивиденды и прибыль от владения акциями можно получать на протяжении всей жизни. Покупка и продажа не отнимает больше 10 минут. Начать можно уже с 200 долларов .

Минусы. Инвестиции в акции имеют риски того, что компания может обесценится. Но для этого и проводится , составляется инвестиционный портфель. В этом случае, даже если одна компания потеряет позиции, остальные компании в портфеле обеспечат инвестору положительный доход.

Недвижимость

Недвижимость — традиционный способ куда можно вложить деньги . Сложно рассказать что-то новое по этой теме. Мы включили недвижимость в список куда можно вложить средства по очевидным причинам. Недвижимость — это ценный актив для любого человека. Недвижимость можно сдавать в аренду, будь то квартира, офис, гараж или торговый центр. Недвижимость пусть и не сразу, но дорожает в цене, особенно если она приобретена в новом районе, где через 10 лет будет уже полностью заселенный и активный центр.

Хотя конечно, в сегодняшних реалиях, даже на ближайшие десятилетие, покупку недвижимости в 99% случаев сложно назвать инвестицией. Ведь максимум что получает большинство — это сохранность средств .

Плюсы инвестиций. Надежные вложения денег с минимальными рисками. При умелом подходе можно извлекать ежемесячную прибыль перед окончательной продажей.

Минусы. Это медленные инвестиции которые в большинстве случаев оказываются просто сохранением денег и не увеличивают капитал инвестора, а напротив, замораживают его.

Стартапы

Стартапы — это молодые инновационные компании. Многие называют себя стартапом не предлагая чего-то радикально нового, а представляя новую версию «старого «. В действительности, стартап это компания с продуктом, которого раньше не существовало. Тот же Google или когда то были стартапами, предложив миру то, чего раньше не было. За два десятка лет, те кто вложили деньги в известные стартапы у истоков, стали миллионерами.

Сегодня в мире рождаются новые компании, которые имеют шанс на стремительный рост.

Как вложить деньги в стартап?

Самый выгодный способ — это дождаться подтверждающего момента, что компания успешна, действительно имеет спрос и будет развиваться. Мы говорим о том, .

В первые дни IPO акции компаний могут расти более чем на 100%.

И вам нет необходимости держать акции дальше, напротив, после первых дней IPO акции нужно продавать фиксируя прибыль, так как более 70% компаний не выдерживают дальнейшие ожидания инвесторов и рынка, и падают в цене до разумного уровня, а в следующие годы и вовсе не растут, конечно мы не говорим обо всех без исключений.

• Стартапы это интересный способ заработать на инвестициях, ведь рост компании может быть огромен в короткие сроки.

Вы можете поинтересоваться по поводу новых стартапов, грядущих IPO, проанализировать компании и вложить в лучшие из них. Одно успешное вложение может окупить убытки 10 неудачных во много раз. Именно такие стремительные взлеты делают эту нишу очень прибыльной для инвесторов.

Плюсы стартапов. Если доход будет — значит он будет высоким. Можно инвестировать как у истоков, так и позже на IPO компании.

Минусы. Нужно трезво оценивать, готов ли рынок к продукту компании и смотреть на цифры, а не на презентацию.

Бинарные опционы

Бинарные опционы нельзя назвать инвестицией в классическом понимании этого слова, но все же это самое выгодное вложение денег на сегодняшний день. на столько просты, что имеют всего 2 условия — ВВЕРХ и ВНИЗ , отсюда и название — бинарные . Суть заключается в том, что вы выбираете актив (те же акции, нефть, золото, фондовые индексы… ) и указываете условие — будет цена актива расти или падать.

• Срок сделки определяет рамки, к примеру , вы вложили в опцион на акции с условием роста котировки на 15 минут. Если через 15 минут акции вырастут в цене относительно курса на момент покупки опциона — вы получите заранее установленную фиксированную прибыль в 70-80% ! Причем не важно на сколько вырастет актив, важно лишь условие — Выше, то есть рост может быть хоть 1 пункт.

Таким образом можно зарабатывать не только на росте но и падении цены, используя условие опциона ВНИЗ.

Среди активов бинарных опционов самые ликвидные акции и фондовые индексы, товары и валюты. И это очень удобно, ведь по данным активам ежедневно выходят новости, которые и позволяют заработать.

Например, завтра в продажу поступает новый iPhone — это явный знак того, что завтра акции Apple будут расти. Покупайте опцион ВВЕРХ на акции Apple и зарабатывайте гарантированную прибыль.

Интересно то, что вложить деньги в бинарные опционы можно на сроки от минуты до месяца , при этом размер прибыли остается неизменным — в пределах 70-80%, в зависимости от актива. Вместо множества слов, мы покажем вам как это происходит на примере брокера :

1. Выбираем актив. В нашем случае выбор пал на акции Google :

Указываем срок сделки, то есть время ее окончания:

В данный момент котировки акций Google растут, при этом цена коснулась нижней линии поддержки. Мы прогнозируем рост — вводим сумму инвестиции и жмем ВВЕРХ :

Мы открыли сделку на 10 минут . В назначенное время опцион автоматически закрылся и брокер показал результаты сделки:

На момент покупки опциона котировка акций была 779.205 . В условиях мы указали что на момент закрытия опциона цена будет выше. По результатам она значилась на отметке 780.260 . Вложив $60 мы вернули $102 из которых $42 чистой прибыли:

Наше условие роста выполнилось и мы получили 70% прибыли!

Плюсы инвестиций. 70% прибыли за 10-20 минут — неоспоримый плюс. Легкость и простота процесса делает этот вид вложений самым доступным.

Минусы. Для успешных инвестиций необходимо проводить анализ актива, использовать стратегии, и другие инструменты, не каждый человек способен правильно понимать рынок.

ПАММ счета

Продолжаем обзор лучших вариантов, куда выгодно вложить деньги может каждый, и одним из таких вариантов являются . Создателем этой возможности стал самый крупный по валютному рынку брокер в России — который регулируется Центральным Банком РФ и имеет лицензию от него на осуществление операций на финансовом рынке.

ПАММ счет — это счет трейдера, в который могут вкладывать деньги инвесторы.

Таким образом трейдер торгует на бирже не только своими средствами, но и средствами инвесторов. Управляющий ПАММ счета отдает от 50 до 90% прибыли своим инвесторам . Инвестировать в ПАММ счет могут неограниченное количество людей, а прибыль делится пропорционально вкладам. Например ПАММ счет в управлении которого более 4 млн долларов :

Брокер предоставляет полный мониторинг ПАММ счета, где отражается прибыль по дням, неделям, месяцам, объемы сделок, объемы инвестиций и другие данные. Среди многих успешных ПАММ счетов есть управляющие с более трех летним стажем, то есть ПАММ счета приносят прибыли уже много лет и в целом это на сегодня не новинка.

В любом случае, ПАММ счета продолжают приносить хорошую прибыль, средняя доходность инвестора который имеет портфель из 10-15 управляющих от 50 до 100% годовых .

Если реинвестировать полученную прибыль, то можно заработать более 810% всего за 3 года:

Плюсы вкладов. Этот вид вложений уже зарекомендовал себя временем и доходностью. Суммы для инвестиций позволительны большинству населения. Вывести деньги можно мгновенно в любой момент.

Минусы. В портфельных инвестициях минусы практически отсутствуют. Можно назвать минусом то, что некоторые инвесторы инвестируют в не профессиональных управляющих с нестабильной торговлей.

Банковские вклады

Банковский вклад следует считать даже не столько инвестицией, сколько способом хранения денег, позволяющим более-менее защитить их от инфляции. Прибыль до 10% годовых трудно назвать серьезной. Тем не менее этот вариант по-прежнему остается очень популярным у населения, даже несмотря на то, что банковская система страны переживает сегодня далеко не лучшие времена.

Наибольшим доверием у вкладчиков традиционно пользуются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк . Они предлагают разместить депозиты под не самые высокие проценты (от 7 до 8% ), зато выгодно выделяются в плане надежности. Не рекомендуем участвовать в длительных программах, даже если там предлагаются более выгодные условия. Нынешняя ситуация в секторе такова, что лучше ограничиваться «синицей в руках». В любом случае, размещение денег в банке – это лишь способ их хранения. Если Вас интересует именно инвестирование, следует поискать другие предложения.

«Сколько вы знаете миллионеров, которые стали богаты, инвестируя в банковские депозиты? Вот то-то же».

Роберт Дж. Аллен

Иное дело, если вы вкладываете через инвестиционные банки вроде Goldman Sachs. Стоит сказать что инвестиции там так же не приносят огромный процент, это могут быть те же 8-10% годовых и некоторые риски.

Зачем это делается?

Все дело в суммах. Если у вас 20 млн долларов, вы не вложите все деньги в один счет у Сбербанка, верно? Все мы знаем про нестабильность и правила диверсификации. Кроме того, Goldman Sachs, Barclays и подобные могут предложить выгодные условия для инвестора, профессиональное управление портфелем и т.д.

Плюсы депозитов. Надежно и практически без рисков.

Минусы. Низкий процент, вывести деньги по условиям некоторых вкладом можно только через 1-3 года.

ETF фонды

Если вы ищете куда лучше вложить деньги на фондовом рынке, вас наверняка должен заинтересовать и такой вариант, как биржевые инвестиционные фонды (). Они представляют собой портфель активов, в основном, максимально близко повторяющий какой-нибудь биржевой индекс, например или . Таким образом, приобретая одну акцию ETF, Вы сразу получаете целый диверсифицированный портфель, сформированный настоящими профессионалами.

По сути, ETF – это те же ПИФ — вы получаете долю в портфеле (в ETF это акция, в ПИФ — это паи), но существует и ряд отличий.

• Как и в обычном паевом инвестиционном фонде, здесь профессиональное управление, которое осуществляет управляющая компания.
• Если в ПИФ размер минимальной инвестиции устанавливается УК или агентом по продаже, то в ETF он равен стоимости одной акции.
• Также паи от ПИФ вы не можете продать в любую секунду в отличии от акций на бирже.
• Сами ПИФ могут иметь в своих активах акции ETF, только в этом случае они берут за это свой процент.

Одним словом — ETF произвели сенсацию на фондовом рынке акций, являясь полноценными портфелями.

Важным преимуществом биржевых фондов является возможность торговать на протяжении всего дня. В течение этого времени цена акций ETF может меняться, тогда как размер пая ПИФ рассчитывают только один раз в сессию. Паи нельзя покупать на заемные средства или в долг. В отношении акций ETF это допустимо. При торговле паями ПИФ могут взиматься дополнительные комиссии. Работа с акциями биржевых инвестиционных фондов от таких «поборов» освобождена.

Где найти акции ETF? Там же где и все акции — на бирже. Собственно процесс покупки акций Google от акций ETF ничем не отличается. Данный процесс мы описали не много выше, где есть и список лучших брокеров.

Плюсы инвестиций. Готовые инвестиционные портфели акций. Существуют тысячи ETF с разными портфелями. Надежные долгосрочные вложения.

Минусы. Необходимо следить за отраслью чтобы вовремя продать если начинается упадок, и как правило, если где то есть упадок, значит где-то есть рост, то есть можно продать одни ETF и сразу купить другие.

Искусство

Если есть желание не просто зарабатывать деньги, а и получать эстетическое удовольствие от процесса, рекомендуем подумать о приобретении предметов искусства. Достаточно сказать, что основными покупателями подобных вещей являются не страстные коллекционеры и богатые ценители, а именно игроки финансового рынка . Для того чтобы вовсе не обязательно быть его знатоком. Всегда можно воспользоваться услугами компетентных консультантов.

Наиболее распространенным товаром, безусловно, являются картины. В среднем, творение популярного современного художника обойдется сегодня от 5 000 долларов. Спустя годы, стоимость шедевра может возрасти в сотни раз.

К примеру, картина Энди Уорхола «Лимонная Мэрилин» была приобретена в 1962 году за 250 долларов. Через 45 лет она была продана за 28 млн долларов. 250 000% годовых.

Имеет смысл приобретать произведения мастеров второй половины прошлого века – сейчас настает «их » время. Рассчитывать на быструю отдачу от подобных инвестиций, естественно, не стоит. В любом случае Вы станете обладателем ценного произведения искусства, то есть, достаточно надежного актива.

По статистике каталогов галерей, даже картины трехлетней давности уже дорожают в среднем на 40-60%, как вы понимаете, есть среди них и картины с ростом в 1000%. Как поясняют аукционные дома, рост стоимости картин напрямую связан с активностью художника. Если он регулярно выставляется на выставках, получает новые награды, то с каждым таким шагом его картины могут дорожать на 100%.

Плюсы вложений. Вложениями в искусство занимаются очень богатые и развитые личности. Кроме того, они могут принести большие проценты, особенно если художник набирает популярность или даже умер.

Минусы. Долгосрочные вложения, которые требуют консультаций эксперта по искусству. Выгодно собирать коллекции картин одного или нескольких художников, что может потребовать больших затрат.

Инвестиции в трейдинг

Трейдинг – это инвестиция в себя.

Сейчас многие подумают что трейдинг — это деньги от спекуляций на фондовом рынке, прибыль от сумм вложенных в биржевые активы… Но в первую очередь, трейдинг — это выгодная инвестиция в себя .

Многие говорят что инвестиции в себя это выгодно. Чем? Конкретно в цифрах? Вложить в образование и устроиться на работу? — Это жизнь а не инвестиции.

В отличии от других работ связанных с предварительным обучением, трейдинг дает неограниченные возможности, где не обязательно иметь экономическое образование. Все дело в том, что трейдинг начинается с личной подготовки. Вы должны быть готовы психологически, а все остальное — дело техники .

• Сегодня нет никакой разницы между финансовым аналитиком и пользователем интернета, так как вся информация хранится и представлена только в интернете. Это уравнивает практически всех!

Для того чтобы заняться трейдингом, вам нужно прочесть минимум об этом, составить план действий, финансовый план и приступать к сбору информации о рынке и активах. Конечно, не все так просто, но это уже начало. Есть много примеров когда люди за пару лет зарабатывали миллионы и уходили в бессрочный отпуск не переживая ни о чем.

Может ли такими успехами похвастать юрист с трехлетним стажем, или врач, или менеджер?

К примеру, брокер позволяет торговать акциями, индексами, товарными фьючерсами как нефть, газ, металлы, сельхоз товарами, энергоносителями и другими:

Почему мы стали рассматривать трейдинг как возможность инвестировать деньги? Потому что это выгодно, это доступно каждому, это интересно и именно тут рождаются деньги . Все банки занимаются трейдингом на биржах, торгуют валютами, облигациями и так далее. Так зачем вкладывать в банки, когда можно самому зарабатывать по банковской системе?

Плюсы трейдинга. Неограниченные возможности работы на себя, без графика и в комфортных условиях. В силу огромного количества информации о рынках не обязательно иметь финансовое образование или специальные связи.

Минусы. Успешная торговля требует психологической подготовки, достаточного депозита чтобы пережить потери и преодолеть риски.

Индивидуальный инвестиционный счет

С 2015 года в законодательстве РФ появилось новое понятие – индивидуальный инвестиционный счет . Разместив на подобном счете средства, вы получаете гарантированный налоговый вычет 13% от вложенной суммы (ежегодно ) либо освобождаетесь от налога на доход, полученный в результате финансовых операций.

Рассмотрим преимущества от размещения денег на индивидуальном инвестиционном счете:

• Чтобы открыть здесь , достаточно внести всего 5 000 рублей .
• Максимальная сумма с которой будет идти вычет — 400 000 рублей .

Пополнять счет можно только денежными средствами. Брокер предлагает четыре варианта инвестирования.

1. Если Вы хотите просто получать пассивный доход, выбирайте сберегательную стратегию и Вам будут начисляться 5,5% годовых . Не забываем про гарантированный налоговый вычет 13%.
2. При консервативном варианте средства инвестора будут вложены в надежные низкорискованные инструменты с фиксированной доходностью. Это может дополнительно приносить до 15% в год . Подобная деятельность рекомендуется, если на счету больше 100 000 рублей.
3. Оптимальная стратегия может дать доход до 30% годовых , однако риски при этом существенно возрастают. Воспользоваться ею стоит при наличии свыше 250 000 рублей.
4. Наиболее рискованной является агрессивная стратегия, способная приносить до 50%

Так куда же выгодно вложить свои деньги, чтобы они работали? В этой статье мы рассмотрим 5 популярных способов инвестирования средств, проверенных временем

Здравствуйте, друзья! С вами Александр Бережнов, предприниматель и один из основателей сайта «ХитёрБобёр.ru»

При написании этой статьи я опирался на свой опыт, опыт своих друзей, а также изучил огромное количество материалов и побеседовал с крупными инвесторами-миллионерами, чтобы дать максимально компетентный и развернутый ответ.

Этим постом я начинаю серию статьей на тему «Куда вложить деньги».

Здесь мы рассмотрим как популярные способы вложения денег, так и «экзотические». Я выделю преимущества и недостатки каждого из них, а в самом конце подведу общий итог нашему обзору.

В конце статьи я расскажу, куда НЕ стоит вкладывать деньги, чтобы не прогореть. Итак, поехали!

1. Принципы грамотного инвестирования или на что смотрят опытные инвесторы

Здесь мы рассмотрим принципы, которых стоит придерживаться, чтобы получить процент от своих инвестиций выше банковского с практически такой же надежностью.

Почему я говорю, что практически с такой же? Помните золотое правило инвестирования?

Прибыль всегда пропорциональна рискам, которые берет на себя инвестор!

Может для кого-то покажется банальным, но первое с чего стоит начать инвестировать - приобрести необходимые знания. Это значит, что первые деньги лучше всего вложить не в акции, не в золото, не в банк, а сделать инвестиции в себя - они окупятся многократно. Так рекомендуют сделать два богатейших человека в мире - Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.

После того, как у вас появятся необходимые знания и представление о разных финансовых инструментах, принципах их работы, ожидаемой прибыли и рисках, можете переходить к практике.

Принципы грамотного инвестирования ведущих мировых инвесторов

Принцип 1. Создайте финансовую подушку

Это значит, что без определенной финансовой базы КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩАЕТСЯ заниматься инвестированием. Исключение составляет лишь банковский вклад, так как это скорее не инвестиционный, а сберегательный инструмент.

Что такое финансовая подушка и как ее создать?

Финансовая подушка - это шестимесячный запас денег, на которые вы и ваша семья может прожить сохраняя привычный уровень жизни, не имея других источников дохода.

Создать такую подушку можно регулярно откладывая финансовые поступления (зарплату) или продав имеющуюся собственность.

Например, если ваша семья привыкла жить на 50 000 рублей в месяц, то вы должны иметь как минимум 300 000 рублей, чтобы начать заниматься инвестированием.

Исключением, когда вы можете начать вкладывать деньги под проценты не имея финансовой подушки, является наличие у вас пассивного дохода .

Пассивный доход - поток приходящих к вам денег, который не зависит от ваших ежедневных усилий, например от сдачи в аренду недвижимости, дивидендов по акциям или прибыли от существующего бизнеса.

Принцип 2. Диверсицицируйте вложения

Чтобы ваши деньги работали правильно, подумайте, куда их вложить, чтобы соблюсти принцип диверсификации, то есть разделения средств по разным инвестиционным инструментам.

Если вы стали интересоваться темой инвестирования, то наверняка это понятие вам знакомо. Иными словами это означает «не класть все яйца в одну корзину ». Если у вас есть корзина с яйцами и она упадет, то все яйца в ней разобьются и вы останетесь ни с чем.

Так произойдет и с вашими накоплениями (сбережениями), если вы все их вложите в одно дело (проект) или инвестиционный инструмент.

Кстати, диверсификация предполагает не только вложения в разные финансовые инструменты, но и в разные отрасли экономики.

Например, если вы вкладываете деньги в фондовый рынок, то старайтесь формировать свой инвестиционный портфель * так, чтобы ваши деньги работали в компаниях разных секторов.

Инвестиционный портфель - совокупность всех активов инвестора. Например, если у вас есть вклад в банке, акции, недвижимость, бизнес - все эти инструменты извлечения прибыли с точки зрения инвестиций будут называться вашим инвестиционным портфелем.

Чтобы ваш инвестиционный портфель был максимально устойчив к рыночным изменениям, вложите 20% свободных средств в банковский сектор, 20% в нефтегазовый, 20% в производственный, а 20% в сельскохозяйственный или продовольственной.

Так, если одна компания (сфера) начнет терпеть убытки, то остальные будут «вытягивать» ваши средства наверх и не дадут портфелю просесть.

Принцип 3. Контролируйте риски

Риски - это главная «проблема», с которой сталкиваются абсолютно все инвесторы.

Помните, прежде чем куда-то вложить деньги, подумайте над тем, сколько вы можете потерять и только потом - сколько можете заработать.

К сожалению, новички делают одну и туже ошибку - у них загораются глаза, вместо зрачков появляются знаки долларов и вот они уже в предвкушении миллионов потирают руки.

Как же на практике обстоят дела?

А на практике - всё по-другому! Переоценив свои силы и опыт, многие люди сразу пытаются заниматься агрессивным инвестированием и теряют деньги, вместо того, чтобы вложить деньги в более консервативные инструменты. Вот и получается в итоге, что жадность фраера сгубила...

Инвестиции - такая же наука как и любое другое профессиональное дело, а значит и эволюционировать в этом направлении нужно постепенно, идя от простого к сложному.

Начинайте со 100 или с 1000 долларов, и Бог вас упаси инвестировать сразу большие суммы, особенно в то, в чем вы не разбираетесь!

Верх безграмотности здесь - это занять деньги под процент и пытаться быстро «провернуть» их каким-то «супердоходным» способом.

В 99% из 100 это заканчивается потерей всей суммы и кредитным бременем, которое висит над вами дамокловым мечом.

Не спешите, ведь если вы станете специалистом в сфере инвестиций, то ваши будущие миллионы от вас никуда не убегут. Напротив - если вы будете спешить и пытаться разбогатеть сиюминутно, то велик шанс на то, что вы никогда не заработаете большие деньги.

Принцип 4. Привлекайте соинвесторов

По мере накопления вашего опыта, как инвестора, вы можете вкладывать деньги сообща, образовывая инвестиционные пулы. Так вы сможете получите больше возможностей - куда вложить деньги, чтобы они работали с максимальной отдачей.

Например, вы нашли какой-либо проект или инструмент, привлекательный на ваш взгляд для инвестиций, у вас есть свободные средства, но их недостаточно. Тогда найдите тех, кто готов поддержать вашу инвестиционную идею и вложить деньги на паритетных началах вместе с вами.

В последние годы довольно распространенной темой стали памм-счета . В этом случает инвесторы передают в доверительное управление * свои денежные средства профессиональному управляющему финансовыми активами.

Доверительное управление активами - вид финансово-деловых отношений, где одно лицо или компания передает свои деньги (имущество) другому лицу - доверительному управляющему.

При этом управляющий не может распоряжаться на праве собственности этими средствами или имуществом, а лишь имеет право использовать его для извлечения прибыли, процент от которой он получает в качестве вознаграждения за успешное управление.

Так несколько инвесторов могут создать такой памм-счет в складчину и передать эту сумму в доверительное управление, при этом все риски по убыткам инвесторы берут на себя пропорционально вложенным средствам.

С управляющим таким счетом (трейдером) инвесторы могут договориться о том, чтобы он прекратил работу по счету при получении убытков в определенном процентном соотношении от величины счета.

Если подвести небольшой итог такой схеме инвестирования, то мы видим, что инвесторы готовы пожертвовать, например, 15% своих денег, чтобы потенциально получить 30% доход.

Принцип 5. Создавайте пассивный доход

Увеличение вашего капитала - это очень хорошо, но не менее важным моментом остается здесь создание пассивного дохода от ваших инвестиционных действий.

Почему это так важно?

Если вы поймете ход моих мыслей, то гарантированно взгляните по-новому на инвестирование своих средств.

Наглядный пример

Вы инвестировали 100 000 рублей и получили через год 130 000 рублей, то есть заработали 30% на вложенные денежные средства.

Однако, в следующий раз вы не можете дать 100%-ой гарантии, что заработаете еще 30% или более за год. Учитывая, что такая доходность намного выше банковской, означает, что и риски у этого способа намного больше.

Вы даже можете потерять большую часть суммы или ее всю, если что-то пойдет не так в следующий раз.

С другой стороны, если бы за 100 000 рублей вы смогли создать себе пассивный доход, например те же 2500 рублей в месяц, что также составляет 30 000 рублей в год, то в этом случае, вы без проблем можете взять в кредит те же 100 000 рублей и вложить их более консервативно, так ваш актив с пассивным доходом в 2500 рублей является гарантией возврата взятой в кредит новой суммы в 100 000 рублей.

Для того, чтобы лучше понимать, как создать пассивный доход и затем создавать активы с его помощью, рекомендую поиграть в игру «Денежный поток » знаменитого инвестора, предпринимателя и бизнес-тренера Роберта Кийосаки.

Кстати, вот что Роберт Кийосаки говорит о важности пассивного дохода:

2. С каких сумм можно начать инвестировать

Начать инвестировать можно с любых сумм. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента банковский вклад или акции, то здесь вы можете начать буквально со 100 рублей.

Если у вас совсем нет денег, то просто начните откладывать хотя бы по 10% от любого вашего дохода. Так вы сформируете привычку создавать себе финансовый резерв и по мере роста доходов, ваши сбережения будут пропорционально увеличиваться. Деньги будут работать на вас, в то время как вы отдыхаете.

О том, что нужно откладывать деньги, говорят все известные люди, обучающие успеху и правильному обращению с личными финансами: Бодо Шеффер, Роберт Кийосаки, Уоррен Баффетт.

Дело в том, что многие люди с увеличением доходов начинают тратить еще больше и даже берут кредиты, так как им всё время не хватает денег. Это называется «дорвались до хорошей жизни» .

Всё время контролируйте свой баланс между доходами и расходами, живите по средствам!

В число наиболее надёжных и прибыльных способов инвестирования входит открытие бизнеса по франшизе.

Хотите надёжный вариант вложения средств? Воспользуйтесь предложением партнеров нашего сайта: станьте совладельцами сети ресторанов японской кухни .

Проектом занимается Алекс Яновский, бизнесмен с 20-летним стажем, запустивший немало успешных стартапов с нуля. На момент написания статьи по франшизе Суши Мастер открыто 125 ресторанов в 80 городах и 8 странах мира.

Мой знакомый Сергей, открыл в Майкопе точку Суши Мастер в формате острова, вложив 1,5 млн рублей и через полгода уже окупил свои инвестиции. Так что схема работает не только в теории, но и на практике.

В разделе №4 я опишу в подробностях, как грамотно открыть бизнес по этой франшизе, вложив вполне умеренную сумму в перспективное направление общественного питания.

Вот что Алекс говорит о плюсах открытия бизнеса по франшизе:

3. Куда вложить деньги, чтобы они работали - 5 выгодных способов инвестирования

Сейчас у многих людей разбегаются глаза от различных предложений - куда вложить деньги. Если открыть Интернет и почитать статьи на эту тему, то кто-то предлагает купить такой-то супер-курс, пройдя который вы за неделю станете миллионером.

Но в большинстве случает все эти «волшебные таблетки» - не более, чем хороший способ увести ваши сбережения.

Сейчас мы рассмотрим классические способы, которые позволяют вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

Способ 1.

Это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год, то в лучшем случае просто не потеряете их, о более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речи.

Сейчас в России принят закон, который гарантирует выплаты по вкладам в 1 400 000 рублей в случае, если банк разорится. Это относится ко всем банкам, имеющим официальную лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ранее страховая сумма составляла 700 000 рублей . То есть если вы вложили в банк свои деньги и по каким-либо причинам он прекратил свое существование, то государство компенсирует вам ваши деньги, если сумма вклада не превышает страховую.

Сейчас в нашей стране есть сотни банков с процентными ставками от 5% до 12% .

Исторически сложилось, что самым популярным банком у наших граждан является Сбербанк, хотя здесь процент по вкладам один из самых низких, зато большая филиальная сеть и высокая надежность самого банка позволяют ему оставаться лидером по объему вкладов.

Плюсы и минусы вложения денег на банковский вклад

Плюсы:

• высокая надежность (низкие риски);
• высокая ликвидность (возможность в любой момент вернуть деньги);
• минимальный порог для инвестиций (начинать можно с 1000 рублей);
• простота и понятность инвестиционного инструмента.

Минусы:

• низкий процент по вкладам;
• потеря процента при досрочном снятии денег.

Способ 2. Фондовый рынок и ПИФы

Часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги.

Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход, чем в банке, однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, вам достаточно обратиться в банк или специализированную брокерскую компанию, которая занимается операциями на фондовом рынке.

Лично я рекомендую для этого две известных компании-брокера Инвестиционная компания «Атон» и Брокерский дом «Открытие». В эти компании вы можете спокойно вложить свои деньги, чтобы они работали и не бояться их потерять.

Во многих городах есть их офисы.

Кстати, говоря о фондовом рынке стоит отметить, что есть разные типы инвесторов по длительности вложения средств. Есть инвесторы краткосрочные , их еще называют спекулянтами. Это люди, которые покупают и продают ценные бумаги в течение короткого времени: от нескольких минут до нескольких недель.

Есть среднесрочные инвесторы, они покупают акции на несколько недель или месяцев. Так же есть инвесторы долгосрочные , обычно они действуют по принципу «купил и забыл» - вкладывают свои деньги на несколько лет в ценные бумаги, оценивая потенциал компании и отрасли в которой она работает.

К последнему типу инвесторов относится гуру инвестиций Уоррен Баффетт. Однажды его просили, когда стоит продавать купленные акции, и тогда Баффетт ответил, что никогда! Это его концепция долгосрочного инвестирования.

Вы можете самостоятельно управлять своими инвестициями или поручить это дело профессиональному управляющему (трейдеру).

Есть также специальные фонды, куда вы можете инвестировать средства - ПИФы.

ПИФ - паевой инвестиционный фонд. Это финансовая организация, которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов (акции, облигации, банковские деопозиты) и продает доли в этом портфеле - паи .

По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

Но если в банке вы точно получите в конце года больше, чем вложили, то здесь ваша доходность может быть отрицательной, то есть фонд может отработать в убыток.

Плюсы и минусы вложения денег в фондовый рынок и ПИФы

Плюсы:

• небольшая начальная сумма для инвестиций (от 1000 рублей и даже меньше);
• проценты по итогам отчетного периода обычно выше, чем в банке;
• большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы);
• возможность получать дивиденды;
• возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель, выбрав гибкое соотношение рисков и ожидаемой доходности.

Минусы:

• относительно большая сложность процесса инвестирования по сравнению с банковским вкладом;
• относительно большие риски (можно получить убыток);
• в определенных случаях требуются специальные знания (при самостоятельном управлении инвестиционным портфелем).

Способ 3. Форекс (валютный рынок)

Глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать (конвертировать) практически все известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро.

На Форексе зарабатывают трейдеры-спекулянты, большинство из них совершает торговые операции внутри дня.

Ведь мы хотим узнать все способы, куда вложить деньги, чтобы они работали и Форекс нам в этом поможет. Ведь здесь можно быстро увеличить капитал в несколько раз за пару месяцев. В популярной статье на нашем сайте я уже рассказывал о своем опыте торговли на бирже и о том, .

Действительно, на Форексе можно заработать очень . Однако, это сопряжено с огромными рисками и вы можете в считанные минуты потерять свой инвестиционный капитал.

Сейчас большое количество компаний предлагают услуги по торговле на Форекс. Такие компании называются Форекс-брокерами.

Будьте осторожны, при выборе Форекс-брокера. Так как сейчас много компаний, которые не выводят ваши торговые сделки на реальный валютный рынок и вы просто играете на своем компьютере в торговой программе как в казино (естественно, проигрывая свои деньги).

Перед тем, как начать заниматься этим способом инвестирования, почитайте отзывы клиентов, сходите в офис компании, убедитесь в ее благонадежности и серьезности.

Плюсы и минусы вложения денег в Форекс

Плюсы:

• небольшой порог входа (обычно от 100 долларов);
• возможность быстро и много заработать;
• большой выбор инвестиционных инструментов (валютных пар для торговли).

Минусы:

• требуются специальные технические навыки и знания для инвестирования;
• очень высокие риски.

Способ 4. Биткоин (Криптовалюты)

Здесь можно очень хорошо заработать, но также и потерять, если не следить за рынком. Самая известная криптовалюта - Биткоин. Его основные преимущества: децентрализация, анонимность, безопасность, ограниченность. Это значит, что Биткоин не контролируется никакими государствами и благодаря ограниченной эмиссии и растущему спросу на криптовалюту, его цена в будущем будет только расти. Купить Биткоин по выгодному курсу можно в - этот сервис является не только обменником, но еще и крипто-кошельком, где можно безопасно хранить криптовалюту.

Способ 5. Недвижимость

Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги.

Вы можете покупать как жилую, так и коммерческую невидимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больший доход, чем жилая, однако, и требует больших знаний для ее грамотной покупки.

К недвижимости кроме зданий также относятся земельные участки, водные объекты, корабли, самолеты и космические аппараты в соответствии с ГК РФ.

У недвижимости есть ряд больших преимуществ, но и недостатков этот способ инвестирования также не лишен.

Плюсы и минусы вложения денег в недвижимость

Плюсы:

• возможность сдать недвижимость в аренду и получать пассивный доход;
• возможность продать недвижимость и заработать на разнице между ценой покупки и продажи;
• надежный способ сохранить деньги (недвижимость в большинстве случаев защищает деньги от инфляции - обесценивания);
• за счет того, что недвижимость является материальным (осязаемым) активом, ее можно использовать для собственных коммерческих или некоммерческих нужд, например в помещении можно открыть бизнес, в жилой недвижимости можно жить.

Минусы:

• высокий порог входа (обычно от нескольких сотен тысяч);
• низкая ликвидность (нельзя быстро продать без существенной потери рыночной стоимости);
• подвержена механическим повреждениям - порча арендаторами, стихийные бедствия, форс-мажоры - взрыв газа, пожар и так далее (застрахуйте свою недвижимость во избежание потери денег при ее повреждении или утрате).

Способ 6. Собственный бизнес

Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес.

Простой пример:

Перепродажи китайских товаров с большой наценкой (300-800%).

Вы можете оптом закупить товары в Китае или у оптового поставщика в крупном городе и начать их продавать через интернет. Часто такую схему еще называют «Бизнес с Китаем» - очень прибыльное и перспективное направление в рунете.

Команда нашего сайта лично знакома с успешным предпринимателем в этой теме Евгением Гурьевым. Женя не только давно и результативно ведет свой бизнес, но и обучает этому других.

Если вам хочется уже в ближайшее время запустить собственный стартап и начать зарабатывать 100-200 или даже 500 тысяч рублей через несколько месяцев - обращайтесь к Евгению и он проведет вас за руку по всем вопросам создания успешного бизнеса на продаже китайских товаров.

Обязательно посмотрите отзыв жениных учеников, чтобы вдохновиться их историями успеха:

Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять, ведь в этом случае вы сами решаете, куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

Особенно эффективно вкладывать деньги с собственный бизнес, если он уже работает, а ваши новые инвестиции помогут бизнесу приносить еще большую прибыль.

Плюсы и минусы вложения денег в свой бизнес

Плюсы:

• вы сами управляете своими деньгами, выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы (являясь владельцем бизнеса);
• для бизнес-проектов довольно легко найти соинвесторов, что помогает привлечь большие суммы, чем если бы вложения осуществлялись в одиночку;
• на бизнес легче получить кредит, чем на другие инструменты инвестирования.

Минусы:

• высокие риски потери денег;
• низкая ликвидность большинства активов (нельзя быстро продать оборудование, товар и тому подобное без значительной потери стоимости);
• потеря доли в бизнес-проекте (в случае привлечения соинвесторов).

4. Бизнес по франшизе Суши Мастер – вкладываем деньги с выгодой

Собственный бизнес с нуля – довольно рискованное мероприятие. Для этого нужен солидный стартовый капитал, оригинальная идея и продуманная технология бизнеса. Но есть альтернативный вариант – воспользоваться готовой коммерческой моделью с заранее известным сроком окупаемости и гарантированной доходностью.

Сеть ресторанов японской кухни имеет свои представительства в России, Китае, Украине, Литве, Венгрии, Казахстане и других странах. Основная доля бизнеса приходится на российский рынок.

Франчайзинг – одно из ведущих направлений деятельности компании Суши Мастер. Продвигаемый продукт фирмы – прогнозируемый бизнес с отработанной и эффективной структурой.

Готовую модель владельцы передают своим партнерам, последним остаётся лишь соблюдать установленные стандарты в приготовлении блюд и ведении маркетинга, а также поддерживать соответствующий уровень сервиса.

Срок окупаемости франшизы: 5-18 месяцев в зависимости от региона расположения, выбранного формата и прочих объективных факторов.

Алгоритм открытия филиала Суши Мастер по франшизе следующий:

1. Подаёте заявку на официальном сайте компании.
2. Оплачиваете паушальный взнос – на момент написания статьи эта сумма равна 400 000 рублей.
3. Проходите курс обучения в учебном центре в Краснодаре.
4. Получаете право на открытие точки под брендом SUSHI MASTER, официальный договор, технологии производства, оригинальные рецепты.
5. Совместно с владельцами франшизы выбираете место под ресторан, рассчитываете окупаемость, получаете поддержку start-up-команды.
6. Открываете ресторан.
7. Совместно с командой выводите проект на стабильную прибыль.

Общие стартовые инвестиции вы рассчитаете вместе с командой в индивидуальном порядке. Диапазон затрат: от 1,3 до 4,5 млн рублей. Срок открытия ресторана – от 3 месяцев.

Преимущество такой модели в том, что она гарантированно работает. Все возможные проблемы и препятствия, которые могут возникнуть на стадии запуска, имеют отработанный алгоритм устранения. Вы не работаете в одиночку, а становитесь участником успешного бизнеса, который до этого уже окупился более 100 раз, принёс и приносит до сих пор прибыль своим владельцам.

Совладелец компании Алекс Яновский – основатель собственной Школы «Бизнес за стеклом», успешный предприниматель, которого я знаю лично. В его честности, как и в прибыльности франшизы, у меня нет ни малейших сомнений.

Риски минимальны, а поддержка обучающего центра под руководством Алекса Яновского – непрерывная и постоянная. В вашем распоряжении – опыт успешных бизнесменов, профессиональное оборудование, отработанные технологии маркетинга.

Рыночная ниша, которую вы займете, сейчас на подъёме: идёт отток посетителей из дорогих ресторанов в более дешевые. Востребованы и популярны заведения общественного питания в уличном формате или формате «острова» - как раз такие варианты мы предлагаем своим партнерам.

5. Куда не стоит вкладывать деньги чтобы не прогореть

Не стоит вкладывать деньги в заведомо проигрышные предприятия - , казино, незаконные и морально неприемлемые проекты.

К ним можно отнести криминальные виды бизнеса: торговля наркотиками, оружием, контрактным товаром, организация борделей, подставных фирм, отмывающих деньги, а также мошеннические схемы в сфере недвижимости (коррупция при строительстве, выселение одиноких стариков и перерегистрация жилья).

Чтобы жить спокойно, занимайтесь честными и общественно приемлемыми способами заработка денег, тогда вы обретете не только финансовую свободу, но и душевную гармонию.

6. Заключение

В данной статье мы рассмотрели фундаментальные принципы инвестирования, рекомендации от лучших инвесторов и специалистов в области бизнеса и финансов, а также познакомились с наиболее популярными способами вложения свободных денег.

В следующей части статьи «Куда вложить деньги», я расскажу о менее распространенных и на первый взгляд не очевидных способах приумножения своего капитала.

И если о банковских вкладах, фондовом рынке и недвижимости знают практически все, то вот например, как создавать себе хороший пассивный доход, вкладывая деньги в собственные Интернет-проекты знают немногие.

Дорогие друзья, надеюсь, что теперь вы разобрались в том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили вам прибыль. Ведь именно вы можете стать богатым и заработать миллионы.

Желаю вам удачных инвестиций!

Куда выгоднее вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения – рекомендации от экспертов + ТОП-5 самых выгодных на сегодня инвестиционных направлений

Во все времена предприимчивые люди, умеющие вложить деньги под высокий процент, могли отказаться от наёмного труда, реализовать собственные устремления и мечты, стать свободнее и счастливее. Подобных примеров тысячи и даже миллионы:

· Уоррен Баффетт (82,5 млрд. USD);

· Рэй Далио (17,4 млрд. USD);

· Джордж Сорос (8 млрд. USD);

· Дональд Трамп (3,1 млрд. USD) и многие другие известные сегодня инвесторы.

И это только публичные личности, а сколько менее ярких примеров есть по всему миру. Вовсе необязательно стремиться к сверхкрупным суммам и рисковать, почему бы просто не заработать хотя бы лишний ежемесячный процент к своим сбережениям уже в ближайший год. Нас вдоховила статья об инвестициях на портале InvestingNotes.trade куда вложить деньги под проценты, и получить ощутимый доход, со временем способный перевернуть жизнь. Мы тоже рассмотрим хорошие варианты. Виды инвестирования

Начнём с того, что определим общие направления, как и куда инвестировать деньги под проценты. Из менее рискованных и стандартных вариантов сегодня доступны:

· банковские депозиты — самый простой и всем доступный способ, но и менее доходный, чем любой другой (4-7% в год по ставкам последних лет);

· ПИФ — ещё один распространенный вариант, пропагандируемый крупными банками, может приносить как убыток, так и прибыль (10-50% в год в зависимости от выбранного фонда);

· недвижимость — популярный, но дорогостоящий способ вложить деньги под хороший процент, который нуждается в особом подходе (10-15% в год в зависимости от категории недвижимости и ценности объекта);

· дивидендные акции — довольно выгодный и низкорискованный способ участия в биржевой торговле (10-50% в год в зависимости от стратегии и навыков);

· облигации — надёжный способ получить купонный доход, особенно при покупке государственных ценных бумаг (примерная прибыль 10-20% в год);

· ПАММ — инновационное направление в доверительном управлении капиталом на Forex и вариант, как вложить деньги под высокий процент (доход не ограничен, равно, как и риски);

· P2P кредитование — выгодный вариант, но имеющий ряд нюансов и требующий немалого опыта по отбору заёмщика (доход в районе 50% в год и выше);

· инвестиции в МФО — это вложения в компании, выдающие микрозаймы и прошедшие аудит от Банка России (прибыль около 10-20% в год при низком риске);

Рассмотрим каждое направление более подробно, чтобы понять, под какие проценты можно вложить деньги.

Банковский депозит

Не стоит полагать, что вклады — это удел новичков в инвестировании. Вложения в депозиты используют даже опытные инвесторы с крупным капиталом (50% от портфеля), поскольку они позволяют снизить риск в портфеле. Вклады отличаются:

· максимальным уровнем надёжности — ставка не изменится при экономических встрясках;

· минимальным риском, поскольку деньги застрахованы государством и подкреплены авторитетом банка;

· доступностью — открыть вклад может любой гражданин РФ, а посчитать будущую прибыль используя калькулятор;

· простотой в использовании — не нужно изучать экономические факторы или нюансы рынка, достаточно вложить деньги в банк под проценты и получать фиксированный доход.

Таким образом, практически без риска (при условии, что деньги в надёжном банке) инвестор не только сохранит собственные средства, но и преумножит их.

Важное замечание: есть распространенное заблуждение, что вклад лишь перекрывает инфляцию, но это неверно в корне. Если вы обратите внимание на величину инфляции, то в 2017 году она составила лишь 2,5%, а ставки по вкладам были в районе 7-8%. Получается, что в 2017-2018 году депозит действительно позволяет не только сохранять, но и зарабатывать. Как правило, государство старается держать ставку рефинансирования выше, чем инфляция, хоть и не во все годы это удаётся.

График уровня инфляции за последние 10 лет в России.

График ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Что потребуется, чтобы вложить деньги под процент с гарантией на банковский депозит:

· сумма от 1000 рублей;

· открытый счёт в любом удобном банке.

Что касается страхования вклада, то сегодня максимальная сумма компенсации составляет — 1 400 000 рублей. Вкладывая в один банк сумму, не превышающую вышеуказанную, инвестор может быть уверен, что деньги не пропадут, даже если у банка отнимут лицензию. В других банках суммы страхуются независимо, поэтому можно распределять крупную сумму по нескольким кредитным организациям.

Остаётся только вопрос по поводу того, в какой банк лучше вложить деньги под проценты. Нужно учесть сразу ряд факторов: кредитный рейтинг, размер ставки, капитализацию и т.д. Для удобства приведём сравнительную таблицу по нескольким банкам, широко представленным в разных регионах и отсортированную по убыванию размера ставки.

Вышеуказанная таблица поможет выгодно вложить деньги в банк под проценты и актуальна на момент публикации материала. Для вывода стоит отметить, что банки с не присвоенным рейтингом, как правило, имеют очень низкие показатели кредитоспособности и находятся в зоне риска при наступлении нежелательных экономических событий. Стоит выбирать организацию с умеренным уровнем кредитоспособности и выше.

Важно: многие настаивают на капитализации процентов по вкладу, думая, что это приносит значительную выгоду. В действительности капитализация даёт очень малое преимущество в течение 1-3 лет, к примеру, в Сбербанке если ставка по вкладу составляет 4,35% годовых, то с капитализацией через 3 года она будет составлять лишь 4,64%. Такая выгода в размере десятых долей процента не имеет большого значения, когда в разных организациях можно вкладывать деньги с разницей в 1-2 процента.

Пример расчёта прибыли с банковского депозита:

· открываем вклад в Тинькофф Банке — продукт «СмартВклад (повышенная ставка)» под 7,21% на 100 000 рублей;

· срок — 334 дня;

· прибыль — 6 595 рублей.

В итоге, банковский депозит — это надёжный инструмент для сохранения капитала и его приумножения, как мы убедились по динамике инфляции. В дополнение вклады являются очень простым и доступным вариантом для вложения денег, который может освоить любой человек. Чтобы выбрать, в какой банк вложить деньги под проценты, следует учитывать множество факторов (процентную ставку, кредитный рейтинг, срок депозита и т.д.).

ПИФ

Следующее направление инвестирования во многом также связано с банками, но с более доходными финансовыми продуктами — с Паевыми Инвестиционными Фондами (ПИФ). Они представляют собой организации, осуществляющие управление коллективными вложениями.

Схема простая: вы вкладываете деньги в фонд, который на весь свой капитал покупает акции и иные активы. Прибыль фонда растёт, равно как и стоимость пая. Спустя 1-3 года, пай может вырасти в цене на 50-70%, и это не предел. В любой момент вы можете продать свой пай и получить прибыль за вычетом небольшой комиссии в пользу управляющих, как правило, она составит 1-2%.

В чем выгода паевых фондов:

· низкий порог входа — можно инвестировать от 1 тысячи рублей;

· широкая диверсификация — на 1 тысячу рублей инвестор получит долю в полном портфеле, который защищен от рисков (открыв счёт у брокера на тысячу ему бы не удалось купить какой-либо актив, тем более, несколько);

· профессиональное управление — не нужно следить за рынком, учиться биржевой торговле, за вас всю работу сделают специально обученные люди;

· относительно большие проценты — ПИФы позволяют получать прибыль свыше 30-40% в год, если экономика растёт.

Единственный недостаток паевого фонда — в кризисные годы паи могут дешеветь, в результате, придётся ждать пока цена восстановится и принесёт прибыль. Это не является проблемой, если срок вложений от 3 лет и более.

Пример доходности ПИФ — Альфа-Капитал Технологии. Очень интересный фонд от Альфа-Банка, который существует уже более 10 лет. Нюансы:

· цена продажи — 3387,68 рублей за пай;

· прибыль — 39,09% или 39 090 рублей.

График изменения стоимости пая Альфа-Капитал Технологии.

Что потребуется для инвестирования в ПИФ:

· сумма от 1000 рублей;

· открытый счёт в банке или организации, где есть подобная услуга.

Важно: в целом удобнее вкладывать средства в ПИФ в банках, поскольку не будет лишних комиссий при переводе средств на нужный счёт, деньги можно будет снять наличными. Тем не менее, есть очень выгодные предложения и в сторонних управляющих компаниях.

Для удобства рассмотрим сравнительную таблицу из нескольких паевых фондов в различных управляющих компаниях.

Вышеуказанная таблица ориентирована в первую очередь на доходность фонда. При выборе желательно включить дополнительные критерии оценки, такие как: надёжность, удобство перевода на счёт и т.д. Как уже упоминалось, наиболее просто работать с банком, в котором вы имеете счёт, к примеру, в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и других организациях. Вкладывать в ПИФ можно прямо в режиме онлайн из личного кабинета.

Наглядно нестабильность ПИФов можно увидеть в ходе кризиса в 2008 году. Вот, что происходило с вышеуказанным фондом Альфа-Капитал Технологии.

Как видите, те, кто купил паи в начале 2008 года, находились в существенных убытках почти на 70-80%. В этой ситуации самое главное — не продавать паи, а терпеливо ждать. Уже в 2010 году стоимость пая восстановилась и продолжила рост. Именно по этой причине, оптимальный срок инвестирования в ПИФ — от 3 лет и более. Аналогичная ситуация происходила со всеми инвестиционным фондами, независимо от компании.

В результате, ПИФ — это довольно привлекательный вариант для инвестирования, где можно получить ощутимо больше, чем на банковском вкладе. Тем не менее, есть у ПИФов и некоторая нестабильность, которая связана с кризисом в экономике. Это не означает, что ПИФ становится высокорискованным инвестированием, скорее кризисные годы потребуют от инвестора чуть больше времени, чтобы выйти в плюс по итогам вложений.

Недвижимость (рента)

Третьим популярным вариантом для вложения денег является недвижимость, которую можно сдавать в аренду. Спекуляции с недвижимым имуществом (перепродажа) — это уже другое направление, которое приносит выгоду, но не стабильный процент, в текущем разделе мы обратим внимание исключительно на сдачу объекта в аренду и потенциальный доход от такой деятельности.

Несколько нюансов:

· довольно просто купить жилое помещение (квартиру) и сдать его квартиросъёмщику — такой способ лучше всего подойдёт тем, кто не имеет опыта и крупных капиталовложений;

· более прибыльный и сложный вариант заключается в покупке коммерческой недвижимости — в этом случае нужно учитывать сотни факторов (потенциальный круг арендаторов, выгода помещения, среднесуточное количество людей, посещающих здание или площадь рядом с ним и т.д.).

В чем выгода при сдаче недвижимости в аренду:

· ежемесячный процент и стабильный доход, при условии наличия долгосрочных договорённостей с арендатором;

· повышение стоимости объекта с течением времени из-за неизбежного роста рынка недвижимости;

· нет необходимости в регистрации предпринимательской деятельности и уплате страховых взносов.

График роста цен на рынке недвижимости. Небольшие падения наблюдаются лишь в кризисные годы. В иных случаях, с каждым годом объект вырастает в цене на 5-10% и даже больше.

Недостатки:

· высокий порог входа — для покупки объекта нужны значительные капиталовложения;

· сложность поиска арендатора и периоды простоя.

Важно: взятие недвижимости в ипотеку не всегда является удачным вариантом, поскольку это накладывает на инвестора множество обязательств и существенно снизит выгоду от вложений. В теории такая схема работает, если покупать объект на будущее, чтобы арендаторы фактически оплачивали ипотеку за собственника.

Пример инвестиций в недвижимость в регионах:

1. покупка объекта (1-комнатной квартиры) в Екатеринбурге за 2 200 000 рублей;

2. сдача жилья в аренду за 15 000 рублей в месяц (средняя цена на рынке), платежи ЖКХ на арендаторе;

3. примерный доход за год — 180 000 рублей или 8,1% + рост цен на недвижимость 5-10%.

Таким образом, для вложений в недвижимость потребуется:

· наличие капитала в размере 2-3 млн. рублей (плюс-минус в зависимости от региона);

· покупка хорошей квартиры или коммерческой недвижимости с необходимым ремонтом и иными условиями, нужными для сдачи в аренду;

· поиск арендатора.

В итоге, инвестиции в недвижимость — это стабильное направление для получения ежемесячного процента от аренды. При этом для покупки квартиры и её сдачи в аренду не потребуется особых навыков. Если приобретать коммерческую недвижимость, то прибыль будет выше, но и потенциальный риск тоже, ведь нужно учесть различные факторы, касающиеся бизнес-перспектив имущества.

Дивидендные акции

Покупка акций издавна считается выгодным вариантом инвестирования под проценты. Тем не менее, спекулятивный подход к фондовому рынку несёт собой множество рисков снижения цен и получения убытков. Хорошей альтернативой стало инвестирование с целью получения дивидендов от компании.

Напоминание: акция — это ценная бумага, которая даёт инвестору право на долю в компании, а также на получение дивидендов. Покупка и продажа ценных бумаг производится только у лицензированных ЦБ РФ брокеров, в ином случае, осуществляя сделки через дилинговые центры, прав на получение выплат с дивидендов у инвестора не будет. Энциклопедические (практические) статьи об инвестициях в акции вы можете найти на Equity.today, если хотите вложить деньги в акции и другие ценные бумаги.

Несколько особенностей:

· покупка акций требует особых навыков в использовании электронного терминала (его следует освоить заранее на виртуальном счёте);

· доход от дивидендов не всегда большой, надёжные компании предлагают в среднем 3-5%, а новые организации делают ставку чуть выше в районе 10%;

· покупать дивидендные акции необязательно на весь год, достаточно купить бумагу до закрытия списка (реестра) держателей на получение дивидендов;

· после получения дивидендов можно дождаться выгодной цены и продать бумагу.

В целом опытный дивидендный инвестор может получать прибыль в районе 30-40% в год, если покупать акции только для получения дивидендов, а затем их продавать по достижению выгодной цены. В случае удержания акций на более длительный период прибыль может быть меньше, а также накладывается более высокий риск общего снижения цен.

Пример инвестирования в дивидендные акции. Хорошим потенциалом обладали акции АФК «Система» в 2017 году. Достаточно было купить ценные бумаги до 11.07.2017 с целью получить дивиденды по 0,81 рубля за акцию.

График цен на АФК «Система» обыкновенные акции. 11.07.2017 бумага находилась в диапазоне 12,50-12,52.

Подсчитаем прибыль от сделки с АФК «Система»:

· купили акции по 12,5 на 100 000 рублей = примерно 8000 акций;

· получили дивиденды по 0,81 за акцию = 6480 рублей или примерно 6,5% за пару дней;

· продали акции 05.09.2017 спустя 2 месяца по 13,0 = дополнительная прибыль 4000 рублей;

· общая прибыль — 10480 рублей или 10,5% за два месяца.

Замечание: не стоит забывать, что с полученной прибыли также будет вычтен налог на прибыль в размере 13%. Поэтому, с 10,5% фактически инвестор получит 9,1% прибыли.

Спустя год акции АФК «Система» уже стоят по 10 рублей, мы просто были бы в убытках, и даже падали почти до 8 рублей.

Что потребуется для покупки акций:

· депозит у брокера желательно от 10 000 рублей, у некоторых есть ограничения, что можно начать торговлю только с 30 000 рублей и т.д., поэтому нужно заранее проверять информацию о минимальном депозите;

· владение терминалом для осуществления сделок с акциями;

· понимание биржевого рынка, отслеживание календаря дивидендов по акциям;

· своевременное закрытие сделки с прибылью.

Важно: так или иначе, акции — это довольно рискованный актив. Всегда есть вероятность, что после получения дивидендов, цена так и не откатит на прежний уровень, чтобы закрыть сделку с хорошей прибылью. В итоге, придётся ждать гораздо дольше. Поэтому, следует заранее ограничить потенциальный риск на сделку суммой, которая не превышает планируемый профит в 2 раза, например, в случае с АФК «Системой» риск ограничивался на отметке в 10 рублей за акцию.

В результате, покупка дивидендных акций — это интересное направление для инвестирования, но оно содержит в себе и немало рисков. Покупать надёжные бумаги с маленькими дивидендами в долгосрочной перспективе не очень выгодно, поскольку компании иногда предлагают всего по 2-3% в год, что даже не перекроет инфляцию, а сами бумаги могут падать в цене. Кроме того, компания имеет право заранее отказаться от выплаты дивидендов в текущем году. Лучший вариант — покупать акцию прямо перед закрытием реестра только для получения дивидендов, а потом закрывать сделку по выгодной цене.

Облигации

Гораздо менее рискованным вариантом, как инвестировать деньги под проценты на бирже, является покупка облигаций. Они позволяют получать фиксированный доход в процентах по итогам года или более длительного срока, а также отличаются особой надёжностью и минимальными колебаниями во время экономических встрясок, если речь идёт о государственных облигациях.

Напоминание: облигации — это ценные бумаги и долговые обязательства, которые дают право на получение суммы долга с процентами (купонный доход). Существуют государственные и коммерческие облигации. В целом с облигаций можно получить доход, превышающий ставку по депозитам, на 2018 год около 8-10% в год.

Что потребуется для покупки облигаций:

· депозит у брокера от 30 000 рублей, поскольку именно такой размер минимальной покупки установлен для покупки ОФЗ физическими лицами, максимум — 15 млн. рублей;

· владение терминалом для осуществления сделок с облигациями;

· понимание биржевого рынка и работы с облигациями.

Преимущества облигаций:

· надёжность;

· доход выше депозита;

· простота в использовании, достаточно купить и ждать получения купонного дохода.

Пример сделки с облигациями. Надёжнее всего покупать ОФЗ — облигации федерального займа. Они подкреплены государством, поэтому обязательно будет выполнено в 99,9% случаев.

Список ОФЗ в терминале одного из брокеров на апрель 2018 года. Как видите, большая часть облигаций имеет доходность в районе 7-8% в год, при этом купонный доход выплачивается каждые полгода.

Наглядный расчёт прибыли с помощью калькулятора по ОФЗ-н при покупке на 100 000 рублей в Сбербанке.

Диаграмма доходности по ОФЗ-н в Сбербанке. В целом при ставке по вкладу 4,5%, можно получить 6,9% по облигациям, что выходит выгоднее.

В итоге, облигации являются очень надёжным способом инвестирования, особенно если дело касается ОФЗ. С помощью таких ценных бумаг можно получить доход, превышающий ставку по депозитам.

ПАММ

Инновационным вариантом, как вложить деньги под высокий процент, являются ПАММ-счета у различных форекс-брокеров. Их суть сводится к тому, что инвесторы коллективно вкладывают средства на счёт опытного трейдера, который торгует на валютном рынке. Прибыль и убытки трейдера делятся соразмерно со всеми инвесторами. Получается удобный аналог доверительного управления капиталом без лишних формальностей. Как мы уже говорили, на InvestingNotes вы можете найти много информации и инструкций по ПАММ счетам, там же есть готовый портфель и проценты прибыли за последний месяц. В чём преимущество ПАММ-счёта:

· можно получить большую прибыль, как у профессионального трейдера на финансовом рынке;

· минимум формальных процедур при открытии счёта и передаче денег, достаточно внести средства через авторитетного брокера, остальное проходит в автоматическом режиме;

· очень низкий порог входа, начинать можно почти с любой суммы у некоторых брокеров, к примеру, в Альпари инвестиции начинаются со 100$ (6000 рублей);

· широкие возможности диверсификации, поскольку можно распределить средства сразу по нескольким трейдерам, либо сразу вкладываться в готовые ПАММ-портфели.

Есть у ПАММов и недостатки:

· высокий уровень риска в первую очередь, поскольку трейдер может слить депозит — это легко устраняется за счёт диверсификации (вложений в несколько счетов);

· комиссия при выводе средств на банковский счёт или иной источник — из-за высоких доходов не играет большой роли;

· могут возникнуть сложности при работе с крупными суммами — банк может потребовать подтверждающие документы, поэтому стоит заранее продумать схему перевода денег на счёт (также стоит не забывать о самостоятельной уплате налога на прибыль 13%).

В целом все вышеуказанные недостатки некритичные и легко решаются, а при работе с небольшими суммами — до 500 000 рублей вовсе отсутствуют.

Пример инвестиций в ПАММ-счета у брокера Alpari. Чтобы не озадачиваться диверсификацией, сразу выберем готовый портфель в рейтинге под наименованием «SAVGROUP PAMM FUND». Он имеет следующую кривую доходности и результаты за 3 года существования.

Кривая доходности и статистика SAVGROUP PAMM FUND.

Как видите, за 3 года портфель вырос на 254,6% и имеет более 5 800 000 рублей в управлении. В среднем за год прибыль составляет в районе 80%. Отличный результат.

Расчёт примерной доходности:

· срок — 365 дней;

· итоговая прибыль за год — 116,3%, вычитаем вознаграждение управляющего = 98,8% или 98800 рублей профита.

Что потребуется для вложения в ПАММ:

· стартовый депозит — в Альпари от 6 000 рублей, есть другие брокеры с отсутствием ограничений, но лучше выбирать надёжных;

· выбор хорошего ПАММ-портфеля или счёта с учётом различных факторов (возраста счёта, доходности, максимальной просадки и иных показателей);

· своевременный вывод средств — как правило, оптимально вкладывать деньги на 1 год, многое зависит от агрессивности счёта.

Таким образом, ПАММ — это высокодоходный способ инвестирования, предполагающий также немалый риск. Он удобен, не требует лишних оформлений, достаточно открыть счёт у форекс-брокера и верифицировать его, отправив скан паспорта. Средства вносить и выводить можно прямо с банковской карты. При обороте крупных сумм нужно будет самостоятельно уплачивать налог на прибыль — 13%, с малым капиталом ПАММ-счета лишены каких-либо недостатков.

P2P кредитование под проценты

Выдача займов напрямую под проценты существовала во все времена и называлась по-разному, сегодня популярно такое наименование как «P2P кредитование». В теории инвестор просто даёт в долг другому частному лицу под выгодный процент. Искать заёмщиков можно на специальных биржах, к примеру, очень развиты кредиты в WebMoney Debt.

Преимущества:

· очень высокая доходность — обычно проценты зашкаливают до 50% в год и больше, с малыми суммами инвесторы просят свыше 10% в день;

· простота выдачи и поиска заёмщика через биржи;

· низкий порог входа.

Недостаток — всегда есть риск, что деньги не отдадут. Конечно, для заёмщика будут определенные последствия, суды и т.д., но они даже крупным банкам умудряются не отдавать деньги. Тщательный отбор заёмщика не гарантирует успех, но повышает его вероятность.

Список популярных бирж P2P кредитования:

· Вдолг.ру — крупнейший российский сервис для выдачи займов;

· Город денег — действует с 2013 года;

· WebMoney Debt — ещё один русифицированный вариант биржи P2P;

· Zopa — первая компания по P2P кредитованию, организованная в 2005 году в Великобритании;

· Prosper — компания из США;

· Lending Club и многие другие.

Пример инвестиций в P2P кредитование в WebMoney Debt. В системе очень много разных предложений.

Примерный перечень заявок в WebMoney Debt.

В целом суммы разные и находятся в пределах 10000 WMZ, что эквивалентно 10000$ и 600000 рублей. Ставки указаны примерные от 0,04% в день, на самом деле они могут быть гораздо больше для новых заёмщиков. Вот пример условий, которые предлагают большинство инвесторов на малые суммы.

Конечно, это начальная заявка для новичка всего лишь на 5$, но выходит под 600% в месяц и 7200% в год. Адекватные инвесторы предлагают ставку в районе 0,1% в день или 36,5% в год. Таким образом, вложив 100 000 рублей в P2P, можно получить примерно 30 000 рублей прибыли и больше. Снижать риски следует распределяя сумму на несколько заёмщиков под соответствующий процент.

Примечание: для получения займа человеку потребуется наличие высокого статуса BL (Business Level), который подтверждает платежеспособность по системе WebMoney. Это во многом упрощает фильтрацию заявок на займы, плюс можно дополнительно запросить сканы документов у заёмщика. Гарантом возврата выступает сама система WebMoney.

Что потребуется для вложений в P2P:

· начальный капитал — от 10 000 рублей;

· поиск подходящей биржи;

· тщательный выбор заёмщиков;

· просчёт процентов для снижения рисков.

В итоге, P2P кредитование — это простыми словами обычные займы частным лицам. Искать заёмщиков можно напрямую, либо на специальных биржах. Условия можно предлагать самые разные: для небольших сумм и новых заёмщиков огромные проценты, а для крупных сумм и надёжных заёмщиков адекватные. Единственный риск в том, что деньги могут не вернуть, равно как и в банках, поэтому нужно сразу рассчитывать прибыль так, чтобы подобный случай перекрывался.

Инвестиции в МФО

Чтобы напрасно не рисковать деньгами при P2P кредитовании и не тратить время на проверку заёмщиков, можно сразу инвестировать в микрофинансовые организации (МФО), которые сами берут на себя такие риски. Сегодня МФО стали очень популярными, ведь займ можно получить прямо в интернете на банковскую карту.

Преимущества:

· Надёжность. МФО имеют соответствующую лицензию Банка России и учитываются в реестре, не являясь подставными фирмами-однодневками.

· Удобная выплата процентов в большинстве МФО с ежемесячным доходом.

· Высокий доход (10-20% в год в рублях).

· Гибкие сроки, можно вкладывать и на месяц.

Недостатки:

· Немалый порог входа — от 1,5 млн. рублей.

· Нет страхования инвестиций от государства.

· Малое число компаний, принимающих инвестиции от физ. лиц (всего их 5 на текущий момент).

· Нужно уплачивать налог 13% на прибыль — его выплачивает сама МФО являясь налоговым агентом.

Для удобства ниже будет представлена сравнительная таблица с различными МФО и их условиями.

Пример расчёта доходности от инвестиций в МФО:

· вложение 1,5 млн. рублей в Домашние деньги;

· доход за год составит 13%, за вычетом налога = 11,31% или 169650 рублей.

Что потребуется для вложений в МФО:

· минимальный капитал — от 1,5 млн. рублей;

· подходящее МФО, принимающее инвестиции от физ. лиц.

В итоге, инвестиции в МФО — это довольно надёжный способ получить доход выше, чем по банковскому депозиту и даже облигациям. Важно то, что при вложении в МФО приемлемый и даже низкий уровень риска. Кроме того, большая часть организаций предлагает ежемесячную выплату процентов, что очень удобно.

На что обращать внимание при вкладах под проценты

Несмотря на обилие способов инвестирования, существует множество «подводных камней» и моментов, которые обязательно стоит учесть. Перечислим основные нюансы, связанные с инвестированием под проценты.

Нюанс №1. Количество свободных денег

В первую очередь следует определиться с суммой вложений. Что важно понимать:

· нельзя брать деньги для инвестирования в кредит — это рискованно и бессмысленно;

· капитал должен быть именно свободным, а не накопительным на будущее жильё или автомобиль;

· идеально, если ваш бюджет разделен на категории (повседневные расходы 50%, накопления для покупок 20%, инвестиционные накопления 20%, подушка безопасности 10%).

Выбор инвестиций в зависимости от суммы:

· до 10 000 рублей — лучше остановиться на ПАММ-счетах и портфелях, либо открыть вклад в банке с целью подкопить ещё средств, также подойдут ПИФы с аналогичной целью;

· 10 000 - 100 000 рублей — ещё хорошо могут себя показать ПАММ-счета, более консервативно можно вложиться в ПИФы и депозиты, а также облигации, агрессивно подзаработать можно попробовать через P2P кредитование и дивидендные акции;

· 100 000 - 1 500 000 рублей — желательно сосредоточиться на более надёжных и легализованных формах инвестиций, к примеру, облигациях, дивидендных акциях, а также ПИФах и депозитах в банке;

· свыше 1 500 000 - 2 000 000 рублей — в идеале покупать недвижимость или вкладываться в МФО, не менее привлекательными остаются ПИФы, а также депозит совместно с облигациями, плюс дивидендными акциями.

Таким образом, нужно подбирать оптимальный вариант вложений под соответствующий капитал. Чем больше денег, тем более надёжный и низкорискованный способ потребуется. На практике имея совсем небольшую сумму, к примеру, до 100 000 рублей, гораздо лучше вложиться в собственное образование и получение новых навыков, которые позволят повысить доход от основной деятельности.

Нюанс №2. Наличие специфических знаний и навыков

Во многих отраслях инвестирования обязательно могут потребоваться особые знания и опыт. Куда можно вкладывать деньги, не имея опыта вообще:

· банковский депозит;

· покупка квартиры под сдачу в аренду.

Где опыт нужен обязательно:

· дивидендные акции — нужно уметь пользоваться терминалом, анализировать акции и биржевой рынок;

· облигации — не менее сложный рынок, где стоит хорошо ориентироваться перед покупкой чего-либо;

· коммерческая недвижимость — следует представлять себе бизнес-процессы и быть по натуре предпринимателем, чтобы объект был действительно выгодным и привлекательным для будущих арендаторов;

· P2P кредитование на биржах — нужно уметь рассчитать выгодные проценты и снизить риск невозврата путём установки соответствующих критериев отсева заёмщиков, что приходит только с опытом;

· ПАММ-счета — следует изучить основы трейдинга и понять, каким образом можно выявить трейдеров, использующих оптимальные стратегии торговли, если вкладывать без опыта, то легко попасть на сливной счёт или портфель.

В целом просто необходимо разумно подходить к инвестированию, не торопиться, почитать литературу, посмотреть реальные примеры вложений и сделать соответствующие выводы. Если сразу без понимания отдавать свои деньги, то можно получить убыток в лучшем случае, а в худшем — потерять весь капитал.

Нюанс №3. Срок инвестирования

Всегда нужно обращать внимание на оптимальный срок вложений. Иногда можно инвестировать на месяц, а иногда и на несколько лет. Каких продуктов это касается в первую очередь:

· ПИФы — в некоторые годы (кризис) фонд может приносить убыток и потребуется ждать ещё около 1-2 лет, чтобы выйти в прибыль, поэтому оптимальный срок вложений составляет 3 года и больше в зависимости от обстоятельств;

· дивидендные акции — для выхода из акции, которая сильно упала в цене иногда приходится ждать более года;

· ПАММ-счета — в определенные месяцы трейдер может быть в убытках, но это не значит, что по итогам года он не покажет отличный результат;

· облигации — доходность ближе к сроку погашения растёт, поэтому нужно рассчитывать на высиживание всего срока погашения, не покупая облигации на 10 лет и больше.

Конечно, сроки касаются даже депозитов в банке, ведь при досрочном погашении вы потеряете все заработанные проценты. Желательно рассчитывать свои инвестиции так, чтобы деньги снимать не пришлось до истечения запланированных сроков.

Нюанс №4. Уровень доходности

Каждый желает получить от инвестирования определенный результат. Одни ждут большой доходности — свыше 50-100% в год, другие — хотят большей надёжности за меньший процент. Рассмотрим, какие инструменты лучше выбирать в тех или иных случаях:

· максимальная надёжность, 4-7% доход — банковский депозит;

· высокая надёжность, 8-10% доход — облигации ОФЗ;

· умеренно высокая надёжность, 10-20% дохода — недвижимость и МФО;

· средний уровень надёжности, 25-35% дохода — ПИФы;

· приемлемый уровень надёжности, 35-50% дохода — дивидендные акции;

· слабый уровень надёжности, 50-100% дохода — P2P кредитование и ПАММ-счета.

В итоге, всё зависит от цели. Если небольшой капитал и есть желание рискнуть его быстро увеличить, то лучше выбирать ПАММ-счета, P2P. С крупным счётом и адекватными целями выбор шире: можно зарабатывать оптимально, либо занижать риски.

Нюанс №5. Страховка и степень риска

В предыдущем нюансе, мы рассмотрели, что есть рискованные и менее рискованные вложения. Тем не менее, кроме размеров дохода есть ещё другие факторы, влияющие на риск, например, страховка. У чего есть страховка:

· банковский депозит — до 1 400 000 рублей в одном банке;

· облигации — в рамках имущества компании или государства, поскольку вы будете являться кредитором и иметь права на долю при банкротстве (дивидендных акций это обычно не касается, потому что до собственников доходят в последнюю очередь).

Также, застраховать можно недвижимость, но это уже связано с дополнительными расходами. В остальных видах инвестирования нет никакой страховки, как следствие, есть риск потерять все деньги.

Нюанс №6. Возможность реинвестиций

Очень важный фактор — потенциальная возможность для реинвестиций процентов. Для этого нужно, чтобы доход от инвестиций поступал ежемесячно или ежеквартально. Подобное возможно при использовании практически любых инвестиций:

· недвижимость — можно реинвестировать арендную плату в иные направления (депозит, ПИФы и т.д.);

· банковские депозиты — только при возможности снятия процентов, либо с капитализацией;

· дивидендные акции — при успешном закрытии сделки, следующую можно открыть с большей суммой;

· облигациях — купонный доход выплачивается раз в полгода, его возможно реинвестировать;

· P2P кредитовании — ежемесячные платежи можно снова выдавать в долг;

· МФО — если прибыль выплачивается каждый месяц или квартал.

Совершенно другая ситуация касается:

· ПАММ-счетов — возможно реинвестировать при выводе части денег с ростом доходности, но это повлияет на конечный результат;

· ПИФов — можно продавать по одному паю при достижении прибыли, но это снизит общий профит.

Важно подобрать удобный вариант реинвестиций, к примеру, если вы планируете работать только с одним видом вложений или несколькими.

Нюанс №7. Удобство вывода денежных средств и налоговая база

Не каждый вариант вложений под проценты оснащен удобной схемой перевода средств на банковский счёт. Кроме того, может встать вопрос об уплате налогов. Что удобно:

· банковский депозит — никаких лишних комиссий, налог не уплачивается;

· ПИФы — как правило, деньги оборачиваются в банке, что снижает расходы, а все налоги и вознаграждение управляющим уплачиваются автоматически.

Остальное менее удобно:

· недвижимость — если аренда уплачивается без проблем, то при планировании продажи объекта возникнет масса трудностей, равно как при покупке;

· дивидендные акции — уплатой налогов занимается брокер, но перевод средств на банковский счёт может подразумевать комиссии;

· облигации — аналогично акциям;

· ПАММ-счета — при выводе брокер взимает комиссию, а при работе с крупной суммой ещё нужно будет самостоятельно уплатить налог 13% от прибыли;

· P2P кредитование — здесь вовсе потребуется регистрация в качестве ИП, что существенно может снизить доходы из-за уплаты взносов и налога, плюс комиссии за вывод в банк;

· МФО — налог платит сама организация, вывод может сопровождаться комиссиями.

Конечно, каждый обязан соблюдать законодательство и регистрироваться предпринимателем, платить налоги, но при обороте очень маленьких сумм в этом отпадает практическая необходимость на текущий момент. В остальном почти все способы инвестирования имеют какие-либо комиссии, либо автоматическую уплату налогов за прибыль, поскольку таково государственное устройство во всём мире.

Куда не нужно вкладывать

Часто начинающие инвесторы, когда ищут, куда выгоднее вложить деньги под проценты, натыкаются на обман и мошенничество. Чтобы уберечь себя от потери денежных средств, а также повысить вероятность успешного инвестирования, следует понимать, куда точно не нужно вкладывать деньги. Рассмотрим основные варианты:

· Пирамиды — всем известное мошенничество, как «МММ», когда первым вкладчикам выплачивают проценты за счёт инвестиций других. Рано или поздно такая пирамида рухнет, и все, кто не успел вывести деньги останутся ни с чем.

· Хайпы — высокорискованные и мошеннические инвестиционные проекты, в том числе, вышеуказанные пирамиды. Как правило, подразумевают крайне высокий процент с еженедельными выплатами, часто маскируются под компании, занимающиеся майнингом криптовалюты или инвестированием в США.

Куда не нужно вкладывать точно, если вы не разбираетесь в вопросе, у вас нет опыта. В этих видах инвестирования можно заработать, но очень сложно и добивается этого меньшинство:

· Бинарные опционы — большинство их используют как лотерею, по факту заработать можно, если иметь достаточный опыт в трейдинге, исчисляемый годами. 95% людей здесь теряют деньги. К сожалению, активная пропаганда и реклама трейдинга не соответствует действительности.

· Форекс — здесь используется огромное кредитное плечо, нужны знания и обширный опыт спекуляций, как и с опционами, на что потребуется несколько лет упорного труда. Вновь 95% людей тут остаются ни с чем. Это не касается ПАММ-счетов, где начинающий ещё сможет сориентироваться.

· Спекуляции акциями с использованием кредитного плеча — у лицензированного брокера на бирже также легко потерять деньги в кризис и при обвале цен, если вы применяете кредитное плечо. Поэтому, никогда не используйте плечо при отсутствии опыта торговли даже с дивидендными акциями.

· Ненадёжные стартапы и ICO — здесь просто гораздо больше рисков, чем шансов заработать. Сложно проверить всю информацию о компаниях, а гарантии возврата средств нет никакой.

Таким образом, выбирайте только надёжные варианты вложений. Тщательно подумайте, насколько законна деятельность компании, которой вы отдаёте деньги, проверьте все отзывы о компании. В последние годы разумный подход требуется всё чаще, поскольку даже у мелких банков отбирают лицензии. Лучше всего вкладываться в проверенные и крупные холдинги, а не малоизвестные фирмы-однодневки.

В заключительном разделе обратим внимание на несколько полезных рекомендаций, которые чаще всего приводятся экспертами по инвестированию:

1. Разработайте стратегию из нескольких направлений инвестирования. Большую часть средств лучше направить на более консервативные вложения, а небольшую часть оставить для высокорискованных инвестиций. Например, очень популярно 50% средств держать на депозите, 30% в облигациях, а остальные 10% в акциях, либо ПИФах.

2. Используйте диверсификацию как можно активнее. Нежелательно вкладывать все деньги в один проект или акции одной компании, гораздо безопаснее будет тщательнее подыскать, куда лучше вложить деньги под проценты, и разделить сумму по нескольким проектам. К примеру, вместо вложений в один ПАММ-счёт распределить средства по нескольким, либо использовать готовые портфели. Лучше всего диверсификация применена в ПИФах, где фонд уже распределил средства по большому количеству акций и облигаций.

3. Ориентируйтесь на пассивный доход и ежемесячный процент. Это также называется «денежный поток», понятие, которое ввёл Роберт Кийосаки. Профессиональное инвестирование подразумевает минимальное участие в управлении имуществом. Например, дивидендные акции потребуют от вас слежения за котировками и календарём, затрате сил и нервов на удачные и неудачные сделки, образование. Сдача недвижимости в аренду потребует постоянного контакта и поиска арендаторов, равно как и в P2P кредитовании. Более пассивный доход будет при использовании депозитов, облигаций, МФО, ПАММ-портфелей.

4. Не ждите быстрых результатов. Инвестирование — это марафон, а не спринт, здесь доход определяется по итогам года. В основном это касается ПИФов, акций, ПАММ-счетов. Очень много инвесторов потеряли интерес и деньги из-за отсутствия терпения. Лучше начинать вкладывать постепенно, особенно если нет достаточных знаний и опыта.

5. Не стоит ждать финансовой свободы от небольшого капитала. Даже имея на руках 1 млн. рублей для инвестирования, вы не сможете бросить основную работу или бизнес, всегда есть риск неудачного года. К сожалению, мечта о жизни на проценты является во многом утопией, ведь нужна сумма гораздо больше и очень грамотное управление капиталом. Если же речь идёт об ещё меньшей сумме — 50 000 - 100 000 рублей, то эффективнее эти деньги вложить в себя. Например, получить новые навыки в торговле акциями или образование, чтобы повысить доход для будущих инвестиций.

Подведём краткий итог. Существует множество вариантов, куда вложить деньги под высокий процент. Это может быть банальный вклад в банке или покупка недвижимости для сдачи в аренду, что в целом является консервативным и надёжным направлением с доходом 5-10% годовых. Более прибыльным, но рискованным выступает инвестирование в ПИФы, ПАММ-портфели, дивидендные акции, а также P2P кредитование, где можно зарабатывать 30-100% в год. Нечто среднее — это вложения в МФО и облигации, где заработок может быть вплоть до 10-20% за аналогичный срок.