Суд с банком закончился проиграла что дальше. Судебная практика по кредитам в пользу заемщика. Что делать, если банк подал в суд на заемщика: Видео

Решения судов, основанные на применении норм статей 819, 820, 821, 822, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ст. 819 ГК РФ. Кредитный договор

Ст. 820 ГК РФ. Форма кредитного договора

Ст. 821 ГК РФ. Отказ от предоставления или получения кредита

Ст. 822 ГК РФ. Товарный кредит

Ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит

Судебная практика

Решение № 2-776/2019 2-776/2019(2-8100/2018;)~М-8334/2018 2-8100/2018 М-8334/2018 от 30 января 2019 г. по делу № 2-776/2019

Абаканский городской суд (Республика Хакасия) - Гражданские и административные

Между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из договора кредитной карты № от 29.06.2016, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 819 , 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство. Заключенный с ответчиком договор...

Решение № 2-1033/2018 2-56/2019 2-56/2019(2-1033/2018;)~М-973/2018 М-973/2018 от 30 января 2019 г. по делу № 2-1033/2018

Аргаяшский районный суд (Челябинская область) - Гражданские и административные

Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется...

Решение № 2-78/2019 2-78/2019(2-946/2018;)~М-926/2018 2-946/2018 М-926/2018 от 30 января 2019 г. по делу № 2-78/2019

Багаевский районный суд (Ростовская область) - Гражданские и административные

Времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется...

Решение № 2-109/2019 2-109/2019(2-1257/2018;)~М-1315/2018 2-1257/2018 М-1315/2018 от 30 января 2019 г. по делу № 2-109/2019

Благовещенский районный суд (Республика Башкортостан) - Гражданские и административные

Приходит к следующему. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется...

Решение № 2-167/2019 2-167/2019(2-2046/2018;)~М-1860/2018 2-2046/2018 М-1860/2018 от 30 января 2019 г. по делу № 2-167/2019

Боровичский районный суд (Новгородская область) - Гражданские и административные

Отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Ссылаясь на положения ст.ст.307, 309, 310, 330, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит суд взыскать с Малининой Татьяны Михайловны в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности...

Решение № 2-107/2019 2-107/2019(2-1325/2018;)~М-1659/2018 2-1325/2018 М-1659/2018 от 30 января 2019 г. по делу № 2-107/2019

50 % по исполнительному листу. Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «БИНБАНК Диджитал» обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а...

Решение № 2-135/2019 2-135/2019(2-1355/2018;)~М-1695/2018 2-1355/2018 М-1695/2018 от 30 января 2019 г. по делу № 2-135/2019

Великолукский городской суд (Псковская область) - Гражданские и административные

А заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Установлено, ...

...руб. (при подключении услуги "Уменьшаю платеж" – 13 210 рублей). ДД.ММ.ГГГГ наименование ПАО "Лето Банк" изменено на ПАО "Почта Банк". Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется...

Грачевский районный суд (Ставропольский край) - Гражданские и административные
Ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, то есть, в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется...

Знаете, кого наверняка ожидает суд с банком по кредиту? Того, кто уверен, что накапливающаяся задолженность по займу в один прекрасный день волшебным образом исчезнет. Разумеется, этого никогда не произойдет. Куда более вероятный вариант - разбирательство в суде. Но что делать, если банк подал в суд? Попробуем разобраться.

Иск подан

О предстоящем суде зачастую узнают из повестки, которую присылают по адресу регистрации незадачливого заемщика. Первое, что нужно сделать, найдя ее - удостовериться в подлинности документа. Департаменты безопасности некоторых кредитно-финансовых организаций иногда позволяют себе такую милую "шутку" с ненастоящей повесткой, чтобы запугать клиента.

Развеять неопределенность очень легко. Обратите внимание на суд, который фигурирует в тексте бумаге, посетите его веб-сайт, а точнее - раздел, именуемый "Судебное делопроизводство". Если повестка не является "липой", поиск по фамилии покажет, что делопроизводство действительно открыто.

Кстати говоря, суд должен иметь территориальную принадлежность к месту прописки ответчика либо же истца (банка). Очень часто конкретный суд прописывается непосредственно в договоре займа (раздел, посвященный конфликтным ситуациям).

Печать повестки должна иметь синий цвет. Приглядитесь внимательнее, не ксерокопия ли перед вами. Текст в поля повестки вносится только от руки.

В некоторых случаях вам могут позвонить и представиться секретарем суда. Верить человеку, находящемуся по другую сторону телефонного провода, не стоит. Потому что это может быть и сотрудник банковской безопасности, и изобретательный коллектор. Выслушав звонящего, необходимо проверить полученную информацию на сайте, как описано выше.

Дело в производстве? Срочно в суд!

Здесь нужно обязательно ознакомиться с материалами дела. Доступ к ним будет получен только по факту предъявления паспорта. Также нужно заполнить специальное заявление (я, ФИО, прошу разрешения на получение материалов дела и так далее). Вообще, речь идет о стандартной процедуре, но если возникнут вопросы, можно обратиться к секретарю: он поможет.

Ознакомиться с документами можно непосредственно на месте. Но если вас интересует, как выиграть суд с банком по кредиту, то все материалы необходимо сфотографировать, чтобы поработать с ними в спокойной, более привычной обстановке. Опять же, фотографии можно показать юристу.

Каким документам уделить особое внимание?

Итак, банк подал в суд за . Поэтому начинать ознакомление следует с искового заявления. В нем обычно содержится информация о требованиях к заемщику, то есть, о сумме, на которую претендует кредитор по итогам судебного разбирательства.

Очень важно, чтобы вся ситуация, описанная банковской организацией, была достоверной. В частности, проверьте следующие данные:

факт получения денежных средств (займа);
график погашения задолженности;
размер просрочки.

Разумеется, все это должно быть подтверждено документально.

Обратите внимание: для суда жалобы на ухудшившееся финансовое положение семьи не является достаточным основанием для вынесения решения в пользу заемщика. Склонить чашу весов в свою пользу помогут действительно веские причины и аргументы, а также отсылки на законодательство. То есть, как ни крути, а без квалифицированной юридической помощи не обойтись.

Как происходит суд?

Любой суд за неуплату кредита - это стандартное заседание по гражданскому делу. От остальных процессов оно практически ничем не отличается. Назначается, как правило, два заседания:

Предварительное.
Основное.

В рамках первого стороны узнаю, кто будет председательствовать на суде. Несмотря на то что каких-то особо важных решений принято не будет, присутствовать на предварительном заседании нужно обязательно. Брать что-либо с собой (например, какие-то документы) нет необходимости, ведь итог - назначение дня, в который будет проведено основное слушание.

А вот ко второму необходимо подготовиться самым тщательным образом. Решения, которые примет суд, должны тут же быть принятыми сторонами к исполнению. Что необходимо иметь при себе и что говорить на суде по кредиту?

Во-первых, должны быть возражения относительно претензии финансовой организации. Все - юридически обоснованные. Составить их самому невозможно, так как необходимо хорошо разбираться в гражданском праве и иметь соответствующий опыт.

Во-вторых, когда судья попросит вас изложить суд дела, нужно изложить свою версию произошедшего. Если какие-то данные не совпадают с банковскими, необходимо продемонстрировать соответствующие графические материалы (графики и так далее). После выступления начнутся вопросы от юристов кредитора. Здесь нужно следить за каждым своим словом. Есть смысл заранее предугадать их и потренироваться с ответами вместе со своим юристом.

Обычно слушание (основное) состоит из нескольких этапов. Велика вероятность переноса некоторых из них. Продолжительность одного заседания может составлять и 20 минут, и 2 часа. Поэтому необходимо изначально настраиваться на длительную борьбу за свои права.

Решение вынесено

Теперь, когда вы знаете, как проходит суд по кредитам, несколько слов о вынесенном решении. Как уже было сказано, оно должно беспрекословно выполняться сторонами. То есть, если суд постановил, что к такому-то числу гражданин такой-то должен выплатить такому-то банку сумму в размере Х тысяч рублей, то платить нужно без лишних вопросов.

Если задолженность к указанной дате осталась непогашенной (полностью или частично), к процессу подключаются судебные приставы. Их главное отличие от коллекторов и представителей службы банковской безопасности отличает право законного отчуждения имущества должника в пользу кредитора.

Апелляция. Стоит ли?

Конечно, стоит. Особенно если видите, что погасить долг в соответствии с решением суда вы не успеваете. Где искать денежные средства? В первую очередь можно заняться продажей принадлежащего вам имущества. Например, автомобиля, недвижимости и даже бытовой техники. Лучше успеть реализовать активы самостоятельно, потому что если этим займутся приставы, объем вырученных средств будет гораздо ниже.

Шансы на успех

А можно ли выиграть суд у банка? Здесь необходимо сначала определиться с понятиями. Некоторые нерадивые клиенты думают, что победа - это освобождение от погашения задолженности по займу. Спешим разочаровать их: подобного никогда не случалось и не случится. Наличие кредитного договора - главное условие победы кредитора в суде, ведь в нем подробно написано, что частное лицо берет в кредит конкретную сумму и обязуется вернуть ее в соответствии с графиком.

В нашем случае победа - это нечто иное. Что же? За время, когда платежи по займу не совершались (то есть, просрочка росла), банк насчитывает клиенту штрафы, пени и повышенные проценты. Каким образом он это делает, нуждается в тщательнейшей проверке. И если она выявит, что в процессе расчета имели место неточности или несоблюдение принципов, указанных в договоре, то подобное необходимо оспаривать как раз в суде. В нем необходимо заявить, что вы согласны погасить долг, но только в таком-то размере. Свои слова, разумеется, необходимо подкрепить расчетами.

Снижение конечной суммы выплат - это и есть то, к чему необходимо стремиться. Если суд, выслушав ваши доводы и согласившись с приведенными расчетами, постановляет выплатить названную вами сумму, можно считать, что вы победили. Только о такой победе можно говорить в рассмотренном случае.

А теперь о грустном

Как поступать и что делать, если банк выиграл суд по кредиту? Это худший итог разбирательства. Дело в том, что добиться отмены вынесенного решения практически невозможно. Инициируя пересмотр дела, необходимо быть готовым к тому, что процесс затянется на долгие месяцы и даже годы.

Пройти весь путь до конца помогут только большие деньги, а также квалифицированная помощь юриста или юридического агентства, специализирующегося на вопросах, связанных с неуплатой по действующим займам.

Видео по теме

11 июня 2016, 18:33 5978 0

При наличии задолженности перед кредитной организацией не стоит полагать, что ее руководство не станет принимать меры. Банки в целях сохранения прибыли оперативно используют любые варианты, среди которых ― обращение за помощью к сторонним лицам. Неплательщик может вскоре узнать, что суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что делать дальше в таких случаях, следует знать заблаговременно.

Возможные действия кредитора при наличии долга

Оформляя договор с банком, большинство клиентов вряд ли осознанно планируют в дальнейшем нарушить условия соглашения и перестать выплачивать долг. Однако подобные ситуации не так уж и редки, наступают как следствие ухудшения материального положения.

Кредитные учреждения начинают действовать уже при наличии даже малейшей задержки оплаты со стороны заемщика. Изначально на адрес должника придет письмо с просьбой погасить очередное финансовое обязательство. В целях разъяснения ситуации могут быть сделаны и обычные телефонные звонки. В рамках урегулирования конфликта потребителям часто предлагается схема по реструктуризации задолженности или программа по рефинансированию.

Если станет понятно, что клиент не торопится вносить очередной взнос по автокредиту, ипотеке или обычному договору, банк начинает предпринимать более действенные меры. Рассматриваются и варианты обращения к коллекторским службам или в суды.

Порядок взыскания долга по решению суда

В случае затянувшейся просрочки выплаты банки активно используют практику привлечения судебных органов для разрешения конфликта. Многих должников пугает подобная перспектива, но все не так страшно, как кажется на первый взгляд.

Если у заемщиков банка ввиду непростой финансовой ситуации нет возможности по выплате долга или по погашению займа, рассмотрение иска в суде нередко становится лучшим выходом из ситуации. Преимущества подобной процедуры заключаются в следующем:

Итоговая сумма по кредитовому договору может быть уменьшена за счет снижения процентных платежей по итогам рассмотрения иска.
Заемщик имеет возможность самостоятельно предоставить ходатайство о пересмотре величины начисленных штрафов и неустоек, а также попросить об отсрочке исполнения судебного решения, что дает дополнительное время и возможности для погашения обязательств.
Чаще всего банк освобождает неплательщика от излишних штрафов, оставляя актуальными лишь суммы, предусмотренные кредитным договором. Это существенное преимущество, так как основное бремя задолженности составляют штрафные проценты и пени.

Вместе с тем, обращения банков в суды носят и негативный характер для репутации должника. Прежде всего, это испорченная кредитная история. Поэтому при последующем обращении за финансовой помощью в любые другие учреждения наверняка возникнут проблемы. Банки неохотно идут на контакт с заемщиками, у которых ранее возникали существенные трудности с возвратом долгов.

Определять, что делать, если пришло решение суда выплатить долг по кредиту, следует индивидуально. Если неплательщик официально трудоустроен, то с его заработков через службу судебных приставов может удерживаться до 50% в счет погашения материальных обязательств. Кроме того, допускается и наложение ареста на имущество заемщика.

Существует еще один нюанс при взыскании долга по решению суда. Чаще всего процесс затягивается, процедура рассмотрения дела не бывает быстрой. Если у должника имеется цель расплатиться по кредиту, то он получает своеобразную отсрочку во время длительного рассмотрения дела. До тех пор, пока итоговое решение не передано судебным приставам, рекомендуется в наиболее полном объеме рассчитаться с долгами, так как в это время пока еще не действуют законодательные ограничения и не используется жесткий график внесения платежей.

Для должника разбирательства через суд имеют свои плюсы и минусы

Если же материальное положение не позволяет удовлетворить запросы банка, растягивать процесс и всячески препятствовать ему не имеет смысла. Свои обязательства в любом случае придется погасить, но суды могут учесть тяжелую финансовую ситуацию заемщика и предложить наиболее оптимальное решение.

Судебный приказ и его последствия

Если есть возможность для банков не затягивать процесс и возвратить свои деньги как можно быстрее, то взыскать задолженность при помощи судебных органов можно и раньше. Речь идет о судебном приказе.

С середины 2016 года кредиторы получили возможность обращаться непосредственно к мировым судьям с требованием выдачи приказа о немедленном погашении долга. Полученный документ рассматривается одновременно и как решение суда, и как исполнительный. Необходимое условие ― величина задолженности не может превышать 500 000 рублей.

Если банк поймет, что возвращать заемные средства своевременно должник не собирается, то вправе потребовать издать приказ, что существенно экономит время. Документ формируется в течение 5 дней после обращения. Получение приказа происходит без обычного судебного разбирательства. При этом явка в суд сторон-участников конфликта не предусматривается, соответственно, мнение должника не учитывается.

Учитывая, что непогашенные долговые обязательства до 500 000 рублей составляют существенную часть в общем объеме выданных кредитов, банкам проще сделать обычное заявление в суд с приложением копии договора, выписок по счету и информации о задолженности.

Для ускорения процесса взыскания долга по кредиту банк может получить судебный приказ

Для должника приказ суда вряд ли станет хорошей новостью, так как его положение при этом ухудшается. Тем не менее, заемщику необходимо знать все этапы предстоящей процедуры:

Мировые судьи должны выносить приказ не позднее 5 дней после заявления банка.
Дополнительных разбирательств по претензиям кредитора не потребуется. Суд выносит решение единолично, не учитывая мнение сторон.
Копия приказа направляется должнику. Здесь важно, чтобы было указано верное место проживания или нахождения заемщика.
Ответчик вправе в течение 10 дней после получения документа предоставить возражения в письменном виде. Аргументировать разногласия можно с указанием непосредственных причин, но допускается и наличие общих формулировок.
В случае если возражений от неплательщика не поступает, судебный приказ становится причиной для принудительного взыскания задолженности.
Если на основании вынесенного приказа получены возражения заемщика, документ подлежит отмене. Но в этом случае истец вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Действие судебного приказа предоставляет преимущества кредитору и невыгодно для неплательщика. Должник не может влиять на принятие решения, также возможность предоставить возражения невысока. Исполнение же взыскания происходит в короткие сроки.

Отмена приказа суда

Для того чтобы выиграть время для погашения обязательств, должнику предоставляется право высказать свои претензии и аргументировать отзыв действия документа. Однако, учитывая ограниченность действий по времени, важно не упустить соответствующий момент. Если неплательщик не проживает по указанному адресу или временно отлучился, высок риск неподачи возражений. Однако суд может учесть некоторые обстоятельства, являющиеся уважительными причинами несвоевременного получения судебного приказа.

Оптимальным решением является расчет по всем скопившимся долгам

Чтобы не упустить нужный момент, должнику рекомендуется предпринять следующие действия:

внимательно следить за развитием ситуации при образовании просрочки по платежам;
не стоит дожидаться активных действий банков или коллекторских агентств, если появляется возможность оплатить долги;
даже если срок подачи возражений истек, необходимо проанализировать ситуацию, ведь при наличии уважительных причин суд учитывает аргументы неплательщика;
узнать результат вынесенного решения можно и на судебных сайтах, не дожидаясь получения документа.

Последствия отмены приказа

Заемщик может попытаться отменить действие судебного приказа. В некоторых случаях это поможет уберечь имущество от изъятия в счет погашения долга. Но если имеется возможность оплатить кредит, то лучше воспользоваться моментом.

Отмена приказа суда имеет и некоторые негативные последствия для клиента банка. Например, задолженность может быть продана коллекторам. К тому же пени и неустойка будут расти дальше.

Итак, если подтвержден долг по кредиту после вынесения решения суда, что делать ответчику, следует решать оперативно. Прежде всего, стоит проанализировать свое финансовое положение, на основании чего принять соответствующее решение. Направить все силы на погашение задолженности или попытаться получить отсрочку ― каждый неплательщик решает сам исходя из сложившейся ситуации.

Речь в видео пойдет о взыскании долгов с физлиц:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу. Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга. Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия. Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем. В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.

Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.

Повестка

Нужно изучить полученный документ (повестку) — на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка в суд по кредиту с банком должна быть:

выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
иметь оттиск судебного штампа;
цвет пасты для оттиска – синий;
иметь номер и дату составления;
содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
подписана секретарем суда;
адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Нужен ли представитель?

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы. Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса. Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
использование возможностей для выигрыша;
составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
полноценная защита интересов ответчика в суде;
всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Этапы и суть судебного процесса

Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон. Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства. В отличие от уголовного процесса отсутствует принцип невиновности ответчика, пока не будет доказано иное.

Стадии процесса

Стадии суда по кредиту с банком разделены относительно, в зависимости от ситуации возможны отклонения от стандартной схемы.

Первым этапом считается подготовка и сбор необходимых для подачи искового заявления документов. До момента обращения истца в суд – сдачи искового заявления – официально судебного производства нет. Далее документы подаются в суд. (здесь подробно о том, ).
После приема исковых документов суд анализирует полноту поданных бумаг и обоснованность заявленных требований. По итогам рассмотрения иск может быть принят, отклонен или оставлен без движения. Также возможен возврат искового заявления. Если заявление принято, то назначается дата первого слушания.
При одновременной подаче кредитором иска и ходатайства об его обеспечении, суд может рассмотреть просьбу о наложении ареста или иного ограничения с целью сохранности имущества до завершения разбирательства. Эта норма возможна на любом этапе процесса.
Первое заседание является предварительным. Несмотря на это вызов производится по всем стандартам – повесткой. В ходе предварительного слушания выясняется позиция истца и ответчика, анализируется целесообразность проведения полноценного разбирательства. Если ответчик на этапе предварительного слушания соглашается с иском, то на этом процесс может завершиться.
При положительном завершении этапа предварительного разбирательства суд назначает дату начала основного процесса. Об этом извещаются стороны и другие участники процесса.
Основной судебный процесс может состоять из нескольких слушаний. Четких ограничений нет, но любое предоставление отсрочки или перенос рассмотрения дела должно быть мотивировано.
В ходе основных слушаний судья сперва выясняет факт присутствия сторон в зале, после переходит к рассмотрению дела по существу. На этом этапе заявляются ходатайства, вносятся предложения, заслушиваются мнения сторон. Схематически это выглядит так: предоставляется слово истцу, зачитывающему свои исковые требования, далее предоставляется время ответчику, который зачитывает свои возражения. Потом сторонам дается право задавать вопросу друг другу. Судья имеет право участвовать в процессе, задавать дополнительные вопросы.
После завершения слушания дела по существу происходит оглашение материалов дела. На практике – перечисление всех материалов, находящихся в деле, судье.
После оглашения материалов сторона предоставляется право на выступление с заключительной речью.
Завершающим этапом основных слушаний является принятие судьей решения. Для этого он удаляется в совещательную комнату.
Резолютивная часть решения оглашается сразу после принятия сторонам в зале суда. Полноценное судебное решение, содержащее мотивировочную часть, подготавливается позднее. Получить решение с печатью можно в канцелярии суда.

После вынесения решения гражданский процесс переходит в стадию ожидания. У сторон имеется срок – 10 дней – для подачи апелляции. При отсутствии апелляционного заявления в течение 10 дней, судебное решение вступает в полную силу. По обращению истца выдается исполнительный лист, направляемый судебным приставам для реализации права на взыскание долга. Судебный процесс считается завершенным.

Инструменты защиты: что делать?

Когда гражданину приходит повестка в суд по кредиту с банком, многие допускают ошибку и игнорируют повестку, надеясь на чудо. Напротив, если дело дошло до суда, то лучше не тратить время, а сразу начинать анализ дела и разрабатывать стратегию защиты. Еще до первого слушания желательно изучить материалы дела, чтобы полноценно подготовиться. По закону гражданин имеет право знакомиться с материалами дела без ограничений, но нельзя выносить папку за пределы суда. Так как в деле может содержаться много документов, расчетов и бланков, проанализировать которые сразу будет непросто, все листы дела лучше сфотографировать. Ни в коем случае нельзя удалять какие-либо бумаги из дела!

В первую очередь обратите внимание на соблюдение сроков. Крайне редко банки нарушают периоды исковой давности, но прецеденты имеются. Суд принимает к рассмотрению дело, не изучая факт соблюдения сроков исковой давности. При заявлении ходатайства ответчика о применении нормы исковой давности прекращает производство, отказывая истцу.

При изучении искового заявления важно уделить внимание расчетам, обосновывающим исковые требования заемщика. На практике банки часто завышают исковые требования, насчитывая очень большие штрафные санкции. При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны. При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее. Важны лишь «голые» факты.

Судебная практика по судам с банками

Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность. Далее мы подготовили несколько примеров из практики по судам с банками по кредитам.

По потребительским и иным видам займов

В итоге права кредитора нарушены, и суд объективно их восстанавливает, взыскивая долг принудительно. Примером победного для кредитора процесса может быть дело № А70-12133/2016 Арбитражный суд Тюменской области. Ответчик не пожелал оспорить требования истца, не заявил никаких ходатайств и суд вынес решение – полностью удовлетворить требования истца. В итоге с ответчика будет взыскано более 1 млн. руб.

К формальным выигрышам заемщиков можно отнести судебные решения, где итоговая сумма к взысканию была существенно уменьшена в сравнении с заявленной в иске. Причины, повлиявшие на исход дела различны. В основном ответчики и их представители оперируют:

перерасчет суммы, с учетом ранее уплаченных средств в счет основного долга;
расторжение страхового соглашения;
применение ст. 333 ГПК РФ .

Случаи фактических побед ответчиков имеются в практике. Преимущественно в этих победах «виноваты» истцы, не соблюдающие процессуальные нормы или требования к содержанию кредитных соглашений. Распространенная причина проигрыша кредитора – пропуск исковой давности из-за неверного исчисления сроков. Законодательно установлено, что исковая давность – 3 года с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. Некоторые банки начинают отсчет не с момента начала просрочки, а с даты завершения действия кредитного договора. На практике суды учитывают срок завершения действия кредитного договора в вопросах потребительских или ипотечных соглашений. В процессах по взысканию задолженности по кредитным картам судьи ориентируются на дату возникновения первой просрочки.

Примером, когда документы преобладают над словами и эмоциями в суде можно считать дело № 2-61/2016 Чулымского районного суда Новосибирской области. Ответчик обосновывает свою позицию эмоциями – доверием к кредитору, из-за которого она проверила условия кредитного договора. Также возражения ответчика базируются на обязанности банка совершать действия, предполагаемые ответчиком, но не являющиеся обязанностью кредитора. Например, извещать дополнительно о списании средств через мобильное приложение на незакрепленный в договоре номер мобильного телефона.

По ипотечному кредиту

Судебная практика с банком по ипотечному кредиту также заслуживает отдельной темы для обсуждения. Ипотека – дорогостоящий банковский продукт. Цена иска по взысканию ипотечного долга значительная, поэтому кредиторы подают в суд в виде крайней меры. Если должник не имеет возможности выплатить банку долг, то сохранить квартиру не удастся. Реализация залоговой недвижимости будет произведена на торгах независимо от семейного положения заемщика, наличия у него детей или количество прописанных в квартире лиц. Самостоятельное ведение судебного процесса по ипотеке очень нежелательно! Существует масса «подводных камней», негативно сказывающихся на должниках.

Стремясь занизить размер пошлины при подаче иска, кредитор не проводит объективную оценку объекта недвижимости, заявляя договорную стоимость, даже если рыночная цена на квартиру за годы значительно выросла. В итоге заемщик может не только лишиться жилья, но и выплачивать после еще долг банку.

Реальных возможностей сохранить жилье при ипотечном споре не существует, кроме случаев, когда кредитор нарушил законодательство и его требования не будут удовлетворены вовсе. Однако из правила есть исключения, например, дело № 33-4010/2016 Свердловского областного суда г. Екатеринбурга, где ответчикам удалось сохранить квартиру.

Основная работа защиты в таких делах – снижение исковых требований и максимальное повышение стоимости реализуемого жилья. В таком случае ответчик получит наибольшее количество денег после погашения долга. Также при наличии обстоятельств возможно расторжение ипотечного договора на выгодных для заемщика условиях. Например, как в деле № 2-1924/2010 Центрального районного суда г. Красноярска.

Мы решили дополнить один из ранее написанных материалов о том, что делать, если и перенестись на этап ранее — этап вынесения судебного решения.

Судом пугают всех без исключения заемщиков как «высшей мерой наказания» за невыполнение своих кредитных обязательств.

Страшное слово «суд», скорее всего, упомянет кредитный менеджер еще на стадии оформления кредитного договора (так, на всякий случай).

На передачу дела в суд намекнет сотрудник банка в первом же телефонном звонке по поводу возникшей трехнедельной просрочки.

Но так ли уж на самом деле страшен для заемщика этот самый суд?

Да, принятое решение суда по кредиту – это последняя и «жирная» точка во всей Вашей кредитной эпопее. Но это совсем не означает, что суд «вобьет последний гвоздь в крышку гроба»!

Скорее всего, постановление суда сможет даже облегчить Вашу участь!

Хитрые банки прекрасно это понимают, поэтому всегда стараются выбить из должника максимально возможную сумму до момента их обращения в суд.

Итак, каким образом можно с помощью суда избавиться от приличного куска «наросших» за время просрочки процентов, штрафов и пени?

Используем в свою пользу комиссии за открытие и ведение ссудного счета

Дело в том, что 2 марта 2010 было принято Постановление Президиума высшего арбитражного суда, в котором взимание банками комиссии за открытие и .

Учитывая, что кредиты подавляющим большинством россиян оформлялись задолго до весны 2010 и такие комиссии взимались наверняка, можно направить в свой банк «Претензию». И в этом документе просто вежливо попросить убрать из графика погашения незаконные комиссии, а те суммы, что были уплачены по ним ранее – засчитать как погашение части кредита.

Такую претензию также можно включать в свой «отзыв на исковое заявление» в суде.

Уменьшаем сумму неустойки

Суть в том, что на помощь заемщикам-должникам приходит спасительная статья Гражданского кодекса РФ ст.333. Переведя ее на человеческий язык, получаем: «суд имеет право уменьшить сумму насчитанной банком неустойки, если она несоизмерима больше суммы основного долга с процентами».

Очень полезная для заемщика статья! Ведь в моменту обращения в суд Ваша задолженность в 10 000 рублей уже вполне может превратиться в устрашающие 100 000. Если грамотно составить отзыв на , то можно уменьшить общую сумму до первоначальных 10 000 плюс положенные по графику проценты и немного штрафных санкций.

Кстати, искусственное затягивание банками даты обращения в суд тоже, как ни странно, играет должнику на руку.

В ст.304 п.1 ГК РФ, которая называется «Вина кредитора», сказано, что ответственность заемщика может быть уменьшена, если кредитор своими действиями увеличивал сумму неустойки.

Если по кредиту Вы перестали платить два года назад, а банк обратился в суд только сейчас – это яркий пример «вины кредитора». Ведь своими действиями банк увеличил размер Вашей задолженности в несколько раз!

Важно!

Имейте в виду, что решение суда по кредиту в любом случае не отменит Вашей обязанности выплатить банку основную сумму задолженности и начисленные по графику проценты.

Вы добровольно приняли когда-то эти обязательства и по закону обязаны их выполнить!

Что потребуется от Вас, чтобы суд встал на Вашу сторону и максимально сократил размер неустойки?

1) Постарайтесь воспользоваться услугами опытных юристов, которые специализируются именно на подобных делах.

Конечно, помогать Вам они будут не бесплатно, но выиграете Вы от такой помощи намного больше (особенно, если речь идет об ипотеке или автокредите).

2) Суду нужно будет предоставить доказательства того, что Вы перестали платить по кредиту по весьма уважительной причине: увольнение с работы, болезнь одного из членов семьи и т.д.

Заранее запаситесь документальными подтверждениями: записями из трудовой книжки, справками из больницы, чеками на покупку дорогостоящих лекарств.

3) Не отказывайтесь от выполнения взятых на себя обязательств по погашению основного долга и процентов по нему.

Несколько слов о наложении судом взыскания на залоговое имущество должника

1. Суд вполне может отказать банку во взыскании на залоговое имущество должника, если стоимость залога намного больше общего размера Ваших обязательств перед банком.

Естественно, это в первую очередь касается ипотеки.

2. Каждую ситуацию возможного выселения суд рассматривает индивидуально. Например, у Вас есть неплохие шансы избежать этой неприятной ситуации, если ипотечная квартира – единственное место проживания семьи и в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Да, и еще один положительный момент, касающийся судебного разбирательства. С момента, когда банк подал на Вас в суд, все штрафные санкции перестают начисляться. Другими словами, «счетчик» отключается.

Суд может обязать Вас выплачивать часть заработной платы в счет погашения кредита, наложить взыскание на какое-нибудь другой имущество или предоставить полную отсрочку на год.

Причем, решение суда по кредиту должно приниматься к исполнению безоговорочно обеими сторонами. Даже, если принятое судом решение категорически не устраивает Вас или банк.

Отменить решение суда можно, подав жалобу в вышестоящую инстанцию (кассационную, надзорную, апелляционную). Сделать это нужно в течение 10 дней с момента принятия решения суда в окончательной форме!

По истечении этого срока принятое решение подлежит принудительному исполнению!

Марина Дунаева,

специалист по кредитованию физических лиц,

специально для сайт

кредитные карты