Où obtenir un prêt pour le capital maternité. Comment obtenir un prêt pour le capital maternité ? Obtention de l'autorisation de la Caisse de retraite de Russie

Demander un prêt ciblé urgent capital maternel beaucoup de gens décident familles modernes cherchant à améliorer leurs conditions de vie. L'objet du prêt peut être la construction d'une maison, l'achat d'un nouvel appartement ou un logement dans un nouvel immeuble à plusieurs appartements. L'attestation de capital maternité est utilisée comme principal argument financier.

Aspects attractifs d'un prêt pour le capital maternité

Les conditions d'emprunt d'argent sur capital maternité sont très avantageuses pour les deux parties à la transaction. Ajouter des enfants à une famille nécessite une augmentation de la surface habitable. Disposant d'une attestation de capital maternité, vous pouvez compter sur un prêt important. Certaines familles sont très inquiètes de cette opportunité et hésitent à en profiter, estimant qu’elles pourraient tout perdre. DANS ce problème Il vaut la peine d’étudier attentivement les offres des entreprises, de lire les avis des clients et d’essayer d’obtenir le plus d’informations possible sur la réputation de l’entreprise créancière. Vous pouvez obtenir un prêt pour capital maternité en espèces en 2017 en combinaison avec les avantages suivants :

• Aucune attestation de revenus requise
• Aucune garantie requise
• Il n'y a pas de frais ni de commissions supplémentaires
• Taux d'intérêt fidèles
• Possibilité d'en profiter prêt de crédit pour tout besoin (types de biens immobiliers : appartement, maison, appartement dans un immeuble neuf ou chambre)
• N'attendez pas que votre enfant ait 3 ans
• La période d'examen des candidatures est de 1 jour
• Situations non standards par les emprunteurs sont considérés
• Accompagnement juridique de la transaction

Choisissez une entreprise créancière de manière extrêmement responsable, sans perdre de temps ! Bien entendu, les conditions d'obtention d'un prêt sur capital maternité et les privilèges accordés à la cliente peuvent différer selon l'organisme qui accorde le prêt. Lors de la rédaction d'un contrat de prêt pour le capital maternité, il convient de prêter attention aux petites choses apparentes. Demander un microcrédit sur capital maternité ne sera pas difficile du tout, car pour de nombreux organismes de microfinance, avoir une attestation suffit à garantir la solvabilité de la cliente. Lisez très attentivement les conditions générales de l’organisme de microfinance, sans oublier un seul point.

Conditions et documents pour un prêt hypothécaire

Vous pouvez obtenir un prêt auprès d'une banque pour le capital maternité sous certaines conditions. Considérons les exigences de base concernant le service et la candidature de l'emprunteur :

• Taux d'intérêt – 10% pour la durée du prêt
• Montant du prêt - jusqu'à 453 026 roubles
• Il n'y a pas de frais d'émission
• Le paiement du montant du prêt et l'accumulation des intérêts sont effectués simultanément

Aujourd'hui, il est devenu beaucoup plus pratique d'encaisser son capital maternité grâce à un prêt et de bénéficier d'autres privilèges. De quoi aurez-vous besoin pour cela ? Documents requis:

• Passeport de l'emprunteur et de son conjoint
• Certificat de mariage
• SNILS
• NIF de l'emprunteur
• Certificat
• Acte de naissance de l'enfant
• détails de compte en banque
• Certificat de la Caisse de retraite de Russie
• Documents pour l’appartement (copies) – passeport cadastral, documents de fondation, certificat de propriété, passeport technique, etc.

Derrière liste complète les documents pour l'obtention d'un prêt dans le cadre du MSK doivent être contactés par une organisation qui offre une telle opportunité.

À la naissance d'un deuxième enfant dans la famille, la mère acquiert le droit de percevoir une subvention de l'État appelée « capital maternité ». Le programme est valable jusqu'au 31 décembre 2018, mais le montant est gelé jusqu'en 2020. Voyons comment contracter un emprunt pour capital maternité en 2019.

Est-il possible d'utiliser MK pour obtenir un prêt ?

Selon la loi, vous ne pouvez utiliser le capital maternité que pour les prêts accordés pour l'achat ou la construction de logements (prêts ciblés). Ordinaire prêt à la consommation Il ne sera pas possible de retirer des espèces sur le capital maternité, puisqu'il ne sera pas possible de confirmer par des documents les dépenses de la subvention pour l'achat d'un logement.

Selon la loi fédérale n° 256, une famille peut utiliser la subvention non seulement pour obtenir un nouveau prêt hypothécaire, mais aussi pour rembourser ce qui a déjà été émis.

L'argent peut être envoyé à :

• rembourser la mise de fonds de l'hypothèque ;
• payer les intérêts du prêt ;
• pour rembourser le solde de la dette.

Lors de la première ouverture d'un prêt hypothécaire, la banque exige que l'emprunteur fournisse au moins 10 % du montant du prêt en espèces pour prouver sa solvabilité.

A télécharger pour visualisation et impression :

L’hypothèque est un type de prêt plus complexe que le prêt ordinaire non ciblé (à la consommation). L'emprunteur aura besoin de :

• fournir plus de documents ;
• assurer vos biens et votre santé ;
• soumettre un rapport à la société d'expertise sur la valeur du logement acheté.

Les jeunes familles peuvent obtenir un prêt pour conditions préférentielles, en utilisant programme cible, dont les conditions peuvent être consultées auprès du service du logement de l'administration du district. Après avoir reçu l'approbation écrite, vous pouvez immédiatement contacter la banque pour demander un prêt préférentiel.

Attention! La subvention peut être consacrée au coût de construction d'une maison privée. Toutefois, le transfert sera effectué après la mise en service.

Est-il possible d'obtenir un prêt d'argent ?

La loi n'autorise pas l'octroi d'un prêt sur capital maternité en espèces. Vous ne pouvez pas obtenir de prêt garanti par le capital maternité.

Il est cependant possible de lever des fonds garantis par le capital maternité et de contracter un emprunt si le prêt bancaire est consacré à l’amélioration des conditions de vie de la famille.

Attention! Il peut vous être proposé de contracter un emprunt sur capital maternité en espèces, mais rappelez-vous : c'est illégal.

Ce qu'il faut savoir pour obtenir un prêt

Il est très important de se familiariser au préalable avec les conditions qui peuvent vous empêcher de réussir à obtenir un prêt pour le capital maternité.

1. Vous ne pouvez pas acheter de biens immobiliers à l'étranger avec le capital maternité, uniquement dans la Fédération de Russie.
2. Vous ne devriez pas essayer d'encaisser la subvention en achetant un logement à des proches, car de tels stratagèmes sont reconnus comme frauduleux.
3. Le logement acheté lui-même doit répondre à tous les pré-requis techniques et être adapté à résidence permanente. Les maisons en mauvais état ne seront pas émises en garantie.
4. L'achat d'un logement n'est possible que sur la base d'un minimum de 18 m². pour chaque membre de la famille.

Moi-même contrat hypothécaire peut être délivré au bénéficiaire (la mère de l’enfant) ou au conjoint. Tous les prêts de capital maternité ont un taux d'intérêt inférieur à celui des prêts ordinaires.

Avez-vous besoin d'informations sur ce problème ? et nos avocats vous contacteront sous peu.

Liste des documents requis

Pour obtenir un prêt hypothécaire, une famille devra rassembler le dossier de documentation suivant :

1. Demande selon le formulaire bancaire.
2. Copies des passeports des membres de la famille.
3. Certificat de l'employeur sur la taille salaires dans 3 mois ou six mois.
4. Une copie de l'acte de mariage et de l'acte de naissance du deuxième enfant.
5. Certificat de capital maternel.
6. Passeport cadastral et technique de l'appartement.
7. Un extrait de la Caisse de pension sur le solde des fonds du compte.
8. Attestation de versement de l'acompte.

Caractéristiques du paiement du premier versement avec le capital maternité

Pour utiliser l’argent de la subvention pour rembourser un acompte sur un prêt hypothécaire, vous devez : condition requise: L'enfant a déjà 3 ans.

En plus du dossier standard pour un prêt hypothécaire, l'emprunteur devra soumettre à la banque :

1. Certificat de capital maternel.
2. Un certificat de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie, qui indique solde inutilisé subventions à titre d'acompte.

Si la Caisse de pension a approuvé le prêt, alors paiements autres qu'en espèces l'argent sera transféré à la banque. Selon derniers changements, la période d'inscription est de 10 jours.

Que faire si un prêt est refusé

Toute banque a le droit de refuser d'accorder un prêt sur capital à un client. De plus, la banque n'est même pas obligée d'indiquer les motifs du refus, mais le client lui-même peut demander à être informé de ces motifs.

Les motifs courants de refus comprennent :

• antécédents de crédit défavorables ;
• solvabilité insatisfaisante de l'emprunteur ;
• erreurs dans les documents;
• manque de fonds pour verser un acompte.

À quoi peut servir Matkapital ?

La loi vous permet de dépenser le capital maternité uniquement à 3 fins :

1. Éducation d'un ou de tous les enfants.
2. Achat ou construction de logements.
3. Épargne-pension.

La grande majorité des Russes utilisent les subventions gouvernementales pour acheter de nouveaux logements ou des logements en construction. La Caisse de pension transfère le montant à la banque auprès de laquelle l'emprunteur a obtenu un prêt hypothécaire.

Important! Vous ne pouvez pas obtenir de prêt à la consommation avec le capital maternité.

Cependant, rien n'empêche l'achat de matériaux de construction et la construction d'une maison privée. Si la famille construit de manière indépendante, de ses propres mains :

• dans un premier temps, seule la moitié de la subvention de l'État sera transférée ;
• Après avoir fourni les documents confirmant l’utilisation prévue de l’argent, le solde sera payé.

Dans le même temps, pour la construction privée, l'argent peut être utilisé immédiatement, sans attendre que l'enfant ait 3 ans.

Recevoir de l'argent d'une coopérative de crédit

L'argent du capital maternité peut être obtenu auprès d'une coopérative de crédit pour acheter un logement. La subvention peut être utilisée pour rembourser une partie de la dette ou un acompte, à condition que l'enfant ait 3 ans.

Ce schéma a ses avantages :

1. Le paquet de documents est plus petit qu'en banque.
2. Le taux d'intérêt est plus bas.
3. Le processus de demande de prêt lui-même est plus simple.

Tout comme dans une banque, le logement acheté sert de garantie pour le prêt. Ce n'est qu'avec un tel accord et une telle hypothèque que l'on peut prouver à la Caisse de pension que le capital sera consacré à l'amélioration des conditions de vie.

Avec un tel régime, la Caisse de Pension peut refuser de payer, la raison peut être :

1. Résultat insatisfaisant de l’inspection coopérative.
2. La coopérative ne possède pas de licence de prêt hypothécaire.

Chers lecteurs!

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Dans les temps difficiles d'aujourd'hui situation économique De nombreuses personnes se tournent vers les banques pour obtenir des prêts. Pour certains, les prêts deviennent la seule opportunité d'acquérir leur propre espace de vie. De nombreuses personnes souhaitent obtenir des informations sur les conditions d'un prêt pour le capital maternité de la Sberbank. L'aide active du gouvernement vous permet de vous débarrasser d'une partie du fardeau.

Cela implique qu'il est possible de dépenser le capital maternité pour un prêt hypothécaire à la Sberbank. Il faut tout comprendre dans l'ordre.

Où dépenser le capital maternité ?

Le capital maternité est une sorte de subvention accordée par l'État à sa population. Les bénéficiaires d'un certain montant, indexé dans le temps, sont les familles qui ont un deuxième enfant ou plus.

Il ne faut pas oublier que la famille n'a le droit d'utiliser les fonds qu'après que l'enfant atteint l'âge de 3 ans. L'hypothèque est la seule exception à cette règle : vous pouvez la dépenser presque immédiatement après la naissance des enfants.

Il ne sera pas possible d'utiliser le capital à quelque fin que ce soit, il a une certaine direction. Le plus souvent, cette subvention est utilisée pour acheter un bien immobilier résidentiel. Somme Assistance sociale pas assez important pour couvrir entièrement le coût d’achat d’un appartement. C'est pourquoi hypothèque le capital maternité à la Sberbank est si pertinent aujourd'hui. Cette banque est également choisie en raison des avantages du prêt.

De nombreux parents ne savent pas où dépenser leur capital maternité à la Sberbank. Les options suivantes sont possibles :

• remboursement d'une partie de l'hypothèque contractée avant de recevoir la subvention ;
• utilisé comme mise de fonds sur un prêt hypothécaire.

Qu'est-ce qu'un prêt pour le capital maternité à la Sberbank ?

À la base, une hypothèque pour le capital maternité à la Sberbank est une hypothèque ordinaire. La seule différence est qu’il existe un certain nombre de restrictions. La subvention peut être utilisée pour les types de logements suivants :

• appartements dans des immeubles neufs;
• appartements du marché secondaire.

Le capital familial sert à rembourser l'acompte. Si vous le souhaitez, vous pouvez augmenter le montant du premier versement en ajoutant votre épargne au montant de la subvention.

En 2016, le montant de l'aide sociale est de 453 000 roubles, soit le même qu'en 2015. Malheureusement, pour L'année dernière la subvention n'était pas indexée par l'État.

A quelles conditions puis-je contracter un prêt pour le capital maternité auprès de la Sberbank ?

Aujourd'hui, la Sberbank de Russie propose à ses clients les programmes de prêts suivants, qui peuvent être émis en utilisant le capital maternité existant :

1. amélioration des conditions de vie (échange de logement contre un nouveau de plus grande superficie) ;
2. acquisition de logements en construction;
3. contracter un emprunt pour construire soi-même une maison.

Achat de logements finis ou en construction

Pour ces deux types de prêts, les conditions à la Sberbank sont les mêmes. Ils ressemblent à ceci :

• Non seulement les roubles, mais aussi les euros et les dollars peuvent être choisis comme monnaie ;
• la durée maximale du prêt est de 30 ans ;
• taux d'intérêt est fixé individuellement, il peut varier de 10 à 15 % par an ;
• le montant minimum du prêt accordé par la banque est de 450 000 roubles ;
• le montant maximum du prêt est de 18 millions de roubles ;
• L'enregistrement de la propriété du logement acheté est obligatoire (les enfants rentrent également dans l'appartement).

Tout le monde ne peut pas compter sur un prêt sur capital maternité de la Sberbank. Les exigences d'emploi du client sont les suivantes :

1. l'expérience professionnelle totale doit être d'au moins 5 ans ;
2. expérience professionnelle continue sur le dernier lieu de travail - à partir de six mois ;
3. disponibilité de travail au moment de la souscription du prêt.

Prêt pour l'autoconstruction

Certaines conditions de ce type de prêt diffèrent de celles du logement. L'argent est émis pour la même période, ne dépassant pas 30 ans. Les exigences en matière d'expérience professionnelle sont les mêmes. Voici les conditions particulières d’un tel prêt :

• le montant minimum du prêt est de 300 000 roubles;
• le montant alloué n'est pas émis en une seule fois, mais selon un calendrier particulier élaboré au cas par cas ;
• Le taux d'intérêt est déterminé pour chaque client séparément.

Comment obtenir un prêt hypothécaire grâce au capital maternité à la Sberbank ?

Quelle que soit l'orientation du prêt, vous devrez demander le prêt dans l'ordre suivant :

1. Le client rédige une déclaration sous la forme prescrite. Il doit être accompagné des documents figurant dans la liste obligatoire.
2. Dans un délai d'une à deux semaines, la banque prend une décision concernant la demande. Après cela, les documents relatifs au bien immobilier lui-même sont collectés (contrat d'achat, certificat d'enregistrement - lors de l'achat d'un logement fini ; documents de construction partagée, papiers d'autorisation - lors de l'investissement dans un logement en construction ; documents confirmant la propriété foncière, le permis de construire correspondant - lors de l'utilisation fonds hypothécaires pour l'auto-construction).
3. Un accord est conclu entre le client et la banque. La propriété est soumise à l'assurance obligatoire, il est fourni en garantie jusqu'au remboursement de la dette.
4. Lorsque tous les documents sont en main, l'emprunteur doit introduire une demande auprès de la Caisse de pension, exigeant le transfert des fonds de capital maternité à la Sberbank. Il sera réexaminé d’ici un mois. Après cela, l'argent est transféré sur le compte bancaire.

À qui l’argent du prêt est-il transféré ?

Les fonds alloués sont délivrés en personne uniquement dans le cas auto-construction. Dans d'autres situations, ils sont transférés du compte Sberbank directement vers le compte du vendeur ou du promoteur de l'appartement.

Procédure de remboursement de la dette

La réception des fonds à la Sberbank peut être divisée en 2 étapes :

• transfert d'argent du capital maternité à la Sberbank ;
• remboursement mensuel de la dette conformément à l'échéancier de paiement pour le montant fixé par la convention.

Pour effectuer le prochain versement hypothécaire avec le capital maternité de la Sberbank, vous pouvez :

1. se rendre dans une agence bancaire avec de l'argent liquide ;
2. utiliser un appareil en libre-service ;
3. utiliser le système Sberbank Online ;
4. mettre en place le paiement automatique de la transaction.

Après remboursement de la totalité du montant de la dette, le bien cesse d'être une garantie et le contrat de garantie correspondant devient invalide.

Le capital maternité est émis lors de la naissance ou de l'adoption d'un deuxième enfant par une famille, ainsi qu'en cas de naissance de jumeaux ou d'adoption de deux ou plusieurs enfants à la fois. Ces fonds sont destinés uniquement à un usage ciblé et sont presque entièrement contrôlés par l'État.

La législation autorise l'utilisation des fonds de capital aux fins suivantes :

1. Pour financer l'enseignement préscolaire, scolaire, secondaire spécialisé et supérieur des enfants, quel que soit leur âge et la redistribution des fonds entre deux enfants.
2. Constitution de la partie capitalisée de la pension de mère.
3. Achat de moyens d'adaptation pour enfants handicapés. Cependant, cette utilisation des fonds de capital maternité a ses propres particularités, en particulier, la possibilité de recevoir des fonds n'apparaît qu'après l'acquisition effective de dispositifs visant à améliorer la vie de l'enfant aux dépens des parents, avec la fourniture de pièces justificatives au Fonds de pension.
4. Allocation de fonds pour améliorer la qualité de vie à un faible niveau de revenu familial, mensuellement jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de trois ans, ainsi qu'à un niveau de revenu inférieur à une fois et demie salaire décentétabli dans la région pour chaque membre de la famille.
5. Pour améliorer les conditions de vie de la famille - inscription prêt immobilier pour l'achat de biens immobiliers finis sur les marchés primaire et secondaire, pour l'achat d'un appartement dans des projets immobiliers résidentiels en construction, ainsi que pour la construction d'un immeuble résidentiel privé par une famille seule.

Un prêt sur capital maternel peut être émis de plusieurs manières, notamment pour verser un acompte et rembourser le solde de la dette auprès d'un organisme bancaire. Il est à noter que le remboursement de la dette en cas d'amendes et de pénalités au détriment du capital maternité n'est pas autorisé.

Pour les prêts utilisant le capital maternité, l'État fixe plusieurs exigences dont la principale est le respect obligatoire utilisation prévue, c'est à dire. des fonds sont alloués à l'achat de locaux d'habitation, ce qui signifie qu'il est en obligatoire doit être acheté par les parents ou les parents adoptifs d’enfants mineurs.

À quelles fins les prêts sont-ils émis contre du capital ?

L'amélioration des conditions de logement étant considérée comme l'un des principaux domaines cibles de l'utilisation du capital maternité, presque tous les prêts associés à cette terminologie sont des prêts hypothécaires.

Selon Législation russe, une hypothèque s'entend comme un prêt ciblé avec la garantie obligatoire du montant du prêt avec un bien immobilier. En particulier, lors de l'achat d'un appartement avec une hypothèque, une charge collatérale lui est imposée. S’il existe un privilège sur la propriété, le propriétaire ne pourra pas en disposer entièrement. Il est interdit au propriétaire de vendre, de donner, d'échanger ou d'aliéner de toute autre manière un bien jusqu'à ce que le prêt hypothécaire soit entièrement remboursé.

Le capital maternité peut être utilisé lors du remboursement d'un prêt :

1. Pour l'achat d'un logement fini en primaire et marché secondaire immobilier.
2. Pour l'achat de logements en construction.
3. Pour la construction d'un immeuble résidentiel privé.
4. Pour la rénovation d'une propriété existante, mais seulement si elle nécessite une reconstruction sérieuse et pas seulement une finition esthétique.

Dans chaque cas particulier, divers documents peuvent être requis, car la demande de prêt hypothécaire pour un appartement diffère considérablement de la demande de prêt au logement pour la construction d'un immeuble résidentiel.

Hypothèque

Selon les dispositions de la loi fédérale n° 256-FZ, les fonds de capital maternité ne peuvent être utilisés qu'après trois ans à compter de la date de naissance de l'enfant. Cependant, en cas d'achat d'un logement, la législation accorde aux parents une sorte de « vacances » et permet l’utilisation des fonds dès l’émission du certificat.

Il est permis d'utiliser les fonds de capital à partir du moment où vous en avez obtenu le droit dans les cas suivants prêt hypothécaire:

1. Matkapital peut être utilisé pour rembourser le principal de l'hypothèque en totalité ou en partie jusqu'à ce que les fonds soient dépensés.
2. Paiement des intérêts hypothécaires en totalité ou en partie.
3. Toutefois, en effectuant un acompte, dans ce cas, les citoyens devront toujours investir eux-mêmes au moins 10 % du coût du logement.

Dans le même temps, il est interdit de rembourser les dettes des citoyens si, pour une raison quelconque, ils se sont rendus coupables d'avoir créé une dette pour des paiements mensuels. Une interdiction similaire s'applique en cas de tentative de remboursement de la dette pour les pénalités et amendes pour retard de mensualités.

Prêt pour l'achat d'une maison

Un prêt pour l'achat d'un logement est émis par les institutions financières après conclusion d'un accord approprié avec l'emprunteur. En règle générale, l'emprunteur ne reçoit pas de fonds en main, la banque transfère personnellement le paiement sur le compte du vendeur immobilier afin d'éviter tout abus des fonds désignés.

Le prêt est émis pour les types de biens immobiliers suivants :

1. Logement primaire. Ces appartements comprennent des locaux d'habitation récemment mis en service et n'ayant pas encore de propriétaire ou en cours de préparation pour la mise en service au stade final. Souvent, ces biens immobiliers sont vendus par les promoteurs eux-mêmes à un prix avantageux, sans surestimations injustifiées ou déraisonnables. L'achat d'un tel logement permet de se passer d'assurance titres, puisque le risque de perdre le droit à l'immobilier est minime. Les intérêts de ces prêts sont inférieurs à ceux de l'achat d'un logement sur le marché secondaire.
2. Logement secondaire. Ce type d'immobilier résidentiel comprend des appartements et bâtiments résidentiels, qui avait déjà un ou plusieurs propriétaires. Souvent, l’achat d’une propriété secondaire peut entraîner des problèmes de maintien de la propriété. Beaucoup organismes de crédit obliger l'emprunteur à souscrire une assurance titres, car le risque de perdre le bien est élevé, surtout s'il est vendu par les héritiers.
3. Partager le bâtiment. La construction partagée, d'une part, est un investissement rentable, car au stade initial de la construction, les appartements sont beaucoup moins chers qu'au stade final. Cependant, dans ce cas, il existe une forte probabilité que la construction soit gelée en raison de la faillite de le développeur. Le DDU est un sous-type de logement principal, mais il permet au propriétaire de choisir indépendamment la superficie en pieds carrés et d'approuver l'aménagement des locaux pour près de la moitié du coût des locaux d'habitation finis.

Lors d’une demande de prêt immobilier, il est important de se rappeler risques possibles et ne refusez pas au moins l'assurance titres de biens immobiliers, car dans ce cas, il est presque impossible de perdre de l'argent, même si la maison est emportée. Le capital maternité peut être utilisé pour acheter n'importe quel bien immobilier si le prêt est émis sous forme de prêt cible.

Prêt pour la construction et la reconstruction

En raison de la crise des dernières années, la plupart des banques ont fermé leurs programmes de prêts hypothécaires pour la construction et la reconstruction de biens immobiliers, car l'obtention d'un prêt hypothécaire de ce type est la plus risquée en termes de perte de fonds fournis à l'emprunteur. Argent. Lors de la construction d'une maison privée, il n'est pas rare que la construction soit gelée et que les remboursements du prêt soient arrêtés ; dans une telle situation, la banque ne peut pas vendre le bâtiment inachevé même à un prix égal au montant du prêt, ce qui implique des pertes.

Certaines institutions bancaires ont repris leurs programmes de prêts hypothécaires à la construction entre 2016 et 2018, mais elles sont très peu nombreuses et ces prêts sont soumis à des conditions plus strictes :

• le prêt est accordé pour une durée allant jusqu'à 15 ans, dans certains établissements jusqu'à 30 ans ;
• le taux d'intérêt de ce type de prêt varie de 13 à 20 % par an, ce qui est nettement supérieur au taux d'intérêt des prêts pour l'achat d'un logement fini ou d'un appartement en construction ;
• L'acompte est généralement d'un minimum de 25 %, mais dans la plupart des cas, les banques exigent 30 à 35 %.

Les emprunteurs bénéficient d'avantages s'ils sont des clients réguliers de la banque, ainsi qu'en cas d'enregistrement d'une construction dans le cadre des programmes « Jeune Famille » et « Capital maternité », mais même ce nombre d'avantages ne constitue pas une hypothèque pour la construction. ou une reconstruction plus rentable.

Procédure de réception

Pour obtenir un prêt sur capital, vous devez respecter les exigences établies. établissement bancaire et le règlement de la Caisse de pension, faute de quoi un refus de transfert de fonds pour rembourser le prêt hypothécaire peut être émis.

Le processus d'obtention d'un prêt est le suivant :

• le citoyen rédige une demande à la banque avec une demande de lui accorder un prêt, et le co-emprunteur établit un document similaire ;
• Tous les documents nécessaires confirmant la capacité juridique, les revenus, etc. sont joints à la demande ;
• le demandeur doit attendre une décision positive, puis conclure un accord avec la banque et verser un acompte ;
• après cela, il achète les locaux d'habitation et rembourse le prêt conformément aux dispositions du contrat.

Ensuite, les locaux d'habitation sont enregistrés comme propriété et enregistrés auprès de Rosreestr. Après cela, le citoyen peut contacter la banque avec une déclaration de désir de rembourser une partie du prêt avec le capital maternité. Institution financière doit fournir une attestation de l'existence d'une dette, ainsi que l'orientation cible du prêt, que l'emprunteur fournit à la Caisse de pension pour le transfert de fonds.

Documents pour obtenir un prêt

Les documents jouent le rôle le plus important lors d'une demande de prêt hypothécaire, puisque la décision positive de l'institution bancaire dépendra du volume de documents fournis.

À documents nécessaires se rapporter:

• les documents établissant le revenu permanent du demandeur, le plus souvent 2-NDFL, Contrat de travail et une déclaration de l'employeur ;
• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie, y compris les passeports du demandeur et du coemprunteur, qui doivent être le conjoint ;
• carte d'identité militaire, si disponible ;
• s'il existe un bien, il est nécessaire de fournir des documents confirmant la propriété de celui-ci ;
• un relevé de compte bancaire indiquant la disponibilité des fonds pour l'acompte ;
• attestation du droit d'utiliser le capital maternité;
• actes de naissance des enfants;
• dans certains cas, le SNILS peut être requis.

Lors d'une demande de prêt, l'âge de l'emprunteur potentiel est également pris en compte : la plupart des banques n'accordent des prêts qu'aux personnes de plus de 21 ans, ainsi qu'aux personnes qui n'auront pas plus de 65-75 ans au moment de la demande de prêt. remboursement de prêt.

Les banques travaillent avec le capital maternité

En Russie, il y a un grand nombre organismes bancaires travailler avec le capital maternité et d'autres programmes gouvernementaux, en particulier pour subventionner les prêts au logement, cependant, chaque institution a son propre taux de prêt, le montant du minimum et prêt maximum que la banque peut fournir, ainsi que la durée des paiements.

Les institutions les plus populaires sont les suivantes :

Il est presque impossible d'obtenir un taux d'intérêt minimum sur un prêt hypothécaire, car pour l'obtenir, vous devez remplir des conditions supplémentaires pour émettre un prêt à un tel taux d'intérêt, par exemple avoir carte de salaireà la banque créancière et émettre types supplémentaires assurance. Sur cette base, vous pouvez vous attendre à recevoir un prêt à un taux de 7,5 à 8 % par an si l'institution précise un taux d'environ 6 %.

Est-il possible d'obtenir de l'argent par le biais d'un paiement forfaitaire ?

Avec l'introduction d'une nouvelle législation en 2018, les titulaires d'un certificat de capital maternité peuvent bénéficier mensualitésà hauteur du minimum vital par enfant établi dans la région de résidence de la famille. Dans le cas de la naissance du premier enfant, les fonds sont alloués sur le budget de l'État ou de la municipalité, et en cas d'adoption ou de naissance d'un deuxième enfant, sur les fonds de capital maternité.

Le délai de réception des paiements est limité, le délai maximum de réception est jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de trois ans. De plus, si la mère ou le père soumet des documents avant que l'enfant n'atteigne six mois, les paiements sont recalculés pour la période précédente à partir de la naissance du deuxième enfant, et si la famille a fait une demande après que l'enfant ait atteint six mois, les paiements sont alors accumulé uniquement à partir du moment de la demande.

La principale condition pour recevoir des paiements est l'insuffisance sécurité financière famille, le montant de tous les revenus ne doit pas dépasser une fois et demie le minimum vital établi dans la région de résidence pour chaque membre de la famille.

L'utilisation prévue de ces fonds n'est pas déterminée ; ils sont généralement nécessaires pour acheter de la nourriture pour les nouveau-nés, car de nombreuses mères ne peuvent pas allaiter, et nourriture pour bébés n'est peut-être pas abordable pour une famille. Avec ces fonds, vous pouvez payer divers clubs pour l'enfant plus âgé, ainsi que des programmes de développement, acheter de la nourriture et des vêtements pour la famille, etc.

Selon les dispositions de la réglementation en vigueur, les fonds de capital maternité peuvent être utilisés lors de la demande de crédit immobilier et de son remboursement. Cependant, cela est pertinent lorsque l’argent du prêt est utilisé pour l’utilisation d’un bien immobilier résidentiel. Clôturer des crédits à la consommation simples en utilisant fonds budgétaires c'est interdit.

Fournit plusieurs façons de gérer le capital maternité. On parle notamment de :

1. Achat d'un bien immobilier résidentiel.
2. Effectuer des versements hypothécaires.
3. Éducation des enfants dans les établissements d'enseignement russes.
4. Achat d'articles pour le traitement et l'adaptation sociale des enfants handicapés.
5. Les pensions de mère.

C'est tout moyens possibles utilisation des fonds budgétaires.

Important! Il existe de nombreuses publicités sur Internet sur la possibilité d'encaisser l'argent du budget. En fait, vous ne pouvez pas l’encaisser, ce dont les escrocs sont bien conscients. La responsabilité en cas de violation de la loi est prévue Art. 159.2 du Code pénal de la Fédération de Russie. Cela comprend une amende pouvant aller jusqu'à 120 000 roubles, ainsi que des travaux correctionnels d'un an ou une peine d'emprisonnement de deux ans.

Il est à noter que selon Art. 104.1 du Code pénal de la Fédération de Russie, les fonds de capital maternité encaissés ne sont pas sujets à confiscation. C’est de l’argent qui est utilisé au profit de la famille. Cependant, la famille devra restituer cet argent par le biais d'une action civile. Il existe de nombreux précédents où des juges ont pris la décision de restituer de l'argent à l'État pour l'avoir reçu illégalement.

Ainsi, afin de ne pas vous retrouver dans une situation difficile, vous ne devez pas encaisser le capital maternité. Il est beaucoup plus rentable de contacter la Caisse de pension et, de manière générale, de soumettre des documents de gestion de l'argent budgétaire.

Quels prêts pouvez-vous contracter pour obtenir du capital ?

La loi fédérale n° 256 autorise l'utilisation du capital familial pour améliorer les conditions de logement. Ainsi, il est possible d'aménager :

1. Hypothèque.
2. Prêt auprès d'organismes de microfinance.
3. Prêt à la consommation.

Il convient d'examiner chaque option de prêt plus en détail afin de se conformer à la loi.

Important! Aujourd'hui, il est possible d'obtenir des prêts en espèces sur le capital familial pour légalement. Mais le contrat doit indiquer que l'argent reçu sera dépensé pour l'achat d'un bien immobilier résidentiel.

Enregistrement d'une hypothèque pour le capital maternité

Il est possible d'utiliser les fonds du capital maternel lors d'une demande de prêt et lorsque celui-ci a déjà été émis au moment de la perception du capital familial. Selon ces fonds, ils peuvent être utilisés sous la forme d’un dépôt au vendeur ou d’une clôture partielle/totale du prêt.

Matkapital et dépôt lors de l'achat d'un bien immobilier résidentiel

Lors de cette utilisation de ces fonds, il est fortement recommandé de conclure un accord avec une agence immobilière afin de réduire les risques lors de la transaction. Ces sociétés disposent d'agents immobiliers, d'avocats et d'autres spécialistes qui garantissent la pureté de la transaction. La loi fédérale n° 256 exige que les droits de propriété soient d'abord enregistrés, puis que le transfert soit effectué. Ainsi, vous devez prendre les mesures suivantes pour gérer votre argent :

1. Sélectionnez une banque pour demander un prêt hypothécaire.
2. Consulter spécialiste bancaire concernant les spécificités de la coopération avec l'organisation.
3. Soumettez une demande et indiquez des garants et des co-emprunteurs.
4. Obtenez une réponse de la banque et trouvez une propriété appropriée.
5. Signez un accord préliminaire avec le vendeur.
6. Contactez la banque pour finaliser la transaction.
7. Contacter le service de la Caisse de pension pour soumettre les documents de disposition de l'argent public. Ils seront transférés au vendeur.

La banque exige comme l'un des documents un récépissé ou d'autres documents confirmant le transfert de l'acompte. DANS dans ce cas ils sont de nature formelle, puisqu'en fait le vendeur ne peut recevoir l'argent qu'une fois la transaction terminée, ce qui est indiqué dans l'avenant au contrat. L'agence immobilière garantit que la transaction sera réalisée conformément à la législation en vigueur.

La banque exige généralement documents suivants:

1. Pièces d'identité de l'emprunteur, du co-emprunteur et des garants.
2. Données sur le montant des revenus des six derniers mois.
3. Document relatif au bien prêté (cadastre et passeports techniques, permis de construire, licence d'entreprise de construction, plan approuvé et bien plus encore, selon la propriété).
4. Documents confirmant le mariage et la naissance des enfants.
5. Accusé de réception par le vendeur de l'acompte.
6. Certificat pour le droit au capital maternel.
7. Contrat préliminaire d'achat et de vente.

Après vérification des documents, un prêt est émis.

Important! Le vendeur ne peut pas recevoir immédiatement les fonds hypothécaires en main, ils restent dans le coffre-fort loué par l'acheteur. Selon la loi fédérale n° 102 sur les hypothèques et sur l'enregistrement des droits immobiliers, ces fonds ne peuvent être obtenus qu'après le transfert de propriété. Autrement dit, le vendeur doit fournir un extrait du registre d'État unifié et un passeport pour recevoir son argent.

Après inscription, vous devez contacter la Caisse de pension pour transférer les fonds au vendeur. Pour ce faire, vous devez fournir :

1. Le passeport du demandeur et le SNILS du demandeur et des enfants.
2. Certificats confirmant le mariage et la naissance des enfants.
3. Documents requis pour la propriété.
4. Certificat pour le droit de recevoir de l'argent de l'État.
5. Contrat de vente.
6. Accord de prêt.
7. Une obligation notariée, sur la base de laquelle les parents doivent fournir aux enfants une part du logement après avoir rempli obligations financières devant la banque.
8. Détails pour effectuer un virement.
9. Déclaration du formulaire établi.

Si la demande est refusée, la transaction est annulée sur la base d'un avenant établi par les avocats de l'agence immobilière dans ce cas.

Matkapital et remboursement anticipé des hypothèques

La loi fédérale n° 256 autorise également l'utilisation de l'argent du budget pour remboursement anticipé une hypothèque qui a été émise avant de recevoir un certificat de capital familial. L'ordre est le suivant :

1. Obtention d'une attestation de la banque sur le solde de la dette selon l'échantillon de la Caisse de Pension (il est recommandé de prélever un échantillon au préalable).
2. Contactez la Caisse de pension et fournissez un ensemble complet de documents.
3. En attente d'une réponse de la Caisse de pension.
4. Transfert de fonds.

Les spécialistes ont besoin de 30 jours pour examiner la demande. Le même temps est nécessaire pour terminer le transfert. Vous devez fournir les documents suivants à la Caisse de pension :

1. Passeport de la mère et SNILS.
2. SNILS des enfants.
3. Documents confirmant le fait du mariage et de la naissance des enfants.
4. Certificat de solde impayé.
5. Passeports cadastraux et techniques.
6. Obligation notariale d'attribuer des actions aux enfants.
7. Certificat confirmant le droit de recevoir des fonds budgétaires.
8. Demande sous la forme prescrite.
9. Coordonnées bancaires.
10. Accord avec la banque pour l'obtention d'un prêt immobilier.

Important! Basé Loi fédérale n° 102, l'argent reçu de la Caisse de pension pour rembourser la dette, s'il s'agit de capital maternité, est radié sans acceptation. Autrement dit, l'emprunteur n'a pas besoin de rédiger une demande de radiation de fonds.

Prêts et prêts à la consommation pour le capital maternité

Les organismes de microfinance et les banques accordent activement des prêts à la consommation contre le capital maternité. Basé sur prêt à la consommation, l'argent est remis aux clients en espèces pour leurs besoins personnels. Toutefois, si le contrat précise un objectif précis pour l'utilisation de l'argent, vous pouvez alors essayer d'utiliser le capital maternité pour un remboursement anticipé partiel ou total. Art. 819 Code civil de la Fédération de Russie impose les exigences suivantes sur le contrat de prêt :

1. Indication des parties.
2. Indication du montant du prêt.
3. Lieu de conclusion du contrat.
4. Procédure de remboursement de la dette.
5. Responsabilités et droits des parties.
6. Méthodes de payement.
7. Un lieu de résolution des litiges devant les tribunaux.
8. Détails des parties et signatures.

Le contrat doit indiquer que l’argent du microcrédit ou du prêt à la consommation est utilisé pour acheter un bien immobilier résidentiel. Il est obligatoire d'indiquer l'adresse du bien et des propriétaires. Ce n'est qu'avec la disponibilité de ces données qu'il y a une chance que la Caisse de pension approuve le transfert de fonds pour rembourser le prêt. Cependant, la probabilité d’échec est assez élevée.

Art. 25 Loi fédérale n° 102 stipule qu’un contrat hypothécaire doit être garanti. L'objet prêté ou autre objet immobilier est accepté en garantie. Les prêts à la consommation ne nécessitent pas de garantie, il n'y a donc aucune charge sur le logement. Ainsi, il est possible de contourner la loi et de ne pas accorder aux enfants de part dans l'appartement ou la maison acheté. C’est en raison d’une violation des droits de l’enfant que la Caisse de retraite de la Fédération de Russie peut refuser de fournir un capital maternité.

Caractéristiques de la soumission d'une demande pour gérer l'argent du budget

Une demande de cession du capital maternité peut être téléchargée sur le site Internet de la Caisse de pension (ou vous pouvez la télécharger). Il est rempli sans aucune note. La présence de toute trace constitue un motif de refus de paiement. Si vous avez des doutes lors du remplissage d'un certain élément, il est préférable de le laisser et de le remplir avec un spécialiste Fonds de pension. Voici comment remplir la demande :

1. Le nom est indiqué, et entre parenthèses le nom de jeune fille, le prénom et le patronyme de la mère des enfants.
2. Statut du demandeur (mère, père, tuteur).
3. SNILS du demandeur.
4. Informations d'identification du certificat.
5. L'autorité qui a délivré le certificat.
6. Un passeport indiquant toutes ses données d'identification.
7. Adresse du lieu d'inscription sous la forme : index - nom de la région Fédération Russe – localité– rue – maisons – appartement.
8. Adresse du lieu de résidence effective, si elle diffère du lieu d'immatriculation.
9. Dates de naissance des enfants.
10. Le montant pour effectuer le paiement.
11. Indiquez s'il existe des restrictions qui peuvent vous empêcher de recevoir un paiement.
12. Liste des documents joints.
13. Numéros de téléphone de contact.

Le collaborateur de la Caisse de pension doit avaliser ce document et j'y mets un cachet.

Important! La demande doit être présentée exclusivement par la mère. Si elle est décédée ou privée de ses droits parentaux, le demandeur peut alors être le père ou le tuteur. Si une personne de confiance postule, elle doit avoir une procuration notariée. Le coût d'un tel document ne dépasse généralement pas 2 000 roubles.

Quand peut-on obtenir un prêt avec son passeport grâce au capital maternité ?

Cela ne peut être fait que dans deux cas :

1. Demandez un prêt auprès d'un organisme de microfinance, où l'accord indiquera que l'argent sera utilisé pour acheter une maison.
2. Il n'est pas nécessaire de fournir ce document à la banque.

Lors de la collaboration avec des organismes de microfinance, les nuances suivantes doivent être prises en compte :

1. Le montant maximum du prêt, selon le statut du prêteur, est de 1 million de roubles ou 1,5 million de roubles.
2. La durée maximale du prêt est de 1 an.
3. Il est possible de prolonger le contrat, mais ce service est payant.

Important! Les biens immobiliers actuels ou achetés doivent être fournis en garantie. Ce type de prêt ne peut pas être émis en ligne, ils sont émis exclusivement dans les bureaux du prêteur. Des frais initiaux pas nécessaire, cependant, selon Loi fédérale n° 353, il est nécessaire de prévoir jusqu'à 3 garants supplémentaires.

Lorsque vous contractez un crédit à la consommation auprès d’une banque ou un crédit immobilier sans justificatif de revenus, le taux d’intérêt augmente. Voici quelques banques où ce document est facultatif pour certains programmes :

1. Promsviazbank.
2. Banque Zenit.

Sur les sites spécialisés dédiés au crédit, vous pouvez trouver des informations à jour au moment de la demande de prêt. Il est mis à jour une fois par mois, il y a donc liste complète les banques et autres entreprises qui accordent des prêts pour l'achat d'un logement en utilisant le capital maternité.

Important! La durée maximale du prêt auprès des banques dépend de l'entreprise elle-même. Cela dure généralement 20 à 30 ans. Mais au moment de la clôture totale du prêt, l'emprunteur du titre et les garants doivent être âgés de moins de 65 ans.

Caractéristiques de l'obtention d'un prêt pour le capital maternité à la Sberbank et à la Rosselkhozbank

Il s'agit de banques détenant une part importante du capital de l'État, elles sont donc pleinement intégrées aux banques existantes. programmes gouvernementaux. C'est pourquoi ils proposent plusieurs programmes spéciaux pour l'achat d'un bien immobilier résidentiel avec le capital maternité. Les jeunes familles peuvent notamment bénéficier d'un prêt à 12% par période annuelle jusqu'à 25 ans. Voici les exigences que vous devez remplir :

1. Citoyenneté russe.
2. Âge de 21 à 35 ans (dans certaines régions jusqu'à 30 ans).
3. Disponibilité de revenus sur une base mensuelle.
4. Avoir des enfants.
5. Mariage officiel.
6. Obtention du statut de jeune famille.
7. La condition est enregistrée auprès du gouvernement local en tant que famille ayant besoin de meilleures conditions de logement.

Pour avoir besoin d'un nouveau logement, les candidats doivent contacter le responsable collectivité territoriale. Il s'agit d'un service de logement situé au sein de l'administration du district. Là, vous rédigez une candidature et y joignez un ensemble complet de documents :

1. Passeports des deux parents.
2. Actes de mariage et de naissance.
3. Certificat de composition familiale confirmant que tous les membres de la famille sont enregistrés au même endroit.
4. Documents pour le logement dans lequel vivent actuellement les candidats.
5. Attestation de la police de la circulation attestant la présence ou l'absence d'une voiture personnelle.
6. Documents du RTC sur le type de maison, l'aménagement, la superficie.
7. Extrait du Registre d'État unifié.
8. Certificats de revenus pour tous les résidents d'un espace de vie spécifique.
9. Déclaration.

La décision est prise dans un délai d'un mois. S'il s'avère que vous avez besoin d'améliorations dans vos conditions de logement, vous recevrez une attestation correspondante. Il devra être fourni avec d'autres documents requis par la Sberbank ou la Rosselkhozbank pour bénéficier d'un taux hypothécaire réduit.

Vidéo - Comment obtenir un prêt pour le capital maternité

Prêt hypothécaire ou crédit à la consommation : lequel est le plus rentable ?

Si vous n'utilisez pas de capital maternel, un prêt à la consommation est alors plus rentable, car il n'est alors pas nécessaire de fournir l'objet acheté en garantie. Mais lorsque vous comptez utiliser le capital familial pour acheter un logement ou rembourser un emprunt par anticipation, il est fortement recommandé de contracter un crédit immobilier. Cela évitera des problèmes inutiles au sein de la Caisse de pension lors de la gestion des deniers publics. Tu dois le prouver prêt régulier a été pris spécifiquement pour l'achat d'un logement, et si cela n'est pas spécifié dans le contrat, il est alors presque impossible de le faire.

Quant aux prêts à la consommation, dont il est question dans diverses publicités, il vaut mieux ne pas en faire la demande. Les fraudeurs utilisent beaucoup aujourd'hui différentes façons encaisser des fonds. Cependant, comme le montre la pratique, vous vous sentez coupable de la situation et recevez une peine pour violation Art. 159.2 du Code pénal de la Fédération de Russie et sont obligées de restituer la totalité du capital maternité à l'État.

Ainsi, toutes les transactions avec capital maternité sont mieux réalisées par l'intermédiaire d'agences immobilières. Ils emploient des spécialistes expérimentés qui vous diront à tout moment ce qui doit être fait exactement et comment vendre ou acheter correctement un bien immobilier dans un cas particulier.

Vidéo - Capital maternité avec hypothèque : avantages et inconvénients