Женский автокредит. Как оформить кредит женский в восточном экспресс банке. Перечень документов, особые требования и система штрафов

Женщина за рулем уже давно перестала вызывать ехидные насмешки со стороны мужчин. Жизненная практика показывает, что дамы-автомобилистки ездят аккуратнее и в аварии попадают гораздо реже, чем представители сильного пола.

Учитывая стремление многих женщин сесть за руль, некоторые российские банки разработали для них специальные программы автокредитования, позволяющие прекрасной половине человечества приобрести машину взаем на самых выгодных условиях.

Условия приобретения авто по займу “Женский”

Женский кредит на авто не является распространенной банковской услугой, поэтому предоставляют его своим клиентам далеко не все отечественные банки. Самым известным автозаймом, рассчитанным на удовлетворение потребностей представительниц прекрасного пола, можно назвать кредит «Женский» Восточного экспресс банка. Как и любая программа кредитования, данный вид автозайма имеет свои особенности, с которыми будущей владелице машины следует ознакомиться прежде, чем отправляться в банк.

Что представляет собой женский автозайм в Восточном экспресс банке? На протяжении последних нескольких лет данное финансовое учреждение предоставляет автолюбительницам возможность оформления кредита “Женский”. Для его получения банк выдвигает всем своим потенциальным заемщицам ряд условий:

Взять автозайм могут женщины, находящиеся в возрастном диапазоне от 21 до 65 лет (верхний возрастной порог означает, что на момент полной выплаты кредита клиентке не должно исполниться больше 65 лет).
Для получения положительного кредитного решения необходимо, чтобы клиентка банка являлась трудоустроенной и имела постоянный доход, а ее стаж на последнем месте работы составлял не менее 3 месяцев.
Заем на автомобиль могут оформить только гражданки Российской Федерации, имеющие постоянную прописку в регионе нахождения банковского учреждения.

Кредит «Женский», предоставляемый Восточным экспресс банком, выдается наличными в российских рублях, деньги переводятся на карту. Он выгоден тем, что полученные финансовые средства могут быть потрачены не только на покупку транспортного средства, но и на его ремонт и тюнинг. Минимальная сумма займа по этой программе автокредитования составляет 200 тысяч рублей, максимальная – 500 тысяч рублей. При этом следует учитывать, что рыночная стоимость самого автомобиля, покупаемого в кредит, должна быть не меньше 200 тысяч и не больше 500 тысяч рублей. Оформление займа осуществляется без первоначального взноса.

Автокредит для женщин можно оформить на срок от 1 до 7 лет. Погашается он ежемесячно равными выплатами. Процентная ставка от займа составляет 26,5-27,5%. При наличии денежных средств женщине предоставляется право на погашение всей суммы задолженности досрочно без начисления дополнительных штрафов со стороны кредитора. Возможным является также частичное погашение кредита, при котором заемщица может выплатить определенную сумму задолженности раньше времени, а на оставшуюся сумму ей будет сделан перерасчет.

Перечень документов, особые требования и система штрафов

При оформлении займа автолюбительнице потребуется предоставить в отделение банка, расположенного по месту ее прописки, следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
Удостоверение водителя (при его отсутствии разрешается принести удостоверение мужа, отца, брата или другого родственника).
Справка 2-НДФЛ или по форме банка, справка с места работы о размере заработной платы за последние 6 месяцев или другой документ, свидетельствующий о платежеспособности заемщицы (обязательно предоставить при взятии в кредит крупной суммы).
Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор с работодателем (для подтверждения факта занятости).
Паспорт на транспортное средство (его нужно предоставить кредитору на протяжении 20 дней после начисления денежных средств).

Для получения автозайма у женщины нет необходимости оформлять страхование КАСКО, что является большим преимуществом данной программы кредитования. Банк требует застраховать только здоровье и жизнь получательницы займа (размер данного вида страхования составляет 0,6% от суммы ежемесячных выплат по займу). Автокредит оформляется под залог купленной машины. Если в силу обстоятельств женщина не сможет выплачивать долг по займу, банк будет иметь право забрать у нее залоговое имущество и таким образом вернуть себе все предоставленные ей денежные средства.

В случае несвоевременной уплаты долга финансовое учреждение разработало систему штрафов и пени. Размеры неустоек указываются в кредитном договоре, поэтому женщине перед подписанием документа следует внимательно ознакомиться со всеми его условиями. По факту образования просрочки ей нужно будет вместе с очередным погашением долга заплатить финансовому учреждению 590 рублей штрафа. Банк гарантирует, что после подачи всех документов решение о возможности предоставления кредита будет вынесено уже через 5 минут.

Клиентам Восточного экспресс банка предоставляется возможность гасить автокредит несколькими способами: в кассах банка, в банкоматах, в бухгалтерии по месту работы, безналичным платежом с других банковских счетов или через отделения «Почты России». Благодаря такому широкому выбору каждая женщина может выбрать тот способ погашения кредита, который ей наиболее удобен. Автозайм в этом банке может позволить себе оформить любая работающая дама, имеющая регулярные доходы.

Особенностью женского автозайма является то, что банк выдает кредиты как на новые, так и на подержанные автомобили. При этом страна-производитель или марка машины не имеют значения. Женщина может рассчитывать на положительное кредитное решение независимо от того, покупает она машину у крупного автодилера или у частного лица (предыдущего владельца). Для того чтобы оформить кредит при покупке машины у частного лица, женщине необходимо будет прийти в отделение банка вместе с продавцом, написать заявление с просьбой о предоставлении займа и подать все документы из вышеприведенного перечня. В случае если сотрудники банка примут положительное решение по кредиту, денежные средства будут сразу же переведены на счет заемщицы и она сможет полностью рассчитаться с продавцом. После того как приобретенный автомобиль будет оформлен на ее имя, женщине следует предоставить в отделение банка по месту оформления займа паспорт на транспортное средство.

Преимущества женского автозайма

Почему представительнице прекрасного пола стоит оформлять именно женский кредит на покупку машины? Можно назвать несколько причин для заключения этой сделки:

Женщине необязательно иметь личное удостоверение водителя. Она может сначала купить машину и только после этого сдать на права.
Кредит не ограничивает заемщицу в выборе автомобиля.
Для получения автокредита не нужно оформлять страховку КАСКО, в то время как во многих других программах кредитования данный вид страховки является обязательным.
Автозайм может получить практически каждая трудоспособная и имеющая постоянный доход дама.
позволяют при появлении у заемщицы крупной суммы погасить задолженность перед банком преждевременно без начисления дополнительных комиссий.

Благодаря кредиту «Женский» представительницы прекрасного пола могут позволить себе стать собственницами авто, не имея денег на его приобретение. Для того чтобы со временем автозайм не превратился в обузу, женщине нужно ознакомиться с разными программами автокредитования, сравнить, где условия выгоднее, и только после этого делать свой выбор в пользу того или иного банка.

Важно помнить, что приобретение машины в кредит – очень ответственное мероприятие, которое не требует спешки и суеты.

Прежде чем подписывать договор, заемщице нужно внимательно изучить его условия, уточнить у сотрудников банка все непонятные пункты, а при необходимости даже проконсультироваться с юристом. Только грамотный подход к выбору программы автозайма позволит женщине приобрести машину на максимально выгодных условиях.

За рулем авто, которые бороздят непростые российские дороги, все чаще и чаще можно увидеть представительниц прекрасной половины человечества. Что это – последствия эмансипации, мода или все-таки дань времени?

Пусть ответ на этот вопрос ищут специалисты в области социологии и гендерной политики. Мы же в данной статье поговорим о том, как женщине получить кредит в банке на приобретение автомобиля, и что для этого необходимо. Казалось бы, что в этом может быть сложного – взяла паспорт, пошла в банк и оформила кредит на понравившийся автомобиль либо же оформила его прямо в автосалоне – многие из которых предоставляют такую услугу. В них, то есть непосредственно в салонах, работают банковские представители. Да, сложного в этом действительно ничего нет, но нужно отметить, что женский автокредит отличается от займа, который банки предоставляют мужчинам на покупку машины. Почему такие преференции? Дело тут вовсе не в эмансипации, а в том, что женщины являются более стабильными и дисциплинированными в финансовых вопросах, в том числе и том, который касается оплаты автокредитов. Это – данные специалистов, основанные на статистике. Женщина в силу своего социального положения, того, что ей приходится отвечать не только за себя, но еще как минимум за детей, доводится заниматься семейным бюджетом, более дисциплинирована. К тому же женщинам не грозит армия – а именно это является причиной отказа по многим заявкам на кредиты, которые подают молодые люди допризывного и призывного возраста. Ведь дай им кредит, даже потребительский, не говоря уже об автозайме, а потом ищи заемщика в армии на широких просторах Родины. Именно поэтому получить женский автокредит иногда проще, чем мужчине оформить на себя заем на приобретение автомобиля. И супруги успешно этим пользуются.

Правда, стоит отметить, что пока женский автокредит как специальную кредитную программу имеют в своем арсенале далеко не все банки. Поэтому прежде, чем направляться в банк, нужно сначала определиться с кредитором. Для этого можно воспользоваться Интернетом, дав запрос в поисковую систему на данную тему. Кстати так, не выходя из дома, можно также предварительно ознакомиться с условиями, на которых предоставляется женский автокредит в разных банковских учреждениях.

Детали женского автокредитования, конечно же, отличаются, но существуют схожие условия предоставления женщинам кредита на приобретение автомобиля. Одно из них – явное преимущество перед мужским автокредитом – возможность получения займа даже при отсутствии водительских прав. Так, если вдруг женщина решила купить машину, но на права еще не успела сдать - что ж, это ее право. Она может купить в кредит автомобиль, предоставив при этом водительское удостоверение своего мужа и его самого в качестве поручителя по займу. Второе – это если, конечно, банк потребует. А требует он поручительскую поддержку в случае, если приобретается дорогой автомобиль. Кстати, далеко не любого «железного коня» можно купить в кредит по условиям женского займа, а не старше 15 лет, включая и срок кредита. То есть в рамках этой кредитной программы дамы могут покупать не только новые, но и подержанные авто, а также получать кредит наличными на ремонт уже имеющейся машины.

В связи с активным развитием предпринимательской деятельности среди женщин, банки разработали совершенно новую кредитную программу, именуемую – женским автокредитом. Воспользоваться данной программой могут представительницы прекрасного пола . ?

Характеристика женского автокредита

Женский автокредит – это вид займа, рассчитанный только на женщин разного возраста. Кредит выдаётся наличными деньгами . Любая клиентка банка, которая уже выбрала легковой автомобиль в автосалоне, у частного лица или на авто-рынке или желает отремонтировать свой автомобиль, может пойти в банк за кредитом. При совершении покупки с участием частного лица, заёмщик должен прийти в финансовое учреждение вместе с продавцом. Если же женщина-заёмщик собирается купить транспортное средство в автомобильном салоне , то перед оформлением кредита, она должна забрать из него выписанный счёт-фактуру, для оплаты банком. При этом денежные средства перечисляются на Автодилера. Главной особенностью данного вида займа является отсутствие водительских прав (то есть, женщина может даже не имеющая водительского удостоверения). Автокредит распространяется на новые и подержанные автомобильные модели . На последние действует ограничение. Так, подержанный автомобиль не должен превышать срок эксплуатации, равным 9-ти годам (с учётом срока, на который предоставляется кредит). Средняя по такому виду займа составляет – 14,9% (в разных банках процентная ставка может отличаться). Женский автокредит можно взять на срок от пяти месяцев и до семи лет. Минимальная сумма кредита может быть равна – 40 000 рублей, а максимальная – 750 000 рублей. Если же клиент берёт кредит на сумму от 40 000 до 150 000 рублей, то ему разрешается не вносить первоначальный взнос. При кредите свыше 15 000 рублей сумма первого взноса составит – от 15 000 рублей. Соответственно при сумме свыше 350 000 рублей – первоначальный взнос составит – 30 000 рублей. проводится ануитентным способом (равными ежемесячными платежами) . Оформление кредита сопровождается страхованием здоровья и жизни заёмщика (страхование можно заменить на залоговое обеспечение или поручительство).

Условия оформления

Получить данный кредит могут представительницы противоположного пола возрастом от 21-го и до 65-ти лет, проживающие на территории Российской Федерации . Кроме того, при оформлении банковской ссуды, учитывается трудовой стаж (не менее 3-х месяцев на текущем месте работы), а также заработная плата, которая должна погашать сумму ежемесячных платежей, с учётом всех коммунальных и других видов расходов. Для получения кредита женщинам понадобятся документы, удостоверяющие их личность (паспорт, ИИН), водительское удостоверение (их, или любого родственника, который имеет водительский стаж и опыт вождения ). Также нужны будут следующие виды документов:

Оригинал генеральной доверенности продавца (необходима тогда, когда продавец не является основным владельцем автомобиля);
Документы на машину (технический паспорт);
Документы продавца (личное присутствие продающей стороны обязательно);
Оригинал справки-счёта, выписанного на имя покупателя транспортного средства (если продавец не является основным владельцем машины);
Счёт-фактуру (если в роли продавца выступает автосалон).

Оформить женский кредит можно в отделениях банков, предоставляющих данную услугу, и в режиме онлайн (заявка, поданная через Интернет действительна в течение 21-го дня с момента подачи).

Где можно взять кредит

Женский автокредит пока выдают не все банки. К примеру, воспользоваться данной услугой можно всего в нескольких банках, одним из которых является банк Восточный Экспресс . Сумма кредита в этом финансовом учреждении колеблется от 100 000 и до 500 000 рублей (от 3500 и до 15 000 евро, до 20 000 долларов). Возраст выбранного транспортного средства не должен превышать 15 лет (учитывая сроки кредитования). Сроки кредитования в зависимости от выбранной заёмщиком валюты могут колебаться от 1 до 7 лет (в рублях), от 1 до 5 лет (в иностранной валюте). Минимальная процентная ставка – от 14%.

В заключении скажем о том, что оформление женского автокредита занимает (в зависимости от выбранного способа оформления) от 1 дня и до 7-ми дней.

Женский автокредит - новинка в мире банковских услуг, так как такие займы ориентированы специально на представительниц прекрасного пола. Всё больше леди в разных городах предпочитают вести самый активный образ жизни, и банки охотно выделяют женщинам кредиты на покупку автомобилей. Статистика показывает, что женщины обычно более ответственно относятся к своим кредитным обязательствам, кроме того, именно они чаще всего распоряжаются семейными финансами. Именно из-за этого банки чаще дают положительные ответы на заявки.

Отличия женских кредитных программ

Женский автокредит – целевой заём, получить который может только представительница слабого пола. Впервые подобная программа под названием «АвтоЛеди» была предложена Банком «Восточный экспресс», и она была ориентирована именно на юных девушек, впервые получивших права. Займы по похожей программе в скором времени начали предлагать и другие банки, сегодня женский автокредит можно отнести к числу распространённых кредитных программ.

Однако они имеют несколько очень серьёзных отличий от стандартных вариантов кредитования:

Небольшие суммы, достаточные для покупки определённых моделей, признанных женскими. Чаще всего заёмщицы собираются приобретать небольшие компактные иномарки, такие как Hyundai Gets, Daewoo Matiz или Chevrolet Spark. Мужчины эти марки машин приобретают нечасто, поэтому производителю выгодно заключить с банком партнёрскую программу, чтобы дополнительно привлечь покупательниц. Сумма по женскому автокредиту редко превышает 750 000 рублей.
Ещё одна особенность – женщина может получить кредит, даже не имея водительских прав, в период своего обучения в автошколе. Стандартные программы такого условия не предусматривают, а специальные женские займы предполагают, что водительскими правами может обладать не сама заёмщица, а её близкие родственники: муж, отец, брат и т. д.
Возможен льготный автокредит для женщин (без первоначального взноса). В этом случае процентная ставка повышается, однако само по себе предложение выглядит заманчиво, так как оно даёт возможность получить собственную машину как раз к моменту получения прав.
Часто банки предлагают дополнительные льготные условия, рассчитанные специально для женщин, к примеру, «Восточный экспресс банк» дополнительно предлагает оплату коммунальных услуг за свой счёт. Там же можно получить кредит без КАСКО, без залога и без первого взноса. Естественно, такие условия несут для банка определённый риск, поэтому он покрывается повышенной процентной ставкой.

Стоит ли брать автокредиты для женщин?

С одной стороны, условия действительно оказываются выгодными. Если будущая автоледи не имеет долгов по другим кредитам и обладает хорошей кредитной историей, банк может предоставить ей возможность приобрести компактный и комфортный автомобиль на льготных условиях. Заявки обычно рассматриваются быстро, тем более, что их можно отправить через интернет. Если предполагается покупка новой машины в автосалоне по одной из партнёрских программ, то покупка может принести дополнительную выгоду из-за больших скидок.

К примеру, «Райффайзенбанк» предлагает кредит на приобретение машины конкретной марки - Chevrolet Spark. Программа получила название «Леди Спарк» и ориентирована она специально на тех дам, которые хотят приобрести маневренный и лёгкий автомобиль, который не пользуется спросом у мужской половины участников движения. Такая машина будет идеальной для владелицы с небольшим опытом вождения, а позднее она может быть заменена на машину с обычными габаритами.

Ещё один плюс программ женского автокредитования – возможность покупать подержанные машины, причём не только через автосалон, но и частных лиц. Автокредит на подержанные автомобили старше 5 лет женщине получить даже проще, чем мужчине, особенно при наличии хорошей кредитной истории. Поскольку ремонт подержанного автомобиля обходится заметно дешевле, чем нового, а при получении опыта вождения и на парковках хотя бы небольшие царапины и повреждения неизбежны.

Автокредит на подержанные автомобили старше 10 лет женщине получить очень сложно, так как банки редко идут на риск, выдавая займы на подержанные машины.

С другой стороны, программы, отличающиеся по условиям от стандартных, чаще всего имеют более высокую процентную ставку. К примеру, в организации «Восточный экспресс банк» процентная ставка составит 27,5%, что почти в два раза больше стандартной. Единственный способ избежать большой переплаты – крупный первоначальный взнос (не менее 30%) и небольшой срок кредитования. В противном случае заём потребует больших дополнительных вложений.

Как получить женский автокредит?

Некоторые банки, особенно самые крупные, не предлагают специальные автокредиты для женщин (Сбербанк, ВТБ 24 и т. д.). Если вы собираетесь воспользоваться подобной программой, стоит заранее выяснить, какие условия предлагает банк, и насколько они в итоге окажутся выгодными.

Есть разновидности кредитов, которые не требуют сбора документов о доходах, но ставка в них повышается автоматически. Чтобы получить кредит, нужно сделать следующее:

Определитесь с типом машины, которую вы хотите приобрести. Можно выбирать новый автомобиль в салоне, а можно купить подержанную машину по системе trade-in. Также можно подобрать подходящее транспортное средство через частные объявления.
Подайте заявку в банк, работающий с программой женского кредитования. Для этого может потребоваться только паспорт и водительские права (в том числе водительские права близкого родственника). Банк может также запросить справку о доходах, а также копию трудовой книжки, которая будет действительна в течение 30 дней.
В салоне заключается договор купли-продажи и вносится первоначальная сумма (не менее 15%) от стоимости. После этого договор предъявляется в банке, и на счёт салона перечисляется остаток суммы. По женским программам кредитования страховка КАСКО может быть необязательной.

Как и в других кредитных программах, машина будет находиться в залоге до момента окончания выплат. Продавать или обменивать её нельзя. Рекомендуется быстрее застраховать автомобиль, так как в случае аварии заёмщице всё равно придётся выплачивать взносы по кредиту.

К довольно новому и оригинальному предложению в области банковского кредитования можно отнести женский автокредит. Как понятно из его наименования, предоставляются подобные кредиты исключительно представительницам слабого пола, причем сама клиентка может даже не иметь водительских прав. Довольно будет, если она предоставит нужный документ, принадлежащий мужу или любому иному близкому родственнику.

Женский автокредит: достоинства по сравнению со стандартным

Как и обычный автокредит , данный тип займа является целевым. Но его направление более обширное: деньги вам будут переданы наличными, и потратить их вы сможете и на приобретение машины, и на ее починку. Но
затем нужно будет доказать учреждению целевое направление средств. Не действуют при женском автокредите обычные ограничения: машину вы можете приобрести там, где вам комфортно, причем автомобиль может бы как новой, так и б/у. Более лояльно банки смотрят на женщин и в вопросах цены кредита и предоставят на приобретение или починку машины от 40 до 700 тысяч рублей. Причем если сумма вам требуется меньшая (ниже 150 тысяч рублей), у вас даже не поинтересуются насчет стартового платежа. Естественно, исходя из положения, проценты могут колебаться, но если ваша ответственность по вопросам кредитов обозначена в кредитной истории , ваша зарплата постоянна и вы можете ее доказать, вполне можете получить на ставку по займу от 14,5% годовых. Причем исходя из оформляемых средств, кредит вам будет предоставлен от года до 7 лет.

От вас понадобится…

В общем требования финансовых компаний по отношению к тем, кто желает получить женский автокредит, будут такими же, как и при стандартном автокредитовании . Возраст клиента должен быть не менее 21 года, к дате последних расчетов с фирмой должно исполнится не более 60 лет. Она должна быть гражданкой России и иметь постоянную регистрацию в той же области, где получает кредит. Исходя из кредитного учреждения, могут разниться требования по отношению к трудовому стажу: в одной компании хватит того, что на последнем месте работы вы прослужили хотя бы 3 месяца, в ином могут попросить, чтобы данное значение было не меньше полугода. Ну и, разумеется, размер и официальность зарплаты играют не последнюю роль. Ваш доход должен быть такого объема, чтобы ежемесячные взносы по кредиту равнялись не более 40% от данных средств. В иной ситуации вы можете получить отказ в кредите. Доказать доходы для получения автокредита вы можете или предоставив официальный документ 2-НДФЛ, или справку по форме банка. Некоторые кредитно-финансовые фирмы могут удовлетвориться лишь бумагой в свободной форме с подписью вашего начальника. По вопросу взносов женский автокредит ничем не отличается от других типов кредитов: закрывать кредит вы будете каждый месяц равными частями.