Kas vastab tõele, et Yandex.Moneyst ja Qiwist sularaha väljavõtmine on keelatud? Venemaa valmistub keelustama plastikkaartidel anonüümsed rahakotid ja mitteisiklikud pangakaardid Medvedev

Peaminister Dmitri Medvedev väljendas valitsuses riikliku maksesüsteemi seaduse muudatuste läbivaatamise raames seisukohta, et anonüümsetest rahakottidest ja kaartidest raha väljavõtmine tuleks täielikult keelata. Nende omanikud saavad raha kasutada ainult ülekanneteks ja arveldamiseks. Turuosaliste hinnangul on sellised drastilised sammud ebavajalikud ning anonüümsete kaartide ja rahakotiga kaasnevad riskid on liialdatud.

Raha liikumine maksevahendite kasutamisel peab olema läbipaistev, ütles peaminister Dmitri Medvedev valitsuse istungil. Koosolekul arutatakse riikliku maksesüsteemi seaduse muudatusi. Need puudutavad seda osa, mis reguleerib rahaliste vahendite liikumist anonüümsete elektrooniliste maksevahendite, st Interneti-rahakottide ja isikustamata pangakaartide kasutamisel. Valitsusjuht ütles, et anonüümsetelt pangakaartidelt sularaha väljavõtmine keelatakse. Tema sõnul kasutatakse neid vahendeid sageli kuritegeliku päritoluga raha väljavõtmiseks, nende abil pestakse kapitali ja antakse altkäemaksu, samas kui raha lõppsaajat on peaaegu võimatu tuvastada. Ülejäänud raha saavad finantsomanikud hallata: kanda oma kontole, ettevõtte ja üksikettevõtja kontole või tasuda pangas, järeldas ta.

Need muudatused kiitis eelnevalt heaks seadusandliku tegevuse valitsuskomisjon.

Praegu saavad eraisikud kasutada isikustamata elektroonilisi vahendeid: maksesüsteemide anonüümset “elektroonilist rahakotti” või isikustamata ettemakstud pangakaarte. 2016. aasta kevadel teatas föderaalse finantsjärelevalve teenistuse (Rosfinmonitoring) asedirektor Pavel Livadny olulisest anonüümsuse ohust, mis on seotud tundmatute elektrooniliste maksevahenditega. "Koos mitme krediidiasutuse, Venemaa Panga ja rahandusministeeriumiga arutame võimalust loobuda tuvastamata elektroonilistest maksevahenditest, sidudes need maksevahendid - elektroonilised rahakotid ja nii edasi - pangakontoga," ta ütles. Arvan, et kui see algatus läbi läheb, tõstame oluliselt turvalisust, kaotame anonüümsuse ja loome pangandussektorile väärilised tõsised majanduslikud eelistused, märkis ta.

Elektroonilise rahakoti turul osalejad hindasid seda algatust ülemääraseks ja hoiatasid selliste meetmete võtmise võimalike negatiivsete tagajärgede eest. Anonüümsete rahakottide ja kaartide probleem on nende hinnangul liialdatud, sest kasutaja registreerub siiski teenuse esmakordsel kasutamisel, jättes alles vähemalt oma kontaktandmed. Lisaks tuletasid turuosalised meelde hiljutisi muudatusi õigusaktides, mille kohaselt hakati tundmatuid maksetehinguid piirama rangemate reeglitega (selliste tehingute summa ei tohi nüüd olla suurem kui 15 tuhat rubla korraga ja mitte rohkem kui 40 tuhat rubla kuus ja saaja võib-olla ainult Venemaa organisatsioon). Turu hinnangul peaks tuvastatud maksete osakaalu suurendamise protsess olema evolutsiooniline.

Ksenia Dementjeva

Venemaa valitsus on andnud keskpangale, justiitsministeeriumile, majandusarengu ministeeriumile ja föderaalsele finantsseireteenistusele ülesandeks uurida võimalust keelata raha ülekandmine isikustamata elektroonilistele maksevahenditele (NESP), mis hõlmavad anonüümsed elektroonilised rahakotid ja isikustamata pangakaardid. Sellest kirjutab Kommersant.

Väljaande allikate sõnul arutati teemat 2017. aasta detsembri alguses rahandusministeeriumis toimunud kohtumisel. Kohtumisel selgus, et keskpank soovib lisaks raha hoiustamise keelule kehtestada ka ettemaksukaartidelt ja rahakotilt sularaha väljavõtmise keelu. Samal ajal teeb Rosfinmonitoring ettepaneku sellised anonüümsed rahakotid ja kaardid täielikult keelata. Maksevahendite avamiseks tuleb finantsjärelevalve talituse hinnangul meie kaaskodanikel läbida täielik isikutuvastus.

Rosfinmonitoringi pressisekretär Pavel Livadny selgitas, et anonüümsete rahakottide ja kaartide tagasilükkamine on meede terrori- ja muu kuritegevuse vastu võitlemiseks.

Teisest küljest leiab keskpank, et see on liiga range seisukoht ja kohustuslik isikutuvastus NESP-s võib sundida inimesi sularahale üle minema.

Tuleb märkida, et range keelu korral võivad paljud kodanikud eelistada kasutada digitaalseid valuutasid, mis on nüüdseks kogu maailmas laialt levinud. Tuletame meelde, et hetkel on NESP-l limiit kuni 15 000 rubla päevas ja nende kaudu raha liikumist ei kontrollita.

Mullu oktoobris ütles peaminister Dmitri Medvedev, et anonüümsed rahakotid ja kaardid tuleks keelustada, kuna see pole kõige tsiviliseeritum viis rahaga ümber käia.

Reguleerivate asutuste kavandatud meetmed tekitasid ekspertide kogukonnas negatiivse reaktsiooni. Nii ütles ONFi projekti “Laenuvõtjate õiguste eest” juht Viktor Klimov:

NESP-sid kasutavad laialdaselt tavakodanikud. Näiteks parkimise eest tasumiseks kasutatakse elektroonilist rahakotti, ühistranspordis reisimiseks mõeldud Troika kaart on samuti NESP. Kui proovite kodanikke sundida raha üle kandma ainult pangakonto kaudu, läheb paljude jaoks sellise toote kasutamise eesmärk kaotsi.

Qiwi tegevjuht Boris Kim võttis sõna ka rangete keeldude vastu:

NESP-sid kasutatakse kaupade ja teenuste, parklate, eluaseme ja kommunaalteenuste eest tasumiseks ning nende kaudu kodanikevahelised ülekanded on keelatud, rahapesu oht on minimaalne. NESP kaudu maksete kaotamine näib olevat ülemäärane meede, mis tekitab palju ebamugavusi kohusetundlikele kodanikele, kellest valdav enamus ja väike hulk hoolimatuid leiab kindlasti seaduselünga. Sularahamakseid ei saa ju keegi tühistada ja sularaha tagab maksja täieliku anonüümsuse, erinevalt NESP-st, kus identifikaatoriks on reeglina mobiiltelefoni number.

Kommersandi teatel kohtuvad Rosfinmonitoringu ja keskpanga ametnikud peagi, et välja töötada ühine seisukoht, misjärel keeld jõustub.

Kas soovite rohkem uudiseid?

MOSKVA, 12. oktoober – PRIME, Natalja Karnova. Peaminister Dmitri Medvedev teatas eelseisvast sularaha väljavõtmise keelust, kasutades registreerimata pangakaarte ja elektroonilisi rahakotte. Ta rõhutas, et selline praktika ei vasta tsiviliseeritud maailmas omaks võetud käsitlustele, kuna soodustab korruptsiooni ja rahapesu. "Raha liikumine siin peab olema täiesti läbipaistev ning vastama Venemaa seadusandluse ja kapitalipesuvastaste konventsioonide nõuetele," ütles valitsusjuht.

Praegu väljastavad paljud pangad registreerimata krediitkaarte, sealhulgas suuri (Sberbanki Momentum, Alfa-Banki tavaline deebetkaart jne). Peamine eelis on “plasti” kättesaamise kiirus: kuna omaniku nime peal pole, väljastab pank selle sõna otseses mõttes kümne minutiga, isikupärastatud kaartide valmistamine võtab aga mitu päeva. Teine pluss on sellise kaardi madal hind. Sageli teenindatakse neid täiesti tasuta.

Puudusteks on võimetus kasutada välismaal reisides noname kaarti, tasuda veebiostude eest ja kõrgem laenuintress (kui me räägime krediitkaardist). Piiratud on ka raha väljavõtmise võimalus - kuni 5 tuhat rubla päevas või kuni 40 tuhat rubla kuus.

Turvalisuse osas hoiatavad pangad sageli, et nimeta “plastil” on madalam turvalisus, kuid tegelikult pole see päris tõsi. Ainus erinevus on omaniku nime olemasolu, mis tegelikult ei mängi suurt rolli. Kui just näiteks naisenimelise kaardi varastanud mees ei saa sellega poes maksta. Nimeta kaardil, nagu ka registreeritud, on aga PIN-kood, ilma milleta ei saa ründaja raha kasutada.

Anonüümsusega pole kõik selge - pangaandmebaasi sisestatakse iga kaardi omaniku isikuandmed ja kaardi number määratakse konkreetsele omanikule. Kaardil on ruumi ka omaniku allkirja näidisele.

KES HAIGUST TEEB

Prime’i küsitletud ekspertide hinnangul ei mõjuta nimetutelt kaartidelt sularaha väljavõtmise täielik keeld tõenäoliselt pangandusturgu tervikuna ja kaardiäri kui selle komponenti. "Elanikkonnale kaartide väljastamine on oluline osa pankade tegevusest, kuid me räägime ainult isikustatud kaartidest, mida on enamus. Nimetuid kaarte on turul väga vähe ja keeld seda segmenti väga ei mõjuta. Tõenäoliselt suunatakse kasutajad lihtsalt isikupärastatud kaartidele,” usub Raiffeisenbanki analüütik Denis Poryvay.

Teine asi on elektroonilise rahakoti kaudu sularaha väljavõtmise keeld, väidab Otkritie Broker JSC analüütik Timur Nigmatullin. "Uudised on negatiivsed äri seisukohalt, mida selles valdkonnas teevad sellised ettevõtted nagu Yandex.Money, Qiwi jt. Viimasel ajal on rahakottide piiranguid enne kasutaja tuvastamist juba karmistatud, mis piiras kasutajate identifitseerimise kasvutempot. Segmendis löövad välja ka uued piirangud: elektrooniliste rahakottide eelised kahanevad karmistuva regulatsiooni tõttu, mis avaldab negatiivset mõju nende kasutajate arvule, lisaks investeerivad pangad aktiivselt internetipanka ning parandavad ka teenust nii tõhususe kui ka teenuste osas. liikuvus,“ märkis ta.

PESUVASTANE

Valitsus loodab, et uuendused aitavad anonüümsete elektrooniliste maksevahendite kasutamisel raharinglusse korda teha. Medvedevi sõnul kasutatakse kriminaalse päritoluga raha väljavõtmiseks nimetuid kaarte ja elektroonilisi rahakotte. "Nii pestakse kapitali, antakse altkäemaksu. Lõpliku saaja jälile jõudmine on praktiliselt võimatu," ütles peaminister.

Eksperdid omakorda usuvad, et uuendusel on raha liikumise ohutusele vaid kaudne mõju. Nigmatullini sõnul tehakse selliseid toiminguid reeglina pankade, kelle tegevusluba tühistati, ja sularaha vastuvõtvate terminalide kaudu. "Keskpank on siin juba asjad korda teinud, terminalide kaudu pesemine on vähenenud ega kujuta endast enam suurt ohtu," usub ta.

Eeliste hulka kuulub nii suurem kontroll raharingluse üle, et tuvastada need, kelle kulud ületavad oluliselt deklareeritud tulu, kui ka nn halli turu vähenemine kaupade puhul, millelt makse ei maksta. Sellised aktsioonid oleks aga märgatavamalt mõjunud juba mitu aastat tagasi, kuid praegu on krüptorahade intensiivistumise tõttu, mis pole kuidagi reguleeritud, nende tõhusus küsimärgi all.

12. oktoobril 2017 ilmus Vene Föderatsiooni meediaruumis uudis, et Riigiduuma on läbi vaadanud ja heaks kiitnud seaduseelnõu, mis keelab anonüümsetelt pangakaartidelt ja rahakottidest raha välja võtta (eelnõu nr 287876-7 „Muudatuste kohta Föderaalseaduse artiklid 7 ja 10 riikliku maksesüsteemi kohta).

See teade tekitas maksesüsteemide kasutajate seas resonantsi, sest uudiste peale hakkasid erinevad ressursid avaldama omapoolseid kommentaare, tekitades paanikat.

Otsustasime oma kasutajatele olukorda selgitada, et kõik spekulatsioonid hajutada.

Arve olemus

nr 287876-7 "Föderaalseaduse "Riikliku maksesüsteemi kohta" artiklite 7 ja 10 muutmise kohta

Eelnõu "Riikliku maksesüsteemi föderaalseaduse artiklite 7 ja 10 muutmise kohta" keelab sularaha väljavõtmise anonüümsetelt pangakaartidelt ja maksesüsteemide kontodelt. Selle meetme eesmärk on parandada kontrolli anonüümsete maksete üle isikute poolt, kes kasutavad isikustamata vahendeid, kuna neid kasutatakse laialdaselt kuritegelikus keskkonnas.

Tänapäeval on selliste ülekannete eesmärki ja eesmärki väga raske kindlaks teha ning mõnel juhul täiesti võimatu.

Samas näeb seadus ette ainult anonüümsetelt kaartidelt sularaha väljavõtmise keelu ega puuduta sularahata tehinguid.

See tähendab, et anonüümse kaardi või maksesüsteemi konto omanik saab kasutada oma kaardil olevaid vahendeid füüsilise, juriidilise isiku, üksikettevõtja või krediidiasutuse kontole kandmiseks.

Venemaa peaminister Dmitri Medvedev kommenteeris selle seaduse vastuvõtmist vajadusena takistada riigi finantssüsteemi kasutamist kuritegelikel eesmärkidel: ebaseaduslikult hangitud rahapesu, terrorismi rahastamise jms.

Vastuvõetud seaduse eesmärk on muuta maksesüsteem läbipaistvaks ja kehtivatele õigusaktidele vastavaks.

Tuletame meelde, et seadus, mis keelab anonüümsetelt kaartidelt raha välja võtta, pole ainus katse finantstehingute üle kontrolli haarata. 2016. aastal kehtestati piirangud maksesüsteemide kaudu tehtavatele ülekannetele. Praegu on anonüümselt kaardilt sularahaautomaadist raha väljavõtmise päevalimiit 5000 rubla (kuni 40 000 rubla kuus).

Mis on anonüümne kaart?

Paljud elektrooniliste maksesüsteemide kasutajad hakkasid eelnimetatud seadusest kuuldes kahtlema, kas nad saavad oma kaarte kasutada.

Mõnesse internetiavarustesse ilmusid teated, mis hakkasid tekitama paanika- ja küsimustelainet: “Mis saab pärast seaduse jõustumist Skrilli ja NETELLERi kaartidest? Kas neilt on võimalik raha välja võtta?

Olukorra mõistmiseks vaatame kõigepealt terminoloogiat.

Anonüümne pangakaart on kaart, millel puudub number ja mis ei sisalda omaniku andmeid.

See definitsioon hõlmab ainult kinkepangakaarte, mida saab pangast osta. Seda kaarti ei saa täiendada. Talle määratakse konto teatud rahasummaga.

Kinkekaarti saate kasutada kauplustes maksmiseks või sularahaautomaadist raha väljavõtmiseks. Saate lugeda anonüümsete plastkaartide kohta

Kas soovite saada Skrill Prepaid MasterCard®, Net+ Plastic Prepaid Mastercard®? Registreeruge VipDepositsis (liituge, kui teil on juba konto).

Saidi materjalide kasutamisel on vajalik link aadressile.