Venemaa pankade arveldus- ja sularahateenused juriidilistele isikutele. Arveldus- ja sularahateenused pangaklientidele. Kuidas avada arvelduskonto juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele

SOYUZ panga arveldus- ja sularahateenused vastavad kõrgeimatele standarditele – kiirus, kvaliteet, usaldusväärsus ja mugavus klientidele, kellele pakutakse kõige laiemat valikut sularahatehinguid, igat liiki rahvusvahelises panganduspraktikas aktsepteeritud dokumentaalseid arveldusi (akreditiivid ja inkasso, välismaised akreditiivid). kaubandusgarantiid).

Maksumäärade ja tariifide suuruse määramisel lähtutakse asjakohaste tehingute tavapärasest panganduspraktikast.

Kliendi konto teenindamise tasu võtab SOYUZ Pank igakuiselt, alates vastava konto avamise kuust. Kui ühe kuu jooksul kontol tehinguid ei toimu, siis arveldus- ja sularahateenuste eest tasu ei võeta. Tehingutasu võetakse iga päev tehingupäeval.

Välisvaluutas näidatud tariifid võetakse SOYUZ panga äranägemisel välisvaluutas või rubla ekvivalendis, mis on arvutatud teenuse osutamise päeval kehtinud Vene Föderatsiooni Keskpanga vahetuskursi alusel.

Kliendi antud tellimusest keeldumisel tasutud vahendustasu summat ei tagastata.

Pangal on õigus pakkuda kliendile pangateenuste komplekti koos erineva maksumuse määramisega ja pangakonto lepingu või muu lepingu täiendava lepingu täitmisega.

Pangal on õigus teha nimetatud tariifides vastavalt vajadusele muudatusi, teavitades kliente hiljemalt pangakonto lepingus ja muudes SOYUZ Panga ja kliendi vahel sõlmitud lepingutes sätestatud tähtaegadel.

Tegevusaeg juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele

1. Tegevusaeg juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele (aeg, mille jooksul maksedokumente võetakse tehingute eest jooksval kuupäeval) juriidilistele isikutele (v.a krediidiasutused) ja üksikettevõtjale paberkandjal esitatud maksedokumentide puhul:

Alates 9.30 kuni kella 13ni. 00 min. välismaksete tegemiseks kohaliku aja järgi, alates kella 9.30-st. kuni kella 17ni. 00 min. siseriiklike maksete jaoks.

Reede ja pühad- alates 9.30 kuni kella 13ni. 00 min kohaliku aja järgi välismaksete tegemiseks, alates 9:30. kuni kella 16ni. 00 min. siseriiklike maksete jaoks kohaliku aja järgi.

Nädalavahetustel ja pühadel makseid ei võeta.

2. Tegevusaeg juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele (aeg, mille jooksul toimub maksedokumentide vastuvõtmine RB süsteemi kaudu (kaugpangateenus) jooksva kuupäeva tehingute jaoks) juriidilistele isikutele (v.a krediidiasutused) ja üksikettevõtjale maksedokumentide jaoks. :

Esmaspäevast neljapäevani (välja arvatud nädalavahetused, riigipühad ja pühade-eelsed päevad): alates 9:30 kuni kella 16ni. Välismaksete jaoks 30 minutit kohaliku aja järgi, alates kella 9.30-st. kuni kella 17ni. 00 min. siseriiklike maksete jaoks kohaliku aja järgi.

Reedel ja pühadel: alates 9:30 kuni kella 15ni. 30 minutit. välismaksete tegemiseks kohaliku aja järgi, alates kella 9.30-st. kuni kella 16ni. 00 min. siseriiklike maksete jaoks kohaliku aja järgi.

Nädalavahetustel ja pühadel makseid ei võeta.

3. Sularahateenuse aeg PANGA klientidele - juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele:

Esmaspäevast neljapäevani (välja arvatud nädalavahetused, riigipühad ja pühade-eelsed päevad): alates 9:30 kuni kella 16ni. 00 min. kohaliku aja järgi. Reedel ja pühade-eelsel päeval: alates 9.30. kuni kella 15ni. 00 min. kohaliku aja järgi.

Sularahateenus ei ole saadaval nädalavahetustel ja pühadel.

Info klientidele kontode avamise, pidamise ja sulgemise kohta, nimekirjad ja dokumentide tüüpvormid

Kontode avamise dokumentide loendid

Dokumendid kontode avamiseks, pidamiseks ja sulgemiseks

• SOYUZ pangas klientide - juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate - pangakontode avamise ja pidamise reeglid
• Pakkumine – taotlus usalduskonto avamiseks
• Usalduskontode avamise ja pidamise reeglid
• Pakkumine - Taotlus tarnija spetsiaalse pangakonto avamiseks
• Spetsiaalsete tarnijate pangakontode avamise ja pidamise reeglid
• Pakkumine - Taotlus makseagendi spetsiaalse pangakonto avamiseks
• Makseagendi eripangakontode avamise ja pidamise reeglid
• Pakkumine – taotlus võlgniku eripangakonto avamiseks, mis on ette nähtud pandieseme müügist saadud tulu krediteerimiseks ja võlausaldajate nõuete rahuldamiseks nende vahendite arvelt.

Igat tüüpi pangakontode haldamine rublades ja välisvaluutas. Internetipanga teenused. Rahvusvahelised maksed, valuutakontroll. Akreditiivid rublades, pangagarantiid.

Täielik valik arveldus- ja sularahateenuseid. Rubla- ja välisvaluutas kontode avamine ja pidamine, akreditiivide arveldused ja inkasso, sularaha vastuvõtmine ja väljastamine, ekspordi- ja impordilepingute tehingupasside registreerimine, konverteerimistoimingud.

Arveldus- ja sularahateenused on teenuste loetelu, mis võimaldavad pangal tagada arveldustehingute tegemise kliendi kontol.

Arveldus- ja sularahateenuste registreerimise eelised J&T pangas:

• personaalne lähenemine klientidele;
• isiklik konsultant konto avamisel;
• Privaatsus garanteeritud.

Arveldus- ja sularahateenuste tariifid

Konto avamiseks vajalikud dokumendid

Arvelduskontod avatakse nii Vene Föderatsioonis registreeritud ettevõtetele ja ettevõtjatele kui ka mitteresidentidest ettevõtetele. Konto avamise protseduur ei kesta rohkem kui 3 pangapäeva alates dokumentide paketi esitamise kuupäevast.

Residendist juriidilistele isikutele

Residendist juriidilisele isikule konto avamise dokumentide loetelu

Taotlus konto avamiseks

Üksikettevõtjatele

Üksikettevõtjale konto avamise dokumentide loend

Leping arvelduskonto avamiseks rublades

Leping arvelduskonto avamiseks välisvaluutas

Taotlus konto avamiseks

Taotlus täiendava konto avamiseks

Mitteresidendist juriidilistele isikutele

Dokumentide loetelu mitteresidendist juriidilisele isikule konto avamiseks

Leping arvelduskonto avamiseks rublades

Leping arvelduskonto avamiseks välisvaluutas

Taotlus konto avamiseks

Taotlus täiendava konto avamiseks

Kuidas korraldada arveldus- ja sularahateenuseid? Kuidas kontot avada?

Arvelduskonto saamiseks tuleb pöörduda J&T Panga kontorisse, kus on kaasas kogu vajalik dokumentide nimekiri ning täidetud avamisavaldus.

Pärast taotluse kontrollimist ja läbivaatamist koostavad panga spetsialistid vastava lepingu, milles on märgitud teenuste tariifid, üksikasjad, samuti teenuste loetelu, mida klient lepingu kehtivuse ajal kasutada kavatseb.

Lisateabe saamiseks helistage:

Irina Novikova: +7 495 662 45 45 – tel. 024

Tervitused, sõbrad! Kas mäletate, millal viimati poes sularahas maksite? Olen kindel, et enamik teist kasutab sularaha väikeste ostude tegemiseks, tasudes enamiku ostude eest läbi sularahata maksed. Ja kui tavalised eraisikud kasutavad aktiivselt arvelduskonto võimalusi, mida me saame ettevõtete kohta öelda. Tänaseks on juriidiliste isikute arveldus- ja sularahateenused muutunud nii väikeste kui ka suurte äritegevuse lahutamatuks osaks. Vaevalt, et keegi vaidleks vastu, et arvelduskonto pangale usaldamine on äärmiselt vastutusrikas otsus, mis nõuab maksimaalne tõsidus. Tegelikult on kõik ettevõtte kulud, rahavoogude kindlus ja sellest tulenevalt ka kasumlikkus panga kätes. Selles artiklis tahaksin CRS-i teemat üksikasjalikumalt esile tõsta, öelda, mis selline teenus on ja millist panka otsida kõige soodsamad hinnad.

Mis on RKO ja kuidas see töötab?

Seega teen ettepaneku esmalt välja selgitada, mis on arvelduskonto, ja seejärel liikuda ülevaate põhiteema juurde. Arvelduskonto on juriidiline konto. isikud, kellel on pangaasutuses iseseisev bilanss, mis on mõeldud raha säästmiseks, sularahata tehingute tegemiseks teiste juriidiliste või eraisikutega.

Selle määratluse põhjal saame paljastada arveldus- ja sularahateenuste olemuse. RKO on pangateenuste süsteem, mille abil teenindatakse füüsiliste ja juriidiliste isikute kontosid, kõik rahalised tehingud tehakse mis tahes valuutas.

Sellise võimaluse kasutamiseks tuleb potentsiaalsetel klientidel saata panka teatud pakett dokumente ja sõlmida vastav dokument leping. RKO õiguslikud aspektid on sätestatud seaduses " Pankadest ja pangategevusest”, ning need on kindlaks määratud ka Vene Föderatsiooni Keskpanga normatiivaktidega.

Kontrollin kontot- see on konto seaduslik ise tasakaalustavad isikud pangaasutuses, mille eesmärk on säästa raha, teha sularahata tehinguid teiste juriidiliste või üksikisikutega

Tänapäeval ei saa peaaegu ükski organisatsioon hakkama ilma RSCta. Lisaks tekib eraisikute seas vajadus sularahata raharingluse järele. Just sel põhjusel ei tehta ühtegi sularahata tehingut ilma arveldus- ja sularahateenusteta, sularaha välja ei võeta ega krediteerita kontole, ei peeta välisvaluutas kontosid ning väljavõtteid arvelduskontode toimingute tegemise kohta. ei väljastata.

Sularaha- ja arveldusteenused juriidilistele isikutele krediidiasutustes eeldavad säilitamist kõik arvelduskonto tehingud. See hõlmab palkade arvutamist ja pensionide, stipendiumide ja muude sarnaste maksete maksmist. Väärib märkimist, et tehinguid saab teha nii rublades kui ka välisvaluutas.

Teenuste koosseis

Kui räägime selle valdkonna põhiteenustest, võib need kokku võtta ühte klassifikatsiooni:

• sularahata maksed;
• sularahamaksed;
• pangakontode väljavõtete koostamine.

Kontode ja sularahatehingutega töötamisel kasutavad pangaorganisatsioonid spetsiaalseid vormid:

• rahakorraldused(kui me räägime maksete arvelduskontodest) või, nagu neid nimetatakse ka " vormid 0401060»;
• sularaha sissemakse vormid pangakontodele;
• kontrollid, mis on antud hetkel välja väljavõtmised rahalised vahendid sularahana kontolt.

Sularaha ja arveldusteenuste osutamise lepingu allkirjastamine tähendab, et ettevõttel on õigus saada tšekiraamat. See on üks peamisi vahendeid ettevõtte töötajate tasumiseks ja muudeks vajadusteks vajalike rahaliste vahendite väljavõtmiseks.

Arveldus- ja sularahateenuste parandamiseks pakuvad paljud pangad oma klientidele süsteemi kasutamist " Pank-klient". Selle eripära seisneb selles, et lisaks põhiteenuste paketile saavad ka kliendid lisavalikud nagu sularaha kogumine või kaugjuurdepääs arvelduskontodele.

Siin peate aga olema valmis selleks, et kui pank pakub põhiteenuste plokki tasuta või minimaalse tasu eest, peate maksma seotud võimaluste eest. Üldiselt pole selles midagi üllatavat, sest, mida iganes võib öelda, pank on äriorganisatsioon.

taotle RKO-d ja kasuta 2 kuud tasuta

Mis on RKO?

Vastavalt arveldus- ja sularahateenuste lepingule pakub pank klientidele järgmisi teenuseid:

• töökorras ja katkestusteta raha liikumine;
• dirigeerimine valuutatehingud;
• vastuvõtmine ja väljastamine sularaha rahalised vahendid.

Ülaltoodud ülesannete edukaks täitmiseks kasutavad pangad spetsiaalseid finantsinstrumente. Põhiline on loomulikult arvelduskonto, mille avamise järel on võimalik pääseda ligi teistele raharinglusega seotud pangatoodetele. Need hõlmavad järgmist.

Sularahata tehingud

See hõlmab kliendi korralduste kiiret täitmist ning regulaarset teavitamist sissetulevatest ja väljaminevatest tehingutest ning pangakonto väljavõtete väljastamist. Kliendi rahaasjade korraldamiseks saavad pangad valida endale konkreetse teenuste paketi, mis sisaldab põhi- ja lisatoiminguid.

Ettevõtted saavad krediidiasutustega suhelda kahel viisil:

• Klassikaline, edastades tellimusi paberkandjal käest kätte või volitatud isikute kaudu. Kuid sel juhul peate kulutama aega pangakontorisse reisimiseks;
• Internetis. Kasutades rahaasjade haldamiseks internetipanka, saab kõiki maksetaotlusi ja korraldusi täita eemalt. Sellist suhtlust eelistab valdav enamus ettevõtteid.

RKO määrad võivad oluliselt erineda olenevalt sellest, milliseid teenuseid tellitakse.

Valuutatehingud

Kui organisatsioonil on vaja oma tegevust teostada mitte ainult omavääringus, siis peab ta avama ka välisvaluutakonto või õigemini kolm kontot korraga:

• praegune(juriidilisele isikule juba olemasoleva valuuta haldamiseks);
• transiit(saavate tulude jälgimiseks);
• konto, mis hoiab arvestust kogu siseturult ostetud valuuta kohta.

Välisvaluutakontode arveldus- ja sularahateenuste pakett sisaldab:

• valuuta ost/müük ettevõtte tellimuste alusel;
• välisvaluutatulu müük seadusega kehtestatud summas;
• konversioonioperatsioonid;
• maksete vastuvõtmine või nende saatmine ekspordi-impordi klientide tehinguteks.

Omandamine ja Interneti kaudu hankimine

Alustuseks teen ettepaneku uurida, mis on omandamine ettevõtja jaoks põhimõtteliselt. Kujutage ette olukorda, kus teie ettevõte on mingis krediidiasutuses kassas. See tähendab, et saate pangakaartide vastuvõtmise teenust kasutada kauba eest tasumiseks oma müügikohas – vastuvõtmisel. Finantsasutusi, mis sellist tegevust rakendavad, nimetatakse vastuvõtvateks pankadeks. Tahan juhtida teie tähelepanu sellele, et nad mitte ainult ei paigalda kauplustesse vastavaid seadmeid, vaid korraldavad ka kaartide kasutamise üritusi.

Selle teenuse analoogiks on Internetis kaartidega maksete vastuvõtmine. Sel juhul on teabe lugemise terminaliks ostja poolt täidetud spetsiaalne vorm. Seda tüüpi tegevust nimetatakse Interneti kaudu hankimiseks.

Toimingud sularahaga

Kohe pärast sularahaarvelduse lepingu sõlmimist saab ettevõte teenindusega tegelevas pangas väljastada tšekiraamatu. Selle maksevahendi alternatiivseks, kaasaegsemaks versiooniks võib pidada ettevõtte pangakaarti. Sellise plastiku vormistamisega kaasneb kaardi sidumine teie kontoga, millel krediidiasutus registreerib kõik maksetehingud, väljastab käibe ja saldo väljavõtteid ning peab arvestust arvelduskontol olevate rahaliste vahendite üle.

Kollektsioon

Teenus, mida soovitatakse kõigile ettevõtetele, kes teevad regulaarselt sissemakseid või võtavad vastu suuri summasid. Pank tagab sularaha ja muude väärisesemete kogumise ja transpordi organisatsioonide vahel, tagades sellega nende turvalisuse.

Internetipank või mobiilipank juriidilistele isikutele

Pean kohe ütlema, et selliseid teenuseid pakuvad ainult kõige arenenumad pangad ja seepärast ärge imestage, kui teie krediidiasutus ei suuda pakkuda teile kaugjuurdepääsu teie arvelduskontole.

Millele ennekõike tähelepanu pöörata?

Panga valimine sularahas arveldamiseks ei ole lihtne ülesanne. Et see oleks veidi lihtsam, soovitan teil valimisel keskenduda järgmistele punktidele:

Panga usaldusväärsus

Ütlen teile kohe, et te ei peaks arvestama parimate riigipankade TOP-30-ga. Jah, need on tõesti usaldusväärsed nende pankade suure varade ja rahavoogude tõttu. Need on aga kohmakad, töövoo ja ebastandardsete ülesannete lahendamise osas piisavalt paindlikud. Lisaks saame nende pankadega suhtlemisest boonuseks ka liiga valiva finantsjärelevalve ja valuutakontrolli osakonna. Arvestades, et meie maksete külmutamine ja selle või teise ülekande kinnitamiseks tohutu dokumentide loetelu nõudmine on nende jaoks tavaline asi, ei saa me lihtsalt vältida probleeme hetkedel, mil makseid on vaja kiiresti teha.

Parim on eelistada paindliku süsteemi ja kliendikesksusega kommertspanku. Muidugi ei tohiks te oma raha viia mingisse sharashka kontorisse, pangal peab olema Vene Föderatsiooni keskpanga litsents, kuid samal ajal ei tohi te kliente koormata ebapiisavalt pealetükkiva kontrolliga, aidata lahendada keerulisi ja mittevajalikke probleeme. standardprobleemid, mis kindlustavad teid päriselt pädev juht. Ideaalis, kui pank korraldab enamiku dokumentide vastuvõtmise ka internetis interneti või sinu kassaga seotud mobiilipanga kaudu.

Ei tasu kaaluda parimate riigipankade TOP-30, parem on eelistada kommertspankasid

Tellimistasu

Konto teenindamise eest makstav maksesumma Venemaa turul on erinev 500-3000 rubla. Kõik sõltub sellest, milline teenuste pakett selles tariifis sisaldub. Näiteks 100 tasuta makse kättesaadavus kuus, vähendatud vahendustasud või teatud limiit ilma vahendustasudeta rahaliste vahendite ülekandmiseks eraisikute kontodele (lihtsad deebetkaardid), maksuaruandluse jms toimingute eest. Kasumlikum on teha koostööd pangaga, kes pakub teile vähema raha eest kõige rohkem selliseid maiustusi, mis võivad säästa teie aega, raha ja närve.

Maksekorralduse maksumus

See varieerub 15-40 rubla piires ühe maksekorralduse kohta. Keskmine turuväärtus on 23 rubla. Lisaks pakuvad paljud pangad oma klientidele makseülekande teenust. järjekordselt. Kujutage ette, et arvelduspäev teie pangas lõpeb kohaliku aja järgi kell 20.00. See tähendab, et kõik arvemaksed tehakse rangelt enne määratud aega ja mida lähemale kella osuti “8”-le läheneb, seda väiksem on võimalus, et makse tehakse enne päeva lõppu. 300 rubla eest (hind võib muutuda) saame aga järjekorras ette astuda ja kindlustada makse ülekande tänase päeva jooksul, lükates teised kliendid homsesse. See funktsioon töötab pankades, mis teevad enamiku tehingutest käsitsi.

Oletame, et teie direktor lahkub plaanivälisele ärireisile ja tal on täna hädasti vaja päevaraha või sõidutoetust. Ilmselgelt on raha vaja enne kella 21.00. Sellises olukorras on kõrgendatud prioriteediga valik väga kasulik ja välistab vajaduse töötaja isiklikule pangakaardile üle kanda.

Vahendustasu kassas või tšekiga väljavõtmisel

Pöörake tähelepanu vahendustasu suurusele: millisest summast see sõltub ja milliste mahtude juures see väheneb või suureneb. Komisjonitasude protsent sularahaarvelduste turul on vahemikus 0,5-1,5%. Võimalusi on 4-8% väljamakse summast, kuid need on väljamakse skeemid. Sel juhul sõltub kõik pangast, kellega soovite töötada, ja sellest, kui palju seda vajate.

Finantsjärelevalve rangus

Väga oluline näitaja. Finantsjärelevalve on igas pangas. Teid ja mind peaks huvitama, kes neist võib juriidilise isiku osaliselt hallide skeemide ees silma kinni pigistada. Isegi kui töötate äärmiselt ausalt, maksate kõik maksud, nõuan, et avaksite kontod tippkommertspankades. Mis iganes see oli, aga hiiglaslikud pangad ei keeldu kunagi ootamatult dokumente hankimast. Seetõttu on vajalik leida panga usaldusväärsuse ja adekvaatsuse kuldne kesktee seoses klientide finantstehingutega. Ma ei soovita teil avada kontosid vähetuntud või finantsiliselt ebastabiilsetes pankades. Sellised organisatsioonid annavad rohelise tule peaaegu kõikidele tegevustele ja rahastavad kõike, mis liigub. Sellised Robin Hoodid elavad mitte rohkem kui 2-3 aastat, kuni keskpank otsustab nende "poe" sulgeda. Kahjuks ei garanteeri keegi, et pärast sellise panga sulgemist teie käibekapital kunagi teie ettevõtte kontodele tagasi jõuab.

Kontojäägi kogunemine

Paljud pangad pakuvad nüüd teenust, mis sarnaneb deebetkaardijäägilt intressi võtmisega. Näiteks teie arvelduskontol on summa 2 000 000 rubla. See raha kogub lihtsalt bilansis tolmu, sest lähema 1-5 päeva jooksul pole liikumist oodata. Selle raha saab panna sisemine hoiukonto, kus nende eest võetakse lisatasu 6-9% aastas. See võimaldab intresse kerida ja annab rahale võimaluse ettevõtte hüvanguks veidi tööd teha, mitte ainult tühimassina kontol lamada. Sageli on olukordi, kus peate tarnijatele maksma nädalaga ja vajalik summa on juba teie kontol. Nõus, oleks rumal selle seisaku ajal raha mitte kasutada.

Tellerite tööaeg ja maksete töötlemine

See on aeg, mille jooksul tehakse makseid arvelduskontodele. käsitsi režiimis. Erinevates pankades võivad tingimused erineda ja varieeruda 9-20 tunni piires päevas. Kaasaegsed pangad pakuvad paljude positsioonide eest makseid automaatrežiimis. Mida järsem on pank, seda rohkem toiminguid ta automatiseerib, jättes käsitsitööks vaid suurte summade ja välisvaluutas tehtud välistehingute kontrollimise.

Internetipank

Nagu kõigi isiklike kontode puhul, on siin peamine mugavus ja klientide aja säästmine. Internetipank võimaldab luua maksemalle, säilitada tehingute töövoogu: saadetud/allkirjastatud või saatmist ootavad, töötlemisel, lõpetatud jne; pidama arvestust ja statistikat sooritatud tehingute ja summade kohta. Muide, minu soovitatud Tinkoffi ja Tochka panku on arsenalis rohkem mobiilipangad juriidilistele isikutele, mis võimaldab teha kõiki arvelduskonto tehinguid otse telefonist. Sel juhul on kõige olulisem ärge unustage infoturvet. Mugavus on mugavus, kuid kui kaotate oma telefoni või unustate selle, kujutage ette, kui palju probleeme võite teha ja kui palju raha võite kaotada. Et vältida petturitel juurdepääsu teie RKO mobiilirakendusele, kasutage paroole ja turvalukke. Rääkige oma juhiga ja uurige, milliseid eeskirju sellistes olukordades kasutatakse.

Kaardi sidumise tingimused

Paljud pangad pakuvad "visiitkaardi" sidumist kassaaparaadiga. Siin tuleks tähelepanu pöörata aastasele liitumistasule, sularahaautomaatide võrgu olemasolule (% sularaha väljavõtmisel ja igakuised väljavõtulimiidid). Kui see oleks tulusam kui kassas tšekiga raha väljavõtmine, siis miks mitte säästa oma aega ja mitte kasutada sularahaautomaadi teenuseid?

Panga tehniline tugi ja teile halduri määramine

See hetk ei ole nii oluline, kuid see aitab siiski palju, kui tekivad küsimused, millele vastuseid avatud allikatest ei leia. On suurepärane, kui teile on määratud inimene, kellel on sisenumber või töötav mobiiltelefon, kes teab, kes te olete ja milline töösüsteem teil on. See lahendab samade asjade lõputu kordumise probleemi panga vihjeliinil pidevate ootustega. Nõus, sageli peate end papagoina tundma, kui pärast operaatorile probleemi selgitamist selgub, et see probleem on talle tundmatu ja ta on sunnitud selle lahendamise mõnele teisele spetsialistile usaldama. Sellise ebameeldiva suhtluse vältimiseks küsi kontot avades, kas saad oma juhi kontaktid ning seejärel helista talle, et tutvuda ja kontrollida, kas ta andis sulle õige numbri.

Paberküsimus: milliseid dokumente on vaja sularaha arveldamiseks?

Pangakonto avamiseks IP jaoks, peate krediidiasutusele esitama järgmised dokumendid:

• pass;
• identifitseerimisnumber;
• üksikettevõtja registreerimisnumber.

Aga staatusega juriidilistele isikutele LLC, JSC, PJSC jms, vajate paksemat pakki. Neilt nõuab krediidiasutus:

• registreerimisnumber;
• identifitseerimisnumber;
• ettevõtte põhikiri;
• korraldus ettevõtte direktori ametisse nimetamise kohta;
• muud juriidilise isiku asutamisdokumendid.

Täpsemad samm-sammult juhised pangakonto avamise kohta leiate minu eraldi artiklist.

Millised pangad pakuvad sularaha arveldamiseks soodsaimaid tingimusi

Kas mäletate, kuidas me valisime panga, kus saate kasumlikke panku väljastada? Seejärel käisime teiega läbi palju krediidiorganisatsioone ja vaatasime üle mitukümmend plastikkaarti, enne kui suutsime endale sobivaima variandi leida. RKO puhul on olukord veelgi keerulisem. Polegi nii lihtne leida panka, mille kätte saaks täielikult oma raha usaldada ja ettevõtte arveldusarvet hoida. Valik peaks põhinema paljudel teguritel. Kutsun teid üles kaaluma riigi kahe suurima panga ettepanekuid ja otsustama, milline neist on teile kõige lähemal.

tks

Tinkoff, lisaks SMS-hoiatussüsteem, ettevõtete laenamine, Interneti-ostmine ja muu kaks kuud tasuta kontohooldust ja makseid. Pangaga saab kaugkoostööd teha rakenduses oleva isikliku konto kaudu. Programmi saab alla laadida mobiili või tahvelarvutisse, pangaga saab koostööd teha brauseri kaudu. Lisaks võimaldab pank säästa aega maksudeklaratsioonide esitamisel, sest tegeleb iseseisvalt maksude, fikseeritud sissemaksetega ning arvutab automaatselt kõik maksed, genereerib maksekorraldused ja tuletab meelde nende ülekandmise vajadust. Teilt tuleb vaid deklaratsioon allkirjastada ja oma isiklikult kontolt saata.

Sularahas arveldamiseks saate oma ettevõtte jaoks valida ühe kolmest tariifist:

• « Lihtne 490 rubla kuus. Esimesed kolm makset saab teha täiesti tasuta ja iga järgmine maksab 49 rubla. Konto täiendamise eest peate maksma 299 rubla;
• « Täpsemalt", mille maksumus on 990 rubla kuus. Selle tariifi raames saate tasuta teha 10 makset ja kõik järgnevad maksed maksavad 29 rubla. Piiramatud maksed maksavad klientidele 990 rubla kuus. Kuid konto täiendamise eest peate maksma vahendustasu 99 rubla, kui kontot täiendatakse korraga kuni 100 tuhat rubla, või 749 rubla, kui räägime summast. vahemikus 100-300 tuhat;
• « Professionaalne”, maksumus 4990 rubla. Iga makse siin maksab 19 rubla ja piiramatute maksete paketi ostmine maksab 1990 rubla kuus. Konto täiendamine maksab täpselt sama palju kui " Täpsemalt» tariif.

Usalda RKO TKS panka

Punkt

pank" Punkt", mis on põhipanga haru" Avamine”, pakub kogu konto avamise protsessi veebis ülekandmist. Kohe pärast avalduse esitamist määratakse ettevõtjale kontonumber, mille saab turvaliselt lepingutesse märkida ja oma vastaspooltele üle kanda. Pank teavitab iseseisvalt maksuametit konto avamisest ja informeerib rekvisiitide muutumisest kliendi partnereid. Saate ühenduse luua oma praeguse kontoga arvelduskrediit kindlustada end rahapuuduse, kuhjunud nõuete või käibe kasvu korral. Lisaks saab kasutada valuutakontrolli, vastuvõtmise, sularaha sissenõudmise ning muid laenu- ja kindlustusteenuseid.

Pank pakub kolme kategooria sularaha- ja arveldusteenuste tariife:

• « Odav» kuumakse 7 50 rubla. Selline tariifiplaan võimaldab teil teha 5 tasuta makset kuus, võtta mis tahes sularahaautomaadis ilma vahendustasuta välja kuni 100 tuhat rubla. Muide, väljamakse võimalus lahendab automaatselt probleemi, kuidas arvelduskontolt raha välja võtta;
• « Majandus» maksumus 1900 rubla kuus- see on 7% kogunemine arvelduskonto jäägilt (neile, kes ei tea, kuidas intressi arvutada, soovitan teil lugeda minu artiklit ""), 100 tasuta makset kuus, võimalus välja võtta 200 tuhat rubla kontolt;
• « Äri"taga 7500 rubla kuus- 7% aastas rahajäägilt, 500 tasuta makset ja kuni 300 tuhat rubla, mille saab 0% vahendustasuga välja võtta mis tahes sularahaautomaadist.

Alusta koostööd Tochkaga

Kokkuvõte

Noh, teeme kokkuvõtte? Olen kindel, et pärast selle artikli lugemist jõudsite kõik samale järeldusele – ükski ettevõtja ei saa tänapäeval eksisteerida ilma sularahahaldusteenusteta. Selle teenuse eelised on ilmsed, sest sularahata maksete tegemise võimalus aitab meil muuta oma elu lihtsamaks, mugavamaks ja mobiilsemaks. Kuigi RKO-ga kaasnevad lisakulud, siis selline teenus säästab aega, kuna kõiki arvelduskonto tehinguid saab teha Interneti-juurdepääsuga nutitelefoni kaudu.

Loodan siiralt, et pärast selle ülevaate lugemist heidate kõrvale kõik kahtlused, kas sularahaarveldusteenuste eest tasuda või mitte, ning hakkate oma aega ja energiat säästma, delegeerides osa tööst pangale. See on minu jaoks kõik. Nagu alati, palun teil jagada oma muljeid RKO-st kommentaarides, rääkige meile, millistest pankadest tellite teenuse ja miks. Vahepeal jätan hüvasti, näeme varsti!

Kui leiate tekstist vea, tõstke mõni tekstiosa esile ja klõpsake Ctrl+Enter. Aitäh, et aitasite mu blogi paremaks muuta!

Tere! Täna räägime sularahaarveldusteenustest ja pakume TOP 10 parima panga sularahaarveldusteenuste tariife.

Arveldus- ja sularahateenuseid osutavad pangad juriidilistele ja eraisikutele (IP) kuutasu eest. Kliendid peavad koostama dokumentide paketi ja sõlmima pangateenuste lepingu. Pärast seda saate kasutada omandamist, palgaprojekti ja muid mugavusi.

Mis on sularaha- ja arveldusteenused ning kas on võimalik ilma selleta hakkama saada

Teenuste valikut, mida pank oma klientidele arvelduskonto pidamisel pakub, nimetatakse arveldus- ja sularahateenusteks ehk RKO-ks. See on erinevate toimingute läbiviimine, nagu maksejuhiste täitmine, nende väljavõtmine, sularaha väljavõtmine ja sissemaksmine, aga ka palju lisavõimalusi. Nende nimekiri ja maksumus sõltub valitud teenusepaketist ja.

Pangaga lepingut sõlmides liitub klient panga poolt sularahaarveldusteenuse osutamise tingimustega. See tähendab, et saate kasutada kõiki pankade pakutavaid eeliseid ja lihtsustada oluliselt äritegevust.

Valige arvelduskonto

Mis sisaldub arveldus- ja sularahateenustes

RKO hõlmab laia valikut teenuseid, mis ei seisne ainult konto enda teenindamises. Kliendil on õigus valida üks või mitu neist. Mõned võimalused on juba teenusepakettide hinna sees, teised nõuavad eraldi tasu.

Arveldus- ja sularahateenused hõlmavad järgmist:

Kontrollin kontot. Sularahamaksed on lubatud ainult ühe lepingu summas, mille väärtus on kuni 100 000 rubla. Kõik, mis ületab selle läve, peab minema pangakonto kaudu. Selle peamine eesmärk on tõlgete rakendamine. Teie või pangatöötaja koostate maksekorralduse, milles on märgitud ülekande summa ja eesmärk, mis seejärel rakendatakse raha saaja kasuks;

Omandamine: ostlemine, mobiil ja internet. Pangad pakuvad kaupade ja teenuste müügiga seotud klientide kasutamist, spetsiaalseid kauplemisseadmeid. See võimaldab ostjal tasuda pangaülekandega. Samal ajal laekub maksuhaldurile kiiresti info sooritatud müügi kohta. Pangad teostavad seadmete paigaldust ja tehnilist kontrolli. Krediidiorganisatsiooni esindajad viivad läbi ka koolitusi, kuidas seadmetega töötada;

Valuuta kontroll. Välispartneritega äri ajavatele klientidele vormistavad pangad tehingupassid, kontrollivad lepingute vastavust seadusele;

Palgaarvestuse projekt. Kui organisatsiooni riik või IP on palgatud töötajad, siis saab pank palka maksta. Selleks kannab tööandja raha oma kontole ja seejärel jagavad pangatöötajad summa üksikisikute vahel;

Ettevõtte kaardid. Kaardi saate siduda oma arvelduskontoga, et tasuda külalislahkuse kulud, ärivajadused või reisikulud. Plastik võimaldab teil sularahaautomaadi kaudu kontolt sularaha välja võtta;

Enesekogumine. Pankade teenus võimaldab teil raha ise sularahaautomaati sisse kanda. Te ei pea külastama krediidiasutuse filiaali: piisab spetsiaalsest koodist, mis sisestatakse iseteenindusseadmesse. Pärast seda kantakse raha arvelduskontole. See valik on mugav väikese käibega väikeettevõtetele;

Mobiilipank. Allalaaditud rakenduse kaudu saate kontrollida kontojääki ja teha makseid salvestatud mallide järgi;

Interneti pangandus. See on isiklik konto panga veebisaidil. Võimaldab konto kaughaldamist. See ei vaja operaatori abi: saate ise mis tahes toiminguid teha ja spetsiaalne vestlusaken võimaldab teil spetsialistiga ühendust võtta. Maksekorralduste koostamiseks ja panka saatmiseks tuleb osta žetoon, mis võimaldab juurdepääsu elektroonilisele allkirjale.

TOP-10 pankade arveldus- ja sularahateenuste tariifid

Pangad määravad sularahaarvelduse määrad ise. Need sõltuvad krediidiasutuse reitingust, klientide arvust ja funktsioonide mitmekesisusest. Kasumlikku panka eristavad madalad tariifid ja lai valik teenuseid. Kutsume teid üles võrdlema sularahaarvelduskursse TOP-10 pankade intressimäärade alusel. Meie analüüs aitab teil valida õige panga.

Kõigi pankade tariifid

Punkt

Tochka Bank pakub 3 teenusepaketti: "Minimaalne", "Optimaalne" ja "Ideaalne". Igaüks neist sisaldab juba teatud teenuste loendit. Mida kallim on pakett, seda rohkem on kliendil võimalusi. Teenuse hind on riigi kõigis piirkondades sama.

Soovitame tutvuda tabelis oleva panga tariifidega.

Tinkoff

Tinkoff Pangal ei ole klienditeenindusbüroosid. Kõiki toiminguid teevad juriidilised isikud ja üksikettevõtjad eemalt. Krediidiasutus on välja töötanud 3 teenusepaketti, mille kasutamine on esimesed 90 päeva tasuta.

Pangateenuste maksumusega saate tutvuda tabelis olevaid andmeid vaadates.

Pank pakub oma klientidele 3 teenusepaketti: "Starting", "Optimaalne" ja "Piiramatu". Esimene neist hõlmab tasuta kontohooldust, kuid piiratud toimingute loendiga. Klient omandab kõige laiemad võimalused paketiga "Piiramatu". Täpsemat infot panga tariifide kohta näeb tabelist.

Sberbank on välja töötanud uued teenusepaketid, mis on mugavad nii algajatele ärimeestele kui ka suurettevõtete omanikele. Panga kodulehel saate arvelduskonto numbri broneerida vaid 5 minutiga. Samas ei võeta tasu eelarve kasuks maksete tegemise ja internetipangaga liitumise eest mis tahes tariifiga.

Sberbanki intressimäärasid näete meie tabelis.

Loco-Pank

Pank pakub oma klientidele võimalust ühendada ühte kolmest teenusepaketist. Mida suurem on teie ettevõtte käive, seda kallim on igakuine hooldus. Sularaha sissemakse teenust saavad kasutada kõik Loko-Panga kliendid kõikjal riigis. Saadud tulu saad deponeerida helistades SMS-ist spetsiaalse koodiga ja raha laekub sinu kontole juba samal päeval.

Rosbank

Rosbanki sularahaarveldusteenuste tariifid on järgmised:

Rosbanki RKO-l on järgmised funktsioonid:

• Arve esitamine 1 päevaga.
• Tasuta internetipank mis tahes tariifiga.
• Pikendatud pangapäev 9:00-20:00.
• Ülekannete registreerimine "päevani".

Lisateavet Rosbanki kohta

Konto avamine selles pangas on mugav alustavatele ettevõtjatele ja väikeettevõtetele. Taskukohased hinnad ja kõrge teeninduskvaliteet on Vesta Banki peamised eelised, mille jaoks paljud ärimehed selle valivad. Klientidele on ette nähtud kolm teenusepaketti, millest igaühe raames on tagatud tasuta maksed eelarvesse ja ühendus internetipangaga.

Uutes tariifides keskendub pank oma klientide kaugteenindusele. Kui teie tegevuses domineerivad sularahata maksed, on konto pidamine väga tulus. Samal ajal kinnitab pank tasuta konto avamise dokumente ja pakub lisavõimalustele allahindlusi.

UBRD

Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank pakub mitmeid teenusepakette. Samas saad esimese 3 või 6 kuu jooksul kontot kasutada soodsatel tingimustel. Näiteks maksekorralduse kohane ülekanne tehakse tasuta piiramatu arv kordi.

Avamine

Otkritie pangal on konto avamiseks igas piirkonnas ühtne tariif. Pank pakub kolme tasuta maksete arvu piiranguga teenusepaketti. Teenuse maksumus tariifide piires sõltub suuresti kontode haldamise viisist: tehinguid saab teha internetipanga kaudu või võtta ühendust filiaali töötajatega.

Arveldus- ja sularahateenused juriidilistele isikutele

Selleks, et organisatsioon saaks panga kliendiks, peab ta sõlmima lepingu. Selleks vajate järgmist:

• asutamisdokumendid;
• andmed ühtse riikliku juriidiliste isikute registri väljavõttest;
• teave organisatsiooni kohta panga kujul;
• finantsaruanded;
• äripartnerite ja juriidilist isikut varem teenindanud krediidiasutuste soovitused;
• tõend võlgnevuse puudumise kohta maksuhaldurile;
• allkirjade ja pitserite näidistega kaart.

Konto avamiseks võite võtta ühendust pangakontoriga või taotleda teenust selle veebisaidi kaudu. Pärast seda, kui pank on teie organisatsiooni kliendiks kinnitanud, saate hakata ise oma kontot haldama: raha sisse või välja võtma, makseid tegema.

Arveldus- ja sularahateenused eraisikutele

Füüsilisest isikust ettevõtja saab arvelduskontolt enda vajadusteks sularaha välja võtta, kassatulu panustada ning äripartnerite rekvisiite saata ka maksekorraldusi. Seadusandlus lubab ettevõtjatel avada panku erinevates pankades või samas pangas.

Ja füüsilise lõpetuseks isikud, on vaja pangaspetsialistile esitada järgmised dokumendid:

• pass;
• teave USRIP väljavõttest;
• allkirjanäidiste ja pitseriga kaart;
• teave üksikettevõtja kohta panga vormis;
• litsentsid;
• aasta- või kvartaliaruandlus (näiteks maksudeklaratsioon), kui konto on eelnevalt avatud teises pangas;
• volikiri (kui konto avab esindaja).

Kuidas panka valida, mida otsida

Tänapäeval on palju erinevaid panku, mille hulgast vaid ühe valimine pole lihtne ülesanne. Sobivaima krediidiasutuse otsingu lihtsustamiseks soovitame tutvuda valikusoovitustega:

parem on avada arvelduskonto stabiilses suures pangas (Sberbank, Tochka (Avamine), Tinkoff, SKB-Bank, UBRD, Modulbank). Need parameetrid näitavad krediidiasutuse usaldusväärsust ja seetõttu, kui olete oma raha siia paigutanud, ei saa te nende pärast muretseda);

ärge usaldage hiljuti avatud panku (need pakuvad kõige odavamat teenust, kuid peate mõistma, et see on turundustrikk uute klientide meelitamiseks ja ei midagi muud. Siiski on uusi panku, mis on tuntud pankade esindused. võite neid usaldada);

ärge külastage kõiki panku, parem on vaadata nende kohta teavet ametlikel veebisaitidel või meie veebisaidi jaotises (kulukate palju vähem aega ja säästate ka. Tänapäeval on kõigil pankadel oma veebisaidid, kus vajalik info asub.Kui teil on -midagi küsimusi, võite alati ühendust võtta spetsialistiga, helistades vihjeliinile);

vali pank sularaha- ja arveldusteenuste lisateenuste saamiseks ja nende maksumus (vaadake, millised võimalused on teile kättesaadavad. Kas teil on võimalik kasutada vastuvõtmist, siduda palgaprojekti või väljastada ettevõttekaarti);

pööra tähelepanu tariifidele ja teenusepakettidele (parem on kasutada teenusepakette pakkuva panga teenuseid. Nii säästad aastas korraliku summa);

uurida kaugpanganduse funktsioone (üha enam ärimehi läheb üle pangatöötajateta konto pidamisele. Ja pangad võistlevad tänapäeval oma klientidele mugavaimate tingimuste loomisel. Internetipanga kvaliteetne funktsionaalsus ja selge liides on peamised otsingukriteeriumid).

Valige pank, mis pakub täiustatud teenindustehnoloogiaid (Point, Tinkoff ja Modulbank). Ettevõtte juhtimine muutub palju lihtsamaks. Pankade lisateenused, mis võimaldavad raamatupidamist pidada ja maksuametile aruandeid saata, aitavad ülesannetega palju kiiremini toime tulla. Edu panga valimisel!

Valige arvelduskonto

Mida sisaldab klienditeenindus?

Arveldus- ja sularahateenused klientidele on pangatoimingute kogum, mis rahuldab klientide teatud vajadusi ja on suunatud kasumi teenimisele.

Arveldus- ja sularahateenused klientidele hõlmavad klientide pangakontode avamist ja haldamist, sealhulgas:

Kontoomaniku nimele laekunud raha ülekandmine;

Kontolt raha ülekandmine teistele isikutele ja pankadele;

Sularaha vastuvõtmine ja väljastamine;

Muud seaduses sätestatud ja asjakohastel pangakontodel tehtud toimingud.

Klient maksab pangale tasu talle osutatud arveldus- ja sularahateenuste toimingute eest vastavalt panga poolt kinnitatud tariifidele. Tasu iga toimingu eest määratakse eraldi.

Arveldus- ja sularahateenustes tegutsevad pangad finantsvahendajatena majandusagentide vahel. Pangad ühelt poolt osutavad oma klientidele makseteenuseid ja teisest küljest on nad ise Valgevene Vabariigi Riigipanga kliendid, kes kasutavad selle teenuseid sularaharingluse korraldamiseks ja pankadevaheliste arvelduste teostamiseks rahaliste nõuete täitmiseks. ja kohustusi enda ja klientide algatatud maksete osas.

Millised on klientidele sularaha- ja arveldusteenuste korraldamise põhiprintsiibid?

Klientide arveldus- ja sularahateenuste korraldamise peamised põhimõtted on:

Kliendikontode avamine Valgevene õigusaktidega kehtestatud korras;

Kliendikontode pidamine Valgevene õigusaktidega kehtestatud korras;

Iga tehingu range dokumenteerimine ja kajastamine raamatupidamises;

Kliendile kuuluvate ja pangas asuvate rahaliste vahendite ja muude väärtesemete turvalisuse tagamine;

Tehingute ja kliendikontode pangasaladuse tagamine;

Toimingute olemusele ja ulatusele vastavate sisekontrollide rakendamine.

Peamised arvelduste ja sularahatehingute reguleerimise õiguslikud allikad on: Valgevene Vabariigi tsiviilseadustik, Valgevene Vabariigi pangandusseadustik, Valgevene Vabariigi majandusmenetluse seadustik, Valgevene Vabariigi haldusseadustik. Süüteod.

Spetsiaalsed seadusandlikud ja reguleerivad aktid hõlmavad järgmist: Valgevene Vabariigi 10.01.2000 seadus N 357-Z "Elektroonilise dokumendi kohta", Valgevene Vabariigis klientidele pangakontode avamise reeglid, Valgevene Vabariigi pankades raamatupidamisarvestuse ja aruandluse korraldamise reeglid. Valgevene Vabariik, Pangaülekande juhised, Pankadevaheliste arvelduste reeglite rakendamine jne.

Mis on klientidele sularaha- ja arveldusteenuste õiguslik alus?

Arveldus- ja sularahateenuste rakendamise õiguslik alus on see, et pangal on Valgevene Vabariigi Riigipanga tegevusluba ja sõlmitud leping (leping arveldus- ja sularahateenusteks, pangahoius (hoius), arvelduspank). konto leping, korrespondentkonto leping või muu leping) panga ja kliendi vahel.

Pangal ei ole õigust keelduda kliendile arveldus- ja sularahateenustest, kui seda tüüpi tegevus on ette nähtud panga põhikirjaga ja pangal on Valgevene Vabariigi Riigipanga vastav litsents.

Sularahata arvelduste läbiviimise vajalikuks eelduseks on kliendi toimingute tegemiseks arveldus- või muu konto olemasolu, mis võimaldab arveldamist.

Kellel on õigus pangakontot avada?

Kontoomanikud (kliendid) vastavat tüüpi lepingute alusel võivad olla:

Valgevene kodanikud, sh. üksikettevõtjad;

Välisriigi kodanikud, kes elavad alaliselt või ajutiselt Valgevene territooriumil;

Valgevene territooriumil alaliselt või ajutiselt elavad kodakondsuseta isikud;

Valgevene õigusaktide kohaselt asutatud juriidilised isikud, sealhulgas korrespondentpangad, olenemata nende õiguslikest vormidest ja omandivormidest, sh. riigivõimu- ja haldusorganid;

Juriidilised isikud ja muud organisatsioonid, sealhulgas välisriikide seaduste kohaselt asutatud korrespondentpangad, mis asuvad väljaspool Valgevenet, samuti nende Valgevene territooriumil asuvad filiaalid ja esindused, olenemata nende õiguslikust vormist ja omandivormist, sh h. riigivõimu ja haldusorganid.

Milliseid kontosid saab pank oma klientidele avada?

1. Valgevene pangad saavad klienditehingute jaoks avada järgmist tüüpi kontosid: arvelduskontod, arvelduskontod, alamkontod, välisvaluutas erikontod, heategevuskontod, ajutised, korrespondentkontod, hoiused (hoiused), usalduskontod (usalduskontod) kontod, kaardikontod, kodanike raha kogumise erikontod jne.

2. Lepingulise arvelduskonto alusel kohustub pank tegema arvelduskontol arveldus- ja krediiditeenuste toiminguid. Kliendi üleviimine teenindusele arvelduskontol on lubatud sõlmitud kahepoolse lepingu alusel ja ainult juhul, kui ei ole võlgnevusi varem saadud laenudelt käibevaradesse ja nende kasutamise intressidesse.

3. Pangas avatakse lisaks olemasolevatele juriidiliste isikute ja ettevõtjate arvelduskontodele alamkontod. Tavaliselt avatakse allkontod ettevõttele, selle eraldiseisva allüksuse eraldab ettevõte eraldi bilanssi, ettevõtjale - Valgevene õigusaktidega ettenähtud juhtudel. Samas määrab rahaliste vahendite krediteerimise ja kasutamise korra vahetult pank, kus see alamkonto avatakse, arvestades normatiivakti nõudeid, mille alusel tuleb alamkonto avada, kui alamkonto ei ole sätestatud teisiti. seadus. Alamkontod on mõeldud piiratud hulga tehingute jaoks.

4. Klientide välisvaluuta ostu-müügi transiidikontod on mõeldud klientidega arvelduste kajastamiseks välisvaluuta ostu-müügi eest börsi- ja börsivälistel valuutaturgudel klientide kulul ja arvel.

5. Heategevuskonto lepingu alusel kohustub pank avama füüsilisele või juriidilisele isikule pangakonto tasuta abi või annetustena saadud raha kogumiseks, säilitamiseks ja kasutamiseks heategevusürituste läbiviimiseks.

6. Ajutised kontod avatakse:

Ehitatav ettevõte (stardikompleks, etapp, etapp jne) perioodiks kuni ettevõtte täieliku käikuandmiseni;

Raha kogumiseks, mis on seaduses sätestatud juhtudel ette nähtud vastloodud ettevõtete asutajate (osalejate) volitatud fondi moodustamiseks;

Rahaliste vahendite krediteerimiseks ja edasiseks ülekandmiseks ettevõtte põhikapitali täiendamiseks kuni seadusega kehtestatud summani;

Välisinvestorile ettevõtte loomisel volitatud fondi moodustamiseks;

Rahaliste vahendite ühekordseks krediteerimiseks ja ülekandmiseks Valgevene Vabariigi õigusaktidega sätestatud juhtudel.

Pärast põhikirjalise fondi moodustamist ja ettevõtte riiklikku registreerimist avatakse arvelduskonto üldises korras ning kliendi avalduse alusel suletakse ajutine konto.

Ajutisel kontol olevaid vahendeid saab kasutada ainult ettevõtte arvelduskontole kandmiseks pärast selle riiklikku registreerimist või asutajatele (osalistele) tagastamiseks, kui asutajad (osalised) keelduvad ettevõtte loomisest või kui ettevõtte riiklik registreerimine keelatakse.

7. Korrespondentkonto lepinguga kohustub korrespondentpank avama kontoomanikuks olevale pangale või pangavälisele krediidi- ja finantseerimisasutusele korrespondentkonto oma rahaliste vahendite hoidmiseks, krediteerides kontoomanikule laekunud rahalised vahendid sellele kontole. samuti täitma kontoomaniku juhiseid (juhiseid) vastavate rahaliste vahendite kontolt ülekandmise ja väljastamise kohta Valgevene õigusaktidega ettenähtud viisil. Igal volitatud pangal peab olema korrespondentkonto Valgevene Vabariigi Riigipangas ja neil võib olla korrespondentkontosid teistes pankades. Korrespondentpangas avatud korrespondentpangakonto kannab nime "Nostro" ("Meie konto") ja volitatud pangas avatud korrespondentpangakontot nimetatakse "Loroks" ("Nende konto").

8. Hoiuse (hoiuse)konto lepingu alusel kohustub pank avama perioodiks või nõudmisel tulude hoidmiseks ja saamiseks pangakonto füüsilisele või juriidilisele isikule. Eristage nõudmisel hoiuse (hoiuse) kontosid, kiir- ja tingimuskontosid.

9. Usalduskontod on loodud usaldusisikuna tegutsevate klientide rahaliste vahendite arveldamiseks.

10. Kaardikonto lepingu alusel kohustub pank avama füüsilisele või juriidilisele isikule pangakonto, et kajastada nende poolt panga plastikkaarte kasutades tehtud toiminguid.

11. Elamute, korterite, elamute infrastruktuuri rajatiste ja garaažide ehitamise (rekonstrueerimisega) tegelevatele ettevõtetele ja ettevõtjatele avatakse erikontod elamute, korterite, elamutaristu rajatiste ja garaažide ehitamiseks (rekonstrueerimiseks) raha kogumiseks. füüsiliste ja juriidiliste isikute arvelt ning on mõeldud nende füüsiliste ja juriidiliste isikute raha kogumiseks.

Mis on arveldus- (arveldus)pangakonto avamise eesmärk?

Kliendi rahaliste vahendite hoidmine;

laekunud raha ülekandmine sellele kontole;

Kliendi juhiste täitmine nende ülekandmiseks ja kontolt väljastamiseks;

Muude Valgevene õigusaktidega, Valgevene Vabariigi Riigipanga normatiivaktidega selle kontoga ette nähtud pangatoimingute tegemine.

Annab pangale õiguse kasutada sellel kontol ajutiselt vabu vahendeid koos intresside tasumisega, kui need on lepinguga määratud;

Maksab pangale tasu talle osutatud teenuste eest vastavalt panga poolt kinnitatud tariifidele.

Pärast lepingu sõlmimist avab pank kliendile konto, millele on määratud number, mis võimaldab kindlaks teha tema omandiõiguse.

Milline on ettevõtte arvelduskonto avamise kord?

Arvelduskonto avamiseks esitab ettevõte pangale järgmised dokumendid:

1. Ettevõtte riikliku registreerimise (ümberregistreerimise) dokumendi koopia. See koopia peab olema notariaalselt tõestatud. Mitteresidendid esitavad pangale välisettevõtte või -ettevõtja staatust kinnitava dokumendi koopia, mis on nõuetekohaselt kinnitatud ja tõlkega valgevene (vene) keelde (näiteks väljavõte päritoluriigi äriregistrist vms. .). Mitteresidendi esindus esitab koopia Valgevene Vabariigi Välisministeeriumi loast esinduse avamiseks.

2. Valgevene Vabariigi õigusaktidega kontoomanikule kehtestatud asutamisdokumendi notari kinnitatud koopia. Arvelduskonto avamisel esitatakse kontoomanikule seadusega kehtestatud asutamisdokumentide kaks eksemplari, millest üks peab olema registreeriva asutuse templi ja teine ​​notariaalselt tõestatud. Panga volitatud töötaja teeb arvelduskonto avamise kohta märke, milles märgib mõlemale eksemplarile selle numbri, avamise kuupäeva ja toimimise korra (konto nimetus), misjärel üks eksemplar, millele kantakse registreeringu tempel. volitus kinnitatakse, tagastatakse konto omanikule ja teine ​​jääb panka (arvelduse puhul).

Talu esitab pangale vastava kohaliku täitev- ja haldusorgani väljastatud maa kasutusse andmise akti notariaalselt tõestatud ärakirja.

Mitteresidendist ettevõtted esitavad harta (määrused, põllumajandus jne) nõuetekohaselt kinnitatud koopia koos tõlkega valgevene (vene) keelde, mitteresidendi huvide esindamise volikirja, mis on koostatud ettenähtud korras. .

Mitteresidendist pangad ja nende filiaalid esitavad pangale panga asutamiseks ja tegutsemiseks mitteresidendist panga asukohariigi õigusaktidega ettenähtud asutamisdokumentide nõuetekohaselt kinnitatud koopiad.

3. Duplikaatteatis maksumaksja identifitseerimisnumbri (UNN) määramise kohta. Mitme pangakonto avamine ühe UNN-i loovutamise teatise duplikaadi jaoks, kontode avamine UNN-i loovutamise teatise koopiate, valguskoopiate kaupa ei ole lubatud. Konto avamisel ei ole lubatud UNN-i määramise duplikaatteatises muudatusi teha. UNN-i loovutamise teatise duplikaat kehtib kuni pangakonto sulgemiseni ja esitatakse konto avamisel iga välisvaluuta liigi kohta.

4. Valgevene Vabariigi töö- ja sotsiaalkaitseministeeriumi rahvastiku sotsiaalkaitse fondi asutuste tõend kohustuslike kindlustusmaksete ja muude maksete maksjana registreerimise kohta fondi organites.

5. Ettevõtja, ettevõtte kontohaldusõigust omavate ametnike allkirja- ja pitsatnäidistega kaart, mille õigsust on tõestanud notari või kõrgemalseisva asutuse poolt kinnitatud vormil tema pitsat. Valgevene Vabariigi keskpanga poolt.

Kui pangal on vaja allkirjanäidiste ja kontoomaniku pitseriga kaardi täiendavaid koopiaid, kinnitab need panga pearaamatupidaja või panga juhi poolt volitatud isiku poolt pärast pangakonto põhieksemplariga kontrollimist. kaardi põhieksemplariga võrdlemisel vastava allkirja andmine muutujas "Muud märkused" ning täiendavat kinnitust pole vaja.

Ajutise konto avamisel esitavad põhikirjafondi moodustamiseks (suurendamiseks) loodud (loodud) ettevõtte asutajad (osalised):

Juhtudel, kui loodud (loodud) ettevõtte asutajad (osalised) on ainult üksikisikud, - kaart konto haldamise õigust omavate asutajate (osalejate) allkirjanäidistega;

Juhtudel, kui loodud (asutatud) ettevõtte asutajad (osalised) on ainult juriidilised isikud, - kaart asutajate (osalejate) ametnike allkirjanäidistega, kellel on konto haldamise õigus;

Juhtudel, kui loodava (loodud) ettevõtte asutajateks (osalisteks) on nii füüsilised kui ka juriidilised isikud, - asutajate (osalejate) allkirjanäidistega kaart - asutajate (osalejate) üksikisikud ja ametiisikud - juhtimisõigust omavad juriidilised isikud. konto.

Elektrooniliste arveldusdokumentide abil arveldamisel esitatakse allkirja kontrollimise avaliku võtme kaart, mis on kinnitatud allkirja privaatvõtme omaniku (omanike) allkirja (allkirjade) ja pitseriga.

Millised on ettevõtetele arvelduskonto avamise omadused?

1. Pankadel ei ole õigust keelduda ettevõttest, selle ettevõtte poolt eraldi bilanssi eraldatud eraldiseisvast allüksusest, ettevõtjalt arvelduskonto avamisest ning arveldus- ja sularahateenustest, kui seda tüüpi tegevus on ette nähtud panga põhikirjaga. pank ja pangal on Valgevene Vabariigi Riigipanga asjakohane litsents.

2. Ettevõttel on õigus avada üks arvelduskonto Valgevene rublades, välisvaluutas arvelduskontod ühes Valgevene Vabariigi pangas. Ettevõtetel on lubatud hoida enne Valgevene Vabariigi pangandusseadustiku jõustumist avatud arvelduskontosid, oma esindusi, filiaale ja muid eraldiseisvaid allüksusi, mis on paigutatud eraldi bilanssi.

3. Välisvaluutas arvelduskonto avamisel avatakse iga välisvaluuta liigi jaoks eraldi isiklik konto. Mitmete välisvaluutas arvelduskontode avamine (pidamine) erinevates pangaasutustes on lubatud Valgevene Vabariigi Riigipanga loal. Samal ajal koos kliendi taotlusega, milles põhjendatakse mitme välisvaluutas arvelduskonto avamise (sästmise) vajadust, antakse Valgevene Vabariigi Riigipangale pankade (teenindus- ja pangakonto) arvamus. pank, kuhu klient taotles konto avamist) mitme konto avamise (säästmise) otstarbekuse kohta selle kliendi jaoks.

4. Ettevõttel on õigus avada üks arvelduskonto iga eelarvefinantseerimise taseme kohta (vabariiklik, kohalik, Valgevene ja Venemaa Liidu (liiduriigi) eelarve).

5. Pank on kohustatud ühe pangapäeva jooksul saatma teate konto avamise kohta Valgevene Vabariigi Maksu- ja lõivuministeeriumi inspektsioonile, kes väljastas UNN-i määramise teatise duplikaadi.

Millised on mitteresidentsete ettevõtete kontode avamise omadused?

1. Mitteresidendist ettevõtetel on õigus avada volitatud pankades järgmist tüüpi kontosid Valgevene rublades:

Tüüp "I" (investeering);

Tüüp "T" (praegune);

Muud Valgevene Vabariigi keskpanga määratud kontod.

2. Mitteresidentidest pangad võivad oma nimel avada pankades ainult selliseid Valgevene rublades korrespondentkontosid, mille kaudu teostatakse arveldusi, mis on ette nähtud T-tüüpi kontode režiimis. T-tüüpi kontosid saab avada ainult Valgevenes registreeritud esindustele, mitteresidentide filiaalidele seadusega kehtestatud korras.

Konto avamiseks esitab mitteresidendist ettevõte pangale järgmised dokumendid:

Taotlus konto avamiseks, märkides konto tüübi ja valuuta;

Registreerimisdokumendi notariaalselt kinnitatud koopia;

Harta notariaalselt kinnitatud koopia koos tõlkega valgevene (vene) keelde;

Riigi õigusaktidega ettenähtud asutamisdokumentide notariaalselt kinnitatud koopiad;

Maksumaksja kontonumbri määramise teatise duplikaat (iga konto valuutaliigi kohta);

Kontot haldama õigustatud ametnike allkirjanäidistega kaart ja kontoomaniku notariaalselt kinnitatud pitsat või volitatud isikute allkirjade album/loetelu;

Vastav litsents või dokument, mis kinnitab mitteresidendist riigi (kesk)panga nõusolekut konto avamiseks, kui selle dokumendi esitamise nõue sisaldub riigipanga vahel sõlmitud arvelduste korraldamise lepingus. Valgevene Vabariik ja mitteresidendist riigi riiklik (kesk)pank.

3. Kontolt raha kasutatakse vastavalt Valgevene kehtivatele õigusaktidele.

Millised on üldised reeglid kliendikontodega töö korraldamisel pangas?

Struktuuriüksus või pangas seda õigust omav isik kontrollib kliendikonto avamise dokumente Valgevene Vabariigi Riigipanga normatiivaktide ja muude Valgevene seadusandlike aktide järgimise eest ning edastatakse panga juht või tema poolt konto avamise küsimust lahendama volitatud isik. Pärast konto avamise loa saamist esitatakse dokumendid pearaamatupidajale või tema volitatud isikule, kes avab konto, registreerib konto ning kannab allkirja- ja pitsatnäidistega kaardid üle vastavatele pangatöötajatele.

Kontod registreeritakse avatud isiklike kontode registreerimise raamatus, mis peab sisaldama järgmisi üksikasju:

konto avamise kuupäev;

kasutaja nimi;

konto number;

konto sulgemise kuupäev;

märkmete väli.

Panga äranägemisel võib avatud isiklike kontode registreerimise raamatus esitada ka muid panga jaoks vajalikke andmeid. Raamat peab olema nummerdatud, pitseeritud, pitseeritud panga juhataja ja pearaamatupidaja või nende poolt volitatud isikute allkirjadega, samuti panga pitsati jäljendiga. Avatud isiklike kontode registreerimise raamatut saab hoida masina andmekandjal.

Konto sulgemise korral kantakse sulgemiskuupäev avatud isiklike kontode registreerimise raamatusse. Suletud kontonumbreid võib uutele klientidele määrata kaks aastat pärast nende sulgemiskuupäeva.

Kliendikontode registreerimise dokumentide säilitamine on usaldatud pearaamatupidajale või tema poolt volitatud isikule.

Konto avamiseks vajalikud dokumendid tuleks hoida iga kliendi kohta eraldi failis. Sellistel juhtudel ei ole lubatud dokumente välja võtta (välja arvatud Valgevene õigusaktidega ette nähtud juhud), samuti nendes tehtud parandused. Kogu kontode juriidilise registreerimisega seotud kirjavahetus paigutatakse samasse faili. Igale juhtumile määratakse kliendi kontonumbrile vastav number, mida pangad reguleerivad iseseisvalt. Juhtumite ohutuse peab tagama pearaamatupidaja või tema poolt volitatud isik.

Kehtivad allkirjanäidiste ja pitsati jäljenditega kaardid peavad säilima vastutava täitja ja kontrolöri juures.

Pärast lepingu sõlmimist avab pank kliendile saldo- ja bilansiväliste kontode kontekstis isikliku konto koos sellele numbri määramisega, mis võimaldab kindlaks teha selle omandiõiguse. Peamised nõuded panga analüütiliste raamatupidamiskontode nummerdamiseks määrab Valgevene Vabariigi keskpank. Maksedokumentidel on märgitud kliendi konto 13-kohaline number.

Kandeid isiklikele kontodele teeb vastutav täitja ainult nõuetekohaselt vormistatud arveldus- ja kassadokumentide (paber- või elektrooniline) alusel.

Millised on nõutavad konto andmed?

Isiklike kontode ja nende väljavõtete kohustuslikud andmed on:

Konto number;

Viimase tehingu kuupäev;

Praeguse tehingu kuupäev;

Dokumendi number;

Korrespondentkonto number (v.a isiklikud kontod bilansivälistel kontodel);

Korrespondentpanga number (v.a isiklikud kontod bilansivälistel kontodel);

Tehingu tüübi kood (v.a isiklikud kontod bilansivälistel kontodel);

Valuuta kood;

Tehingu summa;

Deebet- ja kreeditkäibe tulemused (bilansiväliste kontode tulude ja kulude kohta);

Sissetuleva saldo summa;

Väljamineva saldo summa.

Kuidas antakse kliendile infot kontol päevas tehtud tehingute kohta?

Teave päeva jooksul tehtud toimingute kohta väljastatakse paberkandjal väljavõtete vormis ja kuulub kliendile väljastamisele. Klientidele kontoväljavõtete ja nende lisade väljastamise kord ja sagedus lepitakse panga ja kliendi vahel läbi kehtivas (arveldus) pangakonto lepingus. Klientidele väljastamiseks mõeldud kontoväljavõtted on kinnitatud pangatemplitega. Isiklike kontode väljavõtete manused võivad olla arveldusdokumendid, mälestuskorraldused, paberkoopiad elektroonilistest mälestusdokumentidest, mis on koostatud Valgevene Vabariigi Riigipanga normatiivaktide nõuete kohaselt ja mille alusel registreeriti. isiklikel kontodel ja muudel dokumentidel.

Vastutavad täitjad on kohustatud kontrollima väljavõttele esitatud avalduste laekumiste täielikkust ja krediteeritud (debiteeritud) rahaliste vahendite omandiõigust. Kui saaja pank ei laeku väljavõtete manustest rahalisi vahendeid Valgevene Vabariigi Riigipanga normatiivaktidega kehtestatud tähtaja jooksul, on pank kohustatud need välja nõudma maksja pangalt, et need hiljem raha saajatele üle kanda. .

Isikliku konto väljavõtted ja avaldused väljastatakse sellel kontol esimese või teise allkirja andmise õigust omavatele isikutele, kontoomaniku esindajatele ettenähtud korras vormistatud volikirjaga, samuti kliendi kirjaliku avalduse kaudu postkastide kaudu või kirja teel.

Kontoomanik on kohustatud 10 kalendripäeva jooksul pärast väljavõtete saamist teavitama panka kirjalikult kontole ekslikult krediteeritud või debiteeritud summadest. Kui määratud aja jooksul kliendilt vastuväiteid ei laeku, loetakse tehtud tehingud ja kontol olev raha jääk kinnitatuks.

Alates 1. jaanuarist väljastab pank klientidele väljavõtteid kõigil aktiivsetel isiklikel kontodel. Nende avalduste kohaselt peavad kliendid uue aasta alguses esitama pangale kirjaliku kinnituse oma isikliku kontojäägi kohta.

Kliendi konto sulgemisel kriipsutatakse konto väljastamise protsess läbi ja tehakse märge "Konto suletud", mis näitab konto sulgemise kuupäeva. Samas tähistab see märk kõiki kliendikonto avamise failis olevaid dokumentide lehti.

Konto sulgemisel, kliendi ülekandel teise panka, juriidilise isiku ümberkorraldamisel, juriidilise isiku nime muutmisel, mis ei ole põhjustatud ümberkorraldamisest, on kontoomanik kohustatud tagastama pangale tšekiraamatud sularaha väljavõtmiseks. ülejäänud kasutamata tšekid (edaspidi sularahatšekid). Sel juhul esitatakse kliendi avaldus konto sulgemiseks, mis sisaldab kinnitust raha jäägi kohta konto sulgemise päeval, märkides ära tagastatud kasutamata sularahatšekkide numbrid. Kui kontol on saldo, esitab klient maksekorralduse raha ülekandmiseks.

Millised on raamatupidamise ja operatiivtöö korraldamise reeglid pangas klientidele arveldus- ja sularahateenuste osutamisel?

Arveldus- ja sularahateenuste elluviimisel klientidele on panga raamatupidamis- ja operatiivtöö peamised osalejad vastutavad täitjad ja kontrollijad.

Vastutavad täitjad on pangatöötajad, kes tegelevad arveldus- ja kassadokumentide vastuvõtmise, täitmise, kontrollimisega, juriidiliste ja eraisikute teenindamisega nende arveldus- ja sularahatehingutes pangas ning pangatoimingute kajastamisega raamatupidamiskontodel; kontrolöridele - vastutav täitja, kellel on kontrollallkirja õigus.

Kontode määramise üksikutele vastutavatele täitjatele, samuti nende hilisemat ümberjaotamist teostab pearaamatupidaja või tema volitatud isik ning need kantakse spetsiaalsesse raamatupidamisraamatusse kontode jaotamiseks ja ümberjaotamiseks vastutavate täitjate vahel. pangast.

Iga pank peab välja töötama ja kinnitama pearaamatupidaja või tema poolt volitatud isikud vastutavate täitjate ametijuhendid, mille koopiad antakse neile üle allkirja vastu.

Vastutavate täitjate tööpäeva korraldus peaks tagama sissetulevate arveldus- ja kassadokumentide õigeaegse täitmise ning nende kajastamise bilansi- ja bilansiväliste kontode raamatupidamises koos päevabilansi koostamisega.

Pangapäev koosneb klientidega töötamise ja pangateenustega töötamise ajast (edaspidi pangapäev) ning päevase saldo moodustamisega teabe töötlemise lõpetamise ajast, mis peab olema laekunud hiljemalt pangakonto alguseks. järgmisel tööpäeval. Tööpäeva alguse ja lõpu aeg kehtestatakse pangajuhi korralduse (juhise) alusel.

Mõnel juhul võib panga juhi korralduse (juhise) alusel panga klientide kohustuslikul etteteatamisel tööpäeva algusaega edasi lükata hilisemale (varasemale) kuupäevale. Pangapäeva kestus kehtestatakse pangajuhi korraldusega (juhisega) ja see kujutab endast ajavahemikku, mille jooksul toimub arveldus- ja sularahadokumentide vastuvõtmine klientidelt ja panga teenustelt.

Arveldus- ja operatiivtöö korraldus klientidele arveldus- ja sularahateenuste elluviimisel peab tagama järgmiste tingimuste täitmise:

Kõik toimingud pangapäeva jooksul laekunud arveldus- ja kassadokumentidega kajastuvad raamatupidamises samal tööpäeval. Pärast pangapäeva lõppu panka laekunud arveldus- ja kassadokumendid kajastuvad raamatupidamisarvestuses hiljemalt järgmisel tööpäeval;

Kõigi arveldus- ja kassadokumentide eest tasumine arvelduskontodelt toimub nendel kontodel olevate rahaliste vahendite arvelt tööpäeva alguses (välja arvatud arvelduskontod) vastavalt kehtivale maksejärjekorrale. Tööpäeva jooksul arvelduskontodele laekunud rahaliste vahendite kasutamise korra määravad pank ja klient jooksva (arveldus)pangakonto lepingus, võttes arvesse Valgevene õigusaktide nõudeid;

Teabe edastamine vabariiklikule ühtsele ettevõttele "Valgevene pankadevaheline arvelduskeskus" (edaspidi IBRC) toimub vastavalt kehtestatud ajakavale ja pangateabe töötlemine toimub vastavalt regulatiivsetele õigusaktidele. Valgevene Vabariigi keskpanga aktid;

Teistesse pankadesse posti teel saadetavad arveldus- ja sularahadokumendid kuuluvad sideettevõttele üleandmisele tehingupäeval.

Raamatupidamise ja operatiivtöö korraldamine eeldab pangas dokumentide läbimise korra kehtestamist kõigis menetlemisetappides. Selleks koostatakse klienditeeninduse ajakava ja töövoo ajakava, mis kinnitatakse pangajuhi või tema volitatud isiku korraldusega (juhisega).

Rahaliste vahendite puudumisel kliendi kontol lõpetatakse toimingud kontolt raha debiteerimiseks. Maksejuhised kantakse kartoteekis bilansivälisele kontole "Arveldusdokumendid tähtaegselt tasumata". Maksejuhiseid saab täita rahaliste vahendite ilmumisel kontole seaduses ettenähtud viisil.

Millised on dokumendivoo korraldamise reeglid pangas klientidele arveldus- ja sularahateenuste osutamisel?

Kõik pangatoimingud, sh. arveldus- ja sularahateenused klientidele teostatakse pangas ja kajastatakse raamatupidamises ettenähtud korras vormistatud arveldus- ja kassadokumentide alusel.

Arveldus- ja sularahadokumendid saavad panka klientidelt, teistest pankadest ning koostatakse ka pankades ja sisaldavad vajalikku teavet tehingute olemuse kohta, mis võimaldab kontrollida nende seaduslikkust ja teostada pangakontrolli.

Klientidele arveldus- ja sularahateenuste korraldamiseks saavad pangad kasutada paberkandjal või arvutikandjal vormistatud dokumentide vorme. Dokumentide hoidmisel masinate andmekandjatel peaks pank tagama:

Infokaitse;

Selle teabe arhiivi säilitamine Valgevene õigusaktidega selle säilitamiseks kehtestatud tähtaja jooksul;

Võimalus hankida dokumentide nõuetekohaselt kinnitatud paberkoopiaid.

Kõik arveldus- ja kassadokumendid jagunevad vastavalt kajastatavate tehingute iseloomule sularahaks, memoriaaliks ja bilansiväliseks.

Panga sularahatehingute tegemisel kasutatakse sularahadokumente.

Mälestusdokumente kasutatakse sularahata rahaülekande tegemiseks ja kajastamiseks panga ja klientide raamatupidamistoimingutes. Mälestusdokumendid (paber- või elektrooniline) hõlmavad arveldusdokumente (maksejuhiseid), mälestusmärke.

Bilansivälised dokumendid dokumenteerivad kõik toimingud bilansivälistel kontodel. Bilansivälised dokumendid sisaldavad sissetulevaid ja väljaminevaid bilansiväliseid tellimusi.

Arveldus- ja sularahadokumentide väljastamisel peavad olema täidetud järgmised nõuded:

Arveldus- ja kassadokumentide koostamisel kasutatakse dokumentide blankette, mis on trükitud tüpograafiliselt või koostatud tehnilisi vahendeid kasutades;

Arveldusdokumendid (paber- või elektroonilised) tuleb koostada vastavalt Valgevene Vabariigi Riigipanga mittesularahamakseid käsitlevate normatiivaktide nõuetele;

Sularahatehingute dokumendid peavad vastama Valgevene Vabariigi keskpanga normatiivaktide nõuetele pankades sularahatehingute tegemise kohta;

Välisvaluutatehingute teostamiseks esitatakse Valgevene Vabariigi Riigipanga asjakohaste normatiivaktidega sätestatud dokumendid;

Sularahatšekkidel ja klientide poolt panka esitatavatel arveldusdokumentide esimestel eksemplaridel peavad olema volitatud isikute allkirjad ja kaardile vastav pitsati jäljend koos allkirjanäidiste ja pitsati jäljendiga;

Parandused arveldus- ja kassadokumentides ei ole lubatud;

Arveldus- ja kassadokumendid koostatakse sellises arvus eksemplaris, mis on piisavad raamatupidamiskannete tegemiseks kõigi selle toiminguga seotud isiklike kontode kohta.

Pank keeldub aktsepteerimast kliendi arveldus- ja sularahadokumente, kui need dokumendid on koostatud rikkudes Valgevene Vabariigi õigusaktide nõudeid või kui pangal on kahtlusi konto haldamise õiguste kinnitamises.

Arveldus- ja kassadokumentidel, mille alusel raamatupidamiskanded tehakse, peavad olema:

konto määramine, st deebet- ja kreeditkonto numbrite määramine, mille jaoks see kanne tuleks sisestada;

postitamise kuupäev;

vastutava täitja allkiri ja täiendavale kontrollile kuuluvate tehingute puhul - vastutava töötleja allkiri.

Elektroonilised mälestusdokumendid on kinnitatud vastavate töötajate elektroonilise digitaalallkirjaga.

Millised on kontrolli korraldamise reeglid pangas klientidele arveldus- ja sularahateenuste osutamisel?

Pank peab korraldama ja teostama klientide arveldus- ja sularahateenuste olemusele ja ulatusele vastavat kontrolli.

Kontrolli teostatakse kontode avamisel, arveldus- ja kassadokumentide täitmiseks vastuvõtmisel, samuti raamatupidamisinfo töötlemise, tehingute tegemise ja raamatupidamises kajastamise kõikides etappides.

Kontroll peaks olema suunatud:

Rahaliste vahendite ja väärisesemete ohutuse tagamine;

Klientide poolt arveldus- ja sularahadokumentide vormistamise õigusaktide nõuete täitmine;

Kliendi korralduste õigeaegne täitmine raha ülekandmiseks (väljastamiseks);

Raha ülekandmine ja krediteerimine rangelt kooskõlas täitmiseks vastuvõetud arveldus- ja sularahadokumentides täpsustatud üksikasjadega.

Sisekontrolli rakendamiseks kasutatavad meetodid ja tehnilised vahendid määrab pank ise, lähtudes konkreetsetest töötingimustest, toimingute iseloomust ja mahust. Kontroll toimub arveldus- ja sularahadokumentide visuaalse kontrollimise teel.

Täiendavat kontrolli vajavate tehingute puhul tehakse raamatupidamiskanded kontrolöri poolt allkirjastatud arveldus- ja kassadokumentide alusel. Sularaha arveldusdokumendi täitmist ja selle kontrollimist tõendavad vastutava täitja ja kontrolöri ning vajadusel teiste ametiisikute allkirjad.

Kontrolli korraldamine ja selle täitmise igapäevane jälgimine kõigis raamatupidamistöö valdkondades on pandud pearaamatupidajale (teda asendavale isikule).

Pangatöötajate töökohad peaksid asuma nii, et kliendid ja muud kõrvalised isikud ei pääseks ligi panga pitserite, templite, dokumentide ja kirjaplankide, pangatöötajate automatiseeritud töökohtade juurde.

Sisekontrolli kohustuslik ja lahutamatu osa on pidev järelkontroll.

Kontrollimisel kontrollitakse nõuetekohaste dokumentidega tehtud tehingute arvestuse ja registreerimise õigsust.

Järgmiste kontrollide käigus tuleks välja selgitada tuvastatud toimingute tegemise ja raamatupidamise reeglite rikkumiste põhjused ning võtta kasutusele meetmed puuduste kõrvaldamiseks.

Järgnevate kontrollide sageduse määrab panga pearaamatupidaja.

Järgnevate kontrollide tulemused tuleks dokumenteerida sertifikaatides. Panga juht või tema volitatud isik on kohustatud koostatud tõendiga tutvuma ja rakendama vajalikke meetmeid tuvastatud puuduste kõrvaldamiseks.

Vastutavate täitjate tehtud sularaha kulutehinguid kontrollib tsentraalselt kontrolör. Sularahakulu tehingute kontroll tuleks korraldada nii, et oleks võimalik:

Tasumine valesti vormistatud dokumentide, deklareeritud näidistele mittevastavate allkirjade ja pitseritega tšekkide ning antud kliendile mittekuuluvast tšekiraamatust väljastatud tšekkide eest;

Saab kassasse tšekid ja muud sularaha kuludokumendid, möödudes asjakohastest vastutavatest täitjatest ja pangakontrolörist;

Paranduste ja täienduste tegemine kassadokumentides ja ajakirjades.

Sissetulevate sularahatehingute kontroll ja dokumendivoog tuleks korraldada nii, et klientidele kviitungite väljastamine ja summade ülekandmine nende kontodele toimuks alles pärast raha tegelikku laekumist kassasse.

Raha vastuvõtmisel täidetakse laekunud sularaha dokument ja edastatakse see kontrolörile, kes kontrollinud dokumendi täitmise õigsust, allkirjastab selle, teeb saabumisel kassasse kande ja kannab dokumendi kassasse vastu. kassapidaja allkiri müügiraamatus või kassaaparaadis.

Tööpäeva lõpus ühildatakse kassatõendil toodud sularahakäibed kontrolöri kassa kannetega. Vastavus vormistatakse kassapidaja allkirjadega kassas ja kontrolöri allkirjadega kassatunnistusel.

Millised on panga peamised kohustused arveldus- ja sularahateenuste lepingust ettevõtetele?

Pank kohustub:

Tagada kõigi ettevõtte (edaspidi klient) arvele laekunud rahaliste vahendite turvalisus, järgida kliendi juhiseid nende kasutamiseks vastavalt Valgevene seadusandlusele;

Teha õigeaegselt raha ülekandmine maksejuhise summas kliendi makseteks tema korrespondentkontolt rahvusvaheliste ja Valgevene-siseste arvelduste jaoks;

Väljastada kliendile sularaha töötasude, stipendiumide, pensionide, toetuste ja muude võimalike väljamaksete jaoks vastavalt Valgevene kehtivatele õigusaktidele lepingus sätestatud tähtaegadel;

Väljastada sellel kontol esimese või teise allkirja õigust omavatele isikutele, selle volikirjaga volitatud esindajale, samuti kliendi soovil postkastide kaudu, posti teel väljavõtteid kontol tehingute tegemisel. järgmisel pangapäeval;

Tagada kliendi äritegevust puudutava teabe konfidentsiaalsus ja hoida pangasaladust kliendi kontol tehtud tehingute puhul vastavalt Valgevene õigusaktidele ja Valgevene Vabariigi Riigipanga normatiivaktidele.

Pangal ei ole õigust määrata ja kontrollida kontoomaniku raha kasutamise juhiseid, samuti kehtestada tema raha käsutamise õigusele muid piiranguid, mis ei ole ette nähtud Valgevene õigusaktide või lepinguga.

Millised on ettevõtete peamised kohustused arveldus- ja sularahateenuste lepingu alusel pangas?

Esitage pangale maksejuhised kolmes eksemplaris;

Hoidke raha pangakontol;

käsutada pangakontol olevaid rahalisi vahendeid vastavalt Valgevene õigusaktidele ja Valgevene Vabariigi Riigipanga normatiivaktidele;

Teatage panka kontole valesti krediteeritud summadest;

esitama pangale kirjaliku kinnituse kontol olevate rahaliste vahendite jäägi kohta pangaga sõlmitud lepingus sätestatud tähtaegadel;

Tasuda pangateenuste eest vastavalt lepingutingimustele;

Esitada igal aastal pangale taotlus-kalkulatsioon sularahajäägi limiidi seadmiseks ja kliendi kassasse laekunud tulust sularaha kulutamise loa saamiseks;

Anda pangale teave sularahamaksete summa kohta;

Teise panka vahetades teavitage sellest panka ja tasuge täielikult kõik oma kohustused panga ees (sh laenud ja kogunenud intressid);

Panga nõudmisel esitama dokumendid Valgevene rublades ja välisvaluutas sularahatehingute tegemise reeglite järgimise kontrollimiseks, samuti dokumendid panga jaoks valuutakontrolli agentide ülesannete täitmiseks;

Kui teave kliendi juhi ja (või) raamatupidaja (pearaamatupidaja) asendamise kohta on kantud Valgevene maksumaksjate riiklikku registrisse, esitage pangale maksuhalduri väljastatud asjakohased dokumendid lepingus sätestatud tähtaja jooksul. ;

Teavita panka aadressi muutumisest lepingus määratud tähtaja jooksul;

Konto sulgemise, kliendi ümberkorraldamise, kliendi teise panka üleviimise korral on klient kohustatud tagastama pangale sularaha väljavõtmiseks tšekiraamatud koos ülejäänud kasutamata tšekkidega. Sel juhul esitab klient konto sulgemise avalduse, mis sisaldab kinnitust konto sulgemise päeva saldo kohta, märkides ära tagastatud kasutamata sularahatšekkide numbrid. Kui kontol on saldo, esitab klient maksekorralduse raha ülekandmiseks.

Millised on klientidele sularahateenuste korraldamise üldreeglid?

Klientidele sularahateenuseid korraldades peavad pangad tagama:

Valgevene õigusaktide kohustuslik järgimine;

Väärtesemete tingimusteta turvalisus pangas;

Panga kassadesse laekunud sularaha õigeaegne, korrektne ja täielik konteerimine ja krediteerimine pangaklientide vastavatele kontodele;

Sularaha sorteerimine kasutuskõlblikuks ja lagunenud rahaks, kahjustatud pangatähtede vastuvõtmine ja vahetamine;

Sularaha väljastamine.

Pangaklientidele sularahateenuste osutamiseks, samuti sularaha ja muude väärtasjadega toimingute tegemiseks loovad pangad sularahasõlmed.

Milline on kassaaparaatide paigutuse ja varustuse kord?

Sularahapunktide disain ja varustus peavad vastama Valgevene pankade projekteerimise ja paigaldamise tehnilistele nõuetele ning tagama normaalsed tingimused personali tööks ja klienditeeninduseks, samuti väärisesemete, dokumentide ja töötajate turvalisuse. Samas saavad pangad rakendada individuaalseid tehnilisi lahendusi, mis ei lähe vastuollu peamiste tehniliste nõuetega ja tagavad väärisesemete ohutuse. Kassapunkti ruumide mõõtmed määrab panga juhtkond, lähtudes kehtivatest sanitaarnormidest.

Sularahakeskuse ruumid on planeeritud ja ehitatud selliselt, et välistatud isikute viibimine sularahakeskuses, kes ei tee väärtasjadega tehinguid. Sularahasõlme ruumid tuleks paigutada kompaktselt, et minimeerida väärisesemete ühest ruumist teise teisaldamise teed. Kassaruumi poolsed kassakabiinid peavad olema varustatud selliselt, et oleks võimalik teostada kassapidajate töö visuaalset kontrolli.

Kassapidaja töökohal on soovitav olla järgmised seadmed: spetsiaalselt varustatud kassa sahtlitega, millel on individuaalsed lukusaladused, pöördtool, loendusmasin (vajadusel mündilugemismasin), vahend raha transportimiseks (kinnine- tüüpi käru), indiviid tähendab väärisesemete hoidmist (metallist kapp, kast, seif, lukuga kinnine käru), kirjutusseadmega kalkulaator, arvuti, rahatähtede ehtsuse määramise seadmed, rahatähtede ja müntide pakendamise vahendid.

Sõltuvalt kassapidaja poolt sooritatavatest toimingutest võib tema töökoht olla varustatud täiendavate tehniliste vahenditega.

Kõik kassas tehtavad toimingud tuleb teostada maksimaalselt automatiseerimist ja sularahatöö mehhaniseerimist kasutades.

Kassa kõige kindlustatum ruum peaks olema sahver.

Pangahoonetes, kus panipaiga ehitamine on ruumipuuduse tõttu võimatu või väärisesemete vähesuse tõttu ebaotstarbekas, saab väärtasjade laona kasutada seifides olevat seifi väärtasjade hoidmiseks mõeldud seifiruumi või eraldi seife.

Seifiruumi pindala arvutamisel lähtutakse selles asuvate seifide arvust ja väärtasjadega tehingute tegemise mugavusest. Ruumidesse peab olema üks sissepääs, uksed ja aknad varustatakse kokkuleppel territoriaalsete siseasjade asutustega.

Nädalavahetustel või pühadel töötavate inkassorite (kassapidajate) vastutusalasse jäetud väärisesemete hoidmiseks, samuti õhtuse kassa puudumisel pangas eraldatakse eraldi seifid, mis peaksid asuma kassa ruumides. laud.

Miks on pankadel kassaaparaat?

Põhjalikuks klienditeeninduseks ja sularaha käitlemiseks loovad pangad oma kassad, kassad, kassad, kassad, õhtused kassad, ettemaksete koostamise kassad, kassaarvestuskassad, ettevõtete pangakassad, pankade operatiivkassad väljaspool pangahoonet väljaspool asuvat kassast (edaspidi panga tegutsev kassa väljaspool kassasõlme).

Sularaha vastuvõtmine ja väljastamine kassadesse toimub sissetuleku- ja väljaminekukassadele kehtestatud viisil.

Pangad võivad paigaldada sularahaautomaate või muid makse- ja arveldusterminale.

Sularahaga toimingud panga plastikkaartide kasutamisel tehakse vastavalt pankade poolt iseseisvalt välja töötatud panga plastikkaartidega toimingute tegemise reeglite nõuetele.

Teatud kassade loomise otstarbekuse, nende arvu, töörežiimi, neis tehtavate toimingute liigid, kassapidajate arvu, samuti sularahaautomaatide paigaldamise määrab panga juhtkond ja väljastatakse korraldusega (juhisega) panga juhtkond. pank.

Minimaalse sularahajäägi töökassas määrab pank iseseisvalt, lähtudes kassast läbiva sularahakäibe mahust, klientidelt sularaha vastuvõtmise ajakavast, selle töötlemise korrast ja muudest sularaha korraldamise tunnustest. ringlus ja sularaha töö.

Sularahaga tehtavate tehingute registreerimiseks kasutavad pangad oma praktilises töös ametlikult kehtestatud arveldus- ja sularahadokumentide näidiseid. Arveldus- ja sularahadokumendid, mis vormistavad teatud sularahatehinguid pangas, määrab pank iseseisvalt kokkuleppel pearaamatupidajaga (tema poolt volitatud isik), mille kohta antakse pangale vastav korraldus, mis tuuakse panga kõigi filiaalide (filiaalide) tähelepanu.

Sularahadokument koostatakse paljudes eksemplarides, millest piisab toimingu sooritamiseks kõigil sellest mõjutatud kontodel.

Sissetulevate ja väljaminevate sularahadokumentide ülekandmine kassapidajate ja panga vastutavate täitjate vahel toimub Valgevene Vabariigi Riigipanga normatiivaktiga kehtestatud viisil.

Sissetulevate ja väljaminevate sularahadokumentide üleandmine klientide kaudu, samuti makstud ja vormistatud sularahadokumentide väljastamine klientidele on keelatud.

Sissetulevate, väljaminevate, saabuvate ja väljaminevate ning valuutavahetuskassade kassapidajad peavad olema varustatud arveldus- ja kassadokumentide allkirjastamise õigust omavate isikute allkirjanäidistega.

Päeva jooksul tehtud toimingute kohta sertifikaatide ja muude dokumentide täitmine kassapidajate poolt saab läbi viia arvutitehnoloogia abil.

Klienditeenindust saab teostada üks kassapidaja koos vastutava täitja ülesannete määramisega, kui arvutiseadmetel ja vastaval tarkvaral on kontrollsüsteem, mis välistab kassapidaja juurdepääsu kliendi kontol olevatele tehingutele ilma tema juhisteta.

Sularaha ja sularaha inkassotöötajate töölevõtmine toimub vastavalt Valgevene Vabariigi seadusandlusele vastavate struktuuriüksuste juhtide ettepanekul ja kokkuleppel pearaamatupidajatega (neid asendavate isikutega) korralduse alusel. panga juht.

Alates sularaha ja sularaha inkassotöötajatega töötamisest sõlmitakse täieliku individuaalse vastutuse lepingud vastavalt Valgevene seadustele.

Värskelt palgatud kassapidajatel on lubatud väärisesemetega iseseisvalt töötada alles pärast seda, kui nad on Valgevene pankades kassatöö korraldamise reeglite tundmise eest aktsepteerinud krediiti hiljemalt kahe nädala jooksul alates töölevõtmise päevast.

Sularaha välisvaluuta ja välisvaluutas maksedokumentidega töötamiseks lubatakse ainult spetsiaalse väljaõppe saanud kassapidajaid, kes on läbinud Valgevene Vabariigi keskpanga normatiivaktide tundmise testid sularaha välisvaluutaga töötamise ja välisvaluutas maksedokumentide kohta. lubatud.

Äsja vastu võetud kollektsionääridel on lubatud väärisesemetega iseseisvalt töötada alles pärast seda, kui nad on saanud territoriaalsetelt siseasjade asutustelt loa relvi hoida ja kanda ning neilt on vastu võetud Valgevene Vabariigi Riigipanga ja Valgevene Riigipanga normatiivaktide tundmise testi. Valgevene Vabariigi siseministeerium seoses nende ametiülesannetega.

Kui pangajuhi korraldusel on vaja ajutiselt asendada üksikuid sularahatöötajaid või neid nende töös abistada, võib sularahatehingud usaldada mõnele teisele eelnevalt ettevalmistatud pangatöötajale, kellega sõlmitakse täieliku individuaalse vastutuse kokkulepe. sõlmitakse.

Väärtesemetega tehingutele ajutiselt lubatud töötaja töölevõtmine toimub vastavalt eeltoodud nõuetele.

Panga juht määrab kirjaliku korraldusega väärisesemete ohutuse eest vastutavad isikud (vähemalt kaks), kes vastutavad sularaha ja muude väärtasjadega sahvris hoidmise ja toimingute tegemise eest.

Väärtesemete ohutuse eest vastutavatelt isikutelt võetakse tasaarveldusi sularahatöö korraldamise reeglite tundmisel ja nendega sõlmitakse Valgevene seaduste kohaselt täieliku individuaalse või kollektiivse vastutuse lepingud.

Sularaha ja muude väärtasjadega toimingute tegemiseks on väärtesemete ohutuse eest vastutavad isikud varustatud võlvide võtmetega, metallplommidega (ühekordselt kasutatavad tihendusmaterjalid); sularaha ja sularaha inkasso töötajad - individuaalsete väärisesemete hoidmise vahendite võtmetega, metallist ja kummist tihendid (ühekordsed tihendusmaterjalid), jäätihendid, isikustatud templid, lugejad, pangaklišeed või pangaklišeed kassapidaja isikukoodiga.

Mis on pangahoidla?

Võlvid on spetsiaalsed laoruumid, seifidega varustatud seifiruumid ja eraldiseisvad seifid, kus hoitakse väärisesemeid, mis antakse kaitse all üle Valgevene Vabariigi Siseministeeriumi organitele.

Võlvide pitseerimiseks kasutatavatel metallplommidel peavad olema järgmised andmed: panga täisnimi, kuhu pitsat kuulub, ja pitsati järjekorranumber või kaitse all olevaid väärisesemeid üleandja ametikoht; pitsatid - pankadevaheliste arvelduste panga kood ja selle seerianumber, ühekordsed tihendusmaterjalid - tunnusnumbrid ning sularaha pakkimisel kasutatavad klišeed - panga nimi või panga nimi ja kassapidaja isikukood.

Kõik kassapidajatele ja kollektsionääridele väljastamiseks mõeldud pitsatid (ühekordsed tihendusmaterjalid), templid, jäätised, kassavõtmed, lugejad ja kassapidaja isikukoodiga pangaklišeed registreeritakse spetsiaalses ajakirjas, mille lehed peavad olema nummerdatud ja pitsitud. Päeviku viimasele lehele peavad kirjutama alla panga juht ja pearaamatupidaja (nende asetäitjad) ning pitseerima panga pitseriga. Seda päevikut peab panga juhi (sularahatöö juhi asetäitja; edaspidi - juhataja asetäitja) korraldusega (juhisega) määratud pangatöötaja, kes vastutab nende registreerimise, väljastamise ja säilitamise eest. See töötaja peab olema vabastatud väärtasjadega tehingutest.

Kassapidaja isikukoodiga pitsatite (ühekordsed pitseerimismaterjalid), templite, pitserite, võtmete, lugejate, samuti pangaklišeede väljastamine (tagastamine) toimub päevikusse kviitungi vastu.

Väärtesemete ohutuse eest vastutavad isikud, kassapidajad ja kollektsionäärid on kohustatud tagama kassapidaja isikukoodiga plommide (ühekordsete tihendusmaterjalide), plommide, kassavõtmete, lugejate ja pangaklišeede nõuetekohase säilitamise, välistades viimase kasutamise võimaluse teised isikud.

Vahetuspunktides kasutatavad ühised jäätised määratakse nende tööd juhendava struktuuriüksuse juhile, hoiustatakse vahetuspunktides ja antakse vahetuspunktis kassapidajate vahetuse korral üle vahetuspunkti vararegistrisse kantud kviitungi vastu.

Kui panga erinevad töötajad kasutavad eraldi seife, kehtestatakse nendevahelise võtmete üleandmise kord pangajuhi kirjaliku korraldusega.

Panga kasutamata ja vigased pitsatid, templid, võtmed, pitsatid, lugejad ja kassapidaja isikukoodiga klišeed, samuti ühekordselt kasutatavad tihendusmaterjalid hoitakse seifis (metallkapis) nende registreerimise, väljastamise ja väljastamise eest vastutava isiku poolt. ladustamine.

Kõik varahoidlad peavad olema nummerdatud, lisades neile seerianumbrid, ja neil peavad olema duplikaatvõtmed.

Kõikide varahoidlate ja sularahaautomaatide duplikaatvõtmed, samuti turvaruumides asuvad seifid koos üksikasjaliku inventuuriga pannakse kotti, vooderdatakse kangaga ja suletakse väärisesemete ohutuse eest vastutavate isikute pitseriga. Inventuuris on kirjas panga nimi, kuupäev, pakendis olevate võtmete duplikaatide number ja numbrid, väärtasjade ohutuse eest vastutavate isikute allkirjad.

Juhataja (juhataja asetäitja) ja väärisesemete ohutuse eest vastutavate isikute allkirjastatud kaaskirjaga pakk antakse hoiule lähimasse panka, mille kohta väljastatakse kviitung selle hoiule andnud pangale.

Hoiustatavate võtmete duplikaatide kaaskirjas peab olema märgitud, et nende tagastamine on lubatud juhul, kui on olemas panga pitseriga tõendatud kirjalik, panga juhi (juhataja asetäitja) ja väärisesemete ohutuse eest vastutavate isikute allkirjastatud taotlus. , samuti kviitung.

Kviitung võtmete duplikaatide teise panka hoiule andmise kohta koos inventari ja kaaskirja koopiatega hoitakse pangajuhataja (juhataja asetäitja) seifis ja kajastatakse vastaval bilansivälisel kontol. tingimusliku väärtusega 1 rubla.

Millal suletakse ettevõtte kontod?

Arvelduskontod ja muud kontod suletakse tingimusel, et neid ei arestita, puuduvad korraldused konto toimingute peatamiseks ja võlad Valgevene Vabariigi Töö- ja sotsiaalkaitseministeeriumi sotsiaalkaitsefondi ees järgmistel juhtudel:

Kontoomaniku, omaniku või ettevõtte loonud organi otsusel (avaldusel) teenindava pangaga kokkulepitud tähtaja jooksul;

Kui kuu aja jooksul ei esitata kontoomaniku jaoks seadusega kehtestatud uute asutamisdokumentide koopiat, riikliku registreerimise (ümberregistreerimise) tõendit, samuti uut allkirjanäidistega kaarti ja pitsati jäljendit. konto käsutamise õigust omavate isikute muutumisest;

Ettevõtte likvideerimisel (ettevõtja tegevuse lõpetamisel) pärast likvideerimiskomisjoni (likvideerija) töö lõpetamist;

Kui kontol kolme kuu jooksul raha ei ole, kaardikontodel ja kodumaisel valuutaturul ostetud välisvaluuta hoidmise erikontodel - kuni üks aasta (arvestamata konto arestimise tähtaega);

Kontol kannete puudumisel kolme kuu jooksul, kaardikontodel ja kodumaisel valuutaturul ostetud välisvaluuta hoidmise erikontodel - kuni üks aasta (arvestamata konto arestimise tähtaega). Kliendi konto rahajääk kantakse üle kõrgemasse organisatsiooni või krediteeritakse panga poolt kontole "Arveldused teiste võlausaldajatega";

Ettevõtte, ettevõtja riikliku registreerimise otsuse tühistamise korral volitatud organite poolt;

Muudel seaduses ja vastavates lepingutes sätestatud juhtudel.

Kontod suletakse ka siis, kui konto omanik läheb pankade ja kontoomaniku vahel kokkulepitud tingimustel teise panka teenindamiseks.

Jooksvast (arveldus)pangakonto lepingust tulenevate kohustuste lõppemisel väljastatakse või kantakse selle omaniku nõudel selle konto rahajääk poolte kokkuleppel kehtestatud tähtaja jooksul tema poolt näidatud teisele kontole. .

Milline on maksete paremusjärjestus?

Ettevõtte arvelduskontodelt Valgevene rublades maksete tegemisel peavad selle eraldiseisvad allüksused ja üksikettevõtjad järgima järgmist maksete järjekorda:

Maksed väljaspool järjekorda;

Prioriteetsed maksed;

Teisesed maksed;

Kolmandate isikute maksed;

Neljas makse.

Milliseid makseid tehakse järjekorraväliselt?

Väljamaksed tehakse omakorda kontole:

Kiireloomulised vajadused summas kuni 10 protsenti eelmisel kuul nimetatud kontodele laekunud vahenditest;

võlgnevuse tagasimaksmine töötasu maksmisel summades, mis vastavad tööealise elanikkonna elatusmiinimumi eelarvele, korrigeerituna selle suuruse kinnitamise vahel iga töötaja tarbijahinnaindeksiga, võttes arvesse tariifi tõstmise koefitsiente. töötajate määrad ettenähtud viisil, mis põhinevad töötajate palgal ja maksepuhkuste suurusel, nende summade kindlustusmaksete tasumine Valgevene Vabariigi Töö- ja sotsiaalkaitseministeeriumi sotsiaalkaitsefondi, lahkumishüvitis, alimente, riiklikke sotsiaalkindlustustoetusi, samuti nendelt maksustatavatelt tulude summadelt arvestatud tulumaksu. Valgevene rublades rahaliste vahendite puudumisel või ebapiisavusel arvelduskontodel (arvelduskontodel) tuleks need maksed teha müügist saadud vahendite (sealhulgas kohustusliku) välisvaluuta arvelt. Sel juhul tuleb välisvaluutas arveldus(arveldus)kontodele laekunud rahaliste vahendite müük läbi viia enne nendele kontodele esitatud maksetaotluste või muude maksejuhiste täitmist;

Palgavõlgnevuste tasumiseks väljastatud pangalaenu tagasimaksmine, kinnitatud eelarve piires elatusmiinimumi töötaja kohta.

Milliseid makseid tehakse eelisjärjekorras?

Prioriteetsed maksed tehakse:

Eelarvesse riigi sihtotstarbelised eelarvelised ja eelarvevälised vahendid (maksud, mittemaksulised maksed, laenud, laenud, kohustused, mis tekivad juhul, kui valitsus teeb väljamakseid valitsuse käendusel saadud laenude tagasimaksmiseks ja teenindamiseks ning intressid). neid);

Täitevdokumentide kohaselt töötasu, alimentide, töötajatele vigastuse, kutsehaiguse või muu tervisekahjustusega tekitatud kahju hüvitamise summade sissenõudmise (maksmise), samuti toitja kaotuse korral;

Riigi realiseeritud materiaalsete väärtuste ja mobilisatsioonireservide eest.

Milliseid makseid tehakse teises voorus?

Teiseks tehakse makseid:

Saadud maagaasi, elektri- ja soojusenergia eest;

Kommunaalteenuste jaoks;

Tasuda pangalaenude ja nende intresside võlgu, välja arvatud töötasu maksmiseks väljastatud laenud;

Trahvide vaieldamatu sissenõudmise kohta täitmata kohustuste eest tasuda tarbijatele (v.a kodanikud) saadud maagaasi, elektri ja soojuse eest.

Milliseid makseid tehakse kolmandas järjekorras?

Kolmandaks makstakse põllumajandussaaduste, selle töötlemistoodete, toiduainete, ravimite, söödapärmi ja provitsi eest.

Milliseid makseid tehakse neljandas pöördes?

Neljandas järjekorras tehakse makseid, mis ei ole märgitud esimeses ja kolmandas järjekorras.

Samas järjekorras olevad maksed tehakse maksja panka arveldusdokumentide kalendris laekumise järjekorras, välja arvatud:

Kohtute täitevdokumentide alusel tehtavad maksed, mis tehakse eelisjärjekorras nõude eseme kuulumise järjekorras;

Neljanda prioriteedi maksed, mille puhul on juriidilistel isikutel, nende eraldiseisvatel allüksustel, üksikettevõtjatel õigus iseseisvalt määrata arveldusdokumentide tasumise järjekord.

Nimetatud kord kehtib kõikidele arvelduskontode liikidele, välja arvatud vabariigi ja kohalikust eelarvest (sh riigi sihteelarvelistest vahenditest) laekuvate juriidiliste isikute, nende allüksuste ja üksikettevõtjate rahaliste vahendite kajastamiseks avatud arvelduskontod, riigi mitterahalised vahendid. -eelarvelised vahendid. Nendelt kontodelt arveldamise korra määrab Valgevene Vabariigi Rahandusministeerium kokkuleppel Valgevene Vabariigi Riigipangaga.

Kuidas allkirja- ja templikaarte väljastatakse?

Arveldus- ja kassadokumentide esmaallkirja õigus on ettevõtte juhil, samuti tema volitatud isikutel.

Esimese allkirja õigust ei saa anda pearaamatupidajale ega teistele teise allkirja õigust omavatele isikutele.

Teise allkirja õigus on pearaamatupidajal (vanem)raamatupidajal ja juhataja poolt volitatud isikutel.

Ettevõtete kontodele, mille töötajatel ei ole teise allkirja õigusega isikuid (mis tuleb märkida allkirja näidiskaardile), samuti ettevõtja või talupoja (talu)ettevõtte konto avamisel mitteresidendist ettevõtte võib pangale esitada kontoomaniku esimese allkirja näidisega kaardiga.

Ettevõtte ametnike allkirjanäidistega kaardil peab olema ettevõtte pitsati jäljendi näidis. Nendel eesmärkidel ei ole lubatud kasutada eriotstarbelisi plomme, näiteks "Pakendite jaoks", "Pääsmete jaoks" jne.

Ettevõtjate, talupoegade (talu)ettevõtete, mitteresidendist ettevõtete kontode kaardi (juhul, kui eraisikule antakse konto käsutamise õigus ettenähtud korras väljastatud volikirja alusel) saab väljastada. panga poolt aktsepteeritud ilma kontoomaniku pitsatita.

Uuel ettevõttel pitsati ajutise puudumise korral, samuti seoses ümberkorraldamise, nime või alluvuse muutumise, pitsati riknemise või kaotamisega annab panga juht kontoomanikule vajaliku perioodi pitseri tegemine, kuid mitte rohkem kui üks kuu. Panga juht määrab ka arveldus- ja kassadokumentide väljastamise korra pitsati puudumise ajaks.

Allkirjanäidiste ja pitsatijäljenditega kaardile kirjutavad alla konto avatava ettevõtte juht ja pearaamatupidaja (oma tööülesannete täitmisel tegutsevad isikud).

Notari notari kinnitus allkirja õigsuse kohta peab sisaldama kinnitust isikute volituste ja allkirjade õigsuse kontrollimise kohta.

Allkirjanäidistega kaart ja konto avamise avaldus koostatakse, võttes arvesse järgmisi tunnuseid:

Välisriigi diplomaatilise esinduse (saatkonnad, esindused ja nende osakonnad, sealhulgas konsulaarosakond) arvestuse kohaselt kirjutavad need alla suursaadiku, saadiku või asjaajaja poolt ning pitseeritakse esinduse pitseriga;

Vastavalt konsulaaresinduse aruandele allkirjastab need konsulaarasutuse juhi (peakonsul, konsul, asekonsul või konsulaaragent) ja pitseerib;

Kaubandusesinduse ja nende struktuuriüksuste arvel allkirjastab need esinduse või struktuuriüksuse juhataja ja pitseerib;

Välismaise organisatsiooni, aga ka välisriigis asuva rahvusvahelise organisatsiooni kontole kirjutab alla organisatsiooni juht või muu ametnik, kes on harta (määruse) alusel volitatud pangakontosid avama, või organisatsiooni volitatud esindajad. ettenähtud viisil;

Välismaise organisatsiooni esinduse arvestuse järgi allkirjastab need esinduse juhataja või organisatsiooni juhataja;