Délinquance sur un prêt lorsqu'elle est révélée à la banque. Comment rembourser un prêt en souffrance ? La restructuration des prêts sera-t-elle utile ?

Anna demande

S'il vous plaît dites-moi ce qu'il faut faire? J'ai contracté un prêt il y a quelques mois. Mais j'ai été renvoyé de mon travail. Pendant que je m'installais nouveau travail, le prêt est en retard, que dois-je faire ? Comment la banque va-t-elle se comporter et que dois-je faire maintenant pour éviter de m’endetter encore plus ?

Les statistiques montrent que 62 % des Russes ont contracté un emprunt au moins une fois dans leur vie et 42 % restent encore débiteurs. L’année 2017 a été marquée par un boom du crédit particulièrement fort.

Une certaine amélioration du marché du travail, une augmentation des salaires, ainsi que l'émergence de nombreuses opportunités et programmes de crédit de la part des banques, ont conduit à une augmentation du nombre de prêts aux ménages.

Cependant, tout n’est pas aussi optimiste. Souvent, les gens ne peuvent pas calculer leurs capacités.

Que faire si votre prêt est en retard ?

De telles questions se posent souvent parmi les emprunteurs insolvables. Et la réponse à ce genre de questions est un conseil logique : trouver des fonds de toute urgence et rembourser le prêt. Mais il n'y a pas de fonds.

Si tel était le cas, l’emprunteur ne se serait pas retrouvé dans cette situation. Contracter un autre crédit ? Ceci n'est pas possible si le délai actuel existe déjà.

Le principal et premier conseil dans ce cas est de ne pas se cacher de la banque et de ne pas essayer d'éviter de payer la dette. Après tout, la banque n’est pas moins intéressée que vous à résoudre le problème. Veut-il vraiment laisser la dette derrière vous et ne pas récupérer l’argent ?

Si vos difficultés sont temporaires, vous devez appeler la banque et la prévenir. Si vous comprenez que les difficultés financières vont s'éterniser, vous devez vous présenter à la banque et rédiger une demande de restructuration de votre dette.

En effet, dans ce cas, pendant un certain temps vous ne pourrez payer que la partie intérêts, et les paiements de la dette seront suspendus. Cela vous aidera à récupérer et à réduire votre fardeau financier.

Habituellement, la question - «que faire en cas de retard sur le prêt» se pose déjà au moment où il y a une dette importante, et suffisamment de temps s'est écoulé pour que l'image d'un payeur sans scrupules se forme.

Dans ce cas, vous devez immédiatement informer la banque, toujours par écrit, de vos difficultés financières. De plus, il est nécessaire que votre lettre soit marquée d'un numéro d'arrivée, et que vous ayez une copie de cette lettre.

Vous pouvez également essayer jusqu'à ce que votre situation financière soit rétablie.

Vous pouvez également engager un avocat. Et vous pouvez le gérer vous-même. Dans tous les cas, le but de vos actions doit être d’éviter de passer pour un défaillant volontaire auprès de la banque.

Et vous ne devez en aucun cas vous soustraire à votre responsabilité si une décision de justice a déjà été rendue, car c'est une chose désagréable.

De nombreux citoyens de notre pays utilisent les services de crédit des banques.

La plupart des Russes achètent un bien immobilier ou une voiture à crédit, mais il y a des gens qui en font la demande. prêts à la consommation pour des besoins urgents. Chacun a ses propres raisons.

Cependant, tout emprunteur sait qu’il doit déposer un versement sur son compte bancaire à une date fixe chaque mois. L'échéancier de remboursement est établi et remis au client le jour de l'émission du prêt.

Causes courantes

Malgré le fait qu'avant d'accorder un prêt, les institutions financières étudient attentivement la solvabilité et le niveau de revenus du client, pendant toute la durée d'utilisation du prêt, des circonstances imprévues peuvent survenir dans la vie d'une personne qui rendront impossible le remboursement. temps fixe le montant requis. Donc des retards de paiement surviennent.

Causes cela peut être très différent :

Chaque emprunteur doit comprendre que si l'argent n'est pas payé à temps, la banque peut appliquer des pénalités, et en cas de nouvelle évasion de paiement, récupérer les fonds par l'intermédiaire du tribunal.

Il est donc particulièrement important de comprendre les raisons des retards de paiement. Par.

Si la banque saisit les tribunaux en raison d'un impayé, le client pourra bénéficier d'un sursis de paiement si la raison sera considérée comme valable. Ceux-ci incluent les éléments suivants :

• réduction de salaire ou perte totale d'emploi;
• perte de capacité de travail en raison d'une maladie ou d'un accident;
• prendre soin d'un parent gravement malade;
• la naissance d'un enfant dans la famille, en raison de laquelle les dépenses totales de la famille augmentent et les revenus peuvent diminuer en raison de la femme ;
• changement du taux de change - pour ceux dont le prêt n'est pas émis en roubles, mais.

Bien qu'un paiement effectué un jour après la date indiquée dans l'échéancier de paiement soit considéré comme en souffrance, certaines institutions financières autorisent les clients à rembourser le prêt dans les 5 jours suivant la date de paiement. Ceci est particulièrement important si le retard de paiement est dû à un retard de salaire ou à des difficultés techniques.

Procédure

Si vous comprenez que la période de remboursement du prêt approche, mais que vous ne disposez pas du montant requis pour le moment, vous devez alors évaluer sobrement la situation et comprendre pendant combien de temps l'endettement est-il possible ?:

• Si le retard est dû à un léger retard de salaire, vous pouvez alors appeler à l'avance établissement de crédit, parlez de la situation. Si les paiements sont effectués dans les 3 à 5 jours suivant la date de paiement, les pénalités peuvent être assez mineures. De plus, un tel retard n'affecte le plus souvent pas histoire de credit client.
• Si, en raison des circonstances de la vie actuelle, les paiements sont prévus au plus tôt dans deux semaines ou un mois, vous devez alors contacter la banque. Il est préférable de le faire par écrit avec une indication obligatoire du motif du retard de paiement.
• En aucun cas les appels de la Banque ne doivent être ignorés. Essayez de déterminer la période pendant laquelle vous pouvez rembourser la dette, peut-être que le prêteur fera des concessions et proposera plusieurs options pour résoudre le problème.

Prêt hypothécaire

Si vous n'avez pas le temps de payer à temps le montant requis pour l'hypothèque, assurez-vous d'en informer la banque.

Lorsque vous appelez un employé d'une institution financière, répondez honnêtement sur les raisons du retard et essayez de trouver avec lui la bonne solution, selon la complexité de la situation.

Ici plusieurs façons résoudre un problème qui peut satisfaire le client et la banque :

• – la banque peut offrir à l'emprunteur plusieurs mois sans remboursement de prêt, augmentant ainsi durée totale remboursement de dette. Il est possible que des intérêts supplémentaires soient imposés, mais cette mesure résoudra le problème sans douleur et évitera des ennuis.
• ou– si le retard est une conséquence de graves difficultés financières de l'emprunteur et qu'il ne sera pas possible de faire face à la situation dans un avenir proche, alors la banque peut proposer de réviser l'échéancier de paiement et la durée du prêt afin de réduire le paiement mensuel.
• Vente propriété collatérale – en accord avec l'institution financière, l'appartement hypothéqué peut être vendu. Cela vous permettra d’obtenir les fonds dont vous avez besoin. Cependant, vendre un appartement hypothéqué n’est pas si simple.
• Payer indemnisation d'assurance – à la conclusion accord de prêt est définitivement terminé. De plus, la banque propose toujours au client de s'inscrire en matière de santé et en cas de perte d'emploi. Si une telle assurance est disponible, en cas de survenance événement assuré, la dette peut être remboursée à partir du montant de la prime d'assurance.

Toutes les mesures que la banque impose aux débiteurs sont reflétées dans l'accord. Vous ne devez jamais vous cacher des représentants du prêteur ni ignorer leurs appels et leurs lettres. Il vaut mieux essayer de trouver ensemble une issue à cette situation.

Conséquences pour l'emprunteur dans les différentes banques

Chaque banque applique ses propres mesures d'exécution aux débiteurs. Quelqu'un vous donne la possibilité de rembourser le prêt et n'applique pas de pénalités pendant les premiers jours suivant la date de paiement. D'autres, au contraire, facturent des pénalités et des amendes pour un jour de retard et mettent le client sur liste noire.

Regardons les conditions dans les plus populaires institutions financières pays qui accordent des prêts à nos citoyens.

Sberbank

Par différents programmes Lors des prêts, la Sberbank a ses propres mesures d'influence sur les débiteurs et ses méthodes de collecte de fonds auprès d'eux.

La dette sur une carte de crédit peut vous menacer d'amendes et de poursuites judiciaires, mais avec une hypothèque, vous pouvez même perdre votre propre maison, qui, selon l'accord, est la propriété de la banque jusqu'à ce que la dette soit entièrement remboursée.

Habituellement, le contrat précise une date recommandée paiement mensuel fonds. C'est 10 jours avant la date à laquelle le montant du paiement est radié. Ceci est fait spécifiquement pour que le client ait le temps de rembourser le prêt sans délai. Même un paiement effectué le jour du débit ne sera pas considéré comme en souffrance.

S'il y a un retard Un jour , alors la banque n'appliquera pas de sanctions, trois jours supplémentaires sont accordés en cas de « gels » techniques Argent lors de leur transfert de compte à compte. Cependant, vous ne devez pas l'utiliser trop souvent, car il s'agit d'une violation. discipline financière et entraînera également l'application de mesures punitives par la banque et une détérioration des antécédents de crédit.

Après 10 jours de retard des amendes commencent à s'accumuler, dont le montant peut aller jusqu'à 20 % du montant impayé.

Tout retard depuis plus de 3 jours sera reflété dans l'historique de crédit du client. Si à l’avenir les retards ne dépassent pas 10 jours, il est peu probable que cela influence la décision de la banque d’accorder un prêt à l’avenir. Mais les exigences pour l'emprunteur seront très strictes.

Si la situation est portée devant les tribunaux, la Sberbank met le client sur liste noire. À l'avenir, il ne pourra pas être servi par cette institution pendant au moins 15 ans, à moins qu'il n'essaye de manière indépendante de corriger ses antécédents de crédit.

VTB24

Une autre banque populaire, des prêts auprès desquels nos citoyens contractent volontiers.

Si vous êtes en retard avec votre paiement plus de 5 jours , la banque facture des amendes et des pénalités. Cela se reflétera également dans l’historique de crédit du client. En plus cas difficiles cette institution peut s'adresser aux tribunaux ou même aux agents de recouvrement.

Si vous avez un prêt auprès de la Banque VTB-24 et que vous comprenez que vous ne pouvez pas le rembourser à temps, contactez ses employés en indiquant les raisons du retard. Dans certains cas, la banque accommode les clients à mi-chemin et propose des paiements différés.

Chaque cas de retard est examiné individuellement ; selon la situation, des congés de crédit, des sursis ou d'autres moyens de résoudre le problème peuvent être proposés.

Alfa Banque

Chez Alfa Bank, en fonction du prêt, du montant principal et de la durée du retard, les amendes peuvent aller de 2 % du montant du retard. Le montant augmentera chaque jour.

À l’avenir, cela entraînera une détérioration des antécédents de crédit du client et des difficultés à obtenir de nouveaux prêts non seulement auprès de cette banque, mais également auprès d’autres organismes financiers.

En cas de dettes importantes, la banque peut collecter des garanties auprès des clients ou saisir le tribunal.

En fonction de la durée de la dette

Si vous avez une dette de prêt, vous devez alors concentrer tous vos efforts pour la rembourser.

La décision dépendra sur les raisons et le degré du retard:

Comment connaître les dettes impayées

Pour empêcher le développement conséquences négatives En raison de retards de paiement, chaque emprunteur doit vérifier périodiquement l'état de ses comptes de crédit et effectuer tous les paiements à temps.

De plus, il y a plusieurs façons renseignez-vous sur vos dettes :

En règle générale, toutes les méthodes sont spécifiées dans le contrat de prêt. Il est très important de se connecter au service de messagerie SMS afin d'être toujours au courant de l'état de vos finances.

Délai de prescription

Terme délai de prescription pour les prêts, la loi est de 3 années civiles.

Après cela, toutes les réclamations de la banque sont considérées comme illégales. Cependant, cela entraîne également de nombreuses difficultés pour le client. Il est automatiquement mis sur liste noire et ne pourra pas contracter de prêts bancaires pendant 15 ans ; son historique de crédit est endommagé, ce qui peut également être demandé par d'autres organismes financiers.

Dans certains cas, le délai de prescription peut être prolongé si, après le procès, l'emprunteur a poursuivi ses relations avec la banque et organisation financière il y a une confirmation de ces contacts ; si le client a reçu vacances à crédit ou son dossier a été transféré aux services de recouvrement.

Lorsqu'un emprunteur signe un contrat de prêt, il s'attend à ce qu'il remplisse les obligations qui lui sont assignées par la banque, à moins qu'il ne soit un fraudeur et qu'il ne contracte pas intentionnellement un prêt sans remboursement.

Une personne peut être convaincue qu'elle remboursera le prêt à temps, ou simplement compter sur le hasard, mais les circonstances de la vie peuvent ne pas être en sa faveur et les délais de remboursement peuvent s'éloigner de plus en plus de la date de remboursement du prêt - en fonction du " gravité » de ces circonstances. En conséquence, le prêt devient en souffrance. En quoi cela menace-t-il l'emprunteur et que doit-il faire dans ce cas ? Quelles conséquences cela peut-il avoir en fonction de la durée du retard de paiement sur le prêt (prêt) ? Vous trouverez la réponse à ces questions dans notre article.

Petit retard de prêt (technique) : de 1 à 5 jours.

Les retards de remboursement d'un prêt de 1 à 5 jours peuvent en effet être qualifiés d'insignifiants ou de techniques. L'emprunteur aurait pu oublier et effectuer le paiement après la date de remboursement du prêt indiquée dans le contrat, ou il aurait déposé l'argent exactement à temps auprès de son partenaire (par exemple, le terminal de paiement), mais n'a pas calculé que la traduction prendrait plusieurs jours. En conséquence, le retard dans le paiement apparemment ponctuel s'est avéré être de 2 ou 3 jours.

C'est bien si le paiement a été effectué non pas avant le week-end, mais au début de la semaine de travail, et que tout s'est bien passé, sans retards supplémentaires dans le transfert. Sinon, la situation des retards de paiement pourrait encore s'aggraver.

De si petits retards de paiement ne représentent pratiquement aucune menace pour l'emprunteur, mais uniquement à condition qu'il s'agisse de la première violation, et à condition que cela s'applique à la banque avec laquelle il a un contrat de prêt. Le fait est que la banque, conformément à la loi sur les antécédents de crédit, enverra des informations sur le fait du remboursement du prochain paiement au bureau d'historique de crédit (BKI). Et peu importe qu'il y ait un retard d'un jour, deux ou trois - cela se reflétera certainement dans l'historique de crédit (CI) de l'emprunteur. Lorsqu'il demandera le prochain prêt, alors établissement de crédit demandera définitivement son « dossier de crédit », ou sera calculé sur la base de ses données CI. Et la façon dont un créancier potentiel réagira à ces « péchés » mineurs est inconnue de quiconque sauf lui.

Pour éviter les retards de remboursement des prêts, les entreprises utilisent des notifications automatiques par SMS qui rappellent au client la date d'échéance du paiement. Aussi, les SMS peuvent vous rappeler la nécessité d'un paiement en cas de retard. Pour les personnes oublieuses, cela fonctionne vraiment.

La banque dépense son argent pour de tels rappels et ne fermera certainement pas les yeux sur les écarts par rapport aux termes de l'accord. Pour les prêts en souffrance, même mineurs, la banque facturera une pénalité ou une amende. Une pénalité sous la forme d'un pourcentage du montant de la dette impayée sera facturée pour CHAQUE JOUR de retard, et une amende est généralement punie pour le fait même du retard. L'amende est précisément nécessaire pour empêcher les clients de commettre des retards mineurs (elle est généralement plus douloureuse). Par ailleurs, certaines banques augmentent le montant de l'amende pour chaque fait de retard de remboursement du prêt. Vous n'avez pas besoin de courir bien loin pour avoir un exemple - Banque Tinkoff facture exactement ces amendes sur ses cartes de crédit. Au fait, jetez un œil à un article très instructif sur.

Dans les cas où l'emprunteur viole les termes du contrat de prêt avec une cohérence enviable, il peut avoir des problèmes avec la banque elle-même. Ils en prendront simplement note, ce qui peut ruiner la relation avec le prêteur, affecter le coût des futurs prêts de cette banque (s'ils sont accordés) et les priver d'autres avantages - dans de tels cas, on ne peut pas s'attendre à la fidélité de l'institution.

Souvent, les accords de prêt peuvent contenir des clauses sur retour anticipé le montant total du prêt en cas de violations périodiques de l'échéancier de paiement. Une telle approche de principe est extrêmement rarement pratiquée : après tout, la banque veut bénéficier du prêt accordé, mais des précédents existent.

Que faire pour éviter les soupçons et les pénalités du prêteur ? Pour cela il est recommandé :

• étudier attentivement le contrat de prêt et ne pas violer le calendrier de paiement ;
• avoir une compréhension des amendes et autres pénalités ;
• prenez l'habitude d'effectuer des paiements mensuels 2-3 jours avant la date de paiement et choisissez les partenaires bancaires dont le virement arrivera instantanément ou dans un délai d'un jour ouvrable (il est préférable de le faire à la banque elle-même, mais ce n'est pas toujours pratique );
• si vous comprenez qu'un retard de remboursement ne peut être évité, prévenez votre responsable ou envoyez un e-mail/appelez votre prêteur et décrivez votre problème encore mineur.

Dettes situationnelles en souffrance sur prêt : de 6 à 29 jours (jusqu'à 1 mois)

La cause du retard « situationnel » peut être diverses circonstances imprévues. Souvent, les emprunteurs ne remboursent pas leurs paiements pour des raisons indépendantes de leur volonté : retards dus à salaires, déplacements professionnels ou départs pour raisons personnelles, maladies soudaines, dépenses imprévues, etc. Tous ces éléments sont en partie des raisons de force majeure qui obligent le client à enfreindre les « règles du jeu ». En règle générale, il n’y a aucune intention frauduleuse ici ; les gens ne disposent tout simplement pas d’argent ou de temps « gratuits » au moment de la date de remboursement. Ou bien ils fixent des priorités de telle manière que les paiements à la banque sont relégués au second plan (après tout, ils ont besoin de quelque chose à manger).

Avec de telles périodes de dette en souffrance, les banques commencent à déranger plus activement le débiteur. Les employés du service de crédit sont impliqués dans le travail avec les débiteurs. Leurs responsabilités incluent le contrôle du paiement dans les délais du prêt et des autres paiements connexes (assurance, amendes, etc.). Des spécialistes contactent le débiteur par téléphone afin d'informer l'emprunteur de la présence de retards de paiement, connaître les raisons des non-paiements et clarifier le calendrier de liquidation de la dette. Habituellement, ces appels sont effectués au moins une fois par semaine.

Cette approche n'est pas typique de toutes les banques. Si personne ne dérange l'emprunteur, vous ne devriez pas espérer de chance - le service de crédit ne pourrait tout simplement pas contacter le débiteur et, tôt ou tard, il s'occupera de lui. Là encore, il ne faut pas oublier que le montant impayé est déjà soumis à une pénalité, ce qui n'est clairement pas à l'avantage de l'emprunteur.

Sur Internet, vous pouvez trouver l'opinion selon laquelle la banque, en tardant à contacter le débiteur, gagne ainsi de l'argent sur la pénalité. Mais en réalité, les banques n’ont pas besoin de ces tracas liés aux dettes en souffrance. Plus ils sont nombreux, plus la performance de la banque dans ses rapports à la Banque centrale de la Fédération de Russie, le principal régulateur financier, est mauvaise, ce qui peut conduire à la privation de sa licence. Par conséquent, se débarrasser des dettes est l’une de ses tâches les plus importantes.

Que doit faire un emprunteur qui se trouve dans une situation aussi difficile ? Il n'y a qu'une seule issue : payer l'amende (pénalités + amendes) et essayer de ne pas retarder le paiement du « corps » du prêt. Pourquoi devez-vous payer la pénalité en premier lieu ? Le fait est que la banque rembourse la dette selon le schéma suivant : d'une part, les amendes et pénalités sont déduites de votre paiement, d'autre part les commissions, puis les intérêts et, enfin et surtout, le corps du prêt lui-même (pour des informations détaillées). Si vous n'éteignez que le corps et pas un rouble de plus, vous aggraverez encore plus la situation.

Ainsi, à cette étape, il est très important de démontrer votre intégrité à la banque :

• informer la banque de problème possible au préalable en personne, par téléphone ou en envoyant une déclaration écrite expliquant la situation en détail et justifiant de son exclusivité ;
• Impliquez votre famille et vos amis dans les remboursements réguliers de votre prêt - demandez-leur d'effectuer le paiement à votre place. certaine période. N'oubliez pas de leur fournir de l'argent et des instructions de remboursement ;
• contactez les représentants du prêteur. Ne tergiversez pas, dites les choses telles qu'elles sont. Votre tâche n’est pas seulement de convaincre l’agent de crédit de votre intention de rembourser la dette, mais aussi de le faire ;
• si vous êtes client d'un organisme de microfinance, mais activez le service. Il s’agit en fait d’un sursis légal de paiement.

Retard problématique et ses conséquences : de 30 à 90 jours (jusqu'à 3 mois)

Si le débiteur retarde le paiement pendant une telle période, cela indique une perte de contrôle sur la situation : soit la personne, pour une raison quelconque, a commencé à se soustraire à ses obligations, soit la situation financière s'est tellement détériorée qu'il n'y a tout simplement rien à payer. avec. L'emprunteur commence à glisser dans piège de la dette, où vous pourrez rester longtemps, et en sortir sera beaucoup plus difficile qu'au stade actuel. C’est pourquoi il vaut la peine de tout mettre en œuvre pour trouver des fonds, sans abandonner ni « rouler sur les sentiers battus ». Découvrez quoi faire lorsque vous n’avez rien pour rembourser un prêt.

Pour la banque, c'est un signal clair que la dette entre dans une phase problématique et qu'il est nécessaire de prendre des mesures actives pour la restituer (ou au moins pour « économiser » une partie des fonds). Le travail avec un tel client commence à être effectué par quelqu'un qui est déjà spécialisé sous forme de « pression douce ». Vous pouvez également rencontrer des gens grossiers - pour la plupart d'anciens représentants des forces de l'ordre, mais, en règle générale, leur tâche n'est pas d'effrayer le débiteur, mais de se mettre à sa place et de suggérer des moyens de sortir de la situation difficile actuelle.

À ce stade, les appels seront plus nombreux, la personne sera également invitée au bureau de la banque pour un entretien dont le but sera de clarifier le calendrier de remboursement de tout ou partie de la dette.

Le client peut se voir proposer diverses options solutions au problème:

• refinancement de la dette en contractant un emprunt auprès d'une autre banque et en remboursant la dette existante (rétrocession) ;
• restructuration de dettes;
• annulation des pénalités sous réserve du remboursement du solde du prêt, un sursis est possible. En option, restituez maintenant la moitié de l'organisme de prêt et divisez l'autre moitié en parts égales ;
• prolongation (prolongation) d'un prêt avec réduction des mensualités.

Dans une telle situation, il faut comprendre que le débiteur a non seulement des obligations, mais aussi des droits. En principe, tout débiteur peut porter l'affaire en justice en cessant de communiquer avec la banque, et personne n'a le droit de faire pression sur lui. Mais il vaut mieux ne pas « se lever », mais se retrouver à mi-chemin et chercher un compromis :

• n'évitez pas de communiquer avec les représentants du service de recouvrement ;
• répondre aux questions poliment et aussi complètement que possible ;
• réagir de manière adéquate à la pression psychologique, en prêtant attention à l'inadmissibilité d'une telle influence.

Les appels téléphoniques ne sont qu’une routine pour les spécialistes de la gestion des dettes. Ayant reçu des commentaires calmes et intelligibles en réponse aux réclamations pour créances, employé de banque, très probablement, la pression s'arrêtera pendant un moment.

Vous devrez accepter le fait qu'ils harcèleront vos proches, vos collègues de travail (ils préviendront leurs supérieurs), appelleront tous les numéros de téléphone disponibles, leur feront peur avec divers problèmes (liste noire, impossibilité de voyager à l'étranger, vente de créances aux collectionneurs, problèmes futurs avec les prêts, etc. .d.).

Tout cela n'est pas si effrayant, d'ailleurs, le débiteur est assez sérieusement protégé par l'État, regardez, par exemple, cela s'applique également au travail du service de recouvrement bancaire.

Pour montrer votre volonté d'avancer vers la résolution du problème, il est recommandé de cotiser le montant dont vous disposez une fois par mois pour rembourser la dette. Par la même occasion, conservez vos reçus, ils pourront vous être utiles dans le futur.

Il est nécessaire de comprendre que les banques s'efforceront de résoudre le problème du remboursement de la dette à l'amiable - de cette façon, il y aura moins de formalités administratives et cela coûtera moins cher. Il est toujours préférable de résoudre les problèmes de manière pacifique.

Un emprunteur sans scrupules qui fait preuve d'initiative et s'efforce d'éliminer le négatif sera certainement entendu. N’hésitez pas à informer vous-même la banque de vos difficultés financières. Une excellente recette dans une situation difficile : rédigez une déclaration, exposez la situation en détail et indiquez une option acceptable pour rembourser la dette.

À propos, l'assurance, si détestée par beaucoup, pourrait être utile dans de telles situations. Si la circonstance qui vous est arrivée constitue un événement assuré, alors Compagnie d'assurance sera obligé de rembourser votre dette à la banque. Par conséquent, cela vaut la peine de se demander s’il vaut la peine de l’abandonner ?

Retard de longue durée : à partir de 3 mois

Un retard de paiement qui dure 3 mois, six mois ou plus indique qu'il est peu probable que le débiteur rembourse la dette de son plein gré. La banque n'a que deux options : recouvrer la dette par l'intermédiaire du tribunal ou céder le droit de réclamer la dette à une agence de recouvrement spécialisée dans « l'éviction » des débiteurs. Mais en attendant, un travail actif est mené avec l'emprunteur, comme auparavant.

L'emprunteur (y compris le garant, le cas échéant) recevra une lettre officielle de la banque avec des demandes de remboursement de la dette et des avertissements sur les problèmes pouvant survenir si les obligations du contrat ne sont pas remplies. Il peut y avoir plusieurs lettres : avec chacune d'elles le « degré » d'intimidation ne fera qu'augmenter. Ils me font généralement peur avec le tribunal et les agents de recouvrement. Structure de crédit Ce n’est pas difficile à comprendre, car sur une si longue période, la banque a déjà réussi à appliquer tous les effets de levier possibles sur le contrevenant.

Le procès est généralement précédé de la phase finale des négociations. C’est à ce stade qu’il est important d’essayer de reprendre le contrôle de la situation entre vos propres mains. Si possible, faites appel à un avocat et entrez en correspondance avec la banque. Le dialogue doit être mené par écrit. Des informations sur la manière de rédiger une lettre peuvent être trouvées sur des sites Web spécialisés sur Internet. Veuillez noter que les réponses bancaires doivent contenir de véritables signatures, et non des fac-similés, et que les lettres doivent être « sécurisées » avec des sceaux humides (bleus).

Exemple de plan pour une demande auprès d’une institution financière :

1. Cap : Fonction, nom complet du destinataire (il est important de s'adresser à une personne précise) ;
2. Une description détaillée du problème qui a causé le retard ;
3. Copies des documents pouvant servir de preuve du caractère exceptionnel des circonstances survenues (certificats du lieu de travail, ordres des supérieurs, relevés bancaires, reçus, factures, ordonnances, etc.) ;
4. Demande de réponse écrite et votre désir de la récupérer en personne à la banque ;
5. Propositions de plan pour vos actions ultérieures en matière de remboursement de la dette.

Demander une copie de chaque copie de correspondance avec une marque d'enregistrement auprès de la banque indiquant la date et le nom complet de l'employé qui a accepté la demande. Enregistrez toute la correspondance.

Si la banque insiste pour vendre la garantie (si elle est incluse dans l'accord) avant le procès, il n'est pas nécessaire de se précipiter. Pour éviter des problèmes et d'éventuelles fraudes, il est préférable d'attendre le procès. Bien que dans certains cas, la vente extrajudiciaire de garanties ait du sens, à condition qu'elle soit correctement évaluée et comparée valeur marchande avec le montant de la dette.

Si la banque a cédé le droit de réclamer la dette aux agents de recouvrement, alors essentiellement rien ne change pour le débiteur - le montant de la dette reste le même, conformément aux termes de l'accord qu'elle a conclu avec le créancier précédent - la banque (nuances sur le lien ci-dessus). À propos, les collectionneurs peuvent travailler non seulement dans le cadre d'un contrat de cession, mais également dans le cadre d'un contrat de cession. Dans ce cas, l'agence de recouvrement agit comme intermédiaire et ne dispose d'aucun droit de réclamation ; elle aide uniquement la banque à recouvrer la créance. Vous pouvez connaître le « statut » des collectionneurs en leur demandant des documents (lettre de notification, copie de l'accord), qu'ils doivent fournir au débiteur conformément à la législation de la Fédération de Russie.

Quels sont les dangers d’un emprunt à long terme ?

Ainsi, votre dette de prêt a été « vendue » à des collectionneurs dans le cadre d'un contrat de cession, ou la banque a décidé de porter l'affaire devant les tribunaux. Dans le premier cas, comme mentionné ci-dessus, rien ne changera pour le retardataire, sauf qu'il fera pression sur lui avec plus de persistance. Le recouvrement de créances est l’activité principale des agents de recouvrement, et ils peuvent déployer de grands efforts pour obtenir des avantages. Heureusement, le sujet de l'arbitraire en matière de recouvrement est largement abordé dans la presse et à la télévision, et des lois assez sévères ont été adoptées pour limiter les activités des agences de recouvrement. Si vous êtes confronté à un traitement grossier et à une violation des normes éthiques et morales,...

Dans le second cas, le débiteur attend son procès. Le tribunal est plus susceptible de rendre sa décision en faveur du créancier, et désormais l'État, représenté par des huissiers, reprendra le débiteur, qui peut saisir les meubles et immobilier le débiteur, pour les appareils électroménagers, pour les produits de luxe, en général, pour toutes liquidités, sauf exceptions. Alternativement, la dette sera déduite du salaire du débiteur.

Dans un certain nombre de cas, le tribunal peut satisfaire le débiteur à mi-chemin en accordant le paiement uniquement à l'organisme prêteur sans pénalité, conformément à l'article 333 du Code civil de la Fédération de Russie. Cela n'est possible que s'il existe une disproportion évidente entre la sanction et les conséquences du manquement à l'obligation, et cela doit être prouvé.

Dans tous les cas, le tribunal fixera le montant exact de la dette, qui devra être payée (avec l'aide d'huissiers).

Il existe d'autres options pour résoudre le problème. L’une d’elles consiste à lancer la procédure. Mais si vous vous familiarisez avec ses nuances et ses limites, vous comprendrez qu'il vaut mieux ne pas jouer avec la faillite - c'est un « jouet » pour les riches débiteurs (et il y en a...).

Et enfin, vous pouvez l'utiliser à vos propres fins. Il dure 3 ans à compter du dernier contact entre la banque et le client, et après cela, il est peu probable que la banque puisse gagner un procès pour recouvrer les créances en souffrance. Mais avec lui aussi, tout n'est pas si simple, même si si vous êtes prêt à changer de nom et à « faire profil bas » en déménageant dans un village isolé, alors peut-être que tout s'arrangera pour vous.

Le non-remboursement d’un prêt à temps peut avoir de graves conséquences. L'ampleur du problème dépend de la durée du retard et du comportement du débiteur. D'une manière ou d'une autre, les informations seront reflétées dans votre historique de crédit et les amendes imposées par la banque peuvent avoir un impact désagréable sur votre portefeuille. Alors, découvrons quoi faire si le prêt est en retard et est-il possible de corriger la situation actuelle ?

Nous évaluons et analysons la situation actuelle

Un emprunteur consciencieux se demande avec crainte ce qui se passera si le remboursement du prêt est en retard. Personne n'est à l'abri d'un cas de force majeure, d'une maladie, d'un changement d'emploi ou d'autres difficultés pouvant entraîner un retard. Les banquiers disposent de nombreux moyens pour influencer les débiteurs, et la mesure préventive dépendra directement de :

1. Le montant de la dette.
2. Durée du retard.
3. L’attitude du client face à la situation actuelle (l’ignorer ou vouloir la corriger).

Souvent, les citoyens qui se trouvent dans une situation financière difficile se cachent du créancier, évitent de communiquer avec lui par téléphone et ignorent les lettres et les SMS. Ce comportement ne fait qu'ajouter aux problèmes, car la banque a le droit légal de vendre la dette problématique aux collectionneurs ou de poursuivre en justice un tel emprunteur. Mais les clients prêts à coopérer ont la possibilité d'obtenir un sursis, de refinancer le prêt et d'autres options. Tout est individuel.

Que faire si le retard est de 1 à 3 jours ?

La première chose que fait la banque lorsque l’emprunteur est en retard est de lui facturer une amende. Cette action est précisée dans le contrat de prêt, qui doit être soigneusement étudié avant sa signature. Dans la pratique bancaire, il existe 4 types d'amendes, à savoir :

1. Montant fixe (en roubles).
2. Pénalité – pourcentage pour chaque jour de retard.
3. Le montant de l'amende avec un total d'accumulation.
4. Intérêts fixes courus sur le solde de l'obligation de prêt.

Cependant, la plupart des banques tiennent compte du fait qu'un petit retard, par exemple d'un jour, peut être dû à des interruptions techniques Système de paiement. Ou bien le délai de réception du paiement est de 1 à 3 jours, et même si le client envoie l'argent selon le calendrier, mais choisit le mauvais mode de remboursement, il peut involontairement violer ses obligations. Par exemple, le paiement via la poste russe peut prendre jusqu'à 5 jours.

Bien entendu, cela ne donne pas à l'emprunteur le droit de payer au dernier moment et de n'avoir peur de rien, au contraire, l'argent doit être payé à l'avance pour éviter d'éventuels retards. Quant aux banques, on ne peut pas dire sans équivoque qu'en cas de légers retards, elles ne prennent aucune mesure, même si cela n'est pas exclu. Peut-être que si le client autorise un léger retard pour la première fois, aucune sanction ne sera appliquée, mais si la loyauté du créancier est abusée, des omissions systématiques se produisent, le fait d'un historique de crédit endommagé est inévitable.

Retard de paiement d'une semaine à un mois, quel est le risque ?

Ainsi, si un retard de paiement du prêt allant jusqu'à 3 jours n'est pas une violation terrible, alors des retards d'une semaine ou d'un mois peuvent entraîner des problèmes désagréables et des coûts supplémentaires.

Attention: Si vous êtes en retard sur votre prêt et que vous ne savez pas quoi faire, contactez immédiatement la banque et informez le prêteur de la raison de l’incident. Une décision opportune vous évitera des problèmes fastidieux à l’avenir.

Les dettes en souffrance dans les banques d'une durée de 7 à 30 jours entraînent des inquiétudes sous la forme d'appels téléphoniques actifs avec des rappels constants sur :

1. Le montant de la dette contractée.
2. Le montant des amendes accumulées.
3. Autres actions du créancier si la situation actuelle est ignorée.

Quand on parle à spécialiste bancaire Il est conseillé d'annoncer la date prévue de remboursement du prêt et de sa part. Il faut expliquer pourquoi il y a eu un retard et les banquiers ne pourront alors rappeler qu'à la date de paiement promise par l'emprunteur. Par la suite, si le remboursement du prêt n’est pas effectué, les appels reprennent.

En retard depuis plus de 60 jours – actions bancaires

Si vous autorisez un délai allant jusqu'à 60 jours ou plus, ne soyez pas surpris si la banque commence à agir dans l'ordre suivant :

Veuillez également noter que le non-remboursement d'un prêt peut entraîner une peine d'emprisonnement si le fait de fraude dans l'obtention d'argent et d'évasion malveillante est prouvé. comptes à payer(Article 159 du Code pénal de la Fédération de Russie et article 177 du Code pénal de la Fédération de Russie).

Solutions supplémentaires au problème

Face à une situation d’impossibilité de payer vos factures, contactez votre créancier. S'il existe des raisons impérieuses à la situation actuelle (perte d'emploi, maladie, déplacement professionnel, etc.), la banque sera certainement à votre rencontre. Les solutions suivantes au problème sont possibles :

1. Refinancement de prêt. Le programme implique que l'emprunteur contacte une banque (vous pouvez choisir une autre banque) pour obtenir un prêt spécial à taux d'intérêt réduit, grâce auquel la dette actuelle sera remboursée.
2. . La banque est en train de revoir les termes de l'accord de prêt. En conséquence, un paiement différé peut être accordé (« congés de crédit »), le taux d'intérêt peut être abaissé, la devise du prêt peut être modifiée (pertinent pour les prêts conclus en monnaie étrangère), la durée du prêt a été prolongée, etc. La restructuration met fin à l'accumulation de pénalités et d'intérêts.
3. . Basé sur la loi n° 154-FZ individuel a le droit de se déclarer en faillite, sous certaines conditions : le montant de la dette est supérieur à 500 000 roubles, le retard est supérieur à 3 mois, l'absence de casier judiciaire et la présence d'une valeur insuffisante de ses propres biens.
4. Tribunal. Si aucune des options ci-dessus ne peut être utilisée, un essai permettra d'arrêter l'augmentation des amendes. Le montant final à rembourser sera fixe.Assistance d'un avocat en ce problème ne sera pas superflu.

Si une agence de recouvrement commence à reprendre votre entreprise, ne paniquez pas. Aujourd'hui, les activités de ces organisations sont réglementées par la loi (loi n° 230-FZ). Tout écart par rapport aux normes du document est un motif pour déposer une plainte auprès de diverses autorités (parquet, police, Rospotrebnadzor, etc.) ou saisir le tribunal.

S'il y a des arriérés sur le prêt, vous devrez immédiatement déterminer vous-même la marche à suivre : prendre des mesures actives pour le résoudre vous-même problèmes financiers ou attendez de voir ce que la banque fera. Dans le premier cas, vous pouvez compter sur une restructuration de la dette et sur la création de conditions permettant un remboursement sans douleur à la fois des dettes en souffrance et du prêt dans son ensemble. Perspectives pour la deuxième approche - travail préalable au procès par la banque et, très probablement, par les collectionneurs, puis procès et début procédure d'exécution pour le recouvrement de créances. Disons tout de suite qu'un procès pour prêt en souffrance n'est pas l'expérience la plus agréable.

Les banques n’acceptent pas toujours les restructurations ou n’offrent pas toujours des conditions qui conviennent en tous points aux emprunteurs. La restructuration n'est pas toujours en mesure de corriger la situation et de permettre de rembourser le prêt. Mais s’il y a ne serait-ce qu’une petite chance, elle doit être utilisée. Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez déjà envisager la perspective d'un litige et demander au tribunal une réduction des exigences et une procédure (méthodes) acceptable pour leur mise en œuvre.

Que faire en cas de premier défaut de paiement de votre prêt

Les premiers retards, même un seul, indiquent déjà que votre situation financière, vos revenus et vos dépenses nécessitent d'être révisés et optimisés, en tenant compte de la nécessité de dépenses obligatoires. Essayez d'analyser la situation avec soin. Il y a peut-être des dépenses qui devraient être réduites, tout comme il existe des sources de revenus que vous pouvez également trouver par vous-même ou en tirer plus de fonds. Bien sûr, il est difficile de changer le mode de vie existant et de se priver de quelque chose. Mais si des réserves cachées sont trouvées et que vous pouvez mettre en œuvre rapidement vos projets, vous n'aurez pas à vous plier au créancier et vous pourrez rétablir votre solvabilité par vous-même.

Le problème le plus aigu des retards de remboursement des prêts est rencontré par les emprunteurs qui ont perdu leur emploi ou d'autres revenus permanents, sont tombés gravement malades ou dont les dépenses ont fortement augmenté pour une raison ou une autre, et rien ne peut être fait pour y remédier. Mais c’est précisément dans de telles situations que la banque est susceptible de réviser conditions actuelles la proposition de prêt ou de restructuration de dette est la plus élevée.

Ce qu'il faut faire:

1. Vérifiez si vous disposez d'une assurance-crédit et si l'événement survenu est couvert par un événement assuré. Si toutes les conditions sont réunies, vous pourrez rembourser le prêt grâce aux indemnités d'assurance, y compris en totalité.
2. Rassemblez un maximum de documents confirmant une grave détérioration de votre situation financière et les bonnes raisons de la situation actuelle. Ça peut être documents médicaux, une copie de l'arrêté de licenciement, une attestation de Pôle emploi, des documents relatifs à la naissance (adoption) d'un enfant, à une grossesse, etc. - tout ce qui peut convaincre la banque de l'objectivité et du bien-fondé des raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas continuer à remplir vos obligations de prêt dans les mêmes conditions.
3. Préparer et soumettre une demande de restructuration à la banque. Cela se fait généralement lors d'une visite personnelle à la banque et les employés de l'établissement de crédit aident souvent à remplir la demande. Si les conditions de prêt ou une option particulière prévoient des congés de crédit, vous pouvez en profiter immédiatement en rédigeant une demande correspondante et, éventuellement, en payant la prestation. Dans d'autres cas, vous devrez attendre un certain temps jusqu'à ce que la banque examine la demande de restructuration, prenne une décision et élabore un programme.

En cas d’arriérés, certains emprunteurs procèdent eux-mêmes à une sorte de restructuration de leur prêt, agissant selon le principe « je paie autant que je peux ». Généralement, dans ce cas, les intérêts sont remboursés et le montant du prêt reste inchangé jusqu'à ce que la solvabilité soit rétablie. Ou, en option, le paiement périodique est effectué en partie - pour le montant que l'emprunteur peut se permettre. Ce genre de situation n’est pas encouragé, mais, en principe, de nombreuses banques s’en contentent. Premièrement, les paiements arrivent toujours régulièrement. Deuxièmement, en imposant une pénalité pour retard de paiement, la banque réalise un bénéfice supplémentaire. Cependant, pour un emprunteur agissant ainsi, il existe toujours le risque que la banque exige à tout moment le remboursement intégral du prêt ou entame une procédure de recouvrement, y compris par l'intermédiaire d'un notaire (obtention d'un titre exécutoire) ou d'une procédure judiciaire. Par conséquent, vous ne devez pas abuser des paiements périodiques partiels, ou vous devez convenir d'une telle option de remboursement temporaire du prêt avec la banque.

La banque a refusé de se restructurer

La décision de restructurer ou non le prêt appartient à la banque. L’établissement de crédit n’est pas tenu de motiver son refus. En règle générale, une décision de refus est prise s'il est évident que l'emprunteur ne sera pas en mesure de rétablir sa solvabilité ; la restructuration n'apportera aucun effet, mais ne fera que retarder le début du recouvrement. Il est également problématique de réaliser une restructuration si elle a déjà été introduite auparavant. Très probablement, ils refuseront également dans une situation où l'emprunteur a perdu son emploi par sa propre faute ou a créé ou provoqué les raisons de son insolvabilité.

Si la restructuration est refusée, tout n’est pas perdu. Vous pouvez essayer d'obtenir un refinancement (rétrocession) auprès d'une autre banque - faites une demande nouveau prêt pour rembourser l'ancien.

Aujourd’hui, alors que l’ensemble du marché du crédit est en train de baisser les taux d’intérêt, le refinancement revêt une importance particulière. Avec son aide, vous pouvez réduire considérablement le fardeau de votre dette, même s'il n'y a pas d'arriérés, et s'il y en a, vous pouvez obtenir des conditions de prêt complètement nouvelles.

Lors du refinancement, la solvabilité financière de l'emprunteur sera à nouveau testée. Mais si une banque parie sur l’attraction des clients d’autres banques, elle sera probablement disposée à faire preuve d’une certaine loyauté. Il existe également des programmes spéciaux pour refinancer les emprunteurs qui se trouvent dans des situations financières difficiles, mais ils sont peu nombreux et nécessiteront des efforts pour les trouver. Un schéma récent et pratique consiste à combiner plusieurs prêts avec leur remboursement à l'aide de fonds de refinancement et à obtenir finalement un accord et une dette. Lors d'un refinancement, vous pouvez également utiliser avantage supplémentaire- recevez un montant qui dépassera l'ancien prêt et dépensez les fonds gratuits à votre discrétion.

Refinancement standard- Ce programme spécial, selon lequel le nouveau prêt est utilisé en tout ou en partie pour rembourser la dette actuelle. Cela ne convient pas à tous les emprunteurs et, dans certains cas, le refinancement est totalement refusé. Vous pouvez vous refinancer en en demandant un nouveau prêt non ciblé. La façon la plus simple de procéder est d'obtenir carte de crédit. Cependant, dans ce cas, vous devrez accepter des taux d'intérêt plus élevés qu'avec un refinancement.

Nos avocats savent La réponse à votre question

ou par téléphone:

Que faire si la banque exige de rembourser la totalité du prêt en une seule fois

Si l'emprunteur-débiteur ne prend aucune mesure pour corriger la situation des retards de paiement, il n'y a qu'une seule perspective : la banque demandera remboursement intégral la totalité du prêt, intérêts et pénalités compris. Le créancier dispose de ce droit en cas de retard au-delà du nombre de jours autorisé. Habituellement, cette période est spécifiée dans le contrat, mais dans le cas contraire, la banque invoquera simplement une violation significative des conditions.

La demande initiale de remboursement intégral du prêt se présente sous forme de SMS, de courriers ou d’appels téléphoniques. De telles demandes ne sont pas officielles : une réclamation écrite doit être soumise. L'absence de réponse entraîne soit l'intervention des agents de recouvrement, soit un recours immédiat au tribunal.

Que faire dans ce genre de situations :

1. Dans un premier temps, vous devez vous assurer de la légalité et de la validité des exigences. Les collectionneurs ne peuvent pas les présenter en leur nom propre. Seule une banque ou un autre créancier peut faire une demande en cas de vente de dette. La validité des exigences est évaluée conformément aux termes du contrat de prêt et à la situation réelle du prêt. Les motifs sont reflétés dans la réclamation.
2. La plainte doit recevoir une réponse également officielle. En réponse, l'emprunteur est d'accord avec les exigences ou non. Étant donné que de telles demandes sont souvent une formalité conçue en grande partie pour avoir un impact psychologique sur le débiteur, lors de la préparation d'une réponse, vous pouvez reconnaître la dette principale et ne pas accepter la pénalité. S'il n'est pas possible de rembourser le prêt, vous devez le déclarer directement, signaler les problèmes financiers et matériels, en indiquer les raisons valables, montrer votre volonté de rembourser et demander une restructuration de la dette.
3. Si l'emprunteur a son propre plan pour résoudre un problème financier, il doit le proposer à la banque. Ici, vous pouvez préparer à la fois un programme de restructuration ou de refinancement, et formuler une demande de révision des conditions du prêt, par exemple, taux d'intérêt, conditions du prêt, échéancier de paiement, etc.

Que peut faire la banque ? Dans les banques différents systèmes travailler avec les emprunteurs et les débiteurs. Également pris en compte caractéristiques individuelles statut de prêt. Certains préparent assez rapidement les documents et s’adressent au tribunal, d’autres attendent un certain temps la réaction et les actions de l’emprunteur. Dans la plupart des cas, les banques accordent toujours au débiteur un certain délai pour résoudre les problèmes liés au prêt. Mais si l'emprunteur cache et ignore ses demandes, le recours au tribunal est une procédure inévitable.

Dans une situation financière très difficile, avec l’impossibilité objective de rembourser même partiellement le prêt, la position avantageuse pour le débiteur est d’attendre le procès. Il vous suffit de surveiller la situation très attentivement afin de réagir rapidement aux actions de la banque. La tâche est de mener à bien le processus de collecte procès judiciaire dans le mode de procédure de réclamation. Déjà ici, les questions de réduction des pénalités, de détermination du montant des réclamations, d'établissement de procédures et de méthodes pour leur exécution sont efficacement résolues.

Si un client ne paie pas sa dette pendant plusieurs mois et ne respecte pas les pénalités, la banque peut alors transférer l'affaire aux collectionneurs. Ce sont des personnes, voire des entreprises entières, qui s'occupent du recouvrement de créances. Au début, ils vous appelleront quotidiennement et vous rappelleront la dette. Leur principale menace est que vous en ayez plus addition large dette. Mais il n’y a pas lieu d’avoir peur. Selon la loi, ils ne sont pas des représentants service civil et n'avez pas le droit d'appeler ou de venir chez vous. Si les collectionneurs ne vous laissent pas de repos, vous devez alors contacter Rospotrebnadzor ou une organisation anti-collecte.

La deuxième façon de désendetter un emprunteur est de vendre sa propriété. Si, lors de l'établissement d'un prêt, vous avez mis en gage une maison ou une voiture, celle-ci sera alors prise par la banque et vendue pour le montant que le client doit à la banque ainsi que la pénalité accumulée. Il sera difficile de faire quoi que ce soit dans une telle situation.

Une option pour résoudre ce problème est de s’adresser aux tribunaux. Sur une longue période, la procédure peut réduire le montant de l'amende, mais la différence ne sera pas trop grande. Et tous les tribunaux ne se rangeront pas du côté du débiteur, surtout s'il a de mauvais antécédents de crédit.

La meilleure façon de résoudre cette situation est de contacter rapidement le bureau central de votre banque ou votre gestionnaire de compte personnel. L'instabilité économique du pays est bien connue des employés des banques, qui sont dans la plupart des cas fidèles à certains « congés de crédit ».

Si vous rencontrez toujours des problèmes de retard sur votre prêt et que votre banque ne souhaite pas vous rencontrer, notre avocat en ligne vous conseillera gratuitement sur les autres actions que vous devez entreprendre immédiatement.