Documents requis pour une hypothèque. Quels documents sont nécessaires pour un crédit immobilier : une liste détaillée pour les emprunteurs ! Caractéristiques des différents programmes

Le reçu prêt hypothécaire dépend de deux choses principales :

• La banque doit être convaincue de la solvabilité de l'emprunteur. C'est à dire, documents pour obtenir un prêt hypothécaire, doit montrer que l'emprunteur est "stable sur ses pieds", qu'il gagne suffisamment pour rembourser le prêt et, ce qui est également très important pour la banque, que l'emprunteur aura la possibilité de gagner autant ou plus à l'avenir .
• La propriété doit répondre aux exigences de la banque.

Ici, nous ne considérerons pas ce que la banque fait des demandes sur la propriété. Les exigences pour qu'un bien fasse l'objet d'une garantie dépendent de banque spécifique-créancier. La liste des documents sur l'objet, à son tour, dépend fortement du type d'objet faisant l'objet de la garantie : un appartement, une chambre, un chalet, terrain,... Aussi, la liste des documents dépend de "l'historique de l'objet": s'il appartient au vendeur dans le cadre d'un contrat de cession, d'un contrat d'échange, d'un contrat de donation, d'héritage, ou pour d'autres raisons. Chaque document a ses propres caractéristiques. Il y en a beaucoup, et il vaut mieux les confier à des professionnels : avocats ou agents immobiliers.
Ici, nous examinerons les documents que la banque exigera de l'emprunteur afin que la banque puisse vérifier la solvabilité de l'emprunteur.

Documents pour l'obtention d'un crédit immobilier si l'emprunteur est salarié.

Comme le titre l'indique clairement, les documents pour obtenir un prêt hypothécaire sont différents selon que l'emprunteur est un chef d'entreprise ou que l'emprunteur est un employé.

L'emprunteur devra fournir Les documents suivants pour un crédit immobilier :
• Le passeport.
  Nous photocopierons toutes les pages du passeport, "d'une couverture à l'autre".
  Si nous ouvrons le passeport à la dernière page et lisons le paragraphe n ° 6 du Règlement sur les passeports, il est alors indiqué qu '"un passeport dans lequel les informations d'une marque ou d'une entrée non prévues par le présent règlement sont saisies est invalide.".
  Les employés des différents services bancaires doivent s'assurer que les passeports de l'Emprunteur et des co-emprunteurs sont valides. Et comme la banque ne voit pas le passeport "en direct", la banque exige une photocopie de toutes les pages.
• Certificat 2-NDFL du lieu de travail (ou des lieux de travail si l'emprunteur travaille à plusieurs endroits).
  Comment correctement, conformément aux exigences des banques, délivrer un certificat d'impôt sur le revenu pour 2 personnes, j'ai écrit sur mon autre site Web:
  
• Certificat du lieu de travail "sous forme de banque", si l'emprunteur a des revenus qui ne sont pas confirmés par l'impôt sur le revenu des 2 personnes. De différentes banques différentes formes de telles références.
• Une copie du livret de travail, certifiée par l'employeur. Comment certifier correctement une copie du cahier de travail, conformément aux exigences des banques, j'ai écrit
  Si vous soumettez des documents à plusieurs banques, préparez plusieurs copies certifiées conformes du cahier de travail, selon le nombre de banques.
• Si l'emprunteur est un jeune homme d'âge militaire (jusqu'à 27 ans), une pièce d'identité militaire ou un certificat d'enregistrement et d'autres documents confirmant les motifs pour lesquels l'emprunteur se voit accorder un sursis de l'armée seront nécessaires.
• Pour ceux qui sont mariés, un certificat de mariage est exigé.
  (Pour ceux qui sont divorcés - en conséquence, un certificat de divorce sera requis).
• Si l'emprunteur a contracté des prêts, des certificats des banques créancières seront nécessaires sur la régularité avec laquelle il a remboursé les prêts, s'il y a eu des retards, ainsi qu'un certificat du solde de la dette sur les prêts existants.
• Si l'emprunteur a des enfants mineurs de moins de 18 ans, des certificats de naissance des enfants seront requis.
• Permis de conduire ou certificats de PND (dispensaire psycho-neurologique) et ND (dispensaire narcologique). De plus, nous fournissons à la banque les originaux des certificats de PND et ND.
  Des explications sont également nécessaires ici: dans de nombreux dispensaires, ils disent que la banque n'est pas l'organisme pour lequel ils doivent délivrer des certificats. À son tour, si l'emprunteur n'a pas de permis de conduire et qu'il ne peut pas fournir de certificats de dispensaires, un tel emprunteur n'est pas considéré à la banque.
  Comment être?
  Argumenter avec la banque ne sert à rien. Il est préférable de demander de l'aide pour obtenir un permis de conduire. À la banque - peu importe pour quelle organisation vous les prenez: ce qui est écrit dans le certificat est important. Et il doit être écrit soit que vous avez été examiné par un médecin et qu'aucun écart par rapport à la norme n'a été identifié, soit que vous n'êtes pas inscrit au dispensaire.
• Si l'emprunteur est un directeur (commercial, financier, général), de nombreuses banques peuvent exiger un extrait du registre d'État unifié des entités juridiques (registre d'État unifié des entités juridiques) ou une copie de la charte, certifiée par les sceaux de la société.
  Il s'agit de s'assurer que l'emprunteur-dirigeant n'est pas (co-)propriétaire de l'entreprise qu'il gère, car pour les chefs d'entreprise il existe des conditions d'octroi de crédit différentes et des exigences plus strictes de la part des banques.
• Certaines banques peuvent exiger des documents, ce qu'on appelle « de la table de chevet » : diplômes, certificats, étrangers. passeport, informations sur les actifs de l'emprunteur (par exemple, documents pour une voiture, autres immobilier, actions, etc.)
  Les documents sur les actifs indiquent indirectement la solvabilité de l'emprunteur et, si l'emprunteur a beaucoup de biens, cela augmente ses chances d'obtenir un prêt.
• Ensuite, remplissez un formulaire de demande de prêt hypothécaire sous la forme d'une banque particulière, signez-le et soumettez-le à la banque avec le reste du paquet de documents.

Si les revenus de plusieurs co-emprunteurs sont pris en compte, alors tous les documents ci-dessus doivent être fournis pour chacun des emprunteurs.
Si les documents pour l'obtention d'un prêt hypothécaire sont déposés auprès de plusieurs banques, vous devez fournir des liasses de documents en fonction du nombre de banques.
Si vous soumettez vous-même les documents à la banque, montrez les documents originaux aux employés de la banque, laissez les copies (et ainsi de suite à chaque banque);
si vous soumettez des documents en utilisant les services d'un courtier en hypothèques, ne montrez les originaux qu'au courtier.

Dans la plupart des cas, pour un employé, la liste nommée des documents suffira.
En ce qui concerne les propriétaires d'entreprise, la liste des documents dépendra du type d'entreprise de l'emprunteur, de la forme juridique de l'organisation et du fait que l'emprunteur travaille sous le régime fiscal habituel ou simplifié.

Ce qui atteint des proportions incroyables lorsque l'on travaille avec les banques sur le profil hypothécaire. Divers certificats, photocopies, questionnaires sont requis - ce qui n'est pas inventé par les banquiers russes. Mais vous devez comprendre que toute conception connexe prêts au logement formalités sont nécessaires, et soyez prêt à les surmonter systématiquement.

Quels documents sont nécessaires pour une hypothèque émise dans les banques russes est une question très pertinente. Aujourd'hui, nous allons essayer d'élaborer un plan d'action qui peut être guidé par le dépassement des formalités caractéristiques du système bancaire.

Deux étapes de flux de travail

La rotation des titres associée à l'obtention d'un prêt pour l'achat d'un logement ou d'une maison peut être divisée en deux étapes. La première est lorsque l'emprunteur demande un prêt. La seconde est quand, après avoir reçu une décision positive, il se construit un appartement ou une maison (fait des règlements avec le vendeur, enregistre un bien immobilier, etc.).

Donc, la première étape.

Hypothèque en vertu de deux documents au Conseil de sécurité de la Fédération de Russie?

Pour commencer, une petite sensation. Marché du printemps 2014 prêt hypothécaire Surpris par la nouvelle: la Sberbank a simplifié l'octroi de prêts pour l'achat d'un logement. Maintenant, pour demander un prêt hypothécaire, vous n'avez besoin que de deux documents - l'un est un passeport, l'autre est une autre carte d'identité légale (licence, carte d'identité militaire, etc.).

Cette offre est pertinente non seulement pour les clients qui ont déjà eu de l'expérience dans l'obtention de prêts à la Sberbank, mais également pour les emprunteurs complètement nouveaux.

Les nouvelles conditions fonctionnent non seulement pour les deux produits de prêt Le Conseil de sécurité de la Fédération de Russie sur les hypothèques est un programme pour l'achat de logements finis et son analogue, selon lequel vous pouvez acheter des biens immobiliers en construction, mais aussi pour d'autres solutions de crédit.

En plus de cette innovation, la Sberbank a simplifié les exigences en matière de documents pour les emprunteurs qui ont ce crédit institution financière ouvrir des comptes de paie. Ces clients peuvent demander une hypothèque en présentant uniquement un passeport (vous devrez également remplir un questionnaire au bureau de la banque). Aucun autre document n'est requis pour obtenir un prêt hypothécaire.

Certes, pour exercer le droit de demander un passeport et une deuxième carte d'identité, le client doit choisir un prêt répondant à un certain nombre de critères :

• durée de remboursement : pas plus de 30 ans ;
• acompte : 40% (dans les régions de présence de la Branche Sud-Ouest - 30%).

La direction de la Sberbank a qualifié cette proposition de révolutionnaire. Selon les responsables du Conseil de sécurité de la Fédération de Russie, les clients peuvent, en montrant aux agents de crédit les documents qu'ils ont le plus souvent sur eux, acquérir un appartement en peu de temps. Les formalités sont réduites au minimum. Les emprunteurs n'ont plus besoin de réfléchir aux documents qu'ils doivent réunir pour obtenir un prêt immobilier.

Paquet standard de documents pour Sberbank

Que doivent faire les emprunteurs qui ont besoin d'un prêt qui ne répond pas aux critères ci-dessus ? Quels documents sont nécessaires pour une hypothèque, ce qui implique l'émission d'un prêt à des conditions avec des exigences de taille plus petite acompte? Quel est le paquet standard de papiers pour Sberbank?

• Tout d'abord, vous avez besoin d'une base Document russe, prouvant l'identité d'un citoyen - un passeport.
• Deuxièmement, une photocopie du carnet de travail de l'emprunteur sera exigée afin de confirmer un emploi et un revenu permanent.
• Troisièmement, vous devrez fournir un certificat 2-NDFL (ou un document établi sous forme de banque). A l'aide de ces titres, la banque analyse les revenus réels de l'emprunteur.

Si l'emprunteur entrepreneur individuel, il devra alors fournir à Sberbank une copie déclaration d'impôt. Le document doit porter le sceau du Service fédéral des impôts, confirmant que l'original a été remis à ce service.

Ce sont les documents pour une hypothèque à la Sberbank. Bien entendu, cette liste n'est pas exhaustive. Selon la politique spécifique unité structurelle Conseil de sécurité de la Fédération de Russie, il peut être complété par d'autres documents.

Documents pour demander un prêt hypothécaire à VTB24

L'un des principaux concurrents du Conseil de sécurité de la Fédération de Russie sur Marché russe hypothèques - Banque VTB24. Pour faire une demande de prêt auprès de cette institution financière, vous devrez fournir des documents quasiment identiques pour l'obtention d'un prêt immobilier.

À savoir:

• le passeport;
• certificat 2-NDFL ;
• une copie du cahier de travail.

VTB24 a également son propre formulaire de vérification des revenus. Il peut être une alternative au certificat 2-NDFL.

Nous voyons sur l'exemple des exigences VTB - documents pour les hypothèques dans différents Banques russes devrait être fourni en général le même.

Les revenus gris et non gagnés sont-ils importants ?

De nombreux Russes reçoivent un salaire "gris" (dans une enveloppe). Les banques, selon les experts, sont tout à fait normales à ce sujet, et le Conseil de sécurité de la Fédération de Russie ne fait pas exception. Les revenus "gris" ne peuvent pas remplacer ceux qui sont confirmés par le certificat 2-NDFL, mais ils sont généralement pris en compte. Il existe une version selon laquelle ces papiers à en-tête des banques ont été créés uniquement pour que le revenu réel d'un citoyen (qui peut être supérieur aux chiffres indiqués dans l'impôt sur le revenu des 2 personnes) y soit enregistré.

La règle générale pour les institutions financières russes est de n'émettre un prêt que si montant mensuel les paiements sur celui-ci (ainsi que sur les autres dettes en cours) ne dépassent pas 40% des revenus du client. Au cours des dernières années, cependant, de nombreuses banques ont libéralisé cette formule en accordant des prêts, même si l'emprunteur consacre environ 70 à 80 % de ses revenus pour rembourser ses obligations.

La politique des banques concernant la prise en compte ou non des revenus du capital et « gris » dans la formule de calcul de la solvabilité de l'emprunteur varie fortement. Mais faites savoir à l'institution financière que Les recettes monétaires l'emprunteur est formé non seulement au détriment des salaires ne sera pas superflu.

Dois-je fournir un rapport de solvabilité ?

Certains experts ont tendance à donner aux emprunteurs une recommandation encore très nouvelle pour la plupart des Russes. Nous parlons de donner à la banque une impression du bureau de crédit avec le paquet principal de documents hypothécaires. Cela se justifie à plusieurs points de vue.

Premièrement, le client met l'accent sur son ouverture à la banque, sa volonté de jouer un jeu équitable. Deuxièmement, la présence de cet extrait du bureau de crédit accélérera le processus de prise de décision sur le prêt par les spécialistes de la banque. Troisièmement, un Système d'Information, qui afficherait correctement les antécédents de crédit des Russes, comme le disent certains experts, n'a pas encore été créé. Et par conséquent, les informations que la banque demandera à ses sources peuvent s'avérer erronées par rapport à un client en particulier. Dans ce cas, un extrait du bureau de crédit fourni par l'emprunteur aidera la banque à éviter les erreurs dans son travail.

Quels sont les documents requis pour un prêt hypothécaire si le client a des revenus non gagnés (par exemple, le produit de la location d'autres biens) ? Tout document confirmant le fait de se présenter à l'adresse d'un citoyen fera l'affaire De l'argent. Par exemple, il peut s'agir d'un contrat de location d'appartement, où le montant du paiement mensuel pour le logement est prescrit, et avec lui un relevé bancaire confirmant que le locataire paie tout correctement.

Nous passons maintenant à la deuxième étape - lorsqu'une décision positive est prise. Les documents liés à cette étape du processus d'hypothèque - à la Sberbank, à VTB24 et dans toute autre institution financière - seront les mêmes.

Trouver un appartement à temps

La tâche principale du client après que la banque a approuvé la demande de prêt hypothécaire est de trouver un appartement convenable dans le délai imparti par les règles de l'établissement de crédit. En règle générale, il est de 2-3 mois. Dans le cas où le client ne respecte pas ce délai, la banque peut décider de réévaluer la solvabilité de l'emprunteur.

Quel appartement la banque approuvera-t-elle ?

Il ne suffit pas de trouver un appartement qui suscitera la sympathie subjective d'un seul emprunteur. La propriété doit être approuvée par la banque. C'est assez logique : établissement de crédit veut des biens liquides en garantie. Les exigences typiques pour les logements hypothéqués sont les suivantes :

• il devrait y avoir le chauffage central, l'approvisionnement en eau;
• matériau de construction - brique, béton.

La banque exigera des documents confirmant l'état du logement et contenant d'autres une information important. Alors documents requis pour une hypothèque peut être :

• acte d'évaluation;
• plan de la maison;
• une copie du certificat de propriété actuel.

Après avoir reçu tous ces documents pour un appartement pour une hypothèque, la banque décide d'approuver ou non le choix de l'emprunteur. La période pendant laquelle une institution financière pense généralement est de 2-3 jours. Parfois une semaine.

La banque a approuvé. Et après?

Si la banque a dit «oui», le client peut passer à la phase suivante de travail avec des papiers. Les principales actions à ce stade, heureusement pour l'emprunteur, sont réalisées par les employés d'une institution financière. Ils préparent les contrats de transaction, effectuent tous les travaux connexes nécessaires à la préparation des règlements et rédigent les autres Documents requis pour faire une demande de prêt hypothécaire.

De la part du client, vous devrez fournir à la banque les documents de base suivants :

• un contrat de vente de logement ;
• police d'assurance.

Après les calculs, il reste une étape de travail avec les documents - l'enregistrement de la propriété dans la propriété.

Dès que le client reçoit un prêt, le principal type de papier important pour la banque sera un reçu pour le paiement mensuel en temps opportun de l'hypothèque. Bien sûr, vous n'avez pas besoin de le montrer à la banque à chaque fois, mais il est toujours recommandé de le conserver dans un endroit sûr.

Après avoir appris quels documents sont nécessaires pour une hypothèque, nous avons vu que l'emprunteur devra travailler dur pour les collecter. Mais ce sont les réalités d'aujourd'hui.

L'exactitude des documents est la clé du succès

Il est extrêmement important que les documents soumis aux banques dans le cadre de l'hypothèque soient corrects. Dans le plus grand institutions financières Les services de sécurité russes sont très efficaces. Leur tâche est d'identifier les informations incorrectes spécifiées dans les documents hypothécaires. Si le service de sécurité considère que la personne a décidé d'induire la banque en erreur, les spécialistes qui acceptent décision de crédit, très probablement, il sera recommandé de refuser d'accorder un prêt à un client peu fiable.

Les experts prédisent une augmentation des prêts hypothécaires en 2018 - et pour cause. Diminué taux directeur La Banque centrale, ce qui signifie que les taux hypothécaires dans de nombreuses banques ont également diminué. La seule chose qui n'a pas changé est le paquet de documents dont ont besoin les emprunteurs qui décident d'acheter un nouveau logement ou de le construire. À partir de notre article, vous pouvez découvrir les documents dont vous pourriez avoir besoin et contacter la banque déjà prête à tout.

Conditions hypothécaires

Les prêts hypothécaires sont un type de prêt populaire et néanmoins très complexe. Son énorme avantage est la possibilité d'obtenir un appartement immédiatement, sans économiser de l'argent pendant de nombreuses années. L'hypothèque résout facilement " problème de logement”, cependant, il est également facile de trouver un prêt hypothécaire approprié et d'en faire la demande - pas si facile.

C'est juste une partie du fardeau financier. Beaucoup ne peuvent pas décider d'obtenir un prêt après un coup d'œil sur la liste des conditions et le paquet de documents requis. Cependant, n'ayez pas peur de la bureaucratie bancaire.

Il n'y a que six conditions de base pour les emprunteurs.

1. Le premier est la citoyenneté. Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez avoir la citoyenneté.
   

   Certaines banques offrent un soulagement aux citoyens ukrainiens, kazakhs et d'autres régions ex-URSS. Certaines banques telles que VTB et Raiffeisenbank accordent des prêts hypothécaires pour citoyens étrangers 1,5 à 2% de plus que pour les Russes.

2. La deuxième condition est l'inscription. L'emprunteur doit être enregistré sur le territoire de la Fédération de Russie. Cependant, certaines banques acceptent les demandes avec enregistrement temporaire ou sans enregistrement du tout.
3. L'âge de l'emprunteur est la troisième condition. Les prêts hypothécaires peuvent être obtenus de l'âge de 21 à 70 ans. Pendant cette période, une personne est considérée comme la plus efficace et la plus solvable. DANS différentes banques, cependant, la période peut varier - par exemple, de 18 ans à 75 ans. Cependant, les banques accordent très rarement des hypothèques aux jeunes de moins de 25 ans, car il est possible qu'un jeune homme aille à l'armée - et là n'y aura personne pour rembourser le prêt.
4. Niveau salaires- la quatrième condition. Le fait est que le revenu total - celui qu'une personne reçoit sur le lieu de travail principal et supplémentaire, l'entrepreneuriat, les dépôts et les dividendes mensuels, les pensions et les valeurs mobilières - devrait assurer non seulement le remboursement du prêt, mais également la durée de vie de l'emprunteur et sa famille. Il y a une règle qui stipule que paiement mensuel ne doit pas dépasser 60% du revenu mensuel perçu par un citoyen. Cette exigence vise à assurer hébergement confortable et rembourser la dette à la banque.
5. La cinquième condition est l'implication des co-emprunteurs et des garants, et elle effraie plus souvent les emprunteurs que les autres. Un garant est nécessaire au cas où l'emprunteur est incapable d'honorer le prêt - alors son garant paiera la dette. Et tout le monde ne veut pas assumer la responsabilité des dettes des autres. Option avec un co-emprunteur - un bon choix pour les couples mariés. Si l'emprunteur principal a des revenus insuffisants pour approuver le prêt ou si le bien est acheté en copropriété, la banque tiendra compte des revenus, de l'ancienneté et histoire de credit deux personnes concernées. Dans ce cas, les chances d'approbation du prêt augmentent.

Documents requis pour un prêt hypothécaire

En règle générale, l'ensemble de documents dans toutes les banques est standard, mais il peut différer selon les groupes de population - par exemple, pour familles nombreuses ou entrepreneurs. Essayons de comprendre.

Forfait "Standard"

Ces documents sont nécessaires à tous, sans exception, les emprunteurs qui décident d'acheter - ils constituent la base de tous les autres paquets de documents.

• Passeport et deuxième pièce d'identité. Ils sont nécessaires pour confirmer votre identité et vous assurer que vous êtes un citoyen adulte de la Fédération de Russie avec un permis de séjour. Le deuxième document peut être un permis de conduire et/ou une carte d'identité militaire.
• Aidez 2-NDFL, sous la forme d'une banque ou sous n'importe quelle forme. Les informations de ce certificat doivent montrer à la banque votre solvabilité. Au fait, vous pouvez également en tirer des informations utiles. Comme mentionné ci-dessus, le versement hypothécaire ne doit pas dépasser 60% du revenu mensuel, mais dans la plupart des banques, il ne dépasse pas 30%. En multipliant, par exemple, 30 % de vos revenus mensuels par la durée du prêt hypothécaire, vous comprendrez combien vous pouvez obtenir à crédit.

Au fait, si vous êtes officiellement employé et que votre salaire est transféré sur votre carte, vous pouvez contracter une hypothèque auprès de la banque qui gère votre carte. Le fait est que dans ce cas, la banque connaît déjà votre solvabilité et revenu mensuel. Cela facilitera grandement l'obtention d'un prêt.

• Une copie certifiée conforme du livret de travail par l'employeur. Cette copie avec le sceau et la signature de l'employeur convaincra l'employé de banque que vous êtes un citoyen valide et solvable qui a déjà une expérience de travail.
• Une copie du contrat de travail avec tous les changements et ajouts.
• Copie de la déclaration de revenus du dernier période de déclaration.
• Pour les conjoints - un certificat de mariage.

Si l'emprunteur possède titres, il est nécessaire de joindre des documents sur leur propriété à ce paquet de documents, car ils sont une source de revenus supplémentaires.

Forfait entreprise

Tout type d'entreprise officiellement enregistrée est une source de revenus supplémentaire qui doit être déclarée à la banque. Cela facilitera grandement l'obtention d'un prêt hypothécaire. L'ensemble standard de documents décrit ci-dessus est complété par les documents suivants.

• Copies des statuts,
• Extrait du service des banques sur les mouvements de fonds en comptes courants pour L'année dernière,
• Copies des contrats de bail immobilier,
• Certificats des banques et des sociétés de crédit-bail sur la qualité de l'exécution des tâches.

Forfait "Préférentiel"

En Russie, il existe une catégorie de citoyens qui, malgré tout leur désir, ne pourront pas fournir d'hypothèque sans l'aide de l'État. Ces catégories comprennent et, les citoyens qui ont reçu, ainsi que, travailleurs médicaux et les scientifiques qui commencent tout juste leurs activités professionnelles.

L'hypothèque préférentielle implique la réception de subventions pour une partie du logement acquis, la baisse des intérêts sur les prêts et les prix. Cela allège considérablement le fardeau du crédit sur les catégories répertoriées de la population.

Il convient de noter que cela a aussi ses limites. Ainsi, un prêt peut être obtenu par des personnes qui pour le moment remboursement intégral crédit n'atteindra pas 60 ans pour les hommes et 55 ans pour les femmes. De plus, au moment de la demande de prêt, l'emprunteur doit travailler au même endroit pendant au moins six mois et le nombre de co-emprunteurs ne doit pas dépasser trois.

Pour postuler, les bénéficiaires auront besoin de :

1. Demande citoyenne
2. Actes de naissance des enfants
3. Passeports de chaque membre de la famille,
4. Document du bureau des impôts
5. Une copie du livret de travail certifiée par l'employeur,
6. Certificat du lieu de travail, confirmant le fait du travail et de l'expérience,
7. Extrait du livre de la maison,
8. Informations sur la composition de la famille,
9. Extrait du registre d'état unifié de l'immobilier pour la propriété achetée,
10. Titres de propriété pour le logement
11. Certificat d'enregistrement de la propriété d'un bien immobilier,
12. Détails de compte en banque.

Tous ces documents sont exigés de l'emprunteur lui-même. Cependant, les banques exigent également des documents pour la propriété achetée. Nous en parlerons séparément, car il existe également plusieurs types de biens immobiliers achetés sur hypothèque.

Paquet de documents acheter un appartement ou une maison consiste en:

• Copies des documents confirmant la propriété du bien acheté - un contrat de vente, de donation, d'échange, de privatisation.
• Copie passeport cadastral par objet, qui peut être obtenu auprès du Bureau inventaire technique(RTC).
• Un certificat attestant que personne n'est inscrit dans la maison ou l'appartement acheté avec une hypothèque. Il peut être obtenu dans le pays du passeport ou en faire une copie à partir du livret de la maison.
• Copies des passeports et des actes de naissance des propriétaires du bien acheté.

Si des enfants mineurs font partie des propriétaires de biens immobiliers, vous aurez besoin de l'autorisation des autorités de tutelle et de tutelle pour aliéner le bien.

Immeuble partagé- une option controversée pour l'achat d'une nouvelle maison, mais pour de nombreuses familles, c'est presque la seule option. L'achat d'un appartement dans un immeuble résidentiel en construction est moins cher que sur, et les conditions hypothécaires sont beaucoup plus favorables. De plus, les emprunteurs ont le temps de rembourser la dette à la banque - ils emménageront dans un appartement qui leur appartient entièrement. Cependant, il y a aussi des inconvénients. Tout d'abord, les emprunteurs ont peur de la possibilité de ne pas obtenir d'appartement - les épisodes fréquents de faillite des entreprises de construction ont fortement nui à la réputation de la construction partagée. De plus, une partie de l'argent, en cas de faillite de l'entreprise, ne sera pas restituée aux actionnaires.

Cependant, les gens continuent d'acheter des appartements dans des maisons en construction, ce qui signifie que nous avons quelque chose à dire.

Pour acheter, vous aurez besoin des documents du package standard, ainsi que:

• Accord de participation à construction partagée. En règle générale, les banques acceptent un contrat standard d'un développeur accrédité par elles.
• Copies des documents constitutifs du promoteur, ainsi que des certificats d'enregistrement et d'enregistrement fiscal.
• Copie de la décision de vente entité légale(promoteur) de l'appartement à l'emprunteur - une commande ou une commande.
• Documents confirmant les droits du promoteur de construire et de vendre l'installation.

Une autre option - construisez votre propre maison. Quelle famille ne rêve pas de son propre terrain et d'une maison cosy construite par ses propres moyens ? Et pour les habitants des grandes villes, c'est aussi l'occasion de s'évader de l'agitation. Quels documents sont nécessaires pour recevoir de l'argent pour la construction d'un nid familial séparé?

• Documents confirmant la propriété du terrain. Notez que le terrain doit être en développement individuel. Cet ensemble de documents comprend un contrat de vente, un certificat d'immatriculation et un passeport cadastral.
• Permis de construire.
• Projet de maison, croquis, copie du contrat avec une entreprise de construction et estimation.

Dans chaque banque individuelle, l'ensemble des documents requis pour obtenir un prêt hypothécaire peut différer. Cependant, les différences résident souvent dans l'absence de la nécessité d'obtenir un certificat de revenu, ou vice versa - dans la collecte de plusieurs documents qui vous permettront d'obtenir un prêt hypothécaire à des conditions préférentielles plus favorables.

Pour le dédouanement prêt hypothécaire vous devez collecter un grand nombre de références différentes. Certains d'entre eux doivent être soumis avant l'examen de la candidature, et certains - seulement après avoir reçu une réponse positive. L'ensemble de documents pour l'obtention d'un prêt hypothécaire à la Sberbank peut différer légèrement selon le type de programme choisi, afin d'avoir une image complète du processus d'obtention d'un prêt au logement, nous vous recommandons de vous familiariser avec notre matériel :.

Avant de soumettre une demande d'approbation d'un prêt hypothécaire, vous devez déterminer son type. Cela dépend de la propriété.

Il est possible d'acheter un appartement au propriétaire ou sur le marché primaire, ainsi qu'une maison de campagne ou sa construction. Ils diffèrent par le montant maximum - jusqu'à 1,5 ou 3 millions de roubles, et le taux - de 12,5 à 13,5%. La durée est déterminée en fonction des souhaits ou des caractéristiques de l'emprunteur. La limite est de 30 ans. Montant minimal pour tous les types de prêts - à partir de 300 000 roubles.

Un ensemble de documents pour demander un prêt hypothécaire à la Sberbank est généralement constitué des documents suivants:

1. Le passeport.
2. Certificats supplémentaires : carte d'identité militaire, passeport étranger, certificat de pension, permis de conduire.
3. Information d'inscription.
4. Aide 2-NDFL.
5. Antécédents d'emploi.

outre liste obligatoire, d'autres peuvent être utilisés. Par exemple, au lieu de attestations d'impôt sur le revenu des particuliers le client peut fournir une attestation bancaire. Il doit être obtenu auprès de la banque et remis à l'employeur pour qu'il le remplisse. Il saisit les données sur le revenu, les déductions et l'ancienneté de l'employé spécifié pendant 6 mois. Cette option est utilisée si l'entreprise n'est pas en mesure de fournir des informations standard sur l'impôt sur le revenu des personnes physiques-2.

Liste étendue des programmes hypothécaires spéciaux

Dans certains cas, des informations complémentaires seront demandées si ces conditions sont utilisées par l'emprunteur lors de la demande de prêt :

1. Passeport du coemprunteur.
2. État des revenus du copropriétaire.
3. Documents confirmant les reçus supplémentaires sur le compte client : certificat de accumulation des pensions, déclaration d'impôts (revenus d'exercice libéral ou d'une activité indépendante), contrat de location d'un bien immobilier appartenant à l'emprunteur indiquant le montant des versements, compte de résultat (royalty), etc.
4. Titres immobiliers, s'ils doivent servir de garantie.

Capitale jeune famille et maternité

Les prêts pour l'achat d'un logement dans le cadre de programmes préférentiels, tels que l'hypothèque plus capital maternité et l'offre pour une jeune famille, peuvent nécessiter des certificats spéciaux qui vous permettront de réduire le taux d'intérêt.

Programme soutenu par l'État

Pour les clients qui correspondent aux caractéristiques de conditions préférentielles, il existe des développements qui permettent l'utilisation de subventions gouvernementales pour payer une partie du prêt. Le paquet de documents pour une hypothèque à la Sberbank dans ce cas les inclura. Ça peut être:

• Certificat d'employé dans une unité fédérale ou municipale (employé de l'État).
• Informations sur les conjoints, les enfants (pour la participation au développement de la Jeune Famille).
• Certificat de participant NIS.
• Attestation de présence du capital maternité (attestation et relevé du solde de ce compte).
• Documents sur le versement d'une subvention ponctuelle pour améliorer les conditions de vie.

Si le client est prêt à fournir une garantie ou à payer la moitié du coût du prêt en une fois, il peut non seulement compter sur des conditions plus optimales (par exemple, une augmentation du montant du prêt), mais également fournir un paquet minimum de papiers. à obligatoire dans ce cas inclure un passeport et une deuxième carte d'identité. Dans le même temps, il n'est plus nécessaire de confirmer la solvabilité et l'emploi.

Documents de propriété

Après avoir transféré les informations et rempli la demande, vous pouvez commencer à préparer un dossier d'informations sur la propriété à Sberbank pour Prêt immobilier. Il vous sera demandé après accord et environ 2 mois sont accordés pour ses honoraires. Il comprend:

1. Un contrat d'achat de logement avec l'indication obligatoire de certaines conditions du prêt afin de ne pas violer les droits du créancier.
2. Certificat d'enregistrement du droit du client de posséder un appartement.
3. Extrait du registre des transactions immobilières.
4. Refus écrits des personnes susceptibles de demander une part.
5. Rapport d'expert montrant les prix des logements.
6. Consentement du conjoint du vendeur à l'aliénation ou preuve de l'absence de sa seconde moitié.

La liste des logements en construction est quelque peu différente. Ici, vous aurez besoin : d'un permis de construire, d'accords avec des promoteurs, d'un permis de mise en service, d'un accord préliminaire d'investissement ou d'achat, d'un accord de base de construction, d'un devis, d'un passeport cadastral, d'un coût estimé du site, etc.

Si les conditions du client sont loin d'être standard, cette liste doit être obtenue auprès d'un agent de crédit afin que toutes les spécificités de la situation du client soient prises en compte.

La deuxième liste comprend également des informations indiquant si le client dispose du montant requis pour payer le premier versement du prêt. Ceux-ci peuvent être :

• Un extrait du compte du client contenant le montant requis.
• Paiements pour le paiement d'une partie pour le logement (construction).
• Confirmation du vendeur immobilier qu'il a reçu bonne taille fonds.
• Un rapport sur le coût du logement qui sera vendu pour payer ce qui est acheté.

Conclusion

Soyez prudent lorsque vous remplissez la documentation d'un prêt hypothécaire à la Sberbank - cela vous permettra de parcourir rapidement et sans stress toutes les étapes de l'obtention d'un logement pour le type de prêt que vous avez choisi. La principale règle à suivre est que toutes les références doivent être véridiques. Toute falsification et inexactitude peut avoir une incidence négative sur la décision du prêteur d'accorder un prêt.

Solution problème de logement est l'un des problèmes les plus urgents d'un citoyen consciencieux. Selon les statistiques, plus de la moitié des transactions immobilières se font aujourd'hui par hypothèque. En prêts, vous pouvez acheter un appartement fini, et séparément maison debout(chalet ou maison de ville), vous pouvez entrer en co-construction, certaines banques vous permettent même d'acheter un garage, une place de parking en sous-sol.

Sur Zanim.ru, nous avons beaucoup écrit sur prêts hypothécaires banques, exigences pour les emprunteurs, un paquet de documents. Dans cet article, nous systématisons tout ce qui a été écrit précédemment et fournissons une liste détaillée des documents demandés pour un prêt immobilier.

Le paquet de documents peut être conditionnellement divisé en deux parties : documents sur l'emprunteur (coemprunteur et garants) ; documents hypothécaires.

Documents pour l'emprunteur

Quels documents l'emprunteur devra-t-il réunir avec les co-emprunteurs et les garants ? Nous décrirons Liste complète documents, mais nous émettrons une réserve : pour certaines banques, un plus petit paquet de documents suffit - tout dépend du programme de prêt.

Ainsi, vous aurez besoin des documents suivants.

1. Passeport et une deuxième pièce d'identité.

Disons tout de suite que le prêt est accordé aux personnes de plus de 21 ans, bien qu'en réalité les banques n'aiment pas prêter aux jeunes de moins de 25 ans s'ils n'ont pas servi dans l'armée ou n'ont pas d'ajournement de service . Il y a un grand risque qu'ils appellent alors le jeune emprunteur "under the gun" - comment va-t-il payer l'hypothèque ?

Si l'âge de l'un des emprunteurs n'excède pas 35 ans, c'est-à-dire programmes préférentiels type de prêt hypothécaire » de Sberbank et AHML.

2. Certificats confirmant le revenu - il peut s'agir d'un formulaire d'impôt sur le revenu pour 2 personnes ou d'un certificat sous n'importe quelle forme.

Avoir un certificat en main est facile à "estimer" quantité maximale prêt sur lequel vous pouvez compter. Il est généralement considéré comme normal que le montant de la rente ne dépasse pas 30 % du revenu total de l'emprunteur et des coemprunteurs. Dans AHML, soit dit en passant, cette limite est de 45 %. Alors considérez...

3. Une copie du livret de travail certifiée par l'employeur.

En règle générale, les banques exigent que la durée de service au dernier lieu de travail soit d'au moins six mois, mais il existe des programmes de prêt où seulement quatre mois d'expérience sont autorisés.

4. Copiecontrat de travail du lieu de travail principal avec tous les changements et ajouts à celui-ci. Si vous êtes à temps partiel, contrats de travail peuvent être demandés depuis les deux lieux de travail.

5. Une copie de la déclaration de revenus de la dernière période de déclaration. Ce document est nécessaire si vous avez reçu des revenus d'autres sources que votre salaire (par exemple, de la location de logements, de voitures, de redevances, etc.).

6. Copies des documents confirmant votre formation (diplômes et certificats).

7. Copies de documents sur la propriété de biens chers (véhicules et biens immobiliers).

8. Documents confirmant la propriété des titres.

9. Copies contrats de prêt(à la fois remboursés et en cours) avec l'application de certificats de qualité de performance de la dette.

10. Un dossier spécial de documents pour les propriétaires d'entreprise : copies des documents constitutifs, extraits des banques de service sur les mouvements sur les comptes de règlement de l'année écoulée, copies des contrats de location immobilière, certificats des banques et des sociétés de crédit-bail sur la qualité de l'exécution des dettes, certificats d'absence des classeurs n ° 2 aux comptes de règlement et des dettes aux budgets de tous les niveaux, copies des contrats terminés avec les principales contreparties, copies des documents officiels déclaration d'impôt.

Documents du bien acquis

Appartement ou maison fini

Considérez la liste des documents qui devront être soumis à la banque pour demander une hypothèque sur un appartement ou une maison fini. Généralement, au moment de la mise en vente de l'objet, le vendeur dispose déjà de tous ces documents :

1. Copies des documents confirmant la propriété du bien acquis. Il peut s'agir d'un contrat de vente, de donation, de privatisation, d'un héritage dûment exécuté.

2. Une copie du passeport cadastral de la propriété - il est délivré par le Bureau de l'inventaire technique (BTI). Ce certificat est valable pour une durée limitée.

3. Certificat attestant que personne n'est enregistré dans l'appartement (maison). Habituellement, un tel certificat est délivré par le bureau des passeports, mais il peut également s'agir d'une copie d'un extrait du livret de la maison. Ce certificat est valable pour une durée limitée.

4. Copies des passeports et des actes de naissance des vendeurs-propriétaires de l'appartement.

5. S'il y a des enfants mineurs parmi les propriétaires de l'appartement acheté (au sens de l'appartement vendu), une autorisation des autorités de tutelle et de tutelle sera nécessaire pour aliéner la propriété.

Immeuble partagé

Si vous décidez de participer à la construction partagée et que vous avez besoin d'un prêt pour payer l'intégralité de l'acompte, vous aurez besoin d'une autre liste de documents. Faisons une réservation tout de suite, les banques, en règle générale, ne prêtent qu'aux constructeurs agréés, pour lesquels elles disposent déjà de tous les documents nécessaires, mais si la banque n'a aucune relation avec ce promoteur, les documents vous demanderont :

1. Accord de participation à la construction partagée. Les banques sont généralement satisfaites contrat type constructeur agréé.

2. Copies des documents constitutifs du promoteur, y compris les certificats d'enregistrement et d'enregistrement auprès du bureau des impôts.

3. Une copie de la décision (instruction, ordonnance, etc.) de vente d'un appartement par une personne morale à l'emprunteur, indiquant les caractéristiques techniques et le prix de vente de l'appartement.

4. Documents confirmant les droits du promoteur de construire et de vendre l'objet concerné.

rueessaim à la maison

1. Documents confirmant la propriété du terrain sur lequel la construction sera effectuée. Important : le terrain doit être de catégorie « pour aménagement individuel », et non « terrain agricole », par exemple. Quels sont ces documents: un contrat de vente, un certificat d'enregistrement de propriété et un passeport cadastral.

2. Permis de construire dûment délivré dans les agences gouvernementales compétentes.

3. Accord avec organisation du chantier pour la construction d'une maison et devis de conception. Cependant, ces documents ne sont pas exigés par toutes les banques.

Voici une liste assez importante de documents que vous devrez rassembler si vous décidez de contracter un prêt immobilier. Nous ferons une réservation tout de suite - ce n'est pas un fait que dans la banque que vous avez choisie, vous devrez avoir absolument tous ces documents. Bien que notre conseil soit de collecter immédiatement le maximum de documents. Économisez beaucoup d'efforts et de temps lorsque vous traitez avec la banque, tout d'abord. Utile lorsqu'on postule auprès de plusieurs banques, d'autre part.