Comment les collectionneurs éliminent les dettes des particuliers, ce que les collectionneurs peuvent faire. Les collectionneurs sont venus recouvrer les dettes. Ce qu'il faut faire

Ce que les collectionneurs peuvent faire en 2019 intéresse beaucoup ceux qui ont un long retard de paiement à la banque et dont le dossier a été transféré à des soi-disant tiers. Peu de gens le savent, mais jusqu'à présent, il n'y a pas de loi spécifique à l'industrie (au moment de la publication de l'article) réglementant les activités des collectionneurs, plus réglementant l'étendue de leurs pouvoirs, dans notre pays, mais la loi est activement développée et devait être approuvé en 2016. Tout ce qui peut en quelque sorte contrôler les actions des collectionneurs, c'est le code pénal et le code de infractions administratives, par conséquent, les droits à certaines actions des collectionneurs sont déterminés par eux.

Mise à jour de la loi sur les collectionneurs

Mais cela ne signifie pas du tout que tout est permis à de telles organisations. Le principe "tout ce qui n'est pas expressément interdit est permis" dans ce cas ne marche pas. Ci-dessous, nous parlerons de ce que les collectionneurs peuvent faire vis-à-vis du débiteur, de leurs droits.

Si vous êtes intéressé par la question de savoir comment se comporter correctement avec les collectionneurs, lisez à ce sujet.

Combien de fois les agents de recouvrement sont-ils autorisés à appeler ?

Les appels téléphoniques sont le premier et le plus courant moyen de travailler avec un débiteur. Ceux. après que la banque a temporairement cédé ou même vendu votre dette à une agence de recouvrement, le travail avec le débiteur commence par des conversations téléphoniques et exige le remboursement de la dette qui en résulte dans les meilleurs délais.

Généralement, ces négociations s'accompagnent de menaces et d'insultes contre le débiteur. Cela n'a rien à voir avec la véritable finalité des activités des collectionneurs, ni avec la législation en général.

Dans la plupart des cas, de tels appels (10 à 15 fois par jour) apportent toujours le résultat escompté.. Le débiteur perd simplement patience et va emprunter de l'argent à des amis (ou tire nouveau prêt), si seulement les collectionneurs ennuyeux s'en débarrassaient. Ceux. il existe un principe d'impact psychologique sur le débiteur. Combien de fois par jour les agents de recouvrement sont-ils autorisés à appeler ?

Si les appels sont reçus à l'heure requise par la loi et que les conversations avec les débiteurs ont lieu dans le cadre légal, les agents de recouvrement peuvent appeler 50 fois par jour. Il n'y a pas d'infraction à cela. Et cela s'applique également aux appels aux proches et au travail.

Événements hors site

Aussi le plus souvent les débiteurs se demandent si les agents de recouvrement peuvent rentrer chez eux.

Tout est simple ici. Après tout, le fait qu'ils viennent vous voir et frappent à la porte n'a rien d'illégal. C'est ce que les collectionneurs utilisent. De plus, il est important de retracer, encore une fois, précisément l'aspect psychologique de cet événement.

Afin d'éviter de telles réunions à l'avenir, les débiteurs recherchent des moyens tiers pour obtenir le montant approprié et enfin rembourser les collecteurs (banque). Mais la question de savoir si les collecteurs peuvent venir inquiète généralement ceux qui ont de longs retards et lorsque les appels téléphoniques n'ont pas donné les résultats escomptés.

Mais ici il y en a un nuance importante qu'il ne faut jamais négliger. Les agents de recouvrement sont des civils ordinaires qui n'ont aucun pouvoir d'autorité. Par conséquent, ils n'ont pas le droit de franchir le seuil de votre maison, contre votre désir.

Par exemple, vous commencerez à laisser entrer un inconnu dans la maison depuis la rue. Par conséquent, vous ne pouvez pas du tout ouvrir les portes. S'il y a des actions de hooligan de la part des collectionneurs, vous pouvez appeler la police en toute sécurité.
Peut-être que quelque chose changera à l'avenir, mais pour l'instant, nous répondrons à la question de savoir si les collectionneurs peuvent rentrer chez eux par l'affirmative. Comme toute autre personne, ils peuvent venir à votre adresse et sonner à la porte. Pas plus. Une tentative d'effraction dans une maison est une infraction pénale, dont les collectionneurs sont bien conscients. Les agents de recouvrement peuvent-ils rentrer à la maison est une question aussi populaire que les questions sur la durée pendant laquelle les agents de recouvrement peuvent continuer à travailler avec le débiteur et sur ce qui se passe ensuite.

Les agents de recouvrement peuvent-ils porter plainte ?

Bien sûr, la procédure de recouvrement préalable au procès ne peut pas durer éternellement, et tôt ou tard, nous parlerons de recouvrement judiciaire. Beaucoup s'intéressent à la question : les collectionneurs peuvent-ils poursuivre le débiteur ? Pour répondre à cette question, vous devez savoir ce qui suit.

Les collectionneurs ne peuvent agir en tant que demandeurs que s'ils ont déjà acheté les droits en vertu de votre contrat de prêt auprès du créancier initial (banque). Ceux. maintenant l'agence de recouvrement est un créancier légitime, ce qui signifie qu'elle a plein droit vous poursuivre.

Si les collecteurs travaillent avec vous sur la base d'un contrat de cession (cession temporaire des droits en vertu de votre contrat), alors en fait, le droit de faire appel au tribunal appartient toujours à la banque. Par conséquent, la réponse à la question de savoir si les collecteurs peuvent poursuivre directement le débiteur dépend de la base sur laquelle ils travaillent avec vous.

Jugez par vous-même, car tout civil, s'il existe des motifs suffisants, a pleinement le droit de saisir le tribunal. Jusqu'à présent, personne n'a privé les collectionneurs de ce droit.

Revente de dette

De nombreux citoyens croient à tort que accord de prêt C'est une marchandise qui peut être achetée et vendue plusieurs fois. C'est loin d'être vrai. C'est pourquoi, si la question vous intéresse, les agents de recouvrement peuvent-ils vendre la dette alors sache :

que, tout d'abord, c'est inutile,
deuxièmement, il n'y a pratiquement pas d'« acheteur ».

Après tout, les agences de recouvrement ne prêtent pas à la population et tous les contrats avec lesquels elles travaillent sont achetés auprès de banques et d'autres organismes de crédit. De plus, il est important de savoir que la banque ne vend des dettes en difficulté que dans des cas exceptionnels, lorsque le remboursement de ces dettes semble impossible. Oui, et les collectionneurs n'achètent pas tout d'affilée, mais seulement ce qui peut apporter des bénéfices.

Un exemple typique du fonctionnement des collectionneurs

Considérez la situation : la banque n'a pas été en mesure de rembourser la dette du client à problème et a conclu un accord de vente. Au bout d'un moment, l'une des agences de recouvrement rachète dette donnée et devient un créancier légitime. Cependant, il n'a pas été possible de récupérer le montant auprès du débiteur.

Ainsi, une telle dette est appelée «morte» en argot, et même si elle est mise en vente, aucune agence de recouvrement n'investira dans une telle transaction, ce qui n'est évidemment pas rentable pour l'organisation. Par conséquent, si votre dette est allée aux collectionneurs, la dernière étape sera d'aller au tribunal. Nous avons parlé de savoir si les collectionneurs peuvent poursuivre le débiteur ci-dessus.

Pouvoirs des collectionneurs

Notez que des questions telles que : si les agents de recouvrement peuvent recouvrer des créances ou quels sont les droits des agents de recouvrement par rapport au débiteur, sont élémentaires. Le maximum qu'ils peuvent avoir sous la main (comme dans d'autres matières, et tout individu) est votre contrat de prêt. Jusqu'à présent, la législation n'accorde (et n'accordera jamais) à ces organisations aucun pouvoir d'autorité.

Après tout, nous avons un service dans notre pays à ces fins. huissiers et directement le tribunal, qui tôt ou tard met fin aux relations les plus tendues avec les banques. Par conséquent, la nécessité d'agences de recouvrement dans cette chaîne est très, très controversée.

La question de se débarrasser des collectionneurs est très aiguë pour de nombreux habitants de notre pays. Selon les statistiques, en 2017, un quart de la population de notre pays a des prêts, dont un cinquième n'est pas remboursé à temps, et un prêt sur dix est considéré comme mauvais. Que fait la banque dans ce cas ? Il confie un client problématique à une agence de recouvrement.

Une agence de recouvrement (de créances) est une organisation engagée dans le recouvrement avant procès des dettes en faveur des banques. La forme d'organisation est souvent LLC ou CJSC, ainsi que des magasins, des sociétés intermédiaires et d'autres entreprises.

En conséquence, ils ont le même nombre de droits, ils ne sont pas des fonctionnaires et ils n'ont pas de droits particuliers. Les spécialistes qui appellent les débiteurs sont des gens ordinaires qui viennent travailler tous les jours. En règle générale, ils n'ont pas d'équipes de terrain qu'ils ont utilisées pour effrayer les emprunteurs par SMS. Les activités de ces agences ne sont pas enregistrées dans OKVED ( classificateur entièrement russe espèces activité économique), ils ne sont pas institutions financières et ils sont soumis aux restrictions énoncées dans la loi fédérale du 7 février 1992 n° 2300 "sur la protection des droits des consommateurs".

Vous avez un retard, il y a d'abord des appels de la banque. Ils parlent toujours poliment, se présentent complètement, trouvent la raison du retard dans le paiement du prêt, proposent une restructuration, en général, ils font tout pour ne pas perdre leur argent. Si cela ne donne aucun résultat, le débiteur problématique est transféré aux collecteurs, puis l'enfer commence pour l'emprunteur.

Les collecteurs peuvent agir sur la base d'un contrat d'agence ou d'un contrat de cession (contrat de réassurance). Dans le cadre d'un contrat d'agence, le collecteur agit au nom de la banque et travaille pour un pourcentage du montant. Mais il arrive que l'agence achète un portefeuille avec des prêts à problèmes à la banque conformément à l'art. 382 du Code civil de la Fédération de Russie, puis il parle déjà en son propre nom. L'agence de recouvrement peut décider elle-même du montant à exiger du débiteur, en tenant compte des pénalités et des amendes. Ce montant peut même être inférieur à la banque requise, puisque la valeur d'un tel portefeuille peut n'être que de 5 à 10% de la dette.

Comment fonctionnent les collectionneurs

Il existe de nombreuses agences de recouvrement, car le bénéfice de ces activités couvre tous les coûts. Mais avec toute la diversité, ils ont une approche pour travailler - ce sont les appels et les SMS. Les collectionneurs peuvent appeler beaucoup et souvent. Que faire si les agents de recouvrement appellent ? Nous analyserons chaque situation séparément et découvrirons comment réagir et où se plaindre.

Les collectionneurs menacent par téléphone. Ici, il est nécessaire de distinguer exactement ce qu'ils menacent. Si le tribunal, alors c'est la meilleure option pour résoudre le différend. Et tous les discours sur l'obtention d'un terme pour fraude, manquement à ses obligations envers la banque, etc., ne sont rien de plus qu'une pression psychologique sur le débiteur. Tout au plus, le tribunal peut-il adjuger le paiement de la dette et des frais de justice. Mais s'ils menacent de violence physique, il est alors nécessaire de déposer une demande auprès de la police, en se référant aux articles 119 et 163 du Code pénal de la Fédération de Russie. Vous ne devriez pas avoir peur de la police, ils sont à vous histoire de credit pas intéressant. Mais ils peuvent freiner une agence insolente, personne n'a annulé la responsabilité pénale pour les menaces et l'extorsion.
Les collectionneurs appellent au travail. Si votre numéro de travail est indiqué dans le questionnaire, tôt ou tard le téléphone sonnera. Selon la loi, le percepteur n'a le droit de demander à vous inviter au téléphone que s'il n'a pas pu vous joindre. numéro personnel. Habituellement, la loi n'est pas respectée et l'appelant commence à donner des détails sur vos dettes. Assurez-vous d'avertir le collecteur que vous vous adresserez aux forces de l'ordre pour les avoir enfreints loi fédérale N° 152-FZ, article 7 "Sur les données personnelles". Écrivez vous-même une déclaration au bureau du procureur et demandez à vos collègues de le faire. Une action aussi simple fait immédiatement cesser d'appeler le travail et oublie généralement les numéros de travail.

Affaire "sale"

Yuri Lobunov, AiF : Dites-moi, Viktor, cela vous dérange-t-il de vous engager dans des affaires "sales" ?

Victor Dokoutchaev : Vous voyez, je ne supporte pas la saleté. Pas dans les affaires, pas dans les relations humaines. Si vous trouvez de la saleté en ma compagnie, je la nettoierai sans pitié.

- Mais il n'est guère possible de rembourser des dettes "avec des gants blancs" ?

— Comment connaissez-vous le travail de notre entreprise ? D'après les commentaires Internet anonymes des "victimes" ?

Et qu'écrivent-ils ? Se sont-ils tordus les bras ? Ont-ils cassé à la porte ? Non. Même les anonymes les plus diaboliques qui nous maudissent ne mentionnent que les SMS et les appels téléphoniques. Mais réfléchissez : une personne qui a pris l'argent de quelqu'un d'autre et ne veut pas le rendre sera-t-elle heureuse si on lui rappelle sa dette ?

— Voulez-vous dire que votre entreprise ne fait que vous rappeler la dette et que cela suffit pour la récupérer ?

— Nous n'avons que trois outils : envoyer des e-mails, envoyer des notifications par SMS, conversations téléphoniques. Ils sont efficaces car tous les débiteurs ne sont pas des fraudeurs malveillants. La plupart des gens oublient de payer une dette, éprouvent des difficultés temporaires ou ont simplement peur de s'attaquer à un point sensible. Et nous les y aidons : nous rappelons, informons, proposons des solutions.

Mais est-ce légal ? Vous utilisez des données personnelles.

- En tant qu'être humain pur, je ne comprendrai jamais les gens qui violent eux-mêmes la loi, mais exigent sa stricte application par rapport à eux-mêmes, à leurs proches. Regardez: le créancier a rempli son obligation en vertu du contrat - émis espèces dans le montant et aux conditions stipulés par le contrat. Mais l'emprunteur n'a pas rempli ses obligations - il n'a pas restitué le montant reçu dans le délai fixé par le contrat avec tous les intérêts dus. Et maintenant, il veut que quelqu'un défende son droit de rompre le contrat ? Droit à l'anarchie ?

Mais, encore une fois, c'est un aspect purement moral. Quelle que soit la manière dont je traite ces personnes, nous respectons la loi les concernant : nous traitons toutes les données personnelles conformément à l'article 6 "Conditions de traitement des données personnelles" de la loi n° 152-FZ et uniquement si le consentement de le débiteur a été obtenue initialement lors de la conclusion d'un contrat de prêt avec une banque. La loi stipule expressément que le créancier a le droit de confier le traitement des données personnelles à une autre personne, et cette personne peut traiter les données personnelles pour le compte du créancier dans le cadre de la loi.

En outre, sur la base d'un accord de cession (article 382 du Code civil de la Fédération de Russie), le créancier a le droit de transférer les droits d'exiger l'exécution d'une obligation monétaire à un tiers, et dans ce cas le le consentement du débiteur lui-même n'est pas requis.

Une question de justice

— Ah ! Ainsi, une personne a contracté un prêt auprès d'une entreprise et une autre devra rembourser la dette? Est-ce juste?

"Quoi, est-il juste de ne pas payer de dettes ?" Est-il juste de prendre celui de quelqu'un d'autre et de ne pas le rendre ? La cession de créance est prévue par la législation russe. Mais les législateurs font les lois. Si vous n'êtes pas d'accord avec le remboursement des dettes, contactez la Douma d'État avec une proposition. Mais je pense qu'ils ne vous soutiendront pas là-bas et ils ne vous soutiendront nulle part : une dette impayée n'est rien d'autre qu'un vol.

- Mais il arrive souvent que la dette soit tout simplement démesurée, les intérêts des banques sont oh-hoo-hoo ! C'est aussi injuste. Et vous bombardez une personne avec des SMS...

Tous ceux qui empruntent auprès des banques doivent un jour se dire : « Stop ! Photo : AIF / Gueorgui Alexandrov

- Vous avez dit vous-même que les banques endettaient une personne. Les agences de recouvrement sont-elles mauvaises ? Où est la logique ? Où est votre bon sens ?

Si auparavant le nombre maximum de prêts par famille russe était de 1 à 2, ce chiffre est maintenant passé à 5 à 6 prêts par famille. différentes banques. La dette moyenne des Russes pour prêts à la consommation est déjà plus de deux salaires moyens, à la fin de 2013, il était de 10 billions de roubles. Plus de la moitié de ce montant correspond à des prêts à la consommation non garantis. Si l'année dernière, le niveau moyen d'impayés des prêts à la consommation atteignait 6 %, alors au début de cette année, il était d'environ 8 %. Il existe de telles banques, heureusement, elles ne sont pas nombreuses, dans lesquelles les impayés augmentent, approchant les 50%.

La croissance du nombre de prêts n'est pas tant due au fait que de plus en plus de Russes contractent gros prêts, et avec le fait que plus de cartes de crédit ont été émises, il n'est pas difficile d'obtenir une carte. Beaucoup reçoivent des envois par SMS avec un prêt déjà approuvé à leur nom. Les montants des prêts semblent être faibles et les paiements correspondants ne sont pas non plus difficiles à première vue. Mais les montants, qui semblaient initialement assez élevés, s'avèrent en fait importants, le paiement est reporté à plus tard, ce qui entraîne des retards.

Alors que peuvent faire les banques dans une telle situation ? Bien entendu, veillez à donner cartes de crédit, étudiez plus attentivement les emprunteurs avant d'accorder un prêt. Et transférez les dettes existantes aux entreprises qui travaillent avec des créances.

expulser? C'est illégal!

« Encore une fois, les emprunteurs se sont avérés extrêmes et sans défense, et tout cela à cause de la disponibilité des prêts.

- Toute personne capable est a priori, par défaut, responsable de ses actes. L'eau est également disponible, mais si vous buvez un seau, vous pouvez mourir. Et quoi, couper l'eau et interdire l'approche des rivières pour « protéger les sans défense » ? Vous ne trouvez pas ça stupide ? De même, avec les prêts, tout le monde a la possibilité de s'endetter, mais tout le monde n'est pas pressé de le faire.

Pensez à ce qui se passera si les dettes cessent d'être remboursées, - système financier juste s'effondrer. Durabilité système bancaire est le garant de la stabilité économique de tout État. Mais la fiabilité des banques dépend largement de la gestion compétente des risques de crédit.

Pratique du MBA. Finance » au Royaume-Uni et en République tchèque démontre les possibilités d'une gestion des risques efficace et prévisible. Mais la Russie et la Chine sont encore à la traîne - dans ces pays, nous sommes principalement invités aux dernières étapes de la vie des portefeuilles de prêts.

- C'est-à-dire pour éliminer les dettes?

- D'où vient le terme ? Avez-vous regardé des séries ? Si quelqu'un, quelque part, est en train de rembourser ses dettes, alors qu'est-ce que cela peut avoir à voir avec les affaires ? Ceci, excusez-moi, est le banditisme le plus courant. Nous avons suffisamment d'outils juridiques et toute action illégale renverserait instantanément notre entreprise.

Des entreprises leaders font partie de nos partenaires marché financier et leaders dans la fourniture de services de communication en Russie. Avant de conclure un contrat avec nous, tout grande banque vérifie minutieusement tout notre travail. Le moindre défaut peut être le motif du refus de nos services. Eh bien, les méthodes criminelles - ce très « assommant » - équivaut à quitter le marché pour toujours.

— Votre logique, comme la logique de la loi, est compréhensible et transparente. Oui, les dettes doivent être remboursées. Mais que doit faire une personne qui est déjà devenue votre « client » si elle ne peut pas rembourser immédiatement la dette ou, pire encore, est victime d'une banque peu scrupuleuse ?

- Comprendre que le problème ne se résoudra pas de lui-même et prendre contact. Les banques réputées avec lesquelles nous travaillons proposent des programmes de restructuration de la dette ou d'annulation d'une partie de celle-ci. Par exemple, la banque peut radier 10 % si vous revenez au calendrier de paiement ou révisez le paiement mensuel.

Mais vous ne pouvez le savoir que si vous vous rendez au contact. Et la position de l'autruche ne fait qu'exacerber la situation. Il n'est donc pas nécessaire de traiter nos appels et SMS comme des "assommants". Inutile de se cacher, vivre dans la peur, retarder l'inévitable moment du calcul. Il vaut mieux faire face à la situation, fermer la dette et vivre libre.

Sur Marché russe services, les agences de recouvrement sont apparues il y a plus de dix ans et ont déjà réussi à se faire une mauvaise réputation. Il y a des légendes sur les gens de cette profession. Et une mention des collectionneurs inspire la peur aux débiteurs. Quelles sont les méthodes utilisées par ces spécialistes ? Quel est le risque de communiquer avec eux ? Comment le processus de recouvrement de créances doit-il se dérouler concrètement ? En savoir plus à ce sujet et comment vous protéger dans notre article.

Il faut comprendre que pas une seule banque n'acceptera d'annuler une dette d'emprunt, elle appliquera tout les voies possibles pour son retour. Les établissements de crédit fixent initialement dans le contrat de prêt divers régimes, qui aident à se protéger contre d'éventuels défauts de paiement. Il s'agit de l'inscription d'un gage, et de la garantie des tiers, et de l'accumulation des amendes et pénalités. Cependant, l'établissement de crédit et financier ne pourra vendre le gage et recouvrer la dette du garant qu'après une décision de justice, ce qui constitue une perte de temps et d'argent supplémentaire. Par conséquent, la banque tentera de résoudre elle-même un litige de crédit avec un emprunteur peu scrupuleux.

1. Comment ça marche avec le débiteur institution bancaire?
Quelque temps après que vous ayez cessé de faire des paiements sur le prêt, la banque vous enverra une lettre de notification, qui contiendra simplement des informations sur la présence d'une dette et délai nécessaire son remboursement.
Si après cela, il n'y a pas eu de réaction de votre part, la banque enverra une autre lettre - une réclamation, mais sous une forme plus stricte et avec la menace d'aller en justicesi le prêt n'est toujours pas remboursé.
À l'avenir, et la vérité, vous pouvez obtenir une citation à comparaître. Vous ne devez pas en avoir peur et il est conseillé d'être présent à l'audience. Bien qu'en votre absence, le tribunal examine l'affaire et rend une décision. Souvent, c'est toujours en faveur de l'organisme créancier. Généralement, la peine prévoit la saisie des biens du débiteur ou la nomination de retenues sur salaires vers le remboursement de la dette.

2. Quand les collecteurs sont-ils connectés ?
Ces spécialistes commencent leur travail après le transfert du dossier d'un emprunteur particulier à eux. Les sociétés de recouvrement rachètent entièrement la dette à la banque ou agissent selon les termes d'un contrat d'agence. Dans tous les cas, ils sont tenus d'informer par écrit le débiteur qu'ils s'en sont occupés.

3. Méthodes légales Actions
1. Collecte précoce. Dure 60 jours. Les créanciers ont le droit d'envoyer des lettres, d'appeler et d'envoyer des SMS pendant la journée. À ce stade de la dette, en règle générale, les banques elles-mêmes fonctionnent, mais les collecteurs peuvent également être connectés si la politique de l'entreprise prévoit le transfert de l'affaire immédiatement après le retard.
2. Collecte tardive. Si à la première étape, il n'a pas été possible de recouvrer la dette, un recouvrement tardif commence. Les lettres, les appels, les messages deviennent plus fréquents et deviennent plus grossiers.
3. "Collection difficile". Commence lorsque la dette a dépassé 90 jours. Le créancier se rend à son domicile, lieu de travail de l'emprunteur. Mais pour signaler des informations détaillées d'une dette envers des parents auxquels ils n'ont aucun droit.
4. "Frais juridiques". Préparation d'un dossier à soumettre au tribunal.
5. Procédure d'exécution. A ce stade, les spécialistes du recouvrement aident le service d'exécution à trouver des informations sur le débiteur - ses biens, son lieu de travail, etc.

4. Comment fonctionnent les collectionneurs dans la vraie vie ?
Souvent, les personnes qui ont la « chance » de participer au traitement des demandeurs se plaignent de leurs actes. Les "collecteurs noirs", utilisant des méthodes de travail illégales, peuvent transformer la vie du débiteur en un véritable cauchemar. Souvent, l'extorsion, le chantage et les menaces ne sont pas les méthodes de la société de recouvrement, mais simplement la malhonnêteté de l'agent lui-même. Grandes entreprises, tels que "EOS", "Sequoia", "Huissier" essaient d'utiliser uniquement des méthodes de travail légales. Mais parfois, l'agence elle-même approuve les méthodes «noires», en règle générale, les petites entreprises pèchent avec cela.

Les actions suivantes sont considérées comme illégales :
- Refus par un spécialiste de se présenter, d'indiquer le lieu de travail et le poste occupé. Et lors de la réunion - refus de présenter des documents de certification.
- L'impolitesse. Votre interlocuteur doit mener une conversation poliment, sans insultes.
- Passer des appels et envoyer des SMS le soir et la nuit.
- Extorsion pour transférer de l'argent directement dans la main. Le retard doit être remboursé uniquement sur un compte bancaire ou sur le compte d'un bureau de recouvrement.

Les "agents de recouvrement" essaient souvent de faire pression psychologiquement sur le débiteur. Ils appellent plusieurs fois par jour, envoient des SMS menaçants et harcèlent l'emprunteur. Les actions seront également illégales lorsque des collectionneurs "débouleront" dans votre maison sans votre consentement. La pression sur les proches et les amis est également en dehors du champ droit.
Vous devez savoir que toutes ces actions sont pénalement punissables. Il est important de ne pouvoir résister qu'avec compétence.

Comment traiter avec un collectionneur ?

1. Restez calme, ne soyez pas nerveux, ne perdez pas votre sang-froid.

Les collectionneurs sont légendaires. Les personnes de cette profession ne se sont pas mérité la meilleure renommée, malgré le fait que la plupart des grandes sociétés de recouvrement opérant sur le marché utilisent des méthodes de recouvrement de créances assez civilisées. Qu'est-ce qui est lourd de communication avec le collectionneur pour vous, et quelles méthodes de travail de ces personnes leur ont conféré une réputation pas la meilleure aux yeux de nos compatriotes? Nous vous en dirons plus à ce sujet, ainsi que sur la manière dont le processus de recouvrement de créances devrait effectivement se dérouler.

Modalités légales de recouvrement de créance sur un prêt

Le travail du collecteur commence après le transfert du dossier d'un emprunteur particulier à celui-ci. Selon les règles, une entreprise qui a racheté une dette ou commencé à travailler sur les principes de l'externalisation (dans le cadre d'un contrat d'agence) doit en informer l'emprunteur par écrit. Il existe plusieurs étapes de recouvrement des créances en souffrance. Chez chacun d'eux, les collecteurs ont le droit d'appliquer certaines méthodes d'influence sur le débiteur :

Première collection (première collection). Les créanciers peuvent appeler l'emprunteur pendant la journée, envoyer des messages SMS et des lettres à l'adresse d'enregistrement. Un autre nom pour cette étape est Soft Collection, ou collection douce. Il ne dure pas plus de 60 jours. La banque et les agents de recouvrement peuvent démarrer Soft Collection, si la politique établissement de crédit le transfert du dossier de l'emprunteur vers l'externalisation dès le premier jour de retard est envisagé.
Collecte tardive (collecte tardive). Si la première étape n'a pas donné de résultats, une collecte tardive commence : lettres, SMS et appels deviennent plus fréquents, ils deviennent plus persistants. Le ton de la conversation change - les collectionneurs ne demandent plus, mais exigent de rembourser la dette. Des conditions inconfortables sont créées pour l'emprunteur, mais ses droits ne sont pas violés.
Collection dure (collection "dure"). Peut commencer après 60 à 90 jours de retard. Les collectionneurs essaient de rencontrer l'emprunteur - visitez son appartement, lieu de travail. Ils n'ont pas le droit de diffuser des informations sur la dette à des étrangers ou à des proches, mais ils essaient de communiquer avec le débiteur. L'intimidation, les menaces et le chantage sont interdits.
Collection légale (collection "juridique"). Le dossier du débiteur est en cours de préparation pour être transféré au tribunal. Cette période commence généralement après 90 jours de retard (maximum 120 jours).
Production exécutive. Le service exécutif de l'État étant extrêmement lent, les collecteurs assistent les huissiers - ils peuvent mener des enquêtes, fournir des informations sur les biens du débiteur, etc. Les avocats jugent ce moment controversé, puisque les collectionneurs n'ont pas le droit de collecter des informations sur leurs débiteurs, mais cette pratique existe toujours.

Les grandes sociétés de recouvrement organisent des cours spéciaux où elles enseignent aux employés les règles de traitement des débiteurs. Les demandeurs sont invités à être polis et en même temps persistants. Il est strictement interdit de violer la loi ou d'outrepasser vos pouvoirs officiels. Mais c'est une théorie. Nous parlerons de la façon dont le processus de recouvrement de créances ressemble réellement ci-dessous.

Les réalités de la vie ou le fonctionnement des collectionneurs

Sur les forums, vous pouvez trouver de nombreux messages dans lesquels les gens se plaignent des actions des collectionneurs. La vie des débiteurs se transforme en un véritable cauchemar si leurs affaires se retrouvent avec les soi-disant "collecteurs noirs" - des collectionneurs qui utilisent des méthodes illégales de recouvrement de créances. Le plus souvent, le chantage, les menaces et la terreur téléphonique ne sont pas le résultat de la politique de la société de recouvrement, mais le résultat de la malhonnêteté d'un employé en particulier.

Les agents de recouvrement reçoivent un salaire à la pièce - en d'autres termes, le montant de leur revenu dépend du montant des arriérés qu'ils ont réussi à recouvrer en période de déclaration. Par conséquent, nombre d'entre eux utilisent des méthodes de travail contraires aux politiques de l'entreprise qui les emploie, mais leur permettent de recouvrer le plus de dettes possible. Entreprises notables, y compris "Huissier", "Sequoia", "EOS" et d'autres, apprécient leur réputation et s'efforcent de travailler dans les limites du domaine juridique. Cependant, dans certains cas, les méthodes de travail "au noir" sont approuvées par l'agence elle-même : en règle générale, cela s'applique aux petites entreprises.

Les actions suivantes des collectionneurs sont considérées comme illégales :

Refus de se présenter avant le début de la conversation en précisant nom, prénom, patronyme, fonction exercée et le nom de la société-employeur. Lors d'une réunion personnelle - refus de présenter des documents (y compris ceux sur la base desquels le collecteur commence à travailler avec vous - un accord avec une banque, etc.).
Grossièreté. Le collecteur est tenu de s'adresser à vous par votre prénom et votre patronyme et ne doit pas devenir personnel, vous insulter, vous accuser, etc.
Appels et envoi de SMS de 22h00 à 06h00.
Divulgation d'informations qui sont un secret bancaire (y compris des informations sur la présence d'un retard, le montant de la dette, etc.) à des tiers.
Acceptation d'espèces du débiteur. Il est interdit de remettre des fonds entre les mains des collecteurs : le retard est remboursé soit sur des comptes bancaires, soit sur les comptes d'une société de recouvrement (si la dette est rachetée).

Les collecteurs utilisent souvent des méthodes de "pression psychologique": ils appellent l'emprunteur 10 à 15 fois par jour, y compris la nuit, envoient des sms menaçants, recherchent des rendez-vous avec des débiteurs. Une violation encore plus grave est une tentative d'influencer les débiteurs par l'intermédiaire de leurs proches ou de la direction : les agents de recouvrement informent les proches du montant de la dette et les intimident. Ils peuvent venir travailler et parler avec la direction, demandant de "punir" le débiteur. Malheureusement, certains managers "à l'ancienne" prennent le parti des exacteurs et peuvent exiger que l'employé rembourse ses dettes, menaçant d'être licencié.

Un crime (dont la peine est prévue à l'article 163 du Code pénal de la Fédération de Russie - jusqu'à 4 ans de prison) est l'extorsion. Les débiteurs sont intimidés par la diffusion d'informations sur la dette, l'emprisonnement, la confiscation de tous les biens (rappel, l'appartement ou la maison, qui est le seul lieu de résidence de l'emprunteur, ne peut lui être saisi conformément à la loi).

Rarement, mais il y a quand même des cas où les collectionneurs menacent de violence physique. Ces actions relèvent des dispositions de l'art. 119 du Code pénal de la Fédération de Russie : l'une des peines est une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 3 ans.

Les tentatives de « pression » sur l'emprunteur par l'intermédiaire de ses proches ou de son employeur sont également passibles de sanctions pénales. Art. 137 du Code pénal de la Fédération de Russie pour la collecte et la diffusion d'informations sur un individu par un autre individu utilisant sa position officielle prévoit une peine sous la forme d'une amende d'un montant de 100 à 300 000 roubles, du travail forcé jusqu'à 4 ans avec privation du droit d'occuper certains postes, arrestation jusqu'à 6 mois, emprisonnement jusqu'à 4 ans, etc.

Est également pénalement punissable la pénétration de percepteurs dans le logement du débiteur contre son gré (lorsque les percepteurs « pénètrent » littéralement dans votre maison). L'article 139 du Code pénal de la Fédération de Russie prévoit une amende d'un montant de 100 à 300 000 roubles, une arrestation pouvant aller jusqu'à 4 mois, une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 3 ans, etc.

Si vous avez amené votre relation avec un créancier au point de référer les dossiers à une agence de recouvrement, rappelez-vous que vous avez suffisamment de droits pour protéger vos propres intérêts. L'essentiel en la matière est la connaissance des lois et