Какие способы для получение денежного кредита в. Как получить кредит. Какие документы анализируются при потребительском кредитовании

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса .

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги , но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

www.banki.ru
www.credcalc.ru
www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита , так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму , а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы . Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история , работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою , не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Кредит наличными Тинькофф Банк

Исправление кредитной истории

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

Достоверность сведений представленных в анкете. Персональные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место прописки и регистрации. Эту информацию проверяет специалист совместно со службой безопасности.
Платежеспособность клиента.
Кредитную историю, кредитный рейтинг и финансовую дисциплину. Данные о заемщике банки запрашивают во всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о данном физическом лице. Какие кредиты, на какую сумму и где он брал. А также насколько качественно и своевременно исполнял свои обязательства.
Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки.
Другие сведения, которые могут повлиять на принятие решение по заявке.

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

плохая кредитная история;
низкая платежеспособность;
непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Можно ли получить кредит в день обращения? Где взять деньги в кредит наличными по паспорту? Как заемщику снизить ставку по кредиту?

Как показывает практика, большой популярностью у россиян пользуются кредиты наличными. За один только 2018 год банки выдали 15,65 млн таких кредитов на сумму 4,06 трлн руб.

При всей привычности и кажущейся простоте такие кредиты имеют множество нюансов, знание которых позволит не только без проблем прокредитоваться, но и снизить процентную ставку по получаемому займу. Именно об этих тонкостях кредита наличными я, Алла Просюкова, банковский эксперт-практик, расскажу в новой публикации.

Если вы планируете взять кредит, но не знаете где и как это сделать наиболее выгодно, эта статья поможет разобраться и принять верное решение!

1. Кредит наличными - реальная возможность исполнить ваши желания

Часто мы попадаем в ситуацию, когда срочно нужна крупная сумма денег. Занять у родственников/знакомых нет либо возможности, либо желания. Ведь придётся рассказывать, для чего понадобились деньги, выслушивать их мнение на этот счёт, советы. В таких случаях выход один - оформить кредит наличными на любые цели.

Чаще всего граждане к этому виду кредита относят только экспресс-кредит, который можно получить в считанные часы по 2-м документам. На деле к этой категории относятся все кредиты, в результате которых заёмщик получает наличные деньги .

Этот займ бывает с поручительством и без, с залогом и без него, оформляется быстро или в течение нескольких дней, деньги выдаются через кассу или перечисляются на дебетовую карту заёмщика.

Разновидность потребительского кредитования, когда заёмщик волен распоряжаться полученными от кредитора деньгами по своему усмотрению.

Кредит наличными - это деньги на любые нужды и желания

Банки предлагаю по нему много разных программы. Различные % ставки, требования к заёмщику, позволяют без труда подобрать кредит, подходящий именно вам.

2. 4 способа получить кредит наличными

Кредит наличными можно получить несколькими способами.

Сегодня я предлагаю подробнее познакомиться с четырьмя наиболее востребованными, узнать их основные плюсы и минусы.

Способ 1. Обратиться в банк

Когда речь заходит о кредитах, первое, что приходит на ум: обратиться в банк. Это самый популярный у россиян способ кредитования.

Таким он стал, прежде всего, благодаря своей надёжности. Несмотря на существующие в банковской сфере РФ проблемы, кредитные организации контролируются Банком России . Он выступает гарантом законности.

Кроме того, банки предлагают много различных кредитных программ.

Кредит наличными представлен в большинстве финучреждений в нескольких видах:

с залогом/без залога;
с поручительством и без;
с подтверждением дохода и без него.

Добавим сюда разные % ставки, спецпрограммы и заёмщикам, испытывающим потребность в наличке - есть из чего выбрать.

Способ 2. Получить займ в МФО

МФО - микрофинансовые организации - небанковские структуры, предоставляющие краткосрочные займы населению, юрлицам и ИП.

Кредитование в подобных компаниях имеет целый ряд преимуществ.

Плюсы получения налички в кредит в МФО

Однако минусов в этом способе не меньше, чем плюсов.

Вот основные из них:

небольшие суммы;
процентные ставки значительно выше банковских;
короткие сроки кредитования;
риски нарваться на мошенников.

Сами МФО нередко позиционируют свои ссуды как займы до зарплаты . Действительно, брать их, по моему мнению, имеет смысл, когда срочно нужны деньги, причём не на поездку к морю или новую шубку, а на что-то важное. И лишь в том случае, если точно знаете, что в назначенный срок точно сможете рассчитаться по обязательству.

Способ 3. Обратиться к частному кредитору

Всегда есть люди, которые готовы дать деньги в долг под процент.

Весь интернет забит такими объявлениями:

Окажу финансовую помощь за полчаса!
Кредитная история и просрочки не имеют значения!
Справки, поручители и залог не требуются!
Необходимо только наличие паспорта!
От 50.000 до 500.000 руб. 10% в год.
Оформление под расписку! 18+.
Если вам нужна финансовая помощь срочно, пишите: [email protected]

В этом случае для заёмщика самое главное не только сами условия кредитования, но и надёжность кредитора. Лучше, если частным кредитором станут ваши знакомые или лица, имеющие надёжные рекомендации.

Как правило, частники выдают деньги под расписку, реже по договору . В обоих случаях прежде чем подписывать бумаги, рекомендую проконсультироваться у независимого юриста. Не жалейте на это времени и средств. Помните, скупой платит дважды!

Обращаю ваше внимание , что частные кредиторы могут озвучивать как ежедневную процентную ставку, так и месячную или годовую. Обязательно уточняйте этот нюанс.

При правильном подходе к поиску частного кредитора и грамотному оформлению сделки такой способ эффективно решит вашу финансовую проблему.

Способ 4. Получить деньги в ломбарде

Сначала разберёмся с самим понятием.

Ломбард - коммерческая частная организация, выдающая деньги под залог на короткий срок.

Основное, на что следует обратить внимание на начальном этапе, рассматривая этот способ получения денег в долг, это наличие у заёмщика ликвидного залога . Без него занять здесь деньги не получится.

В залог принимают:

изделия из драгметаллов;
автотранспорт;
бытовую технику;
изделия из дорогих мехов;
аудио и видео технику;
телефоны и т.п.

Залоговое имущество оценивается прямо в ломбарде. Оценочная стоимость имущества будет значительно ниже её рыночной цены.

Такой способ позволяет в короткие сроки получить нужную сумму.

Её легко получить. Выпуск и доставка бесплатные. У кредитки внушительный лимит (до 300 тыс.руб. ), привлекательная % ставка (от 12,9% годовых) и беспроцентный период до 55 дн.

Если срочно нужны деньги, заявка на кредит наличными на сайте Банка быстро решит эту проблему. Вы сможете получить займ на выгодных условиях, по ставке от 14,9%, без справок и поручителей.

Мало кто задумывается, подбирая кредитное предложение, о том, можно ли снизить по нему процент. Оказывается можно.

Вот вам три полезных совета.

Если вы хоть раз оформляли кредит, то знаете, что кредитор иногда предлагает подтвердить доход заявителя справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или не требует подтверждать его совсем.

Часто будущий заёмщик выбирает вариант без подтверждения дохода. Причин такого решения бывает множество: маленькая официальная зарплата, сложно получить справку , так как выдаёт её только головной офис, который находится за тысячи километров в другом городе и т.п.

Такой подход в корне неверен! Ведь полный пакет документов с 2-НДФЛ, позволяет вам получить более дешёвый кредит .

Как правило, если банк предлагает клиентам подтверждать доход различными способами, значит, и процентные ставки будут зависеть от этого.

Пример 2-х таких кредитов представлен в таблице:

Клиенты, подтвердившие свой доход и трудоустройство, для кредитный организации более надёжны, а значит, им доступны лучшие предложения.

Банки при оформлении кредита предлагают клиентам страхование жизни и здоровья . И практически все клиенты от него стараются отказаться.

Оплачивать услугу, в которой, по мнению, заёмщика, нет нужды, не хочется. Однако многие финучреждения снижают базовую ставку по кредиту (обычно в пределах 1%) при наличии страховки. И это уже, согласитесь, весьма интересно.

Я рекомендую в этом случае страховаться. Только старайтесь оплачивать полис не кредитными средствами. Обычно банки предлагают включить его стоимость в сумму кредита. В этом случае на неё также будет начисляться процент.

В большинстве случаев мелкие суммы займов необходимы людям срочно и ненадолго. Для этих ситуаций оптимально подойдут дистанционные займы, выдаваемые круглосуточно. За 15–20 минут можно взять мини-кредиты на экстренные нужды, обойдясь без справок, поручителей и посещения компаний-кредиторов. Подобные заявки рассматривают быстро и тут же зачисляют деньги на счет заемщика. Рассмотрим данный вид кредитования подробно.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое мини-кредит и чем он отличается от обычного займа

За счет работы микрофинансовых структур по упрощенной схеме число отказов в выдаче мини-займа сводится к нулю. В основном краткосрочные кредиты оформляют максимум на 30 дней. Это идеальный выход из внештатных ситуаций, который выручает до получения очередной зарплаты через 1–3 недели, но не годится для кредитования на долгий срок.

Что отличает МФО от банков? Во-первых, они не предъявляют особых требований к клиенту. Поэтому срочные займы выдаются лицам с плохой кредитной историей, просроченными платежами или тем, кто не может документально подтвердить доход. Здесь не требуют поручительства или залога. Чтобы оформить заем, необходим лишь паспорт.

Во-вторых, важное преимущество мгновенного кредитования – удаленное оформление сделки в тот же день без непосредственного визита в офис микрофинансовой компании. Для получения денег нужно заполнить форму заявления через Интернет, используя компьютер или соответствующий гаджет.

Как правило, заявки обрабатываются автоматически, что сокращает время ожидания клиента. Средняя продолжительность процедуры – от нескольких минут до получаса. Иначе говоря, подав заявку, заемщик не позднее 30 минут получит мини-кредит без отказа, при этом тратить деньги можно как угодно. К примеру, оплатить лечение, починить автомобиль или купить подарок дорогому человеку.

Случаи отрицательных решений в мини-займах крайне редки по причине минимальных требований таких организаций. В каждом МФО работает своя система изучения клиента, нацеленная в основном на выявление мошенничества. Поэтому негативная кредитная история, просрочки и неимение официальной справки о доходах особой роли не играют, а также не влияют на принятие решения о выдаче кредита.

В проблемном случае может быть уменьшен размер займа. Рискованность подобных сделок покрывается большой процентной ставкой за пользование кредитом, которая гораздо выше, чем взимают банки.

Преимущества мини-кредитов

Если ваш кошелек пуст, то на удовлетворение насущных нужд можно оформить мини-кредит и срочно получить его на карту. Далее мы приведем список компаний, которые выдают ссуды по паспорту в режиме 24/7.

Чем вызвана такая популярность онлайн-займов у населения России? На то есть несколько причин:

Отсутствие бумажной волокиты.

Быстрота принятия решений о кредите.

Выдача денег без проверки уровня доходов.

Получение мини-займа на карту с негативной кредитной историей.

Большая вероятность утверждения заявки.

Моментальный доступ к средствам.

Не нужно лично подписывать договор.

Мини-кредиты на карту моментально – отличный выход, если нужно срочно заплатить или что-то купить.

Способы получения средств при мини-кредите

Удобное оформление займа через Интернет доступно жителям любого региона, даже если в их населенном пункте нет офиса микрофинансовой организации.

Для получения денег подойдет один из следующих вариантов:

платежная карта любого банка (включая Сбербанк);

банковский счет;

один из электронных кошельков;

система переводов.

Сегодня редко встретишь россиян без банковского счета или «пластика». Но даже их отсутствие не помешает получить мини-кредит без карты. МФО может отправить перевод, используя Contact или похожую систему, и клиент получит заказанную сумму в тот же день. Для этого нужно прийти в один из пунктов обслуживания «Контакта», где предъявить свой паспорт и назвать код, выданный после утверждения заявки.

Как выбирать МФО для оформления мини-кредита

Если вы срочно нуждаетесь в деньгах, то оформляйте заем в любой понравившейся вам микрофинансовой организации. Для этого заполните заявку на ее официальном сайте.

Чтобы выбрать оптимальную программу мини-финансирования, стоит сравнить несколько предложений МФО с учетом разных критериев:

минимум требований к заемщику;

сжатый пакет документов;

достаточные суммы кредита для новых клиентов;

удобный срок использования средств;

комфортный способ получения денег;

разные виды оплаты долга;

отсрочка погашения кредита в сложных ситуациях с внесением всей суммы в оговоренную дату.

Осмотрительным заемщикам неплохо рассмотреть и льготные программы, которые рассчитаны на постоянных получателей.

Вот что следует учесть в поисках кредитора:

Сумма займа . Суммы, которые выдают под мини-кредиты на карту моментально, невелики – не более 20 000-30 000 руб. Сейчас всё больше МФО переходит на повышенные займы – до 100 000–200 000 руб. Итоговый размер ссуды определяется финансовой историей клиента и числом его кредитов в этой фирме.
Срок пользования . Как правило, подобные компании предпочитают краткосрочные договоры, рассчитанные максимум на месяц. Для более крупных сумм срок увеличивают до 1-2 лет.
Ставка по мини-кредитам . Во всех микрофинансовых структурах работает дневная ставка вместо годовой. Так, ее максимум может достигнуть 4 % ежедневно, а минимум спуститься до нуля, что происходит в основном при проведении акций или спецпредложений для клиентов. Средняя ставка по кредитам МФО обычно составляет 2 %.

Нюансы получения мини-кредита онлайн на карту

Получить онлайн-кредит в одной из МФО могут любые граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста. Для этого нужна прописка в одном из субъектов федерации и постоянные источники дохода. При этом социальное положение заемщика особой роли не играет.

Кому обычно одобряют кредитные заявки:

работникам коммерческих структур;

индивидуальным предпринимателям;

бюджетникам и государственным служащим;

студентам;

пенсионерам;

лицам, не имеющим официального места работы.

Самостоятельное оформление финансового займа проходит в несколько этапов.

простая регистрация на сайте МФО и подтверждение контактных данных;
онлайн-расчет суммы и срока мини-кредита на специальном калькуляторе;
заполнение анкеты (сведения о личности и состоятельности заявителя);
выбор способа выдачи средств.

Заявки принимают круглосуточно без выходных и обрабатывают, как говорилось выше, за несколько минут.

Деньги переводят на именные карты российских банков по Интернету или выдают другим способом, который указал заемщик. Скорость их поступления зависит от платежной системы и графика работы эмитента карты. Чаще всего такая процедура занимает до 15 минут.

При оформлении заявки необходима верификация карты. Для этого соискатель вносит в небольшую форму ее номер, срок действия и имя пользователя, после чего действует по инструкции системы. Персональные данные заемщика передают по безопасному каналу, который защищен от внешнего вторжения мошенников.

Где взять мини-кредит онлайн? Рассмотрим несколько доступных вариантов.

Официальный сайт микрофинансовой компании или любого банка .Что нужно для оформления:
- Выбрать кредитное учреждение (банк, МФО) с оптимальными условиями займа.
- Заполнить анкету на его официальном сайте (Ф. И. О., дата и год рождения, контактный телефон, сумма и срок кредита, среднемесячный доход). Чтобы получить деньги по безналичному расчету, потребуются реквизиты карты или счета. Для банковской анкеты необходимы дополнительные сведения. К примеру, СНИЛС, официальное место трудоустройства и занимаемая должность, стаж работы на предприятии.
- Получить СМС или принять звонок от кредитора с решением о выдаче займа.
- Забрать деньги в одном из офисов микрофинансовой организации или банка, если был выбран мини-кредит без карты. При себе нужно иметь всё, что может пригодиться в данной ситуации, – паспорт (в том числе международный), водительские права, справка по форме 2НДФЛ. У каждого заимодателя свой перечень необходимых документов.
- Безналичные средства отправляют на указанные в заявке реквизиты.
- Специальный сайт онлайн-кредитования . Их несколько, и все они удобны в применении. К примеру, banki.ru или 100creditov.ru. Здесь перечислены почти все МФО и банки, их ставки и условия кредитования. Пользователь указывает желаемую сумму, ставки по процентам и срок пользования деньгами. В ответ он получает список всех финансовых учреждений согласно параметрам, заданным при поиске. А выбрав оптимальный вариант, автоматически заходит на ресурс этой компании.
- Услуги брокеров . На сайте брокерских агентств нужно сформировать заявку с указанием суммы, срока и процентной ставки на кредит. Посредники отправят ее в банки и выдадут конечный результат. Эта услуга платная.
- Личный кабинет . Будучи клиентом банка, можно оформить срочный мини-кредит на карту в персональном кабинете. Способ удобен тем, что данные клиента (доход, место работы и другие) уже имеются в клиентской базе.

Основные условия получения мини-кредита

Чтобы оформить быстрый заем, необходимо:

Достичь совершеннолетнего возраста.
Выделить 15 минут времени.
Иметь с собой паспорт РФ и мобильный телефон.
Дать согласие на обработку личных данных.

Если вы хотите сэкономить время, то отправьте заявки в несколько различных МФО по Интернету, чтобы стопроцентно получить мини-кредиты без отказа. Из этих предложений выберите то, что вам подходит максимально, то есть самые удобные проценты. Обычно ставки по срочным займам составляют 0–2,2 % в день.

Новые клиенты могут рассчитывать на беспроцентные ссуды с урезанным лимитом – до 15 000 руб. Большинство микрофинансовых структур предоставляет разовые суммы до 30 000 руб. со сроком погашения 5–45 дней. В сложных ситуациях компании пролонгируют платеж. Однако за просроченный период придется заплатить проценты.

Банки, в которых можно получить мини-кредит

Срочные микрозаймы оформляют в некоторых банках. Рассмотрим, что предлагают своим клиентам известные кредитные учреждения.

ПАО «Совкомбанк» . Выделяет суммы не более 100 000 руб. сроком на год со ставкой 12 % годовых.
ООО «Хоум Кредит» . Для постоянных клиентов доступны суммы от 10 000 руб. сроком до семи лет с годовой ставкой 12,5 %. Новые клиенты могут получить мини-кредиты от 30 000 руб. на период до 5 лет (годовая ставка 14,9 % и более). Решения по заявкам принимаются в течение 2-х часов.
АО «Тинькофф Банк» . Принимает только электронные заявки и предлагает получить кредитку для зачисления денег через Интернет с дальнейшим снятием наличных. Кредитный лимит карты «Тинькофф Платинум» 300 000 руб., деньги можно бесплатно использовать 55 дней. Доступный минимальный заем составит 50 000 руб.
КБ «Восточный» . Предоставляет займы от 25 000 руб. с максимальным сроком погашения двадцать лет (ставка 12 %). Заявки принимаются по паспорту.
АО «ОТП Банк» . Дает клиентам от 15 000 руб. на срок от года до пяти (11,5 % годовых).
АО «Альфа-Банк» . Оформляет кредитные продукты на сумму от 50 000 руб. на 1–5 лет с годовой ставкой 20–25 %.
АО «Банк Русский Стандарт» одобряет кредиты от 30 000 руб. на срок от года до пяти (ставка 15 % и более). Заемщик с положительной КИ имеет скидку по процентам. Срок рассмотрения заявок не менее 24 часов.

Где еще можно получить мини-кредит: обзор МФО

Приведем список микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы без скрытых платежей и обязательств.

«Займер»

Сумма выдачи: до 30 000 руб.

Период: 7–30 дней.

Дневная ставка: 0,76–1 %.

Срок рассмотрения: 60 сек.

Возраст заемщика: 18–75 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

Ставка первого займа: 0 %.

«еКапуста»

Сумма выдачи: до 30 000 руб.

Период: 7–21 день.

Дневная ставка: 0–0,99 %.

Срок рассмотрения: 60 сек.

Проверка паспорта: есть.

Сумма выдачи: до 60 000 руб.

Период: 5–18 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 18 лет и старше.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

Ставка первого займа: 0 %.

Webbankir («Вэббанкир»)

Сумма выдачи: до 15 000 руб.

Период: 5–30 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 10 мин.

Возраст заемщика: 21–70 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

«Лайм Займ» (Lime)

Сумма выдачи: до 70 000 руб.

Период: 5–168 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 20 мин.

Возраст заемщика: 18 лет и старше.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

Сумма выдачи: до 15 000 руб.

Период: 7–30 дней.

Дневная ставка: 0,87–1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 21–65 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

«Главфинанс»

Сумма выдачи: до 100 000 руб.

Период: 3–24 дня.

Дневная ставка: 0,65–1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 21–60 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: средний.

«МикроКлад»

Сумма выдачи: до 30 000 руб.

Период: 7–30 дней.

Дневная ставка: 1 %.

Срок рассмотрения: 60 сек.

Возраст заемщика: 21–70 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

Ezaem («Езаём»)

Сумма выдачи: до 15 000 руб.

Период: 5–30 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 20–65 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

Pay P.S.

Сумма выдачи: до 10 000 руб.

Период: 6–25 дней.

Дневная ставка: 1 %.

Срок рассмотрения: 10 мин.

Возраст заемщика: 21–63 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

Назовем еще ряд МФО с указанием суточных ставок:

МКФ «Конга» - лимит кредита 12 000 руб., срок до 30 дней, ставка 2,18 % (0,77 % – для постоянных заемщиков).

МКФ «МигКредит» – лимит кредита 14 000 руб., срок до 30 дней, ставка 1,42 %.

«СлонФинанс» (МКК «АН БизнесИнвест») – лимит кредита 8 000 руб., срок до 30 дней, ставка 1,5 %.

«СмартКредит» (МКК «Финансовый знак качества») – лимит кредита 15 000 руб., срок до 30 дней, ставка 1,9 %.

Zaim 365 (ООО «Телепорт-Медиа»)- лимит кредита 80 000 руб., срок до года, ставка 0,5 %.

МКК «Мили» – лимит кредита 30 000 руб., срок до 30 дней, ставка 2 %.

Вот где еще можно взять мини-кредит на карту моментально:

Онлайн-сервис «Кредито24» оперативно рассматривает заявки в течение 3 минут и через четверть часа перечисляет деньги по Интернету. Сумма займа 2 000–15 000 руб. выдается максимум на месяц под 1,9 % и выше. Это самый быстрый способ получения необходимой суммы с досрочным погашением. Для оформления заявки потребуется только паспорт. Если клиент вовремя совершает платежи, то сумма займа может быть повышена.
Vivus. ru предоставляет суммы 500–15 000 руб. на 30 дней и обрабатывает заявки круглосуточно. Время принятия решения не превышает 5 минут. Для оформления нужен паспорт и мобильный телефон. Кредиты можно погашать досрочно. В дальнейшем дисциплинированные клиенты получают большие суммы займов по льготной ставке.
МФК «Мани Мэн» может предложить заемщикам 1 500–70 000 руб. Во время акций и действия спецпредложений клиенты получают выгодные скидки по процентным ставкам.

Как оформить мини-кредит в МФО

Если вы определились, в какой микрофинансовой компании будете брать мини-кредит на карту моментально, можно начинать оформление.

Прежде всего необходима информация о займе – нужная сумма, срок использования и способ получения кредитных средств (к примеру, банковская карта или счет, денежный перевод через платежную систему, мобильный телефон или электронный кошелек).

Затем указывают сведения о заемщике:

личные данные;

место регистрации (фактического проживания), контактный телефон;

источники и средний уровень дохода (зарплата, пенсия, социальные выплаты и так далее);

данные о действующих кредитах;

сведения о собственности;

реквизиты для зачисления средств.

Так как мини-кредиты срочно на карту требуют проверки данных о заемщике, нужно корректно заполнять форму заявки.

На изучение анкеты уйдет примерно 5–20 минут, затем клиенту сообщат о результате в виде СМС или письма на электронный адрес.

После одобрения заявки нужно оформить договор, используя один из следующих способов:

Подписание по Интернету с введением проверочного кода, который высылается клиенту на мобильный телефон. Он указывает код в личном кабинете, тем самым соглашаясь на условия кредитования.
Мини-кредиты можно оформлять лично у специалиста МФО. Заполните онлайн-заявку с указанием места и времени визита представителя. Перед его приходом подготовьте паспорт и копии необходимых документов.
Стандартный способ заключения договоров – посещение офисов микрофинансовых организаций. Поскольку время вашего визита к консультанту назначается заранее, данная процедура проходит очень быстро.

После того как договор подписан, деньги поступают на счет заемщика указанным им способом. Как быстро это происходит? На электронный кошелек и банковскую карту перевод приходит моментально, а на расчетный счет – от трех часов до нескольких дней с учетом выходных.

Долг по мини-кредиту погашается в соответствии с графиком платежей, который приложен к договору. С ним можно ознакомиться и в личном кабинете каждого клиента.

Порядок расчета и периодичность платежей определяются сроком кредитования. Оплата может проводиться ежемесячно, еженедельно или однократно – в конце действия договора.

Чтобы вернуть деньги на кредитный счет, можно воспользоваться терминалом самообслуживания, электронным кошельком, перевести их с другой карты или внести через кассу любого банка. Главное учесть, что зачисление средств может занять до 5 банковских дней и совершать оплату заблаговременно, а не в расчетный день.

При недобросовестном выполнении долговых обязательств МФО могут применить штрафные санкции или передать сведения о неплательщике в Объединенное кредитное бюро. Лучше заранее уведомить кредиторов о задержке очередного платежа, так как зачастую они дают отсрочку и не накладывают штраф.

Если позволяют обстоятельства, то можно погасить кредит досрочно, уплатив всю сумму остаточного долга. Многие МФО даже пересчитывают проценты за фактический срок пользования деньгами. Но есть кредиторы, которые не позволяют заемщикам экономить. Условия кредитования можно уточнить на официальных сайтах МКК.

Где получить мини-кредит на карту с плохой кредитной историей

К счастью многих заемщиков, микрофинансовые компании не принимают во внимание кредитные истории своих клиентов. Заявка оформляется по Интернету, из документов требуется только паспорт. Вовремя погашенная сумма улучшает рейтинг клиента с каждым разом.

Где взять мини-кредиты без отказа с отрицательным финансовым досье:

Сервис «Кредито 24» – лимит кредита 9 000 руб., дневная ставка 1,9 %.

МКФ «Конга» – лимит кредита 12 000 руб., дневная ставка 2,18 % и более.

«СлонФинанс» – лимит кредита 8 000 руб., дневная ставка от 1,5 %.

Если нет просрочек, то МФО снижают процентную ставку и повышают сумму финансирования. Для оформления кредита присутствие заемщика не нужно, а деньги моментально переводятся на карту, счет или один из электронных кошельков.

Некоторые большие банки («Тинькофф Банк», «Хоум Кредит» и другие) лояльны к своим клиентам и предлагают им кредитные карты с лимитом до 300 000 руб. Кредитная история заемщика при этом не играет роли.

Современный рынок финансов представлен многочисленными МФО, которые дают мини-кредиты без отказа наличными и безналичными деньгами.

Вот что нужно знать заемщику при выборе МФО:

Изучите процентные ставки компании, способы оплаты и условия досрочного погашения долга (имеются ли льготы по комиссии).
Читайте отзывы о каждом кредиторе на специальных форумах. Часто заемщики описывают скрытые проблемы, которые мешают получить мини-кредит. Здесь можно выяснить плюсы и минусы любой из фирм. Порядочные МФО всегда имеют множество хороших отзывов.
Тщательно просчитайте свои возможности. Задержки и просрочки платежей влекут за собой комиссии, а сумма долга возрастает с каждым днем. Так вы испортите кредитную историю и потеряете возможность получения больших кредитных сумм.
Подавайте заявки по Интернету. Чем больше личных данных вы укажете, тем выше будет сумма займа и ниже ставка по процентам.
Изучите все способы использования мини-кредита. Многие банки за получение наличных по кредитной карте берут большой процент либо ограничивают суммы снятия. В некоторых случаях выгодно расплачиваться безналичными (электронными) деньгами.
Выясните все о бонусных программах и кешбеках кредитных карт. Бывает, что возврат процента от покупки очень выгоден для пользователя заемных средств.
Внимательно прочтите все условия кредитования, уточнив проценты за просрочку платежа.
Выбирайте надежные сайты. Официальным МФО нужны поверхностные данные – Ф. И. О., платежный счет и номер телефона. Мошенники требуют паспортные данные, уровень доходов, отправку платных СМС.
При заполнении анкеты проверьте, безопасно ли соединение на сайте кредитора. В правом верхнем углу страницы должен стоять значок «замок».

Выбирайте популярные в народе МФО, платите по мини-кредиту вовремя и оформляйте выгодные займы!

Данные в статье актуальны на август 2019.

Оформление кредита во всем мире считается одним из наиболее эффективных и удобных способов решения самых различных проблем заемщика, начиная от необходимости совершить какую-либо покупку и заканчивая получением средств для открытия или развития собственного бизнеса. Отечественный рынок также предоставляет множество разнообразных кредитных продуктов, воспользоваться которыми может большое число потенциальных клиентов финансовых организаций. Однако, принимая решение о том, чтобы взять кредит, человеку необходимо взвесить собственные финансовые возможности и выбрать наиболее подходящий для него вариант займа.

Цель кредита

Все кредиты делятся на две группы – целевые и нецелевые. К первым относятся займы, полученные средства от которых направляются на покупку конкретного товара или услуги, как правило, обладающих серьезной стоимостью. Это могут быть квартира, транспортное средство или обучение ребенка. Важной особенностью целевых кредитов выступает низкая процентная ставка в сочетании с контролем со стороны банка над расходованием средств.

Нецелевые займы расходуются клиентом банковской организации по своему усмотрению. Они обходятся заемщику несколько дороже, а также, как правило, имеют ограничения по максимальной сумме кредита и срокам действия договора.

Требования к заемщику

Перечень требований, которые банк предъявляет заемщику, определяется, исходя из целей и основных параметров получаемого им кредита. Очевидно, что при желании взять ипотечный займ на серьезную сумму и длительный период банк будет требовать от клиента намного большего, чем при получении ссуды на покупку мобильного телефона. Наиболее часто к заемщикам предъявляются следующие требования:

наличие российского гражданства и местной прописки;
официальное трудоустройство в течение определенного времени с предоставлением справок о величине получаемого дохода;
обладание собственностью, которая может выступать в качестве обеспечения по кредиту;
положительная кредитная история и отсутствие текущих задолженностей перед различными финансовыми организациями и т.д.

Необходимые документы

Для оформления займа требуется предоставить документы, подтверждающие соответствие клиента требованиям банка, описанным выше. Обычно стандартный пакет документации включает:

паспорт гражданина РФ (нередко требуется еще один удостоверяющий личность заемщика документ – СНИЛС, военный билет, водительское или пенсионное удостоверение и т.д.);
копия трудовой книжки или действующего трудового контракта, а также справка о доходах;
различные документы, подтверждающие право собственности на имущество, оформляемое в качестве обеспечения;
договоры поручительства и т.д.

Точный перечень документов, необходимых для одобрения займа, определяется каждым банком самостоятельно.

Какой кредит лучше взять?

Перед тем, как приступить к оформлению кредита, крайне важно выбрать наиболее подходящий вид займа. Это поможет минимизировать дополнительную финансовую нагрузку, добившись при этом поставленных целей. Сегодня финансовый рынок России предлагает самые разнообразные виды кредитов:

экспресс-займ;
кредит без залога и поручителей;
ссуда без предоставления справок о доходе;
потребительский кредит;
ипотека;
автокредитование и т.д.

Каждый из перечисленных вариантов имеет собственные характерные черты и особенности, обладая при этом как плюсами, так и минусами, которые необходимо знать, выбирая подходящий вид займа.

На что обращать внимание?

При выборе кредита необходимо понимать, что существует несколько параметров кредитов, на которые следует обращать внимание в первую очередь.

Ежемесячные выплаты

Размер регулярной ежемесячной выплаты, по сути, и является дополнительной финансовой нагрузкой, которую заемщик берет на себя, подписывая кредитный договор. Крайне важно иметь возможность своевременно вносить предусмотренные графиком платежи, в противном случае стоимость кредита резко возрастает из-за начисления штрафных санкций.

Стоимость сопутствующих по кредиту услуг

Реальная стоимость кредита включает в себя не только выплату процентов, начисленных в соответствии с декларируемой ставкой, но и сопутствующие выплаты, связанные с открытием кредитного счета, наличием различных комиссий, платежами за рассмотрение заявки на кредит и т.д. Получить представление о реальной цене заемных средств позволяет грамотно рассчитанная эффективная процентная ставка по кредиту, учитывая абсолютно все виды выплат. Именно этот параметр необходимо рассматривать при сравнении различных вариантов кредитования.

Валюта

Большинство экспертов дают потенциальным заемщикам один простой совет – оформлять кредит необходимо в той валюте, в которой происходит получение заработной платы.

Размер пени

От возникновения финансовых проблем не застрахован ни один заемщик. Тем более, что нередко трудности возникают по объективным причинам, не зависящим от него. Поэтому при выборе вида займа необходимо обращать внимание на предусмотренные по договору штрафные санкции. Очевидно, что намного привлекательнее для клиента небольшие пени, стимулирующие как можно быстрее погасить имеющуюся задолженность, но при этом не приводящие к долговой кабале заемщика перед банком.

Страховка

Практически все банки стараются навязать клиенту различные дополнительные услуги страхования. Клиенту важно знать, что существует только два вида обязательной страховки: КАСКО при автокредите и страхование недвижимости при оформлении ипотеки или обеспечения по займу в виде залога. Все остальные виды полисов, включая страхование жизни и здоровья, являются добровольными, несмотря на прямо противоположные заявления сотрудников банков.

Как должно происходить погашение?

Нередко финансовые возможности заемщика изменяются в лучшую сторону, в результате чего он может принять решение о досрочном погашении взятого кредита. Крайне важно при этом, чтобы действующим с банком договором не были предусмотрены какие-либо штрафные санкции на случай частичного или полного возврата долга, происходящего досрочно.

Оформление заявки на кредит

Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора варианта подачи заявки на ссуду: при личном посещении офиса кредитной организации или на ее сайте в режиме онлайн. Очевидно, что второй способ намного проще и удобнее для потенциальных заемщиков, поэтому его используют с каждым годом все чаще.

Однако, в большинстве случаев для подписания кредитного договора клиенту все-таки потребуется прибыть в отделение банка. Также этого нередко требует проведение переговоров об основных параметрах предстоящего займа. Они необходимы для того, чтобы получить ссуду на максимально выгодных и привлекательных для себя условиях.

Что проверяют банки?

При получении заявки на кредит банк начинает проверку как предоставленных потенциальным клиентом сведений, так и его кредитной истории. Очевидно, что чем более крупный и долгосрочный кредит запрашивается, тем более серьезная проверка проходит со стороны службы безопасности и других подразделений финансовой организации и тем больше вопросов может быть задано заемщику.

Важно понимать, что наличие плохой истории взаимоотношений с кредитными организациями сегодня практически невозможно скрыть. Это объясняется тем, что одновременно работают сразу несколько бюро кредитных историй, куда оперативно поступает информация обо всех клиентах банков и других финансовых структур. Также не составляет труда проверить данные заемщика о его заработной плате и месте официального трудоустройства. Поэтому нет никакого смысла пытаться предоставить в банк неверные сведения в надежде, что их не станут проверять.

Вероятность отказа

В последнее время обычные требования банков к потенциальным клиентам стали несколько строже. Дело в том, что во время кризиса увеличилась доля просрочек по выданным займам, что, естественно, негативно повлияло на финансовое положение кредитных организаций. В результате ужесточения предъявляемых требований заметно выросла вероятность получения отказа в выдаче кредита.

При этом необходимо понимать, что в значительной степени этот показатель зависит от вида займа, его размера и продолжительности, а также дохода заемщика. Шанс получить отказ при оформлении небольшой потребительской ссуды намного ниже, чем при попытке получить кредит на серьезную сумму. Также вполне очевидно, что безработному человеку взять заем сложнее, чем официально трудоустроенному и получающему хорошую зарплату.

Причины отказов

Наиболее частыми причинами отказа в выдаче кредита выступают:

недостаточный уровень доходов с основного места работы и от дополнительных источников;
неверная информация, предоставленная заемщиков. Выше были объяснены причины нецелесообразности попыток обмануть банк. Более того, в большинстве случаев их выявление ведет к автоматическому отказу в одобрении выдачи кредита;
плохая кредитная история или наличие крупных задолженностей перед коммунальными службами, по налогам или другим обязательным платежам;
наличия судимости или других видов правонарушений;
ошибки при оформлении предоставленных документов. В данной ситуации речь идет о случайных неточностях, после исправления которых заявка на кредит может быть подана повторно.

Нередко банк отказывает человеку даже в том случае, если у него отсутствует кредитная история. Подобные случаи на практике встречаются достаточно часто, особенно при попытке получения кредита на крупную сумму.

Как получить кредит с плохой историей и просрочками?

В настоящее время получить займ в банке, имея проблемную кредитную историю и, тем более, просрочки по текущим выплатам, практически нереально. В некоторых случаях существенную помощь могут оказать кредитные брокеры, прекрасно разбирающиеся в состоянии финансового рынка и владеющие исчерпывающей информацией о его участниках. Однако, даже самые квалифицированные специалисты порой могут оказаться бессильны.

В подобной ситуации остается обращаться в микрофинансовые организации. Они намного менее требовательны к потенциальным заемщикам. В этом случае сложно рассчитывать на большую сумму кредита, кроме того, процентная ставка заметны выше, чем банковская. Однако, в некоторых случаях при помощи микрокредита удается погасить текущие просрочки, после чего намного легче получить займ в банке, средствами которого может быть закрыт долг перед МФО.

Получение кредитов пенсионерам

Многие банки, включая даже самые крупные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, разработали и активно применяются специальные программы кредитования пенсионеров. В большинстве случаев этой категории заемщиков выделяются кредиты на достаточно льготных и выгодных условиях. При этом практически единственным требованием к пенсионерам выступает перевод их счетов в банк-кредитор. Естественно, размер займа и его продолжительность зависят от величины получаемой человеком пенсии и его возраста.

Как получить отсрочку по кредиту?

Достаточно часто у клиентов возникают трудности с выплатой очередного платежа. Если их причины носят объективный характер и не зависят от заемщика, он имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту. Естественно, подобное решение является добровольным со стороны банка и обычно принимается в следующих ситуациях:

потеря клиентом места работы или резкое уменьшение величины заработной платы;
необходимость дорогостоящего лечения, вызванного возникновением серьезного заболевания заемщика или его близких родственников;
выход в декретный отпуск и т.д.

Главным условием предоставления отсрочки по кредиту выступает необходимость документального доказательства наличия объективных факторов, повлиявших на финансовое положение клиента.

Как получить справку о полученных кредитах?

Для оформления справки о действующих или полученных ранее кредитов в банке необходимо обратиться непосредственно в финансовую организацию. Кроме того, заемщик может сегодня без проблем получить собственную кредитную историю, которая содержит всю необходимую информацию. Для этого можно воспользоваться несколькими способами, например, введя уникальный код субъекта кредитной истории на официальном сайте Центробанка РФ. Данный код присваивается каждому заемщику при получении кредита в банке.