Где лучше перекредитоваться в каком банке. Можно ли перекредитоваться в том же банке. Рефинансирование по банковскому предложению

Двойное и даже тройное рефинансирование возможно, однако кредитная история заемщика должна быть положительной, иначе ему будет отказано в повторном рефинансировании. Смысл в рефинансировании очевиден: человек находит более выгодные условия для погашения задолженности и приходит к решению перекредитовать ссуду. В общем, повторное рефинансирование осуществляется по тем же причинам, что и первое - будут более выгодные кредитные условия, позволяющие заемщику без особых проблем ежемесячно рассчитываться с финансовой организацией. Как правило, рефинансирование оформляется с целью снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования, чтобы в конечном счете снизить переплату по ссуде.

Ситуации бывают разные, поводов для повторного рефинансирования может быть сколько угодно много, но так или иначе решение принимает заемщик на основании рассматривания материальной выгоды в новых условиях погашения долга.

Принципы рефинансирования дважды

Рефинансирование рефинансированного кредита - обычная процедура. Нет в ней ничего таинственного и загадочного. Перекредитование происходит на стандартных условиях, ведь заемщик только лишь хочет сменить финансовую организацию, в которой уже является клиентом, на новую, предлагающую более выгодные ему условия.

Нельзя забывать, что повторное рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей. Если бы эту услугу банки предоставляли всем без разбора, были бы должники, бегающие из одного банка в другой, и они нигде не отличались бы платежеспособностью - это никому не нужно. Каждый банк хочет завоевать хорошего, исправно платящего по кредиту клиента.

Финансовые организации конкурируют между собой, поэтому каждая старается предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные условия, что и является поводом для ухода от одного банка к другому. Например, некоторые организации предлагают по программе рефинансирования составление индивидуального графика выплат по кредиту - это заманчивое предложение для многих заемщиков, которые недовольны текущим графиком кредитных платежей, очень интересно.

Преимущества и недостатки

Преимущества в повторном рефинансировании, несомненно, есть, иначе бы услуга перекредитования не была востребованной. Как было сказано выше, многие банки предлагают индивидуальные условия клиентам, а это и нужно людям, заинтересованным в первом или повторном рефинансировании, ведь они идут на этот шаг как раз потому, что текущие кредитные условия их не устраивают. Перечислим некоторые возможности, представляющиеся заемщику за счет перекредитования:

• объединить несколько кредитов;
• избежать различных комиссий;
• изменить залоговый объект;
• продлить или уменьшить срок кредитования;
• снизить на несколько процентов тарифную ставку;
• изменить сумму ежемесячного платежа.

Ситуация с преимуществами и недостатками следующая: для одного клиента увеличение срока погашения кредита - это преимущество, для другого недостаток. Повторное рефинансирование - это подбор выгодных условий для конкретного клиента. Поскольку в данном вопросе понятие «выгодные условия» субъективно, то и в привычной форме, по пунктам, расписать плюсы и минусы повторного рефинансирования нельзя.

Условия повторного рефинансирования

Главное условие для рефинансирования рефинансированного кредита - хорошая кредитная история заемщика. Это значит, что он, как клиент финансовой организации в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью. Если хоть в одном из банков, клиентом которого был гражданин, желающий оформить повторное рефинансирование, он заявил о себе как о нежелательном клиенте, то есть не платил исправно взносы, то в заключении договора на рефинансирование рефинансированного кредита ему будет отказано. И вряд ли получится найти такой банк, который, закрыв глаза на плохую кредитную историю, заключит с нежелательным клиентом договор.

Как повторно рефинансировать кредит?

Ваша кредитная история хорошая, значит повторно рефинансировать кредит получится, и вы смело можете отправляться на поиски кредитора, предлагающего наиболее выгодные условия. Если такая организация найдена, придется посетить ее офис лично, в режиме онлайн рефинансирование оформить не получится, а если вы позвоните на телефон горячей линии выбранного банка и спросите, можно ли в их компании рефинансировать кредит другого банка, вас, скорей всего, направят в офис банка.

Алгоритм действий

Можно написать мини-инструкцию к действию после нахождения кредитора.

1. Нужно явиться в офис кредитной организации.
2. Обратиться со своим вопросом к сотруднику банка.
3. Обговорить детали предоставления новой ссуды.

Третий пункт включает в себя более подробное знакомство с условиями перекредитования, если они вам импонируют, можете переходить к заполнению заявления, которое предоставит вам менеджер.

Что потребуется?

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:

• заполненная анкета (заполняется в банке);
• паспорт с пропиской;
• справки с места работы;
• кредитный договор.

Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

Если рефинансируется повторно ипотечный кредит, набор документов будет отличаться. Лучше все же самостоятельно уточнять у представителя банка пакет документов, потому что, как говорилось, условия у всех организаций могут быть разные.

Как банки рассматривают такие заявки?

Банком проверяется предоставленная клиентом информация, затем принимается решение. Уведомляют обычно банки о своем решении, а также назначают день сделки, путем телефонного звонка клиенту. Рассмотрение заявки на рефинансирование рефинансированного кредита обычно происходит в течение одного или нескольких рабочих дней, максимум - одна неделя.

Причины отказов

Распространенная причина в отказе на повторное рефинансирование: плохая кредитная история. Если представитель банка дает понять, что их организация занимается рефинансированием рефинансированного кредита, а у вас хорошая кредитная история, то ваша заявка, вероятно, будет одобрена.

Как повысить вероятность второго рефинансирования?

Кредитная история уже испорчена. Один за другим банки отказывают в повторном рефинансировании. Как повысить вероятность получения ссуды? Никак. Главный критерий получения такого займа - хорошая кредитная история. Можно пытаться ходить в разные организации, но результат будет один, если история плохая.

У вас хорошая кредитная история и в повторном рефинансировании отказано? Обратитесь в другую банковскую организацию.

Последствия двойного рефинансирования

Негативных последствий двойного рефинансирования быть не может, если вы четко планируете свои действия. Разумеется, нет смысла в повторном рефинансировании, если вы не сможете исправно отчислять банку ежемесячный платеж. Последствия будут ровно такие же, как и при просрочке платежей по первому кредиту: дело передастся в суд, а далее на основании его постановления будут приняты соответствующие меры, например, арест имущества.

В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Банков, предоставляющих клиентам возможность рефинансировать рефинансированный кредит, много, каждый из них предлагает свои условия. Самым логичным шагом в поиске подходящего кредитора будет рассмотрение условий всех организаций, предоставляющих услугу повторного рефинансирования, перечислим лишь некоторые, крупнейшие финансовые организации, которые оказывают эту услугу:

• Сбербанк,
• Банк ВТБ 24,
• МДМ Банк,
• Хоум Кредит,
• Российский Сельскохозяйственный банк.

Благодаря интернету можно за один день ознакомиться с условиями большого количества банков, ведь почти все финансовые компании имеют официальные сайты, на которых представлена вся необходимая потенциальному клиенту информация.

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «сайт»! Сегодня поговорим о том, что такое рефинансирование кредита (перекредитование), как правильно это сделать и какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков (лучшие предложения 2019 года приведены в соответствующем разделе).

Прочитав статью от начала и до конца, вы также узнаете:

• Какие кредиты можно рефинансировать;
• Выгодно ли перекредитование потребительского кредита;
• По каким причинам банки могут отказать в рефинансировании.

В конце статьи мы традиционно отвечаем на часто задаваемые вопросы по рассматриваемой теме.

Представленную публикацию стоит изучить не только тем, кто планирует в ближайшее время рефинансировать кредит. Содержащаяся в статье информация будет полезна всем, кто стремится к повышению уровня финансовой грамотности . Поэтому не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

Что такое рефинансирование (перекредитование) кредита и как его оформить, а также где можно рефинансировать кредит другого банка — в нашем новом выпуске

1. Что такое рефинансирование кредита — обзор понятия простыми словами

Термин « рефинансирование» образован от 2 -х слов: ре – повторное , финансирование – предоставление средств на возмездной или безвозмездной основе.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это оформление нового займа, с целью погашения действующего на более выгодных для заёмщика условиях.

Также эту процедуру называют перекредитованием . Говоря проще, рефинансирование представляет собой получение нового кредита для погашения старого.

С юридической точки зрения займ, выдаваемый в ходе перекредитования, является целевым . Это связано с тем, что в договоре обязательно указывается, что предоставляемые средства направляются на погашение задолженности, имеющейся у другого кредитора.

В большинстве случаев целью рефинансирования является снижение ↓ процентной ставки. Чаще всего к подобным мерам прибегают те, кто оформил кредит достаточно давно.

Приведём пример : Заёмщик в 2013 году оформил кредит на большую сумму по ставке 25 % годовых. В 2019 году другой банк предложил ему займ под 12 % . При этом до конца выплат по действующему кредиту остаётся еще около 6 лет.

Заёмщик принимает решение перекредитоваться. Это позволяет ему существенно снизить ⇓ размер ежемесячных платежей и, соответственно, переплату по займу.

2. Для каких кредитов предусмотрена возможность рефинансирования?

Конкуренция на рынке кредитования сегодня находится на очень высоком уровне. В итоге банки вынуждены бороться друг с другом за каждого клиента. Это неизбежно приводит к улучшению условий рефинансирования.

На сегодня для банковской сферы характерны следующие изменения:

• снижение↓ процентных ставок;
• упрощение процедуры погашения рефинансируемого кредита (банк самостоятельно переводит средства в его оплату);
• увеличение сроков, на которые предоставляется перекредитование;
• смягчение требований банков по отношению к клиентам.

Современные банки позволяют заёмщику рефинансировать следующие виды кредитов:

• долги по дебетовым картам в форме овердрафта;
• потребительские займы;

Возможность рефинансирования того или иного вида займа определяется каждым банком индивидуально . Поэтому перед подачей заявки следует ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Срок, в течение которого можно погасить займ, взятый на рефинансирование, определяется в первую очередь видом выплачиваемой с его помощью задолженности.

📝 Например, если осуществляется , можно рассчитывать на срок в пределах 30 лет. Если же происходит перекредитование потребительского займа или автокредита - период погашения обычно не превышает 5 -10 лет.

Рефинансирование в большинстве случаев позволяет заёмщику получить целый ряд преимуществ :

1. улучшение условий кредитования – снижение↓ ставки, сокращение↓ размера ежемесячного платежа и увеличение срока выплат.
2. изменение валюты кредита;
3. объединение нескольких займов в один кредит с целью упрощения выплат;
4. вывод имущества из-под залога – если автокредит или ипотеку удаётся рефинансировать без предоставления обеспечения.

❗ Но следует иметь в виду, что перекредитование невозможно, если в действующем договоре имеется ссылка на запрет досрочного погашения .

Если планируется провести повторное рефинансирование , важно учитывать, какое время прошло с момента последнего перекредитования. Некоторые банки отказываются от оформления нового договора, если по займу уже проводилось рефинансирование ранее.

Также кредиторы могут установить ограничения по времени, прошедшему с момента перекредитования. В большинстве случаев приходится выжидать не менее 12 месяцев .

3. Выгодно ли перекредитование (рефинансирование) потребительского кредита?

В последнее время становится всё более востребованным. Причины этому кроются в возможности выполнить различные цели без необходимости осуществлять накопления, например , приобрести автомобиль или недвижимость, удовлетворить бытовые нужды.

В условиях высокой конкуренции банки разрабатывают параметры кредитования, сильно отличающиеся друг от друга. Одни кредиторы привлекают клиентов более выгодными предложениями, другие – простотой оформления. И нередко заёмщики уже после получения кредита понимают, что он оказался невыгодным. В такой ситуации и встаёт вопрос о проведении рефинансирования .

✍ Возьмите на заметку!

Прежде чем согласиться на перекредитование, важно убедиться, что процедура эта действительно окажется выгодной . Для этого достаточно рассчитать размер переплаты по новому займу и по действующему и сравнить их. При этом важно учитывать не только процентную ставку , но и различные комиссии и страховые платежи (если они есть).

Если в ходе проводимых расчётов станет ясно, что рефинансирование приведёт к экономии, следует оценить её размер. Если сумма окажется существенной, времени терять не стоит, лучше всего приступить к процедуре в ближайшее время.

Основные этапы рефинансирования кредита

4. Как рефинансировать кредит под меньший процент — 5 основных этапов перекредитования

Итак, если принято решение провести рефинансирование имеющегося кредита, то важно сделать это быстро, чётко и с большей выгодой. Для этого специалисты рекомендуют воспользоваться инструкцией с подробным описанием каждого этапа процедуры.

Этап 1. Общение с действующим кредитором

С одной стороны, законодательство не обязует заёмщика уведомлять кредитора о намерении произвести рефинансирование. Однако профессионалы рекомендуют сделать это в любом случае.

Банки обычно не желают отпускать добросовестных заёмщиков. Чтобы удержать их при намерении перекредитоваться в другом банке, они могут предложить изменить условия обслуживания. При этом заёмщик не только будет платить кредит на более выгодных условиях, но и проведёт процедуру гораздо проще и быстрее.

Этап 2. Выбор банка

Если всё-таки банк, в котором оформлен действующий кредит, на встречу не идёт, придётся проводить рефинансирование в другой кредитной организации. Специалисты рекомендуют подойти к выбору максимально ответственно.

В первую очередь придётся сравнить предложения нескольких приглянувшихся банков. Следует изучить информацию на их сайтах, отзывы в интернете на специализированных сайтах и форумах. Если времени и желания на самостоятельный подбор кредитора нет, на помощь придут специализированные сервисы сравнения , а также рейтинги , регулярно составляемые специалистами.

Когда банк для рефинансирования будет выбран, важно внимательно изучить всю документацию относительно перекредитования, размещённую на его сайте, в том числе :

• тарифы;
• наличие ограничивающих условий;
• список необходимых документов.

Если останутся какие-либо вопросы, следует обязательно получить ответы на них, обратившись к сотрудникам банка по телефону колл-центра или через онлайн-чат . Только когда все особенности процедуры будут понятны, можно приступить к оформлению рефинансирования.

Этап 3. Оформление и подача заявки на рефинансирование кредита

Чтобы подать заявку на рефинансирование, помимо заявления требуется предоставить в банк пакет документов. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает данный перечень, но можно выделить ряд документов, которые требуются почти всегда.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

К основным документам для рефинансирования кредита можно отнести:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о заработной плате (2 -НДФЛ или по форме банка);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• документы о действующем займе – договор и график внесения ежемесячных платежей;
• справка об остатке задолженности;
• реквизиты для перечисления средств в оплату действующего кредита.

В некоторых случаях дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, квитанции об оплате действующего займа.

Этап 4. Рассмотрение заявки

После того как заявка и пакет документов будут поданы, банк осуществляет их рассмотрение. Так как рефинансирование, по сути, является оформлением нового кредита, срок для рассмотрения в большинстве случаев не отличается от установленного для других видов займов.

В среднем рассмотрение заявок занимает 5 -10 дней . Но с учётом снижения↓ в последнее время средней процентной ставки по кредитам количество обращений за рефинансированием резко возросло⇑. Это может привести к увеличению срока рассмотрения в популярных банках.

Этап 5. Заключение договора

Если по окончании процедуры рассмотрения банк примет положительное решение, наступает завершающий и самый ответственный этап – заключение договора .

☝ Наверняка, каждый знает, но не лишним будет ещё раз повторить – не стоит подписывать соглашение, тщательно не изучив его.

Читая договор, в первую очередь обращайте внимание на следующие параметры:

• размер процентной ставки;
• полная стоимость получаемого займа;
• порядок применения и размер штрафных санкций;
• условия досрочного погашения;
• возможны ли изменения условий кредитного договора в одностороннем порядке.

При изучении договора важно сохранять бдительность от начала и до конца, тщательно изучить абсолютно все разделы. Если возникнут проблемы и какая-либо из сторон обратится в суд, решение будет приниматься исключительно в рамках подписанного соглашения.

Таким образом, оформление рефинансирования кредита – процедура не настолько сложная, как думают многие. Если чётко следовать представленной инструкции, удастся избежать многих сложностей и успешно перекредитоваться в другом банке под более низкий процент .

5. Где можно сделать рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения в этом году

Услугу рефинансирования предлагают многие российские банки. Однако условия у разных кредиторов очень сильно отличаются. Выбрать оптимальный вариант можно, проанализировав и сравнив условия нескольких банков. Ниже рассмотрим лучшие банки, рефинансирующие кредиты физ. лицам .

🏦 Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для физических лиц — обзор ТОП-3 банков

Чтобы упростить задачу выбора кредитора, мы приводим описание 3 -х банков с наиболее выгодными условиями рефинансирования.

1) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в финансовую группу ВТБ и занимается оказанием розничных услуг. Основу работы подразделения составляет обслуживание физических лиц.

В связи с растущим спросом на перекредитование банком была разработана соответствующая программа рефинансирования кредитов . Использование этого кредитного продукта в ВТБ Банк Москвы позволяет сократить↓ кредитную нагрузку за счёт снижения↓ ставки.

По программе рефинансирования процент здесь устанавливается индивидуально и может находиться в диапазоне от 11 % до 17 % годовых . При этом для работников сферы медицины или образования, государственных служащих, а также зарплатных клиентов предусмотрены особые условия.

2) Интерпромбанк

Интерпромбанк – московская финансовая организация, которая была основана в 1995 году. Представленный банк является универсальной компанией и предлагает своим клиентам полный перечень банковских услуг.

Огромное значение в банке имеет кредитование физических лиц. Именно поэтому разработке программы рефинансирования в кредитной организации было уделено серьёзное внимание.

Перекредитование в банке позволяет клиентам объединить неограниченное количество займов. Важное условие при этом – общая сумма по рефинансируемым договорам должна быть не больше 1 000 000 рублей . Ставка при этом устанавливается от 12 % годовых , а дополнительные комиссии и страховки отсутствуют.

Подать заявку на предварительное рассмотрение по программе рефинансирования можно на сайте банка. Здесь же предусмотрена возможность рассчитать основные параметры оформляемого займа.

3) Совкомбанк

На сегодняшний день в Совкомбанке действует большое количество кредитных программ. Они позволяют оформить займ на сумму от 5 000 до 30 000 000 рублей . Ставка при этом начинается от 12 % годовых .

Специальной программы для рефинансирования действующих займов в Совкомбанке на момент написания статьи нет. Однако существует другое интересное предложение для граждан, оказавшихся в сложной ситуации, называемая «Кредитный доктор» . Такой займ предназначен для улучшения кредитной истории.

Чтобы сравнить описанные предложения было проще, основные условия по ним мы объединили в таблице, представленной ниже.

Таблица: «ТОП-3 банка с лучшими условиями перекредитования физических лиц»

*Актуальную информацию по рефинансированию кредитов, полученных в других банках, смотрите на официальных сайтах кредитных учреждений.

6. Что нужно учесть перед тем, как перекредитоваться в другом банке – 5 важных моментов

Многие думают, что выбором банка и тщательным изучением условий по рефинансированию перекредитование заканчивается. Но специалисты рекомендуют не торопиться с оформлением . Чтобы рефинансирование было максимально выгодным, следует ещё раз обратить внимание на несколько важных моментов.

Общая переплата

Информация о процентных ставках для многих не является наглядной. Поэтому специалисты рекомендуют в первую очередь произвести расчёт размеров переплаты в рублях . Для этого не обязательно обладать финансовыми знаниями. Достаточно воспользоваться специальным калькулятором .

Программ для проведения расчётов сегодня в интернете предлагают немало. Суть их действия примерно одинакова. Достаточно указать сумму , срок и ставку по оформляемому займу, чтобы узнать, какими будут переплата и ежемесячный платёж .

Если итоги расчётов банка и калькулятора будут существенно отличаться, стоит спросить у специалистов, с чем это связано. Такие действия помогают понять, не включены ли в общую переплату по оформляемому займу какие-либо скрытые комиссии .

Условия начисления и размер штрафов

При оформлении кредита заёмщики обычно уверены в своих силах и думают, что просрочек у них никогда не будет. К сожалению, никто не застрахован от финансовых трудностей или непредвиденных ситуаций.

‼ Чтобы не оказаться шокированным в случае неожиданных просрочек, важно внимательно изучить раздел договора, касающийся штрафов, ещё до его подписания .

С одной стороны, законодательно предусмотрены только пени за нарушение кредитных обязательств. С другой стороны, существует универсальная оговорка – если иное не предусмотрено договором.

Пользуясь названным фактом, банки нередко дополнительно устанавливают фиксированную сумму штрафа . Более того, некоторые кредиторы для злостных неплательщиков повышают ⇑ сумму наказания с каждым пропущенным платежом.

Чтобы не пришлось дополнительно переплачивать, стоит в первую очередь своевременно и в полном объёме выполнять взятые на себя обязательства.

Если же нарушение всё-таки было допущено, можно попытаться вернуть фиксированный штраф. Для этого следует обратиться с соответствующим заявлением непосредственно в банк. Если кредитор откажется произвести перерасчёт, за защитой законных прав необходимо направиться в Роспотребнадзор .

Размер процентной ставки

Большинство заёмщиков при подборе программы рефинансирования в первую очередь обращают внимание на предлагаемую ставку. Ранее мы уже рассказали, почему эта характеристика оказывается не вполне показательной. Однако для первоначального сравнения процентная ставка вполне подходит.

Сегодня на рынке ставки по программам рефинансирования существенно отличаются в разных банках – они варьируются от 9 до 23 % годовых . Но следует понимать, что далеко не всегда кредит под более низкий процент оказывается самым выгодным.

Важно при сравнении пользоваться не только годовой, но и эффективной процентной ставкой . Именно этот показатель позволяет рассчитать полную стоимость кредита на рефинансирование и правильно оценить выгодность программы.

Эффективная процентная ставка представляет собой реальную стоимость займа, которая учитывает все действующие по договору комиссии и платежи.

Многие банки заманивают клиента якобы выгодными предложениями. Только при детальном изучении эффективной процентной ставки становится ясно, действительно ли выгодна та или иная программа.

Наличие и величина дополнительных комиссий

При выборе программы рефинансирования стоит обращать внимание и на наличие в договоре информации о различных дополнительных комиссиях . Чаще всего под такими платежами подразумевают плату за оформление займа , открытие и ведение кредитного счёта , рассмотрение заявки и другие.

Важно понимать, что подобные комиссии законодательством запрещены . Более того, по этому вопросу уже накопилась серьёзная судебная практика. Тем не менее, до сих пор некоторые банки вводят в заблуждение заёмщиков.

В принципе, клиенты имеют полное право не согласиться с отдельными пунктами договора, касающимися, например, незаконных комиссий. Однако в этом случае велик риск того, что в оформлении рефинансирования будет отказано, или займ будет выдан по более высокой ставке.

☝ Специалисты рекомендуют тем, кто встретился с требованием об уплате различных комиссий, подписать договор на условиях кредитора. Когда сделка будет заключена, а деньги получены, необходимо написать в банк претензию . В таком документе необходимо изложить факты нарушения законодательства и выставить требование на возврат средств, которые пошли на оплату навязанных кредитором услуг.

Важно помнить, что обслуживание займа не является услугой, которая необходима клиентам. Напротив, это обязанность кредитора. Практика показывает, что получив претензию, банки обычно без проблем возвращают средства . Кредиторы не желают доводить дело до суда, так как хорошо знают, что в этом вопросе закон на стороне заёмщика.

Возможность и условия досрочного погашения

Сократить переплату помогает не только рефинансирование кредита. Огромное значение в любом договоре займа имеет возможность в любое время без ограничения произвести полное или частичное досрочное погашение .

🔔 При изучении договора важно обратить внимание на алгоритм проведения досрочного погашения.

Все условия для осуществления рассматриваемой процедуры должны быть чётко зафиксированы в соглашении. Это касается в первую очередь того, за сколько дней и каким документом заёмщик должен оповестить банк о своём намерении произвести погашение.

При этом следует помнить, что кредитор не имеет права устанавливать штрафы и комиссии за досрочное погашение. Однако в некоторых случаях могут быть предусмотрены временные ограничения – мораторий в течение нескольких месяцев.

Если учесть все описанные выше моменты, процедура рефинансирования будет наиболее выгодной.

Отказали в рефинансировании: основные причины

7. Почему банки могут отказать в рефинансировании кредита — 3 основные причины отказа

Специалисты предупреждают тех, кто принял решение провести рефинансирование кредитов: в данной сфере вероятность отказа достаточно высока . Банки обычно не уведомляют заёмщиков, по какой причине они принимают то или иное решение. Однако можно выделить несколько основных моментов, которые чаще всего приводят к отказу.

⛔ Причина 1. Наличие просрочек по любым займам

Ни один кредитор не желает иметь дело с неблагонадёжными клиентами. Именно поэтому, если обратиться за рефинансированием при наличии действующих просрочек, по заявке последует отказ.

Если заёмщик с нарушениями сроков внесения платежей всё-таки желает провести рефинансирование, ему прежде всего придётся погасить все просрочки. После этого в течение нескольких месяцев (обычно не менее 3 -х ) следует своевременно производить оплату. Такой подход помогает повысить шанс одобрения подаваемой заявки .

Кстати, вероятность одобрения возрастает, если заёмщик предоставляет в банк дополнительное обеспечение . Это может быть ликвидное имущество в качестве залога или платёжеспособные созаёмщики либо поручители .

Ещё одним способом решить вопрос в сложной ситуации является обращение за помощью к кредитным брокерам . При этом важно тщательно выбрать компанию-партнёра, чтобы не попасться на удочку мошенников.

⛔ Причина 2. Испорченная кредитная история

Большинство банков в обязательном порядке при рассмотрении возможности оформления договора рефинансирования обращают внимание на репутацию заёмщика.

По своей сути кредитная история представляет собой информацию о том, каким образом физическое лицо исполняет взятые на себя кредитные обязательства.

Она аккумулируется в БКИ (Бюро кредитных историй ). Срок хранения этой информации составляет 15 лет.

Чтобы быстро разыскать, в каком именно из многочисленных БКИ находится финансовая история заёмщика, необходимо знать свой . О том, как его узнать, мы подробно описали в прошлой статье.

С согласия потенциального заёмщика, подавшего заявку на кредит, банк вправе запросить сведения из БКИ. Изучив их, кредитор принимает решение о выдаче средств или отказе (как на традиционный кредит, так и на рефинансирование ).

Вполне естественно, что при наличии в БКИ негативных сведений банк, скорее всего, примет отрицательное решение по поданной заявке. Чтобы избежать этого, специалисты рекомендуют заёмщикам узнать, какая информация содержится в их кредитной истории, заранее .

Получить данные о кредитной истории можно, используя несколько способов:

1. обратиться в банк с соответствующей просьбой;
2. самостоятельно направить запрос в Бюро кредитных историй;
3. запросить соответствующую информацию на сайте Центробанка России;
4. воспользоваться услугами специализированного сайта.

⛔ Причина 3. Слишком маленький срок рефинансируемого кредита

Чтобы банк убедился в ответственности, а также платёжеспособности клиента требуется определённое время. Именно поэтому при рассмотрении заявки на рефинансирование кредиторы вводят ограничения относительно срока перекредитуемого займа .

В большинстве случаев своевременно выплачивать его придётся не менее 3 -х месяцев . Некоторые банки требуют ещё больший минимальный срок – от полугода .

Зная основные причины отказа в рефинансировании, заёмщики могут самостоятельно решить, насколько целесообразно им подавать заявку в текущий момент времени.

8. Часто задаваемые вопросы (FAQ ) по рефинансированию

Рост популярности рефинансирования кредитов привёл к тому, что у многих заёмщиков возникают вопросы об особенностях этой процедуры. Чтобы вы не тратили время в поисках дополнительной информации, мы отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Можно ли оформить рефинансирование кредита без справки о доходах (без подтверждения дохода)?

Перечень документов для рефинансирования займа, оформленного в другой кредитной организации, в большинстве банков содержит справку о доходах . На усмотрение кредитора она может оформляться как по традиционной форме – 2 -НДФЛ , так и по форме банка .

Тем не менее, некоторые банки предлагают физическим лицам произвести рефинансирование, не подтверждая свой доход.

Важно иметь в виду, что в этом случае условия могут оказаться менее выгодными. В первую очередь это касается более высокой процентной ставки.

Более того, рефинансировать займ, вообще не сообщив банку размер своего дохода, не получится. В заявке на перекредитование в обязательном порядке указывается информация о размере дохода, а также о работодателе и занимаемой должности. Несмотря на отсутствие необходимости подтверждать эти сведения документально, они используются при рассмотрении заявки.

Вопрос 2. Что такое рефинансирование кредита под залог недвижимости?

Перекредитование под залог недвижимости по своей сути является обычным рефинансированием при условии участия в сделке залога.

Такая схема может быть использована для вывода из-под обременения объекта, купленного в ипотеку с заменой его на другой. Это может понадобиться, когда залоговую недвижимость необходимо продать.

Перекредитование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости имеет следующие преимущества :

• позволяет заёмщику рассчитывать на гораздо большую сумму займа. Можно объединить несколько потребительских кредитов по размерам сравнимым с ипотекой;
• позволяет значительно увеличить вероятность одобрения заявки.

При этом зачастую для банка не имеет значения, куда будут направлены полученные средства – на погашение текущих кредитов или иные цели. Залог при этом выступает своего рода гарантом. В случае отказа заёмщика от оплаты банк реализует полученное в обеспечение имущество и вернёт свои деньги.

P.S. В одной из статей нашего журнала можно прочитать статью о том, как без подтверждения доходов.

Вопрос 3. Возможно ли рефинансирование кредита с просрочкой (просроченной задолженностью)?

📣 Специалисты предупреждают : получить положительное решение по заявке на рефинансирование при наличии просроченной задолженности практически невозможно . Это связано с высоким риском кредитования таких заёмщиков.

Однако в некоторых случаях банк, в котором оформлен просроченный займ , идёт заёмщику на встречу. Если в продуктовой линейке кредитора есть предложение о рефинансировании, он может согласиться предоставить его своему клиенту. Но следует быть готовым к тому, что банк может потребовать дополнительное обеспечение – поручителя или залог .

На самом деле рефинансирование в первую очередь предназначено не для решения проблем с просроченной задолженностью, а для улучшения условий выплат. Если же платить займ нечем, стоит обратить внимание на другие возможности – или признание банкротом .

Вопрос 4. Как подать заявку на рефинансирование кредитов?

Оформить и подать заявку на перекредитование можно, обратившись в офис банка , где планируется провести процедуру, или, посетив его сайт .

Для предварительного рассмотрения достаточно указать основные сведения:

• фамилию, имя и отчество;
• паспортные данные;
• адреса прописки и проживания;
• контактные данные – номера телефонов;
• запрашиваемую сумму займа.

В случае подачи онлайн-заявки на рефинансирование кредита получаемое по ней решение будет предварительным . То есть одобрение не гарантирует оформление кредитного договора.

Для дальнейшего рассмотрения необходимо предоставить в банк необходимые документы. Только после их анализа будет вынесено окончательное решение .

Вопрос 5. Как рассчитать рефинансирование кредита?

Чтобы убедиться, что рефинансирование окажется действительно выгодным, важно перед оформлением договора рассчитать основные параметры процедуры . Вручную сделать это практически невозможно.

Тем не менее, провести расчёты буквально за несколько минут под силу каждому. Для этого достаточно воспользоваться любым специализированным калькулятором .

Сегодня их выбор в интернете довольно обширен. Но принцип действия практически одинаковый : достаточно ввести в поля основные параметры займа – ставку , размер и срок , чтобы буквально через минуту узнать, каковы будут размеры платежей и переплата.

9. Заключение + видео по теме

В последнее время популярность рефинансирования в России непрерывно растёт. Многие граждане оформляли займы в период кризиса по очень высоким ставкам. Сегодня же на фоне сокращения Центральным банком ключевой ставки наблюдается снижение↓ процентов и по кредитам.

В такой ситуации вполне естественно желание граждан сделать условия обслуживания своих обязательств более выгодными. С этой целью можно воспользоваться рефинансированием кредитов .

Перекредитование помогает не только сократить ↓ ставку , но и снизить ↓ размер платежей и переплату . Итогом становится улучшение финансового благополучия.

В завершение посмотрите видеоролик о том, зачем рефинансирование займов нужно банку и в чём его выгода:

На этом у нас всё, но команда сайта «РичПро.ru» не прощается с вами!

Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы. Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
2. Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

1. В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
2. В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
3. В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

1. Свой паспорт.
2. Кредитные договоры.
3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
4. СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

• потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
• был призван на срочную военную службу;
• находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
• утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!

Стал вопрос о том, чтобы оформить рефинансирование собственного текущего кредита в Сбербанке? Тогда эта статья точно для вас. Ниже постараемся детально рассмотреть абсолютно все условия, на которых можно выполнить данную операцию. А также какие дополнительные банковские продукты предлагает Сбербанк.

Что такое рефинансирование и в чем суть данной услуги?

Каждый человек, который имеет один или несколько кредитов в разных банках, может воспользоваться рефинансированием в Сбербанке (так называемое перекредитование в Сбербанке). Для чего необходима такая процедура? Прежде всего любой клиент может за счет данной программы перераспределить свои обязательные выплаты по займам в других банках и окончательно погасить все долги. Такая манипуляция очень актуальна для того клиента, у которого открыты сразу несколько кредитов, поскольку это поможет избавиться от нескольких платежей одновременно.

Если же у человека есть только один кредит, при этом он был оформлен на крайне невыгодных условиях, то перекредитование в Сбербанке поможет уменьшить сумму выплат. Но необходимо учитывать и тот факт, что воспользоваться такой услугой может только тот гражданин, который не допускал просрочек по ежемесячным платежам.

Почему идеальным банком для рефинансирования является именно Сбербанк? Перекредитование потребительских кредитов здесь распространено, и этому есть несколько причин, а именно:

Возможность получить рефинансирование под низкий процент;

Продление срока выплаты задолженности;

Оптимизация собственных расходов по уплате кредита;

Возможность сосредоточить все свои кредитные обязательства в одной банковской структуре.

И это лишь небольшой перечень услуг, которые могут быть доступными любому клиенту.

Что необходимо знать и помнить о рефинансировании

Какими способами производится перекредитование кредита в Сбербанке? Если воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка, то можно переоформить ипотеку и таким образом на порядок уменьшить переплату. Как это сделать? Существует два способа, а именно:

В первом случае снижается процент;

Во втором случае увеличивается срок выплаты по ипотеке.

Помимо этого, у человека есть возможность переоформить проблемную задолженность, которая образовалась в Сбербанке. Это может быть как кредитная карта, так и кредит на потребительские нужды. А в некоторых случаях при наличии этих двух проблем одновременно и то, и другое.

Кто может обратиться за перекредитованием в Сбербанк?

Перекредитование в Сбербанке (отзывы это подтверждают) возможно не для каждого клиента. Все дело в том, что для данной операции необходимо, помимо основного пакета документов, соблюсти еще несколько важных деталей, а именно:

Ограничения по возрастной категории: заемщику должно быть от 21 и до 75 лет;

Стаж работы на текущем месте труда не менее 6 месяцев;

Общий трудовой стаж за последние пять лет: минимум 1 год официального трудоустройства;

При совершении перекредитования у заемщика должны быть как минимум два поручителя с официальным доходом;

Если лицо состоит в браке, то вторая половина автоматически становится поручителем.

При этом человек, который планирует получить перекредитование в Сбербанке, должен знать и иметь в виду, что кредит в Сбербанке долговую нагрузку не облегчает, данное учреждение только уменьшает в разы ежемесячную плату.

Чтобы обратиться за консультацией в отделение банка, будущему заемщику необходимо предоставить документальное подтверждение своей финансовой состоятельности. Иными словами, справку о своих доходах. Консультант банка сможет рассчитать количество кредитов согласно сумме белой заработной платы. И если займов было взято на порядок выше, чем это позволяет выплачивать статья доходов человека, то банк может отказать такому лицу в рефинансировании.

Какие документы потребуются от частного лица?

Если вопрос о перекредитовании стал довольно остро, то необходимо прийти в ближайшее представительство Сбербанка. Уже на месте банковский консультант предложит человеку заполнить анкету и попросит предоставить следующий пакет документов:

Паспорт с регистрацией;

Если у человека временная регистрация, то необходима справка, подтверждающая, что регистрация действительна;

Справку о доходах за последние 6 месяцев;

Трудовую книгу;

Свидетельство о браке при условии, что человек состоит в официальных отношениях;

Если есть дети, то их свидетельства о рождении;

Для мужчин младше 27 лет обязательное предъявление военного билета;

Полный пакет документов из финансовой структуры, где изначально оформлялся кредит;

Справку, подтверждающую отсутствие задолженности и просрочек;

Повторную оценку залогового имущества.

При наличии всех вышеперечисленных документов, рассмотрение по заявке человека происходит от 3 и до 7 рабочих дней.

Как происходит перекредитование кредита в Сбербанке?

Перекредитование Сбербанка физическим лицам имеет свои особенности. Полная процедура рефинансирования частного лица, проходит в несколько этапов. Самое главное для заемщика, это собрать и предоставить в финансовое учреждение полный пакет документов для оформления соответствующей сделки.

На положительный ответ влияют несколько факторов, а именно:

Наличие собственного имущества;

Стабильный доход;

Хорошая кредитная история в других финансовых структурах.

Что дальше?

После того как клиент подал в банк необходимую информацию, и было принято положительное решение о предоставлении возможности перекредитования, то финансовая структура выплачивает заем другому банку.

Стоит отметить, что быстрое решение по рефинансированию могут ожидать те лица, у которых оформлена ипотека и у кого есть хорошее подспорье в виде собственной недвижимости. Перекредитование ипотеки Сбербанк произведет наиболее охотно. При этом немаловажную роль играет и кредитная история, поскольку если выяснятся просрочки по платежам в других банках, то финансовое учреждение может отказать в операции рефинансирования без объяснения причин.

И хорошая новость: если человек уже пользовался кредитными продуктами от Сбербанка и выплатил их без просрочек, то на повторный кредит ему могут снизить процентную ставку. Таким образом, перекредитование в Сбербанке можно сделать только при наличии хорошей кредитной истории.

Что касается рассмотрения подачи заявления по поводу рефинансирования кредита. Стоит отметить, что при первом обращении в банк, как было описано выше, заявка рассматривается до 7 рабочих дней. А при повторном обращении заявление рассматривается в течение 2 рабочих дней.

При подтверждении рефинансирования оплата в другое финансовое учреждение поступает в течение месяца.

Как получить перекредитование в Сбербанке?

Каждый человек мечтает иметь собственное жилище. Поэтому многие люди и соглашаются на длительный процесс приобретения недвижимости с помощью ипотеки или кредита. Но довольно часто процентные ставки имеют свойство дорожать, поскольку курс валюты не всегда устойчив. И в этом случае у человека появляется острая нужда в рефинансировании долгосрочного займа. Перекредитование ипотеки Сбербанк также может взять на себя.

Важно понимать, что ипотека - это очень серьезный шаг и чтобы ее оформить необходимо иметь поручителей и гарантии. Сбербанк может полностью оплатить ипотеку человека в другой финансовой структуре и долг полностью аннулируется. Но человеку для проведения такой финансовой операции нужен будет второй поручитель.

Проценты перекредитования

Под какой процент производится перекредитование в Сбербанке? Условия рефинансирования таковы: в основном кредитная ставка по данному банковскому продукту колеблется от 12.25 % и до 12.75 %. При установлении точной цифры огромную роль играет количество лет. Иными словами, на сколько лет человек оформляет ипотеку. Помимо этого, если должник ранее не пользовался услугами Сбербанка, то данное финансовое учреждение может увеличить кредитную ставку еще на 1 %.

Есть ли процедура рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке?

Возникает вопрос: осуществляет ли Сбербанк перекредитование потребительских кредитов? Достаточно часто человек может оформить одновременно несколько кредитов в разных финансовых учреждениях. Как правило, такие кредитные продукты не превышают 100 000 рублей. Но при этом ежемесячная сумма платежа может стать непосильной ношей для человека. В этом случае абсолютно все добросовестные клиенты могут воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Такая банковская операция выполняется достаточно легко, а перечень документов тот же, что и при других видах перекредитования.

Можно ли рефинансировать автокредит в Сбербанке?

Данная услуга доступна при одном условии - сумма задолженности по потребительским займам не должна превышать максимальный порог в 1,5 миллиона рублей. Что касается срока выдачи такого кредитного продукта, то он может колебаться от нескольких месяцев и до пяти лет. При этом если человек ранее пользовался услугами Сбербанка и у него хорошая кредитная история, то процентная ставка будет в размере 17%. Ну а для лиц, которые ранее не обращались в Сбербанк, процентная ставка составит немного больше, а именно от 18,5% и до 21,5% годовых.

При рефинансировании автокредита необходимо учитывать важнейшую деталь. Просрочек по платежам быть не должно, иначе банк в такой услуге откажет.

Что касается требований к заемщику, то у него не должно быть оформлено свыше пяти кредитов. А сам автокредит должен быть оформлен как минимум шесть месяцев назад и до окончания полной выплаты должно еще оставаться минимум три месяца.

Если вы взяли один или несколько кредитов, но со временем оплачивать их стало не выгодно или финансово накладно, то не стоит отчаиваться. Ведь существует достаточно популярная услуга финучреждений – рефинансирование. Благодаря данной программе вы имеете возможность оформить ссуду в том же или новом банке для досрочной выплаты первоначального долга. Причем у вас получится перекредитоваться под меньший процент и сэкономить на этом средства семейного бюджета.

Что дает перекредитование заемщикам?

Рефинансирование под наименьший процент.

Оптимизация процессов заимствования денег в финучреждениях не ограничивается выбором банка, наилучших в текущий момент времени условий, своевременным погашением долга. Необходимо постоянно отслеживать изменения параметров кредитования по предлагаемым банковским продуктам. Со временем стоимость уменьшается, и у вас может появиться возможность получить новую ссуду под меньший процент. При этом следует помнить, что величина процентной ставки зависит не только от внутренней политики и возможностей финучреждения, но и от характеристик самого заемщика.

Например, банк ранее предлагал ссуду от 17%. Но поскольку у клиента были проблемы с трудоустройством и размером ежемесячных доходов, то для него была утверждена более высокая ставка 21%. Через некоторое время заемщик устроился на работу, сформировал стаж и начал получать высокие доходы. При этом и сам банк пошел по пути упрощения кредитования и начал предлагать деньги по ставке от 13% годовых. Повышение же благонадежности физлица может позволить ему оформить новую ссуду на перекредитование по ставке 14-15%. Видно, что экономия на переплате может быть значительной.

Чтобы получить реальную выгоду, разница между ставками по первоначальной ссуде и по займу на перекредитование должна превышать 2%. Иначе экономия будет несущественной. Хотя при этом можно обеспечить еще несколько преимуществ рефинансирования:

1. Изменение общего периода пользования заемными средствами. Вы можете удлинить срок ссуды и уменьшить ежемесячные взносы. Но можете и сократить его, обеспечив более быстрый возврат долга.
2. Снятие обременения с имущества, которое передано в залог. Разумеется, это касается банковских продуктов с обеспечением. Если по схеме перекредитования понадобится залог, то старый банк передаст закладную и все необходимые бумаги новому кредитору.
3. Возможность получить дополнительные средства на личные нужды.
4. Объединение нескольких ссуд в один кредит и упрощение процедуры осуществления выплат по долгу.

Недостатки перекредитования

Получение ссуды на возврат долга под минимальный процент и с наименьшей переплатой является хорошим преимуществом для заемщика. Однако есть несколько подводных камней. В связи с этим необходимо тщательно подыскивать предложения, наиболее подходящие физлицу:

1. Появление дополнительных затрат, связанных с оформлением комплекта документов, а также необходимость решения вопросов перевода долга, например по ипотеке.
2. Поскольку для погашения ссуды используется аннуитетная схема выплат, то перекредитование будет неэффективным, если вы уже выплатили половину и более долга по графику. Ведь в таком случае вы уже погасите большую часть процентов, а останется выплачивать тело займа.
3. Помимо стандартного для получения ссуды комплекта документов, потребуется подготовить дополнительные сведения и представить их в новый банк – кредитную документацию, информацию о задолженности, реквизиты для перечисления, данные о залоговом имуществе и т.д.
4. Доступность услуги только для добросовестных заемщиков, которые не имели просрочек.

В каких банках можно перекредитоваться?

Для рефинансирования займов у физлиц имеется широкий выбор финучреждений с различными условиями кредитования. Однако не во всех случаях это может быть выгодным и не всегда принесет ощутимую экономию. Поэтому нужно внимательно изучить все условия и определить наиболее привлекательную схему.

Сбербанк

Получить потребительскую ссуду на рефинансирование ранее оформленных долгов можно на срок до 5 лет с максимальным размером до 3 млн. рублей. Ставка 13,9-14,9%. Комиссия при выдаче отсутствует, а обеспечение не требуется. Сбербанк выдвигает такие требования к рефинансируемым займам:

• отсутствие просрочек за последний год;
• неприменимость операции реструктуризации ранее;
• время с момента получения текущего займа более 6 мес.;
• период до закрытия рефинансируемого кредита более 90 дней.

Перекредитоваться под меньший процент могут граждане в возрасте 21-65 лет с текущим стажем более 6 мес. и общим опытом работы свыше 1 года за последнюю пятилетку. При этом необходимо представить такие документы:

• анкету в форме заявки;
• паспорт;
• сведения о доходах и факте трудоустройства;
• информацию о ссудах, которые будут рефинансироваться.

ВТБ24

Уменьшить процентную ставку, сократить переплату или объединить несколько займов в один можно по схеме рефинансирования от ВТБ24. Срок перекредитования до 5 лет. Ставка варьируется следующим образом:

• до 599 тыс. рублей – 15-17%
• более 600 тыс. рублей – 14,5%.

Физлицо должно иметь гражданство РФ, проживать в регионе работы офиса финучреждения, подтвердить свои доходы. Для оформления предъявляются такие документы:

• паспорт;
• справка о доходах;
• СНИЛС;
• кредитная информация.

Перекрыть можно долги, до выплаты которых осталось более 3 мес., если отсутствует текущая просроченная задолженность и просрочки за последние полгода.

Росбанк

Уменьшить процентную ставку до 15-17% можно при оформлении займа на рефинансирование в Росбанке. Кредитный лимит 50 тыс. – 1 млн. рублей на период до 60 мес. Претенденты на участие в программе финучреждения должны быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в месте работы офиса банка. Требуется предъявить паспорт и документ о доходах, например 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счета и т.д. Если вы рефинансируете долги свыше 400 тыс. рублей, но не предъявляете 2-НДФЛ, то необходимо принести заверенную копию трудовой книги.

Относительно имеющейся задолженности заемщик должен подать кредитную документацию или справку о сумме долга. В течение 30 дней после выдачи денег, банк потребует справку о погашении ссуды.

Связь Банк

Рефинансирование производится в размере 30 тыс. – 3 млн. рублей на период до 7 лет. После выдачи средств устанавливается наименьший процент 18,9%. После того как заемщик представляет сведения о покрытии первоначального долга, процент уменьшается до 13,9%. При этом с момента выдачи первоначальной ссуды должно пройти более полугода. Заемщик в возрасте 21-65 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия Связь Банка и общим стажем более 1 года должен представить:

• паспорт;
• на выбор – удостоверение водителя, заграндокумент, ИНН, СНИЛС;
• сведения о занятости;
• подтверждение доходов;
• кредитную документацию по первоначальной ссуде, справку о задолженности и реквизитах для перевода денег.

Почта Банк

Снизить процентную ставку в данном банке можно до уровня 14,9%. Кредитный лимит зафиксирован в размере до 1 млн. рублей на период до 5 лет. Рефинансированию подлежат ссуды без просроченной задолженности за последние 6 мес., выданные более 6 мес. назад, если до их погашения осталось не менее 90 дней. От заемщика потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС и ИНН работодателя;
• сведения о рефинансируемом займе.

Россельхозбанк

Заемщик имеет возможность оформить на 5 лет заем для рефинансирования в размере:

• до 750 тыс. рублей, если первоначальный кредит выдан без обеспечения;
• до 1 млн. рублей при наличии требования по оформлению обеспечения.

Для ссуд со сроком менее 1 года ставка устанавливается на уровне от 13,5%, а для более длительных соглашений – от 15%.

Заемщик должен быть в возрасте 23-65 лет с постоянной регистрацией в РФ. Также необходимо наличие подтвержденных доходов и общий стаж работы от 1 года. В течение 10 дней с момента перечисления средств на рефинансирование требуется предъявление справки о погашении первоначального долга.

Уралсиббанк

Уменьшить число и сумму платежей, сократить ставку можно путем оформления соглашения в Уралсиббанке. Заем следует взять на срок до 7 лет с индивидуально фиксируемым размером. При этом существует возможность получить дополнительные средства сверх суммы рефинансируемой ссуды.

Претендовать на выдачу могут граждане РФ 23-70 лет, проживающие в регионе работы Уралсиббанка и имеющие текущий стаж работы более 3 мес.

Бинбанк

Уменьшить текущую ставку допускается на 2%, но при этом конечная ставка не должна быть менее 14,9%. Перекредитование производится на срок до 84 мес. в сумме 50 тыс. – 2 млн. рублей. Положительное решение будет принято, если первоначальная ссуда с минимальным остатком 10 тыс. рублей оформлена за 6 мес. и ранее, а до ее окончания осталось более 3 мес.

Как перекредитоваться под меньший процент и получить выгоду