Garantie de l'État (assurance) des dépôts. Dépôt d'argent de garantie Dépôt de garantie dans une banque d'idées

Lors de l'octroi d'un prêt, la banque doit avoir la garantie que le client remboursera la dette à temps et intégralement. À cette fin, certaines institutions accordent des prêts garantis par des objets achetés, tandis que d'autres signent une convention de dépôt de garantie. Tout dépend de la politique de l'établissement prêteur.

Définition

Le dépôt de garantie est le montant des fonds que le client verse en garantie du respect des obligations contractées. La nécessité en découle lors de la demande de prêt. Pourquoi un client qui a de l'argent devrait-il le mettre en gage ? Le client peut ne pas disposer du montant requis et, disposant d'un dépôt de garantie, la banque peut émettre un prêt à des conditions plus favorables pour le client.

Un dépôt est le type de garantie le plus liquide car sa réalisation ne prend pas de temps. Compte tenu de ce facteur, la banque peut ajuster les conditions du prêt en faveur du client. Si une personne a des économies et des revenus réguliers, il est alors plus avantageux pour elle de contracter un prêt garanti par les fonds disponibles.

Conditions d'utilisation

Les fonds d'un tel dépôt, la banque peut:

• Utilisez-le pour répondre à vos propres réclamations contre l'emprunteur liées aux retards dans l'exécution des obligations.
• Ne revenez pas vers le client tant qu'il n'a pas pleinement rempli toutes ses obligations.
• Exiger une preuve de la source des fonds.

Toutefois, l'établissement prêteur n'est pas autorisé à utiliser ces fonds pour couvrir ses propres dépenses ou à d'autres fins non liées à l'emprunteur.

Particularités

Le dépôt de garantie protège les droits du créancier, garantissant l'exécution par le client des obligations assumées par lui. Cette contribution sert à compenser les créances sur l'emprunteur. Les droits de dépôt ne peuvent pas être transférés à un tiers. Un prêt est reconnu comme une garantie en cas de manquement du client à ses obligations au titre du contrat de prêt. Dans le même temps, l'emprunteur ne peut pas établir de conditions supplémentaires pour garantir la dette.

Considérons les principales conditions dans lesquelles les dépôts de garantie sans intérêt sont servis.

• Contribution : plus de 100 000 roubles.
• Durée de validité : correspond à la durée de validité du contrat de prêt.
• Sécurité : respect des obligations au titre du contrat de prêt.
• Retrait de fonds : à la demande écrite du client au moins 1 jour avant l'opération.
• Retrait partiel : non effectué.
• Contributions supplémentaires : non acceptées.
• Revenu du dépôt : versé à la fin de la durée du dépôt.

Inscription

Un dépôt de garantie à la banque est effectué avant la signature du contrat de prêt en agence. Dans ce cas, les deux contrats doivent avoir la même date d'achèvement ou le dépôt peut être émis pour une période plus longue. Le montant total de la dette, compte tenu des commissions et frais, ne doit pas dépasser 90% de l'acompte. La rémunération de la banque sera de 5 à 18 points de pourcentage supérieure au taux de dépôt.

Aucun dépôt bancaire ne peut servir de garantie pour un prêt. Pour l'utiliser comme garantie, il est nécessaire d'indiquer dans le texte de l'accord que le déposant fournit des obligations au créancier. À la fin du contrat et à l'accomplissement de toutes les obligations, les fonds sont librement restitués au client.

Conditions

Il existe des exigences particulières pour les clients qui effectuent un dépôt de garantie. Un compte bancaire peut être ouvert aussi bien par un résident que par un non-résident. Le client potentiel doit répondre aux exigences suivantes :

• Possession de la nationalité russe ou autorisation de séjour sur le territoire de la Fédération de Russie.
• L'âge minimum est de 18 ans.
• Enregistrement sur le territoire de la Fédération de Russie.

Pour signer le contrat, le client doit fournir :

• Passeport ou pièce d'identité.
• Contrat de dépôt, si le client a déjà ouvert un dépôt à terme en banque.
• Contrat de prêt ou contrat de service de carte de crédit.

Si le dépôt de garantie est conclu avec des personnes morales et des entrepreneurs individuels, sa circulation s'effectue conformément à l'art. 23 GK. Si un particulier ferme une PI, alors toutes les règles relatives aux particuliers s'appliquent à lui. L'une d'elles consiste à restituer tous les fonds à la première demande du client (article 837 du code civil). Cette règle contredit l'essence même du dépôt de garantie. Par conséquent, les banques concluent des accords supplémentaires si le client accepte l'obligation d'annuler le compte. Dans ce cas, le dépôt de garantie est servi à un taux d'intérêt inférieur.

Avantages et inconvénients

Un prêt garanti par un dépôt est émis rapidement et permet d'obtenir un prêt à des conditions plus avantageuses, puisque la transaction ne nécessite pas d'évaluation de garantie.

Parmi les restrictions, il convient de noter les suivantes :

• Le montant maximum de crédit est limité par le montant du dépôt placé. Les banques émettent un prêt dans les 70 à 90% du montant du dépôt.
• Il n'est pas possible de prolonger le prêt. Le délai d'utilisation ne peut excéder la durée du dépôt. En conséquence, la banque ne restituera l'acompte au client qu'après remboursement de toutes ses obligations par lui.

Base légale

Bien qu'un dépôt de garantie dans une banque soit destiné à protéger les droits d'un créancier, les principes de son utilisation ne sont pas énoncés en détail dans les lois civiles. Il existe le règlement de la Banque de Russie N 254-P "Sur la procédure de constitution de réserves pour pertes éventuelles." Sur la base des interprétations qui y sont présentées, nous essaierons de déterminer la nature juridique du contrat.

Le règlement du document stipule qu'un dépôt de garantie est un dépôt d'une personne morale placée dans une organisation qui a des obligations non remplies envers la banque. Cette transaction est formalisée par une convention de dépôt bancaire ordinaire, qui est conclue afin d'assurer l'exécution des obligations du débiteur. Un dépôt ordinaire ne peut pas être utilisé dans ce contexte, car il contient un objet de réglementation différent.

Pour que les fonds soient utilisés en garantie, la clause correspondante doit être précisée dans le texte du contrat. Sinon, toutes les actions de la banque pour rembourser la dette au détriment du dépôt peuvent être utilisées en justice. Il est également important de prescrire dans le contrat la procédure et les conditions d'annulation des fonds pour rembourser la dette du prêt.

Cependant, les autorités judiciaires, lorsqu'elles examinent des cas liés au dépôt, reconnaissent que certains aspects de l'utilisation de cet outil sont encore prescrits par la législation. Selon l'art. 421 du Code civil, un accord dans lequel il y a des éléments de plusieurs accords est considéré comme mixte. Avec son aide, vous pouvez régler diverses relations entre les parties. Dès lors, les relations des parties dans le cadre du présent document doivent être régies par les règles du dépôt bancaire (chapitre 44 du code civil), de la compensation (chapitre 26 du code civil), de la disposition sur les modalités de sécurisation des obligations (Chapitre 23).

Dépôt de garantie: comptabilité à l'entreprise

Examinons plus en détail comment refléter le mouvement des fonds sur le dépôt.

Si l'entreprise utilise la méthode de la comptabilité d'exercice, les intérêts doivent être reflétés dans les revenus sur une base mensuelle. Le montant du dépôt doit être reflété dans le compte 55 (58). Comment répercuter le dépôt de garantie dans la BU ? Les écritures utilisant le compte 009 pour DT montrent que le montant des fonds sur DT55 est un gage. La rémunération d'un établissement de crédit pour la fourniture d'une garantie doit être reflétée dans la rubrique DT 44 (20, 25, 91) KT 76.

Autre câblage :

• DT55-3 KT51 - transfert d'argent au dépôt.
• DT51 KT55-3 - remboursement de la banque.
• DT76 KT91-1 - intérêts courus mensuellement.
• DT51 KT76 - transfert des intérêts mensuels sur un compte régulier.
• DT55-3 KT76 - intérêts courus à la fin de la durée du dépôt.
• DT51 KT55-3 - transfert d'intérêts sur le compte courant.
• L'analyse est effectuée pour chaque dépôt séparément.
• La comptabilité analytique du compte 55-3 "Comptes de dépôts" est tenue séparément pour chaque dépôt.

Garantie de compte fiscal

Si l'organisation a émis une garantie, vous devez savoir comment prendre en compte les coûts de paiement du service lors du calcul de l'impôt sur le revenu. Si l'obtention d'une garantie n'est pas un préalable à l'activité, alors les frais de son entretien sont inclus dans les non-ventes. Une telle situation peut se présenter, par exemple, si une entreprise participe à un appel d'offres. Les organisations exerçant des activités de voyagiste sont tenues par la loi d'avoir une garantie bancaire. Pour eux, tous les coûts associés à la gestion du contrat sont inclus dans les autres dépenses. En conséquence, lors du calcul de la taxe, les dépenses peuvent être amorties à parts égales pendant toute la durée du contrat.

Dans les cas suivants, les coûts doivent être immédiatement déduits du coût initial du bien :

• retour des fonds collectés pour l'achat d'OS ;
• paiement des biens et matériaux expédiés au fournisseur.

Examinons plus en détail les cas d'utilisation d'un dépôt de garantie.

Louer

Le propriétaire des lieux peut proposer des conditions de garantie des obligations par une caution. Dans ce cas, le locataire paie le loyer du premier et du dernier mois. Le propriétaire devient protégé contre les pertes en cas de résiliation anticipée du contrat, et le client - contre les réclamations du propriétaire de l'appartement. Il n'est pas nécessaire de conclure un accord séparé, il suffit de rédiger une annexe à l'accord et d'y prescrire les conditions d'utilisation du dépôt de garantie. A la fin du contrat, les fonds sont restitués au locataire.

Construction

Un dépôt de garantie en argent n'est pas émis, car la monnaie n'est pas considérée comme une chose. Mais en pratique, il est possible de retenir une partie du coût des travaux pour assurer des dépenses futures en cas de travaux de mauvaise qualité. S'il n'y a pas de réclamations sur l'assurance de la construction, le dépôt de garantie est restitué à l'entrepreneur.

Lors de la soumission du travail, le formulaire n ° KS-3 est utilisé. Il sert d'acte de réconciliation des règlements mutuels. Le formulaire enregistre toutes les déductions et les transferts réels de montants. Considérez comment le dépôt de garantie est reflété dans la BU.

entrepreneur général

La comptabilité dans de tels cas implique l'utilisation du compte 62 pour afficher le montant des déductions. Si, pendant la durée de l'acompte, le client découvre des lacunes dans les travaux, il est alors tenu de présenter une réclamation et d'exiger : éliminer les lacunes, compenser les dépenses ou réduire le coût de la commande (article 723 du code civil) . La réclamation est établie sur un document séparé et doit être répercutée dans la BU avec les mentions suivantes :

• DT62 KT90 - le client a accepté le travail.
• DT90 KT 68 - TVA facturée.
• DT51 KT62 - le paiement a été transféré en tenant compte de la déduction.
• DT91 KT76 - la créance a été reconnue.
• DT76 KT62 - la créance a été payée.

Client

Les réclamations doivent être reflétées dans les registres comptables du client avec les écritures suivantes :

• DT76.2 KT60 - déposer une réclamation.
• DT50 KT76.2 - satisfaction de la réclamation par l'entrepreneur général.
• DT20 KT76.2 - radiation de montants non reconnus.

Contrats de fourniture

Parfois, des dépôts de garantie sont utilisés dans les transactions d'achat et de vente. Le client joue le rôle de l'acheteur et le fournisseur - l'interprète. Le contrat de fourniture précise la qualité de la marchandise, les conditions de livraison, le délai de réception des produits et le paiement des indemnités. L'acheteur paie le montant de l'avance. En parallèle, le processus d'émission d'une garantie bancaire commence. Le fournisseur fait une demande à la banque pour vérifier la solvabilité du client. Si la situation financière du client ne soulève pas de questions, le fournisseur libère les marchandises sans argent et attend le paiement intégral. Le client reçoit un paiement différé et ne rembourse la dette qu'à réception des produits.

Vous pouvez emprunter de l'argent non seulement auprès d'un établissement de crédit, mais également auprès d'amis. Mais en même temps, toute personne qui donne le montant veut recevoir un retour de ses propres économies.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si vous voulez savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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C'est pourquoi il a besoin d'une garantie de remboursement. Et cela nécessite certaines mesures de sécurité, comme une caution.

Aspects principaux

Avant d'émettre un produit bancaire, vous devez comprendre tous les concepts et caractéristiques de l'émission, ainsi que vous familiariser avec la tarification.

Ici, il est également nécessaire d'étudier les spécificités de la conception, l'algorithme des actions et les caractéristiques du calcul du taux d'intérêt.

Ce que c'est

L'un des moyens de garantir les obligations est un dépôt. C'est lui qui implique la possibilité de protéger le créancier contre le non-restitution du montant reçu.

Avec lui, vous pouvez résoudre de nombreux autres problèmes. Mais le seul inconvénient ici est le manque de réglementation du gouvernement.

Un dépôt de garantie est un produit bancaire utilisé pour garantir un certain emprunteur pour ses obligations. Parfois, la définition de la marge est utilisée.

Mais il n'est pas nécessaire d'indiquer les obligations elles-mêmes dans l'obligation de garantie. Il y a souvent des différends à ce sujet. Cela est dû à l'absence d'un document réglementaire réglementant cette activité.

Quelle est sa signification

À l'heure actuelle, la caution devient un moyen simple de garantir des obligations. Un exemple est un bail immobilier garanti par un dépôt de garantie.

Souvent, une personne morale loue à un autre citoyen. Pour minimiser les problèmes de paiement, un dépôt de garantie est attribué.

Dans le même temps, le bailleur a le droit d'utiliser le produit si le client n'a pas payé le loyer à temps. Et pas seulement dans le montant, mais avec tous les fonds sur le compte.

Le dépôt de garantie peut également être utilisé dans les situations suivantes :

• achat de biens et services en plusieurs fois;
• acquisition d'une propriété;
• l'accomplissement d'autres obligations.

De nombreuses entreprises ne fournissent même pas les leurs sans une sécurité de cette nature. Mais avant de procéder à la conception du produit, il convient de se familiariser avec toutes les nuances.

Le cadre législatif

Le processus de conclusion d'un accord est réglementé et réglemente également les activités commerciales en général.

En outre, il convient de souligner la première partie du 30 novembre 1994 n ° 51-FZ, ou plutôt, où l'exécution de l'obligation est stipulée en effectuant un dépôt.

Comment ouvrir ce dépôt

Il existe certaines nuances dans la conception de ce type de produit sur le marché russe.
Vous devez d'abord décider des conditions du dépôt.

Autrement dit, chaque produit bancaire implique des fonctionnalités lors du dépôt de fonds, du traitement de la documentation et du calcul du taux d'intérêt.

Pour tirer le meilleur parti du produit présenté, il convient d'étudier la rédaction correcte du contrat et ce qui affecte le coût de la proposition.

Conditions de dépôt

Un dépôt de garantie présente bon nombre des mêmes caractéristiques que la garantie conventionnelle sous la forme que, dans les deux cas, une source de fonds est réservée pour rembourser les dettes.

En revanche, la procédure de recouvrement prend la forme d'une compensation. Autrement dit, il est possible de conclure des relations contractuelles à la fois pour la garantie et pour un dépôt de garantie.

Un dépôt garanti est la preuve de la capacité de payer d'une personne. Si un citoyen retire de l'argent du compte pour certaines raisons, un autre élément doit être prévu.

Dans des conditions normales, un organisme bancaire a le droit :

1. Pour satisfaire les créances immobilières contre l'emprunteur en cas de défaut.
2. En outre, exiger des rapports sur l'occurrence du capital, qui est placé sur le compte présenté.
3. Le taux d'intérêt sur le dépôt n'est pas facturé, sauf disposition contraire du contrat en vigueur.
4. Un organisme bancaire a le droit d'utiliser tous les fonds qui s'y trouvent pour le remboursement intégral des dettes.

Mais il y a plusieurs actions que le prêteur n'est pas autorisé à effectuer :

• compenser leurs propres opérations de dépenses à l'aide de ce dépôt ;
• utilisez l'argent comme bon vous semble.

Il convient également de comprendre qu'il existe de nombreuses fonctionnalités dans la conception de ce type de produit. Et tous doivent être étudiés à l'avance.

En Russie, le dépôt de garantie est limité. Par conséquent, il est également nécessaire d'étudier la législation en vigueur avant d'utiliser le produit.

Préparation du contrat

La garantie de retour est fournie à la charge de l'argent situé sur la caution. L'algorithme d'enregistrement est similaire à l'ouverture d'un dépôt simple dans une institution financière :

• se présenter à la succursale d'une institution financière;
• soumettre une demande du formulaire établi et un ensemble complet de documents;
• préparation d'un accord spécial, qui a un ordre bilatéral;
• transférer des fonds sur le compte spécifié ;
• vérification du respect des obligations par un établissement bancaire.

Le document est établi conformément aux exigences prescrites dans.

Dans ce cas, les deux parties doivent parvenir à un accord sur des conditions importantes, qui sont stipulées dans.

Il contient les informations suivantes :

• le client assure l'exécution des obligations envers le créancier ;
• l'institution financière restitue le montant de la garantie avec intérêt de la manière prescrite dans l'accord sur la base de ;
• le dépôt doit être placé avec un terme spécifique, qui ne peut être inférieur à la période d'exécution des obligations ;
• après règlements mutuels, le montant est restitué au propriétaire.

Plusieurs parties sont impliquées dans le processus de conception :

Avec un particulier

Si un individu a perdu l'opportunité d'être un homme d'affaires, la règle qui s'applique à une personne privée lui est appliquée.

Autrement dit, il incombe à l'institution financière d'émettre une limite de dépôt sur la base de l'article 837 du Code civil de Russie. Et cet acte juridique contredit la condition importante du dépôt de garantie.

Un organisme bancaire a le droit d'émettre un tel produit avec un accord supplémentaire sur l'impossibilité d'annuler un compte et de retirer des fonds.

entité légale

Le dépôt de garantie garantit la possibilité de restituer le montant émis. Pour postuler, certaines conditions doivent être remplies :

• sur le retour rapide de l'investissement ;
• retrait prématuré.

La fourniture d'un produit bancaire s'effectue sur la base de l'article 23 du Code civil. Cette résolution réglemente les règles relatives à l'organisation de l'entrepreneuriat.

Quelle banque peut faire une demande

Un dépôt de garantie n'est pas un type courant de garantie. Souvent, s'il y a des fonds en dépôt, vous n'avez pas besoin de demander un prêt.

Mais il en va tout autrement lorsque le dépôt est ouvert par un tiers. Le propriétaire de ce produit peut être soit un emprunteur, soit une autre personne, telle qu'une personne physique ou morale.

Actuellement, il existe plusieurs produits de ce type sur le marché financier :

Binbank vous permet d'émettre un produit aux conditions suivantes :

• sans retrait partiel ;
• sans résiliation anticipée du contrat ;
• pas de prolongation ;
• uniquement pour les personnes morales ;
• périodicité de paiement - à la fin du terme, mensuellement ou avec capitalisation mensuelle;
• acceptées à la fois en , et en , et dans la monnaie nationale.

Belinvestbank propose d'émettre un dépôt de garantie en garantie. Si vous émettez un produit, l'institution financière a le droit de réduire le taux des services supplémentaires.

Le taux d'intérêt peut diminuer de :

• durée du prêt;
• la présence de caractéristiques positives;
• disponibilité des cartes Gold, Platinum ;
• avec un produit d'assurance.

Il convient également de noter que le produit a la capacité d'accumuler des revenus supplémentaires sous forme d'intérêts.

Si l'enregistrement est en roubles russes, le taux d'intérêt sera de 5% par an. S'il s'agit d'un dollar / euro - 3,5%, roubles biélorusses - 23% par an.

BelVek accumule des intérêts sur le solde du dépôt en roubles biélorusses - 13%, en monnaie russe - 4% par an.

Technobank vous permet de calculer les intérêts mensuels et de les payer dans les 5 jours suivant la date d'expiration.

Fonds de Garantie des Dépôts des Particuliers

Le Fonds de garantie des dépôts pour les particuliers est une institution publique spécialisée qui remplit les fonctions de préservation et de garantie des dépôts d'un particulier, ainsi que d'élimination des institutions financières insolvables du marché.

Le Fonds est un organisme indépendant qui possède son propre bilan et comptes courants. Le fonds n'est pas destiné à faire des bénéfices.

Le remboursement des fonds a lieu en cas de faillite et de liquidation d'une institution financière pour le montant spécifié dans la législation en vigueur - 1 400 000 roubles.

Les remboursements sont effectués sur plusieurs comptes dans la même banque ou dans des comptes différents. Il est également permis de retourner dans différentes devises au taux de change du jour fixé.

Le fonds ne restituera pas le montant garanti sur les investissements placés par les membres du conseil d'administration.

Le versement des fonds est effectué par certains fonds mandataires dans un délai maximum de six mois à compter de la date d'indisponibilité de l'instrument bancaire.

L'appel ne peut être supérieur à 3 ans, car le délai de prescription est précisément cet indicateur. La procédure de remboursement est régie par le Règlement sur la procédure de remboursement du fonds aux particuliers.

Le Fonds est un organisme d'État qui a la fonction d'administration publique dans le domaine des garanties. C'est aussi une entité juridique avec sa propre propriété.

Il s'agit d'une institution indépendante qui n'a pas de but lucratif. Gestion - conseil d'administration et direction exécutive.

Avantages et inconvénients

Avant d'acheter ce type de produit, vous devez vous familiariser avec toutes les nuances de sa conception, ainsi qu'étudier les avantages et les inconvénients.

Parmi les avantages ici, il convient de souligner:

En accordant des prêts, les institutions financières cherchent à obtenir des garanties sous forme de biens, de garanties de tiers ou de dépôt de garantie. La Banque a le droit d'utiliser ces fonds si le client ne respecte pas le prêt.

Caractéristiques d'un prêt garanti par un acompte

S'il y a un dépôt de garantie, la banque est plus fidèle au client. Cela nécessite un plus petit paquet de documents et, avec un dépôt important, un certificat de revenu n'est pas requis.

Parfois, les banques sont invitées à prouver que l'argent en dépôt appartient à l'emprunteur. Comme pièces justificatives, un acte de donation ou un contrat de vente est utilisé.

L'intérêt sur un prêt garanti par un dépôt est moindre, car avec les prêts conventionnels, les banques augmentent le taux d'intérêt, et si certains clients ne remboursent pas le prêt, les revenus des autres couvriront les coûts. Avec un dépôt de garantie, la banque n'exige pas de garantie supplémentaire sous forme d'intérêts.

Le dépôt lui-même est différent des dépôts standard. Elle ne peut pas être retirée tant que le prêt n'est pas entièrement remboursé. Soit les intérêts ne sont pas payés du tout, soit ils sont inférieurs à ceux des autres types de dépôts.

Dépôt de garantie pour les prêts à la consommation

Les dépôts de garantie sont utilisés comme garantie supplémentaire pour les prêts à la consommation importants. Le montant de l'apport doit être d'au moins 30% du prêt.

Le dépôt de garantie ne doit pas appartenir à l'emprunteur. Son propriétaire peut être un garant ou un établissement de crédit non bancaire. Habituellement, dans un tel cas, le même intérêt est facturé sur le dépôt que dans le cas d'un stockage d'argent standard. L'emprunteur reçoit son prêt à un taux d'intérêt inférieur. La banque a des garanties supplémentaires. Le garant gagne des intérêts.

Si l'emprunteur refuse de payer, la banque recourt aux méthodes d'encaissement classiques : rappel, retrait d'argent du compte courant. L'utilisation d'un acompte pour rembourser un prêt est un dernier recours.

Dépôt de garantie par carte de crédit

Il existe des programmes où un dépôt de garantie sert de garantie pour une carte de crédit. Le client utilise le dépôt lui-même pour accumuler des fonds à ses propres fins. Les intérêts sont facturés au taux standard. Le compte peut être rechargé.

Si une personne a besoin d'argent, elle le retire de la carte. La dette peut être remboursée dans un délai sans intérêt. Le client n'a alors rien à perdre.

Différences entre un dépôt de garantie et un dépôt en espèces

Au même titre que les dépôts de garantie bancaire, ils mettent en gage par erreur lors de la location de biens et de voitures, mais ils présentent des différences :

• Le bailleur a le droit d'utiliser la caution en espèces à tout moment pendant la durée de validité du contrat. Si le locataire de l'appartement détériore le mobilier, le propriétaire le restaure aux frais de la caution. La banque n'utilise les fonds de dépôt qu'en dernier recours.
• Le montant du dépôt en espèces est plusieurs fois inférieur au dépôt de garantie. Il est égal à une ou deux mensualités de loyer. La banque exige un minimum de 30% du montant du prêt.
• Si le locataire résilie le contrat par anticipation, une pénalité est déduite de la caution en espèces. Lorsque l'emprunteur rembourse le prêt, il reçoit un acompte en totalité.

Conclusion

En pratique, les banques refusent rarement de prêter contre un dépôt de garantie. Par conséquent, il est souvent utilisé par des personnes ayant de mauvais antécédents en matière de crédit. Les autres prennent des cartes avec caution. Ils aident si vous avez un besoin urgent d'une petite quantité pendant une courte période. Obtenir une telle carte est beaucoup plus facile qu'une carte de crédit standard.

Le 29 décembre 2014, le président Vladimir Poutine a signé une loi portant garanties de l'État sur les dépôts des particuliers (et des entrepreneurs individuels) jusqu'à 1,4 million de roubles. Auparavant, il y avait une limite de 700 000 roubles.

La nouvelle limite s'applique uniquement aux banques dont les licences ont été révoquées après l'entrée en vigueur de la loi (date de publication officielle ; en fait, à partir de janvier 2015). La somme assurée comprend non seulement les dépôts à terme, mais également les fonds des comptes bancaires ordinaires.

Comme auparavant, les dépôts en devises (en dollars, euros et autres devises) sont restitués en roubles au taux de change de la Banque centrale à la date de révocation de la licence. En plus du montant principal du dépôt, le calcul du remboursement comprend les intérêts courus pendant la période pendant laquelle les fonds étaient effectivement dans le dépôt.

Ci-dessous le texte intégral de la loi :

Loi fédérale n° 451-FZ du 29 décembre 2014 « portant modification de l'article 11 de la loi fédérale « sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie » et de l'article 46 de la loi fédérale « sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) »

Adopté par la Douma d'État le 19 décembre 2014
Approuvé par le Conseil de la Fédération le 25 décembre 2014

Article 1
Inclure dans l'article 11 de la loi fédérale du 23 décembre 2003

Fédération » (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2003, n° 52,
Art. 5029 ; 2006, N 31, art. 3449 ; 2007, N 12, art. 1350 ; 2008, n° 42,
Art. 4699 ; 2013, N 52, art. 6975) les modifications suivantes :
1) dans la partie 2, les mots "700 000 roubles" sont remplacés par les mots "1 400 000
roubles" ;
2) dans la partie 3, la première phrase est libellée comme suit : « Si
le déposant a plusieurs dépôts dans une banque, une indemnité est versée
pour chacun des gisements en proportion de leur taille, mais pas plus de 1 400 000
roubles au total.

Article 2
Article 46 de la loi fédérale du 10 juillet 2002 N 86-FZ "Sur
Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) » (Réunion
Législation de la Fédération de Russie, 2002, N 28, art. 2790 ; 2008, n° 42,
Art. 4696 ; n° 44, art. 4982 ; 2009, N 1, art. 25; 2010, N 45, art. 5756 ; 2011,
n° 7, art. 907 ; 2012, N 53, art. 7591 ; 2013, N 30, art. 4084 ; n° 49, art. 6336 ;
n° 52, art. 6975) ajouter la sixième partie comme suit :
« Afin de maintenir la stabilité du système bancaire et de protéger
intérêts légitimes des déposants et des créanciers, la Banque de Russie sur la base
décisions du conseil d'administration ont le droit d'accorder des prêts subordonnés
(dépôts, prêts, obligations) à une société par actions ouverte
"Sberbank of Russia" qui répondent aux exigences de l'article 25.1 du Federal
Loi "sur les banques et les activités bancaires", d'un montant n'excédant pas
le montant des fonds propres (capital) de la Sberbank de Russie au 1er janvier 2015
ans, dont le taux d'intérêt est déterminé conformément à
Clause 5 de la partie 1 de l'article 3 de la loi fédérale «sur les modifications de
article 11 de la loi fédérale "Sur l'assurance des dépôts des particuliers en
banques de la Fédération de Russie » et l'article 46 de la loi fédérale « sur
Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie).

Article 3
1. Afin de maintenir la stabilité du système bancaire et de protéger
intérêts légitimes des déposants et des créanciers bancaires L'Agence pour
l'assurance-dépôts (ci-après dénommée l'Agence) a le droit de prendre des mesures pour
augmentation de la capitalisation des banques, à l'exception des sociétés par actions ouvertes
Sberbank de Russie, en transférant des obligations d'emprunt fédérales,
apportés par la Fédération de Russie aux biens de l'Agence en tant que
apport immobilier, en emprunts subordonnés et (ou) en versant
ces obligations d'emprunts obligataires subordonnés (ci-après -
obligations subordonnées) des banques tout en observant simultanément
conditions suivantes :
1) prêts subordonnés, obligations subordonnées
remplir les conditions définies par la loi fédérale "Sur les banques et
activités bancaires » ;
2) le montant des fonds propres de la banque répond aux exigences de
le montant minimum de fonds propres (capital) constitué
Loi fédérale "sur les banques et les activités bancaires" du 1er janvier 2015
de l'année;
3) la valeur nominale totale des obligations d'emprunt fédérales,
qui sont transférés au prêt subordonné de la banque et (ou) par lesquels
obligations subordonnées payées de la banque, ne dépasse pas 100
pour cent du montant des fonds propres (capital) d'une telle banque selon
au 1er janvier 2015 ;
4) le délai d'octroi d'un prêt subordonné à la banque et (ou) le délai
le remboursement des obligations subordonnées de la banque ne peut excéder la durée
remboursement des obligations d'emprunt fédérales transférées à l'Agence
apport immobilier de la Fédération de Russie;
5) le taux d'intérêt du prêt subordonné,
fourni à la banque, et (ou) les revenus de coupons sur les
les obligations bancaires ne peuvent être inférieures au montant du revenu du coupon sur
obligations d'emprunt fédérales transférées à l'Agence en tant que
contribution foncière de la Fédération de Russie.
2. Revenus perçus par l'Agence au titre des contrats de sous-traitance
emprunt et obligations subordonnées de banques prévus par le présent
article, font l'objet d'une comptabilité séparée et annuelle selon les modalités prescrites par
Conseil d'administration de l'Agence sont intégralement transférés au résultat
budget fédéral.
3. La procédure et les conditions de placement par l'Agence d'un apport immobilier en
prêts subordonnés et (ou) obligations subordonnées en
conformément au présent article sont établis par le conseil d'administration
Agences.
4. Lorsque les banques émettent des obligations subordonnées conformément à
cet article, les règles du paragraphe 2 de l'article 34 de la loi fédérale du 26
Décembre 1995 N 208-FZ "Sur les sociétés anonymes" en termes d'obligation
payer pour les titres d'émission uniquement en espèces ne sont pas appliquées.
5. L'agence met sur le site officiel en
réseau d'information et de télécommunication "Internet" informations sur les banques,
qui ont reçu des prêts subordonnés de l'Agence ou
obligations subordonnées dont payées par l'Agence en obligations
prêt fédéral, ainsi que la valeur nominale totale des obligations
prêt fédéral transféré en prêt et (ou) en paiement, à terme
remboursement d'un emprunt subordonné ou remboursement d'un emprunt subordonné
obligations et le taux d'intérêt d'un emprunt subordonné ou d'un coupon
taux des obligations subordonnées. Cette information n'est pas publiée
au plus tard cinq jours ouvrables à compter de la date de transfert vers un prêt subordonné
obligations d'emprunt fédérales ou paiement par elles d'obligations subordonnées
pot.

Article 4
1. La présente loi fédérale entre en vigueur le jour de sa
parution officielle.
2. Dispositions de l'article 11 de la loi fédérale du 23 décembre 2003
N 177-FZ "Sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Russie
Fédération » (telle que modifiée par la présente loi fédérale) s'appliquent à
banques dont l'événement assuré s'est produit après le jour
entrée en vigueur de la présente loi fédérale.
3. Les dispositions du deuxième alinéa du 2° de l'article 18994 et du 10° de l'article
189.96 de la loi fédérale du 26 octobre 2002 N 127-FZ "Sur
insolvabilité (faillite) » ne sont pas appliquées dans les règlements avec
créanciers des établissements de crédit à l'égard desquels l'événement assuré
postérieure à la date d'entrée en vigueur de la présente loi fédérale.

Président de la Fédération de Russie V. Poutine

Les garanties bancaires contre un dépôt sont largement utilisées dans la pratique bancaire, car elles constituent la méthode la plus efficace pour protéger le garant. Conformément aux normes 44-FZ, la banque n'a pas le droit de refuser de payer le montant de la garantie au bénéficiaire. Après cela, le garant envoie une action récursoire à l'entrepreneur pour compenser ses pertes. Ce processus peut prendre beaucoup de temps. La banque subit pendant tout ce temps des pertes, car elle ne peut pas rembourser les fonds versés. S'il existe un dépôt fournissant (BG), l'institution financière est en droit de compenser les obligations ou d'imposer une interdiction de résilier le contrat.

Le garant est intéressé par l'émission d'un BG garanti par un dépôt, car cela peut réduire considérablement le risque de pertes en cas de manquement du mandant à ses obligations. Fournir une garantie bancaire avec un dépôt vous permet de fournir à la banque une garantie très liquide sans détourner le fonds de roulement.

Une garantie bancaire peut être garantie par un gage en espèces ou un dépôt. Cela peut être nécessaire lors de l'enregistrement d'un BG pour des contrats d'une valeur supérieure à 170 millions de roubles ou dans les cas où le mandant doit fournir une confirmation supplémentaire de sa solvabilité.

Emission d'une garantie bancaire garantie par un dépôt

En choisissant un dépôt ou une garantie en espèces comme garantie pour une garantie bancaire, vous pouvez compter sur les conditions bancaires les plus loyales et un traitement rapide. Dans le cadre de la convention, un acompte et un nantissement de droits immobiliers peuvent être utilisés simultanément. Pour l'inscription, un ensemble standard de documents est requis.

Documents requis pour l'émission d'une garantie bancaire contre un dépôt

• Documents d'enregistrement de la société (document constitutif, copie du passeport du gérant, charte, etc.).
• Extrait du Registre d'État unifié des personnes morales reçu au plus tard 30 jours avant la demande.
• Relevés comptables de la société pour l'année écoulée (formulaires 1 et 2) ou déclaration annuelle pour les sociétés en régime fiscal simplifié.
• Accord de dépôt avec la banque.
• Numéro d'enregistrement de l'enchère (lien vers l'appel d'offres).

Pour accélérer l'émission d'une garantie bancaire garantie par un dépôt, il est recommandé de contacter un courtier professionnel.

Gostender Style peut fournir une émission urgente d'une garantie dans un délai d'un jour bancaire (moyennant un supplément). est inscrit au registre d'État unifié le jour de sa délivrance, après quoi il peut être utilisé pour obtenir des contrats gouvernementaux.