ანგარიშსწორებები ინტერნეტ ქსელში ელექტრონული ფული. ელექტრონული გადახდები და ელექტრონული გადახდის სისტემები. ელექტრონული გადახდის სისტემები იძლევა საშუალებას

გადახდის სისტემების მომავალი

ხუთის ფარგლებში მომდევნო წლებშისაცალო საბანკო ბიზნესი რუსეთში მკვეთრად შეიცვლება - გადახდის ტექნოლოგიები სწრაფად ვითარდება. სერიოზული ცვლილებები უკვე მოხდა: დაინერგება ელექტრონული ბაზები, იხვეწება დამუშავების სისტემები, იცვლება კანონმდებლობა და ბაზრის პირობები. ინტერნეტ ბანკინგი და მობილური ბანკინგი ეტაპობრივად უბიძგებს რიგით მყიდველებს საბანკო ბიზნესიდან.

Რა მოხდა გადახდის სისტემა

გადახდის სისტემა გაგებულია, როგორც წესებისა და საშუალებების ერთობლიობა, რომელიც იძლევა ანგარიშსწორების საშუალებას პროდუქტის ან მომსახურების მყიდველსა და სავაჭრო ან მომსახურების ორგანიზაციას შორის. გადახდა მოიცავს ავტორიზაციის, ორმხრივი ანგარიშსწორებისა და გადახდების გადარიცხვის ოპერაციების ერთობლიობას, აგრეთვე სხვა ფინანსურ და არაფინანსურ ინფორმაციას. როგორც წესი, გადახდის პროცესი მოიცავს:

1. კლიენტი, მყიდველი
2. მაღაზია, საქონლის ან მომსახურების გამყიდველი
3. ბანკი, როგორც გადახდის კანონიერების გარანტი
4. გადამამუშავებელი კომპანია, როგორც ტექნოლოგიური შუამავალი გარიგების ყველა მონაწილეს შორის.

უნაღდო ანგარიშსწორების რამდენიმე ძირითადი ტიპი არსებობს

• საბანკო ბარათით და ბარათზე მითითებული პირადი კოდით
• ელექტრონული საფულის გამოყენება (გადახდის სისტემის ცალკე განაცხადი)
• ინტერნეტ ბრაუზერის მეშვეობით ავტორიზებული ელექტრონული ანგარიშის გამოყენება
• მეშვეობით მობილური ტელეფონიმობილური ოპერატორის კლიენტის ანგარიშიდან
• მობილური ბანკინგის საშუალებით (როდესაც საბანკო ანგარიში დაკავშირებულია მომხმარებლის მობილურ ტელეფონთან)

გადახდის სისტემების მომხმარებლის ინტერფეისი

გაინტერესებთ როგორ გამოიყურება კლიენტის პირადი ანგარიში სხვადასხვა გადახდის სისტემაში?

ინტერნეტ ბანკინგი, მობილური ბანკი

უნაღდო სახსრების გამოყენება

ნაღდი ანგარიშსწორებით

დღეისათვის ცნობილია საქონლის ან მომსახურების დისტანციური ნაღდი ანგარიშსწორების მხოლოდ ერთი ტიპი - დამოუკიდებელი გადახდის სისტემების გადახდის ტერმინალების მეშვეობით (მაგალითად, QIWI) ან მსგავსი საბანკო ტერმინალების მეშვეობით. გადახდის მიღება ხდება ტერმინალის ავტომატური ანგარიშსწორების მიმღების მეშვეობით.

ელექტრონული სახსრების გადარიცხვა გადახდის სისტემებს შორის

შეიტყვეთ მეტი გადახდის სისტემებში უსაფრთხოების შესახებ

გადახდის სისტემები უზრუნველყოფენ გადახდის ტრანზაქციებს, რათა თავიდან აიცილონ გადახდები ჰაკერების მიერ. პირველ რიგში, გამოიყენება დაშიფრული პროტოკოლები. მეორეც, თითოეული გადახდა ხშირად დაცულია კლიენტის მიერ რეგისტრირებულ ტელეფონის ნომერზე SMS-ით გაგზავნილი კოდის დადასტურებით. მესამე, თუ ვსაუბრობთ ონლაინ გადახდების გამოყენებაზე პლასტიკური ბარათებიან ელექტრონული საფულეები, გადახდის სისტემაში ტრანზაქციები შეიძლება დამატებით იყოს დაცული კონკრეტულ კომპიუტერთან ან IP მისამართთან დაკავშირებით, ასევე დროში შეზღუდული ავტორიზაციის მეთოდებით - ეს დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ სხვა მომხმარებლის სისტემაში შესვლა საჯარო კომპიუტერებზე.

თითოეული გადახდის სისტემა ცდილობს მოახდინოს ტრანზაქციის მონაწილეების - გამყიდველის და მყიდველის სერტიფიცირება. ელექტრონული გადახდის სისტემაში სერთიფიკატის მისაღებად ფიზიკური პირი ვალდებულია წარმოადგინოს საიდენტიფიკაციო მონაცემები (მაგალითად, პასპორტი). ორგანიზაციები აწვდიან სამართლებრივ დოკუმენტებს, რომლებიც მიუთითებს მათი საქმიანობის რეგისტრაციისა და შესაბამისი ლიცენზიების ხელმისაწვდომობაზე.

ინტერნეტის წყალობით მსოფლიოში ბევრი ახალი რამ გამოჩნდა, რაც მნიშვნელოვნად ამარტივებს ცხოვრებას. მათ შორის არის სხვადასხვა ელექტრონული გადახდის სისტემა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ მომსახურება და გადარიცხოთ თანხები სახლიდან გაუსვლელად.

ეს არის ელენა ზაიცევა, ფინანსური ანალიტიკოსი ჟურნალ HeatherBober-ში. მე ვისაუბრებ ელექტრონული გადახდის სისტემების მახასიათებლებსა და შესაძლებლობებზე და გავაანალიზებ მათგან ყველაზე პოპულარულს. თუ გსურთ აირჩიოთ ან შეცვალოთ სერვისი დისტანციური ფინანსური ტრანზაქციებისთვის, სტატიაში ნახავთ უამრავ სასარგებლო ინფორმაციას.

1. რა არის ელექტრონული გადახდის სისტემები

ელექტრონული გადახდის სისტემა (EPS) არის ორგანიზაცია, რომელიც უზრუნველყოფს ორმხრივ ანგარიშსწორებას მომხმარებლებს შორის ინტერნეტში. პროცესში მონაწილეობენ ფიზიკური პირები და კომერციული საწარმოები, ბანკები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები.

EPS საქმიანობა რუსეთში რეგულირდება სახელმწიფოს მიერ. მთავარი ნორმატიული აქტი- კანონი „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“.

ელექტრონული გადახდის სისტემები იძლევა საშუალებას:

• გადაიხადე კომუნალური მომსახურება, მობილური კომუნიკაციები, ტელევიზია და ა.შ.
• საქონლის შეძენა ონლაინ მაღაზიებში;
• თანხების გატანა საბანკო ბარათებსა და ანგარიშებზე;
• ვალუტის გაცვლა;
• ფულის გადარიცხვა სისტემის სხვა მონაწილეებს, მაგალითად, ბიზნესში.

სია არასრულია. ვირტუალური სერვისების შესაძლებლობები ფართოა, მათი ფუნქციონალობა მუდმივად იხვეწება და ფართოვდება.

ანგარიშსწორებისთვის გამოიყენება ელექტრონული ფული - სისტემის მიერ გაცემული ვირტუალური ციფრული ერთეული.

ციფრული ფულადი სახსრების მახასიათებლები:

1. გაცემულია მხოლოდ ელექტრონული ფორმა.
2. რეალური ფულით მხარდაჭერილი.
3. გარანტირებულია EPS-ის (გამომცემლის) მიერ, რომელმაც ისინი გასცა.
4. ინახება ელექტრონულ მედიაზე.
5. ისინი აღიარებულია არა მხოლოდ სისტემის შიგნით, არამედ გარე კონტრაგენტებთან ანგარიშსწორებაშიც.

ვირტუალური ფული ინახება ელექტრონულ საფულეებზე - ასე ქვია მომხმარებლის ანგარიშს შერჩეულ სისტემაში.

2. როგორ მუშაობენ

EPS-ის მუშაობის პრინციპი ტრადიციულის მსგავსია უნაღდო ოპერაციები. თითოეულ მომხმარებელს აქვს პირადი ანგარიში, რომლის მეშვეობითაც ხდება ანგარიშსწორება კონტრაგენტებთან და მათ საფულეებს შორის.

მუშაობის გამარტივებული სქემა ასეთია:

• რეალური ფული ირიცხება მომხმარებლის ციფრულ ანგარიშზე;
• შიდა კურსით, სერვისი ცვლის ვირტუალურ ვალუტას;
• ანგარიშის მფლობელი აკეთებს აუცილებელ ტრანზაქციას (გადარიცხავს სახსრებს კერძო პირზე, ყიდულობს საქონელს და ა.შ.);
• კონტრაგენტი იღებს ელექტრონულ ვალუტას;
• სისტემა აბრუნებს თავის შიდა ფულს, სანაცვლოდ აძლევს ტრადიციულ ფულს.

გაცვლის შემდეგ რეალური ფულიციფრულისთვის ქვითრის ოდენობით ემიტენტს აქვს ვალდებულებები მომხმარებლის მიმართ. EPS გარანტიას იძლევა, რომ მონაწილის მოთხოვნით, ვირტუალური ვალუტა რეალურ ფულზე გადაინაცვლებს.

იმისათვის, რომ ციფრული ნაღდი ფულის გამოყენება შესაძლებელი იყოს, მიმღებმა ორგანიზაციამ უნდა მიიღოს გადახდა ვირტუალურ ვალუტაში.

ხშირად ტრანზაქციები შუამავლების მეშვეობით ხდება.

მაგალითი:

საფულის მფლობელი აკეთებს გადარიცხვის მოთხოვნას ვირტუალური ფულისაბანკო ბარათზე. ოპერაცია ხდება შუამავლის - ორგანიზაციის მეშვეობით, რომელიც იღებს ციფრულ ფულს, ცვლის მას ტრადიციულ ფულზე და გადასცემს მითითებულ დეტალებზე.

შედეგად, თანხა სასურველ ვალუტაში, მაგალითად, რუბლი ან დოლარი, მოდის კლიენტის ანგარიშზე.

ანალოგიურად, ოპერაციები ტარდება იმ კომპანიების სასარგებლოდ, რომლებიც არ იღებენ ვირტუალურ ფულს. ზოგჯერ შუამავლის როლს თავად EPS ასრულებს.

3. როგორ გამოიმუშავებენ ელექტრონული გადახდის სისტემები?

ძირითადი შემოსავალი მოდის ტრანზაქციის გადასახადებიდან. მაგალითად, Webmoney, ციფრული ფულადი სახსრების ბაზრის ერთ-ერთი ლიდერი, აკავებს 0.8%-ს მომხმარებლის თითოეული ოპერაციიდან. ტარიფი ვრცელდება როგორც გარე გადარიცხვებზე, ასევე ერთი მომხმარებლის ანგარიშებს შორის მოქმედებებზე.

დამატებითი შემოსავალი EPS მიიღება:

1. მომხმარებლის სერთიფიკატები.არის სხვადასხვა შესაძლებლობების საფულეები. მოქმედებების გაფართოებული ნაკრების შესასრულებლად ან თარგმნისთვის მეტი ფული, თქვენ უნდა გაიაროთ სერთიფიკატი - მიაწოდოთ პასპორტის მონაცემები, დაადასტუროთ თქვენი ტელეფონის ნომერი, შეხვდეთ კომპანიის წარმომადგენელს პირადი იდენტიფიკაციისთვის. ხშირად მომსახურების საფასურია.
2. ტერმინალების გამოყენება.შეგიძლიათ შეავსოთ თქვენი საფულე სხვადასხვა გზები, გადახდის ტერმინალი ან პარტნიორი ბანკომატი ერთ-ერთი მათგანია. ოპერაციის საფასურია. მაგალითად, Yandex.Money სერვისი, არჩეული ტერმინალის მიხედვით, იკავებს 0%-დან 19%-მდე ერთ შევსებას.
3. საკუთარი ბარათების გამოყენებით.ფულის შეტანისა და გამოტანის გასამარტივებლად, EPS გასცემს ბარათებს, რომელთა მოვლა და შენარჩუნება ფული ღირს. საფასური აღებულია გაცემის, თანხის განაღდების, SMS ინფორმირების და სხვა ოპერაციებისთვის.

სია არასრულია. გარდა ზემოაღნიშნულისა, არსებობს ფულის შოვნის სხვა მრავალი გზა - გადახდა ტრანზაქციის დადასტურებისთვის, პარტნიორი ორგანიზაციების საკომისიოები, შუამავლების მომსახურება და ა.შ.

4. უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

ელექტრონული ტრანზაქციები მომგებიანია როგორც თავად EPS-ისთვის, ასევე მისი კორპორატიული პარტნიორებისთვის. ვირტუალური ვალუტის ემიტენტი ტრანზაქციისთვის იღებს საკომისიოს, ხოლო მაღაზიები არ ხარჯავენ ფულს ნაღდი ფულის შეგროვებასა და შესანახად.

მომხმარებელი ასეთი გამოთვლებიდან იღებს:

• მოხერხებულობა - ოპერაციები ტარდება სახლიდან ან სხვა ადგილიდან ინტერნეტით;
• საიმედოობა - საფულის გამოყენების უსაფრთხოების წესების დაცვით, სერვისი უზრუნველყოფს ინფორმაციის დაცვას და სახსრების უსაფრთხოებას;
• შეუზღუდავი გამოყენება - ციფრულ ნაღდ ფულს არ აქვს ვადა და არ იწვება;
• უფასო მხარდაჭერა - საფულის მოვლაზე გადასახადი არ არის გადახდილი;
• გადახდის მაღალი სიჩქარე - ბევრი ტრანზაქცია ხორციელდება თითქმის მყისიერად, შესაძლებელია შეფერხებები შუამავლების ჩართვისას;
• გამჭვირვალობა - ყველა ტრანზაქცია აღირიცხება, ელექტრონული გადახდების ისტორიის მოთხოვნა ნებისმიერ დროს შეიძლება.

მაგრამ უპირატესობების გარდა, EPS-ს ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები:

• პირადობის გადამოწმების აუცილებლობა - ანგარიშის სრულად გამოყენებისთვის, მოგიწევთ პერსონალური მონაცემებისა და დოკუმენტების მიწოდება;
• გამოყენების შეზღუდვები - არა ყველა კომპანია და სავაჭრო ორგანიზაციებიმიიღეთ ვირტუალური ფული, თუმცა მათი სია იზრდება;
• საკომისიოები - ზოგიერთი სავალდებულო გადასახადი მნიშვნელოვანია, რაც განსაკუთრებით შესამჩნევია დიდ თანხებზე;
• აღდგენის სირთულეები - თუ დაკარგავთ პაროლს, გაგიჭირდებათ მუშაობის განახლება უსაფრთხოების გაზრდილი მოთხოვნების გამო, მოგიწევთ უამრავი პირადობის ინფორმაციის მიწოდება.

თითოეული მომხმარებელი იპოვის მნიშვნელოვან უპირატესობებსა და მნიშვნელოვან მინუსებს. მაგალითად, ჩემთვის, Webmoney-დან ბარათზე თანხის გამოტანის საკომისიო ძალიან მაღალია. ამის გამო ვცდილობ ვირტუალური ფულის გამოყენება მინიმუმამდე დავიყვანო.

უყურეთ ვიდეოს დამოუკიდებელი ექსპერტის მოსაზრებისთვის ციფრული ფულადი სახსრების მახასიათებლებისა და პერსპექტივების შესახებ:

5. როგორია EPS-ის ტიპები

არსებობს რამდენიმე სახის ელექტრონული გადახდის სისტემა. ისინი შეიძლება დაიყოს ტრანზაქციის მონაწილეთა მიხედვით, ტრანზაქციის ოდენობით, გადახდის პირობებით, ვალუტის მიხედვით და ა.შ.

უფრო ხშირად, ვიდრე სხვები, კლასიფიკაცია გამოიყენება სისტემაში ფულის შეყვანის მომენტის მიხედვით. მისი მიხედვით, განასხვავებენ EPS-ის საკრედიტო და სადებეტო ტიპებს.

კრედიტი

ასეთი სერვისების მონაწილეებს შორის ანგარიშსწორებისთვის გამოიყენება დამატებითი დაცვით საკრედიტო ბარათები - შეტყობინებების დაშიფვრა და ციფრული ხელმოწერა. ოპერაციის განსახორციელებლად საჭიროა დადასტურდეს მოწოდებული გადახდის მონაცემების კრედიტუნარიანობა და რეალობასთან შესაბამისობა.

ასეთი ტრანზაქციის მთავარი მახასიათებელია ის, რომ ჯერ იდება ხელშეკრულება, შემდეგ კი ხდება გადახდა ან ფულის გადარიცხვა.

საკრედიტო EPS მოიცავს First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree და სხვა.

Სადებეტო

თითქმის ყველა საერთაშორისო ელექტრონული გადახდის სისტემა სადებეტოა. მათი მუშაობის პრინციპია, რომ გადარიცხვები და გადახდის ოპერაციები მომხმარებლისთვის ხელმისაწვდომია მკაცრად ანგარიშის შევსების შემდეგ.

ზოგიერთი სადებეტო EPS არ იყენებს ციფრულ ნაღდ ფულს, არამედ ელექტრონულ ჩეკებს.

მათი მუშაობის პრინციპი ასეთია:

1. გადახდის გამგზავნი გასცემს ჩეკს და ადასტურებს მას ვირტუალური ხელმოწერით.
2. დოკუმენტი მიმღებს გადაეცემა საარბიტრაჟო სისტემის მეშვეობით.
3. სერვისი ამოწმებს ქვითარს.
4. თუ დარღვევები არ არის ნაპოვნი, მაშინ გადახდა მიიღება.
5. ჩეკის გამცემი მომხმარებლის ანგარიშიდან თანხები გადაეცემა მიმღებს.

ციფრული ჩეკები იყენებს შეზღუდული რაოდენობის სისტემებს - NetCash, NetChex, NetCheque და სხვა.

6. TOP-5 ელექტრონული გადახდის სისტემები რუსეთში

ყველა მსოფლიო EPS არ არის ცნობილი ან გამოყენებული რუსეთში. ეს განპირობებულია როგორც სახსრების შევსებისა და ამოღების სირთულეებით, ასევე განაცხადის შეზღუდვით.

ვებმონი

ითვლება ბაზრის ლიდერად. კომპანიის განვითარება 1998 წელს დაიწყო. ამ დროის განმავლობაში 36 მილიონზე მეტი ადამიანი შეუერთდა Webmoney-ს.

ანგარიშის მფლობელს უფლება აქვს გახსნას შეუზღუდავი რაოდენობის საფულეები სხვადასხვა ვალუტის ვირტუალურ კოლეგებში, მათ შორის ბიტკოინსა და ოქროში. ყველა ანგარიში გაერთიანებულია ერთგვარი Keeper-ის სარდაფში, თითოეული მინიჭებულია ინდივიდუალური ნომერი WMID.

ყველა გარიგება არის მყისიერი და შეუქცევადი. ნებისმიერი ტრანზაქციის საკომისიო არის 0.8%. სამუშაოდ, თქვენ უნდა მიაწოდოთ პერსონალური მონაცემები და დაადასტუროთ იგი. არსებობს რამდენიმე სახის სერთიფიკატი. რაც უფრო მაღალია ანგარიშის სტატუსი, მით მეტი შესაძლებლობა აქვს მომხმარებელს.

Yandex ფული

რეკლამა არასაბანკო ორგანიზაცია, ლიცენზირებულია ცენტრალური ბანკის მიერ.

მომხმარებელს სთხოვენ გახსნას სამი შესაძლო საფულედან ერთ-ერთი - ანონიმური, დასახელებული ან იდენტიფიცირებული. სტატუსი გავლენას ახდენს მაქსიმალურ შესაძლო ბალანსზე ელექტრონულ ანგარიშზე და გადარიცხვების ლიმიტებზე.

NPO Yandex.Money-ს აქვს საკუთარი ბარათი ნაღდი ფულის გადახდისა და გასატანად, რომელიც დაკავშირებულია საფულესთან. ღირებულება 3 წლის განმავლობაში - 200 რუბლი.

PayPal

საერთაშორისო EPS აერთიანებს 200 მილიონზე მეტ მომხმარებელს. PayPal გაძლევთ საშუალებას გადაიხადოთ შესყიდვები ონლაინ და განახორციელოთ გადარიცხვები როგორც ქვეყნის შიგნით, ასევე მის ფარგლებს გარეთ. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ როგორც პირადი, ასევე კორპორატიული ანგარიშები.

სერვისის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ქვეყნის შიგნით გადარიცხვა კერძო კლიენტისთვის უფასო იქნება PayPal-ის საფულედან თანხის დებეტის დროს. ასევე არ არის საკომისიო მომსახურების გადახდისთვის.

თუ გადარიცხვა ხდება დაკავშირებულ ბარათზე თანხების ხარჯზე, მაშინ საკომისიო იქნება 3.4% + 10 რუბლი თითოეული ოპერაციისთვის.

ქივი

გთავაზობთ გამარტივებულ რეგისტრაციას - საფულის შესაქმნელად, თქვენ უბრალოდ უნდა მიუთითოთ მობილური ტელეფონის ნომერი. ანგარიშის გახსნისას Qiwi სერვისი კლიენტს მიანიჭებს სტატუსს Minimum, რომელიც სერტიფიცირების გავლის შემდეგ შეიცვლება Basic-ით ან Professional-ით.

სერვისის საშუალებით შეგიძლიათ გადაიხადოთ მომსახურება ან გადარიცხოთ თანხა. მოხერხებულობისთვის კლიენტს მოეთხოვება გაცემა უფასო რუკადაკავშირებულია საფულეში არსებულ სახსრებთან.

გადამხდელი

სერვისი გთავაზობთ თანხების გადარიცხვას 200-ზე მეტ ქვეყანაში ათობით გზით. ამ წერის დროს (2018 წლის მარტი) Payeer-ის ვებსაიტზე გამოცხადდა 157 ონლაინ გადამცვლელი.

უფასო ბარათის გაცემა და მასზე თანხის ამოღება შესაძლებელია საკომისიოს გარეშე.

იმის გასაგებად, თუ რომელი სერვისის გამოყენებაა უფრო მომგებიანი საბანკო ანგარიშებსა და ბარათებზე თანხების გასატანად, საკომისიოს მონაცემები შეჯამებულია ცხრილში:

7. დასკვნა

ახლა, თუ იცით EPS-ის შესახებ ძირითადი ინფორმაცია, შეგიძლიათ მარტივად აირჩიოთ ის, რომელიც შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს.

მთავარია სერვისით სარგებლობის უსაფრთხოების უზრუნველყოფა. გამოიყენეთ ძლიერი პაროლები და არავის გაუზიარებთ პერსონალურ ინფორმაციას. კომპიუტერზე მუშაობისას, საიდანაც შედიხართ თქვენს ვირტუალურ ანგარიშში, არ ეწვიოთ საეჭვო საიტებს და არ მიჰყვეთ საეჭვო ბმულებს.

კითხვა მკითხველს:

თვლით თუ არა პირადად თქვენთვის სასარგებლო ვირტუალური ფულის შესაძლებლობებს?

გისურვებთ, იპოვოთ მოსახერხებელი, ფუნქციონალური და ადვილად გამოსაყენებელი ელექტრონული გადახდის სისტემა. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვები, ჰკითხეთ მათ კომენტარებში. ჩვენ სიამოვნებით ვუპასუხებთ მათ!

რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო საჯარო სამსახურის მრჩეველი, მე-3 კლასი

განსაკუთრებით Taxcom-ისთვის

2003 წლის 22 მაისის ფედერალური კანონი No54-FZ „სალარო აპარატების გამოყენების შესახებ ფულადი სახსრების განხორციელებისას ფულადი ანგარიშსწორებებიდა (ან) გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენებით ანგარიშსწორებები“ ქ ახალი გამოცემამოახდინა კორექტირება ანგარიშსწორების განმარტებაში, რომლის განხორციელებისას გამყიდველი ვალდებულია გამოიყენოს CCP.
ადრე საჭირო იყო სალარო აპარატების გამოყენება ნაღდი ანგარიშსწორების და გადახდის ბარათების გამოყენებით ანგარიშსწორებისას საქონლის რეალიზაციის, სამუშაოს შესრულების ან მომსახურების გაწევის შემთხვევაში. სხვა ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენება, გარდა გადახდის ბარათი, შესთავაზა გამოთვლებში CCP-ის გამოუყენებლობის შესაძლებლობა.
ახლა ანგარიშსწორებები ნიშნავს მიღებას ან გადახდას ფულინაღდი ფულის, აგრეთვე გაყიდული საქონლის, შესრულებული სამუშაოს, გაწეული მომსახურების გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენებით. ისეთი ოპერაციები, როგორიცაა ფსონების მიღება და ნაღდი ფულის გადახდა მოგების სახით აზარტული თამაშების ორგანიზებისა და ჩატარებისას, ნაღდი ფულის მიღება ლატარიის ბილეთების გაყიდვისას, ლატარიის ფსონების მიღება და ნაღდი ფულის გადახდა მოგების სახით, უტოლდება ანგარიშსწორებას.

რა არის გადახდის ელექტრონული საშუალებები

ელექტრონული გადახდის საშუალებების განმარტება (შემდგომში EMP) მოცემულია 2011 წლის 06/27/2011 No. No161-FZ "ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ". კანონის თანახმად, ESP არის საშუალება და (ან) მეთოდი, რომელიც საშუალებას აძლევს ფულადი გადარიცხვის ოპერატორის კლიენტს შეადგინოს, დაამტკიცოს და გადასცეს ინსტრუქციები ფულის გადარიცხვის განხორციელების მიზნით, შესაბამისი ფორმების ფარგლებში. უნაღდო გადახდებისაინფორმაციო და საკომუნიკაციო ტექნოლოგიების, ელექტრონული მედიის, მათ შორის გადახდის ბარათების, ასევე სხვა ტექნიკური მოწყობილობების გამოყენებით.
გადახდის ელექტრონული საშუალებები კარგად არის ცნობილი რუსი მომხმარებლისთვის ფართო ინტერნეტ კომერციის გამო. ESP მოიცავს არა მხოლოდ საბანკო ბარათებით განხორციელებულ გადახდებს, არამედ ყველა გადახდის აპლიკაციას, რომელზეც ონლაინ მაღაზია გადამისამართებს მყიდველს შეძენისას, ასევე ონლაინ ბანკინგის აპლიკაციებს მობილურ ტელეფონებში, ინტერნეტ ბანკებში და სხვა გადახდის სისტემებში.

ESP-ის გამოყენებით თანხების გადარიცხვა აღიარებულია, როგორც გადახდის უნაღდო ფორმა, რომელიც ხორციელდება საინფორმაციო და საკომუნიკაციო ტექნოლოგიების მეშვეობით ელექტრონული ინფორმაციის მატარებლების, მათ შორის, გადახდის ბარათების გამოყენებით.

როგორც წესი, ESP-ის გაანგარიშებისას დაცულია შემდეგი პირობები:

• არ არსებობს მყიდველსა და გამყიდველის წარმომადგენელს შორის პირადი ურთიერთქმედების შესაძლებლობა (შესყიდვა ხდება ინტერნეტი),
• გამოიყენება ონლაინ მოწყობილობები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მყიდველსა და გამყიდველს ან უფლებამოსილ პირს შორის დისტანციური ურთიერთქმედების შესაძლებლობას.

ვინ და როდის იყენებს CCT-ს ESP-სთვის

იმ შემთხვევაში, როდესაც მყიდველი იხდის საქონელს (სამუშაოს, მომსახურებას) უნაღდო ფორმით, CCP-ის გამოყენების საკითხი უფრო რთულია, ვიდრე ნაღდი ანგარიშსწორებით. ამჟამად ფულის გადარიცხვის მრავალი გზა არსებობს. მოდით გავარკვიოთ, როდის და რა სახის გადახდებში ხდება გამყიდველისთვის სავალდებულო ონლაინ შეკვეთის გამოყენება ახალი მოთხოვნების შესაბამისად ფედერალური კანონი No54-FZ.

ESP-ის ყველაზე გავრცელებული ტიპია საბანკო ბარათი. და მისი გამოყენებით გაანგარიშების რამდენიმე გზა არსებობს:

• თუ საბანკო ბარათი მყიდველის მიერ წარუდგენს გამყიდველს, ე.ი. გადახდა ხდება POS-ტერმინალის საშუალებით; ან გადახდა ხდება საბანკო ბარათით გამყიდველის ვებსაიტზე ინტერნეტში, შემდეგ გამყიდველი იყენებს CCP-ს ჩვეულებრივი გზით. ვინაიდან კანონმდებლობის წინა დებულებები ავალდებულებდა სალარო აპარატების გამოყენებას საგადახდო ბარათებით ანგარიშსწორებისას.
• თუ მყიდველი იხდის საქონელს (სამუშაოს, მომსახურებას) არა პირდაპირ გამყიდველს, არამედ კურიერ კომპანიას, რომელიც არის გამყიდველის აგენტი, მაშინ კურიერმა უნდა გამოიყენოს სალარო აპარატი გაანგარიშებისას, რადგან ის იღებს ფულს.

ESP-ის სხვა სახეობაა ელექტრონული ფული (მაგალითად, Yandex.Money, WebMoney და სხვა), და არაფერი იყო ნათქვამი ამ ტიპის გაანგარიშების შესახებ სალარო აპარატების გამოყენების შესახებ ფედერალური კანონის No54-FZ წინა ვერსიის დებულებებში. . ამ ტიპის გადახდის მიღებისას გამყიდველი ასევე ვალდებულია გამოიყენოს ახალი ტიპის სალარო აპარატი, ამასთან, გადახდები შეიძლება განხორციელდეს ფულადი გზავნილის (გადახდის დავალების) სახით, როდესაც გადახდა ხდება მყიდველის მიერ ქ. საკრედიტო დაწესებულებაან ბანკომატის მეშვეობით ქვითრის ან ინვოისის გამოყენებით, ან გამყიდველის გადახდის დოკუმენტის დეტალების გამოყენებით ონლაინ ბანკინგის საშუალებით (მაგალითად, Sberbank Online-ის მეშვეობით). ამავდროულად, ფედერალური კანონის No54-FZ შესაბამისად, საკრედიტო ინსტიტუტებს არ მოეთხოვებათ გამოიყენონ CRE ანგარიშსწორების და სხვა საბანკო ოპერაციებიფიზიკურ პირებთან, მაგრამ ორგანიზაციას ან ინდივიდუალურ მეწარმეს აქვს ასეთი ვალდებულება.
განსხვავებული სიტუაციაა, როდესაც მყიდველი იხდის ნაღდი ანგარიშსწორებით რუსული ფოსტის მეშვეობით, რომელიც ამ შემთხვევაში მოქმედებს როგორც გამყიდველის აგენტი და მყიდველთან ანგარიშსწორებისას უნდა გამოიყენოს CCP. ვინაიდან აგენტის მიერ მესამე პირთან დადებული ტრანზაქციისას პრინციპალის სახელით და ხარჯით, უფლებები და მოვალეობები წარმოიქმნება უშუალოდ პრინციპალისგან (აქედან გამომდინარე, CCP გამოიყენება პრინციპალის მიერ).
მხოლოდ გარკვეულ გამყიდველებს არ შეუძლიათ გამოიყენონ სალარო აპარატები ხელოვნებაში განსაზღვრული გარკვეული ტიპის საქმიანობის განხორციელებისას. 2 ფედერალური კანონის No54-FZ, ასევე რთულად მისადგომ ადგილებში საქმიანობის განხორციელებისას (რეგიონული ხელისუფლების მიერ დამტკიცებული სიის მიხედვით).
ასევე არ არის საჭირო CCP-ის გამოყენება ორგანიზაციებს შორის ანგარიშსწორებისას და (ან) ინდივიდუალური მეწარმეებიელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენება წარდგენის გარეშე.

სალარო ჩეკის გაცემა ESP-ით

CRE მომხმარებელმა უნდა უზრუნველყოს ყველა ფისკალური მონაცემების ფორმაში გადაცემა ფისკალური დოკუმენტები, ჩამოყალიბდა CCP-ის გამოყენებით, in საგადასახადო ორგანოებიანგარიშსწორების დროს ფისკალური მონაცემების ოპერატორის (OFD) მეშვეობით. OFD Taxcom-თან ხელშეკრულების გაფორმებით, თქვენ მიიღებთ არა მხოლოდ ფისკალური მონაცემების სწრაფ და უსაფრთხო გადაცემას, არამედ პერსონალური ანგარიშის მოსახერხებელ სერვისებს, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ აკონტროლოთ მაღაზიების მუშაობა ნებისმიერი ადგილიდან სმარტფონის ან ტაბლეტის გამოყენებით.
უნაღდო ანგარიშსწორების განხორციელებისას, როდესაც არ არის პირადი კონტაქტი გამყიდველსა და მყიდველს შორის, ზოგჯერ წარმოიქმნება სირთულეები, თუ რა უნდა ჩაითვალოს ანგარიშსწორების განხორციელების მომენტში. ოფიციალური პოზიციის მიხედვით, ელექტრონული გადახდის საშუალებებით ანგარიშსწორების განხორციელებისას, როდესაც არ არის პირდაპირი ურთიერთქმედება მყიდველსა და გამყიდველს ან უფლებამოსილ პირს შორის, CCP მომხმარებელი ვალდებულია დააგენერიროს სალარო აპარატის ქვითარი დასტურის მიღების დროს. მყიდველის საკრედიტო დაწესებულებიდან ESP-ის გადაცემის ბრძანების შესრულების შესახებ.

ხელოვნების მე-3 პუნქტის მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის 1992 წლის 7 თებერვლის კანონის 16.1 No. 2300-1 „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ ფულადი სახსრების უნაღდო სახით გადარიცხვით შესყიდვის განხორციელებისას, გამყიდველის წინაშე მომხმარებლის გადახდის ვალდებულებები შესრულებულად ითვლება მომხმარებელზე მომსახურე საკრედიტო დაწესებულების მიერ დადასტურების მომენტიდან. ამ გარემოებაზე მიუთითებს რუსეთის ფედერაციის ფინანსთა სამინისტროს 2017 წლის 25 აგვისტოს No03-01-15 / 54870 2017 წლის 15 აგვისტოს No 03-01-15 / 52359 წერილებში გაკეთებული დასკვნები. 2017 წლის 21 ივლისის No03-01-15 / 46714 და სხვ.

ESP-ის გამოყენებით ტრანზაქციის შესრულებისას კლიენტის დავალების შესრულებას ადასტურებს ბანკი კლიენტისთვის ხელშეკრულებით დადგენილი წესით შეტყობინების გაგზავნით. ელექტრონულ ფორმატშიან ქაღალდზე გადახდის დამახასიათებელი დეტალების გარკვეული ნაკრებით. ამავდროულად, გამყიდველი იღებს თანხებს მის მიმდინარე ანგარიშზე მოგვიანებით. ხელოვნების მე-11 ნაწილის მიხედვით. №161-FZ ფედერალური კანონის 7, ელექტრონული ფულის გადარიცხვები წინასწარ გადახდილი ბარათის გამოყენებით ხდება არაუმეტეს სამი სამუშაო დღის განმავლობაში ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ კლიენტის შეკვეთის მიღების შემდეგ, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც დადებული ხელშეკრულებით არ არის გათვალისწინებული უფრო მოკლე ვადა. კლიენტთან, ან გადახდის სისტემის წესებით.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ESP-ის გამოყენებით ანგარიშსწორების მომენტი ხშირად წინ უსწრებს CCP მომხმარებლის ანგარიშსწორების ანგარიშზე თანხების მიღების მომენტს. ამრიგად, გამყიდველისთვის ის ხდება აქტუალური საკითხიროდის უნდა შეადგინოს სალაროს ჩეკი, თუ თანხა ჯერ არ მიუღია. კომპანიის ვებსაიტზე გადახდის ვითარება აიხსნება რუსეთის ფინანსთა სამინისტროს 2017 წლის 30 აგვისტოს No. 03-01-15 / 55761 წერილით, რომელშიც ნათქვამია: „მომხმარებლის ვალდებულებები გამყიდველის მიმართ გადაიხადოს საქონელი ( სამუშაოები, მომსახურება) შესრულებულად ითვლება სამომხმარებლო ორგანიზაციის მომსახურე საკრედიტო სამსახურის მიერ მისი შესრულების დადასტურების მომენტიდან.“.
ანუ, გაანგარიშების მომენტი და, შესაბამისად, ჩეკის გარღვევა ხდება მაშინ, როდესაც მომსახურების ან პროდუქტის ფული ჩამოირიცხა მყიდველისგან და არა მაშინ, როდესაც ისინი მივიდნენ გამყიდველის ანგარიშზე. სხვადასხვა გადახდის სისტემაში ამ ორ ტრანზაქციას შორის განსხვავება შეიძლება იყოს რამდენიმე წუთიდან რამდენიმე დღემდე. და იმისთვის, რომ მყიდველი არ დაელოდოს, ანგარიშსწორების მომენტად აღიარებულია მყიდველის ანგარიშიდან თანხების დებეტის მომენტი.

მეტი ინფორმაცია გადართვის შესახებ ახალი შეკვეთასალარო აპარატების გამოყენება, ხშირად დასმულ კითხვებზე პასუხები, სემინარების და ვებინარების განრიგი სალარო აპარატების დარგის ექსპერტებთან და ფედერალური საგადასახადო სამსახურის წარმომადგენლებთან, აგრეთვე თანამშრომლობის პირობები შეგიძლიათ იხილოთ ვებგვერდზე.

ელექტრონული გადახდის სისტემები არის სპეციალური ტექნოლოგიები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ და გაყიდოთ საქონელი, ასევე გადაიხადოთ მომსახურება ინტერნეტის საშუალებით. ტრადიციული გამოთვლების ელექტრონული ვერსია ყველგან შემოვიდა თანამედროვე ადამიანის ცხოვრებაში. ვირტუალური ფული დამაჯერებლად ანაცვლებს ჩვეულებრივ ნაღდ ფულს ყოველდღიური მიმოქცევიდან. გარდა ამისა, ონლაინ ვალუტა არანაკლებ ღირებულია, ვიდრე ქაღალდის ბანკნოტები. Და ში თანამედროვე პირობებიელექტრონული საფულის ქონა ცხოვრებას ბევრად აადვილებს. გარდა ამისა, ის არა მხოლოდ მოსახერხებელია გამოსაყენებლად, არამედ უსაფრთხოც.

რა არის

ორგანიზაციებს ან ინტერნეტ მომხმარებლებს შორის ოპერაციები ქსელში ფინანსური ტრანზაქციების განხორციელებისას სულ უფრო ხშირად ხორციელდება EPS-ის გამოყენებით, რაც, ფაქტობრივად, ჩვეულებრივი სისტემის ანგარიშსწორების ანალოგებია.

ონლაინ გადახდებს შორის მთავარი განსხვავება არის სისტემის მიერ გაცემული ვირტუალური ფულის გამოყენება.

გასაგებად რომ იყოს, რა არის ელექტრონული ვალუტა, უნდა გვესმოდეს, რომ არაფერ შუაშია საბანკო გადარიცხვითმას არ აქვს საბანკო ბარათები. უნაღდო ფული მიმაგრებულია საბანკო ანგარიშებზე და მათი მიმოქცევა ხდება საბანკო ორგანიზაციის რეგლამენტის მიხედვით.

ელექტრონული გადახდის სისტემებს აქვთ საკუთარი სტანდარტები, რომლებიც აერთიანებს ინტერნეტ ოპერატორის, მარეგულირებელი ორგანოს ფუნქციებს, რაც მნიშვნელოვნად ამარტივებს მათ მუშაობას. გარდა ამისა, არ არის საჭირო ფულის დაბეჭდვაზე ფულის დახარჯვა, ელექტრონული ბანკნოტები ვერ ფუჭდება.

ციფრული ფინანსური ერთეულის მახასიათებლები მოიცავს:

• ფინანსური რესურსების ელექტრონულ ფორმატში გაცემა და შენახვა;
• ტრადიციული ფულის უზრუნველყოფა;
• ონლაინ ვალუტა მოქმედებს ანგარიშსწორებისთვის არა მხოლოდ მისი გაცემის სისტემის შიგნით, არამედ მის ფარგლებს გარეთაც.

ვირტუალური ციფრული ნაღდი ფული ინახება ელექტრონულ საფულეში და გაძლევთ საშუალებას:

1. შეიძინეთ საქონელი ონლაინ მაღაზიებში;
2. გადაიხადეთ კომუნალური მომსახურება, ტელეფონი, ტელევიზია, სესხი და სხვა;
3. განახორციელეთ გადარიცხვები სხვა პირებზე;
4. თანხის გატანა საბანკო ანგარიშებზე;
5. ვალუტის კონვერტაცია.

იმიტომ, რომ ეს სისტემები უსაფრთხო და გაურთულებელი გზაა ჩადენისთვის ნაღდი ოპერაციებიდისტანციურად.

ცოტა ისტორია

პირველად, ელექტრონული ფორმით თანხების გადაცემა Western Union ორგანიზაციამ ტელეგრაფით ჯერ კიდევ 1871 წელს განხორციელდა.

მიუხედავად იმისა, რომ თანამედროვე სტანდარტებით ტელეგრაფიული გადაცემა ელექტრონულს არ ეკუთვნის, სწორედ ამ წლიდან იწყება EPS-ის გაჩენის ისტორია.

გასულ საუკუნეში ვირტუალური ფულის შექმნის იდეა დევიდ ლი ჩაუმმა გააგრძელა. სწორედ მან დააარსა ელექტრონული ფულის იმპერია - DigiCash. გამოგონება დაფუძნებულია ვირტუალური მონეტებით ტრანზაქციების განხორციელებაზე, რომლებიც იყო ფაილები, რომლებიც გამყარებული იყო ვირტუალური ვალუტის გამცემი ორგანიზაციის ელექტრონული ხელმოწერით. ხელმოწერა უზრუნველყოფილი იყო უსაფრთხოებისთვის, რომელიც მსგავსია ქაღალდის ჩანაწერების ჭვირნიშნებისა და უსაფრთხოების სხვა მახასიათებლების.

EPS გამოჩნდა რუსეთში 1998 წელს. 12 აგვისტოს, პირველმა რუსულმა ვირტუალური ფულის სისტემამ CyberPlat-მა გადაიხადა ბილაინის მობილური ოპერატორი, რამაც დაიწყო რუსეთში ელექტრონული კომერციის ერა.

მოქმედების პრინციპი

ელექტრონული გადახდის სისტემის წარმატებული ფუნქციონირების უზრუნველყოფა არის სავაჭრო ორგანიზაციებისა და სერვისის პროვაიდერების მზადყოფნა, მიიღონ ვირტუალური მონეტები გადახდის სახით.

სისტემის საიმედოობის გარანტია იყო ონლაინ ვალუტის რეალური ფულით უზრუნველყოფა.

1. ელექტრონული საფულის მფლობელი გადარიცხავს ფულს ემიტენტის ანგარიშზე, რის შემდეგაც მისი ელექტრონული ანგარიში ივსება ვირტუალური ვალუტით საკომისიოს პროცენტის გამოკლებით.
2. ციფრული ნაღდი ფულით, მყიდველი იხდის საქონელს ან მომსახურებას ორგანიზაციაში, რომელიც საშუალებას აძლევს გადაიხადოს ელექტრონული ფულით.
3. შემდგომში, ორგანიზაცია უბრუნებს ონლაინ მონეტებს გადახდის სისტემის მფლობელს და სანაცვლოდ იღებს რეალურ ფულს.

მუშაობის ასეთი სისტემა მომგებიანია გარიგების თითოეული მონაწილისთვის. ემიტენტი, რომელიც აწარმოებს ვირტუალურ ფულს, იღებს საკომისიოს პროცენტის სახით. ორგანიზაციას, რომელიც იღებს გადახდას, შეამცირა ხარჯები (შეგროვება, მოლარეების მუშაობა, ფულის შენახვა), რაც ამცირებს პროდუქციის ფასს. მყიდველი იღებს ფასდაკლებებს და იხდის უფრო დაბალ ფასს, რაც დაკავშირებულია მაღაზიის ხარჯების შემცირებასთან.

ელექტრონული სისტემების მრავალფეროვნება

ვირტუალური გადახდის სისტემების კლასიფიკაცია ეფუძნება საფულის ანგარიშზე თანხების შეტანის სხვადასხვა გზებს. არსებობს 2 ტიპის სისტემა:

• საკრედიტო - გამოიყენება უზრუნველსაყოფად საბანკო მომსახურებაინტერნეტში;
• სადებეტო - ასოცირდება ციფრულ ფულთან.

კრედიტი ეხება ორგანიზაციებს, რომლებიც მართავენ ციფრულ ფულს დახმარებით საკრედიტო ბარათები. ეს მეთოდი დადებითად გამოირჩევა ჰაკერებისა და არასანქცირებული გამოყენებისგან საიმედო გარანტიით - ციფრული ხელმოწერით და კოდით SMS-ში. გადახდის დაწყებამდე იდება ხელშეკრულება. ამის საფუძველზე იმუშავეთ: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

EPS-ის ძირითადი ნაწილი მიეკუთვნება მეორე ტიპის სისტემებს. ეს ნიშნავს, რომ ონლაინ გადახდებისთვის საკმარისია ელექტრონული ანგარიშის რეალური ფულით შევსება. ზოგიერთი სადებეტო სისტემა იღებს ელექტრონულ შემოწმებებს. ეს არის ქაღალდის დოკუმენტის ანალოგი, მხოლოდ ხელნაწერი ხელმოწერის ნაცვლად ღირს ელექტრონული ვერსია. სადებეტო სისტემების პოპულარული წარმომადგენლები: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

გადახდის სისტემები

დღეს რუსეთში არის ელექტრონული ფულის გამოთვლის სისტემების ფართო სპექტრი. ქვეყანაში მოქმედებს დაახლოებით ორი ათეული გადახდის სისტემა, რომელთა საქმიანობა კონტროლდება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით. თითოეულ სისტემას აქვს თავისი განსხვავებები.

ოპტიმალური ელექტრონული საფულის არჩევისას მომხმარებელი ხელმძღვანელობს საკუთარი საჭიროებებით და სისტემის შესაძლებლობებით. ზოგიერთისთვის მნიშვნელოვანია ანგარიშის უფასოდ შევსება, ზოგს კი ციფრული ნაღდი ფულით მუშაობის მაღალი სიჩქარე სჭირდება.

ამიტომ, ყურადღება უნდა მიაქციოთ იმ ფუნქციების არსებობას, რომლებიც პირველ რიგში აუცილებელია პირადად თქვენთვის. ყველაზე თანამედროვე და მოსახერხებელი გადახდის სისტემები მოიცავს Yandex.Money, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal.

Yandex ფული

რუსეთში ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ელექტრონული გადახდის სისტემა დაარსდა 2000-იანი წლების დასაწყისში. Yandex.Money არის ლიცენზირებული ორგანიზაცია, რომელიც თანადამფუძნებულია Sberbank-ის მიერ საწესდებო კაპიტალის 75%-ით და Yandex-ის მიერ აქციების 25%-ით. ამ სისტემის ონლაინ საფულეების მფლობელებისთვის ხელმისაწვდომია ყველა გადახდა ინტერნეტში და რეალურ ცხოვრებაში, ასევე ფულადი სახსრების განაღდება Sberbank ბანკომატებში.

საფულის დასაწყებად საკმარისია სისტემაში დარეგისტრირება. ამის შემდეგ, თქვენ უნდა აირჩიოთ საფულის სტატუსი, რომელიც გავლენას ახდენს ლიმიტებზე და აწესებს შეზღუდვებს საფულის გამოყენებაზე:

• ანონიმური - არ არსებობს თანხების გატანის, ფინანსური ოპერაციების განხორციელების შესაძლებლობა, თანხა ინახება ანგარიშზე გარკვეული დროის განმავლობაში;
• ნომინალური - პასპორტის მონაცემების, SNILS, TIN ან სავალდებულო სამედიცინო დაზღვევის პოლისის მითითებისას;
• იდენტიფიცირებული - პერსონალური მონაცემების დადასტურებით, რაც შეიძლება გაკეთდეს Sberbank-Online პირადი ანგარიშის მეშვეობით.

გარდა ამისა, ინტერნეტში გადახდებისთვის ვირტუალური ბარათი გაიცემა უფასოდ და პლასტიკური ფინანსური ტრანზაქციებისთვის რეალურ ცხოვრებაში. ბარათის შეკვეთა შესაძლებელია ონლაინ სამი წლიური მოვლის ღირებულების გადახდით - 300 რუბლი. მიწოდებას ახორციელებს რუსული ფოსტა, რის შემდეგაც "პლასტიკა" აქტიურდება პირადი ანგარიშიმფლობელი.

საფულე და ბარათის ანგარიში ერთია. მისი გამოყენება შესაძლებელია მაღაზიაში, რესტორანში, ბენზინგასამართ სადგურში, გადასახადების გადასახდელად. თქვენ არ მოგიწევთ საკომისიოს გადახდა განაღდებისთვის, თუ არ გადააჭარბებთ დადგენილ ლიმიტს - 10000 რუბლს. 5% ქეშბექი ვრცელდება ოფლაინ გადახდებზე.

თქვენ შეგიძლიათ შეავსოთ თქვენი ვირტუალური საფულე საკომისიოს გარეშე ნებისმიერი ბარათიდან, ტერმინალებსა და ბანკომატებში. არსებობს საკომისიო ელექტრონული ფულადი სახსრების საბანკო ანგარიშზე გადარიცხვისთვის - 3% + 45 რუბლი თითოეულ გადახდაზე. შესყიდვების, მომსახურების, სესხების და სხვა ტრანზაქციების ონლაინ გადახდისას, ენიჭება ბონუსები, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას ფასდაკლებების მისაღებად სპეციალურ ელექტრონულ შეთავაზებებში.

ვებმონი

საერთაშორისო ანგარიშსწორების სისტემა, შიდა ბაზრის ერთ-ერთი ლიდერი, დაიწყო თავისი საქმიანობა რუსეთში 1998 წელს.

სისტემას მსოფლიოში 38 მილიონზე მეტი მომხმარებელი ჰყავს. ვირტუალური სერვისის დახმარებით შესაძლებელია უსაფრთხოება ფინანსური ოპერაციები, ჩანაწერების შენარჩუნება, სახსრების გაცვლა, ინვესტიციების მოზიდვა.

WebMoney Transfer გაძლევთ საშუალებას:

1. განახორციელეთ გადარიცხვები და გადახდები ფულადი ერთეულებიოჰ სხვა და სხვა ქვეყნები;
2. გქონდეთ შეუზღუდავი რაოდენობის ელექტრონული საფულეები საკუთრების უფლებაზე განსხვავებული ტიპებიძვირფასი ნივთები: ვალუტა, ოქრო და სხვა;
3. ერთი მფლობელის ვირტუალური ანგარიშები განთავსებულია Keeper-ში (სათავსოში) ინდივიდუალური ნომრის მინიჭებით;
4. სისტემაში საზომი ერთეულია WM;
5. ყველა ტრანზაქცია სისტემაში არის მყისიერი და შეუქცევადი.

მომხმარებელს შეუძლია აირჩიოს მარტივი საფულე Keeper Standard (Mini) ან Keeper WebPro (Light) გაფართოებული ფუნქციებით პროფესიული გამოყენებისთვის. ყოველი ტრანზაქციის განხორციელებისას ირიცხება საკომისიო - გადახდილი თანხის 0,8%, მაგრამ არანაკლებ 0,01 WM. გამონაკლისი არის ტრანზაქციები იმავე ტიპის საფულეებს შორის, რომლებსაც აქვთ იგივე WM-ID ან იდენტური პასპორტი.

გატანა შესაძლებელია საფოსტო შეკვეთით 2-5 სამუშაო დღის განმავლობაში საკომისიო: 0,5% სისტემა + 1,7% ფოსტა + დღგ (არანაკლებ 35 რუბლი). გარდა ამისა, შეგიძლიათ განაღდოთ საბანკო გადარიცხვით (1-3 დღეში 2%-მდე საკომისიო და მობილური ტელეფონის ანგარიშიდან 8-13%-იანი საკომისიოებით, ეს დამოკიდებულია სერვისის მიმწოდებელ პროვაიდერზე.

ქივი

რუსული გადახდის სერვისი, საფულის შესაქმნელად, რომელშიც მხოლოდ ტელეფონის ნომერია საკმარისი.

სისტემა ორიენტირებულია:

• გადარიცხვები ბარათზე და საფულეებს შორის;
• გადახდა მობილური კომუნიკაციები, ტელევიზია, ტრანსპორტი და კომუნალური მომსახურება;
• სხვადასხვა ბანკში სესხების დაფარვა;
• გადასახადების, ჯარიმების, საგანმანათლებლო და ტურისტული მომსახურების გადახდა;
• შემოწირულობები საქველმოქმედო.

თითოეულ მომხმარებელს აქვს ფულის მოსახერხებელი მართვის შესაძლებლობა პლასტიკური ბარათის გაცემისას. თქვენ შეგიძლიათ შეავსოთ თქვენი ელექტრონული ანგარიში საკომისიოს გარეშე:

1. საბანკო ბარათიდან 2000 რუბლიდან;
2. მობილური ტელეფონის ანგარიშიდან - საკომისიოს ზომას ადგენს მობილური ოპერატორი;
3. Qiwi ტერმინალში - 500 რუბლიდან.

გარდა ამისა, მომხმარებლების მოხერხებულობისთვის, არსებობს Qiwi საფულის შევსების სხვა გზები - ბანკომატების, საკომუნიკაციო მაღაზიების, სხვა ანგარიშიდან გადარიცხვის, ინტერნეტ ბანკინგის ან სხვა ტერმინალის მეშვეობით. სხვა ბანკის ბარათზე თანხის გასატანად, თქვენ უნდა გადაიხადოთ საკომისიო გადახდის თანხის 1,5%-მდე, მომსახურების გადახდისთვის - 0-2%.

ელექტრონული გადახდები

2011 წლიდან ბრიტანეთში დაფუძნებული ელექტრონული გადახდის სისტემა მომხმარებლებს მომსახურებას უწევს 168 ქვეყანაში.

ePayments გთავაზობთ:

• განახორციელოს გადარიცხვები სხვადასხვა ქვეყნიდან საკომისიოს გარეშე;
• სხვა EPS-ის მომხმარებლებისთვის მასობრივი გადახდების შესაძლებლობა 3%-მდე საკომისიოებით;
• პარტნიორებისა და თანამშრომლებისგან გადახდების მიღება;
• თანხების გატანა, შესყიდვების და მომსახურების გადახდა;
• რეგისტრაციის შემდეგ შეგიძლიათ მიიღოთ პირადი ePayments ბარათი 3 წლის განმავლობაში, რომელიც საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ტრანზაქცია მსოფლიოს ნებისმიერ წერტილში.

ფასი საერთაშორისო ბარათიმიწოდებით - 5,9$ უფასო მომსახურებით. თქვენ შეგიძლიათ თანხის გამოტანა ბანკომატიდან იმ ქვეყნის ვალუტაში, სადაც მდებარეობს ePayments ბარათის მფლობელი. თანხის განაღდების საკომისიო - 2.6$ ან 2.4€.

PayPal

მსხვილი გადახდის სისტემა 267 მილიონი რეგისტრირებული მომხმარებლით მოქმედებს რუსეთში რუსეთის ბანკის 3517-K ლიცენზიის საფუძველზე.

PayPal გთავაზობთ ორი ტიპის ანგარიშებს:

• პირადი - გადაიხადოს შესყიდვები, გადარიცხვები, მართოს ელექტრონული საშუალებები;
• კორპორატიული - შესაფერისი ბიზნესის წარმოებისთვის.

ოპერაციები ონლაინ შესყიდვებისთვის გადახდისთვის რუსული ვალუტარუსეთის ტერიტორიაზე თავისუფალია.

საკომისიო არსებობს საზღვარგარეთ შესყიდვებისთვის, რუბლის სხვა ვალუტაში გადაცემისას. ქვეყნის შიგნით გადარიცხვებზე საკომისიო არ არის, მაგრამ ბარათის გამოყენებისას 3.4%. ზოგადი ოპერაციადა +10 რუბლი. ყოველი შემდგომი გადახდისთვის. Ზე საერთაშორისო გადახდებიმოქმედებს ტარიფი - 0.4-1.5% გამგზავრების ქვეყნიდან გამომდინარე.

როგორ გამოვიყენოთ ელექტრონული საფულე

EPS-ის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ, ჯერ უნდა დარეგისტრირდეთ სერვისზე. ამის შემდეგ გამოიყენება სტანდარტული ალგორითმი:

• ჩამოტვირთეთ და დააინსტალირეთ აპლიკაცია ვირტუალური საფულის გამოყენებისთვის, უმეტეს შემთხვევაში ის უფასოა;
• ანგარიშის შევსება ნაღდი ფულით, სისტემის მიერ გათვალისწინებული შესაძლო გზებით;
• ამის შემდეგ შესაძლებელი ხდება ქსელში ტრანზაქციების განხორციელება საქონლის ან მოწოდებული მომსახურების შესაძენად;
• მომხმარებელს შეუძლია მიიღოს გადარიცხვები სხვა პირებისგან;
• თანხის ამოღება სისტემის მიერ გაცემული ბარათებით ან საბანკო ანგარიშებზე გატანით.

ონლაინ საფულეთ ნებისმიერი მოქმედების შესრულებისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ საკომისიოს ოდენობას, რომელიც დარიცხულია ტრანზაქციებზე.

თქვენ შეგიძლიათ მართოთ ვირტუალური ნაღდი ფული არა მხოლოდ დესკტოპის კომპიუტერიდან, არამედ მეშვეობითაც მობილური აპლიკაცია. ამას აკეთებს ონლაინ საფულემოსახერხებელი და ხელმისაწვდომი სადაც არ უნდა იყოთ.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

დამოწმებული გადახდის ორგანიზაციის გამოყენებისას, ციფრულ ფულს, ტრადიციულთან შედარებით, აქვს მრავალი უპირატესობა:

1. მოსახერხებელი შენახვა ელექტრონული ფორმით, მათ არ სჭირდებათ ნაღდი ფულის შენახვა, ტრანსპორტირება და შეგროვება;
2. ციფრულ ვალუტას არ სჭირდება გადაანგარიშება და არ არის საჭირო ცვლილება;
3. მათი ხარისხი დროზე არ არის დამოკიდებული, ელექტრონული მონეტები არ ცვივა;
4. ოპერაციების მაღალი სიჩქარე;
5. ვირტუალური ფული მოსახერხებელია ინტერნეტში გადახდების განხორციელებისას;
6. შეგიძლიათ განახორციელოთ გადარიცხვები მიმღების მონაცემების გარეშე, საკმარისია იცოდეთ საფულის ნომერი;
7. სისტემა იყენებს თანამედროვე მეთოდებიელექტრონული ანგარიშის დაცვა.

უარყოფითი მხარეები მოიცავს:

• ინტერნეტის არარსებობის შემთხვევაში არ არსებობს ტრანზაქციების შესაძლებლობა;
• EPS იტოვებს უფლებას დაბლოკოს ანგარიში;
• სისტემაში შესვლისას პაროლების შენახვისა და მობილური ტელეფონის მუდმივად გამოყენების აუცილებლობა;
• საკომისიოები სახსრების გატანისას;
• ყველა ორგანიზაცია არ იღებს ციფრულ ფულს;
• გადახდის სისტემაში შესაძლო წარუმატებლობები.

გამომავალი

ბოლო ათწლეულების განმავლობაში, ინტერნეტის პოპულარობის შედეგად, შესაძლებელი გახდა ფინანსური ტრანზაქციების განხორციელება დისტანციურად. ელექტრონული ფული, რომელიც ადრე მომხმარებლებში ეჭვს იწვევდა, ახლა ქაღალდის ბანკნოტების ანალოგიურად მოქმედებს. ციფრული ვალუტის მართვის შესაძლებლად შეიქმნა ელექტრონული გადახდის სისტემები, რომლებიც, როდესაც სწორი არჩევანიიქნება საიმედო ინსტრუმენტი ვირტუალური სახსრების გაცვლისთვის.

თავისუფალი, კრეატიული და საქმიანი

ამ თავის მასალის შესწავლის შედეგად სტუდენტმა უნდა: ვიცი

• ელექტრონული გადახდისა და ელექტრონული გადახდის სისტემის განსაზღვრა;
• ელექტრონული გადახდის ინსტრუმენტები;
• მოთხოვნები გადახდის სისტემებისადმი; შეძლებს
• ელექტრონული გადახდის სისტემის მოთხოვნების ჩამოყალიბება;
• ელექტრონული გადახდის სისტემების იდენტიფიცირება და კლასიფიკაცია გამოყენებული გადახდის ინსტრუმენტების მიხედვით;

საკუთარი

• EC-ში გამოყენებული გადახდის სისტემებისა და გადახდის ინსტრუმენტების ტიპების ცოდნა;
• თანამედროვე ტექნოლოგიებიელექტრონული გადახდები.

ელექტრონული გადახდისა და ელექტრონული გადახდის სისტემის განმარტება

გადახდა (გადახდა) არის შეძენილი საქონლის ან მომსახურებისთვის გადახდილი ფული, რესურსების გამოყენების, სესხის ანაზღაურებისთვის, ვალდებულებების დაფარვისთვის და ა.შ.

ელექტრონული გადახდა არის გადახდა, რომელიც განხორციელდება ელექტრონული სატელეკომუნიკაციო და ელექტრონული გადახდის ინსტრუმენტების გამოყენებით. ელექტრონული ტელეკომუნიკაციები მოიცავს საინფორმაციო ქსელებს, პირველ რიგში ინტერნეტს და ფიჭურ ქსელებს, ბანკომატების ქსელებს და ელექტრონული გადახდის ტერმინალებს, პოს-ტერმინალებს.

ელექტრონული გადახდის ინსტრუმენტები მოიცავს ფულის საბანკო გადარიცხვას ერთი ანგარიშიდან მეორეზე, რომელიც ხორციელდება ელექტრონული საშუალებების, საბანკო პლასტიკური ბარათების, ჭკვიანი ბარათების, ელექტრონული ფულის ელექტრონული ჩეკების სახით და ვირტუალური ფულადი ერთეულების სახით. ელექტრონული გადახდები იყოფა ნაღდ და უნაღდო. უნაღდო გადახდები გამოიყენება დისტანციური ფულის გადარიცხვისთვის, ციფრული ფულის ანგარიშსწორებისთვის, საბანკო და არასაბანკო პლასტიკური ბარათებია.შ. უნაღდო ანგარიშსწორება მოიცავს ინტერნეტით განხორციელებულ გადახდებს

პლასტიკურ ბარათებზე ანგარიშების გამოყენება, მობილური ოპერატორების ანგარიშები, ED-ის საშუალებით.

ელექტრონული გადახდის სისტემა. ელექტრონული გადახდის სისტემა (EPS) არის აპარატურის მოწყობილობების, პროგრამული უზრუნველყოფის, საინფორმაციო ქსელებისა და ორგანიზაციული სტრუქტურაერთი ან მეტი სახის გადახდის უზრუნველყოფა:

• დისტანციური ელექტრონული გადარიცხვაფული;
• გადახდები პლასტიკური ბარათების გამოყენებით მაგნიტური ზოლით ან ჭკვიანი ბარათებით;
• ED გადახდები;
• ფულადი სახსრების მიღება ან გაცემა პირები.

ელექტრონული გადახდის სისტემების დანერგვა შესაძლებელია როგორც სახელმწიფოს, ასევე კომერციული ორგანიზაციები. კომერციული გადახდის სისტემები ორგანიზებულია ფიზიკური ან იურიდიული პირების მიერ. EPS-ის დახმარებით ხდება საქონლის, სამუშაოების, მომსახურების ანაზღაურება, ნაღდი ფულის მიღება საკრედიტო დაწესებულებებიდან, ფული გადაირიცხება ერთი ორგანიზაციის ან ფიზიკური პირის ანგარიშიდან მეორე ორგანიზაციის ან სხვა პირის ანგარიშზე. მათ მიერ გამოყენებული ტექნოლოგიები შესაძლებელს ხდის გადახდების განხორციელებას პირდაპირ კონტრაგენტებს შორის. ეს გამორიცხავს თანხის გადარიცხვას ერთი ანგარიშიდან მეორეზე ბანკში ან სხვა ფინანსური ორგანიზაცია. ელექტრონული გადახდის სისტემები ასევე მოიცავს საბანკო და არასაბანკო გადახდის ტერმინალებს, დისტანციურ ფინანსურ მომსახურებას და დისტანციურ საბანკო მომსახურებას. საბანკო მომსახურება(RBS), მათ შორის ინტერნეტ ბანკინგი და SMS ბანკინგი, მობილური ბანკინგი, მობილური ოპერატორების მობილური ფინანსური მომსახურება, ელექტრონული ფული. გადახდის ტერმინალიშექმნილია:

• მობილური საკომუნიკაციო სერვისების, კომუნალური, ინტერნეტ პროვაიდერების სერვისების, საბანკო სესხების დაფარვისთვის გადახდების მიღება;
• პირადი ანგარიშების შევსება გადახდის სისტემებში, ანგარიშებზე საბანკო ბარათები.

გადახდის ტერმინალები არის ყველაზე პოპულარული გზა მყისიერი ელექტრონული გადახდების განსახორციელებლად. J "son of Partners Consulting 0PC"-ის თანახმად, 2012 წელს გადახდის ტერმინალებმა დაიკავეს EPS ბაზრის ნახევარზე მეტი, ხოლო 2013 წელს მათი მოცულობა 46%-მდე შემცირდა. JPC-ის მიხედვით, 2018 წლისთვის გადახდის ტერმინალების ბრუნვა 31-მდე შემცირდება. შეიცვლება არასაბანკო გადახდის ტერმინალების მეშვეობით გადახდების სტრუქტურა. ფულის გადარიცხვებიგაიზრდება.

Ლეგალური სტატუსიგადახდის სისტემები დაფიქსირდა 2011 წლის 27 ივნისის №161-FZ ფედერალური კანონით „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“. ამ კანონის მიხედვით, გადახდის სისტემებმა უნდა მიიღონ ლიცენზია ცენტრალური ბანკისგან, რომელიც დაადასტურებს არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციის (NCO) ან ბანკის სტატუსს. Პირველი რუსული სისტემალიცენზირებული არის CONTACT სისტემა. მან მიიღო ნომერი 0001 2012 წლის 3 აგვისტოს გადახდის სისტემის ოპერატორთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში. ყველა სახის ფინანსური მომსახურება ახლა ანგარიშვალდებულია ცენტრალური ბანკის წინაშე. ბევრმა გადახდის სისტემამ თავისი სტრუქტურა კანონთან შესაბამისობაში მოახდინა. ამრიგად, WebMoney გადახდის სისტემას აქვს ხელშეკრულება პარტნიორ ბანკთან, Yandex.Money და [email protected] რეგისტრირებულია NBCO-ებად. Qiwi სისტემა მიიღო საკუთარი ბანკი. გადახდის სისტემები ემსახურება რუსეთის ფედერაციის ათობით მილიონ მოქალაქეს, აკონტროლებს მილიარდობით ფულადი ნაკადს.

პირველი შიდა ელექტრონული გადახდის სისტემები გამოჩნდა 1997-1998 წლებში. (CyberPlat - 1997, Assist - 1998, WebMoney - 1998). შექმნილ დიდ გადახდის სისტემებზე ბოლო წლები, მოიცავს OSMP - 2004, ChronoPay - 2005. პირველი შიდა გადახდის სისტემებისთვის დამახასიათებელია, რომ ისინი შეიქმნა როგორც დიდი ბანკების ინტერნეტ გეითვეი (IPG - ინტერნეტ გადახდის კარიბჭე). მაგალითად, CyberPlat გადახდის სისტემა შეიქმნა, როგორც Platinum Bank-ის განყოფილება.

ძირითადი გადახდის სისტემები, რომლებითაც ამჟამად ხდება ინტერნეტ გადახდები, მოიცავს WebMoney, Qiwi, Yandex.Money, RBK Money, PayPal, Rapida.

EPS-ის დახმარებით შესრულებული ოპერაციების ძირითადი ტიპები. კომერციული EPS-ის საქმიანობის კანონიერება გამომდინარეობს 1990 წლის 2 დეკემბრის №395-1 ფედერალური კანონის „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ დებულებებიდან. EPS-ის დახმარებით შესრულებული ძირითადი ოპერაციები მოიცავს:

• 1) ფიზიკური პირებისგან ნაღდი ფულის მიღება ფიზიკურ პირზე გადასაცემად ან იურიდიული პირიმომსახურების მიმწოდებელი;
• 2) ტრანზაქციები საბანკო ბარათებით და საკრედიტო დაწესებულებების გარდა სხვა ემიტენტების გადახდის ბარათებით;
• 3) ოპერაციები ვირტუალური ფულადი ერთეულების გამოყენებით (ციფრული ფული);
• 4) ფულადი სახსრების ელექტრონული გადარიცხვა ერთი საწარმოს ანგარიშიდან მეორის ანგარიშზე.