Blocage des cartes Sberbank pour les transferts de particuliers. Compte sans numéraire. Comment Sberbank bloque les transferts vers les cartes Blocage des transferts de carte à carte

Dans les réseaux sociaux, des messages ont commencé à se répandre avec une vigueur renouvelée selon lesquels l'établissement de crédit partait en « croisade » auprès des clients. Les utilisateurs s'échangent des informations, qui font référence au durcissement des règles de transfert d'argent entre particuliers. Mais vous ne pouvez pas le croire.

Des auteurs anonymes affirment qu'il y a soi-disant des contrôles sur l'acceptation d'argent pour des activités commerciales. appelle ceux qui transfèrent des fonds. Les révisions se terminent à la fois pour ceux qui ont traduit et pour ceux qui ont reçu des fonds. Viennent ensuite les amendes et les questions du service des impôts.

Attaque informatique d'une durée d'un an

Il est inutile d'avertir les gens, tout le monde sera simplement confus. La vérification dans toutes les villes est très puissante. Informations de première main, - assurent les auteurs de la farce. Ils précisent également que cela s'applique principalement aux particuliers et à leurs revenus.

Dans la vidéo, le présentateur de télévision dit que si le client n'explique pas l'origine de l'argent de la Sberbank, il "s'épuisera sur son compte". La vidéo fait également référence au FZ-115 ("Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme"). Selon la loi, toutes les transactions d'un montant supérieur à 600 000 roubles sont contrôlées.

Le compte peut être bloqué lors du retrait ou du dépôt d'un montant inférieur, ou lors du transfert de fonds vers celui-ci. Les reçus provenant de sources douteuses relèvent également de l'attention du système : portefeuilles anonymes, transferts fréquents et stables du même client, indique la vidéo.

« Blocage de masse » rapporté. Leur raison est que la Sberbank a désormais automatisé la vérification des transactions en ouvrant un centre de traitement des données (DPC) à Saint-Pétersbourg. Auparavant, cette fonction était réalisée manuellement par des opérateurs, au détriment de leur attention. Le nouveau système promet une erreur de 10 %.

Il y a un an, la Sberbank était déjà victime d'une attaque informatique. Le texte du message des auteurs anonymes est un à un similaire à l'actuel. Ensuite, les représentants officiels de l'organisme de crédit ont déclaré que le blocage des cartes de l'expéditeur et du destinataire n'est possible que si des informations incorrectes (nom complet, mot de code, données de passeport, etc.) sont fournies lors de la confirmation vocale de l'opération. Dans ce cas, l'initiateur de l'appel n'est que le client lui-même.

La Banque ne bloque pas les comptes clients, mais peut limiter la tenue de compte à distance ou refuser de réaliser une transaction si sa signification économique n'est pas claire. Les banques sont tenues d'analyser les transactions effectuées par les clients, selon les critères établis par la Banque de Russie, a répondu le service de presse de la succursale du Tatarstan.

La réponse explique que les informations sur les refus sont accumulées par la Banque centrale dans une liste unique et communiquée à tous les établissements de crédit et qu'elles peuvent être prises en compte par les autres banques lors de l'évaluation de l'activité du client sur le compte.

Histoires d'horreur urbaines sur les horreurs financières

La Sberbank a ouvert un centre de données à Saint-Pétersbourg en 2011. De plus, le FZ-115, qui oblige à revérifier les transactions de 600 000 roubles ou plus, a été adopté dans la version actuelle de la loi fédérale en 2010. Mais le montant de 600 000 roubles lui-même est apparu dans la loi plus tôt - en 2002.

Les rumeurs selon lesquelles la Sberbank bloque massivement les cartes des clients tournent en rond depuis au moins un an. Parfois, il me semble que nous avons un contenu si moderne d'histoires d'horreur-légendes urbaines, car ces histoires ne sont pas vraiment confirmées, - déclare le responsable du portail Financier Anastasia Potekina.

Dans le même temps, poursuit l'expert, un blocage des cartes se produit, avec lequel des citoyens bien intentionnés, bien que non sans inconvénient, mais tout simplement font face - ils appellent, perdent du temps et finissent toujours par obtenir le déverrouillage. Des procédures similaires pour les mêmes motifs (tout dans le cadre du FZ-115, instructions et lettres basées sur celui-ci de la Banque centrale) sont effectuées par d'autres banques commerciales.

C'est juste que, selon la loi des grands nombres, Sberbank est plus visible dans le contexte général. Il vérifie vraiment. Toutes les banques sont testées. C'est juste que même si l'attention se porte soit sur de grands nombres, soit sur des opérations fréquemment répétées avec un grand nombre de transactions, Anastasia Potekina en est sûre.

La banque n'est pas intéressée à bloquer des cartes ou des comptes clients

Il existe une chose telle que le secret bancaire (article n ° 26 de la loi fédérale «sur les banques et les activités bancaires»), selon laquelle les banques peuvent transférer des informations sur les transactions, y compris les particuliers, aux autorités exécutives fédérales, par exemple, l'administration fiscale fédérale Service, selon leur même demande, - Notes d'analystes d'IFC Markets Dmitri Loukachov. Selon lui, la Sberbank elle-même n'est pas intéressée à aggraver les relations avec ses clients, vous ne pouvez donc pas faire confiance au bourrage sur les réseaux sociaux.

Si le client s'intéresse à la fiscalité, il ne peut être exclu que certaines opérations lui posent des questions. Cependant, la banque elle-même, même la banque d'État, n'est pas intéressée à exercer de manière indépendante ces fonctions du Service fédéral des impôts.

L'expert avance deux arguments à l'appui.

Premièrement, fournir des informations éloignera les clients qui sont plus susceptibles, même s'ils n'ont rien à cacher, de choisir une banque commerciale, quoique à une plus petite échelle.

Deuxièmement, la banque n'est pas intéressée par le blocage des cartes ou des comptes clients, puisque ses revenus sont générés, entre autres, par la commission de service des opérations clients.

Autrement dit, il ne peut être exclu que le Service fédéral des impôts puisse recevoir des banques des données sur les transactions des clients, simplement parce que la loi fédérale le permet. Cependant, dire que n'importe quel acteur du marché, en raison de sa conscience et de son indépendance, a déclaré une « croisade » contre ses propres clients, est plutôt étrange.

Je conseillerais aux clients de ne pas croire aux rumeurs, mais d'être vigilants pour les raisons ci-dessus lors des transactions, - Dmitry Lukashov donne des conseils.

Les utilisateurs de Facebook, en particulier, écrivent que la banque tente d'identifier l'utilisation des cartes des particuliers dans les activités commerciales. Dans le même temps, les employés de la Sberbank n'appelleraient pas le destinataire, mais le payeur, afin d'identifier la raison pour laquelle l'argent a été transféré. Si l'expéditeur de l'argent répond qu'il a payé le service ou le produit, les cartes sont bloquées. Et à la fois le payeur et le destinataire.

Ce n'est pas la première vague de tels messages sur les réseaux sociaux. A propos d'un blocage similaire fin septembre.

Cependant, la Sberbank réfute les appels massifs de clients et le blocage des cartes. V message, publié vendredi sur Facebook, dit que la panique à ce sujet survient chaque mois tout au long de cette année, et après le même message dans les messageries :"Maintenant, il y a des chèques à la Sberbank pour accepter de l'argent à des fins commerciales. activité sur les cartes... La sonnerie a commencé cette semaine et va dans toutes les villes.

La banque avertit que seulement dans des cas exceptionnels, si la transaction semble atypique ou similaire à une fraude, une confirmation peut être demandée à l'expéditeur. Pour ce faire, la banque appelle ou envoie un SMS avec une demande d'appel au 900. La carte n'est bloquée que si le client indique à l'opérateur qu'il n'a pas effectué de transactions avec la carte.

Cependant, tout n'est pas aussi bon que l'écrivent les employés de la Sberbank. Ainsi, dimanche, un représentant d'une coopérative de crédit à la consommation d'Ingouchie a déclaré que tous les actionnaires ayant reçu des prêts avaient leurs cartes bloquées, y compris celles pour lesquelles les citoyens recevaient un salaire.

"Après le blocage, nos clients vont à la banque, et tous les actionnaires fournissent des documents indiquant qu'ils sont nos actionnaires, qu'ils ont reçu de l'argent dans certains cas, qui contracte un prêt à la consommation, qui pour l'acquisition d'un bien immobilier (dans ce cas, il a fourni un contrat de vente et un contrat de prêt) qui est la voiture (PTS et contrat de prêt sont fournis ici) », écrit un représentant du PCC.

Le fait que le blocage des cartes ne soit pas seulement des contes de fées racontés sur le réseau est indirectement confirmé par la Sberbank elle-même. Il a récemment publié des informations détaillées sur le sujet.

German Gref a déclaré la semaine dernière que le paiement en espèces était devenu un anachronisme. Lui-même est calculé avec Apple Pay et beaucoup moins souvent avec une carte. Pourtant, alors que le patron de la Sberbank évoquait les perspectives des systèmes de paiement, de nombreux clients des banques ont regretté de ne pas avoir d'argent liquide dans leurs poches. Il s'est avéré que la carte peut être bloquée au moment le plus inattendu. Life a découvert pourquoi cela se produit et comment récupérer votre argent.

Andrey loue un appartement à Khabarovsk et travaille comme indépendant. Le 7 juin, j'ai reçu un virement du client sur la carte Sberbank - de l'argent pour le projet achevé. J'ai immédiatement appelé le propriétaire de l'appartement et lui ai dit qu'il allait maintenant lui transférer le loyer. Rien ne laissait présager des ennuis. Andrei a ouvert Sberbank Online ... À sa grande horreur, il n'a pas pu transférer d'argent: la carte, sur laquelle se trouvaient tous les fonds, s'est avérée bloquée. Désormais, l'homme court le risque de rester dans la rue et de perdre la caution qu'il a laissée au propriétaire de l'appartement. La condition pour le retour de la caution est le paiement en temps opportun du logement, et en raison du blocage de la carte, Andrey n'a pas eu le temps de payer l'appartement à temps.

Il s'est avéré que la carte était bloquée pour une raison. Andrei a changé son numéro de téléphone plus tôt, mais a oublié l'ancienne carte SIM. Il s'est avéré que quelqu'un a pu restaurer son numéro et radier de l'argent par SMS au numéro 900. Andrey s'est rapidement rattrapé, s'est souvenu qu'il n'avait pas dissocié le numéro de la carte. Je suis allé à Sberbank, j'ai expliqué la situation, dissocié le numéro. L'agresseur se retirait petit à petit, et le client touché ne pouvait en aucun cas comprendre quels montants il retirait, et lesquels du fraudeur. J'ai commandé une version étendue. La banque a dit de rédiger une demande et d'attendre une réponse d'ici le 11 juin. Andrei a écrit une déclaration et a oublié cette histoire. Jusqu'à ce qu'il se retrouve sans argent au moment le plus inopportun. Et de manière tout à fait inattendue.

- Personne n'a dit que la carte serait bloquée, - Andrei s'indigne. - La carte a été bloquée de manière urgente et soudaine à cause d'une déclaration que j'ai écrite. Ils ont dit que vous pouvez retirer de l'argent avec un passeport à la succursale. Mais ils l'ont bloqué juste au moment où toutes les succursales étaient fermées. Bien sûr, je n'ai pas réussi à l'enlever. Je n'ai pas eu le temps de payer l'appartement dans le cadre du contrat. Je n'ai pas eu le temps de trouver où recharger. Frappe très fort. Merci, chère Sberbank!

De manière tout à fait inattendue, un client de la Sberbank de Vladimir s'est également retrouvé sans argent. Et aussi au moment le plus inopportun - à la veille d'un voyage d'affaires. Tout a commencé avec le fait que la nuit, quelqu'un a retiré de l'argent de sa carte. Elle s'est empressée d'appeler le 900 pour bloquer la carte.

- J'ai deux cartes Sberbank, - lui explique le client - L'employé de la hotline a demandé de transférer tout l'argent sur une carte normale, ce que j'ai fait via Sberbank en ligne. Et au final j'ai bloqué cette carte normale !!! Je suis resté sans argent ! J'ai rappelé la hotline, à laquelle ils m'ont dit qu'ils examineraient ma candidature le 9 juin. Je dois partir en voyage d'affaires demain, mais je n'ai pas d'argent et la carte est bloquée !!!

Dans ce contexte, Ivan de Moscou a eu beaucoup plus de chance. Il était simplement fatigué d'attendre de longs transferts de cartes à cartes. Ivan dit que toutes les deux semaines, il effectue un virement d'une carte Sberbank vers une carte d'une autre banque. Et à chaque fois que le transfert est figé comme suspect, la carte est bloquée. Ainsi, une traduction typique prend environ une heure. Toutes les tentatives pour résoudre ce problème dans la banque n'ont pas encore abouti à des résultats.

- Il existe de nombreux cas de plaintes contre Sberbank, - note Nikolai Kotov, expert financier du département Analytics de la société Analytics Online. - L'essence des plaintes est très claire : la banque bloque les virements avec la mention "opérations suspectes". Sber considère comme transactions suspectes les transferts vers les cartes d'autres personnes, les systèmes de paiement, l'utilisation d'Internet pour l'acquisition et le réapprovisionnement de portefeuilles électroniques étrangers ou l'achat de biens à l'étranger ou par l'intermédiaire de contreparties étrangères. De manière générale : toute transaction que vous effectuez pour la première fois est considérée comme suspecte. Pour résoudre le problème, vous devez contacter la hotline, confirmer votre identité, nommer les mots de code et ainsi de suite, ainsi de suite, ainsi de suite. Bien sûr, la sécurité de la banque est au plus haut niveau, mais parfois la situation atteint la folie. À partir du 1er juillet 2018, toutes les banques seront autorisées à bloquer des comptes en cas d'activité suspecte.

Soit dit en passant, Nikolai Kotov lui-même n'utilise pas du tout Sberbank. Et après qu'il ait lui-même gelé le transfert. La carte d'un particulier a été bloquée en raison d'un transfert de Quwi pour 3 000 roubles. Nikolai a décidé de ne pas perdre de temps en litige et de faire don de ces trois mille à Sberbank, alors qu'il est lui-même devenu client d'une autre banque. Cependant, tous les clients ne peuvent pas simplement quitter la Sberbank, la plus grande banque publique avec le plus vaste réseau de bureaux et de guichets automatiques. L'ampleur du réseau se fait surtout sentir dans les régions et les petites villes, où il n'a parfois tout simplement pas d'alternative.

- Sberbank a une position de monopole, - explique Alexander Egorov, stratège en devises chez TeleTrade Group. - Il n'y a pas d'alternative à la Sberbank ni en termes de couverture du réseau régional ni en termes de volume de transactions financières. C'est pourquoi la plupart des clients ne peuvent pas quitter la banque, même malgré l'historique de blocage. Profitant de sa position de monopole, la Sberbank s'engage souvent en franche "minorité", percevant des commissions pour tout ce qui est possible. Et c'est un fait, mais il n'y a pas moins de clients.

Dans une telle situation, la banque n'a tout simplement pas besoin de se battre pour le client. Selon le chef du département analytique du Centre financier international Roman Blinov, le degré de fidélité des clients à la Sberbank laisse beaucoup à désirer. Il rappelle que la banque s'est déjà retrouvée dans des situations scandaleuses : soit des profils de clients avec des données personnelles ont été trouvés dans des poubelles, soit de l'argent a été débité de cartes de manière tout à fait inattendue. Pour améliorer la qualité de service, la banque doit sentir la concurrence.

Sberbank est la première banque de Russie. Et en tout, aussi bien en bon qu'en... très bon. Ici, ils ont été les premiers à apprendre à bloquer les cartes de leurs clients pour les transactions suspectes, transférant déjà ce processus en mode automatique. Voyons ce pour quoi vous pouvez obtenir un bloc et quelles opérations relèvent de la description transparente "douteux". Et aussi que faire si la carte est bloquée ?

La Sberbank promeut activement le rejet des espèces au profit des cartes bancaires. Quelles que soient les méthodes qu'ils utilisent pour motiver les clients : German Gref dit partout que le cash est un « anachronisme », et le bot Sberkot laisse entendre que le « cash » gâche l'image.

Il semblerait que tout soit à l'avantage et à la commodité du client: contactez la banque, obtenez une carte, réapprovisionnez-la et payez confortablement. Mais! Soudain, à un moment "pas parfait", le titulaire de la carte découvre que "l'opération a été refusée" et "Votre carte est bloquée". De plus, Sberbank-Online devient également inaccessible.

Qu'est-ce que c'est ça? Pourquoi? Et que faire? Des questions naturelles qui se posent à un tel moment.

Pourquoi la Sberbank peut-elle bloquer la carte d'un client ?

En Russie, la loi fédérale n° 115-FZ du 07.08.2001 « Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme » est en vigueur depuis 17 ans. Le but de ce document réglementaire, comme son nom l'indique, est d'empêcher la légalisation des revenus illégaux et le financement du terrorisme. En effet, pour atteindre cet objectif, l'Etat a confié aux banques le devoir de contrôler et d'analyser les transactions monétaires effectuées par les clients.

Toute banque, pas seulement Sberbank, doit identifier les transactions systémiques suspectes, hors de son caractère et pouvant être identifiées comme illégales. Le critère d'"illégalité" est établi non pas par un établissement de crédit, mais par un document réglementaire spécifique, le Règlement de la Banque centrale n° 375-P du 2 mars 2012.

Le classificateur de signes par lequel Sberbank doit déterminer que la nature d'une transaction particulière est inhabituelle comprend les opérations suivantes et même les actions d'un client ou de son représentant :

• une transaction compliquée sans but économique, par exemple plusieurs virements entre comptes d'un même client dans un court laps de temps ;
• les préoccupations du client concernant la confidentialité et la possibilité de divulguer le secret bancaire ;

• le refus du client de recevoir un service plus rentable, par exemple l'ouverture d'un dépôt d'épargne au lieu d'un dépôt à vue ;
• demandes urgentes d'accélération de l'opération sans motif justifié ;
• déposer un montant important sur le compte de la carte immédiatement avant de le transférer sur un autre compte ou retirer de l'argent immédiatement après réception ;
• les opérations effectuées par l'intermédiaire de services de téléassistance, s'il existe un soupçon qu'elles sont effectuées par des tiers, et non par le client ou son représentant ;

• inattendu et inhabituel, différent de la réception habituelle de fonds sur la carte du client, y compris avec un encaissement ultérieur, une tentative d'achat de devises étrangères ou un transfert ;
• transferts réguliers vers la carte de montants importants de tiers (à l'exception des prêts) et leur retrait ultérieur et / ou transfert à des tiers en tout ou en partie ;
• créditer par un paiement unique ou des parties sur le compte du client un montant d'au moins 600 000 roubles pendant une courte période, avec l'achat ultérieur d'actifs très liquides, de devises ou de transfert à des tiers ;

• un grand nombre de transferts d'argent à un particulier par d'autres particuliers avec leur émission ultérieure ;

Signes par lesquels Sberbank peut décider que le titulaire de la carte se livre au "blanchiment" de produits obtenus par des moyens criminels :

• transferts d'argent réguliers d'un montant inférieur à 600 000 roubles à un ou plusieurs destinataires, effectués en paiement de biens ou de services avec la fourniture du prestataire de services ou du vendeur de biens avec le droit de débiter des fonds de la carte du client ;
• reçus réguliers sur le compte d'un client fournissant des services via Internet d'un montant inférieur à 600 000 roubles reçus de tiers.

• d'autres opérations pouvant présenter des signes de blanchiment d'argent ;

La liste des raisons pour lesquelles une carte peut être bloquée est si large que presque tous les clients peuvent être sanctionnés. De plus, la liste comprend des caractéristiques d'évaluation, telles que « transactions systématiques », « montants importants », « période courte », « nervosité/préoccupation excessive du client », etc. Et il n'y a pas non plus de précisions sur le montant exact du montant "jusqu'à 600 000 roubles ou plus". Selon l'explication donnée en annexe, la banque détermine de manière autonome ces critères d'évaluation d'un attribut particulier.

Si Sberbank considère que l'opération effectuée par le client est incluse dans la liste des douteuses et peut être illégale, alors la banque peut :

• bloquer temporairement la carte ou toutes les cartes du client ;
• désactiver la possibilité d'utiliser Sberbank-Online, les services bancaires mobiles ;
• refuser de recevoir de l'argent ou effectuer un transfert sans numéraire ;
• refuser d'ouvrir un compte, ne pas émettre ou réémettre une carte.

Que peut faire un client si son compte ou sa carte est bloqué par Sberbank :

• effectuer des opérations sur des comptes uniquement dans la succursale de la Banque ;
• coordonner avec les opérations de la Banque pour les gros montants.

Les pouvoirs des banques s'étendent

115-FZ n'est plus le seul acte législatif qui donne aux banques le droit de limiter la capacité des clients à utiliser leurs cartes. Le 28 juin 2018, le président a signé une loi permettant aux banques de bloquer les cartes et les virements électroniques sans le consentement du client jusqu'à deux jours.

Pour appliquer cette mesure, la banque n'a besoin que de ses propres soupçons que la transaction par carte est « douteuse » et/ou « non autorisée ». La loi est conçue pour protéger les clients contre le vol éventuel de leurs fonds, c'est-à-dire les situations où l'opération est effectuée sans leur consentement.

Si les abus vont commencer et comment cela se passera-t-il réellement dans la pratique, le temps nous le dira. Jusqu'à présent, il n'y a pas eu de véritables blocages dans le cadre de cette loi, mais uniquement parce que le document réglementaire n'est pas encore entré en vigueur. Cependant, l'attente est courte, la loi entrera en vigueur 90 jours après sa publication.

Que fera Sberbank si une décision est prise de bloquer la carte du client sur la base de 115-FZ ?

Si Sberbank a des questions au client concernant les opérations effectuées et qu'une décision est prise de bloquer, elle le notifie :

• par téléphone en envoyant un SMS ;
• par email.

Les messages peuvent contenir :

• informations sur le blocage de la carte conformément à la loi 115-FZ ;
• l'obligation de présenter des documents et des informations permettant de confirmer l'origine des fonds et le sens économique de l'opération.

Que faire si Sberbank a bloqué la carte?

Indépendamment de la façon dont le client a appris le blocage de la carte par Sberbank, l'algorithme d'actions est le suivant :

1. Lisez attentivement le SMS ou la lettre de la banque.
2. Envoyez des documents confirmant la légitimité de l'origine de l'argent de la manière exacte spécifiée dans la demande. Le plus souvent, il s'agit d'envoyer des copies numérisées à un destinataire spécifié. e-mail.

Quels documents la banque peut-elle exiger ?

Il n'y a pas de liste exacte de ce dont Sberbank a besoin pour déverrouiller la carte. Le plus souvent, le client décide lui-même quels documents prouveront que l'argent sur le compte est légal et l'opération a un sens économique.

Il peut s'agir de contrats de location, de contrats d'achat et de vente, de prêts, d'embauches, de dons, de fiches de paie ou d'attestations de salaire, d'extraits d'autres organismes de crédit, etc.

Comment envoyer des documents ?

Sberbank explique sous quelle forme et comment émettre un e-mail, auquel sont joints les documents demandés pour débloquer la carte.

Mais il peut également être nécessaire de fournir des documents au service émetteur de la carte, ou d'en envoyer des copies par courrier papier.

Lors de la soumission de documents pour examen, il est important de prendre en compte le délai dans lequel la banque recommande de les soumettre. Les retards peuvent affecter le résultat final. S'il n'est pas possible de répondre à l'exigence de la Sberbank à temps, cela doit également être signalé, en expliquant la raison.

Quand la Sberbank débloquera-t-elle la carte ?

Après avoir reçu les documents nécessaires à la vérification du client Sberbank :

• informe sur le début et les conditions d'examen ;
• annonce la décision. Et en cas de résultat positif pour le client, à propos de la date de déverrouillage et de restauration de l'accès à Sberbank Online.

Le client ne peut qu'attendre l'aboutissement de l'affaire. S'il est décidé que le déverrouillage est refusé, mais selon Sberbank, "rien ne peut être fait".

Il faudra espérer qu'au bout d'un moment la banque reconsidérera cette décision ou ira en justice. Cependant, comme le montre la pratique, les clients obtiennent rarement de telles réclamations.

Si le blocage se répète 2 fois ou plus au cours d'une année civile, le client se verra refuser le service.

Histoires de clients de la Sberbank dont les cartes ont été bloquées

Récemment, le nombre d'histoires de clients dont l'accès aux comptes et aux cartes a été bloqué par la banque a augmenté à un rythme étonnant. Cela est dû au fait que si auparavant la Sberbank surveillait manuellement les transactions suspectes, un logiciel est désormais utilisé à cette fin. L'organisme de crédit ne prévoit pas de ralentir, il y aura donc de plus en plus de situations désagréables pour les titulaires de carte.

Blocage dû au fait qu'il est venu à la banque avec des amis

En 2017, le tribunal de district de Shadrinsky de la région de Kourgan a examiné la demande du citoyen Petrov A.A. (nom modifié), qui a déposé une réclamation pour reprendre le service du compte/de la carte et indemniser le préjudice moral. L'essence de l'affaire est la suivante: le 10 août 2017, le demandeur a ouvert une carte MasterCard Standard «Molodezhnaya» dans une succursale de la Sberbank. Et déjà le 4 septembre, cette carte était bloquée.

Contacter la banque le même jour avec une demande de déblocage et fournir des données indiquant que l'argent reçu sur la carte est un salaire n'a pas fonctionné. 5 septembre 2017 Petrov A.A. a été refusé par la Sberbank, et sans explication.

Au tribunal, le représentant de la Sberbank n'a pas reconnu les réclamations énoncées et a expliqué que la carte était bloquée parce que : le 22 août 2017, le demandeur s'est rendu à la banque, accompagné de trois personnes, a demandé la délivrance de Visa Classic "Molodezhnaya", qui a fait l'objet d'un prix spécial réduit. Et également consulté sur d'autres cartes des catégories Gold et Platinum. La Sberbank a estimé que "peut-être" le client allait légaliser les produits du crime et a décidé d'empêcher cela en bloquant la carte. De plus, l'accès au compte n'était pas limité.

La décision du tribunal dans cette affaire ne peut pas être qualifiée de typique, car elle a pris le parti du demandeur et satisfait la demande, obligeant Sberbank à débloquer la carte et à payer 500 roubles de dommages moraux. Vous pouvez en savoir plus sur l'affaire et la décision du tribunal.

Conclusion : même des actions apparemment innocentes peuvent amener les employés de la banque à considérer le comportement du client comme suspect, et son objectif est le " blanchiment de produits obtenus illégalement ".

Transfert d'une carte individuelle d'entrepreneur à une carte individuelle

Vadim (pseudonyme) a eu moins de chance. Son cas a été examiné en avril 2018 par le tribunal régional de Stavropol. Vadim a transféré de l'argent d'une carte Rosbank, qui lui est ouverte à des fins de propriété intellectuelle, à une carte Sberbank, ouverte en tant que particulier. Le but du paiement était indiqué comme "revenu d'entreprise".

En conséquence, la carte de Vadim a été bloquée par la Sberbank. Il lui a été demandé de fournir des informations pour expliquer le sens économique de l'opération.

Vadim a envoyé une lettre à la banque expliquant que tous les fonds reçus lui venaient légalement de la location de biens, pour fournir des services d'agence pour trouver des clients, des services juridiques, pour la vente en gros de vêtements, de chaussures et d'autres biens. À la lettre étaient joints: des contrats avec des clients, un livre des revenus et des dépenses, un certificat d'enregistrement fiscal, un certificat d'enregistrement d'État d'un entrepreneur individuel, des ordres de paiement, des reçus pour le paiement des impôts, des primes d'assurance et le paiement d'un brevet.

Cependant, cela n'a pas affecté la décision positive de Vadim, qui n'a pas réussi à prouver la faisabilité économique de ses opérations. Le tribunal de première instance a été perdu, et même l'appel a échoué. Vous pouvez voir la solution.

Conclusion : les transferts d'une carte d'entrepreneur individuel vers une carte de particulier sont à risque.

Remboursement d'une grosse dette

Un citoyen s'est adressé au tribunal municipal de Nizhnevartovsk de l'Okrug-Yugra autonome de Khanty-Mansiysk, dont les cartes ont été bloquées immédiatement après avoir reçu une partie de l'argent auquel il avait droit par décision de justice. Il s'agissait d'une part du montant de 20 000 000 de roubles affectés au remboursement de la dette, ainsi que des intérêts courus et des droits de l'État, totalisant plus de 36 millions de roubles. À la demande de Sberbank de débloquer la carte, le demandeur a fourni un document qui, à son avis, témoigne de la légitimité de l'argent reçu sur le compte : Titre exécutoire délivré sur la base d'une décision de justice. Cependant, les informations reçues par la banque n'étaient pas suffisantes. Et les cartes, ainsi que Sberbank-Online, sont restées bloquées.

Le demandeur est allé au tribunal, où il a été contraint de prouver à plusieurs reprises la légalité de la réception de ces fonds. Mais même cela ne permettait pas de déverrouiller les cartes. Le tribunal a estimé que les actions de la Sberbank étaient justifiées, car elle a agi dans le cadre des normes juridiques acceptées et sur la base des règles internes. Il ne restait plus au demandeur qu'à se satisfaire de la possibilité d'effectuer des opérations sur le compte au guichet de la banque, puisque le blocage ne concernait que la carte et Sberbank Online, et que l'accès aux fonds n'était pas limité. La décision originale du tribunal peut être consultée ici.

Conclusion : recevoir des dettes importantes, même si tous les documents nécessaires sont disponibles, ne garantit pas que la carte ne sera pas bloquée.

Raisons étranges pour le blocage de la carte

Parfois, la raison du blocage d'une carte semble tout simplement absurde.

Agent terroriste ?

Les clients de la Sberbank se plaignent que leurs cartes et leurs comptes sont bloqués même à cause du mot «agent» ou de mots contenant cette combinaison de lettres, tels que «contrepartie», «réactif», «accord d'agence», etc.

Le fait que la carte puisse être bloquée pour une telle raison a également été confirmé par d'autres utilisateurs du réseau social.

De plus, les clients doivent effectivement prouver la légitimité et la légalité de leurs opérations.

Dans ce cas, il n'y a pas de commentaires de la Sberbank.

Le diable n'est pas un rouble

La deuxième raison, qui semble étrange de bloquer la carte, est le transfert au montant du numéro de la bête, soit 666 roubles.

Les clients de la banque ont partagé en ligne des histoires de leur mauvaise expérience pour recharger le téléphone pour ce montant. Après avoir tenté de transférer, Sberbank, selon eux, a bloqué le travail de la banque mobile.

L'établissement de crédit n'a pas réfuté la possibilité d'un tel blocage, mais s'en est simplement moqué, décrivant les raisons du refus de transférer même les montants "333", "444" ... et "999".

En fait, selon Sberbank, cela ne peut se produire que parce que, selon la banque, il y a eu une tentative de transfert qui n'était pas typique pour ce client.

Conclusion: si quelqu'un a toujours réapprovisionné un téléphone portable à partir d'une carte pour 100 roubles, il vaut mieux ne pas expérimenter en jetant 566 supplémentaires sur le compte.Et aussi, lors d'un paiement, espérons que le programme Sberbank ne considère aucun mot dans son objet "douteux" et la preuve du financement du terrorisme.

Des nouvelles et des critiques selon lesquelles «Sberbank bloque massivement les cartes d'utilisateurs» apparaissent sur le réseau avec une régularité peu enviable. Certains d'entre eux sont confirmés, et certains sont réfutés par la banque elle-même comme faux.

Mais une chose est claire : selon la loi, la banque peut et doit vérifier les transactions sur les cartes des clients. Par conséquent, le nombre de telles critiques, ainsi que des histoires désagréables pour les titulaires de carte, ne fera que se multiplier. La question demeure : comment minimiser les risques et ne pas se faire bloquer par la carte et la banque en ligne ?

Comment ne pas tomber sous le soupçon de la Sberbank et éviter le blocage des cartes ?

La Sberbank a instruit ses clients en leur expliquant les règles d'utilisation des cartes et des comptes qui leur permettront d'éviter d'être bloqués :

1. Ne pas donner à des tiers la possibilité d'utiliser des cartes ou des comptes pour le transit d'argent, auxquels le client n'est pas lié. Il ne peut pas non plus être retiré en espèces.
2. Ne donnez pas vos cartes à d'autres personnes, même s'il s'agit de membres de votre famille, car elles pourraient les utiliser pour encaisser des sommes illégales.
3. Essayez de payer par virement bancaire. Moins susceptibles de retirer de l'argent, même s'il s'agit d'un dépôt.
4. Ne pas utiliser une carte bancaire d'un particulier pour des activités professionnelles.
5. Ne vous inscrivez pas en tant que fonctionnaire de l'organisation (directeur, comptable) ou en tant qu'entrepreneur individuel, s'il n'y a pas d'objectif de participer réellement à l'entreprise.
6. Avoir une preuve documentaire de toutes les transactions sur la carte.
7. Coopérer avec la banque, fournir les informations demandées, répondre aux questions, ne pas ignorer.
8. En cas de blocage de la carte, confirmez la légitimité de l'argent reçu, le sens économique des opérations. Envoyez les informations nécessaires à la banque dans le délai imparti et de la manière indiquée.

Le blocage des cartes et des comptes sur lesquels des transactions suspectes ont été effectuées est l'obligation des banques, qui leur est conférée par la loi "Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme".

De telles mesures sévères, et de l'avis de certains clients, injustifiées, doivent être appliquées par un établissement de crédit, faute de quoi il risque de perdre son agrément. Selon les experts, le blocage des cartes est non seulement négatif, mais aussi positif pour les consommateurs eux-mêmes. Cela s'applique aux cas où des mesures de protection de la part de la banque empêchent les activités frauduleuses et le vol de fonds du compte.

Les clients, si leur carte est bloquée, sont invités à ne pas être nerveux et à se conformer aux exigences de la banque. Et de considérer un blocage de masse comme quelque chose d'analogue au passage par un détecteur de métaux dans un aéroport : peu pratique, mais nécessaire pour la sécurité générale.

Certains experts russes prédisent que la faillite de la Sberbank pourrait survenir dès 2020. Dans quelle mesure une telle prévision est-elle réaliste et à quoi peuvent s'attendre les personnes qui reçoivent des salaires sur les cartes Sberbank, y conservent leurs économies ou se sont liées par une hypothèque auprès de cette institution?

Sur une antenne de la chaîne RBC TV, Stepan Demura a prédit le possible effondrement de la Sberbank : « Le prochain paquet de sanctions annoncé par les Américains sera imposé par deux banques à la fois – VTB et Sberbank.. L'expert a également déclaré que la Sberbank sera contrainte de recapitaliser ses filiales à l'étranger. En outre, Stepan Demura a noté que "la banque ne baisse pas lorsqu'elle a un excédent de passif sur l'actif, mais lorsqu'il y a un déficit de trésorerie".

En raison de la recapitalisation des succursales étrangères, la Sberbank pourrait commencer à avoir de gros problèmes avec la monnaie. Par conséquent, il sera très difficile pour la Sberbank de rembourser ses dettes à court terme en raison du manque de devises étrangères.

Il convient de noter que malgré un portefeuille solide, la part des mauvais actifs dans la Sberbank augmente à chaque crise. Au cours des premières années, lorsque le rouble a touché le fond, les revenus ont chuté de 2,3 fois par rapport à l'année de crise de 2014 (bénéfice de 112 milliards contre 253 il y a un an). Les revenus d'intérêts ont diminué de 25 %, mais les charges d'intérêts ont augmenté de plus de 80 %. Maintenant, la situation a un peu changé, mais la chute prochaine du rouble et les chocs périodiques sur les taux de change suscitent des inquiétudes.

De par sa forme de propriété, la Sberbank est une institution financière ordinaire, semblable à n'importe quelle banque commerciale, bien que la plupart de ses actions soient détenues par l'État. Cependant, le fait que les autorités le sauveront à tout prix est un mythe.

Dans une crise et un environnement politique tendu, tous les scénarios d'évolution des événements sont possibles. Par exemple, en Moldavie, où la Sberbank locale fonctionnait selon le même schéma qu'en Russie, elle a fait faillite et a été liquidée.

Par conséquent, la faillite de la Sberbank de Russie est un événement très réel de l'avenir. Et il est plutôt étrange que beaucoup de gens croient que les autorités le sauveront à tout prix.

Que se passe-t-il avec Sberbank maintenant en 2020?

Même au cours de l'année la plus critique et la plus difficile de 2015, la Sberbank n'est pas tombée en dessous du niveau de rentabilité et a affiché un petit bénéfice net pour la principale banque d'un grand pays de la région de 3,65 milliards de dollars. Cela signifie-t-il une sécurité totale ?

Bénéfice net. En 2017-2018, la situation s'est stabilisée, la direction s'est habilement réorientée vers d'autres marchés et a profité du soutien de l'État (le même prêt hypothécaire). L'année dernière a même réussi à gagner 12,82 milliards de dollars, ce qui est plus élevé que dans l'avant-guerre 2013. En 2019, ils promettent déjà une autre récession, le ministère du Développement économique prévoit de réduire le PIB de 2 fois et les bénéfices, respectivement, pourraient chuter de 20 à 30 %.

Dépenses de fonctionnement.En optimisant les coûts, il a également été possible d'augmenter la rentabilité. Bien sûr, la dépréciation du rouble a également fait baisser les coûts sur le graphique. Bien sûr, cela n'a aucun sens de montrer la dynamique de l'état d'une banque russe en roubles, et avec une augmentation du taux de change, les dépenses augmenteront.

résultat d'exploitation.Et puis il y a l'optimisme pur, bien sûr, chaque tour de la crise les gaspille, mais pas au point de tomber en dessous de la rentabilité.

La Sberbank sera-t-elle frappée de sanctions en 2020 ? Bien sûr, les organisations dans lesquelles la Sberbank détient une part des actifs, ou auxquelles elle prête, porteront un coup au bénéfice global. Selon les IFRS, la part du risque est d'environ 2,5 % ou 10 milliards de dollars. Mais la Sberbank peut facilement couvrir toutes ces pertes à partir des réserves.

En analysant le compte de résultat officiel de 2018 au moment actuel de 2019, on peut remarquer une augmentation du revenu net d'intérêts de la Sberbank de Russie de 337 à 359 milliards de roubles. Les revenus d'exploitation et de commissions, les bénéfices d'assurance ont également affiché une croissance. Cependant, jusqu'à fin 2020, la dévaluation du rouble risque de gâcher le tableau.

En 2020, la Sberbank n'est pas menacée de faillite. Cependant, le renforcement des sanctions et la poursuite d'une série de chutes sur les marchés boursiers, la détérioration de la position du rouble (qui augmente les coûts) peuvent aggraver sa situation financière.

Qu'est-ce qui menace la faillite de Sberbank?

En cas d'effondrement complet de l'économie, la liquidation de la Sberbank entraînera des conséquences tristes, mais pas catastrophiques.

La Sberbank accorde des prêts bon marché à l'étranger

La pire chose qui puisse arriver en cas de faillite est le gel des salaires et des pensions dans les comptes. Étant donné que presque la majorité des habitants de la Fédération de Russie ont des cartes de cette institution, les gens ne pourront pas utiliser de retraits en espèces pendant 2-3 mois. Dans ce cas, une nouvelle banque sera créée ou les clients seront transférés vers une autre institution financière existante.

Le bouleversement ne prendra pas plus de quelques mois. Les entreprises, les débiteurs hypothécaires souffriront seront donnés à d'autres banques, collecteurs ou organismes d'application de la loi, qui encaisseront de l'argent auprès d'eux.

Nous ne pouvons qu'espérer qu'un tel scénario ne se produira jamais, que Sberbank survivra et que les prévisions de Stepan Demura ne se réaliseront pas. Cet expert a prédit avec précision la crise de 2008, ainsi que la croissance du dollar et des prix au cours des dernières années, mais ses prophéties se sont souvent avérées vides de sens.

Comme vous pouvez le voir, il ne peut y avoir de faillite de la Sberbank en 2020, mais si la tendance à la baisse des revenus se poursuit (après tout, il ne sera pas possible de réduire les coûts indéfiniment), alors après un certain temps, la principale banque de la Fédération de Russie pourrait ont certains problèmes. Et si les activités étrangères sont toujours écrasées par les sanctions, alors le processus pourrait s'accélérer.