Prêt pour le développement des affaires sans garantie. Nous choisissons un prêt pour le développement des petites entreprises à partir de zéro. Prêt pour les entrepreneurs individuels à la Sberbank

L'axiome du commerce est que toute entreprise a besoin d'investissements financiers. Cela est particulièrement vrai au stade initial de l'activité. Afin de gagner de l'argent sur la mise en œuvre d'un projet d'entreprise, vous devez d'abord investir dans celui-ci. Les grands projets demandent beaucoup d'argent, les petits projets un peu moins. Mais il est impossible de se débarrasser des dépenses en principe dans des conditions normales.

C'est bien si un homme d'affaires novice a au moins un peu d'argent. Et si ce n'est pas le cas, il existe plusieurs options où vous pouvez légalement obtenir un financement. L'un d'eux consiste à obtenir un prêt commercial auprès d'une banque. Ses conditions devraient être assouplies par rapport à l'habituelle. Sinon, un démarrage réussi du projet ne se verra pas. Mais même ici, il y a certaines subtilités et rugosités.

Risques pour les parties

Les banques commerciales n'accordent des prêts qu'à intérêt. À des conditions générales ou préférentielles, mais en plus du prêt lui-même, vous devrez également rembourser les intérêts courus. Si l'entreprise réussit, un tel prêt financier, quel que soit son poids, sera amorti. Et sinon? Un homme d'affaires qui échoue perdra non seulement son entreprise, mais aussi sa propriété. Et puis il restera débiteur avec toutes les conséquences juridiques qui en découlent.

Il convient de noter que pour une banque, l'octroi d'un prêt pour le développement d'une entreprise commerciale est considéré comme une opération risquée. Il n'y a aucune garantie inconditionnelle que le prêt d'un commerçant nouvellement créé, reçu pour la création d'une petite entreprise à partir de zéro, sera remboursé. Dans le pire des cas, lorsque l'option de la ruine se profile à l'horizon, un entrepreneur qui échoue peut, après un certain délai (généralement un mois), se déclarer en faillite et refuser de restituer l'argent reçu à la banque.

Et pourtant, comment obtenir un prêt professionnel en partant de zéro ? Ce n'est pas plus difficile que d'obtenir un prêt régulier pour l'éducation, la rénovation domiciliaire, l'achat d'une voiture, etc.

Conditions obligatoires

Malgré ces risques, le crédit à des conditions favorables pour les petites entreprises se renouvelle lentement mais encore. Notamment souscrire un prêt pour une entreprise à partir de zéro, c'est possible, sous réserve de certaines conditions strictes. Cependant, il n'y a pas de clauses impraticables super lourdes dans le contrat :

1. Bon historique de crédit de l'emprunteur. Des difficultés à rembourser des crédits antérieurs, des crédits en cours ou des retards de paiement peuvent être à l'origine d'un refus de crédit.
2. Plan d'affaires professionnel. La possibilité évidente de gains rapides, bien que faibles mais stables, obligera les experts financiers à se mettre d'accord avec l'emprunteur et à proposer la bonne solution.
3. Emploi qui procure un complément de revenu. Un revenu solide permet de réussir à rembourser un prêt reçu pour développer une petite entreprise à partir de rien.
4. La présence de biens personnels pouvant être hypothéqués dans le cadre d'un prêt. C'est une garantie sérieuse d'un remboursement obligatoire.
5. Avoir un garant fiable.
6. L'existence d'un capital financier de démarrage, qui représente environ 25% du montant requis.

Il existe d'autres circonstances dans la question de savoir s'il faut démarrer une entreprise à partir de zéro. Il vaut la peine de considérer au moins certains d'entre eux.

Banques

Où puis-je obtenir un prêt aux petites entreprises à partir de zéro, quelle banque dois-je contacter ? Il faut comprendre que, premièrement, toutes les institutions financières n'accordent pas de tels prêts, et deuxièmement, les exigences et les offres de la banque diffèrent, et un homme d'affaires, bien sûr, veut choisir l'option la plus rentable.

Les Russes qui souhaitent organiser leur propre entreprise peuvent accepter l'aide d'un certain nombre d'institutions financières. Quelles banques accordent des prêts aux entreprises à partir de rien ? Un prêt à partir de zéro pour les petites entreprises est disponible dans plusieurs banques de la Fédération de Russie - plus d'informations ci-dessous.

VTB 24

VTB24 offre les taux les plus avantageux pour les personnes morales enregistrées en Russie, des conditions assez diverses, y compris des prêts aux entreprises pour les entrepreneurs individuels. Les approches de la LLC et de l'entreprise individuelle diffèrent considérablement. Souvent, la propriété est exigée comme garantie pour un prêt. Exemples spécifiques :

1. Micro Express. Le prêt est accordé pour un montant de 30 000 à 600 000 roubles pour une période de 3 mois à 3 ans. Aucune garantie n'est requise pour cela.
2. Les petits fonds sont débloqués sur la sûreté des biens mobiliers ou immobiliers personnels pour une durée de 3 mois à 7 ans. Le montant du prêt dans ce cas est compris entre 600 000 et 30 000 000 de roubles.
3. Sous contrat. En accordant un tel prêt, la banque a par la suite un droit légal de réclamer les montants passant en vertu de l'accord. Le prêt est accordé pour une durée de 3 à 12 mois. Le montant du prêt dans ce cas varie de 150 000 à 6 000 000 de roubles.

Sberbank

La Sberbank accorde un prêt pour une nouvelle entreprise à partir de zéro dans le cadre du projet Business Start. Le financement est accordé pour un projet d'entreprise existant. La franchise est également possible.

De plus, pour enregistrer et développer votre propre entreprise, vous pouvez rejoindre le programme de prêt Business Trust de la Sberbank. Il n'exige pas de rapports stricts sur les objectifs et les orientations des prêts. « Business Trust » est :

• un prêt sans garantie de garantie;
• le montant des fonds d'un montant de 80 000 à 3 000 000 de roubles;
• aucune commission ;
• besoin d'un garant - le propriétaire de l'entreprise;
• taux d'intérêt de 13,94 % ou plus ;
• La période de remboursement est de 3 mois à 3 ans.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" présente des produits de prêt individuels pour renforcer les petites entreprises. Il n'y a aucune restriction de financement. L'accent est mis principalement sur le secteur agricole, mais il existe d'autres domaines de prêts pour démarrer une entreprise à partir de rien :

1. norme d'investissement. Le montant du prêt est de 60 millions de roubles, la période de remboursement peut aller jusqu'à 8 ans. Report des paiements - jusqu'à 1,5 ans. Un échéancier de remboursement de prêt personnel est possible.
2. Pour l'achat de machines et/ou d'équipements, un prêt est accordé uniquement contre la garantie des machines et/ou équipements achetés. Report des paiements - jusqu'à un an. La durée du prêt est de 7 ans maximum.
3. Pour l'achat d'un terrain. Il n'est délivré que sur la garantie du terrain acheté. Report des paiements - jusqu'à 2 ans. Durée du prêt - jusqu'à 8 ans.
4. Pour l'achat de jeunes animaux, un prêt n'est accordé que contre la garantie des animaux agricoles achetés. Report des paiements - 1 an.

"Banque Alfa"

Chez Alfa-Bank, il n'existe que deux types de prêts aux entreprises. Mais dans le même temps, les dirigeants déclarent que les activités avec les petites et moyennes entreprises sont la priorité la plus importante.

Méthodes de financement

Les méthodes bancaires modernes de financement des prêts pour démarrer une entreprise à partir de zéro présentent un certain nombre de subtilités. Et le principal est de minimiser les risques, à la fois discutés ci-dessus et d'autres (il y en a suffisamment pour considérer une liste complète).

Tout d'abord, les institutions financières sont confrontées à la tâche de déterminer le degré de risque financier lorsqu'elles prêtent aux petites entreprises appliquées. Les banques utilisent deux méthodes, assez différentes en termes d'objectivité et de profondeur d'analyse :

1. Travail d'experts sur l'application. Dans ce cas, la décision finale d'attribution d'un prêt dépend en grande partie d'une vérification très subjective des arguments de l'entrepreneur.
2. Une autre méthode de masse pour déterminer l'ampleur du risque est l'utilisation d'un système de notation financière automatisé apparu il y a un demi-siècle. N'étant pas chargé d'émotions, le programme calcule les points reçus, prend en compte les résultats globaux sur la base des données indiquées dans le questionnaire de ce client. La notation est subdivisée par type : par les points reçus (il faut atteindre le niveau assigné, beaucoup de candidats ne l'atteignent pas) ; contre les fraudeurs manifestes (l'examen du comportement révèle des facteurs confirmant les données sur une éventuelle menace pour les actifs bancaires) ; contre les clients-emprunteurs irresponsables et frivoles (la probabilité de retard est prise en compte).

Processus de réception

Obtenir un prêt commercial rentable pour un entrepreneur individuel implique une certaine procédure stricte. Logistique des actions pour l'obtention d'un prêt pour le démarrage d'une petite entreprise :

1. Vous devez d'abord adresser une demande motivée à la banque sélectionnée. Il note la forme d'activité, un programme de prêt spécifique.
2. Ensuite, vous devez fournir des données sur la situation financière de votre petite entreprise. Il faudra un prêt pour une entreprise à partir de zéro et des documents: vous devez fournir une carte d'identité, un NIF, une copie du carnet de travail d'un emprunteur potentiel, un certificat de revenu, des documents confirmant d'autres revenus (dépôt bancaire, actions de tout sociétés, investissements), des documents établissant le droit à un bien immobilier ou à d'autres biens qui serviront de garantie, etc. L'accent doit être mis sur le montant des bénéfices reçus, un historique de crédit positif, la disponibilité de revenus supplémentaires ou d'autres sources de financement qui aideront à rembourser l'argent si les choses ne fonctionnent pas.
3. Si la demande est acceptée (et cela se produit généralement dans la plupart des cas) et examinée, un travail spécifique commence - les conditions du prêt sont approuvées: le montant des fonds, le cadre chronologique, la forme du prêt.

Améliorer les opportunités

Comment obtenir un prêt commercial à partir de rien ? Lors de la recherche d'un prêt pour développer son activité, un entrepreneur débutant doit choisir le plus scrupuleusement possible une banque, dans laquelle il sera ensuite servi. Nuances :

1. Lors de l'analyse de la situation des institutions financières, il est nécessaire de se demander s'il existe des propositions spéciales (et quelles sont-elles) pour le développement des petites entreprises.
2. Les conseils et recommandations des partenaires commerciaux, connaissances et amis qui sont en contact avec une banque particulière sont importants.
3. Les prêts sont distribués plus librement dans le cadre d'une entreprise existante. Une candidature avec un projet joint d'un dossier non encore entamé a peu de possibilités de recevoir un soutien financier.
4. Ce n'est pas mal que votre entreprise soit solvable, se développe avec succès depuis au moins six mois.
5. En faveur d'une décision positive de la banque d'émettre un prêt, il y aura une certaine garantie. Les biens immobiliers, les machines, les équipements techniques sont généralement considérés comme des garanties.

Facteurs subjectifs

En avançant sur la question de savoir comment obtenir un prêt pour une entreprise à partir de zéro, la banque considère d'autres facteurs, apparemment complètement subjectifs, concernant l'emprunteur :

1. âge actuel. La pratique mondiale suggère que l'âge auquel un client potentiel est le plus fort et le plus apte et peut très probablement se porter garant du processus d'octroi d'un prêt se situe entre 30 et 40 ans.
2. Mariage officiel. Si le prêteur est légalement marié, ses chances possibles d'obtenir le prêt demandé pour une entreprise existante augmentent considérablement, car s'il y a un problème avec le retour des fonds empruntés, le mari (épouse) de l'emprunteur pourra se connecter au clôture du prêt.
3. Dépenses récurrentes mensuelles. Une institution financière qui prête au développement des petites entreprises peut également tenir compte du montant des coûts mensuels dans le processus de développement de l'activité entrepreneuriale de l'emprunteur.
4. L'intérieur de l'espace de bureau. Les locaux, que l'homme d'affaires crédité a attribués comme bureau, seront inspectés par la banque pour la présence d'équipements de communication, d'équipements de bureau, de plusieurs ordinateurs et de bons meubles.

Options additionelles

Lorsque vous vous demandez comment obtenir un prêt pour une entreprise à partir de zéro, vous devez comprendre qu'il existe une autre possibilité d'obtenir une aide financière potentielle - un prêt à la consommation ordinaire. Un prêt peut être accordé à une personne travaillant dans l'entreprise. Une voiture personnelle ou un bien immobilier peut être utilisé comme garantie. L'institution des garants est également utilisée.

Il n'est pas très difficile d'obtenir un tel prêt, mais les prêts ne sont pas entièrement avantageux pour un homme d'affaires en raison des taux d'intérêt élevés. Par conséquent, il vaut mieux réfléchir à nouveau, rechercher des options pour obtenir un capital de démarrage. La plupart des régions de notre pays ont maintenant des fonds qui offrent un soutien financier aux petites entreprises. Ces institutions travaillent pour le compte de l'État en tant que garants du prêt émis, ou elles-mêmes peuvent offrir de petits prêts concessionnels aux hommes d'affaires.

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Salut! Dans cet article, nous parlerons de la façon d'obtenir un prêt pour une petite entreprise auprès de l'État.

Aujourd'hui, vous apprendrez :

1. Quels sont les types de prêts de l'État pour les entreprises.
2. Qui peut recevoir une aide de l'État.
3. Quelles autorités contacter pour obtenir de l'aide.
4. Quels documents doivent être collectés.

Le gouvernement propose une alternative - le soutien de l'État aux petites entreprises. Mais avant de vous tourner vers les autorités pour obtenir de l'aide, vous devez comprendre quel type de prêt gouvernemental vous conviendra le mieux - c'est par là que nous commencerons.

Types de prêts de l'État pour les entreprises

En 2017, le gouvernement soutient activement les entrepreneurs en démarrage et fournit une assistance sous la forme de formes de soutien matériel telles que :

• Microfinance pour les petites entreprises;
• Garantie de l'état;
• (prêt gratuit);
• paiements compensatoires;
• Allégement fiscal.

Nous allons maintenant examiner séparément chacun des types de soutien de l'État aux petites et moyennes entreprises.

Microfinance des petites entreprises

Chaque région de la Fédération de Russie dispose d'un fonds de microcrédit pour les petites et moyennes entreprises. C'est lui qui facilite l'émission de fonds empruntés aux entrepreneurs sur une base préférentielle.

Les conditions de prêt varient d'une région à l'autre. Un avantage important de ce type de prêt est sa disponibilité : l'argent est fourni quel que soit le domaine d'emploi.

Seules quelques restrictions sont déterminées par chaque région indépendamment. Par exemple, pour Moscou, il s'agit d'une limitation du montant d'un prêt à un jeune entrepreneur.

Conditions moyennes pour obtenir un prêt bonifié :

• ou physique () sur le territoire du sujet de la Fédération de Russie sur lequel le prêt sera reçu ;
• De 50 000 à 1,5 million de roubles (des restrictions de montant peuvent être imposées en fonction de la portée de l'organisation);
• Le taux d'intérêt d'un prêt préférentiel est de 8 à 12% et dépendra des perspectives de votre entreprise, des besoins du marché, de la solvabilité de l'emprunteur, du montant des fonds empruntés et de la durée du prêt, du type de garantie ;
• L'argent est fourni contre sûreté : nantissement immobilier, caution, nantissement d'un produit en circulation, etc. ;
• Le prêt est émis sous une forme autre qu'en espèces ;
• En cas de non-respect des conditions de fourniture d'argent, des sanctions sont prévues sous la forme d'un pourcentage majoré;
• Il y a une limite au nombre de prêts ;
• La durée d'examen des documents pour la mise à disposition des fonds est de 5 à 10 jours, selon la région.

Garantie de l'État

Dans ce cas, l'argent vous sera délivré par une banque commerciale et le fonds d'État, représenté par la Chambre fédérale des notaires, agira en tant que garant. Cependant, il convient de garder à l'esprit que toutes les banques commerciales ne participent pas au programme de l'État. Leur liste complète dans votre région peut être obtenue sur le site officiel du gouvernement russe.

Contrairement à la première option, l'obtention de fonds dans le cadre d'une garantie gouvernementale ne diffère pas en termes d'un prêt classique. L'examen de la candidature ne sera pas rapide. Préparez-vous également au fait que le fonds ne garantira pas la totalité du montant, mais seulement une partie.

Les plus susceptibles de recevoir une garantie du fonds sont les entreprises sociales au service des citoyens, la fabrication et l'industrie, et les innovations. Lors de l'examen d'une demande de garantie, le fonds accorde une attention particulière au nombre d'emplois créés par l'organisme.

Subventions

Une subvention est le type de soutien de l'État le plus souhaité par les entrepreneurs. Le fait est qu'il est fourni gratuitement aux hommes d'affaires.

Cependant, tous les entrepreneurs ne peuvent pas recevoir une subvention.

Les hommes d'affaires doivent se conformer à des conditions suffisamment sévères pour recevoir :

• Vous devez être inscrit au Pôle Emploi en tant que chômeur ;
• Répondre aux questions d'un test psychologique dans le même Pôle Emploi ;
• Entreprendre une formation dans le sens de « l'entrepreneuriat » ;

Dans le même temps, toutes les dépenses d'argent public doivent correspondre et être documentées. Une fois que l'entrepreneur a reçu une réponse positive du Centre, il doit enregistrer son entreprise. Ce n'est qu'après que l'argent sera crédité sur le compte.

Il arrive souvent qu'un entrepreneur se voit refuser une subvention. Une subvention peut être allouée pour l'achat ou, d'équipements ou de biens destinés à la vente, de ressources immatérielles. Cela devrait être indiqué dans votre plan d'affaires.

Accorder

Il est également fourni gratuitement aux hommes d'affaires. L'inconvénient des subventions est que tout le monde ne peut pas en bénéficier.

Sont éligibles pour recevoir une subvention :

• Entrepreneurs en démarrage (n'existent pas depuis plus de 12 mois);
• Les entrepreneurs qui n'ont pas de dettes pour les impôts, les prêts ;
• Des entreprises qui créent beaucoup d'emplois.

La zone dans laquelle l'organisation opère est également importante pour l'obtention d'une subvention. Chaque région définit ces zones indépendamment.

Indemnités et allègements fiscaux

Dans ce cas, l'État indemnise simplement l'entrepreneur pour une partie de l'argent qu'il a dépensé pour le développement de l'entreprise.

Les entreprises produisant des produits innovants, les entreprises produisant des biens de substitution aux importations, ainsi que les prestataires de services peuvent compter sur un tel allégement.

En ce qui concerne les allégements fiscaux, en 2017, un entrepreneur novice a la possibilité de prendre le soi-disant. Elles consistent en l'exonération d'un homme d'affaires du paiement des impôts pendant deux périodes fiscales.

Vous pouvez profiter des vacances si :

• Êtes-vous un entrepreneur en herbe?
• Organisation sur l'un des régimes fiscaux suivants : ou ;
• Vous êtes employé dans le domaine de la fabrication, de la sécurité sociale ou de la science.

Exigences pour les emprunteurs

Examinons de plus près quelles sont les conditions requises pour que les candidats à l'aide de l'État reçoivent une prestation particulière. Les informations sont données dans le tableau.

En résumé, l'aide gouvernementale est disponible pour :

• Hommes d'affaires novices ();
• Les organisations engagées dans la production de produits, le développement de biens innovants ;
• Entreprises fournissant des services à la population;
• Entrepreneurs sans problèmes sur les prêts.

Où aller

Pour chaque avantage matériel, un certain organisme d'État est responsable, auquel l'entrepreneur doit s'adresser.

La microfinance est gérée par le Fonds de soutien à l'entrepreneuriat de votre région. Pour obtenir un prêt à des conditions avantageuses, vous devez collecter un ensemble de documents (cela diffère pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales).

Vous pouvez en savoir plus sur cette question sur le site officiel de la fondation de votre région, nous ne citerons que les principaux documents généralement acceptés :

• Demande et questionnaire du demandeur, ainsi que du garant ;
• Données sur les entrepreneurs ;
• Documents constitutifs ;
• Extrait du registre des petites et moyennes entreprises ;
• Certificat d'entrée dans / et extrait de là ;
• Copie du passeport du demandeur ;
• Copie de SNILS ;
• Licences d'activité ;
• Rapports comptables et fiscaux.

Après avoir réuni tous les documents, vous devez demander un prêt au Fonds de soutien. Vous pouvez également télécharger une telle déclaration sur le site officiel de la Fondation de votre région.

Pour une garantie de l'État, vous devez faire une demande avec tous les documents nécessaires auprès d'une banque qui participe à un programme de partenariat avec le Fonds d'aide à l'entrepreneuriat.

La banque elle-même évaluera la possibilité d'un soutien de l'État et soumettra la demande au fonds, qui l'examinera dans les trois jours. Une demande de garantie doit être jointe au dossier type de documents requis pour l'obtention d'un prêt.

Une subvention ou une subvention peut être obtenue auprès de la bourse du travail. Pour ce faire, vous devez respecter un certain nombre de conditions, dont nous avons déjà parlé plus haut. Le dossier de documents pour l'obtention d'une subvention comprend un dossier de candidature et un business plan.

Vous pouvez percevoir des indemnités au Pôle emploi. Pour ce faire, fournissez un plan d'affaires et une demande correspondante.

Pour obtenir des avantages fiscaux, vous devez contacter le bureau des impôts, où vous recevrez des informations sur les documents qui devront être collectés.

Soutien non étatique aux petites entreprises

Si vous ne répondez à aucun des critères d'aide gouvernementale, vous pouvez demander une aide non gouvernementale pour les petites entreprises.

Cette aide est fournie par des fonds non étatiques auprès d'organismes bancaires, elle s'exprime sous la forme d'une subvention. Dans le même temps, une subvention non étatique peut être délivrée à la fois avec retour et à titre gratuit.

La subvention est reçue sur une base compétitive. Parallèlement, les membres de la commission évalueront les retombées économiques du projet.

Au paquet standard de documents pour l'obtention d'une subvention, vous devrez joindre, qui décrira le produit et son coût.

Comment obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise à partir de rien ? Où puis-je obtenir un prêt bonifié pour démarrer une petite entreprise ? Quelles sont les conditions pour un prêt aux petites entreprises ?

La question la plus courante que se posent les nouveaux entrepreneurs est où obtenir un capital de démarrage pour démarrer une entreprise? Si vous ne pouvez pas emprunter de l'argent à vos parents, à vos amis ou obtenir un prêt de l'État, il ne vous reste qu'une seule option : une banque. Il y a toujours de l'argent et en toute quantité.

Vous êtes accompagné de Denis Kuderin, expert en finance pour le magazine HeatherBober. Je dirai, comment obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise quelles exigences les banques imposent-elles aux hommes d'affaires novices et s'il existe des prêts à des conditions favorables dans la nature pour les entrepreneurs individuels et les sociétés à responsabilité limitée nouvellement créés.

Nous lisons l'article jusqu'à la fin - dans la finale, vous trouverez un aperçu des banques offrant les conditions de prêt les plus favorables et des conseils sur la manière d'augmenter les chances d'une réponse positive d'une société financière.

1. Prêt de démarrage pour petite entreprise - Aider un entrepreneur en démarrage

Petite entreprise (SB) est une entreprise commerciale avec moins de 100 employés et pas plus de 100 revenus annuels. 400 millions de roubles . Pour les petites entreprises à condition régime fiscal spécial et procédure comptable simplifiée.

Manque de capital de démarrage - la principale pierre d'achoppement pour les hommes d'affaires novices. Le manque d'actifs ralentit le développement de sa propre entreprise, empêche la réalisation d'idées commerciales potentiellement rentables et entrave la réalisation de soi.

Psychologiquement, les personnes qui sont au stade initial de l'ouverture de leur entreprise, prêt à risquer des fonds empruntés pour un démarrage réussi. Ils ont un plan et une stratégie de développement bien pensés.

Il ne reste plus qu'à présenter vos idées aux créanciers et leur faire croire au potentiel commercial de la future entreprise.

Mais rappelles-toi que seulement 10 % environ des petites entreprises sont rentables ou du moins ne s'épuisent pas au cours des 1 à 2 premières années suivant leur ouverture.

Pour cette raison, les banques ne sont pas désireuses de distribuer de l'argent à tout le monde. Ils n'ont aucun intérêt à financer des projets à l'avenir incertain. Par conséquent, ils vous avez besoin d'un business plan clair, d'une garantie ou d'une franchise. Et encore mieux - des garanties liquides.

Condition 2. Disponibilité des garanties et du garant

Propriété hypothéquée - garantie de remboursement fiable. Les prêts garantis profitent aux deux banques et, en partie, aux emprunteurs eux-mêmes. Le taux de ces prêts est plus bas, les conditions sont plus élevées et les exigences en matière de documentation sont plus fidèles.

Pris en gage :

• immobilier liquide - appartements, maisons, terrains;
• transport;
• équipement;
• titres;
• autres liquidités.

C'est encore mieux si, en plus des garanties, vous avez des garants - personnes physiques ou morales. Le garant a le droit de devenir Centres d'entrepreneuriat municipaux ou régionaux, Incubateurs d'entreprises et autres structures qui aident les entrepreneurs débutants.

Condition 3. Historique de crédit net

Les banques vérifient les antécédents de crédit de tous les emprunteurs sans exception.

• prêts clôturés avec succès ;
• aucune pénalité pour les retards passés ;
• aucun prêt existant.

Si tu veux corriger l'historique de crédit, cela prendra du temps. Le moyen le plus efficace est de contracter plusieurs prêts consécutifs auprès d'IMF et de les clôturer aux conditions de l'entreprise.

Condition 4. Ensemble complet de documents

Plus vous fournissez de documents à la banque, plus vous avez de chances d'obtenir une réponse positive. Assurez-vous que tous les documents sont à jour et correctement formatés.

Un plus indéniable disponibilité de licences prêtes à l'emploi et d'autres permis pour le type d'activité que vous avez l'intention de faire.

Arrêtons-nous, regardez une courte vidéo sur le sujet.

3. Comment obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise à partir de zéro - 5 étapes faciles pour un emprunteur

Tout d'abord, décidez du montant dont vous avez besoin. Il n'est pas nécessaire de prendre plus que nécessaire, mais un manque de fonds est également indésirable. Idéalement, vous avez besoin analyste financier professionnel pour calculer tous les frais.

Demandez-vous immédiatement si vous pouvez fournir une garantie à la banque, si nécessaire, et trouvez des garants.

ouvert Compte de paiement Aucune entreprise ne peut s'en passer.

Il est plus pratique et plus rapide d'ouvrir des comptes dans les banques suivantes :

Étape 1. Choisissez une banque et un programme de prêt

Les banques offrent des dizaines de variétés de programmes de prêt pour les entreprises en démarrage. Votre but est de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.

Dans un premier temps, vous devez vous intéresser aux offres de la banque dont vous utilisez les services. Clients salariés et ceux qui ont une banque dépôt ou compte courant les banques offrent des conditions plus favorables.

Il est plus fiable de coopérer avec des acteurs bien connus des marchés financiers qui ont de nombreuses succursales dans différentes villes de la Fédération de Russie.

Autres critères importants :

• notation bancaire indépendante– en Russie, les sociétés de notation qui font le plus autorité sont RA Expert et l'Agence nationale de notation ;
• de l'expérience- ne faites pas confiance aux établissements ouverts depuis moins de 5 ans ;
• indicateurs financiers– si les banques n'ont rien à cacher, elles publient des rapports financiers sur leur site internet ;
• avis d'autres hommes d'affaires qui ont déjà utilisé les services de l'entreprise ;
• Disponibilité de prêts concessionnels avec le soutien de l'État- au cas où vous parviendriez à profiter de tels programmes.

Et un autre conseil - lisez les dernières nouvelles sur la banque. Soudain il change de propriétaire ou transfère ses actifs à une autre banque. Plus de tracas avec les détails dont vous n'avez pas besoin.

Plusieurs dizaines de banques perdent chaque année leur licence en Fédération de Russie. Collaborez uniquement avec les entreprises dont la position est stable et solide.

Étape 2. Nous préparons les documents

J'ai déjà parlé du paquet de documents ci-dessus - plus il est complet, mieux c'est.

Tu auras besoin de:

• le passeport;
• deuxième document - de préférence TIN ;
• certificat d'enregistrement d'un entrepreneur individuel ou LLC;
• nouvel extrait du registre d'État unifié des personnes morales ;
• certificat d'inscription au service des impôts;
• licences et permis (le cas échéant);
• documents de garantie (si vous demandez un prêt garanti);
• plan d'affaires;
• compte de résultat (le cas échéant).

La banque a le droit d'exiger d'autres documents - par exemple, liste des biens achetés pour faire des affaires bail de bureau, etc.

Étape 3. Appliquer

Toutes les banques modernes acceptent les demandes en ligne. Remplissez le formulaire, envoyez-le et attendez une décision. Spécifier les données les plus détaillées et les plus fiables La banque vérifiera attentivement ces informations.

N'essayez pas de cacher des informations importantes pour le prêteur - faillite dans le passé, prêts existants. L'équipe de sécurité de la Banque travaille aussi efficacement que la police lorsqu'il s'agit de vérifier l'emprunteur.

Les banques ne prendront jamais le risque de prêter de l'argent à ceux qui essaient de les tromper. Au contraire, ils mettront ces citoyens sur liste noire.

Une part importante des prêts destinés aux hommes d'affaires en démarrage est accordée à des conditions paiement initial d'un montant de 10 à 30% du montant du prêt. Cela vaut la peine de préparer ce montant à l'avance et de convaincre la banque que vous l'avez.

Étape 4. Nous concluons un accord

Un contrat de prêt est une chose sérieuse. Le bien-être financier de votre entreprise et votre propre bien-être émotionnel et psychologique en dépendent pendant de nombreuses années. Payer en vertu d'un contrat que vous n'avez pas lu est dangereux et stupide.

Je vous recommande de vous familiariser à l'avance avec le brouillon de ce document et de le lire chez vous, dans une atmosphère détendue. Mieux encore, laissez-le être étudié par un avocat qui comprend les subtilités et les pièges des prêts aux entreprises.

Ce qu'il faut chercher:

• taux d'intérêt final;
• calendrier de paiement - est-ce pratique, correspond-il à vos capacités ;
• la procédure de calcul des amendes ;
• les conditions de remboursement anticipé du prêt ;
• obligations et droits des parties.

En même temps étudier accord de gage si vous contractez un prêt avec garantie. Vous devez connaître vos droits en tant que propriétaire de la garantie.

Rappelles toi: si certaines clauses de l'accord ne vous conviennent pas, vous avez le droit d'exiger que la banque modifie le libellé ou même supprime purement et simplement cette clause.

Il n'y a pas d'accords bancaires standard et formels - ils sont tous rédigés en tenant compte des conditions et circonstances individuelles de la transaction.

Étape 5. Nous recevons des fonds et ouvrons une entreprise

Il ne reste plus qu'à recevoir des fonds sur un compte courant ou en espèces et ouvrir votre entreprise sur eux. Ou l'entreprise transférera de l'argent sur le compte du vendeur auprès duquel vous achetez de l'équipement ou de l'équipement spécial dans le cadre du contrat l'affacturage ou location.

4. Où obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise - un aperçu du TOP-5 des banques

Le département d'experts de notre journal a surveillé le marché du crédit de la Fédération de Russie et a compilé une liste cinq banques les plus fiables.

Sachez que dans certains d'entre eux il est plus pratique de contracter un prêt à la consommation sans en préciser les finalités ou d'émettre une carte de crédit avec une limite renouvelable. Cette option convient si vous avez besoin d'une quantité relativement faible dans 300-750 mille roubles .

1) Sberbank

Ils peuvent obtenir un prêt pouvant aller jusqu'à 1 000 000 de roubles à 3 % par mois. Le délai d'examen de la demande est d'une heure maximum. Retrait d'argent - pendant la journée.

Les principaux avantages du service sont la commodité et la rapidité. Tous les processus se déroulent en ligne - de la soumission d'une candidature à la réception de l'argent sur le compte de l'entreprise. Tout ce dont vous avez besoin est un passeport et des documents d'entreprise. Il ne faut pas plus d'un jour entre le début du remplissage d'une demande sur le site Web et la réception de l'argent sur le compte de règlement existant de l'entreprise.

Le service est disponible pour les propriétaires uniques et les SARL. Convient aux prêts à court terme en cas de besoin urgent. Par exemple, lorsqu'il est nécessaire de combler le déficit de trésorerie, de payer les salaires des employés, d'acheter des biens ou de reconstituer le fonds de roulement.

6. Comment augmenter vos chances d'obtenir un prêt pour petite entreprise - 4 conseils utiles

Vous voulez augmenter les chances d'une réponse positive de la banque - profitez de nos conseils.

Lisez, mémorisez et mettez en pratique !

Astuce 1. Sollicitez le soutien de fonds financiers

Si vous n'avez pas de garanties, de revenus supplémentaires et d'autres signes clairs de solvabilité, essayez d'utiliser des programmes de prêts préférentiels et avec l'aide des centres pour l'entrepreneuriat Dans votre ville.

De telles structures fourniront une garantie à la banque ou même prendre en charge une partie des remboursements des prêts.

Un certain nombre de banques russes coopèrent avec les centres et sont prêtes à accorder des prêts aux entrepreneurs à un taux inférieur et sans aucune garantie. Les frais sont remboursés aux banques par l'Etat.

Une franchise est une garantie supplémentaire du succès de l'IB. Choix parfait - acheter une franchise dans des entreprises partenaires de la banque. Les institutions financières coopèrent avec de grandes marques qui ont un modèle économique efficace.

Astuce 3. Fournir des garanties et émettre une caution

Le nantissement et la garantie aident à atteindre l'objectif du prêt le plus rapidement possible. S'il y a un acompte les taux d'intérêt baissent, tandis que les montants et les durées des prêts, au contraire, augmentent.

Mais cela vaut la peine d'évaluer sobrement vos capacités financières. Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, la garantie sera vendue à un prix de 40 à 50 % de sa valeur réelle. Oui, et les garants vous ont laissé tomber - vos dettes seront reflétées dans leur historique de crédit.

Astuce 4. Utilisez les services de courtiers financiers

Les courtiers financiers en savent beaucoup plus sur les prêts aux entreprises que les aspirants entrepreneurs. Les services de ces sociétés coûtent de l'argent, mais si vous trouvez un courtier vraiment professionnel et expérimenté, vos frais seront amortis avec des intérêts.

7. Conclusion

Un prêt aux petites entreprises est une chance pour les entrepreneurs de lancer un projet d'entreprise prometteur sans avoir d'épargne personnelle. Beaucoup d'hommes d'affaires prospères ont commencé avec des dettes et ont maintenant des milliards de dollars de bénéfices.

question pour les lecteurs

Pensez-vous qu'il vaut la peine de mettre en gage des biens personnels en garantie d'un prêt commercial?

Nous vous souhaitons des créanciers généreux et des projets commerciaux réussis ! Rédigez des commentaires sur l'article, notez, partagez avec vos amis sur les réseaux sociaux. À bientôt!

La variété des prêts aux entreprises est désormais très large. Un entrepreneur ne parvient souvent à décrocher un prêt vraiment rentable qu'après un long parcours dans différentes banques et plusieurs refus. Passons en revue les options attrayantes et populaires.

Prêts aux personnes morales à faible taux d'intérêt

Si obtenir de l'argent "bon marché" est une priorité pour vous, alors faites attention aux banques suivantes (liens pour une description et une analyse détaillées) :

Promsvyazbank propose plusieurs offres réelles avec 10% par an. VTB 24 propose également des options relativement rentables, avec la Sberbank la situation est plus compliquée (en raison du grand nombre de programmes), mais cette banque publique peut également offrir de bonnes conditions aux emprunteurs.

Rosselkhozbank travaille avec des personnes morales et des entrepreneurs individuels engagés dans l'agriculture, la pisciculture, l'exploitation forestière et la transformation. Ces industries sont soutenues par l'État, les PME en elles peuvent compter sur de bonnes options.

Avec un traitement rapide et sans garantie

Le taux d'intérêt dans ce cas est plus élevé, parfois beaucoup plus élevé (les spécificités dépendent des spécificités de l'entreprise). Mais aucune garantie n'est exigée et le pourcentage de refus sur de tels prêts est beaucoup plus faible que dans le premier cas.

Le plus souvent, l'emprunteur dans le contrat apparaît en tant qu'individu - le propriétaire (dans le cas d'un entrepreneur individuel, les différences sont insignifiantes).

Les prêts les plus rentables pour les entrepreneurs individuels

En fait, il n'est pas très correct de distinguer un entrepreneur individuel et de le considérer isolément des personnes morales. Un entrepreneur individuel peut tout aussi bien être intéressé par un taux d'intérêt favorable ou l'absence de nécessité de grever son bien durement gagné avec des garanties.

Cependant, sur la base de la pratique établie, selon laquelle, vous devez alors faire attention aux banques qui sont plus fidèles aux entrepreneurs. Avec un certain degré de conventionnalité, il s'agit de Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank et les options énumérées dans la section précédente. L'émission rapide d'un prêt non garanti signifie que l'établissement de crédit est prêt à travailler en étroite collaboration avec l'entrepreneur individuel.

Que faut-il pour gagner ?

Le contrat de prêt comporte de nombreuses conditions. Ci-dessus, deux options extrêmes : "bon marché, mais long et fastidieux" et "cher, mais rapide et sans exigences particulières". Bien sûr, la même banque peut fonctionner avec les deux types.

À proprement parler, il n'y a pas de "conditions favorables en général". Il n'y a que des prêts qui conviennent ou non à une situation particulière.

Par exemple, si vous avez une activité saisonnière avec un cycle court, alors le facteur temps et la probabilité d'une décision positive sur la candidature deviennent déterminants. Vous devez obtenir rapidement de l'argent, l'investir dans une entreprise et réaliser un profit. Quelques pour cent supplémentaires dans ce cas n'ont pas d'importance, surtout si vous pouvez rembourser plus tôt que prévu.

Et si vous démarrez un nouveau projet qui prévoit un long horizon d'investissement, vous pouvez prendre votre temps, envoyer des demandes à plusieurs banques, comparer les options, peut-être même attendre qu'une promotion apparaisse ou obtenir spécifiquement un historique de crédit.

En d'autres termes, lors de l'évaluation et de l'analyse d'un programme de prêt, vous devez prendre en compte :

1. taux d'intérêt (c'est évident);
2. taille et forme de la garantie (nécessaire, non nécessaire, laquelle) ;
3. moment de l'examen et de l'inscription ;
4. un ensemble de documents (au cas où il pourrait être minime);
5. probabilité d'une décision positive;
6. commissions supplémentaires et frais généraux (souvent pas une dépense évidente - c'est une assurance-vie);
7. le temps et l'argent qu'il faudra pour terminer le contrat.

Le dernier point est souvent ignoré. Les gens passent parfois à envoyer des candidatures, à parcourir différentes banques et à coordonner beaucoup de temps personnel (coûteux !). Et pourtant - ils dépensent de l'essence lors de voyages, paient pour l'exécution de divers certificats d'État ... uniquement pour prouver leur solvabilité à la banque et réaliser un gain d'un demi-pourcentage.

Et ces 0,5 % s'avèrent parfois bien inférieurs à la somme des coûts et des nerfs. Un excellent exemple d'une telle attitude envers les affaires est immortalisé dans la "Big Ration" de Y. Dubov :

Pendant encore quatre jours, personne dans le bureau n'a rien fait d'autre - tout le monde a organisé des négociations pour lui avec la direction de la Moscow River Shipping Company. Dans ce restaurant, dans ce restaurant... Larry n'en pouvait plus, il demanda : Marik, qu'est-ce que tu négocie avec eux depuis si longtemps ? Et il répond, si fièrement qu'il fait tomber de trois mille le prix d'un remorqueur. Larry a déplacé sa moustache, apparemment, a calculé combien il avait dépensé dans les restaurants pour cela, mais n'a rien dit.

Tous les critères doivent donc être pris en compte. Nous voulons des prêts rentables !

Aujourd'hui, les entrepreneurs ont une excellente opportunité de contracter un prêt pour le développement d'une petite entreprise, sans avoir leur propre propriété ni aucune autre sécurité. Dans des cas particuliers, les fonds d'aide à l'entrepreneuriat peuvent se déclarer garants.

Afin de ne pas passer des heures à chercher des institutions financières pouvant octroyer des prêts sans garants aux petites entreprises, vous pouvez utiliser les services de notre site internet, qui présente des institutions financières garanties pour accorder des prêts préférentiels aux petites entreprises.

Notre site Web présente les services bancaires offerts par les institutions financières à Moscou et dans d'autres villes. La liste de nos offres vous permet de voir :

• combien peut être emprunté;
• taux d'intérêt;
• les documents nécessaires à l'obtention d'un prêt ;
• l'âge auquel les emprunteurs peuvent recevoir un prêt ;
• le moment de l'examen par la structure financière de la demande.

Avec l'aide de notre site Web, vous pouvez voir les programmes actuels à long terme non garantis des institutions financières qui vous permettent d'obtenir un prêt rentable pour le développement de votre entreprise. Également sur notre site sont reflétées les institutions qui offrent des tarifs préférentiels pour les petites organisations.

Qu'entend-on par conditions de crédit favorables ?

Les entrepreneurs grâce à notre portail pourront compter sur un petit soutien bancaire. Des conditions particulières peuvent leur être proposées. À savoir:

• prêt non garanti "Trust" ;
• les programmes qui ne nécessitent pas de garants ;
• la possibilité de rallonger le délai de paiement de la dette principale ;
• la possibilité de ne pas payer le droit d'entrée ;
• la possibilité d'obtenir un prêt dans des conditions de taux d'intérêt flottants.

Quels sont les critères pour les subventions rapides pour l'expansion des entreprises?

Qu'est-ce qu'un calculateur de prêt et pourquoi est-il nécessaire ?

Sur notre site Internet, les emprunteurs ont la possibilité de calculer le montant disponible de la mensualité, en précisant quel échéancier de prêt sera utilisé pour rembourser le prêt.

Le décaissement du prêt est calculé sur la page Calculateur de prêt en fonction du montant du prêt souhaité. À cette fin, l'emprunteur devra indiquer le montant du prêt, le taux d'intérêt, la durée du prêt, le type de paiement (rente, différencié), une redevance unique et le mois au cours duquel les paiements commencent.

Grâce au calculateur, l'emprunteur pourra savoir quel prix de prêt sera à sa portée.

Comment obtenir un prêt en ligne ?

Une demande d'émission de fonds pour une entreprise peut être soumise à une institution financière via notre site Web. Près de chaque banque, il y a un bouton bleu. En cliquant dessus, l'entrepreneur découvrira quelles offres avantageuses sont proposées lors de l'obtention d'un prêt pour le développement d'une petite entreprise.

Après avoir envoyé une demande en ligne, après 2 heures, un conseiller en crédit appellera le demandeur et lui donnera des conseils détaillés sur l'obtention d'argent en dette. Il vous expliquera également les conditions d'obtention de prêts rentables.

Êtes-vous intéressé par un programme préférentiel avec le soutien de l'État? Vous cherchez un prêt de trésorerie ? Notre site est heureux de vous aider à résoudre vos difficultés financières.