Quelle banque a le taux d’intérêt hypothécaire le plus bas ? Où obtenir un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt Prêts hypothécaires à faible taux d'intérêt

De nombreuses personnes, n'ayant pas assez de fonds pour acheter un appartement ou une maison privée en espèces, se tournent vers l'aide. établissements bancaires contracter un emprunt pour acheter un bien immobilier.

L'hypothèque la plus rentable des banques de Moscou

Considérons les offres hypothécaires populaires des banques de Moscou pour l'année en cours.

1. Menant banque russe La Sberbank propose des taux hypothécaires bas. Cet établissement de crédit vous proposera un logement fini au taux de 10,75% par an. La banque propose un pourcentage si faible à condition que vous soyez une jeune famille et que vous ayez trois enfants mineurs ou plus à votre charge. Dans ce cas, le prêt est accordé pour une durée de 10 ans et l'acompte sera supérieur à 50 %. Si vous élevez moins de trois enfants, le taux débutera à 11,5 % par an.
2. La Rosselkhozbank a le taux hypothécaire le plus bas de Moscou dans le cadre du programme « Hypothèque avec soutien de l'État ». Cela représente 10,9% par an pour les citoyens russes de 21 à 64 ans qui ont documenté leurs revenus. Si l'emprunteur refuse l'assurance, la banque augmentera le taux de 7 %. La durée du prêt peut aller jusqu'à 30 ans, le montant de l'avance est de 20 % du coût du prêt. Ces prêts sont accordés pour des logements sur le marché secondaire ou pour des locaux d'habitation dans des immeubles en construction.
3. Promsvyazbank propose le taux d'intérêt hypothécaire le plus bas de Moscou, qui sera de 12 %. La personne doit être âgée de 21 ans au moment de la souscription du prêt. Le prêt est accordé pour une durée minimale de 3 ans.
4. Svyaz-Bank propose une hypothèque rentable 2019 à Moscou avec un taux de 12,25 %. Dans ce cas, l'acompte doit être égal à 50 à 90 % du prix de l'appartement, la durée du prêt est de 3 à 10 ans. L'emprunteur doit disposer d'une carte de salaire de cette banque.
5. MTS Bank accorde des prêts à Moscou pour le logement sur le marché secondaire aux candidats qui ont un lien d'une manière ou d'une autre avec ce sujet. organisation financière(avoir des cartes de paiement ou être des employés de Sistema JSFC). Avance – 50-85%, 3-10 ans de prêt. Les paiements sont calculés en mensualités égales.
6. Gazprombank fixe le taux d'intérêt annuel en fonction du montant du premier versement. 11,5% - s'il y a carte de salaire de la banque spécifiée, le premier paiement est supérieur à 50 %. Les biens immobiliers secondaires sont contractés à crédit auprès d'entreprises publiques de Moscou.

L'année écoulée a été une année record pour le secteur hypothécaire en termes de volume de prêts émis. prêts hypothécaires. Selon certaines estimations, le montant émis prêts au logement atteint 1,7 billion de roubles. Pour l'année en cours, les prévisions concernant le volume des prêts ont été sensiblement réduites, notamment en raison de l'augmentation des taux hypothécaires survenue après que la Banque centrale a augmenté le taux de refinancement. En 2015, les taux d’intérêt ont constamment évolué, principalement à la baisse. Nous parlerons plus en détail de ce à quoi peuvent s’attendre ceux qui souhaitent obtenir un prêt hypothécaire l’année prochaine.

Taux hypothécaires en 2016 selon les prévisions des experts

De nombreux experts estiment qu'en 2016, la demande de prêts hypothécaires recommencera à croître. Ils citent les principales raisons de cette tendance comme une baisse progressive des taux d'intérêt dans toutes les banques, une diminution du coût du logement et des retraits de la population. dépôtsà partir des comptes. Au cours du premier semestre 2015 sur le terrain prêt hypothécaire il y a eu une baisse notable de la demande. Des enjeux élevés, l'instabilité de l'économie en général et du taux de change du rouble en particulier ont effrayé les gens qui n'étaient tout simplement pas sûrs de ce qui se passerait demain. De nombreux Russes ont perdu leur emploi ou une partie de leur salaire. Les taux hypothécaires ont parfois atteint 18 % ou plus.

Hypothèque en 2016 pour les bâtiments secondaires et neufs

Cependant, au cours du second semestre de cette année, l'économie a commencé à se stabiliser, le taux de change a établi son propre corridor et les taux d'intérêt ont commencé à baisser progressivement. Il n’y a pas si longtemps, la principale agence hypothécaire AHML a annoncé une nouvelle réduction des taux hypothécaires. Maintenant hypothèque sociale vous pouvez le prendre à 10,3% -11,4% par an. Nous parlons d'acheter des logements dans de nouveaux bâtiments. Pour l'achat d'un logement secondaire, des hypothèques sont émises à un taux de 13 à 14 % par an.

Selon les experts, ce seul fait peut stimuler la demande de marché hypothécaire. De plus, le début l'année prochaine est appelé le moment le plus favorable pour réaliser des rachats de crédit immobilier : en 2016, le montant dépensé pour le logement sera assez attractif. Avec l'augmentation de la demande de prêts hypothécaires et de logements en général, les prix des mètres carrés va augmenter.

Selon le chef du ministère développement économique Russie Alexey Ulyukaev, les programmes préférentiels de prêts hypothécaires devraient être étendus en 2016, car les prêts hypothécaires ne seront pas encore disponibles pour de nombreux Russes. L’utilisation d’un tel outil sera nécessaire au moins pendant le premier semestre de l’année prochaine. Ulyukaev estime qu'au début de l'année, le taux de croissance de l'économie et, par conséquent, les capacités financières des Russes resteront au niveau de 2015. Cela signifie qu’il est peu probable que le montant des prêts hypothécaires augmente sensiblement début 2016.

Programme de prêt hypothécaire préférentiel

Le gouvernement estimait que les taux d'intérêt hypothécaires ne diminueraient pas sensiblement au cours du premier semestre de l'année prochaine lorsqu'il introduirait le programme de prêts hypothécaires préférentiels. Il est valable de mars 2015 à mars 2016. Aujourd'hui, de nombreux experts estiment qu'il est fort possible que le programme ne soit pas prolongé. Si l'économie continue de se stabiliser, la Banque centrale réduira à nouveau le taux de refinancement. Cela signifie que les taux hypothécaires atteindront des niveaux abordables pour la grande majorité des Russes.

Le ministre de la Construction, du Logement et des Services publics de Russie, Mikhaïl Men, estime qu'à la fin du programme en mars 2016, il est tout à fait possible qu'une telle évolution des événements se produise lorsque la Banque centrale réduira taux directeurà tel point que le taux d'intérêt moyen de la banque correspondra à celui proposé aujourd'hui par le programme de prêt préférentiel. Nous parlons d'environ 12 pour cent du coût du logement. Cependant, si pour une raison quelconque cela ne se produit pas, le gouvernement envisagera la possibilité d'étendre les avantages afin que le montant des intérêts sur une hypothèque en 2016 ne dépasse pas douze pour cent.

Les prêts hypothécaires sont depuis longtemps le seul type de prêt en Russie qui affiche une croissance stable. Il est assez difficile de qualifier ce fait de surprenant, car de nouvelles familles apparaissent qui ont besoin d'un endroit où vivre ou qui ont des enfants, et l'agrandissement de l'espace de vie devient une question urgente. Compte tenu du fait qu'un appartement coûte assez cher et qu'il faudra plus d'un an pour l'économiser, l'hypothèque devient la seule option pour la plupart des Russes lorsqu'il s'agit de disposer de leur propre espace de vie convenable. Par conséquent, nous avons décidé de déterminer les 10 plus offres avantageuses banques pour ce type de prêts destinés à l'achat d'appartements dans des immeubles neufs et marché secondaire, qui entrent en vigueur en 2016.

Il y avait plusieurs règles de base pour établir les deux évaluations. Premièrement, seules les options de prêt en devises étrangères – les roubles – ont été prises en compte. Deuxièmement, les prêts hypothécaires populaires avec soutien de l'État et avec la possibilité d'utiliser capital maternité pour l'inscription. Troisièmement, le taux d'intérêt minimum a été déterminé en tenant compte de toutes les catégories possibles d'emprunteurs et conditions additionnelles. C'est-à-dire pour les citoyens ordinaires et pour les clients salariés, en tenant compte de l'enregistrement de l'assurance tous risques, etc.

Quelle banque est la meilleure pour contracter une hypothèque sur un appartement dans un immeuble neuf

Il convient de noter d'emblée que cette note Les programmes de prêt développés par les banques en collaboration avec des développeurs partenaires n'ont pas été inclus. Cela est dû au fait que, dans ce cas, il n'est pas possible de fournir des informations objectives sur les taux d'intérêt en Russie dans son ensemble. Bien que pour les programmes spécialisés avec certains développeurs, ils soient nettement inférieurs.

Le leader de la notation est TanksCapitalBank (TKB) avec une offre d'émission d'une hypothèque pour nouvel appartement sous taux d'intérêtà 10,9% par an. Bien qu'il soit impossible de dire que Raiffeisenbank et Promsvyazbank, qui figurent également dans le TOP-3, accordent des prêts beaucoup plus chers. Leur différence avec le TCB n'est que de 0,1% par an. Et toutes les autres conditions sont presque identiques.

Ici, nous n'avons pas considéré Banque Tinkoff. Bien qu'il propose de contracter un crédit immobilier à un taux d'intérêt de 10,9 % par an, il accorde des prêts avec l'aide de banques partenaires, dont la plupart figurent déjà dans notre notation.

Dans quelle banque est-il préférable de contracter un crédit immobilier pour un logement secondaire

L'achat d'un appartement à crédit sur le marché secondaire n'est pas moins populaire parmi les Russes. Par exemple, chez TKB, 50 % de l'ensemble du portefeuille hypothécaire est occupé par ce type de prêt. Il y a plusieurs raisons à cette tendance, mais la principale est un plus large éventail de choix immobiliers. De plus, dans certains cas, sur le marché secondaire, vous pouvez acheter immédiatement un appartement avec des réparations de haute qualité et y emménager immédiatement.

Comme dans le classement précédent, TKB est le leader. Raiffeisenbank a pris la deuxième place. De plus, dans les deux établissements de crédit, le taux d'intérêt minimum sur un prêt hypothécaire pour l'achat d'un appartement sur le marché secondaire ne diffère pas des conditions pour les bâtiments neufs. Il est respectivement de 10,9 % et 11,0 % par an. Binbank clôture le trio de tête avec taux annuelà 11,75%.

Une nette différence entre les conditions de prêt pour l'achat de logements secondaires provenant de bâtiments neufs est quantité maximale prêt. Dans presque toutes les banques, il est beaucoup plus élevé et se situe en moyenne entre 30 et 50 millions de roubles et, dans certains cas, il n'est complètement limité que par la valeur de la garantie.

Conclusion

Sur la base des deux notations, on peut constater qu'une hypothèque sur un appartement dans un immeuble neuf n'est pas toujours financièrement plus rentable que sur l'achat d'un logement secondaire. Bien sûr, si l'on ne tient pas compte des propositions créées par les banques en collaboration avec les développeurs. Ainsi, avant de contacter un établissement de crédit, il est toujours nécessaire d'étudier en détail un maximum d'offres afin de choisir la plus rentable. Après tout, les prêts hypothécaires sont souvent émis pour une durée de 15 à 20 ans, et avec une telle période, même une différence de 0,5 % par an joue un rôle important.

Comment choisir le crédit immobilier le moins cher pour un logement secondaire en 2018 ? Quelle banque à Moscou a la meilleure hypothèque ? Qui peut vous aider à obtenir un crédit immobilier ?

Salut tout le monde! Denis Kuderin reprend contact !

Nous poursuivons notre série d’articles sur le prêt hypothécaire. Le thème de la nouvelle publication est celui des hypothèques rentables. Le matériel sera utile à tous ceux qui envisagent d'acheter une maison à crédit et recherchent les conditions les plus favorables auprès des institutions financières.

Alors commençons !

1. Quelles conditions de prêts hypothécaires sont considérées comme favorables ?

Pour de nombreux citoyens, le prêt hypothécaire est le seul moyen d'acquérir leur propre logement sans de longues années des économies et des économies, et maintenant.

Les prêts hypothécaires garantis par un bien immobilier sont un type de prêt populaire dans le monde civilisé.

En Russie, cette méthode d'achat de logements est devenue populaire il y a seulement 15 ans. Néanmoins, des milliers de citoyens de la Fédération de Russie ont déjà réussi à acheter un bien immobilier à crédit contre un gage pluriannuel, et certains ont même remboursé intégralement leur prêt.

Prêts garantis - brièvement sur l'essentiel

Avant de parler d'un prêt hypothécaire rentable, il faut dire quelques mots sur les propriétés des prêts garantis par le bien acquis.

En bref sur les principales caractéristiques d'un prêt hypothécaire :

• les prêts sont contractés à long terme (de 5 à 30 ans et plus) ;
• les prêts sont de nature ciblée - ils sont accordés uniquement pour l'achat d'un logement ou, dans les cas extrêmes, pour la construction de leur propre logement ;
• l'acheteur, bien qu'il devienne propriétaire, n'a pas le droit de disposer du bien à l'insu de la banque jusqu'au remboursement intégral du prêt.

Les principaux avantages d'un prêt hypothécaire sont la rapidité d'obtention d'un prêt (surtout si vous agissez par l'intermédiaire de courtiers en crédit professionnels), un large choix de programmes et un investissement rentable des fonds.

Les appartements de qualité ne deviennent pas moins chers au fil des années et, quoi qu’on en dise, louer le logement de quelqu’un d’autre coûte toujours plus cher que d’acheter le sien.

Certes, il existe un risque qu'en cas de non-paiement de la dette, la banque prenne propriété hypothéquée vous-même selon les clauses du contrat hypothécaire. De plus, les prêts ne sont pas accordés à tout le monde - pour émettre un prêt, vous devez répondre aux exigences établies par les banques.

Ces exigences sont à peu près les mêmes dans toutes les institutions financières :

• certain âge (de 21 à 40-45 ans) ;
• avoir un emploi stable;
• le montant correspondant des revenus de l'emprunteur ;
• bon historique de crédit.

Pour plus de détails sur son fonctionnement en général et son fonctionnement, lisez un article séparé sur notre site Web. Dans cette publication, nous parlerons des prêts hypothécaires rentables.

Qu’est-ce qu’une « hypothèque rentable »

Même ceux qui n'ont jamais contracté de prêt savent qu'un prêt hypothécaire implique de vivre endetté et de payer un trop-payé important pour le bien acheté. Par conséquent, l’expression « hypothèque rentable » attire l’attention de chaque emprunteur.

Exemple

Une famille de 3 personnes décide de prendre hypothèque pour un appartement de 2 pièces pour une durée de 20 ans et d'une valeur de 3 millions de roubles. Le paiement mensuel à un taux d'intérêt de 13 % par an sera de 35 000 et le total des paiements pour toute la durée sera d'environ 5,4 millions.

Le calcul n'a pas pris en compte les commissions ponctuelles et paiements d'assurance. Avec eux, le montant sera encore plus impressionnant.

Il n’est pas surprenant qu’avec de tels trop-payés, les citoyens soient prêts à rechercher les conditions les plus confortables pour leurs poches.

Cependant, l’avantage ne dépend pas toujours du taux d’intérêt réduit. Ayant choisi une hypothèque « rentable » avec des taux d'intérêt bas, l'emprunteur ne reçoit pas automatiquement la garantie que cet argent ne sera pas restitué à la banque d'une autre manière - par exemple, via un système complexe de paiement de commissions.

Un autre exemple

De nombreux emprunteurs sont heureux de contracter un prêt hypothécaire sans mise de fonds. Les banques présentent ce service comme extrêmement rentable pour l'emprunteur.

En fait, l’absence de versements initiaux signifie simplement qu’ils seront effectués un peu plus tard. Dans ce cas, le trop-payé total sera probablement encore plus élevé que pour les cotisations initiales.

Les experts estiment que le mot « avantage » en relation avec les prêts hypothécaires modernes est un concept extrêmement vague. Son interprétation dépend fortement de la situation financière actuelle et de l'opinion subjective de l'emprunteur.

Si tu regardes prêts hypothécaires Vus sous le bon angle, les « avantages » évidents des programmes hypothécaires populaires ne se révèlent pas toujours tels.

De plus, ce sont les programmes qui semblent ou sont présentés comme peu pratiques et peu rentables qui s'avèrent en réalité la meilleure option.

Les gagnants sont ceux qui sont prêts à faire des sacrifices pour des sacrifices moins évidents, mais plus précieux. long terme avantages.

2. Les secrets d'une hypothèque rentable - avis d'expert

Quelques mots pour savoir s'il est rentable de contracter un crédit immobilier maintenant, en période d'instabilité économique. Les analystes financiers ne dissuadent pas les citoyens de s'inscrire contrats hypothécaires V cette année, mais je vous invite à traiter le processus de sélection des programmes avec une attention maximale.

En particulier, il ne faut absolument pas contracter un emprunt en devise étrangère, aussi rentable que cela puisse paraître. intérêt annuel. Des milliers d’emprunteurs sont déjà tombés dans les « pièges des devises » des années passées et rien ne garantit qu’une situation similaire ne se reproduira pas.

Exemple

En 2008, la différence entre les paiements en roubles et en devises étrangères taux de crédità la Sberbank, il n'y avait que 1 à 1,5 mille roubles. Les prêts hypothécaires contractés à ce taux en roubles et en dollars n'étaient pratiquement pas différents : l'emprunteur a payé 35 000 roubles, soit 1 100 dollars (ce qui équivalait également à environ 35 000 dollars au taux de change).

D'ici 2016 paiement mensuel les prêts en dollars ont objectivement presque doublé, ils s'élèvent désormais à 75 000 roubles. Et ceux qui ont suivi le programme « Rouble » continuent de payer un montant fixe de 35 000.

Parlons maintenant de quelques autres « avantages » et « plus » qui attirent les emprunteurs modernes.

Nous listons ces propositions des institutions financières :

• taux flottants;
• refinancement;
• réduction des taux.

Examinons chaque point en détail.

Taux flottants

Si vous écoutez les directeurs de banque, un taux variable est une option très rentable pour les emprunteurs, garantissant des changements de taux annuels et mensualités en fonction de processus objectifs du marché.

Cependant, les risques dans ce cas reposent, là encore, sur les épaules fragiles des emprunteurs. Certains analystes estiment que le danger des taux flottants est aussi élevé que celui des prêts en devises.

Le système d'accumulation d'intérêts à taux variable est lié à indicateurs économiques, et prochainement dans économie russe aucune amélioration n'est attendue.

De plus, le taux d’inflation va augmenter. Pour l’emprunteur, cela ne coûtera rien de plus qu’une augmentation du taux d’intérêt variable. De plus, la taille de cet indicateur n'est limitée par aucune limite, ce qui peut facilement conduire à l'insolvabilité de l'emprunteur.

Certains pensent qu’un prêt à taux variable est avantageux à court terme. Autrement dit, si vous contractez un prêt pour 5 à 7 ans et payez la banque à temps, rien de grave ne se produira - au contraire, vous pourrez économiser plusieurs taux d'intérêt sur toute la période de paiement.

Je peux dire que les personnes qui ont contracté des emprunts en devises pour la même période de 5 ans en 2006, avec l'intention de les rembourser rapidement, ont raisonné à peu près de la même manière. Conditions favorables. La crise de 2008 a modifié les calculs des emprunteurs.

Refinancement

Aujourd'hui institutions financières offrir à nos clients une variété de programmes avec des taux d’intérêt combinés. On promet aux emprunteurs tarif réduit pendant plusieurs années, puis refinancer le prêt.

L'objectif du refinancement, à première vue, est très clair : améliorer les conditions de prêt. Pourtant, en réalité, tout n’est pas si rose. Les emprunteurs espèrent désormais contracter un emprunt à des conditions attractives et qu'après la fin du délai de grâce, ils le refinanceront au taux moyen du marché.

Mais les banques sont extrêmement réticentes à refinancer et refusent souvent aux emprunteurs leur droit légal de renégocier les conditions du prêt. En règle générale, les clients ne bénéficient d’aucun programme amélioré. Au lieu de cela, ils passent au même taux variable avec des intérêts élevés.

Dans les premières années (pendant qu'il est valable Délai de grâce), l'emprunteur ne paie généralement que des intérêts. Lorsqu'il passe à un taux régulier, le principal de la dette s'avère pratiquement intact : l'emprunteur ne bénéficie pas d'avantages particuliers, les trop-payés sont aussi élevés qu'avec un prêt hypothécaire classique.

Tarifs réduits

DANS dernières années sur marché financier De nombreux programmes ont vu le jour proposant aux clients des banques de payer maintenant pour les réductions de taux futures. Cependant, les frais d'une telle réduction sont très corrects - allant de 1,5 % à 7 % du montant total du prêt.

Des exemples de calculs présentés par les gestionnaires montrent de réelles économies grâce aux trop-payés versés aux utilisateurs du programme qui paient à un tarif réduit. Cependant, toutes les économies seront annulées si l'emprunteur décide de rembourser le prêt par anticipation - et tous les clients hypothécaires s'efforcent d'y parvenir.

Les employés de banque resteront probablement silencieux sur cette nuance. En conséquence, le bénéficiaire du prêt ne recevra aucun avantage - il ne fera que payer trop cher l'argent supplémentaire (et considérable).

En savoir plus à ce sujet sur notre site Web.

3. Qui peut bénéficier de prêts hypothécaires préférentiels ?

Si nous parlons de l'avantage réel, alors il est accessible aux citoyens qui ont droit à des prêts hypothécaires préférentiels.

Il existe plusieurs types d'avantages :

• taux d'intérêt réduit;
• pas d'acompte ;
• Disponibilité vacances à crédit– suspension des paiements pendant 1 à 3 ans à la naissance d'un enfant ou dans d'autres circonstances.

Les programmes préférentiels visent à rendre les prêts hypothécaires accessibles aux catégories à faible revenu de la population.

Qui est admissible aux programmes de prestations :

• jeunes familles (jusqu'à 35 ans) ;
• les jeunes enseignants ;
• Jeunes professionnels;
• les familles avec 2 enfants ou plus qui ont droit à une hypothèque maternité ;
• personnel militaire.

Malgré les nombreux avantages programmes d'avantages sociaux, ils présentent certains inconvénients. Par exemple, les participants sont obligés d'acheter un bien immobilier uniquement auprès d'un certain promoteur dans une certaine zone, ou l'achat s'accompagne d'une participation obligatoire à une construction partagée.

4. Que rechercher lors du choix d’un prêt hypothécaire rentable

Il est difficile de décider quel prêt hypothécaire est le plus rentable sans étudier toutes les conditions des programmes hypothécaires.

Les experts conseillent de prêter une attention particulière aux points suivants :

1. Taux d'intérêt.
2. Montant de l’acompte.
3. Règles de remboursement anticipé.
4. Montant de la commission pour les services.
5. Paiements d'assurance.

Un contrat hypothécaire n’est pas un document que vous pouvez « glisser sans regarder ». L'ensemble du texte mérite une étude minutieuse, y compris les notes et les endroits écrits en petits caractères.

Maintenant - plus en détail sur les conditions les plus importantes.

Condition 1. Taux d'intérêt

Le taux annuel du prêt est la première chose à laquelle les gens prêtent attention lorsqu’ils choisissent un programme. Ce serait vraiment le plus point important, si les banques jouaient un jeu complètement ouvert avec le client.

Mais la plupart établissements de crédit, étant des organisations purement commerciales, se soucient avant tout de leur propre bénéfice, et non de l’épargne du client.

Ainsi, après avoir vu taux bas en ce qui concerne les prêts, ne vous faites pas d'illusions - il s'agit peut-être simplement d'un stratagème marketing pour attirer votre attention. Une étude plus approfondie des conditions permettra d'évaluer plus sobrement les bénéfices du programme.

Cette année, le taux moyen des banques russes se situe entre 12 et 15 %.

Condition 2. Montant de l'acompte

C'est aussi un point important. Il indique combien le client doit payer à la banque immédiatement après la signature du contrat. Habituellement, c'est 10 à 30 % de montant total hypothèques.

Le montant est conséquent, mais c’est une sorte de démonstration des intentions sérieuses de l’emprunteur. Si le bénéficiaire du prêt a de l'argent pour l'acompte, il est alors prêt à payer le montant principal.

De nombreux clients, par habitude, recherchent des banques avec un acompte minimum ou aucun acompte du tout. Mais rappelez-vous : moins vous payez aujourd’hui, plus vous devrez payer demain.

Condition 3. Règles de remboursement anticipé

Le point le plus important du contrat. Comme déjà mentionné, la grande majorité des payeurs s’efforcent de rembourser leurs prêts plus tôt que prévu afin d’alléger le lourd fardeau de la dette des épaules de la famille. Banques paiements anticipés non rentable - ils signifient aucun profit à l'avenir.

Les sociétés de crédit font de leur mieux pour créer des obstacles aux clients qui souhaitent payer rapidement. Par exemple, il leur est interdit de payer plus que la prime mensuelle jusqu'à ce que certaine période ou facturez des frais supplémentaires en cas de remboursement anticipé.

Des conditions loyales pour les « plus tôt » sont le signe d'une hypothèque vraiment rentable.

Condition 4. Commission bancaire

Un moment souvent négligé. La commission unique pour l'émission d'un prêt hypothécaire représente parfois un montant important - de 1 % à 4 % du montant du prêt ou du coût du logement. Plus la commission est faible, plus le taux d’intérêt annuel est élevé et vice versa.

Les personnes ayant un esprit mathématique comprendront certainement ce genre d’arithmétique, mais tous les clients ne sont pas capables de calculer les avantages (ou l’absence d’avantages) à long terme.

Les frais d'émission d'un prêt ne représentent pas la totalité de l'argent que vous devrez payer en plus des intérêts et du montant du prêt. Il existe également des frais de service que de nombreux clients oublient facilement.

À première vue, ces fractions d’intérêt semblent insignifiantes, mais comme elles sont prélevées régulièrement, des sommes impressionnantes s’accumulent au cours d’une année.

Exemple

L'emprunteur a contracté un emprunt à un taux extrêmement avantageux de 11 % par an et n'a pas remarqué que le contrat mentionnait une commission de 0,4 % pour la tenue du compte. En minuscules dans les notes à côté de ces chiffres il était écrit : mensuel.

Si vous n'êtes pas trop paresseux et comptez, alors 4,8 % seront nécessaires à la maintenance par an. Il s'avère qu'en fait le prêt de cette banque n'est pas de 11 %, mais de 15,8 % par an. Et cela représente des dizaines de milliers de roubles par an. Ce qu'on appelle - ressentez la différence.

Condition 5. Paiements d'assurance

Il n'y a pas de bagatelles en matière juridique et financière. De nombreux clients oublient cette clause du contrat, qui est réglementée par la loi. En droit l'assurance obligatoire les paiements sont dus. Tous les autres types d'assurance sont volontaires.

Mais le problème, c'est qu'à partir de votre consentement à assurance volontaire le risque dépend souvent de la valeur du taux d’intérêt.

Les banques s'efforcent de sécuriser au maximum leurs transactions financières, c'est pourquoi elles insistent non seulement sur l'assurance des paiements, mais aussi sur l'assurance-vie, la capacité de travail et la santé du client (et à ses frais).

5. Dans quelles banques proposent les prêts hypothécaires les plus rentables - TOP 5 des programmes hypothécaires rentables

Il existe de nombreux programmes attractifs, mais pour les trouver parmi des centaines d'offres de prêt, il faudra y consacrer beaucoup de temps.

Les programmes les plus rentables période actuelle Je présenterai l'heure sous forme de tableau :

№	Banque	Le nom du programme	Taux d'intérêt	Montant et durée du prêt
1	Banque de crédit de Moscou	Prêt hypothécaire avec soutien de l'État	de 7% à 12%	Jusqu'à 8 millions jusqu'à 20 ans
2	Banque Rosselkhozbank	Prêts hypothécaires au logement	13%	Pas plus de 20 millions jusqu'à 30 ans
3	Sberbank	Prêt hypothécaire avec soutien de l'État	13%	Jusqu'à 8 millions pendant 30 ans maximum
4	Banque Primsots	Logement sur le marché secondaire	12,5%	Jusqu'à 10 millions pour une durée de 5 à 25 ans
5	VTB24	Logement sur les marchés primaire et secondaire	à partir de 13%	De 8 à 75 millions jusqu'à 30 ans

Veuillez noter que certaines banques proposeront des prêts hypothécaires préférentiels avec le soutien de l'État à tous les citoyens jusqu'à fin 2016. Les tarifs de ces programmes sont nettement inférieurs et s'élèvent à 7 à 10 %.

6. Qui peut vous aider à obtenir un prêt hypothécaire rentable – aide professionnelle de courtiers en crédit

Comprendre toutes les nuances des offres hypothécaires n’est pas une tâche d’un jour. Mais ce n’est pas un fait que même après avoir passé plusieurs semaines à choisir un programme rentable, vous obtiendrez l’option la plus pratique et la plus économiquement réalisable.

Afin de ne pas détester le crédit immobilier à vie après la première année de versements, je vous conseille d'utiliser aide professionnelle. Spécialistes dans la recherche du plus rentable et adapté au client offres bancaires sont appelés courtiers hypothécaires.

Dans les grandes villes, des entreprises entières se livrent à ce type d’activité. De plus, chaque agence immobilière réputée dispose de départements spécialisés dans les prêts hypothécaires.

Beaucoup de gens rêvent d'acheter un appartement, mais tout le monde ne peut pas se permettre de dépenser une somme d'argent aussi importante à la fois. Il n'y a souvent qu'une seule issue dans une telle situation : contracter un prêt hypothécaire. Beaucoup ne peuvent pas décider de prendre une mesure aussi responsable, sachant qu'un tel prêt devra être remboursé pendant très longtemps. Cependant, si vous suivez quelques règles et choisissez soigneusement votre banque, vous pourrez emménager dans votre propre appartement sans problèmes majeurs.

Comment contracter un prêt hypothécaire correctement et de manière rentable

La décision d’acheter un appartement avec une hypothèque devient pour beaucoup la décision la plus importante dans la vie. En même temps, je veux vraiment que le prêt soit le plus rentable possible et ne devienne pas une servitude.

Comment contracter un prêt hypothécaire? Cette question se pose inévitablement chez les emprunteurs potentiels. En fait, il existe plusieurs règles importantes dont le respect contribuera à faire de l'achat d'un appartement un événement joyeux et ne permettra pas à l'enregistrement d'une hypothèque de gâcher la vie de l'emprunteur.

1. Avant de demander un prêt hypothécaire, vous devez évaluer vos options. Il est conseillé que les mensualités ne dépassent pas le tiers budget familial. Si vous ne respectez pas cette règle, il peut être très difficile de rembourser votre prêt hypothécaire.
2. Le mieux est d'améliorer conditions de vie progressivement. Dans ce cas, le montant du paiement sera inférieur. De plus, vous pourrez rembourser votre hypothèque plus rapidement et si vous souhaitez acheter un appartement plus grand à l'avenir, vous pourrez obtenir un prêt à des conditions plus avantageuses.
3. Il ne suffit pas de contracter un prêt hypothécaire auprès d’une banque. Vous devez effectuer vos paiements mensuels à temps. Des économies maximales sur le budget familial contribueront à créer un filet de sécurité. Idéalement, cela devrait être d’environ trois mensualités. Cela vous aidera à payer votre prêt hypothécaire même en cas de difficultés passagères. Lorsque la « réserve » est créée, des remboursements anticipés partiels peuvent commencer. Cela vous aidera à économiser sur les paiements d’intérêts.

Le trop-payé minimum peut être atteint non seulement lorsqu'il est sélectionné De meilleures conditions sur un prêt hypothécaire. Il est important d’acheter un appartement lorsque le marché baisse. Vaut-il la peine de contracter un prêt hypothécaire cette année ? Lisez notre dossier spécial.

Les meilleures banques pour un prêt hypothécaire

Il n’est pas nécessaire de se précipiter pour obtenir un prêt hypothécaire. Avant de prendre une décision, vous devez lire attentivement les propositions de divers établissements de crédit. Comprendre où il est préférable d'obtenir un prêt hypothécaire. Dans ce cas, vous devez prendre en compte non seulement le taux d'intérêt, mais également d'autres conditions :

• Disponibilité de commissions supplémentaires, d'assurances et de paiements.
• Conditions de remboursement anticipé (y compris partiel).
• Montant de l’acompte. Disons tout de suite qu'il est assez difficile d'obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds en 2019, car ce sont de gros risques pour la banque. En règle générale, l'acompte sur ces prêts commence à 10 pour cent. Si vous ne disposez pas d'un acompte pour acheter un appartement à crédit, faites attention aux banques où vous pourrez organiser prêt à la consommationà quelque fin que ce soit. L’argent reçu peut être utilisé pour un acompte sur un prêt hypothécaire.

Un grand nombre d'offres sur le marché conduit souvent à la confusion et à la confusion des emprunteurs potentiels. Un grand nombre de slogans publicitaires alléchants peuvent être complètement trompeurs. Par conséquent, il serait utile d'utiliser le TOP 5 des meilleures banques pour un prêt hypothécaire, établi par des spécialistes, lors du choix.

Prêt hypothécaire en ligne à des conditions avantageuses chez Otkritie Bank

Lorsque vous décidez à quelle banque demander un prêt hypothécaire, vous ne devez pas ignorer Otkritie Bank. Les conditions de prêt hypothécaire sont ici assez flexibles. Le client se voit proposer plusieurs programmes intéressants parmi lesquels choisir, en fonction des besoins de l'emprunteur.

Types de programmes hypothécaires à Otkritie Bank

1. Acheter un appartement dans un immeuble neuf.
2. Acheter un appartement sur le marché secondaire.
3. Refinancement de prêts hypothécaires auprès d'autres banques.
4. hypothèque militaire.
5. Immobilier pour le capital maternité.
6. Prêts hypothécaires pour l'achat de grands appartements.

Le taux d'intérêt de la Banque Otkritie est déterminé par le programme hypothécaire dans le cadre duquel le prêt a été émis. Sur pourcentage minimum– 8,9% peuvent être calculés lors de l’achat d’un appartement dans un immeuble neuf ou hypothèque militaire. Les autres caractéristiques incluent un acompte de 10 % et une durée maximale de 30 ans. Les prêts hypothécaires sont traités en ligne.

Prêt hypothécaire rentable en ligne via le service Tinkoff-Mortgage

Le service Tinkoff Bank propose d'examiner les offres de plusieurs banques de prêts pour l'achat d'un appartement. En même temps, vous pouvez laisser derrière vous l’idée effrayante de devoir courir dans les bureaux de divers établissements de crédit. Candidature en ligne pour un prêt hypothécaire via le site Tinkoff vous permet de transférer tous les problèmes d'envoi de documents à la banque à votre responsable personnel.

Après avoir rempli le formulaire sur le site de la Tinkoff Bank, votre candidature sera examinée par plusieurs banques partenaires à la fois. Une fois approuvé, il ne vous reste plus qu'à choisir meilleure banque pour un prêt hypothécaire de la liste proposée. De plus, lorsque vous demandez un prêt via Tinkoff, vous pouvez bénéficier d'une réduction sur le taux d'intérêt allant jusqu'à 1,5 %. Prendre en compte grosses sommes et la durée du prêt, c'est une économie assez importante.

Actuellement, le taux hypothécaire minimum pour un appartement dans un immeuble neuf commence à seulement 6 % par an. La durée maximale est de 25 ans et le montant du prêt peut aller jusqu'à 100 millions de roubles. Il est très important que non seulement les employés de l'entreprise, mais également les entrepreneurs individuels puissent demander un prêt hypothécaire via ce service.

Prêt hypothécaire avec mauvais antécédents de crédit de la banque BZhF

Tout le monde peut demander un prêt hypothécaire auprès de la Housing Finance Bank. De plus, comme le déclare la banque, même les emprunteurs ayant de mauvais antécédents de crédit dans le passé peuvent obtenir un prêt. L'essentiel est qu'au moment du dépôt de la demande, il n'y ait aucun retard de paiement sur les prêts d'autres banques. C'est l'une des rares banques où vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire sans refus pour cause de mauvaise histoire de credit Par le passé. Les statistiques de la BJF montrent que la banque approuve 82 % des demandes de prêt hypothécaire soumises. C'est un chiffre très élevé !

Conditions d'un prêt hypothécaire à la Housing Finance Bank

• Hypothèque sur 2 documents (passeport et deuxième document - SNILS, TIN, permis de conduire).
• Il existe un programme hypothécaire qui vous permet d'obtenir un prêt sans attestation le jour de votre demande.
• Une preuve de revenu officielle réduit le taux d’intérêt et augmente la limite du prêt.
• La transaction et l'appartement sont finalisés en 3 jours maximum.
• Un prêt hypothécaire est émis directement auprès de la banque, sans la participation d'agents, d'intermédiaires et de commissions.
• Important! Les résidents des villes suivantes peuvent demander un prêt hypothécaire en ligne : Moscou et sa région, Saint-Pétersbourg et la région de Léningrad, Volgograd, Ekaterinbourg, Kazan, Krasnodar, Krasnoïarsk, Nijni Novgorod, Saratov, Novorossiysk, Novossibirsk, Omsk.

Le prêt hypothécaire est rentable avec le soutien du gouvernement de VTB Bank

• Le taux d'intérêt ici commence à 10,2 %.
• L'acompte est inférieur à celui de nombreuses autres banques - 10 %.
• Possibilité d'inscription sans acompte pour le capital maternité.

Par ailleurs, cette banque gère le programme « Prêt hypothécaire avec soutien de l'État ». Le programme implique prêts concessionnels les familles dont le deuxième ou le troisième enfant est né le 1er janvier 2018. Fixé pour une certaine période tarif préférentiel 6% à acompteà partir de 20%. Êtes-vous d’accord que cela soit bénéfique ?

Il existe également un programme intéressant « Plus de compteurs - tarif inférieur » lors de l'achat d'un appartement à partir de 65 m². mètres. Autrement dit, plus l’appartement est grand, plus le taux d’intérêt est bas.

Prêt hypothécaire pour la construction ou l'achat d'une maison de campagne auprès de la Sberbank

La plupart grande banque pays - Sberbank, est également très active sur le marché des prêts hypothécaires. La banque prête volontiers à la fois aux promoteurs eux-mêmes et aux emprunteurs qui souhaitent un appartement grâce à un prêt hypothécaire. De plus, même les retraités peuvent demander un prêt hypothécaire, mais à condition que le remboursement du prêt soit assuré jusqu'à 75 ans de l'emprunteur.

Comme dans d'autres banques, elle propose un prêt hypothécaire avec aide de l'État aux familles avec enfants ; hypothèques pour les nouveaux bâtiments et les logements secondaires ; militaire programmes hypothécaires; hypothèque utilisant le capital maternel. Il existe également des programmes que l'on ne retrouve pas toujours dans les autres banques. Il s'agit d'un prêt hypothécaire pour la construction d'un immeuble résidentiel, ainsi que d'un prêt hypothécaire pour l'achat ou la construction d'un bien immobilier périurbain ( une maison privée, parcelle de jardin etc).

Les experts disent que l'intérêt pour les prêts hypothécaires en 2019 ne diminuera pas. Très probablement, cela ne fera que croître. Avec la bonne attitude à l'égard de tels prêts, un prêt hypothécaire n'apportera que la joie de déménager dans une nouvelle maison. Cependant, il ne faut pas contracter un emprunt auprès de la première banque que vous rencontrez. Il est important de déterminer où il est plus rentable de contracter un prêt hypothécaire. Cela permettra d'économiser la part du lion du budget familial.

P/S Avant de contracter un prêt hypothécaire, assurez-vous de consulter « 5 règles pour un prêt hypothécaire confortable »