Moins qu'en Europe et. Pourquoi les taux de prêt sont-ils si différents en Russie et en Europe ? Sberbank a-t-il tout dit ?

Sous le niveau de vie dans les pays européens, il comprend plusieurs facteurs cumulatifs qui influencent et déterminent la vie des citoyens du pays. En outre, la façon dont les Européens vivent est directement influencée par le développement économique de l'État. L'indicateur considéré prend également en compte des facteurs non significatifs. Par exemple, des paramètres tels que les indicateurs environnementaux de l'état ou le confort psychologique de vivre dans le pays sont pris en compte.

Le niveau de vie dans les pays européens est généralement évalué sur la base des facteurs suivants :

• Espérance de vie moyenne (tenant compte du taux de natalité, de la mortalité infantile et des décès dus aux accidents et aux accidents de la circulation).
• Le nombre de citoyens qui travaillent (le nombre de chômeurs et les conditions de travail existantes sont également pris en compte).
• Salaire moyen (en tenant compte du revenu par habitant, y compris les enfants et les retraités).
• Le montant du salaire vital pour les chômeurs et les invalides.
• Coefficient calculé entre le minimum vital et le salaire moyen.
• Le coefficient calculé entre les revenus des 15% les plus riches et des 15% des citoyens les plus pauvres du pays.
• Le rapport des dépenses et des revenus des citoyens du pays.
• Indicateur des prix à la consommation.
• Degré de développement des infrastructures (en particulier, transports, institutions médicales et organisations sociales).
• Conditions de vie sanitaires et hygiéniques en l'état.

C'est intéressant! En Russie, les indicateurs incluent également le coût du panier du consommateur, qui comprend les denrées nécessaires pour un séjour mensuel.

TOP - 3 états reflétant le niveau de vie dans les pays européens + vidéo

1. Danemark.

C'est l'un des États les plus riches non seulement d'Europe, mais aussi du monde entier. La richesse du Danemark repose sur le pétrole et le gaz produits en mer du Nord et vendus à l'Allemagne et aux Pays-Bas. De plus, une place importante dans le budget du pays est occupée par l'ingénierie mécanique et la production de produits à base de viande de la plus haute qualité. Complète le budget élaboré pêche.

Le salaire moyen au Danemark est d'environ 3 500 euros. De plus, les citoyens du pays ne travaillent pas conformément aux lois établies, mais en vertu de contrats de travail conclus individuellement entre les syndicats et chaque entreprise.

L'espérance de vie moyenne au Danemark est également la plus longue d'Europe - environ 80 ans, et la pension moyenne est de 2 800 euros, soit plus de 10 fois plus qu'en Russie.

Dans le même temps, l'écart entre les Danois les plus riches et les plus pauvres est minime et le coefficient entre les revenus ne dépasse pas 10. Autrement dit, un ouvrier d'une usine métallurgique reçoit 3 000 euros et le directeur de cette entreprise ne dépasse pas 30 000 euros. . En Russie, un tel coefficient se mesure en dizaines (et parfois en centaines) de milliers.

1. La Suisse.

L'une des rares puissances européennes développées qui ne sont pas membres de l'Union européenne et qui n'ont pas adopté l'euro comme monnaie interne. La Suisse est un exemple vivant du fait que vous pouvez avoir un niveau de vie très élevé dans les pays européens et ne pas avoir d'énormes réserves de pétrole.

La base du bien-être économique est constituée de produits chimiques et pharmaceutiques de haute qualité. Les médicaments suisses sont considérés comme les meilleurs au monde et n'ont pratiquement pas d'analogues. Le budget est également complété par l'exportation de montres et de bijoux, célèbres dans le monde entier. Le fromage suisse et le chocolat sont très populaires.

Malgré le fait que 85% de la superficie du Land se situe dans les hautes terres, la Suisse a une production chimique très développée et une agriculture avancée, et fait partie des dix premiers États industriels.

Le salaire moyen en Suisse est d'environ 4 000 francs. Étant donné que le franc suisse est plus cher que l'euro (le taux de 1 franc est de 0,94 euro), le salaire des citoyens du pays est plus que décent. L'écart entre les Suisses les plus riches et les plus pauvres est minime. Le coefficient est de 8,3 unités.

Le montant de la pension commence à 7 500 francs et se termine à 45 000 francs. De plus, 7500 francs est une pension fournie par l'État et elle est perçue par tout citoyen du pays ayant atteint l'âge de 65 ans.

1. La Suède.

Peut-être le pays le plus paisible d'Europe, idéal pour vivre. Elle a l'économie la plus développée de la région. Des entreprises telles que Oriflamme, Saab, Volvo, TELE2, Ericsson ont été créées en Suède. Dans l'État, tout est produit avec le même succès, des produits chimiques ménagers et cosmétiques aux voitures et avions.

Chaque citoyen suédois a la garantie d'une éducation, du plus haut niveau de soins de santé et d'un emploi. Le salaire moyen en - 2500 euros. Il convient de noter en particulier le fait que les revenus des plus riches ne dépassent ceux des plus pauvres que de 4,5 fois. Mais la pension moyenne n'est pas si importante - environ 1000 euros par mois.

Après avoir examiné et évalué les facteurs importants qui affectent la vie dans un État particulier, vous devez aborder le sujet de l'obtention d'un passeport de l'UE. Comment faire cela et ce qui est nécessaire pour cela, la vidéo le dira.

Niveau de vie dans les pays européens : classement de l'Europe de l'Est

Il faut dire que le niveau de vie en Europe de l'Est est beaucoup plus bas qu'en Europe de l'Ouest. Cela est dû au fait que pendant de nombreuses années, l'Europe de l'Est a été sous l'influence de l'Union soviétique. Avec l'effondrement de l'URSS, ces pays ont dû recréer leurs économies, ce qui les a replongés dans le développement industriel pendant des décennies. Malgré cela, les pays d'Europe de l'Est augmentent rapidement leur taux et dans quelques années il sera tout à fait comparable à l'italien ou à l'espagnol.

1. Tchèque.

Parmi tous les États d'Europe de l'Est, le niveau de vie le plus élevé se trouve en République tchèque. Les fondements de l'économie sont la métallurgie (dont le black metal, héritage de l'URSS), la mécanique, la chimie et l'agroalimentaire. De plus, le tourisme rapporte de bons revenus au trésor public.

Le salaire mensuel moyen est d'environ 900 euros. C'est plusieurs fois moins qu'en Europe du Nord et de l'Ouest, mais beaucoup plus qu'en Russie et dans l'espace post-soviétique. L'écart entre les revenus des personnes les plus pauvres et les plus riches est d'environ 25 fois.

La pension moyenne en République tchèque est d'environ 500 euros, ce qui n'est pas beaucoup selon les normes européennes, mais beaucoup pour les retraités russes.

1. Pologne.

Au cours des dix dernières années, la situation en Pologne a radicalement changé. Et si le niveau de vie dans les pays européens a augmenté de quelques pour cent, alors en Pologne, il a augmenté de manière significative. À bien des égards, cela s'est produit grâce à une politique économique raisonnable, mais l'aide des États-Unis et de l'Union européenne a également porté ses fruits.

La prospérité polonaise est assurée par l'ingénierie mécanique, la construction navale, la construction de machines-outils, l'habillement et les industries techniques. Le complexe agricole polonais est également l'un des plus développés au monde.

Le salaire moyen en Pologne est de 800 euros (4800 złoty), alors que le salaire minimum n'est que de 200 euros. Bien sûr, ce ne sont pas de grosses sommes et sont tout à fait comparables aux salaires russes. Pour cette raison, de nombreux Polonais partent travailler au Royaume-Uni, au Danemark ou en Suède. Les citoyens ukrainiens sont très souvent embauchés pour travailler (en particulier dans le domaine de la production). L'écart entre les revenus des plus pauvres et des plus riches est d'environ 40 fois. La pension moyenne en Pologne est de 300 euros, ce qui n'est pas trop même selon les normes russes.

Nous vous proposons de regarder une vidéo intéressante qui raconte l'aide de l'État dans l'acquisition de biens immobiliers.

Niveau de vie dans les pays européens 2018 : tableau

Le niveau de vie des Européens est certes élevé, mais l'écart entre certains États est encore très important. En fait, c'est précisément ce qui explique le fait que l'euro en tant qu'unité monétaire ne soit pas introduit dans les pays d'Europe de l'Est. Cela dévaluerait la monnaie et provoquerait des krachs sur les marchés des changes.

Cependant, l'indicateur du niveau de vie s'est progressivement stabilisé ces dernières années. Mais il ne sera pas possible de franchir enfin la barrière de sitôt. Les experts économiques prévoient au moins 30 ans pour que le niveau de vie des pays européens (Europe de l'Ouest et de l'Est) se stabilise complètement.

Niveau de vie dans les pays européens 2018, le tableau est le suivant :

Comme le montre le tableau, le niveau de vie dans les pays européens (Europe occidentale et orientale) dépasse la Russie dans presque tous les indicateurs. De plus, les États d'Europe occidentale en bénéficient à la fois en termes de salaires et de niveau de sécurité.

Conclusion

En toute honnêteté, il faut dire que le niveau de vie dans les pays européens n'a pas changé depuis assez longtemps. Les indicateurs sont stables, ces états sont au sommet de leur développement. Mais les États d'Europe de l'Est et la Russie progressent et leurs performances s'améliorent chaque année, mais pas aussi vite que nous le souhaiterions.

Certaines banques russes ont cessé d'accepter les dépôts en euros, parmi lesquelles les plus grands établissements de crédit du pays- Sberbank et VTB, Alfa-Bank, FC Otkritie. D'autres ont commencé à introduire des commissions sur les comptes en euros- ainsi, en particulier, Citibank et Avangard. Problème- des taux négatifs dans la zone euro, en raison desquels les opérations avec l'euro peuvent être non rentables pour les banques. L'expert en bourse de BCS Broker, Albert Koroev, explique comment les taux se sont avérés inférieurs à zéro et ce que cela signifie pour ceux qui détiennent des actifs dans la devise européenne.

Cela fait cinq ans que la Banque centrale européenne a fixé pour la première fois des taux d'intérêt négatifs. Il a été le premier des plus grands centres d'émission à se prononcer sur cette pratique. Elle a été suivie en 2016 par la Banque du Japon. En conséquence, en 2019, il y a eu une situation dans le monde où le volume des obligations d'État et d'entreprise à rendement négatif a atteint 17 000 milliards de dollars.

En septembre, la Banque de Russie déjà banques sur les risques des dépôts en euros, en notant qu'elles peuvent percevoir une marge négative sur les opérations de levée de fonds dans cette devise. Et les acteurs du marché eux-mêmes ont demandé au régulateur de modifier la législation et de leur permettre de fixer des taux négatifs sur les dépôts. Le premier vice-président de la Banque centrale, Sergueï Chvetsov, a toutefois déclaré que ces mesures ne pouvaient concerner que les personnes morales.

D'où viennent les taux négatifs ?

La BCE est entrée dans la nouvelle réalité avec sa décision lors de la réunion de juin 2014 d'abaisser le taux de dépôt à une valeur négative– 0,1 %. Elle a maintenant coulé à– 0,5 %. Cela signifie que les banques qui détiennent leurs réserves excédentaires sur un compte approprié auprès de la BCE sont obligées de payer pour leur stockage, alors que l'ordre habituel des choses dans le système financier moderne suggère le contraire.- c'est-à-dire une prime pour une telle allocation de fonds.

La BCE a expliqué qu'elle avait pris ces mesures pour contrerune inflation trop faible qui, ces années-là, s'est transformée en déflation pendant une courte période.Vue classique des économistes- que la déflation conduit à une réduction de la demande globale, à une hausse du chômage, à une baisse des prix des actifs et, par conséquent, à un ralentissement de la croissance économique, donc les autorités monétaires essaient de contrer ce phénomène.

En fait, le régulateur a forcé les banques à acheter des obligations d'État des pays de la zone euro. Rendement des obligations d'État allemandes aujourd'hui– 0,6 %. La Grèce, qui a reçu l'aide du FMI il y a un an, peut aujourd'hui emprunter sur le marché à des taux inférieurs à ceux des Etats-Unis, pays qui dispose d'une monnaie de réserve, et des sociétés transnationales.

Comment ça fonctionne

Il semblerait que dans cette situation, les banques subissent de toute façon des pertes, pourquoi devraient-elles acheter des actifs à rendements négatifs ? Cependant, ce n'est pas tout à fait vrai. Le fait est que le régulateur lui-même rachète les mêmes actifs- d'où la hausse des prix, qui est l'envers du travail avec les obligations. C'est-à-dire acheter une obligation avec un rendement– 0,5 % et le vendre à profit– 0,6 %, la banque gagne sur la différence de prix. C'est mieux qu'une perte garantie en plaçant des fonds sur des comptes de la BCE.

Un certain nombre de banques centrales ont parlé presque directement de leurs objectifs de réduction de la valeur de la monnaie nationale par l'introduction de taux négatifs, ce qui soutient réellement la compétitivité de leurs exportateurs, qui dans ce cas reçoivent plus de revenus en monnaie nationale. Il s'agit de la Banque centrale du Danemark, Suisse. Cependant, la Banque du Japon, bien sûr, se concentre sur l'évolution du yen en raison de la forte dépendance de l'économie aux exportations. Cependant, dans les réalités modernes, les États-Unis, menés par Donald Trump, se sont opposés à de telles mesures autoritaires, accusant tout le monde et tout le monde d'une dévaluation injuste par rapport au dollar.

Que menace-t-il

La situation comporte beaucoup de risques.Les obligations dont la notation d'entreprise est inférieure à la qualité d'investissement, appelées "junk", sont entrées dans la zone des taux négatifs pour un montant significatif. Sur le marché européen, 2 % du volume total de ces obligations ont un rendement négatif. Autrement dit, les investisseurs achètent des actifs de faible qualité dans le but d'obtenir au moins un certain rendement.

En théorie, des taux d'intérêt négatifs devraient contribuer à stimuler l'activité économique, mais une telle politique risque de se retourner contre elle. Étant donné que les banques détiennent certains types d'actifs, tels que les prêts hypothécaires, qui sont contractuellement liés à un taux d'intérêt, les taux d'intérêt négatifs peuvent comprimer les marges bénéficiaires au point où les banques sont incitées à réduire les prêts.

Jusqu'où peux-tu tomber

Les banques semblaient avoir une alternative en 2014- conserver des réserves en espèces, et non sur des comptes de la BCE. Mais en fait, c'est encore plus cher, car cela nécessite des frais de transport, de stockage et de sécurité.

Dans le même temps, il est évident que pour atteindre un équilibre dans des conditions où elles sont obligées, en fait, de payer la BCE pour le placement de leurs fonds, les banques commerciales ont commencé à réduire activement leurs taux de dépôt. Mais ils sont limités dans ces activités.

Pourquoi le public paierait-il les banques s'il n'y a pas d'interdiction directe des espèces ? D'où tous les discours sur leur éventuelle interdiction. La BCE a déjà cessé d'émettre le plus gros billet de 500 €. Rien n'empêchera les déposants de retirer leurs fonds et de garder de l'argent sous le matelas. Cela se traduit par une ruée sur les banques (retrait massif des dépôts), qui peut conduire non seulement à une augmentation des taux d'intérêt, mais aussi à des faillites.

En fait, c'est exactement le contraire de ce qui était censé être obtenu par l'introduction de taux d'intérêt négatifs.

On ne peut pas dire que la situation est insoluble. Des experts du Fonds monétaire international ont émis des hypothèses sur la possibilité d'introduire séparément l'argent électronique et l'argent liquide, c'est-à-dire non pas une interdiction complète de l'argent liquide, mais leur imposant une sorte de taxe. Cependant, ceux qui pourraient en avoir le plus besoin aujourd'hui, à savoir les pays de la zone euro, peuvent rencontrer des difficultés plus importantes que les régulateurs d'un seul pays.

Cela nécessitera des changements importants dans le système financier et juridique. En particulier, les questions fondamentales liées au droit monétaire devront être traitées et alignées sur le cadre juridique du FMI. De plus, cela nécessitera un énorme effort de communication.

Qu'est-ce que cela signifie pour les investisseurs

Les facteurs ci-dessus comportent certains risques pour l'euro et les actifs libellés dans cette devise. Les taux négatifs réduisent les bénéfices des banques européennes, gonflent les bulles d'actifs de mauvaise qualité. Mais jusqu'à présent, la BCE a réussi à faire face à la situation, et sans chocs externes, le régulateur contrôlera la situation dans son fief.

Pour un investisseur russe ordinaire, qui préférait auparavant conserver une certaine somme en devise européenne, il y a maintenant un choix : soit garder de l'argent liquide, soit rechercher la rentabilité non pas dans une banque, mais sur le marché financier, en investissant dans des obligations ou des actions libellées en euros.

Évidemment, en gardant de la trésorerie, l'investisseur ne perçoit aucune rentabilité. S'il souhaite toujours diversifier son épargne par devise et bénéficier d'une rentabilité, il existe une option pour transférer des fonds d'euros en dollars. Mais ici aussi, le rendement des dépôts est assez bas, et la Réserve fédérale (Banque centrale américaine) est sur la voie d'une nouvelle baisse des taux. Lors du choix d'investissements en obligations et actions libellées en euros, vous devrez passer du temps à étudier ces instruments financiers et à choisir les meilleurs pour vous-même.

Les "cadeaux" promis à la population depuis le message du président à l'Assemblée fédérale se sont transformés en instructions précises au gouvernement. Poutine a chargé le Cabinet des ministres et la Banque centrale de prendre des mesures pour réduire le taux hypothécaire à 8% et à 6% pour les familles nombreuses avec enfants. Pendant ce temps, en Europe, le taux moyen des prêts hypothécaires est de 3 % et au Japon, il est de 1,2 % par an. Des experts nous ont expliqué les raisons d'un tel contraste avec la Russie.

Certains des bénéficiaires des faveurs de l'État sont des familles avec enfants, à qui Vladimir Poutine a promis de nouvelles conditions pour les prêts hypothécaires préférentiels, à savoir un taux de 6 % pour toute la période de remboursement du prêt. De plus, l'État allouera 450 000 roubles de sa propre poche aux familles nombreuses avec des hypothèques. Le noble objectif d'aider les jeunes familles à se loger, en fait, tue immédiatement la deuxième pierre pour l'État - c'est ainsi qu'il aide l'industrie de la construction stagnante.

Des prêts hypothécaires soutenus par l'État ont été proposés aux familles avec enfants en 2015. Puis, en raison de problèmes économiques, le marché du crédit s'est effondré, et le secteur de la construction s'est senti encore plus mal : il est devenu plus rentable d'acheter un logement secondaire, plutôt que des appartements dans des immeubles neufs. L'État ayant toujours pris grand soin des constructeurs (le secteur est important pour l'économie), il a décidé de stimuler la demande de ceux qui avaient particulièrement besoin d'un logement et a introduit un taux réduit de 12 % pour les familles avec deux enfants ou plus. Le taux moyen aux conditions générales était alors beaucoup plus élevé. L'idée était que l'État choisissait les banques qui participeraient au programme et les indemnisait pour la différence entre le taux préférentiel et le taux principal. L'idée a été un succès : de tels prêts préférentiels étaient demandés, les emprunteurs ont bénéficié de conditions favorables et le marché de la construction s'est redressé.

Le programme de prêts hypothécaires soutenu par l'État était en vigueur jusqu'en 2017. Dès le début de 2018, il a de nouveau été décidé de le réanimer jusqu'à fin 2022, mais à des conditions différentes. Le tarif préférentiel est tombé à 6%, les familles avec deux enfants pouvaient en bénéficier, mais le tarif subventionné pour elles n'était valable que 3 ans. Pour les familles avec trois enfants - de 5 ans. Si une famille contractait une hypothèque préférentielle et qu'un troisième enfant y figurait, cinq ans étaient ajoutés à trois ans. Ainsi, la durée maximale du taux préférentiel était de 8 ans. Au même moment, le taux hypothécaire de base moyen était d'environ 10 %. Pour compenser cette différence avec les banques, l'État a alloué 600 milliards de roubles du budget. Près de 580 000 familles ont bénéficié de conditions préférentielles.

Quelle est la différence entre le schéma actuel proposé par le président et le précédent ? L'essentiel : subventionner le taux hypothécaire de 6 % pendant toute la durée du prêt. Dans ses instructions, il a ordonné l'élaboration d'amendements spécifiques d'ici le 25 mars. Il n'est pas encore clair si les propriétaires actuels de prêts préférentiels pourront se refinancer dans les nouvelles conditions, c'est-à-dire pendant toute la durée du prêt. Les conditions passées offraient une telle opportunité. Il est également intéressant de savoir si l'hypothèque préférentielle s'étendra au logement secondaire ? Probablement pas. Au cours des années passées, la "remise" hypothécaire n'était accordée que pour les appartements dans les nouveaux bâtiments et uniquement pour ceux achetés auprès de promoteurs. Une liste des banques participant au programme devrait également apparaître. Et la question la plus importante: l'État est-il vraiment prêt à indemniser les banques pour la perte de revenus sur les prêts hypothécaires, que de nombreuses familles ne prennent pas pendant 3 ans ou même 8, mais pendant 15 à 25 ans.

Nous avons demandé à des experts de calculer combien l'innovation du discours présidentiel pourrait coûter au budget. «Si l'État a alloué 600 milliards de roubles pour les 8 années maximales de soutien hypothécaire, il s'avère que pour 1 an de dépenses pour ce projet - 75 milliards de roubles. En moyenne, les Russes accordent des prêts immobiliers sur 15 ans. Si le taux préférentiel est valable pendant toute la durée de l'hypothèque, cela pourrait coûter 1 125 milliards de roubles au budget du pays », a déclaré Katya Frenkel, chef du département analytique chez FinIst. Selon l'expert, les nouvelles conditions seront plus favorables et augmenteront l'offre et la demande de 2 à 3 fois.

Cependant, les taux hypothécaires en Russie restent élevés, même pour les jeunes familles dans le besoin. A titre de comparaison: au Japon, les intérêts sur les prêts au logement ne dépassent pas 1,2% par an, en Suisse - 1,4%, dans le reste de l'Europe - 3%. « Dans les pays développés, les paiements hypothécaires sont si faibles qu'il n'est pas particulièrement nécessaire de développer des instruments préférentiels pour certaines catégories », explique Frenkel, « mais il existe un schéma similaire à la Russie en Ouzbékistan : les familles avec enfants depuis 5 ans bénéficient d'un taux préférentiel de 7%.”

Pourquoi les taux des prêts immobiliers sont-ils si bas dans la plupart des pays développés, et plusieurs fois plus élevés en Russie ? Le fait est que les taux des crédits immobiliers, comme tous les autres taux des crédits bancaires, sont directement liés au taux directeur fixé par la Banque centrale. Tout au long de 2017, le régulateur russe a réduit le taux dans un contexte de stabilisation de la situation économique et de faible inflation, et en 2018, il a commencé à l'augmenter jusqu'à 7,75 % actuellement. Suite à la décision de la Banque centrale, les banques ont relevé les taux des crédits immobiliers. Actuellement, le taux hypothécaire moyen est de 9,6 %. Ce chiffre que Poutine a proposé d'abaisser à 8 %.

«L'inflation a été élevée dans notre pays pendant longtemps, et la Banque centrale a lutté avec cela de toutes les manières. Dans les pays développés, après la crise du crédit immobilier en 2008, l'inflation est tombée à zéro, voire s'est effondrée en déflation. Il est difficile d'imaginer un Russe, mais là, du fait que les prix ne montent pas, mais baissent, les affaires et l'économie dans son ensemble ont souffert.

Il n'était pas rentable pour les entrepreneurs de conserver une entreprise déficitaire, puisque les prix des marchandises baissaient, il était plus rentable de prendre tout le capital à la banque et de le mettre à au moins un certain pourcentage. Pour aider de nombreuses entreprises à se maintenir à flot, la Réserve fédérale américaine, la BCE (Banque centrale européenne), la Banque d'Angleterre ont décidé d'aider leurs entreprises. Comment? Stimulez non pas les dépôts, mais les prêts.

Ils ont abaissé les taux d'intérêt, dans certains cas à zéro, afin que les entreprises puissent désormais contracter des prêts bon marché dans une situation aussi difficile à réhabiliter après la crise. Les dépôts sont devenus non rentables pour eux : le taux zéro ne rapportera aucun revenu », a expliqué Katya Frenkel, responsable du département analytique chez FinIst.

Ainsi, en Europe et en Amérique, lorsque l'activité a été réhabilitée, l'inflation s'est stabilisée après elle. Les taux hypothécaires sont automatiquement fixés à un niveau bas. Il semblerait que cela ne soit pas rentable pour les banques, mais les institutions financières des pays développés gagnent différemment : elles tirent leur dû des volumes de la demande, elles peuvent être payées en plus par les entreprises de construction, plus le taux de prêt est bas, moins il y a de retards et de non- paiements, explique l'expert.

Il convient de noter que les prêts hypothécaires occupent une niche importante dans le portefeuille total de prêts - 43 %. "Dans le même temps, le montant moyen d'un prêt hypothécaire est d'environ 2 millions de roubles dans l'ensemble de la Russie", explique Elman Mehdiyev, président de l'Association nationale des agences de recouvrement professionnelles.

Ayant à votre disposition les statistiques des prêts au logement, exprimées par des experts, il est facile de calculer dans une calculatrice hypothécaire combien coûteront les 15 années «moyennes» de remboursement des 2 millions de prêts «moyens» à 6% par an. Le paiement mensuel s'élèvera à près de 17 000 roubles et 1 million 37 000 roubles devront être payés en trop sur le prêt.

Dans toutes sortes de classements et d'indices - prospérité, qualité de vie ou bien-être - il occupe une place dans la deuxième partie de la liste. Les pays de l'Ancien Monde, pour la plupart, sont placés de manière compacte dans le top 30 de la liste. Bien sûr, les notations peuvent et doivent être traitées avec un certain degré de conventionnalité. Mais, en général, ils démontrent que la Russie ne vit pas comme l'Europe.

Positions de départ

La Russie est un pays riche : premier au monde en termes de territoire, deuxième en production de pétrole et seulement sixième en termes de produit intérieur brut calculé à parité de pouvoir d'achat. L'Union européenne, si l'on considère cette association comme représentative de toute la partie du monde, au contraire, n'est que la septième en superficie, mais la première en termes de PIB. Et si nous évaluons le produit intérieur brut par habitant, alors l'écart sera encore plus grand.

Louer l'UE, cependant, n'est possible qu'avec une certaine prudence. Une union de 28 pays n'est par définition pas une union homogène, et les conditions de vie dans chacun de ses Etats membres sont loin d'être les mêmes. Par exemple, en 2017, le salaire moyen le plus élevé avant impôts était au Luxembourg - plus de 4 700 euros. Le « plus pauvre » dans cet indicateur est la Bulgarie, où, en moyenne, les travailleurs étaient payés 413 euros.

Cependant, dans les pays auxquels on pense d'abord lorsqu'on compare la Russie et l'Europe, il n'y a rien à redire sur le salaire moyen. En Autriche, il était égal à 2700 euros, en Belgique - 3400 euros, en Allemagne - 3700, en France - près de trois mille. Et bien qu'après déduction des impôts, ces paiements soient réduits d'un bon tiers, ils sont encore bien plus qu'en Russie, où le revenu moyen après conversion dans une monnaie unique européenne est d'environ 550 euros.

D'où vient l'argent

La richesse du « noyau » de l'Union européenne s'explique par des raisons bien précises. Les pays les plus riches d'Europe centrale se sont développés avec prospérité dès le début. Grâce au hasard historique sous la forme de l'absence de catastrophes et de bouleversements révolutionnaires pendant longtemps, ils ont réussi à combler un retard technologique et à créer une économie puissante, pour répondre aux besoins de laquelle de nombreux peuples travailleront à l'avenir.

A l'époque moderne, des continents entiers ont été colonisés pour cela, et à l'époque moderne, sous prétexte d'intégration européenne, des pays.

Bien qu'on n'en parle pas ouvertement, l'une des raisons du cinquième élargissement de l'Union européenne, qui a commencé en 2004 avec l'adhésion de 10 États et s'est terminé en 2013 avec l'inclusion de la Croatie dans l'unification, est la nécessité d'une expansion commerciale vers de nouveaux marchés à partir des principales économies européennes.

Confrontés aux difficultés de leur développement, ils n'ont rien trouvé de mieux que d'imposer leurs conditions de « libre » échange aux autres pays d'Europe. En conséquence, les nouveaux arrivants ont dû faire face à l'effondrement de pans entiers de l'économie en quelques années. Mais l'UE dans son ensemble a commencé à se vanter que son commerce avec le reste du monde représente un cinquième des exportations et des importations mondiales, et 62% du commerce entre les pays de l'union se fait entre eux.

Dans le même temps, soutenir toute la machine appelée « Union européenne » coûte cher aux fondateurs. Le budget de l'association est constitué des contributions des pays participants, dont les États reçoivent des paiements. La plus grande différence entre les fonds fournis et alloués concerne l'Allemagne, la France, la Grande-Bretagne et l'Italie, qui, en fait, paient pour avoir la possibilité d'imposer leurs marchandises à d'autres pays.

Alourdi par la taille

La Russie a choisi une voie de développement complètement différente. Dans son histoire, il n'y a pas eu d'expansion et de colonialisme dans leur sens classique, et de nouveaux territoires ont souvent été rejoints volontairement. La vaste zone du pays qui s'est réunie en conséquence est à la fois son avantage et un lourd fardeau.

L'immensité de l'État est quelque chose qui nécessite une attention constante. Toute négligence de ces soins, comme cela s'est produit dans les années 90, ramène instantanément le pays dans le développement.

En Russie, de nombreux facteurs ne lui permettent pas de vivre comme en Europe. Il s'agit des différences de température, du nombre de fuseaux horaires, dont le pays est au nombre de 11. Il est également important qu'il y ait presque trois fois moins de Russes que d'Européens - environ 145 millions contre 510 millions.

Les facteurs historiques ne sont pas moins importants. Les bouleversements du XXe siècle ne pouvaient qu'affecter le développement progressif du pays, qui a toutes les raisons de revendiquer une place parmi les leaders mondiaux.

Cependant, le simple fait de poser la question « pourquoi ne vivons-nous pas comme en Europe » ne signifie pas nécessairement que c'est pire en Russie. Une telle comparaison serait trop éphémère, car chaque camp a ses propres forces et faiblesses. Voici quelques exemples.

Il existe une opinion selon laquelle les États-Unis, le Japon, l'Allemagne et d'autres pays développés n'ont pu atteindre un niveau de vie élevé qu'après avoir atteint une répartition plus équitable des revenus grâce à l'introduction d'un impôt différencié.

Aujourd'hui, les impôts en Europe se situent entre 5% et 45% selon les revenus.

En Russie, on ne parle que du passage d'un impôt sur le revenu forfaitaire à un impôt progressif. Désormais, le niveau de l'impôt sur le revenu des personnes physiques dans le pays est fixé à 13% et la stratification entre les riches et les pauvres augmente. Les partisans d'un tel taux soutiennent qu'il stimule la croissance économique.

Utilitaires

La situation en Russie détermine en grande partie sa richesse en ressources naturelles. En 2015, le coût de l'électricité dans le pays ne dépassait pas trois roubles par kWh. En Europe, ce chiffre était beaucoup plus élevé, puisque les capacités sont principalement importées. Dans un certain nombre d'Etats, il dépassait 20 roubles par kWh, comme au Danemark (21,4) et en Allemagne (20,5).

En conséquence, il s'est avéré qu'un Russe peut acheter au moins autant d'énergie avec un salaire moyen qu'un Espagnol, un Italien ou un Allemand.

Soit dit en passant, la richesse de la Russie se reflète dans les ressources et la différence des coûts du carburant. Pour les Russes, l'essence coûte deux à trois fois moins cher que pour les Européens.

La médecine

L'espérance de vie moyenne en Russie en 2017 a atteint 73 ans - c'est un record absolu dans l'histoire du pays. Au cours des six prochaines années, les autorités se sont donné pour tâche d'entrer dans le club des pays où ce chiffre est "80+". La France et l'Allemagne en font partie depuis longtemps - principalement en raison des technologies médicales avancées.

Dans le même temps, en Russie, la situation de la mortalité infantile diffère dans le sens positif des pays de l'Ancien Monde. En 2017, notre indicateur a atteint un minimum historique - 5,2 décès pour mille personnes, ce qui est inférieur au niveau de plusieurs pays européens.

La Russie peut se vanter d'avoir l'un des meilleurs indicateurs en termes de nombre de médecins pour 1 000 habitants parmi les pays développés.

Sphère sociale

En 2018, le coût de la vie en Russie dépassait à peine 11 000 roubles. Et à partir du 1er mai, le salaire minimum sera également relevé à ce niveau. Ces chiffres, bien sûr, sont difficilement comparables aux chiffres européens.

Par exemple, en 2017, le salaire minimum au Luxembourg était de 1 999 euros, en Allemagne de 1 498 euros et en France de 1 480 euros. La situation est pire dans la Roumanie et la Bulgarie récemment annexées : là-bas, le salaire minimum est de 275 et 235 euros, respectivement, mais c'est aussi plus élevé que les chiffres russes.

Dans le même temps, selon les statistiques officielles, la pauvreté en Russie est d'environ 13 %. Dans la même Allemagne, 19,7% de la population reçoivent moins que le montant requis, et en France - 18,2%. Avec tout cela, les principaux produits: pain, lait, œufs, viande - coûtent moins cher aux Russes. La seule différence est que le coût des aliments en Russie représente environ un tiers des revenus, alors qu'en Europe, ils dépensent près de la moitié à ces fins.

Les pensions dans la plupart des pays européens dépendent de l'ancienneté et du salaire. Sous réserve de toutes les conditions de vieillesse en Allemagne et en France, vous pouvez recevoir 1200 euros chacun - un montant qui n'est pas du tout comparable à celui de la Russie. Dans le même temps, les Européens ne peuvent pour la plupart pas compter sur la gratuité des soins médicaux et de l'éducation.

Un peu mieux que ses voisins, en Russie, ça marche avec le chômage. Nous avons l'un des taux les plus bas d'Europe - environ 5,2 %. Pour toutes les plus grandes économies du Vieux Monde : Grande-Bretagne, Allemagne, Espagne, Italie et France, ce chiffre est plus élevé. Et les Espagnols en ont même plus de 20 %.

Les exemples ci-dessus montrent clairement que la différence des conditions de vie ne permet pas de dire sans équivoque que la situation en Europe ou en Russie est pire ou meilleure. Il est plus logique d'affirmer que les Russes vivent simplement différemment.

En même temps, on ne peut que prêter attention au fait que notre pays est au tout début de son voyage.