Quelle carte de cashback est la plus rentable pour l'essence. Carte Gazpromneft de Gazprombank. Carte de paiement par débit CashBack d'Alfa-Bank

A chaque achat, l'automobiliste recevra un cashback dans une certaine proportion du montant dépensé. Regardons de plus près ce qu'est une carte bancaire avec cashback dans les stations-service et quelles banques proposent les produits les plus rentables sur ce segment.

L'augmentation constante des prix de l'essence et du diesel incite les automobilistes à rechercher des moyens d'obtenir des avantages supplémentaires. L'une de ces options est le paiement par carte avec retour de cashback, qui peut atteindre jusqu'à 10 % des dépenses engagées, selon le produit choisi.

Avant de choisir une carte particulière et une banque émettrice, il est important de déterminer vous-même les principaux critères qui revêtent une importance primordiale. Quelques conseils peuvent être donnés ici :

1. Il est préférable de choisir une carte qui offre un cashback accru lors du paiement dans les stations-service.
2. L'émission d'une carte doit être confiée à une banque fiable et fiable ayant une longue expérience de travail dans la Fédération de Russie.
3. Un joli bonus supplémentaire sera la répartition du cashback sur tous les autres frais de maintenance véhicule- lavage de voiture, station-service, courses dans les magasins automobiles, etc.
4. Un paramètre important est le coût de la maintenance annuelle, car avec son montant impressionnant, le sens du cashback est tout simplement perdu.

En général, au moment de prendre une décision, il convient d'étudier attentivement toutes les conditions de tous les produits d'intérêt, y compris le montant des commissions, l'émission de cartes supplémentaires, la possibilité d'obtenir une ligne de crédit, le réseau existant de guichets automatiques et de terminaux de paiement. , etc.

Il existe actuellement sur le marché de nombreuses cartes bancaires avec cashback dans les stations-service, qui diffèrent les unes des autres à bien des égards. Il existe les types de cartes suivants avec possibilité de remboursement des dépenses liées aux achats dans les stations-service :

• débit et crédit (les adhérents doivent s'assurer que la carte dispose toujours du solde de fonds nécessaire, en plus des cartes de débit classiques, ils peuvent émettre une carte avec une limite de crédit définie) ;
• cartes avec accumulation d'intérêts sur le solde (sur le solde des fonds propres du compte, certaines cartes prévoient des revenus supplémentaires dont la valeur fluctue aujourd'hui entre 6 et 6,5 % par an ;
• des cartes co-brandées liées à un réseau de stations-service spécifique ;
• des cartes de voiture avec un cashback accru pour les dépenses de voiture supplémentaires (lors du paiement du stationnement, des routes à péage, etc.).

Note! Les personnes qui utilisent constamment un outil de paiement tel que les cartes de cashback pourront restituer jusqu'à 180 000 roubles par an sur leur compte.

Un aperçu des cartes avec cashback les plus intéressantes dans les stations-service. Plus intéressant que les cartes des pétroliers eux-mêmes

Nous examinerons en détail les offres des principales banques russes sur les cartes bancaires avec cashback dans les stations-service et ferons une évaluation préliminaire des meilleurs produits du marché.

Carte Remise en argent d'Alfa Bank – 10% de remboursement sur les achats dans les stations-service

Alfa-Bank propose aux titulaires potentiels une variété d'options de cartes avec Conditions favorables et des bonus supplémentaires. Parmi eux, le produit se démarque intitulé "Cash Back" avec 10 % de cashback dans les stations-service et 5 % de cashback dans les cafés et restaurants. Les termes et conditions de la carte sont indiqués ci-dessous.

La carte présente de nombreux avantages, notamment :

• délai de grâce honnête ;
• accumulation de revenus supplémentaires sur le solde du compte ;
• remise en argent élevée ;
• service de notification par SMS gratuit.

Le montant maximum du remboursement est de 3 000 à 5 000 roubles par an, selon le forfait de services connecté (Optimum, Confort ou Maximum+).

La plupart des titulaires cartes de paiement Les retours sont satisfaits des tarifs, des conditions de service et des privilèges offerts. La réception simultanée d'un cashback, l'accumulation d'intérêts sur le solde et l'octroi de remises avantageuses auprès des partenaires ne sont pas disponibles dans toutes les banques.

La comparaison des avantages du cashback peut être présentée sous la forme d'un tableau croisé dynamique :

Conclusion: Les cartes sont particulièrement intéressantes pour les clients qui préfèrent payer dans les stations-service avec une carte et en bénéficier d'avantages supplémentaires.EspècesRetour Alfa Bank et VTB 24 Multicard.

Carte bancaire avec cashback ou carte carburant : que choisir ?

La plupart des chaînes de stations-service de la Fédération de Russie proposent à leurs clients leurs propres programmes de bonus et cartes de carburant pour obtenir des réductions supplémentaires et attirer les clients. Lukoil, Gazpromneft, Rosneft, Tatneft, TNK, BP proposent des programmes de fidélité assez intéressants.

Il est plus rentable et plus logique d'émettre une carte bancaire avec un cumul de cashback pour les dépenses dans les stations-service. Pour de nombreuses cartes, des bonus sont accordés non seulement pour le paiement du carburant, mais également pour le stationnement, le lavage de voiture, les stations-service et les tronçons d'autoroutes à péage. De plus, il s'agit d'un instrument de paiement à part entière doté de fonctionnalités bancaires, grâce auquel vous pouvez régler vos achats, transférer et retirer de l'argent. espèces, ainsi que de recevoir des revenus supplémentaires sous forme d'intérêts sur le solde du compte.

Cependant, il est important de prêter attention à la grille tarifaire et au montant des commissions facturées, y compris les frais d'émission et de service annuels, les retraits aux distributeurs automatiques et aux terminaux, etc. Les cartes de carburant ordinaires des stations-service ne peuvent rivaliser avec les avantages énumérés.

Lors de l'émission d'une carte de débit, la banque la relie à un compte personnel compte de carte. Le client peut retirer et reconstituer des fonds, payer ses achats dans les supermarchés et les magasins en ligne, ainsi que transférer de l'argent vers d'autres cartes. parler en mots simples, une carte de débit est un portefeuille non monétaire : votre argent y est et vous pouvez le dépenser ou le retirer à votre discrétion. Cependant, le solde de la carte doit être positif, c'est-à-dire que le propriétaire du plastique de débit ne peut compter que sur fonds propres, le découvert (limite de crédit) est généralement absent. C'est la principale différence avec une carte de crédit.

Les cartes sont divisées en cartes anonymes et personnalisées. Le second contient le nom du titulaire, tandis que le premier ne le contient pas. Cartes sans nom sont souvent instantanés, c'est-à-dire qu'ils sont émis immédiatement au contact, et les personnels sont effectués individuellement, cela prend 7 à 10 jours ouvrables. Parfois, ils proposent du plastique avec une image unique - pour cela, vous pouvez créer votre propre design de carte sur le site Web de la banque correspondante.

Où et comment obtenir une carte de débit en 2019 ?

Il n'est pas nécessaire de se rendre à l'agence bancaire pour la carte sélectionnée - vous pouvez passer une commande sur le site Internet. Remplir un formulaire en ligne est généralement plus rapide que saisir des données dans un formulaire papier. De plus, une candidature peut être envoyée via Internet à plusieurs sociétés de crédit, et choisissez la version finale après approbation. La carte de débit terminée sera apportée à l'agence bancaire que vous avez indiquée ou par coursier à un endroit pratique (domicile, travail, etc.), si possible.

Carte gratuite : est-ce vraiment possible ?

Chaque article a un coût. Dans le cas du plastique bancaire, il s'agit de la création, de la maintenance, de la livraison et de la réémission. La banque a le droit de transférer toutes ces dépenses au client. Mais il arrive qu'il suffise d'avoir au bilan Un certain montant- Alors le service de carte de débit est gratuit. Et dans certains cas, la banque paie elle-même tous les frais décrits. Vous pouvez trouver ces options dans le tableau général de cette page.

Principaux types de cartes

De même, les débits varient selon les systèmes de paiement. En Russie, trois types sont plus courants :

1. Visa;
2. Maestro/MasterCard ;

Si vous envisagez d'utiliser la carte à l'étranger, il est préférable d'émettre une MasterCard ou une Visa : elles ont beaucoup plus d'expérience en matière d'utilisation réussie dans presque tous les pays et le risque de problèmes tend à être nul.

Cartes de débit avec intérêts, cashback et autres options

Certaines fonctionnalités peuvent rendre la carte beaucoup plus rentable. Ceux-ci inclus:

• cashback (« cashback ») – un remboursement d'une part du prix d'achat (généralement 1 à 3 %) ;
• accumulation d'intérêts sur le solde du compte de carte (similaire à) ;
• mode multidevises - permet de stocker de l'argent dans différentes devises et d'effectuer un transfert rapide de l'une à l'autre ;
• la présence d'une limite de crédit - permet de dépenser non seulement votre propre argent, mais également les fonds de la banque.

Avant de choisir et de commander une carte en ligne, réfléchissez à l’usage que vous souhaitez en faire. Par exemple, une carte de débit avec remise en argent rendra plus rentable le paiement de biens et de services, une carte avec intérêts sur le solde réalisera un bénéfice mensuel et la disponibilité d'un service gratuit permettra d'économiser de l'argent.

Choisissez le type, la fonctionnalité et le prix carte bancaire mieux à des fins spécifiques. L’option choisie deviendra alors un assistant financier pratique et rentable pendant longtemps.

La plupart des personnes qui décident d'ouvrir une carte de débit dans un but spécifique essaient d'en trouver des gratuites. cartes de débit, afin de ne pas payer la banque pour le service de ce produit bancaire apparemment simple et désormais abordable.

En effet, de nombreuses banques proposent désormais des cartes de débit avec service annuel gratuit. Mais en même temps, dans la plupart des cas, il existe certains pièges qu'un client ordinaire ne connaît peut-être pas immédiatement.

C'est pourquoi, dans cette revue, nous examinerons les meilleures cartes de débit gratuites offrant banques nationales en 2019. De plus, dans la description de chaque carte, nous essaierons de révéler toutes les nuances et caractéristiques de la carte, les avantages et les inconvénients, et bien plus encore.

Meilleures cartes de débit gratuites en 2019

Ainsi, vous trouverez ci-dessous le TOP 5 des cartes de débit les meilleures et les plus rentables, émises gratuitement et n'ayant pas de frais de service annuels dans leurs tarifs. Les cartes présentées sont celles qui sont actuellement très populaires auprès des clients des banques, ont des critiques positives et nombreuses sur Internet, ainsi que des tarifs et des conditions favorables avec un service totalement nul ou shareware.

Meilleure carte de débit gratuite de 2019

L'une des cartes les plus populaires de Tinkoff Bank est une carte de débit noire. Carte Tinkoff Noir. Cette carte sera une excellente option pour conserver de l'argent dessus pour réaliser des économies, ainsi que pour les paiements quotidiens en magasin.

Les principaux avantages de la carte :

• La carte est émise dans les catégories premium MasterCard, VISA ou MIR Premium.
• Vous pouvez émettre une carte en rouble ou en devises (euro, dollar).
• Les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques et les virements vers d’autres banques sont gratuits.
• Émission gratuite de cartes supplémentaires jusqu'à 5 pièces pour tous les membres de la famille ou pour vous-même. De plus, vous pouvez émettre différents systèmes de paiement sur un seul compte. Par exemple, pour les paiements à l'intérieur du pays, vous pouvez émettre une carte premium MIR, et pour les paiements à l'étranger, MasterCard Platinum.
• Inscription en ligne et livraison gratuite spécialiste bancaire.
• Intérêts sur le solde des fonds de la carte jusqu'à 7 pour cent par an.
• Cashback pour les achats dans certaines catégories jusqu'à 5%, ainsi que pour les achats auprès des partenaires Banque Tinkoff Jusqu'à 30%.

A première vue, une carte d'une catégorie prestigieuse et avec de tels avantages ne peut pas être gratuite. Et dans une certaine mesure, cela est vrai, puisque la carte coûte 99 roubles par mois.

Mais il y a voies et conditions comment utiliser une carte de débit gratuitement:

1. La carte Tinkoff Black sera gratuite si vous disposez d'un dépôt bancaire (dépôt) d'un montant de 50 000 roubles ou d'un prêt du même montant auprès de la Tinkoff Bank.
2. Une autre façon de l'utiliser gratuitement est de conserver un solde minimum de 30 000 roubles sur la carte pendant un mois.
3. Eh bien, le moyen le plus populaire est qu'après avoir reçu la carte, il suffit d'appeler ou d'écrire à la banque pour lui demander de transférer vers tarif non public 6.2 dans lequel il n'y a pas de frais de maintien de la carte. Seuls les clients bancaires existants y sont transférés. Vous pouvez vous familiariser avec ce tarif.

Comme vous pouvez le constater, créer une carte gratuite est assez simple et facile, mais vous pouvez commencer simplement par ouvrir la carte sur recommandation, puis après 3 mois, utiliser d'autres conditions gratuites. La carte est parfaite pour la paie et à d’autres fins.

Carte de débit universelle gratuite avec intérêts et cashback

L'une des cartes de débit les plus populaires en Russie aujourd'hui est la carte Rocketbank. Sa popularité est due au fait qu'il est produit et entretenu gratuitement, livré par coursier également gratuitement. Par carte, il est possible d'effectuer des virements vers d'autres banques sans commission. De plus, la banque vous propose chaque mois de choisir des magasins de votre ville où vous pourrez recevoir jusqu'à 10 % de cashback.

Et bien sûr, quel type de carte de débit sans intérêts sur le solde. Ici, c'est 5,5 pour cent.

Une caractéristique de cette banque est qu'elle sert les clients uniquement à distance via application mobile pour Android et IOS. Pour ceux qui n'ont pas entendu parler de la marque Rocketbank, je dirai qu'elle appartient à la société financière publique Otkritie et au groupe QIWI. Cela témoigne de la fiabilité maximale de Rocketbank. Et n'oubliez pas que la banque est incluse dans la DIA et que tous les fonds sur la carte sont assurés par l'État.

Carte de débit de revenus avec émission et entretien gratuits de Home Credit

Home Credit Bank a introduit en 2018 une nouvelle carte de débit "Polza", qui est actuellement l'une des cartes les plus intéressantes pour stocker vos fonds et effectuer des paiements en magasin.

Pour stocker des fonds, la carte est avantageuse dans la mesure où elle génère des intérêts sur le solde jusqu'à 7 % par an. Et pour les paiements en magasin, la carte est intéressante car elle fonctionne programme de bonus« Avantage » qui permet de bénéficier de bonus (cashback) dans certaines catégories et magasins partenaires jusqu'à 10 %.

La carte est délivrée absolument gratuitement. De plus, il existe désormais une promotion pour laquelle il n'y a pas de service annuel la première année. À partir de la deuxième année, si vous conservez un solde minimum de 10 000 roubles sur la carte, la carte sera également gratuite, si elle est inférieure à 99 roubles.

Le montant de 10 000 roubles n'est pas si important pour le conserver sur la carte sous pourcentage élevé et obtenez-le service gratuit cartes.

Carte universelle gratuite "Halva" de Sovcombank

Une autre carte de débit rentable sur laquelle vous pouvez stocker de manière rentable vos propres fonds et les retirer à n'importe quel guichet automatique dans le monde est la carte à tempérament de Sovcombank. La carte Halva est une carte avec limite de crédit, qui vous permet d'effectuer des achats en plusieurs fois jusqu'à 12 mois.

Mais en plus de cette fonction, il dispose d'une fonctionnalité de débit qui permet d'utiliser la carte comme carte de débit. 6,5% par an sont prélevés sur le solde des fonds propres de la carte, et sous certaines conditions, le taux d'intérêt peut être augmenté jusqu'à 7,5 %. De plus, vous pouvez retirer des fonds jusqu'à 100 000 par mois dans n'importe quel guichet automatique du monde sans commission. La carte mérite certainement d'être délivrée, même parce qu'elle est absolument gratuit. Vous pouvez en savoir plus sur la carte dans examen séparé sur notre blog.

Carte de débit Opencard sans frais annuels et livraison gratuite

Je dois dire tout de suite que vous pouvez utiliser la carte gratuitement sous certaines conditions, qui ne sont pas non plus difficiles à remplir. Mais plus à ce sujet ci-dessous.

Pourquoi vaut-il la peine d'émettre une Opencard de débit chez Otkritie Bank :

1. Grand banque fiable TOP 10.
2. Revenu sur le solde des fonds jusqu'à 5 pour cent par an.
3. Cashback sur tout jusqu'à 3%. Pas besoin de rechercher des catégories ou des magasins spécifiques. Payez avec lui partout et obtenez un cashback stable de 3 % !
4. Retraits et transferts aux distributeurs automatiques sans commission vers d'autres banques.
5. Livraison gratuite à tout moment et à l'endroit qui vous convient.

Ainsi, dans cette revue, nous avons essayé de répondre à de nombreuses questions « Où obtenir une carte de débit gratuite ? et passé en revue les cartes de débit bancaires les plus rentables et les plus intéressantes qui devraient être émises cette année. Ainsi, le choix vous appartient désormais, mais je vous recommande d'essayer plusieurs débits de cette liste à la fois afin de comprendre par votre propre expérience quelle carte vous conviendra le mieux. De plus, ils se complètent et vous permettent de gagner beaucoup de roubles grâce aux cashbacks.

Bonnes nouvelles! Les prix de l'essence baissent jusqu'à 10 %, la facture moyenne des services automobiles diminuera également. Et il est accessible à tous ceux qui émettent ou utilisent déjà des cartes de cashback dans les stations-service. Banques russes Ce n'est pas la première année qu'ils soutiennent les produits existants et lancent de nouveaux produits pour les propriétaires de voitures.

Les voici, les meilleures cartes de cashback dans les stations-service en 2019

Cartes de fidélité des stations-service

Presque toutes les stations-service connues proposeront une carte bonus, les mêmes Gazpromneft, Lukoil, Rosneft, etc. Le plan de travail y est le suivant :

1. Vous obtenez des points pour chaque litre de carburant ou un certain montant de roubles.
2. Dépensez les points accumulés à raison de 1 point = 1 rouble.

Cartes bancaires co-brandées stations-service

Avec ces cartes, le retour des bonus est encore plus important. Ils fonctionnent sur le même principe que cartes bonus, mais la présence d'un composant bancaire permet d'effectuer des achats dans n'importe quel magasin.

Comme dans le cas du cashback pour la nourriture, il n'est pas toujours possible d'obtenir double bénéfice avec une carte de fidélité station service et une carte bancaire co-brandée. Mais en utilisant le type de cartes suivant, couplé à une carte de fidélité, vous pouvez réaliser des économies supplémentaires, et non minimes.

Cartes bancaires avec cashback dans n'importe quelle station-service

C'est déjà une option plus intéressante, lorsque vous pouvez faire le plein dans n'importe quelle station-service, en plus, vous pouvez également utiliser une carte de fidélité pour une certaine station-service. Obtenez 2 à 6 % de bonus dans les stations-service Gazprombank, puis restituez 3 à 10 % en cas de paiement par carte bancaire. Rentable? N'oubliez pas le cashback sur d'autres achats, comme la nourriture.

Meilleures cartes avec cashback pour le carburant (le cashback maximum est indiqué) :

Carte ROSNEFT de Rosselkhozbank

Des points majorés sont accordés dans les stations-service de Rosneft et TNK - 5 %. Pour tout autre achat, 1% est accordé. 300 points de bienvenue après le premier achat de 1000r ou plus.

Inscription et première année de service 50-900r. A partir de la 2ème année 900r.

Carte GAZPROMNEFT de Gazprombank

La carte est proposée dans le cadre du programme de fidélité On Our Way. Le cashback dépend du type de carburant rempli et du statut de la carte (1 bonus = 1 rouble) :

• de 1 à 3 bonus pour chaque litre dans les stations-service Gazpromneft. Si vous recalculez en roubles, cela représentera environ 4 % de remise en argent pour 100 roubles d'achats pour 92, 95 ou 98 qualités d'essence.
• 2 bonus pour 100 roubles pour les produits connexes et les stations-service de ce réseau
• 1 bonus tous les 100 roubles pour tout autre achat par carte

Le nombre maximum de bonus sur la carte est de 60 000. Émission et maintenance - 1 200 roubles une fois.

Carte d'ouverture LUKOIL

L'accumulation de cashback dépend du tarif de la carte :

• 1%/1%/2% (Basic/Optimal/Premium) – dans les stations-service Lukoil
• 200/300/600 (Basic/Optimal/Premium) - points de bienvenue après le premier achat
• 1%/1,33%/1,66% (Basic/Optimal/Premium) - pour tout autre achat
• 99r / 299r / 2500r (Basic / Optimal / Premium) - service mensuel (peut être gratuit si vous respectez les conditions)

Il y a des intérêts sur le solde - 4,5% par an

Plan de LUKOIL Rapida

Une autre carte pour les stations-service Lukoil, cette fois de NPO Rapida. Le cashback est également attribué sous forme de points, qui peuvent être dépensés plus tard.

• 2% - lors du paiement dans les stations-service Lukoil
• 1% - pour tout autre achat

L'émission et le maintien de la carte sont gratuits. Il n'y a pas de bonus de bienvenue.

Carte LUKOIL Uralsib

Le cashback du ballon ici est le suivant :

• 2% - lors du paiement dans les stations-service Lukoil
• 1,33% - sur tout autre achat

Service 699r par an.

Carte CASHBACK Alfa Banque

Cashback dans toutes les stations-service, y compris 10 % automatiques. Le coût de l'entretien du plastique est de 1990 roubles par an + le coût du forfait est de 1990 roubles par an. Cashback maximum par mois de 2 000 à 5 000 roubles. Ils donnent 6% sur le solde de compte épargne. Vous pouvez être servi gratuitement si vous conservez plus de 100 000 sur votre compte ou si vous dépensez plus de 20 000 par mois.

Carte virtuelle Megafon

Carte liée au compte téléphone mobile. Un cashback majoré de 10 % est accordé avec une connexion payante, soit 119 roubles par mois. Le cashback maximum est limité à 1 000 roubles par mois. Pour payer par carte, il vous suffit d'apporter votre téléphone avec l'application activée au terminal en caisse.

Carte des barres GENERATION AK

Ils offrent un cashback de 10 % pour toute la catégorie « Transports », et il ne s'agit pas seulement des stations-service, mais aussi des lave-autos, d'une dépanneuse, des billets des chemins de fer russes, des pièces automobiles, des parkings, des taxis, des routes à péage et des transports publics. La carte est gratuite avec un chiffre d'affaires de plus de 15 000 par mois, soit 149 roubles par mois. Il y a des intérêts sur le solde - 5% sur le solde inférieur à 100 000 roubles. Il convient de noter le cashback élevé de 5 % pour la catégorie « Divertissement ».

Carte DRIVE Banque Tinkoff

Le cashback est « versé » sous forme de points, qui peuvent ensuite être échangés contre des roubles. 10 % pour toute station-service, 5 % pour tout autre service automobile et amendes de la police de la circulation, 1 % pour tout autre achat par carte. Le cashback maximum par mois pour le carburant est de 1 000 points (1 point = 1 rouble) et de 10 000 points pour tout autre achat. Il y a des intérêts sur le solde - 6%. Le coût de l'entretien est de 190 roubles par mois ou gratuit si vous en conservez plus de 150 000 sur le solde.

Carte AVEC DE GROS BONUS Sberbank

Le cashback est crédité de bonus « Merci », dans le rapport 1 bonus = 1 rouble. Pour l'essence et le paiement, les taxis Yandex et Gett offrent 10 % de remise en argent. Service annuel 4900r. Aucun intérêt n’est facturé sur le solde.

MULTICARTE VTB

Le cashback dans les stations-service dépend ici fortement du montant des dépenses mensuelles. Vous pouvez obtenir 2%, 5% ou même 10% sur vos achats de carburant, si vous dépensez respectivement 5 à 15 000, 15 à 75 000 et plus de 75 000 par mois. Il y a une accumulation d'intérêts sur le solde égal à 6% par an. La maintenance est de 249 roubles par mois ou gratuite si vous dépensez au moins 5 000 roubles par mois ou plus. Le retour maximum de « bouillie » sur la carte est de 15 000 par mois.

Carte AUTOMAP Platinum Zenith

Une excellente solution pour ceux qui font le plein dans les stations-service Tatneft. 1,5 % de réduction sur le carburant dans ces stations-service et 10 % de cashback supplémentaire. 5 % de remise en argent sont accordés lors du paiement dans d'autres stations-service, 1,5 % de remise en argent sur tout autre achat par carte. Le maximum que la banque restituera sous forme de cashback est de 5 000 roubles par mois. Le coût de la maintenance est de 249 roubles par mois ou gratuit si vous dépensez plus de 30 000 par mois.

Carte Ultra Sviaz-bank

La banque propose un cashback accru dans l'une des 6 catégories, y compris les stations-service. Pour recevoir le remboursement maximum de 10 %, vous devez dépenser plus de 30 000 roubles par mois, sinon le cashback diminue. Il y a également des intérêts sur le solde et une remise en argent sur tous les achats. Le coût de la carte par mois est de 149 roubles ou gratuit si vous dépensez plus de 10 000 roubles par mois.

Carte INDÉPENDANCE FINANCIÈRE Banque industrielle de Moscou

Carte premium avec de nombreux avantages, dont un avocat personnel 24h/24 et 7j/7. Ici, le cashback dans les stations-service atteint également 7 %. Mais peut-être 10 % si Carte Noireédition. Pour les bars et restaurants, ils donnent 5%, pour les achats restants 1%. Cashback maximum pour un mois 7500r. Le service est cher - 2 000 roubles par mois, ou gratuit si vous dépensez plus de 60 000 par mois ou si vous en stockez plus de 300 000. Il y a des intérêts sur le solde - 5,5% avec un solde supérieur à 200 000.

Carte CARD PLUS Crédit Banque Europe

On l'appelle aussi carte plus - 5 % de cashback sont accordés pour payer le carburant et le service automobile, et en même temps 5 % dans les cafés, restaurants et discothèques, 1 % pour tous les autres achats. L'intérêt sur le solde est d'environ 5 %. La première année de service est gratuite, la seconde - 499 roubles par an. Le cashback maximum par mois est limité à 5 000 roubles.

Carte Carte Mastercard Or Banque Raiffeisen

Une carte avec un cashback uniquement dans les stations-service égal à 5%. Le cashback ne s'applique pas aux autres catégories. La carte est multidevises, le service est de 500 roubles par mois ou gratuit si le chiffre d'affaires est supérieur à 30 000 ou si le solde est supérieur à 300 000. Le cashback maximum restitué par mois est de 3 000 roubles.

Carte de versement Halva

Il y a une excellente nouvelle pour les propriétaires de Halva ! Vous pouvez utiliser vos propres fonds et obtenir une remise en argent accrue dans les stations-service. Selon les villes, vous pouvez payer avec une carte dans différentes stations-service partenaires, parmi lesquelles Lukoil, Perekrestok Oil, Tatneft, Orenoil, TNT, Sibneft, etc. la barre minimum dépenses par mois. Détails sur le lien ci-dessus.

Cash Back : qu’est-ce que c’est et pourquoi est-ce avantageux pour le titulaire de la carte ?

De nombreux clients de banques souhaitent avoir dans leur portefeuille un produit aussi rentable que des cartes bancaires avec cashback. Mais sa polyvalence ne convient pas à tout le monde. Ainsi, des cartes ciblées ont progressivement émergé du marché, en particulier les Autocards, conçues spécifiquement pour les propriétaires de voitures qui effectuent des achats réguliers dans les stations-service et paient les services automobiles.

Les banques ont commencé à proposer à leurs clients de restituer plus d'argent en dépensant pour :

• Stations-service (achat de carburant, produits associés) ;
• achats de pièces automobiles;
• Lave-Auto;
• réparations et autres services automobiles ;
• les paiements routiers ;
• location de voiture et ainsi de suite.

En plus du cashback avec de l'argent réel, les banques proposent des cartes avec un système de bonus ou de points, ce qui est également avantageux en termes d'épargne.

Certaines banques proposent du cashback pour toute la catégorie de transport, à savoir les taxis, les amendes de la police de la circulation, les billets des chemins de fer russes, les voyages vers transport public Et ainsi de suite.

Comment choisir une carte pour un automobiliste et vaut-il la peine de l'utiliser ?

Les professionnels du marché tels que PDG Markswebb Rank & Report Aleksey Skobelev affirme qu'ils sont eux-mêmes calculés par des cartes spécialisées pour les propriétaires de voitures.

Dans le même temps, il est important de choisir le bon produit de carte afin que sa présence permette d'économiser, et non l'inverse, de générer de l'argent supplémentaire pour le service.

Pour un consommateur qui utilise une voiture à des fins personnelles et n'a pas l'habitude de faire le plein dans des stations-service spécifiques, il vaut mieux prendre du plastique sans être lié à une marque ou une entreprise. De telles cartes de cashback sont intéressantes car elles peuvent être utilisées quotidiennement, en se déplaçant constamment dans la ville et à travers le pays. Spécifier un réseau spécifique de stations-service limite le propriétaire de la voiture, mais cela peut rapporter plus de cashback.

Dans le même temps, lors du choix d'une carte, il est important d'évaluer sobrement et de manière complexe des paramètres tels que :

• coût des prestations. Les frais bancaires peuvent dépasser tous les cashbacks accumulés ;
• le montant minimum du chiffre d'affaires sur la carte, comme chez Alfa-Bank, où le premier rouble ne sera remboursé qu'après que le titulaire aura dépensé au moins 20 000 roubles par mois ;
• le montant maximum de remise en argent. Aujourd’hui, cela représente 10 % des dépenses consacrées aux stations-service ;
• la possibilité de recevoir le remboursement des règlements non seulement dans les stations-service, mais également dans d'autres catégories, ainsi que pour tout achat autre qu'en espèces et paiement de services. Pour de nombreux propriétaires de voitures, les achats hors site sont beaucoup plus importants et fréquents. Dans ce cas, une autocard spécialisée peut être moins rentable ;
• taux de change des bonus contre des roubles. Le 1:1 le plus rentable ;
• durée de validité des bonus ;
• limite de cashback ;
• mode d'utilisation du bonus : la possibilité d'échanger une partie de l'achat et les montants minimum et maximum pour le paiement à partir du cashback reçu.

N'importe quel choix carte bancaire, et pas seulement avec le cashback dans les stations-service, devrait être basé sur :

• préférences personnelles du titulaire potentiel ;
• ses capacités financières et son comportement ;
• des habitudes de dépenses régulières. Pour la plupart des propriétaires de voitures, la part des dépenses liées à l'entretien d'une voiture représente 10 % du budget. Qu'est-ce qui vous fait réfléchir au choix d'une catégorie rentable pour le cashback : les stations-service ou les biens de consommation ;
• période de remboursement. Certaines banques proposent des promotions qui permettent de percevoir un montant d'indemnisation majoré, mais dès le premier mois ou tout au long de l'été.
• En outre, un bonus utile pour les cartes automatiques peut être l'intérêt sur le solde.
• Et bien sûr, les conditions de service d'une carte bancaire sont un point important.

Quelques cartes supplémentaires à analyser

Lorsqu'ils demandent une carte, les candidats sont rebutés par ses avantages. Critères de prestations standard : un grand nombre d'options disponibles à un coût minime. Ici, vous pouvez ajouter des limites accrues sur les retraits et les transferts, ainsi qu'un vaste réseau de partenaires, au sein duquel vous pouvez effectuer des transactions sans commission ni frais supplémentaires. Et enfin, des options telles que le CashBack et l'accumulation d'intérêts sur le solde deviennent obligatoires au fil du temps.

Retrait d'espèces par carte de débit

L’objectif principal de toute carte de débit est la possibilité pour son titulaire d’utiliser facilement ses propres fonds. Lors de l'utilisation de la carte, de nombreuses transactions sont effectuées, le propriétaire doit donc souvent retirer de l'argent.

Les retraits sont effectués aux distributeurs automatiques propres et partenaires. Dans ce cas, aucun frais de transaction n'est facturé. Lors du retrait d'espèces aux distributeurs automatiques de banques tierces, une commission est débitée du compte de la carte au taux établi par la banque émettrice.

Ces restrictions s'appliquent conjointement avec la limite de retrait d'espèces. Les banques fixent des limites quotidiennes, hebdomadaires, mensuelles et uniques. Les limites ne sont pas dépassées. La limite maximale de retrait total (mensuel) est de 600 000 à 3 000 000 de roubles.

Dans le même temps, les retraits sans commission devraient être autorisés non seulement dans leurs propres distributeurs automatiques, mais aussi dans ceux des partenaires. Plus la banque émettrice a de partenaires, plus il sera pratique et, par conséquent, plus rentable d'utiliser une carte de débit. Le demandeur doit faire attention au nombre de partenaires et à la taille des limites avant de délivrer une carte.

Bénéfice dans le calcul des intérêts et le Cashback

Il y a déjà plusieurs années, les cartes de débit ont cessé d'être un outil uniquement destiné à l'utilisation de fonds propres. Les programmes d'accumulation d'intérêts de cashback développés par les banques permettent également de gagner de l'argent sur la carte.

Les cartes de débit les plus rentables combinent ces deux options. L'utilisateur a la possibilité de percevoir des intérêts sur le solde et de restituer une partie du montant dépensé en même temps - après la période de reporting.

L'intérêt standard facturé sur le solde de la carte est de 1,5 à 3 %. Cette valeur se retrouve sur la plupart des cartes de débit dotées de cette option. Cependant, il existe également un pourcentage majoré de 6 à 10 %, mais sous certaines conditions. Par exemple, certaines banques facturent pourcentage maximal sur le solde, à condition que le montant du solde dépasse le minimum précisé par la banque.

Avec Cashback, les conditions sont plus transparentes. Le client effectue des achats et la banque lui restitue une partie du montant dépensé. Les banques sont prêtes à restituer le maximum de Cashback lors d'achats au sein du réseau partenaire. Certains établissements de crédit ne remboursent que les achats effectués auprès des entreprises partenaires.

La valeur de retour peut atteindre 30 % ou plus, mais à condition que le client achète des biens pour un certain montant dans un magasin ou un point de vente particulier. Les meilleures cartes avec l'option Cashback offrent un retour de 1 à 1,5 % sur tous les achats. C'est à cela que vous devez faire attention : la possibilité de recevoir des points bonus pour tous les achats effectués avec la carte.

Frais d'émission et de maintenance de la carte de débit

Si nous parlons d'avantages, cela signifie que cela est censé minimiser les coûts d'un titulaire de carte potentiel. Le processus commence dès l'émission de la carte - lorsque le client prend connaissance de son coût. Ceux,

qui a besoin d'une carte pour faire transferts rapides sans des services supplémentaires, peut obtenir une carte de débit gratuite dans presque tous les établissement de crédit. En règle générale, ces cartes sont également instantanées.

L'absence de frais pour l'émission et le maintien ultérieur de la carte est une condition controversée, car ces cartes offrent un ensemble limité de services et peuvent difficilement être qualifiées de rentables. Le cashback et l'accumulation d'intérêts sont ici minimes, et des options nécessaires telles que la notification par SMS et banque mobile sont absents par défaut.

Les frais optimaux pour une carte de débit standard peuvent être considérés comme des frais compris entre 750 et 1 500 roubles par mois. Les frais peuvent être facturés forfaitairement ou répartis au prorata sur 12 mois. Ce dernier système se retrouve sur les cartes émises par la Sberbank de Russie.

Services supplémentaires et options de débit

Une carte de débit rentable doit avoir des fonctionnalités avancées qui permettent au titulaire d'utiliser ses propres fonds aussi facilement que possible et, surtout, en toute sécurité.

Avant d'émettre une carte, un client potentiel fait attention à la présence (absence) des options et conditions suivantes :

• un système bancaire par Internet qui vous permet de gérer votre carte et d'effectuer un certain nombre d'opérations à distance sur votre compte personnel ;
• la validité de la carte - en priorité 3 à 5 ans avec possibilité de prolongation gratuite du contrat en cours ;
• programmes de bonus et promotions, sans compter l'option Cashback et l'accumulation d'intérêts sur le solde ;
• une petite commission lors du retrait d'espèces aux distributeurs automatiques des banques ne faisant pas partie du réseau partenaire ;
• découvert - à la demande du client ;
• la possibilité de lier la carte aux systèmes de paiement électronique (QIWI, Yandex.Money, Webmoney) avec une faible commission de retrait et de dépôt de fonds ;
• un nombre suffisant de façons de reconstituer le compte de la carte ;
• un soutien bancaire stable et des mesures de sécurité fiables pour le compte du titulaire ;
• utilisation des bonus reçus à diverses fins, et pas seulement dans les directions déterminées par la banque.

Une carte de débit est un instrument de paiement, donc avant de la recevoir, un client potentiel étudie attentivement les termes du contrat d'utilisation, les compare avec les critères ci-dessus et seulement après cela, fait le choix final. C’est le seul moyen de choisir la meilleure carte de débit parmi un grand nombre d’offres disponibles.

Comment la carte de débit est la plus rentable en 2018

Il sera extrêmement difficile de regrouper tous les critères de détermination des prestations dans une seule carte de débit, mais il est tout à fait possible de se rapprocher de leur nombre maximum.

L'essentiel est de ne pas se précipiter dans le choix, et de partir de la possibilité d'obtenir gains réels ou économiser de l'argent et utiliser facilement les fonctionnalités de la carte. Si nous ajoutons ici un service annuel relativement peu coûteux et un large éventail d'options supplémentaires, alors une liste approximative des cartes de débit les plus rentables de 2018 ressemblera à ceci :

1. Carte de débit (Crédit Renaissance).
2. Priorité Citi (CitiBank).
3. Carte à puce (ouverture FC).
4. Carte d'épargne (RosEvroBank).
5. Confort (Binbank).
6. Banque dans votre poche Or (Standard russe).
7. Débit Platine (Rosbank).
8. Tinkoff Noir (Banque Tinkoff).
9. MasterCard Unembossed - Mes revenus (Sovcombank).
10. Multicarte (VTB).

Pour que la carte ait le droit d'être incluse dans le classement des plus rentables, tous ses principaux et conditions supplémentaires. Un critère de sélection important est la popularité auprès des consommateurs. En général, l'évaluation a une couleur subjective, puisque pour un utilisateur conditionnel c'est son débit qui est le plus rentable parmi les autres. Lors de l'analyse, des données statistiques ont été prises en compte : le nombre de cartes émises d'un certain nom depuis le début de l'année.

: Cette liste vous aidera à faire un choix pour ceux qui n'ont pas encore de carte de débit à leur disposition, ou pour ceux qui souhaitent essayer quelque chose de nouveau. Dans tous les cas, les cartes de débit de la notation méritent l'attention des consommateurs potentiels.