Services RKO pour les personnes morales. Services de règlement bancaire et de trésorerie pour personnes morales et personnes physiques. Quelles banques offrent les conditions les plus favorables pour les services de règlement en espèces ?

RKO implique l'accomplissement du règlement transactions financières: transfert et acceptation de paiements autres qu'en espèces, transfert de rémunérations, paiement de services gouvernementaux. Le système fonctionne avec des personnes physiques et morales. Selon le format des activités de l’entreprise, l’ouverture et le maintien d’un compte sont disponibles dans différentes devises.

Services de règlement et de trésorerie connecté lors de la soumission des documents pour la conclusion d'un accord à la banque. Une convention est établie entre les parties pour l'ouverture d'un compte personnel pour les transactions financières. Vers RKO entités juridiques respecté toutes les exigences légales, lorsqu'ils travaillent avec le système, ils sont tenus de respecter les règles établies par l'institution financière et de l'informer de toute défaillance du service.

Fait! Les réglementations relatives aux services opérationnels sont régies par la loi sur les prêts et les opérations bancaires et par les réglementations émises par le régulateur représenté par la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Est-il possible de se passer des services de gestion de trésorerie ?

En raison de la demande croissante de services de paiement à distance de services et de biens et de la nécessité d'effectuer des transactions autres qu'en espèces à distance, les services de règlement en espèces sont nécessaires tant pour les personnes morales que pour les personnes physiques.

Services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales. organisations est prévu par la loi et s’effectue dans obligatoire. Le service est connecté pendant enregistrement d'état organisation commerciale. Sans services de règlement en espèces, vous ne pouvez pas payer de biens ou de services par virement bancaire, retirer de l'argent à un guichet automatique ou à un guichet bancaire, et vous ne pouvez pas effectuer de transactions sans contact via les services bancaires à distance.

Services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales

Les services de règlement et de trésorerie sous-tendent l'interaction de toutes les entités juridiques. Les procédures de transfert sont effectuées auprès de dépositaires salaires salariés, règlements mutuels entre partenaires pour le paiement des biens et des activités, transfert de rémunération. Pour effectuer les prestations opérationnelles, un compte courant est ouvert dans une banque dans la devise demandée par le propriétaire.

La classification des services lors de l'ouverture des services de caisse ressemble à ceci :

• tout règlement mutuel sous forme autre qu'en espèces ;
• transactions en espèces;
• obtenir des attestations et des relevés de comptes ouverts à la banque pour présentation au lieu de la demande.

Les services de règlement et de trésorerie pour les entrepreneurs individuels et autres entités commerciales, y compris les particuliers, sont effectués selon les formulaires de déclaration établis par la loi :

• ordre de paiement(demande d'opération avec dépôt - radiation, transfert à une autre personne physique ou morale) ;
• formulaire pour déposer de l'argent sur un dépôt bancaire ;
• chèques émis lors du retrait d’espèces d’un compte de dépôt.

Lors de l'ouverture de services de règlement en espèces, l'organisation a le droit de demander un chéquier, nécessaire pour enregistrer toutes les transactions de retrait d'espèces pour le paiement des salaires et des avantages sociaux.

Fait! En plus de l'ensemble principal de services, la banque peut proposer des services connexes et supplémentaires, tels que l'encaissement, l'accès en ligne à la gestion du compte (accès au compte personnel du client sur le site Internet), etc.

La plupart des services de base inclus dans le forfait RKO sont fournis gratuitement ou pour une somme modique. Mais lors de la connexion de services supplémentaires, le paiement est plus élevé.

Services de règlement et de trésorerie pour les particuliers

Si les services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales comprennent un ensemble d'actions, les services de règlement en espèces pour les particuliers effectuent d'autres tâches. Grâce au système d'exploitation bancaire, vous pouvez effectuer des récompenses et transférer des fonds, payer des reçus, des biens et services commandés et d'autres paiements.

En règle générale, cette forme de service est fournie gratuitement aux particuliers. Des intérêts sont accordés pour certaines procédures. Par exemple, pour recevoir un relevé de compte bancaire.

Pour demander des services de règlement en espèces, une personne doit contacter la banque et conclure un accord standard avec elle.

Vous devez sélectionner avec soin un organisme pour vous connecter à un service de caisse. La politique des institutions monétaires est axée sur la collaboration avec des entités privées et juridiques. En plus de la gamme de services du forfait RKO, il est nécessaire d'évaluer le coût du service, sa facilité d'utilisation et sa stabilité.

Une chose tarifs bancaires RKO et une question complètement différente - la question de la fiabilité de l'organisation. Un futur client doit évaluer les avantages et les inconvénients de la connexion à un service dans une organisation particulière, ses propriétés et les avantages d'instruments financiers spécifiques. Après avoir comparé tous les avantages et risques d’une coopération avec un prestataire de services, vous pouvez faire un choix.

Pour évaluer la fiabilité d'une banque, utilisez les recommandations suivantes :

• Formez-vous une impression générale du travail de la banque.Étudiez les sources en ligne, les forums et les avis des clients. Le critère principal pour vous doit être la fiabilité et la stabilité de tous les services inclus dans le forfait proposé. Étudiez comment la banque protège les intérêts de ses clients et comment elle aborde les problèmes. Des avis sur les activités des institutions bancaires sont publiés sur le portail banking.ru.
• Assurez-vous que les opérations de règlement en espèces seront à votre disposition le jour de votre demande. Par exemple, vous souhaitez retirer de l'argent. Vous contactez la banque avec une demande de retrait d'argent et recevez une offre pour postuler un autre jour. Mais il est pratique d'effectuer toutes les opérations avec le compte en une journée. Aujourd’hui, vous déposez de l’argent, aujourd’hui il devrait arriver sur votre compte.
• Évaluer la pérennité des services offerts par la banque. Par exemple, RKO légal. personnes comprend l'émission d'ordres de paiement pour le transfert des salaires. Au minimum, cet ordre de paiement doit être exécuté le jour même ou le jour ouvrable suivant.
• Évaluer le développement du réseau de la banque, nombre de bureaux et facilité de contact pour résoudre les problèmes.
• Étudiez la liste des services proposés par la banque.À la banque, vous devriez recevoir l'ensemble minimum de services dont vous avez besoin pour résoudre les problèmes quotidiens.
• Estimer le timing de la transaction, exigences relatives à la préparation de la documentation d'accompagnement.
• Comparez les tarifs des services de caisse enregistreuse dans différentes banques. Demandez des chiffres détaillés sur les frais facturés. Estimez combien il vous en coûtera pour maintenir un compte et recevoir des services supplémentaires tout au long de l'année.
• Évaluez la qualité et le professionnalisme des employés de la banque dans la résolution des problèmes et des tâches des clients.
• Découvrez si vous pouvez obtenir des services connexes au bureau, et lesquels exactement. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'un prêt : pouvez-vous l'obtenir en contactant la même banque où vous avez ordonné un règlement en espèces ?
• Si tu as besoin de courir projet salarial avec la banque, évaluer le nombre de distributeurs automatiques et leur disponibilité pour que les employés puissent retirer de l'argent.

Astuce 2. Comparez les horaires de travail des partenaires potentiels.

Si la structure répond à tous les critères énumérés, le dernier point de vérification devrait être la commodité du mode de fonctionnement de la banque.

Ce n'est pas facile pour les entreprises qui envisagent de commander des services de gestion de trésorerie pour des règlements avec des partenaires situés dans d'autres régions et travaillant dans des fuseaux horaires différents.

Astuce 3. Pour économiser des frais bancaires, saisissez les jours de paiement dans l'entreprise.

Les tarifs acceptés pour les services de règlement et de trésorerie peuvent être réduits avec la mise en place de jours de paiement dans l'entreprise. Vous pouvez choisir entre un et trois jours par semaine pour préparer et envoyer les ordres de paiement à la banque. Vous devez payer plus pour chaque commande individuelle envoyée.

TOP 5 des tarifs avantageux pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels

Comme indiqué ci-dessus, le choix d'une structure bancaire pour connecter les services de règlement en espèces doit être abordé avec compétence. Vous confiez vos fonds à la banque, lui faites confiance pour exécuter vos ordres de paiement. La banque doit répondre à toutes les attentes d'une telle coopération.

Offres Alfa Banque conditions avantageuses RKO, cependant, passons en revue d’autres banques et analysons les avantages de certaines banques par rapport à d’autres.

Considéré comme l'un des leaders secteur financier, tandis que l'institution travaille avec des entités privées et juridiques. Ici, vous pouvez utiliser les services de règlement en espèces pour les entrepreneurs, grandes entreprises, les tarifs dépendent de l'ensemble des prestations commandées. Pour ouvrir un compte auprès d'une banque, il suffit de visiter son site Internet, un compte permettant d'effectuer des transactions sera ouvert le jour de votre demande.

Vous pouvez ouvrir de nouveaux comptes bancaires si vous possédez déjà un compte en ligne. La banque a sorti une application mobile, grâce à cet outil vous pouvez effectuer toutes opérations et suivre les flux financiers.

Fait! La Sberbank dispose d'un vaste réseau d'agences et ses guichets automatiques sont installés dans la plupart colonies Russie. Par ailleurs, l’institution promeut activement les projets salariaux. Le support client de la banque est fourni via le site Web ou le centre de contact, qui fonctionne 24 heures sur 24. Au bureau, vous pouvez commander des services d'acquisition ; les clients réguliers de la banque peuvent compter sur conditions préférentielles et des durées de prêt courtes. Grâce à la Sberbank, vous pouvez acheter du matériel en location.

Ici, vous pouvez également commander des services de règlement en espèces pour les personnes morales et les personnes physiques. Il s'agit d'une structure commerciale relativement jeune et prometteuse. Pour les personnes morales, deux packages principaux sont annoncés ici : « simple » et « avancé ». Le service à ces tarifs est positionné comme acceptable. De plus, la banque organise divers événements pour les clients.

L'accès à la gestion des comptes est fourni via le système bancaire par Internet. Ici, vous pouvez obtenir des prêts commerciaux et activer les notifications SMS sur les transactions. Un service d'acquisition par Internet est proposé, et l'ouverture d'un dépositaire s'effectue à distance. A la fin de l'année, des intérêts sont courus sur le compte de ses clients sur le montant des actifs matériels restant dans le dépositaire.

Il s'agit d'une structure financière multidisciplinaire qui promeut les services aux personnes physiques et morales. Ici, vous pouvez réserver un dépôt pour un traitement ultérieur et vous connecter à un service de gestion financière à distance. Le support client est disponible 24h/24 et 7j/7 ligne d'assistance. L'institution annonce ses services Contrôle des échanges, raccordement des terminaux de paiement et d'encaissement. Elle propose également des prêts et des assurances risques.

La banque a lancé des formations pour les spécialistes RH visant à améliorer les compétences et les qualifications des employés et des managers à temps plein.

Offre des services de règlement en espèces avec réception d'un compte en monnaie nationale ou monnaie étrangère. Les opérations de dépôt et l'émission d'ordres de paiement peuvent être effectuées dans la banque en ligne. Les services RKO sont assurés dans tout le pays, la structure dispose d'un réseau d'agences assez large. De plus, l'organisation coopère avec des partenaires en utilisant leurs réseaux de guichets automatiques pour déposer et retirer de l'argent.

Lorsque vous concluez un accord subsidiaire, vous pouvez vous attendre à ce que des intérêts soient crédités sur le solde de votre compte. À l'établissement, en plus des services de base liés aux services de caisse, vous pouvez commander d'autres services.

Offre aux clients une réservation de dépôt sur le site Web et un système de gestion financière pratique via la banque en ligne. Les succursales de l'institution sont situées dans de nombreuses régions de Russie et une longue journée de règlement (21 heures) vous permet de travailler facilement avec des partenaires situés dans d'autres fuseaux horaires.

Les tarifs des services en espèces et des services à Moscou varient du financier au financier. les institutions sont différentes. Par exemple, RKO à Tinkoff implique l'ouverture gratuite d'un dépositaire, la tenue du compte coûte 490 roubles. par mois pour les entrepreneurs individuels ou personnes après 3 à 6 mois de période de maintenance gratuite.

Fait! Les tarifs des services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales de la Sberbank commencent à 3 000 roubles. pour ouvrir un dépôt. Les frais d'accompagnement commencent à partir de 1 600 RUB. par mois. Chez Otkritie Bank, une commission de 1 300 roubles est facturée pour la connexion des services de règlement en espèces, les frais mensuels sont de 750-1700 roubles. Chez Alfa Bank, l'ouverture d'un compte coûte 3 300 roubles, la commission minimale pour le maintien d'un dépôt est de 220 roubles. mensuel.

Chez BB SKB Bank, vous pouvez ouvrir un dépôt gratuitement, la tenue du compte coûte un minimum à 990 frotter. mensuel. Toutes les structures ci-dessus facturent des frais pour les transferts externes sortants. Des frais s'appliquent pour le dépôt et la réclamation de fonds, ainsi que pour l'accès au système bancaire en ligne.

Après avoir étudié les tarifs des services de règlement en espèces pour les clients, nous pouvons conclure : Tinkoff Bank offre les conditions les plus avantageuses. Il n'y a aucun frais pour la plupart des services de base. Cependant, l'évaluation des tarifs de chaque banque doit prendre en compte les spécificités de l'activité.

Documents de connexion aux services de caisse

Vous pouvez commander des services de règlement en espèces auprès d'une banque sur la base du paquet de documents suivant :

• Pour les entrepreneurs individuels - passeport, INN et OGRNIP ;
• Pour les personnes morales - TIN, OGRN, arrêté de nomination d'un administrateur, Charte, autres documents constitutifs.

Services de règlement en espèces packagés pour les clients des banques - TOP 3 des services populaires

Les tarifs de règlement en espèces évoqués précédemment pour les personnes morales comprennent une gamme complète de services bancaires. Pour réduire les coûts liés à l'ouverture d'un service de règlement en espèces, vous pouvez choisir l'une des offres complètes proposées par banque spécifique. RKO pour les personnes physiques et morales nécessite le paiement des services de base et supplémentaires.

Les offres groupées des banques pour l'ouverture de compte et le maintien de services de règlement en espèces ont deux niches :

1. Le paiement d'un forfait de services lors de la connexion permet d'accéder gratuitement à certaines transactions fréquemment effectuées.
2. Les tarifs des opérations populaires de règlement en espèces sont réduits.

Lors de la connexion à un ensemble de services, il est nécessaire de calculer l'avantage financier : évaluer les avantages des services de règlement en espèces par rapport au système de paiement précédemment utilisé dans l'entreprise. Le coût des services de règlement et de paiement en espèces est influencé par des facteurs tels que la liste des services inclus dans le forfait.

Prestation 1."Cartes bancaires pour personnes morales"

Service de caisse les personnes morales autorisent l'émission de cartes plastiques de la catégorie professionnelle. Avec leur aide, vous pouvez retirer de l'argent et payer des services aux points d'acceptation des paiements. Ces cartes sont liées au compte principal. Il est pratique d'emporter la carte avec vous sur la route, où vous pouvez payer des biens et des services sur place.

INTÉRESSANT! Sauf carte principale Plusieurs cartes supplémentaires peuvent être émises sur un compte bancaire et délivrées à des salariés individuels. Bonus lors de la demande de telles cartes : lors des transactions avec la carte, les tarifs sont inférieurs à ceux des transactions via une caisse d'une banque.

Des frais sont facturés pour l'utilisation des cartes, la banque peut proposer des tarifs d'émission de cartes différents selon la catégorie. Vous devez vous familiariser avec eux.

Prestation 2."Autocollecte"

Les services de règlement en espèces pour les entrepreneurs individuels comprennent un service d'auto-encaissement, lorsque les fonds sont déposés sur un compte de dépôt via des guichets automatiques ou des terminaux de paiement. Cela réduit les dépenses de recouvrement de l’entrepreneur et élimine l’excédent de trésorerie.

Les services de règlement pour les personnes morales permettent à la banque de fixer des limites de paiement. Pour rentabiliser la collecte, pensez aux tarifs des dépôts en espèces. En règle générale, déposer de l’argent sur un compte via un guichet automatique coûte moins cher que d’effectuer une transaction au comptoir.

Prestation 3."Banque Internet"

Cet outil destiné aux personnes physiques et morales donne accès à une gestion de compte à distance. Les tarifs RKO pour les entrepreneurs individuels incluent ce service dans le forfait principal lors de la connexion de RKO.

Grâce à cet outil, vous pouvez suivre les transactions financières, préparer les ordres de paiement et consulter des statistiques sur les transactions entrantes et sortantes.

Les tarifs RKO chez Tinkoff Bank incluent l'accès au système bancaire en ligne. L'organisation a le droit de refuser ce service, et si nécessaire, de le reconnecter.

Il est important de le savoir ! La connexion gratuite ou payante à la banque en ligne est incluse dans les services de gestion de trésorerie de la banque. La fonctionnalité pratique de votre compte personnel vous aide à effectuer toutes les opérations sans vous rendre dans l'institution.

Grâce au système bancaire en ligne, vous pouvez effectuer des virements en faveur d'autres personnes, payer des biens et des services, commander un relevé pour la période d'intérêt, consulter l'historique des transactions et même analyser des statistiques sur l'utilisation du service.

Les services bancaires aux personnes morales utilisant le système bancaire en ligne s'effectuent via des canaux cryptés à distance. Le cryptage garantit la sécurité des fonds stockés sur le compte et rend inutile la souscription d'une assurance sur le compte.

Avantages des services de règlement et de trésorerie pour les entrepreneurs

Les petites entreprises utilisent activement les services de règlement en espèces. Les services opérationnels d'Otkritie Bank comprennent l'accès au système d'acquisition, qui permet d'installer un terminal de paiement sans contact pour les biens et services vendus par l'entrepreneur.

RKO ouvre d'autres opportunités aux entrepreneurs :

• Disponibilité d'offres forfaitaires pour les petits et moyens entrepreneurs ;
• Service en banque par un responsable personnel, assistance 24h/24 au centre de contact ;
• Calculs au quotidien.

Opinion d'expert! Compte tenu du fait que le nombre de paiements autres qu'en espèces augmente, les tarifs règlement et espèces les services aident à réduire la charge sur entrepreneurs individuels et protéger leurs revenus de manière fiable. Plus une banque est prête à leur offrir de services, plus la coopération est rentable.

Les tarifs des services de règlement et d'espèces de la Sberbank s'adressent aux petits et moyens entrepreneurs et comprennent divers forfaits de services :

• Ouverture et maintien d'un dépôt ;
• Effectuer des virements intra-bancaires et en faveur des dépôts ouverts dans d'autres établissements ;
• Paiement des services, effectuer des paiements au budget ;
• Créditer les fonds déposés en espèces ou par virement bancaire sur le compte de dépôt ;
• Banque en ligne, activation des notifications SMS sur les transactions, accès aux comptes via une application mobile ;
• Réaliser des transactions en devises - ventes, achats et échanges ;
• Paiement de biens et de services à l'aide d'un code-barres via une application mobile ou un guichet automatique.

Les tarifs RKO pour les personnes morales de la Otkrytie Bank pour déposer des fonds en espèces et effectuer des paiements intrabancaires sont optimaux pour les entrepreneurs débutants. Pour eux, cette structure bancaire et d'autres sont prêtes à annoncer des conditions favorables pour le traitement d'un dépôt opérationnel.

Nous allons maintenant répondre à la question sur le coût des services opérationnels et d'autres problèmes auxquels les entrepreneurs sont confrontés.

Question 1. Les services de caisse et l’entretien de caisse sont-ils la même chose ?

Faites attention au maintien d'un compte courant pour les entrepreneurs individuels, aux tarifs et conditions précisés dans le contrat. Si le soutien opérationnel implique d'effectuer des règlements et des paiements sur des comptes de particuliers et organisations commerciales, alors RKO est un système de services bancaires qui vous permet d'effectuer des transactions et d'effectuer des paiements dans n'importe quelle devise. Un tel système est axé sur la réalisation d'opérations de régularisation et de radiation.

CONSEIL! Pour recevoir gratuitement un règlement en espèces pour les entrepreneurs individuels, vous devez préparer un paquet de documents, conclure un accord avec la banque et vous assurer que les activités de l'entreprise sont tout à fait légales et ne violent pas les principes de la législation en vigueur.

Avec un accompagnement opérationnel, la banque est au service de ses clients. Avec support technique Caisses enregistreuses il n'y a rien de commun ici, car avec ce schéma, les objets principaux sont les caisses enregistreuses elles-mêmes et les informations sur les transactions entrantes.

Veuillez noter que les banques sont prêtes à fournir une liste élargie de services aux personnes morales sous forme de recouvrement et d'autres services.

Question 2. Comment choisir le meilleur prestataire de services pour votre petite entreprise ?

En Russie, les services de règlement en espèces sont proposés par environ 600 organismes bancaires, chacun ayant son propre Politique financière. Pour trouver une banque partenaire, suivez les instructions :

1. Évaluez à quel point les services de règlement en espèces sont pratiques pour les entrepreneurs individuels de la banque qui vous intéresse. La banque est-elle prête à proposer des services de gestion de l’épargne à distance ? Si l'entreprise envisage de gérer des comptes en devises, vérifiez la disponibilité des services de contrôle des devises à la banque. Regardez les tarifs d'Otkritie Bank et étudiez la liste de ses services.
2. Regardez le schéma montrant comment les règlements en espèces sont ouverts pour les personnes morales et si des frais sont facturés pour la tenue du compte. Une banque peut-elle offrir des conditions préférentielles pour une entreprise en démarrage ? Rappelons que les services de gestion de trésorerie sont un ensemble de services interconnectés. Regardez les taux bancaires pour les entrepreneurs individuels de votre région. Pour les débutants, il sera avantageux que la banque ne facture pas de frais de tenue de compte pendant les premiers mois de service.
3. Les tarifs RKO pour les entrepreneurs individuels de Tinkoff Bank incluent les frais pour les transactions de dépôt en espèces. Cette pratique est appliquée par toutes les structures bancaires, et le montant des frais varie. Calculez les bénéfices de la coopération avec la banque en tenant compte des commissions pour ses prestations et comparez-les avec le chiffre d'affaires de votre entreprise.

Connaissant ces indicateurs, vous pouvez déterminer combien coûteront les services de règlement en espèces à la Sberbank et les services de règlement en espèces dans d'autres banques. Cela doit inclure non seulement les commissions constamment facturées par la banque, mais également les frais qui sont payés lors de l'ouverture d'un compte ou de la connexion de services.

Nous avons examiné en quoi consiste un service de règlement bancaire. Pour sélectionner un partenaire fiable, nous vous recommandons de prêter attention aux points suivants :

• La rapidité avec laquelle un compte bancaire est ouvert et la rapidité avec laquelle les services associés sont activés. Est-il possible de réserver un compte et de l'ouvrir plus tard ? Les services de règlement en espèces pour les personnes morales permettent d'ouvrir un compte à distance avec la fourniture ultérieure au bureau des documents demandés.
• Quoi cote de créditétablissements. Cet indicateur est important aussi bien pour les organisations planifiant des prêts que pour celles qui envisagent d'effectuer des transactions sortantes et entrantes sur un compte sans demander de prêt. En particulier, la page tarifaire d'Alfa Bank contient un lien vers la cote de crédit élevée de la structure bancaire.
• Le nombre et la proximité des succursales dans la ville où l'entreprise opère. Un compte courant bancaire ne concerne pas seulement la réalisation de transactions autres qu'en espèces, mais également la nécessité de se rendre dans un bureau bancaire pour effectuer des transactions.

Après avoir effectué ce contrôle, il sera plus facile de choisir une banque pour les personnes morales et de conclure avec elle un accord de règlement en espèces.

Conclusion

Grâce à la publication, vous avez appris ce que sont les services de règlement en espèces pour les personnes physiques et morales et quels sont leurs avantages. En prenant comme exemple un compte courant chez Tinkoff Bank pour les entrepreneurs individuels, les tarifs et les conditions de service, nous étions convaincus que le coût des services de règlement en espèces et la gamme de services dépendent en grande partie du fournisseur choisi. Et en prenant comme exemple les tarifs des services de règlement en espèces d'Alfa Bank pour les personnes morales, nous avons appris qu'en plus des services de base liés aux services de règlement en espèces, la banque peut proposer des services supplémentaires qui vous permettront de faire des affaires en toute sécurité et simplement.

Il est important de le savoir ! Nous avons examiné les avantages des services opérationnels pour les personnes morales et les personnes physiques. Ainsi, dans le cadre du forfait destiné aux particuliers, les entrepreneurs qui s'inscrivent en tant qu'entité commerciale sans constituer de personne morale sont connectés au service. Nous avons examiné les principales opportunités qu'ouvrent les services opérationnels.

Il s'agit de la possibilité d'effectuer des paiements à distance via la banque en ligne, en connectant les notifications de transactions, les relevés de commande et les services associés, tels que l'encaissement et l'acquisition (si des terminaux sont disponibles). paiement sans numéraire au point de vente de biens et services). Les conditions dans lesquelles les services de règlement en espèces sont connectés et la procédure à suivre pour établir une coopération avec la banque ont été examinées. Une analyse des propositions des banques fournissant des services de règlement en espèces a également été réalisée.

Il est important de le savoir ! Bien entendu, lorsque vous choisissez une banque pour conclure un accord de règlement en espèces, vous devez vous fier à la taille de votre entreprise, ainsi qu'à vos besoins en services financiers. Ainsi, les aspirants entrepreneurs peuvent contacter une banque qui propose un ensemble minimum de services - ouverture à distance comptes, période de service gratuite et accès au système bancaire en ligne. Les grands hommes d’affaires pourraient être intéressés par le recours à des services supplémentaires, tels que le contrôle des devises et l’assurance contre les risques.

RKO est un confort et une commodité pour les entreprises, mais toute entreprise comporte des risques. Il faut prendre en compte les perspectives de développement de l’entreprise. Si elle souhaite recevoir des fonds de crédit, elle doit alors choisir une banque qui prend en charge les prêts aux entreprises. La coopération avec la banque dans le cadre des services de règlement en espèces s'effectue sur la base d'un accord selon lequel chaque partie reçoit certains droits et est tenue de remplir ses obligations.

Nous avons examiné la liste des documents destinés aux personnes physiques et morales qui sont demandés par les banques lors de l'ouverture d'un dépôt en cours. Nous avons également examiné les tarifs proposés par les banques. La plupart d’entre eux prélèvent une commission pour l’ouverture de compte et proposent de réaliser cette opération à distance. Dans le même temps, toutes les banques facturent une commission pour l'acceptation d'espèces aux caisses ou aux distributeurs automatiques. Une commission est également prélevée pour chaque ordre de paiement.

Lors du choix d'une banque pour les services de règlement en espèces, il faut s'appuyer sur les spécificités de l'activité, sur les principes de fiabilité et de stabilité de fonctionnement structures bancaires et divisions. Cela vous permettra de décider tâches financières et assurez la protection de vos fonds.

Salutations, amis ! Vous souvenez-vous de la dernière fois que vous avez payé en espèces dans un magasin ? Je suis sûr que la plupart d'entre vous utilisent de l'argent liquide pour de petits achats, payant la plupart de vos achats via paiements autres qu'en espèces. Et si les particuliers utilisent activement les capacités des comptes courants, que dire des entreprises. Aujourd'hui, les services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales sont littéralement devenus partie intégrante des entreprises, petites et grandes. Il est peu probable que quiconque soutienne que confier un compte courant à une banque est une décision extrêmement responsable et exigeante. sérieux maximum. En fait, tous les coûts de l'entreprise, la sécurité flux de trésorerie et, par conséquent, sa rentabilité finit entre les mains de la banque. Dans cet article, j'aimerais aborder plus en détail le sujet des services de règlement en espèces, vous expliquer ce qu'est un tel service et quelle banque rechercher. les meilleurs tarifs.

Qu’est-ce que le RKO et comment ça marche ?

Je vous suggère donc de découvrir d'abord ce qu'est un compte courant, puis de passer au sujet principal de l'examen. Un compte courant est un compte légal. personnes ayant un équilibre indépendant dans établissement bancaire, qui est destiné à économiser de l'argent et à effectuer des transactions non monétaires avec d'autres personnes morales ou physiques.

Sur la base de cette définition, nous pouvons révéler l'essence des services de règlement en espèces. RKO est système de services bancaires, à l'aide duquel sont gérés les comptes des personnes physiques et morales, toutes les transactions monétaires sont effectuées dans toutes les devises.

Pour profiter de ce type d'opportunité, les clients potentiels doivent envoyer un certain ensemble de documents à la banque et conclure un accord approprié avec elle. accord. Les aspects légaux Les RKO sont inscrits dans la loi " À propos des banques et des activités bancaires", et sont également déterminés par les règlements de la Banque centrale Fédération Russe.

Compte courant- c'est le compte légal personnes avec équilibre indépendant dans une institution bancaire, destinée à économiser de l'argent, à effectuer des transactions non monétaires avec d'autres personnes morales ou physiques

Aujourd'hui, presque aucune organisation ne peut se passer de RKO. En outre, le besoin de circulation d'argent non monétaire se fait également sentir parmi les particuliers. C’est pour cette raison qu’aucune transaction n’est effectuée sans services de règlement en espèces. transaction sans numéraire, les espèces ne sont ni retirées ni créditées sur le compte, les comptes en devises ne sont pas tenus et les relevés des opérations sur les comptes courants ne sont pas émis.

Les services de règlement en espèces pour les personnes morales des établissements de crédit impliquent le maintien tout le monde opérations sur comptes courants. Cela comprend le calcul des salaires, le paiement des pensions, des bourses et autres paiements similaires. Il est à noter que les transactions peuvent être effectuées aussi bien en roubles qu'en devises étrangères.

Composition des prestations

Si nous parlons des services fondamentaux dans ce domaine, ils peuvent être regroupés en une seule classification :

• paiements autres qu'en espèces ;
• Paiement en éspèces;
• décor relevés bancaires sur les comptes.

Effectuer les travaux de comptabilité et d'opérations de trésorerie, organismes bancaires utiliser spécial formes:

• ordres financiers(si nous parlons de comptes courants de paiement) ou, comme on les appelle aussi, " formulaires 0401060»;
• formulaires de dépôt en espèces aux comptes bancaires ;
• chèques, qui sont émis en ce moment retraits fonds sous forme d'espèces provenant du compte.

La signature d'un accord sur la fourniture de services de règlement et de trésorerie signifie que l'entreprise a le droit de recevoir chéquier. C’est l’un des principaux outils d’encaissement des fonds nécessaires à la rémunération du personnel de l’entreprise et à ses autres besoins.

Afin d'améliorer les services de règlement et de trésorerie, de nombreuses banques proposent à leurs clients d'utiliser le « Banque-Client" Sa spécificité réside dans le fait qu'en plus de l'ensemble de services de base, les clients reçoivent également options additionelles comme l'encaissement ou l'accès à distance aux comptes courants.

Cependant, ici, vous devez être préparé au fait que si la banque fournit le bloc principal de services gratuitement ou pour une somme minime, vous devrez alors payer pour les options associées. En général, cela n'a rien d'étonnant, car, quoi qu'on en dise, une banque est une organisation commerciale.

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En quoi consiste le RKO ?

Conformément à l'accord sur les services de règlement et de trésorerie, la banque propose à ses clients la liste de services suivante :

• rapide et ininterrompu flux de fonds;
• réalisation opérations de change;
• réception et livraison espèces fonds.

Pour accomplir avec succès les tâches ci-dessus, les banques utilisent des instruments financiers spéciaux. Bien entendu, le principal est le compte courant, après ouverture duquel vous pourrez accéder à d'autres produits bancaires liés à la circulation des finances. Ceux-ci incluent les éléments suivants :

Opérations non monétaires

Cela comprend l'exécution rapide des ordres des clients, la notification régulière des transactions entrantes et sortantes et l'émission de relevés bancaires. Pour gérer les finances d’un client, les banques peuvent choisir un ensemble de services spécifique, qui comprendra des opérations de base et supplémentaires.

Les entreprises peuvent interagir avec les établissements de crédit de deux manières :

• Classique, transmettant les ordres sous forme papier de main à main ou par procuration. Cependant, dans ce cas, vous devrez perdre du temps à vous rendre au bureau de la banque ;
• En ligne. Grâce aux services bancaires par Internet pour gérer les finances, toutes les demandes et commandes de paiement peuvent être effectuées à distance. Ce type d’interaction est privilégié par la grande majorité des entreprises.

Les tarifs RKO peuvent varier considérablement en fonction des services commandés.

Opérations de change

Si une organisation doit exercer ses activités non seulement dans monnaie nationale, elle doit également ouvrir un compte en devises, ou plutôt trois comptes à la fois :

• actuel(pour gérer la monnaie déjà détenue par une personne morale) ;
• transit(pour suivre les revenus entrants) ;
• un compte sur lequel seront conservés les enregistrements de toutes les devises étrangères achetées sur le marché intérieur.

L'ensemble de services pour les services de règlement et de trésorerie des comptes en devises comprend :

• achat/vente de devises sur la base des instructions de l'entreprise ;
• vente de gains en devises pour le montant fixé par la loi ;
• opérations de conversion;
• accepter des paiements ou les envoyer pour des transactions clients export-import.

Acquisition et acquisition Internet

Pour commencer, je vous propose de découvrir ce qu'est en principe l'acquisition pour un entrepreneur. Imaginez une situation dans laquelle votre entreprise est en train de procéder à un règlement en espèces auprès d'un établissement de crédit. Cela signifie que vous pouvez utiliser le service d'acceptation des cartes bancaires pour encaisser le paiement des marchandises dans votre point de vente - acquisition. Les organismes financiers qui exercent ce type d’activité sont appelés banques acquéreuses. Je voudrais attirer votre attention sur le fait qu'ils installent non seulement les équipements appropriés dans les magasins, mais organisent également des événements pour l'utilisation des cartes.

Un analogue de ce service consiste à accepter les paiements par carte sur Internet. Dans ce cas, la borne de lecture des informations est un formulaire spécial rempli par l'acheteur. Ce type d'activité est appelé acquisition sur Internet.

Opérations en espèces

Immédiatement après avoir conclu un accord pour des services de règlement en espèces, une entreprise peut émettre un chéquier auprès de la banque qui fournira le service. Une version alternative, plus moderne, de cet instrument de paiement peut être considérée comme une carte bancaire d'entreprise. L'émission d'un tel plastique s'accompagne de la liaison de la carte à votre compte, sur lequel l'établissement de crédit enregistrera toutes les opérations de paiement, établira des relevés de chiffre d'affaires et de solde et tiendra une trace des fonds sur le compte courant.

Collection

Un service recommandé à toutes les entreprises qui déposent ou reçoivent régulièrement de grandes quantités fonds. La banque assurera la collecte et le transport des espèces ou de tout autre objet de valeur entre les organisations, assurant ainsi leur sûreté et leur sécurité.

Banque par Internet ou banque mobile pour les personnes morales

Je dirai tout de suite que seules les banques les plus avancées proposent de tels services, alors ne soyez pas surpris si votre établissement de crédit ne peut pas vous fournir un accès à distance à votre compte courant.

À quoi faut-il faire attention en premier ?

Choisir une banque pour les services de règlement en espèces n'est pas une tâche facile. Pour vous faciliter un peu la tâche, je vous propose d'orienter votre choix sur les points suivants :

Fiabilité bancaire

Je vous le dis tout de suite, cela ne vaut pas la peine de considérer le TOP 30 des meilleures banques publiques. Oui, elles sont vraiment fiables en raison du grand nombre d’actifs et de flux de trésorerie au sein de ces banques. Cependant, ils sont maladroits et pas assez flexibles en termes de flux de documents et de résolution de problèmes non standard. De plus, en prime de notre interaction avec ces banques, nous bénéficions également d'un service de surveillance financière et de contrôle des devises extrêmement pointilleux. Considérant que geler nos paiements à l'improviste et exiger une énorme liste de documents pour confirmer tel ou tel transfert est une chose courante pour eux, nous ne pouvons tout simplement pas éviter les problèmes lorsque les paiements doivent être effectués rapidement.

Il est préférable de privilégier les banques commerciales dotées d'un système flexible et axées sur le client. Bien sûr, vous ne devriez pas apporter votre argent dans un bureau de Sharashka, la banque doit avoir une licence de la Banque centrale de la Fédération de Russie, mais en même temps, ne pas surcharger les clients avec un contrôle intrusif inapproprié, aider à résoudre des problèmes complexes et non standard. problèmes, vous attribuant un vrai compétent directeur L'idéal est que la banque organise également l'acceptation de la plupart des documents en ligne via Internet ou une banque mobile liée à votre caisse enregistreuse.

Cela n'a aucun sens de considérer le TOP 30 des meilleures banques publiques, il vaut mieux privilégier les banques commerciales

Frais d'abonnement

Le montant du paiement pour la gestion des comptes sur le marché russe varie dans 500-3000 roubles. Tout dépend de l'ensemble de services inclus dans ce tarif. Par exemple, la présence de 100 paiements gratuits par mois, des commissions réduites ou une certaine limite sans commissions sur les transferts de fonds vers les comptes des particuliers (simple cartes de débit), compilation déclaration fiscale et événements similaires. Il sera plus rentable de coopérer avec la banque qui, pour moins d'argent, vous proposera le plus grand nombre de cadeaux similaires qui pourront vous faire gagner du temps, de l'argent et des nerfs.

Coût de l'ordre de paiement

Cela varie entre 15 et 40 roubles par ordre de paiement. Moyenne prix du marché est de 23 roubles. De plus, de nombreuses banques proposent à leurs clients un service de transfert de paiement hors de son tour. Imaginez que la journée bancaire dans votre banque se termine à 20 heures, heure locale. Cela signifie que tous les paiements de factures seront effectués strictement avant l'heure spécifiée, et plus l'aiguille de l'horloge se rapproche du chiffre « 8 », moins nous avons de chances que le paiement soit traité avant la fin de la journée. Cependant, pour 300 roubles (le tarif peut varier), nous pouvons avancer dans la file d'attente et assurer le transfert du paiement aujourd'hui, en écartant les autres clients pour demain. Cette fonction fonctionne dans les banques qui effectuent la plupart des transactions manuellement.

Disons que votre directeur part en voyage d'affaires imprévu et qu'il a désespérément besoin d'une indemnité journalière ou d'une indemnité de déplacement aujourd'hui. Évidemment, l'argent est nécessaire avant 21 heures. Dans cette situation, l’option avec priorité accrue sera très utile et éliminera le besoin de virement sur la carte bancaire personnelle du salarié.

Commission de retrait en caisse ou par chèque

Faites attention au montant de la commission : de quel montant elle dépend et à quels volumes elle diminue ou augmente. Le pourcentage de commissions sur le marché des règlements en espèces varie entre 0,5 et 1,5 %. Il existe des options allant de 4 à 8 % du montant du retrait, mais il s'agit déjà de systèmes de retrait. Dans ce cas, tout dépend de la banque avec laquelle vous souhaitez travailler et de vos besoins.

Rigueur du suivi financier

Un indicateur très important. Chaque banque dispose d'un contrôle financier. Vous et moi devrions être intéressés à savoir lequel d’entre eux peut fermer les yeux sur les schémas partiellement gris du travail d’une personne morale. Même si vous travaillez extrêmement honnêtement, payez tous les impôts, j'insiste pour que vous ouvriez des comptes au top les banques commerciales. Quoi qu'il en soit, les banques géantes ne refusent jamais de redessiner des documents à l'improviste. Il faut donc trouver le juste milieu de la fiabilité bancaire et de son adéquation en relation avec les transactions financières des clients. Je ne recommande pas d'ouvrir des comptes dans des banques peu connues ou financièrement instables. De telles organisations donnent le feu vert à presque tous les types d’activités et encaissent tout ce qui bouge. Ces Robin des Bois ne vivent pas plus de 2-3 ans jusqu'à ce que la Banque centrale décide de fermer leur « boutique ». Malheureusement, personne ne garantit que votre fonds de roulement reviendra un jour sur les comptes de votre entreprise après la fermeture d'une telle banque.

Accumulation sur le solde du compte

De nombreuses banques proposent désormais un service similaire au calcul des intérêts sur le solde des fonds cartes de débit. Par exemple, votre compte courant contient un montant de 2 000 000 de roubles. Cet argent ne fait que ramasser la poussière sur le bilan, puisqu'aucun mouvement n'est attendu dans les 1 à 5 prochains jours. Cet argent peut être investi compte épargne interne, où ils seront facturés en supplément 6-9% par an. Cela vous permettra de reconduire les intérêts et de donner à l'argent la possibilité de travailler un peu au profit de l'entreprise, et de ne pas simplement rester sur le compte comme un poids mort. Il arrive souvent que vous deviez payer des fournisseurs en une semaine, mais que le montant requis soit déjà sur votre compte. D'accord, il serait stupide de ne pas utiliser l'argent pendant cette période d'arrêt.

Délais de fonctionnement et de traitement des paiements

C'est la durée pendant laquelle les paiements sont effectués sur les comptes courants en mode manuel. Dans différentes banques, les modalités peuvent différer et varier entre 9 et 20 heures par jour. Banques modernes Ils proposent d'effectuer automatiquement des paiements pour de nombreux articles. Plus la banque est froide, plus elle automatise les opérations, ne laissant au travail manuel que la vérification des montants importants et des transactions en devises.

Banque Internet

Comme pour tout type de compte personnel, l'essentiel ici est commodité et gain de temps pour les clients. Les services bancaires par Internet vous permettent de créer des modèles de paiement, de maintenir le flux documentaire des transactions : envoyées/signées ou en attente d'expédition, en cours de traitement, terminées, etc. tenir à jour des rapports et des statistiques sur les transactions terminées et les montants. Au fait, recommandé par moi Banques Tinkoff et Tochka ont aussi dans leur arsenal banques mobiles pour les personnes morales, qui vous permet d'effectuer toutes les opérations sur votre compte courant directement depuis votre téléphone. La chose la plus importante dans ce cas est n'oubliez pas la sécurité de l'information. La commodité est la commodité, mais si vous perdez ou oubliez votre téléphone, imaginez les ennuis que vous pourriez avoir et combien d'argent vous pourriez perdre. Pour empêcher les fraudeurs d'accéder à votre application mobile RKO, utilisez des mots de passe et un verrouillage sécurisé. Parlez à votre responsable et découvrez quelles réglementations sont utilisées dans de telles situations.

Conditions pour lier une carte

De nombreuses banques proposent de lier une « carte de visite » aux services de règlement en espèces. Ici, vous devriez faire attention à l'année frais d'abonnement, disponibilité d'un réseau de distributeurs automatiques (% de retraits d'espèces et limites mensuelles de retrait). Si cela s'avère plus rentable que de retirer des fonds par chèque à la caisse, alors pourquoi ne pas gagner du temps et utiliser les services d'un guichet automatique ?

Support technique de la banque et mise à votre disposition d'un responsable

Ce point n'est pas si important, mais il est quand même très utile lorsque des questions se posent pour lesquelles les réponses ne peuvent pas être trouvées dans les sources ouvertes. C'est bien si vous avez une personne qui vous est assignée avec un numéro interne ou un travail téléphone mobile, qui saura qui vous êtes et quel est votre système de travail. Cela résoudra le problème de la répétition sans fin des mêmes choses sur la hotline de la banque avec des attentes constantes. D'accord, il faut souvent se sentir comme un perroquet lorsque, après avoir expliqué un problème à un opérateur, il s'avère que ce problème lui est inconnu, et il est obligé de déléguer sa solution à un autre spécialiste. Pour éviter une communication aussi désagréable, lors de l'ouverture d'un compte, demandez si vous pouvez obtenir les coordonnées de votre responsable, puis appelez-le pour faire connaissance et vérifier si vous avez reçu le bon numéro.

Question papier : quels documents sont nécessaires pour le RKO ?

Pour ouvrir un compte bancaire pour les entrepreneurs individuels, vous devrez fournir à l'établissement de crédit le paquet de documents suivant :

• passeport;
• un numéro d'identification;
• numéro d'enregistrement d'un entrepreneur individuel.

Mais pour les personnes morales ayant le statut SARL, JSC, PJSC et autres, vous aurez besoin d'un emballage plus épais. L'établissement de crédit leur demande :

• numéro d'enregistrement;
• un numéro d'identification;
• Charte de l'entreprise ;
• Arrêté portant nomination du directeur de l'entreprise ;
• autres documents constitutifs d'une personne morale.

Plus détaillé instructions étape par étape Vous découvrirez comment ouvrir un compte bancaire dans mon article séparé.

Quelles banques offrent les conditions les plus favorables pour les services de règlement en espèces ?

Rappelez-vous comment nous avons choisi une banque où nous pouvions postuler pour des transactions rentables ? Nous avons ensuite consulté de nombreux établissements de crédit et examiné plusieurs dizaines de cartes plastiques avant de pouvoir trouver l'option la plus adaptée pour nous-mêmes. Dans le cas de RKO, la situation est encore plus compliquée. Il n’est pas si simple de trouver une banque à qui confier entièrement votre argent et qui vous permette de gérer le compte courant de l’entreprise. Le choix doit être basé sur de nombreux facteurs. Je vous suggère de considérer les offres des deux plus grandes banques du pays et de décider laquelle est la plus proche de chez vous.

Merci

Tinkoff, en plus du système d'alerte SMS, des prêts aux entreprises, de l'acquisition Internet et autres, propose tout un deux mois service gratuit factures et paiements. Il sera possible de coopérer avec la banque à distance via Espace personnel Dans l'application. Le programme peut être téléchargé sur un téléphone mobile ou une tablette et vous pouvez travailler avec la banque via un navigateur. De plus, la banque vous permet de gagner du temps sur le dépôt des déclarations fiscales, puisqu'elle gère de manière indépendante les impôts, cotisations fixes et calcule automatiquement tous les paiements, génère des ordres de paiement et vous rappelle la nécessité de les transférer. Il vous suffit de signer la déclaration et de l'envoyer depuis votre compte personnel.

Vous pouvez choisir l'un des trois tarifs de services de règlement en espèces pour votre entreprise :

• « Simple 490 roubles par mois. Les trois premiers paiements peuvent être effectués entièrement gratuitement et chaque paiement ultérieur coûtera 49 roubles. Pour recharger votre compte, vous devrez payer 299 roubles ;
• « Avancé", dont le coût est 990 roubles par mois. Dans le cadre de ce tarif, vous pouvez effectuer 10 paiements gratuitement et tous les suivants coûteront 29 roubles. Les paiements illimités coûteront aux clients 990 roubles par mois. Mais pour reconstituer votre compte, vous devrez payer une commission de 99 roubles si le compte est rechargé en même temps pour un montant allant jusqu'à 100 000 roubles, ou de 749 roubles si nous parlons d'un montant compris entre 100 et 100 000 roubles. 300 mille ;
• « Professionnel", coût 4990 roubles. Chaque paiement coûte ici 19 roubles et l'achat d'un forfait de paiements illimités coûtera 1990 roubles par mois. Recharger votre compte coûte exactement le même prix que dans le cas de « Avancé» tarif.

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Point

Banque " Point", qui est une succursale de la banque d'importance systémique " Ouverture», propose de déplacer l'ensemble du processus d'ouverture de compte en ligne. Immédiatement après avoir soumis une demande, l'entrepreneur se voit attribuer un numéro de compte, qui peut être indiqué en toute sécurité dans les contrats et transféré à ses contreparties. La banque informe de manière indépendante le bureau des impôts de l’ouverture d’un compte et informe les partenaires du client du changement de détails. Vous pouvez vous connecter à votre compte courant découvert pour vous assurer en cas de déficit de trésorerie, accumulé comptes débiteurs ou avec un chiffre d'affaires croissant. De plus, vous pouvez utiliser les services de contrôle des devises, d'acquisition, de recouvrement et d'autres services de prêt et d'assurance.

Banque propose des tarifs pour les services de règlement en espèces en trois catégories :

• « Faible coût» avec une mensualité de 7 50 roubles. Ce plan tarifaire vous permet d'effectuer 5 paiements gratuits par mois et de retirer jusqu'à 100 000 roubles sans commission à n'importe quel guichet automatique. À propos, la possibilité de retirer des fonds résout automatiquement le problème de savoir comment retirer de l'argent d'un compte courant ;
• « Économie" coût 1900 roubles par mois– il s'agit d'une accumulation de 7% sur le solde du compte courant (pour ceux qui ne savent pas calculer les intérêts, je vous conseille de lire mon article ""), 100 versements gratuits par mois, la possibilité d'en retirer 200 mille roubles du compte;
• « Entreprise" derrière 7 500 roubles par mois– 7% par an sur le solde, 500 paiements gratuits et jusqu'à 300 000 roubles, qui peuvent être encaissés dans n'importe quel guichet automatique avec 0% de commission.

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Résumé

Bon, résumons ? Je suis sûr qu'après avoir lu cet article, vous êtes tous arrivés à une conclusion commune : aujourd'hui, aucun entrepreneur ne peut exister sans services de gestion de trésorerie. Les avantages de ce service sont évidents, car la possibilité d'effectuer des paiements autres qu'en espèces nous aide à rendre notre vie plus facile, plus pratique et plus mobile. Même si RKO implique des coûts supplémentaires, un tel service fait gagner du temps, puisque toutes les transactions sur le compte courant peuvent être effectuées via un smartphone avec accès à Internet.

J'espère sincèrement qu'après avoir lu cette critique, vous dissiperez tous les doutes quant à l'opportunité de payer ou non pour les services de règlement en espèces et commencerez à économiser votre énergie et votre temps en déléguant une partie du travail à la banque. C'est tout pour moi. Comme toujours, je vous demande de partager vos impressions sur les services de règlement en espèces dans les commentaires, de nous dire à quelles banques vous commandez des services et pourquoi. En attendant, je vous dis au revoir, à bientôt !

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Que comprennent les services de gestion de trésorerie ?

Le règlement en espèces et le service client sont une combinaison de opérations bancaires satisfaire les besoins spécifiques des clients et viser à réaliser un profit.

Les services de trésorerie et de règlement pour les clients comprennent l'ouverture et la tenue de comptes bancaires pour les clients, notamment :

Crédit des fonds reçus au nom du titulaire du compte ;

Transfert de fonds du compte vers d'autres personnes et banques ;

Réception et livraison espèces;

Autres actions prévues par la loi et réalisées sur les comptes bancaires concernés.

Le client paie à la banque des frais pour les services de règlement en espèces qui lui sont fournis conformément aux tarifs approuvés par la banque. Les frais pour chaque opération sont fixés séparément.

Dans les services de règlement et de paiement en espèces, les banques agissent comme intermédiaires financiers entre les agents économiques. Les banques, d'une part, fournissent des services de paiement à leurs clients et, d'autre part, elles sont elles-mêmes clients de la Banque nationale de la République de Biélorussie, utilisant ses services pour organiser des espèces. circulation monétaire et effectuer des règlements interbancaires pour répondre aux exigences et obligations monétaires pour leurs propres paiements et ceux initiés par leurs clients.

Quels sont les principes de base de l'organisation des services de gestion de trésorerie pour les clients ?

Les principes de base de l'organisation des services de gestion de trésorerie pour les clients sont :

Ouverture de comptes clients de la manière prescrite par la législation de la Biélorussie ;

Tenir les comptes clients de la manière établie par la législation de la Biélorussie ;

Strict documenter et réflexion dans les registres comptables de chaque transaction effectuée ;

Assurer la sécurité des fonds et autres objets de valeur appartenant au client et situés en banque ;

Assurer le secret bancaire sur les transactions et les comptes des clients ;

Mise en œuvre contrôle interne correspondant à la nature et à l'ampleur des opérations réalisées.

Aux principales sources législatives de régulation des paiements et opérations en espèces comprennent : le Code civil de la République de Biélorussie, le Code bancaire de la République de Biélorussie, le Code de procédure économique de la République de Biélorussie, le Code de la République de Biélorussie sur les infractions administratives.

Les actes législatifs et réglementaires spéciaux comprennent : la loi de la République de Biélorussie du 10 janvier 2000 N 357-Z « sur les documents électroniques », les règles pour les banques ouvrant des comptes pour des clients en République de Biélorussie, les règles d'organisation comptabilité et reporting dans les banques de la République de Biélorussie, Instructions sur virement, Règles de règlements interbancaires, etc.

Quelle est la base juridique des services de règlement et de trésorerie pour les clients ?

La base juridique pour la fourniture de services de règlement et de trésorerie est que la banque dispose d'une licence de la Banque nationale de la République de Biélorussie et d'un accord conclu (accord pour les services de règlement et de trésorerie, dépôt bancaire(dépôt), convention de compte bancaire en cours (actuelle), convention de compte de correspondant ou autre accord) entre la banque et le client.

La banque n'a pas le droit de refuser les services de règlement et d'espèces à un client si ce type d'activité est prévu par la charte de la banque et si la banque dispose de la licence appropriée de la Banque nationale de la République de Biélorussie.

Une condition préalable nécessaire pour effectuer des paiements autres qu'en espèces est que le client dispose d'un compte courant (de règlement) ou autre pour les transactions client permettant les règlements.

Qui peut ouvrir un compte bancaire ?

Les titulaires de compte (clients) pour les types de contrats concernés peuvent être :

Citoyens de Biélorussie, incl. entrepreneurs individuels;

Citoyens étrangers résidant de manière permanente ou temporaire sur le territoire de la Biélorussie ;

Les apatrides résidant de manière permanente ou temporaire sur le territoire de la Biélorussie ;

Entités juridiques, y compris les banques correspondantes, créées conformément à la législation de la Biélorussie, quelles que soient les formes organisationnelles et juridiques et les formes de propriété, incl. les organes du pouvoir et de l'administration de l'État ;

Entités juridiques et autres organisations, y compris les banques correspondantes, créées conformément aux lois d'États étrangers, avec un emplacement en dehors de la Biélorussie, ainsi que leurs succursales et bureaux de représentation situés sur le territoire de la Biélorussie, quelles que soient les formes et formes organisationnelles et juridiques de propriété, y compris h. organes du pouvoir et de l'administration de l'État.

Quels comptes une banque peut-elle ouvrir pour ses clients ?

1. Les banques en Biélorussie peuvent ouvrir les types de comptes suivants pour les transactions des clients : comptes courants (de règlement), comptes chèques, sous-comptes, comptes spéciaux en devises étrangères, comptes caritatifs, temporaires, correspondants, comptes de dépôt, comptes en fiducie, comptes de carte. comptes spéciaux pour accumuler les fonds des citoyens, etc.

2. Aux termes de la convention de compte courant, la banque s'engage à effectuer les opérations de règlement et de service de crédit sur le compte courant. Le transfert d'un client vers le service sur compte courant est autorisé sur la base d'un accord bilatéral conclu et uniquement s'il n'y a pas de dette sur les prêts précédemment reçus en actifs courants et l'intérêt de les utiliser.

3. Des sous-comptes sont ouverts à la banque en plus des comptes courants existants des personnes morales et des entrepreneurs. Habituellement, des sous-comptes sont ouverts pour une entreprise, sa division distincte, attribuée par l'entreprise à un bilan séparé, pour un entrepreneur - dans les cas prévu par la loi Biélorussie. Dans ce cas, la procédure de crédit et d'utilisation des fonds est déterminée directement par la banque dans laquelle ce sous-compte est ouvert, en tenant compte des exigences de l'acte juridique réglementaire, en vertu duquel le sous-compte doit être ouvert, à moins que autrement établi par la loi. Les sous-comptes sont destinés à une gamme limitée de transactions.

4. Les comptes de transit des clients pour l'achat et la vente de devises sont destinés à comptabiliser les règlements avec les clients pour l'achat et la vente de devises sur les marchés des changes et de gré à gré aux frais et pour le compte des clients.

5. Dans le cadre d'une convention de compte caritatif, la banque s'engage à ouvrir un compte bancaire pour une personne physique ou morale pour la collecte, le stockage et l'utilisation des fonds reçus sous forme d'aides gratuites ou de dons en vue de la réalisation d'événements caritatifs.

6. Des comptes temporaires sont ouverts :

Entreprise en construction ( complexe de lancement, file d'attente, scène, etc.) pour la période allant jusqu'à la mise en service complète de l'entreprise ;

Accumuler des fonds destinés dans les cas prévus par la loi, à la formation capital autorisé fondateurs (participants) d'entreprises nouvellement créées ;

Pour le crédit et le transfert ultérieur de fonds pour reconstituer le capital autorisé de l'entreprise jusqu'aux montants établis par la loi ;

A un investisseur étranger lors de la création d'une entreprise pour constituer un capital social ;

Pour créditer et transférer des fonds de manière ponctuelle dans les cas prévus par la législation de la République de Biélorussie.

Après la constitution du capital social et l'enregistrement public de l'entreprise, un compte courant est ouvert conformément à la procédure générale et un compte temporaire est clôturé sur demande du client.

Les fonds d'un compte temporaire ne peuvent être utilisés que pour être crédités sur le compte courant d'une entreprise après son enregistrement public ou pour être restitués aux fondateurs (participants) si les fondateurs (participants) refusent de créer une entreprise ou si l'enregistrement public de l'entreprise est refusée.

7. Dans le cadre d'une convention de compte de correspondant, la banque correspondante s'engage à ouvrir un compte de correspondant pour une institution financière bancaire ou non bancaire - le titulaire du compte pour stocker ses fonds, à créditer les fonds reçus au titulaire du compte sur ce compte, et également à effectuer instructions (instructions) du titulaire du compte concernant le transfert et le retrait des fonds appropriés du compte de la manière établie par la législation de la Biélorussie. Chaque banque agréée doit avoir un compte de correspondant auprès de la Banque nationale de la République de Biélorussie et peut avoir des comptes de correspondant auprès d'autres banques. Le compte correspondant d'une banque agréée ouvert auprès d'une banque correspondante est appelé « Nostro » (« Notre compte »), et le compte correspondant d'une banque correspondante ouvert auprès d'une banque agréée est appelé « Loro » (« Leur compte »).

8. Aux termes de la convention de compte de dépôt, la banque s'engage à ouvrir un compte bancaire pour une personne physique ou morale dans le but de stocker et de percevoir des revenus pour une durée ou sur demande. Il existe des comptes de dépôt à vue, des comptes à terme et des comptes conditionnels.

9. Les comptes en fiducie sont destinés à rendre compte des fonds des clients exerçant les fonctions de fiduciaire.

10. Aux termes de la convention de compte carte, la banque s'engage à ouvrir un compte bancaire pour une personne physique ou morale pour refléter les transactions qu'elle effectue au moyen de cartes bancaires plastifiées.

11. Des comptes spéciaux pour l'accumulation de fonds pour la construction (reconstruction) de maisons d'habitation, d'appartements, d'infrastructures de logement et de garages sont ouverts pour les entreprises et les entrepreneurs effectuant la construction (reconstruction) de maisons d'habitation, d'appartements, d'infrastructures de logement et de garages. aux frais des personnes physiques et morales, et sont destinés à accumuler les fonds de ces personnes physiques et morales.

A quelles fins un compte bancaire courant (courant) est-il ouvert ?

Stocker les fonds des clients ;

Déposer les fonds reçus sur ce compte ;

Exécuter les ordres des clients pour leur transfert et leur retrait du compte ;

Effectuer d'autres opérations bancaires prévues pour ce compte par la législation de la Biélorussie, les actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République de Biélorussie.

Accorde à la banque le droit d'utiliser les fonds temporairement libres situés sur ce compte, avec paiement d'intérêts, s'ils sont déterminés par la convention ;

Paye à la banque la rémunération des prestations qui lui sont fournies conformément aux tarifs agréés par la banque.

Après avoir conclu le contrat, la banque ouvre un compte pour le client et lui attribue un numéro permettant son ouverture.

Quelle est la procédure d’ouverture d’un compte courant pour une entreprise ?

Pour ouvrir un compte courant, une entreprise soumet à la banque les documents suivants :

1. Une copie du document d'enregistrement public (réenregistrement) de l'entreprise. La copie spécifiée doit être certifiée conforme par un notaire. Les non-résidents soumettent à la banque une copie d'un document confirmant le statut d'entreprise ou d'entrepreneur étranger, certifié de la manière prescrite, avec une traduction en langue biélorusse (russe) (par exemple, un extrait du registre du commerce de la pays d'origine, etc.). Le bureau de représentation d'un non-résident doit présenter une copie de l'autorisation du ministère des Affaires étrangères de la République de Biélorussie pour ouvrir un bureau de représentation.

2. Une copie de l'acte constitutif établi par la législation de la République de Biélorussie pour le titulaire du compte, certifiée conforme par un notaire. Lors de l'ouverture d'un compte courant, deux exemplaires des documents constitutifs établis par la loi pour le titulaire du compte sont présentés, l'un d'eux devant être visé par l'autorité d'enregistrement et l'autre devant être notarié. Un employé habilité de la banque note l'ouverture d'un compte courant indiquant son numéro, la date d'ouverture et le mode de fonctionnement (nom du compte) sur les deux exemplaires, après quoi un exemplaire, portant le cachet de l'autorité d'enregistrement, est restitué au titulaire du compte, et le second reste en banque (lors de l'enregistrement des factures).

L'exploitation agricole soumet à la banque une copie notariée de l'acte d'occupation des sols délivré par l'organe exécutif et administratif local compétent.

Les entreprises non-résidentes soumettent une copie dûment certifiée conforme de la charte (règlement, agriment, etc.) avec une traduction en langue biélorusse (russe), une procuration pour représenter les intérêts d'un non-résident, signée de la manière prescrite. .

Les banques non-résidentes et leurs succursales remettent à la banque des copies dûment certifiées conformes des documents constitutifs prévus par la législation du pays de la banque non-résidente pour la création et le fonctionnement de la banque.

3. Un duplicata de l'avis d'attribution d'un numéro d'enregistrement contribuable (NIF). L'ouverture de plusieurs comptes bancaires à l'aide d'un double avis de cession d'UNN, l'ouverture de comptes à l'aide de copies ou de photocopies d'un double avis de cession d'UNN ne sont pas autorisées. Il n'est pas permis d'apporter des modifications au duplicata de l'avis de cession d'UNN lors de l'ouverture d'un compte. Un duplicata de l'avis de cession d'UNN est valable jusqu'à la clôture du compte bancaire et est présenté lors de l'ouverture d'un compte pour chaque type de devise étrangère.

4. Certificat des autorités de la Fondation protection sociale de la population du ministère du Travail et de la Protection sociale de la République du Bélarus lors de son inscription en tant que payeur des cotisations d'assurance obligatoires et d'autres paiements auprès du Fonds.

5. Carte avec des échantillons de signatures et une empreinte de sceau de l'entrepreneur, des fonctionnaires de l'entreprise qui ont le droit de disposer du compte, dont l'authenticité est certifiée par un notaire ou une autorité supérieure et son empreinte de sceau sous la forme approuvée Banque Nationale La République de Biélorussie.

Si la banque a besoin de copies supplémentaires de la carte avec des échantillons de signatures et le sceau du titulaire du compte, elles sont certifiées conformes par le chef comptable de la banque ou une personne autorisée par le chef de la banque, après rapprochement avec la copie principale de la carte et en apposant la signature correspondante dans le détail «Autres notes» par comparaison avec la copie principale de la carte et aucune identification supplémentaire n'est requise.

Lors de l'ouverture d'un compte temporaire, les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (créée) pour la formation (augmentation) du capital social soumettent :

Dans les cas où les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (établie) ne sont que des personnes physiques - une carte avec des exemples de signatures des fondateurs (participants) qui ont le droit de disposer du compte ;

Dans les cas où les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (créée) ne sont que des personnes morales, - une carte avec des exemples de signatures des fonctionnaires des fondateurs (participants) qui ont le droit de disposer du compte ;

Dans les cas où les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (créée) sont à la fois des personnes physiques et morales, - une carte avec des exemples de signatures des fondateurs (participants) - des personnes physiques et responsables des fondateurs (participants) - des personnes morales qui ont le droit de disposer du compte.

Lors des paiements au moyen de documents de paiement électronique, une carte à clé publique de vérification de signature est présentée, certifiée par la(les) signature(s) et le sceau du(des) propriétaire(s) de la clé de signature personnelle.

Quelles sont les fonctionnalités de l’ouverture d’un compte courant pour les entreprises ?

1. Les banques n'ont pas le droit de refuser à une entreprise, à sa division distincte attribuée par l'entreprise à un bilan séparé, à un entrepreneur l'ouverture d'un compte courant et aux services de règlement en espèces, si ce type d'activité est prévu par la charte de la banque et la banque dispose de la licence appropriée de la Banque nationale de la République de Biélorussie.

2. Une entreprise a le droit d'ouvrir un compte courant en roubles biélorusses et des comptes courants en devises étrangères dans l'une des banques de la République de Biélorussie. Les entreprises sont autorisées à conserver des comptes courants ouverts avant l'entrée en vigueur du Code bancaire de la République de Biélorussie, leurs bureaux de représentation, succursales et autres divisions distinctes affectés à un bilan distinct.

3. Lors de l'ouverture d'un compte courant en devises étrangères, un compte personnel distinct est ouvert pour chaque type de devise étrangère. L'ouverture (l'épargne) de plusieurs comptes courants en devises étrangères auprès de diverses institutions bancaires est autorisée avec l'autorisation de la Banque nationale de la République de Biélorussie. Parallèlement, parallèlement à la demande du client, qui justifie la nécessité d'ouvrir (épargner) plusieurs comptes courants en devises étrangères, la Banque nationale de la République de Biélorussie soumet l'avis des banques (le gestionnaire et le banque auprès de laquelle le client a demandé l'ouverture d'un compte) sur l'opportunité d'ouvrir (épargner) plusieurs comptes pour un client donné.

4. L'entreprise a le droit d'en ouvrir un compte courant pour chaque niveau de financement budgétaire (républicain, local, budget de l'Union de la Biélorussie et de la Russie (État de l'Union)).

5. Banque en un jour bancaire est obligé d'envoyer un message concernant l'ouverture d'un compte à l'inspection du ministère des Impôts et des Droits de la République de Biélorussie, qui a délivré un duplicata de l'avis d'attribution de l'UNN.

Quelles sont les caractéristiques de l’ouverture de comptes pour les entreprises non-résidentes ?

1. Les entreprises non-résidentes ont le droit d'ouvrir les types de comptes suivants en roubles biélorusses auprès des banques agréées :

Tapez « I » (investissement );

Tapez « T » (courant );

Autres comptes déterminés par la Banque nationale de la République de Biélorussie.

2. Les banques non-résidentes ne peuvent ouvrir en leur nom dans les banques que des comptes de correspondant en roubles biélorusses par l'intermédiaire desquels les règlements sont effectués sous le régime des comptes de type « T ». Les comptes de type « T » ne peuvent être ouverts que par les bureaux de représentation et les succursales de non-résidents enregistrés sur le territoire de la Biélorussie conformément à la procédure établie par la loi.

Pour ouvrir un compte, une entreprise non-résidente présente à la banque les documents suivants :

Demande d'ouverture de compte indiquant le type et la devise du compte ;

Une copie notariée du document d'enregistrement ;

Une copie notariée de la charte avec une traduction en langue biélorusse (russe) ;

Copies notariées des actes constitutifs prévues par la législation du pays ;

Un duplicata de l'avis d'attribution d'un numéro d'immatriculation fiscale (pour chaque type de devise de compte) ;

Une carte avec des échantillons de signatures des fonctionnaires habilités à disposer du compte et une empreinte du sceau du titulaire du compte, certifiée par un notaire, ou un album/liste de signatures des personnes autorisées ;

Une licence ou un document approprié confirmant le consentement de la banque nationale (centrale) d'un État non-résident à ouvrir un compte, si l'obligation de présenter ce document est contenue dans l'accord sur l'organisation des règlements conclu entre la Banque nationale du République de Biélorussie et la banque nationale (centrale) d'un pays non-résident.

3. Le mode d'utilisation des fonds du compte est effectué conformément à la législation en vigueur en Biélorussie.

Que sont règles générales organiser le travail avec les comptes bancaires des clients ?

Les documents d'ouverture d'un compte client sont vérifiés par une unité structurelle ou une personne investie de ce droit dans la banque pour vérifier leur conformité avec les actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République de Biélorussie et d'autres actes de la législation de la Biélorussie et sont transférés au le chef de la banque ou une personne autorisée par lui pour résoudre la question de l'ouverture d'un compte. Après avoir reçu l'autorisation d'ouvrir un compte, les documents sont présentés au chef comptable ou à une personne autorisée par lui, qui ouvre le compte, enregistre le compte et remet des cartes avec des échantillons de signatures et des empreintes de sceau aux employés de banque concernés.

Les comptes sont inscrits dans le livret d'enregistrement des comptes personnels ouverts, qui doit contenir les informations suivantes :

date d'ouverture du compte ;

nom du compte;

numéro de compte;

date de clôture du compte ;

champ pour commentaires.

Au gré de la banque, le livret d'enregistrement des comptes personnels ouverts peut prévoir d'autres nécessaire à la banque conditions requises. Le livre doit être numéroté, lacé, scellé des signatures du chef et du chef comptable de la banque ou des signatures des personnes autorisées par eux, ainsi que du sceau de la banque. Le livret d'enregistrement des comptes personnels ouverts peut être conservé sur un support informatique.

En cas de clôture de compte, la date de clôture est inscrite dans le livret d'enregistrement des comptes personnels ouverts. Les numéros de compte clôturés peuvent être attribués aux nouveaux clients deux ans après la date de clôture.

La conservation des documents destinés au traitement des comptes clients est confiée au chef comptable ou à une personne mandatée par lui.

Les documents nécessaires à l'ouverture de compte doivent être conservés dans un dossier séparé pour chaque client. Il n'est pas permis de supprimer des documents de ces dossiers (sauf dans les cas prévus par la législation biélorusse), ni de les corriger. Toute correspondance relative à enregistrement légal comptes. Chaque cas se voit attribuer un numéro correspondant au numéro de compte du client, qui est réglementé de manière indépendante par les banques. Chef comptable ou une personne autorisée par lui doit assurer la sécurité des dossiers.

Des cartes valides comportant des échantillons de signatures et des empreintes de sceau doivent être conservées par l'exécuteur testamentaire et le contrôleur responsable.

Après conclusion de la convention, la banque ouvre un compte personnel pour le client dans le cadre des comptes de bilan et hors bilan, en lui attribuant un numéro permettant de l'identifier. Exigences de base pour la numérotation des comptes bancaires comptabilité analytique, sont déterminés par la Banque nationale de la République de Biélorussie. Les documents de paiement indiquent le numéro de compte à 13 chiffres du client.

Les inscriptions sur les comptes personnels sont effectuées par l'exécuteur responsable uniquement sur la base de documents de règlement et de caisse dûment exécutés (papier ou électroniques).

Quelles sont les informations de compte personnel requises ?

Les détails obligatoires des comptes personnels et leurs extraits sont :

Numéro de compte;

Date de la dernière transaction ;

Date de la transaction en cours ;

Numéro de document;

Numéro de compte correspondant (sauf pour les comptes personnels sur comptes hors bilan) ;

Numéro de banque correspondante (sauf pour les comptes personnels sur comptes hors bilan) ;

Code du type d'opération (sauf pour les comptes personnels sur comptes hors bilan) ;

Code de devise;

Montant de la transaction;

Résultats du chiffre d'affaires par débit et crédit (par produits et dépenses sur comptes hors bilan) ;

Montant du solde d'ouverture ;

Montant du solde sortant.

Comment l'information du client est-elle fournie sur les opérations effectuées sur le compte dans la journée ?

Les informations sur les transactions effectuées dans la journée sont affichées sur support papier sous forme d'extraits et doit être délivré au client. La procédure et la fréquence d'émission des extraits de compte et de leurs annexes pour les clients sont convenues entre la banque et le client dans la convention de compte bancaire en vigueur (en cours). Les relevés des comptes personnels destinés à être émis aux clients sont certifiés par des cachets bancaires. Les pièces jointes aux relevés de comptes personnels peuvent inclure : documents de règlement, ordonnances commémoratives, copies papier de documents commémoratifs électroniques, établis conformément aux exigences des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République de Biélorussie, sur la base desquels les inscriptions ont été effectuées sur les comptes personnels, et d'autres documents.

Les exécuteurs testamentaires responsables sont tenus de vérifier l'intégralité des reçus des annexes au relevé et la correspondance des fonds crédités (radiés). Si la banque du destinataire ne reçoit pas les pièces jointes aux relevés dans le délai fixé par les actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République de Biélorussie, la banque est tenue de les demander à la banque du payeur pour un transfert ultérieur aux destinataires du fonds.

Les extraits des comptes personnels et les pièces jointes sont délivrés aux personnes qui ont le droit de première ou de deuxième signature sur ce compte, aux représentants du titulaire du compte en vertu d'une procuration exécutée dans les formes prescrites, ainsi que sur demande écrite du client. via des boîtes postales ou par courrier.

Le titulaire du compte est tenu dans les 10 jours calendaires Après réception des relevés, informer par écrit la banque des montants enregistrés par erreur au crédit ou au débit du compte. Si aucune objection n'est reçue du client dans le délai imparti, les transactions effectuées et le solde des fonds du compte sont considérés comme confirmés.

Depuis le 1er janvier, la banque délivre des relevés aux clients pour tous les comptes personnels courants. Sur la base de ces relevés, les clients doivent fournir à la banque une confirmation écrite des soldes de leurs comptes personnels au début de la nouvelle année.

Si le compte du client est fermé, la procédure d'enregistrement du compte est barrée d'une croix et la mention « Compte fermé » est portée indiquant la date de clôture du compte. Dans ce cas, cette marque marque toutes les feuilles de documents disponibles dans le dossier d'ouverture d'un compte client.

Lors de la fermeture d'un compte, du transfert d'un client vers une autre banque, de la réorganisation d'une personne morale, du changement de nom d'une personne morale non provoqué par une réorganisation, le titulaire du compte est tenu de restituer les chéquiers à la banque pour recevoir de l'argent avec les chèques non utilisés restants ( ci-après dénommés chèques de caisse). Dans ce cas, la demande de clôture de compte du client est déposée, contenant la confirmation du solde des fonds au jour de la clôture du compte, indiquant les numéros de chèques de trésorerie restitués et non utilisés. S'il y a un solde sur le compte, le client soumet un ordre de paiement pour le transfert de fonds.

Quelles sont les règles d'organisation du travail comptable et opérationnel dans une banque lors de la fourniture de services de règlement et de trésorerie aux clients ?

Les principaux participants au travail comptable et opérationnel de la banque lors de la fourniture de services de règlement et de trésorerie aux clients sont des dirigeants et des contrôleurs responsables.

Les exécuteurs testamentaires responsables comprennent les employés de la banque impliqués dans la réception, le traitement, le suivi des documents de règlement en espèces, le service aux personnes morales et aux personnes physiques concernant les transactions de règlement en espèces qu'ils effectuent dans la banque et la prise en compte des transactions bancaires dans les comptes comptables ; aux contrôleurs - un exécuteur testamentaire responsable qui a le droit de signature de contrôle.

L'affectation des comptes aux exécuteurs testamentaires responsables individuels, ainsi que leur redistribution ultérieure, sont effectuées par le chef comptable ou une personne autorisée par lui, et sont enregistrées dans un livre spécial de comptabilité pour la répartition et la redistribution des comptes entre les exécuteurs testamentaires responsables. de la banque.

Chaque banque doit être élaborée et agréée par le chef comptable ou les personnes autorisées par lui, les descriptions d'emploi exécuteurs testamentaires responsables, dont copie leur est remise contre signature.

L'organisation de la journée de travail des exécuteurs testamentaires responsables doit assurer l'exécution en temps opportun des documents de règlement et de trésorerie entrants et leur reflet dans la comptabilité des comptes de bilan et de hors-bilan avec l'établissement d'un bilan quotidien.

Le jour ouvrable d'une banque comprend le temps consacré au travail avec les clients et les services bancaires (ci-après dénommé le jour bancaire) et le temps nécessaire au traitement de l'information avec la constitution d'un solde quotidien, qui doit être reçu au plus tard au début du prochain jour ouvrable. jour. Les heures de début et de fin de la journée de travail sont fixées sur la base d'un arrêté (instruction) du chef de la banque.

Dans certains cas, sur la base d'un ordre (instruction) du chef de la banque, l'heure de début de la journée ouvrable peut être reportée à une date ultérieure (antérieure) avec notification préalable obligatoire aux clients de la banque. La durée du jour ouvrable est fixée par arrêté (instruction) du chef de la banque et représente le délai pendant lequel les documents de règlement et de trésorerie sont reçus des clients et des services bancaires.

L'organisation du travail comptable et opérationnel lors de la fourniture de services de règlement et de trésorerie aux clients doit garantir le respect des conditions suivantes :

Toutes les transactions sur les documents de règlement et de trésorerie reçus au cours de la journée bancaire sont reflétées dans la comptabilité le même jour ouvrable. Les documents de règlement en espèces reçus par la banque après la fin du jour ouvrable sont reflétés dans la comptabilité au plus tard le jour ouvrable suivant ;

Le paiement de tous les documents de règlement et de trésorerie des comptes courants (de règlement) s'effectue à partir des fonds de ces comptes en début de journée d'exploitation (à l'exception des comptes chèques) dans le respect de l'ordre de paiement en cours. La procédure d'utilisation des fonds reçus sur les comptes courants (de règlement) au cours de la journée de fonctionnement est déterminée par la banque et le client dans la convention de compte bancaire (de règlement) en cours, en tenant compte des exigences de la législation de la Biélorussie ;

Le transfert d'informations à l'Entreprise unitaire républicaine « Centre de règlement interbancaire biélorusse » (ci-après - BISC) est effectué selon le calendrier établi, et le traitement information bancaire effectué conformément aux exigences des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République de Biélorussie ;

Les documents de règlement en espèces à envoyer par courrier aux autres banques doivent être remis à l'entreprise de communication le jour de la transaction.

L'organisation du travail comptable et opérationnel nécessite la mise en place en banque d'une procédure de passage des documents à toutes les étapes du traitement. A cet effet, un planning de service client et un planning de circulation des documents sont établis, approuvés par arrêté (instruction) du chef de la banque ou d'une personne habilitée par lui.

S'il n'y a pas de fonds sur le compte du client, les opérations de débit des fonds du compte sont interrompues. Les instructions de paiement sont déposées dans le classeur du compte hors bilan « Documents de règlement non payés à temps ». Les instructions de paiement peuvent être exécutées lorsque les fonds apparaissent sur le compte de la manière prescrite par la loi.

Quelles sont les règles d'organisation des flux documentaires dans une banque lors de la fourniture de services de règlement et de trésorerie aux clients ?

Toutes opérations bancaires, incl. les services de règlement et de trésorerie pour les clients sont effectués en banque et sont reflétés dans la comptabilité sur la base de documents de règlement et de trésorerie établis de la manière prescrite.

Les documents de règlement en espèces sont reçus par la banque des clients, d'autres banques, et sont également établis par les banques et contiennent les informations nécessaires sur la nature des transactions, leur permettant de vérifier leur légalité et d'exercer le contrôle bancaire.

Pour organiser les services de règlement et de trésorerie pour les clients, les banques peuvent utiliser des formulaires rédigés sur support papier ou informatique. Lors de la conservation de documents sur des supports de stockage informatiques, la banque doit s'assurer :

Protection des informations ;

Conservation d'une archive de ces informations pendant la période fixée par la législation de la Biélorussie pour leur stockage ;

Possibilité d'obtenir des copies papier dûment certifiées conformes des documents.

Tous les documents de règlement et de trésorerie, selon la nature des transactions reflétées, sont répartis en espèces, commémoratifs et hors bilan.

Les documents de caisse sont utilisés lors du traitement des transactions bancaires en espèces.

Les documents commémoratifs sont utilisés pour compléter et refléter dans les transactions comptables de la banque et des clients les transferts de fonds autres qu'en espèces. Les documents commémoratifs (papier ou électroniques) comprennent les documents de paiement (instructions de paiement), les ordonnances commémoratives.

Les documents hors bilan documentent toutes les transactions sur les comptes hors bilan. Les documents hors bilan comprennent les ordres hors bilan entrants et sortants.

Lors de la préparation des documents de règlement et de trésorerie, les exigences suivantes doivent être remplies :

Lors de l'établissement des documents de règlement et de trésorerie, on utilise des formulaires de documents imprimés ou établis à l'aide de moyens techniques ;

Les documents de paiement (papier ou électroniques) doivent être établis conformément aux exigences des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République de Biélorussie pour les paiements autres qu'en espèces ;

Les documents relatifs aux transactions en espèces doivent être conformes aux exigences des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République de Biélorussie sur la conduite des transactions en espèces dans les banques ;

Pour effectuer des transactions en devises, les documents prévus par les actes juridiques réglementaires pertinents de la Banque nationale de la République de Biélorussie sont présentés ;

Les chèques de trésorerie et les premiers exemplaires des documents de paiement soumis à la banque par les clients doivent porter les signatures des personnes autorisées et une empreinte de sceau correspondant à la carte avec des échantillons de signatures et une empreinte de sceau ;

Les corrections dans les documents de règlement en espèces ne sont pas autorisées ;

Les documents de règlement en espèces sont établis en un nombre d'exemplaires suffisant pour réaliser les écritures comptables de tous les comptes personnels concernés par cette opération.

La banque refuse d'accepter les documents de règlement et de paiement au client si ces documents sont établis en violation des exigences de la législation de la République de Biélorussie ou si la certification des droits de disposer du compte soulève des doutes dans la banque.

Documents de règlement en espèces sur la base desquels les transactions sont effectuées archives de comptabilité, doit avoir:

l'imputation, c'est-à-dire la désignation des numéros de compte de débit et de crédit pour lesquels cette inscription doit être effectuée ;

date d'affichage;

la signature de l'exécuteur responsable, et pour les opérations soumises à un contrôle complémentaire - la signature du responsable du traitement.

Les documents commémoratifs électroniques sont certifiés par la signature numérique électronique des collaborateurs concernés.

Quelles sont les règles d'organisation du contrôle dans une banque lorsqu'elle fournit des services de règlement et de trésorerie aux clients ?

La banque doit organiser et exercer un contrôle compatible avec la nature et l'ampleur des services de règlement en espèces fournis aux clients.

Le contrôle est effectué lors de l'ouverture des comptes, de l'acceptation des documents de règlement et de trésorerie pour exécution, ainsi qu'à toutes les étapes du traitement. information comptable, effectuer des transactions et les refléter dans la comptabilité.

Le contrôle doit viser à :

Assurer la sécurité des fonds et des objets de valeur ;

Respect par les clients des exigences légales pour l'établissement des documents de règlement et de trésorerie ;

Exécution en temps opportun des ordres des clients pour le transfert (émission) de fonds ;

Transfert et crédit de fonds en stricte conformité avec les détails spécifiés dans les documents de règlement et de trésorerie acceptés pour exécution.

Les modalités et moyens techniques utilisés pour mettre en œuvre le contrôle interne sont déterminés par la banque elle-même, en fonction des conditions particulières de fonctionnement, de la nature des opérations et de leur volume. Le contrôle est effectué par inspection visuelle des documents de règlement et de caisse.

Pour les opérations nécessitant un contrôle complémentaire, les écritures comptables sont effectuées sur la base des documents de règlement et de caisse signés par le contrôleur. L'exécution du document de règlement en espèces et sa vérification sont certifiées par les signatures de l'exécuteur responsable et du contrôleur, et, si nécessaire, par les signatures d'autres agents.

L'organisation du contrôle et le suivi quotidien de sa mise en œuvre dans tous les domaines du travail comptable sont confiés au chef comptable (la personne qui le remplace).

Les lieux de travail des employés de banque doivent être situés de manière à ce que les clients et autres personnes non autorisées n'aient pas accès aux sceaux, cachets, documents et formulaires de la banque, ni aux postes de travail automatisés des employés de banque.

Une partie obligatoire et intégrante du contrôle interne est le contrôle de suivi continu.

Lors des inspections, l'exactitude de la comptabilité et l'enregistrement des transactions réalisées avec les documents appropriés sont contrôlés.

Au cours des inspections ultérieures, les raisons des violations identifiées des règles de transaction et de comptabilité devraient être révélées et des mesures devraient être prises pour éliminer les lacunes.

La fréquence des contrôles ultérieurs est fixée par le chef comptable de la banque.

Les résultats des contrôles ultérieurs doivent être documentés dans des certificats. Le chef de la banque ou une personne autorisée par lui est tenu d'examiner l'attestation établie et de prendre les mesures nécessaires pour éliminer les déficiences constatées.

Les transactions de dépenses en espèces effectuées par les dirigeants responsables sont contrôlées de manière centralisée par le contrôleur. Contrôle de caisse opérations de dépenses doit être organisé de manière à exclure la possibilité de :

Règlement des documents mal exécutés, des chèques portant des signatures et des cachets ne correspondant pas aux échantillons déclarés et des chèques émis à partir d'un chéquier n'appartenant pas au client ;

Réceptions de chèques et autres documents de dépenses en espèces à la caisse, en contournant les responsables concernés et le contrôleur bancaire ;

Effectuer des corrections et des ajouts aux documents et journaux de caisse.

Le contrôle et le flux documentaire des opérations en espèces entrantes doivent être organisés de manière à ce que l'émission des reçus aux clients et le crédit des montants sur leurs comptes ne soient effectués qu'après la réception effective de l'argent à la caisse.

Lors de l'acceptation d'argent, le document de caisse est rempli et remis au contrôleur qui, après avoir vérifié l'exactitude du remplissage du document, le signe, effectue une inscription en caisse dès réception et transfère le document à la caisse. contre la signature du caissier sur le livret de dépôt ou la caisse enregistreuse.

A la fin de la journée d'exploitation, le chiffre d'affaires en espèces figurant sur l'attestation de caisse est rapproché des écritures de la caisse du contrôleur. Le rapprochement est complété par les signatures du caissier sur la caisse et du contrôleur sur l’attestation de caisse.

Quelles sont les principales responsabilités d'une banque dans le cadre d'un contrat de services de règlement et de trésorerie pour les entreprises ?

La Banque s'engage :

Assurer la sécurité de tous les fonds reçus sur le compte de l'entreprise (ci-après dénommé le client), exécuter les ordres du client pour leur utilisation conformément à la législation de la Biélorussie ;

Effectuer dans temps fixe transfert de fonds à hauteur de l'instruction de paiement pour les paiements des clients depuis votre compte correspondant pour les règlements internationaux et les règlements en Biélorussie ;

Délivrer des espèces au client pour les salaires, bourses, pensions, avantages sociaux et autres paiements possibles conformément à la législation en vigueur de la Biélorussie dans les conditions spécifiées dans le contrat ;

Délivrance aux personnes ayant le droit de première ou de deuxième signature sur ce compte, à son représentant mandaté par procuration, ainsi qu'à la demande du client - par boîtes postales, par courrier, des relevés lors de l'exécution d'opérations sur le compte le jour ouvrable suivant ;

Assurer la confidentialité des informations sur activité économique client et maintenir le secret bancaire sur les transactions effectuées sur le compte du client conformément à la législation de la Biélorussie et aux règlements de la Banque nationale de la République de Biélorussie.

La banque n'a pas le droit de déterminer et de contrôler le sens d'utilisation des fonds du titulaire du compte, ni d'établir d'autres restrictions à ses droits de disposer. en liquide non prévu par la législation du Bélarus ou par l'accord.

Quelles sont les principales responsabilités des entreprises dans le cadre d'un contrat de service de règlement bancaire en espèces ?

Soumettre les instructions de paiement à la banque en trois exemplaires ;

Conservez les fonds sur un compte bancaire ;

Gérer les fonds stockés sur un compte bancaire conformément à la législation de la Biélorussie et aux règlements de la Banque nationale de la République de Biélorussie ;

Informer la banque des montants incorrectement crédités sur le compte ;

Fournir à la banque une confirmation écrite des soldes des comptes dans les délais fixés par l'accord avec la banque ;

Effectuer les paiements des services bancaires conformément aux termes de l'accord ;

Soumettre chaque année à la banque une demande de calcul pour établir une limite de solde de trésorerie et obtenir l'autorisation de dépenser des espèces à partir des fonds reçus à la caisse du client ;

Fournir à la banque des informations sur le montant des paiements en espèces ;

Lorsque vous passez au service dans une autre banque, informez-en la banque et remboursez intégralement toutes vos obligations envers la banque (y compris les prêts et les intérêts courus) ;

À la demande de la banque, soumettre des documents pour vérifier le respect des règles relatives aux transactions en espèces en roubles biélorusses et en espèces en devises étrangères, ainsi que des documents permettant à la banque d'exercer les fonctions d'agents de contrôle des devises ;

Si des informations sur le remplacement du directeur et (ou) du comptable (chef comptable) du client sont inscrites au registre national des contribuables de Biélorussie, soumettez à la banque les documents pertinents délivrés autorités fiscales dans le délai fixé dans le contrat ;

Informer la banque du changement d'adresse dans le délai fixé dans la convention ;

En cas de clôture de compte, de réorganisation client, de transfert client vers une autre banque, le client est tenu de restituer les chéquiers à la banque pour recevoir des espèces avec les chèques non utilisés restants. Dans ce cas, le client présente une demande de clôture de compte contenant la confirmation du solde des fonds au jour de la clôture du compte, en indiquant les numéros de chèques de trésorerie restitués et non utilisés. S'il y a un solde sur le compte, le client soumet un ordre de paiement pour transférer des fonds.

Quelles sont les règles générales d'organisation du service espèces pour les clients ?

Lorsqu'elles organisent des services de paiement en espèces pour les clients, les banques doivent s'assurer :

Respect obligatoire de la législation de la Biélorussie ;

Sécurité inconditionnelle des objets de valeur en banque ;

Comptabilisation et crédit en temps opportun, corrects et complets sur les comptes appropriés des clients de la banque des espèces reçues aux caisses de la banque ;

Trier les espèces en bons et anciens, accepter et échanger les billets endommagés ;

Émission d'espèces.

Pour fournir des services de trésorerie aux clients des banques, ainsi que pour effectuer des transactions avec des espèces et d'autres objets de valeur, les banques créent des centres de trésorerie.

Quelle est la procédure de mise en place et d’équipement des caisses enregistreuses ?

La conception et l'équipement des caisses enregistreuses doivent être conformes aux exigences techniques pour la conception et l'installation des banques en Biélorussie et garantir des conditions normales de travail du personnel et du service client, ainsi que la sécurité des objets de valeur, des documents et la sécurité des travailleurs. Dans le même temps, les banques peuvent utiliser des solutions techniques individuelles qui ne contredisent pas les exigences techniques de base et garantissent la sécurité des objets de valeur. Les dimensions des locaux de la caisse sont déterminées par la direction de la banque, sur la base des normes sanitaires en vigueur.

Les locaux de la caisse sont planifiés et construits de manière à exclure la présence de personnes dans la caisse qui n'effectuent pas de transactions avec des objets de valeur. Les locaux de la caisse enregistreuse doivent être placés de manière compacte afin de minimiser le trajet de déplacement des objets de valeur d'une pièce à l'autre. Les cabines de caisse situées sur le côté de la caisse doivent être équipées de manière à pouvoir surveiller visuellement le travail des caissiers.

Il est recommandé que le poste de travail du caissier soit doté des équipements suivants : une caisse spécialement équipée avec des tiroirs à serrures individuelles, un siège pivotant, une compteuse de billets (si nécessaire, une compteuse de pièces), un moyen de transport d'argent (un chariot fermé ), un moyen individuel de stockage d'objets de valeur (armoire métallique, cercueil, coffre-fort, chariot fermé avec serrure), une calculatrice avec dispositif d'écriture, un ordinateur, des instruments pour déterminer l'authenticité des billets, des moyens pour emballer les billets et les pièces.

En fonction des opérations effectuées par le caissier, son poste de travail peut être équipé de moyens techniques complémentaires.

Toutes les opérations effectuées en caisse doivent être effectuées avec l'utilisation maximale de l'automatisation et de la mécanisation des opérations de caisse.

La pièce la plus fortifiée de la caisse enregistreuse devrait être le garde-manger.

Dans les bâtiments bancaires où la construction d'un local de stockage est impossible en raison du manque d'espace ou n'est pas pratique en raison du petit volume d'objets de valeur, un local sécurisé pour stocker les objets de valeur dans des coffres-forts ou des coffres-forts séparés peut être utilisé comme installation de stockage d'objets de valeur.

La superficie du coffre-fort est calculée en fonction du nombre de coffres-forts qui s'y trouvent et de la commodité des transactions avec des objets de valeur. Il doit y avoir une seule entrée dans les locaux, les portes et fenêtres sont équipées en accord avec les instances territoriales des affaires intérieures.

Pour stocker des objets de valeur laissés sous la responsabilité des collecteurs (caissiers) travaillant le week-end ou vacances, et également dans le cas où la banque ne dispose pas de caisse de soirée, des coffres-forts séparés sont attribués, qui doivent être situés dans les locaux de la caisse.

Pourquoi crée-t-on des caisses dans les banques ?

Pour un service client complet et un traitement des espèces, les banques créent des caisses d'entrée, de sortie, d'entrée et de sortie, de change, de soirée, de caisses de préparation d'avances, de bureaux de conversion d'espèces, de caisses bancaires dans les entreprises, de caisses d'exploitation bancaire à l'extérieur de la caisse en dehors de la bâtiment bancaire (ci-après dénommé la caisse d'exploitation de la banque en dehors de la caisse).

La réception et l'émission des espèces aux caisses enregistreuses s'effectuent de la manière établie pour les caisses enregistreuses.

Les banques peuvent installer des guichets automatiques ou d’autres terminaux de paiement et de règlement.

Les transactions en espèces lors de l'utilisation de cartes bancaires plastifiées sont effectuées conformément aux exigences des règles de conduite des transactions par carte bancaire. cartes en plastique développés par les banques de manière indépendante.

La faisabilité de la création de certaines caisses, leur nombre, leur mode de fonctionnement, les types d'opérations qui y sont effectuées, le nombre de caissiers, ainsi que l'installation de guichets automatiques sont déterminés par la direction de la banque et formalisés par arrêté (instruction) pour la banque .

Le solde de trésorerie minimum dans la caisse d'exploitation est fixé par la banque de manière indépendante, en fonction du volume des mouvements de trésorerie transitant par la caisse, du calendrier de réception des espèces des clients, de la procédure de leur traitement et d'autres caractéristiques de l'organisation de flux de trésorerie et opérations de trésorerie.

Pour traiter les transactions en espèces avec des espèces, les banques utilisent dans leur travail pratique des échantillons officiellement établis de documents de règlement et de trésorerie. Les documents de règlement en espèces utilisés pour formaliser certaines opérations en espèces en banque sont déterminés par la banque de manière indépendante en accord avec le chef comptable (la personne autorisée par lui), à propos de laquelle un ordre correspondant est émis pour la banque, qui est porté à la connaissance de toutes les succursales (succursales) de la banque.

Le document de caisse est établi en un nombre d'exemplaires suffisant pour finaliser l'opération sur tous les comptes concernés.

Le transfert des documents de caisse entrants et sortants entre caissiers et dirigeants de banque s'effectue selon les modalités fixées par la réglementation. acte légal Banque nationale de la République de Biélorussie.

Le transfert de documents de trésorerie entrants et sortants par l'intermédiaire des clients, ainsi que la délivrance de documents de trésorerie payés et exécutés aux clients sont interdits.

Les caissiers des caisses d'entrée, de sortie, d'entrée et de sortie et de change doivent être munis d'échantillons de signatures des personnes habilitées à signer les documents de règlement en espèces.

Les caissiers peuvent remplir des certificats et d'autres documents concernant les transactions effectuées pendant la journée à l'aide de la technologie informatique.

Le service client peut être assuré par un seul caissier avec attribution des fonctions de cadre responsable s'il existe du matériel informatique et des équipements appropriés. logiciel un système de contrôle qui empêche le caissier d’accéder aux transactions sur le compte du client sans ses instructions.

L'embauche des agents de caisse et d'encaissement s'effectue conformément à la législation de la République de Biélorussie sur proposition des chefs des divisions structurelles concernées et en accord avec les chefs comptables (personnes qui les remplacent) sur la base d'un arrêté du chef de la banque.

Dès leur embauche, les employés chargés de l'encaissement et de l'encaissement concluent des accords sur l'entière responsabilité financière individuelle conformément à la législation de la Biélorussie.

Les employés de caisse nouvellement embauchés ne sont autorisés à travailler de manière indépendante avec des objets de valeur qu'après avoir passé un test de connaissance des règles d'organisation du travail en espèces dans les banques biélorusses au plus tard deux semaines à compter de la date de leur embauche.

Seuls les agents de trésorerie spécialement formés et ayant réussi les tests de connaissance des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République de Biélorussie sur le travail avec des espèces en devises étrangères et des documents de paiement en devises étrangères sont autorisés à travailler avec des espèces en devises étrangères et des documents de paiement en devises étrangères. .

Les collecteurs d'argent nouvellement embauchés ne sont autorisés à travailler de manière indépendante avec des objets de valeur qu'après avoir reçu l'autorisation des organes territoriaux des affaires intérieures de stocker et de transporter des armes et après avoir accepté un crédit de leur part pour avoir pris connaissance des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République de Biélorussie et du ministère. des Affaires intérieures de la République de Biélorussie liées à leurs fonctions officielles .

S'il est nécessaire de remplacer temporairement des agents de caisse individuels ou de leur apporter une assistance dans leur travail, sur ordre du chef de la banque, les opérations en espèces peuvent être confiées à un autre employé de banque préalablement formé, avec lequel un accord sur la pleine responsabilité financière individuelle est conclu.

L'embauche d'un salarié temporairement autorisé à effectuer des transactions avec des objets de valeur s'effectue conformément aux exigences ci-dessus.

Le chef de la banque, par arrêté écrit, détermine les personnes (au moins deux) responsables de la sécurité des objets de valeur, auxquelles sont confiées les responsabilités liées au stockage et à l'exécution des transactions avec les espèces et autres objets de valeur situés dans le magasin.

Des personnes responsables de la sécurité des objets de valeur sont créditées pour la connaissance des règles d'organisation du travail de caisse et des accords sont conclus avec elles sur l'entière responsabilité financière individuelle ou collective conformément à la législation de la Biélorussie.

Pour effectuer des transactions avec des espèces et d'autres objets de valeur, les personnes responsables de la sécurité des objets de valeur reçoivent les clés des installations de stockage, des scellés métalliques (matériaux de scellement jetables) ; agents de caisse et de recouvrement - clés pour fonds individuels stockage d'objets de valeur, de sceaux en métal et en caoutchouc (matériaux de scellement jetables), de sceaux, de cachets personnels, de numéroteurs, de clichés bancaires ou de clichés bancaires avec Code personnel la caissière.

Qu'est-ce qu'un coffre-fort bancaire ?

Les chambres fortes sont des réserves spéciales, des locaux sécurisés équipés de coffres-forts et des coffres-forts séparés où sont stockés les objets de valeur, qui sont remis pour protection aux autorités du ministère de l'Intérieur de la République de Biélorussie.

Les sceaux métalliques utilisés pour sceller les coffres-forts doivent comporter les informations suivantes : le nom complet de la banque à laquelle appartient le sceau et le numéro de série du sceau ou la fonction de la personne qui remet les objets de valeur à des fins de protection ; scellés - code bancaire pour les règlements interbancaires et son numéro de série, matériel de scellement jetable - numéros d'identification, et les clichés utilisés pour emballer l'argent liquide sont le nom de la banque ou le nom de la banque et le code personnel du caissier.

Tous les scellés (matériaux de scellement jetables), timbres, sceaux, clés de coffres-forts, numéroteurs et clichés bancaires avec le code personnel du caissier, destinés à être délivrés aux employés de caisse et d'encaissement, sont enregistrés dans un journal spécial dont les feuilles doivent être numérotées et lacé. La dernière feuille du journal doit être signée par le chef de la banque et le chef comptable (leurs adjoints) et scellée du sceau de la banque. Ce journal est tenu par un employé de banque désigné par arrêté (instruction) du chef (sous-chef chargé des opérations de trésorerie ; ci-après dénommé sous-chef) de la banque, responsable de leur enregistrement, de leur émission et de leur stockage. Cet employé doit être dispensé d'effectuer des transactions avec des objets de valeur.

La délivrance (retour) des scellés (matériaux de scellement jetables), des cachets, des sceaux, des clés, des numéroteurs, ainsi que des clichés bancaires avec le code personnel du caissier s'effectue contre récépissé dans le journal.

Les personnes chargées de la sécurité des valeurs, les caissiers et les collectionneurs sont tenus d'assurer une bonne conservation des scellés (matériaux de scellement jetables), des scellés, des clés des coffres-forts, des numéroteurs et des clichés bancaires avec le code personnel des caissiers, à l'exclusion de toute possibilité de leur utilisation par d'autres. personnes.

Les sceaux généraux utilisés dans les bureaux de change sont attribués au gérant unité structurelle, surveillant leur travail, sont stockés dans les bureaux de change et sont transférés en cas de changement de caissier dans les bureaux de change contre récépissé dans le livre de comptabilité immobilière du bureau de change.

Lorsque des coffres-forts distincts sont utilisés par différents employés de banque, la procédure de transfert des clés entre eux est fixée par arrêté écrit du chef de banque.

Les sceaux, cachets, clés, sceaux, numéroteurs et clichés bancaires non utilisés et défectueux avec le code personnel du caissier, ainsi que les matériaux de scellement jetables sont stockés dans un coffre-fort (armoire métallique) chez la personne chargée de leur enregistrement, de leur délivrance et de leur stockage.

Tous les coffres-forts doivent être numérotés en y plaçant des numéros de série et avoir des clés en double.

Des doubles des clés de tous les coffres-forts et guichets automatiques, ainsi que des coffres-forts situés dans les locaux sécurisés, avec un inventaire détaillé, sont placés dans un sac doublé de tissu et scellé avec les sceaux des personnes responsables de la sécurité des objets de valeur. L'inventaire comprend le nom de la banque, la date, la quantité et les numéros de clés en double inclus dans le colis, les signatures des personnes responsables de la sécurité des objets de valeur.

Le colis, accompagné d'une lettre d'accompagnement signée par le gérant (directeur adjoint) et les personnes chargées de la sécurité des objets de valeur, est déposé dans la banque la plus proche, pour laquelle la banque qui l'a déposé reçoit un récépissé.

La lettre d'accompagnement des duplicatas de clés déposés doit indiquer que leur réémission est autorisée sous réserve d'une demande écrite signée par le chef (directeur général) de la banque et les personnes responsables de la sécurité des objets de valeur, certifiée par le sceau de la banque, comme ainsi qu'un reçu.

Un récépissé de dépôt de clés en double auprès d'une autre banque, accompagné de copies de l'inventaire et lettre de motivation est stocké dans le coffre-fort du chef (chef adjoint) de la banque et est comptabilisé dans le compte hors bilan correspondant dans la valorisation conditionnelle de 1 rouble.

Dans quels cas les comptes professionnels sont-ils fermés ?

Les comptes courants et autres sont clôturés à condition qu'ils ne soient pas saisis, qu'il n'y ait pas d'ordre de suspendre les opérations sur le compte et qu'il n'y ait pas de dette envers le Fonds de protection sociale du ministère du Travail et de la Protection sociale de la République de Biélorussie dans les cas suivants :

Par décision (demande) du titulaire du compte, du propriétaire ou de l'organisme créateur de l'entreprise, dans le délai convenu avec la banque gestionnaire ;

En cas de défaut de fourniture dans un délai d'un mois d'une copie des nouveaux documents constitutifs établis par la loi pour le titulaire du compte, d'un certificat d'enregistrement public (réenregistrement), ainsi que d'une nouvelle carte avec des échantillons de signatures et une empreinte de sceau lors de la les personnes habilitées à disposer du changement de compte ;

Lors de la liquidation d'une entreprise (cessation des activités d'un entrepreneur) après l'achèvement des travaux de la commission de liquidation (liquidateur) ;

S'il n'y a pas de fonds sur le compte pendant trois mois, les comptes de carte et les comptes spéciaux pour le stockage des marchandises achetées sur le marché intérieur marché des changes devises étrangères - jusqu'à un an (sans compter la période de saisie du compte) ;

S'il n'y a pas d'enregistrement sur le compte pendant trois mois, sur les comptes de carte et les comptes spéciaux pour le stockage des devises achetées sur le marché national des changes - jusqu'à un an (sans compter la période de saisie du compte). Le solde des fonds du compte du client est transféré à un organisme supérieur ou crédité par la banque sur le compte « Règlements avec d'autres créanciers » ;

En cas d'annulation par les organismes habilités de la décision d'enregistrement public d'une entreprise, d'un entrepreneur ;

Dans d'autres cas prévus par la loi et les accords pertinents.

Les comptes sont également fermés lorsque le titulaire du compte transfère le service à une autre banque dans un délai convenu entre les banques et le titulaire du compte.

À la résiliation des obligations au titre de la convention de compte bancaire (de règlement) en cours, le solde des fonds de ce compte, à la demande de son propriétaire, est émis ou peut être transféré sur un autre compte spécifié par lui dans le délai fixé d'un commun accord entre les parties. .

Quel est l’ordre de priorité des paiements ?

Lorsqu'ils effectuent des paiements en roubles biélorusses à partir des comptes courants d'une entreprise, ses divisions distinctes et les entrepreneurs individuels sont tenus de se conformer aux prochaine commande ordre des paiements :

Paiements à contretemps ;

Paiements prioritaires ;

Paiements secondaires ;

Paiements en troisième lieu ;

Les paiements en quatrième place.

Quels paiements sont effectués hors tour ?

Les paiements hors tour sont effectués à :

Besoins urgents à hauteur de 10 pour cent maximum des fonds reçus sur les comptes spécifiés pour le mois précédent ;

Remboursement des arriérés de salaires pour des montants correspondant à la taille du budget salaire décent Pour population active, ajusté dans la période entre les approbations de ses tailles par l'indice prix consommateur pour chaque salarié, compte tenu des coefficients d'augmentation des taux tarifaires des travailleurs selon les modalités prescrites en fonction du nombre de salariés et du montant des indemnités de vacances, paiement des cotisations d'assurance pour ces montants à la Caisse de protection sociale du ministère du Travail et protection sociale de la République de Biélorussie, indemnités de départ, pension alimentaire, prestations de l'État assurance sociale, et impôt sur le revenu, calculés à partir de ces montants de revenus imposables. S'il n'y a pas ou pas suffisamment de fonds en roubles biélorusses dans les comptes courants (de règlement), ces paiements doivent être effectués à partir des fonds provenant de la vente de devises étrangères (y compris obligatoires). Dans ce cas, la vente des fonds reçus sur des comptes courants (de règlement) en devises doit être effectuée avant l'exécution des demandes de paiement ou autres instructions de paiement soumises sur ces comptes ;

Remboursement des prêts bancaires accordés pour payer les arriérés de salaires, dans le cadre du budget approuvé du niveau de subsistance par employé.

Quels paiements sont effectués en priorité ?

Les paiements prioritaires sont effectués à :

Au budget, l'État cible les fonds budgétaires et extrabudgétaires (impôts, paiements non fiscaux, prêts, emprunts, obligations nées dans le cas où le gouvernement effectue des paiements pour rembourser et assurer le service des prêts reçus au titre des garanties gouvernementales, ainsi que les intérêts y afférents) ;

Par documents exécutifs sur la perception (paiement) des salaires, des pensions alimentaires, des montants d'indemnisation des dommages causés aux salariés par un accident, maladie professionnelle ou d'autres atteintes à la santé, ainsi qu'en cas de perte du soutien de famille ;

Pour réalisé valeurs matérielles réserves d'État et de mobilisation.

Quels paiements sont effectués en deuxième lieu ?

Deuxièmement, les paiements sont effectués :

Pour le gaz naturel reçu, l'énergie électrique et thermique ;

Pour les services publics ;

Pour rembourser la dette prêts bancaires et les intérêts sur ceux-ci, à l'exception des prêts accordés pour payer les salaires ;

Pour la perception incontestée de pénalités pour les obligations non remplies de payer les consommateurs (à l'exception des citoyens) pour le gaz naturel, l'énergie électrique et thermique reçus.

Quels paiements sont effectués en troisième lieu ?

En troisième lieu, les paiements concernent les produits agricoles, les produits transformés, les produits alimentaires, les médicaments, la levure alimentaire et le Provit.

Quels paiements sont effectués en quatrième lieu ?

Dans la quatrième priorité, des paiements sont effectués qui ne sont pas spécifiés dans les première et troisième priorités.

Les paiements au sein d'une même file d'attente s'effectuent dans l'ordre calendaire de réception des documents de règlement auprès de la banque du payeur, à l'exception :

Paiements au titre des actes exécutoires des tribunaux, effectués en priorité dans l'ordre auquel se rapporte l'objet de la réclamation ;

Paiements de quatrième priorité, pour lesquels les personnes morales, leurs divisions distinctes et les entrepreneurs individuels ont le droit de déterminer de manière indépendante l'ordre de paiement des documents de règlement.

La procédure précisée s'applique à tous types de comptes courants, à l'exception des comptes courants ouverts pour rendre compte des fonds des personnes morales, leurs divisions distinctes et les entrepreneurs individuels, provenant des budgets républicains et locaux (y compris de l'objectif de l'État fonds budgétaires), du gouvernement fonds hors budget. La procédure de règlement de ces comptes est déterminée par le Ministère des Finances de la République de Biélorussie en accord avec la Banque Nationale de la République de Biélorussie.

Comment sont préparées les cartes avec des échantillons de signatures et des empreintes de sceau ?

Le droit de signer en premier les documents de règlement et de trésorerie appartient au chef d'entreprise, ainsi qu'aux personnes autorisées à le faire par le chef.

Le droit de première signature ne peut être accordé au chef comptable ou à d'autres personnes ayant le droit de seconde signature.

Le droit de la deuxième signature appartient au chef (senior) comptable et aux personnes autorisées par le gérant.

Pour les comptes des entreprises dans lesquelles aucune personne dans le personnel n'a le droit de seconde signature (une note doit être faite sur la carte avec des exemples de signatures), ainsi que lors de l'ouverture d'un compte pour un entrepreneur ou une entreprise paysanne (agricole) , entreprise non résidente, une carte avec échantillon de la première signature du titulaire du compte.

La carte avec des échantillons de signatures des responsables de l'entreprise doit inclure un échantillon du sceau de l'entreprise. L'utilisation à ces fins de scellés destinés à des usages particuliers, par exemple « Pour les colis », « Pour les laissez-passer », etc., n'est pas autorisée.

Les cartes pour les comptes des entrepreneurs, des entreprises paysannes (agricoles), des entreprises non-résidentes (si une personne physique a le droit de gérer le compte sur la base d'une procuration signée de la manière prescrite) peuvent être acceptées par la banque sans le sceau du titulaire du compte.

En cas d'absence temporaire de sceau d'une entreprise nouvellement créée, ainsi qu'en cas de réorganisation, de changement de nom ou de subordination, d'usure ou de perte du sceau, le directeur de la banque met à la disposition du titulaire du compte période requise pour faire un sceau, mais pas plus d'un mois. Le responsable de la banque détermine également la procédure de traitement des documents de règlement et de caisse en l'absence de scellé.

La carte avec des échantillons de signatures et des empreintes de sceaux est signée par le directeur et le chef comptable (personnes exerçant leurs fonctions) de l'entreprise pour laquelle le compte est ouvert.

L'inscription de certification du notaire attestant l'authenticité de la signature doit contenir la confirmation de la vérification des pouvoirs des personnes et de l'authenticité de leurs signatures.

Une carte avec des exemples de signatures et une demande d'ouverture de compte sont établies en tenant compte des caractéristiques suivantes :

La facture d'une mission diplomatique étrangère (ambassade, mission et leurs services, y compris le service consulaire) est signée par l'ambassadeur, l'envoyé ou le chargé d'affaires et scellée du sceau de la mission ;

La facture de la mission consulaire est signée par le chef de poste consulaire (consul général, consul, vice-consul ou agent consulaire) et cachetée ;

Les factures de la mission commerciale et de leurs divisions structurelles sont signées par le chef du bureau de représentation ou de la division structurelle et scellées ;

Par compte organisation étrangère, ainsi que ceux situés à l'étranger organisation internationale signé par le chef de l'organisation ou un autre fonctionnaire habilité à ouvrir des comptes bancaires en vertu de la charte (règlement), ou par des représentants autorisés de l'organisation de la manière prescrite ;

Le compte du bureau de représentation d'un organisme étranger est signé par le chef du bureau de représentation ou le chef de l'organisme ;

Dernière mise à jour : 21/01/2020

Bonjour, chers lecteurs du magazine économique « site » ! Dans l'article, nous parlerons des services de règlement en espèces pour les personnes morales et les personnes physiques, pourquoi cela est nécessaire et comment choisir une banque avec des (bons) tarifs bas pour les services de règlement en espèces.

En raison de la popularité croissante paiements autres qu'en espèces Et obligation de travailler avec un compte courant, RKO devient partie intégrante de nos vies et est nécessaire pour absolument tout le monde, du quotidien retraité avant entrepreneur ou, surtout, une grande entreprise.

À partir de cet article, vous apprendrez :

• Qu’est-ce que les services de gestion de trésorerie ?
• Quels sont ses avantages et ses fonctions ?
• Quelle est la différence entre les services de règlement en espèces pour les personnes physiques et morales ;
• Selon quels critères et caractéristiques comparatives choisir une banque ?

Bien entendu, confier son compte courant à une banque est une décision responsable et nécessite la démarche la plus sérieuse, car les coûts et la sécurité de l’entreprise en dépendent. transactions monétaires et, par conséquent, sa rentabilité.

Alors comment décider du choix d’une banque partenaire et à quoi faut-il faire attention ? Lisez à ce sujet et bien plus encore dès maintenant !

Qu'est-ce que les services de règlement en espèces, quelle fonction remplissent les services de règlement et en espèces pour les personnes morales (SARL, entrepreneurs individuels, etc.) et les citoyens ordinaires, comment choisir une banque avec les meilleurs tarifs pour les services de règlement en espèces - vous apprendrez tout cela en lisant l'article jusqu'à la fin

1. Services de règlement en espèces (CSS) - qu'est-ce que c'est et qui en a besoin 🗒

RKO (services de règlement et de trésorerie) est un système de services bancaires qui vous permet de gérer les comptes de personnes physiques et morales et d'effectuer des transactions de transfert de fonds dans diverses devises.

Pour profiter de telles opportunités, un client potentiel doit fournir à la banque certains documents, conclure un accord approprié avec la banque et se conformer aux exigences de la législation en vigueur et des réglementations internes de la banque.

Toutes les subtilités juridiques du RKO sont déterminées par la loi " À propos des banques et des activités bancaires", Code civil de la Fédération de Russie et actes juridiques réglementaires RF du BST(par exemple, des dispositions telles que « à propos paiements autres qu'en espèces dans la Fédération de Russie », « sur la procédure à suivre pour effectuer des transactions en espèces dans les établissements de crédit » et autres)

Est-il possible de se passer des services de gestion de trésorerie ?

Les individus et les organisations doivent aujourd’hui recourir à la circulation monétaire non monétaire, sous une forme ou une autre.

En conséquence, on peut se passer de RKO impossible lors de la conduite n'importe lequel transactions autres qu'en espèces, retrait ou dépôt d'espèces sur un compte (y compris paiement, opération d'argent etc.), tenir des comptes dans diverses devises et recevoir des relevés des opérations effectuées sur le compte courant.

2. Services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales - un mécanisme de service aux clients des banques 🖇

Avec les services de règlement en espèces pour les personnes morales, l'établissement de crédit réalise toutes les opérations sur leurs comptes courants. Parmi lesquels, la liste les salaires, pensions, Bourses d'études et d'autres paiements. Les transactions peuvent être effectuées aussi bien en roubles que dans d'autres devises étrangères. Nous avons écrit plus en détail à ce sujet dans l'un de nos documents précédents.

Services essentiels dans dans cette direction peut généralement être classé comme suit :

• paiements autres qu'en espèces ;
• Paiement en éspèces;
• préparation des relevés de comptes.

Lors de l'exécution de travaux sur les comptes et les opérations en espèces, les banques utilisent des formulaires spéciaux, dont les plus couramment utilisés sont :

1. ordre de paiement (lors de l'utilisation d'un compte courant pour le paiement), il est également appelé « formulaire 0401060 » ;
2. formulaire pour déposer de l'argent sur un compte bancaire ;
3. chèques émis lors d’un retrait d’argent d’un compte.

Après avoir signé un accord sur les services de règlement en espèces, la société a le droit obtenir un chéquier, qui sert d'outil pour encaisser de l'argent afin de l'utiliser pour payer les employés et répondre à d'autres besoins de l'entreprise.

Les banques peuvent proposer non seulement des services de base, mais également des services supplémentaires, par exemple l'encaissement, l'accès à distance au travail avec un compte courant (ce système s'appelle « Banque-Client »).

Mais si les services de base sont fournis gratuitement ou sous conditions salaire minimum, alors ceux qui l'accompagnent sont payants, car une banque est avant tout une organisation commerciale.

3. L'objectif principal des services de règlement et de trésorerie pour les particuliers 💰

Le compte courant d'un particulier est utilisé pour déposer des paiements, effectuer des paiements autres qu'en espèces, des transactions bancaires en ligne et à d'autres fins non commerciales.

Dans la plupart des banques, ce service est fourni gratuitement, mais il existe également une commission pour effectuer des transactions, telles que le retrait d'argent, le traitement des documents de paiement, les virements électroniques, etc.

Pour ouvrir un compte, un accord de règlement est signé entre un particulier et la banque.

4. Comment choisir une banque pour les services de règlement en espèces - TOP 3 des conseils d'experts 📋

Le choix d'une banque partenaire doit être abordé le plus sérieusement possible. Avant de faire cela, vous devez étudier les offres des différentes banques et décider en fonction des critères importants pour une organisation particulière.

Astuce 1. Déterminer la fiabilité de la banque

Fiabilité bancaire - il s'agit d'une vision globale non seulement de ses capacités, mais aussi de l'identification des avantages et faiblesses. Avant de conclure un contrat de service, il est nécessaire d'évaluer risques possibles une telle coopération et les comparer avec le niveau d’utilité.

Exister différentes façons obtenir des idées sur le travail d'un établissement de crédit, ainsi qu'un critère d'évaluation de sa fiabilité, par exemple :

• Sources ouvertes de médias et de ressources Internet. Ici vous pouvez trouver non seulement informations générales, mais aussi Commentaires de vrais clients . Pour cela, en plus des sites Internet des banques elles-mêmes, il existe des sources spécialisées (telles que le portail d'information Banki.ru, les notations de crédit Expert RA et autres) ;
• Sois sûr que Il est possible de retirer et de transférer des fonds le jour de la demande;
• Surveillance de la stabilité du travail de la banque. Par exemple, les retards dans le transfert de fonds devraient vous alerter ;
• Disponibilité et situation géographique des agences bancaires. Leur présence dans différentes régions vous permet d'éviter de perdre du temps et de l'argent inutilement à travailler entre plusieurs systèmes différents ;
• Ensemble de services . Il est important que la banque réponde à toutes les exigences de l'organisation et puisse fournir tous les services dont elle a besoin ;
• Date limite de délivrance d'un passeport de transaction, les exigences en matière de devises pour la documentation, les conditions de change, etc. ;
• Tarifs des services de règlement en espèces pour les clients. Lorsqu'on compare les banques sur cet indicateur, il est important d'évaluer le montant de la commission pour la tenue d'un compte, la possibilité de travailler à distance et de connecter ce service, les transferts de fonds, les dépôts et retraits d'espèces (pour le paiement des salaires et autres besoins de l'organisation);
• Qualité Et, Premièrement, efficacité de la banque de règlement en espèces et résoudre les questions controversées.
• Disponibilité et modalités de fourniture des services associés, comme les prêts, les services de garantie, par exemple lors de travaux d'appel d'offres.
• La pertinence de mener des « projets salariaux »dans la banque(à quel point ce sera rentable et pratique, dans quelle mesure le réseau ATM est-il largement représenté et d'autres questions)

Astuce 2. Comparez les horaires de travail des partenaires potentiels

Dans les cas où un certain nombre de banques répondent aux critères permettant à une organisation de sélectionner un partenaire pour la coopération en matière de services de règlement en espèces, un élément supplémentaire peut devenir horaire de travail de la banque.

Ceci mérite particulièrement une attention particulière pour les entreprises qui travaillent avec des sociétés ou des divisions qui ont un décalage horaire.

Astuce 3. Pour économiser sur les frais bancaires, saisissez les jours de paiement dans l'entreprise

Si l'entreprise introduit des jours de paiement (de un à trois par semaine), où toutes les factures accumulées pendant cette période seront payées, selon la priorité, il sera alors possible d'économiser beaucoup sur les coûts liés au paiement. chaque ordre de paiement.

Examen des banques populaires avec des tarifs pour les services de règlement en espèces

5. Nous choisissons une banque avec des tarifs avantageux pour les services de règlement et de trésorerie - TOP-5 des banques RKO pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales 🏦

Comme déjà mentionné, choisir une banque de confiance pour gérer votre compte courant est une étape très importante, qui dépend de divers facteurs. En plus garder le score, réapprovisionnement Et retrait d'argent, opérations sur transferts autres qu'en espèces et paiements, vous pouvez également bénéficier de services supplémentaires auprès des banques.

1) Banque d'épargne

Sur le marché des services financiers, la Sberbank occupe à juste titre une position de leader en termes de couverture des besoins tels que physique, donc légal personnes.

La banque RKO convient aux entrepreneurs individuels et aux grandes entreprises, car la Sberbank peut proposer de nombreux tarifs RKO avantageux et services supplémentaires. Vous pouvez ouvrir un compte courant dans cette banque sans même vous rendre en agence, à distance via le site Internet, et elle sera prête à accepter les paiements.

Les documents nécessaires peuvent être soumis à la banque dans 30 jours calendaires après l'ouverture d'un tel compte. Le deuxième compte et les suivants peuvent être ouverts en utilisant uniquement le « Affaires en ligne de la Sberbank ", pour lequel il existe également une application mobile, ce qui est très pratique. Il existe également des offres de services packagés pour les comptes professionnels.

Sberbank possède le plus grand réseau de bureaux et de guichets automatiques du pays, fournit une assistance 24 heures sur 24 avec un centre de conseil, travaille avec des devises étrangères, mène des « projets salariaux », fournit des services d'acquisition, propose conditions spéciales sur les dépôts et les prêts à ses clients et programmes d'avantages sociaux. Il est également possible d'acheter du matériel pour entreprise en location. avons-nous écrit dans notre dernier article.

2) Bricoler

Une banque relativement jeune mais en croissance rapide. Les personnes morales se voient proposer deux tarifs : « Simple" Et " Avancé", avec des tarifs de service assez bas. La banque organise diverses promotions pour attirer de nouveaux clients, ce qui rend son service très rentable.

Des services connexes sont fournis, tels que les services bancaires par Internet, le système d'alerte SMS, les prêts aux entreprises, etc. Il est également possible d'ouvrir un compte en ligne via le site Internet. À la fin de l'année, les clients de Tinkoff Bank reçoivent un pourcentage du montant du solde crédité sur leur compte.

3) Ouverture de la banque

Otkritie Bank propose à ses clients une gamme complète de services de règlement et de trésorerie. Il existe la possibilité de réserver un compte en ligne pour son ouverture ultérieure, un système de gestion de compte à distance, un centre de conseil, le contrôle des devises, le recouvrement, des services de prêt supplémentaires, une assurance et bien d'autres choses encore.

La banque propose également des programmes de formation en conseil RH visant à améliorer la performance des collaborateurs et des managers.

4) Alfabanque

Les services de règlement en espèces pour les clients d'Alfa Bank sont fournis en devises russes et étrangères sans restrictions quant au nombre de comptes ouverts. Toutes les transactions sur le compte, y compris les services de conversion de devises, peuvent être effectuées via le client en ligne.

Alfa Bank dispose d'un vaste réseau de succursales et fournit des services de règlement dans tout le pays. Vous pouvez conclure un accord supplémentaire avec la banque et recevoir un pourcentage du solde des fonds du compte. La banque propose des services supplémentaires.

5) Banque SKB

Chez SKB-Bank, il est possible de réserver un compte courant en ligne et d'effectuer toutes les opérations sur le compte à distance. La banque dispose d'un vaste réseau d'agences et de guichets automatiques, d'horaires d'ouverture étendus ( 21 heures).

Pour les personnes morales et les entrepreneurs, SKB peut proposer des tarifs avantageux, une grande variété de services supplémentaires, par exemple des prêts préférentiels aux salariés et un « projet salarial », ainsi que l'enregistrement gratuit d'un compte bancaire. Cartes Visa Affaires et même une campagne publicitaire gratuite et des réductions dans Programme d'affiliation.

Tarifs des services de règlement et de trésorerie dans les banques

Ce tableau présente les tarifs des services de règlement en espèces des banques situées à Moscou. Dans d'autres régions, les tarifs peuvent différer selon la procédure de fixation par la banque.

*Pour les clients disposant d'un compte courant auprès de cette banque.

À partir des données présentées dans le tableau, nous pouvons conclure que les conditions les plus favorables sont actuellement fournies par Tinkoff Bank, qui ne facture pas la plupart des services standard, mais n'oubliez pas que ce ne sont pas les seuls indicateurs et une étude plus approfondie. une analyse est nécessaire pour obtenir une image complète.

6. Quels documents sont nécessaires pour ouvrir des services de règlement en espèces (personnes physiques et morales) 🗒

Pour ouvrir un compte bancaire, vous devrez fournir un ensemble standard de documents.

Documents pour l'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel :

• Passeport;
• OGRNIP.

Documents d'ouverture d'un compte courant pour les personnes morales (LLC, JSC, PJSC, etc.)

• OGRN ;
• Charte;
• Arrêté portant nomination du directeur ;
• et d'autres documents constitutifs de la personne morale.

7. Forfaits de services de règlement en espèces pour les clients des banques - examen du TOP 3 des services populaires 💸

Afin de réduire les coûts des services de règlement et de trésorerie nécessaires, la plupart des établissements de crédit offrent aux clients (entrepreneurs) la possibilité de se connecter à un ensemble packagé de services. Ceci est nécessaire lors de l'utilisation régulière de RKO et nécessite des investissements financiers de la société.

Ces propositions peuvent être divisées en 2 (deux) catégories :

1. le paiement du branchement du forfait permet d'effectuer gratuitement certaines opérations fréquemment utilisées ;
2. tarifs préférentiels pour les opérations de base de règlement en espèces.

Il est nécessaire de prendre en compte le coût du forfait lui-même pour s'assurer que sa connexion réduira réellement les coûts et vous protégera des pertes financières inutiles.

1) Service « Cartes bancaires pour personnes morales »

Pour des transactions commerciales et financières plus pratiques, des cartes bancaires d'une catégorie commerciale spéciale peuvent être émises. Ces cartes sont liées au compte courant de l'organisation et ne sont utilisées que pour les besoins de l'entreprise, ce qui est très pratique, par exemple, pour les clients qui effectuent souvent des transactions sur le compte lors de voyages d'affaires.

En plus de la carte principale, il est possible d'émettre des cartes supplémentaires liées au même compte, ce qui est pratique pour une utilisation simultanée par plusieurs salariés. De plus, les tarifs du service par carte sont généralement inférieurs à ceux par l'intermédiaire d'un opérateur.

Cependant, lors du calcul des avantages de l'utilisation de la carte, les tarifs doivent être pris en compte pour son émission et son service ultérieur, qui diffèrent radicalement selon la banque émettrice.

2) Service « Auto-collecte »

Autocollecte est un service également conçu pour réduire les coûts des hommes d'affaires pour les services de règlement en espèces et vous permet de déposer le produit sur un compte courant via AU M ou Terminal en libre service. Cela permet à l'entrepreneur de se débarrasser des problèmes inutiles et des coûts en espèces associés à la collecte et au stockage des espèces.

Pour certaines opérations, il peut y avoir des restrictions sont imposées, qui sont liées aux capacités du terminal libre-service utilisé.

En règle générale, les taux de dépôt d'espèces de cette manière sont inférieurs à ceux d'une caisse. Cependant, vous devez vous rappeler que la banque fixe montants minimums commission et s’assurer que cette collecte soit rentable.

3) Services bancaires par Internet

Aujourd'hui, l'un des éléments les plus importants des services de règlement et de paiement en espèces est la possibilité de travailler à distance avec des comptes, à savoir toutes sortes de clients de la banque . La plupart des opérations bancaires les plus nécessaires peuvent ainsi être effectuées, ainsi que la réception des documents de paiement et le suivi de l'état du compte.

En règle générale, ce service fait partie des services de base des services de règlement en espèces et est indissociable de toute banque au service des personnes morales. Le client a le droit de refuser d'utiliser les services bancaires par Internet, mais peut également l'activer facilement à tout moment.

En règle générale, des frais sont facturés pour l'utilisation des fonctionnalités d'accès à distance, mais de nombreuses banques sont disposées à fournir gratuitement les fonctionnalités de base de ce service.

Parmi les fonctionnalités utiles de ce service, on peut directement noter effectuer des paiements à partir d'un compte courant et des virements vers d'autres personnes . Un travail avec la documentation est également effectué, il est possible d'obtenir des informations sur toutes les actions avec le compte et son statut en temps réel.

Les transactions sur compte en ligne bénéficient d'un degré de protection assez élevé et garanties bancaires, les entrepreneurs n'ont donc pas à se soucier de la sécurité de leurs fonds, mais ils ont le droit de connecter des services de protection supplémentaires moyennant des frais supplémentaires.

8. Avantages des services de règlement et de trésorerie pour les entrepreneurs 💎

RKO est un service complet nécessaire à la gestion de presque toutes les entreprises.

Les aspects positifs des services de règlement en espèces pour les entrepreneurs sont :

• une approche personnelle et des forfaits tarifaires spécialement sélectionnés aux conditions les plus avantageuses.
• service par un gestionnaire personnel;
• calculs en temps réel.

Cela a un effet bénéfique sur la rapidité et le bon fonctionnement de l’organisation. De nos jours, la plupart des paiements sont effectués sans espèces et leur exécution rapide et de haute qualité affecte directement les bénéfices de l’entreprise.

Plus une banque peut offrir de services, plus elle est attractive pour les entrepreneurs.

Aujourd'hui, RKO propose une large gamme de :

• ouvrir et maintenir un compte courant;
• virements, tant au sein de la banque que vers d'autres banques, vers les comptes de personnes morales ou physiques et paiements divers ;
• déposer de l'argent sur un compte ;
• services bancaires en ligne, Applications mobiles et système de notification par SMS ;
• n'importe lequel opérations de change, y compris leur achat, vente et échange.
• la possibilité d'effectuer des paiements en utilisant une copie numérisée de la facture ;
• disponibilité constante des transactions monétaires en ligne pour les clients au sein de la banque ;
• approche individuelle, en fonction des spécificités de l’organisation du client. Par exemple, si une entreprise travaille souvent sur Marché international, le coût et la rapidité d'obtention d'un passeport de transaction seront d'une grande importance.

Lorsqu'une entreprise traite principalement du cash, le plus point important La coopération sur les services de règlement en espèces sera pour elle une commission minimale pour le dépôt de fonds sur le compte courant. Et pour les hommes d'affaires débutants, la première place sera la commission d'ouverture et de tenue de compte.

9. Foire aux questions (FAQ) sur RKO 💬

Essayons de répondre en détail aux questions qui se posent à l'éditeur du site.

Question 1. Le service client des caisses enregistreuses et la maintenance des caisses enregistreuses sont-ils la même chose ?

Service de caisse- il s'agit de la réalisation de règlements et autres transactions financières sur les comptes des personnes physiques et morales.

RKO est un système de services bancaires qui vous permet de gérer vos comptes physique Et légal personnes, effectuer des opérations de débit et de crédit de fonds en devises nationales et étrangères.

Pour utiliser ces services, le client de la banque doit fournir Documents requis, conclure un accord approprié avec la banque et répondre aux exigences de la législation en vigueur et du règlement intérieur de la banque.

Service de caisse est le service de la banque à ses clients. Ce service n'a rien en commun Avec maintenance technique Caisses enregistreuses, dans lequel l'objet est la caisse enregistreuse elle-même, et le service est fourni par le personnel technique de la banque ou organisation extérieure pour l'entretien des équipements.

Question 2. Comment choisir la meilleure banque pour les petites entreprises utilisant des services de règlement en espèces ?

Plus de 600 banques russes sont prêts à offrir leurs services aux petites entreprises, avec des conditions de fourniture et des tarifs fondamentalement différents. Afin de ne pas se perdre dans toute cette diversité, il est important de déterminer pour votre entreprise les opérations de trésorerie et de gestion de trésorerie les plus importantes qui sont réalisées ou prévues dans les six prochains mois.

Parmi les critères de choix d’une banque partenaire figurent les suivants :

1. La principale devise avec laquelle l'entreprise opère. La banque travaille-t-elle avec elle, quelles conditions prévoit-elle pour les transferts, le change, existe-t-il un service de contrôle des devises (pour ceux qui travaillent à l'importation et à l'exportation de biens et de services et paient souvent avec des partenaires étrangers), ainsi que le disponibilité d'un service de change en ligne à tout moment, ce qui contribuera à protéger vos comptes contre les pertes financières.
2. Disponibilité et montant de la commission de tenue d'un compte courant, connexion au système bancaire en ligne, coût des virements. Il sera plus pratique pour les entrepreneurs débutants que pendant un certain temps (généralement trois à six mois) après l'ouverture d'un compte, aucune commission ne soit facturée pour son maintien en cas d'absence de transactions sur le compte.
3. Opérations en espèces. L'émission d'espèces et leur dépôt sur un compte sont soumis à une commission supplémentaire, qui doit être prise en compte lors du calcul de la rentabilité du tarif.

Après avoir arrêté les principales opérations et étudié les offres des différentes banques, vous devez calculer les coûts approximatifs de RKO qui sera requis mensuellement. Il est important de ne pas oublier les commissions ponctuelles, qui sont facturées au moment de l'ouverture d'un compte, de la connexion à un système de télécommande, de l'émission d'une clé électronique, etc.

Outre le coût du service, d'autres questions devraient influencer le choix de la banque, telles que :

• En combien de temps faut-il ouvrir un compte (existe-t-il une option de réservation en ligne) ? Si vous pouvez ouvrir un compte en ligne, vous pouvez immédiatement recevoir les détails avec lesquels vous pouvez travailler et apporter les documents à la banque plus tard.
• Quelle est la cote de crédit de la banque ? En raison de la fréquence croissante des révocations d'agrément des banques en dernières années, cet indicateur est particulièrement pertinent. Après tout, même un temps d'arrêt de courte durée dû au gel des comptes peut entraîner une perte de bénéfices et d'autres difficultés financières.
• E Y a-t-il des succursales bancaires dans la ville où l’entreprise opère ? Le manque d'agences peut entraîner des difficultés liées à la rapidité des prises de décision et des transactions.

10. Conclusion + vidéo sur le sujet 🎥

Alors, renoncez aux services de gestion de trésorerie de nos jours impossible, cependant, les avantages de l'utilisation d'un tel service sont évident. Paiements sans numéraire rendre notre vie plus facile et plus pratique.

Malgré le fait que RKO entraîne des dépenses supplémentaires, cela nous fait gagner beaucoup de temps. Toutes les transactions avec votre compte courant peuvent être effectuées en ligne et même via téléphone mobile.

Il est également possible d'ouvrir un compte en utilisant des ressources en ligne, sans se rendre en agence bancaire. Dans un environnement concurrentiel, les banques mettent tout en œuvre pour attirer le plus de clients possible.

Nous savons désormais comment évaluer correctement une banque en termes de rentabilité de la coopération avec elle sur les services de règlement en espèces, et disposant de données sur les cinq principales banques, nous pouvons facilement naviguer sur le marché moderne et faire le bon choix.

En conclusion, nous vous proposons de regarder une vidéo sur les services de gestion de trésorerie pour les personnes morales :

Et aussi une vidéo sur les services de règlement en espèces chez Alfa-Bank - un aperçu des tarifs et des avantages des services de règlement en espèces :

Nous vous souhaitons de réussir à trouver votre partenaire financier, avec lequel la coopération vous apportera non seulement confiance et fiabilité, mais aura également un impact positif sur les activités de votre organisation dans son ensemble.

Chers lecteurs du magazine « RichPro.ru », nous vous serions reconnaissants de partager vos commentaires, expériences et souhaits sur le sujet de la publication dans les commentaires ci-dessous.

Services de règlement et de trésorerie Banque commerciale les entités juridiques constituent la base de la modernité système financier. Les cas où les entreprises paient directement appartiennent au passé. Aujourd’hui, dans certains cas, des sanctions pénales sont même prévues pour toute tentative de commettre de tels actes.

informations générales

Voyons d'abord ce qui constitue les services de règlement en espèces pour les personnes morales d'une banque. Il s'agit de la gamme de services fournis par une institution financière et visant à assurer des règlements en temps opportun de l'organisation avec diverses entités. La procédure pour leur mise à disposition est régie par la loi « Sur les banques et les activités bancaires », le Code civil de la Fédération de Russie et base normative Banque centrale de la Fédération de Russie. Une attention particulière devrait être accordée aux réglementations sur les paiements autres qu'en espèces et autres règlements. Un accord entre le client et l'institution financière est également requis pour les travaux. Il convient de noter que les services de règlement et de paiement en espèces peuvent être fournis aux personnes physiques et morales, et pas seulement à ces dernières.

Services RKO de base

Après la conclusion du contrat, l'organisation doit recevoir un chéquier. Il sera nécessaire de recevoir de l'argent pour les salaires des employés et les besoins de l'entreprise. Il existe des services de base et supplémentaires. Les premiers comprennent :

1. Émission de relevés de compte contenant des informations sur les transactions réalisées.
2. Paiements sans numéraire.
3. Opérations avec des fonds (l'expression « service de trésorerie » peut également être utilisée pour y faire référence).

Les services de base sont généralement gratuits ou une commission nominale est facturée pour leur mise en œuvre. Pour effectuer l'une des opérations ci-dessus, vous devez utiliser forme unifiée. La banque reçoit d'assez bons revenus pour la fourniture de services supplémentaires. Certaines institutions ont leurs propres caractéristiques. Prenons l'exemple de la Sberbank. Cette institution financière offre la possibilité d'ouvrir un compte non seulement en roubles, mais également dans un certain nombre d'autres devises étrangères.

Réglementation légale

Nous avons déjà examiné quelles lois et réglementations servent de base aux relations. Mais ils ne réglementent que de manière générale et générale. Sauf base législative, en outre, un accord sur les services de règlement en espèces est conclu entre la personne morale et la banque. Il n'y a aucune restriction quant à la forme de propriété pour conclure de telles relations. Lorsque toutes les formalités sont accomplies et ouvertes, l'entreprise peut disposer de ses fonds pour exercer toute activité qui ne contredit pas la loi. Si cette démarche est réalisée pour la première fois, une attention particulière doit alors être portée aux conditions de fourniture des éléments suivants :

1. Réception et émission d'espèces.
2. Assurer un mouvement rapide et ininterrompu des fonds.
3. Possibilité d'effectuer des transactions avec des devises.

Vous pouvez connecter d'autres services si vous le souhaitez, mais cela dépend des envies et des besoins de l'entreprise elle-même. Si nous parlons d'interaction, alors deux méthodes sont utilisées à ces fins, parmi lesquelles chacun choisit ce qui lui convient :

1. Classique. Prévoit la transmission des commandes personnellement sur papier ou par l'intermédiaire d'une personne de confiance. Parmi les aspects négatifs, il convient de noter qu'il est nécessaire de passer du temps à se rendre au bureau de la banque, donc relativement peu d'entreprises utilisent cette méthode.
2. Services bancaires en ligne. Dans ce cas, la gestion financière s'effectue à distance. Les ordres et demandes de paiement sont transmis via Internet. En raison de sa rapidité, de sa flexibilité et de sa facilité d’utilisation, cette méthode est largement utilisée par la plupart des organisations.

Comment se fait le calcul ?

Lorsque la banque reçoit un ordre d'une entreprise (peu importe de quelle manière, l'essentiel est qu'il soit confirmé que le document a été envoyé par une personne autorisée), elle l'exécute conformément à l'accord. À cette fin, il est désormais considéré comme une bonne manière d'utiliser BESP. Cette abréviation signifie paiements électroniques urgents bancaires. Avec BESP, transférer de l’argent ne prend que quelques minutes. Cependant, selon la loi, le paiement doit être effectué dans les trois jours ouvrables. Ceci est effectué en cas d'événements soudains et inattendus qui désactivent le système. Bien qu'une exécution aussi rapide d'un ordre puisse entraîner des frais supplémentaires. Et les transferts, même via BESP, ne prendront que trois jours ouvrables. Si une banque pratique de tels stratagèmes, vous devez vous demander si vous souhaitez continuer à être desservi par cette institution financière. Heureusement, il existe de nombreux concurrents dignes de ce nom. Prenons, par exemple, des structures telles qu'Alfa Bank, Sberbank, VTB 24. Services de règlement en espèces pour les personnes morales, si le client ne satisfait pas le client, vous pouvez changer d'institution financière. N'oubliez pas que nous pouvons voter avec notre portefeuille.

Acquérir

Toutes les entreprises situées à la caisse d'une certaine institution financière peuvent, après avoir signé un accord séparé, permettre de payer des marchandises sans quitter le point de vente. Certes, dans de tels cas, il faut non seulement veiller à la disponibilité de tout équipement nécessaire, mais aussi réaliser un nombre assez important de mesures de contrôle en temps opportun (cela concerne principalement la sécurité). La même chose peut être dite concernant l'acceptation de paiement via cartes de paiement sur le World Wide Web. Dans de tels cas, les terminaux remplacent les formulaires spéciaux que l'acheteur doit remplir.

Opérations en espèces

À cette fin, le montant mentionné précédemment est utilisé. Les sommes émises avec son aide servent à financer l’aspect économique des activités de l’entreprise, à payer les salaires et à régler les fournisseurs. Récemment, un compte d'entreprise est devenu une sorte d'analogue pour un chéquier. carte bancaire. Lors de son enregistrement, un compte spécial est ouvert, à l'aide duquel l'organisme financier tient un registre de toutes les transactions réalisées et délivre des relevés indiquant les montants du chiffre d'affaires et les soldes de trésorerie. Prenons l'exemple de VTB. Les services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales en termes de salaires des salariés sont effectués par virement Un certain montant l'argent pour carte bancaire. Mais cette approche ne convient pas à certaines personnes, car elles sont habituées à être clients non pas de VTB, mais de la Sberbank. Dans ce cas, un comptable peut en outre être envoyé à la banque, qui recevra alors les sommes nécessaires à l'aide d'un chéquier. Comme nous pouvons le constater, il y a des changements positifs, mais jusqu’à ce que le processus de transfert d’argent soit entièrement automatisé, certains obstacles surgissent souvent. Si vous devez voyager avec une somme d'argent importante, alors de nombreuses sommes importantes institutions financières offrir un service de collecte. Il est disponible après signature du compte courant et de la convention complémentaire correspondante.

Ouverture d'un compte

Ce service peut être payant ou gratuit. Tout dépend de la politique de la banque. Mais ce montant n'est pas prohibitif, même pour les nouvelles entreprises - pour un tel plaisir, vous ne devrez payer « que » quelques milliers de roubles. Quelques centaines de plus doivent être payés pour le service du compte courant. De nombreuses institutions financières ne facturent des frais d’utilisation que les mois où il y a au moins une transaction. Certains écarts par rapport aux valeurs indiquées peuvent survenir dans les cas où un compte en devises est ouvert plutôt qu'un compte en roubles. À l'étranger, il existe donc des prix différents pour ces services, qui varient en fonction des spécificités locales.

Interaction avec le service des impôts

Ces informations seront utiles à ceux qui envisagent simplement d'ouvrir un compte. Le fait est que, selon la législation de la Fédération de Russie, une personne morale, lors de l'ouverture d'un compte courant, doit en informer service des impôts au plus tard 5 jours après la fin de l'inscription. Si vous n'arrivez pas à l'heure, une amende vous sera infligée. Si vous ne souhaitez pas comprendre vous-même toutes les nuances, vous pouvez confier toutes les problématiques à une entreprise spécialisée dans ce domaine. Coût approximatif un tel service coûtera environ 2 à 3 000 roubles.

Conclusion

Vous pouvez en dire beaucoup plus sur le fonctionnement du système de règlement en espèces, en abordant diverses nuances et aspects. En général, si un entrepreneur ou un dirigeant possède au moins idée généraleà propos de RKO, cela lui permettra de mieux comprendre les affaires de la société subordonnée, ce qui constitue sans aucun doute un avantage non négligeable.