82. Ordre de conduite opérations en espèces Les fonds des organisations sont en espèces sous forme d'espèces et documents monétaires sur des comptes bancaires, dans des lettres de crédit émises, dans des carnets de chèques, etc. La réalisation des opérations en espèces est confiée au caissier, qui assume

114. La procédure de comptabilisation des transactions en devises Comptabilité transactions en devises et les valeurs monétaires de l'entreprise sont conservées dans le même système de comptabilité que la comptabilité des transactions en roubles et des objets de valeur. La procédure de comptabilisation des transactions sur le compte 52 " Comptes en devises» similaire à la procédure de comptabilisation des opérations sur compte 51

116. Comptabilisation des opérations d'achat et de vente de devises étrangères

4.3. La procédure d'identification et de correction des erreurs identifiées lors de l'enregistrement des transactions en espèces et des comptes de règlement Lors de la vérification de l'exactitude des transactions en espèces, il convient de se guider sur la procédure de réalisation des transactions en espèces dans la Fédération de Russie

3. Opérations avec des cartes plastiques

4. Service avec cartes de paiement

Les chèques les plus répandus dans le monde sont Thomas Cook (Thomas Cook), Visa (VISA) et American Express (American Express). Pour recevoir un chèque, il suffit de se présenter à l'agence bancaire avec de l'argent et un passeport. Toutes les banques vendent des chèques de voyage, généralement pour un petit pourcentage. Il est préférable d'acheter des chèques dans la devise du pays où vous avez l'intention de les encaisser. Pour échanger des chèques contre de l'argent, vous devez contacter la banque qui travaille avec eux. Lors de l'échange d'un chèque contre de l'argent, des intérêts de commission vous seront également facturés, et un peu plus élevés que lors de la vente d'un chèque. Dans certains pays, au lieu d'un certain pourcentage, ils prélèvent un montant fixe sur chaque chèque, quelle que soit sa valeur nominale. Aux États-Unis, par exemple, dans de nombreux hôtels et grands magasins, vous pouvez même payer avec des chèques. En cas de perte, les chèques de voyage, contrairement aux espèces, peuvent être restitués. L'argent est remboursé non pas par la banque où le chèque de voyage a été acheté, mais par la société qui a émis les chèques de voyage. Les chèques de voyage ne sont pas tant un moyen de paiement qu'une des variétés de transport et de stockage de l'argent.

Les sociétés émettrices de chèques de voyage sont des sociétés internationales de premier plan avec de nombreuses années d'expérience et une réputation irréprochable. L'achat de chèques de voyage, contrairement à une carte bancaire, n'est pas associé à compte bancaire et le paiement prend quelques minutes. Les chèques n'ont pas de date d'expiration.

Les chèques de voyage sont acceptés à institutions financières, dans des millions de points de vente et de service dans le monde. Les magasins, les restaurants, les hôtels, lors du paiement de biens et de services avec des chèques de voyage, rendent la monnaie dans la devise du pays d'accueil.
2. Les caissiers acceptent et émettent des objets de valeur sur la base des documents d'entrée et de sortie émis par les employés comptables. Les formules de chèques de voyage et autres valeurs inscrites sur des comptes hors bilan sont acceptées (émises) selon les ordres hors bilan correspondants. Dans ce cas, le document de caisse doit indiquer montant total en tenant compte de la commission pour chaque article de valeur.

Après bonne exécution, les documents de trésorerie sont transférés au caissier commande interne.

Lors de l'émission de chèques de voyage, le caissier doit s'assurer que le client signe chaque chèque en sa présence à l'endroit spécialement affecté au spécimen de signature du propriétaire du chèque.

Pour acheter des chèques de voyage, le client doit présenter une pièce d'identité.

2. Quels documents sont remis au client lors de l'achat de chèques de voyage ?

Lors de l'achat de chèques de voyage, le client reçoit Les documents suivants

• 
  chèques achetés et signés par lui;
• 
  le texte russe du contrat d'achat indiqué sur langue Anglaise au verso du reçu de vente ;
• 
  Papier à en-tête AMEX avec informations pour le client, qui répertorie les numéros de téléphone du service de chèques perdus 24 heures sur 24, expliquant comment utiliser les chèques de voyage ;
• 
  le quatrième (avec le cachet de la Banque) copie du reçu, qui sert de base à l'achat de chèques.

Veillez à rappeler au client que le reçu doit être conservé séparément des chèques de voyage (car en cas de perte des chèques de voyage, il devra informer American Express des données indiquées sur le reçu) et ne signez pas les chèques de voyage à l'avance, mais seulement en présence du caissier.

4. Quelles sont les actions du client en cas de perte des chèques de voyage ?

Si un imprévu se produit et que vos chèques de voyage American Express sont perdus ou volés, vous pouvez appeler nos centres de récupération des chèques de voyage pour obtenir de l'aide 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an.

5. Les chèques de voyage peuvent-ils être utilisés comme espèces ?

Les chèques de voyage American Express sont utilisés comme des espèces, en particulier aux États-Unis. Vous pouvez utiliser les chèques de voyage American Express dans un large éventail de banques, de magasins, d'hôtels et de restaurants.

6. Dans quelles devises les chèques de voyage sont-ils émis ?

Les chèques de voyage American Express sont émis dans de nombreuses devises : dollars américains, livres sterling, yens japonais, dollars canadiens et florins néerlandais, reals saoudiens, euros.

7. Où et à quel taux les chèques de voyage American Express peuvent-ils être échangés contre des espèces aux États-Unis et dans d'autres pays ? loin à l'étranger?

Aux États-Unis, les chèques de voyage sont utilisés de la même manière que les espèces. Dans les pays non membres de la CEI, les bureaux d'American Express Company échangent des chèques de voyage sans facturer d'intérêts, tandis que les banques du monde entier échangent des chèques selon des taux établis.

8. Quels sont les avantages des chèques de voyage American Express ?

• 
  ils sont utilisés comme des espèces, en particulier aux États-Unis, et peuvent être facilement échangés dans d'autres pays ;
• 
  les chèques perdus sont facilement remboursés gratuitement et généralement dans les 24 heures ;
• 
  Vous pouvez déclarer la perte de vos chèques 24 heures sur 24, 365 jours par an ;

Si vous voyagez avec des chèques de voyage American Express, vous pouvez trouver de l'aide et de l'assistance dans les 1 700 agences American Express Company dans le monde.

9. Quelle est la durée de validité des chèques de voyage ?

Les chèques de voyage American Express sont perpétuels ; n'ont pas de date d'expiration.

10. Comment sont payés les chèques de voyage American Express ?

Les chèques de voyage présentés directement par leur propriétaire sont payés instantanément. Les chèques présentés au paiement par un tiers ne sont payés que par encaissement.
3. cartes plastiques. Les cartes plastiques les plus courantes sont celles qui fonctionnent dans les systèmes VISA International (VISA International), Europay MasterCard / International (Europey Mastercard / International) et American Express (American Express). Examinons de plus près les cartes VISA et Europay/Mastercard. Dans la plupart des pays, ces cartes sont des cartes de crédit. C'est-à-dire qu'en délivrant une carte à un client, la banque, pour ainsi dire, lui prête de l'argent, le plus souvent même sans intérêt. Personnellement pour chaque client, le montant (limite) est déterminé, plus qu'il n'a pas le droit de dépenser. Après le prochain achat ou retrait d'argent du compte, le client après une certaine période (généralement 15 ou 30 jours) doit déposer le montant dépensé à la banque. Si vous ne le faites pas, vous devrez payer une pénalité. En Russie, toutes les cartes sont débitrices. Autrement dit, le client peut déterminer lui-même la limite financière. Mais pour cela, il est obligé de déposer à la banque la totalité du montant qu'il souhaite avoir sur la carte. La limite supérieure du montant est rarement limitée. Montant minimal dépend généralement du type de carte et de la banque qui l'a émise. Les cartes de voyage internationales sont nécessaires pour voyager à l'étranger. Les cartes fonctionnent dans le système VISA International (VISA International) Visa Electron(VISA Electron), qui ne peut être utilisé que pour retirer de l'argent aux guichets automatiques (systèmes Plus) et payer des biens et des services à l'aide de terminaux électroniques (système Electron). Et dans le système Europay / MasterCard International, ces cartes sont appelées Cirrus / Maestro (Cirrus / Maestro). Grâce à eux, vous pouvez soit retirer de l'argent aux distributeurs automatiques Cirrus, soit payer dans les magasins équipés de terminaux de paiement Maestro. Ces deux cartes, même à l'étranger, sont des cartes de débit. La procédure d'obtention d'une carte ne prendra que cinq jours. De nombreuses banques lors de l'émission cartes en plastiqueétablir le soi-disant solde minimum - le dépôt de garantie. Il s'agit d'une "réserve d'urgence" qui n'est pas accessible lors d'un paiement par carte. Vous ne pouvez utiliser cet argent qu'en fermant la carte. Il existe des restrictions sur les retraits en espèces - en une seule fois, pour un jour ou un mois. En règle générale, ils sont fixés par la banque émettrice (cartes émettrices). Mais même si votre banque n'a pas introduit de telles restrictions, vous pouvez les respecter à l'endroit où la carte est utilisée. Les cartes VISA et MasterCard existent en plusieurs versions. En plus des habituels Classic et Standard, il y a Business et Gold dans les institutions financières du monde. Il n'y a pas de différences fondamentales entre "l'or" et les cartes de visite. Ils diffèrent acompte et dépôt, quantité et assortiment des services supplémentaires, que les banques réputées offrent aux clients, ainsi que certains types d'avantages tels que toutes sortes d'assurances. Il existe des cartes personnelles et d'entreprise. La banque individuelle ouvre à un particulier sur la base d'un compte carte à son nom. Seule la personne dont le nom est inscrit dessus peut utiliser une telle carte. (Certaines banques émettent des cartes familiales.) Lors du paiement avec une carte d'entreprise, l'argent est retiré du compte entité légale. Il est commode d'ouvrir une organisation au nom de votre employé, qui se déplace souvent en voyage d'affaires pour l'entreprise. Bien qu'une telle carte soit dite d'entreprise, rappelons que seule la personne dont la signature y figure, et non l'ensemble de l'entreprise, peut payer avec.

Une carte en plastique est pratique car elle peut être utilisée pour payer ou recevoir de l'argent dans la devise du pays où vous vous trouvez actuellement, sans presque rien perdre lors de l'échange. En cas de perte de la carte, vous devez appeler la banque et demander de bloquer le compte de la carte, puis vous rendre à la banque et en obtenir une autre. Avec la carte, la plupart des banques fournissent services d'assurance- préférentiel ou gratuit. Cela arrive généralement assurance santé voyager à l'étranger. Les amateurs de voitures voyageant à l'étranger pour acheter une voiture doivent postuler carte en plastique. Vous n'aurez alors plus besoin d'obtenir l'autorisation d'exporter de la monnaie liquide.

Pour obtenir une carte en plastique, vous devez vous présenter à l'agence bancaire avec un passeport et rédiger une demande correspondante. Il faut deux à trois semaines pour le terminer. Après cela, vous devez mettre un certain montant sur la carte. Lorsque vous effectuez des achats, vous devez avertir le caissier que vous payez par carte et le montrer. Le caissier a le droit d'exiger un passeport ou une autre pièce d'identité. Il est important que le nom sur la carte soit écrit exactement de la même manière que sur le passeport. Si au moins une lettre ne correspond pas, le caissier a le droit de ne pas accepter le paiement par carte. Après avoir reçu la carte et le passeport, le caissier procède à l'autorisation: par des canaux électroniques spéciaux, il contacte la banque émettrice de la carte et découvre s'il est possible de retirer de la carte le montant pour lequel vous avez récupéré la marchandise. Lors de la confirmation, l'argent est débité et l'acheteur reçoit un chèque qu'il signe - le soi-disant bordereau. Seul le titulaire du compte peut connaître le solde de la carte en contactant sa banque ou en utilisant un guichet automatique.
Sujet : 7. Opérations avec de l'or

1. Le marché de l'or et son objectif

2. Centres mondiaux du commerce de l'or

3. Principaux sujets du marché de l'or
1. Marchés de l'or- des centres spéciaux de négoce de l'or, où il est régulièrement acheté et vendu à un prix de marché à des fins de consommation industrielle et domestique, de thésaurisation privée, d'investissements, d'assurance contre les risques de pertes dues aux variations de prix, de spéculation sur la différence de ses prix et achat de la devise requise pour les paiements internationaux.

À l'heure actuelle, les transactions d'achat et de vente sur les marchés de l'or sont effectuées principalement par des banques privées, des entreprises et des particuliers. En règle générale, la participation des organismes publics aux transactions sur le marché de l'or est épisodique ou leurs instructions sont exécutées par des banques commerciales.

La structure du marché de l'or se compose de deux parties indépendantes et interconnectées.

Une partie - marché de l'or réel, où il se déplace physiquement du vendeur à l'acheteur. Autre partie - marché, où se déroulent les transactions avec des contrats sur l'or : des contrats à terme et des options, des obligations dûment formalisées d'achat ou de vente d'or. L'or véritable est utilisé de manière négligeable ici.

Un marché de l'or spécifique est une association, un pool, un consortium ou une autre forme d'association de banques commerciales et d'autres participants qui jouent un rôle d'intermédiaire entre les acheteurs et les vendeurs d'or.

Les lois du commerce de l'or sur le territoire d'un pays déterminent la nature des transactions et la composition des participants au commerce.

^ Marché mondial de l'or comprend deux types de marchés :

International gratuit ;

Interne.

Le marché international libre se caractérise par l'absence de toute restriction de la part des organismes officiels sur les transactions avec l'or. Grâce à la possibilité d'importation et d'exportation sans entrave de ce métal, la liberté d'opérations s'étend aux vendeurs et acheteurs locaux et étrangers. Le premier type de marchés regroupe des marchés d'importance mondiale : Londres, Zurich, Tokyo, New York, etc.

Les internationaux comprennent les marchés locaux, servant principalement des acheteurs et des vendeurs de certaines régions. Par exemple, le marché de Hong Kong et de Singapour en Asie, ou les marchés d'Amérique du Sud et du Moyen-Orient.

Contrairement aux marchés internationaux, où, en règle générale, le commerce de gros s'effectue à grande échelle, sur les marchés nationaux ce commerce de gros est effectué au cas par cas. Ici, l'or déjà disponible dans le pays est mis en circulation, ou le métal est revendu, qui était auparavant entré sur les marchés internationaux à partir de nouvelles exploitations minières ou de réserves d'État et d'autres sources, puis livré légalement ou illégalement sur les marchés nationaux.

^ Marchés nationaux peut être divisé en deux types :

• 
  marchés intérieurs libres;

L'unité du marché mondial de l'or est également facilitée par la non-coïncidence des heures de travail locales des différents marchés internationaux, grâce à laquelle le commerce de l'or peut être effectué presque 24 heures sur 24: au moment où les marchés ferment ou ouvrent en même temps zone, la situation sur

^ International lingot d'or standard

Le commerce de l'or a lieu dans différents pays, dans lesquels les lingots peuvent avoir une norme différente, des poids différents et des unités de poids différentes. Cependant, à des fins commerciales, ils sont convertis en barres standard. Par exemple, en Inde et dans les pays du Moyen-Orient, l'unité de poids de l'or est appelée "tol". Les lingots circulent dans 10 tols, soit 116,6 g, soit 3,7 onces. Le lingot standard minimum autorisé est de 95 lingots en tols.

Les transactions de gros portent dans la plupart des cas sur la vente et l'achat de dix barres standard. Cela équivaut à 110 à 137 kg d'or.

La livraison et le règlement des lingots standard se font généralement à Londres. Le trading de lingots ne signifie pas nécessairement déplacer du métal d'un magasin à un autre. Elle est réalisée à l'aide de comptes métal. L'essentiel de leur utilisation réside dans le fait que le propriétaire de l'or remet à la banque des lingots dont le nombre et le poids sont crédités sur son compte métal or. Ces comptes sont ouverts dans des institutions bancaires qui ont la confiance des propriétaires d'or et disposent de coffres-forts appropriés à cet effet.

^ Les plus grands marchés internationaux du commerce de l'or sont situés à Londres et à Zurich. Ils représentent la part prédominante du chiffre d'affaires total de tous les marchés internationaux de l'or. Examinons plus en détail l'organisation des échanges sur ces deux marchés.

Les traditions historiques, conjuguées au régime libéral du commerce et à la haute technologie de son organisation, ont contribué à la concentration à Londres de l'essentiel du commerce mondial de l'or en lingots. La quasi-totalité de la production est venue à Londres des pays de l'Empire britannique et, surtout, d'Afrique du Sud. L'or extrait ici était presque entièrement envoyé à la Banque d'Angleterre, qui servait d'intermédiaire pour sa vente sur le marché de Londres. L'or extrait dans d'autres colonies et dominions de Grande-Bretagne est également entré sur le marché londonien.

La plupart des transactions sur le marché de Londres ont été effectuées en espèces et les paiements ont été effectués dans les deux jours suivant la transaction. À Londres, il était possible d'acheter et de vendre de l'or situé à l'étranger, ainsi que de convenir de dates de règlement ultérieures pour le métal acheté et vendu.

L'or vendu sur le marché de Londres était exporté vers la Suisse, l'Italie, l'Allemagne. Elle est restée en partie dans ces pays, tandis que l'autre partie a été revendue sur les marchés européens et à nouveau exportée vers les pays du Moyen-Orient, d'Asie et Extrême Orient, puis mis en vente sur les marchés intérieurs.

Le marché de l'or de Londres est le principal centre de transit et de redistribution par lequel le métal est envoyé du lieu de production et de vente aux lieux de consommation et atteint les acheteurs finaux sur les marchés nationaux.

La particularité du marché de Londres est que les sociétés de négoce de l'or y mènent leurs opérations non pas en tant que producteurs ou consommateurs de métal, mais en tant qu'intermédiaires. En concentrant l'offre et la demande du monde entier, ces entreprises satisfont les demandes de ceux qui souhaitent acheter et vendre le métal jaune. Le système commercial de fixation de l'or vieux de plusieurs décennies est d'une importance primordiale.

Ainsi que le commerce de gros des barres standard, des barres plus petites sont également négociées sur le marché de Londres, destinées à être revendues ultérieurement sur les marchés intérieurs d'autres pays. Une certaine place dans les opérations du marché de Londres est occupée par le commerce de gros lots de divers types de pièces d'or. L'objet de la transaction sont des pièces de l'ancienne monnaie, émises pendant la période de l'étalon de monnaie d'or, et des pièces d'or modernes de monnaie de masse, largement utilisées par les propriétaires de petite et moyenne taille pour la thésaurisation, et souvent à des fins spéculatives.

Sur le marché de Londres, des opérations commerciales sont également effectuées avec des pièces de monnaie de conception ancienne, mais avec de nouvelles dates de frappe. Ces pièces sont fabriquées en Grande-Bretagne, en Autriche, en Russie, etc.

Zurich est le deuxième centre international le plus important pour le commerce de l'or. Cependant, pendant longtemps, il n'y avait pas de centre de coordination tel que LARZ sur le marché de Londres (London Gold Market Association). Un grand nombre de banques étaient impliquées dans le commerce de l'or, chacune d'entre elles se concentrant sur le marché de Londres. C'était leur principale source d'or.

Après l'effondrement de l'Empire britannique, une partie importante de l'or extrait en Afrique du Sud a été envoyée à Londres uniquement pour traitement et stockage sous forme de lingots. La vente de cet or a commencé à se faire principalement à Zurich, où les acheteurs se sont avérés être trois plus grande banque.
3. Considérez la composition des acheteurs et des vendeurs opérant sur les marchés de l'or.

Courtiers. Ils agissent comme médiateurs et facilitent la conclusion accords commerciaux, « reliant » les acheteurs et les vendeurs d'or. Les courtiers agissent au nom de leurs clients et à leurs frais. Ils sont récompensés sous forme de commissions lors de la conclusion d'un accord. Les banques, les entreprises et les particuliers peuvent agir en tant que courtiers.

Les maisons de courtage sont apparues après l'expansion significative du marché mondial de l'or. Certaines des premières sociétés de courtage étaient Mocatta & Goldsmith, H.M. Rostild "(N.M. Rothschild)," Samuel Montagu "(Samuel Montagu) et "Sharpe Pixley" (Sharps Pixley), qui fonctionnent aujourd'hui sous divers nouveaux noms. Au début du XXe siècle, leurs opérations consistaient principalement à importer de l'or, qu'ils achetaient à des sociétés minières étrangères et vendaient des lingots à la Banque d'Angleterre.

Actuellement, ces entreprises, ainsi que d'autres courtiers, ne se limitent pas aux opérations de courtage et sont activement impliquées dans le commerce de l'or à leurs propres frais.

Les plus importantes opérations de courtage dans le commerce interbancaire de l'or sont réalisées par deux sociétés. L'un est à Londres. Il s'agit de TFS (Tradition Financial Service), un autre à Zurich. Il s'agit de PREMEX A.S. Les courtiers reçoivent des commissions pour leurs services, par exemple, 5 cents par once.

Les courtiers disposent de coffres-forts qui leur permettent d'effectuer des opérations d'intermédiation sous forme de consignation de l'or. Avec ce formulaire, le propriétaire du métal (consignataire) le transfère à un courtier (consignataire) pour la vente. La propriété de l'or jusqu'à la réception de l'argent est conservée par le vendeur. Le courtier amène parfois, aux frais de l'acheteur ou du vendeur, l'or au niveau requis pour l'acheteur.

Conditions.

Concessionnaires. Ce sont des acteurs du marché qui achètent de l'or pour leur propre compte avec leur propre argent ou de l'argent reçu sous forme de prêt. Ils vendent l'or acquis à divers acheteurs. Un groupe limité de concessionnaires opère sur les marchés internationaux, tandis que leur composition est beaucoup plus large sur les marchés nationaux.

Les négociants du marché international de l'or sont référés à l'élite économique du monde. Le rôle de concessionnaires est joué par les grandes banques ou les entreprises étroitement liées aux banques, c'est-à-dire les concessionnaires sont souvent leurs filiales. Le nombre d'entreprises concessionnaires qui déterminent la politique du marché international est d'environ 20.

Banques. Les banques centrales et commerciales (privées) qui effectuent des transactions sur l'or agissent sur le marché en tant que vendeurs ou acheteurs, en utilisant les services de courtiers ou de négociants. Étant donné que les banques centrales concentrent l'essentiel des réserves nationales, leurs actions affectent considérablement le comportement des autres participants au marché de l'or.

Dans les pays aurifères, les banques centrales achètent l'or extrait par les entreprises nationales et le revendent ensuite sur les marchés internationaux.

La plus influente à cet égard est la Banque de réserve sud-africaine, puisque l'Afrique du Sud est toujours le plus grand pays minier aurifère. Cette banque procède à l'achat et à la vente de métal véritable et réalise diverses opérations liées au maintien et à l'assurance du cours du métal jaune. Les banques centrales du Brésil, de Colombie, du Venezuela et d'autres pays d'Amérique du Sud, ainsi que des Philippines, mènent activement diverses opérations avec de l'or elles-mêmes ou par l'intermédiaire d'autres banques. Pour le compte d'autres banques, la Banque des règlements internationaux à Bâle effectue également des opérations sur le marché international.

^ Sociétés d'extraction d'or. Ils forment une catégorie importante d'acteurs du marché, car ils fournissent l'essentiel de l'or nouvellement extrait. Beaucoup d'entre eux n'ont pas la capacité d'effectuer des transactions directement avec sociétés de courtage, par conséquent, ils opèrent sur le marché par le biais d'énormes sociétés qui font des affaires dans tous les domaines du marché de l'or (achat, stockage, traitement, vente au comptant, ainsi qu'avec paiement ultérieur ou anticipé).

^ raffineries. Ces entreprises opèrent sur le marché de gros en tant qu'acheteurs, transformant les matières premières en lingots, c'est-à-dire en lingots. le métal est amené aux conditions requises par les clients avec vente ultérieure.

^ Consommateurs industriels d'or. Ils achètent de l'or aux raffineries ou par l'intermédiaire de courtiers. Ainsi, les industries de la joaillerie et de l'électronique ont besoin d'obtenir de l'or avec diverses caractéristiques spécifiques. Par exemple, les besoins de l'industrie électronique peuvent nécessiter de l'or chimiquement pur, tandis que les besoins des joailliers peuvent se limiter à de l'or sous forme de "sable" pour sa refusion ultérieure.

Investisseurs. Il s'agit notamment d'une large catégorie de participants au marché de l'or. Les formes d'investissement dans l'or comprennent l'achat de lingots, de pièces de monnaie et de bijoux, les concessionnaires et l'achat de métal à des fins spéculatives. En Amérique du Nord et en Europe, les investisseurs ont tendance à se transformer en spéculateurs qui essaient d'acheter et de vendre de l'or pendant de courtes périodes afin de profiter de la hausse des prix.

Les investisseurs asiatiques, contrairement aux américains et aux européens, aspirent à l'accumulation physique d'or en lingot et sous ses autres formes. Ils considèrent l'or comme une réserve en cas de situations financières critiques. Les investisseurs croient que l'or accumulé est
Thème 8 : Balance des paiements

1. Le concept de balance des paiements

2. Balance des paiements - reflet des relations économiques extérieures du pays

3. Structure de la balance des paiements
4. Facteurs influant sur la balance des paiements

5. La balance des paiements en tant qu'objet réglementation de l'État
1. Le concept de balance des paiements.

La balance des paiements est établie afin de prendre en compte les résultats activité économique étrangère de campagne. Ll est la source la plus importante informations permettant de juger de l'effectivité de la participation d'un pays à la division internationale du travail et servant de base à la prise de décisions en matière de politique économique. Solde des paiements - Il s'agit d'un document statique qui reflète systématiquement toutes les transactions économiques étrangères du pays avec d'autres États sur une certaine période de temps. La balance des paiements caractérise le rapport entre les paiements entrant dans le pays de l'étranger et les paiements effectués par celui-ci à l'étranger.

Les transactions de commerce extérieur montrant le flux de devises étrangères dans le pays sont reflétées dans la balance des paiements avec un signe plus. Les paiements et les dépenses à l'étranger sont inscrits au bilan avec un signe moins.

L'afflux de devises de l'étranger résulte des recettes suivantes :

· Produit de l'exportation de biens et de services ;

· Les revenus des entreprises opérant à l'étranger ;

· Intérêts et dividendes de titres internationaux détenus par des personnes morales du pays concerné ;

· Transferts unilatéraux, ou transferts (transferts de pensions aux citoyens venus de l'étranger, transferts d'argent aux proches, aide étrangère) ;

· prêts accordés par des États et des entreprises étrangers ;

· De l'argent de la vente à des étrangers d'entreprises, d'immeubles, de terrains et d'autres biens immobiliers ;

· le produit de la vente de titres à l'étranger.

La sortie de devises du pays se produit lorsque des biens et des services sont importés, transferts d'argentà l'étranger, prêts à des pays étrangers et entreprises achetant des titres étrangers.

^ 2. La balance des paiements est le reflet des relations économiques extérieures du pays.

La balance des paiements - le compte de bilan des opérations internationales - est l'expression de la valeur de l'ensemble du complexe des relations économiques extérieures du pays sous la forme d'un rapport des recettes et des paiements. Le bilan des opérations internationales est une expression quantitative et qualitative des coûts de l'échelle, de la structure et de la nature des opérations économiques extérieures du pays, de sa participation à l'économie mondiale. Dans la pratique, il est d'usage d'utiliser le terme "balance des paiements", et les indicateurs des flux de devises pour toutes les opérations sont appelés paiements et recettes.
Récemment, en plus de la balance des paiements, qui contient des informations sur le mouvement des flux de valeur entre les pays, un solde des actifs et passifs internationaux du pays est compilé, reflétant sa position financière internationale dans les catégories de stocks. Il montre à quel stade d'intégration dans l'économie mondiale se trouve le pays. Il reflète le ratio au moment de la valeur des prêts reçus et accordés par le pays, des investissements, des autres actifs financiers. Dans certains pays, les ressources reçues prévalent et les actifs étrangers sont faibles. Dans d'autres pays, les deux indicateurs sont larges et variés. Les États-Unis occupent une place particulière en tant qu'importateur net de ressources financières étrangères. Les indicateurs de la position financière internationale et de la balance des paiements sont interconnectés.

D'un point de vue comptable, la balance des paiements est toujours en équilibre. Mais pour ses principales sections, soit il y a un excédent si les recettes dépassent les paiements, soit un solde passif si les paiements dépassent les recettes.

^ 3. La structure de la balance des paiements.

La balance des paiements comprend les sections suivantes :

Balance commerciale, c'est-à-dire le rapport entre l'exportation et l'importation de biens;
- balance des services et paiements non commerciaux (balance des opérations "invisibles");

Balance des mouvements de capitaux et de crédits
Balance commerciale.

Historiquement, le commerce extérieur est la forme originelle de relations économiques reliant les économies nationales à l'économie mondiale. Grâce à commerce extérieur une division internationale du travail se dessine, qui s'approfondit et s'améliore avec le développement du commerce extérieur et des autres transactions économiques internationales.
Les indicateurs du commerce extérieur occupent traditionnellement une place importante dans la balance des paiements. Le rapport de la valeur des exportations et des importations de biens forme la balance commerciale. Comme une partie importante du commerce extérieur s'effectue à crédit, il existe des différences entre les indicateurs du commerce, les paiements et les recettes effectivement effectués pour

la période correspondante.

La valeur économique d'un actif ou d'un déficit balance commerciale par rapport à un pays particulier dépend de sa position dans l'économie mondiale, de la nature de ses relations avec ses partenaires et de la politique économique générale. Pour les pays en retard sur les leaders en termes de développement économique, une balance commerciale active est nécessaire comme source de fonds en devises payer des obligations internationales au titre d'autres postes de la balance des paiements. Pour un certain nombre de pays industrialisés (Japon, Allemagne, etc.), l'excédent commercial sert à créer un deuxième

économique à l'étranger.

Une balance commerciale passive est considérée comme indésirable et est généralement considérée comme un signe de la faiblesse de la position extérieure d'un pays. Ceci est correct pour les pays en développement qui connaissent une pénurie de recettes en devises.

Pour développement industriel pays, il peut avoir une signification différente. Par exemple, le déficit commercial américain (depuis 1971) s'explique par la promotion active des concurrents internationaux sur leur marché ( Europe de l'Ouest, Japon, Hong Kong, Taïwan, Corée du Sud et autres pays) pour la production de biens de complexité croissante. En raison de l'émergence de la division internationale du travail, les ressources sont utilisées plus efficacement à l'échelle mondiale. Un reflet miroir du déficit du commerce extérieur des États-Unis est l'excédent de ces transactions avec les partenaires mentionnés, qui utilisent les recettes en devises pour les investissements étrangers, y compris aux États-Unis.
Équilibre des services.

La balance des services comprend les paiements et les recettes pour les transports, les assurances, les communications électroniques, télégraphiques, téléphoniques, postales et autres, le tourisme international, l'échange d'expérience scientifique, technique et industrielle, les services d'experts, l'entretien des relations diplomatiques, commerciales et autres missions à l'étranger, transfert d'informations, échanges culturels et scientifiques, commissions diverses, publicité, foires, etc. Les services sont un secteur en développement dynamique des relations économiques mondiales ; son rôle et son influence sur le volume et la structure des paiements et des recettes ne cessent de croître.
Avec la croissance du niveau de prospérité dans les pays développés, l'ampleur du tourisme international a fortement augmenté, dans lequel une part importante est constituée de voyages d'affaires en raison de l'internationalisation. production moderne.
Le développement de la production internationale, la révolution scientifique et technologique et d'autres facteurs d'internationalisation de la vie économique ont stimulé les échanges de licences, de savoir-faire et d'autres types d'activités scientifiques, techniques et expérience de fabrication, opérations de crédit-bail(location de matériel), conseil aux entreprises et autres services industriels et personnels.
Selon les règles adoptées dans les statistiques mondiales, la section « services » comprend les paiements de revenus sur les investissements à l'étranger et les intérêts sur les prêts internationaux, bien qu'en termes de contenu économique, ils soient plus proches des mouvements de capitaux et de services. Dans la balance des paiements, des articles se distinguent: la fourniture d'une assistance militaire aux États étrangers, les dépenses militaires à l'étranger. Ils semblent être adjacents aux opérations de service.
Selon la méthodologie du FMI, il est également d'usage de présenter les transferts unilatéraux comme une position spéciale dans la balance des paiements. Parmi eux:

Opérations gouvernementales- des subventions à d'autres pays par le biais de l'aide économique, des pensions d'État, des contributions aux organisations internationales;
- privé transactions - virements travailleurs étrangers, spécialistes, parents à leur patrie. Ce type d'exploitation est d'une grande importance économique. L'Italie, la Turquie, l'Espagne, la Grèce, le Portugal, le Pakistan, l'Égypte et d'autres pays accordent une grande attention à la réglementation des voyages de leurs citoyens à l'étranger pour gagner de l'argent, car ils utilisent cette source de devises importantes pour le développement économique. Pour l'Allemagne, la France, la Grande-Bretagne, la Suisse, les États-Unis, l'Afrique du Sud et d'autres pays qui attirent temporairement des travailleurs et des spécialistes étrangers, au contraire, ces transferts de fonds constituent une source de déficit dans ce poste de la balance des paiements.

Les transactions de transfert de services, les mouvements de revenus d'investissement, les transactions à caractère militaire et les transferts unilatéraux sont dites transactions "invisibles", c'est-à-dire qu'elles ne concernent pas l'exportation et l'importation de biens, c'est-à-dire valeurs tangibles. Ils comprennent trois principaux

groupes de transactions : services, revenus de placements, transferts à sens unique.

^ Balance des mouvements de capitaux et de crédits.

La balance des mouvements de capitaux et de prêts exprime le rapport des exportations et des importations de capitaux publics et privés, des crédits internationaux accordés et reçus. Selon le contenu économique, ces opérations se divisent en deux catégories : le mouvement international d'entrepreneurs et

capital d'emprunt.

Le capital d'entreprise comprend les investissements directs étrangers (acquisition et construction d'entreprises à l'étranger) et investissement de portefeuille(achat de titres de sociétés étrangères). L'investissement direct est la forme la plus importante d'exportation de capitaux à long terme et a un impact important sur la balance des paiements. Grâce à ces investissements, la production internationale se développe, ce qui intègre les économies nationales dans l'économie mondiale à un niveau supérieur et plus fort que le commerce. En 1992 la valeur cumulée des investissements directs aux frontières de tous les pays, calculée en additionnant les investissements annuels selon la comptabilité d'exercice, s'élevait à environ 2 000 milliards de dollars. dollars. L'exportation du capital entrepreneurial est plus intense que la croissance de la production et du commerce extérieur, ce qui indique son rôle moteur dans l'internationalisation de la vie économique. Plus des deux tiers de la valeur des investissements étrangers directs sont constitués d'investissements mutuels de pays développés. Cela signifie que les liens économiques entre eux se renforcent davantage qu'avec le reste du monde.
Le mouvement international des capitaux empruntés est classé selon l'urgence.
Les opérations à long et moyen terme comprennent les prêts et crédits publics et privés accordés pour une durée supérieure à un an. Les bénéficiaires des prêts et crédits d'État sont principalement les pays en retard sur les leaders, tandis que les États développés avancés sont les principaux créanciers. La situation est différente avec les prêts et crédits privés à long terme. Ici aussi, les pays en développement ont recours à des emprunts auprès d'institutions financières privées des pays développés. Mais même dans les pays développés, les entreprises utilisent activement l'attrait des ressources du marché mondial sous la forme d'émissions de titres à long terme ou prêt banquaire.
Les transactions à court terme comprennent prêts internationaux jusqu'à un an, les comptes courants des banques nationales banques étrangères(actifs), les mouvements de capitaux monétaires entre les banques. Au cours des deux dernières décennies, les transactions interbancaires à court terme sur le marché monétaire mondial ont pris de l'ampleur. Si dans les années 1960 et 1970 le mouvement spontané de l'argent "chaud" a prévalu, ce qui a accru l'inflation et la crise du système monétaire de Bretton Woods, alors dans les années 1980 le principal flux d'argent à court terme capital d'argent(100 à 150 milliards de dollars par an) est envoyé aux États-Unis, attiré par des taux d'intérêt relativement élevés et par le dollar (au début des années 90, il est tombé à 70 milliards de dollars).
Les derniers postes de la balance des paiements reflètent les transactions avec des avoirs en devises liquides, auxquelles participent les autorités monétaires des États, à la suite de quoi il y a un changement dans la taille et la composition de l'or officiel centralisé - les réserves de change.

^ 4. Facteurs influant sur la balance des paiements.

La balance des paiements a un effet direct et retour d'information avec reproduction. D'une part, il se forme sous l'influence des processus qui se déroulent dans la reproduction et, d'autre part, il l'affecte, car il affecte les rapports de change des devises, l'or - les réserves de change, la position de change, l'extérieur la dette, la direction de l'économie, y compris les changes, la politique, l'état du système monétaire mondial. La balance des paiements donne une idée de la participation du pays à l'économie mondiale, de l'ampleur, de la structure et de la nature de son économie extérieure

Connexions. La balance des paiements reflète :

une. Dispositions structurelles de l'économie, qui déterminent les différentes opportunités d'exportation et les besoins d'importation de biens, de capitaux et de services ;

b. Changements dans le ratio de régulation du marché et de l'État de l'économie ;
dans. Facteurs de marché (degré de concurrence internationale, inflation, variations des taux de change, etc.).
Un certain nombre de facteurs influent sur l'état de la balance des paiements.
^ 1. Développement économique et politique inégal des pays, concurrence internationale.

2. Fluctuations cycliques de l'économie. Les fluctuations, les hauts et les bas de l'activité économique du pays trouvent leur expression dans la balance des paiements, puisque ses opérations économiques extérieures dépendent de l'état de l'économie nationale. Les fluctuations de la balance des paiements, dues au mécanisme des cycles industriels, contribuent au transfert des processus conjoncturels économiques internes d'un pays à l'autre. La croissance de la production entraîne une augmentation de l'importation de carburant, de matières premières, d'équipements, et avec un ralentissement de la croissance économique, l'importation de biens est réduite. L'exportation de biens, de capitaux et de services est plus sensible aux changements des conditions du marché mondial. Avec un développement économique lent, l'exportation de capitaux augmente généralement. Avec le développement accéléré de l'économie, lorsque les bénéfices augmentent, l'expansion du crédit dans le pays s'intensifie, le taux d'intérêt augmente et le taux d'exportation de capitaux diminue. En raison de l'asynchronie de la modernité cycle économique ses fluctuations affectent souvent indirectement la balance des paiements. Monde crises économiques entraîner des déficits massifs de la balance des paiements de l'un ou l'autre pays.
^ 3. La croissance de l'outre-mer dépense publique. Les dépenses extérieures du gouvernement, qui poursuivent divers objectifs économiques et politiques, pèsent lourdement sur la balance des paiements.
^ 4. Militarisation de l'économie et dépenses militaires. L'impact indirect des dépenses militaires sur la balance des paiements est déterminé par leur impact sur les conditions de production, les taux de croissance économique et la mesure dans laquelle les ressources sont retirées des industries civiles qui pourraient être utilisées pour l'investissement, en particulier dans les industries d'exportation. Si les industries d'exportation sont chargées de commandes militaires et que les fonds pouvant être utilisés pour développer l'exportation de marchandises sont dirigés vers des objectifs militaires, cela entraîne une réduction des opportunités d'exportation du pays. La course aux armements entraîne une augmentation des importations de biens militaires stratégiques, y compris de nombreux types de matières premières (pétrole, caoutchouc, métaux non ferreux), au-delà des besoins normaux en temps de paix.

^ 5. Renforcer l'interdépendance financière internationale. DANS conditions modernes le mouvement des flux financiers est devenu une forme importante des relations économiques internationales. Cela est dû à l'augmentation de l'ampleur des exportations de capitaux, au développement du marché mondial capital d'emprunt, y compris les marchés européens, les marchés financiers, dans le cadre de la libéralisation des conditions de transaction. Un facteur important dans les mouvements de capitaux a été le renforcement du déséquilibre de la balance des paiements et la nécessité d'attirer argent emprunté pour couvrir son solde passif. En conséquence, financière

l'interdépendance des pays est devenue plus forte que l'interdépendance commerciale. Cela augmente les risques de change et de crédit, principalement le risque

l'insolvabilité de l'emprunteur.

Le double effet des sorties de capitaux sur la balance des paiements du pays exportateur est qu'elles augmentent ses passifs, mais servent de base à l'afflux d'intérêts et de dividendes dans le pays après une certaine période. Cependant, l'afflux d'intérêts et de dividendes diminue avec le réinvestissement d'une partie des bénéfices dans le pays d'investissement du capital.
^ 6. Changements dans le commerce international. La révolution scientifique et technologique, la croissance de l'intensification de l'économie, la transition vers une nouvelle cause de base énergétique changements structurelsà l'international liens économiques. Le commerce des produits finis, y compris les biens à forte intensité scientifique, ainsi que les ressources pétrolières et énergétiques, est devenu plus intensif.

Dans la géographie des flux de matières premières, on observe une évolution vers l'expansion des échanges entre pays industrialisés (70 % du commerce mondial ; pays de l'UE - 38 %), tout en réduisant gravité spécifique développer leur commerce extérieur. Le commerce mutuel des pays industrialisés absorbe 80% de leurs exportations (UE-58%), et les échanges entre Pays en voie de développement ne représente que 1/4 de leurs exportations. Ça aggrave

concurrence sur le marché mondial.

^ 7. Influence des facteurs monétaires et financiers sur la balance des paiements. La dévaluation encourage généralement les exportations, tandis que la réévaluation encourage les importations, toutes choses étant égales par ailleurs. L'instabilité du système monétaire mondial aggrave les conditions Échange international et calculs. En prévision d'une dépréciation de la monnaie nationale, il y a un décalage dans le calendrier des paiements pour les exportations et les importations: les importateurs cherchent à accélérer les paiements, tandis que les exportateurs, au contraire, retardent la réception des recettes en devises. Un petit écart dans les termes des règlements internationaux suffit à provoquer une sortie importante de capitaux du pays.

^ 8. Impact négatif de l'inflation sur la balance des paiements. Cela se produit lorsque les hausses de prix réduisent la compétitivité des biens nationaux en les rendant difficiles à exporter, encouragent l'importation de biens et encouragent la fuite des capitaux vers l'étranger.
Circonstances extraordinaires - mauvaises récoltes, catastrophes naturelles, catastrophes, etc. affecter négativement la balance des paiements.

^ 5. La balance des paiements en tant qu'objet de régulation étatique.

La balance des paiements a longtemps été l'un des objets de la régulation étatique. Cela est dû aux raisons suivantes.
Premièrement, les balances des paiements sont intrinsèquement déséquilibrées, se manifestant par des déficits longs et importants dans certains pays et des excédents excessifs dans d'autres. L'instabilité de la balance des paiements internationaux sur la dynamique du taux de change, la migration des capitaux, l'état de l'économie.

Deuxièmement, après l'abolition de l'étalon-or dans les années 30 du XXe siècle. le mécanisme spontané d'égalisation de la balance des paiements par la régulation des prix est faible. Par conséquent, l'équilibre de la balance des paiements nécessite

action délibérée du gouvernement.

Troisièmement, dans le contexte de l'internationalisation des relations économiques, l'importance de la balance des paiements dans le système de régulation étatique de l'économie s'est accrue. La tâche de l'équilibrer est incluse dans le cercle des principales tâches de la politique économique de l'État, ainsi que d'assurer le rythme de la croissance économique, de lutter contre l'inflation et le chômage.

La base matérielle de la régulation de la balance des paiements est :

1) propriété de l'État, y compris l'or officiel - réserves de change ;

2) une augmentation de la part (jusqu'à 40-50 %) du revenu national redistribué par le biais du budget de l'État ;

3) participation directe de l'Etat dans les relations économiques internationales en tant qu'exportateur du capital d'un créancier, garant, emprunteur ;

4) la réglementation des opérations économiques extérieures à l'aide de réglementations et d'organismes de contrôle de l'État. La réglementation étatique de la balance des paiements est un ensemble de mesures économiques, y compris de change, financières, monétaires et de crédit de l'État visant à la formation des principaux postes de la balance des paiements, ainsi qu'à la couverture du solde existant. Il existe un arsenal diversifié de méthodes de régulation de la balance des paiements, visant soit à stimuler les exportations, soit à restreindre les opérations économiques extérieures, selon la situation monétaire et économique et l'état des règlements internationaux du pays.
Thème 9 : Régulation des relations monétaires.

1. Essence et nécessité réglementation monétaire

2. Formes et méthodes de réglementation monétaire

3. Politique monétaire.

1. Réglementation monétaire - il s'agit d'un ensemble de mesures économiques législatives et administratives dans le domaine des relations monétaires, prises par l'État aux niveaux national et international pour gérer le mouvement des valeurs monétaires à l'intérieur du pays et dans le processus de l'activité économique étrangère.

L'intervention de l'État dans les relations monétaires internationales était présente dans tous les régimes des systèmes monétaires internationaux. Elle fait partie intégrante du système de régulation des relations monétaires internationales, visant à surmonter conséquences négatives régulation purement marchande, se développant sur la base de la concurrence, modifiant l'offre et la demande, dont le résultat est la formation du taux de change.

2. Selon le degré et la nature de l'impact de la réglementation monétaire sur les acteurs du marché, l'intervention de l'État dans les relations monétaires peut être directe ou indirecte.

Réglementation directe des devises est mis en œuvre par des règlements, décisions et instructions émanant des autorités monétaires en relation avec les sujets directs du marché des changes.

indirect – en influençant le comportement des acteurs financiers et de crédit établissements de crédità travers le marché.

Le choix et le ratio des formes d'impact indirect et direct dépendent de la situation monétaire et économique du pays.
Réglementation de l'État

direct Indirect
1. restriction de devise 1. politique de remise

2. contrôle des changes 2. opérations d'open market

3. caisse d'émission 3. politique de devise
Les principaux domaines de réglementation monétaire comprennent:

1. 
   réglementation de la convertibilité monétaire
2. 
   régulation des opérations courantes
3. 
   réglementation des capitaux
4. 
   contrôle des devises
5. 
   restrictions monétaires

La réglementation monétaire fait partie intégrante du mécanisme de mise en œuvre de la politique monétaire, menée pour parvenir à une croissance économique durable et renforcer la position du pays.

3. La politique monétaire agit comme un ensemble de mesures prises dans le domaine des relations internationales monétaires, de crédit et autres relations économiques. La politique monétaire peut être considérée comme une combinaison de stratégie de change et de réglementation des changes.

^ Les principales formes de politique monétaire :

1. 
   politique comptable (devise) est l'un des principaux instruments de régulation circulation monétaire appliquée par la banque centrale. La politique de devise est d'acheter et de vendre des devises étrangères (devise) par les banques centrales sous la forme d'interventions de change. Les interventions de change sont principalement utilisées pour lisser les fortes fluctuations taux d'échange
2. 
   dévaluations de l'arbre national yuta est la dépréciation de son taux de change officiel par rapport aux devises étrangères fortes ou aux unités de compte internationales.
3. 
   réévaluation - une augmentation du taux de change officiel d'une devise étrangère par rapport aux autres devises.
4. 
   diversification des réserves de change - il s'agit d'une forme de politique monétaire visant à réguler la structure des réserves de change en y incluant la composition des différentes devises en vendant les instables et en achetant les stables.
5. 
   marché des changes lucratif est une forme de politique monétaire qui occupe une position intermédiaire entre les régimes de taux de change fixes et flottants. L'essence de ce formulaire est l'utilisation de l'officiel (selon opérations commerciales) et le taux de change du marché (pour les transactions financières) et, à cet égard, la division du marché des changes en deux parties.
6. 
   politique de caisse d'émission Il s'agit d'une police dont les principales conditions sont les suivantes :

1. la présence d'importantes réserves d'or et de devises

2. l'augmentation du volume de la masse monétaire devrait être directement proportionnelle à la croissance des réserves de change.

3. limitation des régulateurs des Banques Centrales, à l'usage des modes indirects de régulation.

4. pas de pénurie budget de l'état(en réduisant les dépenses publiques et en augmentant les impôts)
(Condition nécessaire la mise en œuvre de la politique monétaire est le choix du concept de régime de change, c'est-à-dire un mécanisme de maintien du rapport entre le taux de change de la monnaie d'un pays par rapport à la monnaie d'un autre pays, dont dépend en grande partie l'efficacité de l'application d'autres formes de réglementation monétaire.

Actuellement, les plus connus sont les régimes de taux de change suivants :

• 
  taux flottants
• 
  natation réglable
• 
  baignade limitée
• 
  bandes de devises
• 
  fixé à la 1ère devise
• 
  union monétaire
• 
  dollarisation

4. Un moyen important mise en œuvre de la politique monétaire sont le contrôle des changes et les restrictions de change.

Contrôle des devises est un ensemble de mesures visant à garantir que les participants aux relations de change respectent la procédure de conduite des opérations de change effectuées par les organes de l'État et leurs agents dans le cadre de leurs attributions.

Tâches principales contrôle des devises:

1. 
   assurer l'efficacité de la mise en œuvre de la politique monétaire de l'État.
2. 
   mise en œuvre du concept de régime monétaire de l'État.
3. 
   assurer sécurité Economique.
4. 
   stimuler le développement des relations économiques extérieures.
5. 
   formation des réserves de change du pays.
6. 
   maintien de la balance des paiements.
7. 
   respect des obligations internationales du pays.

Le contrôle des changes est étroitement lié aux restrictions monétaires appliquées, qui sont l'une des formes de réglementation monétaire directe.

Restrictions monétaires est une forme de réglementation et de contrôle des devises, qui est une interdiction ou une réglementation légale des transactions monétaires.

Les tâches des restrictions monétaires comprennent :

1. 
   réception complète et en temps voulu des recettes d'exportation (amélioration de la structure des postes du bilan courant)
2. 
   formation d'une structure rationnelle des réserves de change grâce à leur diversification.
3. 
   empêcher la fuite des capitaux à l'étranger.
4. 
   réglementation des relations de crédit entre exportateurs et acheteurs étrangers.

Par opérations en cours balance des paiements, on distingue les principaux types de restrictions monétaires suivants :

1. 
   réglementation des conditions des prêts commerciaux en limitant la durée des versements anticipés à l'importation et le paiement différé après la livraison des biens (exécution de travaux, services) à l'exportation.
2. 
   introduction vente obligatoire exporter les recettes en devises, y compris l'établissement des volumes, des conditions et des procédures de vente obligatoire.
3. 
   restriction de l'achat de devises étrangères pour payer les importations : interdiction d'achat à terme de devises étrangères, interdiction ou réglementation de l'achat de devises étrangères pour payer certaines catégories de biens et services.
4. 
   interdiction de paiement pour l'importation de certains biens en devises étrangères ou l'exportation de biens en monnaie nationale.
5. 
   taux de change multiples, c'est-à-dire des taux de change différenciés pour différents types de transactions, de biens et de régions.

L'introduction de restrictions de change par l'État dépend principalement de facteurs tels que :

1. 
   le niveau de développement économique du pays et son marché des changes.
2. 
   régime de convertibilité de la monnaie nationale
3. 
   politique des priorités économiques.

1) Le concept et le but de la création de réserves d'or et de devises.

2) Objectifs et modalités de gestion des réserves d'or et de devises.

3) Risques de change, de crédit et de taux d'intérêt dans la gestion des réserves d'or et de devises.

4) Stratégie générale de gestion des avoirs en or et en devises (GCA)
^ 1) Le concept et le but de la création de réserves d'or et de devises.

Réserves d'or- disponible Banque centrale devises étrangères, actifs libellés en devises étrangères, émis FMI droits de tirage spéciaux et réserves or.

O les réserves d'or et de devises du pays constituent une réserve financière à partir de laquelle, si nécessaire, les paiements de la dette de l'État peuvent être effectués ou dépenses budgétaires. En outre, la présence de réserves permet à la Banque centrale de contrôler la dynamique du taux de change de la monnaie nationale par des interventions sur marché des changes.

Les avoirs en or et en devises de la Banque nationale du Kazakhstan sont créés et utilisés pour assurer la stabilité interne et externe du tenge kazakh et se composent de :
- or raffiné;
- les valeurs monétaires stockées à la Banque nationale du Kazakhstan ;
- billets à ordre et lettres de change en devises étrangères ;
- titres émis et garantis par des gouvernements étrangers ou des organismes financiers internationaux ;
- les autres avoirs extérieurs libellés en devises, sous réserve d'assurer la liquidité et la sécurité de ces avoirs.

La taille des réserves d'or et de devises du pays devrait couvrir de manière significative la quantité de monnaie en circulation, assurer les paiements souverains et privés sur la dette extérieure et garantir une importation de trois mois. Lorsqu'un tel niveau de réserves d'or et de devises est atteint Banque centrale a la possibilité de contrôler efficacement le mouvement de la monnaie nationale et des taux d'intérêt dans l'économie.
^ 2) Objectifs et modalités de gestion des réserves d'or et de devises.
Le but de la gestion des réserves d'or et de devises est d'assurer la liquidité et la sécurité des actifs, de préserver leur pouvoir d'achat, ainsi que d'augmenter la rentabilité dans les limites fixées par la Stratégie d'investissement pour la gestion des avoirs en or et en devises de la Banque nationale de la République. du Kazakhstan.

La Banque nationale du Kazakhstan détermine la structure des avoirs en or et en devises et leur placement.

Il n'est pas permis d'utiliser des actifs en or et en devises sous la forme d'émission de prêts (prêts, prêts) et de fournir des garanties ou d'autres obligations aux résidents et aux non-résidents de la République du Kazakhstan, sauf dans les cas prévus par la décision du Conseil de la Banque nationale du Kazakhstan.
Il existe 2 modes de gestion des réserves d'or et de change :

1) L'augmentation et la modification de la structure des avoirs en or et en devises s'effectuent Banque Nationale Kazakhstan à travers:
- achats d'or raffiné conformément à la législation en vigueur de la République du Kazakhstan, qui réglemente les relations relatives aux métaux précieux et aux pierres précieuses auprès des producteurs kazakhs et autres (vendeurs) dudit métal ;
- achats de devises étrangères pour le tenge kazakh (y compris les pièces commémoratives et souvenirs) et de devises étrangères auprès de résidents et de non-résidents de la République du Kazakhstan, ainsi que du gouvernement de la République du Kazakhstan ;
- les recettes de commissions et autres rémunérations provenant de dépôts, de dépôts, d'opérations de négociation en devises étrangères et d'opérations sur titres libellés en devises étrangères, effectuées par la Banque nationale du Kazakhstan, ainsi que des prêts qui leur sont accordés en devises étrangères ;
- les recettes en devises étrangères provenant des ventes, dépôts et autres transactions d'or raffiné, d'argent, de platine et d'autres métaux du groupe du platine par la Banque nationale du Kazakhstan ;
- prêts reçus par la Banque nationale du Kazakhstan de la part de institutions financières, banques centrales d'États étrangers et autres créanciers ;
- les recettes en devises provenant des services de conseil, de publication d'informations et autres fournis par la Banque nationale du Kazakhstan conformément à la présente loi et au règlement sur la Banque nationale du Kazakhstan.

2) La réduction des avoirs en or et en devises est effectuée par la Banque nationale du Kazakhstan par :
- les ventes de devises étrangères sur le marché national des changes aux fins de politique monétaire, y compris la politique taux de change, et lisser le déséquilibre entre l'offre et la demande de devises sur le marché intérieur des changes ;
- la conversion du tenge en devises étrangères pour payer l'importation de produits (travaux, services), y compris l'entretien des missions diplomatiques et autres à l'étranger et frais de voyage, ainsi que pour servir l'État dette extérieure Banque nationale du Kazakhstan, aux dépens du budget de l'État et des estimations (budget) de la Banque nationale du Kazakhstan ;
- ventes de devises étrangères pour l'acquisition d'une autre devise étrangère ;
- le remboursement du principal et des intérêts sur les prêts reçus par la Banque nationale du Kazakhstan, ainsi que le paiement des commissions et autres dépenses connexes ;
- radiations d'actifs en or et en devises non rentables au détriment des provisions constituées (réserves).

^ 3) Risques de change, de crédit et de taux d'intérêt dans la gestion des réserves d'or et de devises.
Risque de change représente le risque de pertes dues à des variations de taux de change défavorables pour l'institution financière. Le concept de "risque de change" est dû au fait que généralement l'évaluation des résultats des activités d'une institution financière est effectuée dans une devise, appelée la "base". Dans le même temps, la structure du portefeuille d'investissement peut être constituée de divers instruments financiers de différents pays. Dans ce cas, l'investisseur institutionnel est exposé non seulement au risque de prix de l'instrument choisi (par exemple, les actions), mais également au risque de change de la devise de base de son pays par rapport à la devise dans laquelle l'instrument d'investissement est libellé.

Courant risques de change représentent des risques de fluctuations des devises flottantes. Les variations des taux de change sont dues à un certain nombre de processus macroéconomiques (flux d'investissement, situation économique pays, politiques financières des pays). Une option efficace pour résoudre la gestion du risque de change est l'utilisation de la technologie par Franklin & Grant Valeur à risque(VAR) . La VaR caractérise quantité maximale perte dont l'excédent se produira avec une probabilité inférieure à celle spécifiée. Le système d'évaluation du risque de change basé sur la technologie VaR est généralement reconnu.

Le risque de change dans la gestion des réserves d'or et de devises se manifeste par la variation du taux de change dans le sens de la baisse, ce qui entraîne une diminution du montant (en termes de monnaie nationale) des valeurs en devises stockées de la Banque nationale et d'autres réserves d'or et de devises de la Banque nationale du Kazakhstan.

^ Risque de crédit- 1) le risque que l'emprunteur ne rembourse pas le prêt ;

2) la probabilité que la valeur d'une partie des actifs de la banque, en particulier les prêts, diminue ou s'annule ;

3) la probabilité de non-remboursement des prêts. Étant donné que la part des fonds des propriétaires dans la valeur totale des actifs de la banque est faible, même avec un pourcentage relativement faible de prêts qui sont entrés dans la catégorie des dysfonctionnels, la banque peut être au bord de la faillite. Les deux indicateurs les plus courants le risque de crédit pot:

1. 
   le ratio des actifs non performants sur le volume total des prêts et dettes de leasing ;
2. 
   le ratio des annulations nettes de prêts sur le volume total des prêts et des dettes de location.

Radiations- ce sont des prêts dont la banque est convaincue qu'ils ne seront jamais remboursés et qui sont passés en pertes. Lorsque les deux indicateurs augmentent, le le risque de crédit et le risque de faillite bancaire.

Hébergement actifs bancaires devrait être fondée sur des estimations de rendements ajustés en fonction du risque. Traditionnellement, les banques accordaient et garantissaient elles-mêmes les prêts. La relation entre le prêteur et l'emprunteur peut être considérée en termes de théorie des relations d'agence, en supposant que les emprunteurs sont des agents qui agissent en faveur des prêteurs qui sont des mandants. Dans le même temps, les créanciers eux-mêmes sont des agents des déposants qui sont contraints de déléguer à la banque le droit de gérer leurs fonds du fait qu'eux-mêmes n'ont ni le temps ni les connaissances nécessaires pour évaluer la solvabilité des emprunteurs (gestion professionnelle de leur argent ).

^ Risque d'intérêt est le risque de profit résultant de fluctuations défavorables des taux d'intérêt qui entraînent une hausse des charges d'intérêt ou une baisse des revenus des investissements et des produits des prêts accordés.
Sur la base de la prévision du niveau de base des taux d'intérêt, une estimation du rendement futur est faite pour tous les titres circulant sur le marché, en tenant compte des caractéristiques d'investissement individuelles de ces titres.

Parmi les indicateurs les plus courants du niveau de risque de taux d'intérêt d'une banque figurent les suivants :

1. 
   ratio des actifs sensibles aux taux sur les passifs sensibles aux taux. Si, dans un certain intervalle de temps, le montant des actifs sensibles aux variations de taux dépasse le montant des passifs sensibles aux variations de taux, la banque subira des pertes lorsque les taux d'intérêt baisseront. Au contraire, si le montant des passifs sensibles aux variations de taux dépasse le montant des actifs sensibles aux variations de taux, la probabilité de pertes apparaît lorsque les taux montent.

1. 
   le rapport entre les dépôts non assurés et le total des dépôts. Les dépôts non assurés sont généralement des dépôts du gouvernement et des entreprises dépassant le montant assuré, ainsi que des dépôts si sensibles aux variations des taux qu'ils seront retirés si le niveau de revenu offert par les concurrents augmente même légèrement.

1. 
   Les GPA sont divisés en portefeuille de devises à court terme, portefeuille de devises à long terme, portefeuille d'or et portefeuille de liquidités.
2. 
   L'évaluation de l'efficacité de la gestion du GIA est la rentabilité excédentaire des portefeuilles de devises GBA pendant une certaine période, sous réserve des restrictions établies par la stratégie d'investissement de la Banque nationale de la République du Kazakhstan.

Un portefeuille de référence est un ensemble d'instruments reflétant les intérêts stratégiques d'un investisseur.

Le rendement des actifs individuels n'est pas un indicateur de l'efficacité de la gestion de la VAB.

Afin d'atténuer les risques et d'améliorer les rendements excédentaires attendus, il est permis de vendre des actifs avec des rendements de détention négatifs.

1. 
   L'investissement ZVA est réalisé dans les domaines suivants instruments financiers et opérations avec eux :

2) état (souverain), agence débentures, titres de créance d'organisations financières internationales, titres de créance d'entreprises, titres garantis par des biens immobiliers (MBS) et des actifs (ABS) avec une notation de crédit de BBB (Standard & Poor"s) / Baa2 (Moody"s) et plus;

3) emprunts d'État (souverains), titres de créance d'agences, titres de créance d'organisations financières internationales, titres de créance d'entreprises d'une durée inférieure ou égale à un an, certificats de dépôt (CD), papier commercial (CP) dont la cote de crédit à court terme n'est pas inférieure que A1 - Standard & Poor's ou P1 - Moody's ;

4) opérations de mise en pension et de prise en pension avec des contreparties, à long terme cote de crédit qui n'est pas inférieur à A- - Standard & Poor's ou A3 - Moody's, garanti par des valeurs mobilières admises à l'investissement, valeur marchande qui n'est pas inférieur à 100 % du montant de la transaction à la date de la transaction ;

5) les dépôts (dépôts) en devises et en or auprès de contreparties dont la notation de crédit à long terme n'est pas inférieure à A+/A1 par Standard&Poor's ou Moody's, respectivement, ou dont la notation de crédit à court terme n'est pas inférieure à A1/P1 par Standard&Poor's ou Moody's, respectivement; investir les soldes de trésorerie des comptes courants dans des fonds monétaires notés AAAm - Standard & Poor's ou Aaa - Moody's ou dans des fonds monétaires répondant à toutes les exigences des fonds notés AAAm - Standard & Poor's et/ou Aaa - Moody's ;

6) les opérations liées au change et les opérations d'achat/vente d'or ;

7) les transactions sur instruments dérivés ne peuvent être effectuées qu'avec des contreparties dont la notation de crédit à long terme n'est pas inférieure à A- (Standard & Poor"s) ou A3 (Moody"s). Dans le même temps, les restrictions suivantes sur les conditions des instruments dérivés s'appliquent : contrats à terme - 1 an, options et swaps - 15 ans, contrats à terme - sans limitation ;

8) dérivés financiers et matières premières négociés sur les bourses américaines, Union européenne, Japon, Canada, Australie ;

9) un prêt de valeurs mobilières autorisées à l'investissement, garanti par de l'argent ou d'autres valeurs mobilières autorisées à l'investissement, aux emprunteurs dont la notation de crédit à long terme n'est pas inférieure à A- (Standard & Poor's) ou A3 (Moody's) ;

1. 
   Tous les encaissements et transferts de devises des comptes de la Banque nationale associés à une augmentation ou à une diminution des avoirs en devises sont effectués par l'intermédiaire du portefeuille de liquidités.
2. 
   Les transferts d'actifs entre le portefeuille de liquidités, le portefeuille à court terme et le portefeuille à long terme, la détermination des noms des actifs destinés à être transférés et leur volume sont effectués sur recommandation de la direction des opérations monétaires de la Banque nationale (ci-après dénommée la division des opérations monétaires) avec l'autorisation du vice-président ou du président de tutelle de la Banque nationale.
3. 
   Une fois par trimestre pour les 6 (six) prochains mois, les indicateurs suivants sont prévus :

1. 
   le ratio de la VAB au volume des paiements courants pour le service de la dette publique extérieure ;
2. 
   le ratio SVA/importations pour trois mois ;
3. 
   le rapport de la VAB à la base monétaire.

10. La valeur de marché de la somme du portefeuille de liquidités et du portefeuille à court terme d'actifs en devises, libellés en dollars américains, doit être d'au moins 10 % de la valeur de marché du SGA, libellé en dollars américains.

11. Le rapport de la somme du portefeuille de liquidités et du portefeuille à court terme d'actifs et de passifs en devises à vue en devises par rapport à la devise de référence doit être d'au moins 50 %.

1. 
   Si la valeur de marché de la somme du portefeuille de liquidités et du portefeuille à court terme ne respecte pas les restrictions établies par les paragraphes 10 et 11 de la présente Stratégie, une partie des actifs est transférée du portefeuille à long terme au portefeuille à court terme portefeuille et/ou portefeuille de liquidités dans les dix jours ouvrables à compter de la date de non-respect des restrictions établies par la présente Stratégie.

La durée maximale des opérations de pension ou de prise en pension n'excédera pas 3 (trois) mois. Le délai maximum pour placer un dépôt (dépôt) en devise étrangère ne doit pas dépasser 3 (trois) mois.

1. Transactions avec des chèques de voyage

2. Émission des chèques de voyage et remise aux clients

3. Opérations avec des cartes plastiques

4. Service avec cartes de paiement

1. Les chèques de voyage sont un moyen de protéger l'argent contre la perte ou le vol, éprouvé par plusieurs générations de consommateurs.

Les chèques de voyage sont des papiers rarement utilisés comme moyen de paiement en eux-mêmes, mais ils peuvent être échangés dans une banque contre des billets de banque. Seule la personne dont la signature figure sur le chèque a le droit de le faire. La procédure d'apposition de deux signatures sur les chèques de voyage - lors de leur acquisition et sur présentation - ne permet pas à une personne non titulaire du compte correspondant de les utiliser.

Les chèques les plus répandus dans le monde sont Thomas Cook (Thomas Cook), Visa (VISA) et American Express (American Express). Pour recevoir un chèque, il suffit de se présenter à l'agence bancaire avec de l'argent et un passeport. Toutes les banques vendent des chèques de voyage, généralement pour un petit pourcentage. Il est préférable d'acheter des chèques dans la devise du pays où vous avez l'intention de les encaisser. Pour échanger des chèques contre de l'argent, vous devez contacter la banque qui travaille avec eux. Lors de l'échange d'un chèque contre de l'argent, des intérêts de commission vous seront également facturés, et un peu plus élevés que lors de la vente d'un chèque. Dans certains pays, au lieu d'un certain pourcentage, ils prélèvent un montant fixe sur chaque chèque, quelle que soit sa valeur nominale. Aux États-Unis, par exemple, dans de nombreux hôtels et grands magasins, vous pouvez même payer avec des chèques. En cas de perte, les chèques de voyage, contrairement aux espèces, peuvent être restitués. L'argent est remboursé non pas par la banque où le chèque de voyage a été acheté, mais par la société qui a émis les chèques de voyage. Les chèques de voyage ne sont pas tant un moyen de paiement qu'une des variétés de transport et de stockage de l'argent.

Les sociétés émettrices de chèques de voyage sont des sociétés internationales de premier plan avec de nombreuses années d'expérience et une réputation irréprochable. L'achat de chèques de voyage, contrairement à une carte bancaire, n'est pas lié à un compte bancaire et l'émission d'un chèque prend quelques minutes. Les chèques n'ont pas de date d'expiration.

Les chèques de voyage sont acceptés dans les institutions financières, des millions de commerçants et de points de service à travers le monde. Les magasins, les restaurants, les hôtels, lors du paiement de biens et de services avec des chèques de voyage, rendent la monnaie dans la devise du pays d'accueil.

2. Les caissiers acceptent et émettent des objets de valeur sur la base des documents d'entrée et de sortie émis par les comptables. Les formules de chèques de voyage et autres valeurs inscrites sur des comptes hors bilan sont acceptées (émises) selon les ordres hors bilan correspondants. Dans le même temps, le montant total doit être indiqué dans le document de caisse, en tenant compte de la commission pour chaque élément de valeur.

Après enregistrement en bonne et due forme, les documents de caisse sont transférés à la caisse selon une procédure interne.

Lors de l'émission de chèques de voyage, le caissier doit s'assurer que le client signe chaque chèque en sa présence à l'endroit spécialement affecté au spécimen de signature du propriétaire du chèque.

1. Quels documents un client doit-il présenter pour acheter des chèques de voyage American Express ?

Pour acheter des chèques de voyage, le client doit présenter une pièce d'identité.

2. Quels documents sont remis au client lors de l'achat de chèques de voyage ?

Lors de l'achat de chèques de voyage, les documents suivants sont remis au client o

chèques achetés et signés par lui; o

le texte russe du contrat d'achat (« contrat d'achat ») indiqué en anglais au verso du reçu de vente ; o

Papier à en-tête AMEX avec informations pour le client, qui répertorie les numéros de téléphone du service de chèques perdus 24 heures sur 24, expliquant comment utiliser les chèques de voyage ; o

le quatrième (avec le cachet de la Banque) copie du reçu, qui sert de base à l'achat de chèques.

3. Quelles sont les règles de tenue des chèques ?

Veillez à rappeler au client que le reçu doit être conservé séparément des chèques de voyage (car en cas de perte des chèques de voyage, il devra informer American Express des données indiquées sur le reçu) et ne signez pas les chèques de voyage à l'avance, mais seulement en présence du caissier.

4. Quelles sont les actions du client en cas de perte des chèques de voyage ?

Si un imprévu se produit et que vos chèques de voyage American Express sont perdus ou volés, vous pouvez appeler nos centres de récupération des chèques de voyage pour obtenir de l'aide 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an.

5. Les chèques de voyage peuvent-ils être utilisés comme espèces ?

Les chèques de voyage American Express sont utilisés comme des espèces, en particulier aux États-Unis. Vous pouvez utiliser les chèques de voyage American Express dans un large éventail de banques, de magasins, d'hôtels et de restaurants.

6. Dans quelles devises les chèques de voyage sont-ils émis ?

Les chèques de voyage American Express sont émis dans de nombreuses devises : dollars américains, livres sterling, yens japonais, dollars canadiens et florins néerlandais, reals saoudiens, euros.

7. Où et à quel taux les chèques de voyage American Express peuvent-ils être échangés contre des espèces aux États-Unis et dans les pays hors CEI ?

Aux États-Unis, les chèques de voyage sont utilisés de la même manière que les espèces. Dans les pays non membres de la CEI, les bureaux d'American Express Company échangent des chèques de voyage sans facturer d'intérêts, tandis que les banques du monde entier échangent des chèques selon des taux établis.

8. Quels sont les avantages des chèques de voyage American Express ? o

ils sont utilisés comme des espèces, en particulier aux États-Unis, et peuvent être facilement échangés dans d'autres pays ; o

les chèques perdus sont facilement remboursés gratuitement et généralement dans les 24 heures ; o

Vous pouvez déclarer la perte de vos chèques 24 heures sur 24, 365 jours par an ;

Vous pouvez utiliser les chèques de voyage American Express dans plus de banques, de magasins, d'hôtels et de restaurants dans le monde que les chèques de tout autre émetteur ;

Si vous voyagez avec des chèques de voyage American Express, vous pouvez bénéficier d'une assistance et d'une assistance dans les 1 700 agences American Express Company dans le monde.

9. Quelle est la durée de validité des chèques de voyage ?

Les chèques de voyage American Express sont perpétuels ; n'ont pas de date d'expiration.

10. Comment sont payés les chèques de voyage American Express ?

Les chèques de voyage présentés directement par leur propriétaire sont payés instantanément. Les chèques présentés au paiement par un tiers ne sont payés que par encaissement.

3. Cartes en plastique. Les cartes plastiques les plus courantes sont celles qui fonctionnent dans les systèmes VISA International (VISA International), Europay MasterCard / International (Europey Mastercard / International) et American Express (American Express). Examinons de plus près les cartes VISA et Europay/Mastercard. Dans la plupart des pays, ces cartes sont des cartes de crédit. C'est-à-dire qu'en délivrant une carte à un client, la banque, pour ainsi dire, lui prête de l'argent, le plus souvent même sans intérêt. Personnellement pour chaque client, le montant (limite) est déterminé, plus qu'il n'a pas le droit de dépenser. Après le prochain achat ou retrait d'argent du compte, le client après une certaine période (généralement 15 ou 30 jours) doit déposer le montant dépensé à la banque. Si vous ne le faites pas, vous devrez payer une pénalité. En Russie, toutes les cartes sont débitrices. Autrement dit, le client peut déterminer lui-même la limite financière. Mais pour cela, il est obligé de déposer à la banque la totalité du montant qu'il souhaite avoir sur la carte. La limite supérieure du montant est rarement limitée. Le montant minimum dépend généralement du type de carte et de la banque qui l'a émise. Les cartes de voyage internationales sont nécessaires pour voyager à l'étranger. Le système VISA International (VISA International) utilise des cartes VISA Electron (VISA Electron), qui ne peuvent être utilisées que pour retirer de l'argent aux guichets automatiques (systèmes Plus) et payer des biens et des services à l'aide de terminaux électroniques (système Electron). Et dans le système Europay / MasterCard International, ces cartes sont appelées Cirrus / Maestro (Cirrus / Maestro). Grâce à eux, vous pouvez soit retirer de l'argent aux distributeurs automatiques Cirrus, soit payer dans les magasins équipés de terminaux de paiement Maestro. Ces deux cartes, même à l'étranger, sont des cartes de débit. La procédure d'obtention d'une carte ne prendra que cinq jours. De nombreuses banques, lors de l'émission de cartes plastiques, fixent le soi-disant solde minimum - un dépôt d'assurance. Il s'agit d'une "réserve d'urgence" qui n'est pas accessible lors d'un paiement par carte. Vous ne pouvez utiliser cet argent qu'en fermant la carte. Il existe des restrictions sur les retraits en espèces - en une seule fois, pour un jour ou un mois. En règle générale, ils sont fixés par la banque émettrice (cartes émettrices). Mais même si votre banque n'a pas introduit de telles restrictions, vous pouvez les respecter à l'endroit où la carte est utilisée. Les cartes VISA et MasterCard existent en plusieurs versions. En plus des habituels Classic et Standard, il y a Business et Gold dans les institutions financières du monde. Il n'y a pas de différences fondamentales entre "l'or" et les cartes de visite. Ils diffèrent par l'acompte et le dépôt, le nombre et la gamme de services supplémentaires que les banques réputées offrent aux clients, ainsi que certains types d'avantages tels que toutes sortes d'assurances. Il existe des cartes personnelles et d'entreprise. Une banque individuelle ouvre un particulier sur la base d'un compte carte à son nom. Seule la personne dont le nom est inscrit dessus peut utiliser une telle carte. (Certaines banques émettent des cartes familiales.) Lors d'un paiement avec une carte d'entreprise, l'argent est retiré du compte d'une personne morale. Il est commode d'ouvrir une organisation au nom de votre employé, qui se déplace souvent en voyage d'affaires pour l'entreprise. Bien qu'une telle carte soit dite d'entreprise, rappelons que seule la personne dont la signature y figure, et non l'ensemble de l'entreprise, peut payer avec.

Une carte en plastique est pratique car elle peut être utilisée pour payer ou recevoir de l'argent dans la devise du pays où vous vous trouvez actuellement, sans presque rien perdre lors de l'échange. En cas de perte de la carte, vous devez appeler la banque et demander de bloquer le compte de la carte, puis vous rendre à la banque et en obtenir une autre. Parallèlement à la carte, la plupart des banques proposent également des services d'assurance - préférentiels ou gratuits. Il s'agit généralement de l'assurance maladie pour ceux qui voyagent à l'étranger. Les automobilistes voyageant à l'étranger pour acheter une voiture doivent émettre une carte en plastique. Vous n'aurez alors plus besoin d'obtenir l'autorisation d'exporter de la monnaie liquide.

Pour obtenir une carte en plastique, vous devez vous présenter à l'agence bancaire avec un passeport et rédiger une demande correspondante. Il faut deux à trois semaines pour le terminer. Après cela, vous devez mettre un certain montant sur la carte. Lorsque vous effectuez des achats, vous devez avertir le caissier que vous payez par carte et le montrer. Le caissier a le droit d'exiger un passeport ou une autre pièce d'identité. Il est important que le nom sur la carte soit écrit exactement de la même manière que sur le passeport. Si au moins une lettre ne correspond pas, le caissier a le droit de ne pas accepter le paiement par carte. Après avoir reçu la carte et le passeport, le caissier procède à l'autorisation: par des canaux électroniques spéciaux, il contacte la banque émettrice de la carte et découvre s'il est possible de retirer de la carte le montant pour lequel vous avez récupéré la marchandise. Lors de la confirmation, l'argent est débité et l'acheteur reçoit un chèque qu'il signe - le soi-disant bordereau. Seul le titulaire du compte peut connaître le solde de la carte en contactant sa banque ou en utilisant un guichet automatique.