Est-il possible d'obtenir un prêt hypothécaire sans acompte auprès de la Sberbank. Comment obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank - conditions de prêt, exigences pour les emprunteurs et taux d'intérêt. Est-il possible d'obtenir un crédit immobilier dans le cadre du programme « Déménagement » ?

Le prêt hypothécaire est parfois le seul moyen d’acquérir enfin son propre logement. Mais dans la pratique, la pierre d'achoppement pour résoudre ce problème est souvent la nécessité acompte, pour lequel le client n'a pas d'argent. Même si une personne dispose d'un niveau de revenu élevé, des histoire de credit, et cela correspond, sans acompte pour recevoir hypothèque ne fonctionnera pas. Une telle option n’existe pas parmi les offres de prêt de la Sberbank. Dans de tels cas, vous pouvez envisager des options alternatives tout en contractant un prêt hypothécaire sans acompte auprès de la Sberbank.

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Options pour obtenir un prêt hypothécaire si vous n’avez pas d’argent pour un acompte

La seule façon d’acquérir votre propre maison, si vous n’avez pas d’argent du tout et que vous n’avez aucune possibilité de l’obtenir, est de la prendre. Si une famille a reçu un capital maternité pour la naissance d'un deuxième enfant, les fonds peuvent être utilisés pour un acompte. Il existe également plusieurs façons de trouver de l’argent et d’obtenir un prêt hypothécaire.

Quels programmes peuvent être utilisés pour obtenir un prêt s'il n'y a pas d'argent pour un acompte :

1. Prêt non ciblé garanti immobilier.
2. Hypothèque utilisant les fonds du capital maternel comme acompte.
3. Prêts hypothécaires pour les familles avec enfants à taux préférentiels avec soutien du gouvernement (si vous pouvez trouver de l'argent pour l'acompte d'une manière ou d'une autre).

Important! Lors du choix d'un programme, il est nécessaire de calculer à l'avance le maximum option rentable. Prendre prêt non cibléà un taux d'intérêt élevé ou contracter un emprunt contre un acompte et obtenir un prêt hypothécaire à des conditions avantageuses auprès de la Sberbank sans acompte et avec un taux d'intérêt minimum - dans chaque cas, le problème est résolu individuellement en fonction des circonstances.

Prêt non ciblé garanti par un bien immobilier

Dans le cadre de ce programme, la Sberbank accorde des prêts importants à des clients garantis par des biens immobiliers. Un rapport sur la façon dont l’argent a été dépensé n’est pas requis. C'est bien si le client possède un bien immobilier. Mais s'il n'y a pas de propriété, vous pouvez trouver une issue en vous mettant d'accord avec vos proches (généralement parents, frères ou sœurs) pour hypothéquer leur appartement. Cette question a de nombreux aspects éthiques et moraux et est résolu différemment dans chaque famille. Si vous parvenez toujours à trouver un bien immobilier pouvant servir de garantie, vous devez vous familiariser avec les conditions d'octroi d'un prêt non ciblé.

Conditions d'octroi de prêts non ciblés.

L'avantage du programme en question est que le prêt est émis sans commission et que le prêteur n'exige pas de rapport sur l'endroit où l'argent a été dépensé. Cela signifie que vous pouvez acheter n’importe quel bien immobilier dans n’importe quel endroit (appartement, chalet, maison) et que vous n’avez pas besoin de sélectionner des options qui répondent aux exigences de la banque, comme c’est le cas dans d’autres cas.

L'inconvénient est le taux d'intérêt élevé. Comment plus de montant et la durée du prêt, plus le trop-payé sur le prêt est élevé.

Par exemple, si vous regardez un appartement pour 3 millions de roubles et contractez un prêt de ce montant sur 15 ans à 12 % (à dans ce cas taux minimum), le trop-payé s'élèvera à près de 3,5 millions et ce avec des mensualités de 36 000 roubles. Au taux de 10 % pour une hypothèque ordinaire avec mise de fonds et pour la même période, le trop-payé serait de 2,4 millions de roubles, soit 1 million de moins (avec des mensualités de 27 000 roubles).

Hypothèque avec capital maternité comme acompte

Ce programme Sberbank permet sans acompte, c'est-à-dire qu'aucune épargne financière ni argent n'est requis. Le capital maternité sera utilisé comme premier versement. Cette option constitue souvent une bouée de sauvetage pour les familles dans lesquelles leur deuxième ou troisième enfant est né et où elles ont reçu le certificat approprié.

Conditions d'émission d'un prêt hypothécaire.

Les taux d'intérêt diffèrent selon le type de logement acheté (marché secondaire ou primaire), le mode de dépôt de la demande (en ligne ou en agence), mais également selon diverses promotions (par exemple, subventionnement d'appartements dans des immeubles neufs). Par conséquent, dans chaque cas spécifique, il est préférable de les clarifier avec le responsable de la Sberbank. En moyenne, dans les cas standards, le taux est d'environ 9 %. En participant à la promotion, notamment lors de l'achat d'un appartement dans un immeuble neuf, le taux peut être réduit à 7,5% par an.

Important! Lors d’une demande de prêt hypothécaire, lorsque les fonds sont utilisés comme mise de fonds certificat maternel, la banque propose une carte de crédit avec une limite allant jusqu'à 200 000 roubles.

L'avantage du programme décrit est qu'une famille peut obtenir un prêt hypothécaire à des conditions avantageuses sans avoir d'argent pour un acompte et sans contracter de dettes supplémentaires. Et les fonds de la carte de crédit peuvent être utilisés pour les premières dépenses de réparation ou de mobilier, ou économisés en cas de force majeure, s'il devient soudainement difficile de payer l'hypothèque.

Ainsi, si l'on considère un appartement d'une valeur de 3 000 000 de roubles, s'il est enregistré pendant 15 ans au taux de 9%, le trop-payé sera d'un peu plus de 2 millions de roubles avec des mensualités de 25 000 roubles.

Hypothèque pour les familles avec enfants avec soutien de l'État

Depuis février 2018, la Sberbank a lancé un nouveau programme de prêts hypothécaires avec le soutien de l'État pour les jeunes familles avec enfants, qui offre un taux préférentiel de 6 %. Cependant, aux termes de cette promotion, pour obtenir un tel crédit immobilier, un versement initial de 20 % du coût du logement est requis. Certaines personnes supposent à tort que soutien gouvernemental signifie que l'acompte correspondant est versé à partir de budget de l'État. C'est faux. Grâce au soutien du programme de prêt par les agences gouvernementales, faible taux d'intérêt. Si vous essayez de trouver des fonds supplémentaires pour couvrir la mise de fonds, vous pouvez profiter de cette promotion pour acheter votre propre maison.

Important! Selon les termes du programme, les fonds capital maternité ne peut pas être utilisé comme acompte.

Options pour trouver des ressources matérielles supplémentaires :

1. Soyez patient et économisez de l'argent dans un délai de 1 à 2 ans (si vous êtes prêt à payer une hypothèque de 25 à 30 roubles par mois, vous avez la possibilité d'économiser).
2. Prendre un prêt à la consommation auprès de la même Sberbank ou d'une autre organisme de crédit(le taux d'intérêt sera plus élevé et il y a un risque de refus).
3. Vendre une propriété existante, le cas échéant (voiture, garage, chalet, etc.).
4. Demandez un prêt à des parents ou à des amis (vous décidez qui de votre entourage peut vous aider à résoudre un tel problème).
5. Collectez le montant requis en combinant différentes options.

Particularités programme d'avantages sociaux et les conditions d'obtention d'un prêt.

Comme vous pouvez le constater, le programme hypothécaire soutenu par l’État offre des taux d’intérêt record pendant au moins les premières années. Mais cela peut aussi apporter des avantages tangibles au client.

Par exemple, lors de l'achat du même logement pour 3 millions de roubles pour la même période de 15 ans, mais selon le programme décrit, le trop-payé sur le prêt sera d'environ 1,5 million de roubles avec mensualitésà 20 000 roubles. Lors d'une demande de prêt hypothécaire en utilisant les mêmes paramètres, mais conditions standards, le trop-payé sera un peu plus élevé, mais paiement mensuel sera de 26 000 roubles.

Mais dans ce cas, n'oubliez pas de prendre en compte débentures le montant que vous avez reçu pour la mise de fonds (si vous avez emprunté).

Important! Hypothèque par nouveau programme peut être délivré jusqu'au 31 décembre 2022 (même si le deuxième ou le troisième enfant est né, disons, le 31 décembre 2022).

Ainsi, même s'il n'y a pas d'argent pour verser un acompte, vous pouvez toujours trouver une issue. L'option à choisir dépend de la situation. Si vous n’avez pas d’enfants ou prévoyez n’en avoir qu’un, vous ne pourrez pas participer au programme à tarif réduit. Vous devrez choisir la première option, même si elle est la moins rentable. Mais si vous trouvez des fonds pour un acompte, vous pouvez réduire vos coûts financiers en contractant un prêt hypothécaire à des conditions standards. Il en va de même pour les retraités, les militaires et d'autres catégories de personnes. Chaque cas est individuel. Pour trouver la meilleure option, vous pouvez contacter le responsable de la Sberbank, en vous proposant d'examiner vos options, dans quelle mesure elles sont réalistes et réalisables dans la pratique.

Nous demandons un prêt hypothécaire sans acompte à la Sberbank

Il ne suffit pas de choisir l’option ou la ligne de conduite appropriée à votre cas. Pour contracter une hypothèque auprès de la Sberbank, vous devez d'abord répondre aux exigences de la banque, connaître l'algorithme des actions et rassembler l'ensemble des documents nécessaires.

Les exigences que la Sberbank impose à son potentiel emprunteurs hypothécaires, standard:

1. Avoir la nationalité russe.
2. Âge au moment de la demande – 21 ans années complètes et rien de moins.
3. L'âge au moment de la clôture de l'hypothèque est de 75 ans et pas plus.
4. L'expérience professionnelle en dernier lieu n'est pas inférieure à 6 mois.
5. L'expérience professionnelle totale au cours des 5 dernières années est d'au moins 12 mois.
6. Les revenus officiellement confirmés sont au niveau approprié.
7. Bon historique de crédit.
8. Répond aux caractéristiques d’un bon citoyen et d’un emprunteur fiable.

Algorithme d'actions

Bien évaluer vos chances de réussite en analysant sobrement votre solvabilité financière et d'autres facteurs. Aidera aux calculs calculateur de prêt en ligne, grâce auquel vous pourrez imaginer approximativement le montant futur des mensualités et, si nécessaire, ajuster le montant du prêt demandé. N'oubliez pas que tout ici est calculé approximativement et que les informations sont fournies à titre informatif uniquement.

Montant du crédit

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Taux d'intérêt

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Paiement mensuel:

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Trop-payé sur un prêt :

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Pour obtenir un prêt hypothécaire et ne pas être rejeté par la banque, vous devez étudier à l'avance les exigences et l'algorithme des actions lors de la demande de prêt hypothécaire :

Sondage : êtes-vous satisfait de la qualité des services fournis par la Sberbank en général ?

OuiNon

1. Choisissez le programme de prêt qui vous convient le mieux. N'oubliez pas de réfléchir à l'endroit où trouver les fonds pour l'acompte.
2. Contactez une succursale de la Sberbank et consultez un gestionnaire de crédit sur toutes les questions d'intérêt.
3. Déposez une candidature en ligne ou rédigez une candidature dans une agence de la Sberbank.
4. Rassemblez le paquet de documents nécessaire (généralement des passeports, des actes de naissance, des certificats confirmant le salaire ou le salaire officiel les cotisations de retraite, documents de propriété, si la garantie n'est pas le logement acheté, mais un autre objet).
5. Attendez la décision de la banque.
6. Si la décision est positive, vous signez le contrat de prêt hypothécaire.
7. Vous pouvez maintenant commencer à chercher un logement que vous achèterez si vous n'avez pas encore résolu ce problème.
8. Ensuite, vous rédigez un contrat d’achat et de vente avec le vendeur.
9. La Sberbank transfère les fonds au vendeur et vous enregistrez la propriété de la nouvelle maison.
10. Ensuite, vous contractez une hypothèque sur la propriété et la transférez à la Sberbank. Jusqu’à ce que vous remboursiez votre prêt hypothécaire, le prêteur détiendra votre propriété en garantie.

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank sans acompte, les conditions seront moins favorables que dans les cas standards. Vous pourriez être confronté à des taux d’intérêt plus élevés ou devoir rembourser dette supplémentaire. Dans le même temps, la tâche consistant à obtenir l’approbation d’une demande de prêt hypothécaire devient également plus difficile. Par conséquent, vous devez savoir. Cela contribuera à réduire considérablement les trop-payés et à économiser de l'argent.

Comment réduire votre taux d’intérêt :

1. Demandez une carte de salaire Sberbank au travail et recevez un salaire dessus. Dans ce cas, vous obtiendrez -0,5% par rapport au taux standard.
2. Ne refusez pas l'assurance vie et maladie proposée par la Sberbank. Cela représente encore -1% par an. Il est important de considérer que le montant de l’assurance au titre d’une police dans un autre endroit peut être encore plus élevé.
3. Demandez un prêt via . Dans certains cas, cela permet de le réduire encore de 0,3 %.
4. Collectez et fournissez l’ensemble de documents le plus complet. La Sberbank permet parfois d'obtenir un prêt avec un nombre minimum de documents, mais les taux seront gonflés de 0,5 à 2 %.
5. Étudiez les conditions des promotions et essayez d'obtenir un prêt hypothécaire pour conditions préférentielles. Des promotions existent pour économiser de l’argent et réduire le fardeau financier lié au remboursement d’un prêt hypothécaire.

   Par exemple, vous pouvez contracter un crédit immobilier sur un logement en construction avec des subventions du promoteur au taux de 7,5%, mais pour 12 ans (ce sont les conditions) et vivre plusieurs années dans appartement loué ou une auberge que de contracter un crédit immobilier pour un logement secondaire sur 15 ans à 10 %. Si dans le premier cas, le paiement mensuel est de 27 000 roubles. et le trop-payé sera de 1 325 000 roubles, alors dans le second cas, vous devrez payer 28 000 par mois et payer en trop 1 million de roubles de plus.

Dans les situations où le client n'a pas d'argent pour un acompte et devra le contracter sous forme de crédit à la consommation, augmentant ainsi les dettes, il est très important d'essayer d'obtenir un prêt hypothécaire aux conditions les plus avantageuses.

Important! La Sberbank ne dispose pas de programmes proposant de contracter un prêt hypothécaire sans acompte. Internet fournit souvent, à tort, de fausses informations selon lesquelles de tels programmes existent.

L'émission de sommes aussi importantes et pour un tel long termes– trop risqué pour la banque. De plus, sans un acompte, qui sert en quelque sorte de garantie du prêt, personne n'émettra d'hypothèque. Nous devons donc recourir à des méthodes alternatives, en acceptant des conditions de prêt plus strictes et en inventant différentes manières, comment acquérir votre propre maison si désirée.

Un prêt hypothécaire suppose qu'une partie de l'argent - environ 20 % du montant annoncé par le vendeur pour l'appartement - soit payée par le client-emprunteur de manière indépendante. Mais dans certains cas, il n'est pas possible d'accumuler rapidement même le montant spécifié. Connaissant cette situation, les établissements de crédit font actuellement la moitié du chemin avec les clients et lancent une option de prêt simplifiée comme le crédit immobilier sans mise de fonds. Un produit similaire prend de l'ampleur à la Sberbank. Les avantages sont évidents, mais pour comprendre la complexité de la conception de ce dispositif, il est nécessaire d'examiner en détail toutes les conditions de sa mise en œuvre.

Qui a droit à un prêt hypothécaire sans acompte en 2019 à la Sberbank

La première et la plus importante condition pour obtenir un prêt pour acheter un logement sans déposer de fonds de la part de l'acheteur est une catégorie particulière de citoyens.

Alors, qui à la Sberbank ne sera pas tenu de confirmer et de déposer sa propre épargne ?

Bénéficiaires couverts par le programme fédéral de soutien

La Sberbank a été sélectionnée par l'État (accréditée) pour remplir ses obligations dans le cadre du programme de logement. Sa période de validité se termine en 2020. L'État subventionne l'achat de logements pour les personnes précisées dans le texte du programme, notamment :

• Personnel des services d'urgence ;
• Les policiers, y compris les retraités ;
• Résidents du Grand Nord ;
• Travailleurs dans les domaines médical et éducatif ;
• Participants à la liquidation des conséquences des catastrophes dans les centrales nucléaires ;
• Fonctionnaires ;
• Procureurs ;
• les migrants ;
• Résidents des établissements ruraux.

Citoyens possédant un capital maternité

Une subvention de l'État est allouée Fonds de pension Fédération de Russie pour les parents de deux enfants ou plus. Ils soumettent un ensemble de documents conformément aux exigences et reçoivent un certificat certifiant le paiement d'un peu plus de 453 000 roubles.

Depuis 2016, la Sberbank accepte ce montant comme acompte, l'attestation doit donc être présentée par l'emprunteur avant de conclure un accord avec la banque. De plus, un certificat de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie est requis concernant le montant des fonds non dépensés du capital maternité.

Emprunteurs d'autres banques souhaitant refinancer leur hypothèque auprès de la Sberbank

Pour ceux qui ont pris prêt hypothécaire dans un autre établissement de crédit, il existe une bonne opportunité de refinancer à la Sberbank pour plus taux d'intérêt favorables. La Sberbank remplit les obligations de son créancier hypothécaire, rembourse la dette restante et conclut un nouvel accord avec le client selon ses propres conditions.

Les propres clients de la Sberbank

Si vous avez déjà émis une carte de salaire et que vous effectuez constamment des paiements dessus Les recettes monétaires ou il y a un dépôt, c'est-à-dire la probabilité de recevoir d'un établissement de crédit offre spéciale sur les prêts hypothécaires. En règle générale, ces offres sont de nature individuelle.

Personnel militaire

Pour les militaires, la Sberbank propose hypothèque préférentielle. La demande à la banque doit être précédée de l'entrée du demandeur dans le programme du système d'épargne-hypothèque. Il s'agit d'un programme spécial d'attribution de subventions annuelles pour rembourser les dettes bancaires des employés de l'armée russe. L'État rembourse le prêt jusqu'au moment du licenciement.

Jeunes familles

Il s'agit de familles dont les conjoints ou un parent seul n'ont pas atteint l'âge de 35 ans. La présence d'enfants ne joue aucun rôle au moment de l'émission d'un crédit immobilier. Par la suite, lorsqu’elles apparaissent, les mensualités pourront être réduites et les taux réduits. L'État, offrant des prestations à cette catégorie de citoyens, s'engage à payer une partie de la dette - 30 %, à Moscou et à Saint-Pétersbourg jusqu'à 40 %, la naissance d'un enfant ajoute 5 %. Les conditions importantes sont : la relation enregistrée entre les époux et les restrictions d'âge. La Caisse d'épargne a son propre programme d'aide aux jeunes familles, qui consiste à réduire le taux, pour cela il n'est pas nécessaire de recourir au soutien du gouvernement.

Citoyens qui n'ont pas leur propre logement

L'hypothèque sociale est une mesure aide d'Étatà ceux qui vivent :

• Dans un appartement loué ;
• En logement communal ou flexible sous bail social.

L'État soutient les citoyens, notamment ceux reconnus pauvres ; sans acompte, le prêt devient réalisable même avec revenu modeste.

Les citoyens font la queue pour recevoir appartements à prix réduits

Contrairement à la catégorie précédente, ces citoyens disposent souvent de leur propre logement, mais celui-ci est impropre à l'habitation ou ne répond pas aux normes de mise à disposition de locaux d'habitation (14 m²). Mais normes régionales peut fixer d'autres valeurs à Moscou et région de Sverdlovsk– 18 m² m., à Nijni Novgorod 10 m² m.pour un appartement séparé et 12 m². m.- pour les services communaux.

Conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank sans acompte

Les produits hypothécaires nécessitent un cadre spécifique dans lequel organisation bancaire ne fonctionnera pas si l'émission de fonds pour l'achat d'un logement est approuvée. Ces restrictions s'appliquent à :

• Âge de l'emprunteur ;
• Durée de remboursement de la dette ;
• Devises de paiement ;
• Assurance hypothécaire.

Restrictions d'âge

La Sberbank impose les restrictions d'âge suivantes pour les emprunteurs :

Durée maximale du prêt hypothécaire

La durée maximale pendant laquelle le prêt hypothécaire doit être remboursé est fixée par la banque à 30 ans. C'est la période la plus longue, généralement la durée de remboursement du prêt émis ne dépasse pas 20-25 ans.

Toutefois, pour les constructions neuves, vous devez faire une réservation : si vous bénéficiez d'une réduction des promoteurs (technique organismes de construction, avec laquelle la banque travaille), la durée maximale est alors limitée à 12 ans seulement.

Devise hypothécaire sans acompte SPB Sberbank

La devise du prêt dans n'importe quelle agence bancaire est le rouble russe. Sberbank ne risque pas d'émettre fonds empruntésà l'étranger unités monétaires. Un crédit immobilier sans mise de fonds est une démarche risquée pour un établissement de crédit. Fluctuations sur marché des changes compromettre le remboursement de l'hypothèque, d'autant plus qu'il n'y a pas si longtemps, cette situation était répandue.

Depuis le 22 août 2017, la Sberbank Saint-Pétersbourg, ainsi que les succursales d'autres villes, ont mis en place un programme pour aider les emprunteurs qui se trouvent dans une situation financière difficile, y compris les débiteurs hypothécaires en devises. Selon le programme, 30 % du montant est « remis » à l'emprunteur si ce montant ne dépasse pas 1,5 million de roubles. Une personne dont le revenu est inférieur au double a la possibilité de participer au programme. salaire décent dans la région. Ainsi, à Moscou, les revenus pour trois mois ne devraient pas dépasser 36 000 roubles, à Saint-Pétersbourg 34 000 roubles et à Rostov - 22 000 roubles.

Conditions d'assurance

Assurance obligatoireà prêt hypothécaire sans acompte - assurance de la garantie contre les pertes et dommages. L'assurance est fournie pour toute la durée d'utilisation des fonds empruntés. En cas de prise alternative à l'hypothèque un prêt à quelque fin que ce soit garanti par un logement existant (prêt non ciblé sans remboursements anticipés), la Sberbank exigera alors la fourniture d'une assurance vie et maladie pour la personne qui prend les fonds empruntés.

Quand un acompte sur un prêt hypothécaire à la Sberbank peut-il être nécessaire ?

Il existe des cas où un acompte est encore exigé en tout ou en partie :

• s'il est impossible de fournir un justificatif de revenus ;
• en cas de fonds propres insuffisants.

Dans le second cas, un paiement supplémentaire sera exigé si les parents ont reçu des fonds du capital maternité pour d'autres besoins ou si le prix du logement acheté dépasse 3 millions de roubles pour toutes les régions du pays.

Taux d'intérêt

1. Lors du refinancement. Le taux est variable. Cela dépend des circonstances de remboursement du prêt refinancé. Si les fonds empruntés sont utilisés pour rembourser une hypothèque auprès d'une autre banque, le taux au moment de l'approbation est de 11,5% et après remboursement et enregistrement d'une nouvelle hypothèque - 9,5%, si l'hypothèque est enregistrée avant le remboursement - 10,5%. Sberbank prévoit également le cas où l'hypothèque est combinée à un autre type de prêt : à la consommation, automobile, obtenu grâce à carte de crédit, alors le taux sera différent - 12 % au moment de l'approbation et 10 % après remboursement.
2. Lors de l'utilisation du capital maternité. La limite inférieure du taux d'intérêt commence à 7,4 %. Mais cela est soumis à l'achat d'un logement d'une valeur ne dépassant pas 3 millions de roubles et à une durée de prêt de 7 ans. En plus conditions avantageuses prévu pour l'achat de logements en construction dans le cadre du programme de subventions. Un prêt pour un immeuble neuf avec une durée de remboursement maximale implique une augmentation du taux à 7,9 %.
3. Lorsque vous participez à un programme fédéral. Pour les participants au programme de subvention hypothécaire de l'État, le seuil de taux inférieur est de 8,6 % (pour les jeunes familles), pour ceux qui vont devenir propriétaire d'un nouvel immeuble. forfait, à partir de 7,4%. Si l'hypothèque est émise sur la base de « deux documents » - à partir de 9,6 %.
4. Si l'emprunteur est un militaire. Dans ce cas, le taux pour le client est de 9,5%, quel que soit le type de logement choisi, terminé ou en construction.

Montant maximum du prêt pour un appartement

Le montant maximum des fonds émis pour les prêts hypothécaires pour personnes indiqué aux alentours de 30 millions de roubles, mais tout n'est pas si simple. Cependant, en l’absence d’acompte, il est peu probable que vous puissiez retirer une somme importante. Les restrictions suivantes s'appliquent à des catégories spécifiques de bénéficiaires de fonds empruntés.

1. Pour une jeune famille. Lorsque l'acompte est une subvention gouvernementale, le montant est limité à 2,2 millions de roubles. Si l'apport est du capital maternité, alors en tenant compte du montant du prêt de 85 % du coût du logement, il s'avère que taille maximum L'hypothèque est d'environ 3 millions de roubles.
2. Pour le personnel militaire, il existe un montant clairement défini - 2,33 millions de roubles. Elle est établie en calculant la période avant transfert dans la réserve et ne dépend pas du type de logement.
3. Lors du refinancement quantité maximale ne dépasse pas 5 millions de roubles lors du remboursement d'une hypothèque auprès d'une autre banque, autres prêts - 1,5 million de roubles.

Programmes de prêts à la consommation de la Sberbank sans acompte

Dans certains cas, il est avantageux de contracter un crédit à la consommation plutôt qu’un crédit immobilier.

Processus d'obtention d'un prêt hypothécaire

L'ensemble du processus ne prend pas plus d'une semaine, mais à chaque étape il faut être extrêmement prudent afin de ne pas avoir à recourir par la suite à un « délai de réflexion » (refuser le prêt reçu).

1. Documents qui seront requis pour l'inscription :

• passeports de tous les coemprunteurs ;
• questionnaire;
• certificats confirmant les revenus;
• des copies des dossiers de travail;
• documents - les motifs d'inclusion dans l'une ou l'autre catégorie d'emprunteurs préférentiels : attestation de capital maternité, attestation d'inclusion dans le programme NIS et autres.

2. Le formulaire de candidature peut être rempli sur le site Internet de la banque. Si des questions surviennent en remplissant le formulaire, vous pouvez les adresser à l'opérateur " ligne d'assistance»ou contactez le bureau de la Sberbank. La banque examinera la demande dans un délai ne dépassant généralement pas une semaine. Une notification SMS est envoyée concernant l'approbation de la candidature, un message en « compte personnel».

3. Sélection de biens immobiliers. Dès que le montant du prêt approuvé est connu, vous devez commencer à choisir une option. Ceux qui profitent d'une réduction du développeur n'ont qu'à décider des objets et de l'agencement présentés. Ceux qui acquièrent des propriétés prêtes à l'emploi ou des logements secondaires devront surveiller activement le marché pendant la période d'approbation (généralement jusqu'à 3 mois).

4. Signature d'un accord avec la banque. Lorsque le choix devient évident, les documents de l'appartement sont remis à la banque (accord participation d'équité pour un immeuble neuf, ou un extrait du Registre d'État unifié et un rapport d'expertise pour un immeuble secondaire).

5. Enregistrement des droits immobiliers. Cette démarche s'effectue par présence directe dans les bureaux du MFC ou de Rosreestr, ainsi que via Internet. Sberbank prend en charge la deuxième méthode en fournissant des informations détaillées sur le service et une remise supplémentaire au client d'un montant de 0,1%.

6. Réception des fonds. Espèces ne sont transférés sur le compte du vendeur qu'après avoir terminé la procédure d'inscription. Dans le cas de constructions neuves, une option de paiement en deux étapes est possible : la première intervient immédiatement et la seconde après un certain délai, mais avant la signature de l'acte de cession.

Avantages et inconvénients d'un prêt hypothécaire sans acompte à la Sberbank

Principaux avantages:

• il n'est pas nécessaire de faire des économies pour acheter un logement ;
• La Sberbank propose des taux tout à fait acceptables. De plus, il est possible de les réduire dans un premier temps définir la taille;
• Il n'y a pas de commissions ;
• Le remboursement anticipé du prêt est autorisé, en règle générale, sans limiter le montant apporté.

Les inconvénients de cela offre bancaire aussi disponible:

• Remboursement anticipé se produit uniquement en semaine ;
• L'inscription d'une hypothèque sur un appartement empêche celui qui l'a acheté d'en disposer à sa discrétion : même l'emménagement des locataires doit avoir lieu avec l'accord de la banque ;
• Une assurance obligatoire en faveur de la banque est requise.

Comment calculer une hypothèque sans acompte à la Sberbank

Le calcul de n'importe quelle option hypothécaire est possible à l'aide d'un calculateur spécial :

Le problème de l’achat d’un logement inquiète de nombreuses familles.

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DANS conditions modernes faire cela sans fonds empruntés est presque impossible. Ils sont fournis par les banques, recevant le logement acheté en garantie (hypothèque) (sur la base).

L'achat d'un appartement avec un crédit immobilier est un processus assez long, composé de certaines étapes.

Où commencer?

Tout d'abord, vous devez décider de vos propres préférences :

• pour certaines familles, il est plus pratique d'acheter un appartement avec une hypothèque et pour d'autres, une maison de campagne ;
• certains préféreront acheter un bien immobilier en construction, tandis que d'autres voudront trouver leur espace de vie sur marché secondaire.

Vous devez alors vous assurer de votre propre solvabilité à long terme. Un prêt hypothécaire est émis pour plus d'un an, vous devrez le rembourser avec précaution.

Il est préférable d’évaluer judicieusement vos points forts pour ne pas vous retrouver dans un trou d’endettement.

Sélection de biens immobiliers

Lors de la sélection d'un bien immobilier, vous devez vous rappeler plusieurs points importants :

1. Premièrement, la plupart des banques préfèrent traiter avec le marché secondaire. La raison est simple : un tel appartement existe déjà. Cela signifie que si le prêteur s’avère insolvable, la banque est assurée de pouvoir récupérer son argent. Avec une installation qui n’a pas encore été construite, le risque de ne pas recevoir de fonds est nettement plus grand.
2. Deuxièmement, les banques peuvent refuser de travailler avec des développeurs spécifiques. Surtout s'ils n'ont pas documents nécessaires ou ils sont douteux. À propos, la réticence du promoteur à contracter une hypothèque peut servir d’indicateur de son manque de fiabilité. Conclure un accord avec lui construction partagée peut s'avérer être une erreur.
3. Troisièmement, les banques fixent des taux d'intérêt différents pour les biens immobiliers à l'intérieur et à l'extérieur de la ville. Intérêts du prêt pour les acheteurs chalets et les maisons de ville seront légèrement plus élevées. La raison en est le risque accru de destruction de ces maisons en raison d'un incendie ou d'autres situations d'urgence.

Choisir un programme hypothécaire

Après la sélection du bien, ou en même temps, il convient de s'intéresser aux produits que les banques proposent à leurs emprunteurs et aux plus rentables.

Toutes les banques n’acceptent pas de s’occuper des prêts hypothécaires. Il est logique de commencer votre recherche par les plus grands acteurs du marché.

En règle générale, les banques proposent une ligne de base prêts hypothécaires:

• ils peuvent différer par le taux d’intérêt, les modalités ou le montant de l’acompte ;
• Presque toute personne répondant aux exigences de la banque peut en demander une.

En plus des produits de base, il existe également des produits bancaires spécialisés.

Tout le monde ne peut pas obtenir un prêt hypothécaire à des conditions similaires, généralement préférentielles, mais uniquement ceux qui répondent à des exigences supplémentaires :

• les bénéficiaires de salaires sur carte bancaire ;
• les participants à des programmes gouvernementaux;
• militaires, etc.

Déposer une demande

Après avoir choisi le programme, vous devez notifier à la banque votre volonté de devenir son client. Pour ce faire, vous devrez introduire une demande dont la forme est différente pour chaque établissement de crédit.

Parallèlement, un certain nombre de banques exigent la présence obligatoire du demandeur, tandis que d’autres proposent de le remplir directement sur le site Internet de la banque en ligne.

La demande doit indiquer :

• les données personnelles de l'emprunteur potentiel ;
• montant et durée du prêt souhaité.

Vous aurez besoin d'informations sur les revenus et les biens immobiliers qui seront mis en gage (conformément à). Des documents confirmant les informations qu'il contient doivent être ajoutés à la demande.

Leur forfait minimum comprend :

• copie du passeport);
• attestation de revenus (sous la forme exigée par la banque ou l'impôt sur le revenu des personnes physiques2) ;
• confirmation d'emploi (certificat, copie du relevé de travail, attestation d'entrepreneur individuel, etc.)

La demande est examinée par la banque d'un jour ouvrable à plusieurs semaines. Le résultat est l'approbation du prêt ou le refus de son émission. Les raisons du refus peuvent varier.

Comment acheter un appartement avec un crédit immobilier ?

Le prêt hypothécaire ne couvre pas la totalité du coût de l'appartement, mais seulement environ 70 à 80 %. Les emprunteurs devront trouver eux-mêmes les fonds restants.

En règle générale, ils sont utilisés pour un acompte sur une maison, puis la banque rembourse le reste.

Pas d'acompte

Cependant, un certain nombre de banques sont prêtes à proposer à leurs clients des produits sans acompte. Par exemple, vous pouvez acheter un appartement avec une hypothèque sans acompte de la Sberbank.

Mais même dans de telles conditions, la banque ne couvre pas entièrement le coût du logement.

Les intérêts d’une telle hypothèque sont généralement plus élevés.

Selon l'armée

L'un des produits hypothécaires spéciaux est l'hypothèque militaire. Cela implique la participation du personnel militaire à un programme spécial de l'État.

Ses participants reçoivent un certificat de logement, qui peut être utilisé pour payer un acompte sur un prêt hypothécaire.

Avec le soutien de l'État

Devenez participant au programme hypothèque sociale peuvent, tout d'abord, bénéficier d'un logement social.

Ainsi que les citoyens socialement vulnérables :

• les employés de l'État ;
• familles nombreuses, etc.

Les prêts hypothécaires bénéficiant du soutien de l’État ont des taux d’intérêt bas.

Pour le capital maternité

Vous pouvez l’utiliser comme mise de fonds ou pour rembourser un prêt existant. Pour ce faire, vous devrez apporter l'attestation appropriée à la banque.

La particularité d'une hypothèque à capital maternel est que lors de l'achat d'un logement, il est nécessaire d'en attribuer une part aux enfants.

Dans un nouveau bâtiment

Comme nous l’avons déjà mentionné, les banques sont moins disposées à travailler avec le marché primaire.

L'accord précise le montant, la durée et les modalités de remboursement de la dette. Une annexe indispensable à l'accord est un échéancier de paiement (conformément à).

Assurance

La loi établit l'obligation d'assurer l'assurance des biens immobiliers donnés en garantie ().

Les événements assurés seront :

• dommages au logement;
• destruction de logements à la suite de divers types de catastrophes causées à la fois par des forces naturelles et des facteurs humains.

De nombreuses personnes ne peuvent pas décider d'acheter un appartement avec une hypothèque, même sur le marché secondaire, en raison de la nécessité de fonds propres pour verser un acompte.

Il existe cependant un certain nombre de programmes et d'offres préférentielles qui vous permettent de refuser de verser un acompte et de garantir autrement votre solvabilité.

Aujourd'hui, nous allons parler des nuances et des avantages d'une telle offre.

De nombreuses banques proposent des prêts hypothécaires pour les logements secondaires, garantissant leurs propres risques grâce à garanties supplémentaires ou programmes gouvernementaux.

Si vous hypothéquez un bien existant, alors la banque sera grevée de la totalité de votre logement, et si votre hypothèque est garantie par l'État, alors vous devez prendre en compte votre capacité à rembourser un tel prêt.

Découvrez comment supprimer la charge après avoir remboursé votre prêt hypothécaire.

L’annulation d’un acompte avec le soutien du gouvernement signifie que ces fonds sont versés via des programmes gouvernementaux sans utiliser l’argent personnel de l’emprunteur.

Découvrez les prêts hypothécaires avec le soutien de l'État à la Sberbank et à l'Uralsib.

Ceci est possible si vous avez droit au capital maternité (après la naissance de deux enfants ou plus), si vous participez au système d'épargne militaire ou si vous êtes classée comme ayant besoin de conditions de logement améliorées.

Découvrez également comment utiliser le capital maternité avec une hypothèque pour acheter un appartement.

Conditions bancaires

sans acompte, cela supprime intrinsèquement cela condition importante pour les garanties bancaires, telles que la disponibilité des fonds de l’emprunteur pour payer une partie de la propriété au stade initial de l’enregistrement.

Par conséquent, d'autres conditions deviennent un peu plus strictes si vous n'utilisez pas de programmes gouvernementaux supplémentaires, mais fournissez uniquement à la banque une garantie sous la forme de biens immobiliers existants, pour confirmer votre solvabilité :

• Les taux d’intérêt sont plusieurs pour cent plus élevés qu’après avoir effectué un acompte ;
• Le montant de l'hypothèque peut être émis au même niveau qu'une hypothèque standard si une sécurité suffisante est fournie ;
• La durée du prêt dépend de l'âge de l'emprunteur et du montant dont il a besoin pour acheter un bien immobilier.

Exigences pour l'emprunteur et le logement

Fondamentalement, les banques proposent des exigences similaires à l'emprunteur, qui ne peuvent différer que par certains chiffres et nuances.

L'essentiel est que le client puisse prouver sa solvabilité et fournir à la banque de solides garanties de remboursement de l'hypothèque.

De plus, l'emprunteur doit répondre aux exigences de base suivantes :

• Par âge - atteindre 21 ans, et l'âge maximum est fixé séparément par la banque et le programme, mais en général, il ne peut pas dépasser 75 ans à ce moment-là remboursement intégral dette hypothécaire;
• Pour l'ancienneté - l'expérience professionnelle totale au cours des 5 dernières années doit être d'au moins un an (que ce soit dans la même organisation ou dans des organisations différentes), et l'emprunteur doit avoir travaillé sur le lieu de travail actuel pendant au moins six mois;
• Disponibilité de la citoyenneté russe et enregistrement sur le territoire où la banque opère.

Le bien immobilier qui est transféré à la banque en garantie doit être liquide sur le marché de la vente afin qu'en cas de non-remboursement de l'hypothèque, la banque puisse le vendre et ainsi couvrir ses dépenses.

Et cela n'est possible que si les conditions de vie, l'emplacement de l'appartement ou de la maison, la disponibilité des commodités et des communications sont réunis.

En outre, les principales exigences lors d'une demande de prêt hypothécaire comprennent :

1. Disponibilité d'une assurance contre les risques de perte de biens immobiliers ;
2. Évaluer la valeur de la garantie et soumettre une expertise à la banque.

Vidéo utile :

Quelles banques émettent des hypothèques secondaires sans acompte ?

De nombreuses banques travaillent avec un programme hypothécaire pour le logement sur le marché immobilier secondaire sans acompte et sont prêtes à accorder un prêt si le client prouvera sa solvabilité et donnera à la banque des garanties supplémentaires.

Leurs conditions et caractéristiques d'octroi de prêts hypothécaires diffèrent selon le type de logement choisi et les avantages dont a droit l'emprunteur.

Banque créancière	Conditions du programme proposées	Caractéristiques distinctives
Banque de Moscou	● intérêts - 15,95% ; ● durée maximale jusqu'à 50 ans ; ● l'émission d'hypothèques en roubles jusqu'à 80 % du coût du logement acheté.	prêt longue durée, possibilité d'attirer un nombre illimité de co-emprunteurs
Banque Rosselkhozbank	● taux d'intérêt - à partir de 13% ; ● durée du prêt jusqu'à 30 ans ; ● montant maximum de l'hypothèque jusqu'à 12 000 000 de roubles.	l'assurance obligatoire, dont le non-respect entraîne une réduction du montant de l'hypothèque
Gazprombank	● taux d'intérêt - à partir de 11,95 % ; ● durée du prêt jusqu'à 20 ans ; ● le montant de l'hypothèque dépend du coût du logement, plus de 80 % peut être émis.	taux d'intérêt assez flexibles pour chaque client individuellement

À la Sberbank

Sberbank offre aux clients la possibilité de refuser de verser un acompte lors de l'émission d'un prêt hypothécaire, qui est fixé à 10 % du coût de la maison achetée, selon le programme, grâce à des garanties supplémentaires.

En fait, le client n'a plus besoin d'épargner pour un prêt, puisqu'il peut également obtenir une hypothèque s'il transfère son bien existant à la banque en garantie, ou si l'emprunteur a droit à des fonds préférentiels de l'État.

Vous pouvez en savoir plus sur les prêts hypothécaires garantis par des biens immobiliers existants ici.

Une hypothèque pour le logement sur le marché immobilier secondaire de la Sberbank comprend l'achat d'une maison privée, d'un appartement ou d'une chambre dans un appartement communal.

Les taux d'intérêt dépendent de la réalisation de tous conditions additionnelles pot, mais le montant minimum pour ce programme est de 15 % par an. L'hypothèque est émise en monnaie nationale.

Le montant de l'hypothèque dépend de la valeur de la maison achetée et varie de 50 à 80 % du montant de l'expertise.

La durée du prêt peut atteindre 30 ans, si l'âge de l'emprunteur le permet. La banque examine les demandes dans un délai de 3 à 5 jours et prend une décision.

Dans VTB 24

Tout comme Sberbank, VTB 24 Bank a développé un programme qui permet de renoncer à l'acompte dans des conditions similaires.

La banque coopère avec les programmes publics de capital maternité, hypothèque militaire et les subventions gouvernementales, dont l'utilisation implique de ne pas utiliser de fonds personnels.

De plus, l'emprunteur peut fournir à la banque un bien immobilier existant en garantie, qui garantira le remboursement de l'hypothèque, afin d'éviter de devoir verser un acompte standard de 20 % du coût du logement.

Les taux d'intérêt chez VTB 24 dépendent d'autres conditions connexes, mais ils taille minimale calculé à 15,95% par an.

La durée du prêt, tout comme à la Sberbank, peut atteindre jusqu'à 30 ans, selon l'âge de l'emprunteur.

Le montant maximum du prêt hypothécaire est nettement supérieur à celui proposé par les autres banques - jusqu'à 90 000 000 de roubles, qui vous permet d'acheter un appartement dans une grande ville. L'hypothèque est émise en roubles.

Des conditions et des procédures d'enregistrement plus favorables sont prévues pour les clients salariés et corporatifs.

Vidéo sur le sujet :

Conception étape par étape

L'enregistrement d'un prêt hypothécaire pour l'achat d'un logement sur le marché secondaire du développement n'est pas différent dans toutes les banques et comprend plusieurs étapes.

Déposer une demande auprès d'un établissement bancaire

Certaines banques autorisent le dépôt des candidatures mode en ligne, lorsque l'emprunteur remplit simplement le formulaire approprié sur Internet, en indiquant des informations personnelles, puis attend simplement une réponse de la banque.

Dans la plupart des autres établissements de crédit, l'emprunteur doit se présenter personnellement à l'agence la plus proche pour remplir une demande et présenter les documents nécessaires.

Si une demande est soumise en ligne, les spécialistes prennent une décision dans un délai de 1 à 3 jours ; après approbation, le client soumet tous les documents nécessaires.

Si la demande a été remplie en personne, alors une décision positive peut être attendue dans une semaine. Cela dépend de la charge de travail de la banque et de la difficulté d’identifier la conformité avec le programme sélectionné.

Recherche de biens immobiliers sur le marché secondaire

Une fois l'émission de l'hypothèque approuvée, le client doit fournir à la banque toutes les informations nécessaires sur l'objet de l'achat, qui est gagé jusqu'au remboursement intégral de la dette en hypothèque.

Le marché immobilier secondaire comprend les appartements, maisons, appartements et autres locaux d'habitation dont la propriété est transférée du propriétaire précédent dans le cadre d'un contrat d'achat et de vente.

L'emprunteur peut choisir lui-même un bien ou s'adresser à une agence immobilière.

Les spécialistes sélectionneront plusieurs propositions qui satisferont aux exigences spécifiées de l'emprunteur, vous pourrez visiter les appartements en personne et choisir l'option appropriée.

C'est bien si l'agent immobilier a déjà de l'expérience avec programmes hypothécaires, il recommandera alors le bien qui pourrait définitivement être approuvé par la banque.

Vous pouvez choisir vous-même un appartement grâce à Internet ou aux annonces dans les journaux, en suivant les conseils d'amis.

La vente d'un logement entre proches est souvent interdite lorsque les emprunteurs expriment le désir d'utiliser les fonds programmes gouvernementaux. Dans ce cas, le transfert complet de propriété au nouveau propriétaire est soigneusement vérifié.

Évaluation de l'objet sélectionné

Pour que la banque approuve le bien acheté, l'emprunteur est tenu de lui fournir un rapport d'expertise de l'appartement ou de la maison.

La procédure d'évaluation est réalisée à la charge de l'emprunteur et n'est pas incluse dans le forfait hypothécaire.

Cette procédure est réalisée par un évaluateur professionnel qui examine le niveau de vie, la localisation du logement, l'état de l'immeuble dans lequel se trouve l'appartement, la disponibilité des communications et des commodités.

Sur la base des données obtenues, l'expert tire des conclusions non seulement sur la liquidité du logement sur le marché immobilier, mais également sur la valeur réelle de l'appartement.

Il est comparé à ce que le vendeur a spécifié, et si celui-ci est différent et que le vendeur n'accepte pas de réduire le prix, la banque n'approuvera pas une telle hypothèque. Dans ce cas, l’emprunteur doit choisir un autre bien.

Assurance

La plupart des banques exigent une assurance obligatoire des biens immobiliers achetés. Le contrat d'assurance est conclu avec.

Emprunteur en obligatoire doit assurer un appartement ou une maison contre le risque de perte d'un bien immobilier afin de garantir à la banque que la dette sera définitivement remboursée.

L'emprunteur peut émettre assurance personnelleéventuellement, pour rendre les conditions plus favorables (de nombreuses banques réduisent les taux d'intérêt et augmentent le montant maximum possible de l'hypothèque).

Bien sûr, la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds pour une jeune famille est aujourd'hui très, très pertinente. Un jeune mari et sa femme sont obligés de vivre sous le même toit que leurs parents, sans avoir leur propre coin. Et bien entendu, une telle coexistence soulève l’éternel problème de l’incompréhension.

La question du « logement » est aujourd’hui un problème aigu

Dans tous les cas, il est préférable qu’une nouvelle famille vive séparément. Mais la question se pose immédiatement : « Comment ce désir peut-il se concrétiser en pratique ? Aujourd'hui, l'immobilier est incroyablement cher, donc seuls quelques-uns peuvent l'acheter, et même pas sans l'aide de proches. Reste une autre option : contracter un emprunt pour acheter un appartement. Mais là encore, le problème se pose de savoir où trouver l’argent nécessaire pour payer l’acompte. La banque a besoin de garanties pour ne pas perdre son actifs financiers. Il semblerait que la situation soit dans l’impasse.

Et puis de nombreux jeunes couples commencent à réfléchir à leurs options pour contracter un prêt hypothécaire sans mise de fonds. De plus, cette méthode de solution problème de logement pour les jeunes d’aujourd’hui est le plus optimal.

Ceux qui souhaitent en savoir plus sur la façon d’obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds doivent garder à l’esprit que établissements bancaires Actuellement, ils sont au maximum intéressés à prêter à la population. Toutefois, ils n’excluent pas la possibilité de fournir de l’argent sans garanties financières.

Les banques ont besoin de garanties

Cependant, les emprunteurs potentiels qui s'intéressent à la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds doivent se rappeler qu'ils doivent être aussi confiants que possible dans la stabilité de leur situation financière. La situation n’est compliquée que par le fait qu’aujourd’hui peu de gens ont confiance en l’avenir. Cependant, pour beaucoup, cela ne dissuade pas le désir de disposer de leur propre espace de vie.

Lorsque la décision est enfin prise, vous pouvez commencer à étudier les programmes bancaires qui offrent la possibilité de contracter un prêt hypothécaire sans mise de fonds.

Options pour obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds

Il est à noter qu'aujourd'hui l'emprunteur a le droit de s'attendre à recevoir un prêt dont le montant équivaut à 100 pour cent du coût des appartements neufs, mais seulement avec une mise en garde : si leur prix ne dépasse pas quatre-vingt-dix pour cent du le coût du bien immobilier hypothéqué dont l'évaluation est réalisée par un expert indépendant. Cette option est optimale pour ceux qui souhaitent acheter un appartement en classe économique.

Certains établissements bancaires accordent des prêts hypothécaires sans mise de fonds à des conditions où le contrat de garantie est conclu non seulement sur les biens immobiliers appartenant à l'emprunteur, mais également sur ceux enregistrés au nom de ses proches, notamment de ses parents.

Vous ne savez pas comment obtenir un prêt immobilier sans mise de fonds ? Les financiers conseillent de choisir l'option de demander deux prêts à la fois : à la consommation et hypothécaire, tandis que le premier servira de premier versement sur le second. Il convient de noter que l'argent pour besoins des consommateurs Les banques accordent aujourd'hui des prêts sans aucun problème, même si le montant du prêt ne peut pas être qualifié d'impressionnant.

Cependant, certains considèrent que l'option d'achat d'une maison ci-dessus est optimale pour eux-mêmes.

Dans tous les cas, le remboursement du prêt hypothécaire, recommandé par l'État à hauteur de 10 %, est inacceptable pour un grand nombre de Russes, car ils ne disposent tout simplement pas de tels montants. La situation est aggravée par le fait qu'il est très difficile de les accumuler de quelque manière que ce soit, car économie russe est dans un état instable : les prix augmentent régulièrement dans un contexte d'inflation constante. C'est pourquoi de plus en plus de gens se posent aujourd'hui la question : « Comment obtenir un prêt hypothécaire sans paiement ?

Caractéristiques des prêts chez VTB-24

La structure bancaire VTB-24 propose également à ses clients d'obtenir un prêt pour l'achat d'un logement aussi bien sur le marché primaire que secondaire. Alors, comment obtenir un crédit immobilier sans acompte en VTB-24 ? Naturellement, pour réaliser cette opération, il faudra formaliser un nantissement immobilier inscrit dans la propriété de l'emprunteur. Un accord d'émission d'hypothèque sans mise de fonds est conclu dès la disponibilité de deux documents. L'emprunteur peut choisir un montant avec des intérêts « faibles » et acheter un appartement mis en gage auprès de la banque.

Si nous parlons d'emprunter une grosse somme d'argent, alors les spécialistes établissement de crédit prendre en compte non seulement le niveau de revenu de la personne à qui l'argent sera émis, mais également ses proches.

De plus, le taux est tout à fait acceptable - 8,5% par an en roubles. La durée du prêt peut aller jusqu'à 50 ans. Vous devez également prendre en compte le montant minimum du prêt, qui est de 900 000 roubles. Vous pouvez rembourser les fonds empruntés plus tôt que prévu, mais aucune amende ni pénalité ne sera facturée.

Les prêts hypothécaires de VTB-24 peuvent être obtenus non seulement par les Russes, mais également par les apatrides. Vous n’avez besoin que de deux documents avec vous. Le premier est un passeport. La seconde est une carte d'identité militaire ou un acte de mariage ou un passeport du conjoint.

Dans ce cas, vous n’avez pas besoin de fournir de certificat de taille salaires et expérience de travail.

Si, après avoir demandé un prêt, vous remboursez initialement 50 % du coût du logement, les employés de la banque n'auront besoin que de votre passeport et le permis de conduire, en alternative au deuxième document, vous pouvez fournir une attestation de pension.

Option de prêt avec le soutien du gouvernement

Certains s'intéressent toujours à la question de l'octroi d'un prêt sans acompte, qui prévoit un soutien gouvernemental. La banque VTB-24 est prête à proposer cette option de prêt. De plus, le taux d'intérêt dans ce cas sera égal à 11% (il est à noter qu'il n'est pas affecté par des facteurs tels que le montant du prêt et sa durée, qui est d'ailleurs de 30 ans).

Seuls ceux qui sont prêts à contribuer immédiatement 20 % du coût du logement peuvent compter sur cette option de prêt. Les Moscovites et les résidents de Saint-Pétersbourg peuvent ainsi emprunter un maximum de 8 millions de roubles, les résidents d'autres régions - seulement 3 millions de roubles.

Caractéristiques des prêts à la Sberbank

Existe-t-il d'autres moyens de résoudre la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds ? Sberbank propose d'utiliser le programme Mortgage Standard. Avec son aide, vous pouvez devenir propriétaire d'un logement vendu sur les marchés primaire et secondaire. Dans ce cas, le montant du prêt peut être quelconque. Terme accord de prêt ne dépasse pas 30 ans. Les paiements sont effectués chaque mois et en versements égaux. Le taux d'intérêt varie de 11,65 à 13,5, il est influencé par des facteurs tels que la durée du prêt.

Conditions d'octroi d'un prêt hypothécaire

La Sberbank propose un prêt hypothécaire sans acompte aux Russes ayant au moins 12 mois d'expérience professionnelle, et ils doivent avoir occupé leur dernier poste pendant au moins six mois. De plus, les employés de banque auront besoin d'une attestation de revenus. Les termes du contrat de prêt prévoient que jusqu'à ce que vous payiez intégralement l'appartement, la Sberbank de Russie sera son créancier hypothécaire.

S'il s'agit d'un nouveau bâtiment, la charge collatérale est directement soumise à terrain ou d'autres biens immobiliers.

Il faut également tenir compte du fait que le montant du prêt ne peut excéder 80 % de la valeur du bien immobilier gagé.

En cas de mauvaise exécution de ses obligations (retards de paiement du prêt), l'emprunteur en porte la responsabilité sous forme de pénalités. Le montant de la dette peut être remboursé plus tôt que prévu et aucune commission ni pénalité ne sera facturée. Une demande de prêt hypothécaire est examinée dans un délai de cinq jours ouvrables.