Le taux de base d'OSAGO RESO. Tarif OSAGO de base. De quoi dépend-il

Selon la législation en vigueur, chaque propriétaire de voiture en Russie est tenu d'émettre une police OSAGO - assurance automobile obligatoire responsabilité civile. Il est interdit de conduire un véhicule sans assurance. En cas de violation de la loi, une sanction administrative sous forme d'amende est prévue.

Aujourd'hui, vous pouvez calculer le coût de l'assurance automobile pour une voiture particulière en quelques minutes seulement. Le montant du paiement dépend de la taille du taux de base et des cotes. Conformément à l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie n ° 5000-U du 4 décembre 2018, un corridor tarifaire a été établi - les valeurs maximales et minimales du taux de base OSAGO, dans lesquelles les compagnies d'assurance déterminer le coût des polices.

Facteurs de coût OSAGO

Pour être correct, les paramètres suivants doivent être pris en compte :

Puissance du moteur du véhicule. Plus l'indicateur est grand, plus le facteur de puissance calculé (KP) est élevé. Donc, si pour les véhicules avec des moteurs jusqu'à 50 ch. à partir de. ce sera 0,6, puis pour une voiture d'une capacité de plus de 150 litres. à partir de. KM passe à 1,6.

Territoire d'utilisation principale (CT). Les conducteurs des grandes villes sont plus susceptibles d'avoir des accidents que les résidents campagne. Par conséquent, pour les mégapoles, le coefficient est plus élevé que pour les régions. Par exemple, les tarifs d'assurance OSAGO en 2019 pour les propriétaires de voitures de Moscou incluent un coefficient territorial de 2,0 et pour les conducteurs proches de Moscou - déjà 1,7.

Âge et expérience du conducteur (PIC). Plus l'âge et l'expérience du propriétaire de la voiture sont bas, plus le coût de la police est élevé. S'il est délivré pour plusieurs conducteurs, le coefficient FAC sera déterminé par le plus jeune et le moins expérimenté d'entre eux. Et avec une politique politique ouverte (c'est la liste dite illimitée), le coefficient sera de 1,87.

Nombre de conducteurs autorisés à conduire le véhicule (KO). Avec une liste illimitée, le taux d'assurance de base OSAGO est multiplié par le coefficient KO \u003d 1,87. Lorsque reflété dans la politique d'une liste limitée de personnes - par 1,0, à condition que ces conducteurs aient l'âge et l'expérience suffisants.

Accidents passés (bonus malus, ou BCM). Une conduite sans accident vous donne droit à une réduction. Avec une conduite prudente, le coût du contrat est réduit de 5 % au cours de l'année, de 10 % pendant deux années consécutives, etc. Les taux d'assurance MTPL maximum peuvent être réduits de 50 % en 10 ans.

Possibilité d'utiliser des véhicules avec remorque (KPR). Ce rapport est pertinent principalement pour entités juridiques, propriétaires de camions, motos et scooters. Elle ne s'applique pas aux particuliers propriétaires de voitures particulières.

Période d'utilisation véhicule(FLIC). Il reflète la période pendant laquelle année civile pendant laquelle la voiture sera utilisée. Période minimale l'utilisation dans les contrats avec les particuliers est de 3 mois.

La valeur du taux de base des tarifs d'assurance

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Coefficients des tarifs d'assurance

1. Coefficient du territoire d'utilisation prédominante du véhicule (TC)

Une liste complète des villes et villages est reflétée dans l'indication Banque centrale RF n° 5000-U du 12/04/2018

2. Coefficient CBM

3. Coefficient des tarifs d'assurance en fonction de la disponibilité des informations sur le nombre de personnes admises à conduire un véhicule (ci-après dénommé coefficient KO)

Le coefficient KO pour une personne morale est fixé à 1,8.

4. Coefficient des taux d'assurance en fonction de l'âge et de l'expérience de conduite d'une personne admise à conduire un véhicule (ci-après dénommé coefficient de FAC).

Noter

À l'assurance obligatoire responsabilité civile des propriétaires de véhicules immatriculés à l'étranger et utilisés temporairement sur le territoire Fédération Russe, le coefficient KVS est défini dans la taille suivante :

• 1.7 - en relation avec un véhicule appartenant à un particulier ;
• 1 - en relation avec un véhicule appartenant à une personne morale.

5. Facteur de puissance du moteur de voiture de tourisme

6. Coefficient KPI pour un véhicule avec remorque

7. Coefficient de durée d'utilisation du véhicule

Des informations complètes sur les coefficients sont données dans l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie n ° 5000-U du 12/04/2018.

Vous pouvez rapidement calculer le coût d'achat d'une nouvelle police et en faire la demande en ligne sur le site Web d'AlfaStrakhovanie. Si vous avez des questions, veuillez contacter les spécialistes par téléphone.

À quoi prêtons-nous attention lors du choix d'une compagnie d'assurance? Bien sûr, pour son "âge", son expérience, ses faibles taux et sa stabilité de travail. Sans aucun doute, une seule entreprise, Ingosstrakh, peut se vanter de telles qualités. L'histoire de ses activités remonte au lointain 1947. Dire que l'organisation s'est développée et s'est développée rapidement est un euphémisme. Aujourd'hui Compagnie d'assurance Ingosstrakh a ses bureaux de représentation en Europe, en Asie et en Amérique. Son capital autorisé s'élève à plus de 28 milliards de roubles.

Statistiques

Qu'est-ce qui confirme la fiabilité de l'entreprise ? Sans aucun doute, les résultats de son travail. Bien sûr, en 68 ans, un palmarès considérable s'est constitué. considérons dimensions maximales les réclamations d'assurance qui ont déjà été payées par l'entreprise :

• 150 millions de roubles (1999) - le crash du chasseur SU-30;
• 179 millions de roubles (2009) - incendie à l'entrepôt Snow Queen;
• 180 millions de roubles (2011) - indemnisation des dommages causés par un incendie dans le bâtiment de génie mécanique et hydraulique ;
• 800 millions de roubles (2011) - le crash de l'An-148 lors d'un vol d'entraînement;
• 1 milliard de roubles (2009 et 2012) - paiements pour la survenance d'événements assurés liés à la perte d'engins spatiaux;
• 2 milliards de roubles (2006) - indemnisation des pertes résultant d'un incendie sur le territoire d'une entreprise - un distributeur de médicaments;
• 7,5 milliards de roubles (2012) - le plus gros paiement de l'histoire Assurance russe. Perte totale du vaisseau spatial Express - AM4.

Quels types d'assurances sont proposés ?

La compagnie d'assurance Ingosstrakh propose un grand nombre de programmes, vous trouverez donc l'option qui vous convient. Ici tu peux:

• prenez soin de votre propre santé, de l'avenir de vos enfants et de vos parents. Programmes d'épargne, volontaires assurance santé ou assurance accident - le choix vous appartient;
• protéger vos propres biens contre les dommages, ainsi que vous protéger de la responsabilité civile envers les tiers à la suite des dommages ;
• garantir le paiement des obligations. Avec l'assuré prêt hypothécaire vous n'aurez aucun malentendu avec la banque;
• pour assurer la voiture contre les problèmes sur les routes (OSAGO, DSAGO, CASCO), protéger votre bateau ou yacht contre les dommages et même acheter une carte verte.

Séparément, il convient de mentionner l'assurance obligatoire de la responsabilité civile des conducteurs. Ceci s'applique aux dommages causés tant aux biens des tiers qu'à leur vie et leur santé. Il existe certaines limites sur les montants des paiements. Tous sont installés par l'entreprise conformément aux lois de la Fédération de Russie. Sachez également que l'assurance OSAGO ne couvre pas les dommages causés à votre voiture. Pour ce faire, vous devez acheter une police CASCO.

Comment calculer le site ?

Si vous êtes intéressé par le prix de la police, il n'est pas du tout nécessaire de vous rendre au bureau. Il suffit d'entrer sur le site Web d'Ingosstrakh, de calculer OSAGO par vous-même en quelques minutes et d'obtenir les informations nécessaires sans quitter votre domicile. Tout est calculé par le système, de sorte que la probabilité d'erreur est réduite à zéro. Vous avez besoin:

• indiquer qui est le propriétaire de la voiture : une personne physique ou morale ;
• choisir le type de véhicule, ainsi que sa puissance ;
• déterminer le type de contrat d'assurance, ainsi que sélectionner la période d'utilisation de la voiture;
• indiquer le nombre de conducteurs et leur expérience de conduite;
• entrez la région dans laquelle ce véhicule sera utilisé.

Le calculateur OSAGO Ingosstrakh permet de connaître le coût total police d'assurance en temps réel. Cette fonctionnalité vous fera gagner du temps et éliminera les frais de déplacement vers et depuis le bureau de l'entreprise.

Puis-je m'assurer ?

Comme vous le savez, la ressource la plus chère aujourd'hui est le temps. Il n'est pas surprenant que les possibilités de la technologie à notre époque soient infinies. Si auparavant, il était impossible d'imaginer obtenir une police d'assurance sans une rencontre préalable avec un agent, maintenant, cela n'est plus du tout nécessaire. Tout se fait élémentairement simplement via votre propre ordinateur et l'accès au World Wide Web.

Il est maintenant encore plus facile de concevoir un site Web en Ingosstrakh. Il vous suffit de vous asseoir confortablement dans votre propre chaise et de consacrer une demi-heure de votre temps personnel à des manipulations simples. Le processus comprend les étapes suivantes :

• inscription sur le site;
• remplir une demande électronique. Nous saisissons nos données personnelles et des informations sur notre voiture ;
• paiement de la prime d'assurance à distance. Pour acheter OSAGO à Ingosstrakh en ligne, il suffit d'avoir des fonds sur une carte bancaire ou sur un compte bien connu Système de paiement(WebMoney, argent Yandex, etc.);
• l'obtention d'une police. Vous pouvez soit l'imprimer sur une imprimante, soit le commander au bureau de l'entreprise et l'obtenir en venant le chercher vous-même.

En résumant ce qui précède, nous pouvons affirmer avec confiance que l'assurance à Ingosstrakh est l'une des plus fiables. Cela est confirmé, tout d'abord, par la durée de son travail (plus de 67 ans) sur les marchés russe et mondial de l'assurance, le montant des paiements, ainsi que le capital interne de l'entreprise.

Réforme OSAGO à partir de 2019 - que propose la Banque Centrale ?

Aux innovations d'OSAGO dans le nouveau document, qui a été élaboré par la banque centrale, ils proposent :

• Réformer le coefficient bonus-malus(KBM). Maintenant, il sera calculé pour l'année. Désormais, il est calculé sur la date de fin du pôle. Si le conducteur avait plusieurs valeurs BMF dans la base de données RCC, alors avec l'introduction de nouvelles règles, chaque conducteur sera sélectionné un plus petit BMF.
• Consolidation de l'historique d'assurance pour chaque conducteur. Même après avoir interrompu l'historique d'assurance, les données du conducteur ne seront pas réinitialisées.
• Élargir la gamme tarifaire des taux de base. inférieur et borne supérieure changer de 20%. Désormais, l'enchère minimale sera de 2746 roubles et la maximale de 4942 roubles.
• Il présentera également 50 étapes de gradation de calculer le coefficient des tarifs d'assurance en fonction de l'âge et de l'expérience du conducteur. Maintenant, il n'y en a plus que 4.

Et donc, plus sur OSAGO et le taux de base ...

Chaque petite chose liée à la "voiture citoyenne" est assez strictement contrôlée et surveillée par des agences gouvernementales. La base de calcul est le taux de base, autrement appelé le tarif.

Ils ne sortent pas de leur tête : chaque tarif a un niveau législatif, donc la réduction/augmentation des prix est impossible pour les organisations individuelles. Cependant, le coût de l'assurance finale dépend de certains indicateurs.

Décrypter la notion de « taux de base »

Il existe un tarif de base qui s'applique à tout type de transport dans la Fédération de Russie. C'est un chiffre qui ne dépend pas de la région de résidence, de la marque de voiture, de l'expérience du conducteur et d'autres conditions.

La seule chose dont ça dépend c'est est le type de véhicule.

Ainsi, le taux de base d'OSAGO pour un camion diffère du taux de base pour les voitures de tourisme.

Tarifs en vigueur en 2017 pour les particuliers

Tous les conducteurs ne suivent pas l'évolution des conditions de citoyenneté automobile pour personnes. Et tous les propriétaires de voitures ne prennent pas en compte l'importance de ces changements, sans penser au fait que parfois de petites organismes d'assurance Les enfants d'un jour cherchent des moyens de tromper.

Seulement deux fois au cours de son existence, le taux OSAGO a changé - en 2014 et en 2017.

En 2014, 1980 roubles étaient considérés comme la base, et des coefficients supplémentaires ont plus que doublé le coût final. C'est-à-dire que les allocations étaient supérieures à la base principale. Aujourd'hui, un contrat avec un organisme d'assurance coûtera plus cher aux conducteurs qui vivent dans des régions à fort taux d'accidents. Les coefficients les plus élevés sont à Moscou et les plus bas à Volgograd.

La principale augmentation du montant du pari a eu lieu en 2017. Le taux de base a été porté à de 3432 roubles à 4118 roubles. La différence par rapport aux années précédentes est assez importante, mais elle est apparue pour une raison : le couloir des paiements pour les événements assurés s'est également considérablement élargi.

La plupart des organismes d'assurance dans le calcul choisissent la valeur maximale comme base pour OSAGO. En 2018, cela a entraîné une augmentation du coût moyen de l'assurance pour les particuliers de près de 30 %. Considérant que le maximum des paiements pour événements assurés dépasse 400 mille roubles, les innovations sont tout à fait justifiées.

Tarifs en vigueur 2017 pour les personnes morales

La taille du paquet d'assurance final pour les particuliers et les personnes morales diffère considérablement. En 2018, l'indicateur de base pour une personne morale n'atteint même pas 4 000. Ci-dessous, vous pouvez voir les taux de base pour 2018 pour différents types transport.

Vidéo sur la violation de la compagnie d'assurance lors de la demande d'assurance OSAGO:

Tarifs en vigueur en 2018

Tableau des taux en vigueur de l'assiette OSAGO pour 2018

Dépendance du taux à la région

Pour les régions de Russie, des facteurs multiplicateurs spéciaux sont établis. Ce sont des coefficients dont la taille dépend du nombre d'accidents pendant une certaine période dans une région donnée. Plus le coefficient est élevé, plus le coût final de l'assurance OSAGO est élevé (le taux de base est multiplié par les coefficients).

Tarifs régionaux actuels pour 2018 dans le tableau :

Important : Chaque ville a son propre indicateur individuel. Les indicateurs sont mis à jour annuellement, et la base est le nombre d'incidents dans cette ville.

Plus le nombre d'accidents dans la ville est élevé, plus le coefficient fixé est élevé. Il existe plusieurs coefficients de ce type, chacun d'eux affectant le coût du package OSAGO final. Le coût final est affecté par :

• expérience de conduite ;
• catégorie de véhicules ;
• puissance du moteur;
• Région;
• terme d'autocitoyenneté ;
• âge du conducteur, etc.

L'influence de l'âge du conducteur et de son expérience sur le résultat

Ce coefficient dépend directement de l'âge du conducteur lui-même et de son expérience de conduite. Taille minimale les suppléments seront à la charge du titulaire de l'assurance, âgé de plus de 22 ans, avec une expérience de conduite de 36 mois ou plus. Les conducteurs de moins de 22 ans, sans expérience de conduite (après auto-école) paieront le maximum.

Il est important de comprendre que si plusieurs conducteurs ont le droit de conduire, alors le coefficient est pris comme maximum, et pour un cercle illimité de personnes pouvant utiliser la voiture, il est égal à 1.

Comment la puissance du véhicule affectera le taux de base d'OSAGO

Ce chiffre augmente en fonction de la puissance de la voiture. Le seuil minimum est de 0,6, le maximum est de 1,6 points.

Calcul du montant total étape par étape

Dans le domaine public, vous pouvez facilement trouver toutes les données officielles pour le calcul. Sur la base de coefficients individuels, vous pouvez calculer indépendamment le montant approximatif pour payer OSAGO. Les tableaux proposés contiennent les chiffres les plus pertinents.

Une vidéo intéressante sur le calcul d'OSAGO, voir ci-dessous :

Voici un exemple d'un tel calcul :

• Supposons que le conducteur S. ait 30 ans, qu'il conduise depuis 4 ans et qu'il ait été immatriculé en tant que véhicule dans la République du Tatarstan, par exemple à Kazan. Nous savons que le coefficient dans ce cas est 2.
• La voiture du propriétaire est Lada Kalina, la puissance du moteur est de 90 ch, le coefficient dans ce cas est de 1,1
• Le conducteur n'a pas limité le cercle de conduite, auquel un coefficient de 1,8 est ajouté.
• L'âge de S. en tant que conducteur - 1 point supplémentaire.
• La dernière assurance s'est terminée avec 6 classes, il n'y a pas eu d'accidents majeurs ni d'infractions graves. En conséquence, cette politique aura la classe 7, ce qui signifie une augmentation de 0,8 point.
• Si le conducteur décide de résilier contrat précédent avec l'organisation, alors sa classe, dans le cas de l'achat d'une nouvelle assurance, n'augmenterait pas.

Nous avons déjà découvert que la plupart des compagnies d'assurance utilisent la base au maximum, par conséquent, nous prenons 4 118 roubles comme base. En multipliant la base par tous les coefficients, on obtient 13 045 roubles.

Si l'organisme d'assurance allait rencontrer le conducteur, qui n'était pas un participant sérieux pendant toute la durée de l'expérience de conduite, fournissant une base de 3 432 roubles, le montant total serait de 10 872 roubles. La différence est palpable - 2 173 roubles.

Il existe un autre facteur que les compagnies d'assurance sont en droit d'appliquer pour ceux qui essaient d'économiser de l'argent sur l'assurance en fournissant de fausses informations sur eux-mêmes et leur véhicule ou qui ont essayé de simuler un accident dans le passé pour recevoir l'argent de l'assurance - 1.5.

Sortir

Les calculs finaux sont généralement transparents dans les bonnes organisations d'assurance, et tous les tableaux sont librement accessibles à chaque conducteur. Le conducteur lui-même peut également influencer le prix final d'OSAGO, sans enfreindre les règles, en évitant de participer à un accident. Qu'est-ce qu'OSAGO et vous pouvez apprendre de la vidéo

Chaque conducteur doit être conscient que l'utilisation de coefficients minimaux qui ne correspondent pas à la région est très probablement un moyen de faire gagner de l'argent à des compagnies d'assurance journalière peu scrupuleuses.

Ingosstrakh Insurance Company est l'une des principales sociétés dans son domaine. Il fonctionne depuis 1948, et pendant ce temps a gagné de nombreux clients réguliers et reconnaissants. Premier agences de notation a attribué à son écurie une cote de fiabilité élevée de "A ++". Son fonds statutaire au début de 2017, s'élevait à 17,7 milliards de roubles. Elle offre à ses clients une large gamme de services d'assurance, cependant, les polices CMTPL sont les plus populaires. Si vous souhaitez savoir sous quelles conditions vous pouvez souscrire une assurance auto cette année, lisez cet article.

Les règles du programme d'assurance automobile OSAGO d'IC ​​Ingosstrakh stipulent qu'en cas d'accident, le propriétaire de la voiture sera indemnisé pour les types de pertes suivants :

• causer des dommages aux biens d'autres participants à l'accident ;
• Atteinte à la vie ou à la santé de tiers lors d'un accident.

En cas de dommages matériels, une indemnisation est due, qui a une limite maximale de 400 000 roubles. Si un préjudice est causé à la vie ou à la santé des personnes, alors quantité maximale installé dans 500 mille roubles pour chaque victime.

Combien coûte une police OSAGO à Ingosstrakh

De nombreux facteurs affectent le coût final de la police, tels que :

• La taille du taux de base ;
• Nombre de conducteurs, leur âge et leur expérience de conduite ;
• La région où vit le propriétaire de la voiture ;
• L'année de sortie de la voiture, sa cylindrée ;
• Combien y a-t-il eu d'accidents dans le passé ?

Vous trouverez ci-dessous un tableau indiquant le coût estimé d'une politique OSAGO pertinente pour les résidents de Moscou en 2017.

Faire une police électronique en ligne

Les technologies modernes ne s'arrêtent pas et aujourd'hui, vous pouvez acheter une police OSAGO via Internet. Cela peut être fait sur le site officiel de l'assureur. Cette méthode est pratique car elle vous prendra très peu de temps et vous n'aurez pas besoin de sortir de chez vous. En délivrant OSAGO en ligne sur le site officiel de la compagnie d'assurance, vous serez sûr de ne pas recevoir de faux. Imprimez la police finie en plusieurs exemplaires et sauvegardez-la sur plusieurs supports électroniques. Cela vous donnera une garantie que vous ne le perdrez pas. Lorsque vous souscrivez une police en ligne, soyez prudent et attentif pour éviter les erreurs.

Pas vrai nom de famille donné avec une différence d'une lettre invalidera la politique. Entrez des informations sur vous-même et sur la voiture à partir des documents à portée de main. Pour acheter une police OSAGO, vous devez avoir une carte de diagnostic. Après paiement, la police sera envoyée sur votre boîte e-mail et aura la même force juridique que dans la version papier.

Instruction étape par étape

Donnez à cette procédure 30 minutes de votre temps libre et allez sur Internet.

1. Visitez le site officiel de l'assureur Ingosstrakh;
2. Remplissez les champs obligatoires dans la calculatrice ;
3. Précisez le type de contrat ;
4. Sélectionnez une région et localité dans lequel le propriétaire de la voiture réside en permanence ;
5. Indiquez la marque, le modèle, l'année de fabrication de la machine, ainsi que le nombre exact de personnes autorisées à conduire ;
6. Allez dans la section "Type de calcul" et cochez la case "calcul exact" ;
7. N'oubliez pas d'indiquer la date de début de fonctionnement de la voiture et la période de fonctionnement;
8. Cliquez sur le bouton "Calculer".

Presque immédiatement, le système émettra un calcul. Sélectionnez la fonction « Émettre un contrat » et accédez à votre Espace personnel. Remplissez toutes les informations nécessaires dans votre compte personnel et cochez la case à côté de "consentement au traitement des données personnelles". Par ces actions, vous émettrez une police OSAGO, qui n'aura qu'à être payée carte bancaire. Une fois le paiement effectué, vous recevrez une police prête à l'emploi dans votre boîte de réception.

Qui est inclus dans la police d'assurance automobile

Dans la politique de l'OSAGO en à coup sûr entrez le propriétaire du véhicule, ainsi que d'autres personnes qui ont le droit de conduire une voiture particulière. Il existe également une option pour sélectionner l'option "Aucune limite". Dans ce cas, toutes les personnes qui ont un permis de conduire valide pourront conduire la voiture. Dans la société "Ingosstrakh", vous pouvez émettre les deux options décrites ci-dessus.

Qui peut obtenir une réduction sur OSAGO en 2017

Certaines catégories de citoyens ont été identifiées qui peuvent acheter une police cette année à rabais.

• Conducteurs avec une longue expérience de conduite;
• Les conducteurs qui n'ont pas d'infractions au code de la route. Les propriétaires de véhicules accidentés souscriront la prochaine assurance à un prix 2 fois plus cher que la précédente. Au contraire, les conducteurs prudents bénéficient d'une remise de 5% pour chaque année de conduite sans accident. La réduction ne peut être supérieure à 50 % pour dix ans d'expérience de conduite.

Calculatrice OSAGO "Ingosstrakh"

• Type de propriétaire de voiture - personne physique ou morale ;
• Type de véhicule et présence (absence) d'une remorque;
• Puissance du moteur de la machine ;
• La durée de validité du contrat d'assurance ;
• Région et ville de résidence du propriétaire de la voiture ;
• Si la machine peut être conduite par un nombre illimité de personnes, marquez la calculatrice comme "illimitée" ;
• S'il n'y a qu'un seul conducteur, veuillez indiquer des informations détailléesà propos de lui.

Une fois les champs obligatoires remplis, le système émettra le coût exact de la police d'assurance automobile. Remplissez une demande d'achat d'une police uniquement sur le site officiel de l'assureur, vous vous épargnerez ainsi des "fausses" polices. Une fausse police vous privera de la possibilité de recevoir de l'argent de la compagnie d'assurance en cas d'accident.

Il est toujours défini comme un corridor tarifaire à l'intérieur duquel toutes les compagnies d'assurance sont autorisées à fixer leurs prix initiaux pour les polices et à effectuer les calculs finaux de leur coût.

Chers lecteurs! L'article parle de manières typiques solutions Probleme juridique mais chaque cas est individuel. Si vous voulez savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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C'est pour cette raison que ce type d'assurance auprès du consommateur ne sera jamais considéré comme stable et calme. Quelles sont les prévisions d'augmentations tarifaires en 2020 ? Existe-t-il des indicateurs affirmatifs d'une hausse des prix pour aujourd'hui - fin janvier 2020 ?

Jetons un coup d'œil à ces questions et à d'autres liées aux nouveaux tarifs ou aux augmentations de tarifs des polices d'assurance automobile obligatoires.

Qui réglemente

Chaque année, le montant du tarif de base OSAGO est examiné et approuvé par une institution aussi influente que la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Le fait que ce soit la Banque de Russie qui s'engage à fixer le tarif final chaque année est même mentionné dans la disposition législative type n ° 40-FZ du 25 avril 2002 (), en vigueur après dernière édition tenue le 07/03/16 (ci-après dénommée la Loi).

Tous les tarifs CMTPL proposés par la Banque centrale de la Fédération de Russie sont identifiés et calculés sur la base de certains paramètres.

Ces paramètres ne concernent pas tant les conducteurs, mais les équipements automobiles les plus dangereux qui doivent participer au trafic routier.

Les paris sont acceptés selon les critères suivants :

• caractéristiques techniques du véhicule;
• caractéristiques de conception de la technologie ;
• le but des véhicules sur les routes, ce qui est tout à fait considéré comme risqué pour les autres usagers de la route.

Tous les tarifs sont actuariels - c'est-à-dire dans la fourchette des valeurs minimales et maximales, ce qui permet aux compagnies d'assurance de varier et de fixer non pas leur propre taux de base fixe, mais celui qui correspondra à la fourchette.

Parallèlement, la Banque centrale met en avant ses exigences pour les assureurs, dans le cadre desquelles ils sont tenus d'agir ().

Par exemple, prime d'assurance, ou plutôt sa part, qui doit être versée aux assurés sous forme d'indemnisation ou d'assurance standard, ne doit pas être inférieure à 80 % de la prime d'assurance totale.

À quand remonte la dernière fois qu'ils ont changé

Selon les exigences de la loi, les tarifs ne peuvent pas être modifiés plusieurs fois dans l'année ou 1 fois sur plusieurs années.

Il y a une disposition fixe sur ce compte, qui stipule que les taux tarifaires approuvés par la Banque centrale sont valables pour exactement 1 an.

Cela signifie qu'ils peuvent changer 1 fois par an de manière stable, donc la dernière fois que ces tarifs ont été recalculés au printemps - le 12 avril 2015.

Suite à cela, les assureurs ont immédiatement commencé à augmenter les tarifs de CASCO, car il est étroitement lié à «l'autocitoyenneté» obligatoire.

Tout cela signifie que jusqu'en avril 2020, les tarifs de l'année dernière, qui étaient en vigueur pendant presque toute l'année 2020, seront toujours en vigueur.

Et en 2020, les tarifs n'ont pas changé depuis avril 2015, ils ont simplement été approuvés par la Banque centrale comme les précédents, ceux qui avaient été adoptés en 2015.

Aucune indemnité liée à une augmentation des tarifs d'assurance n'est prévue (). Toutes les statistiques sur ces tarifs, toutes les innovations, modifications et nouvelles données - tout cela doit être publié par la Banque de Russie dans son Bulletin officiel ().

Par conséquent, toutes les compagnies d'assurance, ainsi que les assureurs avancés qui ne sont pas indifférents à leurs propres dépenses, surveillent de près les numéros du Bulletin de la Banque de Russie qui paraissent au printemps.

Tarifs OSAGO pour 2020

Il convient de noter un détail particulier lié à la tarification des polices OSAGO.

Si les tarifs de 2020 étaient valables au moment de la souscription du contrat, alors ils n'augmentent pas tout au long de l'année si vous devez utiliser l'événement assuré standard classique.

Mais si l'assureur exige soudainement un paiement supplémentaire de l'assuré pour certains risques qui sont réapparus pendant la période d'assurance, ces paiements supplémentaires seront déjà calculés en tenant compte de la nouvelle tarification qui sera introduite par la Banque centrale de la Fédération de Russie au printemps 2020.

Cela devrait être rappelé par les clients des compagnies d'assurance qui ne respectent pas fidèlement les termes du contrat d'assurance ou ceux dont les paramètres peuvent soudainement changer au cours de la période d'assurance dans un cas particulier.

Au début de 2020, jusqu'à la prochaine augmentation, les tarifs sont toujours en vigueur, qui sont adoptés pour 2020, qui constituent les indicateurs suivants dans le tableau.

Par les compagnies d'assurance

Il faut comprendre que toutes les compagnies d'assurance n'acceptent pas le seuil inférieur de la fourchette tarifaire autorisée par la Banque centrale de la Fédération de Russie comme taux tarifaire de base.

Parce que chaque assureur a un certain ensemble d'activités autorisées - des licences.

Quelqu'un se spécialise davantage dans l'assurance automobile et quelqu'un souhaite étendre sa couverture aux entreprises et ajouter les tarifs OSAGO pour les camions, qui diffèrent considérablement des tarifs pour les voitures.

Mais il existe également de grands "requins" du marché de l'assurance, qui ont le droit d'assurer pour n'importe quel type et catégorie. Véhicules et même des équipements spéciaux.

Regardons les compagnies d'assurance, quels tarifs sont généralement appliqués et pour quelles voitures sont assurées.

Tarifs OSAGO des différentes compagnies d'assurances pour 2020 :

Par région

Outre le fait que chaque compagnie d'assurance choisira sa propre option tarifaire parmi le « corridor » proposé par la Banque centrale, les prix seront également différents selon les régions.

Plus près de la partie européenne de la Russie, du centre, du sud-ouest ou du nord-ouest - les tarifs sont généralement plus chers que dans les régions de l'est.

Bien que dans les grandes villes, indépendamment de la régionalité et de l'affiliation à l'administration municipalité, les tarifs de l'OSAGO se révèlent presque aussi élevés que ceux de Moscou. Cela est dû à l'activité et à la densité du trafic sur les routes.

Plus le risque d'accidents sur les routes de la ville est grand, plus la police d'assurance sera évaluée chère.

Mais les grandes compagnies d'assurance ne fixent pas elles-mêmes des taux de base différents. C'est le taux de base qui est presque toujours le même. Par exemple, considérez plusieurs de ces options.

Tarifs pour 2020 des polices OSAGO pour différentes régions et régions de Russie:

Cependant, il convient de garder à l'esprit que si, selon les tarifs de la police OSAGO, un simple profane comprend qu'il s'agit du coût total du produit d'assurance, les prix seront bien sûr plus élevés.

Après tout, divers coefficients sont nécessairement multipliés au taux de base. Tout doit être pris en compte ici - les conditions d'assurance, les paramètres de la voiture, les paramètres du conducteur, ainsi que le type de véhicule.

Ici, par exemple, dans la même région d'Ivanovo, une assurance à Rosgosstrakh pour les conducteurs âgés de 20 à 30 ans, avec une expérience de conduite de 2 à 10 ans, des prix différents seront fixés pour différentes voitures particulières.

Pour les personnes morales

Les prix pour - les entreprises et les entreprises qui gardent leurs véhicules et leurs chauffeurs au bilan dans l'état, bien sûr, seront très différents des prix pour services d'assurance pour les particuliers.

Cela peut être la vente de polices pour les entreprises de transport, diverses flottes, puis des tarifs de base spéciaux sont fixés, par exemple, des tarifs ou pour des équipements spéciaux qui nettoient les routes de la ville en hiver.

Quel que soit le type d'activité dans laquelle telle ou telle entité juridique ne serait pas engagée, les tarifs de certains types de transport seront élevés.

Cela est même perceptible dans le tableau des taux de base fixés par la Banque centrale de la Fédération de Russie, où, en fonction du tonnage des véhicules et de leur risque sur les routes en cas d'accident, un taux majoré est fixé.

Par exemple, vous pouvez voir certaines offres de compagnies d'assurance travaillant avec des clients corporatifs (personnes morales).

Tarifs de base des polices OSAGO pour les personnes morales pour 2020 dans différentes compagnies d'assurance :

Y a-t-il une augmentation

Habituellement, la Banque centrale de Russie examine tarifs d'assurance en direction de l'assurance automobile obligatoire OSAGO chaque année au printemps.

Cela suggère que nous pouvons définitivement et en toute confiance parler en janvier-février d'une augmentation des tarifs pour cette espèce l'assurance est encore trop tôt.

Habituellement, les taux sont révisés à la fin mars ou à la mi-avril, il est donc encore temps d'utiliser les anciens taux en vigueur depuis l'année dernière, dans la fourchette 3432-4118 roubles russes.

Les experts aujourd'hui, ainsi que fin 2020, ont déjà identifié un certain degré de non-rentabilité dans la vente des polices OSAGO.

Au 30 juillet 2016, la perte moyenne s'élevait à 104 400 roubles pour voiture particulière pour particulier personnes. Dans le même temps, chaque paiement pour des événements assurés s'élevait en moyenne à - 72 700 roubles.

On ne sait pas à quel point le coût des politiques OSAGO fera en sorte que les conducteurs aient moins d'accidents. De plus, on ne sait pas non plus si un tel amendement sera réellement introduit, car l'avis des experts ne sonnait que comme une recommandation.

La seule chose que l'on puisse déjà dire maintenant, c'est que dans les amendements soumis à l'examen de la Douma d'État, il n'y a pas seulement une révision et une approbation finale du taux OSAGO, mais aussi une révision des coefficients pour violations flagrantes Règles de circulation sur les routes.

Les dernières données de ces coefficients ont présenté l'image suivante :

Cela suggère que si les conducteurs commettent le plus grand nombre d'infractions au code de la route par an selon le code de la route, il devra payer 3 fois plus pour la police qu'un conducteur plus prudent.

Quant à l'élimination de la non-rentabilité, telle que la voient aujourd'hui les experts et la Banque centrale elle-même, l'administration du président de la Russie rejette aujourd'hui la proposition d'augmenter immédiatement les taux de 64%, estimant qu'une telle proposition est encore assez «brute» et mal prédit et élaboré en théorie.

Il y avait aussi des tendances dans le sens que le calcul des tarifs OSAGO n'était pas géré par le Central Banque russe, et RSA - l'Union russe des assureurs automobiles, qui a déjà commencé ses travaux le 1er janvier 2020.