Pangagarantii ilma tagatiseta. Pangagarantii riigihangete valdkonnas. Millal saab klient nõuda tasumist pangagarantii alusel

Pangagarantii on tagatise liik panga (“garantii”) poolt kliendi (“käendaja”) kasuks võlausaldaja (“kasusaaja”) ees võetud kohustuste täitmiseks.

Garantiid on erinevat tüüpi: pakkumine, makse, toll, maks, lepingu täitmine, krediidiliin. Seadusandlik regulatsioon toimingud tehakse Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 30. novembri 1994. aasta artikkel 368 (51-FZ). Pangagarantii aitab arendada äritegevust, avab juriidilistele isikutele uusi väljavaateid.

Pangagarantii tagastamine

Pangagarantii tagastamine toimub:

• kui soodustatud isik loobub oma õigustest. Selline olukord võib tekkida lepingu lõpetamisel, juhul kui tollikohustusi pole tekkinud;
• käendaja as likvideerimisel juriidilise isiku, litsentsi tühistamisel keskpank RF;
• lepingu lõppedes;
• kogu summa tasumisel toetuse saajale;
• garantiiaja lõppemine;
• hüvitise maksmisel.

Pangagarantii vormistamine

Pangagarantii täitmise all mõistetakse käendaja lepingust tulenevate kohustuste täitmist selles kirjeldatud juhtumite ilmnemisel. Pangagarantii täitmine on usaldatud pangale, kes hiljem iseseisvalt tagastab hoolimatute käsundiandja rahalised vahendid.

Pangagarantii vormistamise protsess koosneb mitmest etapist:

• nõude koostamine, finantsasutusele esitamine ja käendajale laekunud nõudest käsundiandjale teatamine;
• taotluse läbivaatamine ja dokumentide kontrollimine;
• otsuse tegemine ja sellest kõigile huvitatud isikutele teatamine.

Pangagarantii tagamine

Pangagarantii esitamine toimub Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 368 alusel. See tehakse pärast tagatise taotluse esitamist ja panga poolt taotluse kohta positiivse otsuse tegemist. Tagatise ese määratakse lepingus. See võib olla: pant, deposiit, arve, teise finantsasutuse tagatised, mille käsundiandja kannab panka. Tagatisraha suurus peab ületama tagatise summat. Krediidiasutus võib nõuda tagatise väärtuse kinnitust, näiteks eksperdiarvamust. Tavaliselt on tagatiseta garantii intressimäärad kõrgemad kui sama teenuse puhul tagatise või hoiusega.

Pangagarantiide register

Registrisse pangagarantiid sisestatakse teave kõigi väljastatud garantiide kohta. See nõue on täidetud 24 tunni jooksul alates lepingu sõlmimise kuupäevast. Alles siis hakkab kohustus kehtima. Registreerimise eesmärk on dokumentide ehtsuse kontrollimise võimalus, vähendades valetagatistest tulenevat eelarvekahju.

Registrisse pangatoimingud sisestatakse teave:

• panga nimi, aadress TIN;
• rahasumma, mida käendaja peab maksma käsundiandja kohustuste täitmata jätmise korral;
• finantsasutuse kui käsundiandja kliendi nimi, TIN ja aadress;
• käenduslepingu koopia;
• kohustuse kestus.

Pangagarantii tingimused

Pangagarantii tingimused määratakse selle liigi järgi ning need kirjeldatakse käsundiandja ja käendaja vahelise lepinguga. Olenevalt toetuse saajale maksmise järjekorrast Raha, eristavad nõudmisel tagatist (tingimusteta) ja tingimuslikku garantiid, mis nõuavad dokumentaalset tõendit printsipaali kohustuste täitmata jätmise kohta. Näiteks võib kohustuste täitmata jätmist käsitleda lepingu mittenõuetekohase täitmisena, ettemaksu tagastamata jätmise või tollimaksude tasumata jätmisena, pakkujapoolse kohustuste täitmata jätmisena.

Pangagarantiide väljastamise limiit

Iga ettevõte võib saada pangagarantiide (BG) väljastamise piirangu, järgides mitmeid reegleid. Taotluse registreerimine on kasulik organisatsioonidele, kes osalevad sageli pakkumistes. Limiidi saamine võimaldab saada võimalikult kiiresti pangagarantii mitmeks aastaks.

Ettevõtted, millel on kõige stabiilsem majandusnäitajad. Organisatsioonile tuleb plussiks kohustuste täitmise kogemus. Pangad kontrollivad hoolikalt laenuvõtja maksevõimet.

Peamised pangagarantiide liigid

Garantii - viis võlgnevuste kohustuste täitmise tagamiseks. Garantii andmisega võtab pank vastavad riskid enda peale. Eristatakse põhilisi pangagarantiide liike: maksmine, täitmine, ettemakse tagastamine, konossement, tingimuslik, tagatised esimesel nõudmisel, toll.

BG tüübid erinevad täitmise poolest. Maksegarantii - panga kokkulepe teha makseid laenusaaja maksejõuetuse korral. Esimese nõude tagatis - laenusaaja kohustus tagastada laenatud summa pärast laenuandja esimest kirjalikku avaldust.

Kuidas saada pangagarantii?

Kuidas saada pangagarantii, saad uurida pangast või maaklerilt. Kliendid, kes pöörduvad maakleri poole, saavad kindlasti loa, kuid agendi teenuste hind on kõrgem kui pangas. Pangaga koostööd tehes saab laenuvõtja vähem riski.

On vaja koostada dokumentide pakett. Taotluse täitmine koostöös maakleriga, klient läheb edasi agendi juurde. Avalduse läbivaatamine pangas viibib 2-3 nädalat, maakler on valmis kihlveokontorit tagama mõne päeva jooksul.

Kuidas näeb välja pangagarantii?

V viimased aastad pangadokumentide võltsimise probleem on süvenenud, mistõttu peab klient põhjalikult teadma, kuidas pangagarantii välja näeb. Dokument trükitakse ettevõtte panga kirjaplangile. Garantii väljastav ettevõte peab olema rahandusministeeriumi nimekirjas.

Dokument sisaldab lepingu tüüpteksti, laenuvõtja ja panga andmeid. Enamik panku prindib vesimärkidega kirjaplanke. Kui pöördute garantii saamiseks vahendaja poole, peaksite kontrollima kõiki vormi kaitsetasemeid.

Kes annab pangagarantiid?

Laenu maaklerit valides tuleks eelnevalt selgeks teha, kes ja mis tingimustel pangagarantiid väljastab. Panga poole pöördub abi saamiseks ükskõik millise tasemega vahendaja, sest garantiisid on õigus anda ainult Rahandusministeeriumis registreeritud asutustel. Vastavate dokumentide väljastamise õigus on reserveeritud ka kindlustusseltsidele.

Praegu on enam kui 300 Vene Föderatsiooni pangal volitatud BG-sid väljastama, nimekiri täieneb. Sagedamini pöörduvad kliendid suured pangad: Sberbank, VTB, Otkritie. Väike finants institutsioonid pakkuma sõlmida leping soodsamatel tingimustel.

Pangavahendustasu ja pangagarantii maksumust mõjutavad tegurid

Pangatasud ja pangagarantii maksumust mõjutavad tegurid erinevad finantseerimisasutuseti ja aja jooksul. Riikliku lepingu suurus, tagatise olemasolu, laenuvõtja usaldusväärsus - kõike arvestatakse tagatise hinna koostamisel. Panga vahendustasu on 1,5-5% BG suurusest.

Kinnisvara vormis pandi olemasolul on määr 2,5% tagatise summast, kuid mitte vähem kui 10 000 rubla. Deposiiti omades saab klient arvestada 1,5%. Tagatisraha ja hoiustamise võimaluse puudumisel annab pank intressimääraks 4%.

Dokumendid pangagarantii saamiseks

Otse panga või maakleri poole pöördudes peate iseseisvalt teavet koguma. Pangakontoris koostatakse taotlus, ankeet, analüütilised tabelid. Pangagarantii saamiseks on vaja koostada ka asutamisdokumendid.

Kohustuslik on esitada: raamatupidamisaruanne, pakkumisdokumentatsioon, lepingu koopia, garantii kavand, pangakonto väljavõtted viimase 6 kuu kohta. Pank nõuab lepingu allkirjastamise eest vastutavate isikute passide koopiaid. Pankadel on õigus nõuda täiendava teabe esitamist.

Sravni.ru nõuanded: Pangagarantii lepingut sõlmides tasub konsulteerida spetsialistidega, kes saavad garantii tingimusi kontrollida.

Tere kallis kolleeg! See artikkel keskendub pangagarantii saamisele. See teema on aktuaalne enamiku hankes osalejate jaoks, kes on võitnud avalikel pakkumistel või soovivad kasutada BG-d pakkumise tagatisena. Sel põhjusel püüan kaaluda võimalikult üksikasjalikult kõiki BG saamise etappe ja annan teile samm-sammult algoritmi, mis võimaldab teil iga etapi valutult ületada. Seal on palju teavet, nii et saate endale tassi kohvi valmistada ja kulutada 10–15 minutit artikli lugemisele. Ja nii, lähme...

1. Pangagarantii mõiste

2. samm Uurige valitud pangas, millistel tingimustel on võimalik vajalikku BG-d väljastada ja millised dokumendid tuleks selle saamiseks esitada.

3. samm Leppige hinnas kokku.

4. samm Täitke BG taotlus ja saatke see koos dokumentide paketiga.

5. samm Kinnitage BG projekt.

6. samm Maksa arve.

7. samm Hangi BG.

Nii näeb praegu välja pangagarantii saamise protsess.

Hankes osaleja toimingud pärast BG registreerimist

Samm 1. Tule sisse pangandusasutus järgmine dokumentide pakett, mis peaks sisaldama:

1. üks eksemplar sõlmitud pangagarantii andmise lepingust;
2. BG enda originaal;
3. väljavõte pangagarantiide registrist.

2. samm Kontrollige väljastatud garantii vastavust 44-FZ artiklis 45 sätestatud nõuetele.

9. Kui palju maksab pangagarantii?

Ja tänase artikli lõpus tahaksin öelda paar sõna pangagarantii maksumuse kohta. Pangagarantii saamise protsess on sarnane pangast laenu saamisega. Tegelikult on see teenus, mille maksumus sõltub selle pakkumisest ja nõudlusest. Ja nagu teate, loob nõudlus pakkumise. Seetõttu on BG registreerimise kulu sisse erinevad pangad võivad oluliselt erineda.

Vaatame, mis võib BG lõplikku maksumust mõjutada.

Esiteks, on garantiisumma väärtus.

Teiseks, see on BG teema ja kestus.

Kolmandaks, on tagatise (tagatise) olemasolu või puudumine. Ilma tagatiseta garantii on kallim. Praegu on BG väljastamise vahendustasu vahemikus 1% kuni 10%. Keskmiselt on see 3-5%. Altpoolt leiate näite lepingu täitmise tagatiseks antud BG väärtuse arvutamisest.

Näide pangagarantii maksumuse arvutamisest

Oletame, et pakkuja on võitnud remondilepingu lasteaed. Selle rajatise NMCC on 30 000 000 rubla. Dokumentatsioonis kehtestatud lepingu täitmise tagatise suurus on 30% NMCC-st, s.o. 9 000 000 rubla. Täitmise periood remonditööd lepingu alusel - 12 kuud (1 aasta). Näiteks võtame intress 3% BG väljastamise eest.

Nüüd arvutame BG maksumuse:

30 000 000 x 30% x 3% x 1 = 270 000 rubla.

Seega selgub, et 30 miljoni rubla väärtuses tellimuse saamiseks peab võitja ostma BG 270 tuhande rubla eest, mis on palju tulusam kui võtta organisatsiooni käibest 12 kuuks välja 9 miljonit rubla ja kanda need üle Kliendi konto.

See on tänaseks kõik. Kohtumiseni järgmistes artiklites.

P.S.: Kui teile artikkel meeldis, pange "meeldimised" ja jagage seda sõprade ja kolleegidega sotsiaalvõrgustikes.

räägivad selge keel, pangagarantii on käenduslepingu liik, mis see on ja milleks seda kasutatakse? Sel juhul määratakse käendaja kohustused pangale või muule krediidi-/kindlustusasutusele. See tähendab, et see organisatsioon vastutab lepingus sätestatud kohustuste täitmise eest.

Selles artiklis selgitame üksikasjalikult, mis on pangagarantii, ja selgitame seda kontseptsiooni lähemalt lihtsate sõnadega!

Eesmärk

Hea tehingu saamiseks, peab ettevõte tõendama oma suutlikkust oma kohustusi täita. Sellised tõendid võivad olla võlgniku vara kinnipidamine, sundraha, tagatisraha, pangagarantii leping.

Pangagarantii lepingu sõlmimine on üsna lihtne. Kliendifirma esitab finantskorraldus avaldus ja ta kohustub tasuma teatud summa kolmandale isikule(firma partner tehingus).

Taotluse saab esitada nii seaduslikult kui individuaalne olles üksikettevõtja.

Sellel meetodil on teiste ees eelised., eelnevalt loetletud garantiiviisid. Pangaga tehingu sõlminud ettevõte kinnitab oma maksevõime fakti, saades võimaluse töötada ettemaksuta.

Lisaks võib selle büroo partner olla temaga koostöö suhtes täiesti rahulik: ettenägematu olukorra korral ei pea ta võlgnikult kohtu ja muude instantside kaudu raha sisse nõudma. Tasumisele kuuluva summa kättesaamiseks pangagarantii alusel pöördub ta finantsasutuse poole, esitab dokumendi ja tagastab oma raha.

Teine eelis on võimalus osta teenuseid/kaupu edasilükatud maksega. Teisisõnu, sellise dokumendi olemasolul võib üksikettevõtja või juriidiline isik kauba viia müüki.

Kõige sagedamini lähevad pangad ettevõtte poole, kui tehinguga kaasneb suure summa käive. Varem kasutati sellist pangagarantii skeemi välismajandustehingute tagamiseks. Täna, olles veendunud selle meetodi usaldusväärsuses ja lihtsuses, seda kasutavad paljud ettevõtted sõltumata selle suurusest ja organisatsioonilisest vormist.

Iseärasused

Selle meetodi omadus- käendaja, kes on eranditult pank või muu krediidi-/kindlustusasutus.

Kuna see "paber" on omamoodi laenutoode, ilma tagatisrahata seda kätte ei saa.

Pangagarantii andmise lepingu sõlmimisel võivad need olla väärtpaberid, hoiused, seadmed, hooned, ringluses olevad kaubad, korterid, sõidukid, muud varad, teiste organisatsioonide/kodanike tagatised.

Pärast turvalisuse tagamist asutus hindab selle väärtust. Samal ajal vähendatakse tegelikku väärtust hinnale, millega saab vara müüa ettenägematu olukorra korral. Kui ettevõte ei täida oma kohustusi, asutus rakendab materiaalsed väärtused või võta ühendust käendajaga.

Pärast tagatise hindamist pank ja organisatsioon sõlmivad lepingu. Ühtlasi märgitakse “paberile” isik, kellele (käsundisaaja) ja kelle kasuks (saaja) väljastatakse, vahendustasu, summa, tagatise liik, kehtivusaeg.

Selle dokumendi saanud ettevõte annab selle oma partnerile - vastaspoolele. Kui ettevõte täidab pandud ülesandeid, vabastab asutus oma vara, kõrvaldades sellelt piirangud.

Liigid

Garantiid erinevad olenevalt sellest, kellele need on antud ja mis eesmärgil need on mõeldud.

Pangagarantii tüübid:

• pakkumine;
• makse;
• lepingu täitmine;
• laenu tagasimaksmine või makse tagastamine;
• kohustuste täitmise tagamiseks;
• tollimaksete kohta.

Kõige populaarsemat peetakse makse tüüp mis antakse välja müüja kasuks ostja nõudmisel. Mis puudutab pangagarantii lepingut kui võimalust tagada kohustuste täitmine, siis see väljastatakse ostja kasuks müüja soovil.

Täitmisgarantiid, mida ettevõtted nõuavad oma partneritelt, veendumaks, et tarnehäireid ei esine ja kõik tööd tehakse õigeaegselt. Vastasel juhul peab finantsasutus tasuma lepingus märgitud summa.

Panga garantii - tõhus vahend, mis tagab produktiivse ja usaldusväärse koostöö juriidiliste isikute/eraisikute vahel. Käendust vajavale osapoolele on see parem lahendus kui laenamine.

Pangagarantii - mis see on, selle olemus ja miks seda vaja on - spetsialist räägib selles videos kõike:

Selle põhjuseks on asjaolu, et selle meetodi kasutamine on palju soodsam kui laen, annab partnerile koostöökindluse ja aitab kaasa usalduslike suhete kujunemisele äripartnerite vahel.

Kokkupuutel

Tugev äri hõlmab laenatud vahendeid ja kolmandate isikute garantiisid. Siiski on midagi olulisemat ja usaldusväärsemat, millest me allpool räägime. Selles artiklis käsitletakse pangagarantiid, mis need on ja millised on nende eelised. Materjal on kasulik nii kogenud laenuturul osalejatele kui ka algajatele.

Mis on pangagarantii lihtsate sõnadega

See on panga kohustus maksta võlausaldajale teatud rahasumma juhul, kui tarnija (töövõtja, teostaja) rikub lepingujärgseid kokkuleppeid. Tasumine toimub garantiidokumendis fikseeritud tingimustel, mis on vormistatud kirjalikult kirjaplangile ja kinnitatud templiga.

Sõna otseses tähenduses nimetatakse BG-d iseseisvaks garantiiks - vastavad uuendused viidi 2015. aasta juunis sisse Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku normidesse, kuid parema arusaamise huvides nimetame seda kui tagatist. tuttavam termin - pangagarantii (BG).

Millal on pangagarantii kasulik: selle sordid

Garantii on üsna levinud tehingutagatis, mida kasutatakse paljudes turusegmentides. Sõltuvalt saaja lõppeesmärgist võib praktikas eristada mitut tüüpi pangagarantiid:

• Pakkumine. Riigihankemenetluses kasutatav kohustuslik tagatis, mis tagab osaleja poolt pakkumise tingimustele vastavuse, samuti oma kohustuste edasise täitmise.
• Makse. Asjakohane kaubakrediidi valdkonnas, samuti tarnijalt järelmaksu saamiseks. Garanteerib toodete eest tasumise võlgnikupoolsete hilinemiste või võlgnevuste korral.
• Toll. Seda kasutatakse kaupade tollivormistuse ja nende vormistamise protsessis piiri ületamisel. Selline tagatis tasutakse tolli (maksu)ametile seadusega kehtestatud juhtudel.
• Täitmine. Tagab tehingu nõuetekohase täitmise töövõtja poolt. Panga maksed kuuluvad kliendile ja tehakse juhul, kui vastaspool lepingujärgselt ei täida makseid.
• Tagasimakse. Pank hüvitab saajale tagastamata ettemaksu summa.
• Krediidi tagastamine. Garantiimakse saajaks on laenu väljastanud laenuandja.

Pangagarantii on tõsine abi ettevõtlusele erinevates valdkondades majanduslik tegevus. Tegelikult täidab hästi vormistatud garantii funktsiooni kindlustuspoliis laenuandjale ja volikiri, mis tõendab laenuvõtja heausksust ja maksevõimet.

Garantii osapooled

Käendusleping sõlmitakse kahe osaleja - laenusaaja (käendaja) ja panga (käendaja) vahel kolmanda osaleja - võlausaldaja (kasusaaja) kasuks. Laenuvõtja on tavaliselt tehingu täitja (töövõtja) või ostja (omandaja).

Pank või muu pank võib tegutseda käendajana krediidiasutus samuti äriorganisatsioonid. Kui garantii on väljastanud teised isikud, siis võrdsustatakse see käenduslepinguga ja toob lepingupooltele kaasa muid õiguslikke tagajärgi.

Kui riigihankemenetluses osalemiseks on vaja tagatist, siis ainult volitatud pank, mis vastab kõigile art 3. osa nõuetele. Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artikkel 74.1 ja kantud rahandusministeeriumi kinnitatud erinimekirja. Pakkumiste garantiikohustused registreeritakse Ühtses infosüsteem hanked. Pangad, kellel on õigus anda FZ-223 alusel garantiisid, ei kuulu kohustuslikule registrisse registreerimisele, kuid nende nimekirja saab vaadata keskpanga veebisaidil krediidiorganisatsioonide kataloogis.

Elektroonilise vahetussaidi kaudu pangagarantii saamisel ei pea te nendele nüanssidele mõtlema - meie teenused on teie eest "mõelnud", võttes arvesse kõiki protseduuri nüansse.

Mis peaks olema pangagarantii tekstis?

Sellele küsimusele annab ammendava vastuse Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 368 4. osa, milles on loetletud pangagarantii kohustuslikud tingimused, nimelt:

• dokumendi väljaandmise kuupäev;
• osalejate nimed;
• garantiidokumendiga tagatud kohustus;
• maksete summa või selle arvutamise algoritm;
• tagatise kehtivusaeg;
• garantiimakse tingimused ja selleks vajalikud dokumentaalsed tõendid.

Dokument võib sisaldada ka täiendavaid poolte vahel kokkulepitud punkte:

• tingimused võimalik muutus tagatissumma;
• BG tagasivõtmise asjaolud;
• soodustatud isiku õigus nõudeõigused üle anda kolmandatele isikutele;
• tagatise jõustumise hetk, kui see ei lange kokku selle garantii andja poolt üleandmise (saatmise) hetkega ja muud vastaspoolte jaoks olulised tingimused.

Spetsiaalselt sätestamata küsimused on reguleeritud kehtivate seadusandlike normidega.

Millised on pangagarantii eelised?

Kui teid see teema huvitas, siis puutusite kokku väitega, et BG saamine on palju tulusam kui muud tüüpi tagatised. Vaatame, kas see on nii.

Pikaajaline praktika selles valdkonnas võimaldab väita, et pangagarantiid on palju tulusamad ja lihtsamad kasutada kui muud ajutised meetmed, sealhulgas käendus ja pant.

BG eelised:

1. See on odavam – muidugi, kui lähened sellele läbimõeldult, kasutades meie elektroonilise börsihaldurite teenuseid.

2. Ei nõua raha ringlusest väljavõtmist, nagu pandi puhul. Laenatud vahendid maksavad veelgi rohkem - laenuintress on tavaliselt suurem kui pangagarantii vahendustasu.

3. See ei ole seotud põhitehingu ajalooga – tegelikult on see muutumatu kogu kehtivusaja jooksul, kui pooled ei lepi kokku muudes tingimustes, kusjuures garantii sõltub otseselt tagatava kohustuse saatusest.

4. Seaduses määratletud olukordades on see ainuvõimalik turvavahend. Seega on pakkumisostude valdkonnas pangagarantii määratletud eriseadusega FZ-44 pakkumismenetluse kohustusliku komponendina.

5. Tugev ajutine meede, mis annab saajale suuremad turuvõimalused, sealhulgas õiguse kaubanduskrediit ja makse edasilükkamine.

Laenuandja jaoks on selline tagatis tõestatud ja legitiimne viis enda riskide vähendamiseks ja samal ajal potentsiaalse vastaspoole finantsseisundi kontrollimiseks. Sellel viisil, sõltumatu garantii toimib omamoodi tõendina, mis kinnitab laenu võtva ettevõtte maksevõimet ja majanduslikku stabiilsust.

Mis mõjutab garantiilepingu hinda?

Kui palju BG teile maksma läheb, sõltub mitmest olulisest tegurist:

1. Põhilepingu summa ja tagatava kohustuse ese.

2. Laenusaaja nõutud tagatismakse summa või seadusega kehtestatud maksete summa.

3. BG kestus, mille jooksul abisaaja saab makstava summa kätte.

4. Likviidse tagatise olemasolu (või puudumine), mille abil pank vähendab oma riske.

Garantii maksumus on dokumentatsiooni menetlemise päeval pangale makstud vahendustasu arvutamise alusväärtus. Praktikas jääb käendaja tasu vahemikku 2% kuni 10% või on see fikseeritud summa, mille miinimumlävi on rublades arvestatud.

Vaja garantiid. Kust alustada?

1. Otsustage pank. Kui teil õnnestus eelmisel korral saada tagatist krediidiasutusest, siis pole tõsiasi, et teile seda uuesti antakse. Lisaks on iga organisatsiooni laenuvõtjate "usaldusväärsuse" kriteeriumid erinevad – oluline on leida "oma" laenuandja.

2. Kandideeri vajalikud dokumendid valitud asutusse. Nii kogenud kui ka algajatele sobib elektrooniline teenus, mis võimaldab esitada avalduse korraga 30 börsi partnerpanka.

3. Pärast taotleja majandusliku olukorra kontrollimist lükkab pank taotluse kas tagasi või rahuldab.

4. Positiivse otsuse korral liigute otse pangagarantii väljastamise etappi.

5. Alates dokumendi käendajalt kättesaamise hetkest hakkab see kehtima ja kehtib selles märgitud aja.

On aeg eeliseid ära kasutada!

Püüdsime üksikasjalikult kirjeldada, mis on pangagarantii lihtsas keeles neile, kes kavatsevad sellest probleemist iseseisvalt aru saada. Kui teil pole aega ja soovi tegeleda garantiidokumentide vormistamisega, võite kasutada saidi teenuseid ja usaldada see töö kogenud juhtide hooleks.

Artikkel 368. Pangagarantii mõiste

Pangagarantii alusel annab pank, muu krediidiasutus või kindlustusorganisatsioon (garantii andja) teise isiku (käendaja) nõudmisel kirjaliku kohustuse tasuda käsundiandja võlausaldajale (kasusaajale) vastavalt lepingu tingimustele. käendaja antud kohustus, rahasumma, kui saaja esitab kirjaliku maksenõude.

Kommentaar artikli 368 kohta

1. Pangagarantii kehtestamine sellisel kujul, nagu see on sätestatud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikus, on Venemaa õigusaktide jaoks põhimõtteliselt uus. Midagi sellist varem ei eksisteerinud.

Garantii, sealhulgas pangagarantii, kvalifitseeriti tsiviilõiguses käenduslepingu liigina. Praegusel pangagarantiil on käendusega vähe ühist. Lisaks eristub see kohustuste täitmise tagamise muudest viisidest. Selle põhjuseks on garantii eripära, garantii andmisest ja täitmisest tulenevate suhete eriline subjektikoosseis ning asjaomaste õigussuhete üsna omapärane sisu.

Pangagarantii ei ole Venemaal laialdaselt kasutusel. Teistes riikides, samuti Venemaa juriidiliste isikute ja välismaiste organisatsioonide vahelistes suhetes on pangagarantii kasutamine kohustuste tagamiseks üsna levinud. On olemas isegi tavapäraste lepinguliste garantiide õigusnormide süsteem, mille sisu määras suures osas ette Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku pangagarantiid käsitlevate normide sisu.

2. Pangagarantiid iseloomustavad järgmised tunnused:

Sõltumatus, sõltumatus sellega tagatud kohustusest, isegi kui garantii sisaldab viidet sellele kohustusele (tsiviilseadustiku artikkel 370). Pangagarantii võlgneb igal juhul oma sünni põhikohustusele, sest kohustust, mida ei eksisteeri, on võimatu anda. Käendaja kohustuse sõltumatus väljendub ilmselgelt selles, et saaja nõuet arvestades ei saa käendaja esitada vastuväiteid saaja ja käsundiandja suhetest lähtuvalt;

Tagasivõtmatus: käendajal on õigus garantii kehtetuks tunnistada ainult siis, kui see annab sellise võimaluse (tsiviilseadustiku artikkel 371);

Õiguste mitteüleandmine: soodustatud isik võib loovutada kolmandale isikule nõudeõiguse talle kuuluva käendaja vastu pangagarantii alusel ainult juhul, kui selline võimalus on garantiis endas ette nähtud (tsiviilseadustiku artikkel 372);

Hüvitis: tagatise andmise eest maksab käsundiandja käendajale tasu (tsiviilseadustiku artikkel 370);

Suhete kõrge formaliseerituse aste, mis väljendub näiteks selles, et isegi kui soodustatud isikul on põhjust nõuda käendajalt garantiiga ettenähtud kohustuse täitmist, kuid sellekohase nõudele lisatud dokumendid kui garantii saaja ei täida garantii tingimusi, keeldub käendaja sellist nõuet täitmast (tsiviilseadustiku artikli 376 punkt 1).

3. Pangagarantii teemakoostis on üsna spetsiifiline.

Pangagarantiist tulenevatesse suhetesse on kaasatud kolm subjekti:

1) garantii- see võib olla ainult pank, muu krediidiasutus või kindlustusorganisatsioon. Kui "pangagarantii" on antud mõne teise isiku (äri- või mitteäriline juriidiline isik, riik või kohalik omavalitsus vms) kohustuse tagamiseks, on selline garantii kehtetu (tühine), kuna nende õigusvõime üksused ei sisalda pangagarantii väljastamise võimalust;

2) peadirektor- isik, kes mis tahes kohustuses (krediit, müügi-, liisingu-, lepingust vms) tegutseb võlgnikuna. Pangagarantii antakse käsundiandja nõudmisel. Järelikult on ilma sellise taotluseta antud pangagarantii kehtetu (tsiviilseadustiku artikkel 168);

3) kasusaaja- pangagarantiiga tagatud kohustuse põhiosa võlausaldaja.

Käsundisaajateks ja kasusaajateks võivad olla kõik tsiviilõiguse subjektid.

Kuna Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 329 sisaldab avatud loetelu viisidest, kuidas tagada kohustuste täitmine, siis saavad kohustuste tagamiseks garantiisid anda lisaks kommenteeritavas artiklis nimetatutele ka teised üksused. Kuid ühest küljest on need garantiid väljaspool õiguslik režiim panga garantii. Reeglid tsiviilõigus ei kohaldata selliste kohustuste tagamise meetodite suhtes.

Teisest küljest oleks vale eeldada, et muude kui kommenteeritavas artiklis märgitud isikute antud garantiid on käendustagatised. Kõik sõltub sellest, millise sisuga vastavates suhetes osalejad "garantii" mõistet täidavad.

4. Pangagarantiiga seotud suhete arendamise õiguslikku ja faktilist alust saab esitada järgmiselt.

Esiteks näitab initsiatiivi vastavate suhete tekkimisel üles võlgnik mistahes kohustuse alusel (tagatis antakse tema nõudmisel), millest saab pangagarantii andmise tulemusel volitaja. Nimetatud võlgniku võlausaldaja positsioonil ei ole õiguslikku tähendust. Samas ei ole kahtlust, et võlgniku initsiatiiv ise, aga ka võlgniku poolt taotletud pangagarantii tingimused, dikteerivad võlausaldaja nõuded võlgnikule (näiteks tasumist sätestava müügilepingu sõlmimisel). kaupade osas järelmaksuga, nõuab müüja, et ostja kauba eest tasumise kohustus oleks tagatud teatud isiku pangagarantiiga).

Teiseks pank, muu krediidiasutus või kindlustusorganisatsioon väljendab oma tahet olla käendaja, vormistades vastava kirjaliku kohustuse.

5. Pangagarantii registreerimine toimub mitmes etapis.

Mis tahes kohustusega võlgnik (põhiosaline) pöördub panga, muu krediidiasutuse või kindlustusorganisatsiooni (käendaja) poole palvega võtta teatud tingimustel kohustus maksta selle võlgniku (kasusaaja) võlausaldajale selle esitamisel rahasumma. toetuse saaja kirjaliku maksenõude. See taotlus esitatakse kirjalikult. Lisaks pangagarantii taotlusele võib see sätestada tulevase garantii võimalikud tingimused, tasu suuruse, mida tulevane käsundiandja on valmis potentsiaalsele käendajale pangagarantii andmise eest maksma jne. Käsundiandja ja käendaja vahelist suhet pangagarantii andmisel viimase poolt reguleerib nende kokkulepe, millega määratakse kindlaks käsundiandja poolt käendajale makstava tasu suurus, määratakse käendaja ja käsundiandja sellest tulenevad õigused ja kohustused. seoses rahaliste summade maksmisega käendaja poolt kasusaajale viimase nõuete täitmiseks jne.

Lõpuks annab pank, muu krediidiasutus või kindlustusasutus kirjaliku kohustuse maksta käsundiandja võlausaldajale (kasusaajale) rahasumma, kui soodustatud saaja esitab kirjaliku maksenõude. Selle kirjaliku kohustusega (pangagarantii) määratakse kindlaks summa, millele tagatis väljastatakse, sõnastatakse tingimused, mille alusel käendaja kohustub tasuma nimetatud summa või osa sellest tagatise saajale, esitab loetelu dokumentidest, mis tagatise saaja peab lisama. käendaja maksenõudele rahasumma näitab perioodi, milleks garantii väljastatakse.

Teada on juhtumeid pangagarantiide andmisest, mille kehtivusaeg lõppes võlgniku ja võlausaldaja kokkuleppel kehtestatud garantiiga tagatud kohustuse täitmise päeval. Käendajalt oma kohustuse täitmist ei ole tänaseni võimalik nõuda (soodustuse saaja ei saa näidata, milles väljendus käsundiandjapoolne "põhikohustuse" rikkumine). Pärast tähtaja möödumist ei ole enam võimalik vastavat nõuet käendajale esitada, kuna käendaja kohustus on lõppenud. Samamoodi võib iseloomustada juhtumit, kui pangagarantii mõju lõpeb põhikohustuse täitmise tähtajast varem. Kohtud lähtuvad enamasti sellest, et sellistel asjaoludel on pangagarantii kehtetu, kuna selle andmisel puudus esialgu tagatisfunktsioon "põhikohustuse" suhtes.

Lisaks võib pangagarantiiga ette näha käendaja õiguse garantii taganeda, sätestada taganemise tingimused, garantii saaja õigus anda talle pangagarantii alusel kuuluv nõudeõigus üle teisele isikule. olla fikseeritud, võib kehtestada pangagarantii jõustumise tähtaja ning lõpuks piirata käendaja vastutust.garantii saaja ees garantiijärgse kohustuse mittetäitmise või mittenõuetekohase täitmise eest käendaja poolt.

Pangagarantiiga seotud suhteid on võimalik vormistada vormistades ühe dokumendi, millele on alla kirjutanud käendaja ja saaja ning mõnikord ka käsundiandja ning see dokument võib sisaldada lisaks garantii tingimustele ka suhte reeglid. käendaja ja käsundiandja vahel, kuigi õigustehnika seisukohalt ei ole selline suhete kujundus piisavalt korrektne, kuid igati aktsepteeritav.

Käendaja kohustus peab olema kirjalik.

Tavaliselt antakse pangagarantii nn garantiikirja või dokumendi pealkirjaga "Pangagarantii" või lihtsamalt öeldes "Tagatis" väljastamise (saatmisega).

Pangagarantii tingimusi sisaldava dokumendi esimene nimetus ei tundu eriti õnnestunud. Sellegipoolest võib ennustada selliste dokumentide mõningast levikut - traditsioon. (Mõnikord on garantiikiri garantii andva panga kirjaplangile vormistatud dokument, millel puudub päis ja mis sisaldab viidet saaja ja garantii tingimuste kohta.) Palju hullem on, kui "pangagarantii lepingud" on koostatud, mida mõnikord kirjanduses mainitakse. Selliste "lepingute" olemasolu tekitab illusiooni, et käendaja ja soodustatud isiku vahel on lepinguline suhe. Pangagarantii teostus kahe- või mitmepoolsetele tehingutele iseloomulikus vormis on vastuolus saaja ja käendaja vahelise suhte olemusega.

Pangagarantii väljastamiseks on vajalik ja piisav ühe poole ehk käendaja tahe. Seega on tegemist ühepoolse tehinguga (tsiviilseadustiku artikli 154 punkt 2). Sellest tulenevalt tekib ühepoolne kohustus, mille kohaselt kohustub käendaja pangagarantiiga tagatud kohustuse alusel tasuma soodustatud isikule-võlausaldajale teatud rahasumma.

6. Eeltoodust tulenevalt tagab pangagarantii väga tõhusalt võlausaldaja (kasusaaja) huvid. See võib anda mitmesuguseid kohustusi, sealhulgas krediiti. Teine asi on see, et pangagarantii, olles kasulik saajapangale, on käendaja pangale pigem "ohtlik". Seetõttu püüab käendajapank enamasti tagada, et käsundiandja regressikohustus oleks omakorda tagatud pandi, käenduse või isegi pangagarantiiga. Näiteks laenuandja (tulevane kasusaaja) on rahul ainult panga "A" garantiiga. See pank on nõus, kuid tingimusel, et regressikohustus on tagatud panga "B" käendusega või teatud vara pantiga või teatud subjekti käendusega vms.

Mõiste "pangagarantii" on kõige tõhusam vahend tehingu turvalisuse tagamiseks.

Tegelikult on see laenutoode, mis on oma ekvivalendi poolest palju odavam. raha laen. Nende teenuste osutamisel võtab pank vahendustasu ehk oma intressi.

Mis see on

Lihtsamalt öeldes on pangagarantii panga kirjalik kohustus, et kui ta ei täida teatud lepingutingimusi, on nad kohustatud kliendile tasuma määratud rahasumma.

See on vajalik lepingus sätestatud kohustuste täitmise maksimaalse efektiivsuse saavutamiseks. Paljude tehingute sõlmimisel on see riske vähendav tegur edasise ühise koostöö peamiseks tingimuseks.

Sellistes protsessides on reeglina kaasatud kolm subjekti, nimelt:

1. Esimest isikut nimetatakse käendajaks ja see on asutus, mis võtab endale finantseerimise, võttes selle eest teatud tasu ja konkreetseid kohustusi.
2. Teiseks subjektiks on käsundiandja, nimelt selle kohustuse andmise algataja ise, ta on ka põhilepingu täitja.
3. Kolmandat isikut, kes on ka põhilepingu taga klient, nimetatakse kasusaajaks, see on isik, kelle huve kaitstakse.

Pangagarantiide klassifikatsioon sõltub tehingu liigist.

On olemas sellised pangagarantiid nagu:

• pakkumise garantii, on see konkurentsivõimeline. Juhul, kui pakkumise võitja keeldub mingil põhjusel edasisest koostööst, võib see garantii vähendada kliendi riske;
• täitmise garantii. Seda tüüpi garantii tegeleb kauba kohaletoimetamise riskide maksimaalse vähendamisega, tagades selle õigeaegsuse ja täielikkuse. Sama juhtub mis tahes tööde või teenuste tegemisel;
• makse garantii. Tagab kontrolli osutatud teenuste (tööde) või kauba tarnimise eest tasumise õigeaegsuse üle;
• eeltagatis. Tegemist on kontrolliga ettemaksu tagastamise kohustuste täitmise üle, kui mingil põhjusel rikuti tehingutingimusi nii ajaliselt kui ka mahult;
• maks, tolligarantii. Jälgib nende riigiorganite ees võetud kohustuste täitmist.

Lisaks eeltoodule on ka teist tüüpi garantiisid, mis sõltuvad sellest, millised eesmärgid tehingule seatakse. Lisaks jagunevad pangagarantiid tühistatavateks ja tühistamatuteks.

Miks on pangagarantiid vaja?

Selleks, et lihtsamalt selgitada, milleks pangagarantiid on mõeldud, on parem kasutada näidet.

Kaaluge järgmist töövoogu:

1. Ettevõte P (printsipaal) otsustas sõlmida lepingu ettevõttega B (kasusaaja), kes on ühtlasi selle toote klient ehk teisisõnu ostja.
2. Järgmiseks püüab ettevõte B end kindlustada ja saada teatud garantiisid, et kaup kohale toimetatakse õige aeg ja täies mahus. Selleks meelitab firma P, kes on ühtlasi käsundiandja ja täitja, käendaja, nimelt panga B, ja saab temalt kirjaliku tagatise.
3. Edasi kohustub pank C võtma tagatisi kohustuste täitmiseks, st tasuma ettevõttele B, kui ettevõte P ei täida oma kohustusi, kokkulepitud protsendi lepingusummast. Loomulikult võtab pank teatud summa ulatuses ka selliseid kohustusi.
4. Kui selline juhtum juhtub ja ettevõte P rikub oma kohustusi, võib ta nõuda pangalt kirjalikult garantiikohustuste täitmist kahju hüvitamiseks.
5. Pank omakorda maksab nõutava summa saajale ehk kliendile ning ettevõttelt P (printsipaal) nõuab tema poolt tasutud raha tagasimaksmist.

Tehingu riskide vähendamiseks on ka teisi võimalusi - selleks on rahalise tagatise saamine, kuid selleks peab täitev ettevõte rahavoost teatud summa raha välja tõmbama. Väärib märkimist, et see on üsna kahjumlik ettevõte, kuna sel juhul on sageli vaja meelitada laenatud raha, mis läheb kordades kallimaks.

Registreerimise kord

Registreerimisprotseduur koosneb järgmistest etappidest:

• soov selline tehing sõlmida;
• otsekäendaja (käendaja) läbiotsimine panga näol;
• tagatise taotluse esitamine;
• garandipangale kõigi vajalike dokumentide paketi esitamine;
• toimingute tegemine kliendi maksevõime kontrollimiseks;
• lepingu enda otsene sõlmimine käsundiandja ja käendaja vahel;
• leping ise.

Garantiipanga otsimine võib toimuda nii iseseisvalt kui ka maakleri vahendusel. Veelgi lihtsam on ühendust võtta pangaga, mis töötab otse ilma vahendajateta, nimelt Sberbankiga.

Millised dokumendid teil peavad olema

Iga pank, kes on otsustanud võtta garantiikohustuse, riskib ennekõike omavahenditega. Viimased kulutatakse, kui asi on tulnud. Lepingujärgne hüvitis peab tulema kliendilt, kes kohustub need tasuma.

Risk on muidugi üllas põhjus, kuid mitte alati õigustatud. Olulise lepingu sõlmimisel on oluline roll kohustuste tagamisel ja pangagarantii saab selles aidata. Põhimõte on see, et pank tegutseb tehingu tingimuste täitmise garantina. See on oluline riigihangetel, pakkumistel osalemisel, rahvusvahelisel tasemel toimingute läbiviimisel, ettemaksete vastuvõtmisel.

Iga tehingu sõlmimine on potentsiaalne risk. Ühe poole kohustuste täitmata jätmine võib teisele poolele põhjustada tõsist materiaalset kahju.

Suurim risk esineb rahvusvahelistes tehingutes ja maksete edasilükkamisega tehingutes. Olukorda saab leevendada kolmanda isiku poolt antud kohustuste täitmise käendaja. Selline garantii on tühistamatu, välja arvatud juhul, kui teine ​​pool, kelle kasuks dokument välja antakse, loobub lepingust.

Pangagarantii on panga lubadus täita kohustusi kolmanda isiku eest. Hoolimata asjaolust, et garantiid nimetatakse pangagarantiiks, võib seda väljastada ka iga äriorganisatsioon. Kõiki lepinguid aga selliste tagatistega sõlmida ei saa. Näiteks riigiga tehtavates tehingutes nõutakse, et käendajana tegutseks ainult pank.

Selline turvalisus on vajalik riigiga koostööd tegevatele ja tellimuse saamiseks konkurssidel osalevatele ettevõtetele ning selleks on sageli vaja anda selle täitmise garantii. See on vajalik tehingute jaoks:

• riigihangete kohta;
• võistlusega;
• edasilükatud maksega;
• kombed.

Arendajate ja reisifirmade riskide katmiseks kasutatakse kindlustust.

Käendaja andmise reeglid on reguleeritud Tsiviilkoodeks(Art. 368–379). Pangagarantii saad väljastada nii iseseisvalt kui ka krediidimaakleri abiga.

Lepingu osapooled

Kaasatud on 4 osapoolt:

• käendaja – üks osapool, kes garanteerib;
• soodustatud isik - teine ​​pool, kellele tagatis väljastatakse;
• käsundiandja – kolmas isik, kellele garantii väljastatakse;
• käsundiandja pank (taotleb tagatist).

Pangagarantiid 44 FZ all väljastatakse juriidilistele isikutele ja neid kasutatakse rahvusvaheliste tehingute sõlmimisel või toimingute tegemisel siseturul. Neid on vaja lepingutingimuste nõuetekohase täitmise tagamiseks.

Pangatehingus osaledes tasub käsundiandja krediidiasutusele tasu. Selle suurus sõltub paljudest tehingu tingimustest, eelkõige selle mahust ja selle ettevõtte usaldusväärsusest, kellele käendaja väljastatakse, ning reeglina jääb tasu vahemikku 1-3% lepingusummast. Kohustuste tagamiseks võib pank nõuda tagatist, näiteks kinnisvara, kaupu, väärtpabereid. Teise võimalusena pakutakse käsundiandjale väljastada tagatisraha.

Milline pank saab teenust pakkuda?

Mitte igal krediidiasutusel ei ole õigust anda riigilepingute alusel tehingute tagamiseks pangagarantiid. Pankade nimekirja koostab rahandusministeerium vastavalt keskpanga esitatud andmetele. Peamised nõuded pankadele:

• 5 aastat panganduslitsents;
• 1 miljard rubla minimaalne suurus kapital;
• krediidiasutuse pankrotitunnused puuduvad.

Näited pankadest, millelt saab tasu võtta:

• Rosselkhozbank (registreering 2000, kapital 287 541 037 tuhat rubla);
• Venemaa Sberbank (registreerimine 1991, kapital 2 535 918 643 tuhat rubla);
• VTB (registreeritud 1990, kapital 1 105 036 829 tuhat rubla);
• Binbank (registreerimine 1993, kapital 54 743 871 tuhat rubla).

Varem teostas riigihankele pangagarantii väljastamist ka Kindlustusfirmad. Praegu nad aga selliseid tegevusi läbi viia ei saa.

Pangagarantiide liigid

Käendaja on kohustatud tagama:

• pakkumises osaleja poolt kohustuste täitmine;
• lepingu täitmine;
• ettemaksu tagastamine.

Eelkõige on käendajat vaja oksjonil, oksjonil või konkursil osalemiseks. Need annavad osaleja avalduse ja kui osaleja võitis need oksjonid, siis ka lepingu. Kehtivusaeg võib varieeruda sõltuvalt sellest, kas ettevõte on hanke võitnud. Kui ei, siis enne võitja väljakuulutamist, kui jah, siis lepingu kehtivuse ajaks.

Ka tehingutingimuste jõustamine on levinud olukord, kui on vaja kasutada pangagarantiid. Kui pakkuja on võitja, peab ta kinnitama, et täidab täielikult kõiki tehingu tingimusi. Käendaja peab olema enne lepingu allkirjastamist. Lepingu tingimuste rikkumisel tasub pank tagatisraha ja trahvid.

Pangagarantiist võib saada maksetagatise tagatis. See on ette nähtud juhul, kui tellija teeb töövõtjale ettemaksu. Selle suurus võib olla erinev ja määratakse lepinguga. Seega, et esineja koos rahaga ei kaoks, võib klient nõuda selle ettemaksu andmist. Samuti kaitseb selline garantii raha omastamise eest.

Tollitagatis on vajalik tollimaksete eelarvesse tasumise tagamiseks. See väljastatakse tolliasutusele.

Kas pank võib keelduda?

Pangal on õigus keelduda maksmisest, kui saaja ei ole esitanud raha saamise õigust tõendavaid dokumente. Samuti võib pank makse peatada, kui tal on kahtlusi. Kuid viivitus ei tohiks ületada 7 päeva. Keeldumise põhjuseks võib olla ka õigusvastane taotlus. Muid põhjusi ei ole ja kui ilmneb asjaolu, mille korral tuleb garanteeritud summa tasuda, tuleb seda teha.

Kuidas dokument välja näeb

See vormistatakse alati kirjalikult. Dokumendis peab kajastuma järgmine:

• kõik tehingus osalejad (käendaja, käsundiandja, kasusaaja);
• väljaandmise kuupäev ja kehtivusaeg;
• tagatud kohustus;
• makse suurus ja kord teatud olukordade korral.

Tingimusi ei saa muuta.

Kes saab kasu?

Pangateenuseid saavad kasutada nii füüsilised kui ka juriidilised isikud. Viimane on aga vajalikum. Mitte iga ettevõte ei saa seda oodata. Tähtis on direktori maine. Hea käibega suurfirmal on seda lihtsam kätte saada. Samuti võib protseduuri lihtsustada arvelduskonto olemasolu vajalikus pangas. Hea krediidiajalugu- veel üks argument "poolt".

Krediidiasutuse põhitingimus on selle ettevõtte maksevõime, mille eest pank vastutab. Seda saate kontrollida ettevõtte finants- ja majandustegevust analüüsides. Nõutav võib olla mitu aastat dokumentatsiooni. Üks veel oluline tingimus- tehingu tagatis, lihtsate sõnadega pant. Pank võib sellist teenust osutada ka ilma tagatiseta, kuid tasu selle eest on suurem.

Kui leping lõpeb

Leping lõpetatakse, kui:

• aegunud;
• abisaaja sai raha kätte;
• kasusaaja loobus õigustest.

Käsundiandja ja käendaja pank ei saa seda ühepoolselt lõpetada.

vastugarantii

Lisaks garantiile on ka vastugarantii. Selle väljastab käsundiandja pank käendaja kasuks, et tagada käsundiandja kohustuste täitmine käendaja ees. Samuti omamoodi turvavõrk lepingutingimuste mittetäitmise korral.

Seega, mis on pangagarantii ja milleks seda vaja on, võime oma sõnadega öelda, et see on omamoodi kindlustus juhuks, kui üks pool rikub oma lepingust tulenevaid kohustusi. Teenus on vajalik tehinguteks riigiga ja pakkumistel, konkurssidel, oksjonitel osalemiseks, lepingute sõlmimiseks rahvusvahelisel tasandil. Seda võivad pakkuda nii pangad kui ka äriorganisatsioonid, olenevalt eesmärgist, milleks sellist tagatist nõutakse.

Liit ja käesolevaga föderaalseadus, - teise isiku (käsitlusandja) kohustus tasuda tollimakse, makse, tollimakse, eri-, dumpinguvastaseid, tasandusmakse, kui maksja (muu isik) jätab tasumata tollimaksude, maksude, tollilõivude summad, eri-, dumpinguvastased , tasakaalustavad tollimaksud, trahvid, intressid vastavalt käendaja antud kohustuse tingimustele tasuda tolli nõudmisel rahasumma selle summa tasumiseks.

3. Pangagarantii vastuvõtmisest kui kohustuste täitmise tagamise viisist tulenevatele õigussuhetele kohaldatakse tsiviilõiguse sätteid. Venemaa Föderatsioon, elektroonilist allkirja käsitlevad õigusaktid ja käesolev föderaalseadus.

4. Kohustuste täitmise tagamiseks aktsepteerib toll pangatagatiste andmise õigust omavate pankade registrisse (edaspidi käesolevas peatükis - register) kuuluvate pankade poolt väljastatud pangagarantiid, samuti VEB poolt väljastatud pangagarantiid. RF või Euraasia Arengupank. Registrit haldab föderaalne täitevorgan, mis täidab tollivaldkonnas kontrolli ja järelevalve ülesandeid.

(vt teksti eelmises väljaandes)

5. VEB.RF või Euraasia Arengupanga poolt väljastatud pangagarantii aktsepteerib toll käesolevas artiklis kehtestatud tingimustel, kui maksimaalne summaüks pangagarantii ja Vene Föderatsiooni valitsuse kehtestatud VEB.RF või Euraasia Arengupanga kõigi samaaegselt kehtivate pangagarantiide maksimumsumma ning puuduvad alused, mis on sätestatud osa 18 ja 19 punktides 3–7. see artikkel.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6. Pangagarantii esitatakse tolliasutusele dokumendi kujul paberkoopia või käendaja nimel pangagarantiidele alla kirjutama õigustatud isiku täiustatud kvalifitseeritud elektroonilise allkirjaga allkirjastatud elektrooniline dokument.

7. Pangagarantii peab sisaldama järgmist teavet:

1) tingimusel, et käendaja pangagarantiist tulenevate kohustuste täitmine on rahaliste vahendite tegelik laekumine riigikassa kontole;

2) käendaja pangagarantiijärgsete kohustuste suuruse vähendamisest käendaja poolt pangagarantii alusel tehtud makse summa võrra. Maksesumma, mille võrra tagatise summat vähendatakse, ei sisalda käendaja poolt tasutud viiviste summasid seoses pangagarantii kohustuste täitmisega viivitusega;

3) käendaja kohustusest tasuda tollile viivist 0,1 protsenti tasumisele kuuluvast summast iga pangagarantiijärgse kohustuse täitmisega viivitatud kalendripäeva eest;

4) tolliasutuse taotlusel meetmete rakendamisel käesolevas föderaalseaduses sätestatud viisil ja tähtaegadel pangagarantiiga tagatud summade sissenõudmiseks käendajalt. juhul, kui ta ei täida määratud tähtaja jooksul enne pangagarantii kehtivusaja lõppu saadetud pangagarantii alusel rahasumma tasumise nõuet;

5) et käendaja ei saa pangagarantii tühistada ega muuta.

8. Kui üldtagatisena esitatakse pangagarantii, peab sellise pangagarantii saaja olema toll.

9. Pangagarantii peab tollile esitamise päeval kehtima, kui käesoleva artikli 10. osas ei ole sätestatud teisiti.

10. Pangagarantii on lubatud esitada ja aktsepteerida tolliasutusele enne selle jõustumist, et täita § 63 lõikes 4, § 399 lõikes 9 sätestatud kohustuste täitmise järjepidevuse tagamise tingimust. ja liidu seadustiku artikli 436 lõige 9 tingimusel, et pangagarantii tollile esitamise päeva ja selle jõustumise päeva vahe ei ületa üheksakümmend kalendripäevad, ning varem aktsepteeritud kohustuste täitmise tagatise kehtivusaeg lõpeb mitte varem kui üks päev enne pangagarantii jõustumist.

11. Olenevalt tagatud kohustustest antakse pangagarantii:

2) tollivaldkonna kontrolli ja järelevalve ülesandeid täitvale föderaalsele täitevorganile - üldtagatisena antava pangagarantii eest.

12. Täiustatud kvalifitseeritud elektroonilise allkirjaga allkirjastatud elektroonilise dokumendina väljastatud pangagarantii esitab käendaja tollile käesoleva artikli 32. osas sätestatud korras.

13. Paberkandjal dokumendina väljastatud pangagarantii esitab printsipaal tollile koos kaaskiri. Printsipaal koos pangagarantii originaaliga esitab pangagarantiile allakirjutanud isikute vastavaid volitusi kinnitavate dokumentide originaalid või notariaalselt kinnitatud koopiad ning nõuetekohaselt kinnitatud kaardi nende isikute allkirjanäidiste ja pitsati jäljendiga (olemasolul). pangagarantii väljastanud käendaja või sellise kaardi notariaalselt kinnitatud koopia. Kui need dokumendid ja kaart esitati varem sellele tolliasutusele, ei ole nende esitamine nõutav.

14. Toll aktsepteerib esitatud pangatagatist või keeldub seda vastu võtmast tähtaja jooksul, mis ei ületa:

1) viis tööpäeva selle kättesaamise päevast - paberdokumendi vormis väljastatud pangagarantiile;

2) selle saamise päevale järgneval tööpäeval - täiustatud kvalifitseeritud elektroonilise allkirjaga allkirjastatud elektroonilise dokumendi vormis väljastatud pangagarantiile.

15. Pangagarantii aktsepteerib toll käesolevas artiklis kehtestatud tingimustel, kui selle väljastanud pank on nimetatud pangagarantii tollile laekumise päeval kantud registrisse ja maksimaalselt 1 pangagarantii ja kõigi samaaegselt kehtivate pangagarantiide maksimumsumma, mis on selle panga kohta registris märgitud, samuti puuduvad punktis 18 ja käesolevas artiklis sätestatud alused.

16. Pangagarantii aktsepteerimise korral saadab toll printsipaalile kuni kahe tööpäeva jooksul selle aktsepteerimise päevast arvates tollikviitungi pangagarantiil näidatud summa kohta.

17. Kui pangagarantii esitatakse täiustatud kvalifitseeritud elektroonilise allkirjaga allkirjastatud elektroonilise dokumendina, saadab toll teabe selle aktsepteerimise kohta pangagarantii väljastanud käendajale.

18. Toll keeldub aktsepteerimast täiustatud kvalifitseeritud elektroonilise allkirjaga allkirjastatud elektroonilise dokumendi vormis väljastatud pangatagatist, kui esineb vähemalt üks järgmistest põhjustest:

1) Vene Föderatsiooni Keskpanga väljaastumine pangagarantii väljastanud pangast, pangatoimingute litsentsid, pangale ajutise administratsiooni määramine juhtimiseks krediidiasutus või moratooriumi kehtestamine panga võlausaldajate nõuete rahuldamisele;

2) pangagarantii väljastanud panga puudumine registris nimetatud pangatagatise tolliasutusse saabumise päeval;

4) pangagarantiis on ekslik (ebaõige, ebausaldusväärne) teave käendaja, käsundiandja ja (või) soodustatud isiku kohta, tagatud kohustuse kohta, kui selline ekslik (ebaõige, ebatäpne) teave võib kaasa tuua käendaja keeldumise tagatise andmisest. pangagarantii;

5) pangagarantii väljastanud panga jaoks ühe pangagarantii maksimumsumma limiidi ja (või) kõigi samaaegselt kehtivate pangagarantiide maksimumsumma mittejärgimine või pangagarantii väljastanud pangagarantii limiidi mittejärgimine. ühe pangagarantii maksimumsumma ja (või) Vene Föderatsiooni valitsuse kehtestatud VEB.RF või Euraasia Arengupanga kõigi samaaegselt kehtivate pangagarantiide maksimumsumma;

(vt teksti eelmises väljaandes)

6) pangagarantiil on märge selle kohta, et toll esitab käendajale dokumendid, mida käesolevas artiklis ei ole sätestatud;

7) pangagarantii tähtaeg lõpeb varem kui kolm kuud päevast arvates tähtaeg pangagarantiiga tagatud tollimaksude, maksude, tollilõivude, eri-, dumpinguvastaste, tasakaalustavate tollimaksude tasumise kohustuse täitmine või sündmuse toimumise kuupäev, millega kaasneb tollimaksude, maksude tasumise kohustuse täitmine , tollimaksud, eri-, dumpinguvastased, tasakaalustavad tollimaksud on seotud.

19. Toll keeldub paberdokumendi vormis vormistatud pangagarantii vastuvõtmisest ja tagastab selle printsipaalile, kui esineb üks käesoleva artikli 18. osas sätestatud põhjustest ja (või) üks järgmistest põhjustest. :

1) tollialase kontrolli ja järelevalve ülesandeid täitvale föderaalsele täitevorganile mittesaamine käendajalt, teave elektroonilisel kujul pangagarantii väljastamise kohta käesoleva artikli 32. osas sätestatud korras;

2) pangagarantii allkirjastamine isikute poolt, kellel puuduvad vastavad volitused ja (või) isikud, kelle volitusi pangagarantii allkirjastamiseks ei ole kinnitatud;

3) lahknevus pangagarantiil oleva käendaja pitsati ja pangagarantii allkirjastanud isikute allkirjanäidistega kaardil oleva käendaja pitsati ja panga väljastanud käendaja pitsati (kui pitsat on olemas) vahel. garantii, kui käendajal on pitsat;

4) lahknevus pangagarantiil olevale pangagarantiile allakirjutanud isikute allkirjade ja kaardil märgitud isikute allkirjanäidiste vahel koos pangagarantii allkirjastanud isikute allkirjanäidistega ja käendaja pitseriga (olemasolul) kes väljastas pangagarantii;

5) muude käesoleva artikliga kehtestatud tingimuste täitmata jätmine.

20. Käesoleva artikli 18. osa lõikes 7 sätestatut ei kohaldata pangagarantiidele, mis tagavad tollivaldkonnas tegutseva juriidilise isiku kohustuste ja (või) volitatud ettevõtja kohustuste täitmise. , samuti üldtagatisena kasutatavad pangagarantiid või juhtudel, kui ei ole tekkinud tollimaksude, maksude, tollilõivude, eri-, dumpinguvastaste, tasakaalustavate tollimaksude tasumise kohustust.

21. Pangagarantii aktsepteerimisest keeldumise korral teavitab toll käesoleva artikli 14. osas sätestatud tähtaja jooksul printsipaali ja pangagarantii väljastanud käendajat paberkandjal või elektroonilisel kujul. tõhustatud kvalifitseeritud elektroonilise allkirjaga allkirjastatud dokument keeldumise kohta, märkides ära keeldumise aluseks olnud põhjused. Samaaegselt keeldumisega tagastatakse käsundiandjale paberkandjal dokumendina väljastatud pangagarantii.

22. Kui pangagarantii on tolli poolt aktsepteeritud enne tollimaksude, maksude, tollilõivude tasumise kohustuse, eri-, dumpinguvastaste, tasakaalustavate tollimaksude tasumise kohustuse tekkimist, siis ei saa pangagarantii täitmise tagamiseks kasutada. nendest kohustustest, kui pangagarantii kehtivusaeg lõpeb varem kui kolm kuud arvates nende kohustuste täitmiseks kehtestatud tähtaja möödumise päevast või sellise sündmuse toimumise päevast, millega kaasneb tollimaksude tasumise kohustuse täitmine. , maksud, tollilõivud, eri-, dumpinguvastased, tasakaalustavad tollimaksud on seotud.

23. Pangagarantii aktsepteerinud tolliasutus saadab käendajale oma pangagarantiiga seotud õigustest loobumise, kui see tagatis ei ole aegunud, tagatise seadustiku artikli 399 lõikes 13 ja artikli 436 lõikes 23 sätestatud juhtudel. liit, samuti juhtudel, kui tollimaksude, maksude, tollilõivude, eri-, dumpinguvastaste, tasakaalustavate tollimaksude tasumise kohustus, mille täitmine on tagatud sellise pangagarantiiga, on täielikult täidetud, lõpetatud või ei ole tekkinud või on pangagarantii asemel antud ja tolli poolt aktsepteeritud muu tagatis kohustuste täitmiseks.

24. Tolliasutuse pangagarantiiõigustest loobumine vormistatakse täiustatud kvalifitseeritud elektroonilise allkirjaga allkirjastatud elektroonilise dokumendina. Kui pangagarantii väljastatakse paberkandjal dokumendina, siis seda ei tagastata.

25. Juhul, kui Vene Föderatsiooni Keskpank tunnistab kehtetuks pangagarantii väljastanud panga pangalitsentsi, määrab pangale ajutise administratsiooni krediidiasutuse juhtimiseks ja (või) kehtestab moratooriumi panga nõuete rahuldamiseks. panga võlausaldajad, käsundiandja on kohustatud hiljemalt ühe kuu jooksul tegevusloa kehtetuks tunnistamise päevast arvates esitama tollile uue tagatise tööülesannete täitmiseks.

29. Ühe pangagarantii maksimumsumma ja ühe registrisse kantud panga kõikide samaaegselt kehtivate pangagarantiide maksimumsumma nende tagatiste aktsepteerimiseks tolli poolt kehtestab ülesandeid täitev föderaalne täitevorgan. arenemisest avalik kord ja tollivaldkonna õiguslik regulatsioon olenevalt väärtusest omavahendid(kapital), 10. juuli 2002. aasta föderaalseadusega N 86-FZ "On" sätestatud kohustuslike suhtarvude väärtused. keskpank Venemaa Föderatsioon (Venemaa Pank)" ja muud kriteeriumid.

30. Ühe pangagarantii maksimumsumma ja kõigi VEB.RF-i või Euraasia Arengupanga poolt väljastatud samaaegselt kehtivate pangagarantiide maksimumsumma nende tagatiste aktsepteerimiseks tolli poolt kehtestab Vene Föderatsiooni valitsus. Vene Föderatsiooni Keskpanga kehtestatud kord kokkuleppel föderaalse täitevorganiga, kes täidab tollivaldkonnas kontrolli ja järelevalve ülesandeid. Ülekanne VEB.RF või Euraasia Arengupanga poolt tolliasutustele, samuti tolli poolt VEB.RF-ile või Euraasia Arengupangale elektroonilised dokumendid, mis on allkirjastatud täiustatud kvalifitseeritud elektroonilise allkirjaga, ja käesolevas artiklis sätestatud elektroonilisel kujul teave toimub tolliasjade kontrolli ja järelevalve ülesandeid täitva föderaalse täitevorgani vahelise lepinguga kehtestatud viisil, VEB.RF-i või Euraasia Arengupangaga.

(vt teksti eelmises väljaandes)

33. Pankade poolt tollile ja tolli poolt pankadele käesolevas artiklis sätestatud elektroonilisel kujul saadetava teabe koostise ja struktuuri kehtestab Vene Föderatsiooni Keskpank kokkuleppel föderaalse täitevorganiga. kontrolli- ja järelevalvefunktsioonid tollivaldkonnas. VEB.RF, Euraasia Arengupanga tolliasutustele ja VEB.RF-i tolliasutuste Euraasia Arengupangale saadetava elektroonilise teabe koosseis ja struktuur on kehtestatud käesoleva artikliga ette nähtud kujul. kontrolli ja tollijärelevalvet täitva föderaalse täitevorgani kokkuleppel VEB.RF või Euraasia Arengupangaga.

(vt teksti eelmises väljaandes)

34. Pangagarantii võib kasutada liidu seadustiku artikli 399 lõikes 16 nimetatud kohustuste täitmise tagamiseks, kui see on ette nähtud sellise pangagarantii tingimustes.