Vaut-il la peine de conserver de l'argent dans des dépôts bancaires : tous les avantages et inconvénients. Vaut-il la peine de conserver de l'argent dans des dépôts bancaires : tous les avantages et inconvénients Dépôts rentables

Les dépôts bancaires sont l’une des options les plus courantes, les plus accessibles et les plus familières que nous puissions recevoir. revenu passif. En substance, tout est simple ici : une personne dispose d'une somme d'argent gratuite, elle la donne pour un usage temporaire à la banque, qui verse au déposant une récompense sous forme d'intérêts. Les difficultés commencent au stade du choix du dépôt le plus rentable.

Différents experts dans le domaine expriment parfois des opinions diamétralement opposées sur ce qui doit être guidé pour déterminer quel produit financier sera le plus approprié pour une personne qui souhaite augmenter ses fonds à l'aide d'un dépôt bancaire. Certains pensent que la fiabilité de la banque doit être mise au premier plan, tandis que d'autres taux d'intérêt élevés.

Avantages des dépôts bancaires pour les particuliers

En considérant ce produit dans son ensemble, on peut noter plusieurs avantages sérieux pour le citoyen moyen :

• Clarté et accessibilité. Tout le monde peut profiter de l’offre d’une institution financière et placer ses fonds en dépôt. Tout le monde sait de quoi il s'agit, il peut trouver librement les informations qui l'intéressent sur un dépôt et une banque spécifiques, et calculer ses revenus attendus.
• Fiabilité. Par rapport à d'autres programmes et produits d'investissement, seuls les dépôts bancaires ont garanties de l'État remboursement des fonds en cas de problèmes avec l'une ou l'autre banque commerciale.
• Revenu garanti. Seuls les dépôts bancaires donnent lieu à des retours obligatoires. Tous les autres investissements sont de nature différente ; les investissements dans d’autres actifs ne garantissent pas un profit obligatoire ; ils peuvent à la fois devenir plus chers et moins chers, entraînant parfois des pertes.
• Vous pouvez investir presque n'importe quel montant dans un dépôt bancaire ; certaines options commencent à partir d'un rouble. Dans d’autres formes d’investissement, vous devez posséder un capital important.

Est-ce que tout va vraiment si bien avec les dépôts bancaires ? Quels problèmes peuvent attendre notre argent si nous le mettons en dépôt ? Pour répondre à ces questions, nous devons approfondir un peu les réalités de l’économie.

Un programme éducatif court : d’où vient l’intérêt ?

Pour gagner de l'argent, les banques elles-mêmes investissent dans divers produits rentables. Il peut s'agir de l'achat d'actions très liquides, opérations de change, prêt. Les institutions financières qui constituent leurs principaux actifs à partir Portefeuille de prêts, attirent activement des fonds à déposer. La banque elle-même gagne de l'argent sur la différence entre les intérêts payés aux déposants et ce qu'elle reçoit des clients qui ont contracté un emprunt.

Le crédit à la consommation est souvent privilégié. Presque tout le monde peut obtenir un tel prêt sans conséquences négatives. histoire de credit, il est traité rapidement et peut être délivré même sans documents confirmant la solvabilité du client. D’ailleurs, vous pouvez le faire en ligne et gratuitement. Le biais des banques en faveur de ce segment est compréhensible : les montants de ces prêts sont plus faibles et, par conséquent, le risque de non-remboursement est plus faible. Pour mieux comprendre cette déclaration :

1. avec une centaine de clients - personnes ah, qui a pris 10 000 roubles chacun, le montant total à émettre sera de 1 million, dont seule une petite partie restera en circulation, ce qui n'est pas critique pour la banque ;
2. avec une centaine d'emprunteurs personnes morales, le montant peut augmenter considérablement, car les besoins des entreprises sont incomparables avec les besoins des citoyens, et même un dixième des non-remboursements peut déjà présenter un risque important pour le prêteur.

De plus, les crédits à la consommation sont avantageux pour la banque car ils sont plus chers.

De là, nous pouvons facilement conclure qu'il est beaucoup plus sûr et plus rentable pour les banques d'accorder des prêts au public. Mais cela ne fait qu’aggraver le problème global. Une analyse rapide, sans trop entrer dans les subtilités économiques, montre que la montée en puissance prêt à la consommation et le volume des dépôts ne fait qu'aggraver la situation :

• les producteurs et les entreprises en général ont moins de possibilités d'obtenir des fonds empruntés ;
• les prêts aux personnes morales deviennent plus chers, car les banques doivent payer en fonction des intérêts des dépôts ;
• les prêts accordés à la population augmentent le pouvoir des consommateurs et, par conséquent, contribuent indirectement aux processus inflationnistes.

Il s’ensuit que la situation actuelle pourrait être semée de faillites. Comment cela devrait-il se produire ? Ici, il convient de souligner qu’il ne s’agit que d’une évolution possible des événements et non d’une prévision. Imaginez que nous soyons confrontés à une nouvelle série de crises avec tous les « délices » d'une inflation accrue, d'une baisse de la production, d'une augmentation du chômage et d'une diminution du niveau global de revenu de la population. Qu’adviendra-t-il du grand nombre de prêts à la consommation ? En raison de l'incapacité de les desservir, des retards et des non-paiements commenceront, ce qui entraînera des interruptions dans le système bancaire lui-même. Après tout, s'il n'y a pas d'afflux d'argent de la part de ceux qui ont contracté le prêt, les institutions financières n'auront nulle part où obtenir les fonds nécessaires pour payer les intérêts sur les dépôts et les restituer.

Bien sur il y a assurance publique dépôts de la population, selon lesquels chaque déposant est assuré de recevoir son épargne ( taille maximum– 1,4 millions de roubles). Mais il y a aussi quelques nuances ici. Sur chaque dépôt, la banque qui l’a accepté transfère un certain pourcentage au Fonds d’assurance, qui est également soutenu par le budget du pays. Cependant, si 2 ou 3 grandes banques d'importance systémique « s'effondrent », il est peu probable qu'il y ait suffisamment d'argent dans le FSV pour restituer leurs fonds à des millions de déposants.

Il ne s'ensuit pas directement que les dépôts soient un outil peu fiable et peu prometteur pour préserver et augmenter le capital personnel.

Conseil: Si vous souhaitez protéger au maximum votre épargne, diversifiez vos investissements en utilisant d'autres instruments de placement. Et lors de votre recherche, ne vous arrêtez pas à une seule institution, essayez de coopérer avec plusieurs. Cela réduira le risque de rencontrer une banque en difficulté et d’y investir tout votre argent.

Pourtant, un dépôt constitue aujourd’hui le moyen le plus accessible et le plus fiable d’investir avec un revenu garanti.

Qu'est-ce qu'un compte de dépôt bancaire pour un particulier ?

Termes dépôt bancaire et un dépôt bancaire a un contenu sémantique unique - ils impliquent une certaine somme d'argent qui est transférée par un citoyen à la gestion structure financière afin de générer des revenus grâce aux transactions effectuées avec lui. Pour ce faire, un compte de dépôt spécial est ouvert au nom du client, un particulier, où « reposent » ses fonds.

Avant d'évaluer par rentabilité ou autre, vous devez décider du type de dépôt. Offres pour ce type produits financiers beaucoup et il semble qu'ils soient complètement différents. En fait, ils reposent tous sur plusieurs types classiques.

Ils sont répartis selon les conditions :

• Économies à terme. Les investissements sont réalisés spécifiquement certaine période, vous ne pouvez pas reconstituer le montant ni en retirer une partie. Dans ce format, en règle générale, les banques offrent le pourcentage le plus élevé sur les produits destinés aux particuliers.
• Réapprovisionnement urgent. Comme son nom l'indique, il est possible d'ajouter n'importe quel montant au corps de dépôt si vous le souhaitez. Cette option est pratique pour ceux qui souhaitent accumuler une certaine somme d'argent en épargnant régulièrement des fonds et également percevoir des intérêts.
• Règlement urgent. Dans cette version, vous pouvez effectuer diverses transactions avec de l'argent, à la fois entrant et sortant. Une particularité de ce format est qu'un compte de type courant est créé pour celui-ci, et non un compte de dépôt. Son avantage statutaire est qu'il n'est pas soumis aux sanctions et restrictions qui peuvent être introduites en période de crise, par exemple l'interdiction de retrait anticipé etc. Les taux ici sont relativement bas et peuvent changer pendant la durée de validité du dépôt, il existe une règle de solde obligatoire « non-retrait ».

Les dépôts sont également répartis selon le schéma de constitution et de paiement des intérêts :

1. à la fin de la période de dépôt, une seule fois ;
2. mensuellement avec possibilité de retrait ;
3. mensuellement avec capitalisation.

La première option offre généralement le niveau le plus élevé taux d'intérêt, car pour les banques, c'est le plus rentable. En utilisant les fonds pendant toute la période, l'institution ne dépense pas un centime pour leur entretien. Dans le deuxième sous-type, les tarifs sont légèrement inférieurs à ceux du précédent, mais il est indispensable pour les personnes qui ont besoin d'une source constante de revenus passifs. La troisième option mérite une attention particulière. Souvent, les produits avec capitalisation se positionnent comme les plus rentables en termes d'intérêts. Mais ce n'est pas toujours le cas. Le concept même de capitalisation implique l'accumulation d'intérêts sur les intérêts déjà perçus sur un dépôt au cours des périodes précédentes et ajoutés au corps du dépôt. Le terme " intérêts composés" est fascinant, et la personne est convaincue que cette approche rapportera davantage. Mais ce n'est pas toujours le cas : dans ces formats de produits, les tarifs sont généralement inférieurs à ceux de l'option avec paiement à la fin du terme.

Conseil: Si vous envisagez plusieurs offres de dépôt, d'analyse ou autres, recherchez les meilleures, et si parmi elles il existe une version avec capitalisation, veillez à calculer manuellement ou à l'aide d'un autre outil le résultat attendu de chacune d'elles, puis comparez . Peut-être qu'un dépôt avec paiement d'intérêts à la fin du terme sera plus rentable qu'avec une capitalisation. Cela n’a alors aucun sens ; à tous autres égards, il est identique au premier type. Il n'est pas recommandé d'utiliser des calculateurs en ligne intégrés aux sites Web officiels ; ils peuvent ne pas montrer une image complète.

Récemment, des dépôts à conditions particulières ont commencé à apparaître :

• Avec paiement anticipé des intérêts. Le système ici est tel que la banque et le déposant paient immédiatement des intérêts, au moment du dépôt. Le tarif dans ce format est nettement inférieur à celui de nombreux autres, cela est compréhensible. Le produit peut être demandé dans les cas où il est nécessaire d'obtenir Un certain montant de l'argent immédiatement sans dépenser vos propres économies.
• Avec un taux d'intérêt flottant. Sa taille peut dépendre de diverses conditions. Il existe des dépôts dont le montant des revenus accumulés est déterminé par la période de placement. Par exemple, au cours des trois premiers mois, il n'y en a qu'un, au trimestre suivant, sa taille sera de 1 à 2 points plus grande, et ainsi de suite, en augmentant. Ici, il est conseillé de calculer soigneusement le résultat et de le comparer avec les produits classiques, où les paiements sont effectués à la fin de toute la période de dépôt. Il existe également des dépôts à taux variable, qui dépendent de divers indicateurs financiers – taux d'échange, indices boursiers et autres. De tels produits nécessitent certaines connaissances de la part du déposant afin de pouvoir, le cas échéant, vérifier et contester le taux fixé par la banque.

Lorsque vous en recherchez un pour vous-même ou pour d’autres régions, n’oubliez pas qu’un tel produit de dépôt ne consiste pas seulement en des taux d’intérêt élevés. Il existe un certain nombre de critères qui affectent directement le résultat, y compris des critères intangibles. Points à prendre en compte lors du choix d'un dépôt :

• son type et son schéma de calcul des intérêts ;
• fiabilité et notation de la banque ;
• le respect de vos conditions et objectifs spécifiques ;
• niveau de service et orientation client de la banque.

Dépôts des particuliers en 2016 et intérêts sur les dépôts

Tout d'abord, vous devez préciser que tous les taux d'intérêt sur les dépôts sont fixés en fonction de plusieurs facteurs interdépendants :

• croissance/déclin de l’inflation ;
• augmentation/diminution de l'afflux de fonds dans les banques en provenance de la population ;
• taux directeur, déterminé par la Banque centrale du pays ;
• concurrence entre les organismes financiers pour les déposants.

Tous ces facteurs sont communs à presque tous les pays. En 2016, la Russie continue de connaître une augmentation, certes faible, mais significative, de l'inflation, ainsi qu'une dévaluation (dépréciation) du rouble. On observe également une tendance à la baisse du niveau des entrées de dépôts. La Banque centrale de la Fédération de Russie mène une politique prudente en matière de modification du taux directeur : il est aujourd'hui fixé à 10,5 % par an et a été réduit pour la cinquième fois depuis 2014. Qu'est-ce que cela signifie et comment cela affecte-t-il le choix d'un dépôt rentable et d'une banque fiable ?

Interdépendance du taux directeur et des intérêts sur les dépôts

Le taux de la Banque centrale de la Fédération de Russie est l'indicateur à partir duquel toute banque développe son produit de dépôt. C'est à ce pourcentage que je suis prêt à le prendre en stockage espèces et accorde des prêts Banque centrale La Russie aux banques privées commerciales. La Banque centrale ne recommande catégoriquement pas à tous les acteurs du marché de le dépasser de manière significative lors des dépôts destinés à la population. Selon lui, + 2% est ici acceptable. Tout ce qui dépasse ce chiffre est déjà considéré comme risqué et des contributions accrues au Fonds d'assurance des dépôts ont été introduites pour ces produits.

En d'autres termes, le cas échéant Banque commerciale offre à ses investisseurs un pourcentage supérieur de 3-3,5-4 points ou plus au taux directeur, alors vous devez être prudent ici. Il ne s’agit plus d’un jeu entièrement conforme aux règles recommandées par le régulateur, et une telle organisation mène une politique risquée.

Il y a aussi face arrière médailles. Tous les acteurs majeurs marché financier Avec les produits de dépôt, ils respectent les réglementations établies, mais leurs taux d’intérêt sont bas. Parfois, leurs produits semblent assez médiocres par rapport à d'autres proposés par des banques de taille moyenne ou petite, et lors du calcul du revenu potentiel, rien ne garantit qu'il couvrira les pertes inflationnistes. Pour les petites et moyennes banques, l’augmentation des intérêts sur les dépôts est un outil de concurrence et d’attraction de clients. Ainsi, si vous êtes attiré par un produit à taux d'intérêt élevés proposé par une institution financière ne faisant pas partie des TOP les plus grandes, alors afin de vous assurer enfin de sa fiabilité, vous pouvez effectuer une analyse selon les critères suivants :

• résultats financiers de la banque au fil du temps ;
• période de travail sur le marché;
• taille capital autorisé et posséder des actifs ;
• les fondateurs et bénéficiaires, ainsi que leur qualité ;
• crédit et autres notations ;
• actifs propres et en difficulté ;
• la conformité de la banque aux exigences et normes de la Banque centrale, ainsi que son statut dans la période en cours. Une attention particulière doit être portée au dernier point. Aujourd’hui, le régulateur « nettoie les rangs » activement en révoquant les licences. Cela ne vaut absolument pas la peine d'entrer en relation avec une banque en difficulté.

Presque toutes ces informations peuvent être trouvées sur le site Web de la Banque centrale de Russie dans le domaine public. Dans le même temps, il est nécessaire de considérer le niveau de fiabilité non pas pour une banque individuelle, mais en le comparant à un groupe où des dépôts similaires sont proposés.

Par ailleurs, d’autres aspects peuvent être pris en compte. Par exemple, certaines émissions bancaires, c'est-à-dire qu'il s'agit d'un participant programme d'état, qui ne comprend que les institutions jouissant d’une bonne réputation. Ce point peut également être un plus pour déterminer son niveau de fiabilité.

Les taux d'intérêt les plus élevés sur les dépôts

Aujourd'hui, des offres apparaissent souvent - des produits promotionnels ou spéciaux, où les banques donnent et bonnes conditions, et les taux d'intérêt les plus avantageux :

• « Confiance » et son « intérêt généreux » - 9,9 à 10,35 % en roubles, selon la durée et le montant.
• « Dynamique » de SMP – jusqu'à 10 % par an ;
• "Personnel" de Mosoblbank - jusqu'à 9,7% en Roubles russes.

Le marché des produits de dépôt destinés à la population se développe activement, de nouvelles offres apparaissent chaque jour avec Conditions favorables. De plus, n'oubliez pas les participants TOP. Des dépôts d'une durée d'un an sont proposés par des « baleines » telles qu'Alfa Bank (« Life Line », 8,8 %), Promsvyazbank (« My Benefit », 9,5 %), « BinBank » (« Intérêt maximum en ligne », 10,65 % ) et quelques autres.

Dépôts en devises à des taux d’intérêt élevés

Aujourd'hui, plus de 200 dépôts en devises différentes sont actifs, qui nous sont proposés diverses banques. Les taux varient en moyenne de 2,95% par an à 0,01%. Les petites institutions financières donnent le plus. Les plus grandes, par exemple « SB », opèrent à des niveaux bas, même si elles sont les plus grandes, les plus anciennes et qu'elles exécutent divers programmes. La disponibilité est à un niveau élevé, tout comme la délivrance prêts à la consommation. Mais il adopte une position prudente sur les dépôts en devises.

La même situation s’observe chez d’autres acteurs sérieux du marché. Bien qu'il existe des exceptions - « Rosselkhozbank » et « Vos revenus (à la fin du terme) » garantissent le paiement de 3,95 % par an lors de l'investissement d'un montant de 3 000 dollars américains pour une période de trois ans.

Ce brève revue Je dois te le dire dépôts en devises Vous pouvez le trouver aujourd'hui à des conditions favorables. Cependant, il convient de rappeler un point qui les rend à haut risque. En cas de faillite, révocation de licence par le régulateur, réorganisation et autres problèmes bancaires dépôt en devises subira des métamorphoses désagréables. Bien entendu, il sera payé, car cela est garanti par le FSV et l'État. Mais il y a un gros inconvénient : le calcul sera effectué en roubles russes au taux de change en vigueur à la date de l'événement assuré.

Dépôts spéciaux pour les retraités en 2016

Les banques accordent depuis longtemps une attention particulière à cette catégorie de population pour attirer leur épargne. Ils comprennent que les personnes âgées, de par leur nature spécifique, savent et veulent « économiser » de l’argent. C'est pourquoi programmes de dépôt et de nombreux produits ont été créés pour eux. En règle générale, ils diffèrent par les paramètres suivants :

• augmentation du taux d'intérêt;
• conditions loyales de retrait partiel et de réapprovisionnement ;
• une contribution relativement moindre, et parfois même minime.

Sberbank, basée sur les produits standards « Enregistrer », « Réapprovisionner » et « Gérer », a créé des versions spéciales pour les retraités, où les tarifs sont plus avantageux que pour les clients actifs et valides. De plus, le dépôt Pension-plus leur est destiné.

Offres actuelles de organismes financiers peut rapporter en moyenne de 3,0% à 10,0% par an.

Comme conclusion

Un dépôt bancaire, malgré la présence d'un certain risque lié à la situation économique dans son ensemble, reste aujourd'hui l'un des outils les plus fiables et les plus accessibles pour augmenter équité pour les particuliers. La décision quant au produit à privilégier doit être prise en tenant compte de la fiabilité de la banque, ainsi que sur la base de certains autres points intangibles :

• Localisation de la banque et de ses succursales. Parfois, la présence personnelle de l'investisseur est nécessaire ; il est impossible d'effectuer toutes les opérations requises en utilisant uniquement l'accès à distance. Si le bureau est situé dans une autre ville et qu'il faut beaucoup de temps pour s'y rendre, cela réduit le confort de coopération.
• Services et degré de mise en œuvre technologies innovantes. Pour minimiser les efforts nécessaires pour communiquer avec la banque lorsque vous travaillez avec un dépôt, vous pouvez utiliser les services bancaires en ligne et d'autres outils via Internet, ainsi que gérer votre dépôt, par exemple lors de son réapprovisionnement, via des guichets automatiques ou des terminaux.

Chaque personne économise de l’argent à des fins différentes. Cependant, ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c’est que garder son épargne à la maison n’est pas la meilleure solution. Au lieu de générer des revenus pour leur propriétaire, ils ne font que perdre leur valeur réelle à cause de l'inflation. De plus, les gens ne se retiennent souvent pas et dépensent de l'argent. Cependant, les dépôts à Moscou vous aideront non seulement à préserver vos finances, mais également à les augmenter conformément à l'accord.

Aujourd'hui, ce produit est un outil d'investissement universel. Contrairement au marché boursier ou aux métaux précieux, vous n’avez pas besoin de connaissances particulières ni d’analyses constantes. situation économique. Il vous suffit de trouver une offre adaptée et de signer le contrat. De plus, dans la plupart des organisations, il n'y a aucune restriction sur les cotisations minimales, et s'il y en a, elles sont faibles.

Le contrat lui-même est très important, vous devez donc vous familiariser personnellement avec le texte avant de le signer. Pour ce faire, demandez aux employés de la banque de fournir un échantillon sous forme imprimée ou en format électronique et lisez attentivement tous les points, en particulier ceux écrits en petits caractères et marqués d'un astérisque. À l'aide de telles astuces, des organisations sans scrupules tentent d'induire un client potentiel en erreur et incluent dans l'accord des conditions qui lui sont défavorables.

Description des points importants

Le principal avantage du service, en plus de revenu stable, c'est la fiabilité. Les comptes des consommateurs sont protégés par l'État au niveau législatif à travers le programme l'assurance obligatoire. Ainsi, en cas de liquidation ou de révocation de la licence, une indemnisation vous sera versée. Cependant, il est limité à 1,4 million de roubles, ce qui n'empêche pas de diviser le montant dépassant cette limite et de le placer dans plusieurs organisations, éliminant ainsi divers risques.

Le prochain aspect que nous examinerons concerne les types de comptes. Le premier est urgent. Dans ce cas, vous placez des fonds pendant une certaine période. Bien entendu, vous avez le droit de demander un retrait anticipé, mais il est fort probable que la banque refusera de payer les intérêts accumulés. Où ce type Le dépôt est divisé en épargne et en accumulation, qui est prévue pour un réapprovisionnement périodique (communément appelé « tirelire »).

La deuxième option – sur demande – est proposée à un tarif réduit. Le fait est qu'il n'est pas rentable pour une organisation de garder ses finances pour elle-même, sachant que le propriétaire a le droit d'exiger leur restitution à tout moment. Un tel produit est préféré par cette catégorie de clients pour qui le fait de la fiabilité suffit et pour lesquels les bénéfices potentiels ne les intéressent guère.

Assistant en ligne

Sur le site Internet, vous trouverez les produits actuels du marché. Des informations fiables sont collectées ici, que nos spécialistes vérifient et mettent à jour quotidiennement. En comparant les services selon leurs principaux paramètres - à savoir le taux d'intérêt, les frais d'ouverture et la commission, vous pouvez prendre la bonne décision, et la section évaluations vous aidera à choisir une organisation. le site est le plus grand supermarché financier Runet, qui fonctionne avec succès depuis plus de dix ans.

En 2016, contrairement à l'année précédente, dans le secteur bancaire de l'économie russe, les taux d'intérêt sur les dépôts, tant en roubles qu'en devises étrangères, ont fortement diminué. Si l'année dernière, les particuliers pouvaient placer leurs dépôts à hauteur de 20 % par an en roubles et de 5 % en devises étrangères, la situation a maintenant sérieusement changé : désormais, l'intérêt maximum sur les dépôts en roubles ne dépasse pas 12 %, et en dollars, respectivement, plus respectivement 4% et 3%.

Cet état de fait s'explique par une diminution taux de remise Banque centrale pour l'année dernière de 17% à 12%, ainsi qu'une relative stabilisation du taux de change de la monnaie nationale. En revanche, il existe de sérieux risques que le niveau ne dépasse pas les 10 % prévus par le gouvernement et que le volume des prêts aux particuliers continue de baisser.

Examen des dépôts en roubles les plus rentables des principales banques russes en 2016

Examen des dépôts en dollars les plus rentables des principales banques russes en 2016

Bilan des dépôts en euros les plus rentables des principales banques russes en 2016

Bonjour!

Dans toutes les banques, les dépôts des particuliers pour 2016 sont déjà présentés dans une ligne mise à jour, et nous en avons couvert la plupart dans nos articles sur le site. Par exemple, vous pouvez lire un aperçu des dépôts rentables.

Une autre question est de savoir si, comprenant l'instabilité du système bancaire dans les conditions actuelles, vous souhaitez investir non seulement de manière rentable, mais aussi. Le dépôt le plus rentable pour les particuliers est celui dont vous serez remboursé à 100%, et non celui dont la promesse est douteuse. taux élevé. En parlant de taux, en 2016, tous les dépôts ayant un rendement supérieur à 13,25 % seront imposés.

Nous vous conseillons de choisir banque fiable en raison de son importance pour l’économie du pays, car ce n’est que dans ce cas que l’État pourra le soutenir. Faites également attention à la liste des banques à participation publique.

Si le montant des investissements prévus dépasse 1,4 million de roubles, répartissez-le entre plusieurs banques. Vous aurez ainsi confiance en votre épargne, puisque le remboursement des dépôts est garanti jusqu'à ce montant.

Comment varient les taux d'intérêt sur les dépôts à la Sberbank en 2016 aujourd'hui, et quelles sont les dernières informations sur tout ? secteur bancaire dans notre pays. Dans les périodes plus prospères pour l'économie, les taux de dépôt des particuliers étaient très attractifs et couvraient complètement tous risques possibles l’inflation, mais comment la situation a-t-elle évolué aujourd’hui ?

Pourquoi est-il devenu nécessaire d'aborder à nouveau le thème des intérêts sur les dépôts des particuliers ? Le fait est que la Sberbank est dans cette année modifié les taux sur ces dépôts. De plus, malheureusement, les changements se sont produits précisément dans le sens d’une baisse des taux. La direction de la banque a souligné qu'il ne s'agit pas d'une mesure radicale, mais seulement d'une réaction à la baisse générale des taux d'intérêt dans tout le pays et dans d'autres banques. Cette tendance est observée depuis le début de cette année.

La question demeure : dans quelle mesure les taux d'intérêt sur les dépôts à la Sberbank en 2016 pour les retraités et les autres personnes ont-ils changé aujourd'hui ? Est-il rentable à de tels taux de mettre de l'argent à la banque avec intérêt ? Nous proposons d'examiner ensemble ces questions dans le cadre de ce matériel. Est-ce que cela arrivera cette année ?

À propos des différents dépôts

Comme dans toute autre banque, dans le grande banque notre pays a plus d'une offre de dépôt. Cette ligne concerne différents types possibles de gestion de votre argent. Les offres varient en termes de timing, de quantité argent alloué. Il est clair que quoi plus long terme dépôt et son emplacement dans la banque, plus les intérêts maximaux sur le dépôt que vous pouvez obtenir au final sont élevés.

Il existe également des offres où, pendant la période de dépôt, vous pouvez retirer une partie de l'argent ou, à l'inverse, reconstituer le dépôt, ce qui vous permet de percevoir des intérêts encore plus élevés. Tarifs pour différents dépôts avec conditions différentes, bien sûr, ce sera différent. Mais, en principe, ils ne sont pas très différents les uns des autres.

Dépôt "Enregistrer"

Ce compte ne peut être réapprovisionné pendant la période pour laquelle, selon l'accord conclu, l'argent est déposé en banque. Il n'y a également aucune possibilité retrait partiel argent. Les taux sur ce dépôt aujourd'hui sont, si l'on considère intérêt annuel de 5,5 à 7,7 (en roubles), de 0,01 à 2 en dollars américains et de 0,01 à 0,66 en euros.

Compte tenu de la capitalisation et du taux indiqué ci-dessus pour différents types de devises, cela est très une bonne option investir de l'argent. Mais ici, vous devez immédiatement prendre en compte le fait que ce dépôt ne peut pas être reconstitué ou partiellement retiré si un tel besoin se fait soudainement sentir. Cependant, l’avantage du dépôt est qu’il peut être clôturé plus tôt. Les conditions de clôture ne sont pas des plus agréables, mais il y a certains avantages sur cette question.

Quant à la durée d'ouverture du dépôt, l'investisseur peut prendre une décision indépendante. Le délai est assez vague et peut aller d’un mois à trois ans seulement. Le minimum que vous pouvez déposer sur votre compte est de 1 000 roubles ou 100 dollars ou euros. Le taux d'intérêt dépendra directement de la taille de l'investissement et de la durée du contrat.

Si nous continuons à considérer les taux d'intérêt sur les dépôts à la Sberbank en 2016 pour aujourd'hui pour ce dépôt, il faut alors souligner qu'il existe deux types de ce dépôt. L'un s'appelle « Enregistrer en ligne » et le second est simplement « Enregistrer ». Le deuxième type de dépôt est destiné aux retraités. Le premier, comme son nom l'indique, ne peut être ouvert que via Internet. Le deuxième dépôt, aux conditions les plus avantageuses, est proposé uniquement aux retraités.

Important! Le premier type de dépôt, compte tenu de la capitalisation, peut donner un rendement allant jusqu'à 8,26 % en roubles, 2,33 % en dollars américains et seulement 0,91 % en euros. Pour les retraités, le taux maximum s'applique pour une période déterminée, mais quel que soit le montant de l'investissement.

"Remplir"

Là encore, le nom parle de lui-même. Vous pouvez recharger votre dépôt pendant que l’argent est en banque. Mais il n'y a toujours aucune possibilité de retrait partiel du montant. Les taux annuels varieront de 6,08 à 7,10 % pour les roubles, de 0,01 à 1,85 % en dollars américains et de 0,01 à 0,55 % en euros.

Vous pouvez ouvrir un tel dépôt à la Sberbank pour une période de trois mois à trois ans. Les taux, tenant compte de la capitalisation des intérêts, seront ceux indiqués ci-dessus pour différents types de devises. Quant au montant minimum et aux autres conditions pour placer de l'argent en banque, tout sera exactement le même que celui décrit pour le dépôt « Enregistrer ». Mais la différence est que vous pouvez recharger votre dépôt avec des montants à partir de 1 000 roubles et de 100 dollars ou euros, selon la devise dans laquelle le dépôt est ouvert.

Il est possible d'ouvrir ce dépôt même sans se rendre à la banque, pour ce faire, il suffira d'utiliser le service Sberbank Online. Les retraités peuvent ouvrir un tel dépôt, et conditions spéciales pour cette catégorie de citoyens sont préservés. Comment cuisiner délicieux .

"Gérer"

Vous pouvez reconstituer ce compte de dépôt et un service de retrait partiel est disponible. Concernant tarifs annuels, puis pour les roubles, il est de 5,78 à 6,59 %, pour le dollar américain, de 0,01 à 1,64 %, et pour l'euro, de 0,01 à 0,35 %, respectivement. Vous pouvez reconstituer votre dépôt et en retirer de l'argent dans des conditions clairement définies. Il doit rester un montant minimum sur le compte. En règle générale, nous parlons de 30 000 roubles ou 1 000 dollars américains, euros. Vous pouvez ouvrir un dépôt via Internet.

"Multi-devise"

Nous continuons aujourd'hui de considérer les taux d'intérêt sur les dépôts à la Sberbank en 2016. Ce dépôt a une particularité importante : le dépôt est ouvert dans trois devises à la fois. En roubles, dollars américains et euros. Les onglets peuvent gagner sur un tel dépôt lorsque les taux de change fluctuent. Le délai pour placer de l'argent est d'un à deux ans. En plus c'est intéressant taille minimale investissement, qui est de 5 roubles, dollars ou euros.

Quant au taux maximum, il sera de 6,19 % pour les dépôts en roubles, de 1,67 % pour les dollars américains et de seulement 0,40 % pour les euros. Ces taux sont indiqués en tenant compte de la capitalisation. Vous pouvez recharger votre compte et vous pouvez également en retirer de l’argent de manière anticipée. Mais seulement si tout est respecté conditions additionnelles précisé dans le contrat.

"International"

Encore une fois, vous pouvez ouvrir un dépôt dans plusieurs devises à la fois, mais ici nous ne parlons pas des dollars américains et des euros communs, mais de devises plus rares. Par exemple, quand mise maximaleà 2,7%, vous pouvez ouvrir un dépôt en livres sterling, à 0,75%, vous pouvez ouvrir un dépôt en francs suisses, etc. Certes, il n'y aura pas ici de capitalisation des intérêts et les revenus ne pourront être perçus qu'à la fin de la période, fixée indépendamment par l'investisseur d'un mois à trois ans. Montant minimal l'investissement doit être important, à partir de 10 000 livres ou francs. Comment préparer.

"Offrez une vie"

Ce dépôt à la Sberbank ne peut être ouvert que dans monnaie nationale. Il faut dire que le taux d'intérêt sur un dépôt à la Sberbank en 2016 est actuellement plus élevé que dans les options de dépôt déjà envisagées. Il atteint 7,35%, le montant minimum du dépôt doit être de 10 000 et il n'est placé que pour un an.

Le gros avantage de ce dépôt est que les intérêts peuvent être retirés tous les trois mois. Option manquante réapprovisionnement supplémentaire ou un retrait partiel. Mais après six mois, vous pouvez clôturer le dépôt plus tôt et conserver les deux tiers du taux d’intérêt. La particularité est que tous les trois mois, la banque transfère 0,3% par an du montant de l'investissement à une fondation caritative du même nom.

Par ailleurs, il convient de noter que la banque vous permet toujours d'effectuer des dépôts de vacances, lorsque les intérêts sont retirés spécifiquement pour les vacances. Par exemple, pour le Jour de la Victoire, vous pouvez apporter une contribution sous intérêt maximum. Ou placez de l'argent sur le dépôt « Grateful Hearts » au taux de 8,5 % par an. Y aura-t-il une augmentation en 2016 ?

Ce sont toutes les informations pertinentes sur le thème des taux d'intérêt sur les dépôts à la Sberbank en 2016 pour aujourd'hui. Comme vous pouvez le constater, tout dépend ici du montant du dépôt, de la période de placement de l'argent et du montant des fonds qu'il est prévu de placer. Ce ne sont pas les meilleurs pourcentages de tous les temps histoire bancaire notre pays l’était, il n’est donc peut-être pas nécessaire de se précipiter dans les investissements.