Intérêts sur les dépôts bancaires. Classement comparatif des banques russes en fonction des taux d'intérêt sur les dépôts en roubles et en devises des particuliers. Dépôt en devise étrangère : nuances

28Peut

L'argent n'est pas seulement un outil pour effectuer des paiements. Ils doivent non seulement être conservés, mais de préférence aussi. Un des moyens efficaces augmenter le montant de l'épargne sont des dépôts. De nombreux organismes bancaires proposent de les ouvrir, bien sûr, sur conditions différentes. Comment choisir des dépôts rentables pour vous-même, nous en discuterons aujourd'hui.

Contribution : concept et essence

Un dépôt est un certain montant de fonds que vous transférez à un organisme bancaire afin de percevoir un revenu sous forme d'intérêts. Il est facile de devenir déposant: vous devez conclure un accord pour placer de l'argent en roubles ou dans une autre devise sur un compte bancaire.

Soumettre une contribution pour personnes tout citoyen a le droit, quelle que soit sa statut social et la situation financière.

TOP-20 banques où vous pouvez ouvrir un dépôt

Nous analyserons les conditions d'ouverture des dépôts selon plusieurs critères.

Nous notons également immédiatement des informations importantes: toutes les données relatives aux taux d'intérêt et aux conditions d'ouverture sont obtenues sur les sites officiels des organismes bancaires. Il peut évoluer, être complété, c'est l'apanage des banques.

Banque Tinkoff

1. Dépôt minimal- 50 000 roubles ;
2. Période de placement minimale- 3 mois;
3. Période de placement maximale- 24mois;
4. Taux minimal en % – 5,5%
5. Taux maximal en % – 8,8%;
6. % d'accumulation- sur caution ou, à la demande du client, sur carte ;
7. Réapprovisionnement– quelle que soit l'heure, via Internet ;
8. Enlèvement en pièces- quelle que soit l'heure qui vous convient.

Résumé: commodité d'ouverture, possibilité de retirer et de reconstituer le compte à tout moment, un montant assez élevé de la contribution. La banque participe au système d'assurance-dépôts, dont nous avons parlé aujourd'hui. Parmi les bonus agréables, on peut noter que toute personne qui ouvre un dépôt en devient propriétaire carte de débit pot. Il est également possible d'ouvrir un dépôt dans différentes devises.

1. Dépôt minimal- 1 rouble (selon le type de dépôt ouvert) ;
2. Période de placement minimale– 30 jours (acompte « Save »);
3. Période de placement maximale– 36 mois ;
4. Taux minimal en % – 3%;
5. Taux maximal en % – 7%;
6. Accumulation de % - se produit en fonction du type de dépôt ;
7. Réapprovisionnement - peut être;
8. Enlèvement en pièces- est autorisée.

Résumé: la banque est certainement fiable, stable, soutenue par l'État. Participe au système d'assurance-dépôts, vous pouvez ouvrir un dépôt sans vous rendre au bureau en personne. En même temps, nous notons que les taux d'intérêt laissent beaucoup à désirer.

VTB 24

1. Dépôt minimal- 200 000 roubles ;
2. Période de placement minimale- 90 jours;
3. Période de placement maximale– 60 mois ;
4. Taux minimal en % – 4,10%;
5. Taux maximal en % – 7,4%;
6. Accumulation de % - chaque mois ;
7. Réapprovisionnement - peut être;
8. Enlèvement en pièces– possible (onglet Confort).

Résumé: le montant du premier versement est important, tout le monde ne peut pas le faire. Quantité dépôts disponibles petite, mais on peut difficilement l'attribuer à côtés négatifs. Dans le même temps, il est possible de retirer des fonds plus tôt que prévu, ainsi que de reconstituer le dépôt.

1. Dépôt minimal- 10 roubles (caution "Sur demande");
2. Période de placement minimale– dépend du type de dépôt ;
3. Période de placement maximale– dépend du type de dépôt ;
4. Taux minimal en % – 0,01%
5. Taux maximal en %- 8,75% (acompte "Investissement");
6. Accumulation de % - chaque mois ;
7. Réapprovisionnement - oui, sur les dépôts "Géré", "Cumulatif", "Revenu de pension"
8. Enlèvement en pièces– oui, sur les dépôts « On Demand » et « Managed ».

Résumé: le montant de l'acompte est accessible à tous, il n'y a aucune restriction sur les conditions de l'acompte.

1. Dépôt minimal- 1000 roubles;
2. Période de placement minimale- 3 mois;
3. Période de placement maximale- 2 années;
4. Taux minimal en % – 7,25%
5. Taux maximal en % – 9,0%
6. Accumulation de % - au choix (tous les mois ou capitalisation);
7. Réapprovisionnement - peut être;
8. Enlèvement en pièces- pas pour tous les types de dépôts.

Résumé: tous les dépôts ne sont pas disponibles pour le réapprovisionnement, les espèces pour le retrait doivent être commandées plusieurs jours à l'avance. Aspects positifs : vous pouvez gérer votre dépôt sans passer par le bureau.

1. Dépôt minimal- 100 roubles (sur le dépôt "Pension");
2. Période de placement minimale- 90 jours;
3. Période de placement maximale-1095 jours ;
4. Taux % minimum - 0,01 % (dépôt à vue)
5. Taux maximal en %- 7,8% (sur l'acompte "Vacances");
6. Accumulation de % - à la fin du terme ;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Suppression partielle - uniquement sur le dépôt "Dynamique".

Résumé: une banque participant au système de garantie des dépôts, il existe la possibilité d'un conseil personnalisé.

1. Dépôt minimal – 10 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 3 mois;
3. 2 années;
4. Taux minimal en % – 6,5%;
5. Taux maximal en % – 7,35%;
6. % d'accumulation – quotidien, mensuel;
7. Réapprovisionnement - Oui c'est possible;
8. Enlèvement en pièces – Oui c'est possible.

Résumé: il y a une augmentation du taux lors de l'ouverture en ligne, la banque est incluse dans le système d'assurance des dépôts, une contribution minimale relativement faible.

Ouverture de la banque

1. Dépôt minimal – 50 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 3 mois;
3. Période de placement maximale – 2 années;
4. Taux minimal en % – dépend du type de dépôt;
5. Taux maximal en % – 8%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois (capitalisation disponible);
7. Réapprovisionnement - peut être;
8. Suppression partielle - peut-être sur le dépôt de la Free Governance.

Résumé: il est possible de reconstituer le montant du dépôt, l'ouverture en ligne est disponible.

Banque Alfa

1. Dépôt minimal – 10 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 3 mois;
3. Période de placement maximale - plus de 3 ans ;
4. Taux minimal en % – 4,5%;
5. Taux maximal en % – 7,2% sur le dépôt Pobeda + ;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Suppression partielle - Oui.

Résumé: il est possible de gagner un revenu sérieux, mais pour cela, vous devez verser une grande partie de la contribution minimale, jusqu'à 3 millions de roubles.

1. Dépôt minimal – 30 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 1 mois;
3. Période de placement maximale – 36 mois ;
4. Taux minimal en % – 5%;
5. Taux maximal en % – 8,5%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement - oui, selon le dépôt "Toujours à portée de main" ;
8. Enlèvement en pièces – peut être.

Résumé: il est possible de faire un apport minimum en plusieurs versements, il y a possibilité de réapprovisionnement mensuel.

1. Dépôt minimal- 10 000 roubles ;
2. Période de placement minimale – 1 mois;
3. Période de placement maximale – 24mois;
4. Taux minimal en % – 6,0%;
5. Taux maximal en % – 9%;
6. % d'accumulation – à la fin du contrat ;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Résumé: pour l'ouverture d'un dépôt via Internet, 0,25% est ajouté. Il est possible de retirer de l'argent et de ne pas perdre d'intérêts.

UBRD

1. Dépôt minimal – 1000 roubles;
2. Période de placement minimale – 6 mois;
3. Période de placement maximale – 4 années;
4. Taux minimal en % – 5 % (sur les gisements d'or et d'argent) ;
5. Taux maximal en % – 9%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – disponible.

Résumé: une petite quantité du premier versement, le choix des dépôts est large.

1. Dépôt minimal – 1000 roubles;
2. Période de placement minimale – 90 jours;
3. Période de placement maximale – 36 mois ;
4. Taux minimal en % – 7,4%;
5. Taux maximal en % – 8,3%;
6. Cumul % - 1 fois par mois ;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Résumé: la banque relève le taux des dépôts pour les personnes qui l'ont ouvert via Internet et les distributeurs automatiques (+0,3 %). De plus, le pourcentage sera plus élevé si vous êtes un client salarié ou un retraité.

1. Dépôt minimal – 10 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 366 jours ;
3. Période de placement maximale – 366 jours ;
4. Taux minimal en % – 6,3%;
5. Taux maximal en % – 8,10%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Résumé: nous voyons que la contribution minimale est faible, il est possible de retirer et de reconstituer les dépôts, et vous pouvez également recevoir% tous les mois.

1. Dépôt minimal – 1000 roubles;
2. Période de placement minimale – 6 mois;
3. Période de placement maximale – 36 mois ;
4. Taux % minimum - 7,0%;
5. Taux maximal en % – 8,22 % (si vous déposez 3 millions de roubles) ;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ou en fin de mandat ;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – non.

Résumé: l'ouverture est disponible en roubles et en devises étrangères, vous ne pouvez pas retirer partiellement de l'argent, mais en même temps, vous pouvez reconstituer toute la ligne.

1. Dépôt minimal – 5000 roubles;
2. Période de placement minimale – 6 mois;
3. Période de placement maximale – 1 année;
4. Taux minimal en % – 7,5%;
5. Taux maximal en % – 8,25% ("Capital");
6. % d'accumulation – chaque mois, chaque trimestre;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Résumé: le site Web de la banque contient des informations selon lesquelles les dépôts ne sont acceptés qu'en roubles. De plus, vous pouvez obtenir un% accru si vous ouvrez un dépôt via Internet. Il est permis de fermer le dépôt plus tôt que prévu et de ne pas perdre le % accumulé.

1. Dépôt minimal – 5000 roubles;
2. Période de placement minimale – 1 mois;
3. Période de placement maximale – 24mois;
4. Taux minimal en % – 6,5%;
5. Taux maximal en % – 8,6%;
6. % d'accumulation – quotidiennement (si le dépôt "On Demand" est ouvert);
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Résumé: peut être réapprovisionné dépôts ouverts et retirer des fonds.

Banque "Ugra

1. Dépôt minimal – 100 roubles;
2. Période de placement minimale – 61 jours (selon l'acompte "Special Client")
3. Période de placement maximale – 36 mois ;
4. Taux minimal en % – 6%;
5. Taux maximal en % – 10%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Résumé: les dépôts peuvent être réapprovisionnés et retirés en plusieurs parties, vous pouvez initialement déposer un petit montant.

Banque Uralsib

1. Dépôt minimal – 1000 roubles;
2. Période de placement minimale – 90 jours;
3. Période de placement maximale – 36 mois ;
4. Taux minimal en % – 6,1%;
5. Taux maximal en % – 9,0%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Résumé: institution bancaire offre une large gamme de dépôts à choisir.

1. Dépôt minimal – 30 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 91 jours ;
3. Période de placement maximale – 720 jours ;
4. Taux minimal en % – 6,5;
5. Taux maximal en % – 8,5%;
6. % d'accumulation – chaque trimestre, en fin de mandat ;
7. Réapprovisionnement - permis;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Résumé: la banque offre un choix assez large, lors de l'ouverture dans la banque Internet, le pourcentage est légèrement plus élevé.

Tableau comparatif pour toutes les banques

Dans la prochaine partie de notre conversation, nous verrons comment comparer correctement les contributions.

Comment comparer différents gisements

Il est clair que l'indicateur de comparaison le plus important, la plupart des gens considèrent le taux d'intérêt. Mais non moins importants sont les indicateurs que nous avons déjà pris en compte dans le tableau ci-dessus : la possibilité de retirer de l'argent et de réapprovisionner le compte.

Le niveau de revenu que vous recevez sur un dépôt dépend principalement du taux. Si vous ouvrez un dépôt en devise étrangère, vous recevrez moins de revenus si en roubles – Suite. Les taux d'intérêt sur les dépôts en devises sont toujours inférieurs à ceux sur les dépôts en roubles.

Par ailleurs, nous notons qu'à l'heure actuelle, l'ouverture de dépôts sans se rendre dans un bureau bancaire, en ligne ou via un guichet automatique, devient de plus en plus populaire. Certaines banques proposent un pourcentage légèrement supérieur à la norme pour une telle ouverture. Nous avons également écrit à ce sujet dans l'article.

Si vous lisez les recommandations de divers experts, ils notent que vous ne devez pas donner la priorité lors du choix d'un dépôt à un indicateur tel que le taux d'intérêt. Il arrive que leur haut niveau se cache en lui-même gros risque ou des conditions totalement défavorables. Le tarif indiqué dans l'annonce – en fait ci-dessous.

Il y a un autre critère de comparaison : la taille des cotisations minimales et maximales. On ne peut pas dire qu'il joue un grand rôle, mais il convient d'y prêter attention, car la contribution minimale est associée à opérations de dépenses. en parlant langage clair, cela signifie que si vous retirez partiellement des fonds, ce montant doit rester sur le compte.

Vous ne pouvez pas retirer plus que ce montant, vous perdrez tout ce qui a été accumulé. Ceci est particulièrement important pour les investisseurs qui ont de petites quantités fonds, les investir afin d'en retirer le maximum à tout moment.

Objectifs du dépôt

Il semblerait que rien de compliqué: vous ouvrez un dépôt pour ne pas perdre d'argent, l'économiser et également augmenter son montant. Mais il y a aussi un certain nombre d'autres objectifs. Parlons d'eux.

1. Gagnez.

Ne soyez pas surpris, c'est tout à fait possible. Souvent, les organismes bancaires organisent des promotions de nature différente. Si les circonstances vont bien, vous pouvez obtenir un revenu supplémentaire.

2. Obtenez des avantages.

Prenons l'exemple de l'une des plus grandes banques de la Fédération de Russie. Il a la condition suivante : pour une personne qui ouvre un dépôt sur Un certain montant, agira conditions préférentielles au prêt hypothécaire. Imaginez, il n'y en a pas si peu qui veulent.

3. Protégez votre argent de l'inflation.

Si vous vous êtes fixé un tel objectif, vous pouvez choisir presque n'importe quel type de contribution - tous vous y aideront. Garder de l'argent à la maison dans une boîte n'est pas le meilleur la meilleure façon, tôt ou tard l'inflation les dévorera, et personne n'est à l'abri des voleurs.

4. Économisez pour un gros achat.

Nous savons tous qu'il y a des gens qui n'ont pas d'argent dans leurs poches. On dit à propos de ces gens : donnez-lui un million, il le dépensera en 2 heures. En conséquence, il s'avère qu'il faut de l'argent pour quelque chose de vraiment sérieux, mais il n'y en a pas.

Dans ce cas, un dépôt bancaire vient à la rescousse. Et c'est mieux tel qu'il était impossible de retirer de l'argent avant la date prévue. Ensuite, cela fonctionnera.

Et maintenant, parlons plus en détail des gisements qui existent généralement et de la manière dont ils sont classés.

Quelles sont les cotisations

Afin d'attirer un grand nombre de clients, les organismes bancaires élargissent constamment la gamme de dépôts, en ajoutant de plus en plus de nouveaux. Nous allons maintenant considérer les types de dépôts les plus populaires pour nous - les gens ordinaires.

Toutes les contributions peuvent être divisées en 2 catégories : urgent et poste restante. Les dépôts à terme sont ouverts pour un certain temps, les dépôts à vue n'ont pas de durée déterminée.

Des économies.

Il est à noter que le plus des enjeux élevés exactement pour ce groupe. De plus, ces dépôts ne sont pas toujours autorisés à retirer de l'argent, ainsi qu'à déposer des fonds sur le compte.

Estimation.

Grâce à la présence d'un tel dépôt, vous pouvez contrôler vos finances et gérer votre épargne. Une autre de ces contributions est appelée universelle.

Cumulatif.

Fourni pour ces clients qui prévoient de le reconstituer pendant toute la durée du dépôt. Ils sont le plus souvent utilisés par les personnes qui économisent pour des achats coûteux.

Spécial.

Ce sont des dépôts qu'il est proposé d'ouvrir à certains groupes de clients. Cela comprend les cotisations pour les étudiants, les retraités, etc.

Par saisons.

Dédié à une période de l'année. Ils ont souvent des taux assez élevés, mais il n'y a pas d'option de roulement.

Hypothèque.

Conçu pour ceux qui veulent économiser par eux-mêmes une redevance initiale par hypothèque. Ils peuvent être réapprovisionnés, mais ne peuvent pas être renouvelés automatiquement.

Une partie des fonds ou la totalité du montant immédiatement après la fin du contrat sera affectée au paiement des frais hypothécaires. Aujourd'hui, en Fédération de Russie, un tel dépôt ne se trouve pas dans toutes les institutions bancaires.

indexé.

Ce dépôt appartient à la catégorie terme terme et est lié à une variation de la valeur d'un actif. L'actif peut être le taux de change du dollar, titres, métaux précieux et plus encore.

Multi-devise.

La signification d'un tel dépôt est que les fonds sont stockés dans différentes devises: il s'agit le plus souvent de roubles, d'euros et de dollars. Il y a, bien sûr, la possibilité de stocker de l'argent dans des devises plus exotiques, mais ce n'est pas courant.

Le principal avantage de ce type de dépôt est la possibilité de ne pas perdre de rentabilité et de transférer des fonds d'une devise à une autre. C'est ce qu'on appelle la conversion. La commission, en règle générale, n'est pas prise pour cela, mais les taux ici sont inférieurs à ceux des autres types de dépôts.

De bébé.

Ouvert au nom d'un enfant qui n'a pas encore 16 ans. La contribution est ciblée.

Numéroté.

Une personne y dépose des fonds uniquement en espèces. Lors de l'ouverture d'un tel dépôt, le client peut compter sur l'anonymat complet de son compte.

Comment choisir une banque pour effectuer un dépôt

Choisir un organisme bancaire auquel vous pouvez faire confiance avec de l'argent et ne pas avoir peur de le perdre prendra un temps décent.

Pour vous faciliter un peu la tâche, voici quelques conseils :

1. N'ignorez pas les commentaires des autres. Familiarisez-vous avec eux, ce ne sera certainement pas superflu. Portez simplement une attention particulière à ceux qui sont présentés sur le réseau dans son ensemble, et non sur les sites officiels de l'organisme bancaire.
2. Examinez les informations dans les médias pour les publications sur la banque de manière négative.
3. Lorsque vous vous rendez dans une banque, vérifiez comment fonctionnent les taux d'intérêt sur les dépôts : s'ils sont trop élevés, c'est une raison de se méfier ;
4. Vous pouvez utiliser les informations publiées sur le portail Banki.ru. Le côté positif ici est que toutes les données du site sont présentées dans un langage simple, vous n'avez pas besoin d'être un expert dans le domaine de l'économie pour comprendre le sujet ;
5. Découvrez si la banque a des succursales et des succursales;
6. Un critère de sélection important est la participation de la banque au système assurance publique dépôts. Ces informations sont disponibles gratuitement sur Internet, il ne sera pas difficile de les trouver.
7. Sur le site officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie, vous pouvez consulter les informations relatives à la déclaration des organisations bancaires. Ici, le seul point négatif est qu'il est difficile pour une personne ordinaire de le comprendre, l'aide d'un spécialiste est nécessaire.
8. Un indicateur important est le montant.
9. Vous pouvez vous renseigner sur les notations de la banque, elles sont publiées agences spéciales. Bien sûr, il est difficile de les suivre, mais comment Information additionnelle tout à fait utilisable.
10. Un signe indirect que la banque ne va pas bien est les échecs fréquents dans la mise en œuvre de diverses opérations.

Erreurs que nous commettons lors du choix d'une banque

Il n'est pas toujours possible pour un déposant potentiel d'évaluer adéquatement la fiabilité de l'organisme bancaire choisi.

Les erreurs, d'ailleurs, sont permises les plus banales :

1. Choisir le taux de dépôt le plus élevé. Ceci est dicté par le désir d'augmenter le montant de leurs fonds. Si c'est votre seul objectif, vous feriez mieux d'utiliser un autre instrument financier. Les taux très élevés ne doivent pas attirer, mais repousser le client. Leur présence est un indicateur que la banque a besoin de fonds, elle a des difficultés financières.
2. Confiance excessive dans les spécialistes bancaires. Même si l'employé parle de manière convaincante et magnifique, ses paroles doivent être confirmées par quelque chose. Des institutions stables et fiables fournissent aux clients toutes les informations accessibles au public.
3. Ouverture d'un dépôt dans un organisme de service bancaire. Souvent, les déposants confient leurs fonds à la banque où ils reçoivent un salaire ou d'autres types de paiements permanents. C'est pratique, mais vous n'avez pas besoin de transporter tout l'argent dans une seule institution, il est préférable de le répartir sur plusieurs.
4. Suivre des recommandations non testées. L'expérience de vos amis et de vos proches est importante, mais vous ne devez pas la suivre aveuglément. Ils sont le plus souvent basés sur l'opinion d'une personne en particulier, et non sur l'état réel des choses.

Pour résumer un peu, je voudrais dire que le choix d'un organisme bancaire doit être abordé avec une attention et une rigueur accrues. Il vaut mieux passer du temps à chercher la banque qui vous convient le mieux plutôt que de risquer votre épargne.

Assurance des dépôts de l'État

Grâce à l'introduction de ce système, une personne peut restituer son argent, même si la banque est reconnue ou si sa licence a été révoquée.

En 2017, les dépôts jusqu'à 1 400 000 RUB étaient assurés. Si vous avez des dépôts dans plusieurs banques et que tous ces organismes de crédit ont fait faillite, vous recevrez 1 400 000 de chacun.

Ce programme s'applique également aux dépôts effectués en devises étrangères. Montant en ce cas sera calculé au taux en vigueur à la date de révocation de la licence auprès de la banque. Le recalcul est effectué en roubles.

Raisons du refus d'ouvrir un dépôt

Un organisme bancaire, sans donner de raison, peut refuser d'ouvrir un dépôt à un client.

Cela se produit rarement et les raisons peuvent être de la nature suivante :

• Client de moins de 14 ans ;
• Le client n'a pas la possibilité de présenter un passeport ou un autre document prouvant son identité ;
• Un citoyen d'un autre État souhaite ouvrir un dépôt, qui ne peut pas confirmer son droit d'être sur le territoire de la Fédération de Russie.

Dans la prochaine partie de notre article, nous allons détailler 20 organismes bancaires qui ont déjà fait leurs preuves. Les gens leur confient leur argent sans craindre pour leur sécurité. Nous proposons d'analyser les lignes de dépôts proposées par ces établissements, puis de tirer une conclusion dans quelle banque il est préférable d'ouvrir un dépôt.

impôt sur le revenu des personnes physiques et dépôts des particuliers

La plupart des programmes de dépôt ne nécessitent aucun paiement. La taxe ne sera facturée que si le niveau de revenu dépasse celui établi par la loi. Mais cette année, les organismes bancaires ont baissé les taux de dépôt du fait qu'ils ont augmenté tarifs d'assurance. Il ne faut donc pas s'attendre à un haut niveau de rentabilité.

Vous vous demandez peut-être : devez-vous payer quelque chose ou non ? Répondons ainsi : ce sens des paiements n'est pratiquement pas contrôlé. Si vous recevez une notification de paiement, bien sûr, effectuez le paiement. Mais si dans les 3 ans vous n'en avez pas été informé, vous ne pouvez pas payer.

Intérêts de dépôt: comment calculer

Pour commencer, nous notons immédiatement que vous ne devez pas faire entièrement confiance au montant des intérêts sur le dépôt, qui est indiqué dans l'annonce d'un organisme bancaire. Avant de confier votre argent durement gagné à la banque, essayez de calculer vous-même les intérêts. Cela peut vous sembler compliqué, mais nous allons essayer de vous expliquer comment faire de la manière la plus simple possible.

Tout d'abord, vous ne devez pas faire entièrement confiance au calcul du calculateur de dépôt.

Ils ne montreront pas de vrais résultats, car :

1. Leurs fonctionnalités sont maigres, la calculatrice ne prend pas en compte tous les détails. Par conséquent, vous pouvez refuser de l'utiliser et essayer de tout calculer manuellement.
2. Calculez tout avant de décider de la banque et du type de dépôt. Cela est nécessaire pour évaluer et comparer différentes offres.
3. Si vous avez des questions, veuillez contacter les conseillers bancaires, ils clarifieront tous les points nécessaires.

Et maintenant passons directement à la terminologie et aux calculs.

Les intérêts sur les dépôts sont calculés de deux façons : à l'aide de formules d'intérêts composés ou simples. Le paramètre clé dans les deux cas est le taux d'intérêt sur le dépôt.

Sous le concept de % sur le dépôt, comprenez le montant que la banque verse à son client pour l'utilisation de son argent.

Le taux est généralement prescrit dans le contrat, indiquez-le en pourcentage par an. Le taux peut être flottant ou fixe.

Si nous parlons de moyen facile cumul%, ils ne sont pas ajoutés au montant du dépôt, mais sont transférés sur le compte ouvert du déposant.

Dans la deuxième option, le revenu accumulé est ajouté au corps du dépôt, il s'avère que son montant principal a augmenté, ce qui signifie que la rentabilité totale augmente également.

Formules

Nous calculons les intérêts dans le cas d'une simple régularisation:

S = (P x je x t / K) / 100, où:

• S - % couru ;
• P est le montant que vous déposez ;
• I - taux de dépôt pour l'année ;
• t - nombre de jours pour lesquels % sera calculé ;
• K - nombre de jours par an (n'oubliez pas les années bissextiles).

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une période de 12 mois, à 9,5 % par an. Le calcul de % est simple. Après la fin de la période de dépôt, le revenu de O. sera de : (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 roubles.

Si implicite régularisation complexe pour cent, le calcul ressemblera à ceci :

S = (P x je x j / K) / 100, où:

• S - % couru ;
• P - le montant que vous avez déposé ;
• I - % sur l'acompte de l'année ;
• j est le nombre de jours de la période de facturation ;
• K est le nombre de jours dans une année.

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une période de 6 mois, à 9,5% par an avec capitalisation. Après l'expiration de la période de dépôt, le revenu de O. sera de : (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 roubles. (pour 6 mois).

Dépôt en devise étrangère : nuances

Sous la prédominance conditions économiques les déposants préfèrent conserver une partie de leur argent en devises étrangères. Si vous êtes prêt à ouvrir un tel dépôt, rappelez-vous: si la banque perd sa licence, le montant du dépôt vous sera versé en roubles.

De plus, il y a une autre subtilité : DIA démarre paiements d'assurance 14 jours après la révocation de la licence auprès de votre banque. Et pendant ce temps, le taux de change peut augmenter, vous risquez donc de perdre un certain montant.

Quels sont les risques pour les investisseurs

C'est une question importante qui ne peut être laissée sans réponse. Après tout, tout le monde sait très bien que toute médaille a deux faces : positive et négative. Nous avons déjà parlé des avantages de l'ouverture de dépôts, nous allons maintenant discuter des risques éventuels.

Les plus courantes sont les suivantes :

• L'organisme bancaire a été déclaré en faillite ;
• Paiement de l'impôt sur le revenu des personnes physiques ;
• Hausse des taux pour les dépôts ouverts depuis longtemps ;
• Risque de liquidité;
• Risques de réinvestissement.

Et maintenant un peu plus.

La banque a été déclarée en faillite.

Pour réduire quelque peu la possibilité d'une telle situation, placez votre épargne dans différents organismes bancaires, pour des montants ne dépassant pas 1 400 000 roubles. Si quelque chose arrive à la banque, l'État vous rendra l'argent.

Paiement de la TVA.

Cela ne devra être fait que si le taux de votre dépôt est supérieur de 5% au taux de refinancement. Ensuite, vous devrez payer, et à hauteur de 35% du montant excédentaire.

Augmentation des taux pour les dépôts ouverts depuis longtemps.

Si vous ouvrez un dépôt à 9% par an, pour une durée de 36 mois, et qu'un an plus tard le taux est passé à 12%, vous perdez 3% de revenus.

Liquidité.

Un tel risque survient si vous résiliez le contrat de dépôt à terme par anticipation. Il est préférable d'ouvrir un dépôt, où les fonds peuvent être partiellement retirés.

Risque de réinvestissement.

Disons que vous avez ouvert un dépôt pendant 6 mois, à un taux de 10 %. Vous envisagez de réinvestir ces fonds. Mais après 6 mois, les taux ont chuté et maintenant vous ne pouvez obtenir que 8 % par an.

Pour minimiser les risques, choisissez une banque avec soin.

Fraude sur les dépôts

Récemment, la révocation des licences des organisations bancaires est une affaire courante. Mais le problème est aussi que 27 000 personnes se sont tournées vers l'Agence d'assurance-dépôts avec des déclarations selon lesquelles les gens ne peuvent pas recevoir de remboursement de leurs fonds. Il s'est avéré qu'il y avait activités frauduleuses avec les dépôts des banques.

Quel est l'intérêt de cette arnaque ? Il s'est avéré que des organismes bancaires ont été kidnappés en espèces sur les comptes de leurs déposants. Une double comptabilité a été effectuée et la personne ne savait même pas qu'elle avait été volée. En comptabilité, les données selon lesquelles les dépôts ont été ouverts n'étaient soit pas du tout indiquées, soit en quantité considérablement réduite: au lieu de 500 000, seuls 50 roubles étaient reflétés.

Après la révocation des licences, les déposants ont été confrontés au fait qu'il n'y avait pas d'argent sur leurs comptes, il n'y avait rien à compenser.

Comment se protéger de telles manipulations ? Malheureusement, il est impossible de le faire à 100 %. Mais nous vous recommandons de conserver tous les documents dans l'original : commandes confirmant les transactions, accords d'ouverture de dépôts, etc. Et agissez activement, n'attendez pas que la situation se normalise d'elle-même.

Procédez selon cet algorithme :

• Contact organisation bancaire avec une déclaration sur indemnité d'assurance en joignant les documents que vous avez entre les mains ;
• La demande de la banque est soumise à l'Agence d'assurance;
• L'agence l'enregistre et l'examine ;
• Si la décision est positive, le registre des paiements sera modifié ;
• En conséquence, vous recevrez votre argent en totalité.

Bien sûr, cette procédure vous fera passer non seulement du temps, mais aussi des nerfs. Bien que, très probablement, le résultat sera positif.

Vous pouvez également conseiller de placer des dépôts dans des banques parmi les plus importantes. Cela réduit quelque peu le risque de révocation de licence et de fraude. Mais c'est une affaire personnelle pour chacun, nous n'imposerons rien.

Conclusion

Alors, chers lecteurs, vous savez maintenant comment choisir la bonne banque et y ouvrir un dépôt. Si vous placez vos fonds avec succès, vous économiserez non seulement de l'argent, mais vous recevrez également des revenus. L'essentiel est de choisir judicieusement une banque et il est préférable de placer des fonds dans plusieurs institutions bancaires stables.

Un dépôt ou le soi-disant "dépôt" est l'argent que le client place à la banque pour protéger et augmenter son capital.

Le plus haut taux d'intérêt dépôt bancaire - plus le revenu potentiel est élevé. A Moscou, le meilleur intérêt sur le rouble et dépôts en devises souvent proposés pendant les périodes d'offres saisonnières ou autres promotions spéciales banques.

Dépôts de banque pour les particuliers à Moscou, ils diffèrent par les termes, la devise et le taux, il existe également des conditions supplémentaires (possibilité de réapprovisionnement, retrait partiel sans perte d'intérêts, paiement mensuel des intérêts sur la carte et autres).

Les petites et grandes banques fiables à Moscou en 2020 offrent plusieurs caractéristiques supplémentaires au dépôts à terme et dépôts avec des taux d'intérêt maximum et bas pour les particuliers:

• retrait partiel et réapprovisionnement les fonds sur un compte de dépôt donnent au client la possibilité d'utiliser l'argent sans rompre le contrat avec la banque ;
• capitalisation- il s'agit de l'accumulation mensuelle d'intérêts sur le compte de dépôt. C'est-à-dire que les intérêts futurs sont imputés non seulement sur le montant du dépôt initial, mais également sur les intérêts ajoutés ;
• prolongation automatique- prolongation automatique du contrat si le déposant ne retire pas le dépôt à la fin du terme.

Pour effectuer le meilleur dépôt en roubles ou en devises étrangères taux avantageux dans une banque à Moscou, considérez ces trois points.

Selon la devise utilisée, urgent dépôts divisé en rouble, devise (dépôts en euros, dollars, livres sterling et autres devises), multidevise (les fonds de dépôt sont divisés en plusieurs parties et investis dans plusieurs devises). En 2020, pour les particuliers, les dépôts les plus rentables dans les banques moscovites en termes de taux d'intérêt sont actuellement proposés en roubles russes.

Investissement en devises étrangères- l'une des méthodes populaires de préservation et d'augmentation de votre capital dans la ville de Moscou, même en temps de crise. Bien que les taux sur les dépôts en devises aient considérablement diminué en raison de l'instabilité du taux de change, vous pouvez obtenir des revenus avec la croissance taux de change au rouble Ainsi, vous pouvez obtenir meilleur revenu d'un dépôt en 2020.

La plupart des banques russes offrent dépôts en devises en dollars et en euros, les dépôts dans d'autres devises sont rares. Vous pouvez comparer les cours des devises sur notre site Web dans la section Taux de change. Cependant, il existe peu d'offres de dépôts à un bon intérêt dans ces devises, car la demande pour celles-ci est faible.

Quel type de cotisation choisir pour un retraité, un étudiant ou une personne d'âge moyen ? Choisissez une offre avec le meilleur tarif et les conditions vous aideront à former "Choix du dépôt". Avec son aide, vous pouvez rechercher des offres sur les dépôts avec un pourcentage élevé de rentabilité auprès de banques fiables, ou vous concentrer sur les offres les plus rentables.

En 2020, à ce jour, parmi les dépôts dans les banques de Moscou, le plus rentable pourcentage élevé en roubles au dépôt Dépôt Au sommet (avec NSZh) Gazprombank dans la banque Gazprombank (JSC) - 8,10% par an. Le montant minimum du dépôt est de 50 000 roubles avec les intérêts payés à la fin de la durée du dépôt. Selon nos données, il s'agit du meilleur dépôt bancaire à Moscou avec le taux maximum en roubles.

Contenu

Gardez de l'argent à la Caisse d'épargne, si vous en avez ! Une citation de la comédie de Gaidai est toujours d'actualité aujourd'hui. Les taux d'intérêt sur les dépôts dans les banques sont aujourd'hui élevés, de sorte que les gens peuvent déposer de l'argent de manière rentable sans se soucier de l'inflation. Acheter un bien immobilier aujourd'hui n'est pas un investissement très rentable, monnaie étrangère devient périodiquement moins cher par rapport au rouble, et il est dangereux de garder des billets à la maison. Il est raisonnable de contacter la banque et d'essayer d'y placer les fonds accumulés.

Taux de dépôt individuels

Les derniers sondages montrent que plus de la moitié des Russes pensent qu'il est préférable de conserver l'argent dans une banque, sur un compte de dépôt ou d'épargne. L'indice de confiance dans les institutions financières augmente progressivement, les gens, selon l'expérience des années précédentes, préfèrent épargner les excédents. Chaque banque propose sa propre solution, mais il y a la notion de taux moyen intérêts bancaires, qui est fixé par la Banque Centrale :

• La Banque centrale analyse les actions de toutes les institutions financières non seulement pour identifier les violations qui entraînent des amendes ou la perte de licence. D'autres mesures sont également surveillées.
• Les taux d'intérêt moyens sur les dépôts en 2019 sont de 10,82 %, soit 0,3 % de plus qu'en 2016.
• L'État veille à ce que les établissements ne dépassent pas cette valeur de plus de 2 points - cela les menace d'amendes, d'audits supplémentaires et d'une augmentation des primes d'assurance. Selon ce principe, l'État contrôle le marché bancaire, empêchant établissements de crédit risquer l'argent des clients.

Intérêts sur les dépôts de pension

Tout le monde est content d'avoir des retraités comme clients, c'est la catégorie de citoyens la plus raisonnable et la plus disciplinée. Presque tous majeurs Banques russes offrent des taux d'intérêt attractifs sur les dépôts de retraite complémentaires, similaires à un compte d'épargne, mais à un taux d'intérêt beaucoup plus élevé. Les retraités sont encouragés à utiliser différents types de dépôts avec un montant initial minimum.

La Sberbank plaît aux retraités avec des conditions favorables - l'intérêt ne dépend pas de la taille du dépôt, il y a la possibilité de réapprovisionnement en ligne. "Pension Plus" - un dépôt renouvelable pendant 3 ans, 3,5% par an, "Keep" - non renouvelable, taux 5,6% (lors de l'ouverture d'un compte en ligne - jusqu'à 6,13%), "Replenish" - 5,12% ( en ligne - 5,63 %). Il y a une "Pension" - 8,3% par an de MDM Bank, Home Credit Bank propose une "Pension - 7,75%.

Intérêts sur les dépôts en roubles

Part majeure Dépôts de banque sont des investissements en roubles. Lorsque vous choisissez où investir de l'argent, vous ne devez pas rechercher des taux d'intérêt élevés dans les banques sur les dépôts en roubles proposés par les gestionnaires de petites organisations. Les grandes institutions financières offrent des bénéfices de l'ordre de 8 à 10 % :

• Sberbank se positionne comme fiable et n'offre pas intérêt annuel plus de 8,1, mais le montant minimum commence à partir de 1000 roubles.
• VTB24 propose d'ouvrir un dépôt avec une marge allant jusqu'à 11% par an, mais sans fonction de retrait ou de réapprovisionnement.
• Alfa Bank maintient également la barre autour de 9-10% sur les comptes à trois ans.

Taux sur les dépôts en devises

Bien que l'euro soit considéré comme une monnaie plus fiable, la situation des investissements en devises n'est pas trop différente des tendances des dépôts en roubles. Les taux d'intérêt sur les dépôts en devises dans les banques varient de 1,5 à 3,5% par an, et encore une fois, les joueurs promus ne sont pas pressés de faire des taux d'intérêt élevés sur des comptes multidevises. Si vous voulez gagner de l'argent supplémentaire, profitez des offres des petites institutions financières, mais parallèlement à la croissance du pourcentage, le risque que leur licence soit révoquée augmente également.

Taux d'intérêt sur les dépôts dans les banques de Moscou

La banque ne doit pas seulement offrir des bénéfices, mais aussi être stable. Les taux d'intérêt sur les dépôts des banques de Moscou sont constamment analysés et, sur la base des résultats, un classement TOP-10 des offres rentables est établi. Ils tiennent compte de la notation contrats de prêt, rentabilité et actif net, ce qui donne une idée de leur niveau de fiabilité. N'oubliez pas que les taux de dépôt à Moscou dépendent du terme et de sa taille.

Plus meilleurs programmes pour les banques de Moscou :

• "Avec le taux maximum" - 8%, Uralsib;
• "Vlad vers le futur" - 10 %, BinBank ;
• "Partenaire" - 8%, Nevsky Bank;
• « Revenu maximal» - jusqu'à 8,4% de Sovcombank ;
• "Revenu maximum tout compris" - 8,5% de l'institution de Moscou Banque de crédit;
• « protection financière”, en euros, 3,5% - Promsvyazbank;
• « À vie », en euros, 3 % - UniCredit Bank ;
• "Tradition de succès", en euros, 2,5% - Promsvyazbank.

Taux de dépôt élevés

Les taux d'intérêt sur les dépôts dans les banques sont aujourd'hui très différents. De quoi dépend-il ? Les experts identifient plusieurs raisons qui peuvent déterminer des taux d'intérêt élevés sur les dépôts bancaires :

• l'intensité de l'émission de prêts, qui constitue le principal profit des institutions ;
• forte concurrence - une augmentation du nombre d'institutions dans le pays entraîne une augmentation du taux d'intérêt;
• dépôts de intérêts composés Au départ, ils offrent moins de profit qu'avec un pari simple.

Des acteurs majeurs dans marché financier ne stimulent pas la rentabilité, préférant attirer des clients avec une réputation fiable. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - leur pourcentage est rarement supérieur à 8,5-9%. Les gens comprennent que des paramètres de revenu gonflés sont plus alarmants qu'attrayants. Si vous voulez gagner sur un pourcentage, recherchez une institution avec un système d'assurance-dépôts. En cas de révocation de licence ou de faillite, l'État s'engage à restituer aux clients des montants allant jusqu'à 1 400 000 roubles.

Taux d'intérêt des banques fiables

Quelle banque est considérée comme fiable ? Tout le monde connaît les requins du métier bancaire : ils sont déjà bien connus. Est-il possible de trouver des taux d'intérêt élevés dans des banques russes fiables en dehors des "trois grands" - Sberbank, VTB24, GazpromBank ? La fiabilité des banques doit être comparée et analysée en permanence, en tenant compte :

• l'analyse des travaux d'un établissement de crédit par la Banque Centrale, en tenant compte de la valeur de ses équité;
• avis des clients sur le travail de l'institution;
• vérification des organisations par des agences spéciales.

Une liste approximative des dépôts avec un bon intérêt de banques fiables reconnues ressemble à ceci cette année :

• Magnus - 8 % par an de J&T Bank ;
• "Intérêt solide" - 8% à partir de 3 mois. Promsviazbank ;
• "PRIME" - 8,13 % - 3 mois par an d'UniCreditBank ;
• "150 ans de fiabilité" - 8,2% pendant 3 mois. de Rosbank;
• "Prometteur" - jusqu'à 8,1% avec des durées de six mois à 3 ans de Gazprombank.

Banques de Russie - taux d'intérêt sur les dépôts

Comme le montre l'analyse des dépôts, les taux d'intérêt les plus favorables sur les dépôts dans les banques russes concernent les dépôts non réapprovisionnés pour une période de six mois ou plus. Les offres des petites banques qui cherchent activement à attirer de nouveaux clients peuvent être intéressantes :

• "Solide" - 10,5 % pendant 550 jours de GazTransBank ;
• "Maximum" - 10,5% de 9 à 36 mois, Dolinsk Bank;
• "Prime de fidélité aux traditions" - 10,25% (montant à partir de 2 000 000 de roubles pour 1 an d'Alef-Bank;
• "Selon l'Europlan" - 10% par an de BinBank Stolitsa;
• "Safe" - 10% par an de la banque "Interaction".

Taux de dépôt Sberbank pour aujourd'hui

Les moyennes dépassent rarement 8%, ce qui est compensé par la fiabilité, une large distribution dans la Fédération de Russie et la qualité du service.

• "Mémoire des générations" - le dépôt minimum est de 10 000 roubles. le taux est de 6,4 à 7 % et une partie des bénéfices est reversée au Fonds d'assistance aux anciens combattants.
• "Enregistrer en ligne" - peut être fait dans n'importe quelle devise. Un petit montant minimum - seulement 1000 r. - le rend accessible à n'importe quel segment de la population. Pourcentage maximum revenu - 6,13 en roubles et 1,06 en dollars.

Offres les plus populaires :

• "Faire en sorte!" - réapprovisionnable, il est possible de l'émettre en ligne. Les pourcentages vont de 3 à 5,85.
• "Give Life" - une partie des revenus est reversée au fonds du même nom. Terme - 1 an, taux - 5,3%, sans reconstitution.
• "Épargne" - un compte régulier avec pourcentage minimal 2,3 par an. Il existe des recharges et retrait anticipé.
• "Certificat d'épargne" - une offre rentable avec un revenu de 8,45% par an. Caractéristique - non soumis au système d'assurance-dépôts.

Banque VTB 24

Cette banque a une part d'argent public, sa fiabilité est donc pleinement justifiée. L'intérêt sur le dépôt aujourd'hui, VTB 24 Bank offre un faible, qui est compensé par des conditions favorables :

• "Rentable - Telebank" avec un paiement mensuel de profit - 7,4% (en ligne 7,55%) par an à partir de 1,5 million de roubles. pendant 3 mois;
• "Cumulatif" - ​​à partir de 200 000 roubles. pendant 3 mois et plus, le pourcentage est jusqu'à 6,95, il y a une capitalisation des revenus;
• "Confortable" - 5,35% (lors de la commande sur le site 5,5%) - une période de six mois, le montant minimum est de 200 000 roubles, il y a la possibilité d'un retrait partiel.

Rosselkhozbank de Russie

La Rosselkhozbank se positionne comme une "banque populaire" avec bon marché pour tous les segments de la population. Les intérêts sur les dépôts des particuliers de la Rosselkhozbank varient de 6 à 9% selon la durée et la taille :

• "Investissement" - à partir de 50 000 roubles, 8,75%, paiement des bénéfices - à la fin du terme (six mois, un an);
• "Golden Premium" - jusqu'à 8,1% pour une période de 3 mois. jusqu'à 3 ans, le montant minimum est de 15 000 000 de roubles;
• "Classic" - bénéfice 7,95% par an, paiement d'intérêts - au choix, le montant minimum est de 3000 roubles.

Dépôt dans Alfa-bank

Le taux d'intérêt d'un dépôt dans Alfa-Bank est comparable à celui des concurrents, mais la popularité institution financière super. Désormais, les clients se voient proposer :

• "Line of Life +" - un dépôt pour un an avec intérêts composés (jusqu'à 7,1) et le montant minimal 50 000 roubles;
• "Victory +" - une contribution pendant six mois, jusqu'à 7,3% et un montant de dépôt de 50 000 roubles;
• "Potentiel +" - avec un montant minimum élevé de 5 000 000 et un bénéfice de 6,4 %, durée - 245 jours ;
• "Premier+" - pendant six mois, 6,8% avec un montant de 5 millions de roubles ou plus (paiement des bénéfices - à l'achèvement du contrat).

Banque postale

La Post Bank est apparue assez récemment sur le marché financier russe et, jusqu'en 2016, elle s'appelait Leto-Bank et était filiale acteur majeur du crédit VTB24. L'année dernière, toutes les succursales de Leto-Bank ont ​​fermé et les clients ont été surpris de constater qu'ils étaient servis par Post-Bank. Une campagne publicitaire agressive impliquant des acteurs célèbres fait son travail, la banque appelle constamment à utiliser ses services pour investir les fonds accumulés.

Il est proposé de choisir les taux suivants pour les dépôts à la Post Bank, et tous les dépôts sont soumis à une assurance :

• "Saisonnier" - pendant un an avec le montant du placement à partir de 50 000 roubles. Le taux est de 8,25% avec le versement du bénéfice à la fin du terme, les retraités reçoivent 8,5% par an.
• "Capital" - pendant six mois ou un an jusqu'à 8,25% plus une carte en cadeau.
• "Cumulatif" - ​​un dépôt réapprovisionnable jusqu'à 7,5% et un montant minimum de 5 000 roubles. clôture anticipée possible et capitalisation des intérêts une fois par trimestre.
• "Profitable" - un dépôt annuel avec 7,75% par an et un montant de 500 000 roubles ou plus, une carte ou un compte personnel est un cadeau.

Notation des banques selon le taux d'intérêt sur les dépôts

Les meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts cette année sont garantis par les petits établissements de crédit qui ont besoin d'attirer le maximum de nouveaux clients. Il convient de noter que les taux d'intérêt élevés sur les dépôts dans les banques sont aujourd'hui les leaders parmi établissements de crédit ils n'offrent pas, mais c'est au client de décider quelle option est la plus importante - profit ou fiabilité. Presque toutes les banques opérant sur le territoire de la Fédération de Russie, qui apprécient leur réputation, participent au système d'assurance-dépôts (aujourd'hui quantité maximaleà restituer est de 1 million 400 mille roubles.

Précisez les caractéristiques des propositions dans le tableau :

Vidéo : Taux d'intérêt sur les dépôts en 2019

Discuter

Chaque personne économise de l'argent à des fins différentes. Cependant, beaucoup ne comprennent pas que garder l'épargne à la maison n'est pas la meilleure solution. Au lieu de générer des revenus pour leur propriétaire, ils ne perdent leur valeur réelle qu'en raison de l'inflation. De plus, souvent, les gens ne se retiennent pas et dépensent de l'argent. Cependant, les dépôts à Moscou vous aideront non seulement à économiser vos finances, mais également à les augmenter conformément à l'accord.

Aujourd'hui, ce produit est un outil d'investissement universel. Contrairement aux actions ou aux métaux précieux, vous n'avez pas besoin de connaissances particulières ni d'analyses constantes situation économique. Il vous suffit de trouver une offre appropriée et de signer un contrat. Dans le même temps, la plupart des organisations n'ont aucune restriction sur les cotisations minimales, et si elles existent, elles sont petites.

Le contrat lui-même est très important, donc avant de le signer, vous devez lire le texte personnellement. Pour ce faire, demandez aux employés de la banque de remettre un échantillon imprimé ou au format électronique et lisez attentivement tous les points, en particulier ceux écrits en petits caractères et marqués d'un astérisque. À l'aide de telles astuces, des organisations peu scrupuleuses tentent d'induire en erreur un client potentiel et de lui prescrire des conditions défavorables dans l'accord.

Description des points importants

Le principal plus du service, en plus de revenu stable est la fiabilité. Les comptes des consommateurs sont protégés par l'État au niveau législatif par le biais du programme l'assurance obligatoire. Par conséquent, en cas de liquidation ou de révocation de la licence, vous serez indemnisé. Cependant, il est limité à 1,4 million de roubles, ce qui ne vous empêche pas de diviser le montant dépassant cette limite et de le placer dans plusieurs organisations, éliminant divers risques.

Le prochain aspect que nous examinerons concerne les types de comptes. Le premier est urgent. Dans ce cas, vous placez des fonds pour une certaine période de temps. Bien sûr, vous avez le droit de demander un retrait anticipé, mais avec une forte probabilité, la banque refusera de payer les intérêts accumulés. Où cette espèce Le dépôt est divisé en épargne et en accumulation, qui est prévu pour un réapprovisionnement périodique (communément appelé "tirelire").

La deuxième option - à la demande - est proposée à un tarif peu élevé. Le fait est qu'il n'est pas rentable pour une organisation de garder ses finances à la maison, sachant que le propriétaire a le droit d'exiger leur retour à tout moment. Un tel produit est préféré par cette catégorie de clients qui sont satisfaits du fait de la fiabilité et qui s'intéressent peu au profit potentiel.

Assistant en ligne

Sur le site, vous trouverez des produits qui sont actuellement sur le marché. Il contient des informations fiables, que nos experts vérifient et mettent à jour quotidiennement. En comparant les services par leurs principaux paramètres - et il s'agit du taux d'intérêt, du coût d'ouverture et de la commission, vous serez en mesure de prendre la bonne décision, et la section des évaluations vous aidera à choisir une organisation. le site est le plus grand supermarché financier Runet, fonctionnant avec succès depuis plus de dix ans. Toutes les offres affichées sur cette page sont les meilleures ou les plus rentables uniquement selon les experts de Banki.ru

Souhaitant recevoir une écurie, quoique petit revenu, les citoyens disposant d'une certaine épargne essaient de plus en plus d'ouvrir un dépôt dans diverses banques. Pour la plupart des investisseurs, l'indicateur le plus important lors du choix d'un programme financé est le taux d'intérêt. Cependant, il y a quelques nuances plus importantes auxquelles vous devez prêter attention lors du choix d'un produit de dépôt. À propos de ce qu'il faut rechercher et dans quelle banque des taux d'intérêt élevés sur les dépôts, nous le dirons dans notre article.

Il se trouve que la majorité des déposants, au moment de choisir programme de dépôt se concentrer sur les taux d'intérêt. Et c'est la plus grosse erreur. Mais qu'en est-il de la fiabilité ? Le pourcentage le plus élevé est généralement promis par les nouvelles banques ou celles qui ont d'énormes problèmes et ont un besoin urgent d'attirer de nouveaux clients. Comme le montre la pratique, ils font rapidement faillite, laissant leurs investisseurs sans le revenu promis et sans leurs propres économies aussi.

C'est pour cette raison que la première chose à laquelle le client doit prêter attention est la fiabilité de la banque. La fiabilité est testée par la stabilité de l'institution financière, les paiements garantis sur les transactions de dépôt, ainsi que le leadership du marché services bancaires. En règle générale, exactement grandes banques, qui font face à toutes les situations de crise depuis de nombreuses années, sont devenus à juste titre les plus populaires parmi la population.

Bien sûr, vous devez payer pour la sécurité. Par conséquent, le taux d'intérêt des banques fiables est d'un ordre de grandeur inférieur à celui de certaines banques, mais la probabilité de recevoir les revenus prévus augmente considérablement.

Important! Une garantie supplémentaire est soutien gouvernemental les banques qui participent au programme d'assurance-dépôts. Selon elle, tous les dépôts, dont le montant ne dépasse pas 1,4 million de roubles, seront payés même en cas de faillite de la banque. Par conséquent, tout d'abord, lors du choix d'une banque pour effectuer un dépôt, vous devez faire attention à savoir si la banque dispose d'une licence d'assurance-dépôts de l'État.

Critères supplémentaires

Nous avons déterminé la fiabilité, décidons maintenant de ce qui doit être pris en compte lors du choix d'un dépôt.

1. L'intérêt. Pour certains, cet indicateur sera en premier lieu, mais il est toujours préférable de le considérer après avoir choisi la banque la plus fiable. Ainsi, parmi les leaders du marché des services financiers, il n'y a pas si peu de banques qui sont prêtes à offrir à leurs déposants tout à fait contribution rentable. Un bon taux d'intérêt oscille aujourd'hui entre 8 et 8,3 %. Bien sûr, vous pouvez trouver de meilleurs taux d'intérêt, mais les conditions peuvent être trop dures pour ceux qui veulent investir.
2. Possibilité de retrait anticipé partiel ou total de l'argent. C'est un autre facteur qui doit être pris en compte tout de suite. En règle générale, les dépôts les plus populaires prévoient une durée de contrat de six mois à un an. Ce sont les programmes les plus rentables et pas à trop long terme, car il y a toujours des risques de ralentissement économique et de faillite bancaire inattendue. Cependant, il y a des moments où il n'y a pas de possibilité d'attendre l'expiration du dépôt, et de l'argent est nécessaire en ce moment, alors vous devez préciser si vous aurez la possibilité de retirer votre argent durement gagné sur demande :

   Important! Il convient également de prêter attention au montant du manque à gagner en cas de résiliation anticipée du contrat de dépôt. Après tout, certaines banques prélèvent presque entièrement les intérêts accumulés, même si le dépôt a vieilli presque toute la période convenue.

3. Capitalisation du bénéfice reçu. Un autre indicateur important est la possibilité de capitalisation des revenus perçus. Autrement dit, l'accord peut prévoir la consolidation automatique du montant principal du dépôt avec les intérêts dus à temps, et l'accumulation des intérêts suivants, en tenant déjà compte de l'augmentation de la taille du dépôt principal. C'est assez rentable, cependant, le plus souvent, ces dépôts ne diffèrent pas par des taux d'intérêt décents ou il existe un système de calcul des intérêts par étapes. Avec cette option, les intérêts diminueront progressivement, avec une augmentation du montant principal du dépôt.
4. Date limite pour effectuer un dépôt. Ce facteur est également important, car souvent, les banques n'offrent des intérêts très décents que sur les dépôts à court terme. Pour les dépôts d'une durée d'un an, le pourcentage devient légèrement inférieur.
5. Quantité d'entrée requise. La plupart des déposants sont convaincus qu'ils peuvent mettre n'importe quel montant qu'ils ont à intérêt. Cependant, ce n'est pas le cas. Bien sûr, il y a des banques qui ne se soucient pas de la taille de votre épargne que vous souhaitez déposer à intérêt, mais la plupart fixent un seuil pour le dépôt. De plus, plus ce montant est important, plus le pourcentage qui peut vous être proposé est important. La raison en est que plus l'afflux de déposants est important, plus la banque a de possibilités de remettre l'argent dont elle dispose. En conséquence, leur profit en dépend.

Quelles banques ont les taux d'intérêt les plus élevés ?

Ainsi, comme nous l'avons déjà décidé, les facteurs les plus importants lors du choix d'un programme de dépôt sont la fiabilité de la banque et le taux d'intérêt. Nous ne comparerons pas les taux d'intérêt de banques à la réputation douteuse, qui veulent simplement attirer le plus possible les clients. Bien sûr, dans ces institutions financières, vous pouvez voir le taux à 15% par an. Mais êtes-vous sûr que la banque ne s'effondrera pas jusqu'au moment de percevoir les intérêts accumulés ? Courez-vous le risque de vous retrouver complètement sans argent ?

Comme vous pouvez le voir, ceux qui souhaitent investir leur propre argent à des taux d'intérêt élevés devront sérieusement rechercher les offres les plus pertinentes. Bien sûr, en plus des options proposées, il existe de nombreuses autres offres de différentes banques, et parfois elles peuvent être plus attractives. Une attention particulière devrait être accordée aux promotions à court terme. Par exemple, pendant la période vacances du nouvel an de nombreuses banques avaient des offres promotionnelles avec des taux d'intérêt très attractifs.

Point important! En règle générale, la plupart des banques sont prêtes à n'offrir le taux d'intérêt maximal que pour un investissement à court terme dans un compte de dépôt. Cependant, il ne faut pas courir après de petits avantages, il peut être préférable de choisir un prêt avec un taux inférieur, mais pour plus Conditions favorables placement et avec des frais de commission réduits.