Un prêt pour l'achat d'un logement pour un jeune actif. Hypothèque pour jeunes professionnels à Sberbank. Hypothèque aux conditions générales

Accueillir! Aujourd'hui, nous parlerons d'un prêt hypothécaire spécial pour les jeunes travailleurs du secteur public et d'autres segments relativement peu protégés de la population - ils visent à acheter un logement sur conditions préférentielles. En savoir plus sur ce qu'est une hypothèque pour un jeune spécialiste et où elle peut être émise - lisez la suite.

Prix ​​du logement exorbitants, taux hypothécaires dans les banques de 9 à 10% par an, un montant important acompte sont insupportables pour un employé ordinaire d'une organisation budgétaire et sa famille. Par conséquent, les programmes hypothécaires étatiques et régionaux avec une attitude loyale envers ces emprunteurs réduiront le fardeau des prêts et amélioreront la situation des logements à des conditions de prêt préférentielles.

L'hypothèque pour jeunes professionnels est un programme de soutien de l'État aux diplômés diplômés d'établissements d'enseignement spécialisés et qui ont obtenu un emploi dans leur spécialité au plus tard un an après avoir obtenu leur diplôme. La limite d'âge pour cette catégorie de citoyens est limitée à 35 ans. Dans le même temps, cette assistance se concentre sur les employés organisations budgétaires et établissements :

• qui sont financés par les budgets fédéraux ou régionaux ;
• qui reçoivent des subventions et des subventions gouvernementales.

Les employés des structures commerciales de même nature, par exemple, les enseignants, les éducateurs des écoles et jardins d'enfants privés, les médecins des cliniques privées, ne sont pas éligibles à un tel prêt.

Le programme hypothécaire pour les jeunes professionnels est mis en œuvre par l'Agence hypothécaire prêts au logement et ses banques partenaires dans le cadre de la loi fédérale programme cible« Logement » pour 2015-2020

IMPORTANT! Les hypothèques sociales pour les jeunes employés du secteur public ne sont pas mises en œuvre dans toutes les régions russes. La liste des entités participantes a récemment été sérieusement réduite et comprend aujourd'hui 10 unités administratives. C'est en eux qu'il y a une pénurie de personnel, et l'émission de prêts hypothécaires préférentiels est une mesure de motivation pour les jeunes travailleurs.

L'accompagnement des jeunes actifs dans l'achat d'un logement peut se faire de plusieurs manières :

• sous la forme d'une subvention de l'État, dont le montant ne dépasse généralement pas 15 à 20% du prix de marché de l'objet;
• approbation d'un taux d'intérêt préférentiel sur un prêt hypothécaire (maintenant sa valeur est d'environ 6% par an).

Comme mesure supplémentaire aide financière lors d'une demande de crédit immobilier pour jeunes actifs, vous pouvez utiliser le fonds capital maternité pour rembourser une partie de la dette principale ou verser un acompte à la demande de l'emprunteur. Bien entendu, le montant de 453 000 roubles ne sera pas superflu pour tout budget familial.

Hypothèque pour les jeunes enseignants

Jusqu'au 31/12/2014, par l'intermédiaire de l'AHML, les jeunes enseignants pouvaient contracter un crédit immobilier dans le programme spécial Prêt hypothécaire pour les jeunes enseignants. Les enseignants des établissements d'enseignement publics ou municipaux ayant une expérience professionnelle d'un an ou plus pourraient utiliser un tel produit. Les conditions étaient vraiment préférentielles - le taux de 8,5% par an pour l'époque était réduit par rapport aux prêts bancaires ordinaires.

Cependant, ce programme a été suspendu en raison de l'impossibilité d'un financement supplémentaire par le budget de l'État, ainsi que de la combinaison de produits hypothécaires pour les enseignants, les médecins et les scientifiques en un seul produit social universel.

Un jeune enseignant peut aujourd'hui obtenir un prêt préférentiel dans le cadre de chaque région de la Fédération de Russie prise. Pour clarifier les informations, veuillez contacter les autorités locales ou lire les informations sur le site Web de l'AHML.

Par exemple, aujourd'hui "" est valable pour les résidents de la région de Moscou. Il a été développé par le gouvernement de la région spécifiquement pour les catégories désignées de la population. Pour obtenir un tel prêt, vous devez contacter l'autorité compétente (le ministère compétent) et soumettre une demande avec un ensemble de documents pré-préparés.

Les termes clés du produit en question sont les suivants :

Le premier versement pour un appartement ou une maison d'un montant de 50% du coût est effectué par le gouvernement de la région de Moscou. Le montant de la dette hypothécaire principale est également subventionné par le budget régional. Le spécialiste ne paiera à ses frais que les intérêts courus.

Le montant du prêt et des subventions dépendra du nombre de personnes dans la famille et du prix maximum pour 1 m². M.

Exigences de base pour les enseignants participant à l'hypothèque sociale :

• au moins 5 ans d'expérience;
• spécialisations - enseignants école primaire, littérature et russe, Anglais, mathématiques;
• Citoyenneté russe;
• l'enseignant et les membres de sa famille ne possèdent pas de logement à Moscou ou dans la région de Moscou ;
• bon dossier de crédit;
• prêt à conclure Contrat de travail travailler dans un établissement d'enseignement pendant une période de 10 ans.

Gazprombank est la banque mandataire qui met en œuvre l'enregistrement des hypothèques sociales pour les résidents de la région de Moscou.

Sac plastique documents requis comprend :

1. Demande de prêt hypothécaire social.
2. Diplôme d'études (copie).
3. Copie du cahier de travail.
4. Autobiographie.
5. Certificats de mariage et de naissance des enfants (le cas échéant).
6. Certificat de qualification, catégorie, formation complémentaire ou formation avancée.
7. Caractéristiques du lieu de travail.
8. Copie du passeport du conjoint.

Hypothèque pour les jeunes médecins

Le programme de soutien de l'État aux médecins dans le cadre de l'octroi d'un prêt hypothécaire préférentiel, similaire au produit pour les enseignants, a cessé d'exister depuis le début de l'année 2015. Aujourd'hui, les travailleurs de la santé ne peuvent obtenir un tel prêt que dans le cadre de produits spéciaux dans certaines régions de la Fédération de Russie. Pour les résidents de la région de Moscou, c'est ce qui précède hypothèque sociale.

Les conditions de délivrance seront exactement les mêmes. Cependant, il existe des différences fondamentales dans les exigences pour les candidats, notamment:

• expérience professionnelle de 3 ans;
• Citoyenneté russe;
• la première et la plus haute qualification d'un spécialiste ou la présence d'un diplôme universitaire;
• besoin d'amélioration conditions de vie;
• historique de crédit positif.

Aussi, le médecin devra être disposé à conclure un contrat de travail d'une durée d'au moins 10 ans.

Sont particulièrement recherchés les médecins généralistes, pédiatres, endocrinologues, urologues, chirurgiens cardiovasculaires, pathologistes, etc.

La liste des documents est similaire à la trousse pour les éducateurs.

Hypothèque pour jeunes scientifiques

La catégorie des jeunes scientifiques est également l'une des priorités pour la poursuite du développement de l'économie du pays. Cependant, le programme soutien hypothécaire pour eux a également été fermé en 2014. Reçu aide financière dans le but d'acquérir des logements pour les scientifiques, cela est possible dans le cadre de programmes de prêts hypothécaires sociaux au niveau régional. A titre d'exemple, encore une fois, nous pouvons citer le produit «Hypothèque sociale dans la région de Moscou». Les conditions de prêt aux enseignants, médecins et scientifiques sont les mêmes.

Les principales exigences pour les jeunes scientifiques comprennent:

• expérience activité scientifique avec emploi officiel - à partir de 1 an;
• disponibilité de publications pratiques et scientifiques;
• respect des sujets de travail domaines prioritaires développement de la région de Moscou (inscrit dans le décret du gouvernement de la région de Moscou n ° 1298/45 du 28 octobre 2011).

La limite d'âge pour les travailleurs scientifiques lors de la demande d'un prêt hypothécaire social est de 35 ans.

Hypothèque pour les jeunes spécialistes des chemins de fer russes


Les chemins de fer russes ont développé et mis en œuvre avec succès le programme d'hypothèques sur le logement depuis plus de 10 ans, dans le cadre duquel les jeunes professionnels peuvent compter sur la subvention du taux d'intérêt lorsqu'ils demandent un prêt pour acheter une maison.

Les prêts hypothécaires sont accordés aux employés selon le principe du premier arrivé, premier servi et peuvent être utilisés à la fois pour l'achat de logements en construction et de propriétés prêtes à l'emploi. Pour mettre en œuvre ce programme et construire des maisons pour ses employés, une organisation spéciale CJSC Zheldoripoteka a été créée.

Un jeune spécialiste est considéré comme un diplômé d'établissements d'enseignement à temps plein qui sont employés par les chemins de fer russes de leur plein gré ou par distribution ciblée. Le statut de jeune salarié est valable 3 ans. Après l'expiration de cette période, une personne ne pourra plus demander un prêt hypothécaire spécifiquement pour les jeunes professionnels.

Les principales conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire pour les jeunes spécialistes des chemins de fer russes :

• taux d'intérêt– 2 % par an (avec un taux plein de 10,5 %, les chemins de fer russes subventionnent 8,5 %) ;
• acompte - non requis (pour le primaire et le marchés secondaires immobilier);
• montant subventionné - dépend directement de la composition de la famille et des normes de la région d'enregistrement permanent.

Un soutien aux entreprises peut être fourni sur présentation de l'ensemble de documents suivant :

1. Passeport russe.
2. Copies des actes de mariage et des actes de naissance des enfants (le cas échéant).
3. Une copie du diplôme d'études.
4. Pétition d'une division des chemins de fer russes pour faire la queue pour une hypothèque préférentielle.
5. Certificat indiquant le poste occupé et la durée du service continu dans les structures des chemins de fer russes.
6. Un extrait du livret d'habitation ou autre document décrivant la surface habitable actuellement occupée.
7. Application du formulaire établi.

De plus, les jeunes actifs à la naissance ou à l'adoption d'enfants peuvent recevoir une subvention de l'employeur pour le remboursement anticipé de l'hypothèque. D'abord année actuelle le montant d'une telle subvention est de 200 000 roubles. Le paiement est effectué à la naissance/adoption de chaque enfant (le montant est le même).

Quelles banques travaillent dans le cadre de ces programmes

Les hypothèques pour les jeunes spécialistes des organisations budgétaires peuvent être émises non seulement par l'AHML ou les autorités régionales. Certaines banques pour ces catégories de citoyens sont prêtes à proposer des produits hypothécaires spéciaux à des conditions préférentielles. Auparavant, il existait de nombreux programmes de ce type et un tel prêt pouvait être obtenu dans les principales banques du pays - Sberbank of Russia, Obrazovanie Bank, Bank of Moscow. Phénomènes de crise dans Économie russe, ainsi que la volonté des organismes hypothécaires d'universaliser des produits bancaires conduit à l'abandon des hypothèques préférentielles pour les médecins, enseignants, scientifiques et autres catégories d'employés de l'État.

Aujourd'hui, presque la seule banque dans laquelle le programme est présenté prêt hypothécaire pour les citoyens en question, est VTB Bank de Moscou. Le produit « People of business » a conditions suivantes:

Le taux de prêt pour un tel produit est inférieur à celui des programmes hypothécaires standard de la banque de 0,3 à 0,5 point de pourcentage en moyenne. limite de taille argent emprunté dépend de la solvabilité du client, de la durée de remboursement et de la part de l'acompte.

Faire une hypothèque à la VTB Bank de Moscou prendra beaucoup moins de temps par rapport à AHML ou aux structures municipales et corporatives. De plus, le paquet de documents ne sera pas aussi volumineux. Il est même possible d'émettre un prêt pour deux documents, cependant, dans ce cas, le taux sera majoré.

Les programmes de soutien préférentiel de l'État pour les groupes socialement vulnérables de la population, tels que les enseignants, les travailleurs de la santé, les scientifiques, les fonctionnaires, sont une mesure efficace pour obtenir une aide financière lors de l'achat d'un logement. Une attitude loyale à l'égard de ces emprunteurs, l'approbation de taux d'intérêt préférentiels et le remboursement d'une partie de la dette réduisent considérablement la charge du crédit et celle des budget familial employés de l'Etat.

À partir de 2015, tous les programmes de prêts hypothécaires pour les jeunes professionnels et les employés des organisations budgétaires ont cessé d'exister. Aujourd'hui, ces citoyens ne peuvent obtenir une hypothèque que dans le cadre de certaines régions de la Fédération de Russie ou auprès d'un employeur.

Nous attendons vos questions dans les commentaires. Notre avocat en ligne est toujours en contact, il vous dira comment obtenir le soutien de l'État et prendre hypothèque rentable exactement dans ton cas. Posez-lui une question sous une forme spéciale.

Nous serons reconnaissants pour la note du message, comme et republier.

Gouvernement Fédération Russe prévoit la possibilité pour certaines catégories de citoyens de bénéficier d'hypothèques sociales spéciales.

L'essence de ce programme préférentiel est que les citoyens individuels peuvent demander un prêt hypothécaire aux conditions de paiement par eux uniquement des intérêts sur celui-ci. L'obligation de rembourser l'essentiel de la dette incombe au budget.

Par conséquent, la personne elle-même à ses propres frais ne paie que le coût services bancaires, la plupart de Argent payé par l'état.

Qui est éligible pour participer au programme

En Fédération de Russie

1. Jeunes scientifiques de moins de 35 ans ;
2. Docteurs en sciences âgés de moins de 40 ans ;
3. enseignants;
4. Médecins;
5. Les ambulanciers paramédicaux qui travaillent sur une ambulance.

Sur une note! Il n'y a pas d'exigences spécifiques pour le lieu de travail du demandeur, à condition que la personne soit éligible à recevoir une subvention régionale. Pour participer au programme fédéral, le candidat doit travailler dans l'une des cent organisations russes spécifiées dans la liste.

Avez-vous besoin de conseils d'experts à ce sujet? Décrivez votre problème et nos avocats vous contacteront dans les plus brefs délais.

Dans la région de Moscou

Les catégories de citoyens suivantes peuvent exercer le droit de recevoir une hypothèque sociale :

1. enseignants;
2. Médecins;
3. Jeunes scientifiques ;
4. Des spécialistes uniques ;
5. Les ambulanciers travaillant sur une ambulance.

Bien sûr, les conditions de ce programme social n'impliquent pas du tout qu'une personne puisse choisir indépendamment le logement qu'elle aime, et l'État paiera simplement le corps de la dette d'emprunt pour cela.

Le programme de prêts hypothécaires sociaux comporte certaines règles pour les locaux d'habitation :

1. Si l'appartement est acheté par un seul membre du programme, taille maximum le logement fait 33 m 2 ;
2. Pour une famille de deux personnes, la surface normative d'un logement passe à 42 m 2 ;
3. Si trois personnes ou plus vivent dans la famille d'un participant au programme, la superficie standard de l'appartement est de 18 m 2 pour chaque membre.

Important! État requis participer au programme hypothécaire social dans la région de Moscou - la présence de la citoyenneté russe. Dans le même temps, le participant ne doit pas posséder d'autres logements sur le territoire de la région.

Documents pour la participation au programme

Dans l'ensemble de la Russie

1. Une déclaration dans laquelle une personne exprime son désir de devenir membre du programme de l'État ;
2. Une déclaration dans laquelle une personne confirme son souhait de traiter ses données personnelles. Un document similaire doit être fourni par tous les membres de la famille du candidat à la participation au programme ;
3. Une copie de votre carnet de travail pour confirmer le poste et l'ancienneté ;
4. Autobiographie, formulaire de demande dûment rempli et votre propre photo ;
5. Caractéristiques fournies sur le lieu de travail ;
6. Une copie du document confirmant l'état civil actuel du demandeur ;
7. Copies des certificats de naissance des enfants ;
8. Copies des passeports des membres de la famille ;
9. Extrait du livret d'accueil et du compte financier au lieu de la résidence actuelle du demandeur ;
10. Certificat de salaire du demandeur (il est permis d'établir un document sous forme libre);
11. SNILS ;
12. Autres documents nécessaires pour confirmer un statut spécifique.

Dans la région de Moscou

La liste complète des documents qui doivent être fournis pour participer au programme social doit être précisée en fonction du titre que la personne a.

Cependant, il est possible de distinguer une liste généralisée de documents dont la fourniture est requise pour chaque participant au programme qui souhaite acquérir son propre logement à des conditions préférentielles :

1. Une demande dans laquelle une personne exprime le désir de participer au programme de l'État ;
2. Une déclaration dans laquelle une personne accepte que ses données personnelles soient traitées ;
3. Une copie du cahier de travail;
4. Photo;
5. Caractéristiques du lieu de travail ;
6. Copies des documents confirmant l'état civil ;
7. Copies des certificats pour les enfants;
8. Copies des passeports des membres de la famille ;
9. Extrait du livre de la maison ;
10. Informations salariales ;
11. SNILS.

Exigences supplémentaires pour les candidats

1. L'âge maximum pour participer au programme est de 35 ans;
2. Au moment de postuler, une personne doit avoir travaillé dans une organisation scientifique ou dans une entreprise de défense pendant au moins un an ;
3. Le candidat doit avoir une formation supérieure.

Si une personne a des réalisations professionnelles, ses chances d'acquérir son propre logement augmentent considérablement, par conséquent, la fourniture de récompenses, de certificats et d'informations sur le paiement des primes est obligatoire.

Une autre exigence est que le domaine d'activité du candidat figure sur la liste des priorités de l'État. Les employés des entreprises de défense ont les plus grandes chances d'acquérir un appartement.

En plus du paquet principal de documents, un jeune scientifique doit s'occuper de collecter des documents qui confirment ses réalisations professionnelles, confirment sa formation.

Sur une note! Un document supplémentaire est le consentement de l'organisation ou de l'entreprise à fournir du travail à une personne et à un spécialiste - pour effectuer ce travail.

Documents à fournir par des spécialistes uniques

Vous pouvez clarifier l'ensemble des documents requis pour qu'un spécialiste unique reçoive son logement à des conditions préférentielles en contactant le ministère de l'Investissement et de l'Innovation.

Par analogie avec les jeunes scientifiques, les spécialistes doivent collecter un ensemble exhaustif de documents confirmant qu'une personne a une formation et des réalisations professionnelles. Plus il y a de documents - plus grandes sont les chances d'obtenir une hypothèque sociale.

Obtention d'un prêt hypothécaire social en 2019

1. Présentation d'une demande et des documents sur la base desquels des modifications seront apportées au dossier comptable de l'employé ;
2. Si nécessaire, le spécialiste doit fournir des documents qui confirment le fait de sa réinscription. En règle générale, une telle procédure est effectuée tous les cinq ans, mais il peut être demandé de l'effectuer de manière imprévue - au moins un an avant qu'une décision ne soit prise de fournir un logement dans le cadre du programme de prêts hypothécaires sociaux. La réinscription est nécessaire pour confirmer qu'un spécialiste a le droit d'être inscrit;
3. Choisir un logement qui répond à toutes les exigences du programme. En règle générale, le service immobilier de la ville enverra au soumissionnaire une offre avec trois options de logement parmi lesquelles choisir. Le scientifique doit se familiariser avec le logement proposé, puis informer l'institution publique de la décision. Si les options proposées ne conviennent pas, la sélection des logements sera reportée à l'année civile suivante ;
4. Selon la loi, le demandeur a le droit de choisir indépendamment la banque par l'intermédiaire de laquelle il émettra une hypothèque;
5. Rédiger un contrat de vente de biens immobiliers;
6. Établir la propriété de la propriété.

Dans la région de Moscou

Une fois que le demandeur a reçu un certificat d'un participant à un programme régional d'octroi de prêts hypothécaires sociaux, une personne peut choisir un appartement qui répond aux exigences spécifiées dans le règlement.

Après avoir choisi un logement convenable qui respecte pleinement les conditions du programme, le participant doit s'adresser à une banque coopérant avec le gouvernement de la région.

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Hypothèque préférentielle pour les jeunes professionnels en 2019

Les jeunes enseignants, scientifiques ou médecins nouvellement embauchés n'ont pas moins besoin de meilleures conditions de vie. Mais le niveau salaires aux entreprises budgétaires ne permet pas à ces catégories de citoyens d'émettre prêts hypothécaires sans parler de l'achat d'une maison avec votre propre argent.

Afin de ne pas provoquer une pénurie aiguë de personnel dans les institutions fédérales et municipales à but non lucratif, l'État motive les jeunes avec des subventions et des programmes de prêts préférentiels.

L'une de ces formes de soutien est le programme « Hypothèque pour jeunes actifs ».

Programmes d'avantages sociaux

À l'heure actuelle, l'État alloue volontiers des fonds pour fournir aux jeunes employés structures budgétaires le logement abordable.

• Dans le cadre du programme fédéral "Logement".
• Dans le cadre de programmes régionaux mis en œuvre à l'initiative des communes.
• Sur les programmes de prêts hypothécaires aux entreprises qui attirent les jeunes vers une coopération à long terme.

Dans le cadre des subventions fédérales, les spécialistes ont accès au sous-programme social "Logement certaines catégories citoyens », ainsi que les populaires sous-programmes « Young Family », « Maternity Capital » et bien d'autres.

Les autorités régionales déploient des efforts supplémentaires pour fournir Assistance sociale jeunes médecins, enseignants et chercheurs en allouant des subventions et en accordant le droit de participer au programme Hypothèque pour jeunes professionnels.

Les employés de l'État qui ont besoin d'un logement reçoivent une attestation leur permettant de bénéficier des aides suivantes :

• Compensation jusqu'à 30-40% du coût du logement acheté.
• Taux hypothécaires réduits.
• La nécessité de verser un acompte d'un montant de 10 à 15% du coût du logement (il est possible de verser un acompte à partir des subventions).

Le spécialiste bénéficie de ces avantages lors de l'achat d'un logement en construction ou d'un logement secondaire, ainsi que lors de la construction d'une maison privée. Les subventions sont réalisées à la charge des budgets fédéral et régionaux avec le soutien de l'AHML.

A l'initiative des communes, un fonds de logements abordables est en cours de constitution, racheté à des promoteurs privés. Dans certaines régions, ils offrent une aide à l'achat d'un logement pour ceux qui déménagent campagne et allouer gratuitement des parcelles à bâtir aux jeunes familles.

Dans les réglementations régionales actes juridiques ou dans documents juridiques une entreprise spécifique doit lister les critères d'obtention d'un accompagnement de certaines catégories sociales dans l'acquisition d'un logement. Pour connaître les avantages jeune spécialiste et sa famille, contactez la commune où vous habitez ou consultez convention collective entreprises.

Qui est admissible aux prestations

Selon les termes du programme, seuls les jeunes professionnels sont éligibles pour participer. Mais dans le Code du travail ou dans d'autres actes juridiques de la Fédération de Russie, il n'y a pas une seule définition directe de ce statut.

• jusqu'à 35 ans (jusqu'à 40 ans pour un chercheur).
• Profil formation reçue au département à temps plein d'un établissement d'enseignement primaire, secondaire ou supérieur, et complétée il y a moins de 12 mois.
• Emploi principal dans la spécialité dans une institution budgétaire.

De plus, il existe des restrictions et des exigences supplémentaires concernant la durée minimale de service dans le poste occupé pour chaque spécialité.

• Âge pas plus de 35 ans (pas plus de 30 ans pour certaines régions).
• Au moins un an d'expérience de travail dans un organisme à but non lucratif offrant des services d'enseignement général (écoles, collèges et écoles techniques, universités).

Exigences pour les jeunes professionnels

Pour qu'un jeune spécialiste puisse compter sur l'octroi d'une subvention dans le cadre du programme de l'État, il est nécessaire qu'il remplisse les conditions suivantes :

La restriction concernant la période maximale à partir du moment de l'obtention du diplôme peut être supprimée et prolongée pendant un certain temps dans de tels cas :

• Si un spécialiste institution budgétaire sert dans l'armée;
• Si une femme appartenant à cette catégorie est en congé de maternité ou parental jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 3 ans ;
• Si un jeune enseignant ou éducateur interrompt ses fonctions immédiates pour des études de troisième cycle ;
• Si un employé a été libéré du travail dans l'organisation pendant un certain temps pour suivre des cours de formation avancée ou suivre une formation complémentaire dans sa spécialité principale.

De nombreuses banques sont prudentes lorsqu'elles prêtent aux jeunes. Et la banque a des raisons différentes. Cependant, il existe des programmes préférentiels conçus spécifiquement pour les prêts aux jeunes professionnels. En savoir plus sur leurs caractéristiques et conditions de mise à disposition ci-dessous.

Les jeunes professionnels peuvent compter sur des avantages lorsqu'ils demandent un prêt hypothécaire.

Qui sont les jeunes professionnels

Des programmes pour les jeunes professionnels sont nécessaires car ce sont des salariés prometteurs qui sont les moins protégés. Après avoir obtenu leur diplôme d'établissements d'enseignement, les jeunes ont des qualifications, mais pas toujours une expérience de travail suffisante pour obtenir un emploi dans l'organisation souhaitée.

Les institutions publiques n'attirent pas non plus toujours les jeunes en raison des salaires inférieurs, de sorte que le personnel prometteur recherche des postes vacants à l'étranger. Afin de les encourager en quelque sorte à rester dans le pays, le gouvernement russe a développé des programmes préférentiels. Mais tous les clients des banques ne correspondent pas à la définition d'un jeune spécialiste.

Légalement, un jeune spécialiste est un diplômé à temps plein d'un établissement d'enseignement primaire, secondaire ou supérieur qui a obtenu un emploi dans sa spécialité dans l'année suivant l'obtention de son diplôme. Les spécialistes de moins de 35 ans qui sont impliqués dans certains domaines peuvent bénéficier de crédits. Il y a aussi des avantages pour hypothèque militaire, une subvention unique est accordée aux employés du ministère de l'intérieur.

Exigences de l'emploi

Programmes de prêts préférentiels avec soutien de l'état s'appliquent aux jeunes professionnels qui travaillent dans les domaines de la médecine, de la science, de l'éducation.

• L'enseignant doit travailler pour un gouvernement ou institution municipale enseignement primaire, secondaire ou supérieur depuis au moins 1 an.
• Un scientifique est un docteur de moins de 35 ans ou un docteur de moins de 40 ans qui travaille dans un institut gouvernemental ou une université. Ou occupe un poste de gestion ou d'ingénierie dans entreprises publiques, instituts de recherche, ministères de la défense, des communications, de l'éducation, ministère des situations d'urgence.
• Médecins - employés institutions publiques ayant imprimé des ouvrages et engagé dans des travaux scientifiques.
• Des avantages régionaux supplémentaires peuvent être obtenus à partir des budgets locaux par les athlètes primés qui ont participé aux Jeux Olympiques, Paralympiques et Sourdlympiques. Aussi les diplômés universitaires travaillant dans les zones rurales.

Prestations gouvernementales disponibles

Les jeunes professionnels peuvent profiter des avantages alloués par les budgets régionaux, programmes gouvernementaux ou directement avec des actions bancaires afin d'attirer les clients. L'État met en place un programme de soutien appelé « Logement abordable pour les jeunes ». Depuis 2014, il est organisé selon les normes AHML. Selon elle, les jeunes médecins, enseignants, scientifiques, militaires peuvent recevoir une subvention de l'État et l'utiliser pour verser un acompte ou remboursement partiel les hypothèques.

Un jeune spécialiste peut bénéficier des avantages suivants :

• Jusqu'à 30% du coût du logement sous la forme d'une subvention du budget fédéral.
• Du budget régional - jusqu'à 40% du coût d'un appartement ou d'une maison privée. Le montant de la subvention varie selon les régions.
• Réduire le montant de l'acompte dans de nombreuses banques jusqu'à 10%.

Une hypothèque peut être émise pour un appartement fini ou une maison en construction une maison privée, participation à construction partagée nouveaux bâtiments. Les avantages de ce type de prêt comprennent :

• Taux réduit, inchangé pendant toute la durée des paiements.
• Disponibilité du programme pour la majorité de la population éligible.
• Frais initiaux relativement faibles.
• Remboursement à long terme.

Où les jeunes professionnels peuvent-ils demander un prêt

Les jeunes employés de valeur peuvent s'attendre à recevoir prêt préférentiel, principalement hypothécaires, dans un certain nombre de banques coopérant avec AHML. Il y a aussi organismes de crédit qui offrent indépendamment des programmes pour les spécialistes. Vous pouvez également obtenir un logement abordable en trouvant un emploi dans grandes entreprises offrant des programmes d'entreprise à leurs employés.

Ces entreprises peuvent être conditionnellement divisées en 2 catégories. Certaines connaissent un tel succès qu'elles peuvent se permettre d'offrir des avantages sociaux à leurs employés pour les motiver, tandis que d'autres sont obligées de faire des concessions pour attirer les jeunes cadres. Les entreprises qui réussissent comprennent OJSC, les chemins de fer russes, les organisations informatiques.

Les chemins de fer russes offrent aux employés de moins de 30 ans, qui ont obtenu un emploi dans le cadre d'un accord avec l'université, une hypothèque à 10,5%, et pour les autres employés - à 12%. Chaque entreprise a ses propres exigences pour les emprunteurs, mais dans tous les cas, l'avantage n'est valable que tant que la personne est employée. Après le licenciement, non seulement les avantages disparaissent, mais une pénalité peut également s'accumuler.

Exigences pour l'emprunteur

Le programme social de prêt hypothécaire pour les jeunes actifs comprend les exigences suivantes pour l'emprunteur :

• Citoyenneté de la Fédération de Russie.
• Âge - jusqu'à 35 ans. La seule exception concerne les docteurs en sciences - jusqu'à 40 ans.
• La présence d'un document sur l'obtention du diplôme d'un établissement d'enseignement supérieur.
• Travailler dans la spécialité dans une institution étatique ou municipale.
• La durée du service dépend du prêteur. Certains programmes permettent une expérience de 1 an, d'autres - au moins 3 ans.
• Besoin de meilleures conditions de vie. Il doit être documenté par l'enregistrement. La norme actuelle est de 15 m². m par personne.

Caractéristiques du prêt

Les banques, en collaboration avec AHML, ont développé des programmes de prêts hypothécaires pour les jeunes professionnels. Ils sont fournis dans les conditions suivantes :

• Les jeunes scientifiques et médecins peuvent obtenir une hypothèque sous pourcentage annuel 10-10,25 % et durée 2-25 ans. Le paiement initial commence à partir de 10 %. L'échéancier de remboursement est le suivant : au stade initial, le taux est minime, à la naissance d'un enfant il est divisé par deux. Vous pouvez aussi utiliser capital maternel ou une subvention pour le remboursement.
• Les jeunes enseignants recevront des hypothèques à un taux de 8,5 % par an, pour une période de 3 à 30 ans. L'acompte est également de 10%. Une subvention peut être utilisée pour le remboursement. Le montant de la mensualité ne doit pas dépasser 45% du revenu mensuel du spécialiste. Pour augmenter la limite de crédit, vous pouvez attirer deux co-emprunteurs.

Documents requis

• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
• Antécédents d'emploi.
• Certificat de revenu sous forme de 2-NDFL.
• Acte de mariage et acte de naissance de l'enfant, le cas échéant.
• Certificats du bureau des passeports n ° 7 et n ° 9.

Les offres préférentielles des banques

Dans les banques qui proposent des programmes préférentiels sans le soutien de l'AHML, le taux hypothécaire est également plus bas que d'habitude.

• La Sberbank propose aux enseignants de demander une hypothèque sur un logement prêt à l'emploi à un taux de 12 à 13,25%. Le paiement initial est de 10 %. La période de remboursement peut atteindre 14 ans, l'hypothèque n'est émise qu'en roubles. La propriété à acheter doit être évaluée et assurée, et l'assurance vie et santé de l'emprunteur sera également requise.
• À Obrazovanie Bank, le taux hypothécaire commence à 8,5%. L'acompte obligatoire est de 20%. Dans le même temps, si l'emprunteur contribue à plus de 30%, il n'est pas tenu d'assurer la responsabilité du client pour le remboursement du prêt. Sinon, cette condition est obligatoire.
• Avtovazbank a un programme pour les jeunes scientifiques. Le taux est de 10-11,2% par an. Paiement initial - 10%. La durée du prêt est de 3 à 25 ans. Limite de crédit se compose de 2 parties : la première peut atteindre 3 millions de roubles selon les régions, la seconde est fédérale ou subvention régionale, capital maternel. La deuxième partie doit être payée dans les 180 jours et la première partie doit être payée dans le délai prescrit.
• Snezhinsky Bank propose un programme du même nom avec un taux de 10-10,5% par an. Frais de départ - 10%. La limite de crédit commence à 300 000 roubles. Période de remboursement - jusqu'à 25 ans.

Hypothèque aux conditions générales

De nombreuses banques émettent prudemment gros prêts les jeunes, préférant travailler avec des emprunteurs à partir de 30 ans, les qualifiant de plus fiables. Mais il y a aussi ceux où les jeunes, même sans être des spécialistes, peuvent demander un crédit immobilier sur une base commune. Bien sûr, les conditions seront moins favorables, mais quand il y a peu d'options, il n'y a pas d'autre choix.

Une hypothèque est la mise à disposition de fonds par une banque garantie par un bien immobilier.

L'État soutient les gens et cherche à fournir des prêts hypothécaires à plus de personnes, il réduit donc le taux pour certaines catégories de citoyens. Ainsi, l'État apporte son soutien et crée divers programmes.

L'un d'eux est une hypothèque pour les jeunes professionnels.

Un jeune spécialiste est un diplômé qui a reçu un diplôme supérieur ou secondaire formation professionnelle et travailler dans sa spécialité dans l'année suivant l'obtention du diplôme.

Comment obtenir un crédit immobilier dans le cadre du programme jeune spécialiste ? Pour ce faire, les conditions suivantes pour le prêt hypothécaire doivent être remplies :

• l'éducation doit être reçue à temps plein sur une base budgétaire;
• le diplômé doit réussir la certification finale et recevoir un diplôme ;
• un diplômé doit travailler dans sa spécialité et les relations de travail doivent être fondées sur l'emploi officiel.

Le programme Hypothèque pour jeunes professionnels est valide pour les groupes suivants :

• jeunes scientifiques;
• jeunes enseignants, conférenciers et médecins;
• le personnel militaire et les employés du ministère de l'intérieur ;
• employés des chemins de fer russes ;
• professionnels du budget.

Les spécialistes d'autres professions peuvent également recevoir des prestations hypothécaires, il est seulement important que le bénéficiaire n'ait pas plus de 35 ans, et dans certaines banques - pas plus de 30 ans. L'âge minimum auquel une hypothèque peut être approuvée est de 18 ans.

Mais les banques n'accordent des prêts principalement qu'aux personnes âgées de 22 ans et plus, alors qu'il doit y avoir au moins 6 mois d'expérience dans un emploi (certaines banques fixent 1 an).

Prolongation du délai d'obtention d'un prêt hypothécaire

Les hypothèques pour les jeunes professionnels sont émises dans les 3 années suivant l'obtention du diplôme. Dans certains cas, le délai peut être prolongé en raison de :

• entrer dans l'armée en vertu d'un contrat ;
• l'enseignement post-universitaire;
• obtenir une formation professionnelle supplémentaire;
• congé maternité.

Pour 2020, en Russie, le taux hypothécaire ne dépasse pas 10% (principalement 6-8% par an). La première année pour un jeune spécialiste, un tel pourcentage est calculé de manière à ce que le montant soit faible.

Petit à petit, ce pourcentage augmente, car. on suppose qu'avec l'expérience, il est possible de gravir les échelons de carrière, ce qui signifie une augmentation des salaires.

Le paiement initial pour le logement peut être différent, varie de 10 à 90%. Un soldat qui a travaillé pendant plus de 10 ans ne paie pas lui-même l'hypothèque, cela est fait par l'État à partir de l'argent reçu par l'armée. Le même régime de paiement est valable pour les éducateurs, les enseignants, les enseignants, les médecins.

Hypothèque disponible à l'achat nouvel appartement; appartements déjà utilisés ; pour la construction d'une maison privée et partager dans la construction de maisons.

Un crédit immobilier pour jeunes actifs, c'est non seulement une réduction du taux, mais aussi :

• paiement jusqu'à 30% du coût de l'appartement sur le budget fédéral;
• paiement jusqu'à 40% du coût d'un immeuble résidentiel;
• paiement jusqu'à 10% du premier versement hypothécaire.

A la naissance d'un enfant, des prestations sont également servies sous la forme d'un taux réduit. À la naissance d'un deuxième enfant, vous pouvez utiliser le capital maternité pour rembourser une partie du montant de l'hypothèque.

Faire un prêt hypothécaire

Certaines personnes se demandent : « Comment un jeune spécialiste peut-il obtenir un prêt immobilier ? ». Cela peut être fait de la manière suivante.

Pour postuler, vous devrez faire ce qui suit :

1. Faites la queue pour l'obtenir. Le nombre de candidats dépend de la région, mais les banques essaient de considérer les candidatures de tous les arrivants dès que possible.
2. Collecte des documents nécessaires à l'obtention d'un prêt hypothécaire.
3. Sélection de biens immobiliers, fixés dans la valeur déterminée par la banque.
4. Collecter un montant initial d'au moins 10% de la valeur de la propriété. C'est une protection pour la banque contre les payeurs peu scrupuleux.
5. Après avoir soumis tous les documents, il reste à attendre une réponse de la banque si l'hypothèque est approuvée ou non.

Pour qu'une hypothèque soit approuvée, les documents suivants doivent être réunis :

L'ensemble des documents peut être trouvé sur le site officiel de la banque. Il convient de préciser que la banque peut refuser une hypothèque même si tous les documents sont fournis.

Conclusion

Une hypothèque pour jeunes professionnels est une hypothèque sociale qui offre des avantages à un groupe spécifique de personnes, c'est-à-dire jeunes professionnels.

Pour obtenir une hypothèque, vous devez vous familiariser avec les conditions d'émission, les caractéristiques, ainsi que les documents nécessaires pour chaque banque séparément.

Mais même si tous les documents sont réunis, la banque peut toujours ne pas approuver l'hypothèque sans en expliquer les raisons.

Pour la première fois sur le préférentiel hypothèque pour les enseignants parlé en 2011. À cette époque, une résolution correspondante a été adoptée par le gouvernement. La nouvelle loi précise les conditions d'accompagnement d'un projet social » Hypothèque pour les jeunes enseignants". Ce programme est toujours actif aujourd'hui. Il est conçu pour permettre aux jeunes enseignants d'avoir la possibilité de résoudre le problème du logement dans des conditions acceptables. Sberbank accorde un prêt pour l'achat d'un bien immobilier, et la différence entre les taux d'intérêt du marché et les taux préférentiels est compensée par l'État.

DANS 2019 année plus grande banque pays invite les jeunes professionnels à profiter et hypothèque pour les enseignants. Tel programme hypothécaire valable pour une certaine catégorie de la population :

• Professeur- citoyen russe;

• Un enseignant d'une école d'enseignement général ou un étudiant diplômé d'un enseignement supérieur pédagogique établissement d'enseignement et obtenir un emploi dans un établissement d'enseignement scolaire;

• Jeune professeur moins de trente ans;

• L'emprunteur doit avoir une expérience d'enseignement d'au moins cinq ans. Et pendant au moins un an, il doit travailler à l'endroit qui est pertinent pour le moment, et d'où il envisage de sortir hypothèque.

Avantages pour les enseignants

Hypothèque pour les enseignants appartient à la catégorie privilégiée. Selon elle, une partie du prêt est financée par l'Etat. L'exemption n'est disponible que pour les enseignants qui ne possèdent pas d'autre logement. Ils peuvent aussi compter sur hypothèqueà des conditions préférentielles si leur logement est dans un état impropre à l'habitation. aussi dans 2019 demander un prêt pour résoudre problème de logement les citoyens propriétaires d'un logement, mais dont le métrage est inférieur à celui établi par les normes, ont la possibilité. Selon les normes, pour chaque personne vivant dans le même espace de vie avec un enseignant du secondaire, il doit y avoir au moins 18 mètres carrés.

Il existe aujourd'hui plusieurs programmes préférentiels pour les professionnels de l'éducation qui peuvent leur permettre d'acquérir leur propre logement à peu de frais. Dans différentes parties du pays, ces programmes peuvent différer dans les conditions ou même être absents. Pour clarifier tous les détails professeur Nous vous recommandons de communiquer avec votre bureau local du ministère de l'Éducation.

Conditions

Un des plus conditions importantes est-ce hypothèque pour les enseignants V 2019 année est fourni uniquement au lieu d'enregistrement de l'emprunteur. Cela est dû au fait que les subventions de l'État pour son remboursement ne sont allouées qu'au lieu d'enregistrement d'un citoyen. Sberbank le crédit aux spécialistes n'est délivré que s'il existe un bon histoire de credit et remboursé des dettes en plein objet d'emprunts contractés antérieurement. Sur décision Sberbank De nombreux facteurs influencent, y compris les recommandations de la direction et les avis sur le spécialiste, ainsi que les documents confirmant la solvabilité de l'enseignant.

Hypothèque pour les jeunes enseignants publié Sberbank suivant conditions générales:

• Le paiement initial est de 20 %. En fait professeur 10 pour cent du coût du logement devront être payés à cet effet, et le reste sera ajouté à partir d'une subvention allouée par l'État. En outre, les fonds restants peuvent être utilisés pour rembourser la dette sur hypothèque ensuite;

• DANS 2019 année taux de base pour l'emprunteur est de 8,5 % au cours de la première année suivant la signature du contrat de prêt hypothécaire. Et puis la différence entre celui-ci et celui mis en Sberbank sera indemnisé par l'État ;

• Le montant des paiements obligatoires selon le calendrier ne doit pas dépasser 45% du salaire enseignants;

• Afin d'atteindre le niveau de salaire requis pour l'obtention d'un prêt, la banque est autorisée à attirer plusieurs co-emprunteurs.

Taux d'intérêt

Hypothèque pour les jeunes enseignants actuellement, l'établissement de crédit est fourni dans le cadre de sept programmes différents qui impliquent certains taux d'intérêt. Cependant, dans Sberbank les conditions d'octroi de crédit à cette catégorie de la population, prescrites au niveau législatif, sont strictement respectées. Par conséquent, ici, le taux d'intérêt ne dépasse pas celui établi par l'État. Sberbank offre un prêt aux jeunes enseignants à 8,5 % par an.

Limite

Le programme des jeunes professionnels a des limites sur la taille des prêts qu'il est important de prendre en compte. Selon le type d'offres qu'il propose Sberbank pour cette catégorie de citoyens, ils peuvent varier de trois cent mille roubles à huit millions.

Maturité

Hypothèque pour les jeunes enseignants fournis pendant de longues périodes. Ils peuvent contracter une hypothèque sur dix ans ou profiter de programmes sociaux jeune famille ou prêt hypothécaire sous capital maternité. Prêts hypothécaires pour les enseignants délivré pour une durée maximale de trente ans.

Le remboursement s'effectue selon l'échéancier émis par l'agence Sberbank après la signature du contrat de prêt hypothécaire. Un point important est le montant du paiement mensuel, qui ne doit pas dépasser 45% du salaire du client.

Décor hypothèques l'enseignant est une décision et une étape importantes pour lui. Et pour prendre une décision en fonction de votre solvabilité, il est possible de calculer hypothèque en ligne. Cela peut être fait à l'aide d'une calculatrice pratique disponible sur le site officiel. Sberbank. Pour obtenir des données fiables et exactes, vous devez entrer les informations suivantes :

• Le montant total du prêt ;

• Type de paiements ;

• Taux d'intérêt;

• La présence ou l'absence de capital maternité;

• date d'émission prêt à crédit acheter une maison;

• Conditions de prêt ;

• Choix remboursement anticipé s'il est prévu de rembourser la dette avant l'expiration du contrat.

En conséquence, le calculateur fournira des informations sur le montant du paiement mensuel, le montant qui sera payé en trop pendant toute la durée du contrat de prêt et les paramètres du niveau de revenu minimum.

Procédure d'inscription

Prêts hypothécaires pour les enseignants offerts dans différentes régions du pays dans des conditions différentes. Et pour commencer, l'enseignant doit contacter bureau régional Ministère de l'Éducation pour clarifier les paramètres du programme. Après avoir clarifié toutes les questions, l'emprunteur potentiel s'adresse à l'agence bancaire avec une demande de prêt pour l'achat d'un bien immobilier sur la base du programme préférentiel. La demande doit être accompagnée de documents supplémentaires de confirmer les données personnelles, la présence de co-emprunteurs et emploi officiel dans un établissement d'enseignement secondaire.

La banque étudie la candidature des clients dans un délai de trois à cinq jours. Après avoir pris une décision, l'emprunteur recherche des options de logement convenables et rassemble les documents nécessaires pour les soumettre à un établissement de crédit. La recherche de biens immobiliers et la soumission de documents peuvent être aussi confortables que possible si vous utilisez un service spécial de DomClick Bank. Après toutes les nuances, le client et la banque signent un contrat de prêt en deux exemplaires.

Afin d'arranger hypothèque pour jeunes enseignants dure environ trois mois. Cependant, cette période peut être prolongée car des fonds subventionnés sont utilisés pour le fournir.

Documents requis

DANS Sberbank sur hypothèque pour jeunes enseignants un gros paquet de documents est nécessaire. Il se compose des types de papiers suivants :

• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;

• Application pour hypothèque enseignant, qui peut être déposé aussi bien en agence bancaire qu'en utilisant le service DomKlik ;

• Documents confirmant la solvabilité de l'emprunteur;

• Certificats du lieu de travail, qui confirment que le client est officiellement employé dans un établissement d'enseignement général ;

• Documents supplémentaires pouvant influencer la décision de la banque. En particulier, la direction de l'école peut fournir des recommandations et des commentaires sur le spécialiste ;

• Documents ou extraits prouvant que l'enseignant dispose de la somme nécessaire pour verser l'acompte ;

• Documents des coemprunteurs confirmant leur identité et leur solvabilité.

Après approbation de la demande, les documents relatifs à l'immobilier sont fournis. Dans chaque cas individuel, la liste des papiers requis peut varier. La Banque se réserve le droit de demander des garanties supplémentaires à un emprunteur potentiel. AVEC Liste complète les clients ont la possibilité de se familiariser dans la branche établissement de crédit dans lequel le prêt est émis. Accord de prêt signé qu'en présence d'un ensemble complet de documents.