Sélection de dépôts dans les banques. Dans quelle banque dois-je ouvrir un dépôt à un taux d’intérêt élevé ?

Toutes les banques souhaitent attirer autant que possible sur leurs comptes Argent déposants. A cet effet, une large gamme de gisements apparaît. Les taux d’intérêt élevés ne s’accompagnent pas toujours d’une facilité de gestion des comptes. Avant de choisir un programme bancaire, vous devez soigneusement peser le pour et le contre et envisager d'autres possibilités d'utilisation du dépôt.

Dans cet article:

Choisir le bon investissement

Malgré toutes les différences, les dépôts peuvent être divisés en trois groupes, en fonction des capacités de gestion du compte : rentables (sans possibilité de reconstituer et de retirer de l'argent), réapprovisionnés et avec la possibilité d'utiliser des fonds.

Choisissez le plus pourcentage élevé facile, mais que faire si vous avez un besoin urgent d'argent ? C’est ici que les programmes d’épargne avec droit de retirer partiellement/totalement de l’argent viennent à la rescousse. Après avoir encaissé une partie des fonds, le client ne clôture pas le dépôt et, dans certains cas, ne perd même pas les intérêts.

Si vous disposez de fonds disponibles, les revenus peuvent être augmentés en augmentant le montant du dépôt, grâce au droit de le reconstituer. Norme "rentable" produit bancaire, en règle générale, n'inclut pas une telle option. Ses fonctions sont de capitaliser les intérêts de mois en mois jusqu'à la fin de la durée du contrat sans possibilité de gérer et d'utiliser les fonds plus tôt que prévu. Les dépôts standards ont le rendement le plus élevé, en fonction du montant du dépôt et de la durée d'investissement.

Les conditions de dépôt dans les différentes banques sont relativement égales :

• Vous devez choisir une offre spécifique.
• Déposez un montant non inférieur au minimum spécifié.
• Présentez une pièce d’identité.

Vous trouverez ci-dessous les dépôts les plus rentables dans les banques de Moscou, en fonction de leurs capacités.

Dépôts de revenus

• Banque de Moscou « Bonne réponse »

Taux d'intérêt jusqu'à 11% en roubles.

Dépôt - à partir de 100 000 roubles.

• BinBank

Les intérêts annuels peuvent aller jusqu'à 10,75 % en roubles, 3 % en dollars américains et jusqu'à 2,45 % en euros. Ouverture - à partir de 10 000 roubles, 300 $ et 300 €.

• Banque PromSvyaz "Mon avantage"

Taux d'intérêt jusqu'à 10,5 % en roubles, 2,2 % en dollars américains, jusqu'à 1,15 % en euros. Ouverture - à partir de 10 000 roubles, 300 $ et 300 €.

• Alfa Banque

Taux d'intérêt jusqu'à 10,29 % en roubles, 2,59 % en dollars américains, jusqu'à 1,12 % en euros. Ouverture - à partir de 10 000 roubles, 500 $ et 500 €.

• Banque UniCrédit

Taux d'intérêt jusqu'à 9,5 % en roubles, 3,5 % en dollars américains, jusqu'à 1,5 % en euros. Ouverture - à partir de 100 000 roubles, 1 500 $ et 1 500 €.

• VTB 24 "rentable"

Taux d'intérêt jusqu'à 9,2 % en roubles, 1,95 % en dollars américains, jusqu'à 0,8 % en euros. Ouverture - à partir de 200 000 roubles, 3 000 $ et 3 000 €.

Calculateur de dépôt

Montant du dépôt

Taux d'intérêt (%)

Durée du dépôt (mois)

Intérêt mensuel

Réinvesti retiré

• Gazprombank "Perspective"

Taux d'intérêt jusqu'à 9 % en roubles, 1,5 % en dollars américains, jusqu'à 1 % en euros. Ouverture - à partir de 15 000 roubles, 500 $ et 500 €.

Dépôts reconstituables

• Fiducie bancaire « cumulative »

Le taux annuel peut atteindre 10,65 % en roubles, 2,45 % en dollars américains et 1,7 % en euros. Ouverture - à partir de 30 000 roubles, 500 $ et 500 €.

• Banque PromSvyaz "Opportunités maximales"

Taux d'intérêt jusqu'à 10 % en roubles. Dépôt - à partir de 300 000 roubles.

• Gazprombank "Accumulatif"

Le taux annuel peut atteindre 8,8 % en roubles, 1,4 % en dollars américains et 0,9 % en euros. Ouverture - à partir de 15 000 roubles, 500 $ et 500 €.

• VTB 24 « Accumulatif »

Taux d'intérêt jusqu'à 8 % en roubles, 1,85 % en dollars américains, jusqu'à 0,7 % en euros. Ouverture - à partir de 200 000 roubles, 3 000 $ et 3 000 €.

• RaiffeisenBank "Choix personnel"

Taux d'intérêt jusqu'à 8 % en roubles, 0,5 % en dollars américains, jusqu'à 0,01 % en euros. Ouverture - à partir de 50 000 roubles, 3 000 $ et 3 000 €.

• Sberbank "Réapprovisionner"

Taux d'intérêt jusqu'à 7,1 % en roubles, 1,85 en dollars américains, jusqu'à 0,91 % en euros. Ouverture - à partir de 1000 roubles, 100 $ et 100 €.

Dépôts avec retrait anticipé

• Banque Trust "Tout compris" avec la possibilité de recharger votre compte

Les taux d'intérêt vont jusqu'à 10,4% en roubles, 2,35 en dollars américains et 1,4% en euros. Ouverture - à partir de 30 000 roubles, 500 $ et 500 €.

• Gazprombank. Produit "Dynamique" Il a opportunité supplémentaire reconstitution des dépôts.

Taux d'intérêt jusqu'à 8,7 % en roubles, 0,95 % en dollars américains, jusqu'à 0,55 % en euros. Ouverture - à partir de 15 000 roubles, 500 $ et 500 €.

• Rosbank "Optimal"

Taux d'intérêt jusqu'à 7,6 % en roubles, 1,1 % en dollars américains, jusqu'à 0,2 % en euros. Ouverture - à partir de 50 mille roubles, 2000 $ et 2000 €.

• Banque UniCrédit. Dépôt "Universel" vous permet de recharger votre compte.

Taux d'intérêt jusqu'à 7,5 % en roubles, 0,25 % en dollars américains, jusqu'à 0,25 % en euros. Ouverture - à partir de 10 000 roubles, 300 $ et 300 €.

SWIFT (de la Société anglaise pour les télécommunications financières interbancaires mondiales) est un système de télécommunications interbancaires mondiales permettant d'échanger des informations et d'effectuer des transferts d'argent.

Topique

Index Big Mac et autres indices humoristiques

Les taux de change sont en constante évolution et dépendent de la relation entre l'offre et la demande de Marchés financiers. Mais il existe aussi des indicateurs alternatifs taux d'échange, établi sur la base de la parité de pouvoir d’achat (PPA). Il s'agit notamment de l'indice Big Mac et d'autres indicateurs peu sérieux, dont nous parlerons dans cet article.

Bon conseil

Dépôt bancaire + assurance vie : prendre soin de l’avenir

Placer des fonds dans des dépôts auprès d'ILI ou de NSL est l'un des domaines d'activité bancaire qui n'a pas gagné en popularité auprès du public client. Le nombre de ces offres sur le marché est faible. Caractéristiques du produit : augmenté taux d'intérêt sur un dépôt, la possibilité de percevoir des revenus complémentaires et protection d'assurance déposant.

• Nouveau produit

  MInBank a présenté un dépôt avec un rendement de 8,5% par an

  MInBank propose d'ouvrir un dépôt « Time-Money » dont le rendement atteint 8,5% par an. La caution est émise pour 1 an. Le taux de dépôt maximum est valable au stade final du placement des fonds (de 271 à 360 jours). En cas de clôture anticipée d'un dépôt pour des durées supérieures à 181 jours, tarif préférentielà 3,5% par an.Dépôt saisonnier

  13 mars 2019

• Nouveau produit

  "Vozrozhdenie" propose d'officialiser la contribution "Traditions de croissance"

  La Banque Vozrozhdenie a développé un nouveau service de dépôt, qui permet de percevoir un revenu allant jusqu'à 8,26 % par an. Le taux est prévu lors du placement de fonds d'un montant de 500 000 roubles pour une période de 3 ans (1095 jours). Le volume minimum de placement dans le cadre du programme de dépôt Traditions of Growth est de 10 000 roubles, le minimum

  04 mars 2019

• Modifications des tarifs

  Home Credit a augmenté le taux du dépôt « Année rentable » en dollars

  Home Credit Bank a augmenté la rentabilité du dépôt " Année rentable" en dollars. Comme le nom du programme l'indique, les fonds sont placés sur 12 mois. Désormais, le taux est de 2,5 % par an. Montant minimal dépôt – 100 dollars. Le réapprovisionnement de 100 unités monétaires est autorisé pendant les 30 premiers jours de la durée ; les transactions de débit ne sont pas autorisées. Revenu

  09 novembre 2018

• Modifications des tarifs

  SMP Bank a amélioré les conditions de dépôt en devises

  SMP Bank a augmenté les taux d'intérêt sur les dépôts en dollars et en euros. Vous pouvez désormais placer votre épargne en devises sur conditions suivantes: "C'est simple" - de 2,4% à 3,65% en dollars, en euros - de 0,4% à 0,6%. Le dépôt est ouvert pendant 1096 jours, la période est divisée en 3 périodes d'intérêt. Les revenus sont payés mensuellement. « Tout est pratique » – de 2,15% à 3,4% en dollars,

  08 novembre 2018

• Nouveau produit

  Fora-Bank a présenté un nouveau dépôt « Fora-Hit »

  Fora-Bank propose à ses clients un nouveau dépôt de rouble avec le nom explicite « Fora-Hit ». Les fonds sont placés pour une durée fixe de 540 jours. Le montant minimum du dépôt est de 5 000 roubles, le taux d'intérêt est de 7,3 % par an. Les revenus sont payés à la fin de la durée du contrat et le dépôt peut être reconstitué pendant les 90 premiers jours de la durée du contrat.

  08 novembre 2018

• Nouveau produit

  Rosselkhozbank propose d'effectuer un dépôt en euros

  La Rosselkhozbank a introduit un nouveau dépôt saisonnier. Le dépôt est nommé « européen » et peut être ouvert en euros. Le taux de dépôt maximum atteint 0,35% par an. Le montant minimum pour le placement est de 1 mille euros, le maximum n'est pas limité. Le dépôt peut être émis pour 730 ou 1095 jours. Lors du placement de fonds pendant 730 jours, le taux est

  15 mars 2018

• Nouveau produit

  MKB a introduit le dépôt « Loyal+ »

  Nouveau service de dépôt à Moscou banque de crédit a reçu le nom de « Loyal+ ». Le taux maximum sur un dépôt en roubles est de 8,5% par an, taux marginal en USD est fixé à 2,5% par an. Le montant minimum de départ pour le placement dans le cadre du programme de dépôt est de 1 000 roubles (100 USD).

  08 février 2018

• Nouveau produit

  Far Eastern Bank propose un dépôt rentable "Winter's Tale"

  7,5% par an, c'est la rentabilité du nouveau produit de dépôt développé par la Far Eastern Bank. Le dépôt « Winter's Tale » peut être soumis jusqu'au 10 février de l'année prochaine. La période de dépôt est de 4 mois, le montant minimum de placement est de 18 000 roubles. Le réapprovisionnement du compte de dépôt n'est pas prévu. Lors de l'ouverture d'un dépôt, crédit

  20 décembre 2017

28Peut

L’argent n’est pas seulement un outil pour effectuer des paiements. Ils ne doivent pas seulement être préservés, mais aussi de préférence. Un des moyens efficaces augmenter le montant de l'épargne sont des dépôts. De nombreux organismes bancaires proposent de les ouvrir, bien entendu, sur conditions différentes. Aujourd'hui, nous allons discuter de la manière de choisir des dépôts qui vous sont rentables.

Contribution : concept et essence

Un dépôt est un certain montant de fonds que vous transférez à un organisme bancaire afin de percevoir des revenus sous forme d'intérêts. Devenir déposant est simple : vous devez conclure un accord pour placer de l’argent en roubles ou dans d’autres devises sur un compte bancaire.

Verser une contribution pour personnes Tout citoyen a le droit, quel que soit son statut statut social et la situation financière.

TOP 20 des banques où vous pouvez ouvrir un dépôt

Nous analyserons les conditions d'ouverture des dépôts selon plusieurs critères.

Notons également immédiatement une information importante : toutes les données concernant les taux d'intérêt et les conditions d'ouverture ont été obtenues sur les sites officiels des organismes bancaires. Il peut évoluer et être complété, c'est l'apanage des banques.

Banque Tinkoff

1. Cotisation minimale– 50 000 roubles ;
2. Période minimale de placement- 3 mois;
3. Durée maximale de placement- 24mois;
4. Taux minimum en % – 5,5%
5. Taux % maximum – 8,8%;
6. % d'accumulation– sur dépôt ou, à la demande du client, sur carte ;
7. Réapprovisionnement– quelle que soit l'heure, via Internet ;
8. Dépose en pièces– quelle que soit l’heure, à votre convenance.

Résumé: facilité d'ouverture, possibilité de retirer et de recharger votre compte à tout moment, un montant de dépôt tout à fait raisonnable. La banque participe au système d'assurance-dépôts dont nous avons parlé aujourd'hui. Parmi les bonus agréables, on peut noter que quiconque ouvre un dépôt en devient propriétaire carte de débit pot. Il est également possible d'ouvrir un dépôt dans différentes devises.

1. Cotisation minimale– 1 rouble (selon le type de dépôt ouvert) ;
2. Période minimale de placement– 30 jours (dépôt « Enregistrer ») ;
3. Durée maximale de placement– 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 3%;
5. Taux % maximum – 7%;
6. L'accumulation de % s'effectue en fonction du type de dépôt ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces- autorisé.

Résumé: La banque est certainement fiable, stable et soutenue par l’État. Participe au système d'assurance-dépôts, vous pouvez ouvrir un dépôt sans vous rendre personnellement au bureau. Dans le même temps, on constate que les taux d’intérêt laissent beaucoup à désirer.

VTB24

1. Cotisation minimale– 200 000 roubles ;
2. Période minimale de placement- 90 jours;
3. Durée maximale de placement– 60 mois ;
4. Taux minimum en % – 4,10%;
5. Taux % maximum – 7,4%;
6. Accumulation de % - chaque mois ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces– possible (caution « Confort »).

Résumé: Le montant du premier versement est important, tout le monde ne peut pas le faire. Le nombre de dépôts disponibles est faible, mais cela peut difficilement être pris en compte aspects négatifs. Dans le même temps, il est possible de retirer des fonds plus tôt que prévu et de reconstituer le dépôt.

1. Cotisation minimale– 10 roubles (dépôt « Sur demande ») ;
2. Période minimale de placement– dépend du type de dépôt ;
3. Durée maximale de placement– dépend du type de dépôt ;
4. Taux minimum en % – 0,01%
5. Taux % maximum– 8,75% (dépôt d'investissement) ;
6. Accumulation de % - chaque mois ;
7. Réapprovisionnement – oui, pour les dépôts « Gérés », « Épargne », « Revenus de retraite »
8. Dépose en pièces– oui, pour les dépôts « À vue » et « Gérés ».

Résumé: Le montant de l'acompte est accessible à tous, il n'y a aucune restriction sur les modalités de dépôt.

1. Cotisation minimale– 1000 roubles ;
2. Période minimale de placement- 3 mois;
3. Durée maximale de placement- 2 ans;
4. Taux minimum en % – 7,25%
5. Taux % maximum – 9,0%
6. Accumulation de % - au choix (chaque mois ou capitalisation) ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces– pas pour tous les types de dépôts.

Résumé: Tous les dépôts ne sont pas disponibles pour le réapprovisionnement ; les espèces pour le retrait doivent être commandées plusieurs jours à l'avance. Aspects positifs : vous pouvez gérer votre dépôt sans vous déplacer au bureau.

1. Cotisation minimale– 100 roubles (pour le dépôt « Pension ») ;
2. Période minimale de placement- 90 jours;
3. Durée maximale de placement–1095 jours ;
4. Taux minimum en % – 0,01% (sur dépôt à vue)
5. Taux % maximum– 7,8% (pour le dépôt « Vacances ») ;
6. Les intérêts sont courus à la fin du terme ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – uniquement pour le dépôt « Dynamique ».

Résumé: La banque participe au système d'assurance-dépôts, il existe la possibilité d'un conseil personnel.

1. Cotisation minimale – 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 3 mois;
3. 2 ans;
4. Taux minimum en % – 6,5%;
5. Taux % maximum – 7,35%;
6. % d'accumulation – quotidiennement, mensuellement;
7. Réapprovisionnement – Oui c'est possible;
8. Dépose en pièces – Oui c'est possible.

Résumé: Il y a une augmentation du taux lors de l'ouverture en ligne, la banque est incluse dans le système d'assurance des dépôts et il y a une contribution minimale relativement faible.

Ouverture de la banque

1. Cotisation minimale – 50 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 3 mois;
3. Durée maximale de placement – 2 ans;
4. Taux minimum en % – dépend du type de dépôt ;
5. Taux % maximum – 8%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois (capitalisation disponible) ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces – peut-être sous le dépôt « Contrôle Libre ».

Résumé: Il est possible de reconstituer le montant du dépôt, l'ouverture en ligne est disponible.

Alfa Banque

1. Cotisation minimale – 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 3 mois;
3. Durée maximale de placement – plus de 3 ans ;
4. Taux minimum en % – 4,5%;
5. Taux % maximum – 7,2% sur le dépôt « Victoire + » ;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: il existe une possibilité de recevoir des revenus importants, mais pour cela, vous devez apporter une contribution minimale importante, jusqu'à 3 millions de roubles.

1. Cotisation minimale – 30 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 1 mois;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 5%;
5. Taux % maximum – 8,5%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement – oui, selon la caution « Toujours à portée de main » ;
8. Dépose en pièces – Peut être.

Résumé: Il est possible de verser une contribution minimale en plusieurs versements, et il existe la possibilité d'un réapprovisionnement mensuel.

1. Cotisation minimale— 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 1 mois;
3. Durée maximale de placement – 24mois;
4. Taux minimum en % – 6,0%;
5. Taux % maximum – 9%;
6. % d'accumulation – à la fin du contrat ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: pour l'ouverture d'un dépôt via Internet, 0,25% est ajouté. Il est possible de retirer de l’argent sans perdre d’intérêts.

UBRD

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 6 mois;
3. Durée maximale de placement – 4 années;
4. Taux minimum en % – 5% (pour les dépôts en or et argent) ;
5. Taux % maximum – 9%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – disponible.

Résumé: petit montant d'acompte, large choix de dépôts.

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 90 jours;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 7,4%;
5. Taux % maximum – 8,3%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: la banque augmente le taux sur les dépôts pour les personnes qui l'ont ouvert via Internet et aux distributeurs automatiques (+0,3%). De plus, le pourcentage sera plus élevé si vous êtes un client salarié ou un retraité.

1. Cotisation minimale – 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 366 jours ;
3. Durée maximale de placement – 366 jours ;
4. Taux minimum en % – 6,3%;
5. Taux % maximum – 8,10%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: Nous voyons que la contribution minimale est faible, il est possible de retirer et de reconstituer les dépôts, et vous pouvez également recevoir % chaque mois.

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 6 mois;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 7,0%;
5. Taux % maximum – 8,22 % (si vous déposez 3 millions de roubles) ;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ou en fin de trimestre ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Non.

Résumé: l'ouverture en roubles et en devises étrangères est disponible, vous ne pouvez pas retirer d'argent partiellement, mais vous pouvez en même temps reconstituer la ligne entière.

1. Cotisation minimale – 5 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 6 mois;
3. Durée maximale de placement – 1 an;
4. Taux minimum en % – 7,5%;
5. Taux % maximum – 8,25 % (« Capital ») ;
6. % d'accumulation – chaque mois, chaque trimestre ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: Le site Web de la banque contient des informations selon lesquelles les dépôts ne sont acceptés qu'en roubles et vous pouvez obtenir un pourcentage accru si vous ouvrez un dépôt via Internet. Il est permis de clôturer le dépôt plus tôt et de ne pas perdre les intérêts courus.

1. Cotisation minimale – 5 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 1 mois;
3. Durée maximale de placement – 24mois;
4. Taux minimum en % – 6,5%;
5. Taux % maximum – 8,6%;
6. % d'accumulation – quotidiennement (si le dépôt « Sur demande » est ouvert) ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: peut être réapprovisionné dépôts ouverts et retirer une partie des fonds.

Banque "Ugra

1. Cotisation minimale – 100 roubles ;
2. Période minimale de placement – 61 jours (pour le dépôt « Client Spécial »)
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 6%;
5. Taux % maximum – 10%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: Les dépôts peuvent être reconstitués et retirés en partie, dans un premier temps, vous pouvez déposer un petit montant.

Banque Ouralsib

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 90 jours;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 6,1%;
5. Taux % maximum – 9,0%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: établissement bancaire propose une large gamme de dépôts, il y a beaucoup de choix.

1. Cotisation minimale – 30 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 91 jours ;
3. Durée maximale de placement – 720 jours ;
4. Taux minimum en % – 6,5;
5. Taux % maximum – 8,5%;
6. % d'accumulation – chaque trimestre, à la fin du mandat ;
7. Réapprovisionnement – acceptable;
8. Dépose en pièces – Oui.

Résumé: La banque propose un choix assez large : lors de l'ouverture via Internet banking, le pourcentage est légèrement plus élevé.

Tableau comparatif pour toutes les banques

Dans la prochaine partie de notre conversation, nous verrons comment comparer correctement les dépôts.

Comment comparer différents dépôts

Il est clair que la plupart des gens considèrent le taux d’intérêt comme l’indicateur de comparaison le plus important. Mais non moins importants sont les indicateurs dont nous avons déjà parlé dans le tableau ci-dessus : la possibilité de retirer de l'argent et de recharger votre compte.

Le niveau de revenu que vous recevrez sur votre dépôt dépend principalement du taux. Si vous ouvrez un dépôt en devises étrangères, vous recevrez moins de revenus s'il est en roubles – plus. Tarifs par dépôts en devises toujours inférieur à celui en roubles.

Par ailleurs, nous notons que l'ouverture de dépôts sans se rendre dans un bureau de banque, en ligne ou via un guichet automatique, devient actuellement de plus en plus populaire. Certaines banques proposent un pourcentage légèrement supérieur à la norme pour une telle ouverture. Nous en avons également déjà parlé dans l'article.

Si vous lisez les recommandations de divers experts, ils notent que lors du choix d'un dépôt, vous ne devez pas donner la priorité à un indicateur tel que le taux d'intérêt. Il arrive que leur haut niveau se cache gros risque ou pas du tout conditions avantageuses. Le tarif indiqué dans l'annonce – en fait ci-dessous.

Il existe un autre critère de comparaison : la taille du minimum et quantité maximale contribution. On ne peut pas dire qu'elle joue un grand rôle, mais cela vaut la peine d'y prêter attention, puisque la cotisation minimale est associée aux opérations de dépenses. Parlant dans un langage simple, cela signifie que si vous retirez partiellement des fonds, ce montant doit rester sur le compte.

Vous ne pouvez pas retirer d'argent plus que ce montant, vous perdrez tout ce qui a été crédité. Ceci est particulièrement important pour les investisseurs qui disposent de petites sommes d’argent et qui les investissent afin de retirer le maximum à tout moment.

Objectifs des dépôts

Il semblerait qu'il n'y ait rien de compliqué : ouvrir un dépôt pour ne pas perdre d'argent, l'économiser, et aussi augmenter sa quantité. Mais il existe un certain nombre d’autres objectifs. Parlons d'eux.

1. Gagnez de l'argent.

Ne soyez pas surpris, c'est tout à fait possible. Les organismes bancaires organisent souvent des promotions de différents types. Si les circonstances se passent bien, vous pouvez obtenir un revenu supplémentaire.

2. Bénéficiez d'avantages.

A titre d’exemple, prenons l’une des plus grandes banques de la Fédération de Russie. Il a la condition suivante : pour une personne qui ouvre un dépôt pour Un certain montant, agira conditions préférentielles Par prêt hypothécaire. Imaginez, il n’y a pas si peu de gens prêts à le faire.

3. Protégez votre argent de l’inflation.

Si vous vous êtes fixé un tel objectif, vous pouvez choisir pratiquement n'importe quel type de contribution - elles vous aideront toutes. Garder de l'argent dans une boîte à la maison n'est pas la meilleure solution la meilleure option, tôt ou tard, l’inflation les rongera et personne n’est à l’abri des voleurs.

4. Économisez pour un achat important.

Nous savons tous qu’il y a des gens qui ne gardent pas d’argent dans leurs poches. On dit de ces personnes : donnez-lui un million, il le dépensera en 2 heures. En conséquence, il s'avère que de l'argent est nécessaire pour quelque chose de vraiment sérieux, mais il n'est pas là.

Dans ce cas, un dépôt bancaire vient à la rescousse. De plus, il vaudrait mieux qu’il soit impossible de retirer de l’argent plus tôt que prévu. Ensuite, ça ira.

Parlons maintenant plus en détail des types de dépôts et de la manière dont ils sont classés.

Quels types de dépôts existe-t-il ?

Afin d'attirer un grand nombre de clients, les organismes bancaires élargissent constamment leur gamme de dépôts, en en ajoutant de plus en plus de nouveaux. Nous allons maintenant examiner les types de dépôts les plus populaires pour nous : les gens ordinaires.

Tous les dépôts peuvent être divisés en 2 catégories : urgent Et poste restante. Les dépôts à terme sont ouverts pour une durée déterminée ; les dépôts à vue n'ont pas de durée précise.

Des économies.

Il convient de noter que les taux les plus élevés concernent ce groupe. De plus, il n'est pas toujours possible de retirer de l'argent de ces dépôts ou de déposer des fonds sur le compte.

Calculé.

Grâce à la présence d'un tel dépôt, vous pouvez contrôler vos finances et gérer votre épargne. Ce type de contribution est aussi appelé universel.

Cumulatif.

Fourni aux clients qui envisagent de le reconstituer pendant toute la durée du dépôt. Ils sont le plus souvent utilisés par des personnes qui économisent pour des achats coûteux.

Spécial.

Il s'agit de dépôts proposés à certains groupes de clients. Cela inclut les dépôts pour les étudiants, les retraités, etc.

Par saison.

Programmé pour coïncider avec une certaine période de l’année. Ils ont souvent des taux assez élevés, mais il n'y a pas d'option de reconduction.

Hypothèque.

Conçu pour ceux qui souhaitent épargner de manière indépendante pour une mise de fonds sur un prêt hypothécaire. Ils peuvent être réapprovisionnés, mais ne peuvent pas être renouvelés automatiquement.

Une partie des fonds ou la totalité du montant immédiatement après la fin du contrat sera utilisée pour payer la prime hypothécaire. Or, en Fédération de Russie, un tel dépôt n'est pas disponible dans toutes les institutions bancaires.

Indexé.

Ce dépôt appartient à la catégorie des dépôts à terme et est lié à l'évolution de la valeur d'un actif. L'actif peut être le taux de change du dollar, titres, métaux précieux et plus encore.

Multi-devise.

L'intérêt d'un tel dépôt est que les fonds sont stockés dans différentes devises : le plus souvent des roubles, des euros et des dollars. Il existe bien sûr la possibilité de stocker de l'argent dans davantage de monnaies exotiques, mais ce n'est pas courant.

Le principal avantage de ce type de dépôt est la possibilité de ne pas perdre en rentabilité et de transférer des fonds d'une devise à une autre. C'est ce qu'on appelle la conversion. En règle générale, ils ne facturent pas de commission, mais les taux ici sont inférieurs à ceux des autres types de dépôts.

Enfants.

Ouvert au nom d'un enfant de moins de 16 ans. La contribution est ciblée.

Numéroté.

Une personne y dépose des fonds uniquement en espèces. Lors de l'ouverture d'un tel dépôt, le client peut compter sur l'anonymat complet de son compte.

Comment choisir une banque pour effectuer un dépôt

Choisir une organisation bancaire à laquelle vous pouvez faire confiance avec de l'argent et ne pas avoir peur de le perdre prendra un temps considérable.

Pour rendre cette tâche un peu plus facile, voici quelques recommandations :

1. Ne négligez pas les commentaires des autres. Vérifiez-les, cela ne fera certainement pas de mal. Portez simplement une attention particulière à ceux qui sont présentés sur Internet dans son ensemble, et non sur les sites officiels de l'organisme bancaire.
2. Étudiez les informations dans les médias pour les publications sur la banque de manière négative.
3. Lorsque vous vous rendez dans une banque, vérifiez comment les taux d'intérêt s'appliquent sur les dépôts : s'ils sont trop élevés, c'est une raison de se méfier ;
4. Vous pouvez utiliser les informations publiées sur le portail Banki.ru. Côté positif Le point ici est que toutes les données du site sont présentées dans un langage simple : vous n’avez pas besoin d’être un expert en économie pour comprendre le sujet ;
5. Découvrez si la banque a des succursales et des succursales ;
6. Un critère de sélection important est la participation de la banque au système. assurance publique dépôts. Ces informations sont disponibles gratuitement sur Internet ; les trouver ne sera pas un problème.
7. Sur le site officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie, vous pouvez consulter des informations relatives aux déclarations des organismes bancaires. Le seul inconvénient ici est qu'il est difficile pour une personne ordinaire de le comprendre ; l'aide d'un spécialiste est nécessaire.
8. Un indicateur important est le montant.
9. Vous pouvez vous renseigner sur les notations de la banque, elles sont publiées agences spéciales. Bien sûr, il est difficile de les suivre, mais comment ? Informations Complémentaires tout à fait utilisable.
10. Un signe indirect que tout ne va pas bien dans la banque sont les échecs fréquents dans diverses opérations.

Les erreurs que nous commettons lors du choix d'une banque

Il n'est pas toujours possible pour un investisseur potentiel d'évaluer correctement la fiabilité de l'organisme bancaire choisi.

D'ailleurs, les erreurs les plus courantes sont commises :

1. Sélection du taux de dépôt le plus élevé. Ceci est dicté par la volonté d'augmenter le montant de leurs fonds. Si tel est votre seul objectif, il vaut mieux utiliser un autre instrument financier. Les tarifs très élevés ne doivent pas attirer, mais plutôt repousser le client. Leur présence est un indicateur que la banque a besoin de fonds et connaît des difficultés financières.
2. Confiance excessive dans les spécialistes bancaires. Même si un employé parle de manière convaincante et magnifique, ses paroles doivent être appuyées par quelque chose. Des institutions stables et fiables fournissent aux clients toutes les informations accessibles au public.
3. Ouverture d'un dépôt dans un organisme bancaire de service. Souvent, les déposants confient leurs fonds à la banque, de laquelle ils reçoivent des salaires ou d'autres types de paiements réguliers. C'est pratique, mais il n'est pas nécessaire de rassembler tout l'argent dans une seule institution, il est préférable de le répartir entre plusieurs.
4. Suite à des recommandations non testées. L’expérience de vos amis et de votre famille est importante, mais vous n’avez pas besoin de la suivre aveuglément. Ils reposent le plus souvent sur l’opinion d’une personne en particulier et non sur la situation réelle.

Pour résumer, je voudrais dire que le choix d'un organisme bancaire doit être abordé avec une attention et une minutie accrues. Il vaut mieux passer du temps à trouver la banque qui vous convient le mieux plutôt que de risquer vos économies.

Assurance-dépôts de l'État

Grâce à la mise en œuvre de ce système, une personne peut récupérer son argent même si la banque est reconnue ou si son agrément a été révoqué.

En 2017, des dépôts jusqu'à 1 400 000 roubles étaient assurés. Si vous avez des dépôts dans plusieurs banques et que tous ces établissements de crédit ont fait faillite, vous recevrez 1 400 000 de chacun.

Ce programme s'applique également aux dépôts effectués en devises étrangères. Montant en dans ce cas sera calculé au taux en vigueur à la date de révocation de l’agrément de la banque. Le recalcul est effectué en roubles.

Motifs de refus d'ouvrir un dépôt

Un organisme bancaire, sans en indiquer le motif, peut refuser d'ouvrir un dépôt à un client.

Cela arrive rarement et les raisons peuvent être :

• Le client est âgé de moins de 14 ans ;
• Le client n'a pas la possibilité de présenter un passeport ou tout autre document prouvant son identité ;
• Un citoyen d'un autre État souhaite ouvrir un dépôt mais ne peut pas confirmer son droit de séjourner sur le territoire de la Fédération de Russie.

Dans la prochaine partie de notre article, nous examinerons de plus près 20 organismes bancaires qui ont déjà fait leurs preuves. Les gens leur confient leur argent sans craindre pour sa sécurité. Nous proposons d'analyser la gamme de dépôts proposés par ces institutions, puis de tirer une conclusion dans quelle banque il est préférable d'ouvrir un dépôt.

Impôt sur le revenu des personnes physiques et dépôts des particuliers

La plupart des programmes de dépôt ne nécessitent aucun paiement. L'impôt ne sera facturé que si le niveau de revenu dépasse celui fixé par la loi. Mais en cette année les organismes bancaires ont abaissé leurs taux de dépôt en raison de l'augmentation tarifs d'assurance. Cela signifie que vous ne pouvez pas vous attendre à un niveau de rentabilité élevé.

Vous vous demandez peut-être : devez-vous payer quelque chose ou non ? Répondons à ceci : ce sens des paiements n’est pratiquement pas contrôlé. Si vous recevez un avis de paiement, effectuez bien entendu le paiement. Mais si vous n’en avez pas été informé dans un délai de 3 ans, vous n’avez pas à payer.

Intérêts sur le dépôt : comment calculer

Pour commencer, notons tout de suite qu'il ne faut pas se fier entièrement au montant des intérêts sur le dépôt indiqué dans la publicité de l'organisme bancaire. Avant de confier votre argent durement gagné à une banque, essayez de calculer vous-même les intérêts. Cela peut vous paraître compliqué, mais nous allons essayer de vous expliquer de la manière la plus simple possible comment procéder.

Tout d’abord, vous ne devez pas confier entièrement le calcul au calculateur de dépôt.

Ils ne montreront pas de vrais résultats car :

1. Leur fonctionnalité est médiocre, la calculatrice ne prend pas en compte tous les détails. Par conséquent, vous pouvez refuser de l'utiliser et essayer de tout calculer manuellement.
2. Calculez tout avant de décider de la banque et du type de dépôt. Ceci est nécessaire pour évaluer et comparer les différentes offres.
3. Si vous avez des questions, contactez les consultants de la banque, ils clarifieront tous les points nécessaires.

Passons maintenant directement à la terminologie et aux calculs.

Les intérêts sur les dépôts sont calculés de deux manières : en utilisant des formules d’intérêts composés ou simples. Le paramètre clé dans les deux cas est le taux d’intérêt du dépôt.

La notion de % sur un dépôt fait référence au montant que la banque verse à son client pour utiliser son argent.

Le taux est généralement précisé dans le contrat, indiqué en pourcentage par an. Le taux peut être flottant ou fixe.

Si nous parlons de d'une manière simple% d'accumulation, ils ne sont pas ajoutés au montant du dépôt, mais sont transférés sur le compte ouvert du déposant.

Dans la deuxième option, les revenus accumulés sont ajoutés au corps du dépôt, il s'avère que son montant principal a augmenté, ce qui signifie que la rentabilité totale a également augmenté.

Formules

Nous calculons les intérêts en cas d'accumulation simple :

S = (P x I x t / K) / 100, Où:

• S – % accumulé ;
• P – le montant que vous déposez ;
• I – taux de dépôt pour l'année ;
• t – nombre de jours pour lesquels le % sera calculé ;
• K – nombre de jours par an (n'oubliez pas les jours bissextiles).

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une durée de 12 mois, au taux de 9,5 % par an. Le calcul du pourcentage est simple. Après la fin de la période de dépôt, les revenus d'O. seront de : (200 000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19 000 roubles.

Si c'est sous-entendu régularisation complexe pour cent, le calcul ressemblera à ceci :

S = (P x I x j / K) / 100, Où:

• S – % accumulé ;
• P – le montant que vous avez déposé ;
• I – % du dépôt pour l'année ;
• j – nombre de jours dans la période de facturation ;
• K – nombre de jours dans une année.

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une durée de 6 mois, à 9,5% par an avec capitalisation. Après la fin de la période de dépôt, les revenus de O. seront de : (200 000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9 369 roubles. (pour 6 mois).

Dépôt en devises : nuances

Étant donné le courant conditions économiques Les investisseurs préfèrent conserver une partie de leur argent en devises étrangères. Si vous êtes prêt à ouvrir un tel dépôt, n'oubliez pas : si la banque perd sa licence, le montant du dépôt vous sera versé en roubles.

A côté de cela, il y a encore une subtilité : DIA commence paiements d'assurance 14 jours après la révocation de la licence de votre banque. Et pendant ce temps, le taux de change peut augmenter, vous risquez donc de perdre une certaine somme.

Que risquent les investisseurs ?

Ce question importante, qui ne peut rester sans réponse. Après tout, tout le monde sait très bien que chaque médaille a deux faces : positive et négative. Nous avons déjà parlé des avantages de l'ouverture de dépôts, nous allons maintenant discuter des risques possibles.

Les plus courants sont les suivants :

• L'organisme bancaire est déclaré en faillite ;
• Paiement de l'impôt sur le revenu des personnes physiques ;
• Augmentation des taux pour les dépôts ouverts de longue date ;
• Risque de liquidité;
• Risques de réinvestissement.

Et maintenant un peu plus de détails.

La banque a été déclarée en faillite.

Pour réduire quelque peu la possibilité qu'une telle situation se produise, placez votre épargne auprès de différents organismes bancaires, pour des montants ne dépassant pas 1 400 000 roubles. Si quelque chose arrive à la banque, l’État vous rendra votre argent.

Paiement de l'impôt sur le revenu des personnes physiques.

Cela ne devra être fait que si le taux de votre dépôt est supérieur de 5 % au taux de refinancement. Vous devrez alors payer, et à hauteur de 35% du montant excédentaire.

Augmentation des taux pour les dépôts ouverts depuis longtemps.

Si vous ouvrez un dépôt à 9% par an pendant une durée de 36 mois, et qu'au bout d'un an le taux devient 12%, vous perdez 3% de revenus.

Liquidité.

Ce risque survient si vous résiliez le contrat de dépôt à terme de manière anticipée. Il est préférable d’ouvrir un dépôt où les fonds peuvent être partiellement retirés.

Risque de réinvestissement.

Disons que vous avez ouvert un dépôt pendant 6 mois à un taux d'intérêt de 10 %. Vous envisagez de réinvestir ces fonds. Mais après 6 mois, les taux ont baissé et maintenant vous ne pouvez obtenir que 8 % par an.

Pour minimiser les risques, choisissez soigneusement votre banque.

Opérations frauduleuses liées aux dépôts

Récemment, la révocation des licences des organismes bancaires est devenue monnaie courante. Mais le problème est que 27 000 personnes ont contacté l'Agence d'assurance des dépôts en déclarant que les gens ne pouvaient pas obtenir le remboursement de leurs fonds. Il s'est avéré qu'il y avait activités frauduleuses avec les dépôts des banques.

Quelle est l’essence d’une telle fraude ? Il s'est avéré que les organismes bancaires volaient des fonds sur les comptes de leurs déposants. Une double comptabilité a été effectuée et la personne ne s'est même pas rendu compte qu'elle avait été volée. En comptabilité, les informations selon lesquelles des dépôts avaient été ouverts n'étaient soit pas indiquées du tout, soit d'un montant considérablement réduit : au lieu de 500 000, seuls 50 roubles étaient reflétés.

Après la révocation des licences, les déposants ont été confrontés au fait qu'il n'y avait plus d'argent sur leurs comptes et rien à rembourser.

Comment se protéger de telles manipulations ? Malheureusement, il est impossible de le faire à 100 %. Mais nous vous recommandons de conserver tous les documents dans l'original : ordres confirmant les transactions, accords d'ouverture de dépôts, etc. Et agissez activement, n’attendez pas que la situation se normalise.

Procédez selon cet algorithme :

• Contact organisation bancaire avec une déclaration sur indemnisation d'assurance en joignant les documents que vous avez entre les mains ;
• La demande de la banque est transmise à l'Agence d'Assurance ;
• L'agence l'enregistre et l'examine ;
• Si la décision est positive, des modifications seront apportées au registre des paiements ;
• En conséquence, vous recevrez l’intégralité de votre argent.

Bien sûr, cette procédure vous fera perdre non seulement du temps, mais aussi des nerfs. Même si, très probablement, le résultat sera positif.

Nous pouvons également vous conseiller de placer des dépôts dans des banques parmi les plus importantes. Cela réduit quelque peu le risque de révocation de licence et de fraude. Mais c’est l’affaire personnelle de chacun, nous n’imposerons rien.

Conclusion

Alors, chers lecteurs, vous savez désormais comment choisir une banque adaptée et y ouvrir un dépôt. Si vous placez vos fonds avec succès, vous économiserez non seulement de l’argent, mais vous recevrez également des revenus. L'essentiel est de choisir judicieusement une banque et il est préférable de placer des fonds dans plusieurs institutions bancaires stables.

Il est important que chaque personne non seulement épargne, mais aussi augmente son épargne. Les institutions financières proposent aux Russes divers programmes de dépôt. Avant de choisir une option d'investissement rentable, il convient de considérer dépôts disponibles dans les banques de Moscou au taux d'intérêt maximum avec différentes conditions, taux, modalités de placement des fonds et opérations disponibles. Tous les dépôts diffèrent par la devise, la présence ou l'absence de capitalisation, le mode de paiement des intérêts et d'autres paramètres.

Dépôts rentables dans les banques de Moscou

Dans la capitale russe, il existe plus de 50 institutions financières offrir à la population différents types dépôts, il est donc difficile de choisir la meilleure option pour vous-même. Pour déposer de l'argent au taux d'intérêt maximum, vous devez déterminer les paramètres importants du futur compte :

• devise;
• possibilité de réapprovisionnement;
• la capacité d'effectuer des transactions de dépenses ;
• fiabilité de l'institution financière.

De plus, les dépôts les plus rentables à Moscou doivent être sélectionnés en fonction des conditions. Pour ceux qui souhaitent accumuler rapidement une somme importante, les banques développent les dépôts à terme à 2, 3 et 6 mois. Une autre option d'investissement est programmes de partenariat avec les organismes d'assurance. Dans ce cas, le client souscrit un contrat d'assurance vie et maladie et bénéficie de conditions de dépôt attractives. Les Russes peuvent ouvrir des dépôts à Moscou à un taux d'intérêt élevé dans les banques qui les servent cartes de salaire. Les émetteurs se préparent constamment pour leurs clients programmes spéciaux Avec les taux plus élevés.­

Dépôts rentables en roubles

Il convient de noter que le taux sur les dépôts en roubles est beaucoup plus élevé que sur les programmes de change. Si le client envisage de dépenser de l'argent en Russie à l'avenir, il serait inapproprié de choisir des dollars ou des euros pour investir. Les institutions financières de la capitale proposent un large choix de dépôts pour les particuliers. Avant de placer votre argent sur votre compte, vous devez non seulement lire les termes et conditions, mais également vérifier. Parfois, des taux d'intérêt élevés sur les dépôts sont proposés par des institutions financières peu fiables afin d'attirer des capitaux.

Lors du choix d'une organisation pour stocker et augmenter l'épargne, il convient de considérer que les dépôts en roubles dans les banques de Moscou avec des taux supérieurs à 11 à 12 % par an ne sont, en règle générale, qu'un coup publicitaire et devraient éveiller certains soupçons. Grand structures financières, tels que VTB 24, la Sberbank de Russie et Alfa Bank, proposent des taux sur les comptes en roubles ne dépassant pas 8,5 %.

Découvrez les dépôts rentables à Moscou aujourd'hui dans le tableau :

Dépôts en devises à des taux d’intérêt élevés

Les institutions financières modernes proposent une large gamme de services et de produits. Programmes de dépôt prévoir l'ouverture non seulement de comptes en roubles, mais également de comptes en devises. Cette option d’investissement est particulièrement pertinente pour ceux qui envisagent de dépenser leur argent à l’étranger, évitant ainsi une conversion non rentable. Dépôts en devises De nombreuses institutions financières à Moscou les proposent à un taux d'intérêt élevé. Cependant, le taux de ces programmes est nettement inférieur à celui des dépôts en roubles. Le tableau ci-dessous présente les offres les plus attractives pour les résidents de la capitale :

Dépôts de retraite

La plupart des établissements de crédit proposent conditions spéciales sur les dépôts des retraités. Pour cette catégorie de population, des taux d'intérêt maximaux et des paramètres préférentiels pour une fermeture anticipée de compte sont disponibles. Ouvre dépôt de retraite avec un pourcentage élevé uniquement si vous disposez de la pièce d’identité et du passeport appropriés. Si le client reçoit une pension par l'intermédiaire d'une institution financière, l'argent peut alors être investi via le système. télémaintenanceémetteur.

Comparez avant de prendre votre décision finale offre rentable Banques de Moscou pour cette catégorie de citoyens. Voir le tableau des dépôts spécifiques dans les banques de Moscou au taux d'intérêt maximum pour les retraités :

Les meilleurs dépôts dans les banques de Moscou

Tout investisseur potentiel s'intéresse avant tout à la rentabilité du gisement. Tous les investissements jusqu'à 1,4 million de roubles sont sous la protection de l'État. Cependant, le meilleur taux d'intérêt sur les dépôts dans les banques de Moscou se trouve parmi les offres qui sont loin d'être les plus fiables. organismes financiers, filiales ou franchisés ouverts récemment et pour une courte période. Règles:

• Avant de commencer à rédiger un accord avec l'émetteur, vous devez vous assurer qu'il figure dans le top 10, 20 ou 50 des meilleurs.
• Placer des fonds à un taux d'intérêt plus élevé garantit un revenu décent, et la coopération avec un émetteur fiable garantit la tranquillité d'esprit.

Valable jusqu'à un an

Pour ceux qui envisagent de recevoir revenu maximum en peu de temps, il y a des dépôts à terme. Ces produits sont conçus pour une durée de 3 à 6 mois, après quoi l'investisseur reçoit son argent ainsi que les régularisations. Les dépôts pendant 6 mois à un taux d'intérêt maximum sont particulièrement pratiques lorsque vous avez besoin d'économiser pour des vacances, l'achat d'une voiture ou des réparations, car ils vous permettent d'économiser et d'augmenter votre épargne.

Regardez le tableau des offres d'une durée de 6 mois :

Dépôts bancaires pour un an

La plupart des institutions financières sont prêtes à offrir des taux d'intérêt maximaux sur les dépôts bancaires, sous réserve d'un placement à long terme des fonds sur des comptes. Les offres conçues pour une durée de 12 à 36 mois offrent des rendements élevés et d'excellentes opportunités. Lors du choix de l'option optimale, vous pouvez faire une comparaison par :

• conditions;
• montants minimums;
• disponibilité de la capitalisation et d'autres paramètres.

Les résidents de la capitale peuvent ouvrir un dépôt pour 1 an en utilisant l'une des offres du tableau ci-dessous :

Dépôts fiables dans les banques de Moscou

Toutes les banques de capitaux disposent de leur propre ligne de dépôts. Lorsqu'ils examinent différentes offres, certains clients accordent davantage d'attention non pas aux revenus possibles, mais à la notation de la société émettrice. Choisir banque fiable avec des taux d'intérêt élevés sur les dépôts peuvent figurer dans la liste ci-dessous. Toutes les organisations font partie du top 10 officiel, ont une réputation irréprochable et une note élevée.

Offres des banques les plus fiables de Moscou :

• « Rentable en ligne » de VTB 24 offre des revenus allant jusqu'à 7,55 % par an. Le compte est ouvert pour une durée de 3 mois à 5 ans, sous réserve du placement d'au moins 100 000 roubles.
• "Classique" de Rosselkhozbank. Le produit est conçu pour différentes catégories de clients, vous pouvez donc ouvrir un compte dans n'importe quelle devise pour une durée de 1 mois à 7 ans. Le client doit déposer au moins 3 000 roubles sur le compte. Le rendement du programme atteint 8,2% par an.
• "Prometteur" de Gazprombank. Pour ouvrir un dépôt, le client doit déposer un montant d'au moins 15 000 roubles sur le compte. Devise d'ouverture nationale ou étrangère disponible. Le taux est calculé individuellement, jusqu'à 8%. La caution est valable jusqu'à 3 ans.
• "Mémoire des générations" de la Sberbank. Ce produit a été développé spécifiquement pour le Jour de la Victoire. Les clients peuvent faire fructifier leur épargne et aider les anciens combattants en même temps. Le taux est calculé individuellement, le revenu maximum disponible dans le cadre du programme est de 7% par an. Pour ouvrir un dépôt, vous devez déposer au moins 10 000 roubles.

Évaluation des dépôts dans les banques de Moscou aujourd'hui

Ceux qui pensent que l’épargne doit fournir un revenu supplémentaire devraient considérer les offres actuelles des institutions financières. Les tarifs maximums peuvent être obtenus dans les actions actives, offres saisonnières. La notation des dépôts dans les banques de Moscou est établie sur la base des avis des clients et des conditions proposées par les émetteurs. Même s’il est difficile d’allier fiabilité et rentabilité maximale, il ne faut pas négliger la réputation des émetteurs. Vous trouverez ci-dessous les offres populaires des banques de Moscou avec Description détaillée paramètres.

Banque Asie-Pacifique – Dépôt d’investissement

L'une des offres les plus attractives est le produit ATB. Les paramètres de dépôt sont les suivants :

1. L'offre est accessible aux clients ayant émis un contrat ILI auprès d'une banque partenaire.
2. Le délai de dépôt des fonds sur le compte est de 6 ou 12 mois.
3. Le montant n'est pas inférieur à 167 000 roubles.
4. La monnaie est nationale.
5. Le taux maximum est de 10,5%.
6. Il n'y a pas de transactions sortantes ou entrantes.
7. En cas de retrait anticipé des fonds du compte, tous les cumuls sont automatiquement annulés.

Inkarobank – Dépôt « à intérêt élevé »

Cette offre sera une excellente option pour ceux qui envisagent d’accumuler un montant décent au fil du temps et de l’augmenter. Les paramètres de dépôt sont les suivants :

1. Le compte est ouvert en devise nationale ou étrangère - votre choix.
2. Des frais initiaux doit être d'au moins 200 000 roubles.
3. De plus, vous pouvez déposer des fonds avec des restrictions (au moins 20 000 roubles).
4. Les intérêts sont payés chaque mois sur un compte distinct du client.
5. Durée du dépôt : 1 à 12 mois.
6. Opérations de dépenses compte non disponible.
7. Si le client retire de l'argent par anticipation, l'émetteur recalcule les frais au taux minimum.

Krosna-Bank – dépôt à terme

Cette offre destinée aux résidents de Moscou est différente dans la mesure où les intérêts bancaires augmentent avec le montant du compte, de sorte que le client peut percevoir un revenu maximum allant jusqu'à 9,33 %. Les conditions sont les suivantes :

1. Le montant minimum pour ouvrir un compte est de 30 000 roubles.
2. Période de stage : 6-18 mois.
3. Les provisions sont versées au client trimestriellement.
4. Capitalisation des intérêts disponible.
5. Réapprovisionnement sans restrictions, au plus tard 3 mois avant la fin de la période de dépôt.
6. Taux : 8,26-9,33 %.

Banque Krylovsky – Dépôt « approprié »

Cette proposition n'est plus d'actualité pour les habitants de Moscou. Cependant, ceux qui ont précédemment ouvert un dépôt continuent de percevoir des revenus dans les conditions suivantes :

1. Montant : à partir de 50 000 roubles.
2. Durée de placement des fonds : 91-540 jours.
3. Le réapprovisionnement est disponible à partir de 30 000 roubles.
4. La capitalisation des intérêts est prévue.
5. En cas de clôture anticipée d'un compte, les intérêts sont recalculés uniquement pour le trimestre en cours.

Bank Standard-Credit – Dépôt « à terme »

Pour ceux qui recherchent un revenu maximum qui augmente avec le montant déposé sur le compte, l'offre de Standard-Credit Bank sera très tentante. Des transactions de revenus sont disponibles sur le compte, une capitalisation régulière des intérêts et une accumulation progressive sont prévues. Les principaux paramètres du produit sont présentés ci-dessous :

1. Durée : 1 à 12 mois.
2. Montant : pas moins de 100 000 roubles.
3. Le réapprovisionnement est disponible avec des restrictions (à partir de 20 000 roubles).
4. Disponible paiement mensuel intérêts sur un compte séparé.
5. Le taux d'intérêt est en constante augmentation, le revenu maximum est de 9,93 % par an.
6. En cas de clôture anticipée du compte, les intérêts sont recalculés au taux minimum.

Normes commerciales modernes de la banque – « Réapprovisionnement urgent »

Pour ceux qui envisagent d’économiser une somme substantielle, ce produit sera une excellente solution. Le dépôt prévoit pour les transactions entrantes, un taux croissant, taille maximum soit 8,5% par an et paiement des régularisations après clôture du compte. Voici les principales conditions pour les résidents de Moscou :

1. Durée : 1-2 ans.
2. Monnaie : nationale, étrangère.
3. Montant pour ouvrir un compte : au moins 15 000 roubles.
4. Le taux d'intérêt dépend de la devise choisie : 8,25-8,5 % (roubles) / 1,45-1,6 % (dollars) / 0,55-0,60 % (euros).
5. En cas de clôture anticipée du compte, les revenus sont recalculés au taux minimum.

Inbank – Dépôt « Constructeur » avec paiement des intérêts à la fin du terme

Cette offre convient aux résidents de Moscou qui souhaitent tirer constamment profit de leur épargne. Les intérêts sont versés chaque mois sur le compte séparé du propriétaire. Les principaux paramètres du programme sont les suivants :

1. Le montant minimum pour ouvrir un compte est de 700 000 roubles.
2. Durée de validité du dépôt : 1 à 36 mois.
3. Les transactions de recettes/dépenses ne sont pas fournies.
4. Taux : 7,55-9,38%.
5. En cas de clôture anticipée, les revenus sont recalculés au taux minimum de 0,1%.

Tour de Banque – Dépôt « Classique »

Cette offre convient à différentes catégories de citoyens. Le compte est ouvert dès le placement petite quantité et peut rapporter des revenus jusqu'à 8,3% par an à son propriétaire. L'avantage du produit est ses tarifs attractifs comptes en devises. Les conditions du dépôt « Classique » sont les suivantes :

1. Monnaie : nationale, étrangère (euros, dollars).
2. Le premier paiement est d'au moins 1 100 roubles (ou équivalent).
3. Durée de validité des dépôts : de 1 à 36 mois.
4. Les cotisations complémentaires et la capitalisation des intérêts ne sont pas prévues par le programme.
5. Retrait anticipé les fonds ne sont pas disponibles sans perte de régularisations.
6. Pourcentage maximum: 8,3% (roubles), 5% (euros) ou 5,5% (dollars).

Bank Our Home – Dépôt « rentable »

Cette offre est universelle pour différentes catégories de clients. Le client peut choisir la devise, la durée et d'autres paramètres appropriés en tenant compte de ses propres préférences. Il n'y a pas de cotisation pour les comptes en devises revenu élevé, mais un dépôt en roubles rapporte au propriétaire des accumulations maximales allant jusqu'à 9,5% par an. Les conditions du programme sont les suivantes :

1. Durée : 1-36 mois.
2. Monnaie : roubles, dollars, euros.
3. Le dépôt minimum pour ouvrir un compte est de 100 000 roubles.
4. Revenu : 7-9,5% par an.
5. Les intérêts sont payés à la clôture du compte.

Vidéo

Il semblerait que ce qu'on puisse dire des banques et Dépôts de banque. Probablement tout le monde a (ou avait) un dépôt dans une banque. Un dépôt bancaire est l'instrument d'investissement le plus connu, le plus accessible et le plus simple qui vous permet de réaliser un certain profit.

Les dépôts bancaires constituent la forme la plus simple et la plus accessible de stockage de l’épargne personnelle. Bien que le bénéfice du placement couvre à peine l'inflation, et dans certains cas même en dessous. Cependant, c’est plus rentable que de simplement garder de l’argent à la maison sous le matelas. L'article expliquera comment choisir le bon dépôt bancaire et quels critères vous devez d'abord prêter attention.

Pourquoi avez-vous besoin d'un dépôt bancaire ?

• un outil pour stocker de l'argent pour un jour de pluie ou Fonds de réserve . Chaque personne devrait disposer d’une réserve de liquidités pour toute situation imprévue. Et les dépôts bancaires constituent le placement de fonds le plus optimal en raison de leur liquidité élevée.
• outil pour atteindre les objectifs quotidiens— si vous envisagez d'investir de l'argent sur une courte période : de plusieurs mois à 1-2 ans. Pour quoi? Ou vous planifiez et économisez de l'argent pour un objectif spécifique, qu'il s'agisse de vacances, d'un achat coûteux - Dépôts de banque sont garantis pour vous permettre de calculer la durée et le montant final que vous recevrez ainsi que les intérêts
• outil d'investissement à court terme. Si vous envisagez d'investir de l'argent à plus long terme (et de manière plus rentable) instruments financiers, mais vous n'avez pas encore le montant requis - les dépôts vous aideront à l'accumuler. De plus, le montant accumulé peut être investi davantage - en actions, obligations, immobilier, etc. en fonction de vos objectifs et de vos capacités.

Comment choisir les banques ?

À première vue, c’est une question simple. Nous avons choisi les banques les plus fiables - ouvrez un dépôt et dormez paisiblement. Mais il y a une circonstance. En règle générale, dans des banques aussi fiables, les taux d'intérêt sur les dépôts sont bien inférieurs à la moyenne nationale. La différence peut être de 30 à 40 %. Comment vous ne voulez pas perdre votre profit déjà peu important.

En revanche, les banques dont les taux d'intérêt sur les dépôts sont élevés courent un risque de révocation de leur licence. Bien sûr, ce n’est pas 100 %, mais il existe encore une faible probabilité.

La loi du marché veut que plus la rentabilité est élevée, plus les risques sont élevés.

Ce qu'il faut faire? Que dois-je faire?

Étant donné que tous les dépôts sont assurés par l'État (au moment de la rédaction - 1 million 400 roubles) - vous pouvez choisir le plus investissement rentable(mais pas selon la plupart des enjeux élevés, et 1 à 2 % de moins). Et il est également conseillé de répartir les dépôts entre plusieurs banques (petite diversification).

Quel dépôt choisir ?

Choisir le bon dépôt est l'un des les conditions les plus importantes lorsque vous investissez dans une banque. Quels critères utiliser pour sélectionner un dépôt ?

1. Possibilité de retrait partiel des fonds sans perte d'intérêts. En cas de situations imprévues, vous pourriez avoir un besoin urgent d'argent. Et les retirer du compte signifie perdre tous les intérêts courus. Même s'il vous reste un jour avant la fin de votre dépôt. Investir sur de courtes périodes (3 à 6 mois) est peu d'intérêt par les dépôts. Il vaut mieux trouver dépôt à long terme(1-2 ans), pour lesquels les taux seront plus élevés, avec possibilité de retrait partiel des fonds sans perte des intérêts courus.
2. Possibilité de réapprovisionnement en dépôt. Pour quoi? Peu importe pourquoi. Économisez-vous pour un achat spécifique, ou envisagez-vous de transférer davantage d’argent vers d’autres instruments financiers, ou utilisez-vous simplement le dépôt comme filet de sécurité financière ? En investissant de l'argent supplémentaire, vous augmentez non seulement votre montant, mais vous recevez également un revenu supplémentaire.
3. Capitalisation des intérêts. Cette chose vous permet de travailler non seulement avec votre argent, mais aussi les intérêts courus (mensuels, trimestriels) commencent également à générer des revenus supplémentaires. Les intérêts composés sur les intérêts ou constituent l’un des principes fondamentaux de l’investissement. Cela est particulièrement visible pour les périodes d'investissement à long terme (10-15 ans), mais dans 1-2 ans cela vous permettra de gagner un centime supplémentaire. Une bagatelle, mais sympa. Avec de l'aide, vous pouvez voir comment les revenus supplémentaires augmenteront grâce à la capitalisation des intérêts.
4. Taux de dépôt fixe. Il y a une tendance dans le pays à baisser le taux de refinancement et les intérêts sur le dépôt dépendent de son montant. La situation fin 2014 et début 2015, où le taux a fortement augmenté de 1,5 fois, constituait plutôt une exception à la règle.

Vous avez probablement remarqué que les conditions de dépôt dans les banques sont assez étranges. Étrange en quoi ? Il existe par exemple 2 types de dépôts : pour 1 an avec un taux de, disons, 10 % par an et un deuxième dépôt pour six mois - avec un taux de 10,5 %. Logiquement, cela devrait être plus que plus long terme dépôt, plus la rentabilité doit être élevée.

Et le consultant vous impose le deuxième acompte. Le taux y est plus élevé, voire prolongé automatiquement (prolongation du dépôt après la fin du terme).

Le fait est qu'au bout de six mois, le taux peut être réduit, puis pendant les mêmes six mois, ils n'accepteront que 9,5 %, voire 9 %. Et en conséquence, l'extension se fera dans de nouvelles conditions, peut-être pires que pour l'investissement initial.

Choisir un dépôt avec taux fixe pendant toute la durée du placement, vous serez protégé de ces petits ennuis et pourrez compter avec précision sur le montant exact du bénéfice pour lequel vous avez conclu un accord.