A quoi sert une garantie bancaire ? Qu'est-ce qu'une garantie bancaire en termes simples. Quelle banque peut fournir le service

Dans cet article, je vais vous dire ce qui est garantie bancaireà quoi ça sert, quels types cela se produit, quels sont les principaux avantages et inconvénients de ce produit. Aujourd'hui, la nécessité d'obtenir une garantie bancaire est le plus souvent rencontrée par les entités commerciales souhaitant remporter un appel d'offres pour la fourniture de biens ou de services à l'État et organisations budgétaires, mais ce n'est en aucun cas le seul domaine d'utilisation de ce produit.

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire ?

garantie bancaire, ainsi que , se réfère à la soi-disant. opérations documentaires de la banque, c'est-à-dire aux opérations dont la base n'est pas financière, mais le chiffre d'affaires documentaire.

- il s'agit d'une obligation écrite de la banque de remplir toute obligation financière de son client envers une certaine entité, s'il ne le fait pas lui-même, et que cette entité fait une telle demande. en parlant en termes simples, la banque émettrice de la garantie se porte garante pour son client, mais une telle garantie, bien entendu, est versée.

Le coût d'une garantie, en règle générale, est calculé en pourcentage annuel de son montant et peut également être accompagné d'une certaine commission minimale ou fixe. Dans le même temps, le coût d'une garantie bancaire est considérablement, plusieurs fois inférieur au coût d'un prêt pour le même montant.

Soit dit en passant, les garanties peuvent être émises non seulement par les banques, mais également par d'autres organismes financiers, par exemple, Les compagnies d'assurance ainsi que des agences gouvernementales. Dans le même temps, le sens et l'essence de la garantie ne changent pas. Il est important de savoir qu'une banque ou autre structure financière ne peut fournir des garanties que si cette activité est prescrite dans sa charte et s'il existe une licence Banque centrale pays dans lequel l'émission de garanties bancaires est spécifiquement indiquée.

Garantie bancaire : notions et conditions de base.

Considérez les concepts et conditions de base qui accompagnent l'émission d'une garantie bancaire.

Principal(débiteur) – un client qui reçoit une garantie bancaire.

Garantie- une banque ou une autre institution financière qui fournit une garantie.

Bénéficiaire(créancier) - une entité en faveur de laquelle une garantie bancaire est fournie.

Principes d'émission des garanties bancaires.

La garantie bancaire est émise selon les principes suivants :

1. Irrévocabilité. Le garant ne peut en aucun cas refuser la garantie qu'il a émise et la révoquer.
2. Intransférabilité. La garantie bancaire ne peut être transférée à un autre bénéficiaire, sauf si cela est spécifiquement stipulé dans celle-ci.
3. Concrétude. Une garantie bancaire garantit une obligation spécifique qui y est spécifiée et ne peut garantir l'exécution d'autres obligations, même si elles naissent entre le même donneur d'ordre et le même bénéficiaire.
4. Indépendance. L'effet d'une garantie bancaire ne dépend d'aucune circonstance extérieure, sauf cas de force majeure. Par exemple, même si le mandant est déclaré en faillite, le garant remplira toujours ses obligations envers le bénéficiaire.

Types de garanties bancaires.

Considérons maintenant les principaux types de garanties bancaires, ce sont les principaux domaines d'application de ce service.

Garantie de paiement- la banque garantit que le donneur d'ordre effectuera un versement spécifique en faveur du bénéficiaire.

Garantie d'exécution du contrat- la banque garantit le respect par le client de toutes les obligations financières en vertu d'un accord / contrat spécifique, par exemple, un certain nombre de paiements, la non-violation de leurs termes, etc.

Garantie de remboursement des acomptes- une garantie bancaire confirmant que, dans certaines circonstances, le dépôt acompte sera restitué au bénéficiaire. Par exemple, si les obligations du donneur d'ordre ne sont pas remplies, le contrat ne sera pas conclu, l'appel d'offres ne sera pas remporté, etc.

Garantie de soumission- une garantie bancaire très appréciée, dont la constitution est nécessaire pour participer aux appels d'offres tenus par l'Etat. Dans ce cas, la banque garante garantit l'exécution par le donneur d'ordre non pas du contrat en cours, mais du contrat futur, s'il remporte l'appel d'offres.

Garantie douanière- une garantie bancaire qui garantit le paiement des droits et redevances de douane par le client, dans certains cas est exigée lors du transport de marchandises à travers la frontière douanière.

Garantie de l'agence de voyage(voyagiste ou agent de voyage) - un document qui garantit le respect des obligations de l'entreprise envers ses clients dans le domaine du tourisme.

Les garanties bancaires peuvent être utilisées pour garantir des obligations tant à l'intérieur du pays que dans le cadre de contrats d'import-export. Ils sont souvent utilisés lors de la conclusion d'accords avec paiement différé ou de l'octroi de prêts de matières premières. De plus, plus la cote et , plus le poids de sa garantie est élevé. Par exemple, un grand fournisseur international peut ne pas accepter une garantie d'une petite banque nationale.

Conditions d'obtention d'une garantie bancaire.

Dans chaque institution financière les conditions d'obtention d'une garantie bancaire s'appliquent. De plus, ces conditions peuvent différer selon le type de garantie. Comme les prêts, les garanties sont émises selon des conditions d'urgence, de paiement, de sécurité et d'utilisation prévue.

La commission d'émission d'une garantie bancaire varie généralement de 1 à 5 % par an, selon son type, son montant et politique tarifaire banque spécifique.

Comme pour l'obtention d'un prêt, les banques exigent généralement des garanties pour émettre une garantie. Un nantissement ferme est toujours préférable comme garantie (par exemple, un nantissement privé ou immobilier commercial), ainsi que des fonds réservés en dépôt.

Les garanties garanties par un dépôt sont les moins risquées du point de vue de la banque, il est donc plus facile d'obtenir une garantie bancaire en fournissant de l'argent « vivant » en garantie.

Les garanties en blanc (non garanties) sont très rares dans la pratique et sont plus chères que les garanties garanties.

Le paquet de documents pour l'obtention d'une garantie bancaire dépend des conditions d'une banque particulière, ainsi que de normes législatives lorsqu'il s'agit d'obtenir une garantie pour l'exécution d'une loi particulière (il s'agit le plus souvent de garanties de soumission). Cependant, dans tous les cas, il comprend :

• Demande-requête pour l'émission d'une garantie bancaire (sous forme bancaire ou sous forme libre);
• Tous les titres de propriété de l'organisation ;
• Un accord, un contrat, un dossier d'appel d'offres ou tout autre document nécessitant une garantie bancaire pour garantir l'exécution des obligations ;
• Liste des documents de sécurité et de titre proposés sur celui-ci.

Une garantie bancaire est émise par écrit sur un formulaire spécial, avec un sceau humide de la banque garante et la signature d'un fonctionnaire autorisé à émettre des garanties.

Une garantie bancaire a une durée de validité limitée, qui y est également stipulée. Il prend fin dans les cas suivants :

• La période de garantie a expiré ;
• Le donneur d'ordre a pleinement rempli ses obligations envers le bénéficiaire ;
• Le bénéficiaire a renoncé par écrit à ses droits au titre de la garantie bancaire et l'a restituée au garant.

Si le donneur d'ordre ne remplit pas son obligation garantie par la garantie envers le bénéficiaire, il présente une demande exigeant l'exécution de la garantie au garant, et la banque garante est obligée immédiatement, en régler le temps le remplir. Après l'exécution de la garantie, le garant a le droit de présenter une action récursoire contre le donneur d'ordre à qui elle a été émise et, s'il ne l'exécute pas, de saisir la sûreté existante.

Le schéma général de la garantie bancaire peut être représenté comme suit (les chiffres indiquent la séquence des actions) :

Garanties bancaires en Russie et dans la CEI.

En Russie, en Ukraine et dans d'autres pays de la CEI, les garanties bancaires sont principalement utilisées par les entrepreneurs et les entreprises travaillant avec l'État ou institutions budgétaires participer à des appels d'offres publics pour l'approvisionnement ou l'entretien de ces entreprises. Mais pas de leur propre initiative, mais parce que leur législation les oblige à le faire. Autrement dit, les plus répandus ici sont tendres, douaniers, touristiques, etc. garanties.

Les banques qui fournissent des garanties pour un appel d'offres, en fait, ne risquent rien, car elles exigent généralement un dépôt en garantie.

Autrement dit, il s'avère que la nécessité légalement établie d'obtenir des garanties de soumission assure les intérêts des structures étatiques, en les protégeant du risque de non-exécution des contrats, et des banques qui gagnent de l'argent en émettant des garanties sans risques particuliers. Mais pour les représentants d'entreprise, l'obtention d'une garantie bancaire pour un appel d'offres est en fait une charge financière supplémentaire sous la forme du paiement de son coût, et une telle garantie ne leur procure aucun avantage, car le montant total du paiement (et même plus) doit encore être réservé en caution à titre de garantie.

De la même manière, les garanties sont le plus souvent délivrées à des voyagistes ou à des agences de voyages, dont la réception est également légalement nécessaire à la conduite des affaires.

Vous avez maintenant une idée de ce qu'est une garantie bancaire, comment elle est émise et à quoi elle sert.

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Garanties de qualité et de service

L'essence de la garantie, la garantie du produit et le remboursement

Article 1 Garantie comme un moyen de garantir les obligations.

Section 2. Types de garanties.

Garantie - c'est garantir quelque chose, sécuriser, se porter garant et assurer, garantir, donner un gage, garantir ou confier.

garantie comme moyen de garantir les obligations

La loi sur la protection des droits des consommateurs définit une garantie comme une assurance volontaire par un fabricant, un vendeur ou un fournisseur de services qu'un produit ou un service, ou leurs composants, conserveront leur qualité, leur sécurité et leurs performances pendant une certaine période de temps, ainsi qu'avec une garantie par le fabricant, le vendeur ou le prestataire de services suppose des obligations supplémentaires vis-à-vis du consommateur, qui ne sont pas prévues par les textes réglementaires.

La garantie est donnée par écrit, elle doit être disponible avant l'achat du produit ou la réception du service, et elle énonce clairement les conditions de dépôt d'une réclamation en rapport avec le cas de garantie, ainsi que la période de garantie - la période pendant laquelle la garantie et ses conditions sont en vigueur, le nom et l'adresse de la société qui accorde la garantie (ou les nom et prénom individuel). La garantie stipule également que le consommateur a certains droits en vertu des lois et règlements, et la garantie ne limite pas ces droits.

Si cette garantie n'est pas conforme aux exigences ci-dessus, cela n'affecte pas la validité de la garantie en tant que telle et le consommateur a le droit d'exiger que les conditions de garantie soient remplies.

Il est nécessaire de s'intéresser à la garantie et à ses conditions données par le fabricant, le vendeur ou le représentant du service avant même l'achat lui-même.

Une garantie est une obligation supplémentaire que celui qui la donne assume. La loi garantit au consommateur le droit de déposer une réclamation concernant la qualité d'un produit ou d'un service auprès d'un fabricant, d'un vendeur ou d'un prestataire de services dans un certain délai après l'achat du produit ou la réception du service.

Il est important de savoir qu'une garantie ne peut être réclamée, car il s'agit d'une assurance volontaire du fabricant, du vendeur ou du prestataire de services, de sorte que les mêmes produits dans différents magasins peuvent avoir conditions différentes et périodes de garantie.

Le consommateur a le droit de demander que le vendeur ou le prestataire de services permette de revoir les conditions de garantie avant d'acheter un produit ou de recevoir un service.

La garantie est donnée par écrit, il s'agit d'une assurance volontaire du fabricant, du vendeur ou du prestataire de services que le produit ou le service, ou leurs composants, conserveront leur qualité, leur sécurité et leurs performances pendant une certaine période de temps, ainsi qu'avec un garantie, le fabricant, le vendeur ou le prestataire de services assume envers le consommateur des obligations supplémentaires qui ne sont pas prévues par la loi sur la protection des droits des consommateurs.

Comme le montre la définition d'une garantie, aucune obligation ne sera considérée comme une garantie qui donne aux consommateurs moins de droits que la réglementation. Cette pratique est très courante dans le domaine de la vente de chaussures - comme une énorme faveur, une garantie d'un mois ou de deux mois est accordée. Ceci est trompeur pour les consommateurs. En vertu de la Loi sur la protection du consommateur, cette pratique est interdite - une telle "faveur" n'est pas une garantie, car. selon la loi, le consommateur dispose d'un délai de 2 ans à compter de la date d'achat du bien ou de réception du service pour faire valoir sa qualité.

Il est dans votre intérêt de savoir :

1. Existe-t-il en principe une garantie pour ce produit ?

2. qui donne cette garantie ;

3. combien de temps dure la garantie ;

4. conditions de la garantie.

Une garantie de deux ans du fabricant, du vendeur ou du fournisseur de services n'est pas une garantie au sens de la loi sur la protection des consommateurs, car la loi elle-même donne le droit de déposer des réclamations pour défauts dans les 2 ans à compter de la date d'achat du produit ou de la réception de le service. La garantie n'est obligatoire qu'à la personne qui la donne.

Types de garanties

Afin d'accroître la sécurité juridique dans les transactions internationales et d'empêcher le mandant ou l'agent en raison de sa puissance économique de fournir des conditions unilatérales et injustes, diverses institutions financières internationales ont développé des conditions de travail obligatoires pour les contrats financés par ces institutions. Par exemple, la Banque mondiale a publié un ensemble de règles pour l'attribution des contrats de projet, qui prévoient également des textes contraignants pour diverses garanties.

garantie bancaire(garantie d'acompte, garantie d'offre, garantie exportateur/importateur, garantie de bonne exécution).

Une garantie bancaire est une forme de garantie contractuelle par laquelle la Banque garantit l'exécution par son client d'obligations envers un tiers. En règle générale, le besoin de garanties bancaires survient lorsque les contreparties ne connaissent pas suffisamment la solvabilité de l'autre et souhaitent limiter leurs risques dans la transaction.

Les garanties bancaires sont très populaires, car elles sont très pratiques à la fois pour les clients et pour les banques elles-mêmes. Mais les garanties bancaires ne sont pas seulement un instrument financier pratique, elles sont également très fiables et rapidement mises en œuvre. Pour les banques, ce type d'activité est commode en ce qu'il ne nécessite pas de retrait immédiat du fonds de roulement (le principal avantage par rapport au crédit). Après tout, il se peut qu'il n'y ait pas de paiement au titre de la garantie, ou qu'il soit différé, bien que des commissions soient facturées en totalité pour la fourniture de la garantie.

La plupart des banques émettent des garanties collatérales. Mais pour les clients réguliers de la banque qui ont un avis positif histoire de credit et une bonne situation financière, la garantie peut être émise sans caution. Dans ces cas, un contrat est généralement établi sans annulation d'acceptation. De l'argent du compte du client, pour rembourser les paiements que la banque effectue dans le cadre de l'accord de garantie. Les garanties d'un accord de garantie sont généralement des biens immobiliers, des équipements, des titres, des biens en circulation, etc.

Un autre type de garantie bancaire est une garantie bancaire confirmée. Sa signification est qu'une autre banque, qui porte également des obligations solidaires envers le bénéficiaire, confirme cette garantie en tout ou en partie.

Il existe un type de garantie bancaire syndiquée. Ce type de garantie implique que la garantie est émise par plusieurs banques qui agissent par l'intermédiaire d'un banque principale. Ces garanties sont généralement émises dans le cadre de transactions de grande valeur, y compris internationales. Le coût de ces garanties dépend du nombre de banques qui y participent.

Les garanties peuvent être à la fois des garanties directes et des contre-garanties. Les garanties directes impliquent que la banque assume elle-même les obligations de paiement. Une contre-garantie implique qu'une banque, émettant une garantie, exigera une contre-obligation d'une autre banque participant à la transaction à la demande écrite du donneur d'ordre.

Clients importateurs effectuant des paiements anticipés dans le cadre de contrats ;

Les clients importateurs qui sont obligés de recevoir des crédits pour payer les marchandises reçues et souhaitent différer le paiement ;

Clients intermédiaires dans les opérations de commerce extérieur.

Garantie de remboursement du paiement anticipé - sert à garantir l'obligation du vendeur de restituer le paiement anticipé au cas où le vendeur ne remplirait pas les obligations auxquelles le paiement anticipé était destiné.

Garantie d'exécution - une garantie bancaire, selon laquelle la banque assume l'obligation de payer l'acheteur Un certain montant si le vendeur ne remplit pas ses obligations de livraison ou ses autres obligations contractuelles.

Garantie de paiement (en cas d'exécution) - une garantie bancaire qui assure la bonne exécution par l'acheteur de ses obligations de paiement en vertu du contrat.

Garantie de soumission (garantie d'offre) - une garantie bancaire dont le but est de garantir l'exécution par un soumissionnaire (soumission) de l'offre qu'il a fournie. La fourniture d'une garantie de soumission en faveur des soumissionnaires est souvent l'une des conditions d'examen de la proposition d'un soumissionnaire. Une garantie de soumission garantit généralement que le soumissionnaire remplit l'obligation suivante :

L'offre ne sera pas modifiée ou retirée avant la date limite indiquée dans les termes de l'enchère ;

Si le soumissionnaire remporte l'enchère, il signera le contrat correspondant et fournira une garantie d'exécution et d'autres garanties, le cas échéant.

garantie fiscale est une garantie contractuelle délivrée à l'acheteur par le vendeur dans le cas où le vendeur aurait passif d'impôt concernant les transactions antérieures à la vente.

Garantie de parité est une garantie taux de change afin d'éviter les pertes au moment du paiement dues à une hausse ou à une baisse du marché, taux de change. Dans les opérations de commerce extérieur - le danger de pertes de change associé à une modification du taux de change de la devise de paiement. Les pertes de l'exportateur sont associées à une dépréciation de la monnaie de paiement. Les pertes de l'importateur sont associées à une augmentation du taux de change de la monnaie de paiement.

Dans le secteur bancaire - le risque de pertes sur les positions ouvertes par un établissement de crédit en devises étrangères et (ou) en métaux précieux en raison des variations des taux de change et des métaux précieux.

Garantie du risque d'investissement- il s'agit d'une garantie étatique du risque des investissements en capital dirigés vers l'étranger pour les investissements dans secteur gouvernemental.

Fidélité garantie est un contrat d'assurance qui protège les employeurs de toute perte financière qu'ils pourraient subir à la suite de la fraude de leurs employés.

garantie d'urgence- il s'agit d'une garantie écrite délivrée par le consignataire au propriétaire de la cargaison ou au capitaine du navire qui a déclaré l'avarie commune. Elle contient l'obligation de payer la partie de la perte d'avarie commune incombant à la cargaison immédiatement après détermination de celle-ci. Après délivrance de cette garantie, le destinataire prend possession de sa marchandise.

Garantie du véhicule

Pour différentes marques de voitures différents pays Les garanties peuvent différer sensiblement. Cela dépend du climat et des conditions d'utilisation.

Aujourd'hui, de nombreux concessionnaires automobiles offrent une garantie pour les voitures neuves, la période de garantie varie généralement de 2 à 3, parfois même jusqu'à sept ans. Très souvent, les termes de la garantie incluent des Maintenance voiture, et dans les stations-service strictement établies, la moindre intervention dans la voiture est exclue sans les spécialistes de la station à nouveau installée, et, ce qui n'est pas rare, l'achat d'équipements supplémentaires, tels qu'un magnétophone radio, un système d'alarme, encore une fois uniquement auprès d'un représentant officiel de la marque de voiture achetée.

Dans la plupart des cas, les garanties incluent :

la réparation gratuite, le dépannage ou le remplacement d'une pièce résultant de la faute du fabricant en raison de défauts d'usine ou d'un mauvais assemblage ;

compensation des frais de dépannage. Sont également inclus les frais de livraison de la voiture à la station-service, pour une distance n'excédant pas celle indiquée dans le certificat de garantie.

La garantie ne couvre pas :

l'entretien de la voiture, y compris les contrôles réguliers et le remplacement des filtres ;

remplacement des pièces usées qui se sont usées lors du fonctionnement normal du véhicule (pneus, bougies, balais d'essuie-glace, plaquettes de frein avant et arrière, amortisseurs, disques d'embrayage, etc.) ;

les dommages dus à des phénomènes naturels, tels que les chutes de neige et de glace, la grêle, les inondations ;

dommages dus à des accidents;

dommages indirects ou accessoires liés à la panne de la voiture.

La période de validité de la garantie de la voiture commence à la date de vente de la voiture, qui est enregistrée dans la colonne appropriée du "certificat de garantie" remis au premier client au détail. Les accessoires d'origine montés sur le véhicule par le concessionnaire sont également couverts par la garantie. En règle générale, la période de garantie est de trois ans et dépend du kilométrage de la voiture.

La garantie peut être annulée si :

la panne est survenue par la faute du propriétaire, qui n'a pas suivi les règles de fonctionnement ;

la voiture a été réparée en dehors du service de l'entreprise ;

des modifications ont été apportées à la conception du véhicule qui n'ont pas été fournies par le constructeur, ou des modifications ont été apportées sans se conformer aux exigences techniques du constructeur ;

il y a eu l'utilisation de pièces, d'accessoires ou de fluides techniques non recommandés par le fabricant.

Garantie de crédit est une forme d'assurance contre les pertes résultant de dettes qui ne seront probablement pas remboursées.

Garantie de l'État- c'est l'obligation de l'État envers les citoyens ou les personnes morales, impliquant la fourniture d'avantages tangibles ou intangibles conformément aux normes de l'État et aux normes généralement reconnues la loi internationale.

La garantie de l'État est l'un des types de services publics.

La garantie de l'État inscrite dans la Constitution est une garantie constitutionnelle.

Garantie sociale- il s'agit d'un ensemble de garanties socio-économiques et juridiques qui assurent à chaque membre de la société la mise en œuvre de ses droits et libertés socio-économiques les plus importants.

Garanties internationales, garanties données par une puissance neutre à une autre puissance dans l'exécution d'un traité de paix par une tierce. Une garantie est dite collective si la garantie est donnée conjointement par plusieurs États.

Garanties sur les marchandises - Les marchandises doivent raisonnablement répondre aux attentes de l'acheteur moyen, c'est-à-dire ce qu'ils disent. Par exemple, un fruit qui a l'air et sent bon mais qui cache des défauts violera les garanties implicites de qualité marchande si sa qualité ne répond pas aux normes pour ce fruit, comme c'est courant dans le commerce.

L'acheteur peut également obtenir une garantie de remboursement à 100 %.

Les marchandises achetées dans n'importe quel magasin (boutique en ligne) peuvent être échangées ou retournées dans une certaine période après l'achat.

Conditions approximatives pour un remboursement :

Si l'article n'a pas été utilisé et l'a enregistré état commercialisable, les qualités du consommateur, l'intégrité de l'emballage avec tous les composants.

Les retours sont acceptés s'il existe un reçu de vente ou un autre document confirmant le paiement de l'achat.

Le client est tenu de payer tous les frais (livraison) mordant l'achat de marchandises

du magasin.

Sources

Wikipédia - L'Encyclopédie Libre, WikiPedia

dic.academic.ru - Dictionnaires et encyclopédies sur l'académicien

ptac.gov.lv – Centre de protection des droits des consommateurs

pocreditam.ru – Prêt

Informations mises à jour : 14/06/2019

Lors de la conclusion de transactions importantes et de la participation à des achats, l'entrepreneur est souvent tenu de fournir une garantie pour confirmer la fiabilité. Pour ce faire, vous pouvez apporter un gage de votre bien ou une garantie d'une autre société. Cependant, le plus simple et manière rentable il y aura une garantie bancaire.

Dans cet article, vous apprendrez comment fonctionne une garantie bancaire, pour quelles transactions elle est requise et comment vous pouvez l'obtenir. Vous y trouverez également des exemples d'offres de garantie des principales banques russes.

Une garantie bancaire sert à assurer l'exécution de divers accords ou contrats. Il s'agit d'une obligation écrite, selon laquelle la banque doit payer un certain montant à la contrepartie de son client si ce client ne respecte pas les termes du contrat ou de la transaction. En d'autres termes, lors de l'émission d'une garantie, la banque se porte garante pour son client. Dans le même temps, le client lui-même n'est pas responsable envers la contrepartie ni en biens ni en argent.

Il y a trois parties impliquées dans une opération de garantie : le garant, le donneur d'ordre et le bénéficiaire. Le garant est la banque qui a fourni la sûreté. Le donneur d'ordre est un client de la banque qui a conclu un accord sur l'obtention d'une garantie. Le bénéficiaire est le client ou le créancier de l'obligation sous-jacente en faveur duquel la garantie est constituée.

Comme les autres Produits Tinkoff, les garanties sont émises sans se rendre à la banque. L'ensemble du processus d'inscription est accompagné d'un gestionnaire personnel. Pour les clients Tinkoff, un traitement accéléré avec un ensemble réduit de documents est disponible.

• Montant de la garantie : jusqu'à 200 000 000 roubles
• Période de garantie : jusqu'à 1 500 jours
• Montant des commissions :à partir de 1 000 roubles
• Types de garanties :
• Exigences clients : période d'inscription à partir de 6 mois
• Sécurité: dépend du principal
• Vitesse de traitement:à partir de 1 jour

La Sberbank offre des garanties avec des conditions pratiques et un traitement accéléré pour les petites entreprises. Ces clients n'ont pas besoin d'avoir un compte bancaire. Les grandes entreprises sont soumises à des exigences assez strictes.

• Montant de la garantie :à partir de 50 000 roubles
• Période de garantie : jusqu'à 36 mois
• Montant des commissions :à partir de 0,49%
• Types de garantie :
• Exigences clients : période d'enregistrement à partir de 6 mois, revenus annuels jusqu'à 400 000 000 roubles
• Sécurité:
• Vitesse de traitement:à partir de 1 jour

Banque Alfa

Alfa-Bank offre des garanties uniquement aux moyennes et grandes entreprises. Ils sont fournis non seulement en roubles, mais aussi en monnaie étrangère. Pour chaque client, les conditions sont calculées individuellement.

• Montant de la garantie : dépend du genre
• Période de garantie : dépend du genre
• Montant des commissions : installé individuellement
• Types de garanties : appel d'offres (y compris 44-FZ), pour l'exécution d'un contrat, pour le retour d'un acompte, les douanes, la garantie de paiement
• Exigences clients : dépend du type de garantie
• Sécurité: gage de biens ou papiers précieux, garanties d'autres banques, garantie
• Vitesse de traitement: 2-3 semaines

Modulbank offre des garanties avec des conditions très simples et des exigences abordables. Ce service est idéal pour les petites entreprises. Les garanties de Modulbank sont émises rapidement sans passer par la banque.

• Montant de la garantie : jusqu'à 11 000 000 roubles
• Période de garantie : jusqu'à 60 mois
• Montant des commissions :à partir de 999 roubles selon le montant
• Types de garanties : appel d'offres (y compris 44-FZ), pour l'exécution des contrats
• Exigences clients : période d'enregistrement de 6 mois, pour garantir la performance - au moins un contrat exécuté
• Sécurité: non requis
• Vitesse de traitement: pendant la journée

Les frais de garantie sont les frais pour fournir service bancaire. Elle est à la charge du client dans tous les cas, même s'il n'a pas utilisé la garantie. Vous ne pourrez pas retourner cette commission.

Conclusion

Garantie bancaire - moyen pratique obtenir un accord qui profite à toutes les parties. Le mandant pourra confirmer sa fiabilité dans la transaction. Le bénéficiaire pourra recevoir un paiement en cas de problème dans le processus d'exécution. Le garant, en revanche, ne risque presque pas son argent - si les conditions ne sont pas respectées, il recevra un remboursement du mandant.

Lorsque vous demandez une garantie, essayez de choisir une banque fiable et de confiance. Une telle organisation sert avec succès un grand nombre de clients et jouit d'un prestige en Russie et, parfois, à l'étranger. Dans le même temps, n'oubliez pas que ces banques peuvent avoir des exigences plus strictes pour les clients.

Une garantie bancaire est un moyen fiable d'assurer vos obligations lors de la conclusion d'un marché, de la participation à un appel d'offres ou du paiement des droits de douane. Il y a quelques points à garder à l'esprit lors de la demande:

• Les garanties peuvent être soumises à certaines exigences, y compris celles requises par la loi.
• En cas de violation de vos obligations, la banque indemnisera votre contrepartie dans le cadre du montant de la garantie
• Il est préférable de demander une garantie auprès de la banque où vous avez un compte courant.
• Dès réception de la garantie, soumettez tous les documents liés à la transaction à la banque
• La banque peut vous demander un acompte ou une caution à réception de la garantie
• En cas d'événement de garantie, la banque exigera le retour de l'indemnité payée avec intérêts

C'est bien quand le contrat entre deux organisations est exécuté dans son intégralité et dans les délais. Et sinon? Comment le client peut-il se protéger d'une éventuelle non-exécution du contrat ? Vous pouvez demander à l'entrepreneur un acompte sous la forme d'une certaine somme d'argent. Mais combien d'entreprises sont capables de retirer de gros fonds de la circulation pour qu'ils restent inutilisés jusqu'à la fin du contrat ? Pour résoudre ce problème, il existe des garanties bancaires. Nous allons parler de leur fonctionnement, quelle est la procédure pour l'obtenir et combien coûte une garantie bancaire, dans cet article.

garantie bancaire- il s'agit de l'obligation de la banque de payer une certaine somme à l'une des parties à l'accord si l'autre partie à cet accord ne remplit pas ses obligations. Quelque chose entre un prêt et une assurance.

Par exemple, pour participer à un appel d'offres ou à un marché public, l'entrepreneur doit généralement déposer un certain montant sur le compte du client - comme garantie qu'après avoir remporté, il ne refusera pas d'effectuer des travaux ou de fournir des biens. Si un artiste participe à des dizaines de compétitions, il se peut qu'il n'y ait tout simplement pas assez d'argent pour offrir à tout le monde. Un accord est alors conclu avec la banque : celle-ci s'engage par écrit à verser le montant exigé à titre d'acompte si l'entrepreneur n'exécute pas les travaux ou ne livre pas la marchandise. C'est la garantie bancaire. Pour sa mise à disposition, la banque prélève une commission sous la forme d'un pourcentage du montant de la garantie.

Le sens d'une garantie bancaire n'est pas seulement de rembourser les dépenses du client en cas de défaut de paiement, mais aussi de couper les entrepreneurs et fournisseurs peu scrupuleux. La banque vérifie la solvabilité de l'entrepreneur, ses actifs et, sur la base de ces informations, décide d'émettre une garantie. Pour les entreprises d'un jour et les fournisseurs de diverses "listes noires", cela deviendra déjà un obstacle.

Pour l'entrepreneur, une garantie bancaire est une sorte de prêt, seulement beaucoup moins cher, puisque l'entreprise ne reçoit pas d'argent réel.

Pour une banque, la constitution de garanties bonne affaire, car les risques associés à une vérification appropriée des artistes interprètes sont minimisés et les revenus sont garantis. Si l'entrepreneur a violé le contrat et que la banque a payé le montant requis, il a le droit d'exiger une indemnisation de l'entrepreneur.

Qui est impliqué dans la fourniture d'une garantie bancaire

Il existe des conditions particulières pour la désignation des participants à une garantie bancaire. Au total, trois sujets sont impliqués dans le processus :

1 Bénéficiaire– client (physique ou entité) auquel la banque fournit une garantie. Il vous permet de protéger les intérêts de ceux qui perçoivent une indemnisation en cas d'inexécution du contrat.

2 Principal- une personne physique ou morale, exécuteur du contrat, pour laquelle la banque donne une garantie. Le contractant entame une coopération avec institution bancaire et payer ses services.

3 Garantie- un organisme qui garantit qu'en cas de non-exécution du contrat (le paiement n'est pas effectué, les actions nécessaires ne sont pas effectuées par l'exécuteur-mandant), le bénéficiaire recevra un montant prédéterminé. Peuvent se porter garants :

• Banques (lorsque vous participez à des marchés publics sous 44-FZ, la banque que vous avez choisie doit avoir un capital autorisé de plus d'un milliard de roubles, n'avoir aucune créance de la Banque centrale de la Fédération de Russie et, surtout, doit être inscrite au registre des personnes habilitées sur le site du ministère des Finances).
• Compagnies d'assurance (seulement les garanties de paiement pour les contrats commerciaux).
• Institutions de microfinance et (également pour les contrats commerciaux uniquement).

Il est clair que le niveau de confiance dans les garanties des différents garants sera également différent : lors de la participation à un marché public, vous ne recevrez pas d'obligation de l'IMF Money for a Week, seulement un document d'un organisme sérieux et grande banque conformément aux exigences ci-dessus.

Types de garantie bancaire

Le type spécifique de garantie fournie par la banque au bénéficiaire dépend du type de transaction. Il y a cinq principaux types de garantie bancaire:

1 Garantie concurrentielle (ou d'appel d'offres)- est nécessaire pour empêcher le refus du gagnant de l'appel d'offres dès l'exécution de la commande. Dans les marchés publics à coup sûr requis pour les enchères est de 10 à 30 % du prix maximum du contrat. Une variation est une garantie d'exécution du contrat, lorsque la banque, si nécessaire, compense les pertes résultant de la violation du contrat.

2 Garantie de paiement- la banque garantit au client le paiement des travaux, biens ou services dans le délai strictement précisé au contrat.

3 Garantie douanière– la banque garantit au Service fédéral des douanes la réexportation des équipements importés temporairement dans le pays, pour lesquels, conformément à la loi, les droits de douane ne sont pas payés. Si le contrat est violé, la banque paie un montant équivalent aux droits de douane.

4 garantie fiscale– concerne, en premier lieu, les entreprises exportatrices et les fabricants d'alcool, de tabac et d'autres produits soumis à accise. Vous donne la possibilité de rembourser la TVA immédiatement, sans attendre audit de bureau. Il vous permet également de ne pas payer d'acomptes sur les accises.

5 Garantie d'exécution du contrat– la banque versera une indemnité au bénéficiaire si le donneur d'ordre ne termine pas les travaux ou ne livre pas la marchandise à temps.

6 Garantie d'avance– la banque garantit le retour de l'avance versée par le client à l'entrepreneur si le contrat n'est pas rempli.

Garanties bancaires distinctes et selon les termes de leur disposition sur le:

• sécurisé Et non garanti- selon que le donneur d'ordre apporte ou non un bien à la banque sous forme de garantie ;
• conditionnel Et inconditionnel: dans le premier cas, la banque ne verse le montant exigé au titre de la garantie qu'après que le bénéficiaire prouve que le donneur d'ordre n'a pas respecté les termes de l'accord. Dans le second cas, le versement est effectué à la première demande du bénéficiaire sans justification ;
• droit Et reverse (contre-garanties)- en fonction de qui paiera la garantie. Avec un direct, la banque avec laquelle le donneur d'ordre a conclu un accord paie, et avec une contre-garantie, une autre banque est impliquée. Une variante est constituée par les garanties syndiquées, lorsque plusieurs institutions financières donnent une obligation à la fois (le plus souvent utilisées dans les grandes transactions internationales) ;
• révocable Et irrévocable- pour participer aux marchés publics, seuls ces derniers sont requis, ce que le garant est tenu de remplir en toutes circonstances. Les garanties révocables sont celles que la banque peut révoquer avant l'exécution si elle reçoit des informations sur un changement significatif dans les circonstances de la transaction. Par exemple, il s'avère que le mandant est insolvable.

Quels documents sont nécessaires pour une garantie bancaire

Chaque garant a ses propres exigences pour l'ensemble de documents du mandant, mais le paquet principal est le même pour tout le monde. Ce:

En outre, le garant peut exiger du mandant des documents sur des transactions similaires réussies et d'autres preuves de la solvabilité et de la fiabilité de la société.

Comment constituer une garantie bancaire : schéma et étapes

Initialement, la garantie bancaire avait une simple forme écrite, certifiée par le sceau de la banque et la signature du responsable. (paragraphe 2 de l'article 368 Code civil RF). Cependant, à mesure que la technologie évolue, ce formulaire est remplacé par un formulaire électronique, qui est certifié par la signature numérique d'un spécialiste de la banque garante (clause 3 de la résolution du Plénum de la Cour suprême d'arbitrage «Sur certaines questions .. . » du 23 mars 2012 n° 14). Un document papier est délivré au mandant en agence bancaire ou envoyé par courrier. Un document électronique est envoyé via des canaux de communication électroniques.

Schéma d'une transaction commerciale utilisant une garantie bancaire

1 L'entreprise "A" (vendeur, donneur d'ordre) propose à l'entreprise "B" (acheteur, bénéficiaire) de livrer un certain produit.

L'entreprise B demande à l'entreprise A de garantir que les marchandises seront livrées à temps, dans la quantité et la qualité requises.

3 L'entreprise "A" demande à la banque "C" une garantie bancaire écrite.

4 Après vérification de l'entreprise A, la banque C s'engage par écrit à l'entreprise B à payer un montant prédéterminé par les parties (par exemple, 15 % de la valeur du contrat) si le fournisseur ne respecte pas les termes du contrat.

5 En cas de manquement, l'entreprise "B" s'adresse à la banque "C" avec une demande écrite de remboursement au titre de la garantie. Si la garantie bancaire était conditionnelle, l'entreprise « B » doit également apporter la preuve d'une violation des conditions de livraison de la marchandise.

6 La banque "C" verse le montant de la garantie à l'entreprise "B".

7 La banque "C" perçoit auprès de la société "A" le remboursement des fonds versés (dans le cadre de procédures préliminaires ou judiciaires, conformément à l'accord entre le donneur d'ordre et le garant).

Formes de constitution d'une garantie bancaire

Forme 1. Classique.

Le donneur d'ordre répond à l'offre standard de la banque qu'il a choisie. Cela est généralement fait par des entreprises qui ont besoin d'une garantie pour un montant important - à partir de 20 millions de roubles. L'émission d'une garantie bancaire dans ce cas prend 2 à 3 semaines, car la banque doit procéder à une vérification complète du client pour sa capacité à remplir le contrat principal avec le bénéficiaire.

Formulaire 2. Accéléré.

Cette option est offerte par certaines petites banques, ainsi que par des sociétés de courtage qui agissent comme intermédiaires entre les donneurs d'ordre et les garants. Dans ce cas, la garantie est émise dans les 5 jours ouvrables. Les montants sont moins importants que dans le cas de la conception classique - le plus souvent de 5 à 15 millions de roubles, moins souvent - de 15 à 20 millions.

Formulaire 3. Électronique.

Le moyen le plus rapide et le plus simple d'obtenir une garantie bancaire. La demande est soumise à la banque ou à la société de courtage sous forme électronique, signée avec une signature numérique électronique. La garantie est également fournie sous la forme d'un certificat document électronique, que le donneur d'ordre peut envoyer au bénéficiaire via des canaux de communication électroniques. Ce formulaire est utilisé pour garantir des montants compris entre 1 et 5 millions de roubles, il se distingue par une procédure simplifiée de vérification de la solvabilité du mandant. Aussi, c'est dans le domaine des BS électroniques que l'on note le plus grand nombre de cas de fraude.

Les étapes de l'émission d'une garantie bancaire

La séquence d'actions du mandant dépend du type de transaction. Ici, nous considérerons le type standard, lorsque vous postulez pour la première fois auprès du garant, et ensuite seulement participez à des marchés publics ou concluez un accord avec le bénéficiaire.

1 Évaluer sa propre position

Avant de demander une garantie bancaire, vous devez regarder votre entreprise de l'extérieur et évaluer vos forces et côtés faibles. Basé sur la pratique Marché russe Afin de conclure avec succès un accord de garantie bancaire, l'entreprise principale doit :

• Travaillez dans votre secteur de l'économie pendant au moins six mois.
• Avoir un chiffre d'affaires qui vous permet de remplir les obligations contractuelles.
• Ne pas avoir de longues périodes de pertes dans les rapports (les « prélèvements » saisonniers dans les zones concernées sont autorisés).
• Ne pas avoir de dettes en souffrance, certaines banques ne donnent pas de garanties aux entreprises ayant des prêts existants.

2 Choix du garant

Bien sûr, il est préférable que le garant soit une banque figurant sur la liste du ministère des Finances, alors votre garantie sera inscrite dans le registre approprié et tout bénéficiaire l'acceptera. Si le garant est recommandé par le client lui-même et que vous n'avez aucune objection sérieuse, ne refusez pas - cela augmentera votre crédibilité. Eh bien, si vous avez déjà un compte courant dans la banque garante, la garantie sera approuvée plus rapidement. On pense que la coopération avec une banque locale que vous connaissez (ou une succursale territoriale banque fédérale), mais dans le cas d'une garantie électronique, ce point n'est plus aussi pertinent.

3 Collecte et remise des documents

Faire défiler documents requis donnée ci-dessus. Ils doivent être collectés à temps, car certains - un extrait du registre d'État unifié des personnes morales ou un bilan - sont valables (en termes d'obtention d'une garantie bancaire) pendant un certain temps. Si vous recevez une garantie électronique, les documents devront être certifiés avec votre signature (certains garants exigent une notarisation) et scannés.

4 Examen de la demande

Le garant considère la demande du mandant de 5 à 20 jours, selon le type de garantie demandée. Les documents sont vérifiés le plus rapidement lors de la demande de une petite quantité et garantie bancaire électronique. Lorsqu'elle garantit des sommes importantes, la banque peut organiser un contrôle rigoureux pour votre entreprise, demander des informations sur la coopération avec vous à vos contreparties, etc., vous devez vous y préparer.

5 Conclusion d'un accord entre le donneur d'ordre et le garant

Habituellement, le mandant a peu d'occasions d'influencer le texte de l'accord - c'est la norme pour les grandes banques. Points clés– les droits et obligations des parties, le contenu et le montant de la garantie, le montant de la rémunération du garant, la durée de validité. Cependant, la loi n'oblige pas les parties à conclure un contrat écrit. Si le garant ne s'y oppose pas, l'obligation peut également être émise après demande orale du donneur d'ordre.

6 Paiement de la redevance au garant

Le donneur d'ordre verse toujours la rémunération au garant avant que l'événement de garantie ne se produise. C'est l'une des raisons pour lesquelles il est nécessaire d'analyser attentivement le statut du garant avant de conclure un contrat. Si vous rencontrez un escroc et qu'il s'avère que la garantie n'est pas incluse dans le registre, le bénéficiaire ne l'acceptera pas, mais a déjà été payé, il sera difficile de les restituer. Dans le cas de l'émission d'une garantie par l'intermédiaire d'un courtier, vous devrez verser immédiatement un pourcentage de la rémunération à l'intermédiaire.

7 Délivrance d'une garantie bancaire

A portée de main sous forme papier ou au format électronique vous recevrez le texte de la garantie bancaire, votre copie de l'accord de garantie, un extrait du registre des garanties bancaires certifié avec une grenade (dans le cas d'une demande d'obligations pour une transaction sous 44-FZ).

La loi ne contient pas de modèle de texte de garantie, de sorte que chaque banque établit son propre formulaire. En outre, le client a le droit d'établir le formulaire lors de la publication de la documentation d'appel d'offres.

Si vous allez participer à des marchés publics, après avoir reçu le document du garant, assurez-vous de vérifier de manière indépendante sur le site Web des marchés publics la présence d'une garantie dans le registre. L'article 45 de la loi n ° 44-FZ stipule que les informations sur l'émission d'une garantie doivent être incluses dans la liste de ces obligations au plus tard un jour à compter de la date d'enregistrement.

D'autres garanties peuvent être vérifiées sur le site Web de la Banque centrale de la Fédération de Russie (cbr.ru) comme suit : sélectionnez Informations sur les établissements de crédit / Répertoire des établissements de crédit / Nom de votre banque / Données sur le chiffre d'affaires / colonne 91315 (chiffre d'affaires sur les obligations de garantie ) dans le menu vertical de gauche.

La validité d'une garantie bancaire commence dès son émission, à compter de la date de réception par le bénéficiaire ou à partir d'une date précise précisée par le donneur d'ordre et le garant dans le contrat.

8 Utilisation d'une garantie bancaire

Le bénéficiaire pourra recevoir de la banque le montant requis au titre de la garantie si :

• le donneur d'ordre ne respecte pas les termes du contrat avec le bénéficiaire ;
• le donneur d'ordre refuse de confirmer l'exécution du contrat avec le bénéficiaire avec des documents ;
• pour d'autres raisons spécifiées dans l'accord de garantie bancaire.

Le donneur d'ordre ne participe pas au processus de paiement de la garantie, il s'agit d'une interaction bilatérale entre le bénéficiaire et le garant. Mais ensuite, le garant se tourne vers l'entrepreneur avec une demande d'indemnisation des dommages, et ici il est possible de régler le litige à l'amiable, ou le garant récupérera les pertes auprès du mandant par l'intermédiaire du tribunal.

Combien coûte une garantie bancaire

Le coût d'une garantie bancaire est nettement inférieur au prix de l'argent emprunté sur un prêt classique. Le pourcentage spécifique dépend du montant de la garantie, de sa durée, ainsi que du degré de risque d'inexécution du contrat entre le donneur d'ordre et le bénéficiaire. En outre, le coût d'une garantie est affecté par la présence de garanties, de cautions et de garanties. La fourchette du taux des garanties bancaires en 2018 est de 2 à 10 %. Il n'est pas rare que le garant limite la limite inférieure de la valeur de la garantie à un montant exact, par exemple 10 000 roubles. Et même si vous garantissez un accord pour 50 000 roubles, vous donnerez toujours 20% de ce montant au garant.

Le montant du contrat est de 6 000 000 de roubles. Montant de la garantie \u003d montant du paiement anticipé en vertu du contrat \u003d 30% du montant du contrat (2 000 000 roubles). Durée - 1 an. Le taux de garantie bancaire est de 6%.

Le coût d'une garantie bancaire = 2 000 000 * 0,06 * 1 = 120 000 roubles.

Vous paierez ce montant à la banque, qui garantit le paiement de 2 millions de roubles à votre client si vous ne respectez pas les termes du contrat.

FAQ

Il existe deux types de garanties sans scrupules : les fausses (c'est quand le donneur d'ordre fabrique lui-même un document, c'est rare) et les « grises ». Dans le second cas, toute fourniture d'une garantie peut être considérée comme frauduleuse, dans laquelle les informations ne sont inscrites ni dans le registre des garanties en vertu de 44-FZ ni dans la liste des obligations de garantie d'un établissement de crédit. Autrement dit, la garantie est fictive. Afin de ne pas tomber dans le piège des faux courtiers (le plus souvent ce sont eux qui trompent avec des garanties, pas les banques), vous devez être particulièrement prudent dans les cas suivants :

• Un petit nombre de documents demandés. Si le garant est prêt à se porter garant pour vous, n'ayant reçu que quelques scans avec votre TIN et bilan, cela devrait déjà être un facteur inquiétant.
• anormal peu d'intérêt frais de garantie (plus de 1,5 fois inférieurs au niveau moyen du marché - par exemple, si la plupart des banques sont prêtes à vous fournir une garantie à 5-7%, et qu'une accepte à 3% - c'est une raison de réfléchir à une éventuelle accord fictif).
• Délai d'approbation de garantie inhabituellement court - ce point est particulièrement important lorsqu'il s'agit de courtiers et de garanties électroniques. Quelle que soit la loyauté de la banque envers vous, elle doit toujours vérifier les capacités de votre entreprise et sa solvabilité.

Pourquoi les exigences en matière de garanties bancaires dans les marchés publics sont-elles différentes des contrats commerciaux ordinaires ?

Tout contrat doit être exécuté, cependant, dans le cas de contrats avec des organisations étatiques ou municipales en vertu de la loi fédérale "Sur les marchés publics" (44-FZ), nous parlons de paiement de biens, travaux et services avec de l'argent budgétaire. En conséquence, l'État établit des exigences plus strictes pour de telles transactions. Les garanties ne sont acceptées que des banques inscrites au registre des personnes autorisées du ministère des Finances. La notation de la banque doit être au moins "BBB-" ("solvabilité modérée").

La garantie doit être obligatoirement irrévocable, sa durée de validité doit être supérieure d'au moins 30 jours au délai d'exécution des travaux/livraison des biens prévu par le contrat principal entre le bénéficiaire et le donneur d'ordre.

A noter qu'à partir du 1er juillet 2018, une garantie bancaire peut assurer à la fois l'exécution d'un marché public et la participation à tous types de marchés publics (appels d'offres, enchères ouvertes et fermées).

Un client d'un marché public a-t-il le droit d'exiger une garantie d'une banque figurant sur la liste des 50 plus grandes de la Fédération de Russie en termes d'actifs ?

Conformément à la loi "Sur les marchés publics", le bénéficiaire ne peut restreindre le mandant dans le choix d'une banque garante, seules les conditions suivantes doivent être remplies : la banque est inscrite au registre des personnes autorisées du ministère des Finances, son capital autorisé dépasse un milliards de roubles, la banque n'a pas de commentaires de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Est-il possible de sauvegarder le contrat si le client découvre que la garantie est "grise" ?

Si vous travaillez avec le bénéficiaire depuis longtemps et qu'il apprécie partenariats avec vous, et perçoit la situation avec une garantie fictive comme un accident, vous pouvez remplacer l'obligation par une vraie dans les 10 jours. Dans le cas contraire, le contrat sera résilié et vous serez inscrit au registre des fournisseurs peu scrupuleux et ne pourrez pas participer, par exemple, aux marchés publics ou aux appels d'offres. grandes entreprises. Si la collusion du mandant avec le garant est prouvée, il s'agit de l'article 159 du Code pénal de la Fédération de Russie «Fraude».

Conclusion

Une garantie bancaire est une obligation d'un établissement de crédit de verser un certain montant à titre d'indemnisation des dommages si l'entrepreneur viole les termes du contrat avec le client. Ce dernier dans cette transaction à trois est appelé le bénéficiaire, l'exécutant est le mandant et la banque est le garant.

Les garanties bancaires sont le plus souvent utilisées dans le domaine des marchés publics, où l'exécution des contrats est établie loi fédérale N° 44-FZ. Dans le même temps, la législation établit des règles strictes pour l'octroi des obligations. Ils doivent provenir de banques recommandées par le ministère des Finances, être irrévocables et répondre à d'autres exigences, que nous avons décrites en détail dans cet article.

Dans le domaine commercial, les garanties bancaires sont également utilisées, notamment lorsqu'il s'agit d'appels d'offres de grandes entreprises. Le coût de la garantie varie selon la banque, le montant et la durée. D'habitude organismes de crédit pour leurs prestations ils prélèvent de 2 à 10% du montant de l'obligation. Le délai d'examen de la demande et de délivrance du document est de 3 à 20 jours, le plus manière rapide reçu - sous forme électronique, mais le pourcentage de garanties « grises » (non incluses dans le registre) est élevé ici.

La législation autorise l'utilisation de garanties non seulement des banques, mais également d'autres organisations - compagnies d'assurance, IMF, CPC. Ils ne conviennent pas aux marchés publics, mais ils conviennent tout à fait aux transactions ordinaires. Mais le coût de ces obligations peut être plus élevé que celui des banques, et la fiabilité est bien moindre.

Afin de ne pas avoir d'ennuis, de ne pas perdre le contrat et de ne pas entrer dans le registre des fournisseurs peu scrupuleux, il faut se concentrer non pas tant sur les conditions de fourniture d'une garantie, mais sur la fiabilité de l'organisation garante.

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Irina Sherboul

# vocabulaire des affaires

Caractéristiques d'une garantie bancaire

Même après l'expiration du contrat principal, la garantie bancaire reste en vigueur. Le client peut exiger une indemnisation s'il s'avère que l'entrepreneur a rempli ses obligations de mauvaise foi.

Navigation des articles

• Qu'est-ce que c'est, le concept et le contenu de la garantie
• Peut-être que le crédit est mieux ?
• Sujets de relations juridiques
• Qui est le demandeur
• Nouvelles exigences sous 44-FZ
• Types de garanties bancaires en Fédération de Russie
• Pour paiement anticipé
• International
• Douane
• Pour appel d'offres
• Pour sécuriser une application
• Judiciaire
• Types de garantie
• Différences entre une garantie et d'autres types de sûretés
• Comment fonctionne une garantie bancaire ?
• Que se passe-t-il en cas d'événement de garantie ?
• Exigences en matière de recours
• Contrat : à quoi ça sert, fonctionnalités de rédaction
• Modèle de contrat et garantie

Cette méthode de sécurisation, comme la plus fiable, est utilisée par de nombreuses entreprises, l'incluant dans les contrats comme condition essentielle. Décrivons-le en termes simples. Notre article explique ce qu'est une garantie bancaire en Russie et en quoi elle diffère d'un prêt.

Qu'est-ce que c'est, le concept et le contenu de la garantie

En termes simples, une garantie bancaire est un document qu'une banque émet et signe unilatéralement. Par ce document, la banque s'engage à verser un certain montant au client en cas de défaillance du fournisseur.

Pourquoi une telle garantie est-elle nécessaire ? Il est délivré pour assurer l'exécution du contrat, si le fournisseur ne dispose pas de son propre argent "vivant", qu'il peut envoyer au client au moment de son exécution. Si vous la définissez avec vos propres mots, une garantie bancaire est une sorte d'assurance transactionnelle.

La réglementation normative du marché des garanties bancaires est régie par la loi n ° 395-1 et la législation civile (articles 368 à 379 du Code civil de la Fédération de Russie). Dans le système de passation des marchés publics, il existe des actes juridiques- lois 44-FZ et 223-FZ.

La délivrance de ce document peut être effectuée non seulement par la banque. Des services similaires sont fournis par diverses sociétés de crédit et d'assurance. Vous pouvez l'obtenir avec l'aide d'un courtier.

Une garantie bancaire doit être obligatoire lors de la participation à des concours, des enchères et des appels d'offres publics. C'est sa principale application.

Le garant peut refuser si :

• Le directeur n'est pas à la hauteur financièrement.
• L'entreprise existe depuis peu de temps et n'a aucune expérience dans l'exécution de tels contrats.
• L'historique de crédit de l'entreprise, y compris les propriétaires et les administrateurs, est négatif.
• Litige en cours ou ouvert procédure d'exécution dans lequel le donneur d'ordre est le débiteur.

La garantie bancaire entre en vigueur à partir du moment de l'émission. L'action du document ne peut pas simplement être terminée si elle n'est pas nécessaire. La durée d'émission d'une garantie bancaire est régie par la loi.

La résiliation du document intervient dans les cas suivants :

• le bénéficiaire a reçu le montant pour lequel le document a été délivré ;
• la période de garantie pour laquelle il a été délivré a expiré ;
• le bénéficiaire a renoncé à ses droits et a rendu le document au garant ;
• le bénéficiaire a libéré la caution de ses obligations par écrit.

En cas de résiliation de la garantie, le garant doit en aviser immédiatement le donneur d'ordre.

Peut-être que le crédit est mieux ?

L'instabilité financière et les crises sans fin ont affecté le système de crédit dans le mauvais sens. En conséquence, les hommes d'affaires ont commencé à s'éloigner de schémas standards prêts et recourent plus souvent à des produits bancaires spéciaux, comme une garantie bancaire.

L'essence de ce instrument de crédit pour aider les entrepreneurs à résoudre les problèmes commerciaux actuels (le plus souvent, il s'agit de participer à des enchères publiques), sans retirer de la circulation ni geler des montants importants.

Un prêt est un prêt d'argent qu'une banque émet à un certain pourcentage. Une garantie est une garantie d'une institution financière qui confirme la fiabilité de l'entreprise, pour laquelle des frais sont également payés.

Mettre en avant les avantages de l'un ou de l'autre instrument financier difficile. Tout dépend de condition financière l'entreprise et ses objectifs ultimes.

Il n'est pas nécessaire de s'adresser directement à la banque pour obtenir ce produit spécifique. Il existe un grand nombre de courtiers en crédit proposant des services au prix des banques.

Lors du choix d'un courtier, faites attention à sa réputation, au temps de travail sur le marché de ces services et au nombre de banques avec lesquelles il coopère.

Un accord de garantie bancaire, contrairement à un accord de crédit, est un accord flexible. Il peut contenir des clauses supplémentaires, telles que des conditions suspensives. Cette possibilité est prévue à l'art. 157 du Code civil de la Fédération de Russie. Selon les exigences de cet article, les parties subordonnent la réalisation des obligations ou des droits prévus par le contrat à certaines circonstances, elles aussi stipulées à l'avance.

Si la circonstance se produit, alors la transaction est conclue - la condition suspensive est mise en vigueur. Par exemple, le donneur d'ordre s'engage à conclure un accord avec le garant s'il remporte l'appel d'offres. La victoire est une condition suspensive.

Très souvent, il existe des situations où il est nécessaire d'apporter des modifications à la garantie bancaire - conseil. Dans de tels cas, un document est délivré qui confirme l'authenticité des modifications et des ajouts effectués.

Il prévoit également la possibilité d'étendre la garantie si l'entrepreneur n'a pas respecté les délais du projet.

Sujets de relations juridiques

Plusieurs parties sont impliquées dans la fourniture d'une garantie bancaire. Les participants aux relations juridiques sont :

• Le principal est une personne morale. la personne qui remplira les obligations. Il agit en tant qu'initiateur du BG et doit remplir les termes du contrat dans la capacité convenue.
• Le garant est la personne qui a délivré le document, généralement un organisme bancaire.
• Bénéficiaire - un client de biens, de travaux ou un consommateur de services.

En ce qui concerne le garant, la loi contient certaines restrictions - seule une organisation commerciale peut agir en tant que garant. Les autres parties à la transaction ne sont pas concernées par ces restrictions. Il peut s'agir d'entreprises, d'entrepreneurs et de citoyens.

Le donneur d'ordre et le bénéficiaire sont liés l'un à l'autre par les termes du contrat, qui est garanti par une garantie bancaire.

Qui est le demandeur

Sur le terrain relations économiques, en plus des trois côtés clés de la transaction, vous pouvez rencontrer le quatrième - le demandeur. Cette notion se retrouve exclusivement dans les transactions de commerce extérieur.

Qui est-ce et quel est son statut dans les relations juridiques ? Demandeur - une personne qui a directement besoin de fonds pour la mise en œuvre d'un projet. Ses droits et obligations sont similaires à ceux du mandant. Il en est souvent le bénéficiaire. En effet, le demandeur et le bénéficiaire sont une seule et même personne.

Dans les transactions d'exportation garanties par une garantie bancaire, une autre entité peut apparaître - une banque située dans le pays du demandeur. Il agit en tant qu'agent et a l'obligation de transférer la garantie à une banque située dans le pays du bénéficiaire.

Nouvelles exigences sous 44-FZ

Dans 99% des cas, les clients demandent une garantie pour conclure des contrats avec des clients gouvernementaux. Les exigences relatives à la garantie utilisée par les participants au placement de la commande publique sont établies par la loi 44-FZ. Lors de la conclusion d'un contrat d'État lors d'une enchère électronique, le gagnant fournit une garantie bancaire sous la forme d'une copie scannée. Le document doit contenir tous conditions essentielles contrat conclu.

Le 21 décembre 2017, la troisième lecture a été adoptée et un projet de loi a été adopté pour modifier la loi 44-FZ. Considérez les changements qui ont affecté la garantie bancaire - en 2018, ils seront importants :

1. Les exigences des banques ont changé: la taille de leur capital - au moins 1 milliard de roubles et le niveau cote de crédit– pas inférieur à « BBB-(RU) ». Le registre des banques répondant à ces critères sera créé par le ministère du Développement économique de la Fédération de Russie, sur la base des données de la Banque centrale. La liste définitive sera publiée sur le site officiel.
2. Depuis 2018, les clients gouvernementaux ont le droit d'exiger non pas le montant total de la garantie si le fournisseur n'a pas rempli les conditions du contrat, mais moins le travail réel effectué.
3. La garantie ne couvrira que le montant de la garantie de soumission, qui est spécifié dans les documents de passation des marchés.
4. Un formulaire électronique d'exigences d'effectuer des paiements au titre d'une garantie bancaire est apparu.
5. Les pouvoirs du signataire ne peuvent être confirmés par une procuration s'il est indiqué dans le Registre d'État unifié des personnes morales comme ayant le droit de signer. Dans d'autres cas, une procuration est toujours requise.

Les garanties bancaires pour les contrats contenant des secrets d'État sont inscrites dans un registre fermé. Ces contrats sont signés avec une signature électronique renforcée (article 45).

Où puis-je trouver un registre fermé ? Pour obtenir un extrait du registre fermé, vous devez adresser une demande écrite au Trésor. La procédure d'obtention d'un extrait est établie par le Ministère des Finances.

Types de garanties bancaires en Fédération de Russie

Les garanties sont un moyen courant de garantir un accord. Ils sont utilisés dans de nombreux segments relations de marché. En se concentrant sur les objectifs ultimes du bénéficiaire, plusieurs types de garantie peuvent être distingués.

Un des espèces modernes est une garantie électronique. Il est disponible depuis 2010. Vous pouvez obtenir un tel document sans vous rendre dans une institution financière : la demande est soumise par voie électronique. Le délai d'examen de la demande est très court et la réponse sur l'extradition ou le refus est connue en 10 à 15 minutes. Pour obtenir une garantie électronique, une signature numérique électronique est requise.

Vous pouvez postuler en ligne pour les organismes suivants :

Il existe également des organismes de courtage spéciaux qui peuvent sélectionner un garant. Par exemple, my-bg.ru . Vous pouvez également postuler en ligne sur leur site internet.

Cette méthode de réception élimine le risque de fournir un document sur un faux formulaire, fait gagner du temps et de l'argent. En conséquence, les risques de se voir refuser de participer à l'appel d'offres en raison de la soumission tardive de ce document sont réduits.

Le principal inconvénient d'une garantie électronique est le montant limité émis - pas plus de 15 000 000 de roubles. Cela est dû au risque d'émettre un montant important aux fraudeurs.

Un autre inconvénient est le taux de rebond élevé. Les institutions financières, craignant des pertes, refusent d'extrader si l'orientation de l'activité du client ne correspond pas à sa demande. Par conséquent, la demande de formulaire électronique le document est petit.

La loi 115-FZ dans le cadre d'un accord de concession implique également l'utilisation d'une garantie bancaire. Une concession est une forme de partenariat entre l'État et l'entreprise privée. Le but d'un tel partenariat est de protéger les clients des artistes peu scrupuleux.

Un exemple est le secteur du logement. Pour révision La loi 185 FZ porte sur l'achat de biens et de services. Les participants aux appels d'offres et aux enchères, qui demandent la conclusion d'un contrat, utilisent les services de garants pour garantir leurs obligations.

Envisagez certains types de garanties bancaires.

Pour paiement anticipé

Le paiement anticipé est une condition courante des contrats de vente, de prestation de services ou d'exécution de travaux. Et c'est toujours un risque. En cas de violation des termes du contrat, il est difficile d'obtenir le remboursement de l'acompte. Cela nécessitera un recours devant le tribunal et la procédure de récupération peut prendre des années.

Pendant toute la période, l'acheteur perdra la possibilité d'utiliser les fonds transférés à titre d'avance sur son chiffre d'affaires et sera contraint de rechercher un financement supplémentaire.

Dans l'activité économique, une garantie bancaire pour un paiement anticipé, qui implique son retour, est devenue largement utilisée. Il s'agit d'une sorte de garantie monétaire pour un fournisseur ou un entrepreneur. La garantie de paiement est valable pour la durée du contrat et un mois supplémentaire, en cas de mariage ou d'autres violations des conditions de livraison.

International

Des garanties bancaires internationales sont émises pour les transactions d'import-export. Ils poursuivent le même objectif que les internes - maximiser le niveau de confiance entre les participants à la transaction. Cependant, ils ont leurs propres caractéristiques.

La principale différence est la relation entre les parties. Représentants impliqués dans la transaction différents états. Elle passe par plusieurs étapes :

1. La partie russe lance un appel à banque domestique, qui examine la demande et délivre une garantie ou refuse de la délivrer.
2. La banque russe, en tant que partie garante, s'adresse aux représentants de la banque étrangère partenaire de la deuxième partie à la transaction et leur envoie une garantie.
3. Une banque étrangère vérifie la légitimité du document, après quoi il est envoyé au partenaire avec confirmation de son authenticité.
4. Les parties concluent un accord et exécutent les actions stipulées par le contrat.

Cette procédure prend du temps et nécessite des connaissances particulières. La probabilité de se tromper et de perturber la transaction est très élevée, il est donc préférable de la confier à un spécialiste.

Toutes les banques ne sont pas impliquées dans l'exécution de ces documents, mais uniquement celles qui disposent d'une licence spéciale de la Banque centrale et agissent conformément aux règles établies par la Chambre de commerce internationale.

Douane

Une garantie aux autorités douanières est le moyen le plus efficace de payer les droits de douane. Parmi eux:

• droit de douane sur les marchandises importées et exportées ;
• les droits d'accise prélevés sur l'importation de marchandises étrangères;
• autres frais de douane.

Ce type de garantie en faveur du FCS convient aux entreprises qui :

• effectuer le transport douanier;
• tenir des entrepôts sous douane;
• importer de l'alcool et du tabac;
• travailler dans le cadre de contrats de commerce extérieur avec des entreprises étrangères.

Ces entreprises sont intéressées à différer le paiement des droits de douane et des taxes. Il convient également aux représentants en douane - courtiers.

Pour appel d'offres

Une garantie sera également exigée pour participer à l'appel d'offres. L'objectif principal de la garantie de soumission est de fournir une garantie que l'entreprise qui a remporté l'appel d'offres ne refusera pas le contrat et remplira ses obligations.

Le document est délivré par la banque pour l'entreprise participant à l'enchère. Il est prévu de couvrir les risques suivants :

• retrait de la proposition de participation à l'appel d'offres ;
• refus de signer le contrat par la partie gagnante ;
• manquement de l'adjudicataire à remplir ses obligations.

Le plus souvent, une garantie d'appel d'offres est nécessaire pour la conclusion des marchés publics. Un tel document peut être délivré par des organisations inscrites sur la liste de la Banque centrale et passées sous le contrôle de l'État conformément aux exigences établies par le ministère des Finances. Ce sont les suivants :

• une licence pour effectuer des opérations bancaires;
• capital propre de 1 milliard de roubles;
• absence de procédure de recouvrement financier ;
• respect des normes obligatoires établies par la loi 86-FZ pendant au moins 6 mois.

Il existe un autre moyen d'obtenir un contrat gouvernemental - un prêt sur appel d'offres. C'est une variété prêt cible, impliquant le transfert d'argent sur le compte du participant à l'enchère.

Pour sécuriser une application

La loi 44 FZ établit les conditions selon lesquelles une demande de participation à un appel d'offres est examinée si elle n'est pas étayée matériellement. Vous ne pouvez participer à une enchère électronique qu'à la condition de fournir une garantie en espèces.

Pour les appels d'offres organisés sous une autre forme (concours ou enchères fermées), une garantie bancaire est acceptée comme garantie des offres. Les exigences auxquelles le document doit se conformer sont prescrites par les lois 44-FZ et 223-FZ. Le document doit inclure les conditions suivantes :

• durée et montant;
• les obligations du garant d'émettre une pénalité au client en cas de retard de paiement ;
• obligations du donneur d'ordre ;
• conditions de paiement à l'organisateur de l'argent de la vente aux enchères au titre de la garantie ;
• le droit à un débit incontesté d'argent sur le compte du garant.

Seule une garantie irrévocable peut sécuriser une demande de participation au concours.

Judiciaire

Ce formulaire est utilisé dans procédure judiciaire. C'est une façon de garantir une réclamation. Une mesure provisoire appliquée par le tribunal peut être la saisie des biens du débiteur. Dans ce cas, le défendeur dans la réclamation peut proposer une alternative - une garantie bancaire, comme moyen d'annuler la garantie de la créance.

Dans ce cas institution financière garantit le paiement sur le fait de la décision, si le tribunal décide de satisfaire les demandes du demandeur pour le recouvrement des fonds.

Grâce à une garantie judiciaire, le défendeur peut mener une action à part entière activité économique pendant le procès.

Types de garantie

Selon les conditions d'émission des fonds de garantie, il existe plusieurs types de garantie :

• Inconditionnel - les fonds sont émis sur demande.
• Conditionnel - la banque paie le bénéficiaire conformément à la demande de paiement soumise. Pour démarrer le processus, une preuve de non-paiement du principal est nécessaire.

Une garantie bancaire, pour être considérée comme fiable, doit être irrévocable et urgente.

La banque ne peut refuser unilatéralement de payer le bénéficiaire. Le principe de fonctionnement d'une garantie révocable inquiète les emprunteurs, il n'est donc pas très populaire.

Pour qu'une institution financière puisse prendre la décision de fournir une garantie, l'entreprise qui la demande doit disposer de sources de remboursement de la garantie, ainsi que de tous les coûts liés à son émission et des intérêts pour la fourniture de ce service. Dans certains cas, il est nécessaire d'avoir des actifs au bilan de l'entreprise, au détriment desquels il est possible de rembourser.

Si le donneur d'ordre fournit au garant la garantie financière requise pouvant être utilisée dans l'exécution de la garantie, il existe une garantie couverte. Le revêtement peut être dépôt ouvert soit un billet à ordre acheté par le donneur d'ordre dont la valeur correspond au montant des obligations au titre du contrat garanti.

Si la garantie n'est pas fournie, cette garantie sera découverte. En règle générale, elle a besoin de garanties.

En garantie, la banque peut accepter divers biens que le gage possède parmi ses actifs : matériel, transports, biens en circulation, immeubles, droits réels.

Différences entre une garantie et d'autres types de sûretés

Il existe plusieurs façons de garantir des obligations, qui diffèrent des sûretés bancaires et présentent un certain nombre de caractéristiques.

L'un d'eux est une garantie indépendante. Cette structure juridique existe en droit civil RF depuis 2015. contrairement à garantie bancaire, toute organisation commerciale peut émettre une garantie indépendante. La procédure de sa délivrance est régie par l'art. 368 du Code civil de la Fédération de Russie. La différence est que cette construction peut être appliquée dans le cas où l'obligation du garant ne porte pas sur la garantie financière, mais sur le transfert de titres ou de choses dotées de caractéristiques génériques. Conditions d'utilisation garantie indépendante plus flexible.

La garantie implique également l'intervention d'un tiers, ce qui affecte d'une certaine manière la relation entre les parties. Toutefois, dans ce cas, le garant des obligations du débiteur envers le créancier est solidairement responsable. Le garant n'a pas cette responsabilité.

À bien des égards, une garantie bancaire est similaire à une lettre de crédit, mais l'essence de ces documents est différente. En quoi une lettre de crédit est-elle différente ? C'est un engagement pris par la banque. Elle consiste à effectuer un paiement après que certaines conditions soient remplies.

Souvent, la taille de la sécurité de performance est très addition large, qu'il est difficile de « retirer » de la circulation et de transférer sur le compte du client.

Comment fonctionne une garantie bancaire ?

Le schéma de fonctionnement d'un tel instrument financier est le suivant :

1. Le donneur d'ordre conclut un contrat pour la fourniture d'un lot de biens, l'exécution de certains travaux ou la prestation de services avec un bénéficiaire qui est client, acheteur ou consommateur de services.
2. Le bénéficiaire exige des garanties que les termes du contrat conclu seront strictement respectés - les marchandises arriveront à temps.
3. Pour ce faire, l'entrepreneur engage un tiers - un garant.
4. L'exécuteur du contrat est à la recherche d'un garant qui acceptera de fournir une garantie à des conditions convenant aux deux parties.
5. Après vérification de la solvabilité du donneur d'ordre, une convention de constitution de garanties est conclue.
6. La banque, agissant en tant que garant, assume moyennant une commission obligations financières payer au bénéficiaire le montant convenu et émettre une garantie.
7. Pour les services rendus par le garant, le mandant verse une rémunération.

Que se passe-t-il en cas d'événement de garantie ?

Si l'entrepreneur n'a pas rempli les obligations assumées en vertu du contrat, le client envoie une demande écrite au garant (à partir de 2018, il est possible d'émettre une demande électronique) pour payer les fonds au titre de la garantie. Selon le type de garantie émise (conditionnelle ou inconditionnelle), la banque garante effectue un règlement immédiatement après la présentation des documents confirmant la violation des termes du contrat. L'ordre des paiements est stipulé dans la garantie.

Exigences en matière de recours

Après avoir satisfait à la demande du bénéficiaire, la banque émettra une demande de recours au donneur d'ordre pour le remboursement du montant payé par lui au titre de la garantie. Si la garantie a été couverte, le garant peut recouvrer ses frais en couvrant ou en réalisant la sûreté fournie.

Contrat : à quoi ça sert, fonctionnalités de rédaction

Une garantie bancaire est émise sur la base d'un accord sur sa fourniture, dont les parties sont la banque garante, le donneur d'ordre et le bénéficiaire.

Veuillez noter qu'une garantie et un accord pour l'émettre ne sont pas la même chose.

La particularité d'un tel accord est indépendante des obligations que la garantie devrait fournir. Cette disposition est renforcée par l'art. 370 du Code civil de la Fédération de Russie. C'est que le contrat :

• Ne prend pas fin ou ne change pas si l'obligation principale a cessé ou a changé.
• Ne perd pas sa validité si l'obligation est devenue invalide.
• Prévoit l'obligation du garant de payer l'obligation si le bénéficiaire fait une nouvelle demande alors que l'obligation a déjà été partiellement payée.

Pour conclure un tel accord, il est nécessaire de collecter un ensemble de documents, ce qui peut s'avérer assez important, surtout si un contrat d'État est conclu sous 44-FZ. Dans ce cas, il est conseillé de l'émettre par l'intermédiaire d'un courtier. Il vous aidera à choisir une banque, vous indiquera les exigences auxquelles l'entreprise doit répondre et vous aidera à collecter les documents.

Modèle de contrat et garantie

L'accord sur la constitution d'une garantie bancaire est conclu par écrit et est document indépendant. Il n'y a pas de forme claire pour sa préparation. Les parties ont le droit d'inclure des conditions dans l'accord, si elles ne contredisent pas la législation en vigueur. Il doit inclure les conditions suivantes :

• Conditions de validité et de résiliation.
• Le montant qui garantit un accord.
• Le montant versé au garant pour la fourniture de services financiers.
• Conditions d'irrévocabilité.
• Mesures de responsabilité et conditions dans lesquelles elle est fournie par le garant.

Pour donner une idée de ce à quoi ressemble un contrat terminé, en voici un exemple.

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Un exemple de garantie ressemble à ceci :

Voir exemple

Une garantie bancaire est une aide sérieuse pour les entreprises dans de nombreux secteurs de l'économie. Si le document est exécuté correctement, il sert de police d'assurance pour le prêteur et joue le rôle d'une référence pour l'emprunteur, démontrant son intégrité et sa solvabilité.