Prêts aux petites entreprises c. Comment obtenir un prêt pour une petite entreprise auprès de l'État : types de prêts et documents à obtenir. Subventions de l'État

De nombreux aspirants entrepreneurs ont du mal à trouver du capital de démarrage pour démarrer leur propre entreprise. Divers institutions financières et les particuliers refusent de prêter de l'argent à des hommes d'affaires inexpérimentés. La seule façon de sortir de cette situation est d’obtenir un prêt. Les prêts de l'État aux petites entreprises en 2019 peuvent être obtenus dans le cadre de programmes préférentiels.

Types d'aide gouvernementale aux petites entreprises

Malgré la longue crise économique, le gouvernement de notre pays continue de fournir une aide financière aux entrepreneurs débutants.

En 2019, ils peuvent bénéficier d'un prêt préférentiel sous les formes suivantes :

• Compensation financière taux d'intérêt. L'État rembourse une partie Argent, qui ont été consacrés au rééquipement et à la modernisation de l'entreprise. Les entrepreneurs qui développent et mettent en œuvre des produits innovants, fabriquent des produits dans le cadre du programme de substitution des importations et fournissent des services à la population peuvent compter sur une telle subvention ;
• Subvention de l'État pour le versement d'un acompte au titre d'un contrat de location financement. Si vous louez du matériel ou des véhicules, dans le cadre d'un tel programme, vous pouvez bénéficier d'une remise importante sur tout équipement ;
• Un fonds de garantie qui se porte garant de l'obtention d'un prêt auprès d'une banque.

Comment obtenir un prêt ?

Conditions de microfinance :

• Le montant maximum du prêt est de 50 000 à 1 million de roubles ;
• Durée du prêt – 3 à 12 mois ;
• Taux d'intérêt – environ 10 % ;
• L'argent est émis sous garantie garantie bancaire ou un gage de propriété.

Une autre option est le cautionnement. Dans ce cas, le Fonds de soutien aux PME se porte garant, et une aide financière aux petites entreprises, un prêt de l'État, est émise par une banque qui participe à la mise en œuvre de ce programme.

Regardons de plus près comment obtenir un prêt commercial grâce à une garantie :

• Contacter le Fonds de Soutien aux PME pour recevoir la liste des banques participant au programme de l'État ;
• Étudiez attentivement la liste et sélectionnez un établissement de crédit approprié ;
• Collecter Documents requis et emmenez-les à la banque ;
• Si la demande est approuvée, contactez le fonds pour lui demander de fournir une garantie.

Le meilleur prêt préférentiel de l'État pour les petites entreprises est une subvention non remboursable. Ce programme fonctionne par l'intermédiaire du service de l'emploi. Son objectif est de réduire le chômage.

1. S'inscrire à Pôle emploi et bénéficier du statut de chômeur ;
2. Réussir des tests spéciaux ;
3. Être référé à un cours pour enseigner les bases de l'entrepreneuriat ;
4. Faire un plan d'affaires;
5. Enregistrez un entrepreneur individuel ;
6. Ouvrir un compte bancaire.

N'oubliez pas que l'argent reçu de l'État a un but précis et que vous ne pouvez donc pas le dépenser pour vos besoins personnels. Les services gouvernementaux surveillent strictement les entreprises qui ont reçu des subventions, alors préparez-vous au fait qu'elles peuvent vous contacter à tout moment pour une inspection imprévue.

Après avoir reçu et dépensé de l’argent, vous devez rendre compte de son utilisation prévue. Chaque transaction doit être confirmée par un document - une facture, un ordre de paiement ou un chèque. Si vous avez pris de l'argent pour créer des emplois, vous devez en fournir des copies aux autorités de régulation contrats de travail. Si l'un des salariés est licencié, il est nécessaire d'embaucher une autre personne à sa place dans un délai de deux semaines.

Après avoir soumis le rapport, un représentant des agences gouvernementales peut venir vous voir pour vérifier les documents avec la disponibilité des fonds achetés. S'il s'avère que vous avez dépensé l'argent à d'autres fins, vous devrez restituer la totalité du montant à l'État.

Où obtenir un prêt ?

Si vous ne savez pas où obtenir un prêt aux petites entreprises, contactez votre administration locale ou inscrivez-vous au chômage auprès de Pôle emploi de votre lieu de résidence. Après cela, vous devez rédiger une déclaration. L'étape suivante consiste à en trouver un qui vous convient et à préparer un plan de projet. N'oubliez pas d'effectuer des calculs du délai de récupération et de la rentabilité de l'entreprise. Votre candidature sera étudiée lors d’une assemblée spéciale. Si la commission décide que tel est le cas, elle prendra une décision positive concernant l'octroi d'une subvention.

Parlons maintenant de la façon d'obtenir un prêt pour développer une petite entreprise. Cette subvention est accordée uniquement aux entrepreneurs individuels ou aux personnes morales. Dans le même temps, l'âge de l'entreprise ne doit pas dépasser 1 à 2 ans, c'est-à-dire que seule une jeune entreprise peut bénéficier d'un prêt préférentiel au titre de l'aide aux petites entreprises de l'État en 2019. Si vous travaillez dans l'un des domaines d'activité prioritaires, vous pouvez compter en toute sécurité sur une subvention. Dans d'autres cas, la demande peut être rejetée.

N'oublie pas ça aide d'État ne peut être utilisé que conformément à sa destination :

• Achat de matières premières et de composants ;
• Achat d'équipement;
• Achat technologies innovantes, brevets et autres actifs incorporels ;
• Le délai d'utilisation des fonds est de 2 ans à compter de la date d'émission du prêt. Dans certains cas, des exceptions sont autorisées.

À qui les prêts sont-ils accordés ?

L'option la plus simple pour organiser votre entreprise à partir de zéro, sans disposer d'un capital de démarrage, consiste à accorder un prêt gouvernemental pour conditions préférentielles. Mais il convient de souligner un point très important : l'État ne prête généralement qu'aux domaines d'activité prioritaires. Si vous n'avez pas encore décidé, pensez aux secteurs suivants :

• Système de logement et de services communaux ;
• Construction;
• Transport;
• Production;
• Innovation;
• Éducation et sports ;
• Culture;
• Soins de santé.

Je voudrais noter séparément que l'entreprise la plus rentable aujourd'hui est celle petite ville ou une grande métropole - c'est protection sociale population. Cette ligne d'activité reçoit le maximum de soutien de l'État.

Lorsque vous réfléchissez à l'entreprise à ouvrir en 2019, n'oubliez pas que les secteurs du commerce et de la restauration ne sont pas soumis aux prêts de l'État. Mais il existe néanmoins un moyen d'obtenir un prêt pour une petite entreprise du secteur commercial. Si le projet vise à aider les segments socialement vulnérables de la population - les retraités, familles nombreuses ou personnes handicapées, l'aide de l'État vous est garantie. Avant de demander de l’aide à l’État, réfléchissez bien à la manière dont vous pouvez gagner de l’argent pendant la crise de 2019. Après cela, vous pouvez établir un business plan et soumettre une demande de prêt aux autorités compétentes.

Il convient également de rappeler qu'en raison de prêt de l'État Vous ne pouvez pas ouvrir votre propre entreprise clé en main. De tels programmes visent à cofinancer le projet, un homme d'affaires doit donc investir une partie de son argent.

Documents requis

1. Certificat de enregistrement d'état entreprises ou entrepreneurs individuels;
2. Documents constitutifs ;
3. Attestation du contribuable ;
4. Des informations sur condition financière entreprises;
5. Tableau des effectifs ;
6. Application;
7. Plan d'affaires.

De plus, certaines banques peuvent demander des documents identifiant l'identité du client ou confirmant son autorité.

Tous les documents sont examinés par une commission spéciale. Pour vérifier les informations, soumettez les demandes appropriées à bureau des impôts et les autorités d'enregistrement. Si vous avez déjà fourni des informations inexactes dans États financiers réduire fardeau fiscal, il est fort probable que le crédit vous soit refusé.

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Microcrédits d'État

Si vous savez exactement comment augmenter votre capital en ayant une petite quantité de l'argent, essayez d'obtenir un microcrédit pour le développement activité entrepreneuriale. Dans le cadre de ce programme, vous pouvez compter sur une aide financière pouvant aller jusqu'à 3 millions de roubles pour une période de 1 à 5 ans.

Cette forme de prêt est destinée aux entreprises qui ne peuvent obtenir de prêt auprès d’une banque commerciale.

Avantages des microcrédits :

• Faibles taux d'intérêt;
• Procédure d'inscription simple ;
• Exigences minimales.

Un microcrédit peut être émis dans différents institutions financières qui coopèrent avec fonds d'État. Avant de postuler, renseignez-vous d’abord si vous pouvez obtenir un prêt du gouvernement dans cette structure.

conclusions

Vous savez maintenant comment obtenir un prêt pour développer votre entreprise. Le plus important est de choisir un domaine d'activité prioritaire et d'élaborer un business plan compétent. Dans ce cas, vous avez la garantie de bénéficier d'une aide de l'État pour le développement de votre entreprise.

Le tableau ci-dessus nous permet de voir quelles banques accordent des prêts aux entreprises. Voyons à quoi les entrepreneurs doivent prêter attention lorsqu'ils recherchent une banque. Les principaux critères de sélection sont :

la réputation de la banque (les nouvelles banques sont prudentes lorsqu'elles prêtent aux entreprises, et proposent donc des taux gonflés et des commissions diverses. Pourquoi plus grande banque, plus les conditions de réception des fonds sont loyales) ;
ramification programmes de crédit(plus il y a de programmes, mieux c'est. Vous pouvez choisir celui qui vous intéresse prêt ciblé au maximum Conditions favorables);
commissions (certaines banques émettent de l'argent avec une commission, qui représente en moyenne jusqu'à 2 % du montant du prêt) ;
la possibilité de remboursement anticipé (il est préférable de choisir une banque qui propose un tel service. Il existe également des organismes de crédit qui permettent de rembourser le prêt par anticipation seulement après un certain délai - de 3 mois à 2 ans. Pendant ce temps vous paierez beaucoup trop cher);
prêts préférentiels ( grandes banques coopérer avec le gouvernement et proposer des prêts contre taux bas et depuis longtemps);
Disponibilité compte courant(si vous avez déjà un compte dans l'une des banques, vous devez alors demander un prêt ici. Vous bénéficierez de conditions et d'avantages avantageux) ;
liste de documents (en choisissant une banque qui propose un ensemble simple de documents pour obtenir un prêt, vous bénéficierez d'un taux d'intérêt élevé. Que liste plus complète documents, plus la probabilité de réduire les intérêts à un niveau minimum est élevée) ;
garantie (certaines banques exigent une garantie complète pour le prêt, d'autres s'en passent. Gardez à l'esprit que la présence de garanties ou de garants fait de vous un emprunteur plus fiable et qu'il y a donc une chance de recevoir un montant important).

Comment obtenir un prêt et ce dont vous avez besoin

Voyons maintenant ce dont vous avez besoin pour contracter un emprunt. Tout d'abord, il convient de considérer cette nuance : les prêts destinés aux entreprises de taille moyenne ne sont accordés qu'à des personnes morales enregistrées. Il en va de même pour les entrepreneurs individuels. Si l'ouverture d'une entreprise n'a pas encore eu lieu, cela deviendra un obstacle à l'obtention de fonds de crédit. De plus, de nombreuses banques ne financent que les entreprises enregistrées depuis au moins 3 mois.

La procédure d'obtention de prêts bancaires pour les personnes morales comprend les étapes suivantes :

choisissez une banque et décidez où obtenir un prêt ;
On prend connaissance des modalités du prêt (vous pouvez les lire sur le site Internet ou contacter l'agence) ;
Nous collectons un paquet de documents (pour cela, vous devez vous rendre au bureau des impôts, chez un notaire, récupérer tous les papiers concernant le gage) ;
déposer une demande (vous pouvez demander un prêt via le site Internet de la banque ou directement dans son agence. Dans le premier cas, il suffit de fournir quelques informations sur votre entreprise, vos coordonnées et les conditions souhaitées pour le prêt. Dans un certain délai, l'opérateur vous appellera et vous informera d'une décision préliminaire. Si elle est positive, vous devrez alors vous rendre dans une agence bancaire. Lors du dépôt d'une demande par l'intermédiaire d'un employé d'une agence d'un établissement de crédit, vous pourrez être immédiatement informé d'une décision préliminaire. répondre);
Vient ensuite la procédure d'évaluation de votre garantie (un spécialiste connaîtra le coût propriété collatérale, et évaluera également la fiabilité des garants) ;
prise de décision par la banque (le délai d'attente dure de plusieurs heures à 2 semaines. Tout dépend du montant que vous avez déclaré, des objectifs du prêt et de la politique de la banque. Cette dernière étudiera votre solvabilité et pourra être attentive à votre expérience antérieure de rembourser des prêts auprès d'une autre banque) ;
si la demande est approuvée, l'opérateur vous appellera et vous invitera à signer les documents ;
Ensuite, vous devez lire les termes du contrat, le calendrier de remboursement, vérifier et signer tous les papiers nécessaires ;
dans quelques jours, le montant sera transféré sur votre compte, dont vous serez informé par un employé de la banque.

Après avoir reçu le montant du prêt, la banque s'intéressera périodiquement à la façon dont vous dépensez les fonds si le prêt a été contracté à des fins spécifiques. Il vous sera demandé de fournir des pièces justificatives pendant toute la durée du contrat.

La banque surveillera également la valeur de votre garantie. Les salariés peuvent organiser une visite sur place du bien et vérifier son intégrité, ainsi que le respect des conditions énoncées dans le contrat.

Quels sont les documents nécessaires pour obtenir un prêt professionnel ?

Selon les conditions de prêt, les banques russes peuvent exiger divers documents pour obtenir un prêt. Certaines d'entre elles concerneront l'enregistrement, qui est nécessaire à la bonne conduite des affaires, et d'autres seront rapports financiers, à l'aide duquel la banque juge de la fiabilité de l'emprunteur.

Le premier bloc de documents comprend les éléments suivants :

formulaire d'inscription du contribuable auprès du Service fédéral des impôts (sous forme d'attestation) ;
actes constitutifs certifiés par un notaire ;
carte avec des échantillons de signatures et de sceaux ;
arrêtés portant nomination des personnes ayant accès aux opérations sur le compte de crédit ;
des informations sur le réseau d'agences de l'entreprise ;
licences et brevets pour les activités.

bilan pour le dernier année de référence;
bilan du trimestre écoulé ;
certificats de transactions compte courant ouvert dans d'autres banques (pour une durée pouvant aller jusqu'à 1 an) ;
certificats d'absence de dette envers l'État;
relevés de prêts existants auprès d'autres banques (toutes les banques n'accordent pas de prêts s'il existe une dette existante).

Aussi, les spécificités de l'accord avec la banque peuvent nécessiter les documents suivants pour obtenir un prêt :

papiers de garantie ;
les accords que vous avez signés avec des partenaires commerciaux ;
business plan (si vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement pour le financement du projet).

Exigences générales pour les emprunteurs

En accordant des prêts aux petites entreprises, la banque risque ses propres fonds. Et compte tenu du fait que des fonds considérables sont mis à disposition, la banque risque de perdre une partie importante de son capital. Pour réduire les risques liés à la malhonnêteté des emprunteurs, les établissements de crédit présentent un certain nombre d'exigences aux clients potentiels.

Les banques qui accordent des prêts prêtent attention à conditions suivantes:

période d'existence de l'entreprise (elle ne peut être inférieure à 3 mois, bien que de nombreuses banques prêtent à des personnes morales enregistrées il y a au plus un an) ;
les activités de l'entreprise n'entraînent pas de pertes (à cet effet, les états financiers sont soigneusement vérifiés) ;
disponibilité de sûretés (il peut s'agir d'un gage, d'une caution de tiers ou de garanties) ;
pas de dettes en souffrance auprès d'autres banques et bon historique de crédit ;
l'entreprise n'est pas impliquée dans une fraude ;
une personne morale paie régulièrement des impôts et des cotisations à fonds hors budget;
si le prêt est accordé à un propriétaire individuel d'une entreprise, alors son âge au moment de la conclusion du contrat ne doit pas dépasser 70 ans (certaines banques s'écartent de cette règle) ;
l'emprunteur est résident et l'entreprise est située dans la région où est située la banque.

Quelle entreprise bénéficie le plus souvent d’un prêt ?

Les banques commerciales prêtent aussi bien aux entreprises en démarrage qu’à celles enregistrées il y a plusieurs années. Les tendances en matière d'émission de fonds n'ont pas changé depuis longtemps : il existe actuellement plusieurs domaines dans lesquels les banques prêtent avec beaucoup d'empressement. Alors, à quel genre de petites entreprises accordent-ils des prêts ?

Parmi les domaines de prêt, nous pouvons souligner :

production (surtout si vous utilisez des machines et des équipements très demandés) ;
l'agriculture (dans ce domaine il y a aussi programmes gouvernementaux, qui sont activement repris par de nombreuses grandes banques) ;
ventes très liquides (une telle entreprise rapporte à un taux élevé, ce qui donne à la banque l'espoir de rembourser le prêt. Les boissons, notamment l'alcool, le thé et le café, sont vendues rapidement et avec des marges maximales. Dans ce domaine, il est facile d'obtenir un prêt pour les petites entreprises);
secteur immobilier (aujourd'hui, ce domaine est très populaire et les nouveaux logements sont particulièrement demandés par la population. La construction de logements bon marché avec revente ultérieure est un type d'entreprise assez courant) ;
projets socialement significatifs (services pour la population, par exemple, petits jardins d'enfants, écoles et autres. Des prêts sont accordés aux petites entreprises, principalement aux entrepreneurs individuels) ;
le développement des infrastructures.

Dans le même temps, il existe des zones sursaturées qui ne conviennent pas pour démarrer une entreprise à partir de zéro, car les banques hésitent à leur prêter. Ceux-ci inclus:

petit commerce;
restaurants et cafés ;
agences de voyages et autres.

Dans quels cas une caution est-elle demandée ?

Les conditions d'obtention de prêts pour les personnes morales sont souvent liées aux garanties. Il n’est pas obligatoire dans les cas suivants :

montant du prêt jusqu'à 3 000 000 de roubles;
le prêt est émis à quelque fin que ce soit ;
durée du prêt - de plusieurs mois à 1 an.

Si vous souhaitez obtenir un prêt aux conditions les plus avantageuses et même pour un montant important, alors une garantie sous forme de garantie deviendra prérequis lors du dépôt d'une candidature. Des garanties seront également requises dans les situations suivantes :

acheter un bien dont vous ne pourrez disposer qu'après avoir remboursé le prêt (vous achetez un objet qui devient une garantie) ;
pour tout type prêts ciblés(pour le fonds de roulement, l'immobilier, les transports, les équipements, etc.) ;
prêts à long terme (les programmes d'une durée allant jusqu'à 20 ans ne sont pas émis sans garantie) ;
prêt de soutien de l'État.

Si vous souhaitez que votre demande ait de grandes chances d’être approuvée, il est préférable de fournir des garanties à la banque. De plus, son montant peut aller jusqu'à 70 % du coût du prêt. Une évaluation précise de votre bien est réalisée par un spécialiste à la date de souscription du prêt et périodiquement pendant la durée de validité du contrat avec la banque.

La garantie peut être :

mobile et immobilier(bâtiments, voitures, terrains) ;
machines et équipements;
titres;
dépôts;
biens et fournitures de l'entreprise ;
droits de propriété Et ainsi de suite.

Les taux d’intérêt moyens et de quoi ils dépendent

En 2017, les taux d'intérêt sur les prêts aux personnes morales en différentes banques varient de 10 à 30%. Ils dépendent d'un grand nombre d'indicateurs, ainsi que des politiques menées par l'établissement de crédit. Les principaux critères influençant le taux sont les suivants :

montant du crédit ;
conditions du prêt ;
monnaie de paiement;
disponibilité des garanties ;
taille de l'entreprise;
le secteur dans lequel la personne morale est employée ;
participation du gouvernement au soutien aux entreprises;
indicateurs financiers emprunteur;
la solvabilité du débiteur ;
expérience antérieure en matière de prêt entité légale;
disponibilité d'un compte courant auprès d'une banque créancière ;
la situation actuelle du pays.

La plupart peu d'intérêt sont proposés aux grandes entreprises fiables possédant une vaste expérience dans le remboursement des prêts à temps. L'État peut allouer des fonds pour soutenir les entreprises, et s'il coopère avec une banque, vous avez alors le droit de percevoir un taux d'intérêt de 9,6 %. Pour les entrepreneurs individuels, les taux seront légèrement plus élevés, car cette catégorie d'emprunteurs présente des risques élevés pour les banques.

Avoir un dépôt simplifie et accélère également grandement le processus d’approbation. demande de prêt pour les SARL et autres formes d’entreprises. Dans ce cas, vous pouvez obtenir un prêt à un taux d’intérêt attractif. La propriété est transférée à la garde de la banque, ce qui signifie que si vous n'êtes pas en mesure de rembourser la dette, l'établissement de crédit vendra la garantie et restituera ses fonds.

Durée moyenne des prêts pour les petites et moyennes entreprises

Tous les types de prêts aux entreprises sont émis pour certains délais:

jusqu'à 12 mois (prêts à court terme) ;
d'un an à 5 ans (moyen terme) ;
jusqu'à 15 ans (à long terme).

La période la plus pertinente pour accorder un financement aux petites entreprises est une période pouvant aller jusqu'à 3 ans. Grandes entreprises la banque peut émettre de grandes quantités pendant 5 ans. Plus la durée est élevée, plus les risques de perte de fonds pour la banque sont importants.

Les prêts à moyen terme sont ciblés et émis pour :

achat de fonds de roulement;
pour le développement des affaires;
projets d'investissement Et ainsi de suite.

Vous avez le droit de réduire la durée du prêt si les termes de l'accord avec la banque le permettent. Si vous en avez la possibilité financière, vous pouvez restituer les fonds plus tôt sans payer trop cher le prêt. Certaines banques ont développé un système de commissions et de pénalités pour remboursement anticipé. Ce point doit être immédiatement clarifié lors du choix d'une banque. Ce dernier ne veut pas perdre son profit, et essaie donc par tous les moyens de limiter la liberté d'action du client par rapport aux fonds empruntés.

Que faire si un prêt vous est refusé

Le refus d’une banque d’obtenir un prêt commercial n’est pas une situation rare. De plus, les banques restent souvent silencieuses sur les raisons de telles actions, en raison de la réglementation de leur travail. Si votre demande n'est pas approuvée par un établissement de crédit, c'est une raison pour réfléchir aux nuances qui n'ont pas été prises en compte lors de la procédure d'obtention de fonds.

Quelle banque accorde des prêts sans refus ? Il n'y a pas de réponse définitive à cette question, puisque chaque banque a ses propres politiques, règles de travail et que les erreurs humaines n'ont pas été annulées.

Si vous refusez, il est recommandé d'attendre un peu et de créer votre propre entreprise afin de postuler plus tard. nouvelle demande(éventuellement vers une autre banque). Les avis de nombreux clients de la banque indiquent que vous devriez accorder plus d'attention au processus de préparation avant de demander un prêt.

N'oubliez pas de prendre en compte points suivants:

collecter un ensemble complet de documents (les papiers doivent être correctement certifiés avec les signatures et les sceaux nécessaires. Si la banque exige des originaux, les copies ne conviendront pas. Les certificats ont leur propre date d'expiration, qu'il est préférable de vérifier auprès de l'établissement de crédit en Ne négligez pas non plus la forme avec histoire de credit, ce qui en dira beaucoup sur vous à la banque) ;
fournir des garanties de haute qualité pour le prêt (si vous impliquez des garants, la banque ne doit pas douter de leur solvabilité. Ces personnes doivent également fournir le maximum de documents possible et, surtout, confirmer leur propre solvabilité financière. Ce sera mieux si la valeur de la garantie fournie dépasse le montant déclaré du prêt. De cette façon, la banque aura plus confiance dans le retour fonds propres);
Vous ne devez pas demander de prêt par procuration auprès de tiers et de sociétés spécialisées. Les banques se méfient de ces catégories d'emprunteurs et préfèrent traiter avec les plus hauts responsables de l'entreprise ;
accorder une attention particulière États financiers entreprise (mettez tous les papiers en ordre, la banque ne doit pas avoir de soupçons sur leur authenticité)

Lorsque vous demandez un prêt, étudiez au préalable les conditions générales de la banque. Peut-être qu'ils stipulent des nuances selon lesquelles votre entreprise ne relève pas en tant qu'emprunteur, et cela deviendra un refus à 100 % d'émettre de l'argent. Et n'oubliez pas que tout refus d'accorder des prêts bancaires (même sans que ce soit de votre faute) se reflète dans votre historique de crédit, ce qui peut empêcher les banques de coopérer avec vous. Par conséquent, après un refus, vous ne devez pas vous rendre immédiatement dans de nombreuses banques, il suffit d'attendre un certain temps.

Le volume des prêts aux petites et moyennes entreprises en Russie en 2017 a augmenté de 15 % dans un contexte de taux d'intérêt plus bas et de programmes gouvernementaux préférentiels, a découvert l'expert RA. Depuis la crise de 2014, les prêts aux PME sont en baisse depuis trois ans

Photo : Kirill Kukhmar / Kommersant

Les signes de vie

En 2017 Banques russes a émis 6,1 billions de roubles aux petites et moyennes entreprises. prêts - c'est 15 % de plus qu'en 2016, selon une étude de l'agence de notation Expert RA (disponible auprès de RBC), dédiée aux prêts aux petites et moyennes entreprises (PME). Le secteur affiche une croissance pour la première fois depuis 2013, le volume des émissions est le plus important depuis trois ans, cependant, les prêts aux PME en Russie n'ont toujours pas atteint les niveaux d'avant la crise : fin 2013, 8,1 billions de roubles ont été émis à PME. prêts.

Sur la base des données de la Banque centrale, le portefeuille de prêts aux PME en Russie secteur bancaire a diminué pour la quatrième année consécutive - moins 7 % fin 2017 (à 4,2 milliards). Mais Expert RA a calculé que la dynamique négative était due aux changements intervenus dans le registre des petites et moyennes entreprises en août 2017. Pour cette raison, plus de 600 000 organisations, dont certaines bénéficiant de crédits, ont cessé d'être considérées comme des PME. Sans ces circonstances, le portefeuille de prêts aurait également augmenté pour la première fois depuis 2014 - jusqu'à 4,9 billions de roubles, ont calculé les auteurs de l'étude. Volume Portefeuille de prêts inférieur au volume des prêts émis en raison de la prédominance des prêts à un an maximum sur le marché des PME.

L'étude Expert RA est basée sur les statistiques officielles de la Banque centrale, les résultats d'une enquête auprès des banques, ainsi que sur des entretiens approfondis avec des participants au marché des prêts aux PME (des représentants de 47 banques ont été interrogés).

Quelles entreprises en Russie sont classées comme petites et moyennes ?

Il existe une définition législative des petites et moyennes entreprises en Russie. Les microentreprises devraient employer jusqu'à 15 personnes, les petites entreprises jusqu'à 100 personnes et les moyennes entreprises entre 100 et 250 personnes. Pour être inclus dans le groupe des PME, il existe des restrictions sur les revenus - 120 millions, 800 millions et 2 milliards de roubles. respectivement pour les micro, petites et moyennes entreprises.

La principale raison de la tendance à la hausse du marché des prêts aux PME est la réduction des taux d'intérêt sur les prêts accordés à cette catégorie d'entreprises. Le taux moyen pondéré des prêts à long terme dans ce secteur a diminué au cours de l'année de 14,2 à 10,9%, à court terme (jusqu'à un an) - de 14,8 à 12,4%.

De plus, en 2017, nous avons eu accès au programme d'État déjà existant pour les prêts aux PME (à 6,5 % par an). entrepreneurs individuels. Enfin, le gouvernement a approuvé un nouveau programme dans le cadre duquel les prêts aux PME opérant dans les secteurs prioritaires seront subventionnés à partir de budget fédéralà 6,5% par an (maintenant taux réels les prêts préférentiels s'élèvent à 9,6-10,6% - tarif préférentiel plus marge bancaire de 3 à 4 points de pourcentage). Les secteurs prioritaires comprennent l’agriculture, l’industrie manufacturière, la construction, les transports, les communications, le tourisme, les soins de santé et la gestion des déchets.

Selon Expert RA, non seulement le volume des prêts a augmenté, mais également le nombre de demandes soumises et approuvées de prêts aux PME. Le premier indicateur augmente d'une fois et demie pour la deuxième année consécutive (sur la base d'une enquête menée agence de notation entre banques), et le nombre de contrats effectivement conclus à la fin de 2017 a également augmenté d'une fois et demie après une diminution un an plus tôt.

Marché pour les banques d'État

Étant donné que les programmes publics restent le principal moteur de la croissance des prêts aux PME, les banques qui ne comptent pas parmi les plus grandes ont de moins en moins de possibilités d'être compétitives sur le marché des prêts aux grandes entreprises. Fin 2017, la part des prêts aux PME émis par les banques du top 30 en termes d'actifs a atteint un maximum historique de 66 % (en termes monétaires, le portefeuille de prêts aux PME des plus grandes banques s'élevait à 2 800 milliards de roubles). Le volume total des prêts accordés par les banques des 30 plus grandes aux petites et moyennes entreprises en 2017 a enregistré une croissance explosive - de plus 34 %, jusqu'à 4 000 milliards de roubles. (une telle dynamique ne s’est pas produite depuis 2011).

Le leader des prêts aux PME en 2017 était la Sberbank, la plus grande banque russe a pratiquement assuré à lui seul la croissance du secteur en 2017 (sans tenir compte des indicateurs de la Sberbank, le portefeuille total de prêts aux PME aurait diminué de 14 %). La Banque d'État a augmenté son portefeuille de prêts aux PME de 17 % et le volume de ses prêts de 60 %. Fin 2017, parmi les 5 plus grands créanciers des petites entreprises figuraient également VTB, la Banque industrielle de Moscou, la Banque de Saint-Pétersbourg et Alfa Bank. Les portefeuilles de prêts qui ont connu la croissance la plus rapide ont été Mosoblbank (quatre fois), Russian Capital (plus 174 %) et SMP Bank (plus 104 %).

Dans le cas des petites banques, la situation est exactement inverse. Au cours de l'année, le volume des prêts accordés aux PME a diminué de 9 % (à 2 100 milliards de roubles), le portefeuille de prêts - de 24 %, à 1 400 milliards de roubles. (minimum depuis 2011).

Le leadership des grandes banques s'explique par plusieurs raisons : elles participent plus souvent aux programmes de soutien de l'État et sont plus actives que les petites banques en offrant des conditions préférentielles de refinancement de la dette aux PME emprunteuses.

Pour quelle raison empruntent-ils et quand seront-ils remboursés ?

En 2017, plus de la moitié (51 %) des prêts accordés aux petites et moyennes entreprises concernaient le secteur commercial. Les banques prêtent traditionnellement très volontiers à ce secteur, note l'expert RA. 14 % des prêts ont été accordés à des petites entreprises des secteurs manufacturier et de la construction, et 6 % à des PME de l'assurance et de la finance. L'agriculture dans la structure globale des prêts aux PME semble modeste (part de 3 %), cependant, les participants à l'enquête Expert RA notent une augmentation des prêts à cette industrie et certaines banques (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) ont augmenté la part des prêts. dans ce domaine de 49 à 68 %.

La plupart du temps, les petites entreprises empruntent pour une courte période (jusqu'à un an) : elles ont besoin d'argent pour se financer. fonds de roulement et éliminer les déficits de trésorerie. Cependant, comme le note Expert RA, en 2017, la part des prêts pour des projets d'investissement aux petites et moyennes entreprises (c'est-à-dire pour une période de plus de trois ans) a dépassé les indicateurs d'avant la crise, atteignant 18 % du volume total des prêts. .

Les PME restent les emprunteurs les moins fiables. La part des dettes en souffrance dans le portefeuille de prêts aux PME est de 14,9 %. C'est bien plus que les prêts aux particuliers (7 %) et les prêts aux grandes entreprises (5 %). La plupart d’entre elles ne remboursent pas leurs dettes envers les banques qui ne font pas partie du top 30 : leur part des dettes en souffrance dans ce groupe atteint 21,7 % (augmenté de 6 points de pourcentage sur l’année).

La croissance va se poursuivre

"Expert RA" prédit qu'avec un prix du pétrole stable, l'inflation et la poursuite du déclin taux directeur Le portefeuille de prêts aux PME de la Banque centrale augmentera de 15 % en 2018, pour atteindre 4 900 milliards de roubles. (l'agence utilise comme base les statistiques officielles de la Banque centrale). Dans le même temps, les banques ne se précipiteront pas pour assouplir les conditions de prêt : seules 14 % des banques participant à l'enquête Expert RA sont prêtes à franchir une telle démarche. Les autres soit n'ont pas l'intention de modifier leurs méthodes d'évaluation des emprunteurs (57 %), soit les resserreront (29 %).

La principale croissance des prêts aux PME en 2018 viendra des grandes banques, qui augmenteront limites de crédit aux emprunteurs de la plus haute qualité, directeur général de notations bancaires"Expert RA" Alexandre Saraev. Le groupe des PME emprunteuses présentant un niveau de risque moyen, avec lequel travaillent traditionnellement les établissements de crédit de petite et moyenne taille, continuera à connaître des limitations importantes en termes de ressources empruntées. Selon Saraev, on peut s'attendre à ce que, dans le contexte d'une diminution de l'appétit pour le risque parmi les petites et moyennes banques, le déficit de financement pour un large éventail de PME augmente, malgré la croissance globale du marché.

Le marché des prêts aux PME n'a de perspectives que pour les entreprises qui ont un chiffre d'affaires suffisant et stable, explique Alexander Danilov, analyste principal chez Fitch. Ce n'est qu'ainsi que les banques qui servent ces entreprises peuvent évaluer de manière plus ou moins fiable leur solvabilité, alors que leurs rapports ne sont pas informatifs. "Pour les clients de la rue, obtenir un prêt sera problématique - les banques hésitent à le faire car il est difficile d'évaluer les risques", précise Danilov.

RBC a interrogé des représentants de banques russes au capital de 200 milliards de roubles. sur leur évaluation des perspectives du marché des prêts aux PME. Le leader des prêts au secteur, la Sberbank, va augmenter en 2018 son portefeuille de prêts aux PME, par rapport aux 1 300 milliards de roubles actuels. de 250 milliards de roubles. Pour ce faire, la banque envisage de développer les prêts et la technologie en ligne analyse de crédit basée sur l’utilisation du big data. Le service de presse de la banque a noté que la Sberbank avait lancé en mars des prêts en ligne aux petites entreprises. D'autres banques qui ont répondu à la demande de RBC (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank) ont prédit que le marché des prêts aux PME allait se développer et n'ont pas l'intention de modifier leurs approches pour évaluer la qualité de l'emprunteur. « Nous prévoyons que d’ici fin 2018, les taux des prêts aux PME pourraient baisser. La raison en sera une baisse des taux par la Banque centrale. En conséquence, la croissance des prêts au segment des PME en 2018 se poursuivra et atteindra un niveau de 9 à 10 % », prédit Kirill Tikhonov, vice-président et directeur général du développement des petites entreprises de Promsvyazbank. Les prêts aux PME augmenteront grâce à « l’amélioration de la situation en économie russe"et des baisses des taux d'emprunt, estime-t-il.

Résumé

Le volume des prêts accordés aux PME en 2017 a augmenté de 15 %, mais le volume de la dette, selon la Banque centrale de la Fédération de Russie, a diminué de 7 %. La contraction du portefeuille est due à une réduction du nombre d'entreprises inscrites au registre des PME en raison de sa mise à jour. Selon les estimations de l'Agence, le portefeuille de prêts aux PME, sans tenir compte des modifications du registre, a enregistré une augmentation de 10 %. La croissance a été facilitée par une réduction du coût de financement et l'expansion du soutien de l'État aux PME, mis en œuvre principalement par l'intermédiaire des grandes banques. En conséquence, la concentration sur les banques figurant dans le top 30 dans les résultats de recherche a atteint un taux record de 66 % et la qualité de leurs portefeuilles s'est améliorée par rapport aux autres acteurs. Selon les prévisions de l’Agence, une nouvelle augmentation du soutien de l’État entraînerait une augmentation du volume de la dette des PME de 15 % en 2018.

Le portefeuille de prêts aux PME est en baisse pour la quatrième année consécutive, mais sans tenir compte de la mise à jour du registre des PME, selon les estimations RAEX (RA Expert) a montré une augmentation de 10%. Oui, sans tenir compte de la mise à jour registre unifié PME en août de l'année dernière, le volume de la dette des petites et moyennes entreprises pour 2017, selon nos estimations, a augmenté à 4,9 billions de roubles. La croissance du portefeuille est en corrélation avec la dynamique des émissions, dont le volume à la fin de l'année dernière était le plus important des trois dernières années et s'élevait à 6 100 milliards de roubles. Cette tendance positive est due à la baisse continue des taux d’intérêt sur les prêts aux PME en 2017. De plus, l'augmentation du plafond du programme « Six et demi » et le lancement d'un nouveau programme ont eu un effet positif prêt préférentiel PME à 6,5%. L'accès à la participation aux programmes gouvernementaux était limité établissements de crédit, ce qui a conduit à une concentration accrue du segment des prêts aux PME sur les plus grandes banques.

Part des banques du top 30 dans l’octroi de prêts aux PME pour l'année dernière atteint 66% contre 57% un an plus tôt, actualisant le maximum depuis la publication des statistiques par la Banque de Russie. En conséquence, le volume total des prêts aux PME émis par les banques des 30 premières en termes d'actifs s'élevait à 4 000 milliards de roubles au 01/01/2018, soit 34 % de plus que les résultats de 2016. Alors que les banques en dehors du top 30 affichent une dynamique négative : le volume des prêts accordés aux PME en 2017 a diminué de 9 % et s'est élevé à 2 100 milliards de roubles, ce qui a entraîné une baisse du portefeuille de prêts de 24 % (contre -15 % en 2016) jusqu'à 1,4 billion de roubles. Le leader du classement en termes de volume de portefeuille de prêts aux PME et d'émission reste Sberbank PJSC, qui a augmenté son portefeuille de 17 % en 2017, et le volume d'émission de prêts aux PME de 60 %. Les trois plus grands participants au classement en termes de volume du portefeuille de prêts aux PME comprennent également PJSC VTB Bank et PJSC MinBank.

Le volume des dettes en souffrance a diminué en 2017, mais leur part dans le portefeuille de prêts aux PME reste élevée. Le volume des prêts problématiques dans le portefeuille des PME a diminué de 7 % au cours de l'année écoulée et s'est élevé à 623 milliards de roubles, tandis que la part des prêts en souffrance dans le portefeuille total de prêts aux PME a augmenté de 0,7 point de pourcentage. s'élève à 14,9% au 01/01/2018. Dans le même temps, la forte augmentation de la part des impayés sur les prêts aux PME, constatée en août 2017 (de 13,7 % à 15,5 %), est due en grande partie à une réduction significative du volume du portefeuille de prêts aux PME en raison de la mise à jour du registre unifié des PME. La qualité du portefeuille des petites banques est encore pire que celle des grands acteurs du marché. Par ailleurs, l'Agence constate une augmentation significative de l'écart entre le niveau de délinquance des portefeuilles de prêts des acteurs du top 30 et des autres banques : au 01/01/2018, l'écart était de 10,2 points de pourcentage. contre 2,3 p.p. au 01/01/2017.

La dynamique des prêts aux PME en 2018 sera déterminée par la poursuite du soutien gouvernemental aux PME et par une concurrence accrue entre les banques pour attirer des emprunteurs de qualité. Augmenter la limite de nouveau programme les prêts bonifiés aux PME à 6,5 % contribueront à augmenter la demande de ressources empruntées de la part des petits et moyens entrepreneurs. La concentration du marché sur les grands acteurs va continuer de croître. Dans le contexte du regain d'intérêt des PME pour les fonds empruntés, les banques, principalement de grande taille, vont se disputer les meilleurs clients, en proposant conditions flexibles prêts et Des services supplémentaires. À cet égard, dès le premier semestre 2018, le volume des prêts accordés aux PME pourrait augmenter considérablement dans un contexte d'amélioration conditions macroéconomiques: L'inflation annuelle en février s'est élevée à 2,2%, en conséquence, le taux directeur a été abaissé par la Banque de Russie à 7,25%.

Selon les prévisions de RAEX (Expert RA), le volume du portefeuille de prêts aux PME en 2018 augmentera de 15 % et s'élèvera à environ 4 900 milliards de roubles (les données des statistiques officielles de la Banque centrale de la Fédération de Russie sont prises comme base de calcul ). Dans ses prévisions, l'Agence prévoit un prix annuel moyen du pétrole de 60 dollars le baril, un taux d'inflation ne dépassant pas 4 % pour 2018 et une réduction du taux directeur à 6,5 % d'ici la fin de l'année. Dans le même temps, selon nos estimations, le volume des dettes en souffrance restera au même niveau et continuera de freiner l'émission de nouveaux prêts. La dynamique des prêts au segment des PME en 2018 sera largement déterminée par le développement de programmes gouvernementaux de soutien aux PME, la concurrence accrue, principalement entre les grandes banques, pour un emprunteur de qualité, ainsi que les politiques des banques concernant les approches d'évaluation de la situation financière. situation de leurs clients.

Les entrepreneurs débutants et les petites entreprises sont souvent confrontés au problème du manque de ressources financières dans le cadre de leurs activités. Attirance prêt banquaire- l'événement coûte très cher.

Quelles sont les conditions pour fournir à l'État aide financière petites et moyennes entreprises (PME) en 2020 ? Réponses aux questions dans cet article.

Caractéristiques de l'obtention de prêts MB à des conditions préférentielles

Dans la pratique russe, seules les entreprises qui apporteront un rendement effectif à l'ensemble de l'économie nationale peuvent compter sur des prêts préférentiels et la possibilité de profiter de conditions loyales pour attirer des prêts bancaires.

Quels critères déterminent de tels rendements ?

1. Le nombre d'emplois créés (cet aspect est particulièrement important pour l'économie des régions russes) ;
2. Volume recettes fiscales au trésor régional et fédéral ;
3. Croissance du PIB au niveau des régions individuelles et de l'ensemble de l'État dans son ensemble.

Afin de soutenir efficacement les entreprises capables de créer des tendances favorables dans l'économie russe, la Société des petites et moyennes entreprises a été créée en 2015. C’est à travers elle que se mettent actuellement en œuvre les programmes d’appui au crédit et aux garanties, ainsi que le système de passation des marchés publics.

Afin de bénéficier du soutien financier de la Société, il est important pour une entité commerciale de prouver sa disponibilité à fournir l'efficacité économique pour l’ensemble de l’économie nationale.

Sur quel soutien les petites entreprises peuvent-elles compter ?

Le gouvernement de la Fédération de Russie fournit régulièrement des budgets régionaux avec ressources financières, qui devrait être utilisé pour soutenir les petites et moyennes entreprises.

Pourquoi est-il important que l’État développe ce segment de l’économie nationale ?

• Premièrement, ce sont les prémices de la future grande entreprise – le pilier de l’économie nationale ;
• Deuxièmement, il s’agit d’emplois supplémentaires, d’une augmentation du PIB et de recettes fiscales pour le Trésor ;
• Troisièmement, c'est un moyen de créer un environnement concurrentiel efficace sur le marché, capable d'influencer positivement la qualité des produits.

Il existe plusieurs groupes d'entités commerciales russes qui peuvent compter sur une aide financière du gouvernement, notamment :

1. De nouvelles entreprises faisant leurs premiers pas en affaires ;
2. Entreprises engagées dans la production de produits ;
3. Entreprises d’écotourisme ;
4. Entités commerciales engagées dans la création de chefs-d'œuvre de l'art populaire.

Le soutien aux PME en Russie comporte plusieurs domaines principaux, notamment :

• Aide financière sous forme de prêts préférentiels aux petites et moyennes entreprises et de leurs subventions. Participation aux marchés publics ;
• Aide non financière sous forme d'aide significative pour le secteur des entreprises services gratuits(formation, conseil, tenue de salons, mise à disposition de terrains et de locaux, etc.).

Il semble approprié d’examiner en détail les principales options d’aide financière gouvernementale.

Subvention de la bourse du travail

C'est le plus moyen pratique obtenir un capital de démarrage bon marché. Il est pertinent pour les entrepreneurs qui ont des idées commerciales efficaces, mais qui n'ont pas les moyens de les mettre en œuvre.

Comment profiter de cette option de soutien gouvernemental ?

1. Inscrivez-vous avec centre régional un emploi et obtenir le statut de chômeur ;
2. Créez un plan d'affaires de haute qualité pour votre future entreprise avec des calculs détaillés résultats financiers et justification de l'importance du projet (les projets à vocation sociale sont approuvés dans 100 % des cas) ;
3. Soumettez un plan d’affaires et une demande pour examen par le comité des subventions.

Après avoir reçu une décision positive, l'entrepreneur enregistre l'entreprise (sous la forme d'un entrepreneur individuel ou d'une SARL), reçoit une aide gouvernementale sur son compte bancaire et commence ses opérations.

À la fin du trimestre ou de l'année, l'homme d'affaires est tenu de soumettre un rapport aux agences gouvernementales indiquant que les fonds alloués ont été dépensés aux fins prévues.

Aide à la propriété

En 2020, le soutien immobilier aux PME de la part de la Société PME s'exprimera dans les activités suivantes :

• mise à disposition de biens immobiliers à louer à des tarifs préférentiels;
• vente de biens immobiliers par l'État à bas prix ;
• formation d'infrastructures (incubateurs d'entreprises, parcs technologiques, etc.) ;
• prêts préférentiels;
• formation gratuite aux bases de la création d'entreprise, consultations privées avec des experts ;
• soutien juridique et informationnel;
• garantir l'accès aux marchés publics ;
• d'autres services connexes (par exemple, fourniture d'un historique de crédit d'une personne morale).

De plus, sur la base de ressource d'informations La Société a créé le site Web « Portail SME Business Navigator ». Il s'agit de la ressource officielle gratuite pour le développement des petites et moyennes entreprises. Les informations vous aideront à ouvrir et à développer votre entreprise et à fournir des informations détaillées sur les impôts, les déductions et les moyens de gagner de l'argent. À l'aide de la ressource, vous pouvez calculer un plan d'affaires, trouver des avantages pour votre entreprise, trouver le meilleur endroit pour ouvrir votre entreprise, trouver un bien immobilier, vérifier la fiabilité de vos contreparties et créer un site Web pour votre entreprise.

Subventions de l'État

Les subventions sont une forme d’aide financière gratuite de l’État.

Ils ont le droit de compter sur :

• Les entrepreneurs dont les activités dans le domaine du commerce ou de la production durent moins de 12 mois ;
• Hommes d'affaires avec un historique de crédit idéal et sans dettes fiscales ou autres paiements obligatoires ;
• Entreprises qui créent de nouveaux emplois dans l’économie nationale (notamment au niveau régional).

Pour devenir propriétaire d'une subvention de l'État, un entrepreneur doit prouver qu'il n'a pas participé à d'autres programmes ni reçu de subventions ou de subventions. Et suivez également une formation aux bases de la conduite des affaires lors de cours spéciaux organisés par les pôles territoriaux pour l'emploi.

Prêts aux PME

Le refus des subventions et des subventions n'est pas du tout une raison pour abandonner l'idée de​​créer sa propre entreprise. Les prêts aux petites entreprises de la société PME en 2020 sont accordés à un taux de 0 % à 9,8 % par an.

Dans de telles conditions d'attraction argent emprunté peut compter:

• Entreprises développant des industries innovantes ;
• Entreprises du secteur Agriculture;
• Entreprises d'écotourisme ;
• Entreprises engagées dans la production de produits de substitution aux importations ;
• Entreprises qui créent des équipements et des mécanismes pour la production et le traitement des hydrocarbures.

Tous les secteurs ci-dessus ont reçu une telle attention parce qu'ils sont reconnus domaines prioritaires développement de l'économie nationale de la Fédération de Russie.

Pour obtenir un prêt, vous devez vous adresser à la succursale Corporation de votre région ou au MFC avec une liste de documents. Le délai d'examen des candidatures est de 10 jours ouvrés.

Subventions non étatiques pour créer une entreprise

Créer sa propre entreprise doit commencer par réfléchir à la question de l'obtention d'une aide gratuite, qui est avant tout des subventions. Il est alloué par des fonds non étatiques opérant auprès des banques, sociétés d'investissement et des groupes financiers et industriels.

Les subventions couvrent des industries intéressantes et prometteuses, d'un point de vue commercial - agriculture, production innovante.

Dans ce cas, l’aide peut être apportée sous deux formes :

1. Sous réserve de mise à disposition de fonds non remboursables, mais sous réserve du respect de certaines conditions.
2. Sous la forme d’un prêt sans intérêt qui doit être remboursé après une certaine période.

Dans le premier comme dans le deuxième cas, le bénéficiaire de la subvention est déterminé par une sélection compétitive menée par une commission spéciale : les participants soumettent une candidature et un ensemble de documents avec une offre publique, détaillant les biens proposés par l'entreprise et indiquant leur coût. .

La principale différence entre les subventions et fonds non étatiques des subventions gouvernementales est que dans le premier cas, la commission sélectionne des projets prometteurs et rentables, et dans le second, principalement des projets socialement significatifs.

En 2020, les hommes d'affaires qui envisagent de mettre en œuvre des projets audacieux, mais en même temps tout à fait réalistes et rentables peuvent compter sur des subventions.

Prêts pour les petites entreprises de l'État

L'État crée et soutient des programmes spéciaux de prêts préférentiels pour les PME. Ils sont généralement mis en œuvre par l'intermédiaire d'un réseau de banques partenaires (Sberbank de la Fédération de Russie, Rosselkhozbank, etc.), dans lesquelles une partie du taux d'intérêt est subventionnée sur le budget. En conséquence, les hommes d'affaires novices peuvent recevoir des fonds empruntés à des conditions très avantageuses.

Les prêts aux petites entreprises en 2020 prévoient l'ouverture de découverts, de lignes de crédit renouvelables et de prêts uniques aux entreprises des secteurs prioritaires :

• projets socialement significatifs;
• entreprises de construction engagées dans la construction de Tours d'appartements classe économique;
• projets visant à remplacer les importations;
• organisations dans le domaine de l'agriculture;
• production basée sur l'utilisation de technologies environnementales, etc.

Il existe plusieurs autres options de prêt public (en plus des bonifications d’intérêt) :

1. Accorder des subventions gratuites pour couvrir une partie du montant principal du prêt ou des intérêts sur celui-ci.
2. Fournir des garanties gouvernementales et des garanties pour les prêts aux petites et moyennes entreprises.

La principale caractéristique des programmes de prêts gouvernementaux pour les petites et moyennes entreprises- son caractère rétributif.

Tôt ou tard, les fonds empruntés devront encore être restitués au prêteur.

Cependant, de nombreuses personnes souhaitent recevoir des fonds empruntés avec le soutien du gouvernement, car :

• Premièrement, les taux de ces prêts sont extrêmement bas (0-10 %) ;
• Deuxièmement, les programmes préférentiels couvrent également les aspirants entrepreneurs qui font leurs premiers pas sur le marché et sont considérés comme les banques commerciales sous la forme de clients très risqués.

Prêts à conditions générales

En plus de toutes les formes de prêt répertoriées, les organisations qui ne relèvent d'aucun des projets peuvent compter sur prêt bancaire Par règles générales. Les principales conditions seront :

• absence de dettes sur les impôts et taxes ;
• activité économique à partir de 3 mois ;
• la citoyenneté pour les entrepreneurs individuels ou la part des résidents de la Fédération de Russie dans le capital autorisé doit être supérieure à 80 % pour les personnes morales.

Les taux d'intérêt sur les prêts et conditions additionnelles changer régulièrement, donc des informations détaillées Il est préférable de contacter directement la banque ou de laisser une demande sur leurs sites Internet.

La procédure d'obtention d'un prêt préférentiel

Afin de participer à des programmes de mise à disposition de ressources empruntées à des conditions préférentielles, un entrepreneur devra prendre les mesures suivantes :

1. Choisissez un programme préférentiel pour les entreprises dans l'une des banques partenaires.
2. Préparez tous les documents nécessaires et une demande d'emprunt de fonds.
3. Soumettre les documents à l'examen de la commission bancaire.

S'il s'avère que l'emprunteur ne dispose pas de garantie, il peut demander à la PME d'obtenir une garantie pour le prêt. La société étudie l'activité de l'emprunteur, ses perspectives, son importance pour l'économie nationale, etc. Si la société accepte de fournir une garantie, alors un accord est conclu entre elle, la banque et l'emprunteur.

Conditions d'octroi de prêts préférentiels aux entreprises en russe institutions financières et de crédit sont extrêmement similaires les uns aux autres - ils se distinguent par un taux bas, des exigences fidèles envers les clients, ainsi qu'une longue période d'utilisation des fonds empruntés.

Une attention particulière doit être portée à programmes prêts adossés. Ils sont fournis par l'État à des taux minimaux afin que les petites et moyennes entreprises puissent rembourser leurs dettes auprès des banques commerciales.

Il convient d'ajouter qu'en 2020, les programmes d'aide financière gratuite destinés aux petites et moyennes entreprises en Russie couvriront les entreprises des industries innovantes, de l'agriculture, de la création de biens essentiels et de produits de substitution aux importations. D’autres entreprises devraient immédiatement se concentrer sur les prêts préférentiels.

• la plupart des programmes sont mis en œuvre au niveau régional et ont leurs propres conditions spécifiques (par exemple, la garantie peut couvrir la totalité du montant du prêt ou seulement une partie distincte de celui-ci) ;
• il est important d'accorder une attention particulière à la préparation des documents - le plus souvent, une décision positive concernant la fourniture d'une assistance en dépend ;
• Lorsque vous attirez des subventions et des prêts via la bourse du travail, il est important d'évaluer de manière réaliste vos capacités en termes de dépense efficace des fonds et d'obtention d'un résultat positif.