Garantie bancaire sans garantie. Garantie bancaire dans le domaine des marchés publics. Lorsque le client peut exiger le paiement sous garantie bancaire

Une garantie bancaire est un type de garantie pour des obligations confirmées par une banque ("garant") en faveur d'un client ("mandant") pour remplir des obligations envers un créancier ("bénéficiaire").

Il existe différents types de garanties : soumission, paiement, douane, fiscalité, exécution du contrat, ligne de crédit. Réglementation législative les opérations sont effectuées sur la base de l'art. 368 partie 1 du Code civil de la Fédération de Russie du 30 novembre 1994 (51-FZ). Une garantie bancaire aide à développer les affaires, ouvre de nouvelles perspectives aux personnes morales.

Restitution de garantie bancaire

La restitution de la garantie bancaire s'effectue :

lorsque le bénéficiaire renonce à ses droits. Une telle situation peut survenir lors de la résiliation du contrat, dans le cas où les obligations douanières ne sont pas nées ;
lors de la liquidation du garant en tant que entité légale, lors de la révocation d'une licence Banque centrale RF ;
à la fin du contrat ;
lors du paiement de la totalité du montant au bénéficiaire ;
expiration de la période de garantie ;
moyennant le versement d'une indemnité.

Exécution d'une garantie bancaire

L'exécution d'une garantie bancaire s'entend comme l'exécution des obligations du garant en vertu du contrat lors de la survenance des cas qui y sont décrits. L'exécution de la garantie bancaire est confiée à la banque, qui restitue ensuite de manière indépendante les fonds du mandant peu scrupuleux.

Le processus d'exécution d'une garantie bancaire comprend plusieurs étapes :

établir une réclamation, la soumettre à une institution financière et notifier au donneur d'ordre une réclamation reçue par le garant ;
examen de la demande et vérification des documents;
prendre une décision et en informer toutes les parties intéressées.

Obtenir une garantie bancaire

La constitution d'une garantie bancaire est faite sur la base de l'article 368 du Code civil de la Fédération de Russie. Elle est faite après le dépôt de la demande de garantie et la banque prend une décision positive sur la demande. L'objet de la caution est précisé dans le contrat. Il peut s'agir : d'un gage, d'un acompte, d'une traite, de garanties d'un autre établissement financier, que le donneur d'ordre transfère à la banque. Le montant de la caution doit être supérieur au montant de la garantie. L'autorité de crédit peut demander une confirmation de la valeur de la garantie, par exemple un avis d'expert. En règle générale, les taux d'intérêt pour une garantie sans garantie sont plus élevés que pour le même service avec garantie ou dépôt.

Registre des garanties bancaires

Vers le registre garanties bancaires les informations sur toutes les garanties émises sont saisies. Cette exigence est remplie dans les 24 heures à compter de la date de conclusion du contrat. Ce n'est qu'alors que l'obligation entrera en vigueur. Le but de l'enregistrement est la possibilité de vérifier l'authenticité des documents, réduisant ainsi les pertes budgétaires dues aux fausses garanties.

Vers le registre opérations bancaires les informations sont saisies :

nom de la banque, son adresse TIN ;
la somme d'argent due par le garant en cas de défaillance du donneur d'ordre ;
nom, NIF et adresse du client de l'institution financière en tant que donneur d'ordre ;
une copie du contrat de cautionnement ;
durée de l'obligation.

Conditions de garantie bancaire

Les conditions d'une garantie bancaire sont déterminées par son type et sont décrites par un accord entre le donneur d'ordre et le garant. En fonction de l'ordre de paiement au bénéficiaire De l'argent, distinguer entre une garantie à première demande (inconditionnelle) et une garantie conditionnelle, qui exige la preuve documentaire du manquement du donneur d'ordre à ses obligations. Par exemple, le non-respect des obligations peut être considéré comme une mauvaise exécution d'un contrat, le non-remboursement d'un acompte ou le non-paiement des droits de douane, le non-respect des obligations par un soumissionnaire.

Limitation de l'émission de garanties bancaires

Toute entreprise peut obtenir une limitation de l'émission de garanties bancaires (BG), sous réserve d'un certain nombre de règles. L'enregistrement d'une candidature est avantageux pour les organisations qui participent souvent à des appels d'offres. L'obtention d'une limite permet de bénéficier dans les meilleurs délais d'une garantie bancaire pendant plusieurs années.

Les entreprises les plus stables indicateurs économiques. Un plus pour l'organisation sera l'expérience dans le respect des obligations. Les banques vérifient attentivement le niveau de solvabilité de l'emprunteur.

Principaux types de garanties bancaires

Garantie - un moyen d'assurer le respect des obligations sur les dettes. En émettant une garantie, la banque assume les risques correspondants. On distingue les principaux types de garanties bancaires : paiement, exécution, restitution d'un acompte, connaissement, conditionnel, garanties à première demande, douanes.

Les types de BG diffèrent en termes d'exécution. Garantie de paiement - un accord de la banque pour effectuer des paiements en cas de défaillance de l'emprunteur. Garantie à première demande - l'obligation de l'emprunteur de restituer le montant emprunté après la première demande écrite du prêteur.

Comment obtenir une garantie bancaire ?

Vous pouvez découvrir comment obtenir une garantie bancaire auprès d'une banque ou d'un courtier. Les clients qui demandent l'aide d'un courtier sont assurés de recevoir l'autorisation de, cependant, le coût des services d'un agent est plus élevé que dans une banque. En coopérant avec la banque, l'emprunteur prend moins de risques.

Il est nécessaire de préparer un paquet de documents. L'exécution d'une demande en coopération avec un courtier, le client passe à l'agent. L'examen de la demande à la banque est retardé de 2 à 3 semaines, le courtier est prêt à fournir le bookmaker dans quelques jours.

A quoi ressemble une garantie bancaire ?

DANS dernières années le problème de la falsification de documents bancaires s'est aggravé, de sorte que le client doit savoir parfaitement à quoi ressemble une garantie bancaire. Le document est imprimé sur un papier à en-tête de banque d'entreprise. La société émettrice de la garantie doit être répertoriée par le ministère des Finances.

Le document contient le texte standard de l'accord, les coordonnées de l'emprunteur et de la banque. La plupart des banques impriment des en-têtes avec des filigranes. Lorsque vous contactez un intermédiaire pour une garantie, vous devez vérifier tous les niveaux de protection du formulaire.

Qui émet les garanties bancaires ?

Lors du choix d'un courtier pour un prêt, vous devez clarifier à l'avance qui émet les garanties bancaires et sous quelles conditions. Un intermédiaire de tout niveau se tourne vers la banque pour obtenir de l'aide, puisque seules les institutions enregistrées auprès du ministère des Finances sont habilitées à émettre des garanties. Le droit de délivrer des documents pertinents est également réservé aux compagnies d'assurance.

Aujourd'hui, plus de 300 banques de la Fédération de Russie sont autorisées à émettre des BG, la liste s'allonge. Plus souvent, les clients se tournent vers grandes banques: Sberbank, VTB, Otkritie. Petit institutions financières proposer de conclure un contrat à des conditions plus favorables.

Commission bancaire et facteurs influant sur le coût d'une garantie bancaire

Les frais bancaires et les facteurs affectant le coût d'une garantie bancaire varient selon l'institution financière et dans le temps. La taille du contrat d'État, la disponibilité des garanties, la fiabilité de l'emprunteur - tout est pris en compte dans la préparation du prix de la garantie. La commission bancaire est de 1,5 à 5 % de la taille de la BG.

Le taux en présence d'un gage sous forme de propriété sera de 2,5% du montant de la garantie, mais pas moins de 10 000 roubles. Ayant un acompte, le client peut compter sur 1,5%. En l'absence de garantie et de possibilité d'ouvrir un dépôt, la banque propose un taux de 4%.

Documents pour obtenir une garantie bancaire

En vous adressant directement à la banque ou au courtier, vous devez collecter des informations de manière indépendante. Une demande, un questionnaire, des tableaux analytiques sont établis dans une agence bancaire. Il est également nécessaire de préparer les documents constitutifs pour l'obtention d'une garantie bancaire.

Il est obligatoire de fournir : un rapport comptable, le dossier d'appel d'offres, une copie du contrat, un projet de texte de garantie, les relevés bancaires des 6 derniers mois. La Banque demande des copies des passeports des personnes chargées de signer la convention. Les banques ont le droit d'exiger la fourniture d'informations supplémentaires.

Conseils de Sravni.ru : Lors de la conclusion d'un accord de garantie bancaire, il vaut la peine de consulter des spécialistes qui peuvent vérifier les conditions de la garantie.

Bonjour cher collègue ! Cet article se concentrera sur l'obtention d'une garantie bancaire. Ce sujet est pertinent pour la majorité des participants à la passation des marchés qui sont devenus lauréats d'appels d'offres publics ou qui souhaitent utiliser le BG comme garantie de soumission. Pour cette raison, je vais essayer d'examiner le plus en détail possible toutes les étapes de l'obtention d'une glycémie, et je vais vous donner un algorithme étape par étape qui vous permettra de surmonter chaque étape sans douleur. Il y aura beaucoup d'informations, vous pouvez donc vous préparer une tasse de café et passer 10 à 15 minutes à étudier l'article. Et donc, allons-y...

1. Le concept de garantie bancaire

Étape 2 Renseignez-vous auprès de la banque sélectionnée à quelles conditions il est possible de délivrer le BG nécessaire, ainsi que la liste des documents à fournir pour l'obtenir.

Étape 3 Convenez d'un tarif.

Étape 4 Remplissez une demande de BG et envoyez-la avec un ensemble de documents.

Étape 5 Approuver le projet BG.

Étape 6 Payer l'addition.

Étape 7 Obtenez BG.

Voici à quoi ressemble actuellement le processus d'obtention d'une garantie bancaire.

Actions du participant à l'approvisionnement après l'enregistrement du BG

Étape 1. Entrer institution bancaire le paquet de documents suivant, qui devrait inclure :

une copie de l'accord conclu sur la constitution d'une garantie bancaire ;
l'original du BG lui-même ;
extrait du registre des garanties bancaires.

Étape 2 Vérifiez la conformité de la garantie émise avec celles établies à l'article 45 du 44-FZ.

9. Combien coûte une garantie bancaire ?

Et à la fin de l'article d'aujourd'hui, je voudrais dire quelques mots sur le coût d'une garantie bancaire. Le processus d'obtention d'une garantie bancaire est similaire à l'obtention d'un prêt auprès d'une banque. En fait, il s'agit d'un service dont le coût dépend de l'offre et de la demande. Et comme vous le savez, la demande crée l'offre. Par conséquent, le coût de l'enregistrement de BG en différentes banques peuvent différer sensiblement.

Voyons ce qui peut affecter le coût final du BG.

d'abord, est la valeur du montant de la garantie.

en deuxième, c'est l'objet et la durée du BG.

Troisièmement, est la présence ou l'absence de sûreté (collatéral). Une garantie sans garantie est plus chère. Actuellement, la commission d'émission d'un BG varie de 1% à 10%. En moyenne, il est de 3 à 5 %. Vous trouverez ci-dessous un exemple de calcul de la valeur du BG remis en garantie de l'exécution du contrat.

Un exemple de calcul du coût d'une garantie bancaire

Supposons qu'un soumissionnaire ait remporté un contrat de réparation Jardin d'enfants. Le NMCC pour cette installation est de 30 000 000 de roubles. Le montant de la garantie d'exécution du contrat établi dans la documentation est de 30 % du NMCC, c'est-à-dire. 9 000 000 roubles. Date limite travaux de réparation dans le cadre du contrat - 12 mois (1 an). Par exemple, prenons taux d'intérêt pour la délivrance d'un BG égal à 3%.

Calculons maintenant le coût de BG :

30 000 000 x 30 % x 3 % x 1 = 270 000 roubles.

Ainsi, il s'avère que pour recevoir une commande d'une valeur de 30 millions de roubles, le gagnant doit acheter un BG pour 270 000 roubles, ce qui est beaucoup plus rentable que de retirer 9 millions de roubles du chiffre d'affaires de l'organisation pendant 12 mois et de les transférer à le compte du Client.

C'est tout pour aujourd'hui. Rendez-vous dans les prochains articles.

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en parlant langage clair, une garantie bancaire est un type de cautionnement, qu'est-ce que c'est et à quoi ça sert ? Dans ce cas, les obligations du garant sont cédées à la banque ou à un autre établissement de crédit/d'assurance. Cela signifie que cette organisation sera responsable de remplir les obligations spécifiées dans l'accord.

Dans cet article, nous expliquerons en détail ce qu'est une garantie bancaire et expliquerons ce concept plus en termes simples!

But

Pour faire une bonne affaire, l'entreprise doit prouver sa capacité à faire face à ses obligations. Ces preuves peuvent être la rétention des biens du débiteur, une astreinte, une caution, un contrat de garantie bancaire.

Faire un accord de garantie bancaire est assez simple. L'entreprise cliente soumet organisation financière déclaration et elle s'engage à payer Un certain montant tierce personne(partenaire de l'entreprise dans la transaction).

La demande peut être soumise à la fois légalement et individuelêtre un entrepreneur individuel.

Cette méthode a un avantage sur les autres., modes de garantie précédemment énumérés. Une entreprise qui a conclu un accord avec une banque confirme le fait de sa solvabilité et a la possibilité de travailler sans prépaiement.

De plus, le partenaire de cette entreprise peut être absolument serein quant à sa coopération: en cas de situation imprévue, il n'aura pas à récupérer l'argent du débiteur par le biais des tribunaux et d'autres instances. Pour recevoir le montant dû sous garantie bancaire, il se tournera vers une institution financière, présentera un document et restituera ses fonds.

Un autre avantage est la possibilité d'acheter des services/biens avec un paiement différé. En d'autres termes, disposant d'un tel document, un entrepreneur individuel ou une personne morale peut prendre les marchandises en vente.

Le plus souvent, les banques se tournent vers l'entreprise si la transaction implique le chiffre d'affaires d'un montant important. Auparavant, un tel système de garantie bancaire était utilisé pour sécuriser les transactions économiques avec l'étranger. Aujourd'hui, convaincu de la fiabilité et de la simplicité de cette méthode, il est utilisé par de nombreuses entreprises quelle que soit sa taille et sa forme organisationnelle.

Particularités

Caractéristique de cette méthode- le garant, qui est exclusivement une banque ou un autre établissement de crédit/assurance.

Puisque ce "papier" est une sorte de produit de prêt, il ne peut être obtenu sans caution.

Lors de la conclusion d'un accord pour la constitution d'une garantie bancaire, ils peuvent être titres, dépôts, équipements, bâtiments, biens en circulation, appartements, véhicules, autres actifs, garanties d'autres organisations / citoyens.

Après avoir assuré la sécurité l'institution évalue sa valeur. Dans le même temps, la valeur réelle est réduite au prix auquel le bien peut être vendu en cas d'imprévu. Si l'entreprise ne remplit pas ses obligations, l'établissement met en œuvre valeurs matérielles ou contacter le garant.

Après évaluation collatérale la banque et l'organisation concluent un accord. Dans le même temps, le «papier» indique la personne à qui (mandant) et en faveur de qui (bénéficiaire) il est émis, commission, montant, type de garantie, durée de validité.

L'entreprise qui a reçu ce document le remet à son partenaire - contrepartie. Si l'entreprise remplit les fonctions qui lui sont assignées, l'institution libère ses biens en supprimant toute restriction.

Sortes

Les garanties diffèrent selon à qui elles sont émises, à quelles fins elles sont destinées.

Types de garantie bancaire :

tendre;
Paiement;
l'exécution du contrat ;
remboursement d'un prêt ou remboursement d'un paiement ;
assurer le respect des obligations;
sur les paiements douaniers.

Le plus populaire est considéré type de paiement qui est délivré en faveur du vendeur à la demande de l'acheteur. Quant à l'accord de garantie bancaire en tant que moyen d'assurer l'exécution des obligations, il est délivré en faveur de l'acheteur à la demande du vendeur.

Les garanties de performance que les entreprises exigent de leurs partenaires, pour s'assurer qu'il n'y a pas de rupture d'approvisionnement et tous les travaux seront terminés à temps. Sinon, l'institution financière devra payer le montant spécifié dans l'entente.

Garantie bancaire - outil efficace, qui garantit une coopération productive et fiable entre les personnes morales/personnes physiques. Pour une partie ayant besoin d'une garantie, c'est une meilleure solution que le prêt.

Une garantie bancaire - qu'est-ce que c'est, son essence et pourquoi elle est nécessaire - le spécialiste vous dira tout dans cette vidéo :

Cela est dû au fait que l'utilisation de cette méthode est beaucoup moins chère qu'un prêt, donne au partenaire confiance dans la coopération et contribue à la formation de relations de confiance entre les partenaires commerciaux.

En contact avec

Une entreprise solide implique des fonds empruntés et des garanties de tiers. Cependant, il y a quelque chose de plus significatif et fiable, dont nous parlerons ci-dessous. Cet article aborde les garanties bancaires, ce qu'elles sont, quels sont leurs avantages. Le matériel sera utile à la fois aux joueurs expérimentés sur le marché du prêt et aux débutants.

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire en termes simples

Il s'agit de l'obligation de la banque de verser au créancier une certaine somme d'argent en cas de violation des accords contractuels par le fournisseur (entrepreneur, interprète). Le paiement est effectué aux conditions fixées dans le document de garantie, qui est établi par écrit sur papier à en-tête et certifié par un cachet.

Au sens strict du terme, un BG est appelé une garantie indépendante - les innovations correspondantes ont été introduites en juin 2015 dans les normes du Code civil de la Fédération de Russie, cependant, pour une meilleure compréhension, nous y ferons référence comme un terme plus familier - une garantie bancaire (BG).

Quand une garantie bancaire est-elle utile : ses variétés

Les garanties sont une forme assez courante de sécurité des transactions utilisée dans de nombreux segments de marché. Selon le but ultime du bénéficiaire, on distingue en pratique plusieurs types de garanties bancaires :

Tendre. Garantie obligatoire utilisée dans la procédure de passation des marchés publics et garantissant le respect des conditions de l'appel d'offres par le participant, ainsi que la poursuite de l'exécution de ses obligations.
Paiement. Pertinent dans le domaine du crédit de marchandises, ainsi que pour recevoir le paiement échelonné du fournisseur. Garantit le paiement des produits en cas de retard ou de dette du débiteur.
Douane. Il est utilisé dans le processus de dédouanement des marchandises et leur dédouanement lors du passage de la frontière. Cette garantie est versée aux autorités douanières (fiscales) dans les cas établis par la loi.
Exécution. S'assure de la bonne exécution de la transaction par l'entrepreneur. Les paiements de la banque sont dus au client et sont effectués en cas de défaillance de la contrepartie au contrat.
Rembourser. La banque rembourse au bénéficiaire le montant de l'acompte non restitué.
Retour de crédit. Le bénéficiaire du paiement de la garantie est le prêteur qui a émis le prêt.

Une garantie bancaire est une aide sérieuse pour les entreprises dans divers domaines activité économique. En fait, une garantie bien formée remplit la fonction police d'assurance pour le prêteur et une attestation de bonne foi et de solvabilité pour l'emprunteur.

Parties aux garanties

L'accord de garantie est conclu entre deux participants - l'emprunteur (mandant) et la banque (garant) en faveur du tiers participant - le créancier (bénéficiaire). L'emprunteur est généralement l'exécuteur (entrepreneur) ou l'acheteur (acquéreur) de la transaction.

Une banque ou une autre banque peut agir en tant que garant établissement de crédit ainsi que des organisations commerciales. Si la garantie est émise par d'autres entités, elle est alors assimilée à un contrat de cautionnement et entraîne d'autres conséquences juridiques pour les parties au contrat.

Si une garantie est requise pour participer à la procédure de passation de marchés publics, seule une banque agréée qui satisfait à toutes les exigences de la partie 3 de l'art. 74.1 du Code fiscal de la Fédération de Russie et inclus dans une liste spéciale approuvée par le ministère des Finances. Les obligations de garantie pour les appels d'offres sont enregistrées dans le Système d'Information approvisionnement. Les banques qui ont le droit d'émettre des garanties en vertu de la FZ-223 ne sont pas soumises à l'obligation d'inscription au registre, mais leur liste peut être consultée sur le site Web de la Banque centrale dans le répertoire des organismes de crédit.

Lorsque vous recevez une garantie bancaire via un site d'échange électronique, vous n'avez pas à penser à ces subtilités - nos services ont "pensé" pour vous, en tenant compte de toutes les nuances de la procédure.

Que doit contenir le texte de la garantie bancaire ?

Une réponse exhaustive à cette question est fournie par la partie 4 de l'article 368 du Code civil de la Fédération de Russie, qui énumère les conditions obligatoires d'une garantie bancaire, à savoir:

date de délivrance du document;
noms des participants ;
une obligation garantie par un document de garantie ;
le montant des paiements ou l'algorithme pour son calcul;
durée de validité du titre ;
les conditions de paiement de la garantie et les pièces justificatives nécessaires à cet effet.

Le document peut également contenir des éléments supplémentaires convenus par les parties :

termes changement éventuel montant de la garantie ;
les circonstances du retrait du BG ;
le droit du bénéficiaire de transférer les droits de créance à des tiers ;
le moment de l'entrée en vigueur de la garantie, s'il ne coïncide pas avec le moment de son transfert (envoi) par le garant et d'autres conditions essentielles pour les contreparties.

Les questions spécialement non stipulées sont régies par les normes législatives en vigueur.

Quels sont les avantages d'une garantie bancaire ?

Si vous étiez intéressé par ce problème, vous êtes tombé sur l'affirmation selon laquelle obtenir un BG est beaucoup plus rentable que d'autres types de sécurité. Voyons si c'est le cas.

La pratique de longue date dans ce domaine nous permet d'affirmer que les garanties bancaires sont beaucoup plus rentables et plus faciles à utiliser que d'autres mesures provisoires, y compris la caution et le nantissement.

Avantages de BG :

1. C'est moins cher - bien sûr, si vous l'abordez de manière réfléchie, en utilisant les services de nos gestionnaires d'échanges électroniques.

2. N'exige pas le retrait d'argent de la circulation, comme dans le cas d'un gage. Les fonds empruntés coûteront encore plus cher - les intérêts sur les prêts sont généralement plus élevés que la commission sur une garantie bancaire.

3. Il n'est pas lié à l'historique de l'opération sous-jacente - en fait, il est inchangé pendant toute la période de validité, sauf si les parties conviennent d'autres conditions, alors que la garantie dépend directement du sort de l'obligation garantie.

4. Dans les situations définies par la loi, c'est le seul moyen de sécurité possible. Ainsi, dans le domaine des achats par appel d'offres, une garantie bancaire est définie par une loi spéciale FZ-44 comme un élément obligatoire d'admission à l'appel d'offres.

5. Une mesure provisoire forte qui offre au bénéficiaire de plus grandes opportunités de marché, y compris le droit de crédit commercial et paiement différé.

Pour un prêteur, une telle garantie est un moyen éprouvé et légitime de réduire ses propres risques tout en vérifiant la situation financière de la contrepartie potentielle. De cette façon, garantie indépendante agit comme une sorte de certificat confirmant la solvabilité et la stabilité économique de la société emprunteuse.

Qu'est-ce qui affecte le prix d'un accord de garantie ?

Combien vous coûtera BG dépend de plusieurs facteurs importants:

1. Le montant du contrat principal et l'objet de l'obligation garantie.

2. Le montant du paiement de garantie réclamé par l'emprunteur, ou le montant des paiements légalement établi.

3. La durée du BG, pendant laquelle le bénéficiaire peut percevoir le montant dû.

4. La présence (ou l'absence) de garanties liquides, à l'aide desquelles la banque réduit ses propres risques.

Le coût de la garantie est la valeur de base pour le calcul de la commission versée à la banque le jour du traitement de la documentation. En pratique, la rémunération du garant varie de 2% à 10% ou est un montant fixe avec un seuil minimum inférieur calculé en roubles.

Besoin d'une garantie. Où commencer?

1. Choisissez la banque. Si vous avez réussi à obtenir une garantie auprès d'un établissement de crédit la dernière fois, ce n'est pas un fait que vous la recevrez à nouveau. De plus, les critères de "fiabilité" des emprunteurs pour chaque organisation sont différents - il est important de trouver "votre" prêteur.

2.Appliquer avec documents nécessairesà l'établissement choisi. Pour les confirmés comme pour les débutants, un service électronique est parfait qui permet de déposer une demande simultanément auprès de 30 banques partenaires de la bourse.

3. Après vérification de la situation financière du demandeur, la banque rejettera ou approuvera la demande.

4. En cas de décision positive, vous passez à l'étape de l'émission directe d'une garantie bancaire.

5. A partir du moment où le document est reçu du garant, il entre en vigueur et est valable pour la période qui y est spécifiée.

Il est temps de profiter des avantages !

Nous avons essayé de décrire en détail ce qu'est une garantie bancaire dans un langage simple pour ceux qui ont l'intention de comprendre ce problème de manière indépendante. Si vous n'avez pas le temps et l'envie de vous occuper de la préparation des documents de garantie, vous pouvez utiliser les services du site et confier ce travail à des gestionnaires expérimentés.

Article 368. La notion de garantie bancaire

En vertu d'une garantie bancaire, une banque, un autre établissement de crédit ou un organisme d'assurance (garant) donne, à la demande d'une autre personne (mandant), une obligation écrite de payer le créancier du mandant (bénéficiaire) conformément aux termes de la obligation donnée par le garant, une somme d'argent sur présentation par le bénéficiaire d'une demande écrite de paiement.

Commentaire de l'article 368

1. L'institution d'une garantie bancaire sous la forme dans laquelle elle a été inscrite dans le Code civil de la Fédération de Russie est fondamentalement nouvelle pour la législation russe. Rien de tel n'existait auparavant.

Une garantie, y compris une garantie bancaire, était qualifiée en droit civil de type de contrat de cautionnement. La garantie bancaire actuelle n'a pas grand-chose à voir avec une caution. De plus, il se démarque des autres moyens d'assurer le respect des obligations. Cela est dû aux caractéristiques spécifiques de la garantie, à la composition particulière des relations résultant de l'émission et de l'exécution de la garantie et au contenu plutôt particulier des relations juridiques pertinentes.

La garantie bancaire n'est pas largement utilisée en Russie. Dans d'autres pays, ainsi que dans les relations entre des personnes morales russes et des organisations étrangères, l'utilisation d'une garantie bancaire pour garantir les obligations est assez courante. Il existe même un système de normes juridiques coutumières sur les garanties contractuelles, dont le contenu a largement prédéterminé le contenu des normes du Code civil de la Fédération de Russie sur une garantie bancaire.

2. Une garantie bancaire se caractérise par les caractéristiques suivantes :

Indépendance, indépendance par rapport à l'obligation qu'elle garantit, même si la garantie contient une référence à cette obligation (article 370 du code civil). Dans chaque cas, une garantie bancaire doit sa naissance à l'obligation principale, car il est impossible de fournir une obligation qui n'existe pas. L'indépendance de l'obligation du garant se manifeste évidemment dans le fait que, compte tenu de la créance du bénéficiaire, le garant ne peut soulever des objections fondées sur la relation du bénéficiaire et du donneur d'ordre ;

Irrévocabilité : le garant n'a le droit de révoquer la garantie que s'il prévoit une telle possibilité (article 371 du Code civil) ;

Incessibilité des droits : le bénéficiaire ne peut céder à un tiers le droit de recours contre le garant lui appartenant en vertu d'une garantie bancaire que si une telle possibilité est prévue dans la garantie elle-même (article 372 du Code civil) ;

Indemnisation : pour l'émission d'une garantie, le donneur d'ordre verse une commission au garant (article 370 du code civil) ;

Un degré élevé de formalisation des relations, qui se manifeste, par exemple, dans le fait que même si le bénéficiaire a des raisons d'exiger du garant l'exécution de l'obligation prévue par la garantie, mais les documents joints à la demande pertinente de le bénéficiaire ne respecte pas les conditions de la garantie, le garant refuse de satisfaire à une telle exigence (clause 1 de l'article 376 du Code civil).

3. La composition de l'objet d'une garantie bancaire est assez spécifique.

Trois sujets sont concernés par les relations découlant de la garantie bancaire :

1) garantie- il ne peut s'agir que d'une banque, d'un autre établissement de crédit ou d'un organisme d'assurance. Si une « garantie bancaire » est émise pour garantir toute obligation par une autre entité (entité juridique commerciale ou non commerciale, État ou gouvernement local, etc.), alors une telle garantie est invalide (nulle), puisque la capacité juridique de ces entités n'inclut pas la possibilité d'émettre une garantie bancaire ;

2) principal- une personne qui dans toute obligation (crédit, d'un contrat de vente, bail, contrat, etc.) agit en tant que débiteur. Une garantie bancaire est donnée à la demande du donneur d'ordre. Par conséquent, une garantie bancaire émise sans une telle demande est invalide (article 168 du Code civil) ;

3) Bénéficiaire- le créancier du donneur d'ordre au titre de l'obligation garantie par la garantie bancaire.

Les donneurs d'ordre et les bénéficiaires peuvent être n'importe quel sujet de droit civil.

Parce que l'art. 329 du Code civil de la Fédération de Russie contient une liste ouverte des moyens d'assurer le respect des obligations, puis d'autres entités, en plus de celles nommées dans l'article commenté, peuvent émettre des garanties pour garantir les obligations. Cependant, d'une part, ces garanties seront en dehors régime juridique garantie bancaire. des règles droit civil sur une garantie bancaire ne s'appliquera pas à ces méthodes de garantie des obligations.

En revanche, il serait erroné de supposer que les garanties émises par des entités autres que celles indiquées dans l'article commenté sont des garanties de cautionnement. Tout dépend de quel contenu les participants aux relations pertinentes rempliront le concept de "garantie".

4. La base juridique et factuelle pour le développement des relations concernant une garantie bancaire peut être représentée comme suit.

Premièrement, l'initiative dans l'émergence des relations pertinentes est montrée par le débiteur pour toute obligation (la garantie est donnée à sa demande), qui, à la suite de l'émission d'une garantie bancaire, devient le principal. La position du créancier du débiteur spécifié n'a aucune signification juridique. Cependant, il ne fait aucun doute que l'initiative du débiteur lui-même, ainsi que les termes de la garantie bancaire demandée par le débiteur, sont dictés par les exigences du créancier envers le débiteur (par exemple, lors de la conclusion d'un contrat de vente qui prévoit le paiement de marchandises en plusieurs fois, le vendeur exige que l'obligation de l'acheteur de payer les marchandises soit garantie par une garantie bancaire d'une certaine entité).

Deuxièmement, une banque, un autre établissement de crédit ou organisme d'assurance exprime sa volonté de se porter garant par la délivrance d'un engagement écrit approprié.

5. L'enregistrement d'une garantie bancaire s'effectue en plusieurs étapes.

Le débiteur de toute obligation (principal) s'adresse à une banque, à un autre établissement de crédit ou à un organisme d'assurance (garant) avec une demande de donner l'obligation, sous certaines conditions, de payer au créancier de ce débiteur (bénéficiaire) une somme d'argent sur présentation par le bénéficiaire d'une demande écrite de son paiement. Cette demande est faite par écrit. Outre la demande de garantie bancaire, il peut préciser les conditions éventuelles d'une future garantie, le montant de la rémunération que le futur mandant est prêt à verser à un éventuel garant pour l'émission d'une garantie bancaire, etc. Les relations entre le donneur d'ordre et le garant concernant l'émission d'une garantie bancaire par ce dernier sont régies par leur convention, qui fixe le montant de la rémunération versée par le donneur d'ordre au garant, détermine les droits et obligations du garant et du donneur d'ordre découlant dans le cadre du paiement par le garant de sommes d'argent au bénéficiaire en exécution des exigences de ce dernier, etc. .

Enfin, une banque, un autre établissement de crédit ou un organisme d'assurance s'engage par écrit à payer au créancier du donneur d'ordre (bénéficiaire) une somme d'argent sur présentation par le bénéficiaire d'une demande écrite de paiement. Cette obligation écrite (garantie bancaire) détermine le montant pour lequel la garantie est émise, formule les conditions dans lesquelles le garant s'engage à payer le montant spécifié ou une partie de celui-ci au bénéficiaire, fournit une liste de documents qui doivent être joints par le bénéficiaire à la demande de paiement par le garant somme d'argent indique la période pour laquelle la garantie est émise.

Il existe des cas connus d'émission de garanties bancaires dont la validité a expiré à la date d'exécution de l'obligation garantie par la garantie, établie par accord entre le débiteur et le créancier. A ce jour, il est toujours impossible d'exiger du garant l'exécution de son obligation (le bénéficiaire ne pourra pas indiquer en quoi s'est exprimée la violation de l'obligation "principale" par le donneur d'ordre). Après l'expiration du délai, il n'est plus possible de présenter une réclamation correspondante au garant, puisque l'obligation du garant a cessé. De même, le cas peut être caractérisé lorsque la garantie bancaire est résiliée avant la date limite d'exécution de l'obligation principale. Les tribunaux partent généralement du fait que dans de telles circonstances, la garantie bancaire est invalide, car lors de son émission, il n'y avait initialement aucune fonction de sécurité par rapport à l'obligation "principale".

En outre, une garantie bancaire peut prévoir le droit du garant de retirer la garantie, des conditions de retrait peuvent être stipulées, le droit du bénéficiaire de transférer le droit de créance lui appartenant en vertu de la garantie bancaire à une autre personne peut être fixé, le délai d'entrée en vigueur de la garantie bancaire peut être fixé, et enfin, la responsabilité du garant peut être limitée au bénéficiaire en cas d'inexécution ou de mauvaise exécution par le garant de l'obligation au titre de la garantie.

Il est possible de formaliser les relations concernant une garantie bancaire en établissant un document signé par le garant et le bénéficiaire, et parfois même le mandant, et ce document peut définir non seulement les termes de la garantie, mais aussi les règles de la relation entre le garant et le mandant, bien que du point de vue de la technique juridique, une telle conception des relations ne soit pas assez correcte, mais elle est tout à fait acceptable.

L'obligation du garant doit être écrite.

En règle générale, une garantie bancaire est donnée par l'émission (l'envoi) d'une lettre dite de garantie ou d'un document intitulé "Garantie bancaire" ou, plus simplement, "Garantie".

Le premier des noms du document contenant les termes de la garantie bancaire ne semble pas avoir beaucoup de succès. Néanmoins, on peut prévoir une certaine diffusion de tels documents - une tradition. (Parfois, une lettre de garantie est un document sans en-tête, signé sur le papier à en-tête d'une banque garante, contenant une indication du bénéficiaire et les conditions de la garantie.) C'est bien pire si des "accords de garantie bancaire" sont établis, qui sont parfois mentionnés dans la littérature. L'existence de tels "contrats" donne l'illusion qu'il existe une relation contractuelle entre le garant et le bénéficiaire. La concrétisation d'une garantie bancaire sous la forme caractéristique des transactions bilatérales ou multilatérales contredit l'essence de la relation entre le bénéficiaire et le garant.

Pour émettre une garantie bancaire, la volonté d'une partie, le garant, est nécessaire et suffisante. Il s'agit donc d'une transaction unilatérale (clause 2, article 154 du Code civil). En conséquence, une obligation unilatérale naît, selon laquelle le garant s'engage à payer une certaine somme d'argent au bénéficiaire-créancier au titre de l'obligation garantie par la garantie bancaire.

6. Comme il ressort de ce qui précède, une garantie bancaire garantit très efficacement les intérêts du créancier (bénéficiaire). Il peut prévoir diverses obligations, dont le crédit. Autre chose, étant bénéfique pour la banque bénéficiaire, la garantie bancaire est plutôt "dangereuse" pour la banque garante. Par conséquent, la banque garante cherche généralement à s'assurer que l'obligation de recours du mandant, à son tour, est garantie par un gage, une caution ou même une garantie bancaire. Par exemple, le prêteur (futur bénéficiaire) ne se contentera que de la garantie de la banque « A ». Cette banque accepte, mais à condition que l'obligation de recours soit garantie par une garantie de la banque "B", ou un gage de certains biens, ou une caution d'un certain sujet, etc.

Le concept de "garantie bancaire" est l'outil le plus efficace pour assurer la sécurité de la transaction.

En fait, il s'agit d'un produit de prêt, beaucoup moins cher par rapport à son équivalent. prêt d'argent. En fournissant ces services, la banque prélève une commission, c'est-à-dire ses intérêts.

Ce que c'est

En termes simples, une garantie bancaire est une obligation écrite de la banque selon laquelle si elle ne remplit pas certaines conditions du contrat, elle est tenue de payer le montant spécifié au client.

Cela est nécessaire pour atteindre une efficacité maximale dans l'exécution des obligations spécifiées dans le contrat. A l'issue de nombreuses transactions, ce facteur, qui contribue à la réduction des risques, est la principale condition de la poursuite de la coopération conjointe.

Dans de tels processus, en règle générale, trois sujets sont impliqués, à savoir:

La première entité s'appelle le garant et est une institution qui s'engage à financer, en facturant une certaine redevance et des obligations spécifiques à cet effet.
Le deuxième sujet est le mandant, à savoir l'initiateur lui-même pour la fourniture de cette obligation, il est également l'exécuteur testamentaire pour le contrat principal.
La troisième personne, qui est aussi le client derrière le contrat principal, est appelée le bénéficiaire, c'est la personne dont les intérêts sont protégés.

La classification des garanties bancaires dépend du type de transaction.

Il existe des garanties bancaires telles que :

garantie d'appel d'offres, il est compétitif. Dans le cas où le gagnant de l'appel d'offres refuse une coopération ultérieure pour quelque raison que ce soit, cette garantie peut réduire les risques du client ;
une garantie de performance. Ce type de garantie est engagé dans la réduction maximale des risques lors de la livraison des marchandises, garantissant sa ponctualité et son intégralité. Il en va de même lors de l'exécution de travaux ou de services ;
garantie de paiement. Assure le contrôle des délais de paiement des services (travaux) fournis ou de la fourniture des biens ;
garantie d'avance. Il s'agit du contrôle du respect des obligations de restitution de l'acompte si, pour une raison quelconque, les conditions de la transaction ont été violées, tant en termes de calendrier que de volume ;
taxe, garantie douanière. Surveille le respect des obligations envers ces organes de l'État.

En plus de ce qui précède, il existe d'autres types de garanties, qui dépendent des objectifs fixés pour la transaction. De plus, les garanties bancaires sont divisées en révocables et irrévocables.

Pourquoi les garanties bancaires sont-elles nécessaires ?

Afin d'expliquer de manière plus simple à quoi servent les garanties bancaires, il est préférable d'utiliser un exemple.

Considérez le flux de travail suivant :

L'entreprise P (mandant) a décidé de conclure un contrat avec l'entreprise B (bénéficiaire), qui est également le client, c'est-à-dire l'acheteur de ce produit.
Ensuite, l'entreprise B essaie de s'assurer et d'obtenir certaines garanties que les marchandises seront livrées à Le bon moment et en entier. Pour ce faire, l'entreprise P, qui est aussi le mandant et l'exécuteur testamentaire, attire un garant, à savoir la banque B, et reçoit de lui la garantie écrite nécessaire.
En outre, la banque C s'engage à assumer des garanties pour l'exécution des obligations, c'est-à-dire à payer à la société B, si la société P ne remplit pas ses obligations, le pourcentage convenu du montant du contrat. Naturellement, la banque assume également ces obligations pour un certain montant.
Si un tel cas se produit et que l'entreprise P viole ses obligations, elle peut alors exiger par écrit de la banque l'exécution de ses obligations de garantie de payer une indemnisation pour les dommages.
La banque, à son tour, verse le montant requis au bénéficiaire, c'est-à-dire le client, et de la société P (mandant) exigera le remboursement des fonds versés par eux.

Il existe d'autres moyens de réduire les risques liés à la transaction - il s'agit de recevoir une garantie en espèces, mais pour cela, la société d'exécution doit extraire une certaine somme d'argent du flux de trésorerie. Il convient de noter qu'il s'agit d'une entreprise plutôt peu rentable, car dans ce cas, il est souvent nécessaire de recourir à attirer argent emprunté, ce qui coûtera plusieurs fois plus cher.

Procédure d'inscription

La procédure d'inscription comprend les étapes suivantes :

le désir même de conclure un tel accord ;
recherche par l'exécuteur (mandant) d'un garant direct sous la forme d'une banque ;
dépôt d'une demande de garantie;
remise à la banque garante d'un paquet de tous les documents nécessaires;
effectuer des actions pour vérifier la solvabilité du client ;
conclusion directe de l'accord lui-même entre le donneur d'ordre et le garant ;
le contrat lui-même.

La recherche d'une banque garante peut être effectuée à la fois de manière indépendante et par l'intermédiaire d'un courtier. Il sera même plus facile de contacter une banque qui travaille directement sans intermédiaires, à savoir la Sberbank.

De quels documents avez-vous besoin

Chaque banque qui a décidé d'assumer une obligation de garantie risque d'abord ses fonds propres. Ces derniers sont dépensés si le cas s'est présenté. Le remboursement au titre du contrat doit émaner du client, qui s'engage à les régler.

Le risque est une cause noble, certes, mais pas toujours justifiée. La garantie des obligations joue un rôle important dans la conclusion d'un contrat important, et une garantie bancaire peut y contribuer. En fin de compte, la banque agit en tant que garant que les conditions de la transaction seront respectées. Ceci est important pour les marchés publics, la participation aux appels d'offres, la conduite des opérations au niveau international, l'acceptation des paiements anticipés.

La conclusion de toute transaction est un risque potentiel. Le non-respect des obligations d'une partie peut causer de graves dommages matériels à l'autre partie.

Le plus grand risque intervient dans les transactions internationales et les transactions à paiement différé. Un garant de l'exécution des obligations, qui est fourni par un tiers, peut atténuer la situation. Cette garantie est irrévocable, sauf dans les cas où la seconde partie, en faveur de laquelle l'acte est délivré, renonce au contrat.

Une garantie bancaire est une promesse faite par une banque de remplir des obligations pour un tiers. Bien que la garantie soit appelée garantie bancaire, elle peut également être émise par n'importe quel organisme commercial. Cependant, tous les contrats ne peuvent pas être conclus avec de telles garanties. Par exemple, dans les transactions avec l'État, il est exigé que seule une banque se porte garante.

Une telle sécurité est nécessaire pour les entreprises qui travaillent avec l'État et participent à des concours pour l'obtention d'une commande, et pour cela, il est souvent nécessaire de fournir un garant de sa mise en œuvre. Il est requis pour les transactions :

sur les marchés publics;
avec la concurrence;
avec paiement différé ;
douane.

L'assurance est utilisée pour couvrir les risques des promoteurs et des agences de voyage.

Les règles d'octroi d'un garant sont réglementées Code civil(Art. 368-379). Vous pouvez émettre une garantie bancaire à la fois de manière indépendante et avec l'aide d'un courtier en crédit.

Parties à l'accord

Il y a 4 parties impliquées :

garant - une partie qui garantit ;
bénéficiaire - la deuxième partie à qui la garantie est émise ;
donneur d'ordre - le tiers pour lequel la garantie est émise ;
la banque du donneur d'ordre (elle demande une garantie).

Les garanties bancaires sous 44 FZ sont délivrées à des personnes morales et sont utilisées lors de la conclusion de transactions internationales ou lors de la réalisation d'opérations sur le marché intérieur. Ils sont nécessaires pour garantir la bonne exécution des termes du contrat.

Lorsqu'il participe à une opération bancaire, le donneur d'ordre verse une commission à l'établissement de crédit. Sa taille dépend de nombreuses conditions de la transaction, en particulier de son volume et de la fiabilité de l'entreprise pour laquelle le garant est émis, et, en règle générale, les frais varient de 1 à 3% du montant du contrat. Pour garantir les obligations, la banque peut exiger des garanties, par exemple des biens immobiliers, des biens, des titres. Alternativement, le mandant se voit proposer d'émettre un dépôt de garantie.

Quelle banque peut fournir le service ?

Tous les établissements de crédit ne sont pas autorisés à émettre des garanties bancaires pour sécuriser les transactions dans le cadre des marchés publics. La liste des banques est établie par le Ministère des Finances selon les informations fournies par la Banque Centrale. Les principales exigences pour les banques:

5 années licence bancaire;
1 milliard de roubles taille minimale Capitale;
il n'y a aucun signe de faillite de l'établissement de crédit.

Exemples de banques pouvant être facturées :

Rosselkhozbank (enregistrement en 2000, capital 287 541 037 milliers de roubles);
Sberbank of Russia (enregistrement 1991, capital 2 535 918 643 milliers de roubles);
VTB (enregistré en 1990, capital 1 105 036 829 milliers de roubles);
Binbank (enregistrement 1993, capital 54 743 871 milliers de roubles).

Auparavant, l'émission d'une garantie bancaire pour les marchés publics était également effectuée par Les compagnies d'assurance. Cependant, ils ne sont actuellement pas en mesure de mener à bien de telles activités.

Types de garanties bancaires

Le garant est tenu de s'assurer :

respect des obligations par le participant à l'appel d'offres ;
l'exécution du contrat ;
restitution de l'acompte.

Tout d'abord, le garant est nécessaire pour participer à la vente aux enchères, aux enchères ou au concours. Ils fournissent l'application du participant, et si le participant a remporté ces enchères, alors le contrat aussi. La période de validité peut varier selon que l'entreprise a remporté ou non l'appel d'offres. Si non, alors avant l'annonce du gagnant, si oui, alors pour la durée du contrat.

L'exécution des termes de la transaction est également une situation courante lorsque vous devez utiliser une garantie bancaire. Si l'enchérisseur est le gagnant, il doit confirmer qu'il respectera pleinement toutes les conditions de la transaction. Le garant doit être avant la signature du contrat. En cas de violation des termes du contrat, la banque paiera les forfaits et les amendes.

Une garantie bancaire peut devenir un garant de la sécurité des paiements. Il est fourni si le client verse une avance à l'entrepreneur. Sa taille peut être différente et est établie par le contrat. Ainsi, afin que l'interprète ne disparaisse pas avec l'argent, le client peut exiger la fourniture de cette avance. De plus, une telle garantie protège contre le détournement de fonds.

Une garantie douanière est nécessaire pour assurer le paiement des paiements douaniers au budget. Il est délivré aux autorités douanières.

Une banque peut-elle refuser ?

La banque a le droit de refuser le paiement si le bénéficiaire n'a pas fourni de documents confirmant le droit de recevoir de l'argent. De plus, la banque peut suspendre le paiement en cas de doute. Toutefois, le délai ne doit pas dépasser 7 jours. Le motif du refus peut également être une demande illégale. Il n'y a pas d'autres raisons, et si une circonstance se présente dans laquelle le montant garanti doit être payé, cela doit être fait.

A quoi ressemble le document

Il est toujours établi par écrit et doit mentionner dans le document :

tous les participants à l'opération (garant, donneur d'ordre, bénéficiaire) ;
date d'émission et période de validité;
l'obligation qui est garantie ;
le montant et la procédure de paiement dans certaines situations.

Les conditions ne peuvent pas être modifiées.

Qui peut en bénéficier ?

Les services bancaires peuvent être utilisés aussi bien par les personnes physiques que par les personnes morales. Cependant, ce dernier est plus nécessaire. Toutes les entreprises ne peuvent pas s'attendre à le recevoir. La réputation du directeur est importante. Il est plus facile pour une grande entreprise avec un bon chiffre d'affaires de l'obtenir. De plus, la disponibilité d'un compte courant dans la banque requise peut simplifier la procédure. Bien histoire de credit- un argument de plus "pour".

La condition principale d'un organisme de crédit est la solvabilité de l'entreprise dont la banque a la charge. Vous pouvez le vérifier en analysant les activités financières et économiques de l'entreprise. Plusieurs années de documentation peuvent être nécessaires. Une autre condition importante- sécurité de la transaction, en termes simples, gage. La banque peut également fournir un tel service sans garantie, mais les frais seront plus élevés.

Lorsque le contrat prend fin

Le contrat est résilié si :

expiré;
le bénéficiaire a reçu l'argent ;
le bénéficiaire a renoncé à ses droits.

Le donneur d'ordre et la banque garante ne peuvent y mettre fin unilatéralement.

contre-garantie

En plus de la garantie, il existe également une contre-garantie. Il est émis par la banque du mandant en faveur du garant pour garantir les obligations du mandant envers le garant. Aussi une sorte de filet de sécurité en cas de non-respect des termes du contrat.

Ainsi, qu'est-ce qu'une garantie bancaire et pourquoi est-elle nécessaire, nous pouvons dire dans nos propres mots qu'il s'agit d'une sorte d'assurance au cas où une partie violerait ses obligations en vertu du contrat. Le service est nécessaire pour les transactions avec l'État et la participation à des appels d'offres, concours, enchères, pour la conclusion de contrats au niveau international. Les banques et les organisations commerciales peuvent la fournir, selon le but pour lequel une telle garantie est requise.

Union et par la présente loi fédérale, - l'obligation d'une autre personne (mandant) de payer les droits de douane, taxes, redevances douanières, droits spéciaux, antidumping, compensateurs, si le payeur (autre personne) ne paie pas dans le délai imparti les montants des droits de douane, taxes , redevances douanières, spéciales, antidumping, droits compensateurs, pénalités, intérêts conformément aux termes de l'obligation donnée par le garant de payer la somme d'argent à la demande de l'autorité douanière de payer cette somme.

3. Les dispositions du droit civil s'appliquent aux relations juridiques nées de l'acceptation d'une garantie bancaire comme moyen d'assurer l'exécution des obligations. Fédération Russe, la législation sur la signature électronique et la présente loi fédérale.

4. Pour assurer le respect des obligations, les autorités douanières acceptent les garanties bancaires émises par les banques inscrites au registre des banques habilitées à émettre des garanties bancaires (ci-après dans le présent chapitre - le registre), ainsi que les garanties bancaires émises par VEB .RF ou la Banque eurasienne de développement. Le registre est tenu par l'organe exécutif fédéral exerçant les fonctions de contrôle et de surveillance dans le domaine des douanes.

(voir texte dans l'édition précédente)

5. Une garantie bancaire émise par VEB.RF ou la Banque eurasienne de développement est acceptée par l'autorité douanière sous réserve des conditions fixées par le présent article, si elle n'est pas dépassée quantité maximale une garantie bancaire et le montant maximal de toutes les garanties bancaires simultanément valables de VEB.RF ou de la Banque eurasienne de développement établies par le gouvernement de la Fédération de Russie, et il n'y a aucun motif prévu aux paragraphes 3 à 7 de la partie 18 et de la partie 19 de Cet article.

(voir texte dans l'édition précédente)

6. Une garantie bancaire est présentée à l'autorité douanière sous la forme d'un document Copie conforme soit un document électronique signé avec une signature électronique qualifiée renforcée d'une personne habilitée à signer des garanties bancaires pour le compte du garant.

7. La garantie bancaire doit contenir les informations suivantes :

1) à la condition selon laquelle l'exécution des obligations du garant en vertu de la garantie bancaire est la réception effective des fonds sur le compte du Trésor fédéral ;

2) en réduisant le montant des obligations du garant au titre de la garantie bancaire du montant du paiement effectué par le garant au titre de la garantie bancaire. Le montant du paiement par lequel le montant de la garantie est réduit ne comprend pas les montants des pénalités payées par le garant en raison du retard dans l'exécution des obligations au titre de la garantie bancaire ;

3) sur l'obligation du garant de payer une pénalité à l'autorité douanière d'un montant de 0,1 % du montant à payer pour chaque jour calendaire de retard dans l'exécution des obligations au titre d'une garantie bancaire ;

4) à l'application par l'autorité douanière de mesures visant à recouvrer auprès de la caution les sommes dont l'obligation de paiement est garantie par une garantie bancaire, de la manière et dans les délais prévus par la présente loi fédérale, dans les cas où il ne remplit pas dans le délai imparti la demande de paiement d'une somme d'argent au titre d'une garantie bancaire envoyée avant l'expiration de la garantie bancaire ;

5) que la garantie bancaire ne peut être révoquée ou modifiée par le garant.

8. Si une garantie bancaire est présentée comme une garantie générale, le bénéficiaire d'une telle garantie bancaire doit être les autorités douanières.

9. Au jour de sa présentation à l'autorité douanière, une garantie bancaire doit être en vigueur, sauf disposition contraire de la partie 10 du présent article.

10. Il est permis de présenter à l'autorité douanière et de l'accepter une garantie bancaire avant son entrée en vigueur afin de respecter la condition de continuité d'assurer l'exécution des obligations prévues au paragraphe 4 de l'article 63, paragraphe 9 de l'article 399 et le paragraphe 9 de l'article 436 du Code de l'Union, à condition que la différence entre le jour où la garantie bancaire est présentée à l'autorité douanière et le jour de son entrée en vigueur n'excède pas quatre-vingt-dix jours calendaires, et la durée de validité de la garantie d'exécution des obligations précédemment acceptée expire au plus tôt un jour avant l'entrée en vigueur de la garantie bancaire.

11. En fonction des obligations garanties, une garantie bancaire est fournie :

2) à l'organe exécutif fédéral exerçant les fonctions de contrôle et de surveillance dans le domaine des affaires douanières - pour une garantie bancaire constituée en garantie générale.

12. Une garantie bancaire délivrée sous la forme d'un document électronique signé avec une signature électronique qualifiée renforcée est présentée à l'autorité douanière par le garant selon la procédure prévue par la partie 32 du présent article.

13. Une garantie bancaire délivrée sous la forme d'un document sur papier est présentée à l'autorité douanière par le principal obligé avec lettre de motivation. Le donneur d'ordre, accompagné de la garantie bancaire originale, doit présenter les originaux ou des copies notariées des documents confirmant les pouvoirs pertinents des personnes qui ont signé la garantie bancaire, et une carte dûment certifiée avec des spécimens de signature de ces personnes et une empreinte de sceau (le cas échéant ) du garant qui a émis la garantie bancaire, ou une copie notariée de cette carte. Si ces documents et la carte ont déjà été présentés à cette autorité douanière, leur présentation n'est pas requise.

14. L'autorité douanière accepte la garantie bancaire fournie ou refuse de l'accepter dans un délai ne dépassant pas :

1) cinq jours ouvrables à compter de la date de sa réception - pour une garantie bancaire émise sous la forme d'un document sur papier ;

2) un jour ouvré suivant le jour de sa réception - pour une garantie bancaire délivrée sous la forme d'un document électronique signé avec une signature électronique qualifiée renforcée.

15. Une garantie bancaire est acceptée par l'autorité douanière sous réserve des conditions établies par le présent article, si la banque émettrice est inscrite au registre le jour où la garantie bancaire spécifiée est reçue par l'autorité douanière et le montant maximum d'une garantie bancaire et le montant maximum de toutes les garanties bancaires valables simultanément spécifiées dans le registre de cette banque, ainsi qu'il n'y a pas de motifs prévus dans les parties 18 et cet article.

16. Si une garantie bancaire est acceptée, l'autorité douanière, dans un délai n'excédant pas deux jours ouvrables à compter de la date de son acceptation, envoie au principal obligé un récépissé de douane pour le montant indiqué dans la garantie bancaire.

17. Si la garantie bancaire est présentée sous la forme d'un document électronique signé avec une signature électronique qualifiée renforcée, l'autorité douanière transmet les informations relatives à son acceptation au garant qui a émis la garantie bancaire.

18. L'autorité douanière refuse d'accepter une garantie bancaire délivrée sous la forme d'un document électronique signé avec une signature électronique qualifiée renforcée, s'il existe au moins l'un des motifs suivants :

1) retrait par la Banque centrale de la Fédération de Russie de la banque qui a émis la garantie bancaire, licences pour les opérations bancaires, nomination d'une administration temporaire à la banque pour la gestion établissement de crédit ou l'imposition d'un moratoire sur le règlement des créances des créanciers de la banque ;

2) l'absence de la banque qui a émis la garantie bancaire dans le registre le jour de la réception de la garantie bancaire spécifiée par l'autorité douanière ;

4) la présence dans la garantie bancaire d'informations erronées (incorrectes, non fiables) sur le garant, le donneur d'ordre et (ou) le bénéficiaire, sur l'obligation garantie, si ces informations erronées (incorrectes, inexactes) peuvent entraîner le refus du garant de payer en vertu de la garantie bancaire ;

5) non-respect de la limite du montant maximum d'une garantie bancaire et (ou) du montant maximum de toutes les garanties bancaires valables simultanément, spécifié dans le registre de la banque qui a émis la garantie bancaire, ou non-respect de la limite de le montant maximum d'une garantie bancaire et (ou) le montant maximum de toutes les garanties bancaires valables simultanément de VEB.RF ou de la Banque eurasienne de développement établies par le gouvernement de la Fédération de Russie ;

(voir texte dans l'édition précédente)

6) la présence dans la garantie bancaire d'une mention de la remise par l'autorité douanière au garant de documents non prévus par le présent article ;

7) la garantie bancaire expire plus tôt que trois mois après le jour date d'échéance l'exécution de l'obligation de payer les droits de douane, les taxes, les redevances douanières, les droits spéciaux, antidumping, compensateurs garantis par une garantie bancaire, ou la date de survenance d'un événement avec lequel l'exécution de l'obligation de payer les droits de douane, les taxes, les frais de douane, droits spéciaux, antidumping, compensateurs sont liés.

19. L'autorité douanière refuse d'accepter une garantie bancaire établie sous la forme d'un document sur support papier et la restitue au principal obligé s'il existe l'un des motifs prévus à la partie 18 du présent article et (ou) l'un des motifs suivants :

1) non-réception par le garant à l'organe exécutif fédéral exerçant les fonctions de contrôle et de surveillance dans le domaine des affaires douanières, des informations en au format électronique sur l'émission d'une garantie bancaire conformément à la procédure prévue par la partie 32 du présent article ;

2) signature d'une garantie bancaire par des personnes qui n'ont pas l'autorité appropriée, et (ou) des personnes dont l'autorité pour signer une garantie bancaire n'a pas été confirmée ;

3) divergence entre le sceau du sceau du garant sur la garantie bancaire et le sceau du garant sur la carte avec des échantillons de signatures des personnes qui ont signé la garantie bancaire et le sceau du garant (s'il y a un sceau) qui a émis la banque garantie, si le garant a un sceau;

4) divergence entre les signatures des personnes qui ont signé la garantie bancaire sur la garantie bancaire et les spécimens de signature des personnes indiquées sur la carte avec les spécimens de signature des personnes qui ont signé la garantie bancaire et le sceau du garant (le cas échéant) qui a émis la garantie bancaire ;

5) le non-respect des autres conditions établies par cet article.

20. Les dispositions du paragraphe 7 de la partie 18 du présent article ne s'appliquent pas aux garanties bancaires qui assurent l'exécution des obligations d'une personne morale exerçant des activités dans le domaine des douanes et (ou) des obligations d'un opérateur économique agréé, ainsi que des garanties bancaires utilisées comme garantie générale, ou dans les cas où l'obligation de payer des droits de douane, des taxes, des redevances douanières, des droits spéciaux, antidumping ou compensateurs n'est pas née.

21. En cas de refus d'accepter une garantie bancaire, l'autorité douanière, dans le délai fixé par la partie 14 du présent article, informe le donneur d'ordre et le garant qui a émis la garantie bancaire, sous la forme d'un document papier ou d'un document électronique. signé d'une signature électronique qualifiée renforcée, du refus, en indiquant les motifs qui ont motivé le refus. Simultanément au refus, le donneur d'ordre se voit restituer une garantie bancaire délivrée sous la forme d'un document sur papier.

22. Si la garantie bancaire est acceptée par l'autorité douanière avant que l'obligation de payer les droits de douane, les taxes, les redevances douanières, l'obligation de payer des droits spéciaux, antidumping, compensateurs ne survienne, alors la garantie bancaire ne peut pas être utilisée pour assurer l'exécution de ces obligations si la période de validité de la garantie bancaire expire avant trois mois à compter de la date d'expiration du délai fixé pour l'exécution de ces obligations ou de la date de survenance d'un événement entraînant l'exécution de l'obligation de payer les droits de douane , les taxes, les frais de douane, les droits spéciaux, antidumping et compensateurs sont liés.

23. L'autorité douanière qui a accepté la garantie bancaire adresse au garant une renonciation à ses droits au titre de la garantie bancaire, si celle-ci n'a pas expiré, dans les cas prévus par l'article 399, paragraphe 13, et l'article 436, paragraphe 23, du code de l'Union, ainsi que dans les cas où l'obligation de paiement des droits de douane, taxes, redevances douanières, droits spéciaux, antidumping, compensateurs, dont l'exécution est garantie par une telle garantie bancaire, a été intégralement exécutée, a pris fin ou n'a pas été constituée, ou une autre garantie pour l'exécution des obligations a été constituée et acceptée par l'autorité douanière en lieu et place de la garantie bancaire.

24. La renonciation de l'autorité douanière à ses droits au titre d'une garantie bancaire est exécutée sous la forme d'un document électronique signé avec une signature électronique qualifiée renforcée. Si la garantie bancaire est délivrée sous la forme d'un document sur papier, sa restitution n'est pas effectuée.

25. Dans le cas où la Banque centrale de la Fédération de Russie révoque la licence bancaire de la banque qui a émis la garantie bancaire, nomme une administration provisoire à la banque pour gérer l'établissement de crédit et (ou) impose un moratoire sur la satisfaction des créances de les créanciers de la banque, le donneur d'ordre est tenu au plus tard un mois à compter de la date de révocation de la licence de remettre à l'autorité douanière une nouvelle caution pour l'exécution des droits.

29. Le montant maximal d'une garantie bancaire et le montant maximal de toutes les garanties bancaires valables simultanément émises par une banque inscrite au registre, pour l'acceptation de ces garanties par les autorités douanières, sont fixés par l'organe exécutif fédéral chargé du développement politique publique et la réglementation juridique dans le domaine des douanes, en fonction de la valeur fonds propres(capital), les valeurs des ratios obligatoires prévus par la loi fédérale du 10 juillet 2002 N 86-FZ "Sur Banque centrale Fédération de Russie (Banque de Russie)", et d'autres critères.

30. Le montant maximal d'une garantie bancaire et le montant maximal de toutes les garanties bancaires valables simultanément émises par VEB.RF ou la Banque eurasienne de développement pour l'acceptation de ces garanties par les autorités douanières sont fixés par le gouvernement de la Fédération de Russie. la procédure établie par la Banque centrale de la Fédération de Russie en accord avec l'organe exécutif fédéral exerçant les fonctions de contrôle et de surveillance dans le domaine des douanes. Transfert par VEB.RF ou la Banque eurasienne de développement aux autorités douanières, ainsi que par les autorités douanières à VEB.RF ou la Banque eurasienne de développement documents électroniques, signée d'une signature électronique qualifiée renforcée, et l'information sous forme électronique, prévue au présent article, est effectuée de la manière établie par l'accord de l'organe exécutif fédéral exerçant les fonctions de contrôle et de surveillance dans le domaine des douanes avec VEB .RF ou la Banque eurasienne de développement.

(voir texte dans l'édition précédente)

33. La composition et la structure des informations sous forme électronique envoyées par les banques aux autorités douanières, ainsi que les autorités douanières aux banques prévues dans cet article, sont établies par la Banque centrale de la Fédération de Russie en accord avec l'organe exécutif fédéral exerçant le contrôle et des fonctions de supervision dans le domaine des douanes . La composition et la structure des informations sous forme électronique envoyées par VEB.RF, la Banque eurasienne de développement aux autorités douanières, ainsi que par les autorités douanières de VEB.RF, à la Banque eurasienne de développement, prévues par le présent article, sont établies par accord de l'organe exécutif fédéral qui exerce les fonctions de contrôle et de surveillance douanière, avec VEB.RF ou la Banque eurasienne de développement.

(voir texte dans l'édition précédente)

34. Une garantie bancaire peut être utilisée pour assurer l'exécution des obligations visées au paragraphe 16 de l'article 399 du Code de l'Union, si cela est prévu par les termes d'une telle garantie bancaire.