Service de règlement en espèces. Services de règlement et de trésorerie pour les clients d'une banque commerciale (RKO). Journal bancaire

Qu'est-ce que le règlement en espèces pour les entreprises, quels services les banques incluent-elles dans les services de règlement en espèces et combien cela vous coûtera-t-il.

Les personnes morales peuvent ne pas être connectées aux services de règlement et de trésorerie de la banque, mais en pratique, il est impossible de mener les activités des entreprises sans disponibilité. Des problèmes surgiront même en termes de paiement des impôts. De plus, il existe une restriction selon laquelle les personnes morales ne peuvent pas payer en espèces dans le cadre d'un accord d'un montant supérieur à 100 000 roubles, ce qui complique sérieusement l'activité ...

Qu'est-ce que RKO

Les services de règlement et de trésorerie constituent le soutien financier de l'entreprise. La banque fournit ses services à l'entreprise, elle peut effectuer toutes les transactions monétaires, effectuer des paiements sans numéraire aux contreparties.

Pour la commodité des clients, les banques développent des systèmes bancaires par Internet, grâce auxquels la plupart des transactions financières peuvent être effectuées à distance sans se rendre dans une succursale d'une organisation de services.

Ce qui est inclus dans la liste des services RKO

Voici une liste standard des services inclus dans les services de trésorerie des personnes morales. Certaines banques peuvent l'étendre en ajoutant des options supplémentaires, telles que la gestion de projets de paie. Donc, ce qui inclut généralement le règlement en espèces dans la plupart des banques :

• Transferts aux personnes morales et aux entrepreneurs individuels. Les frais pour eux peuvent être fixés pour chaque opération, ou la banque inclut un certain nombre de paiements par mois dans le forfait, si cette limite est dépassée, chaque paiement ultérieur est payé séparément.
• Transferts aux particuliers. De nombreuses banques les facturent différemment des paiements aux personnes morales et aux entrepreneurs individuels.
• Opérations de change. Ce sont des paiements dans différentes devises, la conversion de devises, de nombreuses banques fournissent des services de contrôle des devises.
• Encaissement de compte. Cela peut être fait à la fois à la caisse de la banque de service et aux distributeurs automatiques de billets en utilisant la carte de visite émise lors de la connexion au RKO.
• Retrait d'espèces. Elle s'effectue également via les caisses ou les distributeurs automatiques de billets.
• Acquérir. Permet d'accepter le paiement par carte, se connecte à la demande du client. Il peut être fixe, mobile ou fonctionner sur Internet (acceptation du paiement en ligne par carte).

▼ Découvrez le coût de RKO dans notre calculateur :
Déplacez les "curseurs", développez et sélectionnez "Conditions supplémentaires" afin que le calculateur sélectionne pour vous la meilleure offre d'ouverture de compte courant. Laissez une demande et le directeur de la banque vous rappellera. ▼

Que paie le client ?

Les banques fournissent leurs services moyennant des frais. La connexion même aux services de règlement et de trésorerie des personnes morales est presque toujours gratuite, mais des frais sont facturés pour la tenue d'un compte et pour les opérations en cours.

Combien coûte le règlement en espèces pour une LLC?

Chaque banque fixe la sienne. Une banque peut ne pas facturer de frais de service ou faire une remise si certaines conditions sont remplies, une autre peut offrir gratuitement et une troisième peut offrir un réapprovisionnement de compte gratuit. Coûts standard des personnes morales pour les services bancaires :

• Frais de tenue de compte/maintenance, qui sont facturés mensuellement. Plus le tarif est élevé, plus il implique de transactions, plus les frais sont élevés. A l'inverse, certaines banques offrent des services gratuits aux start-up. La fourchette de frais est de 0 à 5 000 roubles et plus.
• Commission pour les paiements aux personnes morales et aux entrepreneurs individuels. Par exemple, cela peut être 20 roubles pour chaque paiement, ou cette option : 10 paiements par mois sont gratuits, les paiements suivants sont de 50 roubles chacun.
• Frais pour les paiements aux particuliers, par exemple, 0,5 à 1 % du montant de la transaction.
• Frais pour les paiements en devises, environ 0,5 %.
• Pour le service de contrôle des devises, environ 1-3%.
• Encaissement de compte, coûtera environ 0,5 à 1% du montant. Certaines banques vous permettent de retirer de l'argent sans commission, par exemple jusqu'à un total de 50 000 roubles par mois.
• Dépôt d'espèces via des distributeurs automatiques de billets ou des caisses, certaines banques facturent des frais pour tout paiement entrant - environ 0,5% du montant.
• Si le client se connecte à l'acquisition, il paie à chaque opération de réception du paiement de la carte, le service coûte environ 1 à 3 %. Acquisition Internet, en règle générale, est plus cher - jusqu'à 5%.
• Pour utiliser une carte de visite. L'émission et la maintenance d'une carte sont généralement gratuites, mais si le client en commande d'autres, des frais sont facturés pour leur maintenance - environ 150 roubles par mois pour chacune.

Quelles banques offrent des services de règlement en espèces aux personnes morales

Il existe de nombreuses banques qui fournissent des services aux personnes morales, mais toutes n'offrent pas un service pratique aux entreprises. Vous trouverez ci-dessous les offres des banques les plus populaires parmi les personnes morales. Tous:

• développé une gamme de tarifs, et chaque entreprise peut choisir le meilleur ensemble de services;
• offrir des services bancaires mobiles et Internet gratuits, c'est-à-dire que le client peut effectuer des transactions financières en ligne. Certaines banques ont créé une banque en ligne spéciale pour les entreprises avec des fonctionnalités avancées : tenue de livres, gestion de projets de paie, cartes de visite, ouverture de dépôts, etc. ;
• des sociétés fiables avec des notations élevées reconnues comme stables par les principales agences de notation internationales et nationales ;
• offrent un service pratique : ils émettent des cartes de visite, disposent d'un vaste réseau de bureaux et de guichets automatiques, certains fournissent un service client entièrement à distance.

Tinkoff

Cette banque fournit des services aux personnes morales à distance, il n'y a aucun bureau de service. Dans le même temps, le service RKO est fourni à un niveau élevé. Pour la commodité des clients, une banque Internet multifonctionnelle a été développée, en plus, Tinkoff émet des cartes de visite de débit.

Tarifs de la Tinkoff Bank

Avantages de Tinkoff Bank

• Aucun frais n'est facturé pendant les deux premiers mois suivant la connexion aux services de règlement en espèces.
• Le client ne paie pas pour un mois de service si, au cours de cette période, il a dépensé plus de 50 000 roubles en nature à partir de cartes de débit d'entreprise émises au tarif "Simple" et plus de 200 000 au tarif "Avancé".
• Si le client paie immédiatement pour une année complète de service, il ne paie que 10 mois, 2 sont fournis gratuitement.
• Un revenu allant jusqu'à 4-6% par an est accumulé sur le solde des fonds du client.
• Réservation des coordonnées bancaires, remise au client le jour du traitement.
• Jour de paiement long, envoi instantané des paiements.
• Intégration du compte avec les services de comptabilité en ligne.

UBRD

Cette banque a développé 5 plans tarifaires à la fois pour des entreprises de différentes tailles. Son ensemble de services "Economy" est devenu le deuxième dans le classement des tarifs avantageux pour les entreprises parmi les banques russes.

Tarifs UBRD

Avantages de l'UBRD pour les personnes morales

• Frais mensuels peu élevés pour Test Drive et Test Drive Premium. Malgré les frais de connexion à RKO en 4200 et 7000 roubles, cela reste rentable.
• Accumulation sur le solde des fonds des clients jusqu'à 5% par an.
• Il existe un tarif simple sans frais de service.
• La Light Internet Bank de l'UBRD a été reconnue comme le meilleur service en ligne pour les petites entreprises en 2020.

ModulBank

Une banque qui ne travaille qu'avec des représentants d'entreprises. En raison de l'accent mis sur une seule catégorie de clients, ModulBank est prêt à offrir le service le plus pratique et une large gamme de services supplémentaires. La particularité de la banque est son travail à distance, il n'y a pas de bureaux.

Tarifs ModulBank

Avantages de ModulBank

• Travail entièrement à distance, connexion à distance à RKO.
• Obtenir les détails du futur compte courant immédiatement lors de la soumission d'une demande en ligne.
• Accumulation jusqu'à 3-7% par an sur le solde des fonds du client.
• Reconnue comme la banque la plus rentable pour les services aux entreprises.
• Tarif de départ avec service gratuit.
• Aucun frais mensuel n'est facturé si, au cours de cette période, le client a dépensé plus de 100 000 roubles sans espèces à partir de cartes de visite émises au tarif "Optimal" et plus de 500 000 au tarif "Illimité".
• Si vous payez pour 6 mois de service à la fois, ModulBank vous accordera une remise de 15%, si vous payez pour un an à la fois - 20%.

Sberbank

Les personnes morales choisissent le plus souvent Sberbank pour recevoir les services RKO. Et pas en vain. Le service ici est vraiment rentable, fiable et pratique.

Tarifs Sberbank pour les personnes morales

Avantages de la Sberbank

• Il existe un tarif avec des frais de 0 roubles par mois.
• Il est possible de réapprovisionner le compte sans facturer de commission.
• Le service de réservation d'un compte instantanément à la demande du client.
• Possibilité de se connecter aux caisses enregistreuses sans passer par la banque.
• Service 1 rouble pour les deux premiers mois aux clients qui ont enregistré une entreprise il y a moins de 6 mois (sauf pour le tarif Grandes Opportunités).
• Services bancaires par Internet fonctionnels, intégration avec les services de comptabilité Internet.
• Une gamme complète de services et de produits pour toutes les formes et tailles d'entreprises.
• Un grand nombre de succursales et de guichets automatiques dans tout le pays.

Point

Fonctionne uniquement avec des représentants d'entreprises. Tous ses produits et services sont axés sur les besoins des entreprises et des entrepreneurs. Le point opère dans toute la Fédération de Russie, fournissant des services financiers aux clients à distance.

Tarifs Points pour les entreprises

Avantages de la Pointe

• Service client entièrement à distance.
• Vous pouvez retirer des fonds et réapprovisionner votre compte gratuitement sur tous les tarifs.
• Au tarif «Tout le meilleur à la fois», les 3 premiers mois, les frais de service sont de 500 roubles.
• Sur le tarif « Tout le meilleur à la fois », il y a un remboursement de 2 % sur les paiements d'impôts.
• Il y a un service supplémentaire - la tenue de livres.
• Fournir les détails de la facture à émettre immédiatement après avoir soumis une demande en ligne.
• Les points bancaires par Internet pour les entreprises sont reconnus comme les plus efficaces.

Banque Alfa

Exigé par les clients, de nombreuses entreprises choisissent de le servir. Ils sont attirés par la commodité des services de réception, un vaste réseau de bureaux et de guichets automatiques, une banque Internet fonctionnelle et une large gamme de tarifs.

Tarifs d'Alfa Bank

Avantages d'Alfa Bank

• Tarif spécial "1%", où les frais ne sont facturés que pour les dépôts en espèces.
• Comptabilité en ligne, services bancaires par Internet fonctionnels pour les entreprises.
• Tarifs avec possibilité de retraits et dépôts gratuits.
• Si un client paie les services de règlement et de trésorerie d'une personne morale pendant un an, la banque accorde 3 mois.

Promsviazbank

Une autre grande banque, l'une des principales banques de Russie. Les entreprises bénéficient de tous les services financiers possibles. Pour faciliter la maintenance, des services à distance et une dizaine de tarifs différents ont été développés.

Tarifs de base de Promsvyazbank

Avantages de Promsvyazbank

• Large gamme de tarifs.
• Remises sur la gestion de compte pour les clients qui paient 3, 6 ou 12 mois de service en une seule fois.
• Paiements intrabancaires 24h/24 et sans frais.
• Il existe un tarif de départ pour les nouvelles entreprises.

VTB

La banque est attrayante dans la mesure où, parallèlement aux services de règlement et de trésorerie, une personne morale a la possibilité d'utiliser d'autres produits bancaires VTB, toujours proposés à des conditions favorables : une vaste gamme de programmes de crédit et de dépôt, des projets de paie, etc.

Plans tarifaires VTB

Avantages de VTB

• Tarifs extrêmement simples et clairs.
• Vaste gamme de services financiers.
• L'une des banques les plus fiables du pays.
• Service gratuit - enregistrement d'entreprise.
• Effectuer des paiements dans la période postopératoire.
• Service de notification par SMS gratuit.

Ouverture

La banque travaille avec des entreprises de toutes tailles. Il existe des tarifs pour les hommes d'affaires débutants et les grandes entreprises avec un chiffre d'affaires décent.

Tarifs d'ouverture

Avantages d'Otkritie Bank

• Réservation des détails en 2 minutes.
• Réductions sur le service mensuel lors du paiement de trois mois de RKO à la fois.
• Des frais de 149 roubles pour l'utilisation d'une carte de visite ne sont facturés qu'après le 7e mois d'utilisation.
• 70 régions de présence.

Tableau comparatif des offres RKO aux personnes morales

Vous pouvez demander en ligne des services de règlement et de trésorerie dans chacune de ces banques.

Nous avons essayé d'insérer dans cet article un résumé des informations les plus utiles sur le SCC pour les entreprises. Mais le choix vous appartient : choisissez des services de règlement en espèces pour les personnes morales spécifiquement pour votre entreprise, avec les services dont vous avez besoin.

Les services de règlement et de trésorerie sont un ensemble de services que la banque fournit à ses clients. Cette gamme de services comprend la tenue du compte courant du client (paiements autres qu'en espèces dans le solde du compte du client), le retrait de fonds, les services bancaires par Internet, l'achat / la vente de devises étrangères, l'acceptation de paiements de tiers pour des biens et services, réception des encaissements à la banque de caisse, encaissement des recettes, garantie bancaire et bien plus encore.

Une liste spécifique de services dans le cadre des services de règlement en espèces (CSS) est fixée dans un accord bilatéral.
RKO est fourni par les banques aux personnes morales et aux particuliers.

La liste des services pour les particuliers est beaucoup plus restreinte. Il s'agit généralement de réapprovisionnement / retrait de fonds, de paiements autres qu'en espèces, de services bancaires par Internet. La plupart des banques facturent aux particuliers un service spécifique fourni (soit un % pour le retrait de fonds, soit le coût d'un ordre de paiement, soit une commission pour le réapprovisionnement non monétaire du compte d'un client, etc.).
Cependant, il existe des banques (PJSC "UkrSibbank" - offre forfaitaire "All inclusive") qui facturent des frais mensuels pour le forfait de services fourni (compte courant + carte plastique + services bancaires par Internet), que le client ait effectué ou non des transactions pour le mois en cours ou non.

RKO pour les personnes morales

La liste des services aux personnes morales est beaucoup plus longue, car la part du lion des revenus de la banque provenant des services de règlement en espèces est constituée précisément aux dépens des services aux personnes morales. La très forte concurrence sur ce segment oblige les banques, afin d'attirer de nouveaux clients, à accorder une période de service préférentielle, pour ainsi dire, "d'essai" aux nouveaux clients. Habituellement, cette période est de 3 à 6 mois. Pendant cette période, la banque ouvre un compte moyennant des frais formels, connecte les services bancaires par Internet et fixe une commission inférieure pour l'achat / la vente de devises étrangères.

Tout cela est fait dans le but de "lier" le client au niveau de service, de créer un client fidèle, qui coopérera ensuite à des conditions standard.

Si vous décidez de profiter d'une telle offre de la banque, nous vous conseillons de fixer vous-même à partir de quelle période votre service commence dans des conditions standard et combien de fois son coût augmentera par rapport au délai de grâce. Par ailleurs, dans la convention de règlement en espèces, veillez à lire la procédure d'information pour vous informer, en tant que client, des modifications des conditions de règlement et des services en espèces.

À ce jour, les banques ne se "stressent" généralement pas avec une "approche individuelle du client" - une annonce sur le site Web ou dans une agence bancaire est considérée comme suffisante pour familiariser le client avec les changements. Soyez donc prudent à cet égard, afin que le nouveau coût des services RKO ne devienne pas une nouvelle inattendue pour vous.

Le coût moyen d'un règlement en espèces aujourd'hui, sous réserve de l'utilisation d'un compte courant, des services bancaires par Internet, du retrait de fonds et d'effectuer jusqu'à 50 paiements autres qu'en espèces, est de 150 à 200 UAH. par mois. Les personnes morales paient un règlement en espèces pour chaque mois, sous réserve de l'opération. Si le client n'a pas effectué de transactions sur le compte courant, la banque ne facturera pas de frais mensuels. Mais si au moins une transaction est effectuée par le client, il sera obligé de payer des frais mensuels pour tout le mois.

Certaines banques (PJSC « FIDOBANK », PJSC « FUIB ») sont prêtes à rencontrer leurs clients et à établir des conditions de service individuelles, plus fidèles, dans le cadre des règlements en espèces. Nous vous conseillons de vous renseigner sur cette possibilité auprès de votre banque.

Qu'est-ce qu'un dossier bancaire 1 et 2 ?

Le concept de dossier bancaire est inextricablement lié au concept de RKO.
Un dossier carte bancaire est constitué des documents de règlement d'un client caractérisés comme non exécutés et contrôlés par la banque auprès de laquelle le client dispose d'un compte courant.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les documents de paiement du payeur entrent dans le classeur de la banque :

• manque de fonds propres pour l'exécution des ordres de paiement ;
• attendre l'acceptation du payeur pour exécution ;
• attendre le paiement sans acceptation conformément à la loi.

La banque distingue le dossier carte n° 1 et le dossier carte n° 2.
Vers la fiche n° 1 il existe des documents pour lesquels une autorisation est requise (à titre d'exemple, la décision des organes habilités selon laquelle le compte client est totalement ou partiellement bloqué, etc.).

Classeur numéro 2 est utilisé lorsqu'il n'y a pas assez de fonds sur le compte client pour que le document de paiement soit exécuté immédiatement. C'est la première raison d'entrer dans l'index des fiches selon la liste ci-dessus.

À l'avenir, la mise en œuvre de ce document est effectuée au fur et à mesure que les fonds sont reçus sur le compte du client. De plus, vous devez faire attention au fait que les nouveaux documents de paiement créés par le client ne seront pas exécutés par la banque tant que le classeur ne sera pas fermé. Cependant, les ordres de paiement du fichier carte peuvent être payés partiellement, contrairement aux ordres ordinaires.

Le résultat du développement des services de règlement et de trésorerie pour les particuliers de la Sberbank de la Fédération de Russie a été la conquête d'une position de leader dans ce secteur de marché, basée sur des conditions de prix compétitives et la qualité des services fournis, une large gamme de produits.

Face à une concurrence croissante, la préservation de la position de leader de la Sberbank de Russie sur ce segment du marché financier et la poursuite du développement des services de règlement en espèces et en espèces pour les particuliers sont principalement liées à l'amélioration de la qualité des services fournis, à la poursuite d'une approche flexible politique tarifaire et réduction de la complexité des opérations pour le client et la Caisse d'épargne. Afin de consolider la taille des paiements effectués et, par conséquent, de réduire leur coût, ainsi que les opérations liées aux paiements pour le logement et les services communaux, la Sberbank de la Fédération de Russie développe des services pour les paiements des ménages en faveur des détaillants, des entreprises et des organisations fournissant des services aux ménages , transport, juridique, éducation, tourisme, télécommunications, assurance, services médicaux et autres. La Sberbank de Russie soutient activement une augmentation du volume des encaissements autres qu'en espèces sur les dépôts et les débits des comptes au nom d'un client.

La Sberbank de la Fédération de Russie augmente considérablement le volume des opérations de gestion des transferts d'argent des particuliers en roubles et en devises étrangères. Le volume de services pour les transactions immobilières des citoyens, les services de conseil connexes et le volume de services pour la location de coffres-forts individuels augmentent.

Les services de trésorerie pour les particuliers comprennent : les opérations de revenus et de dépenses, l'achat et la vente de devises étrangères, la vente de pièces de monnaie, de lingots de métaux précieux, la location de coffres-forts individuels.

Les opérations de recettes et de dépenses sont effectuées dans le service de caisse. Le département remplit les fonctions suivantes : acceptation d'espèces et d'autres valeurs, émission d'espèces et d'autres valeurs.

Le schéma des services de règlement et de trésorerie pour les particuliers du bureau central n ° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-on-Amur est illustré à la figure 4:

Figure 4 - La structure des services de règlement et de trésorerie pour les particuliers au bureau central n ° 4205 de la Sberbank de Komsomols-on-Amur

Un particulier souhaitant ouvrir un compte de dépôt - remplit un ordre de crédit, une fiche alphabétique et une convention de dépôt, et donne également un échantillon de signature sur la carte avant. Le contrôleur remplit l'ordre de réception, dans lequel il indique le numéro de compte du client, le numéro de succursale, accumule des intérêts sur le montant déposé et signe l'ordre, entre le formulaire 1, qui indique :

• - nom, prénom, patronyme du client ;
• - Numéro de compte;
• - numéro de la succursale;
• - le montant de l'acompte ;
• - date de naissance du client ;
• - les charges d'intérêts ;
• - Lieu d'enregistrement;
• - date d'expiration du dépôt et période de capitalisation.

Le contrôleur délivre un livret d'épargne, qui doit indiquer :

• - nom et adresse de la caisse d'épargne ;
• - numéro de compte de dépôt ;
• - le montant accepté à titre de contribution.

Avec un acompte supplémentaire, le client remplit une commande entrante, dans laquelle il indique le nom, prénom, patronyme du titulaire du compte, le montant de l'apport, la date de la transaction et signe la commande.

Les fonds peuvent être acceptés comme dépôt d'une autre personne sur présentation d'un livret d'épargne et d'un passeport du déposant. Si le livre n'est pas présenté, l'argent comptant est accepté sur la base d'un reçu dont l'original reste chez le déposant.

Les principaux documents lors des opérations de débit à la banque sont les chèques en espèces, les ordres de débit. Lors de l'émission de fonds à partir d'un dépôt, le client fournit un passeport, un livret d'épargne et un ordre de dépenses rempli.

Le contrôleur effectue une opération de débit sur un compte personnel, affiche le solde des intérêts et fait une écriture dans le livret d'épargne.

Un client - un particulier peut rédiger une procuration ou un testament pour un dépôt.

Par ailleurs, les opérations de change avec les particuliers ont maintenant pris plus d'importance.

CO n ° 4205 de Sberbank de Kosomolsk-on-Amur a créé un système universel de services de règlement et de trésorerie pour toute la gamme des opérations de change. Les opérations suivantes sont effectuées aux caisses d'exploitation de la Caisse d'épargne :

• - achat et vente de devises étrangères en espèces contre des roubles en espèces (dollars américains, euros, yens japonais, yuans chinois);
• - achat et vente de titres de paiement (chèques de voyage) en devises étrangères contre des roubles en espèces, ainsi que vente et paiement de titres de paiement en devises étrangères en espèces;
• - acceptation pour examen des billets de banque d'États étrangers dont l'authenticité est mise en doute;
• - acceptation de l'envoi d'espèces en devises étrangères pour encaissement ;
• - opération d'échange de billets de banque ;
• - remplacement d'un billet de non-paiement par un billet de paiement ;
• - achat de billets de banque contre des roubles en espèces;
• - échange de billets de paiement d'un Etat étranger d'une valeur faciale contre un billet de paiement du même Etat étranger de même valeur faciale ;
• - émission d'espèces en devises étrangères/roubles en espèces sur les cartes de débit et de crédit.

Ayant un compte en roubles et en devises étrangères, vous pouvez acheter ou vendre la devise qui se trouve sur le compte d'un client - un particulier, en effectuant une opération de conversion non monétaire sur le compte. A ces fins, la banque fixe quotidiennement un taux spécial d'achat et de vente pour effectuer des opérations de conversion avec le compte des particuliers.

S'il y a un dépôt en roubles et en devises étrangères, lors d'une transaction d'achat, il est nécessaire de remplir une commande pour débiter des fonds d'un dépôt en roubles et une commande pour créditer des fonds en devises étrangères pour le montant calculé au taux de change fixé par la banque le jour de la transaction.

Actuellement, le CO n ° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-on-Amur ouvre des comptes en devises étrangères sur demande et urgents aux particuliers. Les taux d'intérêt sur les dépôts en devises sont systématiquement revus par la banque en fonction des conditions de marché. Les dépôts sont acceptés au nom d'une personne spécifique. La structure des dépôts en devises étrangères dans le CO n ° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-on-Amur est présentée à l'annexe B.

La composition des opérations bancaires non traditionnelles comprend les opérations des banques avec des métaux précieux. Les métaux précieux ont une valeur d'investissement et sont un outil pour la formation et l'accumulation de fonds. Ils sont donc classés en actifs financiers et peuvent faire l'objet d'opérations bancaires.

Les opérations avec des métaux précieux comme avec des valeurs monétaires sont régies par la loi de la Fédération de Russie du 10 décembre 2003 n ° 173 - FZ "sur la réglementation et le contrôle des devises" et la loi de la Fédération de Russie du 26 mars 1998 n ° 41 - FZ "Sur les métaux précieux et les pierres précieuses" .

Les métaux précieux sont l'or, l'argent, le platine, les métaux du groupe du platine (palladium, iridium, rodite, ruthénium, osmium) sous toutes leurs formes et conditions, à l'exception des bijoux et autres produits ménagers, ainsi que des déchets de ces produits.

Afin d'effectuer des transactions avec des métaux précieux, la banque doit obtenir l'autorisation d'effectuer de telles transactions - une licence pour effectuer des transactions avec des métaux précieux. La licence spécifiée est délivrée par la Banque centrale de la Fédération de Russie à une banque d'exploitation si elle a ou simultanément avec une licence pour effectuer des opérations en devises étrangères. Une banque nouvellement créée peut également obtenir une licence pour effectuer des opérations avec des métaux précieux ainsi qu'une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles et en devises étrangères (sans le droit d'attirer des dépôts de particuliers).

La licence (autorisation) pour effectuer des opérations avec des métaux précieux donne à la banque le droit d'attirer des dépôts et de placer des métaux précieux.

Les banques ont le droit d'effectuer les opérations et transactions suivantes sur les métaux précieux :

• 1. acheter et vendre des métaux précieux tant à leurs propres frais qu'aux frais de leurs clients, agissant en qualité de commissionnaire ou d'agent en vertu de contrats de commission ou de commission ;
• 2. attirer les métaux précieux dans les dépôts (sur demande et pour une durée déterminée) des personnes physiques et morales ;
• 3. placer des métaux précieux attirés et propres pour son propre compte et à ses propres frais sur des comptes de dépôt dans d'autres banques, ainsi que fournir des prêts en métaux précieux ;
• 4. fournir et recevoir des prêts en roubles et en devises garantis par des métaux précieux ;
• 5. stocker et transporter des métaux précieux ;
• 6. effectuer des opérations d'achat et de vente de métaux précieux.

Les banques effectuent des opérations sur les métaux précieux avec l'ouverture de comptes métaux. Des comptes métal sont ouverts pour les personnes physiques et morales, y compris les banques. Pour stocker les métaux précieux, les banques ouvrent des comptes de métaux en lieu sûr. Les métaux précieux acceptés du client pour stockage ne sont pas des fonds empruntés de la banque et ne peuvent être placés pour son propre compte et à ses propres frais. Pour effectuer des opérations d'attraction de dépôts et de placement de métaux précieux, les banques ouvrent des comptes métaux non alloués.

Le CO n° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-on-Amur vend des lingots d'or. Les lingots mesurés sont fabriqués et marqués par des organisations russes conformément aux normes nationales en vigueur, pesant de 1 g à 1 kg avec une teneur en or chimiquement pur d'au moins 99,99% de la masse de ligature du lingot. La Banque fournit une assistance et des conseils qualifiés dans la vente de barres mesurées. Lors de la vente, ils sont accompagnés de documents confirmant l'origine des lingots (certificat ou passeport du fabricant).

Les prix de vente des lingots de métaux précieux sont fixés en tenant compte de la taxe sur la valeur ajoutée et varient en fonction de la cotation de l'achat de la Banque de Russie.

En outre, le CO n ° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-on-Amur vend des pièces commémoratives et commémoratives en métaux précieux. Les pièces commémoratives et commémoratives sont la monnaie de la Fédération de Russie, des matériaux coûteux (métaux précieux) sont utilisés dans leur fabrication, des technologies de contrôle complexes et des méthodes de décoration sont utilisées, ce qui confère aux pièces des propriétés spécifiques et leur permet de circuler à la fois comme moyen de paiement à leur valeur nominale et en tant qu'objets de collection et d'investissement.

Les clients se voient offrir des pièces d'argent en coupures de 1 rouble, 2 roubles, 3 roubles, 25 roubles, des pièces d'or en coupures de 10 roubles, 25 roubles, 50 roubles, 100 roubles. La demande de pièces par les clients - particuliers est telle qu'il devient chaque année de plus en plus difficile de la satisfaire.

CO n ° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-sur-Amour accepte les paiements en faveur des entreprises, institutions et organisations, les paiements au budget et aux fonds extrabudgétaires, les contributions volontaires des citoyens :

• - les paiements pour un appartement, les charges (électricité, gaz, téléphone, etc.) ;
• - les taxes et versements crédités au budget et aux fonds extrabudgétaires (contrôle technique des véhicules, immatriculation au lieu de résidence, redevance ciblée pour un passeport étranger, commande d'un appartement, etc.) ;
• - les paiements d'assurance et les paiements d'assurance de l'État ;
• - les versements des sociétés volontaires ;
• - Les recettes des contributions volontaires de la population et des organisations.

Les paiements sont acceptés par la banque quel que soit le lieu de résidence du payeur et l'emplacement du compte de l'organisme recevant le paiement.

Ces opérations sont effectuées en acceptant des espèces et à la manière de règlements autres qu'en espèces sur instruction des déposants de transférer des montants à partir de comptes de dépôt.

Le tableau 11 fournit des informations sur le montant des transactions sur les services de règlement et de trésorerie pour les particuliers du CO n ° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-on-Amur.

Tableau 11- Informations sur le montant des transactions sur les services de règlement et de trésorerie pour les particuliers CO n ° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-sur-Amour mille roubles pour 2002-2004.

CO n ° 4205 de Sberbank de Komsomolsk-on-Amur propose aux clients de la banque - personnes physiques et morales la mise à disposition de coffres-forts individuels à louer :

• - pour stocker des objets de valeur et des documents;
• - pour la réalisation de règlements d'opérations d'achat et de vente de biens immobiliers ;
• - aux notaires pour la conservation des biens héréditaires dans le cadre de l'accomplissement d'actes notariés en matière successorale.

Un coffre-fort individuel est mis à la disposition du client en location sur la base d'un contrat de location conclu avec la banque pour une durée déterminée par les parties. Par accord des parties, la durée du bail peut être prolongée.

L'un des domaines les plus importants dans le travail d'une banque commerciale pour améliorer le service aux particuliers est le développement des règlements non monétaires des citoyens avec le commerce, les services publics et d'autres entreprises. Actuellement, les banques effectuent un large éventail d'opérations de règlement et de trésorerie: acceptent les paiements de la population en faveur d'entreprises, d'institutions, d'organisations, ainsi que dans les revenus des budgets de l'État et locaux; émettre des chèques pour payer des biens et des services ; effectuer, au nom des déposants, des règlements autres qu'en espèces sur les paiements ; effectuer d'autres opérations.

Ces dernières années, la gamme des biens et services que la population peut payer par virement bancaire s'est considérablement élargie. Les chèques sont l'une des formes de paiements autres qu'en espèces.

Chèque de règlement de la Caisse d'épargne de Russie - un document monétaire nominal certifiant le droit de recevoir le montant dans la monnaie de la Fédération de Russie au détriment des fonds placés par le client à la Caisse d'épargne de Russie. La validité du chèque est de 4 mois.

Un chèque de règlement est émis au nom d'un particulier lorsqu'il dépose des espèces sur le chèque de règlement ou débite le montant du compte de dépôt et peut être utilisé par le client pour recevoir des espèces ou créditer le montant du chèque de règlement sur le compte de dépôt.

A la demande du client, le chèque peut être émis au nom d'une autre personne, qui dans ce cas devient propriétaire du chèque.

Lors de l'émission d'un chèque de règlement, des frais de service de 0,5% du montant sont facturés. En cas de paiement par chèque, les frais de services sont de 0,5% du montant.

Le CO n° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-on-Amur vend des chèques de voyage émis par les sociétés suivantes : American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa Interpayment.

Les chèques de voyage en dollars américains et en euros peuvent être achetés au bureau central n ° 4205 de la Sberbank à Komsomolsk-on-Amur:

• - en espèces ;
• - pour les roubles en espèces;
• - en radiant les fonds des dépôts en devises ou en roubles.

Types de chèques de voyage, dont le paiement s'effectue aux caisses et bureaux de change de la Sberbank à Komsomolsk-on-Amur: American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa, Citicorp.

Les chèques de voyage sont très faciles à utiliser. Lors de l'achat de chèques, le client appose sa signature sur chaque chèque acheté. Lors de la présentation au paiement, le propriétaire doit re-signer les chèques en présence de la personne qui accepte les chèques de voyage. Le règlement du chèque s'effectue avec l'identité des signatures. Un tel système assure le propriétaire contre le risque de perte du chèque.

Pour la vente d'un chèque de voyage, la banque prélève une commission de 0,5% (min 1 USD). Les chèques de voyage sont acceptés pour le paiement dans le monde entier dans les magasins, les restaurants, les hôtels et les services. L'échange de chèques de voyage dans les banques et autres institutions financières pour le paiement de l'État hôte est plus rentable que l'échange de dollars américains en espèces. Les chèques de voyage sont perpétuels. Si nécessaire, un chèque peut être échangé contre des espèces ou des roubles à la Sberbank de Russie ou dans d'autres institutions financières.

CO n ° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-on-Amur transfère des dépôts (en tout ou en partie) et des espèces (à la fois pour créditer des dépôts et pour des paiements en espèces) à toute institution de la Sberbank de Russie, ainsi qu'à toute banque en Russie et au-delà des frontières. La Sberbank de Russie propose les conditions de transfert minimales :

• - transfert de devises - 3 jours ;
• - transfert de roubles en Russie - 3 jours;
• - transfert en roubles dans le système de la Sberbank de Russie - 3 jours;
• - transfert urgent d'espèces dans le système (banques territoriales et succursales) de la Sberbank de Russie - 24 heures.

Pour transférer un dépôt ou de l'argent à un client - un particulier, il n'est pas nécessaire d'avoir un compte de dépôt auprès de l'institution de la Sberbank de Russie à laquelle les fonds sont transférés. Le Client a le droit de transférer un acompte (en totalité ou en partie) ou des espèces à la fois en son propre nom et au nom de toute autre personne.

L'annexe B montre les tarifs des services de transfert d'argent établis au bureau central n ° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-on-Amur.

Le mécanisme de fonctionnement du système de règlement en monnaie électronique des clients individuels est basé sur l'utilisation de cartes plastiques et comprend les opérations effectuées à l'aide de distributeurs automatiques de billets, les systèmes de règlement électronique pour la population dans les organisations commerciales, les systèmes bancaires pour les particuliers à domicile et sur le lieu de travail , comme un moyen d'apporter divers services au consommateur.

Le service d'assistance de la Sberbank de Russie fournit aux titulaires de carte les services suivants 24h/24 par téléphone :

• - blocage des cartes par message téléphonique du client ;
• - consultation du client sur la procédure en cas de perte ou de vol de la carte ;
• - des recommandations sur les actions du client en cas d'opérations litigieuses ;
• - fournir des informations sur la limite de dépenses pour l'autorisation, le solde du compte, les opérations de débit et les opérations de réapprovisionnement du compte, les raisons du refus de service de la carte, les points de service.

En plus des cartes en plastique traditionnelles proposées de la norme internationale, la Caisse d'épargne de Russie effectue des paiements autres qu'en espèces dans le système de règlement à l'aide de cartes bancaires d'AS Sberkart. Il s'agit d'une carte à microprocesseur qui fonctionne dans le cadre du système Sberbank de la Fédération de Russie.

Carte AS "Sberkart" - une carte bancaire avec un microprocesseur intégré et imprimée avec le logo de la Caisse d'épargne de Russie ou la marque "Sberkart". La carte à microprocesseur AS Sbercard est délivrée par les institutions Sberbank aux résidents de la Fédération de Russie - personnes morales et personnes physiques pour une période de 12 ou 24 mois exclusivement en roubles. En outre, si vous le souhaitez, la période est prolongée. A chaque opération, le montant est débité directement de la carte, et non du compte de la carte, c'est-à-dire que le microprocesseur transporte des informations variables sur le montant d'argent. Il existe deux types de cartes pour les clients particuliers : paie et personnelle.

La carte de salaire d'AS Sbercard est délivrée dans le cadre de la mise en œuvre de «projets salariaux» conjoints avec des entreprises en Russie. Il est conçu pour recevoir des salaires, des honoraires, des bourses et d'autres revenus, ainsi que pour payer des biens, du travail, des services et recevoir de l'argent dans les subdivisions de la Sberbank de Russie qui effectuent des transactions avec des cartes. La tenue annuelle du compte salaire carte bancaire est gratuite. L'accumulation quotidienne d'intérêts sur le solde des fonds sur le compte de carte est effectuée au taux de 2% par an.

Une carte personnelle de l'AS Sberkart est délivrée à un client - un individu à ses propres fins. La première année de maintenance d'une telle carte coûte 250 roubles, chaque année suivante 125 roubles. Les intérêts sont courus sur le solde des fonds sur une base trimestrielle, au taux de 2% par an.

L'émission d'espèces en roubles, sur les deux cartes, au sein de la banque territoriale qui a émis la carte, est gratuite, dans les autres succursales - des frais de 1% du montant en espèces reçu sont facturés. Il n'y a pas de frais initiaux pour l'ouverture d'un compte de carte bancaire et un solde non retirable sur le compte.

Le tableau 12 fournit des informations sur l'attraction de fonds de particuliers vers les comptes de cartes bancaires d'AS Sberkart au CO n ° 4205 de la Sberbank à Komsomolsk-on-Amur.

Tableau 12 - Informations sur la collecte de fonds sur les comptes de cartes bancaires de l'AS "Sberkart" dans le CO n ° 4205 de la Sberbank de Komsomolsk-on-Amur.

En analysant le tableau 12, nous pouvons conclure que la popularité de l'AS Sberkart à Komsomolsk-on-Amur augmente, car le montant des fonds attirés est passé de 321 000 roubles en 2002 à jusqu'à 40076 mille roubles en 2004 et s'élevait à 39755 mille roubles.

Ainsi, les avantages des cartes à microprocesseur AS Sberkart sont :

• - vaste réseau de services ;
• - rentabilité - toutes les opérations de règlement dans les entreprises commerciales et de services sont effectuées sans commission;
• - rapidité d'exécution des transactions et quantité minimale de documents à remplir - la carte est émise le jour de l'ouverture du compte ;
• - sécurité - un haut niveau de protection de la carte exclut tout accès non autorisé au compte ;
• - rapidité et facilité d'entretien ;
• - fonctionnalité - la présence de deux comptes sur la carte : l'un - entièrement protégé par des mots de passe, et l'autre - sans mot de passe, vous permet d'effectuer de petits achats sans entrer de code PIN.

Quelles fonctionnalités accompagnent les services de règlement et de trésorerie pour les particuliers ? C'est à propos de quoi? Quels avantages en retire-t-on ? A quoi dois-je faire attention lors de l'inscription ? Ces questions et bien d'autres trouveront une réponse dans l'article.

informations générales

Les services de règlement et de trésorerie pour les particuliers sont le nom de l'opération d'ouverture et de maintenance ultérieure de comptes bancaires appartenant à des personnes spécifiques. Pour les institutions financières, il s'agit d'une activité très rentable et importante. Tout d'abord, du moins par le fait que dans de tels cas, les particuliers et les entreprises transfèrent des sommes importantes aux banques. Et c'est un aspect important, selon lequel ces derniers se distinguent des autres institutions financières. De plus, l'implication d'individus permet d'établir avec eux des liens d'affaires qui se transforment ensuite en d'autres formes de coopération plus étroites. Il s'agit notamment de la fourniture de garanties bancaires, d'affacturage, de crédit-bail, de prêt, de fiducie et d'opérations similaires. Les relations qui en découlent sont solides, car lorsqu'une institution financière et un client se font confiance, ils deviennent des partenaires mutuellement bénéfiques et mutuellement intéressés.

Quels sont les avantages pour les particuliers ?

Nous pouvons:

1. Effectuez des paiements qui ne sont en aucun cas liés à la mise en œuvre d'activités entrepreneuriales.
2. Fonds de crédit reçus au nom du propriétaire.
3. Réaliser des opérations de conversion.
4. Effectuez des paiements fixes réguliers (mais seulement s'il y a une commande spéciale pour cela du client).

Bien que, bien sûr, il existe certaines caractéristiques spécifiques. Ainsi, si le tribunal décide que, pour une certaine raison, il est nécessaire d'annuler un montant spécifique, cela se fera sans problème. Dans ce cas, vous ne devez qu'obéir, ce que fait la banque. Les services de règlement et de trésorerie pour les particuliers, malgré ces spécificités, sont l'outil le plus utile, nécessaire et largement utilisé.

Diverses fonctionnalités

Nous devons parler de choses comme les tarifs. Les services de règlement et de trésorerie pour les particuliers, comme mentionné précédemment, sont très bénéfiques pour la banque. Mais pas seulement parce qu'il fournit un capital pour lequel vous n'avez pas à payer d'intérêts, mais aussi en raison du retrait des commissions. Par souci d'équité, il convient de noter qu'il est de bonnes manières de ne retirer aucun paiement supplémentaire s'il est effectué au sein de la même institution financière. Mais si des transactions sont effectuées entre différentes banques, vous devez payer une commission. Sa taille est relativement petite, mais elle est encore de quelques pourcents. De plus, dans de tels cas, il existe une certaine spécificité en termes de travail. N'oubliez pas que le délai habituel pour un paiement bancaire est de trois jours. Oui, maintenant ils passent presque instantanément, mais si l'ordre de paiement ou de règlement est soumis après le jour ouvrable, il peut y avoir un retard jusqu'au lendemain matin. Par conséquent, lorsque vous choisissez qui servira les transactions en cours, vous devez demander en détail ce qui est organisé et comment.

Les services de règlement et d'espèces de SOYUZ Bank répondent aux normes les plus élevées - rapidité, qualité, fiabilité et commodité pour les clients qui se voient proposer la plus large gamme d'opérations en espèces, tous les types de règlements documentaires acceptés dans la pratique bancaire internationale (lettres de crédit et d'encaissement documentaires, étrangers garanties commerciales).

Le montant des taux et tarifs est déterminé en fonction de la pratique bancaire habituelle consistant à effectuer des transactions pertinentes.

Les frais de gestion du compte du client sont facturés par SOYUZ Bank sur une base mensuelle, à compter du mois d'ouverture du compte correspondant. S'il n'y a aucune transaction sur le compte dans un délai d'un mois, le paiement des services de règlement et d'espèces n'est pas facturé. Les frais de transaction sont facturés quotidiennement le jour de la transaction.

Les tarifs indiqués en devise étrangère sont facturés en devise étrangère ou en équivalent rouble calculé au taux de change de la Banque centrale de la Fédération de Russie le jour du service, à la discrétion de SOYUZ Bank.

En cas de refus du client de cette commande, le montant de la commission versée est non remboursable.

La Banque a le droit d'offrir au client un ensemble de services bancaires avec la détermination d'un coût différent et l'exécution d'une convention complémentaire à la convention de compte bancaire ou autre convention.

La Banque a le droit d'apporter, si nécessaire, des modifications aux tarifs spécifiés avec la notification des clients au plus tard dans les termes spécifiés par la convention de compte bancaire et d'autres accords conclus entre la Banque SOYUZ et le client.

Temps de service opérationnel pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels

1. Temps de service opérationnel pour les personnes morales et entrepreneurs individuels (délai d'acceptation des titres de paiement pour les opérations à la date du jour) pour les personnes morales (hors établissements de crédit) et entrepreneurs individuels pour les titres de paiement présentés sur papier :

A partir de 9h30 jusqu'à 13 heures. 00 min. heure locale pour les paiements externes, à partir de 9h30. jusqu'à 17 heures. 00 min. pour les paiements nationaux.

Vendredi et jours fériés- à partir de 9h30 jusqu'à 13 heures. 00 min heure locale pour les paiements externes, à partir de 9h30. jusqu'à 16 heures. 00 min. heure locale pour les paiements nationaux.

Les paiements ne sont pas acceptés le week-end et les jours fériés.

2. Temps de service opérationnel pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels (durée pendant laquelle les titres de paiement sont acceptés via le système RB (Service de Banque à Distance) pour les opérations à la date du jour) pour les personnes morales (hors établissements de crédit) et les entrepreneurs individuels pour les titres de paiement :

Du lundi au jeudi (hors week-end, jours fériés et jours fériés) :à partir de 9h30 jusqu'à 16 heures. 30 minutes heure locale pour les paiements externes, à partir de 9h30. jusqu'à 17 heures. 00 min. heure locale pour les paiements nationaux.

Vendredi et jours fériés :à partir de 9h30 jusqu'à 15 heures. 30 minutes. heure locale pour les paiements externes, à partir de 9h30. jusqu'à 16 heures. 00 min. heure locale pour les paiements nationaux.

Les paiements ne sont pas acceptés le week-end et les jours fériés.

3. Horaires du service cash pour les clients de la BANQUE - personnes morales et entrepreneurs individuels :

Du lundi au jeudi (hors week-end, jours fériés et jours fériés) :à partir de 9h30 jusqu'à 16 heures. 00 min. par heure locale. Vendredi et jours fériés : à partir de 9h30 jusqu'à 15 heures. 00 min. par heure locale.

Le service en espèces n'est pas disponible le week-end et les jours fériés.

Informations pour les clients sur l'ouverture, la tenue et la clôture des comptes, listes et formulaires types de documents

Listes de documents pour l'ouverture de comptes

Documents d'ouverture, de tenue et de clôture des comptes

• Règles d'ouverture et de tenue des comptes bancaires des clients - personnes morales et entrepreneurs individuels de SOYUZ Bank
• Offre-Demande d'ouverture de compte en fidéicommis
• Règles d'ouverture et de tenue des comptes en fiducie
• Offre-Demande d'ouverture d'un compte bancaire spécial du fournisseur
• Règles d'ouverture et de tenue de comptes bancaires fournisseurs spéciaux
• Offre-Demande d'ouverture d'un compte bancaire spécial d'un agent payeur
• Règles d'ouverture et de tenue des comptes bancaires spéciaux de l'agent payeur
• Offre-Demande d'ouverture d'un compte bancaire spécial du débiteur, destiné à créditer le produit de la vente de l'objet du gage et à satisfaire les réclamations des créanciers aux dépens de ces fonds