Services de trésorerie de règlement RKO. Services de règlement et de trésorerie pour les clients d'une banque commerciale (RKO). Pour la mise en œuvre de services de règlement et d'espèces pour les particuliers, ainsi que la réalisation d'opérations en espèces et autres valeurs, les établissements de crédit

Maintenance de tous types de comptes bancaires en roubles et en devises étrangères. Services bancaires en ligne. Paiements internationaux, contrôle des devises. Lettres de crédit en roubles, garanties bancaires.

Une gamme complète de services de règlement et de trésorerie. Ouverture et tenue de comptes en roubles et en devises étrangères, règlements au titre de lettres de crédit et d'encaissement, acceptation et émission d'espèces, enregistrement de passeports de transaction pour les contrats d'exportation et d'importation, opérations de conversion.

Les services de règlement et de trésorerie sont une liste de services qui permettent à la banque d'assurer le déroulement des opérations de règlement sur le compte du client.

Avantages de l'enregistrement des services de règlement et de trésorerie dans J&T Bank :

• Approche personnelle de nos clients;
• Conseiller personnel lors de l'ouverture d'un compte ;
• Confidentialité garantie.

Tarifs des services de règlement et de trésorerie

Documents requis pour l'ouverture d'un compte

Des comptes de règlement sont ouverts à la fois pour les entreprises et les entrepreneurs enregistrés dans la Fédération de Russie et pour les entreprises non résidentes. La procédure d'ouverture de compte ne prend pas plus de 3 jours bancaires à compter de la date de dépôt d'un paquet de documents.

Pour les personnes morales résidentes

Liste des documents pour l'ouverture d'un compte pour une personne morale résidente

Demande d'ouverture de compte

Pour les entrepreneurs individuels

Liste des documents pour l'ouverture d'un compte pour un entrepreneur individuel

Accord pour l'ouverture d'un compte courant en roubles

Convention d'ouverture d'un compte courant en devise étrangère

Demande d'ouverture de compte

Demande d'ouverture de compte supplémentaire

Pour les personnes morales non résidentes

Liste des documents pour l'ouverture d'un compte pour une personne morale non-résidente

Accord pour l'ouverture d'un compte courant en roubles

Convention d'ouverture d'un compte courant en devise étrangère

Demande d'ouverture de compte

Demande d'ouverture de compte supplémentaire

Comment organiser les services de règlement et de trésorerie ? Comment ouvrir un compte?

Pour obtenir un compte courant, vous devez contacter le bureau de J&T Bank, en ayant avec vous toute la liste des documents nécessaires, ainsi qu'une demande d'ouverture dûment remplie.

Après vérification et examen de la demande, les spécialistes de la banque établiront un accord approprié, qui indiquera les tarifs des services, les détails, ainsi qu'une liste des services que le client envisage d'utiliser pendant la durée de l'accord.

Pour plus d'informations, veuillez appeler :

Irina Novikova : +7 495 662 45 45 – ext. 024

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INTRODUCTION

1. ESSENCE DE L'ORGANISATION DU SERVICE DE RÈGLEMENT ET DE TRÉSORERIE POUR LES CLIENTS

1.1 SERVICE DE RÈGLEMENT ET D'ARGENT POUR LES PERSONNES MORALES EN BANQUE

1.2 SERVICES DE RÈGLEMENT ET DE TRÉSORERIE DES PARTICULIERS À LA BANQUE

1.3 AMÉLIORER LE SERVICE CLIENT

2. SERVICES DE RÈGLEMENT ET DE TRÉSORERIE DU CLIENT DE ZAPADNOURAL BANK OF OAO SBERBANK OF RUSSIA

2.1 CARACTERISTIQUES DE LA BANQUE OUEST-URALE D'OAO "SBERBANK DE RUSSIE"

2.2 BASE REGLEMENTAIRE POUR LA COMPTABILISATION DES SERVICES DE RÈGLEMENT EN ESPÈCES

2.3 ANALYSE DE L'ORGANISATION DES SERVICES DE RÈGLEMENT ET DE TRÉSORERIE DES CLIENTS DE LA WESTERN-URAL BANK OF OAO SBERBANK OF RUSSIA

CONCLUSION

LES RÉFÉRENCES

APPLICATIONS

DANSLE MANAGEMENT

Interdirepour- une personne morale établie sous une certaine forme organisationnelle et juridique et ayant le droit exclusif d'exercer, conformément à la procédure établie par la loi, des activités pour son propre compte afin de collecter des fonds pour les dépôts, de placer ces fonds pour son propre compte et à ses frais sur les modalités de remboursement, de paiement, d'urgence, d'ouverture et de tenue des comptes bancaires des personnes physiques et morales.

Toute économie repose sur des lois économiques objectives, dont l'une est la loi de la circulation monétaire. La circulation de l'argent se fait sous l'influence des institutions financières, et surtout des banques, qui créent la base de la circulation de l'argent et sont associées à tous les secteurs et secteurs de l'économie.

Les banques financent tous les domaines d'activité, les domaines de production et de non-production, les domaines de gestion et remplissent les budgets fédéraux et territoriaux des fonds nécessaires.

Thème du travail de cours "Organisation des services de règlement et de trésorerieclients des banques ». Les services de règlement et de trésorerie pour les clients sont l'un des domaines les plus importants du travail d'une banque commerciale, car le système de paiement est l'une des structures de base de l'économie moderne. Le flux de fonds transitant par des comptes bancaires entre entités commerciales nécessite une attention particulière et un ordre strict. Compte tenu du rythme de développement des services bancaires, il faut supposer que dans un avenir proche, il y aura une augmentation des transactions non monétaires dans les règlements des personnes physiques et morales. Par conséquent, l'étude de ce processus est d'une grande importance pour la banque. La pertinence de ce sujet est dictée par tout le cours du développement du secteur des services bancaires.

Cépicéaje considère mon travail: présenter correctement le matériel sur ce sujet, exprimer clairement et de manière compréhensible leurs pensées, divulguer pleinement l'essence du règlement et du service client en espèces.

1. L'ESSENCE DE L'ORGANISATION DES SERVICES DE RÈGLEMENT ET DE TRÉSORERIE POUR LES CLIENTS

1.1 SERVICE DE RÈGLEMENT ET D'ARGENT POUR LES PERSONNES MORALES EN BANQUE

Services de règlement et de trésorerie pour les clients est un ensemble d'opérations bancaires qui répondent à certains besoins des clients et visent à réaliser un profit.

Servir les personnes morales, c'est-à-dire entreprises, organisations et institutions. Les opérations de règlement et de trésorerie sont effectuées pour le compte de personnes morales. Les services de trésorerie pour les clients des banques et tous les règlements sont effectués en débitant ou en créditant des fonds sur leurs comptes bancaires. Des comptes de règlement et des comptes courants sont ouverts à la banque pour stocker les fonds propres des entreprises et des organisations et effectuer des règlements. L'émission et l'utilisation des fonds empruntés sont enregistrées sur les comptes de prêt des personnes morales.

Une banque commerciale souhaite attirer des personnes morales pour les services de règlement et de trésorerie. Cela est dû au fait que l'argent sur le compte bancaire est les fonds attirés d'une banque commerciale, en fonction du volume dont se construit son activité entrepreneuriale.

Outre les services de règlement et de trésorerie, une banque commerciale peut proposer un large éventail d'opérations auxquelles une personne morale s'intéresse : gestion fiduciaire d'un patrimoine et d'un portefeuille de titres, prestations de conseil, crédit, etc.

L'ouverture, la réémission et la clôture d'un compte font partie des opérations des services de règlement et de trésorerie des personnes morales.

Les personnes morales ont le droit d'ouvrir d'autres comptes dans les banques pour effectuer une gamme limitée d'opérations. Les clients choisissent indépendamment les banques pour les services de règlement et de trésorerie. Les réglementations obligent les clients à conserver leurs fonds propres et empruntés dans les banques.

Oconclusion d'un accord sur l'ouverture d'un compte bancaire:

Le contrat est conclu sous une forme écrite simple. En règle générale, la banque et le client concluent une convention de compte bancaire unique, bien que la législation en vigueur permette la possibilité de conclure une telle convention au moyen d'une offre (présentation d'une demande et d'autres documents pour l'ouverture d'un compte bancaire) et d'une acceptation ( inscription permissive du responsable de la banque).

La banque n'a pas le droit de refuser au client d'ouvrir un compte bancaire, sauf dans les cas où ce refus est causé par l'incapacité de la banque à accepter des services bancaires ou si le refus est autorisé par la loi et d'autres actes juridiques.

Pour découvertescomptes l'entité légale doit être soumise Les documents suivants:Documents fournis par le client à la banque, sont vérifiées l'exhaustivité de la documentation, la légitimité et la disponibilité des informations nécessaires à l'ouverture et à la gestion d'un compte. Ce travail est effectué soit par le responsable du service règlement et trésorerie des personnes morales et des budgets, soit par un salarié du service en charge de l'ouverture des comptes clients.

· Une demande d'ouverture de compte doit être rédigée de la main du client et signée par le responsable et le chef comptable de la personne morale.

· Le certificat d'enregistrement d'État peut être présenté sous la forme d'une copie certifiée conforme par un notaire public, une organisation supérieure ou un organisme qui a enregistré les documents constitutifs.

· Les documents constitutifs sont soumis en fonction de la forme organisationnelle et juridique de l'entité juridique. Les copies des documents constitutifs doivent être notariées ou certifiées par l'organisme qui enregistre l'entité juridique.

· Le certificat d'immatriculation auprès de l'administration fiscale est présenté à la banque en original. Dans le même temps, la banque fait une photocopie du Certificat original. La copie est certifiée par l'employé qui reçoit les documents du client pour l'ouverture d'un compte.

· La carte avec des échantillons de signatures et de cachets du formulaire est présentée à la banque en deux exemplaires, dont l'un doit être certifié par un organisme supérieur ou notarié.

Après ouverture de compte, visées par le chef comptable ou son suppléant, des fiches indiquant l'ordre et la périodicité des extraits de compte sont transmises aux agents bancaires concernés.

Lors de la rédaction d'une fiche de formulaire, il indique les personnes qui ont le droit de première et deuxième signature. Le modèle de signature du chef est inclus dans la carte sans faute, à l'exception du modèle de signature des chefs de ministères, départements, chefs d'administrations régionales.

Le droit de première signature appartient au chef de l'entreprise, de l'organisme ou de l'institution pour laquelle le compte est ouvert, ainsi qu'aux fonctionnaires autorisés par le chef à gérer le compte. Le droit de première signature ne peut être accordé au chef comptable et aux autres personnes ayant droit de deuxième signature.

Le droit de deuxième signature appartient au chef comptable. Si l'entreprise prévoit un poste avec un nom différent au lieu du poste de chef comptable (chef du service financier, service financier et comptable), le client doit le noter sur la carte.

La carte de formulaire doit inclure un échantillon de l'impression du sceau attribué à l'entité juridique ou à ses divisions structurelles distinctes. L'utilisation de scellés destinés à des fins spéciales, par exemple, "pour les colis", "pour les laissez-passer" n'est pas autorisée.

Pour les comptes de coentreprises, d'associations et d'organisations internationales, la carte est certifiée uniquement par un notaire.

Après vérification des documents présentés par un particulier, une convention de compte bancaire est conclue avec lui, une copie de la pièce d'identité est faite en sa présence. Les documents d'ouverture de compte sont conservés dans le dossier légal du client.

Nous soulignons que le moment de la conclusion d'un accord et le moment de l'ouverture d'un compte doivent coïncider, c'est-à-dire l'intervalle de temps minimum techniquement nécessaire. À cet égard, l'affirmation sur la possibilité de conclure un accord en l'absence de tous les documents exigés du client semble erronée. Il convient également de tenir compte du fait que le type de compte à ouvrir, spécifié dans l'accord, dépend du statut juridique du client, de la nature de ses activités, de ses objectifs, etc., dont les données figurent dans les documents requis. . Les règles du marché public s'appliquent à la procédure de conclusion d'une convention de compte bancaire. La Banque n'a pas le droit de privilégier une personne par rapport à une autre en ce qui concerne la conclusion d'un accord public, sauf dans les cas prévus par la loi et d'autres actes juridiques, elle est tenue de conclure un accord dans les mêmes conditions pour tous les citoyens .

La Banque peut résilier la convention de services de règlement et de trésorerie en cas de :

· Non-respect des exigences de solde minimum sur le compte ;

· Dans un délai d'un mois à compter de la date de notification du client de la banque à ce sujet ;

· En l'absence d'opérations sur le compte au cours de l'année.

La banque ferme le compte d'une personne morale sur la base d'une décision de justice pertinente. La rupture des relations contractuelles s'effectue en deux temps :

1) Résiliation du contrat ;

2) Clôture du compte.

Dans les sept jours suivant la résiliation du contrat, le solde du compte doit être soit remis au client, soit transféré sur un autre compte.

À réémettre un compte dans le cadre de la réorganisation (fusion, adhésion), les mêmes documents sont remis à la banque que lors de l'ouverture d'un compte. En cas de changement de nom ou de subordination, il est nécessaire au plus tard un mois à compter de la date de changement de nom ou de subordination de soumettre une demande du titulaire du compte concernant les changements pertinents et une copie de cette décision.

À fermer un compte peut être effectuée par décision du titulaire du compte, du propriétaire des biens de l'entreprise, de la banque, du tribunal arbitral. A l'initiative du client, le contrat de compte bancaire peut être résilié à tout moment et sans conditions. Pour fermer un compte, le client soumet une demande à la banque, qui doit contenir la confirmation du solde des fonds sur le compte le jour de la fermeture et une indication du transfert du solde des fonds. S'il existe un solde sur le compte, la banque dresse un arrêté commémoratif de clôture du compte. Le virement du solde des fonds peut également être effectué sur la base de l'ordre de paiement présenté par le client.

1.2 SERVICES DE RÈGLEMENT ET DE TRÉSORERIE DES PARTICULIERS À LA BANQUE

Règlement et trésorerieopérations sont les premières et principales opérations bancaires.

Les banques commerciales effectuent un grand volume de règlements et de transactions en espèces. Un indicateur important de l'activité positive d'une banque commerciale est le service de trésorerie ininterrompu pour les clients.

Le service client caissier comprend les opérations suivantes :

- acceptation des espèces du client pour crédit sur un compte bancaire ;

- acceptation d'espèces dans n'importe quelle succursale de la Sberbank de Russie pour crédit sur le compte principal du client ;

- émission d'espèces par la banque au client;

- remise des salaires aux clients par le service d'encaissement de la banque ;

- échange d'espèces, échange de billets contre des pièces;

- échange de billets délabrés et de pièces défectueuses de la Banque de Russie;

- acceptation de billets dont l'authenticité est mise en doute pour envoi pour examen

Afin d'effectuer des services de règlement et de trésorerie pour les particuliers, ainsi que d'effectuer des opérations avec de l'argent liquide et d'autres valeurs, les organismes de crédit créent des locaux fortifiés équipés et techniques dans des bâtiments. Les locaux pour les transactions avec des objets de valeur comprennent:

· Coffres-forts d'un établissement de crédit, se conformer aux exigences des normes de l'état actuel ;

· Exploitation des caisses ;

· Caisses de recalcul ;

· Locaux de réception - remise des objets de valeur aux collectionneurs ;

· Locaux des clients.

Acceptation d'espèces à la caisse:

La principale forme de réception d'espèces à la banque est leur livraison directement par les clients eux-mêmes à la caisse de la banque sur la base d'une annonce d'apport en espèces pendant la journée d'exploitation (à la caisse de jour) et après ça se termine (à la caisse du soir). Si le montant effectivement remis à la caisse de la banque correspond au montant indiqué sur le document de récépissé, le caissier signe ses trois éléments (annonce, reçu, ordre), tamponne le récépissé et le remet au client - déposant d'argent . Il laisse l'annonce dans les documents de caisse de la banque, et envoie l'ordre d'annonce au caissier pour créditer l'argent déposé par le client sur son compte courant.

Les encaissements à la banque sont également effectués via l'appareil de collecte. La Banque peut procéder à l'encaissement et à la livraison de ses fonds et valeurs. La plupart des banques qui ne disposent pas de leur propre service de recouvrement utilisent les services de l'Association russe de recouvrement.

Retrait d'espèces:

L'émission d'espèces aux entreprises et aux organisations s'effectue par chèques en espèces. Ces derniers sont des formes de stricte responsabilisation et sont délivrés au client sous forme de chéquiers. Afin de recevoir des espèces de son compte courant, le titulaire du chéquier doit remplir un chèque de caisse, en y indiquant le nom du destinataire de l'argent, le numéro du compte sur lequel ils seront prélevés, leur montant en chiffres et les mots, l'objet (au dos du chèque), mettre les signatures des premiers officiels face et imprimer. L'agent d'exploitation de la banque vérifie l'exactitude du remplissage du chèque, la disponibilité des fonds sur le compte courant du client, puis, en coupant la marque de contrôle du chèque, le remet au destinataire de l'argent pour présentation ultérieure au caissier de la banque et le chèque lui-même - directement à la caisse de la banque.

Le travail de la banque avec de l'argent pour servir les clients - les particuliers, ainsi que les employés de la banque elle-même est effectué en fonction des ordres d'encaissement entrants et sortants, respectivement, pour la réception et l'émission d'espèces.

Réalisation d'opérations de change avec la participation de particuliers :

Les opérations de change avec la participation de particuliers, impliquant des règlements en espèces, sont effectuées dans les bureaux de change de la banque. Les opérations de change avec la participation de particuliers, prévoyant des règlements sous une forme autre qu'en espèces, ne sont effectuées qu'au guichet.

Le taux d'achat, de vente, de conversion de devises étrangères est fixé avant le début de la journée de travail du bureau de change ou de la caisse sur la base d'un mandat bancaire certifié par une signature, qui indique la date et l'heure d'établissement, le nom des devises avec lesquelles la banque effectue des opérations de change. Pendant la journée de travail, les banques autorisées ont le droit de modifier les taux de change établis. Le taux de change est fixé en fonction de l'offre et de la demande sur le marché des changes.

Les devises en espèces sont acceptées à la caisse de l'agence après vérification, conformément à la législation sur les devises, de la légitimité d'accepter un paiement d'un particulier en devises en espèces au profit du bénéficiaire (approbation de la demande d'apport de devises monnaie en espèces) par l'exécuteur testamentaire responsable de la succursale chargée de cette fonction.

L'acceptation des devises étrangères en espèces à la caisse de la succursale s'effectue en fonction de l'ordre de change entrant, émis conformément aux exigences, et de l'ordre de paiement d'un individu.

Les devises étrangères en espèces acceptées pendant le jour bancaire sont formées et conditionnées conformément à la procédure établie.

A la fin de la journée bancaire, toutes les devises étrangères sont transférées au responsable du caissier contre signature, dans la feuille de contrôle des valeurs acceptées et émises, ainsi que les registres des devises achetées, des titres de paiement en devises, des ordres de change entrants et un relevé du chiffre d'affaires de la journée et des soldes des objets de valeur. Le responsable de la caisse vérifie le montant de devises qu'il accepte avec les commandes de devises entrantes, un certificat de déclaration et le signe.

1.3 AMÉLIORER LE SERVICE CLIENT

Un inconvénient important du système de service de trésorerie qui s'est développé dans le pays est sa faible efficacité, ce qui implique l'apparition du client à la banque, ainsi que l'impossibilité de recevoir de l'argent après le jour ouvrable.

Une composante importante et en croissance rapide des systèmes bancaires électroniques modernes est l'utilisation de distributeur automatique, qui sont installés à l'intérieur ou à l'extérieur des locaux de la banque. Ils assurent l'exécution 24 heures sur 24 des opérations de réception d'espèces, formalisées comme l'acceptation de dépôts, l'émission d'argent en espèces et le retrait du montant correspondant du compte, ainsi que le transfert d'argent d'un compte à l'autre. Caisse automatique est une machine électromécanique complexe dont les éléments clés, ainsi que le système d'entrée, de traitement et de sortie d'informations, sont : une carte plastique, un système d'identification du titulaire du compte, un accepteur de monnaie et un distributeur de billets.

Carte de crédit - document de paiement et de règlement,émis par la banque à ses déposants pour payer les biens et services qu'ils achètent. Il s'agit d'une carte plastique avec le nom du propriétaire, le numéro ou le code qui lui est attribué, contient un échantillon de sa signature et une indication de la durée de validité. Les cartes de crédit modernes sont émises avec un microprocesseur moulé et ont une grande capacité de mémoire. Les cartes de crédit sont utilisées dans la Fédération de Russie pour servir les citoyens étrangers et russes.

Cartes de débit- il s'agit d'un document de paiement et de règlement délivré par les banques à leurs déposants pour payer les biens, les services qu'ils achètent ou pour recevoir de l'argent aux guichets automatiques (GAB). Le paiement par carte de débit s'effectue par prélèvement sur le compte du payeur d'argent du montant encodé sur la bande magnétique de la carte. Par conséquent, les cartes de débit ne permettent pas à leurs propriétaires de payer des achats en l'absence d'argent sur leur compte bancaire.

L'introduction par une banque commerciale d'un tel système d'exécution des opérations assure la transition vers un niveau qualitativement supérieur de service à la clientèle en espèces.

Organisation du travail avec de l'argent lors de l'utilisation distributeurs automatiques de billets produit de la manière suivante.

Pour renforcer le guichet automatique et en retirer de l'argent, sur ordre écrit du responsable de l'établissement de crédit, des employés responsables de l'établissement de crédit sont nommés, dont l'un est un agent de caisse ou de recouvrement. Les clés du guichet automatique sont attribuées aux employés spécifiés.

Le renforcement du GAB en espèces est effectué si nécessaire sur la base d'une demande écrite du caissier responsable de la maintenance du GAB ou du chef de division de l'établissement de crédit qui, à l'aide d'un logiciel, contrôle la fourniture du GAB avec en espèces. La somme d'argent acceptée est comptée par le caissier ou l'employé collecteur feuille par feuille, la met dans des cassettes et ferme les cassettes avec une clé.

Pour charger un guichet automatique, un caissier ou un employé de recouvrement peut recevoir des cassettes de billets préparées à l'avance. La préparation des espèces, leur placement dans les cassettes et la fermeture des cassettes sont effectuées par le chef de caisse ou un caissier spécialement affecté. Lors de l'acceptation de cassettes pour le chargement d'un guichet automatique, les collecteurs vérifient l'intégrité de la cassette et la présence de détails sur l'étiquette.

Le responsable de la caisse accepte les espèces retirées d'un guichet automatique d'une caisse enregistreuse ou d'un employé de recouvrement, rapproche le solde de l'argent retiré des cassettes avec les données d'impression et signe le bon de commande entrant.

2. SERVICE DE RÈGLEMENT ET D'ARGENT POUR LES CLIENTS DE LA BANQUE OAO SBERBANK DE RUSSIE

2.1 CARACTÉRISTIQUES DE LA BANQUE OUEST-URALE D'OAO "SBERBANK"RUSSIE"

Zapadno-Uralsky Bank JSC "Sberbank of Russia" est le leader du système bancaire russe, la base de sa stabilité et de sa fiabilité. La présence de la Banque dans tous les secteurs du marché des services bancaires en fait une alternative à toute autre banque en Russie et garantit le fonctionnement du système bancaire du pays dans toutes les conditions.

Zapadno-Uralsky Bank JSC "Sberbank of Russia" est une banque nationale, le visage du système bancaire russe sur le marché international. La Banque assure la formation de la politique économique et influence les processus macroéconomiques du pays, met en œuvre des programmes de développement étatiques rentables. L'important réseau d'agences de la Banque et l'utilisation de technologies de pointe sont conçus pour assurer la disponibilité de la Banque partout dans le pays.

En outre, la Zapadno-Uralsky Bank OJSC Sberbank de Russie est une banque commerciale universelle. La Banque cherche à répondre aux besoins de tous les clients dans une large gamme de services bancaires de qualité. La Banque est appelée à placer efficacement les fonds attirés par la population et les personnes morales dans l'intérêt des déposants, des clients et des actionnaires.

La banque Zapadno-Uralsky OJSC "Sberbank of Russia" est une banque socialement importante. En tant que seule institution bancaire fournissant des services dans toute la Russie, la Banque participe activement à la mise en œuvre de programmes sociaux et soutient le développement de la science et de la culture nationales. Le vaste réseau de succursales de la Banque, le système de règlement de la Banque Zapadno-Uralsky de la Sberbank de Russie OJSC, une politique de crédit flexible et un personnel qualifié visent le développement et la prospérité des activités des clients.

L'action représente plus de 25% des actifs et 15% du capital.

Zapadno-Uralsky Bank OJSC "Sberbank of Russia" fournit des services bancaires dans les 83 entités constitutives de la Fédération de Russie, disposant d'un réseau de succursales unique, composé de 17 banques territoriales et de plus de 18 400 divisions. En outre, la Banque fournit des services via des canaux de service à distance - l'un des plus grands réseaux mondiaux de guichets automatiques et de terminaux en libre-service (environ 83 000 appareils). Sberbank développe également activement ses applications Mobile Bank et Sberbank Online@yn, avec une clientèle impressionnante de plus de 12,9 millions et 7,6 millions d'utilisateurs actifs, respectivement.

La Banque est le leader absolu parmi les banques russes en termes de taille du bilan, de volume de fonds levés auprès de personnes physiques et morales, de volume d'investissements dans l'économie russe et de volume de transactions sur les marchés boursiers et monétaires. . La banque gère plus de 234 millions de comptes de particuliers et environ 1,5 million de comptes juridiques.

Toute banque commerciale, et basée sur la Zapadno-Ural Bank OJSC Sberbank de Russie, a sa propre politique comptable. La politique comptable d'une organisation s'entend comme un ensemble de méthodes comptables - observation primaire, mesure des coûts, faits d'activité.

Documents sources :

1) Documents d'encaissement

Personnes morales - annonce d'apport en numéraire

Particuliers - mandat entrant

2) Pièces de caisse des dépenses

Personnes morales - chèques en espèces

Particuliers - bon de caisse de dépenses

3) Journal de caisse pour les revenus et les dépenses

4) Commandes commémoratives

5) Références et autres documents

6) Livre de comptabilité pour les espèces et autres objets de valeur

7) Livre de comptabilité de l'argent accepté et émis

Caractéristiques des comptes pour la maintenance des services de règlement et de trésorerie pour les clients.

Compte 20202 "Caisse des établissements de crédit"

Compte 20207 « Liquidités des caisses d'exploitation situées hors des locaux des établissements de crédit »

Compte 20208 "Espèces aux distributeurs automatiques"

Compte 20209 "Fonds en transit"

Écritures comptables:

2.3 BASE REGLEMENTAIRE POUR LA COMPTABILISATION DES SERVICES DE RÈGLEMENT EN ESPÈCES

1 Niveau législatif

1.) Loi fédérale du 10 décembre 2003 n° 173-FZ "sur la réglementation et le contrôle des changes".

Chapitre 2. Réglementation monétaire (Les organes de réglementation monétaire de la Fédération de Russie sont la Banque centrale de la Fédération de Russie et le gouvernement de la Fédération de Russie.)

Chapitre 4. Contrôle des devises (Le contrôle des devises dans la Fédération de Russie est effectué par le gouvernement de la Fédération de Russie, les organismes de contrôle des devises et les agents conformément à la présente loi fédérale et à d'autres lois fédérales.)

2.) La Commission électorale centrale de la Fédération de Russie. Décret du 21 août 2007 n° 26/195-5. Sur les instructions, sur la procédure d'ouverture et de tenue des comptes, de comptabilité, de déclaration et de transfert de fonds.

2 Niveau"Normatif"

1.) Banque centrale de la Fédération de Russie n° 298-P Ministère des finances de la Fédération de Russie.

N 173n 13 décembre 2006 Règlement sur les spécificités des services de règlement et de trésorerie des organes territoriaux du Trésor fédéral, Organismes financiers des sujets.

Chapitre 1. Particularités des services d'établissement du Fédéral

Trésorerie et autorités financières (dont les payeurs sont des organismes, c'est-à-dire des personnes morales dont les comptes personnels sont ouverts auprès du Trésor fédéral ou des autorités financières, sont renseignés pour chaque organisme conformément aux règles.)

Chapitre 2. Particularités des services de caisse des organes du Trésor fédéral et des organes financiers du Trésor fédéral et des autorités financières.)

2.) La Banque centrale de la Fédération de Russie le 24 avril 2008. "Règlement sur la procédure de réalisation des transactions en espèces et les règles de stockage, de transport et de collecte des billets et des pièces de la Banque de Russie sur le territoire de la Fédération de Russie" (approuvé par la Banque de Russie le 24 avril 2008 N 318 -P) (tel que modifié le 7 février 2012) (Enregistré au Ministère de la justice de Russie le 26/05/2008 N 11751) (tel que modifié et complété, en vigueur à partir du 01/01/2013)

(Détermine la procédure à suivre pour effectuer des transactions en espèces avec la monnaie de la Fédération de Russie sous forme de billets et de pièces de la Banque de Russie (ci-après dénommés "espèces") dans le cadre d'opérations bancaires et d'autres transactions, la procédure à suivre pour travailler avec des billets de la Banque de Russie qui soulèvent des doutes sur la solvabilité (ci-après dénommés billets douteux de la Banque de Russie), billets de banque de la Banque de Russie (ci-après dénommés billets insolvables de la Banque de Russie), billets de banque de la Banque de Russie , la présence de signes de contrefaçon incontestables par un caissier d'un établissement de crédit (ci-après dénommés les billets de banque de la Banque de Russie présentant des signes de contrefaçon) , et établit également les règles de stockage, de transport et de collecte des espèces en établissements de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie.

3.) Règlement sur la procédure à suivre pour effectuer des transactions en espèces avec des billets et des pièces de la Banque de Russie sur le territoire de la Fédération de Russie (approuvé par la Banque de Russie n ° 373-P)

(Le règlement s'applique aux entités juridiques qui tiennent une comptabilité conformément aux exigences établies par les organismes qui ont obtenu le droit de réglementer la comptabilité (à l'exception de la Banque centrale de la Fédération de Russie), ainsi qu'aux entités juridiques qui ont sont passés à un régime fiscal simplifié (ci-après dénommés personnes morales), les personnes physiques exerçant des activités entrepreneuriales sans constituer une personne morale.

Chapitre 1. Dispositions générales

Chapitre 2. Organisation pour la conduite des opérations en espèces

Chapitre 3. Procédure d'acceptation d'espèces

Chapitre 4. Procédure d'émission d'espèces

Chapitre 5. Procédure de tenue d'un livre de caisse

Chapitre 6. Assurer la procédure d'exécution des transactions en espèces.

Niveau 3 "Méthodique"

1.) Instruction de la Banque de Russie du 14 septembre 2006 n ° 28-I «Sur l'ouverture et la fermeture de comptes bancaires, comptes de dépôts (dépôts).

Chapitre 1. Dispositions générales :

Documents nécessaires à l'ouverture d'un compte

Règles d'ouverture d'un compte bancaire

2.) Lettre de la Banque de Russie du 04.06.1996 n ° 25-1-601 «Sur les recommandations méthodologiques pour la vérification du travail en espèces» (Vérification du travail en espèces dans une banque commerciale, explique les actions des services de trésorerie, contrôle des violations du procédure d'exécution des transactions en espèces.

4 Niveau "Niveau entité commerciale»

1.) Charte de la West Ural Bank of Sberbank OJSC datée du 24 juillet 2013. Approuvé par le procès-verbal de l'Assemblée générale des actionnaires n° 26 du 31 mai 2013. (Open Joint Stock Company Sberbank of Russia, ci-après dénommée la Banque, est un établissement de crédit. La Banque a été créée sous le nom Open Joint Stock Company Sberbank of Russia, OAO Sberbank of Russia);

Chapitre 2. « Opérations bancaires et autres opérations » (la Banque effectue les opérations bancaires suivantes) ;

Chapitre 3. "Capital autorisé de la banque" (Le capital autorisé de la banque est constitué d'un montant de 67 760 844 000 roubles. Le capital autorisé de la Banque est égal au montant total de la valeur nominale des actions de la Banque acquises par les actionnaires );

Chapitre 7. « Sécurisation des intérêts des clients » (la Banque verse des primes d'assurance au Fonds d'assurance obligatoire des dépôts des particuliers) ;

Chapitre 8. "Comptabilité et rapports" (La Banque tient des registres comptables et fournit des états financiers conformément à la procédure établie par la loi fédérale et d'autres actes juridiques réglementaires).

2.4 ANALYSE DE L'ORGANISATION DES SERVICES DE RÈGLEMENT ET DE TRÉSORERIE DES CLIENTS DE LA BANQUE WESTERN-URAL D'OAO "SBERBANK OF RUSSIA" »

Zapadno-Uralsky Bank OJSC "Sberbank of Russia" est le leader du système bancaire, qui occupe l'une des premières places du championnat. La banque travaille à l'amélioration du système de règlement et offre une variété de services bancaires. Les services de règlement et de trésorerie reposent sur la réalisation d'opérations sur un compte client et sur l'exécution d'autres procédures connexes.

L'analyse de mon travail consiste à divulguer des données (sous forme de tableaux, de diagrammes) sur les services de règlement et de trésorerie de la West Ural Bank of Sberbank of Russia OJSC pour les périodes 2010-2012.

La première chose que je voudrais révéler - OUVERTURE DE COMPTES BANCAIRES

Diagramme 1. Le nombre de comptes ouverts en Occident - Ural Bank of OJSC "Sberbank of Russia"

Le diagramme représente les données sur le nombre de comptes ouverts à la Banque. On voit clairement qu'il y a eu des changements importants, dans le sens d'une augmentation. Dans la période de déclaration au 1er novembre des années en cours, les changements sont plus importants.

Diagramme 2. Part des comptes courants dans les dépôts (%)

Le diagramme reflète l'évolution de la part des comptes courants en pourcentage qui sont ouverts auprès de la Banque, on peut conclure que chaque année la part des comptes courants auprès de la Banque augmente. La période de référence de 2010 représentait 13,6%, l'augmentation s'est produite de 1,3%, soit 2011 était de 14,9%, la dynamique entre 2011 et 2012 est de 1,2%, soit pour 2012 la part des comptes dans 16,1%.

L'augmentation de la part des dépôts à terme est devenue possible grâce à la croissance de la part de la Sberbank sur le marché hautement concurrentiel des services de paie et de retraite. Nos efforts pour étendre les canaux de services à distance, y compris l'amélioration continue des systèmes bancaires Internet et mobiles, ont également joué un rôle important dans le processus d'attraction de fonds vers les comptes courants.

Schéma 3. La part de l'Occident - Banque de l'Oural de l'OJSC "Sberbank of Russia"

Chaque année, il y a une augmentation de l'activité des clients, comme le montre clairement ce diagramme, une augmentation du nombre d'activités des clients des banques se produit dans des calculs approximatifs de 4 à 5 000 par an : 2010-309 000 ; 2011-313 000 ; 2012-317 mille.

Comme déjà mentionné, la West Ural Bank of Sberbank of Russia OJSC s'améliore dans le domaine du service à la clientèle, travaillant avec des clients dans le domaine du service Internet, un service plus pratique. Avec l'introduction du service Internet, la Banque attire de plus en plus de clients. Le paragraphe suivant présente des rapports sur le service client dans le domaine des services Internet, c'est-à-dire l'utilisation d'un programme (services) tel que "Paiement automatique", "Banque mobile".

Diagramme 4. Nombre d'utilisateurs du service "Paiement automatique" (2012-2013)

Diagramme 5. Utilisateurs actifs de Mobile Bank, Sberbank Online.

L'audience du service de paiement automatique de factures récemment lancé "Autopayment" a considérablement augmenté : en 2012, le nombre de clients l'utilisant pour payer automatiquement les services cellulaires a augmenté de 6 millions de personnes. Les mêmes mots à la conclusion ci-dessus concernant le programme de paiement automatique peuvent être attribués à la fois à Mobile Bank et à Sberbank - Online @ yn. Ainsi, l'introduction de nouvelles technologies augmente considérablement le nombre de clients qui utilisent les services de la Banque. La banque Zapadno-Uralsky OJSC "Sberbank of Russia" acquiert chaque année autant de clients que possible dans le secteur des services. Aujourd'hui, une attention particulière est accordée aux paiements autres qu'en espèces, mais les services en espèces restent encore largement utilisés.

Ainsi, l'analyse ci-dessus de l'organisation des calculs nous permet de conclure que presque tous les secteurs de l'économie se développent. Mais cette croissance a été plus sensible dans les programmes bancaires. En 2010, les revenus de commissions ont augmenté, ce qui est lié à l'élargissement de la gamme de services fournis et à l'augmentation de la clientèle. La part des soldes journaliers moyens dans le secteur des services, chez les entrepreneurs et autres a une tendance positive. La structure des paiements autres qu'en espèces dans le cadre des modes de paiement appliqués se caractérise par la prédominance des ordres de paiement par rapport aux autres instruments de paiement. En général, l'organisation des services de règlement et de trésorerie dans la banque analysée mérite une évaluation positive.

Conclusions pour le chapitre : Zapadno-Uralsky Bank OJSC "Sberbank of Russia" est une banque commerciale universelle proposant une large gamme de services aux entreprises et aux particuliers. L'une des principales activités de la Banque est le travail avec les entreprises clientes. L'acceptation des paiements est en constante évolution, ce qui dépend de nombreux indicateurs. Les encaissements de paiements des particuliers ont un caractère saisonnier, la première position est occupée par les paiements d'impôts - de 11 à 17%, la deuxième position est occupée par les paiements des opérateurs mobiles (MTS, VELCOM). D'autres paiements suivent en conséquence. Une analyse de l'organisation des règlements avec des personnes morales nous permet de conclure que presque tous les secteurs de l'économie se développent. En 2010, les revenus de commissions ont augmenté, ce qui est lié à l'élargissement de la gamme de services fournis et à l'augmentation de la clientèle.

CONCLUSION

Le règlement et les transactions en espèces des clients de la West Ural Bank of Sberbank OJSC impliquent la tenue de comptes de personnes physiques et morales et la réalisation de règlements en leur nom. La mise en œuvre des règlements et paiements pour la clientèle et pour les banques elles-mêmes est traditionnellement et assez raisonnablement attribuée aux opérations bancaires de base principales et même les plus importantes, c'est-à-dire celles qui énoncent l'essence même des opérations de la banque en tant que crédit institution.

Les opérations bancaires dans le cadre des services de règlement et de trésorerie sont effectuées en espèces. Toutes les opérations bancaires peuvent être conditionnellement divisées en trois blocs: auxiliaire - types de travaux de nature organisationnelle, technique, administrative, informationnelle, assurant le début, la maintenance et la fin des opérations de paiement proprement dites; le principal concerne les opérations de paiement proprement dites ; supplémentaires - services supplémentaires de la banque accompagnant les transactions de paiement réelles.

Les principales fonctions des opérations de règlement et de trésorerie sont d'organiser les travaux de gestion des comptes clients ; organisation des règlements et de la circulation des espèces sur les comptes de règlement, courants, des entreprises et des organisations de diverses formes de propriété; conseiller les clients et leurs partenaires sur les questions relevant de la compétence du département. Toutes les opérations effectuées dans le système des services de règlement et de trésorerie sont strictement réglementées par des actes juridiques, dont le respect est une condition indispensable au fonctionnement de la banque.

Les services bancaires sont améliorés et modernisés conformément au développement des nouvelles technologies bancaires. Il s'agit tout d'abord de la banque en ligne, de la banque-client, du centre de règlement à distance, du client électronique.

La priorité stratégique de la politique client de la West Ural Bank of Sberbank OJSC consiste à établir des partenariats à long terme avec les entreprises clientes. Une caractéristique de la stratégie des services de règlement et de trésorerie pour les entreprises clientes est une segmentation détaillée de la clientèle, sur la base de laquelle des approches technologiques et marketing clés pour travailler avec les clients ont été développées.

Les opérations de trésorerie de la Banque comprennent l'émission et la réception d'espèces dans la monnaie de la Fédération de Russie et en devises étrangères ; opérations de change et opérations de change. La livraison et le transport des objets de valeur sont effectués par notre propre service de collecte, qui fournit des services non seulement à la banque et à ses clients, mais également à d'autres organismes de crédit et autres dans le cadre de relations contractuelles.

Les services aux entreprises clientes dans le domaine de l'émission, de la distribution et de la maintenance des cartes bancaires sont largement développés dans la West Ural Bank of Sberbank OJSC: projets salariaux; acquérir; émission de cartes d'entreprise et douanières; calculs dans le système ACCORD.

Ainsi, Zapadno-Uralsky Bank JSC "Sberbank" effectue un large éventail d'opérations traditionnelles et modernes pour les services de règlement et de trésorerie pour les entreprises clientes, ce qui, à son tour, est la marque de fabrique de la banque, la partie la plus importante du travail bancaire. Comme recommandations pour leur amélioration, nous pouvons proposer à la Banque : des concepts modernes de commercialisation des services financiers dans le cadre desquels mettre en œuvre un accompagnement des produits et services bancaires nouveaux et existants à toutes les étapes de leur cycle de vie ; élaboration de plans de vente de produits bancaires; élaboration d'exigences et de supports méthodologiques pour la modification des offres de produits ; décentralisation de la prise de décision et augmentation du rôle des gestionnaires personnels; le développement de services d'établissement et d'information qui permettront d'attirer et de fidéliser les grandes entreprises et structures de holding comme clients.

LES RÉFÉRENCES

1. Loi fédérale n° 173-FZ du 10 décembre 2003 « sur la réglementation et le contrôle des devises ».

2. Décret du 21 août 2007 n° 26/195-5. Sur les instructions, sur la procédure d'ouverture et de tenue des comptes, de comptabilité, de déclaration et de transfert de fonds.

3. Banque centrale de la Fédération de Russie n° 298-P Ministère des finances de la Fédération de Russie.

4. N 173n 13 décembre 2006 Règlement sur les particularités des services de règlement et de trésorerie des organes territoriaux du Trésor fédéral, Organismes financiers des sujets.

5. Banque centrale de la Fédération de Russie, 24 avril 2008. "Règlement sur la procédure de réalisation des transactions en espèces et les règles de stockage, de transport et de collecte des billets et des pièces de la Banque de Russie sur le territoire de la Fédération de Russie" (approuvé par la Banque de Russie le 24 avril 2008 N 318 -P) (tel que modifié le 7 février 2012) (Enregistré au Ministère de la justice de Russie le 26/05/2008 N 11751) (tel que modifié et complété, en vigueur à partir du 01/01/2013)

6. Règlement sur la procédure à suivre pour effectuer des transactions en espèces avec des billets et des pièces de la Banque de Russie sur le territoire de la Fédération de Russie (approuvé par la Banque de Russie n ° 373-P)

7. Instruction de la Banque de Russie du 14 septembre 2006 n ° 28-I «Sur l'ouverture et la fermeture de comptes bancaires, comptes de dépôt».

8. Lettre de la Banque de Russie du 04.06.1996 n ° 25-1-601 «Sur les recommandations méthodologiques pour le contrôle du travail en espèces»

9. Charte de la West Ural Bank of Sberbank OJSC datée du 24 juillet 2013. Approuvé par le procès-verbal de l'Assemblée générale des actionnaires n° 26 du 31 mai 2013.

10. Balabanov A.I., Borovkova V.A., Borovkova V.A., Goncharuk O.V., Kramarev A.N., Murashova S.V., Pirogova O.E. [Texte] : Banques et opérations bancaires . - 2e édition - Moscou, 2007.

11. Beloglazova G.N. Finances et statistiques [Texte] - Moscou, 2006.

12. Gamidov G.M., Entreprises bancaires et de crédit [Texte] : Banques et Bourses. - Moscou, 2006.

13. Glushchenko S.V., Banque. - 2008.

14. Golubovich A.D., Gestion bancaire ; structures organisationnelles, personnel et communications Moscou 2005.

15. Zharkovskaya E.P., Analyse financière des activités d'une banque commerciale [Texte] - Ed.2-e. - Moscou, 2011.

16. Kapaeva T.I., Comptabilité dans les banques [Texte] - Moscou, 2008.

17. Mikhailov A.G., Banques commerciales : système de paiement // Banque [Texte] - Moscou, 2008.

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20. Services de règlement et de trésorerie à la Caisse d'épargne de Russie [Ressource électronique] : site Web officiel du Conseil de sécurité de la Fédération de Russie. - Moscou, 2008.

21. Savitskaya G.V., Analyse de l'activité économique de l'entreprise [Texte] - Moscou, 2010.

service de caisse bancaire

APPLICATIONSje

ANNEXE 1. (ANNONCE DE DÉPÔT EN ESPÈCES)

ANNEXE 2. (COMMANDE DE REVENUS EN ESPÈCES)

ANNEXE 3. (CHÈQUE EN ESPÈCES)

ANNEXE 4. (MANDAT DE COMPTE EN ESPÈCES)

ANNEXE 5. (ORDRE MEMORIAL)

ANNEXE 6. (RÉFÉRENCES ET ETC.LES DOCUMENTS)

ANNEXE 7. (POURNIGA CASH COMPTABILITÉ ET AUTRES.VALEURS)

ANNEXE 8. (LIVRE DE COMPTABILITÉ DES ESPÈCES ACCEPTÉES ET ÉMISES)

ANNEXE 9

Journal bancaire

bilan d'ouverture

Équilibre inversédéclaration

bilan de clôture

Comptes personnels

Hébergé sur Allbest.ru

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L'activité principale de toute banque est les services de règlement et de trésorerie pour les particuliers et les entrepreneurs individuels. La gamme de services comprend les procédures suivantes avec flux financiers :

• enregistrement;
• espace de rangement;
• en mouvement;
• recalcul ;
• collection;
• comptabilité.

Un accord est conclu avec le client, après quoi un compte est ouvert, par lequel les transactions financières seront effectuées à l'avenir. Selon le type de devise et les spécificités des activités commerciales, le nombre de comptes ouverts peut varier.

Les personnes morales et les particuliers se voient proposer différentes formules de produits bancaires. Certains services peuvent être fournis gratuitement. Les tarifs des services payants sont strictement réglementés par la législation de l'État, dont les exigences sont obligatoires pour toutes les banques commerciales.

Dans le processus de création d'un accord, les parties peuvent imposer certaines exigences et ajouts aux conditions. Le non-respect des règles de l'accord est passible d'amendes dont le montant est également contrôlé par le législateur. La principale responsabilité d'une institution financière est d'assurer le mouvement rapide et ininterrompu des fonds des clients avec un haut niveau de sécurité pour toutes les procédures.

Réglementation juridique des services de règlement et de trésorerie

Le maintien d'un compte étranger ou en rouble comprend une longue liste d'opérations. La réglementation juridique dans le domaine bancaire permet à la population de stocker, d'utiliser et de placer en toute sécurité ses propres économies ou bénéfices provenant d'activités commerciales opérationnelles, ainsi que de percevoir des intérêts sur les dépôts.

Le travail des banques dans le domaine des services de trésorerie et de règlement est régi par les règles suivantes :

• Fédération de légsilation;
• Code civil de la Fédération de Russie ;
• dispositions de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Le principal mécanisme de régulation est le contrat conclu entre les parties. Toute société commerciale peut recourir aux services d'un organisme bancaire. Les entrepreneurs individuels choisissent indépendamment une institution financière pour recevoir le règlement en espèces.

L'ouverture d'un compte est une mesure nécessaire pour accéder au forfait de base de services bancaires, ce qui vous permet de créer une approche compétente pour la conduite des affaires opérationnelles. La loi de l'État réglemente les obligations suivantes envers le client :

• stockage de fonds;
• créditer les montants reçus ;
• transférer de l'argent sur les comptes d'autres citoyens.

Le contrat peut contenir des spécificités, droits et obligations des parties.

Services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales

RKO pour les personnes morales est un ensemble de services visant à répondre aux besoins des entreprises et des organisations. Ce domaine d'activité assure le mouvement rapide et ininterrompu des flux de trésorerie.

Une caractéristique importante des services de trésorerie et de règlement pour les personnes morales est l'accès aux opérations de change qui peuvent être effectuées s'il existe trois comptes :

• transit;
• courant;
• compte pour acheter des devises sur le marché national.

Le service de change comprend :

• achat et vente (au nom de l'organisation);
• vente de devises provenant des activités opérationnelles de l'entreprise (une partie spécifique, dont le montant est réglementé par la législation de l'État);
• conversions ;
• réglementation des transactions d'exportation et d'importation.

Une partie importante du travail dans ce domaine est la conduite des transactions en espèces. Une institution financière fournit non seulement des services de base (réception, émission, comptabilité), mais également des services supplémentaires (recalcul, encaissement, acquisition sur Internet).

Services de règlement et de trésorerie pour les particuliers

Le travail avec les particuliers est un domaine d'activité distinct pour les banques. La perspective de cette direction réside dans un public assez large de clients. Les services suivants sont offerts au public :

• fermeture et ouverture de compte ;
• accumulation d'intérêts sur le solde des fonds (les conditions sont décrites dans les termes de l'accord);
• émission d'espèces à la caisse du service après-vente;
• émission d'intérêts sur les dépôts;
• effectuer des transferts d'argent;
• traduction pour le compte ;
• effectuer des opérations sous procuration ;
• création et délivrance de certificats sur les opérations effectuées ;
• accepter des fonds pour payer le logement et les services communaux, les taxes, les assurances et les amendes.

Les citoyens bénéficient d'un certain nombre de services supplémentaires qui peuvent viser le contrôle financier et l'automatisation des paiements d'un individu. Le contrat prescrit des règles et des exigences particulières à la demande du client.

Avoir un compte bancaire permet à un particulier de :

• recevoir un salaire, une pension ou une allocation ;
• payer des biens et des services sur Internet ;
• retirer de l'argent à un guichet automatique avec une carte en plastique;
• effectuer des paiements pour répondre aux besoins de l'entreprise ;
• contribuer de l'argent aux fonds locaux et étatiques.

Les services Internet modernes jouent un rôle important dans le fonctionnement du système de fourniture de RKO à la population.

Services de règlement et de trésorerie pour les transactions non monétaires

Le RCL des transactions non monétaires comprend :

• exécution rapide et sûre des commandes ;
• notification de retrait et de réception de fonds ;
• création de relevés de compte.

Chaque entrepreneur individuel a le droit de choisir indépendamment une gamme de services qui répondra le mieux aux besoins des activités commerciales. Les relations économiques entre un client et une institution financière sont basées sur la création de certains ordres et leur exécution dans les délais.

Aujourd'hui, il est possible de créer des commandes dans l'espace réel et virtuel. Cette dernière méthode est plus économique et confortable, car elle ne nécessite pas de présence personnelle dans le service. Les services bancaires par Internet vous permettent de créer des commandes et des demandes en ligne, ce qui contribue à réduire considérablement le temps des transactions.

Services de règlement et de trésorerie pour les opérations de change

De nombreuses entreprises doivent interagir avec des partenaires étrangers pour atteindre leurs objectifs commerciaux. Cet état de fait nous oblige à utiliser constamment l'euro ou le dollar américain pour réguler les relations économiques.

Il est nécessaire d'ouvrir trois comptes à la fois lors de la conclusion d'un accord avec une institution financière afin d'utiliser légalement la monnaie d'un autre pays. L'entité juridique actuelle peut créditer des fonds pour une utilisation et un profit ultérieurs. Sur le compte de transit, le contrôle et le placement des revenus de l'entreprise sont effectués. Le troisième compte est nécessaire pour comptabiliser la devise étrangère qui a été achetée sur le marché national.

Selon l'accord, la banque peut vendre ou acheter des devises sur la base d'un ordre créé par une personne morale. Dans le même temps, chaque client s'engage à vendre sur le marché une partie de la monnaie reçue des activités commerciales internationales. L'établissement financier assume la responsabilité d'effectuer les opérations de conversion. L'utilisation des fonds dans le processus de mise en œuvre des transactions d'importation et d'exportation joue un rôle important dans la structure des opérations de change.

Acquérir

En utilisant le service d'acquisition, le client peut se débarrasser complètement de l'argent. Dans les points de vente où sont installées des bornes spéciales, il est possible de régler les biens, travaux et services par carte de crédit bancaire. Ce service est fourni uniquement par de grandes institutions financières qui ont une solvabilité suffisante pour :

• installation d'équipements spéciaux;
• réglementation des caractéristiques juridiques des activités dans ce domaine;
• comportement des procédures d'utilisation des cartes plastiques dans les points de vente.

L'acquisition s'opère non seulement dans l'espace réel, mais aussi dans l'espace virtuel. Les citoyens qui ont une carte en plastique d'une banque acquéreuse peuvent effectuer des paiements en ligne, recevoir des rapports sur les achats effectués et remplir des formulaires spéciaux pour les transactions. L'acquisition sur Internet implique la procédure suivante pour effectuer une transaction financière :

• l'entreprise établit une convention avec la banque ;
• le site Web de l'organisation contient des données sur la possibilité d'utiliser une carte plastique d'un certain type;
• le client remplit le formulaire pour finaliser la transaction ;
• la banque suit les demandes et les satisfait si nécessaire ;
• une demande d'expédition de marchandises est faite.

Dans ce cas, la banque prend en charge la vérification et le suivi des demandes.

Acquisition Internet

L'acquisition par Internet est accessible aux entreprises dont les activités répondent aux exigences des systèmes de paiement internationaux. Les conditions suivantes sont requises pour la signature du contrat :

• la preuve d'une activité commerciale autorisée ;
• type d'entrepreneuriat autorisé sur Internet;
• la présence d'un espace de vente virtuel correctement conçu.

Le service est fourni uniquement aux sites Web des entreprises qui contiennent les informations nécessaires sur les biens et services vendus.

Un rôle important dans le processus de fourniture de ce service est joué par les centres de traitement qui coordonnent les paiements sur Internet. Tous les paiements sont traités automatiquement pour assurer le fonctionnement du commerce électronique en général. Certaines banques ont leurs propres centres de traitement, mais d'autres institutions financières doivent recourir au soutien de partenaires tiers.

Opérations en espèces

Le principal instrument financier pour les transactions en espèces est le chéquier, qui se distingue par sa polyvalence et sa facilité d'utilisation. Il permet à l'entrepreneur individuel de produire :

• paiement des salaires;
• paiement pour la production et les besoins économiques;
• règlement avec les fournisseurs de matières premières et de marchandises.

Un autre outil tout aussi important est une carte d'entreprise. L'accès à son récépissé s'ouvre après la création d'un compte spécial auprès d'un établissement de crédit. La signature de la convention impose les obligations suivantes à la banque :

• tenir un registre des transactions financières;
• création et émission de relevés;
• informer le client des charges à payer et des soldes.

Une personne morale remet de l'argent au caissier, après quoi l'employé établit un ordre de réception standardisé. Après cela, l'argent est crédité et un employé autorisé rédige un rapport sur la procédure.

Il est important pour les grandes entreprises de contrôler la trésorerie. Pour répondre à ce besoin, la procédure de collecte est utilisée, qui n'est disponible qu'après l'ouverture d'un compte et la signature d'un accord supplémentaire.

La législation de l'État réglemente strictement les activités du secteur du crédit de l'économie, par conséquent, elle établit certaines exigences en matière de tarification dans le domaine des services bancaires.

Services de règlement et de trésorerie dans les banques russes

Dans les banques russes, RKO est fourni sur une base payante. Cependant, parallèlement à la création de prix pour les services, les établissements de crédit peuvent travailler au développement d'un ensemble spécial de services supplémentaires gratuits. Ainsi, par exemple, les services bancaires par Internet sont librement accessibles à tous les citoyens russes qui ont signé un accord avec un établissement de crédit.

RKO en Russie est fourni aux personnes physiques et morales. Pour chaque groupe de clients, le package de produits bancaires peut présenter des différences significatives.

Toutes les banques commerciales opèrent uniquement dans le cadre des règles et réglementations de la législation actuelle de l'État. En fonction de leur solvabilité, les établissements de crédit peuvent constamment élargir la gamme de leurs produits afin de répondre au mieux aux besoins de la population.

Salutations lecteurs "site"! Aujourd'hui, nous parlerons des services de règlement en espèces (CSS), car les paiements sans numéraire font partie intégrante des relations de marché modernes.

Après avoir lu l'article, vous saurez :

1. Qu'est-ce que les services de règlement et de trésorerie ?
2. Comment fonctionnent les services de règlement en espèces pour les personnes physiques et morales (IP, LLC, etc.) ;
3. Comment ouvrir une caisse enregistreuse dans une banque et quels documents seront nécessaires.

Nous essaierons de décrire en détail les fonctionnalités et les caractéristiques de ce service, ainsi que de considérer les tarifs des services de règlement en espèces et ce qu'il faut rechercher lors du choix d'une banque.

RKO(Services de règlement et de trésorerie) - est un ensemble de services bancaires pour la gestion des comptes des personnes physiques et morales, y compris les opérations en devises étrangères.

Pour pouvoir utiliser ce service, une personne physique ou morale doit soumettre un certain ensemble de documents à la banque, ainsi que rédiger un accord avec elle, et en même temps satisfaire à toutes les exigences bancaires et légales.

Le cadre réglementaire de la RKO comprend la loi fédérale "sur les banques et les banques", le Code civil et les dispositions de la Banque centrale de Russie.

Compte tenu du fait qu'à l'heure actuelle, presque tous les acteurs du marché utilisent des paiements autres qu'en espèces, suit la conclusion que RKO pour un entrepreneur est une nécessité primordiale, car sans cela, il n'y a aucune possibilité effectuer des transactions non monétaires .

2. Services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales : caractéristiques et formes des documents

Au service des personnes morales, la banque effectue toutes leurs opérations sur les comptes de règlement, y compris les paiements de pensions, salaires et autres. Ces opérations sont effectuées non seulement en roubles, mais également en devises étrangères. Lire la suite dans l'article - "à quoi ça sert, ainsi que les avantages et les inconvénients de r / s"

Les principaux services fournis par RKO peuvent être divisés en groupes suivants :

• transactions sans numéraire;
• Paiement en éspèces;
• fourniture d'extraits de compte.

Notez que les banques utilisent des formes spéciales de documents lorsqu'elles travaillent avec des comptes clients dans les services de trésorerie et de règlement, notamment :

• le formulaire 0401060, qui est un ordre de paiement ;
• un formulaire pour réapprovisionner un compte bancaire en espèces;
• chèques confirmant le retrait des fonds du compte.

Après la signature du contrat de services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales, l'organisation reçoit chéquier , qui sert à encaisser des fonds pour les besoins de l'entreprise.

De plus, avec les services de règlement en espèces, en plus de l'ensemble de services de base, la banque peut offrir un certain nombre de services supplémentaires, tels que accès à distance au compte courant ou collection .

Cependant, il convient de rappeler que des services supplémentaires sont fournis au client moyennant des frais supplémentaires, contrairement au package principal.

3. RKO (services de règlement et de trésorerie) des particuliers

Un particulier signe également un accord de règlement en espèces avec la banque et un compte lui est ouvert dans cette banque. Ce compte peut être utilisé pour transfert de fonds Et paiements autres qu'en espèces, et pour transactions dans la banque Internet.

Généralement, ce service est fourni gratuit . Cependant, pour la mise en œuvre d'un certain nombre de transactions, par exemple , encaissement d'argent ou transferts non monétaires, la banque peut facturer une commission pour les services de règlement et de trésorerie des particuliers.

4. Comment choisir une banque pour les services de règlement et de trésorerie - 3 critères de sélection

Tout d'abord, afin de choisir une banque pour les services de règlement et de trésorerie, vous devez étudier attentivement toutes les offres des différentes banques et choisir celle qui convient le mieux à une entreprise ou à un particulier.

4.1 Degré de fiabilité

La fiabilité de la banque passe par l'identification de ses forces et faiblesses et l'identification des opportunités. Il est également conseillé de comparer tous les risques et avantages d'une coopération avec cette banque en particulier.

Il existe plusieurs manières d'étudier le travail d'un établissement de crédit et de déterminer son degré de fiabilité :

• Libre accès aux médias et à Internet. En plus des informations générales, vous pouvez trouver des critiques de personnes réelles sur le travail de la banque. Faites attention non seulement aux sites Web des banques elles-mêmes, mais également aux portails d'information spécialisés (Expert RA, RBC, etc.).
• Il est important que le retrait et le transfert de fonds soient possibles le jour de la demande ;
• Surveiller la stabilité du travail d'un établissement de crédit afin qu'il n'y ait pas de retard dans la transaction des fonds ;
• Un gros plus sera un vaste réseau d'agences bancaires, à la fois dans votre région et dans d'autres. Cela vous permet de réduire les coûts éventuels en temps et en argent.
• La gamme de services fournis doit répondre aux exigences de votre organisation ;
• Étudier la durée d'enregistrement du passeport de transaction, les conditions de réalisation d'une transaction en devises, etc.
• Examinez les tarifs des services de règlement et de trésorerie - le montant de la commission pour diverses opérations, la possibilité de travailler à distance avec le compte, les transactions de transfert de fonds, ainsi que le dépôt et le retrait d'espèces sont estimés;
• La qualité et la rapidité du travail des services de règlement en espèces de cette banque et le mécanisme de résolution des litiges ;
• La possibilité de fournir un ensemble de services supplémentaires ;
• Conditions et possibilité de mener des "projets salariaux" dans cette banque.

4.2 Mode de fonctionnement

Ce critère peut être évalué si plusieurs banques répondent à vos exigences. De plus, ce point est particulièrement important si l'organisation travaille avec des contreparties avec un décalage horaire.

4.3 Jours de paiement

Ce sont certains jours (1 à 3 fois par semaine) où l'entreprise paiera toutes les factures accumulées pour cette période respectant leur priorité.

5. Les meilleures banques et taux de règlement en espèces

Le choix d'une banque pour la mise en place de services de règlement et de trésorerie pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales est une étape très importante, qui est influencée par divers facteurs. En savoir plus dans l'article - "Où", il décrit également les nuances et les caractéristiques de l'ouverture d'un compte courant.

Cette section répertorie les meilleures banques qui fournissent des services de trésorerie et de règlement aux clients.

5.1 Sberbank

Sberbank occupe aujourd'hui une position de leader sur le marché, car offre une large gamme de services pour les particuliers et les personnes morales. La Sberbank propose des tarifs avantageux pour les services de trésorerie et de règlement. De plus, l'avantage incontestable est la possibilité d'ouvrir un compte courant à distance.

Dans les 30 jours calendaires suivant cette procédure, un ensemble de documents pertinents doit être soumis à la banque. À l'avenir, les comptes pourront être ouverts à l'aide du système Sberbank Business Online, qui possède sa propre application pour les appareils mobiles. Il existe également des forfaits de services spéciaux pour les comptes professionnels.

Cette banque a déployé le plus grand réseau d'agences, de terminaux et de distributeurs automatiques de billets, dispose d'une ligne d'assistance 24 heures sur 24, travaille avec des devises étrangères, met en œuvre des projets de paie, permet aux entreprises d'acheter du matériel en crédit-bail et offre des conditions préférentielles dans un certain nombre de services. .

5.2 Tinkoff

Il s'agit d'une banque relativement nouvelle mais à croissance rapide. Elle propose à ses clients (personnes morales) deux tarifs - "Simple" et "Avancé", qui sont servis à un coût relativement faible. De plus, la banque organise un certain nombre de promotions qui contribuent à attirer les clients, grâce auxquelles les conditions de service sont très favorables.

Comme Sberbank, Tinkoff Bank propose des services bancaires par Internet, des alertes SMS, des services de prêt et autres, des acquisitions (, et). Cette banque a également la possibilité d'ouvrir un compte à distance via le site Web. Et à la fin de l'année, les clients sont facturés un certain pourcentage sur le montant du solde du compte.

5.3 Découverte

Cette banque offre une large gamme de services à ses clients en matière de règlement en espèces. Il comprend la réservation en ligne d'un compte pour l'ouvrir, la gestion du compte à distance, une hotline d'assistance, le contrôle dans le domaine des opérations de change et d'autres services supplémentaires.

La banque contribue également à l'amélioration de l'efficacité du travail des collaborateurs grâce à des programmes de formation au conseil RH.

5.4 Alfabank

Alfa-Bank fournit des services pour effectuer des services de règlement en espèces en devises russes et étrangères, sans limiter le nombre de comptes possibles. Il dispose d'un client en ligne pratique et accessible avec lequel vous pouvez effectuer toutes les transactions de compte. Il existe un réseau assez étendu de bureaux supplémentaires et de guichets automatiques dans tout le pays.

La Banque fournit divers services supplémentaires et, par le biais d'un accord supplémentaire, prélève des intérêts sur le solde du compte.

5.5 Banque SKB

Le principal avantage de SKB-Bank est la journée d'ouverture prolongée (21 heures). La banque offre la possibilité de réserver un compte courant en ligne et d'effectuer toutes les opérations à distance, dispose d'un réseau développé de guichets automatiques et de succursales.

Les organisations et les entrepreneurs individuels peuvent compter sur une large gamme de services supplémentaires et de tarifs avantageux, tels que l'octroi de prêts aux employés à des conditions avantageuses, etc.

Tableau comparatif (tarifs pour les personnes morales pour les services de règlement et de trésorerie)

Ce tableau contient des données pour les divisions de Moscou, il peut donc y avoir d'autres indicateurs dans les régions.

*Pour les personnes ayant un compte courant ouvert dans cette Banque.

** Pour des informations à jour, consultez les sites officiels des banques.

Ainsi, nous pouvons conclure qu'à l'heure actuelle, les conditions de règlement en espèces les plus favorables sont fournies par Tinkoff Bank, qui fournit gratuitement la plupart des services standard.

Cependant, il s'agit d'une analyse superficielle qui doit être complétée par d'autres indicateurs pour avoir une image complète de la banque.

6. Un ensemble de documents pour l'organisation des services de règlement et de trésorerie

Pour ouvrir un compte bancaire, entrepreneur individuel (PI) doit fournir les documents suivants :

• OGRNIP ;
• Le passeport.

Entités juridiques sont tenus de fournir un ensemble de documents légèrement différent :

• Statuts de l'association ;
• OGRN ;
• et autres documents constitutifs de la personne morale.

7. Aperçu des services inclus dans le CSC

Avec l'utilisation régulière des caisses enregistreuses, des coûts importants sont inévitables pour l'entreprise, c'est pourquoi la plupart des banques proposent à leurs clients des forfaits de services pour réduire ces coûts.

1. réalisation gratuite des opérations les plus demandées en payant l'ensemble du forfait;
2. des conditions préférentielles pour les tarifs de l'ensemble des services de base pour les services de trésorerie et de règlement.

Cependant, il convient de considérer le coût total du package et d'analyser les avantages réels de sa connexion.

7.1 Cartes bancaires pour les personnes morales

Ces cartes sont émises pour simplifier les transactions commerciales et financières. Ces cartes sont liées au compte courant principal de l'entreprise et sont conçues pour être utilisées en fonction de ses besoins. Il faut, par exemple, nature itinérante du travail.

De plus, il est possible d'émettre des cartes supplémentaires sur le même compte, ce qui permet l'utilisation comptes multi-employés . Ce qui est important, les tarifs des services de cartes sont souvent plus bas.

Mais n'oubliez pas les tarifs d'émission et de maintenance de la carte elle-même, qui peuvent différer considérablement selon la banque. Et assurez-vous de calculer les avantages possibles.

7.2 Auto-collecte

Un service tel que l'auto-collecte, qui vous permet de déposer des fonds sur un compte, peut réduire considérablement les coûts d'un entrepreneur. via un guichet automatique ou un terminal .

Cependant, certaines transactions peuvent être limitées par les capacités du terminal ou du GAB. Les tarifs pour déposer des fonds par vous-même sont généralement inférieurs à ceux de la caisse, mais n'oubliez pas les montants de commission minimum fixés par la banque et calculez l'avantage.

7.3 Services bancaires par Internet

L'un des éléments les plus importants de RKO est est la présence d'un client de la banque . Cela implique la possibilité d'effectuer à distance la plupart des opérations bancaires, de recevoir tous les documents nécessaires et de suivre l'état du compte.

A la base, ce service est déjà inclus dans le forfait RKO de base, mais le client peut le refuser et le réactiver si nécessaire. Ce service est fourni en fonction de la banque. pour un coût supplémentaire ou est libre .

Une caractéristique positive des services bancaires par Internet consiste à effectuer des paiements à partir d'un compte courant et toutes sortes de virements. De plus, il est possible de travailler avec des documents, de recevoir des informations à jour sur le compte.

Quant à la sécurité et aux garanties bancaires des transactions en ligne, voici les banques garantissent la sécurité totale de toutes les transactions en espèces . En outre, le client peut utiliser des services de protection supplémentaires moyennant des frais distincts.

8. Avantages du RSC

Il faut rappeler que RKO est un système de services nécessaires à la mise en œuvre d'activités entrepreneuriales.

Avantages de RKO pour les entrepreneurs :

• des tarifs personnalisés et spécialement sélectionnés à de bonnes conditions ;
• le service est assuré par un responsable personnel ;
• Tous les calculs sont effectués en temps réel.
• Tout cela a un impact positif sur le travail de l'entreprise dans son ensemble et la rapidité d'exécution des transactions monétaires se reflète dans le montant des bénéfices.

Plus la gamme de services offerts par la banque est large, plus elle est appréciée des clients.

Aujourd'hui, RKO comprend les services suivants :

• ouvrir et maintenir un compte courant ;
• divers transferts et paiements;
• déposer de l'argent sur le compte ;
• Services bancaires par Internet, système de notification, applications mobiles ;
• opérations de change;
• effectuer des paiements à l'aide d'une copie de la facture ;
• accès 24 heures sur 24 aux transactions à distance au sein de la banque ;
• approche personnelle de chaque client.

9. Foire aux questions (FAQ)

Question 1. Quelle est la différence entre les services de caisse et la maintenance des caisses enregistreuses ?

Le service de trésorerie est la mise en œuvre des règlements et autres opérations financières sur les comptes des personnes physiques et morales.

RKO est un complexe de services bancaires qui dessert les comptes des particuliers et des personnes morales, y compris les transactions en devises russes et étrangères.

Pour avoir le droit d'utiliser ces services, il est nécessaire de fournir à la banque les documents pertinents et de rédiger un accord, de répondre à toutes les exigences de la banque et de la loi.

Le service de trésorerie est la maintenance des comptes clients, il n'a rien à voir avec la maintenance des moyens techniques, tels que les caisses enregistreuses ou les voitures.

Question 2. Quels sont les critères de choix de la meilleure banque pour la mise en place du règlement en espèces pour les petites entreprises ?

Plus de 600 banques russes proposent leurs services aux petites entreprises. Toutes proposent des tarifs, des services et des conditions différents. Par conséquent, il est nécessaire de déterminer d'abord les opérations les plus importantes qui sont effectuées ou seront effectuées par l'entreprise dans un proche avenir.

Voici les principaux critères de choix d'un établissement de crédit :

1. La devise dans laquelle l'entreprise exerce ses activités. Cette banque particulière effectue-t-elle des transactions avec cette devise, dans quelles conditions, assure-t-elle un contrôle des devises (pour l'exportation et l'importation de biens et services), une possibilité lointaine de change de devises à tout moment.
2. Commission pour la tenue de compte, pour les services bancaires par Internet, le coût des virements. Pour les petites entreprises, il est plus rentable que la première fois après l'ouverture d'un compte, en l'absence d'opérations sur celui-ci, aucune commission ne soit prélevée.
3. Opérations en espèces. Il convient de noter qu'une commission peut être facturée pour le retrait et le dépôt d'espèces sur le compte, ce qui doit être pris en compte lors du choix d'une banque et d'un tarif.

Après avoir déterminé toutes les opérations dont vous avez besoin et étudié les produits des établissements de crédit, vous devez calculer les dépenses mensuelles préliminaires pour les services de règlement en espèces. Ici, vous devez vous rappeler à la fois des frais principaux et des commissions uniques et uniques.

De plus, lors du choix d'une banque, il est important de considérer les facteurs suivants :

1. La rapidité d'ouverture d'un compte et la possibilité de réservation via un client bancaire.
2. cote de crédit bancaire. Récemment, il y a eu de nombreux cas de révocation de licences auprès de banques, alors étudiez attentivement cette question, car. même un arrêt de travail temporaire peut réduire considérablement les bénéfices.
3. La présence d'agences bancaires dans la ville où l'entreprise opère. Leur absence peut affecter négativement le travail de l'organisation dans son ensemble.

10. Conclusion + matériel vidéo sur le sujet

Sans RKO, il est impossible de mener pleinement une activité entrepreneuriale. Ce type de service nécessite certains coûts, mais en même temps, il y a un gain de temps dû à la mise en œuvre des opérations via Internet Banking.

Afin d'attirer plus de clients, les banques réalisent des promotions supplémentaires et proposent leurs services à des conditions préférentielles.

En conclusion, nous vous suggérons de vous familiariser avec le matériel vidéo - "Comment choisir une banque pour les services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales":

Nous souhaitons aux lecteurs du site "Businessmen.com" de trouver leur banque avec les tarifs les plus avantageux pour les services de règlement et de trésorerie, ce qui apporte la satisfaction de la coopération et de l'assistance dans la réalisation de leurs objectifs.

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Auteur du magazine financier "Businessmen.com", ancien responsable d'une agence SMM bien connue. Actuellement coach, entrepreneur et marketeur Internet, investisseur. Je vous dis comment gérer efficacement les finances personnelles, comment les augmenter de manière rentable et gagner plus.

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