Registre des débiteurs dans l'historique de crédit bancaire. Existe-t-il une base de données unique des débiteurs sur prêts ? Quelles sont les sanctions pour les débiteurs ?

Malheureusement, tous les emprunteurs ne remplissent pas régulièrement leurs obligations envers la banque. Certains d'entre eux ne remboursent pas la dette en raison de circonstances défavorables, et il y a ceux qui ne font délibérément aucun paiement, espérant que rien ne leur arrivera. Aujourd'hui, nous parlerons de ce qui arrive aux débiteurs, de la responsabilité prévue pour le défaillant et des mesures que la banque prendra pour rembourser la dette.

Étape 1. Rappel

Les banques et autres organismes de crédit commencent souvent leur travail de lutte contre les non-payeurs par la prévention. Il consiste à rappeler aux emprunteurs la nécessité d'effectuer le prochain versement pour rembourser le prêt. Cela se fait sous forme d'envoi de SMS et d'appel aux employés de la banque quelques jours avant la date prévue du paiement. De telles mesures visent les oublieux qui, par inattention, ne peuvent pas transférer d'argent.

Étape 2. Soft-collection

Lorsque le jour X est passé, et que l'emprunteur n'a pas payé l'acompte, les employés de la banque passent à des actions plus actives, appelées Soft-collection dans les établissements de crédit. Habituellement, cette période dure jusqu'à 30 jours, mais peut être de 60. Elle implique les actions suivantes :

• Appels réguliers au client pour rappeler le remboursement de la dette, ainsi que pour connaître les raisons de la situation actuelle.
• Envoi de lettres au client avec une réclamation.

Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt en raison des circonstances qui prévalent et non par malveillance, alors pendant cette période, il vaut mieux ne pas éviter le dialogue avec le prêteur, mais « se confesser ». A ce stade, les banques peuvent transiger et proposer à l'emprunteur des congés de crédit. Il paiera une amende, mais ne ruinera pas son historique de crédit. L'essentiel est de ne pas abuser de la confiance de la banque et de ne pas en faire une habitude. Aussi, ne faites pas à la banque des promesses manifestement irréalisables. Sinon, à l'étape suivante, vous risquez d'être confronté à un travail plus difficile de la part du service de sécurité de la banque ou d'un organisme de recouvrement.

Étape 3. Collecte matérielle

Au stade du Hard-collection, les représentants du créancier chercheront agressivement à rencontrer le défaillant. Habituellement, cette période couvre 30 à 90 jours après le retard.

Si la dette n'est pas remboursée et qu'il n'y a aucune initiative de l'emprunteur pour résoudre le problème, la banque commence à agir plus durement. Il peut le faire lui-même ou transférer la créance à un organisme de recouvrement. L'emprunteur peut faire face aux actions suivantes :

• Les appels deviendront très fréquents. Ils peuvent également appeler la nuit pour causer un malaise psychologique au débiteur.
• Les voisins peuvent être informés de la dette, car des annonces peuvent apparaître dans la région où vit l'emprunteur. Ces actions sont illégales, car le prêteur divulgue des informations à des tiers.
• Des représentants de la banque ou du collecteur effectueront régulièrement des "visites de courtoisie" à l'emprunteur. Parfois, ils font semblant de décrire une propriété afin de la vendre et de rembourser des dettes. Ils n'ont pas le droit de faire cela.
• Les réunions et les appels seront dirigés non seulement directement vers l'emprunteur, mais également vers les membres de sa famille. Ils appelleront également au travail, vous devez donc être préparé au fait que l'équipe découvre des problèmes avec les créanciers.

Obtenir des vacances de crédit ou une restructuration à ce stade est plus difficile. L'emprunteur doit fournir à la banque des preuves solides que la situation est survenue pour des raisons indépendantes de sa volonté, et également indiquer les sources de fonds attendues pour rembourser la dette.

Il est presque impossible d'obtenir un prêt ailleurs à ce stade: les antécédents de crédit seront déjà assez gâtés. Un prêt ne peut être obtenu qu'auprès de particuliers ou d'organismes de microfinance à des taux d'intérêt élevés. Mais cette façon de résoudre la situation ne conduit généralement qu'à une augmentation du trou de la dette.

L'une des étapes de Hard-collection consiste à faire une réclamation au débiteur, qui est l'étape initiale (préparatoire) du recouvrement d'un prêt par l'intermédiaire du tribunal. La réclamation indiquera le montant du prêt, les intérêts courus mais impayés et les pénalités pour violation de l'accord de prêt. Le montant de la réclamation ne peut excéder le montant indiqué dans la réclamation. Il indiquera également la date limite pour le remboursement volontaire de la dette. Si le remboursement n'est pas effectué, le créancier a le droit d'intenter une action en justice.

En outre, la banque peut aller dans l'autre sens et vendre la dette à une société de recouvrement. Il n'a le droit de le faire que s'il informe le débiteur de la vente.

Étape 4. Recouvrement légal

Le recouvrement légal est un recouvrement forcé de créances par l'intermédiaire du tribunal. Le créancier peut également saisir le parquet s'il a des raisons de soupçonner des activités frauduleuses. Une banque ou un organisme de recouvrement en son nom peut poursuivre.

Si la dette ne dépasse pas 50 000 roubles, un juge de paix peut rendre une décision selon une procédure simplifiée. La loi prévoit également un accord de règlement.

Il est très difficile pour un emprunteur de gagner une action en justice, pour cela, il doit prouver l'insurmontabilité des circonstances qui ont conduit à l'émergence d'une dette en souffrance.

Responsabilité pour non-paiement du prêt

Après la décision de justice, si celle-ci est en faveur du créancier, le bien du débiteur est saisi et l'emprunteur aura un rendez-vous avec des huissiers qui décriront le bien. Le prêteur peut l'appliquer et envoyer l'argent pour rembourser la dette. Il n'a pas le droit de confisquer la nourriture et le matériel d'usage quotidien. Ils ne peuvent pas non plus vendre de force un appartement s'il s'agit du seul endroit où il est possible de vivre, et encore plus lorsque des mineurs y sont enregistrés et y vivent. Si l'emprunteur est marié et que des biens sont enregistrés au nom du conjoint, il peut également être arrêté.

De plus, par décision de justice, une radiation forcée des fonds pour rembourser la dette du salaire du débiteur peut être effectuée.

Une autre situation désagréable qui peut dépasser un débiteur est l'interdiction de voyager à l'étranger. De plus, beaucoup l'apprennent déjà au stade du passage au contrôle des passeports.

Avant de signer un accord de prêt, vous devez peser le pour et le contre de l'obtention de fonds empruntés, ainsi qu'évaluer adéquatement vos capacités financières. Si, au cours du processus de remboursement d'un prêt, une situation se présente dans laquelle il est impossible de rembourser la dette en temps opportun, il est nécessaire de ne pas éviter le prêteur, mais de prendre l'initiative et de rechercher des moyens de résoudre le problème. Cela aidera à éviter la communication avec les collecteurs et les huissiers.

Si vous êtes débiteur d'un prêt et que vous ne savez pas comment vous sortir de cette situation, alors posez votre question à notre avocat de garde, il vous conseillera gratuitement dans l'heure qui suit.

Un débiteur bancaire est un client qui retarde systématiquement le remboursement d'un prêt. Une fois mis sur liste noire par une banque une fois, il devient difficile d'obtenir un nouveau prêt dans le futur. Les non-payeurs ont une question logique : comment savoir que des données personnelles ont été mises sur liste noire pour les débiteurs ?

Quel est l'effet de la présence de données dans la liste mentionnée ? Puis-je obtenir un nouveau prêt si vous êtes sur la liste noire ? Et quel est le danger d'y arriver? Nous en parlerons dans cet article.

La mystérieuse "liste noire des débiteurs sur prêts" fait référence aux données de la base de données interbancaire - MBKI - qui sont également transférées vers le système Kronos. Lorsqu'un emprunteur demande un prêt et soumet une demande, le système la vérifie à l'aide de plusieurs solutions logicielles. Selon le montant, la durée et le type de prêt, le nombre de programmes de vérification et le niveau de sa profondeur varient.

Ainsi, un emprunteur avec un retard récent sur un prêt peut facilement obtenir un prêt pouvant aller jusqu'à 50 000 roubles auprès d'une banque qui utilise les services d'un BCI particulier; ou un prêt d'IMF qui ne reconnaissent pas les systèmes de notation des banques ou n'utilisent pas les leurs. Cela est dû à l'absence d'un établissement de crédit unifié pour tous les organismes de crédit en Russie et d'un système unifié d'évaluation des emprunteurs.

Sur la base de la différence d'approche des établissements de crédit quant à l'évaluation de l'emprunteur, les clients en retard peuvent cependant s'attendre à recevoir un prêt à des conditions défavorables.

Seuls les mauvais débiteurs n'ont aucune chance d'obtenir un nouveau prêt - les personnes qui ont des prêts en souffrance, dont les informations sont reflétées dans tous les grands établissements de crédit.

terminologie bancaire

• MBKI. Base d'information interbancaire, qui stocke les données sur les clients. Les clients eux-mêmes n'y ont pas accès. Les rapports du MBKI ne sont pas à vendre dans le domaine public, les informations qu'ils contiennent ne peuvent être obtenues que lors d'un audit complet. Pour ce faire, vous devez contacter des conseillers en crédit et commander une vérification complète de votre historique de crédit, en accordant une attention particulière au rapport de Kronos. Il n'est pas recommandé d'acheter des rapports des mains sur Internet - les falsifications sont souvent vendues.
• BKI. Bureaux d'historique de crédit, ils stockent des données sur chaque emprunteur avec un historique de sa discipline de paiement. Il n'y a que 4 plus grands BKI sur le marché - ce sont NBKI, OKB, Equifax et BKI Russian Standard. Si un rapport de n'importe quel BCI contient des données sur un prêt en souffrance depuis plus de 30 jours, cela peut être considéré comme le client étant sur la liste noire des débiteurs. Vous pouvez commander des rapports auprès du BKI pour vérifier les retards sur les sites Web de ces organisations. Vous pouvez obtenir gratuitement un rapport une fois par an - pour cela, vous devez passer la vérification d'identité.
• Système de notation. Utilisé pour évaluer la conformité de l'emprunteur aux exigences de la banque. Selon les informations du questionnaire que l'emprunteur remplit lors de la demande de prêt, le système de notation évalue les données et attribue des points pour chaque réponse. V notation de crédit intégrée demande automatique de données de la CBI. Pour les clients sans historique de crédit, un autre type de notation est utilisé (que les IMF utilisent également) - socio-démographique.
• Liste noire des débiteurs sur prêts en Russie, également connue sous le nom de liste d'arrêt. Chaque banque a la sienne. Ainsi, il n'existe pas actuellement de liste noire commune des débiteurs pour toutes les banques. Les banques peuvent en savoir plus sur le défaut de paiement de l'emprunteur et sa discipline de paiement à partir de deux sources : il s'agit du BKI et de la banque de données FSSP - services d'huissiers.

Dans ce dernier, vous pouvez trouver des informations sur les prêts transférés pour recouvrement judiciaire. Les organismes de microcrédit peuvent également vérifier les données sur le FSSP. Un client qui a de tels prêts appartient au type de mauvais débiteurs. Habituellement, les prêts en souffrance sont transférés pour recouvrement après 4 à 6 mois de retard.

Qu'est-ce qu'une liste d'arrêt dans une banque ?

Liste d'arrêt ou liste noire débiteurs sur prêts en Russie est un nom commun pour un ensemble de facteurs obtenus à partir de diverses sources de vérification. Être sur la liste noire des débiteurs est la mauvaise formulation de la demande. Lors de la demande d'un nouveau prêt, le client soumet une demande à la banque. Ses données sont évaluées à l'aide d'un système de notation.

En présence de retards ouverts, avec chaque jour (semaine ou mois) de retard, le score de notation diminue, devenant extrêmement bas.

Ce sont les refus dus à un score faible et la présence d'impayés ouverts, qui se reflètent dans les rapports sur la carte de crédit reçus par la banque, peuvent être considérés comme un facteur d'arrêt pour l'obtention d'un nouveau prêt. Contourner le système de notation pour un emprunteur avec un retard à la banque ne fonctionnera pas.

Habituellement, ces solutions logicielles sont intégrées même sur les sites Web des banques. C'est là que s'enchaînent les échecs, qui font que le client se considère comme blacklisté.

En outre, la liste noire des banques contient des informations sur les emprunteurs, lors de la vérification desquelles un soupçon de fraude a été révélé. Habituellement, ce sont ces données qui sont stockées dans la MBKI, et les banques peuvent se les demander entre elles. De plus, ces informations sont contenues dans des rapports spécialisés du Conseil de sécurité de la Banque, qui sont utilisés par les courtiers en crédit pour vérifier le client.

Ils peuvent être commandés en contactant une société spécialisée et vérifier les négatifs dans la base de données interbancaire.

Les principales raisons pour lesquelles les clients sont mis sur liste noire pour les débiteurs de prêt

1. soumissions multiples aux banques pour différents emplois, ou incohérence dans les données personnelles ;
2. l'utilisation de faux documents par le client a été révélée ;
3. le client s'est adressé aux banques pour le travail effectué (documents achetés ou travail de courtiers noirs);
4. le client a déjà fait l'objet d'une condamnation au titre de l'article « Fraude » liée à des affaires de crédit ;
5. faire appel à la banque sur les documents d'autres personnes.

Considérez la question de savoir si les collectionneurs ont une liste noire des débiteurs. Chaque entreprise a la sienne. Ils ne partagent pas ces informations entre eux et il ne sera pas possible de connaître la présence de vos données dans leurs bases de données. Dans leur travail, les collecteurs utilisent les mêmes outils de vérification des emprunteurs que les banques - une demande au CBI et une vérification du client dans la base de données FSSP.

Comment consulter la stop list des banques ?

Comme nous l'avons déjà appris dans les paragraphes précédents, il n'y a pas de liste unique pour les personnes qui ont des arriérés. Par conséquent, afin de clarifier la situation et de vérifier vos propres données personnelles, vous devrez collecter plusieurs rapports qui vous permettront de connaître l'image complète de l'historique de crédit de l'emprunteur.

La première étape de la collecte de documents devrait être un appel au CCCH - le Catalogue Central des Historiques de Crédit.

Il stocke des informations sur tous les CBI qui contiennent les données d'un emprunteur particulier. Vous pouvez demander un rapport gratuitement une fois par an, ou vous pouvez l'acheter auprès de courtiers ou sur des sites spécialisés qui fournissent des rapports de crédit (par exemple, Mycreditinfo.ru). Le rapport reçu contient des informations sur tous les établissements de crédit qui stockent l'historique de crédit de l'emprunteur.

L'étape suivante consiste à demander des rapports aux BCI spécifiés. Chez Equiafx, la première fois que vous postulez, un rapport de crédit est délivré gratuitement, pour cela, inscrivez-vous sur le site et passez par une simple vérification. NBKI, OKB et BKI Russian Standard ne fournissent que des rapports complets payants.

Ils peuvent être remplacés avec succès par des rapports de synthèse peu coûteux - des cotes de crédit. Ils sont proposés par chacun des trois BKI répertoriés. Vous pouvez commander sur les sites du BKI ou auprès d'intermédiaires.

Les rapports contiennent des informations sur les arriérés ouverts, leur durée et le nombre de comptes négatifs, le montant exact des arriérés. Un compte négatif est un compte qui a des arriérés ouverts ou fermés.

La deuxième étape consiste à vérifier les informations vous concernant dans la banque de données FSSP. Vous y trouverez des informations sur les affaires judiciaires ouvertes pour les dettes de crédit. En présence de telles données, le client entre dans la catégorie des non-payeurs persistants, et l'obtention d'un prêt jusqu'à la clôture des dettes et la suppression des informations de la banque de données des procédures d'exécution ne lui est pas accessible.

La prochaine étape, que vous pouvez sauter si vous le souhaitez, consiste à commander un rapport sur le Conseil de sécurité de la Banque. Il contient des informations sur le client stockées dans la MBKI. Vous pouvez commander ce rapport auprès de courtiers en crédit, mais cela nécessite une présence personnelle - vous ne pouvez pas remettre le rapport SB. Le coût du rapport est de 400 roubles.

Et la dernière étape est la vérification des scores. Un score faible est le principal motif de refus lors d'une demande de prêt. Ce rapport peut être commandé auprès de NBKI. Le rapport s'appelle FICO Score et est utilisé lors de la vérification de l'emprunteur par les banques ou les IMF.

Les indicateurs critiques sont calculés en nombre de 450 à 0 points, par ordre décroissant. Avec un score supérieur à 450, il y a une réelle chance d'obtenir un prêt ou un microcrédit, même en tenant compte des impayés ouverts.

Que faire si vous êtes blacklisté ?

En conclusion, parlons de ce qu'il faut faire si vous tombez dans la catégorie des débiteurs. Les rapports contiennent des informations sur les impayés ouverts, le score de notation est critique et la situation est décevante. Obtenir un prêt semble incroyable. Est-ce vrai ? Pas de cette façon.

Même si vous avez des retards dans quatre bases (quatre BKI), les microcrédits ou les prêts garantis par des biens existants subsistent. Ils sont plus fidèles à l'historique de crédit de l'emprunteur.

Si vous n'avez pas toutes les bases de données occupées (retards uniquement dans Equifax ou OKB), contactez les banques qui ne fonctionnent qu'avec la base de données Russian Standard, ou avec le NBKI.

Demandez l'aide d'intermédiaires. Méfiez-vous simplement des courtiers noirs ou des escrocs purs et simples. Il n'y a pas encore beaucoup de courtiers blancs en Russie, et une liste d'entre eux peut être trouvée sur le site Web de l'ACBR. Ces entreprises sont des acteurs professionnels du marché et fourniront une assistance qualifiée.

S'il n'y a rien à payer sur les prêts, contactez la banque (les banques) pour une restructuration de la dette ou des congés de crédit. Pour les obtenir, vous devrez documenter la raison du retard. Les banques prennent plus activement contact avec les clients et il est possible de parvenir à un règlement de la situation même sans l'aide d'un avocat spécialisé en crédit. L'essentiel n'est pas de retarder la solution du problème, mais d'agir.

Parfois, engager soi-même une action en justice contre une banque avec une déclaration de faillite est beaucoup plus efficace que d'essayer d'obtenir un nouveau prêt et de se retrouver encore plus asservi au crédit. Demandez conseil à un avocat spécialisé en crédit qui vous indiquera la meilleure marche à suivre.

En temps de crise, vous voulez toujours bien vivre. Beaucoup vont à la banque pour un prêt. Mais il y a des gens pour qui la route de la banque est fermée. Ce sont des personnes qui figurent dans un fichier de carte spécial de la banque - sur la liste noire. Ils se verront refuser le crédit.
Comment obtenir un prêt pour les débiteurs qui sont sur la liste noire ? La question inquiète de nombreux emprunteurs : clients avec de bons et de mauvais antécédents de crédit, manières frauduleuses. Vous devez d'abord savoir ce qu'est une liste noire, pourquoi ils y arrivent et comment en sortir.

Qu'est-ce qu'une liste noire (ES) de banques ?

La liste noire est un registre bancaire interne des débiteurs, des emprunteurs peu fiables, des personnes qui ont tenté d'obtenir un prêt en utilisant de faux documents, de faux certificats, etc. La liste noire n'a pas de "date d'expiration" comme un historique de crédit, elle se forme sur de nombreuses années. Une fois sur place, il est presque impossible de rayer votre nom. Et pour obtenir crédit aux débiteurs sur la liste noire, très difficile.

Certaines grandes organisations partagent volontiers des listes entre elles pour empêcher un fraudeur d'obtenir un prêt.

Différentes banques ont une approche différente de la formation et de l'exécution des urgences. Par exemple, certains organismes financiers créent un dossier complet sur un emprunteur négligent, qui contient des informations détaillées, jusqu'à des caractéristiques personnelles. Pour d'autres, il suffit d'indiquer le mot « débiteur » devant le nom du client.

Quelles sont les raisons de l'urgence ?

Selon les banques, les raisons pour lesquelles l'emprunteur peut être amené dans des situations d'urgence varient. Pour certains, la raison peut être une dette impayée, tandis que d'autres attendent la dernière.
Cependant, tous les débiteurs bancaires ne tombent pas dans une situation d'urgence. Les mensualités manquantes, les retards de paiement ne sont pas les raisons pour lesquelles ils sont entrés en urgence. Il doit y avoir des raisons plus sérieuses à cela.

Par exemple, une tentative ou une demande de prêt frauduleuse, en utilisant un faux passeport ou un faux certificat 2NDFL, qui sont le plus souvent falsifiés. De fausses informations sur le lieu de travail, données oralement à la banque, serviront également de motif pour mettre sur liste noire un tel emprunteur. Demander fréquemment un prêt à une banque en présence d'une charge de crédit élevée peut également servir de signal au service de sécurité d'une institution financière.

Ces documents stockent des données sur les clients qui ont tenté par tous les moyens de se soustraire à leurs obligations envers les banques et n'ont pas accepté de propositions alternatives (restructuration de dettes, paiement échelonné, etc.).

Si l'emprunteur a un casier judiciaire en vertu de l'article 159 du Code pénal de la Fédération de Russie ou d'articles connexes, lors de sa demande à la banque, il sera refusé et les données seront immédiatement saisies en cas d'urgence.

Immédiatement après avoir intenté une action en justice ou vendu une dette à des collectionneurs, la banque inscrit l'emprunteur sur la "liste".

Comment sortir de la liste noire ?

Il est facile d'entrer dans une situation d'urgence, mais il est impossible d'en sortir. Par conséquent, le client doit être particulièrement prudent dans l'accomplissement de ses obligations envers une banque particulière. Si le client essaie de réparer son historique de crédit et réussit, cela n'affectera pas son séjour dans la liste noire d'une banque particulière. D'autre part, une urgence est un concept individuel, ce qui signifie que la route n'est fermée qu'à la banque qui a mis une « marque noire » sur son emprunteur. Mais l'historique de crédit est un concept large qui s'applique à tous les organismes de crédit.

Où obtenir un prêt pour les clients avec une « marque noire » ?

Toute autre institution prêteuse. Si un client se trouve dans une situation d'urgence dans une banque, cela ne signifie pas que d'autres organisations ne lui accorderont pas de prêt, ni que son historique de crédit est endommagé. Par conséquent, vous pouvez contacter n'importe quelle autre banque, mais avec une attitude plus loyale envers les emprunteurs. Par exemple, Renaissance Credit, Russian Standard, Home Credit, Orient Express, etc. Un prêt auprès de ces banques peut également être contracté avec un historique de crédit endommagé, mais pour une approbation à 100%, vous devrez soumettre des documents confirmant la solvabilité et ils doivent être authentiques.

Si les antécédents de crédit du client sont complètement endommagés et qu'il figure à juste titre sur la liste noire de la Sberbank ou de toute autre banque, la seule issue est l'IMF.

Il est beaucoup plus facile d'obtenir un prêt ici que dans une banque, mais il ne faut pas compter sur une grosse somme. L'emprunteur ne peut recevoir plus de 50 000 roubles dans une IMF hors ligne lors de la première demande. Les organisations de microfinance ne contrôlent pas le client aussi soigneusement que les banques. Auparavant, on leur refusait même l'accès au BKI, par conséquent, les prêts étaient émis au hasard. Maintenant, ce n'est pas le cas, mais la fidélité ultime n'a pas disparu, mais les taux sont toujours fous - 100% par an. Voici quelques IMF :

Selon l'IMF, vous devez recevoir et rembourser 3 ou 4 prêts supplémentaires d'un montant de 1 à 3 à 4 000 roubles. Une fois le programme terminé avec succès, le client aura accès à des microcrédits pour un montant important et son CI sera amélioré.

De tels programmes sont fournis à leurs clients par des IMF telles que Platiza, Zeimer, Lime-Zime… Cependant, ce sont les deux premières entreprises qui ont le retour le plus positif et le trop-perçu y sera inférieur à celui des concurrents.

Conclusion

Une liste noire de banque est comme un stigmate dont il est presque impossible de se débarrasser. Mais y entrer ne met pas fin aux prêts dans d'autres banques. L'emprunteur dispose de nombreuses options alternatives pour obtenir un prêt : IMF, autres banques avec une attitude loyale envers les emprunteurs, investisseurs privés, bourses de prêt p2p, etc.

Lorsqu'une banque ou un grand établissement de crédit va conclure un accord avec un particulier pour lui accorder un prêt ou un prêt, le facteur fondamental de confiance est une information sur les revenus et les garants non fournis par le demandeur. L'essentiel dans cette affaire est la situation financière préliminaire qui se développe autour de l'emprunteur. Tout simplement - .

Une question raisonnable qui se pose à la plupart des candidats est de savoir s'il existe une base de données unique de prêts et de prêts, est-il possible d'y accéder sans être un prêteur majeur ? Est-ce possible pour un citoyen en particulier ? Dans cet article, nous allons lever le voile du secret et clarifier cette question. Tout est en ordre.

En tapant une simple adresse fsspros.ru dans n'importe quel navigateur, le demandeur accède au site des huissiers, où se trouve la base de données fédérale des débiteurs. Une collecte minutieuse d'informations est menée depuis longtemps, mais ce n'est que récemment, par un décret gouvernemental, qu'elle a été rendue accessible au public. Oui, il existe une base de données unique et les informations qu'elle contient représentent des dettes de toute nature :

• non-paiement du logement et des services communaux ;
• les dettes sur crédits et emprunts ;
• les paiements d'impôts et les retards sur ceux-ci ;
• arriérés de pension alimentaire.

Il s'avère que toute dette d'un particulier est enregistrée dans cette base de données. En outre, il est possible de se familiariser avec des entrepreneurs individuels devant le budget de l'État, les municipalités, etc.

La vérification des données n'est pas seulement intéressante pour les employés des banques et des organismes de crédit. Vous pouvez clarifier personnellement votre propre fiabilité, par exemple, avant de voyager à l'étranger, car selon les actes législatifs de notre pays, il est interdit aux débiteurs (pas seulement aux grands) de voyager en dehors des frontières de l'État.

L'inconvénient de cette base de données est l'information incomplète fournie. Il s'avère que cette base de données est alimentée par les huissiers fédéraux sur la base des informations qu'ils reçoivent. Les dettes sur prêts ou les emprunts bancaires ne sont pas toujours inclus ici, car les banques se contentent de facturer des pénalités aux emprunteurs négligents sans en informer les autorités exécutives.

Si la banque relie les tribunaux à l'affaire, les informations parviennent aux huissiers et ils les placent dans leur base de données. Certes, dès que l'emprunteur liquide la dette, les données sur les retards de paiement et les litiges sont supprimées de la base de données générale, c'est-à-dire que l'historique de crédit, dans ce cas, ne se détériorera pas.

Les données sur les dettes des demandeurs sont fournies au bureau qui tient à jour les antécédents de crédit et de prêt. L'inconvénient de telles informations était que l'emprunteur pouvait ne pas indiquer ses dettes impayées, le bureau pouvait ne pas mettre à jour les informations à temps, ajouter le facteur humain ici et obtenir des banques de données d'informations pas tout à fait correctes.

Avec l'avènement d'une base de données unique sur les prêts et emprunts, tout est devenu beaucoup plus simple. Désormais, la banque n'a plus besoin de faire une demande à un bureau de crédit, ou à plusieurs, pour obtenir des informations sur un emprunteur en particulier, sur ses dettes et sa solvabilité. Grands et petits organismes de crédit travaillent avec la même base, y compris ceux qui émettent de petits montants pour de courtes périodes.

La base de données ne contient que des informations pertinentes aujourd'hui. Il est peu probable que les retards de paiement des logements et des services communaux et des pensions alimentaires intéressent un créancier important. Seules les dettes permanentes, les retards de paiement et les prêts impayés peuvent influencer la décision en faveur de l'octroi d'un financement au demandeur.

Une autre question raisonnable se pose : les employés des banques et les employés des grands organismes de crédit utilisent-ils des sources autres qu'une base unique de prêts et d'emprunts ?

Sans aucun doute, pour l'émission de gros montants, il est nécessaire de vérifier l'emprunteur sur plus d'une ligne. La base de données fournie par les huissiers de justice fédéraux contient des informations à jour, mais ne donne pas une image complète. Pour connaître l'historique financier complet de l'emprunteur, il sera plus pertinent de contacter le bureau approprié.

Seulement là, vous trouverez toutes les informations sur:

• retards de paiement,
• retards de paiement,
• contentieux financier,
• microcrédits impayés et prêts importants.

Comme mentionné ci-dessus, la dette payée par l'emprunteur est supprimée de la base de données fédérale unifiée des huissiers de justice et les informations la concernant «disparaissent», ce qui ne donne pas une image complète de la «vie» financière du demandeur. Alors qu'une indication de tous les retards, les dettes donneront le bon point de vue sur l'intérêt d'avoir des relations financières avec une personne, une organisation.

Il est plus facile pour les grands prêteurs comme les banques d'obtenir des informations sur un emprunteur potentiel. En utilisant une base de données unique des prêts et emprunts, des données d'historique de crédit et d'autres sources, la banque peut obtenir une image complète de l'activité financière du demandeur et prendre une décision à sa demande, souvent défavorable à ce dernier.

Avant de faire une demande de financement auprès des banques, de grands créanciers, voire d'une organisation de microfinance, vous devez vous intéresser à votre propre historique de crédit, vous souvenir de toutes les dettes, régler toutes les questions en suspens et rembourser les dettes. Un passé financier calme assurera un avenir monétaire tout aussi rose.

La base des crédits et prêts existe, elle est utilisée par les acteurs des marchés financiers, il n'est pas nécessaire d'y être, et cela vaut la peine de rembourser toutes les dettes afin de vous faciliter la vie.

Base de données des débiteurs

Un prêt est un soutien et une aide dans une situation difficile. Le monde moderne est impensable sans le système bancaire, et les prêts à la consommation aux particuliers en sont la preuve.

La plupart des emprunteurs ne savent pas, par exemple, que lors de la conclusion d'un accord avec une banque, un historique de crédit commence à se former. D'autres relations avec la banque en dépendent.

Antécédents de crédit : comment se forment-ils ?

Il vaut mieux en savoir plus sur la formation. Tout commence avec la conclusion du contrat. Le futur emprunteur dans le paragraphe sur l'autorisation de fournir des informations à des tiers ou à des organisations met une coche, confirmant son consentement à cette action. Désormais, tout ce que l'établissement de crédit sait de vous sera dedans.

Pour faciliter le processus de suivi de l'emprunteur, une combinaison de chiffres et de lettres est attribuée. Les chiffres et les lettres sont conformes à l'emprunteur. De plus, ce code est entré dans le Bureau des antécédents de crédit. Il est possible de s'informer par un code individuel auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit tiers.

Il y a des situations où les emprunteurs oublient leurs codes personnels. Cependant, il est nécessaire d'obtenir des informations sur votre propre historique de crédit. Pour ce faire, vous devez vous rendre au Bureau ou à toute succursale de la banque qui émet des prêts à la consommation de détail. Absolument tout organisme de crédit ayant accès au CBI convient.

Il n'est pas interdit par la loi de renommer votre propre code. Pour ce faire, ils ne contribuent pas plus de 300 roubles pour le travail et, en retour, ils reçoivent une combinaison mise à jour de chiffres et de lettres.

Un emprunteur responsable fait rarement, mais quand même, face à des moments où un prêt est refusé, se référant à des dettes envers une autre banque. Pourquoi en est-il ainsi ?

Tout est simple. Négligence des employés de la banque dans laquelle le prêt a déjà été remboursé. Ils ne saisissent pas à temps les données sur les dettes dans la base de données. Par conséquent, il y a une confusion temporaire.

À propos des bureaux de crédit

En langage juridique, un bureau de crédit est une organisation juridique qui, à des fins commerciales, fournit des services pour le traitement, la constitution et le stockage d'un historique de crédit. En outre, le BKI délivre des rapports ou des certificats moyennant des frais.

Selon les données de la Banque centrale de la Fédération de Russie, d'ici 2016, il y a 19 organisations.

Ce qui est intéressant, c'est que seuls 5 d'entre eux occupent la première place.

Chaque bureau est tenu d'exercer les fonctions suivantes :

1. obtenir un dossier de crédit en une minute (mode en ligne) ;
2. création de conditions pour la discipline des emprunteurs;
3. accès au catalogue central des antécédents de crédit ;
4. accès au Service fédéral des migrations;
5. suivre la discipline des emprunteurs;
6. mise à disposition de fiches de score grâce à sa propre base de données ;
7. correspondance externe avec les emprunteurs ou la banque ;
8. création de rapports sur lesquels le portefeuille de prêts est constitué ;
9. lutter contre la fraude ;
10. traitement des demandes de prêt;
11. relations avec des bureaux de crédit similaires.

Bases de données d'historique de crédit pour les particuliers : accès, listes noires

La liste noire est aussi appelée liste d'arrêt. La liste comprend les débiteurs, les non-payeurs. Tous ceux qui, pour une raison quelconque, sont mis sur la liste d'arrêt.

Les listes noires sont triées comme suit :

• liste d'arrêt à la banque, dans laquelle tous les mauvais emprunteurs sont inscrits ;
• données dans les agences de recouvrement;
• les données des listes d'huissiers de justice ;
• informations des bureaux de crédit.

Pour y accéder, vous devez vous adresser à l'agence bancaire où les obligations de prêt ont été établies. La succursale est autorisée à faire une demande de prêt remboursé. Pour ce faire, ils emportent avec eux un contrat de prêt et un passeport.

Si vous contactez, vous devez savoir qu'ils reçoivent des informations d'un établissement de crédit.

Selon la loi, tout emprunteur est autorisé à demander gratuitement son propre numéro de crédit une seule fois par an. Moyennant des frais, il est permis de connaître l'état de la liste noire.

Pour obtenir des informations par l'intermédiaire du Bureau des organismes de crédit, vous devez :

1. Faites une demande à la CCCH concernant votre propre historique de crédit. La demande se fait auprès de n'importe quelle banque commerciale. La procédure a été décrite précédemment.
2. Faire une demande au BKI dans un but similaire. Pour ce faire, vous devez contacter l'organisation à partir du registre. Le registre est disponible sur le site Internet de la Banque centrale.

Comment vérifier gratuitement votre historique de crédit

Pour consulter l'historique de crédit souhaité, 4 moyens ont été créés :

1. Visite personnelle au bureau de crédit.
2. Agence bancaire ou service en ligne.
3. Autoriser les organisations ci-dessus avec une lettre, qui est pré-certifiée par un notaire.
4. Chèque Internet en ligne.

Les quatre méthodes sont gratuites. Mais la vérification en ligne devrait être analysée plus en détail. Il existe plusieurs agences spécialisées dans la fourniture d'informations. Leurs liens :

1. Banque Internet. Via votre compte personnel, vous devez suivre le lien qui vous dirigera vers votre historique de crédit. Le lien est manquant si les services bancaires par Internet ne fournissent pas de services pour accéder à la liste noire. De plus, envoyez une demande au support technique. Pour ce faire, vous devez remplir un formulaire spécial. Il peut également être trouvé dans votre compte personnel.

Cliquer sur les liens est gratuit, mais pour travailler avec les services, vous devez passer par une inscription obligatoire. Les conditions de travail pour chaque service sont individuelles. Dans certains cas, l'information est fournie gratuitement la première fois, puis moyennant de l'argent. En payant pour ces services, les clients reçoivent des bonus supplémentaires sous forme d'information par SMS, de protection contre la fraude, de correction d'erreurs et de fourniture d'un code personnel.

Comment les institutions financières vérifient les antécédents de crédit

Ces contrôles sont effectués par l'intermédiaire du Bureau. Le bureau de crédit fournit des informations sur demande auprès d'un établissement de crédit.

Théoriquement, cela se fait comme suit :

1. Une fois que le client a soumis une demande de prêt, les employés de la banque reçoivent une demande pour le catalogue central des antécédents de crédit. Ceci est nécessaire pour savoir avec certitude dans quel bureau se trouve l'historique de crédit du client.
2. Il est facile de deviner qu'après cela, la banque envoie une demande au bureau d'historique de crédit.
3. Le bureau de crédit commence à travailler sur les données du demandeur. Le rapprochement des informations personnelles, qui est indiqué dans la demande de la banque, avec les données de la base de données commence. Nous parlons de données de passeport, de nom complet, etc. Après réconciliation, l'opéra arrive à la banque avec un rapport.
4. La banque, après avoir reçu un rapport du Bureau, la réconciliation et l'évaluation des informations reçues est effectuée de la même manière. En conséquence, une décision est prise sur l'approbation ou le refus.

Et qu'y a-t-il dans ce rapport du BKI ?

Il contient des données sur quatre composants :

1. Données d'identification des clients. Toutes les informations sur la page de titre.
2. La Fondation. Actions sur prêts ouverts et fermés. Tout sur le montant des prêts, les délais et durées de remboursement, les types de prêts, les retards.
3. Ajouts. Informations sur les sources d'où proviennent les données sur les prêts et les dettes existantes.
4. Étudier.À la fin, ils écrivent des informations sur les refus de prêts, indiquent également la raison spécifique.

Gestion des antécédents de crédit

Au début de l'article, nous avons parlé d'un code individuel composé de chiffres et de lettres. Il a été inventé spécifiquement pour surveiller et gérer les antécédents de crédit.

La façon d'envoyer des demandes de surveillance a déjà été discutée plus tôt. Mais que faire si vous devez apporter des modifications ou remarquer une erreur évidente dans votre historique de crédit personnel.

Des corrections peuvent être apportées en cas d'erreurs ou de données incorrectes. C'est simple : ils collectent les documents confirmant les erreurs et les envoient au BKI. L'organisation doit examiner la demande dans un délai d'un mois. Si le client a raison, les inexactitudes seront corrigées. Si la correction n'a pas suivi et que les erreurs sont clairement présentes, le recours au tribunal corrigera la situation.

Vérification dans CCKI

Sous une forme vidéo accessible, il explique la séquence des étapes à suivre pour profiter des possibilités de CCCH pour vérifier l'historique.