Krediidiasutuse riikliku registreerimise kord. Pangavälise krediidiasutuse registreerimine, pank Krediidiasutuse registreerimiseks on vaja järgmisi dokumente

Vastavalt Art. Pangaseaduse § 12 kohaselt alluvad krediidiasutused riiklik registreerimine vastavalt föderaalseadusele 08.08.2001 nr 129-FZ "Juriidiliste isikute riikliku registreerimise kohta üksikettevõtjad"võttes arvesse pankade seadusega kehtestatud krediidiasutuste riikliku registreerimise erikorda. Vastavalt pankade seadusele (2. osa artikkel 12) ja Venemaa Panga seadusele (punkt 8, artikkel 4, artikkel 59), riikliku registreerimise otsus krediidiasutus Venemaa Panga poolt heaks kiidetud. Kontrolli- ja järelevalvefunktsioonide täitmiseks peab Venemaa Pank krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatut.

Krediidiasutuste asutamise, reorganiseerimise ja likvideerimise ning muu föderaalseadustega ettenähtud teabe sisestamise ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse teostab volitatud registreerimisasutus - föderaalse maksuameti territoriaalne asutus. Venemaa teenistus Venemaa Panga otsuse alusel asjakohase riikliku registreerimise kohta (vt Vene Föderatsiooni valitsuse 30. septembri 2004. aasta määrusega kinnitatud föderaalse maksuteenistuse määruste lõige 2, punkt 1). nr 506).

Krediidiasutuste riikliku registreerimise ja tegevuslubade väljaandmise kord Venemaa Panga poolt. pangatoimingud kehtestatud Venemaa Panga 2. aprilli 2010. aasta juhendiga nr 135-I, mis on vastu võetud vastavalt Venemaa Panga seadusele, pankade seadusele, föderaalseadustele "piiratud vastutusega äriühingute kohta", "ühisettevõtete kohta". Aktsiaseltsid", "Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta".

Eeltoodud normatiivaktide analüüsi põhjal saab eristada järgmist loomise etapid krediidiorganisatsioon.

1. Krediidikorraldus vastavalt Art. Pangaseaduse § 7 kohaselt peab olema ettevõtte täielik nimi ja õigus omada venekeelset lühendatud ettevõttenime. Krediidiasutusel on õigus omada ka ettevõtte täielikku nime ja (või) lühendatud nimetust rahvaste keeltes. Venemaa Föderatsioon ja/või võõrkeeli. Seejuures peab krediidiasutuse ärinimes olema märge tema tegevuse olemuse kohta, kasutades sõnu "pank" või "mittepanganduslik krediidiasutus", samuti märge juriidilise vormi ja liigi kohta. krediidiasutustele aktsiaseltsi vormis) .

Seetõttu on krediidiasutuse loomise esimene etapp krediidiasutuse asutajate poolt Venemaa Pangale (krediidiasutuste litsentseerimistegevuse ja finantsrehabilitatsiooni osakonnale) taotluse saatmine krediidiasutuse kasutusvõimaluse saamiseks. kavandatav ettevõtte täielik nimi ja lühendatud ettevõtte nimi (vene keeles). See taotlus saadetakse enne asutamislepingu sõlmimist (loomisleping) ja esitamist Venemaa Pangale. vajalikud dokumendid. Krediidiasutuse riikliku registreerimise taotluse läbivaatamisel on Venemaa Pangal kohustus keelata krediidiasutuse nime kasutamine, kui kavandatav nimi on juba krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatus.

Samuti on kehtestatud, et krediidiasutuse lühendatud ärinimi peab vastama föderaalseaduste ja Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele, mis määravad kindlaks pankadevahelistes arveldustes osalejate tuvastamise korra. Krediidiasutuse ärinimes on lubatud kasutada sõnu "Venemaa", "Vene Föderatsioon", "osariik", "föderaal" ja "kesk", samuti nende alusel moodustatud sõnu ja fraase. kehtestatud Vene Föderatsiooni seadusandlike aktidega.

Venemaa Pank saadab viie tööpäeva jooksul pärast ettevõtte pakutud täisnime ja ettevõtte lühendatud nime kasutamise võimaluse saamiseks taotluse saamist krediidiasutuse asutajatele ja Venemaa Panga territoriaalbüroole kirjaliku teate aadressil krediidiasutuse oletatav asukoht, mis sisaldab järeldust krediidiasutuse vastava nime kasutamise võimaluse kohta. See teade kehtib 12 kuud alates selle saatmise kuupäevast.

2. Krediidiasutuse asutamislepingu (asutamislepingu) sõlmimine. Asutamisleping allkirjastatakse juhul, kui kahe või enama isiku poolt luuakse krediidiasutus LLC või täiendava vastutusega äriühinguna (tsiviilseadustiku artiklid 89 ja 95, artikkel 11). föderaalseadus"Piiratud vastutusega äriühingute kohta"). Selles määravad asutajad oma ühistegevuse korra OÜ asutamiseks, ettevõtte põhikapitali suuruse, iga asutaja osa suuruse ja nimiväärtuse, samuti tasumise suuruse, korra ja tähtajad. selliste aktsiate eest. Asutamisleping ei ole OÜ asutamisdokument.

Vastavalt artikli lõikele 5 Föderaalseaduse "Aktsiaseltside kohta" § 9 kohaselt sõlmivad aktsiaseltsi asutajad omavahel selle asutamise kohta kirjaliku lepingu, millega määratakse kindlaks nende ühistegevuse kord aktsiaseltsi asutamiseks, aktsiaseltsi asutamise summa. ühingu põhikapital, asutajate hulka paigutatavate aktsiate liigid ja liigid, nende suurus ja tasumise kord, asutajate õigused ja kohustused äriühingu asutamiseks. Ettevõtte asutamisleping ei ole aktsiaseltsi asutamisdokument. Kui AS asutatakse ühe isiku poolt, tuleb asutamisotsuses määrata ühingu põhikapitali suurus, aktsiate liigid (liigid), nende suurus ja tasumise kord.

Vastavalt ptk. 2 Vene Föderatsiooni Keskpanga 2. aprilli 2010 juhendi nr 135-I kohaselt võivad krediidiasutuse asutajad olla seaduslikud ja (või) üksikisikud kelle osalemine krediidiasutuses ei ole föderaalseadustega keelatud (näiteks Venemaa Panga seaduse artikkel 8 kehtestab Venemaa Pangal üldise keelu osaleda krediidiasutuste kapitalis, kui föderaalseadustes ei ole sätestatud teisiti ). Krediidiasutuse asutajatele on kehtestatud erinõuded.

Panga asutajatel ei ole õigust panga liikmeskonnast välja astuda esimese kolme aasta jooksul alates selle riikliku registreerimise kuupäevast.

Krediidiorganisatsiooni asutaja - juriidiline isik peab vastama järgmistele nõuetele:

• - omad stabiilset finantsseisundit;
• - on küllalt omavahendid teha sissemakseid krediidiasutuse põhikapitali;
• – teostada tegevusi vähemalt kolm aastat;
• - kohustusi täita föderaaleelarve, Venemaa Föderatsiooni vastava subjekti eelarve ja vastav kohalik eelarve viimase kolme aasta kohta.

Veelgi enam, kui loodava panga asutajaks on krediidiasutus, esitatakse talle lisanõudeid. Emapank peab kuuluma klassifikatsioonigruppi 1 või 2 vastavalt Venemaa Panga 30. aprilli 2008. a juhendile nr 2005-U „Hindamise kohta majanduslik olukord Pangad". Pangaväline krediidiasutus tuleb klassifitseerida rahaliselt stabiilseks krediidiasutuseks vastavalt Venemaa Panga 31. märtsi 2000. a direktiivile nr 766-U "Krediidiasutuste finantsseisundi määramise kriteeriumid". Asutaja krediidiasutus peab täitma nimetatud nõudeid viimase kuue kuu jooksul enne krediidiasutuse riikliku registreerimise ja pangalitsentsi saamise dokumentide esitamise kuupäeva, samuti enne, kui Venemaa Pank teeb otsuse krediidiasutuse registreerimine.Vene Panga reservinõue ja on tähtaja ületanud rahalisi kohustusi Venemaa Panga ees.Krediidiasutuse rahaliste vahendite piisavus - asutaja määratakse omavahendite (kapitali) näitaja alusel .

Venemaa Panga erieeskirjad kehtestavad nõuded teatud tüübid asutajad, nimelt:

• – juriidilisest isikust krediidiasutuse asutajate varalise seisundi hindamise kord ja kriteeriumid on määratletud krediidiasutuse asutajatest (osalistest) juriidiliste isikute varalise seisundi hindamise korra ja kriteeriumide määrusega, mille on heaks kiitnud. Vene Föderatsiooni Keskpank 19. juuni 2009 nr 337-P;
• - krediidiasutuse asutajate - üksikisiku, sealhulgas üksikettevõtja varalise seisundi hindamise kord ja kriteeriumid on kehtestatud määruses "Füüsiliste isikute - krediidiasutuse asutajate (osaliste) varalise seisundi hindamise kord ja kriteeriumid". , kinnitatud Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt 19. juunil 2009 nr 338-P;
• – krediidiasutuse kõikide tasandite eelarvete ja riigieelarveväliste vahendite arvelt aktsiate (osaluste) tasumise jälgimise kord, tasuta Raha ja muud riigiasutuste ja kohalike omavalitsusorganite jurisdiktsiooni alla kuuluvad varaobjektid on kehtestatud Venemaa Panga 14. augusti 2002. aasta määrusega nr 1186-U "Krediidiasutuste põhikapitali maksmise kohta eelarve arvelt kõikide tasandite riigieelarvevälised fondid, vaba raha ja muud riigiasutuste ja kohalike omavalitsuste haldusalas olevad varaobjektid.
• 3. Venemaa Panga territoriaalsele kontorile eraldamine vajalik komplekt dokumente, mille nimekirja on koostanud Ch. 3 Vene Föderatsiooni Keskpanga 02.04.2010 juhendit nr 135-I föderaalseaduse "Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta" ja art. Pangaseaduse artikkel 14. Sellised dokumendid on:
• 1) krediidiasutuse riikliku registreerimise taotlus , mis on koostatud Vene Föderatsiooni valitsuse 19. juuni 2002. aasta dekreediga nr 439 "Juriidiliste isikute ja üksikisikute riiklikul registreerimisel kasutatavate dokumentide vormide ja vormistamise nõuete kinnitamise kohta" kinnitatud vormis. üksikettevõtjatena", samuti taotlus krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks loa väljastamiseks (koos pangatoimingute loeteluga ja viitega, kas neid tehakse ainult rublades või rublades ja välisvaluuta) Venemaa Panga juhi nimel. Krediidiasutuse riikliku registreerimise avaldus peab olema allkirjastatud krediidiasutuse asutajate üldkoosoleku poolt volitatud isiku poolt;
• 2) krediidiasutuse põhikiri, kinnitatud asutajate üldkoosolekul. Harta peab sisaldama:
  • – ettevõtte nimi (täielik ja lühendatud);
  • – juhtorganite ja eraldiseisvate allüksuste aadressi (asukoha) andmed;
  • - käimasolevate pangatoimingute ja -tehingute loetelu vastavalt artiklile. Pangaseaduse § 5;
  • - teave põhikapitali suuruse, selle moodustamise korra kohta, samuti (krediidiasutuse puhul JSC kujul) teave selle suuruse kohta reservfond(protsendina põhikapitalist) ja selle moodustamiseks tehtavate iga-aastaste mahaarvamiste summa;
  • – teave juhtorganite, sealhulgas täitevorganite ja organite süsteemi kohta sisekontroll, nende moodustamise korra ja volituste kohta;
  • – sätted, mis puudutavad dokumentide arvestuse ja ohutuse tagamist, samuti nende õigeaegset riiklikule hoiule üleandmist vastavalt kehtestatud korrale krediidiasutuse saneerimise või likvideerimise ajal;
  • – krediidiasutuse saneerimise ja likvideerimise korda määratlevad sätted;
  • - muu föderaalseadustega ette nähtud teave vastava organisatsioonilise ja juriidilise vormiga juriidiliste isikute põhikirjade kohta (vt föderaalseaduse "piiratud vastutusega äriühingute" artikkel 12 ja föderaalseaduse "Aktsiaseltside kohta" artikkel 11) , samuti sätted, mis ei ole vastuolus föderaalseadustega (sealhulgas määrused LLC või täiendava vastutusega äriühingu vormis krediidiasutuse reservfondi suuruse kohta);
• 3) krediidiasutuse äriplaan, asutajate üldkoosoleku poolt kinnitatud (arveldava pangavälise krediidiasutuse loomisel tuleks äriplaani täiendada arvelduste läbiviimise korda reguleeriva sättega). Krediidiasutuse äriplaani sisule ja Venemaa Pangale esitamisele esitatavad nõuded on kehtestatud Venemaa Panga 05.07.2002 direktiiviga nr 1176-U "Krediidiasutuste äriplaanide kohta". Äriplaan on dokument järgmiseks kaheks kalendriaastaks, mis sisaldab krediidiasutusele kavandatud tegevuskava, sealhulgas parameetreid (näitajaid) ja oodatavaid tegevustulemusi ning võimaldab Venemaa Pangal hinnata krediidiasutuse suutlikkust tagada krediidiasutuse tegevuse tagamine. finantsstabiilsus, usaldatavusnormatiivide ja kohustusliku reservi nõuete täitmine, seadusest tulenevate nõuete täitmine võlausaldajate ja hoiustajate huvide tagamiseks, samuti krediidiasutuse võime pikaajaliseks eksisteerimiseks kasumliku äriorganisatsioonina ning krediidiasutuse piisavus. krediidiasutuse juhtimissüsteemist võetud riskide suhtes;
• 4) protokolli üldkoosolek krediidiasutuse asutajad, sisaldavad otsuseid krediidiasutuse asutamise kohta; krediidiasutuse nime, põhikirja, ainutäitevorgani juhi, tema asetäitjate, krediidiasutuse kollegiaalse täitevorgani liikmete, pearaamatupidaja (tema asetäitjate), äriplaani kinnitamisel; juhatuse (nõukogu) liikmete valimise kohta; heakskiidu kohta rahaline väärtus asutajate sissemaksed krediidiasutuse põhikapitali vara kujul mitterahaline vorm; Venemaa Pangale krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks esitatud dokumentidele alla kirjutama volitatud isiku määramise kohta.

Lisaks nimetatud protokollile esitatakse ka krediidiasutuse juhatuse (nõukogu) koosoleku protokoll, mis sisaldab krediidiasutuse juhatuse (nõukogu) esimehe valimise otsust;

• 5) makset kinnitavad dokumendid riigilõiv krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks(summas 4 tuhat rubla) ja pangatoimingute litsentsi andmiseks (0,1% krediidiasutuse deklareeritud põhikapitalist, kuid mitte rohkem kui 80 tuhat rubla);
• 6) auditi aruanded usaldusväärsuse kohta finantsaruandlus krediidiasutuse asutajad - juriidilised isikud, kellel on bilanss ja kasumiaruanne viimase kolme tegevusaasta kohta; väljaannete koopiad, milles finantsaruanded krediidiasutuse asutajate viimase kolme tegevusaasta eest - juriidilised isikud (märkides ära trükiste numbrid ja avaldamiskuupäevad), kes avaldavad avaldused vastavalt Art. 21. novembri 1996. aasta föderaalseaduse nr 129-FZ "Raamatupidamise kohta" artikkel 16; muud Venemaa Panga määrustega sätestatud dokumendid, mis kehtestavad krediidiasutuse asutajate finantsseisundi hindamise korra ja kriteeriumid (vt Vene Föderatsiooni Keskpanga 19. juuni 2009 määrused nr 337-P ja nr. 338-P);
• 7) kandidaatide isetäidetavad ankeedid (vastab kehtestatud kvalifikatsiooninõuetele) krediidiasutuse juhi, pearaamatupidaja (tema asetäitjate) ametikohtade täitmiseks Venemaa Panga 02.04.2010 juhendi nr 135-14 lisaga 1 kehtestatud vormis. , mis sisaldab järgmist teavet:
  • - nende isikute olemasolu kohta, kellel on õigus- või majandusalane kõrgharidus (lisatud on 22. augusti 1996. aasta föderaalseadusega nr 125-FZ "Kõrg- ja magistriõppe kohta" sätestatud kõrgharidust käsitleva dokumendi notariaalselt kinnitatud koopia Erialane haridus") ja pangandustegevusega tegeleva krediidiasutuse osakonna või muu allüksuse juhtimise kogemus vähemalt 1 aasta ning muu kõrghariduse kui (juriidiline või majandus)hariduse olemasolu korral vähemalt kaheaastane kogemus. sellise üksuse juhtimisel. Kui vastavale ametikohale kandideerija on saanud hariduse välisriigis Vene Föderatsioonis, tuleb esitada ka Rosobrnadzori järeldus välisriigi dokumendi hariduse vastavuse kohta. see inimene Venemaa kõrghariduse diplomid;
  • - karistusregistri olemasolu (puudumise) kohta.

Koos ülaltoodud dokumentidega kirjalik teade, mis sisaldab krediidiasutuse juhatuse (nõukogu) liikmete nimekirja ja teavet nende isikute valimist takistavate aluste puudumise kohta krediidiasutuse juhatusse (nõukogusse). krediidiasutus esitatakse.

Eelnimetatud isikute osas tuleb silmas pidada, et vastavalt art. 3. osale. Pankade seaduse 11.1, ainuke täitevorgan, tema asetäitjad, kollegiaalse täitevorgani liikmed, Pearaamatupidaja krediidiasutuses, selle filiaali juhil ei ole õigust töötada teistes organisatsioonides, mis on krediidi- või kindlustusorganisatsioonid, professionaalsed turuosalised väärtuslikud paberid, samuti organisatsioonides, mis tegelevad liisingutegevusega või on seotud krediidiasutusega, kus nad töötavad. Kui krediidiasutused on üksteise suhtes põhi- ja tütarmajandusettevõte, on tütarkrediidiasutuse ainsal täitevorganil õigus olla ametikohal (v.a esimehe ametikoht) krediidiasutuse kollegiaalses täitevorganis - emaettevõte. Tulenevalt asjaolust, et juhatusse (nõukogusse) kuulumine ei põhine töölepingul (lepingul), ei kehti need piirangud juhatuse (nõukogu) liikmetele (Euroopa Keskpanga kiri). Venemaa Föderatsiooni 22. jaanuari 2002. aasta nr. föderaalseaduse "Pankade ja panganduse kohta" kohaldamisel");

• 8) omandiõigust kinnitavate dokumentide koopiad (õigus üürida, allrendida) asutaja või muu isik valminud hoonesse (ruumidesse), kus krediidiasutus hakkab asuma:
  • – kohustus anda see hoone (ruumid) üürile (allüürile, tasuta kasutusse) pärast krediidiasutuse riiklikku registreerimist (kui hoonet (pinda) ei panustata selle põhikapitali);
  • - nõusolek nimetatud hoone (ruumide) allrendile andmiseks (tasuta kasutusse andmiseks), mis on saadud vastavalt art. lõike 2 nõuetele. tsiviilseadustiku artikkel 615 (kui hoonet (ruume) ei tehta sissemaksena krediidiasutuse põhikapitali);
• 9) järelduse koostamiseks vajalikud dokumendid krediidiasutuse poolt väärtasjadega tehingute tegemiseks vajalike ruumide nõuete täitmise kohta, mis on kehtestatud korrashoiu korra määruse lisa 1 punktides 4 ja 6. sularahatehingud ja Vene Föderatsiooni Keskpanga 24. aprilli 2008. aasta 24. aprilli 2008. aasta reegliga nr 318-P Venemaa Panga pangatähtede ja müntide hoidmise, transportimise ja kogumise eeskirjad Vene Föderatsiooni territooriumil asuvates krediidiasutustes:
  • – seletuskiri ruumide tehnilisest tugevdamisest väärisesemetega tehingute tegemiseks (sh tulekahju- ja valvesignalisatsiooni- ja signalisatsiooniseadmed) ning valve korraldamisest, tagades personali elukaitse ja väärisesemete ohutuse;
  • - väärisesemetega tehingute tegemiseks ruumide asukoha plaan koos selgitusega (asutava pinna suurus ja ruumide otstarve);
  • – dokument (tahtleping), mis kinnitab turvaettevõtte nõusolekut sõlmida krediidiasutusega turvateenuse osutamise leping pärast selle riiklikku registreerimist;
  • - litsents turvaettevõtte mitteriikliku (era)turvategevuse teostamiseks, kellega on saavutatud kokkulepe turvateenuse osutamise lepingu sõlmimiseks;
  • – tulekahju- ja valvesignalisatsiooni töölevõtmise akt;
  • – väärisesemetega tehingute tegemiseks vajalike ruumide seadmete (sh kaitsevahendite) vastavustunnistused.

Kui krediidiasutuse sularaha on kindlustatud summas, mis ei ole väiksem kui miinimum lubatud tasakaal sularaha tegevuskassas, tuleb esitada:

• – dokument (tahtleping), mis kinnitab kindlustusseltsi nõusolekut sõlmida leping krediidiasutusega pärast selle riiklikku registreerimist varakindlustus;
• - kindlustusorganisatsiooni litsents kindlustustegevuseks Vene Föderatsiooni territooriumil;
• – dokument (tahtleping), mis kinnitab kindlustusseltsiga kokkulepet ruumide tehnilise tugevuse nõuetes väärisesemetega (sh tulekahju- ja valvesignalisatsiooni- ja signalisatsiooniseadmed) tehingute tegemiseks, mis tahes vormis vormistatud ja allkirjastatud kindlustusseltsi poolt. kindlustusseltsi volitatud isik ja isik krediidiasutuse asutajate volitatud üldkoosoleku poolt;
• - ruumide asukoha plaan krediidiasutuse paigutamiseks koos selgitusega (asutava pinna suurus ja ruumide otstarve);
• 10) föderaalse monopolivastase asutuse järeldus / föderaalse monopolivastase asutuse teatise koopia (föderaalseadustega kehtestatud juhtudel) (vt 26. juuli 2006 föderaalseaduse nr 135-ΦЗ 7. peatükk "Konkurentsi kaitse kohta");
• 11) koopia Venemaa Rahandusministeeriumi poolt välja antud ja krediidiasutuse väärismetallidega tehingute heakskiitmist kinnitavast dokumendist, samuti krediidiasutuse tõend kaalude ja kaalude olemasolu kohta - hoiuste kaasamise ja väärismetallide paigutamise loa taotlemisel;
• 12) krediidiasutuse aktsiate esmaemissiooni registreerimiseks vajalikud dokumendid – krediidiasutuse riikliku registreerimise taotlemisel JSC vormis (vt täpsemalt nende dokumentide kohta § 2 XI peatükk);
• 13) täielik nimekiri asutajad krediidiasutus paberkoopia vastavalt Venemaa Panga 02.04.2010 juhendi nr 135-I lisa 3 vormile.

Lisaks ülaltoodud dokumentidele küsib Venemaa Pank Venemaa Föderaalse Maksuteenistuse territoriaalorganitelt iseseisvalt teavet krediidiasutuse asutajateks olevate juriidiliste isikute riikliku registreerimise kohta, samuti teavet nende täitmise kohta. kohustused föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete ja kohalike eelarvete ees viimase kolme aasta jooksul. Krediidiorganisatsioonil on õigus omal algatusel esitada nimetatud andmeid sisaldavad dokumendid.

Krediidiasutuse asutamise ja pangatoimingute tegevusloa saamisega loodud riiklikuks registreerimiseks saadavad asutajad kõik loetletud dokumendid Venemaa Panga territoriaalsele asutusele loodava krediidiasutuse kavandatud asukohas hiljemalt ühe kuu jooksul pärast seda. :

• – asutamislepingu sõlmimine ja krediidiasutuse põhikirja kinnitamine (krediidiasutuse riikliku registreerimise taotlemisel LLC või täiendava vastutusega äriühingu vormis);
• – või krediidiasutuse põhikirja koostamise ja kinnitamise lepingu sõlmimine (krediidiasutuse riikliku registreerimise taotlemisel JSC vormis).

Asutamisega ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi saamisega loodud krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks vaadatakse neid dokumente esmalt Venemaa Panga territoriaalbüroos loodava krediidiasutuse kavandatavas asukohas ja seejärel Venemaa Panga keskkontor (Venemaa Panga krediidiasutuste litsentsimistegevuse ja finantsseisundi taastamise osakond) .

Venemaa Panga territoriaalne filiaal väljastab krediidiasutuse asutajatele kirjaliku kinnituse nendelt esitatud dokumentide kättesaamise kohta.

4. Dokumentide paketi läbivaatamine Venemaa Panga territoriaalbüroos. Esitatud dokumentide läbivaatamise tähtaeg Venemaa Panga territoriaalses filiaalis ei tohi ületada kolme kuud alates nende esitamise kuupäevast.

Kui nende kohta on märkusi või kui puuduvad täielikud vajalikud dokumendid, tagastab Venemaa Panga territoriaalne filiaal need koos kirjaliku arvamusega krediidiasutuse asutajatele. Parandatud ja uuesti esitatud dokumendid loetakse uueks kättesaaduks ja neid käsitletakse ettenähtud korras.

Kommentaaride puudumisel saadab Venemaa Panga territoriaalne filiaal Venemaa Pangale (Vene Panga krediidiasutuste litsentseerimistegevuse ja finantsseisundi taastamise osakonnale) positiivse arvamuse, millele esitavad panga asutajate esitatud dokumendid. krediidiasutus on arestitud. See järeldus peab sisaldama täielikku teavet, mille põhjal tehti järeldus krediidiasutuse asutamisega loodud krediidiasutuse riikliku registreerimise ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljaandmise võimaluse kohta, nimelt:

• - teave dokumentide arvestamise tingimuste kohta (arvutamiseks üldmõiste artikliga kehtestatud dokumentide läbivaatamine. pangandusseaduse artikkel 15);
• – hinnang äriplaanile (sh asutajate ja nende gruppide struktuuri läbipaistvuse tagamise hinnang, mis võimaldab üheselt tuvastada isikud (sh need, kes ei ole krediidiasutuse asutajad), kellel on võime avaldada otseselt või kaudselt olulist mõju krediidiasutuse juhtorganite otsustele, samuti hinnangu andmine arveldava pangavälise krediidiasutuse arvelduste tegemise korda reguleeriva sätte vastavuse kohta kehtestatud nõuetele. föderaalseadused ja nende alusel vastu võetud Venemaa Panga määrused);
• – teave väärtasjadega tehingute tegemiseks kasutatava krediidiasutuse ruumide vastavuse kohta Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele või kindlustuse puhul ettenähtud dokumentide esitamise kohta. sularaha summas, mis ei ole väiksem kui minimaalselt lubatud sularahajääk tegevuskassas, ja nende vastavuse kohta kehtestatud nõuetele;
• – andmed krediidiasutuse juhi, pearaamatupidaja, tema asetäitjate ametikohale kandideerijate kvalifikatsiooninõuetele vastavuse kohta, samuti andmed nendele ametikohtadele kandideerijate kinnitamise kohta;
• – andmed juhatuse (nõukogu) liikmete ametikohale kandideerijate ärilise maine vastavuse kvalifikatsiooninõuetele ja majandusalaste kuritegude toimepanemise karistatuse puudumise kohta;
• - teave selle kohta, et krediidiasutuse asutajad on esitanud Venemaa Rahandusministeeriumi väljaantud ja krediidiasutuse väärismetallidega tehingute heakskiitmist kinnitava dokumendi koopia ning tõendi kaalude ja kaalude olemasolu kohta. Venemaa Panga määrustega ettenähtud juhtudel.
• 5. Venemaa Panga keskasutuses dokumentide paketi läbivaatamine ja riikliku registreerimise otsuse vastuvõtmine (registreerimisest keeldumine). Venemaa Pank käsitleb saabunud dokumente kuni kuue kuu jooksul alates kõigi vajalike dokumentide Venemaa Panga territoriaalasutusele esitamise kuupäevast (pankade seaduse artikkel 15, juhendi nr 135- punkt 6.12-). Vene Föderatsiooni Keskpanga I, 2. aprill 2010). Seega koosneb nimetatud periood kolmekuulisest perioodist dokumentide läbivaatamiseks Venemaa Panga territoriaalasutuses ja kolmekuulisest perioodist dokumentide läbivaatamiseks Venemaa Panga keskasutuses. Ainsad erandid on NBCO-d, kellel on õigus teha rahaülekandeid ilma pangakontosid avamata ja muid seotud pangatoiminguid - nende jaoks on ajavahemik, mille jooksul Venemaa Pank teeb otsuse riikliku registreerimise ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljaandmise kohta. või sellest keeldumise korral on kolm kuud.

Venemaa Pank, mida esindab krediidiasutuste litsentsimistegevuse ja finantsrehabilitatsiooni osakond, saadab kaaskiri volitatud registreerivale asutusele loodava krediidiasutuse kavandatavas asukohas föderaalseaduses "Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta" sätestatud dokumendid.

Hiljemalt järgmisel tööpäeval pärast volitatud registreerimisasutuselt krediidiasutuse ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse kandmise kohta teate ja krediidiasutuse, krediidiasutuse piirkondliku filiaali riikliku registreerimise tõendi saamise päeva. Venemaa Pank:

– saatke Venemaa Pangale (krediidiasutuste litsentsimistegevuse ja finantsrehabilitatsiooni osakond) faksi teel teade juriidiliste isikute ühtses riiklikus registris tehtud kande kohta krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta, märkides selles peamise riikliku registreerimisnumbri krediidiasutuse ja selle määramise kuupäev (samaaegselt Venemaa Pangale posti teel volitatud registreerimisasutuselt saadud dokumentide koopiad, samuti vastava teatise originaal).

Venemaa Pank (krediidiasutuste litsentsimistegevuse ja finantsseisundi taastamise osakond):

• - teostab hiljemalt teatise saamise päevale järgneval tööpäeval krediidiasutuse aktsiate esmaemissiooni riikliku registreerimise ja saadab faksi teel (muu side, mis tagab teabe kiire laekumise) sellekohase teatise krediidiasutusele. Venemaa Panga territoriaalne filiaal;
• - hiljemalt kolme tööpäeva jooksul alates teate kättesaamise kuupäevast:

sisestab krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatusse andmed krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta;

paneb iga esitatud krediidiasutuse asutamisdokumentide eksemplari tiitellehele

alandustempel, mis näitab riikliku registreerimise kuupäeva ja peamist riikliku registreerimisnumbrit;

saadab Venemaa Panga territoriaalasutusele kaks koopiat krediidiasutuse riikliku registreerimise tõendist Venemaa Panga kehtestatud vormis ja kaks koopiat igast selle asutamisdokumendist.

Venemaa Panga territoriaalne filiaal:

• - hiljemalt kolme tööpäeva jooksul alates kuupäevast, kui volitatud registreerimisorgan on saanud teate krediidiasutuse ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse kandmise kohta ja krediidiasutuse riikliku registreerimise tõendi (sellel juhul, kui registreerimine toimub riiklikult). krediidiasutuse aktsiate esmaemissiooni kohta) saadab krediidiasutuse asutajatele krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta teate, milles on märgitud põhikapitali eest tasumiseks avatud korrespondentkonto andmed;
• – väljastab krediidiasutuse riikliku registreerimise tõendi originaali krediidiasutuse juhatuse (nõukogu) esimehele või muule volitatud isikule;
• - hiljemalt järgmisel tööpäeval pärast seda, kui Venemaa Pank on saanud krediidiasutuse riikliku registreerimise tunnistuse ja iga selle asutamisdokumendi koopiad, väljastama juhatuse (järelevalveorgani) esimehele järgmised dokumendid krediidiasutuse juhatus või muu volitatud isik:

üks koopia krediidiasutuse riikliku registreerimise tõendist;

üks koopia igast krediidiasutuse asutamisdokumendist;

üks eksemplar krediidiasutuse juhi, pearaamatupidaja, pearaamatupidaja asetäitja ametikohale kandideerijate ankeetidest koos kinnitusmärkega;

järeldus väärtasjadega tehingute tegemiseks vajalike ruumide vastavuse kohta Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele.

Nimetatud dokumentide saamisel teavitab krediidiasutus kolme tööpäeva jooksul pärast kandidaadi tegelikku ametisse nimetamist (valimist) sellest Venemaa Panga territoriaalbürood. Teade peab sisaldama märge krediidiasutuse volitatud juhtorgani vastava otsuse numbri ja kuupäeva kohta, samuti (kollegiaalse täitevorgani liikmeks nimetamise korral isiku, kes on eelnevalt kokku lepitud krediidiasutusega kokkulepitud isikust). Venemaa Pank sama krediidiasutuse juhi teisele ametikohale) teave muudatuste kohta teabes, mis sisalduvad määratud (valitud) isiku küsimustikus, mis on eelnevalt esitatud juhi ametikohale kinnitamiseks. Teatisele on lisatud:

• – krediidiasutuse kinnitatud koopia kandidaadi ametisse nimetamise (valimise) otsusest;
• – taotlus juriidiliste isikute ühtse riikliku registri muutmiseks krediidiasutuse ainsa täitevorgani teabes, mis on koostatud vastavalt vormile, mis on kinnitatud Vene Föderatsiooni valitsuse 19. juuni 2002. aasta määrusega nr. 439 (krediidiasutuse ainutäitevorgani vahetumisel).

Venemaa Panga territoriaalne filiaal järgmisel tööpäeval pärast krediidiasutuse esitatud dokumentide saamist:

• - saadab alluvale RCC-le teate võimalusest vastu võtta uue juhi allkirjanäidisega kaarti, kelle kandidatuur on kooskõlastatud Venemaa Panga territoriaalbürooga;
• – kannab krediidiasutuste riikliku registri raamatusse krediidiasutuse juhtide koosseisu muutumisega seotud asjakohase teabe;
• - saadab volitatud registreerimisasutusele teabe krediidiasutuse ainsa täitevorgani andmete muutumise kohta, märkides selles vajaduse saata krediidiasutuse territoriaalsele asutusele tõend vastava kande tegemise kohta ühtses riiklikus juriidiliste isikute registris. Venemaa Pank.

Venemaa Panga territoriaalne filiaal saadab järgmisel tööpäeval pärast volitatud registreerimisasutuselt teate saamist krediidiasutuse ainsa täitevorgani kohta ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse kande ja vastava tõendi saamist. see tõend krediidiasutusele.

Teade krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta avaldatakse Venemaa Panga bülletäänis.

Pankade seadus (artikkel 16) sisaldab ammendavat loetelu põhjustest, mille alusel on võimalik keelduda krediidiasutuse riiklikust registreerimisest ja anda talle litsents pangatoimingute tegemiseks:

• 1) krediidiasutuse juhi, pearaamatupidaja ja nende asetäitja ametikohale pakutud kandidaatide mittevastavus kehtestatud kvalifikatsiooninõuetele. Nimetatud kandidaatide kvalifikatsiooninõuetele mittevastavuse all mõistetakse:
  • - neil puudub õigus- või majandusalane kõrgharidus ja kogemus krediidiasutuse osakonna, muu allüksuse juhtimisel, kelle tegevus on seotud pangatoimingutega, või kaheaastase kogemuse puudumine sellise osakonna, allüksuse juhtimisel;
  • – majandussfääri kuritegude toimepanemise eest karistatav (Kriminaalkoodeksi VIII jagu);
  • – täitmine ühe aasta jooksul enne Venemaa Pangale krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks dokumentide esitamise kuupäeva, haldusõiguserikkumine kaubandus- ja rahandusvaldkonnas, mis on kehtestatud haldusõiguserikkumise juhtumeid menetlema volitatud organi jõustunud otsusega;
  • - krediidiasutuse riikliku registreerimise dokumentide olemasolu kahe aasta jooksul enne Venemaa Pangale esitamise kuupäeva, lõpetamise faktid märgitud isikutega tööleping(leping) tööandja algatusel vahetult sularaha teenindava töötaja poolt süütegude toimepanemisel või kauba väärtused kui need tegevused põhjustavad tööandja usalduse kaotuse tema vastu;
  • – krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks Venemaa Pangale dokumentide esitamise kuupäevale eelnenud kolme aasta jooksul krediidiasutusele, kus iga nimetatud kandidaat oli krediidiasutuse juhi ametikohal, esitamine, taotlus asendada ta krediidiasutuse juhina 2. osas Art. Venemaa Panga seaduse artikkel 74;
  • - nende kandidaatide ärilise maine mittevastavus nende alusel vastu võetud föderaalseaduste ja Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele. Ärialase maine all mõeldakse pangaseaduse kohaselt hinnangut isiku kutse- ja muudele omadustele, mis võimaldab tal olla krediidiasutuse juhtorganites sobival ametikohal;
  • - muude föderaalseadustega kehtestatud aluste olemasolu;
• 2) krediidiasutuse asutajate ebarahuldav majanduslik olukord või nende kohustuste täitmata jätmine föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete ja kohalike eelarvete ees viimase kolme aasta jooksul;
• 3) Venemaa Pangale krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks ja pangatoiminguteks loa saamiseks esitatud dokumentide mittevastavus föderaalseaduste ja nende alusel vastu võetud Venemaa Panga määruste nõuetele;
• 4) direktorite nõukogu (nõukogu) liikmete kandidaatide ärilise maine mittevastavus kvalifikatsiooninõuetele, mis on kehtestatud föderaalseaduste ja nendega kooskõlas vastu võetud Venemaa Panga määrustega, ametniku olemasolu. karistatus majandussfääri kuriteo toimepanemise eest.

Krediidiasutuse riiklikust registreerimisest keeldumise ja sellele pangalitsentsi väljaandmise otsuse tegemiseks on kaks nõuet:

• – krediidiasutuse asutajate kirjalik vorm;
• on sellise otsuse vajalik põhjus.

Krediidiasutuse riiklikust registreerimisest keeldumine ja sellele pangalitsentsi väljastamine, samuti Venemaa Panga poolt krediidiasutuse mitteaktsepteerimine. määra aeg vastava otsuse võib edasi kaevata vahekohus.

6. Põhikapitali tasumine. Krediidiasutuse asutajad peavad tasuma 100% krediidiasutuse põhikirjas märgitud krediidiasutuse deklareeritud põhikapitalist ühe kuu jooksul krediidiasutuse riikliku registreerimise teate kättesaamise päevast. Põhikirjajärgse kapitali tegeliku sissemakse kinnitamiseks esitab krediidiasutus kuni ühe kuu jooksul alates selle täieliku sissemakse kuupäevast Venemaa Panga territoriaalsele asutusele dokumendid, mis kinnitavad põhikapitali maksmise seaduslikkust ( nimekiri on toodud Venemaa Panga 02.04.2010 juhendi 135-I punktis 7.2, mida kontrollib Venemaa Panga territoriaalne amet (selle struktuuriline allüksus, kelle pädevusse kuulub arvamuste koostamine Venemaa Panga kohta pangatoimingute litsentside väljastamine). Aktsiaseltsi vormis asutatud krediidiasutus saadab sama aja jooksul Venemaa Pangale dokumendid oma aktsiate esmaemissiooni tulemuste aruande registreerimiseks.

Ajavahemikul, mis ei ületa kümmet kalendripäevad alates asjakohaste dokumentide saamise kuupäevast saadab Venemaa Panga territoriaalne filiaal Venemaa Pangale elektroonilisel kujul arvamuse krediidiasutuse põhikapitali tasumise kohta ja krediidiasutuse asutajate täieliku nimekirja. .

Kui krediidiasutuse aktsiate esmaemissiooni tulemuste aruanne on registreeritud Venemaa Panga territoriaalses filiaalis, tuleb see hiljemalt selle registreerimise kuupäevale järgneval tööpäeval saata Venemaa Pangale. koopia nimetatud aruande registreerimise kirjast (tõendist), arvamus krediidiasutuse põhikapitali sissemaksmise kohta ja asutajate täielik nimekiri elektroonilisel kujul.

Mis puudutab krediidiasutuse põhikapitali moodustamise nõuded , tuleks meeles pidada järgmist. Kooskõlas Art. Pankade seaduse § 11 kohaselt esindab krediidiasutuse põhikapital selles osalejate sissemaksete suurust ja määrab minimaalse vara suuruse, mis tagab võlausaldajate huve. Aktsiaseltsi vormis asutatud krediidiasutuse põhikapital koosneb tema aktsiate nimiväärtusest, mille on omandanud krediidiasutuse asutajad, ning aktsiaseltsi või aktsiaseltsi vormis asutatud krediidiasutuse aktsiate nimiväärtusest. lisavastutusettevõte, selle asutajate aktsiate nimiväärtusest.

Nõuded varale, milleks võib olla sissemakse krediidiasutuse põhikapitali, jagunevad pangandusõiguses traditsiooniliselt kolme rühma: kvantitatiivsed, kvalitatiivsed (sisulised) ja menetluslikud.

1. Kvantitatiivsed nõuded - nõuded krediidiasutuse põhikapitali miinimumsummale - on praegu kehtestatud seadusandlikul tasandil (pangandusseaduse 2. osa, artikkel 11, 5. osa, artikkel 36).

Põhikapitali miinimumsuurus kehtestatakse krediidiasutuse riikliku registreerimise ja pangatoiminguteks loa väljaandmise taotluse esitamise päevast:

• - äsja registreeritud panga jaoks - 180 miljonit rubla;
• - äsja registreeritud pangavälisele krediidiasutusele, kes taotleb litsentsi, mis annab õiguse teha arveldusi juriidiliste isikute, sealhulgas korrespondentpankade nimel nende pangakontodel (st RPKO jaoks) - 90 miljonit rubla;
• - äsja registreeritud mittepanganduslikule krediidiasutusele, kes sellist litsentsi ei taotle (st NDKO jaoks) - 18 miljonit rubla;
• – äsja registreeritud allametnikule, kes taotleb litsentsi pangavälistele krediidiasutustele, kellel on õigus teha rahaülekandeid ilma pangakontosid avamata ja muid sellega seotud pangatoiminguid – 18 miljonit rubla;
• - äsja registreeritud pangale või pangale, mille riikliku registreerimise kuupäevast on möödunud vähem kui kaks aastat, taotledes litsentsi, mis annab õiguse eraisikutelt hoiustesse raha kaasata - 3 miljardit 600 miljonit rubla .

Värskelt registreeritud panga nimetatud minimaalne põhikapital vastab üldiselt Euroopa standarditele. Kui võtta selline "pangandusoaas" nagu Šveits, siis vastavalt art. lõikele 1. 17. mai 1972. aasta dekreedi "Pankade ja hoiupankade kohta" artikli 4 kohaselt on Šveitsi panga minimaalne põhikapital 10 miljonit Šveitsi franki või (frangi ja euro ristkursi järgi 1. juunil 2007) umbes 6 miljonit eurot, mis praegune vahetuskurss võrdub umbes 250 miljoni rublaga.

Kirjanduses on avaldatud õiglast arvamust, et nõutava suuruse osas minimaalne suurus krediidiasutuse põhikapital "võib otsustada riigi orientatsiooni üle ühele või teisele pangandussüsteemi arengule" . Lähtudes ülaltoodud kvantitatiivsetest nõuetest äsja registreeritud krediidiasutuste põhikapitalile, võime järeldada, et Venemaa on jätkuvalt pühendunud suurtele krediidiasutustele. Nagu märgitud n. 12 Vene Föderatsiooni pangandussektori arengustrateegiad perioodiks kuni 2015. oluline tingimus Pangandussektori arendamine ja krediidiasutuste stabiilsuse suurendamine on suurendada omavahendite (kapitali) suurust, parandada selle kvaliteeti ja tagada krediidiasutuste võetud riskide piisav kapitalikatetus. Sellega seoses on nimetatud strateegia elluviimisel võtmetähtsusega meetmed, mis on suunatud krediidiasutuste kapitalibaasi suurendamisele.

Pankade edasiseks kapitaliseerimiseks plaanivad Vene Föderatsiooni valitsus ja Venemaa Pank muuta Vene Föderatsiooni pangandusalaseid õigusakte, mis näevad ette vastloodud panga põhikapitali miinimumsumma kehtestamise alates 1. jaanuarist. , 2012 ja enne seda loodud pankade omavahendite (kapitali) miinimumsumma alates 1. jaanuarist 2015 summas 300 miljonit rubla.

Krediidiasutuse põhikapital on krediidiasutuse omavahendite lahutamatu osa, mille miinimumväärtusele kohaldatakse ka seaduslikud nõudmised. Seega, võttes arvesse riikide pankadele esitatavaid nõudeid Euroopa Liit, on tegutsevate pankade kapitali miinimumväärtuse nõue kehtestatud seadusega.

Kõrval üldreegel sätestatud art. Pangaseaduse punkti 11.2 kohaselt on panga omavahendite (kapitali) miinimumsummaks 180 miljonit rubla. Pankade puhul, kes seda nõuet ei täida,

erandina kehtestatakse nõue omavahendite (kapitali) suuruse järkjärguliseks suurendamiseks: alates 1. jaanuarist 2010 - väärtuseni vähemalt 90 miljonit rubla ja alates 1. jaanuarist 2012 - väärtuseni vähemalt 180 miljonit rubla. Samas on pangal, kelle omavahendeid (kapitali) seisuga 1. jaanuar 2007 on alla 180 miljoni rubla, on õigus tegevust jätkata tingimusel, et tema omavahendite (kapitali) summa võrreldes tasemega ei vähene. saavutatud 1. jaanuaril 2007 G.

Kui panga omavahendite (kapitali) suurus väheneb seoses Venemaa Panga poolse muudatusega panga omavahendite (kapitali) suuruse määramise metoodikas, on pangal, millel alates 1. jaanuarist 2007. a. omavahendid (kapital) summas 180 miljonit rubla. ja rohkem, peab 12 kuu jooksul saavutama omavahendite (kapitali) miinimumsumma, mis on kehtestatud art. Pangaseaduse 11.2, arvutatud vastavalt uuele metoodikale Venemaa Panga asutatud panga omavahendite (kapitali) suuruse määramiseks ja panga, millel oli omavahendeid (kapitali) alla 180 miljoni rubla seisuga 1. jaanuar 2007 - kahest väärtusest suurem : tema käsutuses olevate omavahendite (kapitali) suurus seisuga 1. jaanuar 2007, mis on arvutatud vastavalt uuele metoodikale omavahendite (kapitali) suuruse määramiseks. pank või pangaseadusega kehtestatud omavahendite (kapitali) suurus seisuga 1. jaanuar 2010 või alates 1. jaanuarist 2012

Panga staatust taotleva pangavälise krediidiasutuse omavahendite (kapitali) suurus selle kuu esimesel päeval, mil vastav taotlus Venemaa Pangale esitati, peab olema vähemalt 180 miljonit rubla .

Krediidiasutusele võib väljastada pangalitsentsi, mis annab krediidiasutusele õiguse teha pangatoiminguid rahaliste vahenditega rublades ja välisvaluutas, kaasata eraisikutelt ja juriidilistelt isikutelt vahendeid rublades ja välisvaluutas (üldlitsents). millel on oma vahendid (kapital) vähemalt 900 miljonit rubla. seisuga selle kuu esimese päeva seisuga, mil Venemaa Pangale esitati taotlus nimetatud tegevusloa saamiseks.

2. Kvalitatiivsed (sisulised) nõuded on see, et krediidiasutuse põhikapital moodustatakse ainult teatud vahendite arvelt.

Krediidiasutuse põhikapitali sissemakse võib olla:

• 1) rahalised vahendid Vene Föderatsiooni vääringus;
• 2) rahalised vahendid välisvaluutas. Krediidiasutuse asutajatel (osalejatel) - residenditel ja mitteresidentidel - on õigus tasuda asutatud ja tegutsevate krediidiasutuste põhikapital täielikult või osaliselt välisvaluutas sularahas või sularahas vastavalt krediidiasutuse poolt kehtestatud korras. kohta seadus valuuta reguleerimine ja Vene Föderatsiooni Keskpanga 19. märtsi 1999. a käskkiri nr 513-U "Krediidiasutuste põhikapitali välisvaluutas sissemaksmise ja vastavate tehingute kontodel kajastamise korra kohta raamatupidamine". Juriidilised isikud ei või tasuda krediidiasutuste aktsiate (osaluste) eest välisvaluutas sularahas. Asutajad (osalejad) võivad krediidiasutuste aktsiate (osaluste) eest tasuda välisvaluutas, kuna neil on Venemaa Panga tegevusluba. pangatoimingud välisvaluutas ja ilma sellise litsentsita;
• 3) krediidiasutuse asutaja omandis olev ehitusega valminud (sealhulgas sisseehitatud või juurdeehitatud rajatised) hoone (ruumid), milles krediidiasutus võib asuda;
• 4) krediidiasutuse asutajale kuuluv vara automaatrežiimil töötavate sularahaautomaatide ja terminalide näol, mis on mõeldud klientidelt sularaha vastuvõtmiseks ja hoidmiseks.

Vastavalt artikli 4. osale. Pangaseaduse artikli 11 kohaselt kehtestab Venemaa Pank suuruse piirang varalised (mitterahalised) sissemaksed krediidiasutuse põhikapitali, samuti mitterahalises vormis vara liikide loetelu, mida võib põhikapitali eest tasuda. Vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga 2. aprilli 2010. aasta juhendi nr 135-I punktile 4.9 on krediidiasutuse poolt loodud krediidiasutuse aktsiate (osaluste põhikapitalis) eest tasumiseks kasutatud mitterahalise vara väärtus. krediidiasutuse asutamine ei tohi ületada 20% aktsiate (osaluste aktsiakapitalis) paigutushinnast.

• a) asutamisega loodud krediidiasutuse põhikirja kohaselt on selle põhikapital 300 miljonit rubla, iga aktsia nimiväärtus on 1 miljon rubla. Aktsiad on paigutatud nimiväärtusesse. Aktsiate eest tasumiseks saadetud mitterahalisel kujul vara väärtus ei tohi ületada: 300 x 0,2 = 60 miljonit rubla;
• b) asutamisega loodud krediidiasutuse põhikirja kohaselt on selle põhikapital 300 miljonit rubla, iga aktsia nimiväärtus on 1 miljon rubla. Iga aktsia paigutushind on 3 miljonit rubla. Aktsiate eest tasumiseks kasutatava mitterahalise vara väärtus ei tohi ületada: (300 × 3) × 0,2 = 180 miljonit rubla.

Krediidiasutuse põhikapitali sissemaksena tehtud mitterahalise vara suhtes kehtivad järgmised nõuded:

• 1) tuleb esitada dokumendid, mis kinnitavad asutajate õigust seda sisse kanda krediidiasutuse põhikapitali;
• 2) see peab olema hinnatud ja kajastatud krediidiasutuse bilansis Vene Föderatsiooni vääringus;
• 3) selle rahalise väärtuse kinnitab asutajate üldkoosolek;
• 4) mitterahalise varaga krediidiasutuse täiendavate aktsiate eest tasumisel hindab seda vara krediidiasutuse juhatus (nõukogu) rahas. LLC või täiendava vastutusega äriühingu vormis krediidiasutuse põhikapitali täiendava sissemaksena sissemakstud mitterahalise vara rahalise hindamise kinnitab krediidiasutuse osaliste üldkoosolek;
• 5) põhikapitali osa maksmisel varaga mitterahalises vormis tuleb föderaalseadustes sätestatud juhtudel kaasata selle vara väärtuse määramisse sõltumatu hindaja. Kui krediidiasutuse enam kui 2% hääleõiguslike aktsiate omanik on riik või omavalitsus, on kohustuslik kaasata riigi finantskontrolli organ (vt föderaalseaduse "Aktsiaseltside kohta" artikkel 77). Krediidiasutuse asutajate (osaliste) või juhatuse (nõukogu) tehtud vara rahalise hindamise väärtus ei saa olla suurem kui sõltumatu hindaja tehtud hinnangu väärtus.

Krediidiasutuse põhikapitali moodustamiseks saab kasutada vahendeid Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvetest, kohalikest eelarvetest, vabast sularahast ja muudest Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste riigiasutustele ja kohalikele omavalitsustele kuuluvatest varadest. Vene Föderatsiooni moodustava üksuse õigustloova akti või kohaliku omavalitsuse otsuse alusel pankade seaduses ja teistes föderaalseadustes ettenähtud viisil (vt Vene Föderatsiooni Keskpanga 14. augusti juhendit , 2002 nr 1186-U).

Krediidiasutuse põhikapitali moodustamiseks ei saa kasutada:

• - vara kujul olevad hoiused, kui selle käsutamise õigus on piiratud vastavalt föderaalseadustele või varem sõlmitud lepingutele;
• - kaasatud rahalised vahendid ja föderaalseadustega kehtestatud juhtudel - muu vara;
• - föderaaleelarve vahendid ja osariigi eelarvevälised fondid, vaba sularaha ja muud varaobjektid, mis kuuluvad föderaalvalitsusorganite jurisdiktsiooni alla, välja arvatud föderaalseadustes sätestatud juhtudel.
• 3. Menetlusnõuded eeldavad krediidiasutuse põhikapitali sissemaksete tegemise eritingimusi ja -reegleid. Eelkõige on need järgmised:
  • – põhikapitali tasumise tähtaeg;
  • - põhikirjajärgse kapitali summa deponeerimine Venemaa Panga avatud spetsiaalsele korrespondentkontole;
  • – konkurentsieeskirjade järgimine. Seega soetamise ja (või) sissetuleku korral usalduse haldamineühe või mitme tehingu tulemusena ühe juriidilise isiku või üksikisiku või lepinguga seotud juriidiliste isikute ja (või) üksikisikute rühma või juriidiliste isikute grupi poolt, kes on üksteise tütarettevõtted või ülalpeetavad, rohkem kui 1 % krediidiasutuse aktsiatest (osalustest) on nõutav Venemaa Panga teavitamine, üle 20% - Venemaa Panga eelnev nõusolek (vt täpsemalt käesoleva peatüki § 7);
  • – panga asutajate keeld panga liikmeskonnast välja astuda esimese kolme aasta jooksul alates panga registreerimise päevast.

Venemaa keskpanga juhistega kehtestatakse kord, mille kohaselt Venemaa Pank tegutseb krediidiasutuse poolt omavahendite (kapitali) allikate moodustamise faktide ilmnemisel, kasutades investorite poolt sobimatut vara. Föderatsiooni kuupäev 06.02.2006 Ebakohase vara kasutamise keel". Venemaa Panga territoriaalsed kontorid, struktuuriüksused selle keskkontor (Vene Panga pangandusregulatsiooni ja -järelevalve osakond, Venemaa Panga krediidiasutuste peainspektsioon, Venemaa Panga krediidiasutuste litsentsitegevuse ja finantstaastamise osakond). Kontrollimenetluse algatanud asjaomane isik koostab krediidiasutuse poolt mittesihtotstarbelise vara abil omavahendite (kapitali) allikate moodustamise asjaolude ilmnemisel ettepanekud krediidiasutusele nõude esitamise kohta omavahendite summa korrigeerimiseks. omavahendid (kapital). Üldjuhul kontrollitakse pärast nende asjaolude avastamist saadud teavet ning krediidiasutusele antakse võimalus ilmnenud asjaolusid ümber lükata või selgitada.

Kui Venemaa Panga pangajärelevalve komitee tunnistab omavahendite (kapitali) allikate moodustamise fakti, kasutades selleks sobimatuid varasid, siis lähtub ta artiklist. Venemaa Panga seaduse § 72.74 otsustab saata krediidiasutusele korralduse omavahendite (kapitali) korrigeerimiseks, mis sisaldab tuvastatud asjaolude kirjeldust ja krediidiasutuse nõuet esitada alates järgmisest aruandekuupäevast, omavahendite (kapitali) suurus, võttes arvesse Venemaa Panga määratud korrigeerimist.

Krediidiasutuse mittenõuetekohastest varadest moodustatud omavahendite (kapitali) katmise viisid on põhikapitali vähendamine ja (või) ülekursi vähendamine ja (või) nende asendamine investorite või kolmandate isikute poolt. ebakohased varad koos varadega, millel ei ole ebakohase olemise tunnuseid ja millel on tegelik väärtus, asjakohane raamatu väärtus asendusvarad ja (või) reservide moodustamine selliste varade ja (või) tingimuslike kohustuste jaoks, mille krediidiasutus on võtnud võimalikud kaotused Vene Föderatsiooni Keskpanga 26. märtsi 2004. aasta määrusega nr 254-P ja (või) Keskpanga poolt kinnitatud määrusega krediidiasutuste võimalike kahjude katteks reservide moodustamise korra ettenähtud viisil Vene Föderatsiooni 20. märtsi 2006. a määrus nr 283-P, summas, mis vastab asendatavate varade bilansilisele väärtusele ja (või) krediidiasutuse võetud tingimuslike kohustuste summale.

• Samuti kehtivad krediidiasutused Üldnõuded kaubamärgi nimele äriorganisatsioonid kehtestatud § 1 Ch. 76 GK. Niisiis, vastavalt artikli lõikele 4 Tsiviilseadustiku 1473 kohaselt ei tohi ettevõtte nimi sisaldada: välisriikide täielikke või lühendatud ametlikke nimesid, samuti nendest nimedest tulenevaid sõnu; föderaalriigi ametiasutuste, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste osariigi ametiasutuste ja kohalike omavalitsuste täielikud või lühendatud ametlikud nimed; rahvusvaheliste ja valitsustevaheliste organisatsioonide, samuti avalike ühenduste täis- või lühendatud nimed; nimetused, mis on vastuolus avalike huvidega, samuti inimlikkuse ja moraali põhimõtetega.
• Vaata: Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Panga) arveldusvõrgu kaudu makseid sooritavate arveldusosaliste pankade identifitseerimiskoodide registri eeskirjad, kinnitatud Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt 6. mail 2003 nr 225 -P. Artikli 1 lõike 1 punktid 1 ja 93 333,33 NK.
• Rakendati vabaühendustele. omades õigust teha rahaülekandeid ilma pangakontosid avamata ja muid nendega seotud pangatoiminguid, on kaks tunnust: a) kvalifikatsiooninõuded on seatud ainult sellise MTÜ juhile ja pearaamatupidajale; b) kvalifikatsiooninõuded ise, Lisaks karistusregistri puudumisele on neil inimestel kõrgem kutseharidus.
• Esitatakse ainult juhul, kui krediidiasutuse riikliku registreerimise ja pangalitsentsi väljastamise taotluses on märgitud rahaliste vahendite, vekslite, makse- ja arveldusdokumentide sissenõudmise toimingud ja sularahateenus füüsilised ja juriidilised isikud.
Seadus ise sisaldab viidet artikli 2 lõikele 2. Vene Föderatsiooni tööseadustiku artikkel 254, kuid kuna praegu kehtib 1. veebruaril 2002 jõustunud tööseadustik, tuleks juhinduda artikli lõike 7 normidest. Tööseadustiku artikkel 81.
• cm: Oleinik, O. M. Pangandusõiguse alused. S. 89.
• cm: Oleinik, O.M. Pangandusõiguse alused. S. 94.
• Võeti vastu otsus olemasolevate pankade tegevuse jätkamise kohta alates 1. jaanuarist 2007, kui kapital on alla 180 miljoni rubla, eeldusel, et nende kapital ei lange alla nende nõuete kehtestamise ajal saavutatud taseme. vaid analoogiaid Euroopa Liidu 1989. aastal vastu võetud otsusega.

Kõik Vene Föderatsioonis asutatud krediidiorganisatsioonid kui juriidilised isikud peavad riiklikult registreerima. Pankade riiklik registreerimine toimub samamoodi nagu kõik muud juriidilised isikud maksuteenus(FTS). Pangandustegevusega tegelemiseks peab pank hankima pangalitsentsi.
Krediidiorganisatsioonide riiklik registreerimine ja nende tegevuse litsentsimine on kõigi tururiikide pangandusregulatsiooni süsteemi kõige olulisem komponent. Registreerimise ja litsentsimise kaudu lubatakse erinevaid organisatsioone tegevustele finantsturul. Eriti ranged nõuded kehtestatakse neile organisatsioonidele, kes sisenevad krediiditurule, see tähendab pankadele. Peaaegu kõigis riikides on vaja loodava panga spetsiaalset registreerimist ja selle avamiseks loa (litsentside) saamist.
Litsentsi andmise eesmärk on takistada ebastabiilsete kõrge riskitasemega organisatsioonide sisenemist finantsturule, mille asutajate maine on kahtlane. Registreerimisel ja litsentsimisel kinnitatakse järgmist:
esiteks panga asutajate sobivus selle loomiseks (kõlblikkus turule sisenemiseks);
? teiseks asutajate jaoks piisava kapitali olemasolu tagada
panga jätkusuutlik toimimine;
kolmandaks tulevase panga juhtide kvalifikatsioon ja äriline maine. Vene Föderatsioonis on krediidiasutuse asutajatele ja selle juhtidele esitatavad nõuded kehtestatud föderaalseadusega "Pankade ja pangandustegevus".
Krediidiasutuse asutajateks võivad olla väga erinevad füüsilised ja juriidilised isikud, kelle osalemine krediidiasutuses ei ole kehtiva seadusega keelatud. Panga asutajatel ei ole õigust panga liikmeskonnast välja astuda esimese kolme aasta jooksul alates selle registreerimise kuupäevast (st oma osa täielikult või osaliselt välja võtta panga põhikapitalist) juriidilist isikut ei saa olla asutaja, kui on võlg föderaaleelarvele, Vene Föderatsiooni moodustava üksuse eelarvele ja kohalikule eelarvele, olenemata selle maksmisega viivitusest. Juriidiline o - asutajal peab olema stabiilne finantsseisund, omama jääkraha teha sissemakseid krediidiasutuse põhikapitali, tegutseda kolm aastat, täita kohustusi föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustava üksuse eelarve ja kohaliku eelarve ees viimase kolme aasta jooksul.
Krediidiasutuse asjakohase juhtimise tagamiseks ja sellel alusel tegevuse riskide vähendamiseks kehtestab seadus vastloodud krediidiasutuste täitevorganite juhi ja pearaamatupidaja ametikohale kandideerijatele kvalifikatsiooninõuded.
Nendele ametikohtadele kandideerijatel peab olema õigus- või majandusalane kõrgharidus ning krediidiasutuse allüksuse juhtimise kogemus; neil ei tohiks olla varavastaste kuritegude, majandus- ja ametikuritegude toimepanemise eest karistatavaid andmeid; nad ei tohi aasta jooksul toime panna kaubandus- ja rahandusvaldkonnas haldusrikkumisi, neil peab olema hea ärialane maine.
Vene Föderatsioonis teeb krediidiasutuste registreerimise otsuse Venemaa Pank, kes annab välja ka litsentse pangatoiminguteks. Üldine kord krediidiasutuste registreerimine ja pangandustegevuse litsentsimine on määratud pankade ja pangandustegevuse seadusega 40”. Krediidiasutuste registreerimise kord on üksikasjalikult reguleeritud Vene Föderatsiooni Keskpanga 14.01.2004 juhendiga nr 109-I 40 krediidiasutuste riikliku registreerimise otsuse tegemise korra kohta pangas ja krediidiasutuste riikliku registreerimise kohta. pangatoimingute litsentside väljastamine ”(Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga juhistega 5.2006 nr ).
Krediidiorganisatsiooni registreerimise protseduur hõlmab järgmisi põhietappe:
1. Krediidiasutuse asutajad saadavad enne asutamislepingu (asutamislepingu) allakirjutamist Venemaa Pangale taotluse krediidiasutuse kavandatavate ametlike ja lühendatud nimetuste esialgseks kooskõlastamiseks. Venemaa Pank saadab viie tööpäeva jooksul pärast taotluse saamist krediidiasutuse asutajatele kirjaliku teate, milles kinnitab väljapakutud nimede esialgset heakskiitu.
2. Asutajad saadavad Venemaa Panga territoriaalsele filiaalile ettenähtud asukohta kõik vajalikud dokumendid.
3. Venemaa Panga territoriaalbüroo vaatab esitatud dokumendid läbi ja teeb vastava otsuse hiljemalt kolme kuu jooksul alates nende kättesaamise kuupäevast. Kui esitatud dokumentide kohta on märkusi, tagastatakse need asutajatele koos kirjaliku arvamusega. Märkuste puudumisel saadab territoriaalne asutus Venemaa Pangale positiivse arvamuse, millele on lisatud krediidiasutuse asutajate esitatud originaaldokumendid.
4. Venemaa Pank vaatab laekunud dokumendid läbi ja teeb otsuse krediidiasutuse riikliku registreerimise võimaluse kohta kuni kuue kuu jooksul alates kõigi selleks vajalike dokumentide territoriaalsele asutusele esitamise kuupäevast. Riikliku registreerimise kohta positiivse otsuse tegemisel saadab Venemaa Pank vastloodud krediidiasutuse kavandatavas asukohas volitatud registreerimisasutusele selle riiklikuks registreerimiseks vajalikud dokumendid. Venemaa Pangal on õigus keelduda krediidiasutuse riiklikust registreerimisest järgmistel põhjustel: pangajuhtide ja pearaamatupidaja ametikohtadele pakutud kandidaatide mittevastavus, samuti ametikohtadele kandideerijate ärilise maine mittevastavus. kehtestatud kvalifikatsiooninõuetega juhatuse (nõukogu) liikmetest; krediidiasutuse asutajate ebarahuldav majanduslik olukord; Venemaa Pangale riiklikuks registreerimiseks esitatud dokumentide mittevastavus föderaalseaduste ja Venemaa Panga määruste nõuetele. Riiklikust registreerimisest keeldumise otsus peab olema motiveeritud ja edastatud krediidiasutuse asutajatele kirjalikult.
5. Venemaa Panga territoriaalne filiaal, olles saanud volitatud registreerimisasutuselt krediidiasutuse registreerimistunnistuse ja teatise selle riikliku registreerimise kande kandmise kohta ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse:
saadab asutajatele teate krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta, märkides ära tema poolt avatava korrespondentkonto andmed;
väljastab krediidiasutuse riikliku registreerimise tõendi originaali krediidiasutuse juhatuse esimehele või muule volitatud isikule.
Krediidiasutuse asutajad peavad tasuma 100% põhikirjas märgitud põhikapitalist ühe kuu jooksul pärast krediidiasutuse riikliku registreerimise teate saamist. Territoriaalne
?Vene Panga asutus kontrollib põhikapitali sissemaksmise õiguspärasust; 100% põhikapitali õigeaegse ja õigustatud sissemakse kinnitamine on krediidiasutusele pangalitsentsi väljaandmise aluseks.
Litsents on juriidilise isikuna registreeritud krediidiasutuse pangandustegevuse elluviimise aluseks. Litsentsis määratakse kindlaks pangatoimingud, millele antud krediidiasutusel on õigus, samuti valuuta, milles neid pangatoiminguid teha võib. Litsents väljastatakse tähtajatult. Panganduslitsentsi saamiseks peab krediidiasutus omama Venemaa Panga kehtestatud suuruses põhikapitali, pangatoiminguteks vajalikke seadmeid ning vastama ka Venemaa Panga määruste kohastele spetsialistide kvalifikatsiooninõuetele.
?Praegu saab Vene Föderatsioonis vastloodud pangale anda kolme tüüpi pangalitsentse:
litsents pangatoimingute tegemiseks rublades rahaliste vahenditega (ilma õiguseta meelitada raha eraisikutelt hoiustele);
litsents pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas (ilma õiguseta meelitada raha eraisikutelt hoiustele). Selle litsentsiga on pangal õigus luua korrespondentsuhteid piiramatu arvu välispankadega;
litsents hoiuste meelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks.
Selle litsentsi võib pangale väljastada samaaegselt teist tüüpi litsentsiga.
Oma tegevuse laiendamiseks võib pank hankida lisalitsentse. Nende saamiseks peab ta olema viimase 6 kuu rahaliselt stabiilne; järgima Venemaa Panga kehtestatud kapitalinõudeid; täitma Venemaa Panga kohustusliku reservi nõudeid; ei ole võlgu föderaaleelarvele, Vene Föderatsiooni subjekti eelarvele, kohalikule eelarvele ja riigile eelarvevälised fondid: omama sobivat organisatsiooniline struktuur, sealhulgas sisekontrolliteenistus; täitma Venemaa Panga pangatöötajate kvalifikatsiooninõudeid; täitma tehnilisi nõudeid, sealhulgas nõudeid pangatoiminguteks vajalike seadmete kohta.
Olemasolevale pangale võib oma tegevuse laiendamiseks väljastada järgmist tüüpi pangatoimingute litsentse:

• litsents pangatoimingute tegemiseks rublades välisvaluutas (ilma õiguseta meelitada raha eraisikutelt hoiustele);
• litsents hoiuste meelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks. Selle litsentsi saab pangale väljastada, kui see on olemas või samal ajal

Teemast lähemalt 2.2. PANKADE REGISTREERIMINE JA PANGANDUSTEGEVUSE LITSENTS:

1. Teema 14. Panganduse finants- ja õiguslik regulatsioon
2. 2.2. PANKADE REGISTREERIMINE JA PANGANDUSTEGEVUSE LITSENTS
3. 6.1. Panganduse õigusliku regulatsiooni mõiste ja liigid
4. § 2. Juhtimissüsteemi eripärad panganduse riiklikus regulatsioonis. Pangategevuse riikliku reguleerimise liigid.
5. § 1. Normatiivne regulatsioon panganduse riikliku reguleerimise õigusmehhanismis.
6. § 2 Individuaalse õigusliku regulatsiooni õiguslikud vahendid panganduse riikliku regulatsiooni süsteemis.

- Autoriõigus - Advokatuur - Haldusõigus - Haldusmenetlus - Monopolivastane ja konkurentsiõigus - Vahekohtumenetlus (majandus) - Audit - Pangandussüsteem - Pangaõigus - Äritegevus - Raamatupidamine - Asjaõigus - Riigiõigus ja juhtimine - Tsiviilõigus ja menetlus - Raharinglus, rahandus ja krediit – raha –

Krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks loa saamiseks nõuab Vene Föderatsiooni Keskpank panga asutajatelt teatud dokumentide esitamist BR territoriaalsele büroole selle kavandatud asukohas koos dokumentidega. kaaskiri.

1. Riikliku registreerimise taotlus krediidiasutus, mis on koostatud vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse määrusega kinnitatud vormile. See sisaldab ka teavet krediidiasutuse alalise täitevorgani asukoha kohta. Avaldusele lisatakse taotlus krediidiasutuse riiklikuks registreerimise ja pangatoimingute tegevusloa väljaandmiseks.

2. Asutamisleping, mis sisaldab:

• asutajate kohustus luua krediidiorganisatsioon;
• selle loomise ühistegevuse kord;
• krediidiasutuse asutajate koosseis;
• tingimused asutajate poolt oma vara krediidiasutusele üleandmiseks ja selle tegevuses osalemiseks;
• asutajate vahelise kasumi jaotamise tingimused ja kord;
• asutajate koosseisust väljaastumise kord;
• põhikapitali suurus. Föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" sätestab, et krediidiasutuse põhikapital koosneb selle osalejate hoiuste summast ja määrab minimaalse varasumma, mis tagab võlausaldajate huve. Värskelt registreeritud krediidiasutuste põhikapitali miinimumsumma kehtestab Venemaa Pank sõltuvalt krediidiasutuste tüübist;
• iga asutaja osa suurus põhikapitalis;
• hoiuste suurus ja koostis;
• krediidiasutuse asutamisel põhikapitali sissemaksete tegemise kord ja tähtajad;
• teave juhtorganite koosseisu ja pädevuse ning nende otsustamise korra kohta.

Asutamisleping tuleb allkirjastada kõik asutajad.

3. Krediidiorganisatsiooni asutajate koosoleku poolt kinnitatud põhikiri. See peab sisaldama:

• krediidiasutuse ettevõtte ja lühendatud nimi vene keeles;
• andmed krediidiasutuse juhtorganite ja selle eraldiseisvate allüksuste asukoha kohta;
• krediidiasutuse tehtud pangatoimingute ja -tehingute loetelu, mis on määratud vastavalt Art. 5 FZ "Pankade ja pangandustegevuse kohta";
• teave põhikapitali suuruse, selle moodustamise korra, samuti reservfondi suuruse ja selle moodustamiseks tehtavate iga-aastaste mahaarvamiste kohta;
• teave krediidiasutuse juhtorganite, sealhulgas selle täitevorganite ja krediidiasutuse sisekontrolliorganite süsteemi, moodustamise korra ja volituste kohta;
• sätted, mis puudutavad dokumentide arvestuse ja ohutuse tagamist, samuti nende õigeaegset riiklikule hoiule üleandmist vastavalt kehtestatud korrale krediidiasutuse saneerimisel ja likvideerimisel;
• krediidiasutuse saneerimise ja likvideerimise korda määratlevad sätted.

4. Krediidiorganisatsiooni äriplaan koostatud vastavalt kehtestatud nõuetele normatiivdokumendid Venemaa Panga ja asutajate üldkoosoleku poolt heaks kiidetud.
5. Asutajate üldkoosoleku protokoll, mis sisaldab lahuseid:

• krediidiasutuse asutamise kohta;
• oma nime kinnitamise kohta;
• krediidiasutuse põhikirja kinnitamisel;
• kandidaatide kinnitamisel krediidiasutuse ainutäitevorgani, tema asetäitjate, kollegiaalse täitevorgani liikmete, krediidiasutuse pearaamatupidaja, pearaamatupidaja asetäitjate ametikohale;
• äriplaani kinnitamise kohta;
• juhatuse liikmete valimise kohta;
• asutajate mitterahalise vara vormis krediidiasutuse põhikapitali sissemaksete rahalise väärtuse kinnitamise kohta;
• Venemaa Pangale riiklikuks registreerimiseks esitatud dokumentidele alla kirjutama volitatud isiku määramise kohta.

6. Krediidiasutuse registreerimise riigilõivu (lõivu) tasumist kinnitavad dokumendid (in summas 2000 rubla) ja litsentsitasu pangatoimingute litsentsi väljaandmise kaalumise eest (0,1% põhikapitalist).

7. Asutajate riiklikku registreerimist kinnitavate dokumentide koopiad, või mis sisaldavad selliseid väljavõtteid asjaomasest ühtsest riiklikust registrist, asutamisdokumentide koopiad, asutajate raamatupidamisaruannete usaldusväärsuse auditi aruanded koos bilansi rakendamisega, kasumiaruanded viimase 3 tegevusaasta kohta, kinnitus maksuhaldurid asutajate kohustuste täitmine eelarvete ees, trükiste koopiad, milles avaldatakse asutajate raamatupidamise aastaaruanded.

8. Juhi, pearaamatupidaja ja pearaamatupidaja asetäitja ametikohale kandideerijate küsimustikud krediidiorganisatsioon. Need täidavad need isikud isiklikult ja sisaldavad teavet nende juriidilise või majandusalase kõrghariduse kohta; krediidiasutuse osakonna või muu allüksuse juhtimise kogemus; teave karistusregistri kohta. Samuti tuleb esitada dokumendid, mis kinnitavad taotlejate haridust ja nende kandidaatide õigust teostada tööalast tegevust Vene Föderatsiooni territooriumil. Lisaks tuleb esitada kirjalik teade, mis sisaldab krediidiasutuse juhatuse liikmete nimekirja ja andmeid nende isikute krediidiasutuse juhatusse valimist takistavate aluste puudumise kohta.

9. Koopiad dokumentidest, mis kinnitavad asutaja või muu isiku omandi- (rendi)õigust valmivale hoonele (ruumidele), milles krediidiasutus hakkab asuma, rentimise kohustust pärast krediidiasutuse riiklikku registreerimist ja nõusolekut. üürileandja poolt sellele juhul, kui hoone ei ole tehtud sissemaksena krediidiasutuse põhikapitali.

Vene Föderatsioonis toimub krediidiasutuste registreerimine vastavalt föderaalseadustele "Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta" ning "Pankade ja pangandustegevuse kohta". Otsuse krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta teeb Venemaa Pank. Krediidiasutuste asutamist, ümberkorraldamist ja likvideerimist käsitleva teabe, samuti muu föderaalseadustega sätestatud teabe sisestamise ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse teostab volitatud registreerimisasutus krediidiasutuste otsuse alusel. Venemaa Pank vastava riikliku registreerimise kohta. Venemaa Panga ja volitatud registreerijaga suhtlemine krediidiasutuste riikliku registreerimise küsimustes toimub vastavalt Venemaa Panga ja volitatud registreerimisasutusega kokkulepitud korrale.

Krediidiorganisatsiooni riiklikuks registreerimiseks vajalikud dokumendid

Krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks loa saamiseks nõuab Vene Föderatsiooni Keskpank panga asutajatelt teatud dokumentide esitamist Venemaa Panga territoriaalbüroole selle ettenähtud asukohas, koos kaaskirjaga. Nende analüüs aitab kindlaks teha tulevase panga potentsiaalset finantsstabiilsust, konkurentsivõimet, selle toimimise otstarbekust, võimet rahuldada klientide vajadusi, töötada kehtivate seaduste raames. Sellised dokumendid hõlmavad järgmist.

1. Krediidiasutuse riikliku registreerimise taotlus, mis on koostatud vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse 19. juuni 2002. a määrusega nr 439 "Kasutatud dokumentide vormide ja vormistamise nõuete kinnitamise kohta" kinnitatud vormile. juriidiliste isikute, aga ka üksikettevõtjate riiklikul registreerimisel. See sisaldab ka teavet krediidiasutuse alalise täitevorgani asukoha kohta. Avaldusele lisatakse taotlus krediidiasutuse riiklikuks registreerimise ja pangatoimingute tegevusloa väljaandmiseks.

2. Asutamisleping, mis sisaldab:

• asutajate kohustus luua krediidiorganisatsioon;
• selle loomise ühistegevuse kord;
• krediidiasutuse asutajate koosseis;
• tingimused asutajate poolt oma vara krediidiasutusele üleandmiseks ja selle tegevuses osalemiseks;
• asutajate vahelise kasumi jaotamise tingimused ja kord;
• asutajate koosseisust väljaastumise kord;
• põhikapitali suurus. Föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" sätestab, et krediidiasutuse põhikapital koosneb selle osalejate hoiuste summast ja määrab minimaalse varasumma, mis tagab võlausaldajate huve. Värskelt registreeritud krediidiasutuste põhikapitali miinimumsumma kehtestab Venemaa Pank sõltuvalt krediidiasutuste tüübist;
• iga asutaja osa suurus põhikapitalis;
• hoiuste suurus ja koostis;
• krediidiasutuse asutamisel põhikapitali sissemaksete tegemise kord ja tähtajad;
• teave juhtorganite koosseisu ja pädevuse ning nende otsustamise korra kohta.

Asutamisleping tuleb allkirjastada kõik asutajad.

3. Krediidiorganisatsiooni asutajate koosoleku poolt kinnitatud põhikiri. See peab sisaldama:

• krediidiasutuse ettevõtte ja lühendatud nimi vene keeles;
• andmed krediidiasutuse juhtorganite ja selle eraldiseisvate allüksuste asukoha kohta;
• krediidiasutuse tehtud pangatoimingute ja -tehingute loetelu, mis on määratud vastavalt Art. 5 FZ "Pankade ja pangandustegevuse kohta";
• teave põhikapitali suuruse, selle moodustamise korra, samuti reservfondi suuruse ja selle moodustamiseks tehtavate iga-aastaste mahaarvamiste kohta;
• teave krediidiasutuse juhtorganite, sealhulgas selle täitevorganite ja krediidiasutuse sisekontrolliorganite süsteemi, moodustamise korra ja volituste kohta;
• sätted, mis puudutavad dokumentide arvestuse ja ohutuse tagamist, samuti nende õigeaegset riiklikule hoiule üleandmist vastavalt kehtestatud korrale krediidiasutuse saneerimisel ja likvideerimisel;
• krediidiasutuse saneerimise ja likvideerimise korda määratlevad sätted.

4. Krediidiasutuse äriplaan, mis on koostatud vastavalt Venemaa Panga normatiivdokumentidega kehtestatud nõuetele ja kinnitatud asutajate üldkoosoleku poolt.
5. Asutajate üldkoosoleku protokoll, mis sisaldab otsuseid:

• krediidiasutuse asutamise kohta;
• oma nime kinnitamise kohta;
• krediidiasutuse põhikirja kinnitamisel;
• kandidaatide kinnitamisel krediidiasutuse ainutäitevorgani, tema asetäitjate, kollegiaalse täitevorgani liikmete, krediidiasutuse pearaamatupidaja, pearaamatupidaja asetäitjate ametikohale;
• äriplaani kinnitamise kohta;
• juhatuse liikmete valimise kohta;
• asutajate mitterahalise vara vormis krediidiasutuse põhikapitali sissemaksete rahalise väärtuse kinnitamise kohta;
• Venemaa Pangale riiklikuks registreerimiseks esitatud dokumentidele alla kirjutama volitatud isiku määramise kohta.

6. Dokumendid, mis kinnitavad riigilõivu (lõivu) tasumist krediidiasutuse registreerimise eest (summas 2000 rubla) ja litsentsitasu tasumist pangatoiminguteks loa väljaandmise kaalumisel (summas 0,1% krediidiasutuse registreerimise summast) põhikapital).

7. Koopiad dokumentidest, mis kinnitavad asutajate riiklikku registreerimist või sisaldavad selliseid väljavõtteid asjaomasest ühtsest riiklikust registrist, asutamisdokumentide koopiad, asutajate finantsaruannete usaldusväärsuse auditi aruanded koos bilansi, kasumi ja kahjuaruanded viimase 3 tegevusaasta kohta, maksuhalduri kinnitus asutajate eelarvete täitmise kohustuste kohta, koopiad väljaannetest, milles on avaldatud asutajate raamatupidamisaruanded.

8. Krediidiasutuse juhi, pearaamatupidaja ja pearaamatupidaja asetäitja ametikohale kandideerijate ankeedid. Need täidavad need isikud isiklikult ja sisaldavad teavet nende juriidilise või majandusalase kõrghariduse kohta; krediidiasutuse osakonna või muu allüksuse juhtimise kogemus; teave karistusregistri kohta. Samuti tuleb esitada dokumendid, mis kinnitavad taotlejate haridust ja nende kandidaatide õigust teostada tööalast tegevust Vene Föderatsiooni territooriumil. Lisaks tuleb esitada kirjalik teade, mis sisaldab krediidiasutuse juhatuse liikmete nimekirja ja andmeid nende isikute krediidiasutuse juhatusse valimist takistavate aluste puudumise kohta.

9. Koopiad dokumentidest, mis kinnitavad asutaja või muu isiku omandi- (rendi)õigust valmivale hoonele (ruumidele), milles krediidiasutus hakkab asuma, rentimise kohustust pärast krediidiasutuse riiklikku registreerimist ja nõusolekut. üürileandja poolt sellele juhul, kui hoone ei ole tehtud sissemaksena krediidiasutuse põhikapitali.

10. Krediidiasutuse poolt sularahatehingute tegemise nõuete täitmise kohta arvamuse koostamiseks vajalikud dokumendid.

11. Krediidiasutuse üle 5% aktsiate (osaluste) omandamise teatamine.

12. Föderaalse monopolivastase organi järeldus.

13. Krediidiasutuse aktsiate esmaemissiooni registreerimiseks vajalikud dokumendid.

14. Krediidiasutuse asutajate nimekiri, mis tuleb esitada paberkandjal.

Kõik dokumendid krediidiasutuse registreerimiseks ja pangalitsentsi saamiseks tuleb esitada Venemaa Panga territoriaalbüroole loodava krediidiasutuse kavandatavas asukohas hiljemalt ühe kuu jooksul pärast asutamislepingu sõlmimist ja kinnitamist. krediidiasutuse põhikirja lisa- või piiratud vastutusega äriühingutele ning lepingu sõlmimist krediidiasutuse põhikirja koostamise ja kinnitamise kohta koostamisel. aktsiaselts.

Pärast nende dokumentide saamist väljastab Venemaa Panga territoriaalne filiaal krediidiasutuse asutajatele kirjaliku kinnituse nende kättesaamise kohta ja vaatab need dokumendid läbi 90 päeva jooksul. Kui samal ajal on nende kohta teatud märkusi, tagastab Venemaa Pank need asutajatele koos kirjaliku arvamusega läbivaatamiseks. Kommentaaride puudumisel saadab Venemaa Panga territoriaalne filiaal Venemaa Panga krediidiasutuste litsentseerimistegevuse ja finantsseisundi taastamise osakonnale positiivse arvamuse, mis peab sisaldama täielikku teavet, mille põhjal tehti järeldus. tehti vastloodud krediidiasutuse riikliku registreerimise võimaluse ja pangatoimingute litsentsi väljaandmise võimaluse kohta. See sisaldab:

• teave dokumentide läbivaatamise tingimuste kohta;
• äriplaani hindamine;
• teave väärtasjadega tehingute tegemiseks kasutatava krediidiasutuse ruumide vastavuse kohta Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele;
• teave Venemaa Panga territoriaalsele filiaalile teatise esitamise kohta krediidiasutuse üle 5% aktsiate (osaluste) omandamise ja asutajatevahelise seose olemasolu kohta, samuti tunnuste kohta. sellisest seotusest (lepingu olemasolu, teineteise kapitalis osalemise või muu sideme vormi kohta);
• teave enam kui 20% krediidiasutuse aktsiate (osaluste) omandamise eelloa kohta asutajate poolt;
• andmed krediidiasutuse juhi, pearaamatupidaja, pearaamatupidaja asetäitja ametikohale kandideerijate kvalifikatsiooninõuetele vastavuse kohta;
• andmed juhatuse liikmete ametikohale kandideerijate ärilise maine kvalifikatsiooninõuetele vastavuse ja majandusvaldkonna kuritegude toimepanemise eest karistatuse puudumise kohta;
• teave asutajate poolt pangatoimingute litsentsi saamiseks dokumentide esitamise kohta. Arvamusele lisatakse krediidiasutuse asutajate esitatud dokumendid.

Otsus krediidiasutuse riikliku registreerimise ja pangatoiminguteks loa väljastamise kohta või sellest keeldumise kohta Venemaa Panga poolt nimetatud dokumentide läbivaatamise alusel tehakse hiljemalt 6 kuu jooksul. alates kõigi pankade ja pangandustegevuse föderaalseaduses sätestatud dokumentide esitamise kuupäevast. Pärast krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta otsuse tegemist saadab Venemaa Pank 3 päeva jooksul volitatud registreerivale asutusele teabe ja dokumendid, mida see asutus vajab juriidiliste isikute ühtse riikliku registri pidamiseks. .

Venemaa Panga nimetatud otsuse ning tema esitatud vajaliku teabe ja dokumentide alusel teeb volitatud registreerimisasutus hiljemalt 5 tööpäeva jooksul alates vajaliku teabe ja dokumentide saamisest asjakohase otsuse. Kanne ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse ja hiljemalt vastava kande tegemise kuupäevale järgneval tööpäeval teatab sellest Venemaa Pangale.

Pärast volitatud registreerimisasutuselt teatise saamist, et ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse on tehtud kanne krediidiasutuse registreerimise kohta, sisestab Venemaa Pank krediidiasutuste riiklikusse registriraamatusse teabe põhiriigi kohta. registreerimisnumber krediidiasutus ja selle määramise kuupäev. Ja hiljemalt 3 tööpäeva jooksul alates kuupäevast, mil volitatud registreerimisorgan on saanud teabe krediidiasutuse ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse tehtud kande kohta, teavitab sellest oma asutajaid nõudega tasuda 100% krediidiasutusest. deklareeris ühe kuu jooksul krediidiasutuse põhikapitali ja väljastab asutajatele dokumendi, mis kinnitab krediidiasutuse kohta ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse kande tegemise fakti. Krediidiasutuste riikliku registreerimise eest võetakse riigilõivu Vene Föderatsiooni õigusaktidega kehtestatud viisil ja ulatuses. Teade krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta avaldatakse Venemaa Panga bülletäänis.

Krediidiasutuse riiklikust registreerimisest keeldumise põhjused

Venemaa Pangal on õigus keelduda riiklikust registreerimisest krediidiasutus järgmistel põhjustel:

1. täitevorganite juhtide, pearaamatupidaja ja tema asetäitjate ametikohale kandideerijate kvalifikatsiooninõuetele mittevastavus. Nendele ametikohtadele pakutud kandidaatide käesolevatele kvalifikatsiooninõuetele mittevastavuse all mõistetakse: neil puudub õigus- või majandusalane kõrgharidus ning osakonna, muu pangandustegevusega seotud krediidiasutuse allüksuse juhtimise kogemus või kaheaastase kogemuse puudumine sellise osakonna, osakonna juhtimisel; majandusvaldkonna kuritegude toimepanemise karistusregistri olemasolu; kaubandus- ja rahandusalase haldusõiguserikkumise toimepanemine viimase aasta jooksul; töölepingu (lepingu) lõpetamise faktide olemasolu nimetatud isikutega administratsiooni algatusel viimase 2 aasta jooksul; viimase 3 aasta jooksul on taotletud krediidiasutuselt, kus igaüks neist kandidaatidest oli krediidiasutuse juhi ametikohal, asendada ta föderaalseadusega ettenähtud viisil krediidiasutuse juhina. Peal keskpank Venemaa Föderatsioon (Venemaa Pank)”; nende kandidaatide ärilise maine mittevastavus nende alusel vastu võetud föderaalseaduste ja Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele; muude föderaalseadustega kehtestatud aluste olemasolu;

2. krediidiasutuse asutajate ebarahuldav finantsseisund või nende kohustuste täitmata jätmine föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete ja kohalike eelarvete ees viimase 3 aasta jooksul;

3. Venemaa Pangale krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks ja pangatoiminguteks loa saamiseks esitatud dokumentide mittevastavus föderaalseaduste ja nende alusel vastu võetud Venemaa Panga määruste nõuetele;

4. direktorite nõukogu (nõukogu) liikmete kandidaatide ärilise maine mittevastavus kvalifikatsiooninõuetele, mis on kehtestatud föderaalseaduste ja nendega kooskõlas vastu võetud Venemaa Panga määrustega, neil on kriminaalkuritegu. majandusalase kuriteo toimepanemise rekord. Krediidiasutuse riiklikust registreerimisest keeldumise ja talle pangalitsentsi andmise otsus tehakse krediidiasutuse asutajatele kirjalikult teatavaks ja see peab olema motiveeritud. Krediidiorganisatsiooni riiklikust registreerimisest keeldumise ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljaandmisest võib edasi kaevata vahekohtus.

Äsja asutatud krediidiasutuste pangandustegevuse litsentsimise kord

Riiklik registreerimine ei ole krediidiasutuse tegevuse alustamiseks piisav alus, selleks peab ta hankima pangalitsentsi, mis väljastatakse föderaalseaduse "Pankade ja pangandustegevuse kohta" ja Venemaa Pangaga kehtestatud korras. selle alusel vastu võetud määrusi. Pangatoimingute litsentsi väljastamise alused on järgmised:

• kinnitus 100% deklareeritud põhikapitali õigeaegse ja seadusliku maksmise kohta;
• aktsiaseltsi vormis krediidiasutuse aktsiate esmaemissiooni tulemuste aruande registreerimine.

Asutajad peavad tasuma deklareeritud põhikapitali 1 kuu jooksul pärast registreerimisteate saamist ja esitama Venemaa Pangale seda kinnitavad dokumendid. see makse. Sellised dokumendid on vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga juhistele nr 109: maksekorraldused, millel on täitmismärk; asutajate vara vastuvõtmise ja üleandmise aktid, mis on sissemakstud krediidiasutuse bilansi põhikapitali; sõltumatu hindaja järeldus vara mitterahalises vormis hindamise kohta, samuti riigi finantskontrolli organi järeldusotsus; koopiad dokumentidest, mis kinnitavad krediidiasutuse omandiõigust mitterahalisele varale, mille asutajad on panustanud põhikapitali; krediidiasutuse asutajate täielik nimekiri. Kui krediidiasutus on asutatud aktsiaseltsi vormis, esitatakse aktsiate esmaemissiooni tulemuste aruanne.

Pärast nende dokumentidega tutvumist väljastab Venemaa Pank kolme päeva jooksul krediidiasutusele pangalitsentsi. Litsentsi väljastamise kaalumise eest võetakse litsentsitasu Venemaa Panga määratud summas, kuid mitte rohkem kui 1% krediidiasutuse deklareeritud põhikapitalist. See tasu läheb föderaaleelarvesse.

Äsja asutatud pangale võib väljastada järgmist tüüpi pangalitsentse:

• litsents pangatoimingute tegemiseks rublades rahaliste vahenditega (ilma õiguseta meelitada raha eraisikutelt hoiustele);
• panganduslitsents vahenditega rublades ja välisvaluutas (ilma õiguseta hoiustele raha meelitada). Nimetatud litsentsi olemasolul on pangal õigus luua korrespondentsuhteid piiramatu arvu välispankadega;
• litsents hoiuste meelitamiseks ja väärismetallide paigutamine. Määratud litsentsi võib pangale väljastada samaaegselt rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega pangatoimingute litsentsiga (ilma õiguseta hoiustele raha meelitada).

Vastloodud mittepanganduslikule krediidiasutusele võib sõltuvalt selle eesmärgist väljastada järgmist tüüpi pangalitsentse:

• litsents pangatoiminguteks rublades või rublades ja välisvaluutas arveldamiseks pangaväliste krediidiasutuste jaoks;
• litsents pangatoimingute tegemiseks rublades või rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega pangavälistele krediidiasutustele, kes tegelevad hoiu- ja krediiditoimingutega.

Pangalitsentsil näidatakse ära pangatoimingud, millele antud krediidiasutusel on õigus, samuti valuuta, milles neid pangatoiminguid teha võib. Pangatoimingute litsents väljastatakse selle kehtivusaega piiramata.

Välisinvesteeringutega krediidiasutuse ja välispankade filiaalide riiklikul registreerimisel ja litsentsimisel on teatud tunnused. Välisinvesteeringutega krediidiasutuste ja välispanga filiaalide riikliku registreerimise ja litsentsimise korda reguleerib föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta", Vene Föderatsiooni Keskpanga määrus nr 437 "Pankade ja pangandustegevuse iseärasuste kohta". Välisinvesteeringutega krediidiasutuste registreerimine ja Venemaa Pangalt eelneva loa saamise kord registreeritud krediidiasutuse põhikapitali suurendamiseks mitteresidentide arvelt”, samuti Vene Föderatsiooni Keskpanga juhend kuupäev. 14. jaanuar 2004 nr 109-I “Krediidiasutuste riikliku registreerimise ja pangatoiminguteks tegevuslubade väljastamise otsuse tegemise korra kohta Venemaa Pangas”. Nende dokumentide kohaselt on välisosalusega krediidiasutuste riikliku registreerimise ja litsentsi saamise põhijooneks Venemaa Pangast eelloa saamine välisinvesteeringutega krediidiasutuste loomiseks. Eelneva loa all mõistetakse Venemaa Panga põhilist nõusolekut konkreetse mitteresidendi osalemiseks residendist krediidiasutuse loomises. Kaaludes loa väljastamise küsimust, võtab Venemaa Pank arvesse:

• osalusmäär väliskapital Venemaa pangandussüsteemis;

• mitteresidentidest asutajate finantsseisund ja äriline maine;

• taotluste esitamise järjekord.

Venemaa Pank võtab arvesse ka asutajate asukohariikidest pärit välisinvesteeringute suurust Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi, samuti Vene Föderatsiooni ja selle riigi kahepoolsete suhete olemust, kus asutajad asuvad. asub. Lisaks võtab Venemaa Pank erilisi kontrollimeetmeid seoses välisinvesteeringutega pangandussüsteem Venemaa Föderatsioon asutajatelt ja mitteresidentidelt, kelle registreerimiskoht on ühes soodusriigis maksurežiim ja tolliregulatsiooni tariifsete meetodite puudumine või seoses residendi investeeringutega, milles sellise mitteresidendi osakaal ületab 50%.

Loa saamiseks esitavad asutajad keskkontor Venemaa Pank (panganduse litsentsimise osakond ja auditeerimistegevus) taotlus (avaldus) välisinvesteeringuga krediidiasutuse asutamise loa väljaandmiseks. Avalduses peab olema märge mitteresidentide kohta - krediidiasutuse väidetavad asutajad (täielik ametlik nimi - juriidilistel isikutel; perekonnanimi, eesnimi, isanimi - eraisikutel), nende asukoht, õiguslik seisund(kodakondsus (kodakondsus) - üksikisikute puhul) iga mitteresidendi eeldatava osaluse täpne suurus krediidiasutuse põhikapitalis (numbrites ja protsentides). Kui mitteresident omandab üle 10% loodava residendist krediidiasutuse põhikapitalist, peab avaldus sisaldama andmeid sellise mitteresidendist juriidilise isiku asutajate kohta, näidates ära nende asukoha ja lühikirjeldus oma tegevuse suunad. Taotlusele kirjutab alla välisinvesteeringuga krediidiasutuse asutajate koosoleku poolt selleks volitatud isik. Taotlusele lisatud:

• asutamisdokumendid;
• juriidilise isiku volitatud asutuse otsus tema osalemise kohta Vene Föderatsiooni territooriumil asuva krediidiasutuse põhikapitalis;
• juriidilise isiku registreerimist kinnitava dokumendi koopia (või väljavõte sellest);
• eelmise 3 tegevusaasta bilansid, mis on kinnitatud auditi aktiga;
• tema asukohariigi vastava kontrollorgani kirjalik nõusolek osalemiseks Vene Föderatsiooni territooriumil asuva krediidiasutuse põhikapitalis või selle asutuse järeldus, et sellist nõusolekut ei ole vaja saada, ja esimene klassi kinnitus lisatakse välisriigi eraisikule vastavalt rahvusvahelisele pangandustavale välispank(mille lühiajalised kohustused on klassifitseeritud IBCA, Meeleolu" s või standardjaVaene hinnang allpool AA,esmatähtis- 1) selle isiku maksevõime (võime maksta oma osa põhikapitalis).

Venemaa Pank võib nõuda Lisainformatsioon vaja otsuse tegemiseks.

Pärast seda, kui Venemaa Pank on selle taotluse ja sellele lisatud dokumendid läbi vaadanud, saadab ta selle asutajatele infopost Venemaa Pank või kavatsuste protokoll, allkirjastatud nimetatud krediidiasutuse asutajate ja Venemaa Panga poolt, kui välispanga (residendi) tütarettevõtte krediidiasutuse põhikirjas osalevad mitteresidendid. Samal ajal arvestatakse pangajärelevalve alase teabevahetuse võimalusega põhiasutaja asukohariigi volitatud riigiorgani ja Venemaa Panga vahel. Luba (Kavatsuste protokoll) kehtib 1 aasta alates selle kättesaamise (allkirjastamise) kuupäevast.

Pärast Venemaa Pangalt loa saamist välisinvesteeringutega krediidiasutuse ja välispanga filiaali riiklikuks registreerimiseks ning pangatoiminguteks loa saamist esitavad asutajad lisaks Venemaa krediidiasutuste esitatud dokumentidele täiendavalt nõuetekohaselt vormistatud dokumendid:

• otsus välispanga osalemise kohta krediidiasutuse loomisel Vene Föderatsiooni territooriumil või panga filiaali avamise kohta;
• juriidilise isiku registreerimist kinnitav dokument ja eelmise 3 aasta bilansid, mis on kinnitatud revisjoniaktiga;
• tema asukohariigi vastava kontrollorgani kirjalik nõusolek osaleda krediidiasutuse loomisel Vene Föderatsiooni territooriumil või avada panga filiaal, kui see luba on nõutud riigi õigusaktidega. asukohariik;
• esmaklassiline kinnitus (vastavalt rahvusvaheline praktika) välispank välisriigi eraisiku maksevõime kohta.

Nimetatud dokumentidele lisatakse koopia Venemaa Panga loast asutada välisinvesteeringutega krediidiorganisatsioon.

Venemaa Pank vaatab need dokumendid kehtestatud korras läbi ning teeb otsuse riikliku registreerimise ja pangatoimingute tegemiseks loa väljaandmise kohta. Kui Venemaa Pank lükkab välisinvesteeringuga krediidiasutuse asutamise loa taotluse tagasi, saadetakse asutajad põhjendatud keeldumine. Venemaa Pank lõpetab kehtestatud kvoodi täitumisel pangatoimingute litsentside väljastamise välisinvesteeringutega pankadele, välispankade filiaalidele.

Venemaa Pangal on õigus kehtestada föderaalseadusega "Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Pank)" sätestatud viisil välisinvesteeringutega krediidiasutustele ja välispankade filiaalidele täiendavaid nõudeid kohustuslike suhtarvude kohta. , aruandluskord, juhtkonna koosseisu ja tehtud pangatoimingute loetelu kinnitamine, samuti välisinvesteeringutega äsja registreeritud krediidiasutuste põhikapitali miinimumsuuruse ja välismaiste äsja registreeritud filiaalide põhikapitali miinimumsumma kohta. pangad.

Väliskapitali osalusega krediidiasutuste arv on viimase 9 aasta jooksul kasvanud 136-lt 202-le, kuigi mõnel perioodil oli täheldatav nende langus (tabel 4.1), mis on suuresti tingitud nendele organisatsioonidele esitatavate nõuete karmistamisest. Kokku moodustasid välisosalusega krediidiasutused 2010. aastal ligikaudu 12% kõigist krediidiasutustest. Samas 80 krediidiasutust 100% väliskapitali osalusega.

Tabel 4.1. Välisosalusega krediidiasutuste arv

Pangategevus ilma registreerimiseta või ilma litsentsita on Venemaal keelatud. Vastavalt föderaalseadusele "Pankade ja pangandustegevuse kohta" (artikkel 13) tähendab pangatoimingute teostamine juriidilise isiku poolt ilma litsentsita selliselt juriidiliselt isikult kogu nende toimingute tulemusena saadud summa sissenõudmist, samuti selle summa kahekordse trahvi sissenõudmine föderaaleelarvesse. Sissenõudmine toimub kohtus prokuröri, föderaalseadusega selleks volitatud föderaalse täitevorgani või Venemaa Panga hagi alusel. Venemaa Pangal on õigus esitada vahekohtule hagi litsentsita pangatoiminguid tegeva juriidilise isiku likvideerimiseks.

Ebaseaduslikult pangatoiminguid teinud kodanikud kannavad tsiviil-, haldus- või kriminaalvastutust seadusega kehtestatud korras. Näiteks vastavalt Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksile (artikkel 172) pangandustegevus ilma registreerimise või litsentsita või litsentsinõuete ja -tingimuste rikkumisega, mis põhjustas kodanikele, organisatsioonidele või riigile suurt kahju või on seotud kaevandamisega. suure sissetuleku eest, karistatakse:

• trahv 100 kuni 300 tuhat rubla. või suuruses palgad või muu süüdimõistetu sissetulek 1–2 aasta jooksul;
• kuni 4-aastane vangistus rahatrahviga kuni 80 tuhat rubla. või süüdimõistetu töötasu või muu sissetuleku ulatuses kuni 6 kuu jooksul või ilma selleta;
• vangistus 3-7 aastat rahatrahviga kuni 1 miljon rubla. või süüdimõistetu töötasu või muu sissetuleku ulatuses kuni 5 aasta jooksul või ilma selleta, kui sellise rikkumise pani toime organiseeritud rühm või see on seotud tulu väljavõtmisega eriti suures ulatuses.

Pankade loomise ja litsentsimise õiguslik alus

Pankade ja krediidiasutuste loomise ja litsentsimise õiguslik alus on föderaalseadused:

• "Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta",
• "Vene Föderatsiooni Keskpanga kohta (Venemaa Pank)",
• "Pankadest ja pangandustegevusest",
• "Aktsiaseltside kohta",
• "Piiratud vastutusega äriühingute kohta"
• "Üksikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades"
• Venemaa Panga 14. jaanuari 2004. aasta juhend nr 109-I “Krediidiasutuste riikliku registreerimise ja pangatoiminguteks lubade väljaandmise otsuse tegemise korra kohta Venemaa Pangas”
• Venemaa Panga 24. augusti 1998. a juhend nr 76-I “Välisriigi territooriumil filiaali asutavate ja filiaale omavate pankade tegevuse reguleerimise iseärasuste kohta”,
• Venemaa Panga 10. märtsi 2006. aasta juhend nr 128-I “Vene Föderatsiooni krediidiasutuste poolt väärtpaberite emiteerimise ja registreerimise reeglid”
• Venemaa Panga 23. aprilli 1997. a määrus nr 437 „Välisinvesteeringutega krediidiasutuste registreerimise iseärasuste ja Venemaa Pangalt registreeritud krediidiasutuse põhikapitali suurendamiseks loa saamise korra kohta. mitteresidentide kulu",
• Venemaa Panga 21. septembri 2001. aasta määrus nr 153-P “Hoiuse- ja krediiditoimingutega tegelevate pangaväliste krediidiasutuste tegevuse usaldatavusnormatiivide reguleerimise iseärasuste kohta”,
• Venemaa Panga määrus nr 230-P 04.06.2003 “Krediidiasutuste ümberkorraldamise kohta ühinemiste ja omandamiste teel”,
• Venemaa Panga 18. märtsi 2003. a määrus nr 218-P „Juriidiliste isikute – krediidiasutuste asutajate (liikmete) – finantsseisundi hindamise korra ja kriteeriumide kohta“,
• Venemaa Panga 19. aprilli 2005. a määrus nr 268-P „Juriidiliste isikute – krediidiasutuste asutajate (liikmete) – finantsseisundi hindamise korra ja kriteeriumide kohta“,
• Venemaa Panga 14.08.2002 määrus nr 1186-U “Krediidiasutuste tšarterkaptenile maksmise kohta kõigi tasandite eelarvete, riigieelarveväliste vahendite, vaba sularaha ja muude riigiasutuste ja kohalike omavalitsuste hallatavate varaobjektide arvelt valitsused”,
• Venemaa Panga 19. märtsi 1999. a käskkiri nr 513-U “Krediidiasutuste põhikapitali välisvaluutas tasumise ja vastavate toimingute kontodel kajastamise korra kohta”,
• Venemaa Panga 5. juuli 2002. aasta juhend nr 1176-U “Krediidiasutuste äriplaanid”,
• Venemaa Panga 19. juuni 2003. a määrus nr 1292-U „Pangavälise krediidiasutuse Venemaa Pangale dokumentide esitamise korra kohta, et Venemaa Pank saaks teha otsuse pangastaatuse saamise kohta mitte-pangandusliku krediidiasutuse poolt. panga krediidiasutus",
• Venemaa Panga 16. jaanuari 2004. aasta juhend nr 1379-U „Hindamise kohta finantsstabiilsus pank, et tunnistada see piisavaks hoiuste kindlustussüsteemis osalemiseks” ja teiste Venemaa Panga regulatiivsete õigusaktidega.

G Krediidiasutuse riiklikku registreerimist reguleerib Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 51 "Juriidiliste isikute riiklik registreerimine".

Loomisprotsessi reguleerivad põhinormid kommertspank, on toodud 4. peatüki §-s 2 Tsiviilkoodeks RF.

Krediidiasutus luuakse mistahes omandivormi alusel äriühinguna (aktsiaselts, piiratud vastutusega äriühing või lisavastutusühing). Krediidiasutus teeb pangatoiminguid poolt väljastatud pangalitsentsi alusel keskpank RF.

Panganduslitsents, mille on välja andnud Venemaa Pank, sisaldab viidet ühele litsentsitüübile, mis on määratletud juhendis „Krediidiasutuste riikliku registreerimise ja pangatoiminguteks lubade väljastamise otsuse tegemise korra kohta Venemaa Pangas. ” 14. jaanuari 2004. a nr 109-I (p 8.2, 8.3 ja 14.1), loetelu pangatoimingutest, mille tegemise õigus on krediidiasutusele antud, väljastamise kuupäev ja tegevusloa number. Pangalitsents väljastatakse võltsimiskindlal blanketil ja sellele kirjutab alla Venemaa Panga esimees või tema asetäitja, kes juhib Venemaa Panga pangajärelevalve komiteed. Allkiri on kinnitatud Venemaa Panga pitseriga, millel on Vene Föderatsiooni riigivapp.

Venemaa Pank otsustab krediidiasutuste riikliku registreerimise üle, suhtleb küsimustes krediidiasutuste riiklik registreerimine Vene Föderatsiooni ministeeriumis maksude ja lõivude jaoks, oma vastavad allüksused Vene Föderatsioonis (edaspidi volitatud registreerimisasutus), väljastavad krediidiasutustele pangalitsentse, peavad väljaantud pangalitsentside registrit, haldavad krediidiasutuste riikliku registriraamatut kontrolli ja järelevalve teostamise eesmärgil. funktsioonid. Juriidilist isikut, kes teeb pangatoiminguid ilma Vene Föderatsiooni maksu- ja tolliministeeriumi riikliku registreerimiseta, karistatakse artikli 1 alusel. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 171 ebaseadusliku äritegevuse eest.

Kriminaalvastutus ebaseadusliku pangategevuse eest art. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 172 on sarnane artiklis sätestatuga. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 171 (näitab vastutuse ebaseadusliku ettevõtluse eest) ja erineb sellest ainult kuritegeliku sissetungi eriobjekti - pangandusalaste suhete poolest. Ebaseaduslik pangandus on rangelt võttes omamoodi ebaseaduslik äri.

Üksus, pangatoimingute tegemine ilma litsentsita, karistatakse kogu nende toimingute tulemusena saadud summa sissenõudmisega, samuti rahatrahviga selle summa kahekordses ulatuses. Need vahendid lähevad föderaaleelarvesse. Sissenõudmine toimub kohtus vastava föderaalse täitevorgani või Venemaa Panga föderaalseadusega selleks volitatud prokuröri hagi alusel.

Krediidiorganisatsiooni riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute litsentsi saamiseks esitatakse järgmised dokumendid:

• 1) taotlus krediidiasutuse riiklikuks registreerimise ja pangatoimingute tegemiseks loa väljaandmiseks; krediidiasutuse riikliku registreerimise avaldus peab olema allkirjastatud krediidiasutuse asutajate üldkoosoleku poolt volitatud isiku poolt;
• 2) asutamisleping, kui selle allkirjastamine on ette nähtud föderaalseadusega, millele peavad alla kirjutama kõik krediidiasutuse asutajad; samas märgitakse iga asutaja asukoht, aadress ja pangarekvisiidid (krediidiasutuse puhul - asutaja pank identifitseerimiskood ja korrespondentkonto number); krediidiasutuse asutaja esindaja allkiri - juriidiline isik peab olema kinnitatud selle juriidilise isiku pitseriga;
• 3) põhikiri;
• 4) asutajate koosoleku protokoll põhikirja vastuvõtmise ning täitevorganite juhtide ja pearaamatupidaja ametikohale kandideerijate kinnitamise kohta;
• 5) tõend riigilõivu tasumise kohta;
• 6) juriidiliste isikute asutajate riikliku registreerimise tõendite koopiad, nende raamatupidamisaruannete usaldusväärsuse auditi aruanded, samuti Vene Föderatsiooni ministeeriumi organite kinnitus asutajate maksude ja tasude kohta - juriidilised isikud kohustused föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni üksuste eelarvete ja kohalike eelarvete ees viimase kolme aasta jooksul;
• 7) asutajate - üksikisikute tuludeklaratsioonid, mis on kinnitatud Vene Föderatsiooni ministeeriumi maksude ja lõivude kohta ja mis kinnitavad krediidiasutuse põhikapitali sissemakstud vahendite päritolu;

• 8) krediidiasutuse täitevorganite juhtide ja pearaamatupidaja ametikohtadele kandideerijate ankeedid, mis on nende poolt täidetud ja mis sisaldavad teavet: juriidilise või majandusalase kõrghariduse olemasolu kohta (koos diplomi või seda asendava dokumendi koopiaga). it) ja krediidiasutuse pangatoimingute läbiviimisega seotud osakonna või muu allüksuse juhtimise kogemus vähemalt üks aasta, erihariduse puudumisel aga vähemalt kaheaastane kogemus sellise üksuse juhtimisel; karistusregistri olemasolu (puudumise) kohta.
• 9) asutajate koosoleku poolt kinnitatud äriplaan.

Hetkel vastloodud pank Välja võib anda järgmist tüüpi litsentse:

• 1 - litsents pangatoimingute tegemiseks rublades (ilma õiguseta meelitada raha eraisikutelt hoiustele);
• 2 - litsents pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas (ilma õiguseta meelitada eraisikute raha hoiustesse); sellise litsentsi olemasolul on pangal õigus luua korrespondentsuhteid piiramatu arvu välispankadega;
• 3 - litsents hoiuste kaasamiseks ja väärismetallide paigutamiseks (võib väljastada pangale samaaegselt 2. tüüpi tegevusloaga).

Krediidiasutuse firma (täielik ametlik) nimi vene keeles peab sisaldama viidet selle tegevuse laadile sõnadega "pank" või "mittepanga krediidiasutus", samuti juriidilist vormi ja liiki (krediidi puhul). asutused aktsiaseltsi vormis).

Krediidiasutuse lühendatud nimi peab vastama föderaalseaduste ja Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele, mis määravad kindlaks pankadevahelistes arveldustes osalejate tuvastamise korra. Sõnade "Venemaa", "Venemaa Föderatsioon", "osariik", "föderaal" ja "kesk", samuti nendest tuletatud sõnade ja fraaside kasutamine ettevõttes (täielik ametlik) ja krediidiasutuse lühendatud nimetused on lubatud Vene Föderatsiooni seadusandlike aktidega kehtestatud viisil Föderatsioon. Krediidiasutuse põhikirja tiitellehel ja krediidiasutuse põhikirja tekstis peab olema identne krediidiasutuse ettevõtte (täisametniku) ja lühendatud krediidiasutuse nimede kirjapilt (sh suur- ja väiketähtede kasutamine). , sulud, jutumärgid ja muud nime sees olevad kirjavahemärgid).

Tegevust laiendada sooviv pank peab hankima täiendavad tegevusload; Selleks peab ta täitma järgmisi tingimusi:

• olema viimase kuue kuu rahaliselt stabiilne;
• täitma Venemaa Panga reservinõudeid;
• ei oma võlgu eelarvete ja eelarveväliste fondide ees;
• omama piisavat organisatsioonilist struktuuri, sealhulgas sisekontrolliteenistust;
• omama töötajaid, kes vastavad Venemaa Panga kvalifikatsiooninõuetele;
• täitma tehnilisi nõudeid, sealhulgas nõudeid pangatoiminguteks vajalike seadmete kohta.

Vastavalt määratud tingimustele tegutsev pank Välja võib anda järgmist tüüpi litsentse:

• 1 - toimingute tegemiseks rublades;
• 2 - toimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas (kui enne seda oli pangal ainult 1. tüüpi litsents);
• 3 - töö väärismetallidega (kui pank ei ole varem sellist tegevusluba saanud eraldi või samaaegselt 2. tüüpi litsentsiga); nagu vastloodud panga puhul, saab selle litsentsi väljastada olemasolevale pangale 2. tüüpi litsentsi olemasolul või samaaegselt sellega;
• 4 - litsents eraisikute raha hoiuste (rublades) meelitamiseks; võib väljastada pangale, mille registreerimise päevast on möödunud vähemalt kaks aastat;
• 5 - litsents eraisikute rahahoiuste kaasamiseks (rublades ja välisvaluutas); võib väljastada pangale, mille registreerimise päevast on möödunud vähemalt kaks aastat, kui tal on vana tüüpi tegevusluba või sellega samaaegselt;
• 6 - üldlitsents, mida saab väljastada pangale, mille registreerimise kuupäevast on möödunud vähemalt kaks aastat ja millel on ülaltoodud litsentsid kõigi pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas ning mis vastab summale kehtestatud nõuetele. asutatud Venemaa Panga poolt omakapital; 3. tüüpi juhiloa olemasolu ei ole üldlitsentsi saamise eelduseks.

Üldlitsentsi taotleva panga omakapital peab olema vähemalt 5 miljoni euro ekvivalent (24. juuli 1999. a keskpanga käskkirja nr 586-U punkt 1.4).

Pangale üldlitsentsi väljastamise küsimuse kaalumisel viib ta läbi igakülgse ülevaatuse või arvestab kontrolli tulemusi, kui see lõpetati mitte varem kui kolm kuud enne selle tegevusloa väljastamise taotluse esitamist.

Üldloa saanud pangal on õigus (lisaks litsentsidega (liigid 1-5) antud õigustele) asutada ettenähtud korras välisriigis filiaale ja (või) omandada osakuid mitteresidentidest krediidiasutuste põhikapitalis. .

1. Krediidiasutuse riikliku registreerimise taotlus ja pangatoimingute litsentsi väljastamine.

See sisaldab:

• 1) majanduslik põhjendus krediidiasutuse tehnilise teostatavuse ja kvalifitseeritud valmisoleku kohta pangatoimingute tegemiseks;
• 2) andmed krediidiasutuse asutajate, nende tegevuse ulatuse, majandusliku seisundi, arenguväljavaadete kohta;
• 3) krediidiasutuse asutamise eesmärk;
• 4) prioriteetsed valdkonnad selle tegevus;
• 5) kavandatav klientuur;
• 6) vahendid, mida kaasatakse krediidiasutuse arendamiseks;
• 7) krediidiasutuse tegevuse planeeritud juhtimine (sealhulgas sisekontrolliteenistuse loomine).

Asutajad esitavad ka dokumendid, mis kinnitavad ühe neist omandiõigust hoonele (ruumidele), milles krediidiasutus hakkab asuma, või üürileandja kohustust anda hoone (ruumid) üürile, kui krediidiasutus on registreeritud. Krediidiasutuse pangahoones (ruumides) peavad olema seadmed, tule- ja valvesignalisatsioonid, samuti sularahatehingute tegemiseks sularahapunkt (tehniliselt tugevdatud) vastavalt Venemaa Panga nõuetele.

Kui üle 5% krediidiasutuse aktsiatest (aktsiatest) omandab ühe või mitme tehingu tulemusena üks juriidiline isik või üksikisik või lepinguga seotud juriidiliste isikute ja (või) üksikisikute rühm, või juriidiliste isikute grupi poolt, kes on üksteise tütarettevõtted või ülalpeetavad sõbrale, teavitavad krediidiasutuse asutajad sellest Venemaa Panka. Selleks lisatakse krediidiasutuse riikliku registreerimise ja pangalitsentsi väljastamise taotlusele teave osalejate varaliste suhete kohta.

Registreerimisavaldusele lisatakse ka bilanss ning krediidiasutuse tulude, kulude ja kasumite plaan esimese kolme tegevusaasta kohta (iga aasta kohta eraldi).

• 2. asutamisleping. See peab sisaldama:
• 1) asutajate kohustus luua krediidiasutus;
• 2) selle loomise ühistegevuse kord;
• 3) märge krediidiasutuse organisatsioonilise ja juriidilise vormi kohta;
• 4) tema vara krediidiasutusele üleandmise ja tema tegevuses osalemise tingimused;
• 5) osalejate vahel kasumi jaotamise ja kahjumi katmise tingimused ja kord;
• 6) krediidiasutuse tegevuse juhtimise kord;
• 7) asutajate koosseisust väljaastumise tingimused ja kord;
• 8) põhikapitali suurus;
• 9) iga asutaja osalus põhikapitalis;
• 10) osalejate vastutus sissemaksete tegemise kohustuse rikkumise eest;
• 11) andmed krediidiasutuse juhtorganite koosseisu ja pädevuse ning nende otsustamise korra kohta (sealhulgas küsimustes, mille kohta otsused tehakse ühehäälselt või kvalifitseeritud häälteenamusega).

Asutamislepingule peavad alla kirjutama kõik krediidiasutuse asutajad. Samal ajal on märgitud nende asukoht (postiaadress) ja pangarekvisiidid.

Asutaja - juriidilise isiku allkiri peab olema kinnitatud tema pitseriga. Asutaja - üksikisiku passiandmeid ja asutamislepingu juriidilise isiku nimel allkirjastamise volituste olemasolu kontrollib Vene Föderatsiooni Keskpanga territoriaalse asutuse vastava allüksuse töötaja asukohas krediidiasutuse väidetav asukoht, mille kohta tehakse vastav kanne asutamislepingusse.

• 3. Krediidiasutuse põhikiri. See peab sisaldama järgmisi andmeid:
• 1) ettevõtte nimi (täisametnik), mis näitab juriidilist vormi ja lühendatult - kasutamiseks maksedokumentides (ettevõtte nimes on sõna "pank" või sõnad "pangaväline krediidiasutus"; täis- ja lühendatud nimed peavad kajastuma pealkirjal harta lehel ja panga ajakirjanduses);
• 2) krediidiasutuse ja selle eraldiseisvate allüksuste juhtorganite asukoht (postiaadress) (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 54 "Juriidilise isiku nimi ja asukoht");
• 3) pangatoimingute ja -tehingute loetelu, mida krediidiasutus kavatseb teha vastavalt Art. föderaalseaduse "Pankade ja pangandustegevuse kohta" artikkel 5;

• 4) andmed põhikapitali suuruse ja reservfondi suuruse kohta (protsendina põhikapitalist);
• 5) krediidiasutuse tegevuse juhtimise kord: tema juhtorganite koosseis ja pädevus, sealhulgas küsimustes, mille kohta otsused tehakse ühehäälselt või kvalifitseeritud häälteenamusega; krediidiasutuse jooksvat tegevust peaksid juhtima üheaegselt kollegiaalsed ja ainutäitevorganid;
• 6) krediidiasutuse osalejate koosolekul ühe hääleõiguse andva osamaksu suurus; säte, mis käsitleb dokumentide arvestust ja säilitamist, samuti nende õigeaegset riiklikku hoiule andmist vastavalt föderaalarhiivi kehtestatud korrale krediidiasutuse reorganiseerimise või likvideerimise ajal;
• 7) krediidiasutuse likvideerimise ja saneerimise kord;
• 8) muud sätted, mis ei ole vastuolus kehtivate õigusaktidega.

Aktsiaseltsi vormis asutatud krediidiasutuse põhikiri peab lisaks ülaltoodule sisaldama järgmist teavet:

• aktsiaseltsi liik (avatud või suletud);
• arv, nimiväärtus, kategooriad (tavalised, eelisaktsiad) ja liigid eelisaktsiaid ettevõtte poolt paigutatud;
• aktsionäride õigused - iga kategooria (liigi) aktsiate omanikud;
• muud föderaalseaduse "Aktsiaseltside" sätted.

Aktsiaseltsi vormis asutatud krediidiasutuse põhikirjale tuleb lisada aktsionäride nimekiri, mis sisaldab asutajate - üksikisikute - allkirju ja passiandmeid, samuti asutajate juhtide allkirju - juriidilised isikud, kes on sertifitseeritud oma pitseriga. Sel juhul märgitakse asutajate asukoht (postiaadress).

4. Asutajate üldkoosoleku protokoll. Käesolev protokoll sisaldab otsuseid krediidiasutuse asutamise, selle nime, põhikirja, täitevorganite juhi ja pearaamatupidaja ametikohale nimetamise kandidaatide kinnitamise, arveldusbilansi ja tulude, kulude plaani kinnitamise kohta. ja esimese kolme tegevusaasta kasum, samuti otsus asutajate sissemaksete rahalise väärtuse kinnitamise kohta krediidiasutuse põhikapitali materiaalse põhivara kujul.

Lisaks on protokollile lisatud järgmised dokumendid:

• 1) tõend (maksekorralduse koopia) krediidiasutuse registreerimise riigilõivu tasumise kohta (riigilõivu tasumine krediidiasutuse registreerimise eest isikutel ja juriidilistel isikutel, kes ei ole selle asutajad, ei ole lubatud Krediidiasutuse krediidiasutuse registreerimise eest võetakse tasu 1% deklareeritud põhikapitalist; tasu makstakse krediidiasutuse asukohas ja kantakse föderaaleelarvesse);
• 2) asutajate - juriidiliste isikute riikliku registreerimise tunnistuste notariaalselt tõestatud koopiad, nende raamatupidamisaruannete usaldusväärsuse auditiaktid koos bilansi ja kasumiaruande kohaldamisega kolmele. Viimastel aastatel tegevus, samuti Vene Föderatsiooni riikliku maksuteenistuse organite väljastatud dokument, mis kinnitab asutajate - juriidiliste isikute kohustuste täitmist föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete ja kohalike eelarvete ees. viimase kolme aasta jooksul;
• 3) asutajate - üksikisikute sissetulekute deklaratsioon, mille on kinnitanud Vene Föderatsiooni riikliku maksuteenistuse ametivõimud ja mis kinnitab krediidiasutuse põhikapitali sissemakstud vahendite päritolu allikaid.

Tegevuse laiendamiseks loa saamiseks peab pank esitama Venemaa Panga vastavale territoriaalasutusele järgmised dokumendid:

• 1) avaldus (sh panga äriplaan või selle täiendused), millele on alla kirjutanud nõukogu esimees või muu volitatud isik;
• 2) avaldatud auditeerimisorganisatsiooni kinnitatud majandusaasta aruanne ja auditi aruanne tegevusala laiendamise loa taotlemisele eelnenud aasta eest;
• 3) bilanss ja majandusnormide arvestus viimase aruandekuupäeva seisuga.

Vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga kirjale “Otsesete korrespondentsuhete loomise kohta Venemaa krediidiasutustega. välispangad» 17.10.1996 nr 345 (muudetud 22.10.1997) krediidiasutused, kellel on litsents välisvaluutas rahaliste vahenditega pangatoimingute tegemiseks, mis ei anna õigust luua otsekorrespondentsuhteid välispankadega , võib luua selliseid suhteid (avada NOSTRO ja LORO kontod):

1) SRÜ liikmesriikide volitatud pankadega (Aserbaidžaani Vabariik, Armeenia Vabariik, Valgevene Vabariik, Gruusia Vabariik, Kasahstani Vabariik, Kõrgõzstani Vabariik, Moldova Vabariik, Tadžikistani Vabariik, Türkmenistani Vabariik, Ukraina Vabariik, Usbekistani Vabariik);

2) Mosnarbank (London, Singapur), Airobank (Pariis), Ost-West Handels Bank (Frankfurt), Donau-Bank (Viin), East-West United Bank (Luksemburg), Venemaa kommertspank"(Zürich) ja" Vene Kommertspank "(Limassol, Küpros).

Krediidiasutustel, kellel on litsents välisvaluutas rahaliste vahenditega pangatoimingute tegemiseks, mis annab õiguse luua otseseid korrespondentsuhteid piiratud arvu välispankadega, on õigus luua otsekorrespondentsuhteid (avatud NOSTRO, LORO kontod) välispankadega. litsentsides märgitud arvu piires (sh Läti Vabariigi, Leedu Vabariigi, Eesti Vabariigi pangad) ning lisaks Venemaa Keskpanga kirja punktides 1.1 ja 1.2 märgitud pankadega. Föderatsioon.

Krediidiorganisatsioon kohustatud aru andma Venemaa Pank kõigi muudatuste kohta täitevorganite juhtide isikkoosseisus ja pearaamatupidaja asendamise kohta kahe nädala jooksul alates sellise otsuse tegemise kuupäevast. Teade uue juhi ja (või) pearaamatupidaja ametisse nimetamise kohta peab sisaldama alapunktis sätestatud teavet. 8 art. Pankade ja panganduse föderaalseaduse artikkel 14. Venemaa Pank nõustub kuu aja jooksul nende ametissenimetamisega või esitab kirjaliku põhjendatud keeldumise artiklis 1 sätestatud alustel. Pankade ja panganduse föderaalseaduse artikkel 16.

Krediidiasutuse täitevorganite juhtide ametikohale nimetamine isikutele, kelle eelnev tegevus on toonud kaasa seaduste, muude määruste, Venemaa Panga juhiste rikkumisi, mitterahuldav rahaline seisukord krediidiorganisatsioon.

Krediidiasutuse asutajateks võivad olla juriidilised ja füüsilised isikud, kelle osalemine krediidiasutuses ei ole kehtiva seadusega keelatud.

Samal ajal peavad asutajad - juriidilised isikud olema registreeritud kehtivate õigusaktidega kehtestatud korras, neil peab olema stabiilne finantsseisund ja nad peavad täitma oma kohustusi föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste ja kohalike omavalitsuste eelarvete ees. eelarve kolmeks aastaks. Asutajatel peavad olema vahendid, mis vastavad Venemaa Panga nõuetele krediidiasutuse põhikapitali sissemaksmiseks.

Juriidilise isiku võlgnevuse olemasolu eelarve ees, olenemata selle tasumise viibimisest, on aluseks sellise juriidilise isiku krediidiasutuse asutajaks vastuvõtmisest keeldumisele.

Krediidiasutuse filiaalid ja esindused ei ole juriidilised isikud ning teostavad oma tegevust neile antud volikirja alusel vastavalt filiaalile kehtestatud korrale ja eeskirjadele.

Filiaal krediidiasutus on tema eraldi alajaotis asub väljaspool krediidiasutuse asukohta ja teeb tema nimel kõiki või osa pangatoiminguid, mis on ette nähtud krediidiasutusele väljastatud Venemaa Panga litsentsiga. Krediidiasutuse esinduste ja filiaalide staatust, samuti nende tegevust reguleerib Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 55.

Esindus Krediidiasutuse omaette allüksus, mis asub väljaspool krediidiasutuse asukohta, esindab tema huve ja kaitseb neid. Krediidiorganisatsiooni esindusel ei ole õigust teha pangatoiminguid.

Krediidiorganisatsioon avab Venemaa Föderatsioonis filiaalid ja esindused alates Venemaa Panga teavitamise hetkest. Teates märgitakse filiaali (esinduse) postiaadress, volitused ja ülesanded, andmed juhtide kohta, kavandatud tegevuse ulatus ja laad, samuti pitsati jäljend ja juhtide allkirjanäidised.

Krediidiasutuste filiaalide avamise eest võetakse tasu Venemaa Panga määratud summas, kuid mitte rohkem kui 1000-kordne miinimumpalk. See tasu läheb föderaaleelarvesse.

Välisinvesteeringutega krediidiorganisatsiooni filiaalid Vene Föderatsiooni territooriumil registreerib Venemaa Pank oma kehtestatud korras.