Mida saavad kollektsionäärid uue seaduse alusel teha? Mida annab inkassoseadus (230-FZ) laenuvõtjale? Kollektsionääridele kehtestatud keelud

Inkassoagentuurid ei ole finantsteenuste turul uus nähtus. Enamik laenuvõlglasi on vähemalt korra pidanud suhtlema selliste ettevõtete esindajatega, kes esitavad laenuvõtjale tagasimaksenõudeid pangalaen. Sellest, millised õigused on inkassoasutustel vastavalt uuele inkassotegevuse seadusele ja mida nad teha ei saa, räägime meie artiklis.

Kogumistegevuse alused

Laenu tagasimaksmata jätmine toob võlgnikule kaasa tõsiseid probleeme: kohus, sundkogumine rahalised vahendid, kontode arestimine. Kuid see pole veel kõik, mis võib ohustada. Kõige ebameeldivam asi laenuvõtja jaoks on suhtlemine kollektsionääridega, kes ei kasuta alati seaduslikke tegevusviise. Kuid isegi seaduse järgi sissenõudmine ei paku võlgnikule ilmselgelt rõõmu.

Agentuuri põhieesmärk on viivisvõlgnevusega töötamine, laenuvõtjatega suhtlemine ja võlgade sissenõudmine. Selliste ettevõtete tegevus on järgmine:

• Laenu või muu võla sissenõudmine;
• Kohtusse pöördumine võla sunniviisilise tagasimaksmise eesmärgil;
• Panga vabastamine mittelikviidsetest laenudest.

Miks annab pank inkassoõiguse üle teistele isikutele, kui ta saab ise nõuda võla tagasimaksmist? Finantsorganisatsioonid mis tahes tasemel vabaneda laenust, mis tundub neile lootusetu. Laenuvõtja väldib kohustusi kohtulik kogumine vähetõotav - pank ei vaja selliseid võlgu, kuna oluline on positiivne bilanss.

Vastavalt artiklile 12 Föderaalseadus 353-FZ „Sees tarbijakrediit(laen)” saab pank võla sissenõudmise võimaluse üle anda kolmandatele isikutele.

Inkassoseadus lubab kogu võla inkassole müüa. Samuti on pangal õigus säilitada võlausaldaja staatus ning agentuur hakkab tegutsema vahendajana - inkassojana.

Õppides seadusandlust

Inkasso saab seaduse järgi viivislaenu sisse nõuda vaid juhul, kui pangandusleping on õiguste loovutamise korra tingimus. Tegelikult nõustub laenuvõtja laenu taotledes, et kui raha ei tagastata, müüb laenuandja võla kolmandatele isikutele.

Koos võlgade sissenõudmise võimalusega kogujad saavad laenuvõtja isikuandmeid, laenulepingu originaalid ja muud pangale kuuluvad paberid. Peale loovutamislepingu koostamist (võla ülekandmist agentuurile) on vaja kõik küsimused lahendada inkassodega. Seadus ütleb seda, kuid viimasel ajal on selles tehtud muudatusi.

Uus föderaalseadus nr 230

Üheks oluliseks muudatuseks on riigi poolt kollektsionääride eriseaduse kehtestamine, mis kehtestab nende tegevuse reeglid. Kui varem said inkassofirmad võlgnikega töötada mis tahes järjekorras, siis nüüd on kõik muutunud.

Kehtestatud föderaalseadusega nr 230 inkassotoimingute ja võlgade sissenõudmise korra kohta reeglid sisaldavad järgmisi tingimusi:

1. Viivise ja tasumata võlgade sissenõudmise töömeetodid.
2. Taastamise teema, meetodid ja nende kasutamise sagedus.
3. Nimekiri isikutest ja organisatsioonidest, kes võivad tegevusi läbi viia, samuti asutuste registreerimise kord.

Praktikas tähendab see: kõik inkassode tegevused on uues seaduses kirjeldatud ning nüüd on riigi tasandil määratletud aktsepteeritavad ja vastuvõetamatud viisid võlgnikuga suhtlemiseks ja võlgade sissenõudmiseks.

Föderaalseaduse nr 230 punkt 9 kohustab panka 30 päeva jooksul alates loovutamise kuupäevast teatama laenusaajale, et laenu nõudeõigused on üle antud kolmandale isikule.

Laenuvõtjad saavad kaevata inkassofirmade mis tahes üleastumise üle. Näiteks ei ole inkassodel seaduslikku õigust ähvardada, omastele helistada ega võõrastele võlgniku kohta teavet edastada.

Mis on muutunud alates 1. jaanuarist 2017?

Kuna inkassotegevus ei olnud varem seadusega reguleeritud, elasid võlgnikud sageli pidevas hirmus. Loomulikult on laenu tagasimaksmata jätmine tõsine süütegu, kuid sissenõudmismeetodid peavad olema lojaalsed. Mis on 2017. aasta algusest muutunud?

Agentuuri töötajate õigused

Uus seadusandlus on määratlenud ranged piirangud ettevõtete tegevusele probleemsete võlgnevuste käsitlemisel, vähendades oluliselt nende volitusi. Siin on, mida võlgade sissenõudjad saavad praegu teha:

• Pidada telefonivestlusi, saata kirju, saata SMS-e;
• Võla sissenõudmine kohtus;
• Saate laenuvõtjaga läbi viia isiklikke kohtumisi.

Suhtlemine südametunnistuseta pangakliendiga mis tahes seadusega lubatud viisil on konflikti lahendamise kohtueelne meetod. Sageli kohtuvad inkassod võlgnikega poolel teel, pakkudes soodsaid laenu tagasimakse tingimusi.

Võlgnikuga peaks töötama ainult üks ettevõtte töötaja, kes on end laenuvõtjale täielikult tutvustanud. Võlausaldaja muutmine või isikuandmete avaldamine kõrvalistele isikutele on vastuvõetamatu.

Inkassoseaduse kohaselt saab tarbija ise keelduda igasugusest suhtlusest, esitades organisatsioonile kirja pärast 4-kuulise võla tagasimaksmisega viivituse möödumist. Kui asutus on loovutuslepingu alusel võla täielikult välja ostnud, siis on uuel võlausaldajal õigus nõuda laen sisse kohtus, esitades vastava nõude.

Mis on keelatud?

Inkassobüroode õiguste vähendamisega uus seadus kehtestas olulise loetelu keelatud töömeetoditest. Samuti on kehtestatud standardid lubatud kogumiskorra osas. Kollektsionääride seaduse järgi on see keelatud:

• Helistage võlgniku sugulastele, kolleegidele ja sõpradele;
• Sunniviisiliselt vara ära võtta, ähvardada või kasutada füüsilist jõudu;
• Peida teave agentuuri või töötaja kohta. Petmine ja eksitamine on vastuvõetamatu.

Samuti on kehtestatud reeglid inkassode palkamise kohta. Seega ei saa sellistes organisatsioonides töötada isikud, kes on karistatud. Ebaviisakus ja võlgniku survestamine on ettevõtte töötaja lubamatud omadused.

Kõned on nüüd reguleeritud: telefonivestlused on lubatud mitte rohkem kui üks kord päevas ja kaks korda nädalas. Kohtumist võlgnikuga saab pidada vaid kord nädalas.

Kollektsionääridel pole õigust teid oma kõnede või kirjadega tülitada. Keelatud on kõik läbirääkimised väljaspool tööaega (argipäeviti 22.00-8.00, nädalavahetusel 20.00-9.00).

Juhtumipraktika

Peamiseks sellise viha inkassode vastu põhjuseks on nende töömeetodid, mis on suunatud võlgniku tahte mahasurumisele, et võlg võimalikult kiiresti sisse nõuda. Kuid ka laenuvõtja eksib, kui unustab oma kohustused laenu tagasi maksta.

Nagu praktika näitab, pole mõtet kollektsionääride eest varjata. Kõige parem on võlausaldajaga kokku leppida võla tagasimaksmise kord. Sageli kirjutavad agentuurid kogunenud trahvid ja trahvid maha, vähendades oluliselt laenusummat.

Nüüd on kollektsionäärid muutunud vaoshoitumaks, tolerantne ja valmis dialoogiks tarbijaga. Telefonikõned tuleks aga salvestada ja kirjad salvestada. Nii saab laenuvõtja hiljem edasi kaevata kollektsionääride tegevuse peale, kui see oli ebaseaduslik.

Kasulik video

Järeldus

Kui varem ei olnud inkassofirmade tegevus riigi poolt kuidagi reguleeritud, siis nüüd on kõik muutunud. Vastavalt föderaalseadusele nr 230-FZ võivad selliste organisatsioonide töötajad helistada võlgnikule, saata talle kirju ja pidada isiklikke läbirääkimisi võlgade tagasimaksmise küsimuses. Telefonivestlused on lubatud sisuliselt ainult üks kord ja mitte rohkem kui kaks korda nädalas (ja ainult tööajal).

Kogujatel ei ole õigust ähvardada, jõudu kasutada, laenuvõtjat segadusse ajada ega sageli helistada (läbirääkimised sugulastega on täiesti keelatud). Seaduse tingimuste rikkumise korral saab võlgnik esitada kaebuse ja asutust karistatakse tõsiselt, sealhulgas tegevusloa äravõtmisega. Meie nõuanne lugejatele: ärge vältige panka ega inkassosid, pidage nendega läbirääkimisi ümberstruktureerimise ja laenumaksete korra üle.

Laenu tagasimaksmisega hiljaks jäänud venelased seisid pikka aega silmitsi inkassode ebaseaduslike tegudega. Inkassode tegevuse selge kirjelduse puudumine ei võimaldanud võlgnikel oma õigusi kaitsta ja rikkujaid vastutusele kutsuda. Õnneks muudab kollektsionääride seadus 1. jaanuarist 2019 need probleemid minevikku. Ta kehtestab inkassode tegevusele mitmeid keelde, kirjutab põhjalikult ette võlgnike õigused.

Poolteist aastakümmet, alates nende tekkimise hetkest, tegutsesid inkassofirmade töötajad karistamatult, ähvardades võlgnikke vägivallaga, helistades sugulastele ja sõpradele ning külastades igal kellaajal päeval või öösel. Selle põhjuseks oli nende tegevuse seadusandliku reguleerimise puudumine.

Olukord hakkas muutuma paar aastat tagasi pärast kollektsionääride tegevust teatud ulatusega piirava seaduse ilmumist. Dokumendis toodi selgelt välja võlgnike mõjutamise meetodid ning hulk nüansse seoses telefoni- ja isikliku suhtlusega.

Tänapäeval on kollektsionääridel keelatud saata SMS-e ega helistada suletud numbritelt. Muuhulgas anti võlgnikele võimalus kaitsta oma õigusi ja isegi keelduda liiga visatest "inkassodest".

Kollektsionääride õigused uue seaduse alusel

Seaduse jõustumisel olid inkassofirmad sunnitud oma tulihingelisust vähendama ja alustama võlgade sissenõudmist eranditult seaduslike meetoditega. Lõputud kõned, öised külastused, ähvardused ja muud tõhusad meetodid on minevik. Loomulikult on inkassotjatel ametlikult lubatud inkassotoiminguid teha, kuid seda saab teha rangelt seadusetähest lähtudes.

Teisisõnu, kollektsionääride õigused uue seaduse nr 230 alusel on piiratud kindla loeteluga. Rangelt keelatud on võlgniku ähvardamine, tema vara kahjustamine või rikkuja solvamine.

Teine oluline nüanss, millest lihtsalt ei saa mööda vaadata, on asjaolu, et inkassofirma osalemine inkassos on lubatud vaid juhul, kui panga ja kliendi vahelises lepingus on punkt, mis võimaldab võlausaldajal pöörduda võla sissenõudmiseks teise ettevõtte poole. Muuhulgas on laenu väljastanud asutus kohustatud teavitama võlgnikku asjakohaste õiguste üleandmisest inkassole.

Võlgnikuga suhtlemist alustades on võlgnik kohustatud ennast tutvustama ja esitama organisatsiooni nime, kelle nimel ta tegutseb. Ebakorrektne suhtlus, valel ajal helistamine ja paljud muud toimingud on nüüdseks muutunud ebaseaduslikuks, mis tähendab, et võlgnik saab need edasi kaevata.

Peamine probleem, millega paljud võlglased silmitsi seisid, olid lõputud telefonikõned. Kogujad ei pööranud tähelepanu ei nädalapäevale ega kellaajale. Eeldati, et öine suhtlus probleemse kliendiga on palju efektiivsem kui päevane. 1. jaanuarist 2019 kehtima hakanud kollektsionääride seadus lahendas selle probleemi, kehtestades selliste kõnede tegemiseks ranged tähtajad.

Tavalistel päevadel on inkassolitel lubatud võlgnikule helistada kella 8.00-22.00. Pühade ja nädalavahetuste puhul algavad kõneajad kell 9.00 ja lõpevad kell 20.00. Suhelda tuleb võlgniku enda või tema ametliku esindajaga (kui on). Sugulastele või sõpradele helistamine on rangelt keelatud.

Rääkides kõnede arvust, mida koguja saab 24 tunni jooksul teha, tuleb märkida, et seadus ei sisalda selle teema kohta konkreetset teavet. Küll aga on võimalik arvele kutsuda inkasso, kes teevad iga päev üle kahekümne kõne. Selline käitumine on kvalifitseeritud erasektori sekkumiseks ja võimaldab võlgnikul pöörduda kohtusse.

Mis puudutab kohtumiste arvu rikkujaga, siis seaduse järgi tuleb võlgniku juurde käia maksimaalselt üks kord päevas. Muuhulgas ei tohiks kohtumiste arv nädalas ületada 2. Kuu jooksul saab koguja kliendi juurde teha vaid 8 külastust.

Millal ja kellele võivad kogujad uue seaduse alusel helistada.

Kas inkasso kaebab kohtusse?

Nagu praktika näitab, ähvardavad inkassofirmade töötajad võlgnikke sageli pikkade kohtumenetlustega, vihjates sellele, et inimene ehmub ja leiab kohe raha võla tasumiseks.

Tegelikult on inkassofirmal õigus algatada kohtumenetlus, kuid ainuke karistus, mis kostjale määrata, on võla sundtasumine. Koostatakse uus maksegraafik ja kodanik peab igakuiselt tasuma määratud summa.

Oluline on mõista, et kohtusse saavad pöörduda ainult võlausaldajad, kes on akrediteeritud ja sõlminud kohtuga lepingu. krediidifirma. Muu hulgas ei pea võlgnik nõude esitamisel inkassodele vastama, kuna võla omanik on laenu väljastanud organisatsioon.

Mis puutub kollektsionääride nõutavate ülemääraste intresside maksmisse, siis te ei pea selle pärast muretsema. Kui 36-kuuline aegumistähtaeg on möödunud, muutub kohtusse pöördumine võimatuks.

Võlgnike õigused uue seaduse alusel

Nagu varem mainitud, ei reguleeri uus seadus mitte ainult inkassofirmade tegevust, vaid annab võlgnikele ka teatud õigused. Vähesed teavad, kuid kodaniku ja inkasso vahelise suhtluse maksimaalne kestus on piiratud nelja kuuga, alates viivituse toimumise kuupäevast. Kui nimetatud tähtaeg on möödunud, on võlgnikul seaduslik õigus keelduda inkassodega suhtlemisest, saates avaldus krediidiasutus.

Juhul, kui asutuse esindaja rikub alates 1. jaanuarist 2019 inkassoseadust, keeldub oma nime või ettevõtte nime avaldamast, ähvardab võlgnikku või paneb toime muid õigusvastaseid tegusid, on see põhjus. Oluline on mõista, et kaebuse läbivaatamiseks peab taotleja esitama tõendid rikkumise kohta (salvestatud vestlus, fotod, tunnistajate ütlused).

Mida teha, kui kollektsionäärid helistavad

Vähesed võlglased teavad, et inkassodega suhtlemise soovimatuse eest ei ole ette nähtud trahvi ega muud karistust. Teisisõnu, inimene ei pruugi telefonile lihtsalt vastata. Muuhulgas võimaldavad võlgnike õigused telefonisuhtluse vajaduse üldse ära kaotada, esitades krediidiasutusele avalduse, et ainsaks suhtlusviisiks on e-post, kuna telefon ei tööta.

Soovi korral saate lisada inkassofirma telefonid "musta nimekirja" või isegi osta uue SIM-kaardi. Teisel juhul tuleks number registreerida sõbra või sugulase nimele, sest vastasel juhul saavad võlausaldajad sellest teada väga lühikese aja jooksul. Seadus näeb ette ka mitmeid juhtumeid, kui inkasso ei saa võlgnikele üldse helistada:

• Naine on positsioonis;
• Võlgnikul on laps, kes pole veel 1,5-aastane;
• Võlgniku invaliid I gr.

Olles otsustanud võlgnikuga suhelda, pidage meeles, et peaksite rääkima äärmiselt viisakalt, vältides ebaviisakust ja karmust, kuna kohtulik protsess see võib hagejale kasuks tulla.

Loomulikult ei ole kõik inkassofirmad valmis seadusi täitma ning võlgnikud seisavad silmitsi inkassode ebaseaduslike tegudega. Sellises olukorras saab kodanik oma õigusi ja huve vastavate tõendite esitamisel kohtus kaitsta.

Kõige lihtsal viisil Rikkumise olemasolu tõendamise viis on telefonivestluse või vestluse salvestamine isiklikul kohtumisel. Piisab ähvarduste või solvangute salvestamisest diktofoni ja salvestise lisamisest rakendusele. Salvestage ähvardavad tekstisõnumid oma mobiilseadme mällu. Kui te ei plaani kohtusse minna, siis ärge lihtsalt pange kollektsionääride sõnadele tähelepanu.

Kollektsionääride keelud.

Kuhu kaevata, kui inkassod helistavad kellegi teise laenu asjus

Kaasaegne praktika hõlmab palju juhtumeid, mil inkassofirmade "ohvriteks" saavad mitte ainult laenuvõtjad, vaid ka täiesti võõrad inimesed. Teisisõnu püüavad võlausaldajad veenda vestluspartnerit kellegi teise laenu tagasi maksma. Enamasti on nende kõnede põhjuseks:

• Number on märgitud laenuleping võlgniku kontaktisikuna;
• Numbrit on kasutatud hiljuti, kuid eelnevalt registreeritud laenu võtjale;
• Toa omanik tegutses käendajana.

Kui tutvute 1. jaanuarist 2019 inkassoseaduse tekstiga, märkate, et inkassotajal on õigus suhelda ainult võlgniku või tema ametliku esindajaga. Muud toimingud loetakse rikkumiseks. Sellises olukorras saab kohe esitada kaebuse ning valmistuda pikaks ja kulukaks menetluseks, kuid soovitav on tegutseda mõnevõrra teisiti.

Kõigepealt küsi võlausaldajalt laenu võtnud isiku nime, samuti allikat, kust inkasso sinu numbri teada said. Juhul, kui tead isikut, kes on võlgnik või tegutses lepingu alusel käendajana, helista võlgnikule ja uuri kõik üksikasjad välja.

Sinu õigus keelduda inkassoga üldse rääkimast, olenemata sellest, et tunned võlgnikku. Kui kollektsionäärid ei taha teid rahule jätta, hakkavad nad teid ähvardama või regulaarselt helistama, salvestama vestluse diktofoni ja esitama politseile avalduse.

Mis puudutab ekspertide soovitusi, siis need taanduvad järgmisele: külastage pangandusorganisatsiooni, võtke tõend selle kohta, et teil pole võlgu, ja andke see inkassobüroole. Pärast neid toiminguid loetakse kollektsionääride igasugune suhtluskatse ebaseaduslikuks.

Kuidas saab võlgnik võlgade sissenõudjaid kohtusse kaevata?

Oluline on mõista, et inkassodest lähtuvad ähvardused, solvangud ja hilisõhtused kõned, rääkimata ahistamisest, on ebaseaduslikud ja võimaldavad võlgnikul esitada hagi kohtusse. Menetluse alustamise aluseks on avaldusele lisatud vestluse salvestis, fotod või naabrite ütlused.

Konflikti lahendamisel ei tasu kohe kohtusse pöörduda. Esimeses etapis kirjutage politseile või prokuratuurile avaldus, milles kirjeldage olukorda üksikasjalikult, ja lisage sellele olemasolevad tõendid. Kui see samm soovitud tulemust ei too, võite liikuda drastilisemate toimingute juurde.

Enne kohtusse pöördumist tellige pangaga lepingu ekspertiis ja esitage kaebus keskpanka. Nõude võib esitada ise või usaldada see kvalifitseeritud spetsialistile, kes tunneb kõiki kehtiva seadusandluse nüansse ja suudab oma kliendi huve võimalikult tõhusalt kaitsta.

Kogujad alustavad Venemaal tööd uute reeglite järgi 1. jaanuarist

Ausalt öeldes ebaseaduslik ja moraalsest aspektist lihtsalt küsitav, on viimasel paaril-kolmel aastal eriti levinud inkassofirmade tegevusmeetodid, mis ei kõhkle oma vahendeid võlgade sissenõudmisel kasutamast. Milleks on saanud kollektsionääride seadus alates 1. jaanuarist 2017, kuidas see piirab kogujaid tegevusvahendite valikul, milliseid nõudeid uus seadus kollektsionääridele endile seab.

Inkassobüroode probleem Venemaal

Halvenev finantsolukord Venemaal on kaasa toonud ka tavainimeste elu halvenemise ning see on muu hulgas süvendanud laenu tagasimaksmise probleemi. Loomulikult on pangad selle probleemiga varemgi kokku puutunud, kuid tavaliselt ei maksnud hästi võlgu ebasoodsas olukorras olevad marginaliseeritud elanikkonnakihid ning viimasel ajal kahjuks ka need võlglased, kes maksaksid hea meelega oma võlgu hoolikalt, kuid asjaolud seda ei võimalda. see, ei tule laenudega toime.tee. Maksete tegemata jätmised suurenevad - suureneb nii pankade kui ka inkassode aktiivsus, kes ostavad pankadest võlgu välja. Inkassotöötajad hakkasid oma meetodites üha enam ületama punast joont töö efektiivsuse poole püüdlemisel - survemeetodid hõlmasid otsest ohtu nii võlgniku kui ka tema lähedaste, sealhulgas laste elule ja tervisele. Sagenenud on varakahjud jms. Kollektsionääride seas on palju avalikult gangsteritaustaga inimesi, kellele selline juriidiline töö on tegelikult unistuseks, kuna on saanud võimalikuks teha tavapärast “lemmikasja” ilma seadusega erilisi probleeme riskimata.

Aastatel 2015-2016 Inkassoagentuuride tegevusega oli eriti palju kõlapinda tekitanud ennekuulmatuid juhtumeid, neist räägiti palju keskmeedias ja selgus, et probleem vajab kuidagi lahendamist. Lõppkokkuvõttes võttis riigiduuma 2016. aasta suvel vastu uue inkassotegevuse seaduse, mis jõustus täielikult 1. jaanuaril 2017 (mõned sätted hakkasid kehtima kohe pärast vastuvõtmist).

Mis on kollektsionääride seadus alates 1. jaanuarist 2017

Kuidas näeb välja inkassotegevuse seadus alates 1. jaanuarist 2017 ja milliseid uusi esemeid see sisaldab:

• Seadus piirab kollektsionääride tegevust eranditult rahaliste kohustustega. Võlgu nad sisse ei nõua avalikke teenuseid või kohtulahendiga tekkinud võlad (see on kohtutäiturite asi).
• Seadus piirab inkasso võlgnikuga ühenduse võtmise viise (alates isiklikust suhtlusest kuni sõnumite saatmiseni kirja või SMS-i teel telefoninumbrile) ja kellaaega, millal saab võlgnevusi mingil moel meelde tuletada (öösel – keelatud) .
• Lisaks ajalimiidile on kehtestatud kohtumiste või kõnede arvu piirang - maksimaalselt üks isiklik kohtumine nädalas, maksimaalselt kaks kõnet nädalas ja kaheksa kõnet kuu jooksul, samas kui ei tohi olla rohkem kui üks kõne ühe päeva jooksul. SMS-ide ja muude sõnumite saatmine on lubatud mitte rohkem kui kaks korda päevas, mitte rohkem kui neli korda nädalas ja mitte rohkem kui 16 korda kuus.
• Seadus näeb konkreetselt ette, et kirjeldatud suhtlemise arvu ja sageduse piirangute loetelu ei puuduta konkreetset isikut, vaid iga tema konkreetset võlga. Seega, kui inimesel on kaks või kolm võlga, võib inkasso kõnede, isiklike visiitide ja SMS-ide arv kahe- või kolmekordistuda.
• Seadus ütleb selgelt, et ei tohi kasutada hirmutamis- ja ähvardamismeetodeid (kuigi selleks on kriminaalkoodeks), samuti muid kuritarvitusi - see kõik ähvardab inkassot vähemalt tõsise trahviga.
• Seadus keelab töötada võlgnikuga, kelle pankrot on välja kuulutatud (või tema pankrotiasi on läbivaatamisel), ebakompetentne, haiglas ravil, esimese grupi invaliidiks tunnistatud või täisealiseks mitte jõudnud võlgnikuga. .
• 4 kuud pärast inkasso võlgnikuga koostööd alustamist võib võlgnik kehtestada endaga suhtlemise keelu. Kuid teil ei tohiks olla illusiooni, et see vabastab teid kuidagi võlgadest - neid saab sisse nõuda kohtutäitur pärast kohtuotsust ja kohtutäituril on palju rohkem õigusi, saab ta hõlpsasti arestida inimese vara ja seda alandatud hindadega.

Mis on uues kogumistegevuse seaduses kollektsionääridele esitatavate uute nõuete loetelu?

Sellest aastast reguleerib seadus üsna rangelt inkassofirmasid ja seab piirangud igale sellel erialal töötavale inimesele:

• Ainult juriidilised isikud põhitegevusega, mis on seotud eranditult inkassotööga ja mis on kantud riiklikusse registrisse.
• Summa netovara inkassofirmadel peab olema vähemalt 10 miljonit rubla, neil peab olema sama summa kindlustus tsiviilvastutus, peab selline asutus registreerima isikuandmete haldajate registris.
• Selliste asutuste juhte ei saa olla kunagi varem süüdi mõistetud ja töötajad ei saa olla kriminaalkoodeksi teatud artiklite alusel väljapaistmata või kustutamata süüdimõistmisel.
• Inkasso on kohustatud helisalvestama kõik vestlused võlgnikega ja säilitama salvestisi vähemalt kaua kolm aastat.
• Kui asutus paneb toime tõsiseid seaduserikkumisi, kaotab ta tegutsemisõiguse.

Nagu näha, lubab 1. jaanuarist 2017 kehtiv uus inkassoseadus mõningaid meetmeid võlgnike õiguste kaitseks ning piirab inkassofirmade tegevust teatud ulatuses. Suur samm edasi on kutseliste inkassoinstituudi kasutuselevõtt ja nende lülitamine spetsiaalselt loodud registrisse. Kollektsionäärid võivad kergesti kaotada õiguse töötada, kui nad kasutavad oma tegevuses ebaseaduslikke meetodeid.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku, moraalse eetika, pankade ja mikrokrediidiorganisatsioonide võlgnike õiguste ja vabaduste pidevad rikkumised inkassofirmade poolt on saanud inkassofirmade tegevuse regulatiivse reguleerimise põhjuseks. Alates 1. jaanuarist 2017 kehtib Venemaal uus kollektsionääride seadus nr 230 FZ. Siit saate teada selle funktsioonide, eeliste ja puuduste kohta.

Seaduse ajalugu

Tähtis! Pidage meeles, et:

• Iga juhtum on ainulaadne ja individuaalne.
• Probleemi põhjalik uurimine ei taga alati positiivset tulemust. See sõltub paljudest teguritest.

Oma probleemi kohta kõige üksikasjalikuma nõu saamiseks peate järgima mõnda soovitatud võimalust.

Esimesed Venemaa võlgade sissenõudjad ilmusid 2001. aastal, tuues Ameerika näitel inkasso. Need olid eriosakonnad, mis töötasid pankades ja tegelesid ainult võlgnevustega laenuvõtjatega. 2004. aastal loodi esimene sõltumatu inkassobüroo, mis sai ostuõiguse pangandusorganisatsioonid hoolimatute klientide võlgu ja hallata neid enda huvides. Aktsepteeritavaks on muutunud ka see, et organisatsioonid ise pöörduvad inkassode poole, et müüa “kinnijäänud” võlga teatud tasu eest (10%-50% kogu summa võlakohustus).

Huvitav fakt on see, et Venemaale kolinud USA inkassoagentuuril oli selge õiguslik regulatsioon, mis millegipärast puudus Venemaal kuni 2014. aastani. Võib öelda, et selles vallas valitses täielik kaos. Kollektsionääride töömeetodid olid õõvastavad, nad kasutasid võlausaldajatele raha võlgu olevate kodanike vastu nii psühholoogilist kui ka füüsilist vägivalda.

Nii et 2014. aastat tähistas seaduse vastuvõtmine tarbijalaenud 353-FZ ja ainult üks selle osadest oli pühendatud võlausaldajatele (artikkel 12 – õiguste loovutamine lepingu alusel). Seaduse järgi olid kolmandad isikud kohustatud hoidma laenuvõtja isikuandmete konfidentsiaalsust ja turvalisust, samuti olid kogujad kohustatud hoidma pangasaladust ning selle avaldamisel kandma haldusvastutust. Samuti keelas seadus inkassolijal võlgnikke häirida kella 22–8 (tööpäeviti) ja 20–9 (nädalavahetustel) helistamise või muul viisil. Nende reeglite rikkumise eest karistati rahatrahviga 5000 kuni 10 000 rubla.

Kõik need normid töötasid aga ainult paberil. Kollektsionääride tegevuse tõttu ei kannatanud mitte ainult hooletud laenuvõtjad, vaid ka süütud kodanikud ja lapsed. Kahjuks on inkassofirmade seadusevastase käitumise näiteid olnud tohutult ja lõpuks otsustas valitsus sündmuste käiku muuta allkirjastades uus dokument nr 230 all – kollektsionääride föderaalseadus.

Uue seaduse põhipunktid

See kollektsionääride seadus jõustus 1. jaanuaril 2017. aastal. Täpsemalt, dokumendi ametlik tekst ilmus 2016. aasta keskel, kuid siis kehtis vaid selle esimene osa. Viidi läbi ulatuslikke seadusandlikke uuendusi. Seega koosneb uus kollektsionääride seadus nüüd 4 peatükist ja 22 artiklist. Regulatiivdokumendi peamiste osade hulgas, mis muudavad põhjalikult varem kasutatud agentuurimeetodeid, võib eristada järgmist:

Kollektsionääride õigused

See seadus nr 230 ei ütle midagi kollektsionääride konkreetsete õiguste kohta. Õigem oleks välja tuua valitsuse poolt välja töötatud piirangud ja nõuded kogujatele. Vaatame mõnda neist. Inkassotegevusega tegelevatel juriidilistel isikutel on lubatud teavitada võlgnikku olemasolevast võlast seaduslike suhtlusviiside abil:

• Telefonikõned (mitte rohkem kui 1 kord päevas, 2 korda nädalas, 8 korda kuus). Vaikne aeg jääb samaks - periood kella 22-8 (tööpäeviti), 20-9 (nädalavahetustel).
• Isiklikud kohtumised (mitte rohkem kui kord nädalas).
• Meilid, SMS (mitte rohkem kui 2 korda päevas, 4 korda nädalas, 16 korda kuus).

Muid mõjutamisviise saab kasutada ainult võlgniku ametlikul kirjalikul nõusolekul, millest ta võib igal ajal keelduda, kirjutades erikirja. See on kõik, loetleme täiendavad piirangud.

Kollektsionääridele kehtestatud keelud

2017. aastal jõustunud seaduses on selgelt kirjas info kogujate kõnede kohta, mille tegemine öösel on keelatud. Vastuvõetamatud meetodid laenuvõtja mõjutamiseks on:

1. Ähvardused kahjustada võlgniku või tema sugulaste tervist.
2. Laenuvõtja vara kahjustamine.
3. Solvangud, agressioon, võlgniku peale hääle tõstmine ja muud psühholoogilise survestamise võimalused.
4. Laenaja isikuandmete edastamine teistele isikutele.

Koguja peab andma taastatavale tema kontaktandmed edasine suhtlus. Võlausaldajal (pangal või mikrokrediidiorganisatsioonil) on õigus töötada korraga mitte rohkem kui 2 inkassofirmaga. Võlgnik võib omakorda inkassoga suhtlemiseks enda asemele tutvustada teist inimest, näiteks advokaati.

Lisaks otsesele suhtlemisele võlgnikuga on inkassode personalipoliitika osas välja töötatud mitmeid piiranguid. Seega ei tohi asutusse tööle võtta karistusregistriga kodanikke. Kõik ettevõtete töötajad kohustuslik peavad läbima oma kvalifikatsioonile vastavuse sertifikaadi testimise vormis.

Nüüd on inkassodel keelatud läheneda isegi puuetega inimestele, alaealistele, haiglas ravil olevatele inimestele ja pankrotiavalduse esitanud võlgnikele.

Kui varem lubasid sissenõudjad nõuda võlgniku sugulastelt ja sõpradelt raha tagastamist, siis nüüd peetakse seda selgeks rikkumiseks, kui inkasso ei andnud selliseks viisiks oma nõusolekut. Kui laenuvõtja suri ja tema lähisugulased pärandist keeldusid, peatub inkasso võlgade sissenõudmine.

Seaduse plussid ja miinused

Inkassoseadusel on eredad eelised, millest üks on võlgniku võimalus lõpetada inkassofirma esindajaga suhtlemine igal ajal pärast juriidilise isikupoolsete rikkumiste tuvastamist, kuid mitte varem kui 4 kuu jooksul. pärast viivituse tekkimist. Selleks tuleb kirjutada avaldus () ja saata see inkassofirmale tähitud kirjaga või notari kaudu. Seejärel toimub sissenõudmine kohtus.

Kõik ülaltoodud piirangud kollektsionääridele võib lisada ka inkassovastase seaduse eeliste loetellu. Samal ajal on õigusaktil mõned puudused, nagu ka teistes Vene Föderatsiooni seadustes, nimelt:

• Kollektsionääride koostöö reeglid on seaduses kirjeldatud ainult krediidiorganisatsioonidega.
• Mõnes dokumendi artiklis võivad “targad” spetsialistid leida lünki, kuna need sisaldavad igasuguseid tingimusi, reservatsioone, mitte kõik normid, nõuded kõlavad selgelt ja täpselt.
• Kollektsionääridele on välja töötatud suhteliselt vähe vastutust võimalike rikkumiste korral.
• Tegevuskava laenuvõtjate jaoks puudub ebastandardsed olukorrad, vääramatu jõu asjaolud. Enamasti banaalne Pangatoimingud ja nendelt võlgade sissenõudmine.

Süüdi võib leida ka võlgniku sugulasi puudutava seaduse puudumisest. Näiteks kui laenuvõtja koju helistab inkasso ja telefoni võtab vastu korterisse registreeritud vend, siis võib seda asjaolu pidada teise inimese mureks. Üldjoontes pole seadus nr 230-FZ kaugeltki täiuslik, võimalik, et paari aasta pärast tekib vajadus selle täienduste ja muudatuste järele.

Muudatused MFO segmendis pärast seaduse vastuvõtmist

Uus kollektsionääride seadus ei saanud mööda minna ka mikrtegevusest. Art. Föderaalseaduse artiklis 21 on sätestatud muudatused seoses föderaalseadusega nr 151 (artikli 12.1 sisu lisamine). Jutt käib laenuintressi arvestamisest. Nüüd ei pea te muretsema mikrokrediidiettevõtete võlgade aktiivse kasvu pärast. Näiteks 10 000 rubla suurune võlg ei suurene vaid 2-kuulise viivitusega mitu korda.

Trahvide ja trahvide osas võib trahv ulatuda kahekordse põhivõla summani, kuid mitte rohkem. Selgub, et normdokument võib kaitsta MFO võlgnikke mitte ainult inkassode seaduserikkumiste, vaid ka sügava "võlaaugu" eest.

Arbitraaž praktika

Pange tähele, et kollektsionääride käitumisreeglite rikkumise eest on kehtestatud haldusvastutus (500 000 kuni 2 000 000 rubla - trahv) ja agent võib ka töö kaotada. Seaduse järgi saavad täna turul tegutseda ainult FSSP registris registreeritud juriidilised isikud, kelle netovara suurus on 10 000 000 rubla ja kes on sõlminud kindlustusseltsidega lepingud võlgnikele tekitatud võimalike kahjude kohta vähemalt 10 000 000 rubla ulatuses.

Võlgnikul on alati õigus oma õigusi kohtus kaitsta. Seaduse esimestel kehtivusaastatel on see reegel eriti asjakohane, sest taaskasutusettevõtted peavad õppima uutmoodi töötama ja oma tegevuse üle viima õigusvaldkonda. Nüüd on võlgnike käes võimas tööriist föderaalseaduse nr 230 näol, kuid vähesed ei kasuta seda oskuslikult oma õiguste elementaarse teadmatuse tõttu.

2016. aasta lõpus oli Venemaal registreeritud ligikaudu 600 suurt inkassobürood ning pärast seaduse jõustumist jäi alles ligikaudu 50 esindust, mis asuvad peamiselt Moskvas ja Peterburis. Kokku ei ole rohkem kui 5000 väikest ettevõtet.

Näidetena alates kohtupraktika, ei ole kehtiv seadus kõiki inkassoorganisatsioone hirmutanud. Need, kes tegutsesid aktiivselt kuritegevuse põhimõtete järgi, tekitavad jätkuvalt seadusetust. Arvestades tõsiste nõuete väljakujunemist kollektsionääridele (kindlustus, vara jne), on illegaalsete immigrantide levik turule võimalik. Sest praegune aasta On registreeritud mitmeid skandaale, mis on seotud mikrokrediidiorganisatsioonide klientidega.

Ettevõtetele, kes eelistavad tegutseda asjatundlikult, seadust rikkumata, ei tulnud uus õigusakt üllatusena, kuigi tekitas mõningaid ebamugavusi ja lisakulusid.