Kuidas inkasso eraisikutelt võlgu välja tõmbab, mida inkasso saab teha. Inkasso tulid võlgu sisse nõudma. Mida teha

See, mida inkasso 2019. aastal teha saavad, pakub huvi paljudele, kellel on pangale pikaajalised maksetähtajad ja kelle asi on n-ö kolmandatele isikutele üle antud. Vähesed teavad, kuid siiani ei ole meie riigis (artikli avaldamise ajal) konkreetset tööstusseadust, mis reguleeriks kollektsionääride tegevust ja reguleeriks nende volituste ulatust, kuid seadust arendatakse aktiivselt ja , nagu oodatud, kiideti heaks 2016. aastal. Kogujate tegevust saab kuidagi kontrollida ainult kriminaalkoodeks ja sees olev kood haldusõiguserikkumisi Seetõttu määravad kollektsionääride teatud toimingud õigused nende poolt kindlaks.

Kollektsionääride seaduse uuendus

Kuid see ei tähenda, et sellistele organisatsioonidele on kõik lubatud. Põhimõte "kõik, mis pole otseselt keelatud, on lubatud". sel juhul ei tööta. Allpool räägime sellest, mida saavad inkasso võlgniku vastu ette võtta ja millised õigused on inkassodel.

Kui teid huvitab küsimus, kuidas inkassodega õigesti käituda, lugege selle kohta.

Mitu korda on inkassotajal õigus helistada?

Telefonikõned on esimene ja levinuim võimalus võlgnikuga töötamiseks. Need. pärast seda, kui pank loovutab või isegi müüb teie võla ajutiselt inkassofirmale, algab töö võlgnikuga telefonivestluste ja sellest tuleneva võla võimalikult kiire tagasimaksmise nõudega.

Tavaliselt kaasnevad selliste läbirääkimistega võlgniku vastu suunatud ähvardused ja solvamised. Sellel pole mingit pistmist kollektsionääride tegevuse tegeliku eesmärgiga ega seadusandlusega üldiselt.

Enamasti toovad sellised kõned (10-15 korda päevas) siiski oodatud tulemuse. Võlgnik lihtsalt kaotab kannatuse ja läheb sõpradelt raha laenama (või vormistab uus laen), kui vaid tüütud kollektsionäärid temast lahti saaks. Need. kehtib võlgniku psühholoogilise mõjutamise põhimõte. Mitu korda päevas on inkassodel lubatud helistada?

Kui kõned võetakse vastu seadusega ettenähtud ajal ja vestlused võlgnikega toimuvad seaduslikus raamistikus, siis inkasso saab helistada 50 korda päevas. Selles ei ole rikkumist. Ja see kehtib ka kõnede kohta sugulastele ja tööle.

Õues toimuvad üritused

Ka kõige sagedamini Võlglased mõtlevad, kas inkasso saab koju tulla.

Siin on kõik lihtne. Lõppude lõpuks ei ole see, et nad teie juurde tulevad ja teie uksele koputavad, ebaseaduslik. Just seda kollektsionäärid kasutavad. Lisaks on oluline jälgida selle sündmuse psühholoogilist aspekti.

Et selliseid kohtumisi edaspidi vältida, otsivad võlgnikud kolmandate isikute võimalusi, kuidas saada sobiv summa ja lõpuks inkassodele (pangale) ära maksta. Kuid küsimus, kas kollektsionäärid tulla võivad, teeb tavaliselt muret neile, kellel on pikalt maksetähtaega ületanud ja millal telefonikõned oodatud tulemusi ei andnud.

Kuid siin on üks oluline nüanss, mida ei tohiks mingil juhul tähelepanuta jätta. Võlgade sissenõudjad on tavalised tsiviilisikud, kellel pole mingeid volitusi. Seetõttu pole neil õigust teie maja läve vastu teie tahtmist ületada.

Näiteks hakkate oma majja laskma täiesti võõrast inimest tänavalt. Seetõttu ei pea te uksi üldse avama. Kui kollektsionääride poolt on huligaanseid tegusid, võite julgelt politsei kutsuda.
Ehk tulevikus midagi muutub, aga praegu vastame küsimusele, kas inkasso saab koju tulla, jaatavalt. Nagu iga teine ​​inimene, võivad nad tulla teie aadressile ja helistada uksekella. Mitte rohkem. Kodusse sisenemise katse on kriminaalkuritegu, millest kollektsionäärid on hästi teadlikud. Kas inkasso saab koju tulla, on sama populaarne kui küsimused, kui kaua võib inkasso töö võlgnikuga jätkuda ja mis edasi saab.

Kas inkasso võib kohtusse kaevata?

Loomulikult ei saa kohtueelne inkasso kesta igavesti ja varem või hiljem me räägime sellest kohtulik kogumine. Paljusid huvitab küsimus: kas inkasso saab võlgniku kohtusse kaevata? Sellele küsimusele vastamiseks peate teadma järgmist.

Inkasso saab hagejana tegutseda ainult siis, kui nad on eelnevalt ostnud teie laenulepingust tulenevad õigused algselt võlausaldajalt (pangalt). Need. Nüüd on inkassofirma seaduslik võlausaldaja, mis tähendab, et on iga õigus kaevata sind kohtusse.

Kui kollektsionäärid töötavad teiega loovutamislepingu alusel (teie lepingu alusel õiguste ajutine loovutamine), siis tegelikult Kohtusse pöördumise õigus on endiselt pangal. Seetõttu sõltub vastus küsimusele, kas inkasso saab võlgniku kohtusse kaevata, otseselt sellest, millistel alustel nad teiega koostööd teevad.

Otsustage ise, sest mis tahes tsiviilisik, kui selleks on piisav alus, on täielik õigus pöörduda kohtusse. Seda õigust pole kollektsionääridelt veel keegi ära võtnud.

Võla edasimüük

Paljud kodanikud usuvad seda ekslikult laenuleping See on toode, mida saab mitu korda osta ja müüa. See pole kaugeltki tõsi. Sellepärast, kui sind huvitab küsimus, kas inkasso saab võlga müüa, siis tea:

• et esiteks on see mõttetu,
• teiseks on ebatõenäoline, et leidub "ostjat".

Inkassofirmad ju elanikele laenu ei anna ning kõik lepingud, millega nad töötavad, ostetakse pankadelt ja muudelt krediidiorganisatsioonidelt. Lisaks on oluline teada, et pank müüb probleemseid võlgu vaid erandjuhtudel, kui tagasimaksmine tundub võimatu. Ja kollektsionäärid ei osta kõike, vaid ainult seda, mis võib kasumit tuua.

Tüüpiline näide töötavatest kollektoritest

Mõelgem olukorda: pank ei suutnud probleemse kliendi võlga tagasi maksta ja pani lepingu müüki. Mõne aja pärast ostab üks inkassofirmadest antud võlg ja muutub seaduslikuks võlausaldajaks. Aga summat võlgnikult sisse nõuda ei õnnestunud.

Niisiis nimetatakse sellist võlga slängis "surnud" ja isegi kui see müüki pannakse, ei investeeri ükski inkassofirma raha sellisesse tehingusse, mis on organisatsiooni jaoks ilmselgelt kahjum. Seega, kui teie võlg läks inkassodele, on viimane etapp kohtusse pöördumine. Eespool arutasime, kas inkasso saab võlgniku kohtusse kaevata.

Kollektsionääride volitused

Võib märkida, et sellised küsimused: kas inkasso võib võlgu sisse nõuda või mis õigused on inkassotajal võlgniku vastu?, on elementaarsed. Maksimaalne, mis neil võib olla (nagu iga üksikisiku puhul), on teie laenuleping. Siiani ei ole seadusandlus sellistele organisatsioonidele mingeid volitusi andnud (ega anna kunagi).

Lõppude lõpuks on meil nendel eesmärkidel meie riigis teenus kohtutäiturid ja kohus ise, millega enamik pingelisi suhteid pankadega varem või hiljem lõpevad. Seetõttu on inkassobüroode vajadus selles ahelas väga-väga vastuoluline.

Inkassodest vabanemise küsimus on paljude meie riigi elanike jaoks väga terav. Statistika järgi on 2017. aastal laene veerandil meie riigi elanikest, millest iga viiendik ei ole õigeaegselt tagastatud ning iga kümnes laen loetakse halvaks. Mida pank sel juhul teeb? Ta annab probleemse kliendi üle inkassofirmale.

Inkasso- (võla)agentuur on organisatsioon, mis tegeleb võlgade kohtueelse sissenõudmisega pankade kasuks. Organisatsioonivorm on enamasti LLC või CJSC, nagu ka kauplused, vahendusettevõtted ja muud ettevõtted.

Sellest tulenevalt on neil sama palju õigusi, nad ei ole ametnikud ja neil pole eriõigusi. Spetsialistid, kes helistavad võlgnikele, on tavalised inimesed, kes tulevad iga päev tööle. Reeglina pole neil ühtegi külalismeeskonda, kellega ollakse harjunud laenuvõtjaid SMS-i teel hirmutama. Selliste agentuuride tegevus ei ole OKVEDis registreeritud ( ülevenemaaline klassifikaator liigid majanduslik tegevus), nad ei ole finants institutsioonid ja neile kehtivad föderaalseaduses 02/07/92 nr 2300 „Tarbija õiguste kaitse kohta“ sätestatud piirangud.

Teil on võlgnevus, kõigepealt saate pangast kõned. Nad räägivad alati viisakalt, tutvustavad end täielikult, selgitavad välja laenumakse hilinemise põhjuse, pakuvad ümberkorraldusi, üldiselt teevad nad kõik, et mitte oma raha kaotada. Kui see tulemuseni ei too, antakse probleemvõlgnik inkassode kätte ja siis algab laenuvõtja jaoks põrgu.

Inkasso saab tegutseda käsunduslepingu või loovutamislepingu (edasikindlustuslepingu) alusel. Käsunduslepingu alusel tegutseb inkasso panga nimel ja töötab teatud protsendi ulatuses summast. Kuid juhtub, et agentuur ostab pangalt probleemsete laenudega portfelli vastavalt artiklile. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 382 ja tegutseb seejärel juba enda nimel. Inkassofirma saab ise otsustada, mis summa võlgnikult välja nõuda, arvestades trahve ja trahve. See summa võib olla isegi väiksem, kui pank nõudis, kuna sellise portfelli väärtus võib olla vaid 5-10% võlasummast.

Kuidas kollektsionäärid töötavad?

Inkassobüroosid on palju, kuna sellise tegevuse kasum katab kõik kulud. Kuid hoolimata kogu mitmekesisusest on neil sama lähenemine tööle - kõned ja SMS-id. Kollektsionäärid võivad helistada palju ja sageli. Mida teha, kui kollektsionäärid helistavad? Analüüsime iga olukorda eraldi ja uurime, kuidas reageerida ja kuhu kaevata.

• Kollektsionäärid ähvardavad telefoni teel. Siin peame eristama, mida nad täpselt ohustavad. Kui kohtu kaudu, on see vaidluse lahendamiseks parim valik. Ja kogu jutt pettuse, panga ees kohustuste täitmata jätmise jms eest karistuse saamisest pole muud kui psühholoogiline surve võlgnikule. Maksimaalne summa, mille kohus saab määrata, on võla ja kohtukulude tasumine. Kuid kui nad ähvardavad füüsilise vägivallaga, peate esitama politseile avalduse, viidates Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artiklitele 119 ja 163. Politseid pole vaja karta, nad on teie omad krediidiajalugu pole huvitav. Kuid nad suudavad ohjeldada jultunud agentuuri, keegi pole kaotanud kriminaalvastutust ähvardamise ja väljapressimise eest.
• Kollektsionäärid helistavad tööle. Kui ankeedis on märgitud Sinu töönumber, siis varem või hiljem heliseb kõne. Seaduse järgi on kogujal õigus ainult paluda Teid telefonile kutsuda, kui ta telefoni teel läbi ei saanud. isiklik number. Tavaliselt seadust ei järgita ja helistaja hakkab teie võlgade kohta üksikasju avaldama. Kohustuslik on teavitada kogujat, et esitate õiguskaitseorganitele kaebuse tema rikkumise eest Föderaalseadus nr 152-FZ, artikkel 7 “Isikuandmete kohta”. Kirjutage ise prokuratuuri avaldus ja paluge seda teha kolleegidel. Selline lihtne toiming paneb kollektsionäärid kohe tööl helistamise lõpetama ja oma töönumbrid sootuks unustama.

Loe ka

Kinnisvarasse investeerimine

Samamoodi tuleb toimida ka siis, kui inkassofirmade kõnesid saavad naabrid ja sugulased.

• Kollektsionäärid on tulnud teie koju. Pidage meeles, et neil ei ole õigust ilma kutseta isegi teie kodu läve ületada, veel vähem ähvardada ega vara nõuda.

1. Neil pole õigust sundida sind suhtlema vastu sinu tahtmist. Nende nõue võlg tagasi maksta pole midagi muud kui kuum õhk. Kui teile ei meeldi suhtlustoon, sulgege uks.
2. Kui kollektsionäärid suhtlevad õigesti, siis saab detaile täpsustada. Mille alusel kanti võlg üle, mis summa inkasso märgiti, asutuse põhikirjalised dokumendid ja Teie juurde tulnud spetsialisti volikiri. Pidage meeles, et usaldada saab ainult notariaalselt kinnitatud koopiaid või sinise pitseriga dokumente.
3. Kui proovite keelust hoolimata oma koju tungida, peate helistama politseisse. Tavaliselt mõjub tulijatele kainestavalt juba fakt, et telefon käes on ja ähvardamine outfitiga helistada.
4. Inkassodega suheldes tehke heli- ja videosalvestusi, seda saab teha telefoni teel. Juba selle fakti teadvustamine sunnib kogujaid vaoshoitult ja korrektselt käituma.
5. Ärge makske võlgade sissenõudjatele sularaha. Kogu raha peab käima läbi panga, et selle ülekandmise fakt saaks kohtus tõendatud.

• Inkassaatorid helistavad kellegi teise võla pärast. Siin võib olla kolm olukorda, mida käsitleme eraldi.

Suhtlemise näited:

Olukord 1. Kui olete lepingus märgitud käendajaks ja laenusaaja ei suuda võlga tasuda, siis vastavalt seadusele peate vastutama tema kohustuste eest. Sel juhul on sissenõudjatel õigus nõuda võla tagasimaksmist nii võlgnikult kui ka käendajalt. Kõige parem on leida laenu rikkuja ja veenda teda võlga tasuma. Kui võlausaldaja pöördub kohtusse ja peate kohtuotsusega laenuvõla tagasi maksma, saate kohtu kaudu nõuda laenuvõtjalt teile võla tagasimaksmist.

Olukord 2. Inkassovõtjad helistavad sulle ja nõuavad sugulase või sõbra võetud laenu eest tasumist. Kui sa ei ole käendaja ja pole sõlminud pärimisõigusi, kus on tasumata võlg, siis ei saa keegi sinult midagi nõuda. Vastavalt Venemaa seadusandlus, vastutus võla eest ei laiene sugulastele. Ka üht abikaasat saab teise eest võlga tasuma sundida ainult kohus. Selgitage helistajale kõike ja kui see teda ei takista, aitab Rospotrebnadzori veebisaidil esitatud kaebus ja politseile väljapressimise kohta esitatud avaldus.

Nõus lükkama müüte inkassode kohta Viktor Dokuchaev, MBA ettevõtte juht. rahandus", mis tegeleb inkassoäriga.

"Räpane" äri

Juri Lobunov, AiF: Ütle mulle, Victor, kas sul pole midagi selle vastu, et sa oled seotud “räpase” äriga?

Viktor Dokuchaev: Näete, ma ei talu mustust. Ei äris ega inimsuhetes. Kui leiate minu ettevõttest mustuse, puhastan selle halastamatult ära.

— Aga võlgade sissenõudmine “valgete kinnastega” vaevalt võimalik on?

— Kuidas teate meie ettevõtte tööst? Kas "ohvrite" anonüümsete veebikommentaaride põhjal?

Ja mida nad kirjutavad? Kas neil olid käed väänatud? Kas nad koputasid nende uksele? Ei. Isegi kõige kurjemad anonüümsed inimesed, kes meid kiruvad, mainivad ainult SMS-sõnumeid ja telefonikõnesid. Kuid mõelge: kas inimene, kes võttis kellegi teise raha ja ei taha seda tagasi anda, on õnnelik, kui talle võlga meelde tuletatakse?

— Kas soovite öelda, et teie ettevõte tuletab teile ainult võlga meelde ja sellest piisab, et see tagasi saada?

— Meil ​​on ainult kolm tööriista: meilikirjade saatmine, SMS-teadete saatmine ja telefonivestlused. Need on tõhusad, sest mitte iga võlgnik pole pahatahtlik pettur. Enamik inimesi kas unustab võlga tasuda või on neil ajutisi raskusi või nad lihtsalt kardavad valusat teemat ette võtta. Ja me aitame neid selles: tuletame neile meelde, teavitame neid ja pakume välja lahendusi.

- Aga kas see on seaduslik? Kasutate isikuandmeid.

- Puhtinimlikust vaatenurgast ei mõista ma kunagi inimesi, kes ise rikuvad seadust, kuid nõuavad selle ranget rakendamist nii enda kui ka oma lähedaste suhtes. Vaata: võlausaldaja täitis oma lepingujärgse kohustuse – andis välja sularaha lepingus sätestatud summades ja tingimustel. Kuid laenuvõtja ei täitnud oma kohustusi - ei tagastanud saadud summat lepinguga kehtestatud tähtaja jooksul koos kõigi tasumisele kuuluvate intressidega. Ja nüüd tahab ta, et keegi kaitseks tema õigust lepingut rikkuda? Õigus seadusetustele?

Kuid kordan, see on puhtalt moraalne aspekt. Olenemata sellest, kuidas ma sellistesse inimestesse suhtun, järgime me nendega seotud seadusi: töötleme kõiki isikuandmeid vastavalt seaduse nr 152-FZ artiklile 6 „Isikuandmete töötlemise tingimused“ ja ainult siis, kui selleks on nõusolek. võlgniku osa on saadud algselt pangaga laenulepingut sõlmides. Seadus ütleb otse, et võlausaldajal on õigus usaldada isikuandmete töötlemine teisele isikule ja see isik saab võlausaldaja nimel isikuandmeid seaduse raames töödelda.

Lisaks on võlausaldajal õigus loovutamislepingu (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 382) alusel rahalise kohustuse täitmist nõuda kolmandale isikule üle ja antud juhul võlgniku enda nõusolekut pole vaja.

Õigluse küsimus

- Jah! Niisiis, inimene laenas raha ühelt ettevõttelt, kuid peab teisele võla tagasi maksma? Kas see on aus?

- Kas on õiglane jätta võlgu maksmata? Kas on õiglane võtta kellegi teise vara ja seda mitte tagastada? Võla loovutamine on ette nähtud Venemaa õigusaktidega. Aga seadused võtavad vastu saadikud. Kui te ei nõustu võlgade tagasimaksmisega, pöörduge ettepanekuga Riigiduuma poole. Aga ma arvan, et nad ei toeta sind seal ega toeta sind kuskil: tagasimaksmata võlg pole midagi muud kui vargus.

- Kuid sageli juhtub, et võlg on lihtsalt ebaproportsionaalne ja pankade intressimäärad on nii kõrged! See on ka ebaõiglane. Ja pommitad inimest SMS-iga...

Igaüks, kes võtab pangalaenu, peab kord endale ütlema: "Stopp!" Foto: AiF / Georgi Aleksandrov

— Ise ütlesite, et pangad ajavad inimesi võlgadesse. Kas inkassofirmad on halvad? Kus on loogika? Kus on teie terve mõistus?

Kui varem oli maksimaalne laenude arv vene pere kohta 1-2, siis nüüd on see näitaja kasvanud 5-6 laenuni aastas. erinevad pangad. Venelaste keskmine võlg tarbimislaenud on juba üle kahe korra suurem keskmine palk, 2013. aasta lõpus ulatus see 10 triljoni rublani. Üle poole sellest summast tuleb tagatiseta tarbimislaenud. Kui eelmisel aastal ulatus tarbimislaenude keskmine viivise tase 6%ni, siis selle aasta alguses oli see umbes 8%. Selliseid panku on õnneks vähe, kus viivisvõlg kasvab, lähenedes 50%-le.

Laenude arvu kasv ei tulene niivõrd sellest, et üha rohkem venelasi võtab suured laenud, ja kuna nüüd väljastatakse rohkem krediitkaarte, pole kaardi saamine keeruline. Paljud inimesed saavad SMS-sõnumeid juba kinnitatud laenuga nende nimel. Laenusummad tunduvad väikesed ja ka nende tagasimaksed ei ole esmapilgul rasked. Kuid summad, mis esialgu tundusid üsna taskukohased, osutuvad tegelikult märkimisväärseteks, maksmine lükkub hilisemaks, mille tagajärjel tekivad viivitused.

Mida saavad pangad sellises olukorras teha? Muidugi ole välja andmisel ettevaatlik krediitkaardid, uuri laenuvõtjaid enne laenu väljastamist hoolikamalt. Ja kanda olemasolevad võlad ettevõtetele, kes töötavad debitoorse võlgnevusega.

Välja viskama? See on ebaseaduslik!

"Ja jälle leidsid laenuvõtjad, et nad on meeleheitel ja kaitsetud ning seda kõike laenude kättesaadavuse tõttu.

— Iga teovõimeline isik vastutab vaikimisi oma tegude eest a priori. Vett on ka saada, aga kui ämbriga ära jood, võid surra. Mis siis, keerake vesi kinni ja keelake inimestel jõgedele läheneda, et "kaitsetuid kaitsta"? Kas sa ei pea seda rumalaks? Laenudega on sama lugu – kõigil on võimalus sügavalt võlgadesse sattuda, kuid kõigil pole sellega kiire.

Mõelge, mis juhtub, kui nad lõpetavad võlgade tasumise - finantssüsteem see lihtsalt kukub kokku. Jätkusuutlikkus pangandussüsteem on iga riigi majandusliku stabiilsuse garant. Kuid pankade usaldusväärsus sõltub suuresti pädevast krediidiriski juhtimisest.

Tööpraktika "MBA. Finance” Ühendkuningriigis ja Tšehhis demonstreerib tõhusa ja prognoositava riskijuhtimise võimekust. Kuid Venemaa ja Hiina on endiselt maha jäänud - nendesse riikidesse kutsutakse meid peamiselt laenuportfellide eluea lõppfaasis.

— See tähendab, et võlgu sisse nõuda?

- Kust see termin pärineb? Kas olete piisavalt telesarju näinud? Kui keegi kuskil kogub võlgu, siis mis on sellel pistmist ettevõtlusega? Vabandage, see on kõige levinum banditism. Meil on piisavalt juriidilisi vahendeid ja igasugune ebaseaduslik tegevus lükkaks meie äri koheselt ümber.

Meie partnerite hulgas on juhtivaid ettevõtteid finantsturul ja sideteenuste osutamise juhid Venemaal. Enne meiega lepingu sõlmimist mis tahes suur pank kontrollib kogu meie tööd põhjalikult. Väikseimgi defekt võib olla põhjuseks meie teenustest keeldumiseks. Noh, kuritegelikud meetodid – seesama “välja löömine” – võrduvad igaveseks turult lahkumisega.

— Teie loogika, nagu ka seaduseloogika, on selge ja läbipaistev. Jah, võlad tuleb tagasi maksta. Mida peaks aga tegema juba teie “kliendiks” saanud inimene, kui ta ei suuda võlga kohe tagasi maksta või, mis veelgi hullem, on sattunud hoolimatute panga ohvriks?

— Mõistke, et probleem ei lahene iseenesest, ja võtke ühendust. Mainekad pangad, kellega koostööd teeme, pakuvad programme võlgade restruktureerimiseks või osa sellest kustutamiseks. Näiteks võib pank maksegraafiku tagastamisel 10% maha kanda või kuumakse üle vaadata.

Kuid sellest saate teada ainult siis, kui võtate ühendust. Ja jaanalinnu positsioon teeb olukorra ainult hullemaks. Seega pole vaja käsitleda meie kõnesid ja SMS-e kui "väljalöömist". Pole vaja varjata, elada hirmus, viivitades vältimatu arvestuse hetkega. Parem on olukorraga toime tulla, võlg kinni panna ja vabalt elada.

Peal Venemaa turg inkassobürood tekkisid rohkem kui kümme aastat tagasi ja on juba teeninud endale halva maine. Selle elukutse inimeste kohta liiguvad legendid. Ja pelgalt inkassode mainimine tekitab võlglastes hirmu. Milliseid meetodeid sellised spetsialistid kasutavad? Millised on nendega suhtlemise riskid? Kuidas võlgade sissenõudmine tegelikult toimima peaks? Vaatleme seda üksikasjalikumalt ja kuidas end kaitsta meie artiklis.

Peate mõistma, et ükski pank ei nõustu laenuvõlga andestama, ta kasutab kõike võimalikud viisid selle tagastamiseks. Krediidiasutused näevad esialgu ette laenulepingus erinevaid skeeme, mis aitavad kaitsta laenu võimaliku tagastamata jätmise eest. See hõlmab pandi registreerimist, kolmandate isikute tagatist ning trahvide ja trahvide kogunemist. Finantsasutus saab aga tagatise müüa ja võlgnevuse käendajalt sisse nõuda alles pärast kohtuotsust ning see on täiendav aja- ja raharaisk. Seetõttu püüab pank vastutustundetu laenuvõtjaga tekkinud krediiditüli üksinda lahendada.

1. Kuidas töötada võlgnikuga pangaasutus?
Mõni aeg pärast laenumaksete tegemise lõpetamist saadab pank teile teavituskirja, mis sisaldab lihtsalt teavet võla olemasolu ja vajalikud tingimused selle tagasimaksmine.
Kui pärast seda teiepoolset reaktsiooni ei toimu, saadab pank uue nõudekirja, kuid rangemas vormis ja ähvardusega pöörduda kohtusse, kui laen ikkagi tagasi ei maksta.
Tulevikus võite tõepoolest saada kohtukutse. Seda ei tasu karta ja soovitav on kohtuistungil osaleda. Kuigi ilma teie kohalolekuta vaatab kohus asja läbi ja teeb otsuse. Sageli on see alati võlausaldaja organisatsiooni kasuks. Tavaliselt näeb otsus ette võlgniku vara arestimise või mahaarvamiste tegemise palgad võlga ära maksma.

2. Millal on kollektorid ühendatud?
,Sellised spetsialistid alustavad tööd pärast konkreetse laenuvõtja juhtumi üleandmist neile. Inkassofirmad ostavad võla pangalt täielikult välja või tegutsevad käsunduslepingu tingimuste alusel. Igal juhul on nad kohustatud võlgnikule kirjalikult teatama, et nad on selle eest hoolitsenud.

3. Juriidilised meetodid tegevused
1. Varajane kogumine. Kestab 60 päeva. Taotlejal on õigus päevasel ajal saata kirju, helistada ja saata SMS-e. Selles võlgnevuse staadiumis töötavad reeglina pangad ise, kuid ka inkasso võib kaasa lüüa, kui ettevõtte poliitika näeb ette juhtumi üleandmise kohe pärast viivituse tekkimist.
2. Hiline kogumine. Kui võlga ei olnud võimalik esimesel etapil sisse nõuda, algab sissenõudmine hilinenud kujul. Kirjad, kõned, sõnumid sagenevad ja muutuvad ebaviisakamaks.
3. "Kõva kogumine". Algab, kui võlg on ületanud 90 päeva. Kollektsionäär külastab oma kodu ja laenuvõtja töökohta. Aga teata detailne info Neil pole õigust sugulastele võlgu olla.
4. "Seaduslik kogumine". Asja ettevalmistamine kohtusse esitamiseks.
5. Täitemenetlus. Selles etapis aitavad võlgade sissenõudmise spetsialistid täiteteenistust leida teavet võlgniku kohta - tema vara, töökoht jne.

4. Kuidas kollektsionäärid päriselus töötavad?
Sageli kurdavad oma tegude üle inimesed, kellel on „õnnelik“, et inkasso neid menetleb. Ebaseaduslikke töövõtteid kasutades võivad võlgniku elu tõeliseks õudusunenäoks muuta. Tihti pole väljapressimine, väljapressimine ja ähvardused inkassofirma tegutsemismeetodid, vaid lihtsalt agendi enda ebaausus. Suured ettevõtted, nagu “EOS”, “Sequoia”, “Pristav” püüavad kasutada ainult legaalseid töömeetodeid. Kuid mõnikord kiidab agentuur ise "mustad" meetodid heaks; reeglina on selles süüdi väikesed ettevõtted.

Järgmisi tegevusi peetakse ebaseaduslikuks:
- spetsialisti keeldumine ennast tutvustamast, töökoha ja ametikoha märkimisest. Ja koosolekul - isikut tõendavate dokumentide esitamisest keeldumine.
- Ebaviisakus. Teie vestluskaaslane peaks vestlust pidama viisakalt, ilma solvanguteta.
- Õhtul ja öösel helistamine ja SMS-ide saatmine.
- Väljapressimine sularaha otse üleandmiseks. Tähtajaks tasumata summa tuleb tagasi maksta ainult pangakontole või inkassofirma arvele.

“Võlanõudjad” püüavad sageli võlgnikule psühholoogilist survet avaldada. Nad helistavad mitu korda päevas, saadavad ähvardavaid SMS-e ja ahistavad laenuvõtjat. Samuti on ebaseaduslikud toimingud, kui võlgade sissenõudjad teie majja ilma teie nõusolekuta sisse tungivad. Surve omastele ja lähedastele on samuti õigest valdkonnast väljas.
Peate teadma, et kõik need tegevused on kriminaalkorras karistatavad. Oluline on osata asjatundlikult vastu hakata.

Kuidas kollektsionääriga toime tulla?

1. Jääge rahulikuks, ärge olge närvis, ärge kaotage tuju.

Kollektsionäärid on legendaarsed. Selle eriala inimesed ei ole saavutanud parimat mainet, hoolimata sellest, et enamik turul tegutsevaid suuri inkassofirmasid kasutab võlgade sissenõudmiseks üsna tsiviliseeritud meetodeid. Millised on teie jaoks riskid inkassoga suhtlemisel ning millised nende inimeste töövõtted on neile kaasmaalaste silmis halva maine andnud? Räägime teile sellest lähemalt ja ka sellest, kuidas inkassoprotsess tegelikult toimuma peaks.

Juriidilised meetodid laenuvõlgade sissenõudmiseks

Kollektsionääri töö algab pärast seda, kui konkreetse laenuvõtja asi on talle üle antud. Reeglite kohaselt peab võla ostnud või allhanke põhimõtetel tööd alustanud ettevõte (käenduslepingu alusel) sellest laenusaajat kirjalikult teavitama. Viivisvõlgade sissenõudmisel on mitu etappi. Kõigil neist on inkassodel õigus kasutada võlgniku mõjutamiseks teatud meetodeid:

1. Varajane kogumine (varajane kogumine). Võlausaldajatel on võimalik laenuvõtjale päevasel ajal helistada, saata registreerimisaadressile SMS-sõnumeid ja kirju. Selle etapi teine ​​nimi on Soft Collection ehk pehme kollektsioon. See ei kesta kauem kui 60 päeva. Nii pank kui ka inkasso võivad poliitika korral Soft Inkasso alustada krediidiorganisatsioon on ette nähtud laenuvõtja juhtumi väljast tellimine alates esimesest hilinemise päevast.
2. Hiline kogumine (hiline kogumine). Kui esimene etapp tulemusi ei anna, algab hiline kogumine: kirjad, SMS-id ja kõned muutuvad sagedasemaks ja püsivamaks. Vestluse toon on muutumas – inkassod ei nõua enam, vaid nõuavad võla tasumist. Laenuvõtjale luuakse ebamugavad tingimused, kuid tema õigusi ei rikuta.
3. Hard Collection ("raske" kollektsioon). Võib alata pärast 60–90-päevast viivitust. Kollektsionäärid püüavad laenuvõtjaga kohtuda - nad külastavad tema korterit, töökohta. Neil ei ole õigust võõrastele või lähedastele võlgnevuse kohta infot levitada, küll aga püütakse võlgnikuga suhelda. Hirmutamine, ähvardamine ja väljapressimine on keelatud.
4. Juriidiline kogu (“juriidiline” kogu). Võlgniku juhtumit valmistatakse ette kohtupidamiseks. Tavaliselt algab see periood pärast 90-päevast viivitust (maksimaalne periood on 120 päeva).
5. Täitemenetlus. Kuna riigi täiteteenistus töötab üliaeglaselt, abistavad kohtutäitureid inkasso - nad saavad läbi viia uurimisi, anda teavet võlgniku vara kohta jne. Advokaadid peavad seda punkti vastuoluliseks, kuna inkassodel ei ole õigust oma võlgnike kohta teavet koguda, kuid see tava on endiselt olemas.

Suured inkassofirmad viivad läbi spetsiaalseid kursusi, kus koolitatakse töötajaid võlgnikega suhtlemise reeglitest. Nõude esitajatel soovitatakse olla viisakad ja samal ajal püsivad. Seaduste rikkumine või oma ametivolituste ületamine on rangelt keelatud. Aga see on teooria. Sellest, kuidas võlgade sissenõudmise protsess tegelikult välja näeb, räägime allpool.

Elu tegelikkus või kuidas kollektsionäärid töötavad

Foorumitest võib leida palju sõnumeid, milles inimesed kurdavad inkassode tegevuse üle. Võlgnike elu muutub tõeliseks õudusunenäoks, kui nende asjad langevad nn mustade inkassode kätte - inkassodele, kes kasutavad võlgade sissenõudmiseks ebaseaduslikke meetodeid. Enamasti ei ole väljapressimine, ähvardused ja telefoniterror mitte inkassofirma poliitika, vaid konkreetse töötaja ebaaususe tagajärg.

Inkasso saab tükitööpalka ehk teisisõnu nende sissetuleku suurus sõltub sellest, kui palju viivisvõlga õnnestus aastal sisse nõuda. aruandlusperiood. Seetõttu kasutavad paljud neist töövõtteid, mis on vastuolus tööd andva ettevõtte poliitikaga, kuid võimaldavad neil võimalikult palju võlga sisse nõuda. Kuulsad ettevõtted, sealhulgas Pristav, Sequoia, EOS ja teised, väärtustavad oma mainet ja püüavad töötada seaduslikus raamistikus. Kuid mõnel juhul kiidab agentuur ise heaks "mustad" töömeetodid: reeglina kehtib see väikeettevõtete kohta.

Järgmisi kollektsionääride tegevusi peetakse ebaseaduslikuks:

• Keeldumine end tutvustamast enne vestluse alustamist, esitades oma perekonnanime, eesnime, isanime, ametikoha ja tööd andva ettevõtte nime. Isiklikul kohtumisel - dokumentide esitamisest keeldumine (sh need, mille alusel inkasso teiega koostööd alustab - leping pangaga jne).
• Jämedus. Kollektsionääril on kohustus pöörduda teie poole teie ees- ja isanime järgi ning ta ei tohi sattuda isiklikuks, solvata, süüdistada jne.
• Helistamine ja SMS-ide saatmine 22:00-06:00.
• Pangasaladuseks oleva teabe (sh teave võlgnevuste olemasolu, võla suuruse jms kohta) avaldamine kolmandatele isikutele.
• Sularaha vastuvõtmine võlgnikult. Rahaliste vahendite inkasso kätte andmine on keelatud: tasumata summa makstakse tagasi kas pangakontodele või inkassofirma kontodele (kui võlg lunastatakse).

Inkasso kasutab sageli "psühholoogilise surve" meetodeid: nad helistavad laenuvõtjale 10-15 korda päevas, sealhulgas öösel, saadavad ähvardavaid SMS-sõnumeid ja otsivad võlgnikega kohtumisi. Veelgi suurem rikkumine on katse mõjutada võlgnikke nende lähedaste või juhtkonna kaudu: inkassopidajad teavitavad lähedasi võla suurusest ja hirmutavad neid. Nad võivad tulla tööle ja rääkida juhtkonnaga, paludes neil võlgnikku “karistada”. Kahjuks astuvad mõned “vana kooli” juhid inkassode poolele ja võivad nõuda töötajalt võlgade tasumist, ähvardades teda vallandada.

Kuritegu (karistus selle eest on ette nähtud Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artiklis 163 - kuni 4 aastat vangistust) on väljapressimine. Võlgnikke hirmutab teabe levitamine võlgnevuse kohta, vangistus, kogu vara konfiskeerimine (pidage meeles, et korterit või maja, mis on laenusaaja ainsaks elukohaks, ei saa temalt seaduse kohaselt konfiskeerida).

Harva, kuid siiski tuleb ette juhtumeid, kui inkassod ähvardavad füüsilise vägivallaga. Sellised toimingud kuuluvad artikli 8 sätete alla. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 119: üks karistustest on vangistus kuni 3 aastat.

Samuti on kriminaalkorras karistatavad katsed laenuvõtjale tema sugulaste või tööandja kaudu “survet avaldada”. Art. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 137 isiku kohta teabe kogumise ja levitamise eest teise isiku poolt, kes kasutab tema ametiseisundit, näeb ette karistuse rahatrahvina summas 100 kuni 300 tuhat rubla, sunniviisilise tööga kuni 4 aastat koos teatud ametikohtade pidamise õiguse äravõtmisega, arestiga kuni 6 kuud, vangistusega kuni 4 aastat jne.

Samuti on kriminaalkorras karistatav, kui inkasso siseneb võlgniku koju tema tahte vastaselt (kui inkasso "murrab" teie koju sisse). Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 139 näeb ette rahatrahvi 100 kuni 300 tuhat rubla, aresti kuni 4 kuud, vangistust kuni 3 aastat jne.

Kui olete oma suhte võlausaldajaga viinud niikaugele, et andsite asjad üle inkassofirmale, pidage meeles, et teil on piisavalt õigusi enda huvide kaitsmiseks. Peamine selles küsimuses on seaduste tundmine ja